车贷业务员的工作总结

车贷业务员的工作总结（通用2篇）

车贷业务员的工作总结 篇1

业务操作流程

一 接单

客户到车商处看车并提出按揭申请

业务员收集客户信息及资料

借款购车人资格： 借款购车人需年满18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。借款购车人必须具有贷款银行所在地（大成都范围内）的有效证明文件的自由房产（商品房，宅基地房均可）

借款购车人准备人资料： 家庭固定电话，夫妻双方单位电话，手机* 夫妻双方省份证* 夫妻双方户口本* 婚姻状况证明（结婚证，离婚证，未婚证明等）* 夫妻双方收入证明（单位出具公章）* 居住证明（居委会，物管，村委会等出具）* 房产证（如是按揭房则需要提供购房合同，借款合同，还款纪律）* 夫妻双方专业资格证书 9 本科及以上须学历证书 个人定，活期存折或银行流水清单* 11 驾驶证复印件* 12 机关，事业单位工作人员需要提供工作证复印件 13 私营企业者则需要提供营业执照*，税务登记证*，近三个月税票*，特殊行业还需要提供经营许可证*。非法人股东需要提供公司章程或验资报告等有效投资证明*，财务报表，审计报告，公司规模，员工人数，产品名称及类型，季度或生产量或销售证明，购房合同及发货证明和回款证明，经营场所的租赁或买卖协议等。14 自有固定资产租赁合同

带*者为必须提供，其他为申请人自主决定是否提供，提供与否与申请成功的可能性和时效性有较大关联。同时允升公司及银行向申请人承诺：所有资料均不向任何个人或机构公开。

二 资信调查员上门调查并协助收集资料

单位情况调查： 行政事业单位

调查及调查报告内容必须包含：所任职务级别，主要负责事务，收入情况等。企业，个体工商户

调查及调查报告内容必须包含：公司规模，员工人数，产品类型，所任职务，具体负责事务，公司经营及盈利状况，市场情景分析。

居住情况调查：

小区环境，房屋结构，住房面积，室内装修情况，房屋购卖情况，居住人数，供养人口情况等。

三 调查员根据调查结果如实出具调查报告书，附加于客户个人资料后。

四 接单员整理资料，如资料未齐由业务内勤补充。资料齐全后接单员出具调查报告，整理齐全报送资料。

五 送银行审批。银行联络员负责督促银行在规定时间内做出答复，并及时反馈银行意见。

六 银行审批通过后，客户到公司及银行签订合同。七 客户提出申请，允升公司垫付贷款。八 汽车服务公司上户员带领客户上户。九 回收注抵手续

注抵资料（银行放贷所需资料）包括：机动车登记证书原件，购置税收据原件，机动车保单原件，保单发票原件，交强险保单复印件，交强险保单发票复印件，购车发票原件及行驶证复印件，完税证明复印件，垫付款回单，首付款收据原件，购车合同。

十 接单员收齐资料后回交银行放款。

十一 存折和公证书送达后，一周内通知客户及时领取并签收。

银联担保车贷业务受理标准 篇2

业务受理须知（招行版）

一、借款人的基本条件：

1、年龄在20周岁以上，且贷款到期日年龄不超过60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人。

2、北京市户口，有自有固定住所或直系亲属所有房产。外地户口者，在京需有自有或夫妻共有的住房。

3、信用良好，具有良好的还款意愿和有稳定的职业和收入来源，有按时偿还贷款本息的能力。

4、借款人实际居住地在北京城八区及通州、昌平、大兴、房山、顺义、亦庄城区范围内。

5、借款人工作地点在北京地区，且所购买车辆在北京市进行车辆登记上牌。

6、单身借款人（含未婚、离异、丧偶）、农村户口、外地户口借款人需提供城八区、有稳定工作及收入的反担保人或共同还款人。下述第（3）中情况除外。

备注：

（1）关于反担保人的界定及要求：

A、反担保人要求为北京城八区及通州、昌平、大兴、房山、顺义城区户口，需有稳定收入和良好还款意愿和能力，知悉承担反担保的相关责任。原则上要求反担保人为已婚人士。

B、反担保人夫妻双方需与公司签订《反担保合同》，并提供夫妻双方的身份证、户口本、居住证明（房产证或购房合同、发票等）。

（2）关于优质客户的界定：

对于具备以下两条件客户可界定为优质客户。

A、职业范围：金融机构正式员工、区县级以上机关公务员、大型

国企（邮政、电信、通讯、烟草、电力、全国性证券、保险、基金公司等）员工、公立学校正式教师（有教师资格证，不含职业教育、技校、幼儿园、培训学校等）、二甲以上公立医院正式员工。

B、信用记录：以上职业人员在个人征信系统中贷款或信用卡累计逾期记录不能超过5次且最高逾期期数不超过2期。

（3）对于下列情况借款人可适当放宽反担保人限制条件：

A、对于北京户籍的单身优质客户，可不追加反担保人。

B、对于外地户籍且已经结婚的优质客户，可不追加反担保人

7、银行、银联担保公司规定的其他条件。

二、汽车贷款的基本政策：

1、贷款所购车型为七座（含）以下的轿车。

2、贷款期限一般为3年，优质客户（界定同上）可延长至5年（特殊情况除外）。

3、贷款利率执行人民银行同期基准利率。

4、贷款首付比例：国产车型最低为车价的30％、进口车型最低为车价的40%。

三、客户所提供基本资料：

1、借款人及配偶（若有）的身份证、户口本、婚姻证明（结婚证、离婚证等）。外地户口者，需再提供暂住证或在京工作居住证。

2、借款人固定住所证明（房产证；或居委会、物业公司等有关单位开具的居住证明；若未能取得房产证的新购住房，可提供购房合同及发票）。

3、借款人的职业及收入证明、个人财力证明或其他还款能力证明（含配偶）。以及借款人或配偶的驾驶证复印件。本科以上（含）学历的，提供学历证明。

个人财力证明包括：个人银行存款流水明细、个人基金、股票资产

金额证明、个人房产、汽车等大额资产证明（房产证、车辆行驶证）。

4、提供借款人所在企业的营业执照副本复印件（加盖企业公章）。对于私营企业业主，需再提供公司章程及企业经营状况的有关证明（可能追加企业帐户流水、产品销售、业务承揽合同、企业纳税证明等资料，及追加所经营企业承担共同还款责任）。

5、需追加反担保人或共同还款人的，还需提供提供担保人或共同还款人的：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、固定住所证明等。

6、购车协议或合同、购车首付款交付凭证。

8、银行、银联担保要求提供的其他资料。

四、汽车贷款的基本流程：

1、客户进店看车，达成购车意向。

2、由银联担保工作人员或专卖店销售人员向有意贷款购车客户提供贷款咨询，并初步审查客户的基本贷款条件。

3、对符合贷款基本条件的购车客户，由银联担保工作人员联络银行查询其个人信用纪录。

4、信用良好者，银联担保工作人员指导客户准备并提供贷款所需资料。

5、客户及其配偶到银行当面签署借款合同及其它文本资料，银联担保或银行工作人员到客户家庭及工作单位进行资信调查。

6、客户贷款资料齐全后，银行贷款审批部门对业务进行审批。

7、贷款审批通过后，由银行向担保公司出具《贷款承诺函》，担保公司先期垫付资金提车。担保公司权证专员及经销商协助客户提车、验车、车辆上牌。

8、银联担保公司办理车辆抵押登记等手续，银行收妥所购车辆发票、机动车登记证等资料以便归档并放款至担保公司帐户。

9、客户顺利驾驶上所购爱车，并按期履约还款。

五、贷款相关费用：

1、担保费：

担保公司实际收费：1—3年按照贷款金额的1.5%比例收取（最低1000元），4-5年按照贷款额的3%收取（最低1000元）。

建议经销商收费：1—3年按照贷款金额的3%比例收取，4-5年按照贷款额的4%收取，超出部分可作为业务推荐费返还给经销商。

备注：需要经销商提前与公司沟通好，统一口径向客户咨询。

2、服务费：1280元（主要包括信用调查费、抵押登记服务费、验车服务费等）。

3、续保保证金：2000元（该费用在客户贷款清偿后全额退还客户，主要是督促借款人在贷款期间按要求及时购买保险，保险险种及保险第一受益人均有一定要求，）。

4、其他情况：

(1)六环以外客户，加收300元调查费。

（2）根据贷款客户的资质情况和贷后管理的风险预测情况，为促成业务操作成功，有可能会要求部分资质相对欠缺的客户缴纳一定数量的履约保证金（2-3个月的月还款金额），待客户正常履约清偿贷款后全额退还。

（3）家访先期预收500元费用，如因银行、担保公司原因造成贷款审批未能通过的，后期退还200元。

六、汽车贷款对于经销商的积极意义：

1、为客户提供了全款购车、贷款分期购车的双重选择，丰富了客户服务内容，提升了客户满意度。同时，也推动了汽车销售的攀升、加快了资金的回笼及周转。

2、汽车销售商通过提供汽车贷款服务，一定程度上弱化了客户在汽车价格上的议价能力，提高了车辆销售利润。同时，在信贷金融服务

环节，增加了盈利渠道，在信贷服务、保险服务等方面，都会有不小收益。

七、银行、银联担保汽车信贷服务的优势：

1、银行和银联担保提供一条龙服务，从咨询、受理、面签、抵押都有专人服务，客户、经销商省心省力。

2、银行和银联担保贷款效率较高，客户资料齐全，一般在五个工作日左右能审批放款。同时实行先垫款提车模式，使客户尽快能开上爱车，同时也使经销商的资金回笼更加快捷。

3、银行的贷款政策相对灵活、贷款利率较低、通过率较高。同时，银行网点遍布京城各地，客户还款方便；银行信贷资金充足，不易受到国家宏观调控的政策影响，能长期坚持车贷业务的办理，方便经销商汽车信贷服务。

4、银行网点众多，便于客户办理贷款，也方便客户还款。