银行专营机构调研报告

银行专营机构调研报告（精选11篇）

银行专营机构调研报告 篇1

尚福林 鼓励银行增设小微企业专营机构(2013-06-06 07:47:24)

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标签：分类： 金融业

育儿

【注：中国，需求最旺的市场，就是小微企业信贷市场。高利贷，是一门纵横千年的暴利生意。什么需求，也没这个需求永恒。发展，就得面对拦路抢劫。】

□本报记者 陈莹莹

银监会主席尚福林近日撰文指出，监管部门将把“提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面”作为工作目标，继续推动配套政策和外部制度环境的改善，从增供给、强服务、防风险、筑合力四个层面，更好地推进小微企业金融服务。鼓励银行机构增设小微企业专营机构，不断加大对小微企业的信贷倾斜，持续增加信贷供给。文章称，去年以来，随着全球经济形势的波动和银行业自身经营情况的变化，小微企业金融市场面临贷款风险上升、融资需求多元化、金融服务市场竞争日趋激烈等考验。监管部门将制定差异化的监管政策和信贷政策，不断增加小微企业金融供给，满足小微企业信贷需求；增设服务县域经济与“三农”领域小微企业的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构；允许符合条件的小微信贷降低资本占用、支持符合条件的机构发行专项小微企业金融债、优先选择小微金融成效显著的机构进行资产证券化业务试点。

对于当前国内外市场环境变化、个别地区和行业小微企业风险暴露增加且不良贷款反弹的情况，小微企业金融服务要遵循市场原则，主动防范风险，及时调整完善小微企业客户甄别技术和信贷管理文化；及早化解风险，力争做到对小微企业信贷风险早预警、早识别、早处置；审慎科学开展创新，健全风险隔离措施，把风险控制在自身可承受的范围内，切实防止风险外溢形成系统性、区域性风险。

银行专营机构调研报告 篇2

近年来, 江苏银行连云港分行坚持服务于地方经济、服务于城乡居民、服务于中小企业的三服务定位, 大胆创新, 做“穷人”的朋友, 积极打造中小企业专营银行，在服务中小企业方面得到了社会各界的充分肯定，并连续五次被评为支持中小企业全国“十佳商业银行”。中央电视台朝闻天下、经济日报、江苏卫视等主流媒体先后对其进行了宣传与报道。2010年5月16日，国家银监会将江苏银行连云港分行的做法刊登在《银监会工作动态与研究》上;2010年5月18日，江苏银行总行又在连云港分行召开了小企业信贷服务中心建设推广现场会。一个注册资本只有100亿的中型银行，在以服务中小企业为核心，积极履行社会责任的同时，使自身得到快速发展。他们在探索中小企业信贷难题以及提升银行效益方面有许多地方值得人们借鉴。

1. 定位准确———中小企业专营银行诞生

江苏银行连云港分行前身是连云港市商业银行, 当时注册资金只有1.0628亿元, 商业银行对单户贷款的最大限额不得超过注册资本的10%, 这在监管层面就已界定了客户群体范围, 即单户贷款不得超过1062万元。江苏银行成立后, 总行注册资本达到91亿元, 对单户贷款金额可以达10亿元, 做大客户业务的低成本、高回报诱惑曾严重挑战了原有的经营发展思路, 分行内部一度意见分歧。

连云港分行党委经认真研究后认为，作为一家区域性金融机构，自身独特的三个竞争优势仍未逆转：一是地缘人脉优势。根植于地方经济，与地方经济社会发展休戚相关;二是机制灵活，信息反馈快，决策效率高;三是长期与中小企业处于同一市场层次，在组织、规模、管理、服务等方面有很多相似点，具备良好的“先天”契合性。因此，分行很快就明确了“安分守小，做特做优做强而后谋大”的市场定位，并在代表未来发展方向的《连云港分行中期发展规划》中鲜明提出：努力打造外具形象、内有质量的区域性中小企业专营银行品牌。在此背景下，连云港分行中小企业专营银行应运而生。

2. 大胆创新———奇迹不断呈现

连云港分行坚持“发展中我们共成长”和“服务三个客户群体”的基本理念，大胆创新，以“四专” (即：机构专营化、人员专职化、流程专业化、产品专属化) 建设为突破口，积极打造中小企业信贷专营银行，并将其作为推进全行业务发展模式和盈利模式转型，培育核心客户的重要举措，中小企业信贷专营银行的特征属性更趋明显。

例如： (1) 占有率指标。截止目前，连云港分行公司类存款中，中小企业占比达76.4%，公司类企业贷款中中小企业占比达到91.3%，全部对公客户中中小企业占比达到99%，中小企业信贷产品占全部信贷产品的93.9%，全行客户经理中中小企业专职客户经理占比达到90%; (2) 效益指标。2009年度连云港分行公司类利息收入中中小企业贡献度达到90.6%，中间业务收入贡献度为95.2%，获财政小企业贷款增长风险补偿占全市金融机构补偿总额的66.47%，综合收益率系统内综合排名第一; (3) 质量指标。连云港分行中小企业贷款不良贷款率始终远低于总行和银监会4%中小企业不良容忍度的控制范围内; (4) 社会贡献度指标。连云港分行在3年内累计发放中小企业贷款305.2亿元，年平均增长57.1%，高于全行平均增速18.5个百分点。发展支持中小企业2980户，带动社会就业人口约30万人;发放青年、下岗再就业贷款1.57亿元，扶持并成功创业走上致富之路1069人;发放涉农创业贷款10.26亿元，惠及农户约5万户，每年可带动农户人均增收1.46万元。此外，别具一格的信贷模式上演着一个又一个的奇迹。

(1）奇迹之一：1/3的贷款由担保公司提供担保。

连云港分行中小企业信贷总额达到103亿，而由担保公司提供担保的信贷则达到了32亿，占1/3的比例。这个指标不得不让人们惊叹不已。由于在中小企业信贷业务中联合了担保公司，不仅解决了部分企业或农户缺少担保物的问题，还有效降低了银行信贷风险。

(2）奇迹之二：整合各种资源，实施“牵手助贷工程”，创建“中小企业融资信用联盟体”。

自2009年10月起，连云港分行积极整合各类社会资源，与连云港市中小企业局成功实施“牵手助贷工程”，累计纳入“牵手助贷工程”的中小企业有997户，累计投放贷款21.85亿元，完成整体计划目标达99.7%。此外，连云港分行还通过推进与政府、街道、社区、市场、商城、行业协会以及中介机构信用共建，创建了“中小企业融资信用联盟体”，共同对专向行业中小企业客户提供融资服务，将“孤军”奋战演变成“集团军”协同作战，实行各项业务捆绑联动发展，降低了营销成本和信贷风险，提高了授信业务综合回报。目前以“百家市场，千家商户”信用联盟兴业助贷工程为主线，连云港分行已成功建立了赣榆县紫菜交易所、东海县硅工业协会、中翔钢材市场等43个信用联盟体，联盟体内中小企业374户，已实质性开展业务16个201户，授信总额5.1亿元，开通网银126户。

(3）奇迹之三：“五方联动”创高效农业奇迹。

江苏银行连云港分行积极创新农村信贷合作方式，采用“五方联动”新模式，即：“银行+担保公司+县乡政府+龙头企业(专业合作社)+农户”，有效解决了农民在从事高效农业或设施农业过程中的资金短缺问题，有利支持了高效农业的发展。以双店、山左口鲜切花为例，农民每年收入：扶郎3万元/棚、百合4万元/棚、郁金香1万元/棚、玫瑰1万元/棚、鹤望兰6万元/棚。这种可行性强、效果好、可复制性的“五方联动”新模式创造了高效农业奇迹。

3. 揭开中小企业专营银行运行模式之谜

(1）谜底之一：给予组织机构保障，从体制和机制上突破。

如果单从传统的改善服务和产品上下工夫是难于破解小企业融资难题的，要想取得突破，必须从体制和机制上寻求突破点。连云港分行在总行的支持下，率先在全行试点成立了独立的中小企业管理部门，由客户经理岗、风险经理岗、授信审查岗、综合管理岗等专职人员组成，负责营销推进、产品研发、贷款审批、风险管控、中后台支持保障、业务统计等相关工作, 专注于为中小企业提供贷款服务。同时在全行管辖支行相应设立接受中小企业授信业务考核的专职客户经理，形成了多层次、立体式的中小企业金融服务格局。例如：基层管辖行设立专职客户经理，负责客户业务受理;基层支行均设立中小企业专职客户经理;分行小企业信贷服务中心专职客户经理;基层行和分行小企业服务均受理客户申请，基层行受理的客户需要中心派出客户经理进行“平行调查”进行风险控制。

(2）谜底之二：采用集群式营销方式，变“孤军作战”为“集团军协同作战”。

江苏银行连云港分行根据连云港市的城市功能形态变革及分行业务经营发展的内在需求，以信用联盟体建设为主体，予以批量式开发运作，将一定地理区域内或组织空间范围内，具有相同、相似或相关联特质的诚信客户群体，以互信互助为基础，以一定信用合作与风险共担机制为纽带，走集群式营销服务与集约式经营之路，通过“货币信用”拉动“社会信用”，逐步培育守信用客户群体。一是充分利用社会资源发展中小企业金融，加大与工商局、中小企业局等政府单位的联系，从源头上发掘客户;二是加强与会计师(税务师)事务所、担保、仓储监管等中介服务机构的合作，在合作中发掘客户;三是延伸对大中型客户的营销，积极追溯为其配套生产的上游企业及下游经销商，在客户中发掘客户。目前以“百家市场，千家商户”信用联盟兴业助贷工程为主线，连云港分行已成功建立了赣榆县紫菜交易所、东海县硅工业协会、中翔钢材市场等数十家信用联盟体。

(3）谜底之三：开展平行作业，提高审查审批效率，提升金融服务质量。

一般来说，银行贷款传统的审批模式流程长，速度慢，通常需要一周甚至更长的时间。为了适应小企业金融服务需求“时间急、频率高、周期短、总量小”特点，连云港分行在审批模式上积极推行“四合一”的审批模式，即同时启动中小企业信贷业务评级、授信、贷款、押品流程，缩短了流程处理时间;在环节上，实行前台和中台业务“平行作业”，使信贷业务调查、审查、审批实现无缝对接，减少了决策环节;在签批方式上，实行集中审查与分支行有权人签批相结合，落实了责任分离;在时效管理上，推行限时审查审批制度，提高了审查审批效率。通过建立专业化的业务处理流程，优化了流程环节，缩短了贷款审批时间，提高了业务处理效率，提升了金融服务质量。

(4）谜底之四：寻求收入和成本之间的平衡点，实行差别化定价。

从经济学的角度分析，产品价格是利益在不同主体之间的分配标准，同一利益主体在不同的价格水平下所得利益是不同的。由于原有评级系统难以准确评估中小企业风险和信用状况的现状，连云港分行对“中小企业评级模型”进行了部分调整和完善。在对中小企业客户实际经营状况、财务数据信息等进行综合分析的基础上，增大企业信用记录和税费缴纳等非财务评分权重，按照“三个原则”积极寻求收入和成本之间的平衡点, 一是遵循有效覆盖风险和成本原则, 测算中小企业贷款保本利率;二是遵循风险收益匹配的原则, 合理确定利率浮动范围;三是遵循市场竞争原则, 灵活确定贷款利率, 基本实现了中小企业“一户一价”“一笔一价”“一期一价”。

(5）谜底之五：推出各具特色的专属产品，覆盖各方融资需求。

为了提升服务中小企业的市场竞争力，连云港分行从实际运用出发，针对不同企业类型、不同行业、不同成长阶段以及不同地区的情况，全面整合、创新银行信贷产品。集中各种资源服务于中小企业信贷市场，一方面对总行现有成熟产品进行梳理整合，优化功能;另一方面针对中小企业客户的特定需求，全新开发具有区域特点的中小企业信贷产品系列。目前已形成了以总行“小快灵”7项产品为基础，具有分行特色“牵手成长贷”“科技创智贷”“物流全通贷”“循环经济贷”“紫金展业贷”“农易贷”等六大系列31类产品，基本覆盖了中小企业各方面的融资需求。

(6）谜底之六：实施全方位服务，推动中小企业信贷工作持续、快速发展。

连云港分行中小企业银行依托江苏银行的电子网络平台，专门开发了针对中小企业的在线审批系统、电话银行和网上银行。创新丰富“网上贷”等多种形式的业务受理方式，以科技手段与作业效率提升为主，做好单体客户营销服务。对于财务制度不健全、管理不专业的小企业，分行还花重金招聘财务专家为其集中代理建帐，并聘请本地大型企业财务总监为其高管人员进行融资、管理、公司理财等方面的培训，目前已为126多家中小企业提供了免费代建帐服务，对420户中小企业开展业务培训，中小企业融资服务体系基本健全和完善，对推动中小企业信贷工作持续、快速发展起到了根本性的支持和引领作用。

(7）谜底之七：构建完善的正向激励机制，调动专职客户经理经营发展的积极性。

作为定位于服务中小企业的一家专营银行，连云港分行已建立涵盖内部成本与收益的核算体系，实现中小企业业务的准确分类、单独分账、专项统计等功能。连云港分行中小企业管理部门与各管辖行在享受总行专项激励政策的基础上，还制定了《江苏银行连云港分行小企业金融业务考核激励指导意见》《江苏银行连云港分行客户经理绩效考核指导意见》，以此为主线构建了以“增量为主、存量为辅”的正向激励机制，并将指标单独下发到各基层专职客户经理，建立了中小企业贷款客户储备库，实施中小企业新开户营销奖励措施，有力地调动了专职客户经理经营发展的积极性。同时在不良资产考核上，为中小企业业务设置专用的容忍度指标，在一定的容忍度内对下属各机构不予追究责任，而且是终生免于责任追究，以降低客户经理及经营机构对中小企业风险控制的担忧。

4. 记者寄语

在数年的实践中，江苏银行连云港分行摸索出来的一种适合当地经济发展与银行实际、且独具特色的“中小企业专营银行”模式，使其拿到连云港整个地区66.47%的小企业贷款增长风险补偿，不仅在当地9家银行中占绝对主导地位，在当地小企业信贷的支撑作用中充分发挥了作用，而且取得了十分诱人的成绩。这其中江苏银行连云港分行的很多做法与经验是值得大家参考和借鉴的。

银行专营机构调研报告 篇3

从最新获得的信息看，政府不断加大对中小企业融资的扶持力度，各家银行专门设立中小企业专业服务机构，稳健经营、具有稳定现金流的中小企业只要申请得法，资料齐备，应该可以较为顺利地获得贷款。作为在金融体系中份额最大的资金供给者，银行无疑仍在金融市场上扮演重要角色，下文将为中小企业绘制一张从银行融资的简易线路图。

一、申请银行贷款的渠道

很多中小企业觉得银行高高在上，高不可攀。但是，实际上，中小企业在国民经济中的作用日益加强，中小企业业务日渐成为银行眼中待开发的“蓝海”，各家银行纷纷加快了布局中小企业金融服务的步伐。中小企业要打消顾虑，从多方获知贷款信息。

2009年伊始，经济形势严峻，国家鼓励金融机构更多地向中小企业贷款，大多数银行都已设立中小企业专营机构，有的称为中小企业信贷中心，有的称为中小企业信贷服务中心等，中小企业主大可去咨询相关业务。其中值得一提的是，作为与民营经济、中小企业同根同源的民生银行，2008年即在上海成立中小企业金融事业部，成为上海首家离行式分行级中小企业金融服务专营机构，并已将长三角成功经验推广至全国26家分行，在各支行设立有钻石团队，中小企业可前往咨询相关业务。

由于中小企业分布较为分散，银行通常也会借助各种渠道开展业务，中小企业主完全可以从自身经营环境或特点出发，寻找贷款线索。首先看政府，中小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有的政府会推荐企业加入某个银证联合贷款项目，有的政府会通过设立担保机构为中小企业贷款提供担保；其次，可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的中小企业贷款提供担保；再次，中小企业还可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是某知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是某领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押；最后，如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

以上种种，只是企业主被动获取银行贷款信息的其中一部分。银行业也在积极探索中小企业业务赢利模式，这为中小企业寻求贷款提供了更多契机，中小企业也可以立足自身，挖掘获得贷款的各种渠道和机会。企业主作为某领域的专业人士，可以立足本行业、本区域、本乡本土向银行提出不同的业务建议，与银行合作，帮助银行探索中小企业金融服务模式，达到共赢。比如富众模式，就是富众钢材市场主动找到民生银行，双方合力，创新提出整体融资的业务模式，在该成功案例的刺激下，钢贸、汽贸、船舶专业团队纷纷成立，实现行业专攻。

二、申请银行贷款的技巧

获得贷款投放信息后，如果中小企业对银行对公业务流程有一定认知，有望更简便更快地从银行获得更多贷款。目前，银行业在探索中小企业信贷市场过程中也在不断创新，通过提速中后台改造，简化贷款手续，缩短审批流程，创造出一套更为便捷的业务流程，企业主要学会主动选择，挑选更为便利的银行，则贷款成功的几率更高。

1、中小企业提出的贷款额度要合理可信。银行业通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度，比如根据企业销售额、净资产和企业现有融资额等做出初始判断，随着银企信息的进一步沟通，财务、非财务信息的补充，银行将不断修正贷款额度，最终放款将以评审通知书为准。企业可以按照目标贷款银行的要求，根据历史销售数据和盈利数据等估算一个大致的贷款额度，并以此提出贷款申请，这将有利于赢得银行客户经理的好感，帮助获得信贷。企业所拥有的不动产、动产、良好声誉等也是银行确定贷款额度的重要参考因素，企业要及时告知相关信息。

2、中小企业应认真对照贷款手续清单的内容准备各项材料，减少不必要的麻烦，加快贷款进程。银行通常要求中小企业提供各类资料，以帮助判断是否给予企业贷款。贷款清单通常包括：借款申请报告、公司简介、法人营业执照／验资报告、公司章程、法人代表身份证复印件、董事会决议、贷款卡、近两年财务报表、公司股东介绍，如需提供不动产抵押，则需提供房地产权证和房地产价值评估报告等。企业可以去各营业网点索取贷款清单，根据清单所列条款提早准备各项材料。各家银行的要求大同小异，但也有银行在中小企业金融服务领域深耕细作，不断简化资料要求。

3、中小企业要积极配合银行的贷前调查和贷后管理，及时提供资料，化解银行对企业运营的担忧，也降低自身运营风险。为严格控制贷款风险，银行业通常设计有较为缜密的贷款流程，通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关，后台严格监控，银行通常能较为准确地判断企业的实际运营状况。企业如果提供虚假财务报表等资料，较易被识破。在信贷关系存续期间，银行会不定期监控企业的银行资金往来，关注其中反映出来的企业运营状况，以判断企业的风险点和资金的安全度，如果银企关系和睦，银行及早告知，则企业也能较早防范。

4、企业要主动关注银行的业务重点，把握贷款契机。若银行确认某项服务为业务重点，就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置，同时，在营销一线安排更多人员提供服务，投放更多贷款，并通过改造内部流程提供更为便捷的服务，缩短审批时间。比如民生银行已确立“做民营企业银行、做中小企业银行、做高端客户银行”的方针，加大对民营企业、中小企业的开发和支持力度，2010年将向10000户中小企业提供1000亿贷款，践行“情系大众，服务民生”的诺言。通过在中小企业金融服务领域的深耕细作，民生提出了批量开发模式，由于从客户经理、评审到后台支持人员，都已对整个行业、行业内优质客户有全盘的、大体的认识，对批量开发项下的单户报批，评审和后台就是专注对细节的推敲和对单体客户的风险把握，资料要求大大缩减，审批流程得到简化，大家易于形成共识，平均审批时间从2天降至0.25天。

银行业金融机构安全评估报告 篇4

评估单位： 被评估单位： 时 间：

：

安全评估小组于2015年8月10日至20日，依据《企事业单位内部安全保卫条例》、《银行业金融机构安全评估办法》、《银行业金融机构购安全评估标准》、《银行业营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38-2004）、《中华人民共和国消防法》、《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA745-2008）、《银行金库》（JR/T0003-2000）、《专职守护押运人员枪支使用管理条例》等法律规章和有关规定，坚持公开、公平、公正的原则，通过询问了解安全保卫工作现实状况及保卫机构设臵和人员配臵情况，查阅有关文件，实地查看安全保卫制度、措施的制定和落实情况，物防、技防等治安防范设施的设臵和运行情况，对你单位在 的 个营业场所，个业务库，个自助设备、自助银行安全，运钞安全，消防安全，计算机安全，枪支弹药安全，案件防范，安全保卫工作基础等9项内容，逐项逐条评估打分，评估你单位等级为 单位。

一、安全评估各项打分情况；

（一）营业场所安全：扣分

，得分 ；

（二）业务库安全：扣分，得分 ；

（三）自助设备、自助银行安全：扣分，得分 ；

（四）运钞安全：扣分，得分 ；

（五）消防安全：扣分，得分 ；

（六）计算机安全：扣分，得分 ；

（七）枪支弹药安全：扣分

，得分 ；

（八）案件防范：扣分，得分 ；

（九）安全保卫基础工作：扣分

，得分 ；

二、存在的主要安全隐患：

如：

1、营业场所外有围墙，但未设臵防止攀爬的障碍物。

2、现金业务区出入口安装了防尾随缓冲式电控联动门，但未能正常使用。

3、未安装与公安机关110联网的紧急报警装臵。

4、员工岗位责任区和岗位消防安全职责不清楚。

5、机房未配备专用灭火设施。

6、未及时向员工开展案例警示教育。

7、营业场所有常安全检查记录不全。

8、员工未能够熟练操作本岗位所需掌握的自卫器材和消

防器材，未能全面了解安全防范制度，未熟悉本岗位应急预案处臵方法。

三、导致安全隐患存在的主要原因：

一是各项安全防范条件不具备，二是主观努力不够，三是领导重视程度不够。

四、安全隐患整改意见：

一是存在的安全隐患，按要求及时整改，二是短期不能整改的应采取有效措施确保安全，同时积极向上级汇报争取最短的时间内进行整改。

喀什地区第 安全评估小组：（组员签名）

被评估单位：

银行专营机构调研报告 篇5

银行业金融机构案防工作自我评估报告

（模版）报送机构：自评年份：

《银行业金融机构案防工作自我评估报告》内容包括但不限于以下内容：

一、自我评估开展情况

（包括：自我评估领导小组建立和工作开展情况；自我评估方案制定和落实情况；各参与部门职责划分情况；自我评估覆盖情况和涉及的纸质或电子档案资料情况等）

二、自我评估得分情况

（描述自我评估总得分，并附法人总行和一级分行自我评估打分表，模版样例详见《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》）

三、案防工作自我评估发现的问题

（根据《银行业金融机构案防工作评估指标体系》各项内容）

四、整改措施

（针对自我评估发现的问题应逐项提出整改措施）

银行专营机构调研报告 篇6

7月份客户满意度不达标，原因于人员的服务态度，业务水平，以及工作态度：

对于服务态度的分析：主要是我们新进的人员对于服务的意识没有那么强烈，因为不牵扯到工资考核，后期我们会针对服务态度一块，加强考核

对于业务水平的分析：针对营业员特别是新入职的营业员的业务和服务二次培训不到位，导致业务解释间较长或出现解释差错，三是网络信号和资费对标准满意度的影响较大，部门协同需快速加强

对于工作态度的分析：在办理每笔业务时，一定要在用户认可后在帮其办理，在用户办理的每一笔工单上，会将我们和用户解释的填写到工单上用户签字认可，也会加强营业员工作态度

银行专营机构调研报告 篇7

尊敬的XXX：

根据您的指示，我办组织人员对辖内工行、农行、中行、建行、市商业银行、农村信用社等X余家银行机构、X家融资担保公司和X家小额贷款公司，采取座谈交流、走访了解、函调收集等方式疏理了银行机构在不动产登记中的相关情况。下一步，我办还将主动对接房管局及不动产登记中心业务人员收集信息。现将具体情况汇报如下：

一、金融机构在不动产登记中发生的主要业务情况。

目前，全市共有X个不动产登记机构，其中市区有X个机构分别设在涪城区、游仙区、高新区、经开区，其余的X个分别分布在各县(市）。不动产登记类型包括不动产首次登记、变更登记、转移登记、注销登记、更正登记、异议登记、预告登记、查封登记等八大类型。我市主要对房屋等建筑物、构筑物所有权，建设用地使用权，抵押权等不动产实施统一登记。集体土地所有权；森林、林木所有权；耕地、林地、草地等土地承包经营权；宅基地使用权等登记按照国家规定予以5年过渡期。不动产登记办理主要有不动产权籍调查、申请、受理、审核、登簿5个流程。我市银行业金融机构大量不动产登记业务发生在市区内5个登记机构。据统计，从XXX年X月份至XXX年X月份，金融机构累计在不动产登记中心办理各不动产抵押登记业务XXX宗，查询住房产权登记信息查询业务XXX宗。

二、金融机构在办理不动产登记中所反映的主要问题。

一是办理抵押登记时间过长，往返次数多。以市本级为例，办理抵押登记须五个步骤：第一步，到房管局交件，领取交件通知单；第二步，凭交件通知单及其他所需资料到不动产登记中心进行数据关联；第三步，5-7个工作日后到房管局领取告知单；第四步，从提交数据关联申请开始计算，至少15个工作日后到不动产登记中心领取数据关联资料，并递交告知单办理抵押登记；第五步，至少10个工作日后在不动产登记中心领取不动产抵押登记证明。每个部门都按照规定的工作日，一般办理较快的要一个月时间，慢的耗时长达两三个月。

二是办理标准要求不一致。绵阳大市、高新区、涪城区、游仙区等办事机构的政策要求不统一，同一家办事机构的不同办事人员要求标准也不尽统一，收取资料的要求不尽一致，比如对询问笔录、盖章要求等。

三是资料提交重复。金融机构办理每笔业务都需要提交金融机构全套资料及工作人员到场拍照。较大的金融机构每年办理抵押登记上万宗，每宗都要求提供营业执照、金融许可证、法人代表身份证明、法人身份证等基础资料的复印件，造成资源浪费及环境污染。加之金融机构行政公章管理严格，严重影响办事效率。

四是存在房管局和不动产登记中心数据不衔接的问题。部分房产由于城市区域调整或房产证面积同国土局实际测量面积不一致，导致无法关联。但各部门均未提供问题解决方案，目前此类抵押物登记处于搁臵状态。

五是抵押登记金额不合理。目前抵押登记金额以借款合同上的借款金额为准，没有包含利息、诉讼费用等，法院判决时仅判决债权人受偿抵押登记金额，导致债权利益不能充分保障。

六是抵押登记端口太少。目前住房商业性按揭预抵押登记端口大约仅5个，银行办理抵押登记须等待1个月左右的时间，且每次只能办理20余笔，效率太低。其他类型的抵押登记端口也较少，排队较久。

三、建议与解决对策。

一是协调房管局和不动产登记中心实现系统对接，有效解决数据不衔接的问题。

二是建立市不动产登记中心定期与金融机构业务交流的长效机制，在抵押登记和住房信息查询等方面做好业务衔接，加强双方合作。

三是建议统一基础资料，优化办理流程。按业务分类，设立统一的资料目录和办理流程，并在官方网站上公布，由办理人员自行下载。新建商品房转移登记(商品房办证)和二手房转移登记(二手房过户)2项业务办事时限建议在7个工作日办结;抵押权转移登记、最高额抵押权确定登记、房屋一般抵押权设立登记、抵押权变更登记、房屋最高额抵押权设立登记等5项抵押权登记业务办事时限由建议在4个工作日办结。

四是建议加强业务人员的业务培训力度，切实统一业务办理标准。

五是建议设臵咨询台及APP平台。咨询台可前移业务咨询及资料初审的业务流程；APP平台可实现网上预约，减少排队等候的时间。

六是建议抵押登记金额以评估金额或双方约定的金额为准。七是设立金融机构批量业务办理绿色窗口。目前，登记中心设立便民绿色通道，主要针对老弱病残孕、省市重点项目等群体，优先办理登记业务。经调查银行机构几乎没有用过绿色通道，建议在绿色通道中由银行出资设立一个银行业金融机构批量业务办理窗口。金融机构可每年提交一次备案，待证件变更时及时更新，避免基础资料的重复提交，同时优化业务流程，缩短业务办理时限。

银行专营机构调研报告 篇8

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一、银行的产生与发展

1、银行的产生与发展是经济、贸易发展和繁荣的结果，是同商品经济发展水平相适应的。

2、货币经营业是现代银行业的前身。

3、早期的银行业多具有高利贷性质。

4、现代银行通过两条途径形成：一是从高利贷性质的银行演变而来;二是根据资本主义原则组建的新式股份制银行。后者是现代银行的主流类型。

二、银行经营的特殊性

作为金融机构，银行是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金的企业。它具有一般企业的共同特征，通过生产经营活动追求最大化利润。同时，作为经营货币资金的特殊企业，它和一般企业相比，又有其特殊的利益和特殊的风险。银行经营具有特殊利益。银行的特殊利益大致可以概括为两点：

一是从行业特点得到好处，即不需要投入很多的自有资本即可进行经营活动，并可获取可观的收益;

二是从国家干预以及与国家政权的密切关系中得到的好处。

银行经营也存在特殊风险。作为经营货币信用的特殊企业，银行与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，相互之间不象一般的商品买卖关系那样表现为等价交换，而是表现为以信用为基础，以还本付息为条件的借贷。即银行以存款方式向公众负债、以贷款方式为企业融通资金，银行经营活动的这种特殊性，在激烈的竞争中会产生特殊风险：

一是信用风险。即借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。

二是经营风险。当银行资产与负债的安排在总量上或期限结构上出现失衡时，会直接造成银行的经营风险。

三是公信力风险。银行能吸收不同期限和不同数量的资金，是基于公众对银行的信任，一旦失去公众的信任，马上就会挤兑存款，当银行无法应对众多存款人的挤兑时，破产便在所难免。

四是竞争风险。在电子科技已广泛应用于银行业务研发之中的今天，信息传播速度日益加快，银行业在提供的产品中所包含的经营、管理、价格以及其他因素方面都将面临更为广泛的竞争。

三、银行类金融机构的种类

1、中央银行。是在商业银行的基础上发展形成的，它是一国最高的货币金融管理机构，其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。

2、商业银行。是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”，各国都非常重视对商业银行行为的调控和管理。

3、政策性或专业银行。是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的政策性或专业银行有：投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行等。

4、信用合作机构。由于信用合作机构也是以吸收存款为主要负债，发放贷款为主要资产，同时也办理结算等中间业务的金融机构，故许多国家也将其列入银行类或存款类金融机构之中。

四、商业银行的外部组织形式

1、总分行制。

2、单一银行制。

3、控股公司制。

4、连锁银行制。

五、商业银行的经营体制

商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。

职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务，与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险、业务、信托业务等，早期的银行都是全能型的。与职能分工模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深

入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。

商业银行究竟采用何种模式是由—国金融体制决定的。自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争U趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化;同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在—定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。

六、商业银行的主要业务

从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务;不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。

商业银行的负债业务是银行吸收资金形成其资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、白有资本。存款负债是指商业银行吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款，它是银行资金来源中的最主要部分。其他负债是指商业银行的各种借入款，属于主动型负债。从严格意义上讲，银行资本应属净值，不应算在负债之内，之所以将其列入负债方，只是为了表明它与各种负债共同构成了银行的资金来源，所以不要因此而将银行的债权与所有权相混淆。

商业银行资产业务即银行运用资金的业务，主要有现金资产、信贷资产和投资三大类。现金资产包括库存现金、存放在中央银行的超额准备金、存放在同业的存款以及托收中现金。信贷资产是指银行发放的各种贷款，属于银行传统的资产业务。商业银行的投资是指商业银行购买有价证券的活动，这既是商业银行为了获取收益的需要，也是分散化经营、降低风险、减少资本损失和增加资产流动性的要求。

中间业务是指商业银行在资产负债业务以外开展的一些提供服务、旨在收取手续费的业务。这类业务通常与资产负债业务有着十分紧密的联系，一方面它产生于资产负债业务，另一方面，具有扩大资产负债山业务规模的目的和作用。传统的中间业务主要是结算业务、承兑业务、保管业务等，后又发展了代理业务、信托业务、信用卡业务、理财业务、信息咨询业务等。

表外业务顾名思义是商业银行资产负债表上所未曾反映的业务。这些业务虽然不反映在商业银行的资产负债表上，却能影响银行当期损益，因而是其经营活动中不可分割的组成部分。表外业务有广义和狭义之分。广义表外业务包括银行中间业务，狭义表外业务主要包括各种担保性业务、承诺性业务(回购协议、信

贷承诺、票据发行便利)和金融衍生工具交易(期货、期权、互换合约)三个主要类别。

七、商业银行业务经营的原则

商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现;流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。—般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

八、商业银行风险管理

商业银行在经营管理中面临着许多风险，主要有经营风险、市场风险、国家政策风险和主权风险等，这就要求商业银行要加强风险管理。

商业银行风险管理主要有三个方面的内容：风险识别、风险衡量和风险控制。目前常用的风险管理方法有：风险价值法、信贷矩阵系统、风险调整的资本收益法、全面风险管理法、资产组合调整法等。

九、政策性银行及其表现特征

政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是帮助政府发展经济，促进宏观经济正常运行。政策性银行在业务经营活动中通常表现出以下特点：

1、不以盈利为业务经营目标。

2、资金运用有特定的领域和对象。

3、不以吸收存款为主要资金来源。

4、不没立分支机构。

一国是否设立政策性银行取决于经济制度和经济与金融发展水平。

我国目前的政策性银行主要有：中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

十、信用合作机构及其作用

信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融组织，又称信用合作社。作为群众性信用合作组织，信用合作社的主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的存款。

信用合作社在现代经济中的作用主要表现在如下两个方面：

1、增强个体经济在市场竞争中的生存能力。

2、降低个体经济获取金融服务的交易成本。

银行专营机构调研报告 篇9

内蒙古银行业银行机构规范经营自律公约

第一章 总 则

第一条 为更好地贯彻落实《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》精神，进一步规范金融市场行为，自觉维护金融市场秩序及社会声誉，认真履行社会责任，保证内蒙古银行业金融机构依法合规经营，经内蒙古银行业协会银行机构会员单位共同协商，制定本公约。

第二条 本公约的原则：诚信自律、合规经营、合理收费、健康发展。第三条 本公约适用对象：内蒙古银行业协会银行机构会员单位。

第二章 自律条款

第四条 共同规范信贷市场，严格执行信贷管理和利率管理的各项规定，严格遵守中国银监会“七不准”要求，在办理信贷业务时，做到以下七点：

（一）不以贷转存。信贷业务要执行贷款支付管理规定，不强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不存贷挂钩。贷款业务和存款业务严格分离，不以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不以贷收费。不借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而另立名目收取费用。

（四）不浮利分费。要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不将利息分解为费用收取，不变相提高利率。不在未提供实质性服务的情况下，借利率优惠、浮动利率之名，将部分利息通过“账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费”等名义额外收取费用。

（五）不借贷搭售。不在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金、信用卡等金融产品。

（六）不一浮到顶。区内法人机构依据贷款利率政策、国家产业政策和贷款对象的诚信状况等，实行区别对待、择优扶持的原则，制定上下浮动比例实施办法并予以公开，分支机构要严格执行。区内非法人机构如上级行没有具体浮动办法的，应制定辖区内具体浮动办法。

（七）不转嫁成本。依法承担贷款业务或在其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不将经营成本转嫁给客户。

第五条 严格遵守中国银监会服务收费“四公开”要求，做到：收费项目公开、服 务质价公开、效用功能公开和优惠政策公开。

第六条 在服务收费上，区内法人机构严格按照政府指导价、市场调节价以及减 免优惠政策等规定合理确定收费标准。区内非法人机构严格按上级行的要求认

真执行收费标准，不额外增加收费项目。

第七条 区内法人机构之间同一或相近收费项目，收费标准差距过大的，可向 内蒙古银行业协会提出协调申请，或由内蒙古银行业协会召集各法人机构进行协调，以保证收费标准基本一致。

第八条 区内法人机构下发收费文件，要逐项列示服务名称、项目功能、适用客户、收费依据和收费标准等内容作为收费依据，分支机构应严格按照规定执行。

第九条 不以提供“一揽子服务”和“全面解决方案”等方式，将收费名目重复拼盘，强加给客户。不得通过减免收费等形式进行不正当竞争。

第十条 出台收费标准或因业务范围扩大、服务产品增加或因成本变动、国家出台价格政策等原因需要增减收费项目、提高或减免收费标准的，要坚持“四公开”原则并报内蒙古银行业协会备案。

第十一条 为使本公约得到认真执行和贯彻落实，会员单位应对本单位各窗口机构进行每年不少于两次收费项目的检查，对检查出的问题要进行自查自纠，违规收取的费用必须全部退还消费者，并向消费者致歉。同时将检查结果报内蒙古银行业协会。

第十二条 要完善客户投诉处理机制及金融消费者保护机制，及时妥善解决客户投诉事项。

（一）为做好服务收费的宣传解释工作，各单位应做好对外营业窗口人员的培训工作，以统一对外宣传的口径。

（二）要确保公示投诉电话的畅通，及时解决服务中存在的问题。

（三）为便于客户查询，窗口单位营业大厅内应备有电子版收费标准文档或纸制版收费标准文档。

第三章 监督与处罚

第十三条 本公约履约监督机构为内蒙古银行业协会。第十四条 内蒙古银行业协会通过舆情监测、现场检查等措施，针对发现的问题采取业内通报、风险提示、自律性惩戒等措施，以监督自律公约的有效执行。

第十五条 会员单位违反本公约的，内蒙古银行业协会视情况采取如下自律性惩戒：

（一）情节轻微的: 1.责令违约单位限期整改，并对相关责任人进行批评教育或行政处罚;2.业内发布通报。

（二）情节严重的：

1.依照《内蒙古银行业协会章程》有关规定进行处罚； 2.由内蒙古银行业协会提交内蒙古银监局处理。

第四章 附 则

第十六条 本公约自内蒙古银行业协会理事会通过之日起生效。第十七条 本公约由内蒙古银行业协会负责修改和解释。

第十八条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的,依有关法律、法规 和监管机构规章执行。

典型商业银行机构柜员知识 篇10

简介

有效而安全的机构和柜员管理是综合业务网络系统正常开展的基础。因此，系统需对机构及柜员的类别、权限和状态进行严格地定义和控制，防范系统运行中可能发生的风险。

综合业务系统机构柜员管理 机构管理

一、机构设置

1、一种是实体机构，该机构办理实际银行日常业务；一种是虚拟机构，不办理日常业务； 根据机构职能不同分为：清算机构、业务机构、科技机构 清算机构：即指清算中心。

清算中心的作用：对内外进行资金往来清算。比如：对外业务，对人行的准备金结算，对人行支付系统的往来清算，对人行的资金往来清算(再贴现、央行借款、拆借)，对他行的资金往来进行清算(他行贴现、汇票、拆借等)；对内业务，对支行的资金清算(拆借、上存资金等)。

业务机构：对个人、公司、机构等办理具体业务的机构。即指各类网点(总行营业部、分行营业部、支行、分理处、储蓄所等)。具体业务主要是办理日常的本外币对公对私存贷款、结算等业务。

科技机构：负责银行各种系统的开发、维护，网络系统的建设、维护等工作的机构。

2、机构按级别，分为

0:科技部(做日终处理)1:总行清算中心 2:总行财务部 3:总行营业部

4:支行(联社)清算中心 5:支行(联社)财务中心 6:支行(联社)营业部7:营业网点(信用社)8:总行

9:管理机构(虚拟)*:注销的机构

3、机构间关系：

1、管理关系

体现机构间的管理控制关系。上级管理机构的柜员可以在规定的范围内对下级机构的柜员及账务进行管理、查询和打印。其关系为一种单根的树状结构，即一个机构只有一个上级管理机构。

2、账务汇总关系

体现出账务汇总关系。指机构的账务、报表汇总到哪个上级机构，系统在日终批量处理时，自动进行逐级汇总。

3、现金凭证领用关系

反映现金和重要空白凭证在机构之间流转的顺序。下级机构只能向上级机构请领、上缴现金及凭证。

4、典型的商业银行机构模式： 总行—支行（网点）或者

总行—分行—支行（网点）

二、机构营业管理

（一）机构签到 每一机构首个登录系统的柜员签到联动机构签到，机构签到应经他人授权。当日第一个签到的机构自动做总行签到。

（二）机构签退

1、机构营业结束，各机构应指定最后签退柜员或专柜负责机构签退处理，本机构所有柜员全部签退后，方可做机构签退处理。

2、会计核算中心对辖内营业机构的签退情况进行监控，确保辖内机构在正常营业结束时及时正常签退。

3、机构因故未能正常签退的，应及时查明原因，由于系统故障或非人为原因导致业务处理异常的，可对其作强制签退处理。

4.最后一个签退的机构自动做总行签退。Ps：机构签退检查：

检查所有柜员是否都已签退

检查当天承兑汇票状态，录入，正在审核或未签发完的承兑汇票，不能机构签退 检查是否有未处理的到期承兑汇票 存在需要销记的承兑汇票，不能签退

检查是否存在未代发的数据，不能机构签退 如果有财政零余额未补平不能签退 贷款审批当天不放款，不允许进行签退 流水表借贷平衡，不平衡，不能签退 柜员交接未收不能签退

（三）机构营业重置

规定上当日签退之后不能有机构在签到。

营业机构签退后，因故需在当日重新进入系统营业的，应经会计核算中心同意，联系科技部门并作机构营业重置处理。

一、柜员类型和柜员号

（一）柜员类型

1、综合业务系统的柜员是指登录综合业务系统并进行业务操作、系统管理或信息查询的人员，以及为自助设备专设的虚拟人员。

2、柜员按是否为实体柜员，分为实体柜员和虚拟柜员。虚拟柜员是指自助设备柜员和各渠道电子柜员。

（二）柜员号

1、柜员号是柜员在综合业务系统中的标识号，一个柜员只能有唯一的柜员号，且实行实名制、终身制管理。

2、柜员号由6位阿拉伯数字组成，定义规则各行不一样。

3、柜员号由人事部门统一编号，柜员号不得重复使用。

4、只有在综合业务系统中建立柜员号及柜员信息后，柜员方可登录系统进行业务操作。

三、柜员登录管理

柜员登录是柜员用其本人的柜员号进入综合业务系统操作界面的过程。柜员签到时，需使用柜员号、指纹、和密码进行签到。

柜员登录方式有三种，即密码+指纹登录、密码登录、指纹登录。柜员登录方式在新增柜员时设定，变更登录方式的。

柜员在登陆系统的同时自动进行签到处理。

四、柜员岗位

（一）柜员岗位与角色概述

1、柜员岗位为柜员办理综合业务系统交易的权限，即指柜员可以操作的系统交易的集合。为规范、便捷地维护柜员的操作交易集合，系统规定由相关业务的交易集合组成岗位角色。

2、总行会计结算部根据会计人员的工作职责和内部控制的要求，合理分配基本配置的岗位。Ps：菜单的配置，机构和岗位的菜单集合

五、柜员授权 授权概述

授权是指经办柜员在办理业务时，超过设定的本人无授权操作额度时，必须经有权授权柜员的授权方可完成交易。柜员授权按级别分为5级。

非授权、一级授权、二级授权、三级授权、五级授权。单人授权指单人授权后即可完成交易的授权。

双人授权指交易金额超过单个授权人的授权限额，需双人授权后方可完成交易。

六、柜员签到、日结、签退

柜员在监控未开启前和关闭后不得办理临柜业务；不得在监控范围外和本柜员专柜外办理临柜业务。



（一）柜员签到 

1、基本规定

 柜员对外营业、处理账务类业务或管理类业务前，都是在柜员签到的状态下进行。

（二）柜员日结



1、柜员日结是指柜员在营业时间内或营业终止前盘点库存现金、重要空白凭证及假币等重要实物，确保账款、账实相符；核对流水账和业务凭证，确保账据相符的过程。



2、柜员每日账款核对应保证日初营业前、午间、日终三次。营业终了，必须核对账款、账实、账据，且账款、账实核对必须换人卡大数复核，必要时应明细清点。

3、柜员应将印章、压数机、密押器、重要空白凭证、现金、重要账册、印鉴卡等重要物品做到入库保管，其中网点设有简易库房的，重要账册、印鉴卡可入简易库房保险箱保管。

（三）柜员签退 

1、基本规定

 柜员签退是指柜员当日营业结束，停止其办理系统业务的过程。

 柜员营业终了必须办理柜员签退。现金业务柜员超过设定的钱箱额度时须上缴现金管理员方可签退。

 柜员因故未能及时正常退出系统，应及时查明原因，若遇特殊情况确实只能强制签退的，由科技部门其办理强制签退。

 被强制签退的柜员，次日登陆需解锁之后方可再次登陆。Ps：柜员签退检查：

检查柜员是否做过现金和凭证扎帐，没有不能签退； 现金管理员检查有现金调拨在途不允许签退；

西藏银行招聘考试：金融机构试题 篇11

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.一个栈的输入序列为1，2，3，„，n，若输出序列的第一个元素是n，则输出第i(1≤i≤n)个元素是。A：不确定 B：n-i+1 C：i D：n-i E：以上都不正确

2.在Excel中“编辑”菜单上的“恢复”命令能够。A：重复上次操作

B：恢复对文档进行的最后一次操作前的样子 C：显示上一次操作

D：显示二次的操作内容 E：以上都不正确

3.关于因特网中的电子邮件，下列说法中错误的是。

A：电子邮件应用程序的主要功能是创建、发送、接收和管理邮件 B：电子邮件应用程序通常使用SMTP接收邮件、POP3发送邮件 C：电子邮件由邮件头和邮件体两部分组成 D：利用电子邮件可以传送多媒体信息 E：以上都不正确

4.在Windows中，要把图标设置成缩略图方式，应在下面菜单中设置。A：文件 B：编辑 C：查看 D：工具

E：以上都不正确

5.计算机所能识别并执行的全部指令的集合，称为该计算机的。A：二进制代码 B：程序设计系统 C：指令系统 D：软件

E：以上都不正确

6.B、C，后根遍历序列是C、B、A，则该二叉树结点的中根遍历序列。A：必为A、B、C B：必为A、C、B C：必为B、C、A D：不能确定 E：以上都不正确

7.在Word中，可以显示分页效果的视图是。A：普通视图 B：大纲视图 C：页面视图 D：主控文档 E：以上都不正确

8.发送电子邮件，采用的协议是。A：SNMP B：SMTP C：POP3 D：FTP E：以上都不正确

9.OSl参考模型中从下往上的第二层是。A：网络层 B：数据链路层 C：传输层 D：物理层

E：以上都不正确

10.在Windows中，通常在系统安装时就安排在桌面上的图标有。A：“资源管理器” B：“我的电脑” C：“控制面板” D：“收件箱” E：以上都不正确

11.插入在文本中的图形可以通过来放大或缩小。A：鼠标的拖动 B：单击鼠标右键 C：双击鼠标左键 D：Ctrl+Shift组合键 E：以上都不正确

12.一个汉字的国标码需用。A：1个字节 B：2个字节 C：4个字节 D：8个字节

E：以上都不正确

13.潜伏性、传播性、激发性和。A：入侵性 B：可扩散性 C：恶作剧性

D：破坏性和危害性 E：以上都不正确

14.在Internet中，主机的IP地址与域名的关系是。A：IP地址是域名中部分信息的表示 B：域名是IP地址中部分信息的表示 C：IP地址和域名是等价的

D：IP地址和域名分别表达不同含义 E：以上都不正确

15.在Windows中，如果想同时改变窗口的高度和宽度，可以通过拖放实现。A：窗口角 B：窗口边框 C：滚动条 D：菜单栏

E：以上都不正确

16.互联设备中Hub称为。A：网卡 B：网桥 C：服务器 D：集线器

E：以上都不正确

17.在Windows中，将某个应用程序窗口最小化之后，该应用程序。A：仍在后台运行 B：暂时停止运行 C：完全停止运行 D：出错

E：以上都不正确

18.如果对网页上的一段图文信息感兴趣，想保存到本地硬盘，最好进行操作。A：全选该段信息，然后鼠标右键选择“目标另存为”命令，保存到本地硬盘。B：文字、图片分开来复制

C：选择“文件”菜单中的“另存为”命令，保存为Web页格式 D：保存该文件的源代码 E：以上都不正确

19.传播、破坏系统正常工作的一种具有繁殖能力的。A：流行性感冒病毒 B：特殊小程序 C：特殊微生物 D：源程序

E：以上都不正确

20.链表不具有的特点是。A：不必事先估计存储空间 B：可随机访问任一元素

C：插入删除不需要移动元素

D：所需空间与线性表长度成正比 E：以上都不正确

21.BASIC语言解释程序属于。A：应用软件 B：系统软件

C：编译程序的一种 D：汇编程序的一种 E：以上都不正确

22.冒泡排序在最好情况下的时间复杂度为。A：O(1)B：O(1092n)C：O(n)D：O(n2)E：以上都不正确

23.Word中，选定表格的一列，再按Del键，意味着。A：该列内容被删除

B：该列被删除，表格减少了一列

C：该列被删除，原表拆分成左右两个表格 D：以上说法都不对 E：以上都不正确

24.微型计算机的发展是以的发展为表征的。A：微处理器 B：软件 C：主机 D：控制器

E：以上都不正确

25.在Windows中，如果想同时改变窗口的高度和宽度，可以通过拖放实现。A：窗口角 B：窗口边框 C：滚动条 D：菜单栏

E：以上都不正确

26.在Word中，对段落进行“分散对齐”操作，可以单击“格式”工具栏中的。A：按钮 B：按钮 C：按钮 D：按钮

E：以上都不正确

27.下列术语中属于显示器性能指标的是。A：速度 B：可靠性 C：分辨率 D：精度

E：以上都不正确

28.为了防治计算机病毒，应采取的正确措施之一是。A：每天都要对硬盘和软盘进行格式化 B：必须备有常用的杀毒软件 C：不用任何磁盘 D：不用任何软件 E：以上都不正确

29.txt的文件，可在“另存为”框的“保存类型”列表框中选择。A：RTF格式 B：纯文本 C：Word文档 D：文档模板 E：以上都不正确

30.树形结构的特点是：一个结点可以有。A：多个直接前驱 B：多个直接后继 C：多个前驱 D：一个后继 E：以上都不正确

31.如果文档中的内容在一页没满的情况下需要直接强制换页，则最有效的操作是。A：不可以实现该目标 B：插入分页符

C：多按几次回车键直到出现下一页 D：多按几次空格键直到出现下一页 E：以上都不正确

32.Windows中，可以打开“开始”菜单的组合键是。A：Alt+Esc B：Ctrl+Esc C：Tab+ESC D：Shift+Esc E：以上都不正确

33.关于数据库系统的组成成分，下面各项中，最全面的是。A：数据库、DBMS和数据库管理员 B：数据库、DBMS、硬件和软件 C：DBMS、硬件、软件和数据库

D：数据库、硬件、软件和数据库管理员 E：以上都不正确

34.5英寸的双面高密度软盘的存储容量为。A：360KB B：720KB C：1．2MB D：1．44MB E：以上都不正确

35.目前的计算机与过去的计算工具相比，所具有的特点有。A：具有记忆功能、能够储存大量信息，可供用户随时检索和查询 B：按照程序自动进行运算，完全取代人的脑力劳动 C：具有逻辑判断能力，所以说计算机具有人的全部智能 D：以上都对 E：以上都不正确

36.十进制数123变换为等值的二进制数是。A：1110101 B：1110110 C：1111011 D：1110011 E：以上都不正确

37.世界上公认的第一台电子计算机诞生在。A：1945年 B：1946年 C：1948年 D：1952年

E：以上都不正确

38.在微型计算机中，下列设备属于输入设备的是。A：打印机 B：显示器 C：键盘 D：硬盘

E：以上都不正确

39.TCP／IP协议是Intemet中计算机之间通信所必须共同遵循的一种。A：信息资源 B：通信规定 C：软件 D：硬件

E：以上都不正确

40.Windows中，通过“鼠标属性”对话框，不能调整鼠标器的。A：单击速度 B：双击速度 C：移动速度 D：指针轨迹 E：以上都不正确

41.如果要添加一个新的账号，应选择0utlook Express中的。A：文件 B：查看 C：工具 D：邮件

E：以上都不正确

42.下列排序方法中，属于不稳定的排序方法的是。A：直接插入排序法 B：冒泡排序法 C：基数排序法 D：堆排序法 E：以上都不正确

43.把硬盘上的数据传送到计算机内存中去的操作称为。A：读盘 B：写盘 C：输出 D：存盘

E：以上都不正确

44.具有多媒体功能的微机系统，常用CD—ROM作为外存储器，它是。A：只读软盘存储器 B：只读光盘存储器 C：可读写的光盘存储器 D：可读写的硬盘存储器 E：以上都不正确

45.在Windows下，将某应用程序中所选的文本或图形复制到一个文件中可选择的命令首先是。A：剪切 B：粘贴 C：复制

D：选择性粘贴 E：以上都不正确

46.在Excel工作簿中，要同时选择多个不相邻的工作表，可以在按住键的同时依次单击各个工作表的标签。A：Tab B：Alt C：Shift D：Ctrl E：以上都不正确

47.在Excel 2003中，函数可以计算工作表中一串数值的和。A：SUM B：AVERAGE C：MIN D：COUNT E：以上都不正确

48.Internet中URL的含义是。A：统一资源定位器 B：Internet协议

C：简单邮件传输协议 D：传输控制协议 E：以上都不正确

49.在电子邮件中所包含的信息。A：只能是文字

B：只能是文字与图形、图像信息 C：只能是文字与声音信息

D：可以是文字、声音和图形、图像信息 E：以上都不正确

50.如果一个窗口被最小化，此时运行其他程序，则。A：内存不够时，会被自动关闭

B：与被最小化的窗口相对应的程序中止执行