招商总行个人经营性“市场贷“业务管理办法

招商总行个人经营性“市场贷“业务管理办法（精选4篇）

招商总行个人经营性“市场贷“业务管理办法 篇1

专门向长期在专业市场（主要指各类商品批发市场）内经营的个体工商户或法人企业经营户发放的，以流动资金周转为用途的短期贷款业务。

“专业市场贷”业务是一个产品组合，针对不同专业市场的管理模式和商户经营特征，设计不同的业务操作方案，如：商铺租赁权质押模式、钢材贸易市场模式、产权商铺抵押模式和组合担保模式等几种模式。各分中心应根据专业市场的实际情况，选择符合市场需求和中心信贷政策的模式开展业务。

（一）模式A：商铺租赁权质押模式

产品介绍

借款人以本人（含夫妻双方）在专业市场内拥有的商铺长期使用权或优先续租权为质押担保向我中心申请的短期流动资金贷款业务。该担保方式可与联保、第三方保证等其他担保方式组合。

适用市场

商铺租赁权质押担保方式适用于成立时间较长，交易活跃的日用或轻工业产品专业市场，市场管理公司统一商铺的经营与管理，一次性向商户出租较长时间使用权，并愿意配合银行办理商铺质押融资的登记和监管手续。同时，市场管理公司须与我中心签订相应的质押商铺监管协议，约定在贷款期间所质押商铺不得转让，并由其承担相应的监管责任。

目前，具备开办商铺质押融资条件，且已有成功融资经验的市场有：常熟招商城、义乌小商品城和绍兴柯桥轻纺城等，其中柯桥轻纺城可采用市场管理方成立的担保公司担保，以商铺租赁权作为反担保手段。

客户准入标准

（1）借款人在专业市场内经营3年以上；

（2）借款人（含夫妻双方,下同）信用良好，无不良信用记录；

（3）借款人年销售收入不低于2000万元，其中可通过企业账户、个人账户、销售合同和发货凭证等确认的销售收入不低于1000万元；

（4）借款人家庭有形净资产不低于500万元，有形净资产指拥有的商铺、房产、汽车等，不含存货及应收款，扣除征信系统能查询的企业、个人负债和其他可确认的负债。

（5）用于质押商铺必须为借款人本人（含夫妻双方）所拥有，所有权清晰、价格稳定，不存在处置障碍。

业务流程

（1）分中心与市场研发部门确定业务方案，上报产品创新领导小组审批；

（2）分中心与市场管理部门签订商铺质押监管协议；

（3）分中心受理借款申请，并进行相应的贷前调查；

（4）上报风险管理部门审批；

（5）贷款发放与贷后管理。

（二）模式B：钢材贸易市场模式

产品介绍

指钢材贸易市场内商户向我中心申请的，以市场内的专业担保公司或市场管理公司担保的短期流动资金贷款业务。根据担保企业的担保能力，还可适当追加关联方担保或者借款人之间的联保责任。

适用市场

本产品适用于成立时间较长，交易活跃，并在区域内形成了一定垄断优势的钢材贸易专业批发市场，一般要求成立2年以上，年交易额不低于50亿元或吞吐量120万吨的大型钢材批发市场。

钢材现货贸易市场的经营模式：一是长三角、珠三角一带的钢材现货批发市场主要由福建宁德人开办和经营，市场内的钢材贸易商也已该地区的人为主；二是市场管理公司购置土地，建设门面房和仓库，以向商户收取门面租金和吊装费作为主要收入来源；三是市场管理成立专业担保公司，专门为市场内的商户提供融资担保，并以钢材现货质押或者联保等方式作为反担保手段。

目前，我中心开办业务的市场有：上海砖桥钢材市场、上海场中钢材市场、苏州鑫澳钢材市场和苏州东港钢材市场。

客户准入标准

（1）借款企业的注册地为合作开展业务的钢材贸易市场，且在市场内的经营期限不短于一年。

（2）借款企业的实际控制人拥有三年以上的钢材贸易行业从业经验。

（3）借款企业上的可核实销售额不低于5000万元。

（4）借款企业通过市场内结算中心结算的钢材交易量排名为市场内的前1/3。

（5）借款企业的刚性负债率不高于40%。

（6）中心认为需要满足的其他条件。

业务流程

（1）经办分中心根据业务制度，与市场研发部门确定业务方案，核定总的授信额度，上报中心风险控制委员会审批。

（2）若采用专业担保公司担保的，准入担保公司额度，报风险控制委会会审批，并签订相应的担保合作协议。

（3）分中心受理借款申请，并进行相应的贷前调查；

（4）上报授信审批部门审批；

（5）贷款发放与贷后管理。

（三）模式C：产权商铺抵押模式

产品介绍

指借款人以本人（含夫妻双方）在市场内拥有的产权商铺为抵押担保，向我中心申请的短期流动资金贷款业务。同时，可通追加多户联保的方式，提高商铺的抵押率，最高可达商铺评估价值的100%。

适用市场

商铺抵押方式融资适用于成立时间较长，交易活跃，市场方将商铺产权出售给经营户的专业批发市场，具备开展业务条件的市场有：南通家纺城。

客户准入标准

（1）在市场内经营12个月以上；

（2）企业主拥有该行业3年以上从业经验；

（3）拥有稳定的销售渠道与客户群体；

（4）企业主个人及企业信用记录良好；

（5）原则上年销售收入不低于5000万元。

业务流程

（1）分中心与市场研发部门确定业务方案，上报产品创新领导小组审批；

（2）分中心受理借款申请，并进行相应的贷前调查；

（3）上报风险管理部门审批；

（4）贷款发放与贷后管理。

招商总行个人经营性“市场贷“业务管理办法 篇2

代管行（乙方）：__________分行

_________年______月______日，甲方与____________（借款单位）就____________项目签订了金额为____________的借款合同。为了更有效地执行该借款合同，加强对该项目的管理，规范甲乙双方就甲方上述直贷贷款的委托代管行为，提高委托代管业务质量，根据《中国银行总行直贷项目委托代管管理暂行办法》，甲乙双方经充分协商，就甲方委托乙方代管事宜达成以下协议，双方共同遵守：

第一章　总则

第一条　甲方委托乙方代理下列业务：

一、执行甲方与借款单位所签订的上述贷款协议；

二、对甲方委托的贷款和贷款项目进行有效的监督和管理；

三、完成甲方委托的其他事项。

第二条　甲方的责任和权利

一、甲方与借款单位签订借款合同（在借款合同中明确乙方的代管权限和代管义务），并按借款合同的规定按时向乙方供应贷款资金；

二、及时向乙方提供借款合同、贷款计划及有关资料；

三、借款合同变更时，甲方应及时通知乙方；

四、有权对乙方履行本委托代管协议项下职责的情况进行监督和管理。

第三条　乙方的责任和权利

一、认真履行本协议，办好各项代管业务。

二、根据委托代管业务的需要，确定相应机构和专门人员负责办理委托代管工作。

三、根据甲方的借款合同、贷款计划和资金到位情况，按时办理贷款的发放工作。

四、严格监督贷款的使用，对出现的问题及时向甲方报告并根据甲方的通知积极调查，采取有效措施处理有关问题，并及时向甲方报告有关问题解决的结果。对借款单位逾期未还的贷款本息要积极进行催收。

五、积极配合甲方处理突发事件。

六、做好贷款本息的回收工作，并及时上划资金。

七、负责委托代管业务的会计核算，按时编报委托代管业务有关的会计报表和统计报表。

八、对借款单位存入乙方的其他资金情况、在乙方结算的情况要及时向甲方报告。

九、制定代理甲方贷款业务的有关制度和规定，经甲方同意后发布执行。

第二章　贷款的发放

第四条　甲方签署借款合同后，应立即建立有关贷款基本账户和台账。本协议签订后，甲方应将借款合同副本、贷款计划、分批下达的贷款指标等文件和资料及时抄送乙方；根据借款合同和用款计划，甲方应及时填制有关单据，将贷款资金一次性或分批汇拨至乙方。

第五条　乙方在本协议签订后，应立即建立有关贷款辅助账户和台账，设立相应的会计科目，单独进行核算和反映。

乙方在收到甲方汇拨的贷款资金的当日，应通知借款单位携带有关单据或文件到乙方办理贷款和转存手续。乙方应根据贷款协议规定的用途，负责审查借款单位提交的有关单据或文件；审核无误后方可向借款单位发放贷款并完成有关账务处理工作。两个工作日内借款单位仍没有前来办妥有关手续的，乙方应立即以特种转账方式办妥有关手续，并自办理转账之日起计算贷款利息。上述用款手续办理完毕后，乙方应及时通知甲方。

第六条　乙方收到甲方汇拨的贷款资金后，遇以下情况分别处理：

一、有关贷款计划、指标和协议等资料不全的，应先行办理贷款和转存手续；

第二十二条　甲方应对乙方贷款发放、本息回收上划、贷款管理、会计核算、业务及财务报告等情况进行检查、考核和监督。

第二十三条　甲方根据对乙方实施代管业务目标考核的结果，按等级发放代管费。

第七章　违约责任

第二十四条　甲方未按本协议的约定及时向乙方交付委托代管事项，造成的后果由甲方负责。

第二十五条　乙方未按本协议的约定完成委托事项或擅自超越代管权限致使贷款遭受损失的，甲方有权采取要求乙方承担有关经济损失、取消乙方的代管资格等制裁措施。

第八章　协议的效力

第二十六条　本协议经甲乙双方签字、盖章后生效，在本协议有关的借款合同终止后自动失效。经双方协商一致后，可对本协议进行修改和补充。

第九章　附则

第二十七条　本协议未尽事宜按总行的有关规定解释或办理。

甲方：______总行信贷业务部（公章）

有权签字人：______________________

乙方：________________分行（公章）

有权签字人：______________________

市场经营管理部个人工作总结 篇3

一、经营工作方面：

×开业不到一年，经营管理部的各项工作虽已步

入正轨，但如何盘活市场，拉动人气，是当务之急。我分管的鱼市和宠物市场开业时间晚，离车站也较远，许多人都不知道美居物流园还有鱼市和宠物市场，因此前来购物的人比较少。活动前期鱼市一直比较低迷，商户也很焦急，许多商户由于不能接受“买元送元”活动中的元费用由自己承担，有的则因为担心×从未举办过类似的活动，是否能做起来，而一直很犹豫。但为了做好这第一次的鱼市促销活动，我积极动员，多次找商户谈心，不断做工作说服他们，让商户将困难与担心一一摆出来，逐个解决，使他们终于认可了我的活动方案，并积极参与进来，大家拧成一股绳，共同努力办好了这次活动。活动结束后，大家的反映也是不错的，商户们纷纷表示：今后鱼市的促销活动要多多举办，而且要形式多样，他们大家一定会努力配合，积极参与的。

在做好以上几项促销活动的同时，我们还将宠物市场原有的斗狗比赛办成了系列比赛，每周六举办一次，每次到现场观看的观众有叁百人左右，已很具人气。

有了一个好的开端，我要更加积极努力，不断推陈出新，力求使市场七部的经营工作能再上一个台阶。

二、管理工作方面：

由于我到市场七部工作的时间不长，而且许多精力和时间

都花在了经营工作方面，因此对于管理工作一直都是在积极努力地协助、配合其他两位经理开展工作。

首先：我们建立健全了各项规章制度，以制度约束行为；

其次：加强了人员管理，最大限度的发挥员工的主观能动性。我认为一个企业的成败关键在于人，人的因素决定其它方面，每个人都有自己的优缺点，只有做到知人善用，将其的优点最大化，缺点最小化，才能使其充分发挥自己的才能。同时我们还要为员工营造一个宽松的工作环境和氛围，将影响工作效率的外部客观因素降至最低，使员工感到在市场七部能够发挥自己的才智。

三、今后的工作计划：

⒈经营工作方面：

鱼市在明年将举行大型的鱼展活动，吸引广大消费者到场参观；宠物市场将举办各类斗兽比赛，不单纯只是现在的斗狗比赛。我们要将比赛扩展开来，使各种比赛多样化，这样才能吸引人气，扩大宠物市场的知名度。

⒉管理工作方面：

贷款业务审贷分离管理办法 篇4

贷款业务审贷分离管理办法

第一章 总 则

第一条 根据中国人民银行《贷款通则》、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》的有关规定，为完善内部制约机制，健全贷款管理责任制，规范贷款业务运作，防范经营风险，提高贷款资产质量和贷款管理水平，特制定本办法。

第二条 根据本公司贷款管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条 本办法所称审贷分离是指对贷款业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、风险管理部两个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的贷款管理责任制度。

第四条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。

第二章 机构设置

第五条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、风险管理部两个部门，客户部设置贷款业务调查岗、审查岗两个岗位，风险管理部设置风险管理岗，各岗位不能交叉。第三章 部门职责

第六条 客户部门的主要职责：

一、积极拓展贷款业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。

二、对借款人申请贷款业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

１．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；

２．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

３．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责贷款档案管理，确保完整、有效。

第七条 客户部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第八条 客户部门审查岗的主要职责：

一、贷款业务审查

１．对客户部门贷款调查岗提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；

２．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及调查岗意见的合理性；

３．审查贷款业务投向的正确性；

４．提出贷款业务审查意见，报有权审批人批准。

二、贷款业务管理

１．贯彻执行国家贷款政策和公司各项贷款管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；

２．研究拟定贷款工作规划，调查分析贷款业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；

３．检查、考核客户部门、风险管理部门执行贷款规章制度的情况；

４．负责对客户部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报公司总经理审阅；

５．负责贷款管理信息系统的管理，汇总上报各种贷款业务报表；

６．负责贷款人员的业务培训、考核及评价工作。

第九条 贷款审查岗承担审查失误、管理不力的责任。

第十条 风险管理部门的主要职责：

一、对客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交公司审贷会最终认定“两呆”贷款；对需要移交风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管总经理审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款。

五、负责司法处置后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助客户部门做好风险防范工作。

八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出贷款工作改进意见。

第十一条 风险管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。

第四章 审贷会与贷款稽核

第十二条 贷款审查委员会是贷款业务的审查决策机构，凡借款人的每笔贷款和情况复杂、风险较大的各种贷款业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条 稽核部门是贷款业务的稽核检查部门，稽核职能由财务部门负责，具体业务工作由财会人员负责，有权对贷款业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由客户部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查客户部门催收不良贷款的情况等。

第五章 职责考核

第十三条 公司按时对各部门、各岗位的执行情况定期进行检查和考核，对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成贷款资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。

第六章 附 则

第十四条 本办法由公司贷款审查委员负责解释和修订。

重庆市丰都县益众小额贷款有限责任公司