反洗钱测试题库(共4篇)
反洗钱测试题库 篇1
银行业机构反洗钱考试题库
(一)单项选择题 1.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是(B)A.2006年10月31日 B.2007年1月1日 C.2007年3月3日 D.2007年8月1日 2.《中华人民共和国反洗钱法》在法律位阶上属于(A)。A.法律 B.行政法规 C.规章 D.规范性文件
3.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定,国务院反洗钱行政主管部门是指(B)。A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 D.中华人民共和国公安部 4.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱(C)。
A.现场检查 B.非现场监管 C.行政调查 D.案件协查
5.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱(B)。A.刑事侦查 B.刑事诉讼 C.司法调查 D.案件审判
6.对履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告,下列说法中正确的是(A)。A.受法律保护 B.不受法律保护 C.现有法律规定不明确 D.以上说法都对 7.下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪?(C)A.破坏金融管理秩序犯罪 B.金融诈骗犯罪 C.职务侵占罪 D.贪污贿赂犯罪
8.在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内,对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由(A)实施。A.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构
B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构 C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关
9.任何单位和个人发现洗钱活动,有权向(C)举报。
A.中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构 B.中国人民银行或者检察机关 C.反洗钱行政主管部门或者公安机关 D.上级主管单位或者所在单位领导
10.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动,应当及时向(C)报告。
A.司法机关 B.公安机关 C.侦查机关 D.中国人民银行
11.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方 B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门
12.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存(A)年。A.五 B.八 C.十 D.十五
13.国务院反洗钱行政主管部门或者其(A)一级派出机构发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查,金融机构应当予以配合,如实提供有关文件和资料。
A.省 B.设区的市 C.县 D.以上都对
14.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后(B)内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。
A.24小时 B.48小时 C.5天 D.7天
15.中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约,或者按照(B)原则,开展反洗钱国际合作。A.平等互利 B.平等互惠 C.和平共处 D.以上说法都对
16.涉及追究洗钱犯罪的司法协助,由(A)依照有关法律的规定办理。A.司法机关 B.公安机关
C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门
17.根据反洗钱法规定,国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动,调查人员不得少于(A)人。
A.2 B.3 C.4 D.5 18.任何单位和个人发现洗钱活动都可以向有关部门进行举报。(C)应当对举报人和举报内容保密。A.金融机构 B.特定非金融机构 C.接受举报的机关 D.相关知情人
19.(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的,应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A.商务部 B.海关 C.税务部门 D.工商部门
20.金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度,(C)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A.金融机构反洗钱牵头部门负责人 B.金融机构反洗钱高级管理人员 C.金融机构的负责人 D.金融机构直接负责的董事
21.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由(C)制定。A.全国人民代表大会及其常务委员会 B.国务院反洗钱行政主管部门
C.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门 D.国务院有关部门
22.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向(D)报告。
A.中国人民银行 B.中国人民银行当地分支机构 C.中国人民银行及其分支机构 D.反洗钱信息中心
23.(D)在审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时,应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合反洗钱法规定的设立申请,不予批准。
A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构 B.中国证券监督管理委员会及其派出机构 C.中国保险监督管理委员会及其派出机构 D.国务院有关金融机构监督管理机构
24.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行(C)。
A.核对 B.登记
C.核对并登记 D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 25.下列业务中不属于一次性金融业务的是(D)A.现金汇款 B.现钞兑换 C.票据兑付 D.转账业务
26.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构在下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中描述不正确的是(B)A.建立业务关系
B.为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务 C.客户由他人代理办理业务的
D.客户人身保险、信托等业务合同的受益人不是客户本人的
27.根据反《中华人民共和国洗钱法》规定,在对客户进行身份识别时,下列哪些业务是金融机构可以开展的?(B)A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 B.通过第三方识别客户身份 C.为客户开立假名账户 D.为客户开立匿名账户
28.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,进行反洗钱调查时,下列哪一种作法是不允许的?(D)A.调查人员不少于2人。B.调查人员出示合法证件和调查通知书。
C.询问金融机构有关人员,要求其说明情况。D.询问时进行现场录音,做为调查资料留存。
29.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,进行反洗钱调查制作询问笔录时,下列哪一种作法是不允许的?(D)A.询问笔录交被询问人核对。
B.被询问人发现询问笔录有遗漏或差错的,可以要求补充或者更正。C.被询问人确认笔录无误后,应当签名或盖章。D.询问时根据实际情况需要可以不做询问笔录。30.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构对经(C)仍不能能排除洗钱嫌疑的可疑交易,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。
A.现场检查 B.反洗钱调查 C.反洗钱调查 D.核查
31.根据反洗钱法规定,在进行反洗钱调查时,下列哪种作法是不允许的?(A)A.在调查中需要进一步核查的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的反洗钱部门负责人批准,可以将被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料带走。
B.对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以封存。
C.调查人员封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷备查。
D.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施。
32.根据反洗钱法规定,下列关于临时冻结的说法中,不正确的是(B)。
A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施。
B.侦查机关接到报案后,对已按反洗钱法规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的,依照反洗钱法的规定采取冻结措施。
C.侦查机关接到报案后,对已按反洗钱法规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的,应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门,国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。
D.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。
33.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,关于开展反洗钱国际合作的依据和原则,下面哪一项是不正确的?(C)A.缔结的国际条约 B.参加的国际条约 C.和平共处原则 D.平等互惠原则
34.国务院反洗钱行政主管部门根据(A)授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作,依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
A.国务院 B.国务院总理
C.国家主席 D.全国人民代表大会及其常务委员会
35.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的,应依法给予(B)。
A.纪律处分 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究刑事责任
36.涉及追究洗钱犯罪的司法协助,由(D)依照有关法律的规定办理。A.侦查机关 B.检察机关 C.审判机关 D.司法机关 37.违反《中华人民共和国反洗钱法》,构成犯罪的,应依法追究(A)。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.以上说法都对 38.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,对金融机构处(C)罚款。
A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上200万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 39.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的,对金融机构处(D)罚款。
A.一万元以上五万元以下 B.五万元以上十万元以下 C.十万元以上二十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下 40.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的,除对金融机构罚款外,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处(A)罚款。
A.一万元以上五万元以下 B.一万元以上十万元以下 C.五万元以上二十万元以下 D.五万元以上五十万元以下 41.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查或拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料,致使洗钱后果发生的,除对金融机构罚款外,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处(D)罚款。
A.一万元以上五万元以下 B.一万元以上十万元以下 C.五万元以上二十万元以下 D.五万元以上五十万元以下 42.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的,对金融机构处(D)罚款。
A.一万元以上五万元以下 B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上二十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下 43.《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构,是指(A)政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司等。
A.依法设立的从事金融业务的 B.依法设立从事存贷业务的 C.国务院批准设立的 D.从事金融业务的
44.下列机构中不具有反洗钱行政处罚权的是(D)A.国务院反洗钱行政主管部门
B.国务院反洗钱行政主管部门省一级派出机构
C.国务院反洗钱行政主管部门设区的市一级派出机构 D.国务院反洗钱行政主管部门县一级派出机构
45.金融机构违反保密规定,泄露有关信息,情节严重的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(A)罚款。
A.一万元以上五万元以下 B.一万元以上十万元以下 C.五万元以上二十万元以下 D.五万元以上五十万元以下
46.金融机构拒绝提供调查材料或者有意提供虚假材料,致使洗钱后果发生,情节特别严重的,国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以(C)A.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款 B.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上十万元以下罚款 C.建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证
D.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 47.根据反洗钱规定,下列说法不正确的是(C)A.金融机构在与客户业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年。
C.金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国家工商行政管理部门。
D.金融机构在进行客户身份识别,认为有必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。48.关于反洗钱信息中心,下列说法中不正确的是(C)A.由国务院反洗钱行政主管部门设立。B.接收、分析大额和可疑交易报告。
C.对金融机构履行大额和可疑交易报告义务情况进行监督检查。D.按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。49.下列说法中,不正确的(D)A.国务院反洗钱行政主管部门县一级派出机构不具有反洗钱行政处罚权。
B.国务院反洗钱行政主管部门设区的市一级以上派出机构不具有反洗钱调查权。
C.国务院反洗钱行政主管部门县一级派出机构可以对辖内金融机构实施反洗钱现场检查。D.国务院反洗钱行政主管部门部分省一级派出机构不具有反洗钱调查权。50.根据反洗钱规定,下列行为受法律保护的是(C)A.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私。
B.金融机构违反保密规定,泄露有关信息。
C.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告。D.单位和个人向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报洗钱活动后,接受举报的机关向新闻媒体披露举报人和举报内容。
51.下列关于国务院反洗钱行政主管部门的职责中,不正确的是(D)A.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。
B.会同海关部署规定应当通报的个人出入境携带的现金、无记名有价证券金额标准。C.会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法。
D.依照有关法律的规定办理涉及洗钱犯罪的司法协助。52.下列说法中,不正确的是(B)A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱犯罪的上游犯罪
B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存十年。C.调查可疑交易活动时,反洗钱调查人员不得少于2人。D.临时冻结不得超过48小时。
53、根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自(D)日起施行。
A、2007年1月1日 B、2007年3月1日 C、2007年6月11日 D、2007年8月1日
54、根据(D)等法律规定,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2007 年8 月1 日起施行。
A、中华人民共和国中国人民银行法 B、中华人民共和国商业银行法 C、中华人民共和国银行业监督管理法 D、《中华人民共和国反洗钱法》
55、为了预防洗钱和恐怖融资活动,(A)金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定,制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A、规范 B、规定 C、监督 D、管理
56、为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护(C),根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定,制定本办法。A、经济秩序 B、经营秩序 C、金融秩序 D、金融活动
57、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循(D)的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A、客户至上 B、控制风险 C、盈利最大化 D、了解你的客户
58、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同(C)风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A、洗钱 B、恐怖融资(C)洗钱或者恐怖融资 D、经营
59、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其(D),了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A、交易目的 B、交易性质 C、交易范围 D、交易目的和交易性质
60、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的(C),了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A、管理 B、办法 C、措施 D、制度
61、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能(D)每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、说明 B、说清 C、说通 D、足以重现
62、金融机构应当按照安全、准确、(C)、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、全面 B、系统 C、完整 D、完全
63、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项(B),以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、业务 B、交易 C、活动 D、数据
64、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,(D)负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。A、管理人员 B、业务人员 C、临柜人员 D、指定专人
65、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,(D)业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。A、建立 B、健全 C、完善 D、合理设计
66、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、(A),及时修改和完善相关制度。
A、有效 B、合理 C、完善 D、系统
67、金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行(D)。A、检查 B、督促 C、监督 D、监督管理
68、金融机构(B)、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。
A、主管机关 B、总部 C、主管部门 D、职能部门
69、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出(A)要求。A、统一 B、具体 C、合理 D、全部
70、金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求,驻在国家(地区)有(C)的,遵守其规定。如果《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格,但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法,金融机构应向中国人民银行报告。A、要求 B、严格要求 C、更严格要求 D、规定
71、金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求,驻在国家(地区)有更严格要求的,遵守其规定。如果《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格,但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法,金融机构应向(A)报告。
A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部 72、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、(D)、接受监管等方面的信息,评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。A、经营情况 B、管理情况 C、风险控制 D、内部控制
73、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息,(A)境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。A、评估 B、考察 C、搜集 D、察看
74、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔(A)的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上
B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上 C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上
75、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,(D)客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、检查 B、察看 C、审查 D、核对
76、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理(C)人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上 B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上 C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上
77、金融机构提供保管箱服务时,应了解保管箱的(C)。A、登记人 B、使用人 C、实际使用人 D、代理人
78、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份(D)措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。
A、审查 B、核查 C、检查 D、认证
79、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别(C)。
A、账户真伪 B、账户账号 C、客户身份 D、客户名称
80、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分(A)等级。
A、风险 B、客户 C、VIP D、服务
81、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应(A)来自于其他国家(地区)的客户。A、高于 B、略高于 C、低于 D、略低于
82、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本金融机构保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少(C)进行一次审核。
A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年 83、金融机构的风险划分标准应报送(A)。A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心
C、行业监管部门 D、公安部
84、在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常(A)、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。
A、经营活动 B、资金来源 C、资金用途 D、经济状况
85、对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的(B)。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。A、服务能力 B、监测分析 C、识别能力 D、服务措施
86、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在(D)内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。
A、一个月 B、半年内 C、一年内 D、合理期限
87、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应(A)为客户办理业务。
A、中止 B、终止 C、停止 D、继续
88、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当(D)代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
A、审查 B、核查 C、识别 D、核对
89、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,相应采取有效的客户身份(D)措施。A、审查 B、核查 C、核对 D、识别
90、金融机构委托金融机构以外的第三方(D)客户身份的,应当符合的要求之一是:第三方为本金融机构提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍。A、审查 B、核查 C、核对 D、识别
91、金融机构在履行客户身份识别义务时,对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的,应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告。
A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部
92、金融机构(A)保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
A、应当 B、应该 C、应将 D、应能
93、金融机构在履行客户身份识别义务时,采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、(C)的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A、全面性 B、系统性 C、完整性 D、完全性
94、金融机构应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止(B)客户身份信息和交易信息。
A、暴露 B、泄漏 C、丢失 D、泄密
95、金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存(A)。
A、5年 B、15年 C、20年 D、30 96、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至(D)。
A、延长一个月 B、延长半年 C、延长一年 D、反洗钱调查工作结
97、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当(B)保存。A、平均期限 B、按最长期限 C、5年 D、30年
98、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、(D),身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
A、家庭电话 B、单位电话 C、手机号码 D、联系方式 99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(C)起施行
A.2006年12月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年9月1日 100、中国人民银行设立(A),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A中国反洗钱监测中心 B.反洗钱局 C.保卫科 D.举报中心
101、对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由(A)实施。A.中国人民银行及其分支机构
B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构 C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关
102、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的(b)个工作日内补正。
A.2 B.5 C.7 D.10 103、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向(D)报备。
A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.中国人民银行
104、金融机构应当在大额交易发生后的(B)个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A.2 B.5 C.7 D.10 105、金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.2 B.5 C.7 D.10 106、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易,由(A)报告。A.开立账户的金融机构或者发卡银行 B.发生业务的金融机构 C.开立账户的金融机构 D.发卡银行
107、客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由(B)报告。
A.发卡行 B.收单行 C.发卡行或收单行 D.基本开户银行
108、单笔或者当日累计人民币交易(D)万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
A.5 B.10 C.15 D.20 109、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(B)万元以上或外币等值20万美元以上的款项划。
A.100 B.200 C.300 D.500
110、自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(A)万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
A.50 B.100 C.150 D.200 111、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(A)以上的跨境交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告
A.1万美元 B.5万美元 C.10万美元 D.20万美元
112、下列关于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易表述不正确的是(A)A.单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
113、在进行大额交易报告时,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,(A)计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。
A.单边累计 B.双边累计 C.单边或双边累计 D.累计 114、以下情形金融机构应作为大额交易报告的是:(A)
A.李四于6月4日先后向中国银行西九路支行存入现金9万、7万、5万元
B.以李四为法人的好鑫晴公司于6月4日在工商银行西山路支行从其银行账户向个体户王五银行账户转账18万美元
C.刘丙于6月4日在农业银行王齐支行从其个人账户向李四个人账户转账20万元 D.张三于6月4日在农业银行幸福支行从其个人账户向宋六个人账户转账30万元 115、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列(B)交易,如未发现该交易可疑的,金融机构可以不报告。
A.定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。
B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。
D.定期存款到期后,直接提取或者划转。
116、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当(D)。
A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告 C.汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告
117、下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是(B)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。D.提前偿还贷款,与其财务状况明显不符 118、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十一、十二、十三条规定的情形外,金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向(A)提交可疑交易报告。
A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关
C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门
119、下列关于保险类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是(C)A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C.保险经纪人代付保费,但无法说明资金来源。
D.以趸交方式购买大额保单,与其经济状况不符的。120、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为(C)。A.营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上。B.营业日每天发生4次以上,或者营业日每天发生持续4天以上。C.营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上。D.营业日每天发生2次以上,或者营业日每天发生持续2天以上。121、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是(B)。A.5个工作日内,含5个工作日 B.10个工作日内,含10个工作日
C.15个工作日内,含15个工作日 D.20个工作日内,含20个工作日 122、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”是指(A)以上。A.1年 B.3年 C.5年 D.10年
123、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的,由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正;情节严重的,处()万元以上()万元以下罚款。正确答案为(A)
A.20 50 B.10 50 C.50 100 D.20 100 124、国务院反洗钱行政主管部门为(A),依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国人民银行 B.中国反洗钱监测分析中心 C.中国人民银行反洗钱局 D.中华人民共和国公安部 125、《金融机构反洗钱规定》规定,在中国人民银行省一级分支机构对可疑交易进行调查期间,对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,金融机构应当立即向(B)报告。
A.中国人民银行反洗钱局 B.中国人民银行当地分支机构 C.中国反洗钱监测分析中心 D.当地公安部门
126、下列对金融机构违反反洗钱法律、规章的行为没有行政处罚权的机构是(D)A.人民银行总行 B.市中心支行 C.省一级分行 D.县(市)支行
127、下列关于中国人民银行依法应当履行的反洗钱监督管理职责表述不正确的是(D)A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测;
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况; C.在职责范围内调查可疑交易活动;
D.向司法机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;
128、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、(A)、完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。
A.有效性 B.时效性 C.合法性 D.客观性
129、国务院反洗钱行政主管部门或者其(A)一级派出机构发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查,金融机构应当予以配合,如实提供有关文件和资料。
A.省 B.设区的市 C.县 D.以上都对
130、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动时,调查人员不得少于(B)人,并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。
A、1 B、2 C、3 D、4 131、金融机构应当按照规定向(B)报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
A.中国人民银行 B.中国反洗钱监测分析中心 C.中国人民银行当地分支机构 D.司法机关
132、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取(C)措施进行反洗钱现场检查。A.检查运用电子计算机管理业务数据的系统的 B.检查金融机构运用管理业务数据系统的
C.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的 D.检查金融机构运用电子计算机系统的
133、下列对反洗钱现场检查采取措施的表述,不正确的是(A)A.进入金融机构进行检查,必要时延伸到有关企业进行检查 B.询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明
C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
134、下列有关反洗钱行政调查的表述,不正确的有(C)。
A.反洗钱行政调查中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,国务院反洗钱行政主管部门有封存权。B.调查可疑交易活动时,调查人员不得少于2人,并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。
C.查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料,应当经中国人民银行当地分支机构负责人批准。
D.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷备查。
135、下列有关反洗钱规定的表述正确的是(D)
A.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的公安机关报案
B.对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,金融机构应当立即向中国人民银行报告
C.经中国人民银行负责人批准,中国人民银行可以采取临时冻结措施,并通知金融机构,金融机构接到通知后应当立即予以执行
D.侦查机关接到报案后,认为需要继续冻结的,金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后,应当予以配合。136、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后(B)内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。
A.24小时 B.48小时 C.五天 D.2个工作日
137、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以(A))向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A、书面形式 B、电话形式 C、报告形式 D、口头形式 138、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时(B)措施。
A、管理 B、冻结 C、转移 D、查封
139、调查中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以(A)。A、封存 B、保管 C、冻结 D、转移
140、国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单(B)。
A、一式一份 B、一式二份 C、一式三份 D.一式四份
141、金融机构的境外分支机构应当遵循(C)反洗钱方面的法律规定。
A、中国 B、联合国 C、驻在国家或者地区 D、金融特别行动工作组 142、中国反洗钱监测分析中心依法履行的职责不包括(D)A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.接收并分析外币大额交易和可疑交易报告 C.接收并分析人民币大额交易和可疑交易报告 D、对金融机构进行检查、调查
143、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的,金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予(C)。A、刑事处分 B、行政处分 C、纪律处分 D.经济处罚
144、中国人民银行根据(C)授权,代表中国政府开展反洗钱国际合作。A、全国人大常委会 B、全国人民代表大会 C、国务院 D.国家政府
145、侦查机关接到报案后,应当及时决定是否继续冻结,认为不需要继续冻结的,中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后,应当立即通知(A)解除冻结。A、金融机构 B、当地人民银行 C、客户 D.司法机关 146、调查可疑交易活动中需要进一步核查的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以(A)。A、封存 B、暂扣 C、转移 D.冻结 147、侦查机关认为不需要继续冻结的,中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后,应当立即以(D)通知金融机构解除临时冻结。
A、口头形式 B、电话形式 C、报告形式 D、书面形式
148、银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理单笔(D)的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。
A.人民币1万元以上 B.人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 C.人民币5万元以上 D.人民币5万元以上或者外币等值1万美元
149、金融机构在开展客户身份资料信息维护管理工作中,对于(C)已经与金融机构建立了业务关系的客户,应按照规定核对客户有效身份证件或重新识别客户等工作,并据此补充或更新客户身份基本信息。
A.2007年1月1日前 B.2007年1月1日后 C.2007年8月1日前 D.2007年8月1日后
150、对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户,金融机构应于(B)完成等级划分工作 A.2009年年初 B.2009年年底 C.2010年年初 D.2010年年底
151、对于2007年8月1日以前建立了业务关系,且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户,金融机构应于(C)完成等级划分工作
A.2009年底 B.2010年底 C.2011年底 D.2012年底
152、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户,金融机构应在业务关系建立后的(C)内完成等级划分工作
A.5个工作日 B.15日 C.10个工作日 D.30日
153、各法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报(D)备案 A、反洗钱监测分析中心 B、公安部门 C、金融监督管理机构 D.人民银行
154、金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况内发生变化的,应于变化后的()个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其分支机构(D)
A.3 B.5 C.7 D.10 155、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的()个工作日内,将报告日前半年执行驻在地国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送(D)
A.3 B.5 C.7 D.10 156、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的,应当在收到相关处理文书之日起()日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出陈述、申辩意见D)
A.3 B.5 C.7 D.10 157、非现场监管报表《金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表》应填报的内容是(C)A.填报单位上级机构或自行制定的内控制度等相关文件 B.本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C.单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D.机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
158()负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管(A)A.中国人民银行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行分支机构 D.当地人民银行
159、在非现场监管中,对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,应进行(A)A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析 160、下面哪项反洗钱信息在内发生变化的,金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构(A)
A.反洗钱内部控制度建设、反洗钱工作机构和岗位设立情况 B.协助司法部门查询情况 C.反洗钱宣传培训情况
D.反洗钱内部审计情况
161、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时,应填制《反洗钱非现场监管质询通知书》,经()批准后送达被询问的金融机构,金融机构应自送达之日起()个工作日内书面回复被询问的问题(B)A.行长(主任)或者主管副行长(副主任),5 B.部门负责人,5 C.行长(主任)或者主管副行长(副主任),3 D.部门负责人,3 162、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时,应填制《反洗钱非现场监管走访通知书》,经()批准后提前()个工作日送达金融机构(D)
A.行长(主任)或者主管副行长(副主任),3 B.部门负责人,3 C.行长(主任)或者主管副行长(副主任),2 D.部门负责人,2 163、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话时,应填制《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》,经本行(部)()批准后提前()个工作日送达金融机构(C)
A.行长(主任)或者主管副行长(副主任),3 B.部门负责人,3 C.行长(主任)或者主管副行长(副主任),2 D.部门负责人,2 164、《反洗钱非现场监管办法(试行)》适用于(A)A.政策性银行 B.律师事务所 C.会计师事务所 D.房地产公司 165、《反洗钱非现场监管办法(试行)》适用于(B)A. 留学咨询公司 B.货币经纪公司 C.资产评估公司 D.典当行
166、制定反洗钱非现场监管规定,确定信息收集内容是()的职责(B)A.金融机构总部 B.人民银行总行 C.各级金融机构 D.人民银行省一级分行
167、下面关于金融机构境外分支机构和附属机构上报非现场监管信息的说法正确的是(C)
A.每半年结束后的7个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送
B.每半年结束后的5个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送
C.重大情况及时报告
D.不必向人民银行报送任何信息,只接受境外监管部门的指导 168、中国人民银行及其分支机构在确定辖区反洗钱报送渠道和方式时,尽量使用安全性较高、运转高效及时的()(D)
A.纸质传真 B.纸质送达 C.磁介质传递电子文件 D.专线局域网传输
169、非现场监管报表中《客户身份识别情况统计表》填报的依据是(D)A.《金融机构反洗钱规定》 B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》 D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 170、《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C)A.人民银行总行 B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构 171、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》于 开始实施:(B)A.2007年6月8日 B.2007年6月11日 C.2007年1月1日 D.2007年8月1日 172、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》是由
发布的。(D)
A.公安部 B.银监会 C.人民银行和公安部 D.人民银行
173、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告存在错误的,金融机构应:(D)A.10日内补正 B.5日内补正 C.3个工作日内补正
D.在接到补正通知的5个工作日内补正
174、金融机构应在相关情况发生后的 个工作日内将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。(D)
A.3 B.5 C.7 D.10 175、下列哪一个机构不适用于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》?(D)A.财务公司 B.货币经纪公司 C.支付清算机构 D.小额贷款公司
176、下列哪个机构适用于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》?(C)A.会计师事务所 B.担保公司
C.信托投资公司 D.投资咨询公司 178、下列关于洗钱表述正确的是(A)A.将不合法收入通过一定手段使其合法化 B.将表面不干净的钱清洗干净 C.贪污受贿是一种洗钱行为
D.洗钱就是将自己犯罪所得用现金的形式藏匿起来 179、下列表述不属于洗钱目的的是()A.为非法资金或财产披上合法的外衣 B.消灭犯罪线索和证据 C.逃避法律追究和制裁 D.为了更好的运用资金
180、有分支机构的金融机构应每年要对()以上的直接管辖机构开展专项审计和内部检查 A.20% B.30% C.40% D.50%
(二)多项选择题 1.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是(ABD)A.预防洗钱活动 B.维护金融秩序
C.维护金融稳定 D.遏制洗钱犯罪及相关犯罪
2.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定金融机构,应当履行哪些反洗钱义务?(ABCD)A.依法采取预防、监控措施 B.建立健全客户身份识别制度 C.建立健全客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立健全大额交易和可疑交易报告制度
3.任何单位和个人发现洗钱活动,有权向(AB)举报。A.反洗钱行政主管部门 B.公安机关 C.检察机关 D.法院
4.关于反洗钱信息保密,以下说法正确的是(ABCD)A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密。B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。C.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。
D.司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。
5.下列哪些说法体现了我国“一部门牵头,多部门合作协调” 的反洗钱工作机制?(ABCD)A.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
B.国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
C.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
D.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责,可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息,国务院有关部门、机构应当提供。
6.下列关于客户身份识别的说法中,正确的是(ABCD)A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。7.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构对先前获得的客户身份资料的(BCD)有疑问的,应当重新识别客户身份。
A.规范性 B.有效性 C.完整性 D.真实性 8.《中华人民共和国反洗钱法》中提到的国务院金融监督管理机构是指(BCD)。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 9.金融机构应当履行的反洗钱义务包括(ABCD)。A.建立反洗钱内部控制制度
B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度 D.开展反洗钱培训和宣传工作等 10.《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括(CD)。A.中华人民共和国公民
B.在中华人民共和国境内的居民和非居民 C.在中华人民共和国境内设立的金融机构
D.按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构 11.下列有关反洗钱行政调查的表述,正确的有(AC)。
A.反洗钱行政调查中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,国务院反洗钱行政主管部门有封存权。B.反洗钱行政调查中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,应立即请求司法机关予以封存,司法机关应予配合。
C.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷备查。
D.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式三份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份交司法机关,一份附卷备查。
12.中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括(ABCD)。A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动
D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动
13.中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员违反下列(ABCD)条款之一的,依法给予行政处分。A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.其他不依法履行职责的行为 14.《中华人民共和国反洗钱法》对公民和组织的信息保密,规定了有关人员的保密义务,下面有关这方面的叙述正确的是(ABCD)。
A.对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。
B.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。
C.对违反保密义务的,依法承担法律责任,但履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告受法律保护。
D.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
15.下面关于金融机构建立客户身份识别制度的叙述正确的有(ABCD)。
A.对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予以更新。
B.按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人。C.在办理业务中发现异常迹象的,应当重新识别客户身份。D.保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别,并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。
16.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有(AD)。A.在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。
B.金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构。C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存10年。D.以上说法只有一个正确。
17.下面关于临时冻结措施的叙述正确的有(AB)。
A.侦查机关接到报案后,对已依照规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。B.侦查机关认为需要继续冻结的,依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。C.侦查机关认为不需要继续冻结的,应当立即通知金融机构解除冻结。D.临时冻结不得超过24小时。
18.下列关于国务院有关金融监督管理机构反洗钱职责的说法中,正确的有:(ABCD)。
A.审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时,应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合反洗钱法规定的设立申请,不予批准。
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动,应当及时向侦查机关报告。
D.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。19.下列关于反洗钱信息中心的说法,正确的有(ABCD)。A.由国务院反洗钱行政主管部门设立。
B.负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。
C.按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。D.履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。20.下列说法中正确的是(ABCD)。
A.仅国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级分支机构才具有反洗钱调查权。
B.国务院反洗钱行政主管部门在设区的市一级以下分支机构不具有反洗钱行政处罚权。C.国务院反洗钱行政主管部门的任何一级分支机构均具有反洗钱监督检查权。D.以上说法都正确。
21.在反洗钱工作中应当相互配合的部门有(ABCD)。
A.国务院反洗钱行政主管部门 B.国务院有关部门、机构 C.司法机构 D.以上说法都正确 22.下列说法正确的是(ABCD)A.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易 B.金融机构不得为客户开立匿名账户 C.金融机构不得为客户开立假名账户 D.以上说法都对
23.金融机构在下列违法行为中,哪一项可以由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正?(ABC)A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度。
B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的。C.未按照规定对职工进行反洗钱培训。
D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户,致使洗钱后果发生。
24、根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定,(ABCD)制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,现予发布,自2007 年8 月1 日起施行。
A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会
25、为了预防洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构(ABC)行为,维护金融秩序,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定,制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、交易记录保存 D、业务操作
26、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构(ABCD):
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
B、证券公司、期货公司、基金管理公司。
C、保险公司、保险资产管理公司。
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
27、从事(BCD)的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A、投资业务 B、汇兑业务 C、支付清算业务 D、基金销售业务
28、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的()和交易的()。(AD)
A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人
29、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的(AD)或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A、客户 B、自然人 C、法人 D、业务关系
30、金融机构应当按照(ABCD)的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、安全 B、准确 C、完整 D、完整
31、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户(A B),确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A、身份资料 B、交易记录 C、会计档案 D、信誉记录
32、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计(BC),并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。
A、内部制度 B、业务流程 C、操作规范 D、内部规范
33、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否(BC),及时修改和完善相关制度。
A、安全 B、健全 C、有效 D、有益
34、金融机构应当对其分支机构执行(ABC)的情况进行监督管理。A、客户身份识别制度 B、客户身份资料 C、交易记录保存制度 D、业务流程
35、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当充分收集有关境外金融机构(ABCD)等方面的信息,评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
A、业务 B、声誉 C、内部控制 D、接受监管
36、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息,评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的(CD),以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。
A、真实性 B、完整性 C、健全性 D、有效性
37、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供(BCD)等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、现金存取 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金汇款
38、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的()和交易的(),核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(AD)A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人
39、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时,应当登记汇款人的(ABCD)和收款人的姓名、住所等信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所
40、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时,应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的(AD)等信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所
41、接收境外汇入款的金融机构,发现汇款人()和()三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。(ABCD)
A、姓名 B、名称 C、汇款人账号 D、汇款人住所
42、信托公司在设立信托时,应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件,了解信托财产的来源,登记(AB)的身份基本信息,并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A、委托人 B、受益人 C、指定受益人 D、法定受益人
43、(ABCD)以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、金融资产管理公司 B、金融租赁公司
C、汽车金融公司 D、货币经纪公司
44、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑(ABCD)是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。
A、地域 B、业务 C、行业 D、客户
45、与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常(AC),及时提示客户更新资料信息。
A、经营活动 B、经营状况 C、金融交易情况 D、经济状况
46、对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其(ABC)或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
A、资金来源 B、资金用途 C、经济状况 D、交易对手
47、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的(CD),登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
A、姓名 B、联系方式 C、有效身份证件 D、身份证明文件
48、出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户(ABCD):
A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
B、客户行为或者交易情况出现异常的。
C、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
49、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外,可以采取以下的一种或者几种措施,识别或者重新识别客户身份:(ABD)
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
B、回访客户。
C、电话查访。
D、向公安、工商行政管理等部门核实。
50、金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为(ABD):
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C、客户无理由拒绝更新客户基本信息的。
D、采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
51、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户(AD)以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
A、身份信息 B、声誉 C、经营状况 D、资料
52、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的(ABD)以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
A、数据信息 B、业务凭证 C、会计凭证 D、账簿
53、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的(ABCD)和其他资料。
A、合同 B、业务凭证 C、单据 D、业务函件
54、金融机构应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的(BD),防止泄漏客户身份信息和交易信息。
A、丢失 B、缺失 C、损坏 D、损毁
55、金融机构应采取切实可行的措施保存客户(AB),便于反洗钱调查和监督管理。
A、身份资料 B、交易记录 C、会计档案 D、信誉记录
56、金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交(BCD)指定的机构。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会
57、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、(ACD)、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。A、职业 B、行业 C、住所地 D、工作单位地址
58、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、(AB); A、住所 B、经营范围 C、组织机构 D、税务登记证
59、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的(BCD);
A、发证机关 B、名称 C、号码 D、有效期限
60、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括(ABCD)和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
A、控股股东 B、实际控制人 C、法定代表人 D、负责人
61、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由中国人民银行会同(ABC)解释。A、中国银行业监督管理委员会 B、中国证券监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国反洗钱监测中心
62、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定的目的(AB)。
A.为了防止利用金融机构进行洗钱活动
B.规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为 C.维护金融秩序 D.促进金融稳定 63、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构(ABCD)。A.政策性银行 B.保险资产管理公司
C.汽车金融公司 D.中国人民银行确定并公布的其他金融机构 64、应报告大额交易的金融机构规定的内容(ABC)
A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告; B.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由收单行报告; C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易; D.以上都正确。
65、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(BCD)机构按规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.所在机构 B.城市信用合作社、农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行
66、对符合下列条件之一的大额交易,未发现该交易可疑的,金融机构可以不报告(ABCD)。A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。B.金融机构内部资金调拨。
C.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务下的债务掉期交易。D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。67、以下交易行为,具有可疑交易特征的有:(ABD)
A.短期内资金集中转入,分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 B.短期内资金分散转入,集中转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 C.外贸型企业,经常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款 D.提前偿还贷款,与其财务状况明显不符
68、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ACD)。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B.短期内不同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D.长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。
69、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ABD)。A.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。B.提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。
C.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从同名银行账户转入。D.客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑
70、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(BCD)A.个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。
B.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符。C.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
D.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
71、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(BCD)。A.自然人银行账户频繁进行现金收付。
B.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。D.发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的。72、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(CD)。
A.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,但与其生产经营支付需求相符。
B.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从关联企业的第三国汇入。C.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。D.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。73、以下情况应作为可疑交易报告上报的是:(CD)A.短期内资金分散转入、集中转出
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付
C.长期闲臵的账户原因不明地突然启用,且短期内发生大量资金收付 D.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。74、()境内居民接受()离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由()操作的情况,作为可疑交易进行报告。正确答案为(BC)
A.多个 多个 一人 B.多个 一个 少数人 C.多个 一个 一人 D.多个 多个 少数人
75、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,下列说法错误的是(ABC)。
A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告
C.汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告
76、金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与(ABD)有关的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。
A.洗钱 B.恐怖主义活动 C.暴力活动 D.其他违法犯罪活动
77、金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求,提供()的交易信息,制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。
A.真实 B.完整 C.准确 D.及时 78、《金融机构反洗钱规定》适用对象包括(但不限于)(ABCD)
A.商业银行 B.期货经纪公司 C.汽车金融公司 D.从事汇兑业务、支付清算业务的机构 79、中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括(ABCD)。
A.负责反洗钱的资金监测
B.对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查 C.在职责范围内调查可疑交易活动
D.按照有关法律、行政法规的规定,与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料
80、下面关于临时冻结措施的叙述正确的有(AB)。
A.侦查机关接到报案后,对已依照规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。B.侦查机关认为需要继续冻结的,依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。C.侦查机关认为不需要继续冻结的,应当立即通知金融机构解除冻结。D.临时冻结不得超过2个工作日。
81、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向(CD)报告。A、地方政府 B、当地人民法院 C、中国人民银行当地分支机构 D当地公安机关
82、金融机构应当在规定的期限内,妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的(ABC)等相关资料 A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、会计报表
83、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行的职责包括(ABCD)A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
84、金融机构应当按照中国人民银行的规定,报送以下资料(ABD)A.反洗钱统计报表 B.信息资料 C.会计报表
D.稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容
85、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以采取(ABCD)措施进行反洗钱现场检查: A.进入金融机构进行检查;
B.询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;
C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;
D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
86、下面关于客户风险等级划分工作有关要求表述正确的有(ABCD)A.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户,金融机构应于2009年年底完成等级划分工作
B.对于2007年8月1日以前建立了业务关系,且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户,金融机构应于2011年年底完成等级划分工作
C.对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户,金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作
D.法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案
87、中国人民银行及其当地分支机构可以按季度通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集,也可以要求金融机构按季度汇总统计并报送:(ABCD)
A.报告可疑交易的情况
B.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 C.执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况 D.向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况
88、非现场监管报表《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“受益人数”是指(AB)A.银行业金融机构是“实际受益人数” B.保险业机构是“受益人数” C.银行业金融机构是“受益人数” D.保险业机构是“实际受益人数” 89、《反洗钱非现场监管办法(试行)》适用于以下金融机构(ABCD)A.政策性银行 B.保险公司
C.保险资产管理公司 D.基金管理公司
90、金融机构应当按照中国人民银行的规定,指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送以下反洗钱信息资料(ABCDE)
A.反洗钱统计报表 B.信息资料 C.交易数据 D.工作报告 E.内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容
91、中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的以下方面(BC)A.真实性 B.准确性 C.完整性 D.一致性
92、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时,发现有疑问或需要进一步确认的,可根据情况采取以下方式进行确认和核实(ABCE)
A.电话询问 B.书面询问 C.走访金融机构 D.现场检查 E.约见金融机构高级管理人员谈话
93、对金融机构反洗钱工作监督检查情况实施评估,主要是是对下列哪些情况进行评估(ABC)A.上级机构对下级分支机构反洗钱工作的监督检查 B.同级内部审计部门对反洗钱工作的稽核审计
C.反洗钱专门工作部门对反洗钱岗位人员履责情况检查 D.监管部门对金融机构反洗钱工作开展的监督检查
94、发布实施《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的目的在于:(ABC)A.监测恐怖融资行为 B.防止利用金融机构进行恐怖融资
C.规范报告涉嫌恐怖融资可疑交易的行为 D.识别恐怖分子身份
95、下列哪些行为属于恐怖融资行为:(ABCD)
A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产
B.以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 96、制定《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的依据是:(AB)A.《反洗钱法》 B.《中国人民银行法》 C.《保险法》 D.《商业银行法》
97、下列机构中适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的有:(ABCD)A.保险资产管理公司 B.基金管理公司 C.从事汇兑业务的机构 D.汽车金融公司
98、下列哪些机构负责接收涉嫌恐怖融资可疑交易报告:(CD)A.银监局 B.保监局
C.中国人民银行及分支机构 D.中国反洗钱监测分析中心 99、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构报告可疑交易报告。(AB)
A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行当地分支机构 C.银监会 D.银行业协会
6、下列哪几项属于金融机构应报告的涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形:(ABCD)
A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的 D.怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的 100、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应当立即提交可疑交易报告:(ABCD)
A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
101、下列哪些行为属于恐怖融资行为:(ABCD)A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产
B.以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 102、下列哪些是洗钱的方式(ABCD)
A.通过地下钱庄,实行犯罪所得的跨境转移 B.通过购买彩票进行洗钱
C.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站” D.利用别人的账户提现,切断洗钱线索 103、洗钱的基本过程是(ABC)
A.放臵 B.离析 C.融合 D.整合 104、下列属于重点可疑交易的(ABC)
A.金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的 B.客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件的
C.金融机构通过对客户交易的分析甄别,发现客户涉嫌非法集资的 D.提前偿还贷款,与其财务状况明显不符的
105、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构,人民银行可以(ABCD)A.责令限期改正
B.情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款
C、致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款
(三)判断正误题
1.《中华人民共和国反洗钱法》中所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。(√)2.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(√)3.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。(√)4.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,反洗钱行政主管部门在履行反洗钱职责中获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱现场检查和行政调查。(×)5.任何单位和个人发现洗钱活动,均有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举报。(√)6.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的,应当及时向反洗钱行政主管部门通报,应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关部署规定。(√)7.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(√)8.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存10年。(×)9.金融机构在为客户办理业务时,如在规定期限内累计交易超过规定金额,但单笔交易低于规定金额的,可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(×)10.金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(√)11.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。(×)12.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作。(√)13.只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。(√)14.在调查可疑交易活动时,调查人员不得少于三人,并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。(×)15.在进行反洗钱调查时,如果调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的,金融机构有权拒绝调查。(√)16.对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。(√)17.在客户要求将反洗钱调查所涉及账户的资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准,可以采取临时冻结措施。(×)18.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,临时冻结不得超过七十二小时。(×)19.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的,依法应给予行政处分。(√)20.金融机构未按照规定进行反洗钱宣传和培训的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令其限期改正;情节严重的,可建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。(×)21.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构“违反保密规定,泄露有关信息”,由国务院反洗钱行政主管部门派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上十万元以下罚款。(×)22.并不是中国人民银行所有分支机构都有对金融机构的反洗钱行政调查权,但其所有分支机构都有反洗钱监督、检查权。(√)23.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门制定。(×)24.《中华人民共和国反洗钱法》规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,并进行核对、登记。(√)25.《中华人民共和国反洗钱法》规定,国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查人员在调查可疑交易活动时,可以询问金融机构有关人员,要求其说明情况。询问应当制作询问笔录,被询问人和调查人员均应在笔录上签名。(√)26.对涉嫌恐怖活动资金的监控不适用《中华人民共和国反洗钱法》。(×)27.国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。(√)
28、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。(√)
29、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“服务你的客户”的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。(×)
30、金融机构应当采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄露客户身份信息和交易信息。(√)
31、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范。(√)
32、金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求,驻在国家(地区)有更严格要求的,仍然要遵守本规定。(×)
33、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时,可以口头约定明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。(×)
34、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上的,应当识别客户身份。(×)
35、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。(×)
36、如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级 管理层的批准(√)
37、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔20万元以上或者外币等值2万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。(×)
38、金融机构提供保管箱服务时,应了解保管箱的登记使用人。(×)
39、汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。(√)
40、接收境外汇入款的金融机构,发现缺失汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息的,应要求境外机构补充。(×)
41、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时,应当审查汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息,在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息,并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。(×)
42、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,无需采取身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。(×)
43、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分客户服务等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。(×)
44、在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管较强国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(×)
45、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每年进行一次审核。(×)
46、金融机构的风险划分标准应报送中国反洗钱监测中心。(×)
47、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构可以继续为客户办理业务。(√)
48、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录,便于反洗钱现场检查。(×)
49、金融机构破产或者解散时,应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构。(×)50、委托第三方代为履行识别客户身份的,金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。(√)
51、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查(√)。
52、已经设立专门反洗钱岗位的金融机构,由该岗位相关人员报送大额、可疑交易报告即可,无需再明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。(×)
53、接收并分析人民币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。(√)
54、金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,并向中国人民银行报备。(√)
55、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。(√)
56、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。(√)
57、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户,在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易,应由工商银行北京分行金融街支行报告。(√)
58、金融机构在为客户办理业务时,如在规定期限内累计交易超过规定金额,但单笔交易低于规定金额的,可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(×)
59、保险机构通过银行频繁对同一家投保人发生赔付或办理退保的情况,作为可疑交易进行报告。(√)60、开户后短期内大量买卖证券,然后迅速销户的情形,作为可疑交易进行报告。(√)61、交易同时符合两项以上大额交易标准的,金融机构应当分别提交大额交易报告。(√)
62、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。(×)
63、“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。(√)
64、金融机构及其分支机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(×)65、反洗钱行政调查的对象仅限于金融机构工作人员,不适用于非金融机构工作人员。(√)
66、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要,可以与金融机构董事、中级管理人员谈话,要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。(×)
67、金融机构应当按照规定向当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。(×)68、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密,不得违反规定向客户和其他人员提供。(√)
69、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,不得立即解除临时冻结。(×)
70、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。(×)
71、中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制,实施跨境反洗钱监督管理。(√)
72、金融机构应当按照上级主管部门的规定,向人民银行报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。(×)
73、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户,金融机构应在业务关系建立后的15个工作日内完成等级划分工作。(×)
74、如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任人员的家庭成员及其他关系密切的人员,金融机构应按照有关“外国政要”的客户身份识别要求,履行勤勉尽职义务。(√)
75、银行业金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。(×)
76、中国人民银行负责对地方性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管(×)77、中国人民银行各分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管目标和对非现场监管资料的分析指标。(√)
78、中国人民银行各分支机构应根据各自的监管范围确定非现场监管信息收集的内容(×)
79、金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。(√)
80、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时,应填制《反洗钱非现场监管走访通知书》,经部门负责人批准后提前5个工作日送达金融机构。(×)
81、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话结束后,中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应填写《反洗钱非现场监管约见谈话记录》,并经被约见人签字确认(√)
82、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》不适用于金融租赁公司。(×)83、从事保险经纪业务额机构适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。(√)84、中国人民银行地市级以上分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易进行监督检查。(×)85、人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。(×)(有权)86、涉嫌恐怖融资的可疑交易报告可以不通过金融机构总部报送中国反洗钱监测分析中心。(√)
87、金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的,无论涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。(√)
88、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的,按照《反洗钱法》有关规定进行行政处罚。(√)
89、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易仅限于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定的七种情形。(×)(不仅限于)
90、中国人民银行县支行发现金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的,应当报告上一级人民银行分支机构,由上一级分支机构按照规定进行处罚。(√)
91、中国人民银行地市级以上分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易进行监督检查。(×)92、利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注也是一种洗钱方式(√)93、洗钱是上游犯罪的衍生犯罪(√)
94、洗钱活动虽然是一种犯罪,但并不会破坏资源的合理配臵(X)
95、金融机构应该按照分级管理的原则,对下属分支机构执行反洗钱情况进行监督检查,并于次年1月底前向人民银行报告本机构内部审计和检查情况(X)。
96、金融机构及其分支机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(X)
97、金融机构应当按照规定向当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。(X)98、已经设立专门反洗钱岗位的金融机构,由该岗位相关人员报送大额、可疑交易报告即可,无需再明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。(X)
99、金融机构要按年制定培训计划和宣传计划(√)
100、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的,应作为重点可疑交易报告当地人民银行(√)
反洗钱考试复习题库 篇2
一、判断题
1.任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(对)2.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的,金融机构及其工作 人员应当依法协助、配合。(对)
3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。(对)4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。(对)
5.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。(对)6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定,金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 内部控制制度。(对)
7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。(错)
注:金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构,也可以指定内设机构负责反洗钱工作。8.客户身份识别也称“了解你的客户”.(对)
9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务 时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)
10.跨境汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收 汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。(对)
11.境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出国名称。(错)注:境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称。12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其 他身份证明文件。(对)
13.按照反洗钱法律规定,当小王续存入8千美元活期存款时,银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。(错)注:为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。14.金融领域的反洗钱立足于防范。(对)15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户,应每月对其交易情况进行跟 踪监测,并记录监测结果。(对)16.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户,至少每年进行一次审核。(错)注:营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户,至少每半年进行一次审核。17.对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息。(对)
18.对于客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。(对)19.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新 且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。(对)20.代理他人存入5万人民币时,银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份 证明文件,登记代理人和被代理人基本信息,留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证 明文件复印件或影印件。(错)注:对于代理存款业务,如果存款人因合理原因无法提供户主的有效身份证件或者其他身份证明文件,且单笔存款金额达到人民币1万元(含1万元)或者外币等值1000美元以上的业务,只对代存人采取相关客户身份识别,对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查,并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件。21.代理他人开立账户时,银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。(对)
22.客户行为或者交易情况出现异常时,金融机构应当重新识别客户。(对)23.金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机 构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。(对)24.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交 易。(错)注:客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行报告。25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作 日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。(对)26.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。(错)注:.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。27.报告大额交易时,如需对交易金额进行累计计算的,累计交易金额应以单一客户为单位。(对)28.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。(对)
29.客户交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。(对)
30.客户身份资料,自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(错)注:客户身份资料,自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
31.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,金融机构既需要提交大额交易报告,又需要提交可疑交易报告。(对)
32.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。(错)注:重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可以直接在可
疑交易监测系统中直接由网点进行报告,选择关注程度应为“01一般可疑”。在报送报告重点可
疑交易报告时,应先向省分行合规部报告,在得到同意报送的回复后,才能在可疑交易监测系
统中进行填报,选择关注程度应为“03重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”。33.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时(对)。
34.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。(对)
35.建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。(错)
注:建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户
身份资料和交易记录保存制度是金融机构应当履行的反洗钱义务。
36.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目的是根据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。(对)
37、低风险等级客户包括:各级党的机关、国家权力机关、行政机关,司法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企业事业单位)、拥有国内法人资格的同业。(对)
38.金融机构履行客户身份识别义务时,按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证,应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。(对)
39.非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。(对)
40.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。(对)单选题
1.对客户开展反洗钱宣传是金融机构(C)。
A.自发行为
B.社会义务
C.法定义务
D.自觉行为 2.下列不属于洗钱特征的是。(C)
A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 3.以下活动可能存在洗钱行为。D
A.伪造商业票据
B.购买保险立即退保
C.货币走私
D.以上都是 4.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是:C A.金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2003]第1号)B.金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2007]第1号)C.反洗钱法
D.中国人民银行法 5.客户身份识别又称。(B)
A.客户识别
B.客户身份尽职调查
C.实名制
D.客户风险控制
6.金融机构在评估客户反洗钱风险时,以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素?(A)
A.信用B.地域C.业务D.行业
7.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,金融机构至少多久进行一次审核?C A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的?(D)
A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起
B.几笔交易的平均时间
C.交易笔数最多的当天起
D.构成可疑交易的最后一笔
9.金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构?(B)
A.可疑交易
B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的 C.大额交易
D.怀疑客户属于美国制裁名单 10.关于跨境汇款业务,以下说法正确的是。(C)
A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息 B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息 C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息 D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息
11.发现客户交易特征可疑,但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未生成该客户的可疑交易报告,这时该如何处理。(B)
A.既然系统未生成该客户可疑交易报告,说明客户交易不可疑,不用在系统中做处理 B.在系统中选择“密折上报”功能进行填报 C.在系统中选择“大额一次性交易”功能进行填报
12.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构,中国人民银行可以:C A.处二十万元以上二百万元以下罚款
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款 C.处二十万元以上五十万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款 13.报送重点可疑交易报告的途径是:。(B)
A.由网点在填报可疑交易报告时,关注程度选择“03重点可疑”后上报分行
B.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向合规部报送,获得同意后,方在反洗钱系统中填报可疑交易报告,关注程度选择“03重点可疑”后上报分行。C.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向人民银行报送。
14.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构,中国人民银行可以:(A)A.责令限期改正
B.处二十万元以上五十万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款 15.发现客户使用假冒身份证件开立帐户,应该如何处理?(C)
A.不给客户开立帐户,请他离开;B.可以给客户开立帐户,开立帐户后报告合规部; C.不给客户开立帐户,并将该情况报告分行合规部和保卫部。
16.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构,中国人民银行可以:B A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.责令限期改正
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款 17.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构,中国人民银行可以:D A.责令限期改正
B.处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上五十万元以下罚款 18.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况,中国人民银行及其分支机构可以:C A.通过谈话听取反洗钱专职人员的意见,评估反洗钱机构职能的可靠性
B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度,评判反洗钱资源的充足性
C.通过查看会议记录、会议决定,核实反洗钱机构实际活动情况的真实性 D.如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要,则应视做判断反洗钱体系传导机制无效
19.《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指:D A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中,为实现特定的反洗钱目的,而实施的收集资料、核实信息的行政行为
B.人民银行为指导、部署反洗钱工作,而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为 C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况,而向特定的行政相对人(金融机构以及其他单位和个人)收集资料、核实情况的调查行为
D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪,而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为
20.根据《反洗钱法》的规定,临时冻结的期限为:B A.24小时
B.48小时
C.二个工作日
D.三个工作日 21.反洗钱调查的基本原则不包括:C A.合法原则
B.合理原则
C.公开原则
D.效率原则 22.在反洗钱调查过程中,禁止采取下列那种措施:D A.询问
B.查阅、复制
C.封存
D.针对人身的强制性措施
23.人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为:B A.现场调查
B.非现场调查
C.主动调查
D.被动调查 25.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行,初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后个工作日。(B)A.5
B.10
C.3
D.15 26.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的()个工作日内补正。A A.5
B.10
C.3
D.15
三、多选题:
1.洗钱的一般特征包括:ABDE A 独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性
B 洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性 C 洗钱的跨国性特征
D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产,且都与刑事犯罪有关
E洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣,消灭犯罪线索和证据,逃避法律追究和制裁,并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用 2.洗钱的三个阶段包括:ACE A 放置阶段
B 处置阶段
C离析阶段
D分析阶段
E 融合阶段 3.洗钱的主要方式包括:ABCDE A 利用金融机构
B 投资办产业
C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制 D 通过市场的商品交易活动
E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱等 4.对公客户经理风险等级划分的职责包括(ABCDE)
A.按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核实结果对客户进行初期等级划分。逐户建立客户风险等级划分档案。
B.及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整,并在客户风险档案中进行记录。C.填制《高风险客户尽职调查表》,按月对高风险客户交易进行跟踪并做好记录。将高风险客户名单报反洗钱系统操作人员,同时在客户风险等级划分系统中进行录入,保持人工划分风险等级的结果与系统划分的结果一致。
D.对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次,及时更新客户身份资料。E.对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选,对确认较为可疑的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准,制作“反洗钱白名单”客户清单,在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。
5.客户身份识别,也称:BE A.客户审查
B.了解你的客户
C.客户风险管理
D.客户合规检查
E.客户尽职调查 6.商业银行为客户提供哪种服务时,应当识别客户身份,并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?ACD A.为不在本机构开立账户的客户提供2万元现金汇款 B.为不在本机构开立账户的客户提供800美金现金汇款 C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞 D.为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付 E.提取现金5万元
7.M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施?BDE A.应当经负责人批准
B.应当经高级管理层批准
C.应当报告当地中国人民银行分支机构
D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 8.金融机构在为客户向境外汇出资金时,应当登记:ACD A.汇款人的姓名或者名称
B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所
E.汇款人的职业和工作单位
9.金融机构在为客户向境外汇出资金时,发现信息要素缺失时,可采取哪些替代性措施?ACD A.汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记交易流水号 B.汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记汇款人姓名或名称
C.汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记汇款凭证号码 D.境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称 E.境外收款人住所不明确的,金融机构可登记境外收款人的身份证件号码
10.下列交易达到什么限额,金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?ABCD A.单笔5万元以上取现
B.单笔5万元以上存现
C.单笔1万元美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现
E.单笔5万元以上转账 11.出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户:ABCDE A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的 C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 12.法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括:(ABCD)
A.客户名称、住所、经营范围;
B.组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;
C.控股股东或者实际控制人;
D.法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份申明文件的种类、号码和有效期限。
13.以下关于大额交易报告主体说法正确的是:ABCD A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易,由开立账户的金融机构报告 B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易,由发卡银行报告 C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单行报告
D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告 E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告 14.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是:ABCDE A.客户身份资料,自业务关系结束当年至少保存5年 B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年 C.交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年
D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。15.大额资金交易的具体报告标准为:ABCD A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
16.金融机构应当保存的交易记录包括:ABCD A.每笔交易的数据信息
B.业务凭证、账簿
C.反映交易真实情况的合同、业务凭证
D.单据、业务函件 E.金融机构内部审批记录
17.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的?ABCDE A.《刑法》关于洗钱罪的规定
B.《反洗钱法》
C.《中国人民银行法》
D.《金融机构反洗钱规定》
E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 18.一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供()等一次性金融服务。(ACD)A 现金汇款
B.现金存款
C.现钞兑换
D.票据兑付
19.对于未按规定报告可疑交易的金融机构,中国人民银行可以(ABCDE)A.情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款;
B.情节严重的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款;
C.致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下罚款;
D.致使洗钱后果发生的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;
E.情节特别严重的,建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。20.在实践中,反洗钱调查的主体包括:AC A.中国人民银行总行 B.公安机关 C.中国人民银行省一级分支机构
D.中国人民银行地市级城市中心支行 E.中国人民银行县支行
21.按照调查方式不同,反洗钱调查可以分为:AC A.现场调查
B.主动调查
C.非现场调查
D.直接调查
E.间接调查 22.中国人民银行总行在反洗钱调查时,有权采取下列哪些措施:ABCDE A.询问
B.查阅
C.复制
D.封存
E.临时冻结
23.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的内容包括(ABCD)。
A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易交易信息资料以及交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作任务、背景和目的
C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名称名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料 24.下列调查措施中,具有保全性质的是:AB A.封存
B.临时冻结
C.复制
D.询问
E.查阅 25.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定,下列哪些可以成为查阅、复制对象:(ABCDE)
A.被调查对象的开户申请书
B.资金交易明细清单
C.与被调查对象有关的电子数据
D.监控录像
E.代办人身份证明
26.交通银行反洗钱工作主要包括以下哪些内容(ABCD)
A.客户身份识别
B.客户身份资料和交易记录保存
C.大额和可疑交易的识别和报告
反洗钱知识竞赛题库 篇3
一、选择题
1、洗钱行为一般分为三个阶段,即处臵阶段、离析阶段和以下哪个阶段? A、归并阶段 B、培养阶段
2、根据法律规定,负责包括银行业金融机构在内的全国反洗钱监督管理工作的行政主管部门是哪个部门? A、银监会 B、人民银行
3、在反洗钱领域,银行业金融机构法定的反洗钱义务最主要的有:识别客户的身份、上报大额交易和可疑交易以及以下哪个选项?
A、保存客户身份资料和交易记录 B、上报可疑账户交易明细
4、下列哪一项属于银行业金融机构其他法定反洗钱义务? A、开展反洗钱培训和宣传工作 B、定期通报可疑账户
5、《反洗钱法》规定,对违反违反反洗钱义务的金融机构采取什么进行处罚? A、“双罚制”原则 B、实施行政处罚原则
6、根据我行相关规定,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起,银行业金融机构应将客户身份资料至少保存几年? A、3年 B、15年
7、《中华人民共和国反洗钱法》自哪日起正式施行? A、2006年10月31日 B、2007年1月1日
8、自交易记账当年计起,银行业金融机构对客户交易记录至少要保存多长时间? A、6年 B、5年
9、反洗钱法规定:履行反洗钱义务的金融机构及其工作人员依法提交哪些材料时,受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告 B、可疑账户交易明细
10、反洗钱相关管理部门、机构履行反洗钱职责时获得的客户身份资料和交易信息,只能用于以下哪项调查? A、反洗钱行政调查 B、司法调查
11、任何单位和个人发现洗钱活动时,有权向以下哪个机关举报。
A、当地人民银行 B、当地银监会
12、任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供哪些证明?
A、有效的身份证件或身份证明 B、在本行办理过业务的记录
13、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性有疑问的,应当采取一下哪个措施? A、重新识别客户身份 B、检查客户原有交易记录
14、与客户建立人身保险、信托等业务关系,当合同的受益人不是客户本人的,金融机构还应当核对并登记下列哪类证件? A、客户配偶的身份证件 B、受益人的身份证件
15、下列哪一选项负责识别、分析用户办理的交易是否符合大额交易和可疑交易情形? A、前台柜员 B、网点反洗钱负责人
16、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期上报事后监督。A、1天 B、1周
17、县支行反洗钱部门按规定时限将本支行的大额和可疑交易数据上报市分行的哪个部门? A、市分行审计部 B、市分行风险合规部
18、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期进行装订? A、一个月 B、1年
19、各网点在上报《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》时需要哪些岗位人员签字? A、填表人和网点反洗钱负责人 B、填表人和网点负责人 20、市分行所辖分支机构及邮政代理网点要严格按照反洗钱的各相关要求,遵循下列哪项原 1 则,切实履行反洗钱义务。A、了解你的客户原则 B、知道你的客户原则
21、下列哪类帐户开户时需将开户资料报送当地人民银行分支机构? A、核准类帐户 B、备案类帐户
22、在同一网点,客户同时开立两个以上本外币个人账户时,需留存几份有效身份证复印件或影印件? A、1份 B、开立几个帐户留存几份
23、为客户办理现金存取业务时,单笔在多少金额以上需核对客户的有效身份证件? A、单笔5万元以上 B、单笔10万元以上
24、金融机构在履行客户身份识别时,应将一下哪个情况作为可疑情况上报? A、客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息 B、客户身份证件过期
25、下列哪个部门是国家反洗钱工作部际联席会议的参与部门? A、最高人民法院 B、国务院
26、客户向境外汇款时,应如何配合汇款机构履行身份识别义务? A、配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所,收款人姓名、住所等信息 B、配合出示收款人身份证复印件
27、客户办理退保时,当退还保费或保单现金价值超过多大金额时,退保申请人应出示保险合同及有效身份证?
A、超过1万元或外币等值1000美元 B、超过5万元或外币等值5000美元
28、在发生保险赔偿或领取保险金时,客户应出示下列哪些证件? A、被保险人或受益人的有效身份证 B、保险人本人身份证
29、下列哪一情况时,金融机构需要重新识别客户?
A、当客户要求变更姓名或身份证件种类、证件号码等资料
B、当客户短期内持续、频繁地发生大额现金交易
30、在金融业务关系存续期间内,出现下列哪一情况时,金融机构应中止为客户办理业务? A、客户先前提交证件过期且未在合理期限内更新 B、客户丢失存折等凭证
31、个人办理外币等值1万美元的现金存取款业务时,需要出示下列哪种证件?
A、有效身份证件或其他身份证明 B、外币携带证
32、根据人民银行规定,单笔或当日累计多少金额的现金存取、现金兑换、现金汇款等金融交易时,金融机构应提交大额和可疑交易报告? A、20万元以上 B、50万元以上
33、金融机构在履行客户身份识别时,应将哪些情况作为可疑情况上报?
A、金融机构在采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性 B、客户所使用的身份证件已过期
34、各网点对《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》以多长时间为一个周期进行存档? A、1个季度 B、1年
35、联网核查公民身份信息系统有哪个部门建立? A、人民银行 B、银监会
34、某金融监管机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款,且经调查该帐户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的哪个阶段? A、融合阶段 B、处臵阶段
35、下列哪项属于“空壳公司”的特点?
A、为匿名的公司所有者提供服务 B、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
36、下列银行从业人员的行为中,哪项符合“反洗钱”规定? A、保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
B、遇到国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露
37、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定,自什么时间起开始实施? A、2005年 B、2007年
38、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自什么时间起实施? A、2005年3月1日 B、2007年3月1日
39、非关键字段的补正需要在哪个系统中进行? A、相关业务系统 B、反洗钱系统
40、下列哪一个选项具体列举了商业银行鉴别可疑交易的标准?
A、《金融机构反洗钱规定》 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
41、下列哪一项是正确的洗钱过程?
A、处臵阶段-培植阶段-融合阶段 B、获取阶段-培植阶段-处臵阶段
42、洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括下列哪一项? A、匿名存储 B、控制银行和其他金融机构
43、我国哪部法律最先明确了洗钱罪的罪名和定罪?
A、修订后的新刑法; B、修订后的新中国人民银行法;
44、金融机构反洗钱“一规定两办法”在什么时间正式实施。A、2003年3月1日
B、2004年4月1日。
45、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的,由中国人民银行给予该金融机构警告,可以处以多少金额的罚款。
A、1000元以上5000元以下;
B、5000元以上10000元以下;
46、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料,查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局、人民检察院、人民法院签发的哪种文件? A、《协助查询存款通知书》; B、《查询令》。
47、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元,非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的,由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发哪类证明? A、《携带外汇进出境许可证》; B、《外汇交易许可证》;
48、一般存款账户不得办理________。A、现金缴存;
B、现金支取;
49、下列属于可疑支付交易的是哪一项?
A、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付; B、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。50、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是哪个机构? A、中国人民银行; B、财政部。
51、我国具有FIU(金融情报中心)职能的机构是下列哪一项?
A、中国人民银行支付结算司
B、中国反洗钱监测分析中心 52、9、11事件后,美国为加强对恐怖主义的打击,颁布了著名的哪部法律,涉及金融反恐,给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。A、《爱国者法案 B、《反恐宣言》
53、专业反洗钱国际组织中,最具影响力的核心组织是FATF,它的中文简称是什么? A、沃尔夫斯堡集团
B、金融行动特别工作组 54、2004年10月6日,一个区域性的专业反洗钱国际组织在俄罗斯首都莫斯科正式成立,中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国,这一国际组织是下列哪一项? A、上海经合组织
B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 55、2004年5月10日,哪一银行因涉嫌介入与美国制裁国家的交易,被美联储处以1亿美元的罚款,这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整,受到全球广泛关注。A、巴林银行 B、瑞士联合银行 56、2004年5月12日,哪国中央银行以涉嫌洗钱为由,吊销了促进生意银行的许可证,3 同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处,一度引发其国民对银行业的信任危机,全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。A、日本
B、俄罗斯
二、多项选择题
1、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录?()
A、账户资料,自销户之日起至少5年 B、账户资料,自销户之日起至少10年
C、交易记录,自交易记账之日起至少5年 D、交易记录,自交易记账之日起至少10年。
2、金融机构办理存款业务时,应审查客户身份,不得为客户开立哪些账户?()A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户
3、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中,属于国务院颁布的行政法规有()。A、《现金管理暂行条例》
B、《个人存款账户实名制规定》 C、《境内外汇账户管理规定》 D、《金融机构反洗钱规定》
4、存款人开立什么账户实行核准制度,经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。()
A、储蓄存款账户
B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户
5、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定,世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪?()A、四十条建议 B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约 C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约 D、反恐融资八条特别建议
6、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的,下列正确的表述是()。
A、没收其违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或拘役,并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金; B、没收其违法所得及其产生的收益,处五年以上有期徒刑,并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金; C、情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金; D、情节严重的,处十年以上有期徒刑,并处洗钱数额100%的罚金。
7、代理他人在金融机构开立个人存款账户的,金融机构应当要求其出示谁的身份证件,进行核对,并登记其身份证件上的姓名和号码?()
A、负责人
B、代理人 C、被代理人
D、监护人
8、金融机构为客户开立外汇账户,在客户身份认定上应当遵守什么规定?()A、《境内外汇账户管理规定》 B、《境外外汇账户管理规定》 C、《个人结算账户管理规定》 D、《个人存款账户实名制规定》。
9、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定,短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点,有可能属于可疑支付交易?()A、集中转入、集中转出
B、集中转入、分散转出 C、分散转入、集中转出
D、分散转入、分散转出
10、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有()。A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上 B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上
C、外汇非现金资金收付交易:个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上,企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上
D、外汇非现金资金收付交易:个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上,企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上
11、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》,对大额现金交易有所规范,取现必须事先预约的标准为()。A、个人提取3万元以上的B、个人提取5万元以上的
C、单位提取20万元以上的 D、单位提取50万元以上的12、我国严禁公款私存,任何单 4 位不得将单位资金以个人名义开立账户存储,不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金,银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算,但以下哪些情况除外?()
A、重大疾病的医药费
B、临时差旅费借支款 C、代发工资 D、小额个人劳务报酬
13、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据,应视同大额现金支付,实行登记备案制度?()
A、银行本票
B、支票 C、银行汇票
D、信用证
14、金融机构反洗钱工作的原则包括:()
A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、公开、公平、公正原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
15、不能作为实名证件使用的有________。
A、临时身份证 B、学生证
C、机动车驾驶证 D、介绍信 E、法定身份证件的复印件
16、金融机构违反反洗钱规定,有下列哪些行为之一的,由中国人民银行责令限期改正,给予警告;逾期不改正的,可处以罚款?()
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料,进行核对并登记的 D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的 F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。
17、下列支付交易属于大额支付交易的有()。
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、金额10万元以上的单笔现金收付 C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转 D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转 E、金额20万元以上的单笔现金收付
18、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有()。
A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合
B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户,同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇 D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币 E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇
19、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指()。
A、开户;
B、放臵;
C、转账; D、离析;
E、归并。20、金融机构应履行的反洗钱义务包括()。
A、了解客户义务; B、大额交易报告义务;
C、可疑交易报告义务; D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;
E、保存记录义务
21、根据有关存款实名证件的规定,下列哪些表述正确?()
A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件 C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件
22、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些?()
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元 B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金,但很少提取 E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
23、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查,发现涉嫌洗钱的,应及时以纸质文件上报并附相关附件。()
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元,10月21日支取10、9万美元B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户,张三的账户同时收取人民币约33万元C、李四当日单笔支取外币现金5万美元D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
三、判断题
1、代理他人存款金额达到1万元以上或外币等值1000美元以上的,只对代存款人采取相关的客户身份识别措施,并留存相关证件的复印件。(对)
2、市分行所辖分支分支机构及邮政代理网点严禁为客户开立匿名、虚假账户。(对)
3、在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户、变更账户信息等业务时,网点必须识别客户身份,但不用留存身份证复印件。(错,留存复印件)
4、金融机构除核对身份证件外,还可以采用回访客户、实地查访或者向公安、工商管理部门核实等措施识别客户身份。(对)
5、个人办理5万元或超过5万元人民币的现金存取业务时,应出示有效身份证或其他身份证明。(对)
6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。(对)
7、金融机构目前预防反洗钱的手段主要包括核对客户身份证及填写有关客户信息等,不会额外增加客户办理业务的时间。(对)
8、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息可以用于反洗钱刑事诉讼和其他刑事诉讼。(错,只能用于反洗钱刑事诉讼)
9、客户以趸交的方式购买保单,但缴费金额巨大,与其经济情况不符,该交易属于保险可疑交易。(对)
10、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征,银行会拒绝为其办理交易。(错,如不涉及开立匿名或假名账户,银行不会拒绝,但会作为可疑交易上报)
11、客户到财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时,不需要出示身份证件。(错,需要)
12、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。(对)
13、定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户,属于可疑交易。(错,不属于)
14、不通过金融机构的洗钱不受到反洗钱监测。(错,同样受到反洗钱监测)
15、对于外币大额交易,金融机构只需要向外汇管理局汇报,不需要向反洗钱监测中心汇报。(错,也需要向反洗钱监测中心汇报)
16、关键字段的补正不需要客户的配合,在相关业务系统中进行。(错,需要客户的配合)
17、非关键字段的补正只对本次交易筛选出的数据生效,若以后该客户再被大额交易或可疑交易判断规则筛选出,仍需要进行补正。(对)
18、从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查的将依法受到行政处分。(对)
19、最近一次《中国人民银行法修正案》修订的重点是中国人民银行开始实施反洗钱的职能。(错,将银行业监管职能移交给银监会)
20、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经当地公安机关批准,可以申请司法机关予以冻结。(错,需经银监会批准)
21、按照我国反洗钱法律法规的有关规定,只要是大额交易,就都应当报告。(错,符合相 6 关规定的大额交易才需要上报)
22、我行高度重视反洗钱工作,将反洗钱培训纳入到岗前培训及内控制度培训范畴中。(对)
23、我国是金融行动特别工作组(FATF)的正式成员。(错,为观察员)
24、日前,我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。(错,外币由外管局监管,抄报人民银行)
25、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核,分析。发现涉嫌犯罪的,应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。(对)
26、金融机构违反反洗钱法规定,情节严重的,由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户,暂停或停止其部分或全部支付结算业务,并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。(对)
27、金融机构违反外汇反洗钱规定,情节严重造成重大损失的,外汇局可以暂停或停止部分或全部结售汇业务。(对)
28、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作(错,可以指定其内设机构负责)
29、我国是欧亚反洗钱与反恐融资小组的创始成员国。(对)30、我市各国有商业银行应向市人行报告人民币大额和可疑支付交易信息。(错,向上一级机构)31、2004年2月1日后,金融机构未按规定向市人行报告人民币大额和可疑支付交易的,应按《人民银行法》第46条的规定处罚。(对)
32、金融行动特别工作组的四十项建议和九项特别建议已被国际货币基金组织和世界银行认可,作为打击洗钱和恐怖筹资的国际标准。(对)
33、我国尚无一部统一的,完整的《反洗钱法》。(错)
34、储蓄实名制就是储蓄记名。(错,使用真实姓名)
35、中国人民银行对金融机构,其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。(对)
36、反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用,对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。(对)
37、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下,仍然发生了洗钱犯罪行为,有关工作人员一般要承担法律责任。(错,不需要)
38、金融机构为单位客户办理开户,存款,结算等业务的,应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有关证明文件和资料。(对)
39、金融机构为个人客户开存款账户,办理结算的,应当要求其出示本人身份证件,不进行核对,但得登记证件的姓名和号码。(错,需要核对)
40、在普通支票左上角划两条平行线的。为划线支票,划线支票只能取现,不能转账。(错,可以取现)
41、我国具有FIU(金融情报中心)职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。(对)
42、我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。(对)
43、当前,我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务,而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。(错,都需要)
44、临时存款的有效期最长为2年,但到期可疑办理展期。(错)
45、我行大额现金支付管理实施细则规定的大额现金的标准与反洗钱法规定的大额现金标准是一致的。(对)
46、企业单位不得使用现金银行汇票和现金银行本票,银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和现金银行本票。(对)
47、金融行动特别工作组《九条特别建议》是针对制止恐怖分子筹资而单独制定的特别建议。(对)
48、至2004年底,中国反洗钱监测分析中心已开通开通了与15家商业银行总行的担子数据 7 报送渠道。(对)
49、国际上第一个打击洗钱犯罪的国际公约是《禁毒公约》。(错)50、美国的金融情报中心是由美联储管理的。(错)
51、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。(错)
52、目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国,澳大利亚等国为代表的大额交易和可以交易报告制度。(错,还有一种以英国为代表可疑交易报告制度)
五、填空题
1、我国反洗钱依据的“一个规定,两个办法”指的是《金融机构反洗钱规定》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
2、“一个规定,两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则,保密原则和与司法机关,行政机关全面合作原则。
3、“一个规定,两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是 “了解客户”制度,大额交易报告制度,可疑交易报告制度和保存记录制度。
4、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是中国人民银行。
5、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定,存款人申请开银行结算账户时,金融机构应审查其提交的开户资料的完整性、合法性和真实性。
6、《个人存款账户实名制规定》中要求,个人在金融机构开个人存款账户时,应当出示 本人身份证 使用实名。
7、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易,对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的,应立即报告当地公安机关同时报告其上级单位。
8、金融机构工作人员参与伪造开户资料,为存款人开立银行结算账户,协助进行洗钱活动的,应当给予 纪律处分 ;构成犯罪的,移交司法机关依法追究 刑事责任。
9、中国人民银行活着国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告,对认为涉嫌犯罪的,应当按照 《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送司法机关,并不得对 金融机构客户 和其他人员泄漏报告的内容。
10、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括 匿名存储,利用银行贷款掩饰犯罪收益,控制银行和其他金融机构等。
11、成立于1989年的金融工作特别工作组 的全称是打击洗钱金融行动工作组,这个组织是目前全球最有影响的 专业反洗钱国际组织。
12、随着金融交易的复杂和多样,建立集中收集分析可疑交易的(FIU)已成为有效开展反洗钱工作的关键所在。金融情报中心
13、我国于2004年建立了 中国反洗钱监测分析中心,作为人民银行的直属事业单位,履行反洗钱信息的接收和分析工作。
14、金融机构 作为资金活动的载体,客观上容易成为洗钱活动的渠道,因此也是洗钱犯罪的高发领域,是反洗钱工作的 主战场。15、2003年9月,中国人民银行正式成立反洗钱局。
16、反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉,打击经济犯罪 的一系列指示精神,有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家
政治
,经济
,金融
安全和正常的经济秩序与
人民群众根本利益 的需要,也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。
17、了解客户 是金融机构反洗钱活动的基础。
18、金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行 金融交易法律,堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞,及时报告 可疑交易信息,配合司法机关打击洗钱等犯罪。
19、金融情报中心的建立,主要发挥俩方面的作用,一是 为迅速发现洗钱犯罪线索提供了可能 二是保护了金融机构客户的隐私权。
20、美国金融犯罪执法网络的信息来源于三大信息库: 金融信息库,执法信息库 和 商业信息库。
21、银行结算账户的开立和使用应当遵守法律,行政规范,不得利用银行结算账户进行 偷逃税款,逃废债务,套取现金及其他违法犯罪活动。
22、金融机构人民币可疑支付交易报告的最终接受者是 人民银行总行。
23、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是 促进合作,以便更有效地 预防 和打击跨国有组织犯罪。
24、单位银行卡 账户不得办理现金收付业务。
25、票据的签发,取得和转让,必须具有 真实的交易 关系和 债权债务。
26、严格控制现金的 缴存 是反洗钱的关键环节。
27、我国规定,凡办理现金收付业务色商业银行,城乡信用社都必须建立大额现金 支付登记备案 制度。
六、问答题
1、洗钱行为一般分为哪三个阶段?
答案:洗钱行为一般分为:放臵阶段、离析阶段、归并阶段三个阶段。
2、怎么解释洗钱行为的放臵阶段?
答案:放臵阶段是把非法资金投入经济体系,主要是银行业金融机构。
3、怎么解释洗钱行为的离析阶段?
答案:离析阶段即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰。
4、怎么解释洗钱行为的归并阶段?
答案:归并阶段即被清洗的资金以合法的形式加以使用。
5、什么叫洗钱?
答案:洗钱是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得及产生的收益的来源和性质,使之在形式上合法化的行为。
6、反洗钱法律制度由哪几方面构成?
答案:我国的反洗钱法律制度由刑事法律制度和行政法律制度两个方面构成。
7、我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据是什么? 答案:《刑法》及其修正案确立了洗钱罪的罪名及其相应的刑罚,成为我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据。
8、银行业金融机构最核心的反洗钱义务有哪些?
答案:识别客户的身份、报送大额交易和可疑交易、留存客户身份资料和交易记录。
9、什么叫做“双罚制”原则? 答案:既对银行业金融机构实施行政处罚,又对直接负责的高管和直接责任人给予行政处罚。
10、根据我行规定,当反洗钱工作人员岗位发生变动时,如何做好交接? 答案:应及时以报告形式上报省行备案,并做好反洗钱工作的完整交接。
10、核准类账户主要包括哪几类账户?
答案:基本存款帐户、临时存款账户、预算单位专用存款账户等。
12、备案类账户主要包括哪两类账户?
答案:一般存款账户、非预算单位专用存款账户。
11、各营业网点对于居民身份证通过什么系统进行核查?
答案:联网核查公民身份信息系统
12、怎样完成核准类账户的向人民银行报批工作? 答案:开户时应将有关开户资料报送人民银行当地分支机构,同时登录人民银行结算管理系 9 统完成报批工作。
13、怎样完成备案类账户的人民银行报备工作?
答案:在完成行内处理后,登录人民银行结算管理系统完成报备工作。
15、在办理哪些一次性金融服务时,需要客户出示身份证件并核对登记? 答案:与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务时需要客户出示身份证件并核对登记。
16、对于身份不明的客户办业务时,我行有何规定?
答案:各网点严禁为客户开立匿名、虚假账户,不得为身份不明确的客户提供存款、转账等服务。
17、对于不出示本人身份证或不使用本人身份证上姓名的,各营业机构不得为其办理哪些业务?
答案:不得为其开立存款账户、转账或办理结算业务。
18、在办理哪些业务时,需留存客户身份证复印件?
答案:办理本外币开户、大额现金类汇兑业务、代理保险以及基金等业务时,需留存客户身份证复印件。
19、目前我国反洗钱监测范围涉及到哪些领域?
答案:随着经济的发展,我国反洗钱监测范围将不断扩展,除了银行、证券、保险等金融机构外,还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的金融机构。20、为什么说金融机构是反洗钱的第一道防线?
答案:金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地,客观上容易成为洗钱活动的渠道。随着金融服务智能化的发展,任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此,金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
21、对于保护客户的个人隐私和商业机密,我国《反洗钱法》有何规定? 答案:一是对于依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。二是相关反洗钱机构所获的客户资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。三是规定人民银行作为反洗钱检测中心,统一接收大额和可疑交易报告,避免因信息分散而侵犯客户的隐私和商业机密。
22、在代发工资时,怎样确定单位有权代为员工开户? 答案:在我行与单位签订的代理工资账户、养老金账户协议中应明确单位在为员工代理开户前征得员工同意。
23、当客户身份证联网核查失败时,可以要求客户出示哪些辅助证件进一步核实?
答案:可以要求客户出示居民户口本、护照、机动车驾驶证等其他有效证件,进一步核实。
24、在客户办理业务时,需保存的客户交易资料具体包括哪些内容?
答案:账户持有人通过该账户存入或提取的金额、交易时间、黄金的来源和去向、提取资金的方式等。
25、如何划分关键字段补正和非关键字段补正?
答案:根据其补正内容是否依赖客户配合才能完成补正的标准,把补正分为关键字段补正和非关键字段补正。
26、依法冻结单位存款,如果发生失误应如何处理?
答案:如果发生失误,应及时纠正,并向被冻结单位做出解释。错误冻结的款项在冻结期间应计付利息。
27、根据省分行相关规定,我行反洗钱工作定期报告具体包括哪些内容?
答案:包括:反洗钱非现场监管的季度报告、报告以及反洗钱工作总结报告表。
28、在发生何种情况时需向省分行上交反洗钱工作临时报告?
答案:各地市分行的反洗钱内部控制制度、反洗钱工作机构和岗位设臵情况发生变化以及其他反洗钱工作重要情况发生变化时需向省行书面报告。
29、如何保证客户身份资料录入的完整性?
答案:录入客户身份资料时,除姓名、身份证号码外,还应做好国籍、职业、住所地、电话等信息的录入,如客户的住所地和经常居住地不一致的,应登记客户的经常居住地。30、怎样理解可疑交易?
答案:可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常或特殊的支付交易,同时包括涉嫌恐怖融资性质的支付交易。
31、根据人民银行相关规定,大额和可疑支付交易报告的主体是什么单位?
答案:大额和可疑支付交易的报告主体为办理存取款、转账等交易的开户支行所隶属的省内各地市分行。
32、反洗钱非现场检查包括哪些内容?
答案:包括:现场检查准备、现查检查实施和现场检查处理等。
33、怎样理解反洗钱非现场监管?
答案:反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息,分析评估其执行反洗钱法律制度的状况,根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。
34、反洗钱非现场监管的内容有哪些?
答案:反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。
35、反洗钱非现场监管报表怎样分类?
答案:反洗钱非现场报表分为报表和季度报表两类。
36、反洗钱非现场监管报告需要包括哪些内容?
答案:需要包括反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况以及反洗钱内部审计情况。
37、反洗钱非现场监管季度报告需要包括哪些内容?
答案:需要包括执行客户身份识别制度情况、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况。
38、我行反洗钱培训工作的培训方式有哪些?
答案:培训方式有面授、电视电话、远程网等多种方式。
39、反洗钱培训工作中重点培训人员有哪几个层次?
答案:反洗钱培训工作针对不同人员分层次开展,重点做好对高管人员(部门主管以上)、反洗钱管理人员和基层柜台人员三个层次的培训工作。
40、反洗钱管理人员的培训重点涉及到哪些内容?
答案:涉及到对反洗钱内控制度及要求、规范操作、风险点防范、监督检查、可疑交易报告等方面。
41、基层从业人员的培训重点涉及到哪些内容?
答案:涉及到反洗钱法律法规、操作规范、客户身份识别、可疑行为的识别和判断技巧、客户资料保密等方面。
42、我行对于保守反洗钱工作秘密有何规定?
答案:各级机构从业人员应当严格保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息及可疑支付交易的任何信息泄露给客户以及其他人员,也不能报送其他非主管部门,但法律另有规定的除外。
43、我行对于大额和可疑交易数据以及各类整理上报的反洗钱报告等资料如何保管?
答案:相关资料要按照时间顺序妥善保管,非工作需要不得随意借阅。如果有其他相关人员 11 调阅需要主管领导批示,其所有档案要按照《中国邮政储蓄银行档案管理办法》的相关要求定时上缴归档。
44、代理他人办理金融业务的客户,应如何配合金融机构履行客户身份识别义务? 答案:客户代理他人办理金融业务,应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件,填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信息。
45、在与客户的业务关系存续期间,金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗?
答案:是的,金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息。
46、客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,金融机构如何处理?
答案:应及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。
47、客户向境外汇款时,应如何配合汇款机构履行身份识别义务?
答案:配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所,收款人姓名、住所等信息。
48、什么叫做大额支付交易?
答案:大额支付交易是指客户通过金融营业网点、自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行等方式进行存取现金、转账等且单笔金额在规定限额以上的交易。
49、什么叫做可疑支付交易? 答案:可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常情形或特征的支付交易,同时包括有涉嫌恐怖融资性质的支付交易。50、大额和可疑支付交易报告的主体是哪些?
答案:办理存款转账等交易(含跨行交易)的开户支行所隶属的省内各地市分行。
51、我行如何向人民银行报送大额和可疑支付交易报告? 答案:省内各地市分行将大额和可疑交易报告上报省分行,由省分行进行审查、分析和处理,并及时报送总行,实现“总对总”方式向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送。
55、我行对于各营业网点上报大额和可疑支付交易有何规定? 答案:在有符合情形的大额或可疑交易发生时,前台人员按要求及时登记《大额交易报告表》和《可疑交易报告表》。报告表以日为一个报告周期,填报完毕后有前台营业网点反洗钱负责人及填表人签名,并加盖日戳。报告表一式两份,一份网点留存,一份随当日业务上报事后监督。
56、反洗钱非现场监管各项报表涉及到哪些业务?
金融系统反洗钱知识竞赛题库 篇4
来源:http://
1、中国何时成为金融行动特别工作组(FATF)的正式成员?
答:当地时间2007年6月28日20时,在法国巴黎金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering,FATF)全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。
2、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间?什么会议上通过的?
答:《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。
3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是以什么形式发布的?
答:是以“中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令(2007)年第2号”形式发布的。
4、简述埃格蒙特集团的由来。
答:1995年,一些国家金融情报中心在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特一阿森伯格宫召开了第一次会议,成立了一个非正式组织,组织的名称埃格蒙特集团也因会议地点而得名。
5、《反洗钱法》第三条规定,在中华人民共和国境内设立的金融机构应当建立什么制度,履行反洗钱义务?
答:应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。
6、法律授权司法部门和行政部门查询金融机构客户存款信息,其最大的理由是什么?
答:当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公共利益发生冲突时,后者应当获得优先权。
7、目前,在多少个国家和地区设立了金融情报机构?
答:有94个国家。
8、从国际经验看,金融情报机构的组织模式大致有哪几类? 答:(1)调查模式;(2)管理模式;(3)司法模式;(4)执法模式。
9、反洗钱专门机构指的是什么?
答:是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构,通常由反洗钱合规官担任部门负责人。
10、洗钱预防措施的三项基本制度是什么?
答:客户身份识别制度,客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度。
11、完整的客户身份识别包括哪些基本要求?
答:(1)客户接受政策(包括记录保存);(2)验证客户身份;(3)对风险账户实施持续
监测;(4)风险管理。
12、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类?
答:(1)通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系;(2)客户直接要求
金融机构为其提供金融服务,主要是指不通过账户发生的交易。
13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金
融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少?
答:(1)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(2)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么?
答:金融机构应当设立专门的反洗钱岗位,明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第三款内容是什么?
答:金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。
16、在反洗钱调查中,被调查的机构有哪些义务?
答:(1)配合调查义务;(2)如实提供信息义务;(3)不得拒绝和阻碍义务。
17、反洗钱行政调查的适用条件有哪些?
答:(1)反洗钱调查只针对可疑交易活动;(2)可疑交易活动需要调查核实。
18、反洗钱调查过程中,应严格遵守哪些程序?
答:(1)调查人员不得少于二人;(2)出示合法证件;(3)出示中国人民银行或者其省
一级派出机构出具的调查通知书。
19、反洗钱调查中的询问,指的是什么?
答:是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中,就与可疑交易活动有关的问题,依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。
20、反洗钱调查采取询问措施,必须满足哪三个条件?
答:(1)前提—调查可疑交易活动;(2)对象—仅限于金融机构有关人员;(3)程序—必须制作询问笔录。
21、反洗钱调查询问笔录中,调查人员和被询问人的确认方式分别有几种?
答:有两种:(1)被询问人可签名或者盖章,二者择一即可;(2)而调查人员的确认方式只有一种—签名。
.
22、反洗钱调查中的查阅,指的是什么?
答;是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中,调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。
23、反洗钱调查中的复制指的是什么?
答:是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中,调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施。
24、反洗钱调查过程中,查阅、复制措施的适用条件有哪些?
答:(1)调查可疑交易活动;(2)需要进一步核查的;(3)经中国人民银行或者其省级
分支机构批准。
25、在反洗钱调查时,账户信息指什么?
答:账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。
26、在反洗钱调查时,交易记录指什么?
答:交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。
27、反洗钱调查中,查阅、复制的对象是什么?
答:(1)账户信息;(2)交易记录:(3)其他有关资料。
28、可疑交易活动经过反洗钱调查后,一般有哪两种认定结论和处理方式?
答:(1)认定排除洗钱嫌疑的,终结调查程序;(2)认定不能排除洗钱嫌疑的,向有管辖权的侦查机关报案。
29、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些?
答:(1)调查可疑交易活动;(2)客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外;(3)经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准。
30、反洗钱调查中的临时冻结,应经过哪些程序?
答:(1)报请批准;(2)书面通知;(3)决定报案。
31、解除临时冻结有哪两种方式?
答:(1)自动解除;(2)通知解除。
32、“反洗钱合作”指的是什么?
答:是中国人民银行代表中国政府与其他国家政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。
33、反洗钱工作机制指的是什么?
答:反洗钱工作机制,也称反洗钱行政管理体制,是指一国确保防范和控制洗钱法律制度得以贯彻落实的组织安排的模式选择。
34、什么是司法协助?
答、司法协助是国家间司法合作的形式之一,它特指各国在司法程序中相互提供协助的行为。
35、反洗钱的双边司法协助通常都包括了哪些?
答:通常都包括了使用强制性措施的请示,如搜查和查封,或在被请求国的司法程序中承诺进行取证,其中也包括移送证人进行取证的请求。
36、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁?
答:中国反洗钱监测分析中心。
37、《反冼钱法》从什么时间起施行?
答:自2007年1月1日起施行。
38、反洗钱内控制度的核心内容是什么?
答:(1)客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程;(2)反洗钱工作保密制度;(3)确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。
39、《反洗钱现场检查管理办法》何时由何单位印发?
答:在2007年6月4日由中国人民银行印发。
40、反洗钱定义包括哪两个方面的内容? 答:(1)反洗钱的目的是为了预防洗钱活动;(2)反洗钱是指为了预防洗钱活动,依照本
41、履行反洗钱义务的主体有哪些?
答:包括在中华人民共和国境内设立的金融机构,也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
42、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门?
答:特指中国人民银行总行。
43、金融行动特别工作组规定,金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施?
答:(1)制订内部政策、程序和控制措施;(2)持续进行雇员培训计划;(3)建立审计,以对系统进行测试。
44、从客户身份识别制度的本质要求看,金融机构需了解客户哪些情况?
答:不仅需要了解客户的真实身份,还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。
45、客户身份识别禁止性规定指的是什么?
答:金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名或者假名账户。
46、典型的洗钱活动通常有几个阶段?
答:处置阶段、离析阶段和融合阶段。
47、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?
答:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。
48、金融机构反洗钱工作原则有哪些?
答:合法审慎原则;保密原则;与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
49、具有反洗钱功能的综合性国际组织有哪些?
答:(1)联合国禁毒署;(2)世界银行和国际货币基金组织;(3)巴塞尔银行监管委员
会;(4)国际刑警组织。
50、非正规汇款体系的存在有哪些原因?
答:(1)经济上的原因;(2)服务上的原因;(3)体制上的原因:(4)文化差异;(5)源于
犯罪的动机。
51、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查?
答:中国人民银行及其分支机构。
52、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告?
答:中国反洗钱监测分析中心。
53、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告要素不全或存在错误,应如何处理?
答:可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。
54、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告?
答:应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。
55、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?
答:由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。
56、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告?
答:由收单行报告。
57、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?
答:由办理业务的金融机构报告。
58、定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告?
答:不是。
59、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告?
答:不是。
60、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同
一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告?
答:不是。
61、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报
告?
答:不是。
62、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告?
答:不是。
63、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报
告?
答:不是。
64、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告?
答:不是。
65、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告?
答:不是。
66、国际金融组织却外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告?
答:不是。
67、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告?
答:不是。
68、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告?
答:不是。
69、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准,是否作为可疑交易报告?
答:是。
70、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款,是否作为可疑交易报告?
答:是。
71、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常
资金流入,且短期内出现大量资金收付,是否作为可疑交易报告?
答:是。
72、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户,且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告?
答:是。
73、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行?
答:自2007年3月1日起施行。
74、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理?
答:应当重新识别客户身份。
75、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理?
答:应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
76、反洗钱《现场检查立项审批表》应载明哪些内容?
答:列明检查对象、检查内容、时间安排等内容。
77、反洗钱《现场检查意见书》包括哪些内容?
答:包括检查时间、检查事项、检查内容、检查结论等。
78、人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查,必要时可将检查情况通报给哪些机构?
答:中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。
79、单位银行结算账户按用途分有几种?
答:基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
80、什么情况下,存款人可以申请开立临时存款账户?
答:(1)设立临时机构;(2)异地临时经营活动;(3)注册验资。来源: 81、什么情况下,可以申请开立个人银行结算账户?
答:(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的;(2)办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
82、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请?
答:(1)被撒并、解散、宣告破产或关闭的;(2)注销、被吊销营业执照的;(3)因迁址需要变更开户银行的;(4)其他原因需要撤销银行结算账户的。
83、《中华人民共和国反洗钱法》共多少章、多少条?
答:共7章、37条。
84、我国哪部法律是预防洗钱活动的?
答:《中华人民共和国反洗钱法》。
85、中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作?
答:中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。
86、谁负责全国的反洗钱监督管理工作?
答:国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
87、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于什么调查?
答:只能用于反洗钱行政调查。
88、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权
范围内,对金融机构履行什么的情况进行监督、检查?
答:对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。
89、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的,应当及时向哪个部门通报?
答:应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
90、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间?
答:48小时。
91、《反洗钱法》第十四条中国务院有关金融监督管理机构主要是指哪几个部门?
答:主要是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。
92、沃尔夫斯堡集团《全球私人银行反洗钱准则》中的内部控制政策包括哪些内容?
答:时机的适时选择;控制的程序和范围;义务责任以及追踪调查等问题,并由专门独立的审计职能机构检验其预期效果。
93、反洗钱专门机构是指什么?
答:是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。
94、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人,必须具备哪些条件?
答:(1)在承兑银行开立存款账户;(2)资信状况良好,并具有支付汇票金额的可靠资金来源。
95、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人,必须具备哪些条件?
答:(1)在银行开立存款账户;(2)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。
96、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括?
答:反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
97、反洗钱调查的客体是什么?
答:反洗钱调查的客体是可疑交易活动。
98、反洗钱行政主管部门检查的客体是?
答:反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。
99、《反洗钱法》规定,反洗钱调查的对象是什么?
答:《反洗钱法》规定,反洗钱调查的对象仅限于金融机构。
100、《中国人民银行法》规定,反洗钱检查的对象是什么?
答:《中国人民银行法》规定,反洗钱检查的对象除了金融机构外,还包括其他单位和个人。
101、反洗钱调查的目的是什么?
答:反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息,来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。
102、什么是洗钱?
答:通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,使其在形式上合法化的行为。
103、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年?
答:1997年,经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。
104、我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?
答:(1)毒品犯罪;(2)黑社会性质的组织犯罪;(3)恐怖活动犯罪;(4)走私犯罪。
105、目前,我国《刑法》在第几条款界定了洗钱罪?
答:第一百九十一条。
106、洗钱处置阶段又称什么阶段?
答:放置阶段。
.
107、洗钱离析阶段又称什么阶段?
答:培植阶段。
108、我国的反洗钱工作机制的模式是什么?
答:确立一个部门为行政主管部门,全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。
109、洗钱的融合阶段又称什么阶段?
答:归并阶段或整合阶段,又称甩干阶段。110、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(部门规章)。
A.法律
B.行政法规
c.部门规章
D.部门文件 111、2003年6月,金融行动特别工作组在柏林召开会议,规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有(20种以上)。
A.60种以上
B.100种以上
C.30种以上
D.20种以上
112、《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于(D)。
A.1999年
B.1988年
C.1980年
D.1990年
113、金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?
答:一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明;二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据;三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。
114、客户交易记录包括哪些内容?
答:交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
115、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体,主要的义务有几项?
答:建立反洗钱内部控制制度;建立客户身份识别制度;建立客户身份资料和交易记录保存制度;建立大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传义务;反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。
116、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)。
A.巴黎
B.纽约
C.伦敦
D.悉尼
117、反洗钱行政管理体制要解决的核心问题是什么?
答:要解决的核心问题在于:确定一国的反洗钱战略规划,依法制定防范和控制洗钱的具体措施,检查监督反洗钱义务主体执行防范和控制洗钱措施的情况,金融情报收集、分析和移送的组织工作,组织反洗钱职能部门和反洗钱义务主体间的信息共享和知识共享工作等等。
118、美国的金融情报中心设在(C)。
A.司法部
B.国务院
C.财政部
D.美联储
119、对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式?
答:举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报,也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。
120、银监会、证监会和保监会等国务院有关金融监管机构反洗钱职责包括什么?
答:(1)参与人民银行牵头制定的部分金融机构反洗钱规章;(2)对所监督管理的金
融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求:(3)履行法律和国务院发布的法规规定的有关反洗钱的其他职责。
121、从国际反洗钱实践来看,金融情报机构指的是什么?
答:金融情报机构是国际上对反洗钱信息机构的泛称,是洗钱线索的汇集中心,承担收集、分析大额和可疑交易信息的职责,是反洗钱工作机制的重要组成部分。
122、《反洗钱法》中规定个人超过规定金额,携带现金和无记名有价证券出入境通报制度的根本目的是什么?
答:为了发现可疑交易信息,即金额、频率、流向、性质等有异常情形或与客户身份或经营性质不符的人民币或外币现金及有价证券交易信息。为打击和遏制洗钱行为,就需要建立海关向反洗钱行政主管部门通报个人超额携带现金和无记名有价证券信息的制度。
123、客户身份识别制度指的是什么?
答:是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
124、金融行动特别工作组对成为观察员的国家或地区的反洗钱和反恐融资系统进行全面评估的时间是在成为观察员的(B)
A.半年内
B.一年内
C.两年内
D.五年内
125、客户身份识别制度中的受益人指的是什么?
答:也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人,以及以自己名义进行交易的人。此外,还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。
126、识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题?
答:(1)对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人,金融机构难以知晓,尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时;(2)如何确定受益人的范围,受益人不仅可能是多人,而且由于股权或所有权关系的复杂性,受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。
127、通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪些内容?
答:(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务;(2)第三方的条件、类型,以及第三方应承担的义务;(3)如果第三方不属于本国,那么哪些国家的第三方可以承担该义务;(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。
128、关于客户身份识别措施的特殊规定,主要包括哪些含义?
答:(1)金融机构进行客户身份识别时,可以向有关部门核实客户的有关身份信息;
(2)金融机构是否需要向有关部门核实客户身份,由金融机构自主决定;(3)金融机构可
以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。
129、国务院哪部行政法规的发布实施,奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制
度的基础?
答:《个人存款账户实名制规定》的发布实施,奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。
130、如何从狭义上理解反洗钱调查?
答:(1)反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构;(2)客体是可疑交易活动;(3)调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构;(4)调查的目的是为了收集资料,查证客户的可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。
131、反洗钱调查的主体有哪些?
答:反洗钱调查主体为国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构,即中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。
132、为什么说确定反洗钱调查主体为后续的一系列制度奠定了组织基础?
答:具体表现在,确定了反洗钱调查主体,实际上就确定了反洗钱调查权的享有者、调查行为的组织和实施者;当反洗钱调查中出现异议时,就成为行政复议的被申请人和行政诉讼的被告;当反洗钱调查违法,造成相对人合法权益损害时,就成为行政赔偿的赔偿义务机关。
133、反洗钱调查过程中,被调查机构的权利有哪些?
答:在开展调查时,如果调查人员的人数少于两人,或者调查人员未出示合法证件和调查通知书的,包括未出示,甚至经金融机构要求拒绝出示的、仅出示其中一项的、其出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的,金融机构有权拒绝调查。
134、询问笔录制作最后进行双方核对和确认时,有哪些要求?
答:(1)询问笔录应当交被询问人核对;(2)记载有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正;(3)被询问人确认笔录无误后,应当签名或者盖章;调查人员也应当在笔录上签名。
135、反洗钱调查中的封存指的是什么?
答:反洗钱调查中的封存是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。封存实质上是一种行政强制和证据保全措施。
136、反洗钱调查中封存的适用条件有哪些? 141、我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么?
答:是我国缔结或者参加的国际条约,包括我国签署、批准的联合国公约,以及我国与其他国际组织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。
142、《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定?
答:《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定,“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。
143、《反洗钱法》规定:反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种?
答:(1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为;(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为;(3)违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为;(4)其他不依法履行职责的行为。
144、对违反《反洗钱法》第三十一条规定的金融机构应如何处罚?
答:
由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,在责令金融机构限期改正的同时,建议有关金融监督机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
145、《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些?
答:(1)未按照规定履行客户身份识别义务的:(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的:(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;(5)违反保密规定,泄漏有关信息的;(6)拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。
146、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚?
答:由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的,处20万元以上50万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以上5万元以下的罚款。
147、金融机构不履行反洗钱义务,致使洗钱后果发生的,应给予什么处罚?
答;处50万元以上500万元以下罚款,并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。
148、《反洗钱法》所称金融机构指的是什么?
答:是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
149、反洗钱调查中需要进一步核查的应经什么部门批准,可以查阅相关资料?
答:经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准,可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以封存。
150、美国们970年银行保密法》建立了什么制度?
答:建立了现金交易报告制度。
151、什么是伪造货币罪?
答:伪造货币罪是指违反货币管理法规,依照货币的式样,制造假货币冒充真货币的行为。
152、《反冼钱法》规定“其他依法负有监督管理职责的部门、机构”指的是什么?
答:是指银行业监督管理机构、证券监督管理机构、保险监督管理机构、财政部门、海关、工商行政管理部门、税务部门等有关部门、机构。
153、《反洗钱法》中规定反洗钱信息交流机制包含哪两方面内容?
答:(1)国务院反洗钱行政主管部门有权从国务院有关部门、机构获取其履行反洗钱资金监测职责所必需的信息:(2)国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构通报反洗钱工作情况。
154、如何判定可疑交易?
答:可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出,而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况,综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录,做出交易是否确实可疑的合理判断。
155、金融机构识别受益人的身份有什么意义?
答:有利于加深其对客户关系的理解,佐证其对客户身份识别的结果,调整其对客户信用的评级和分类,及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易,防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。
156、为什么我国要建立反洗钱监测分析中心?
答:(1)有利于实现对本、外币资金交易的集中监测,强化反洗钱情报的分析处理能力;(2)有利于实现反洗钱情报的集中储存;(3)是我国政府履行对外承诺和有关国际公约,参与反洗钱国
被过滤广告161、反洗钱现场检查生效的条件有哪些? 答:(1)现场检查的主体必须合法;(2)现场检查适用的法律法规和规章要准确;(3)现场检查的程序必须合法;(4)现场检查的形式要合法。162、解决非正规汇款体系的主要方法有哪些? 答:(1)在体制上解决;(2)提高正规汇款体系的服务质量、服务意识;(3)对于为犯罪分子提供协助的非正规汇款体系,要加大打击的力度。163、金融机构发现可疑交易应如何处理? 答:金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。164、人民银行根据履行反洗钱职责需要,可以采取什么措施进行反洗钱现场检查? 答:(1)进入金融机构进行检查;(2)询问金融机构的工作人员,要求对其有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。165、人民银行从事反洗钱的工作人员有哪些行为依法给予行政处分? 答:(1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的;(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的;(3)违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的;(4)其他不依法履行职责的行为。166、国际社会对信息披露和隐私保护问题的一般做法有哪些? 答:适当限制金融情报的范围和用途,重点关注和预防情报流转环节可能导致客户隐私和商业秘密的泄露,以此平衡反洗钱与保护客户隐私和商业秘密的关系。167、欧亚反洗钱与反恐融资小组成立的时间、地点及创始成员国? 答:2004年10月,中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国在莫斯科成立了欧亚反洗钱与反恐融资小组。168、人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度? 答:(1)基本存款账户:(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外);(3)预算单位专用存款账户;(4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特 殊账户和人民币结算资金账户。169、澳大利亚的反洗钱机构是? 答:澳大利亚的反洗钱机构是“澳大利亚交易报告分析中心”。170、中国人民银行令(2007)第1号发布了什么办法? 答:发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。171、《反洗钱法》中对客户办理金融业务应提供的身份证明文件有何规定? 答:任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。172、《反洗钱法》对洗钱活动的举报有何规定? 答:任何单位和个人发现洗钱活动,有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。173、《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定? 答:金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。174、《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定? 答:在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。175、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指那些行为? 答:(1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。(2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。(4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。176、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》什么时间开始施行? 答:2007年6月11日。177、什么叫反洗钱? 答:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。178、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时候发布的? 答:2007年6月21日发布。179、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行? 答:2007年8月1日起施行。180、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种? 答:(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(2)回访客户。(3)实地查访。(4)向公安、工商行政管理等部门核实。(5)其他可依法采取的措施。
181、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》有关监督、检查的规定是什么?
答:中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。
182、金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义?
答:一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员,给予必要的财务保障和技术支持;二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性,不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。
183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求?
答:政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账户等方式与客户建立业务关系,为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
184、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则包括哪些内容?
答:审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。
185、巴塞尔银行监管委员会《了解你的客户风险管理统一文件》指出采取有效的“了解你的客户”措施是银行风险管理的基本要求,完整的“了解你的客户”措施包括哪四个基本要素?
答:(1)客户接受政策(包括记录保存);(2)验证客户身份;(3)对高风险账户实施持续监测;(4)风险管理。
186、金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份?
答:金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。
187、什么是可疑交易报告?
答:可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准,或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关,应按照要求,立即向金融情报机构报告。
188、什么是大额交易报告?
答:大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告,包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。
189、广义上的反洗钱调查指的是什么?
答:从广义上讲,反洗钱调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中,为实现特定的行政目的,而实施的收集资料、核实信息的行为。
190、反洗钱现场检查主体有哪些?
答:中国人民银行总行,上海总部,分行、营业管理部,省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行,地(市)中心支行和县(市)支行。
191、实施反洗钱现场检查时,检查组应向被查单位出示什么? 答:检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》。192、《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些?
答:根据《反洗钱法》第三十四条的规定,金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构:政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。
193、司法协助按涉及的诉讼类别划分可以分为哪几种?
答:分为民(商)事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助。
194、与其他形式的法律合作相比,司法协助的独特之处是什么?
答:一它是一国针对具体案件的诉讼程序有关的行为;二它是正规法律程序进行的协助,协助结果具有法律上的权威性并在诉讼中产生法律效果。因此,它是较高层次的法律合作。
195、根据金融行动特别工作组(FATF)2003年6月20日修订的反洗钱《四十项建议》,反洗钱国际合作主要包括哪几个方面的合作?
答:一加入并实施有关公约;二司法协助和引渡;三其他形式的合作,包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。
196、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是? 201、洗钱对社会有什么危害?
答:(1)洗钱与恐怖活动相结合,危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。(2)洗钱损害社会公平,造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。(3)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动。
202、洗钱对金融市场有什么危害?
答:(1)洗钱破坏金融市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。(3)洗钱破坏了金融资源的合理配置,从而干扰了宏观经济调控的政策效果。
203、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?
答:(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;(2)建立客户身份识别制度义务;(3)履行大额交易和可疑交易报告义务;(4)客户身份资料牙口交易记录保存义务;(5)报告涉嫌犯罪义务;(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务;(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务;(8)保密义务;(9)协助配合反洗钱检查调查义务。
204、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么?
答:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
205、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么?
答:法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
206、《中华人民共和国中国人民银行法》中对金融机构进行反洗钱现场检查的依据?
答:2003年修订的《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条明确规定,中国人民银行有权对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。
207、《中国人民银行法》对违反反洗钱规定的行为有哪些行政处罚?
答:2003年修订的《中国人民银行法》第四十六条规定:对违反反洗钱规定的行为,“有关法律、行政法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作处罚规定的,由中国人民银行区别不同情形给予警告,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”
208、为什么强调金融业反洗钱?
答:通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法,犯罪分子往往以金融机构为媒介,通过金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金,以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质。金融业始终处于反洗钱领域的前沿,反洗钱是金融机构义不容辞的职责。
209、“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?
答:“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前,该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。
210、我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?
答:(1)毒品犯罪;(2)黑社会性质的组织犯罪;(3)恐怖活动犯罪;(4)走私犯罪;(5)贪污贿赂犯罪;(6)破坏金融管理秩序犯罪;(7)金融诈骗犯罪。211、2003年1月3日中国人民银行颁布了哪些反洗钱领域的重要规章?
答:《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定、两个办法”,均于2003 年3月1日起施行。)
212、联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》何时生效?我国何时签署?
答:该公约于2002年生效,我国于2001年11月14日签署了该公约。
213、《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?
答:
(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;
(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;
(3)保险公司、保险资产管理公司;
(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;
(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十八条规定,金融机构违反本办法的,由中国人民银行区别不同情形,建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取什么措施?
答:
(1)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
(2)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
(3)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
221、为什么要发挥国务院监管机构在反洗钱工作中的作用?
答:(1)根据《银行业监督管理法》的规定,银监会负责对银行业金融机构的审慎经营实施监督管理,审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容;(2)反洗钱内部控制制度是反洗钱制度的重要组成部分,也是金融机构内部控制制度的重要组成部分;(3)由金融监管部门负责反洗钱内部控制的检查监督的确有利于发挥其资源优势。
222、《金融机构反洗钱规定》中规定中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么?
答:
(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;
(2)建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息:
(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;
(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;
(5)经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料等。
223、《反洗钱法》第十二条所指的“现金”和“无记名有价证券”的含义是什么?
答:规定中的“现金”包括人民币和外币现钞;“无记名有价证券”是指在证券上不记载任何人为权利少、,或者只写“持票人”、“来人”的有价证券。由于凡是持有现金和无记名有价证券的人就可以行使证券权利,因此,它们可经由单纯交付的方法转让,具有流通性好、便于转让的特点。
224、《反洗钱法》规定的对个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度与人民币和外币现钞携带出入境限额管理制度有何区别?
答:(1)从制度设计的目的上看,海关向人民银行通报超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境制度,服务于反洗钱的目的;而人民币与外币携带出入境限额管理制度的目标则是控制人民币和外币现钞出入境的规模,是出于人民币管理和外汇管理的需要,并不直接服务于反洗钱目的;(2)从具体制度层面看,本法所规定的“金额标准”,并不是指根据《人民币管理条例》和《携带外币现钞出入境管理暂行办法》所确定的人民币和外币现钞出入境限额,而是中国人民银行总行和海关总署基于《反洗钱法》的规定,根据反洗钱实际需要,共同规定的需要海关通报的金额标准。从具体表现来看,个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度是海关向中国人民银行的通报;而与人民币和外币现钞出入境限额制度相联系的申报则是人民币和外币现钞的携带人向海关的申报。
225、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动与行政执法机关向公安机关移
送案件有何区别?
答:(1)针对的案件不同。行政执法机关向公安机关移送案件,是指行政执法机关查处被监管对象违法行为时,发现其涉嫌犯罪的,应当按照规定向公安机关移送。而向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动,主要是指人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构,在履行反洗钱职责过程中,发现金融机构客户的可疑交易活动涉嫌洗钱犯罪的,应及时向侦查机关报告;(2)程序和条件不同。行政执法机关向公安机关移送案件需要满足一定的条件,并有严格的程序要求。而中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动,目前并没有相应的程序性规定,在实践中相对灵活。
226、一般而言,反洗钱内控制制度的设计和制定至少应达到哪些目标?
答:(1)应将反洗要求融入业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分,成为全体员工自觉维护自身机构信誉,防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证,从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害;(2)反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过身份识别等基本制度,有效发现、识别和报告可疑交易,协助反洗钱监管机关和司法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动;(3)反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应,并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力为金融机构应对不测或突发事件奠定坚实的基础。
227、客户身份尽职调查措施包括哪些?
答:(1)确定客户身份,并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份;(2)确定受益人身份,并运用合理的手段进行验证,以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体,金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构;(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息;(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查,以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别,金融机构应实施更严格的尽职调查。
228、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求?
答:(1)保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善;(2)保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;(3)保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果,保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程;(4)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求;(5)有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
241、洗钱嫌疑指的是什么?
答:所谓洗钱嫌疑,根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定,可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下,以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为,如提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,协助将资金汇往境外的,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
242、反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么
不同?
答:(1)期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性,其存续与否要视侦查机关的决定而定,本身不能超过48小时;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长,一般为6个月;(2)目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施,目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外,从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结,而对所冻结的资金并无任何惩处目的;而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施,除了便于行政执法和刑事侦查外,更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。
243、为什么说《反洗钱法》中赋予中国人民银行临时冻结权极有必要?
答:(1)这是国际公约和国家标准的要求。在我国推行反洗钱,就应该严格履行国际公约中的义务,符合反洗钱国际标准的要求;(2)打击洗钱犯罪的现实需要。国务院反洗钱行政主管部门可以对涉案账户采取临时冻结措施,就可以及时利用这段临时冻结期,通过调查核实可疑交易活动,充分搜集被调查对象涉嫌洗钱犯罪的证据。如果经调查后,没有充足的证据证明被调查对象涉嫌洗钱犯罪活动的,国务院反洗钱行政主管部门将立即解除临时冻结措施;如果有证据证明被调查对象确实涉嫌洗钱犯罪活动的,国务院反洗钱行政主管部门应在冻结期内向公安机关报案,公安机关可以及时立案,并采取相应的冻结措施,从而在最大程度上挽回国家经济损失。
244、为什么说《反洗钱法》赋予人民银行临时冻结权是可行的?
答:客观上,由于冻结权本身具有的侵益性风险,法律将此项权力赋予行政机关的情况并不多见。但纵观国内外立法实例,也存在特殊情形下的法定授权规定。国务院反洗钱行政主管部门在以往的日常工作中,经常协助司法机关实施冻结措施,并对金融机构的相关工作进行过统一规范,从中积累了大量的实践经验。
245、《反洗钱法》中规定中国人民银行的临时冻结措施有哪些重要意义?
答:防止犯罪财产及其产生的收益转移、转换、隐匿和处置,尤其是非法资金的跨境转移;解决反洗钱行政调查、刑事侦查、诉讼过程中的举证责任问题;解决司法判决“执行难”问题,尤其是没收措施的执行;提高金融机构的风险意识,防止商业机构的不正当竞争行为:切实保护客户的合法财产权利,避免行政权和司法权的滥用;为反洗钱国际合作的深入开展提供法律基础,扩大执法监管合作的内容和范围等。
246、反洗钱国际合作的内容?
答:(1)加入并实施有关公约;(2)司法协助和引渡。各国还应做到:第一,各国提供的司法协助范围应至少包括取证。第二,为了避免发生司法管辖权冲突,应考虑设计并运用适当的机制宋公正地确定起诉被告的最佳审判地,以免发生多国起诉的情况。第三,即使在不存在双重定罪的情况下•,各国也应最大限度地实施法律互助:(3)其他形式的合作,包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。
247、巴勒莫公约和联合国反腐败公约规定了几种预防性反洗钱措施?
答:首先,建立对银行和非银行金融机构,包括对办理资金或者价值转移正规、非正规业务的自然人或者法人,并在适当情况下对其他特别容易被用于洗钱的机构的综合性国内管理和监督制度。其次,建立作为国家级中心的金融情报机构收集、分析和传播有关潜在的洗钱活动的信息,以保障在行政、管理、执法等方面开展合作和信息交换;第三,采取切实可行的措施调查和监督现金和有关无记名可转让证券进出本国国境的情况,这类措施可包括要求个人和机构报告大额现金和有关无记名可转让证券的跨境划拨。
248、从国际、国内经验上看,为什么为证券、期货业、保险业开展反洗钱工作是十分必要的?
答:长期以来,银行业金融机构由于能快捷、大量、安全的放置、转移资金,而一直成为洗钱分子的首选。但随着世界各国以及国际组织对银行业金融机构反洗钱力度的不断加大,以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善,洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大,从而把目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融领域。国际组织、各国政府以及行业自律组织近年来也对证券业、保险业领域的反洗钱工作给予了高度重视,并制定了专门的反洗钱规则。
249、目前,我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些?
答:(1)以服务行业掩护进行洗钱;(2)通过各种投资工具进行洗钱;(3)通过拍卖进
行洗钱;(4)通过赌博或博彩业进行洗钱。
250、制定实施《反洗钱法》有什么重大意义?
答:(1)有利于预防和发现洗钱活动,追查和没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其相关犯罪,维护经济安全和社会稳定;(2)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;(3)有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,遏制相关犯罪;(4)有利于保护相关犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;(5)有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。
251、为什么将中国人民银行确定为我国的反洗钱行政主管部门?
答:(1)国务院赋予中国人民银行“协调国家反洗钱工作,指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱资金监测”职责,这一职责己由《中国人民银行法》以法律形式确立下来;(2)中国人民银行着眼于我国金融业反洗钱工作的实际需要,制定了一系列的反洗钱规章制度,以金融业为起点推动我国的反洗钱工作;(3)中国人民银行设立了专门了反洗钱部门来承担我国金融业反洗钱的行政管理职能,并设立了负责反洗钱资金监测中国反洗钱监测分析中心,奠定了我国反洗钱行政管理工作的组织基础;(4)现实中,中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管机关,不仅有效地促进了我国反洗钱工作的深入开展,而且有力推动了我国反洗钱国际合作的进程。
252、联合国《反腐败公约》如何生效?我国何时签署?
答:当有至少30个国家在该公约上签字并经本国政府批准后,该公约将正式生效,我国于2003年12月10日签署了该公约。
253、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用我国境内哪些金融机构?
答:(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行;(2)it券公司、期货经纪公司、基金管理公司;(3)保险公司、保险资产管理公司;(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司;(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
254、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?
答:(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;(3)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
255、澳大利亚们988年金融交易报告法》中“现金交易”如何理解?
答:指任何现金从一人之手转到另一人的交易。
256、反洗钱法的主要内容是什么?
答:反洗钱法主要内容包括:一是规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作,明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。二是明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务。三是规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限。四是规定开展反洗钱国际合作的基本原则。五是明确违反反洗钱法应承担的法律责任,包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任,和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任。
257、按照反洗钱法规定,国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有哪些?
答:国务院金融监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。它们应履行的反洗钱监管职责主要有:参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章,对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求,发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告,审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合反洗钱法规定的设立申请,不予批准,以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
258、金融机构履行反洗钱义务是否会影响其正常经营?
答:金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营,而是有利于增强金融机构的抗风险能力,促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的,有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在证券法、《个人存款账户实名制规定》、《贷款通则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度,反洗钱法只是从反洗钱的角度将这些制度法律化,系统规定了这三项制度的内容。同时,金融机构严格履行反洗钱义务,还有利于增强金融机构自身的抗风险能力,促进其良性发展。其一,金融机构健全内控制度,可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险,提高风险控制能力;其二,国家建立完备的反洗钱法律体系,会在国际金融领域树立我国良好的国际形象,为国内金融机构提供良好的国际环境;第三,国内金融机构健全反洗钱制度,规范反洗钱操作,可以促进金融机构的合规经营。这些措施,都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。
259、开展反洗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密?
答:开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中,合理、有效地保护金融机构客户信息,反洗钱法作出了以下规定:一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制,规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查,同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
260、《反洗钱法》对社会公众参与反洗钱工作是如何规定的?
答:反洗钱法规定反洗钱措施的同时,也非常注重保护公民、法人的合法权益。对此,反洗钱法从以下几个方面作出了规定:一是对公民和组织的信息保密,规定有关人员的保密义务。如对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当保密,只能用于反洗钱调查,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。司法机关依照本规定获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。对违反保密义务的,依法承担法律责任。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为 我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。二是严格规定了进行行政调查的审批权限和程序,人民银行省级以上分支机构有权进行反洗钱调查,并严格规定了调查的程序。三是严格限定了临时冻结措施的条件和期限。对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外的,经中国人民银行负责人批准,可以采取临时冻结措施,临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的,必须立即解除。这些规定既可以保证反洗钱工作的正常进行,又注意保障了公民和法人的合法权益。四是对有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织合法权益的行为规定了法律责任。
同时,为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,反洗钱法特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。在实践中,为广泛获取洗钱行为线索,扩大可疑资金交易信息的收集范围,中国人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心自2005年起开始接收社会公众的举报,并发布了《涉嫌洗钱行为举报须知》。举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报,也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。
261、《反洗钱法》对打击恐怖融资活动是如何规定的?
答:反洗钱法规定,对涉嫌恐怖活动资金的监控适用该法;其他法律另有规定的,适用其规定。有效控制洗钱是预防和打击恐怖活动的重要手段,预防和监控洗钱活动的基本措施,如客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等,对于发现和打击资助恐怖活动的行为具有积极作用。但是,资助恐怖活动的行为有其自身的特点,反洗钱措施不能完全解决资助恐怖活动问题。我国目前也在制定专门的反恐怖方面的法律,拟对涉嫌恐怖活动资金的监控作出特别规定。
262、哪些行为构成“洗钱罪”,应受到什么样的刑罚?
答:
《中华人民共和国刑法》第191条这样规定:
“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年 以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:
(1)提供资金账户的;
(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(4)协助将资金汇往境外的;
(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
263、对超额携带现金和无记名有价证券出入境的通报制度是怎么规定的?
答:(一)中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20,000 元。(二)个人携带外汇进出境,应当向海关办理申报手续;携带外汇出境,超过规定限额的,还应当向海关出具有效凭证。(三)出境人员携带外币现钞出境,没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的,按以下规定验放:
(1)出境人员携出金额在等值5000美元以内(含5000美元)的,不需申领《携带证》,海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。(2)出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的,应当向银行申领《携带证》。出境时,海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。(3)出境人员携出金额在等值10000 美元以上的,应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证》,海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。
264、《关于洗钱问题的四十项建议》中“指定的非金融企业和行业”指什么?
答:指赌博业、房地产经纪人、贵金属交易商、珠宝商等。
265、《个人存款账户实名制规定》中规定哪些身份证件为实名证件?
答:(1)居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居民身份证;(2)居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿;(3)中国人民解放军军人,为军人身份证件;中国人民武装警察,为武装警察身份证件;(4)香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证;台湾居民,为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;(5)外国公民,为护照。
266、一般来说,通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪四方面内容?
答:(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务;(2)第三方的条件、类型,以及第三方应承担的义务;(3)如果第三方不属于本国,那么哪些国家的第三方可以承担该义务;(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。
267、金融行动特别工作组反洗钱《四十项建议》第九项、欧盟2005年反洗钱第三号指令第4部分均规定,金融机构在满足哪几项条件的情形下,可以依靠中介机构或具有类似地位的第三方机构识别客户身份,但不包括重新识别客户身份? 答:(1)中介机构或具有类似地位的第三方机构依法注册;(2)金融机构能够证明可以及时从中介机构或具有类似地位的第三方机构获得客户身份资料;(3)金融机构能够证明中介机构或具有类似地位的第三方机构能够执行该金融机构应当承担的识别客户身份和保存客户身份资料、交易记录的义务。
268、在反洗钱行政调查过程中,金融机构作为被调查机构,应履行的义务有哪三
项?
答:一配合调查义务。即在反洗钱行政主管部门调查过程中,在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持;按要求向调查人员说明情况,协助查阅、复制、封存有关文件、资料;二如实提供信息义务。对反洗钱行政主管部门调查的可疑交易活动,如实提供相关的文件和资料,不得弄虚作假;三不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合调查的义务。
269、《关于洗钱问题的四十项建议》中“政界名流”含义是什么?
答:指现在或曾经担任显赫公职的个人,如国家元首或政府首脑、军队高级官员、国有企业高级行政人员等。
270、简述金融诈骗罪种类。
答:(1)集资诈骗罪;(2)贷款诈骗罪;(3)票据诈骗罪;(4)金融凭证诈骗罪;(5)信用证诈骗罪;(6)信用卡诈骗罪;(7)有价证券诈骗罪;(8)保险诈骗罪。
271、国家间为什么需要开展司法协助?
答:这是由于一国的司法权具有严格的属地性。司法权与立法权、行政权,构成国家主权的
281、哪些资金需要纳入专用存款账户使用和管理?
答:按国家法律、法规、规章和国务院的有关规定需要专项管理的资金,具有专项投资用途的资金,其他需要专设账户管理的资金应纳入专用存款账户使用和管理。
282、哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户?
答:工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构;建设施工及安装单位等在异地的临时经营活动;公司的注册验资等可以申请开立临时存款账户。
283、什么情况下可以申请开立个人银行结算账户?
答:
自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的,有办理汇兑、定期借记(代付水、电费等)、定期贷记(代发工资等)、借记卡等转账结算要求的,可以申请开立个人银行结算账户。
284、哪些情况下可以在异地开立银行结算账户?
答:(1)营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县),存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的,可在经营地开立基本存款账户;(2)存款人在异地取得借款和有其他结算需要的,可在异地开立一般存款账户;(3)存款人有回笼异地货款、支付异地营销开支需要的,可在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户;(4)在异地有短期的临时经营活动的,可在异地开立临时存款账户。
285、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么?
答:(1)出具的营业执照、证书、批文等必须是正本;(2)开立一般存款账户、专用存款账户必须出具存款人的基本存款账户开户许可证。
286、自然人可出具哪些证明文件申请开立个人银行结算账户?
答:(1)居住在境内的中国公民,可出具居民身份证、临时身份证、户口簿或护照申请开立个人银行结算账户。(2)中国人民解放军军人,可出具军人身份证;中国人民武装警察,可出具武警身份证;中国人民解放军、中国人民武装警察离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人,可出具离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证申请开立个人银行结算账户。(3)香港、澳门居民,可出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,可出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件申请开立个人银行结算账户。(4)居住在境内或境外的中国籍华侨,可出具中国护照申请开立个人银行结算账户。(5)外国公民,可出具护照;获得在中国永久居留资格的外国人,可出具外国人永久居留证申请开立个人银行结算账户。(6)外国边民可出具所在国制发的《边民出入境通行证》,向我国边境地区的银行申请开立个人银行账户。自然人还可出具法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件,申请开立个人银行结算账户。
287、个人申请开立个人银行结算账户的手续应由谁办理?
答:个人申请开立个人银行结算账户时,提倡由存款人本人亲自办理,但申请开立使用支票、信用卡等信用支付工具的个人银行结算账户时,因存款人要办理预留签名或名章等开户手续,必须由存款人本人亲自办理。
288、单位申请开立银行结算账户的手续应由谁办理?
答:《人民币银行结算账户管理办法》第二十六条规定,单位申请开立单位银行结算账户时,应由法定代表人或单位负责人直接办理,如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的,必须授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的,应出具法定代表人或单位负责人本人的身份证件;授权他人办理的,除出具被授权人本人的身份证件外,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件,授权书中应对被授权人的姓名及其身份证件、权限等内容作明确说明,并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签章。
289、存款人开立银行结算账户,其账户名称应如何确定?
答:(1)单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致,但预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的,相应的银行结算账户的名称应与预留银行签章名称保持一致;因注册验资开立的临时存款账户,其账户名称应为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称。(2)非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户,其账户名称应为其隶属单位的名称。(3)单位独立核算的附属机构开立银行结算账户的名称,为其主管单位名称加附属机构名称。(4)有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致;.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称,由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。(5)自然人开立银:行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。
290、“开立单位银行结算账户申请书”应记载哪些事项?
答:(1)应记载的基本信息有:存款人名称、账户性质、专用存款账户的资金性质、法定代表人或负责人姓名及其身份证件种类和号码。(2)应记载的附加信息有:证明文件种类和编号、组织机构代码、税务登记证号、存款人类别、电话、地址、邮编、注册地地区代码等。
291、《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些账户种类不得支取现金?
答:不得支取现金的账户种类有:一般存款账户和单位银行卡、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专户资金开立的专用存款账户不得支取现金。
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