投融资顾问服务合同（精选12篇）
投融资顾问服务合同 篇1
融资顾问服务合同
合同编号 ：
甲方：
法定代表人：
地址：
乙方：
法定代表人：
地址：
鉴于乙方是一家专业且经验丰富的资产管理公司，有着丰富的金融业资源和良好的融资平台。甲乙双方经友好协商，根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲方委托乙方提供财务融资服务，就相关工作事宜，双方达成以下协议：
第一条合作事项
甲方因项目（或流动资金）拟融资元（大写：元），借款期限：；甲方委托乙方就甲方企业流动/项目资金需求事宜提供融资顾问服务。
第二条融资顾问服务费
1、融资顾问服务费分为基本服务费和融资服务费
１）基本服务费：因乙方提供的服务在甲方未和资方正式签订合同前具有不可量化性,为避免追求利益最大化的不诚信行为导致乙方前期投入得不到补偿，甲方同意支付乙方本次融资服务的基本服务费元(大写:元)；此费用包括:（１）融资政策咨询费
（２）实地考察费用（差旅费）
（３）资料整理费
（４）商务洽谈费用
(5)其他前期费用
备注:此基本服务费为包干费用,不管实际费用为多少均不得要求增加或减少，此基本服务费在本合同签订时支付,不管融资是否成功,均不退还。
2）融资服务费：如融资成功，乙方收取融资项目服务费，其金额为此次融资总额的%（其中不包含在办理过程中国家机关等其他单位收取的各项规费）。
2、融资服务费支付
1）基本服务费在本合同签订时支付；融资服务费支付时间：
□甲方与资方签订借款合同并办理抵押登记等担保措施以后，三个工作日以内支付给乙方。□待融资成功后，资方资金到达甲方融资主体（甲方融资主体是指：直接或间接拥有、控制或者有可以执行的权利，获得甲方相关公司的控制性权利和股权----包括但不限于目前甲方所属的全部相关企业和在重组中和重组后可能增加的国内和国外的相关公司）账户后两个工作日内，甲方无条件将融资服务费支付乙方。
2）所有服务费支付到以下指定账户：
开户银行：账户名称：帐 号：
第三条甲乙双方的权利和义务
1、甲方应真实、全面、完整、及时地向乙方提供与委托事项相关的文件资料，不得隐瞒或虚报；
2、甲方应保证所提供资料的真实性、完整性、合法性，不得向乙方和有关机构提供虚假、有误导或重大遗漏的信息或资料，如因甲方提供虚假财务信息等行为而引起的一系列法律问题，由甲方自己承担；
3、甲方应全力支持、配合乙方与本项目有关工作，尽可能为乙方提供必要的支持和便利条件；
4、甲方应按本协议约定向乙方支付相应融资顾问服务费用；
5、乙方应本着诚信、专业、高效的执业精神，依照法律规定并按照本协议约定向甲方提供优质的服务，并随时接受甲方的监督和及时、详细的回答甲方的询问；
６、乙方应协助甲方与意向金融机构或投资者沟通、洽商、谈判，并为甲方提供全程财务顾问咨询服务。
７、甲乙双方对知悉的对方商业机密负有保密责任，除国家法律的强制性规定外，未经对方书面同意，不得向第三方披露或泄露。
第四条 违约责任
1、若甲方不及时支付乙方融资顾问服务费，每日按应付未付金额的向乙方支付违约金；
2、若甲方不履行诚信义务，向乙方和资金方隐瞒、虚报相关资料和数据，则乙方有权提前单方解除本协议并要求甲方支付元违约金，如该违约金还不足以弥补给乙方造成的商誉损失和经济损失，乙方有权要求增加赔偿金额。
第五条争议解决方式
对由于本合同引起的任何争议，双方如协商不成，任何一方均有权向乙方所在地法院诉讼解决。
第六条其他
1、本协议未尽事项，经双方协商一致，可以签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法
律效力。
2、本协议壹式贰份，双方各执一份，各份效力均等;本协议自双方签字或盖章之日起生效。
甲方：乙方：
法定代表人（负责人）：法定代表人（负责人）：
电子邮箱：电子邮箱：
年月日年月日
确认书
为避免日后纠纷，此确认书界定了乙方提供的服务，请甲方谨慎填写并签字，签字视为对乙方提供服务的认可。
乙方服务主要内容及工作流程为：如提供了服务，在□处勾选，谢谢！□（1）成立专项融资小组，指派小组负责人，全程负责该项目的融资； □（2）乙方根据甲方及其项目实际情况进行资料整理、初步分析与评估； □（3）项目可行后，到项目方实地考察，并进行审慎调查；
□（4）根据审慎调查情况，制定该项目的融资策略与融资实施进度； □（5）组织资金方到项目方实地考察；
□（6）协助甲方与资金方等的谈判及融资文件的讨论；
□（７）协助甲方安排签约仪式。
（手写文字材料：以上内容已经阅读并充分理解，我的勾选和签字视为确认乙方提供的以上服务内容）
确认方：
年月日
投融资顾问服务合同 篇2
2015年11月4日, 河北中农博远农业装备有限公司 (简称“中农博远”) 与山重融资租赁有限公司 (简称“山重租赁”) 签订了融资合同, 融资额为5 500万元。中农博远董事长张和平、总经理助理马春雷, 山重租赁总经理梁雪文、山重租赁建机业务总监武勇等人参与了签订仪式。
据了解, 山重租赁是一家主要为重工集团产品销售提供金融支持的企业, 业务范围主要包括工程机械融资租赁、商用车融资租赁等。此次与中农博远合作也是公司扩大融资租赁业务范围的一项尝试。
锐评:中农博远与山重租赁合作, 开展农机融资租赁, 是近两年农机金融租赁成为农机行业的发展热点后, 又一农机企业开展农机租赁业务。随着农机企业纷纷开始开展农机租赁业务, 以及一些金融公司将业务点转向农机, 表明以往靠政策支持拉动的农机行业, 正在逐渐回归市场。而社会资本进入农机行业, 不仅弥补了财政补贴资金的不足, 也将成为促进农机行业增长的又一力量。
投融资顾问服务合同 篇3
关键词 合同 风险负担 租赁
我国合同法在买卖合同一章中，明确了买卖风险转移的时间界限和风险的负担。但在其他合同中，对此规定不是很明确。本文拟就租赁合同、融资租赁合同及承揽合同的风险负担做一探讨。
一、租赁合同
我国《合同法》第231条规定：“因不可归责于承租人的事由，致租赁物部分或全部毁损灭失的，承租人可以要求减少租金或不支付租金；因租赁物全部或部分毁损灭失，致使合同目的不能实现的，承租人可以解除合同。”依此规定，租赁物发生风险时，承租人可以请求减少租金或不支付租金，这说明由出租人承担租赁物毁损灭失所致的租金损失。这样规定不同于交付转移风险的买卖合同标的物风险转移的一般规则。笔者认为，是因为租赁合同转移的是使用权而不是所有权，承租人获得租赁物使用权是以支付租金为代价的，如果标的物毁损灭失，他便丧失了使用租赁物的机会，非归责于他的原因还要他承担风险，有悖于理。
关于租赁物自身的风险转移，我国合同法虽未明确规定，但自罗马法以来，就形成了物之所有人负担风险，即天灾归物权人负担的法律思想。故，当事人若无约定，由出租人按所有人主义承担该风险为宜。
二、融资租赁合同
融资租赁合同既有买卖合同性质又租赁合同性质，使得它的风险承担有一定的特殊性。是否既采买卖合同的交付主义一般原则，又采租赁合同的所有主义原则呢？
融资租赁合同中没有明确规定。如合同订立后，出卖人（承租人）交付租赁物前发生风险，因出卖人实际控制支配租赁物且负有交付租赁物义务，租赁物毁损灭失的风险由其承担应没有争议。但如出卖人已向承租人交付了租赁物后发生风险，由出租人还是承租人承担风险呢？笔者赞同按如下情况区别对待为宜。 如果当事人订立合同时明确约定租期届满后租赁物归承租人所有，则出卖人向承租人交付租赁物，等于向买受人交付租赁物。此种融资租赁合同中，买卖合同性质更强一些，承租人向出租人购买租赁物是为了解决自己一次性购买租赁物所需资金不足，目的是融资。而出租人向承租人融资，不是为了获取租赁物所有权，而是获取租金，最后取得租赁物所有权的是承租人。按买卖合同中交付主义原则，承租人是买受人，出卖人向其交付了标的物，风险自然移转其承担。这也正如有的学者认为的那样，融资租赁合同中，承租人享有对融资租赁物的占有、使用、收益的权能，出租人的所有权受到承租人租赁权的限制，风险由承租人承担。由承租人承担融资租赁物意外毁损灭失的风险，体现了“利益之所在，即风险之所在”的市场交易原则的要求。
如果当事人订立合同时对租赁物所有权无约定，则按合同法250条的规定，租赁物归属于出租人所有。此种融资租赁合同中，租赁合同性质更浓厚一些，出租人是租赁物的所有权人，出租人将租赁物租给承租人使用，目的是获取租金。按所有权主义，所有权归谁风险由谁承担。即风险应由承出租人承担。
三、承揽合同
关于承揽合同的风险转移，我国合同法第265条规定：“承揽人应该妥善保管定作人提供的材料和工作成果，因保管不善造成毁损、灭失的，应当承担损害赔偿责任”，即承揽人仅在保管不善情况下才承担风险，若发生不可归责当事人的原因而引起的风险由谁承担呢？
我国合同法并未做出规定。笔者认为，不妨参照各国通用做法。如《法国民法典》第1789条规定：“在承揽人仅供给劳动力或操作的情形，材料灭失时，承揽人仅对于其本身的过失负担赔偿责任。”《德国民法典》第644条规定：“（1）工作验收之前，由承揽人承担风险。定作人迟延验收的，风险移转于定作人。对定作人提供的材料意外灭失或者意外毁损，承揽人不负责任。（2）经定作人要求，承揽人将工作送至履行地以外的其他地点时，准用第477条关于买卖的规定”，说明承揽人承担标的物交付前的风险，定作人承担所提供材料的风险。《瑞士债务法》第376条前2款规定：“在交付前，工作成果因意外毁损的，承揽方无权请求赔偿其完成的工作也无权请求赔偿其支付的费用。但定作方未及时接受工作成果的除外。因意外造成的材料毁损，由提供方承担后果”。《意大利民法》第167条规定：“在定作人接受成果前或者在检查成果时并未发生迟延，如果因不可归责于当事人任何一方的原因发生了灭失或毁损，材料是承揽人提供的，则标的物的灭失或毁损由承揽人承担。如果定作人全部或部分提供了材料，他要对其提供的标的物的灭失或毁损承担损失，其余部分由承揽人承担”。
可见，各国立法对于报酬实行交付主义的风险转移原则，而对于材料则实行所有人主义的风险转移原则。即在承揽人交付定作物前，由承揽人承担报酬的风险。定作人提供材料的，由定作人承担材料的风险。承揽人自己提供材料的，由承揽人自己承担材料的风险；在承揽人交付定作物之后，由定作人承担报酬的风险。由于定作物此时包含材料与已物化的承揽人的劳动，则定作人承担材料的风险，承揽人自担由于定作物毁损灭失所导致的承揽人物化劳动的灭失。
从立法技术上讲，这些规定在表述上所采用的技术是先一般性地规定整个工作物的风险负担问题，然后再例外地规定当材料由定作人提供时的该材料的风险负担规则。
参考文献：
[1]王利明.合同法新问题研究[M].中国社会科学院出版社，2002.
[2]史尚宽.债法各论[M].中国政法大学出版社，2000.
融资代理服务合同 篇4
合同编号
甲方：
乙方：
甲方为经营的需要拟融入资金人民币：整。实际金额以贷款金融机构放款给贷款主体的金额为准。乙方拥有融资渠道，为甲方融资代理服务。甲方自愿委托乙方作为融资代理人，乙方同意接受委托。依据《中华人民共和国合同法》及其相关法律法规的规定，甲方与乙方在平等、自愿的基础上特订立此协议：
第一条总则
融资的条件：甲方同意将作为抵押担保物，委托乙方进行融资。
第二条乙方提供的服务内容：
甲方委托乙方作为融资代理人，乙方承诺甲方提供的服务事项是：
（1）全面了解甲方的经营状况、还款能力，协助甲方完成融资要求的有关融资资料的搜集。
（2）了解甲方融资用途，协助甲方完成贷款申请报告，选择符合的贷款主体递交贷款申请报告。
（3）为甲方制定最合理的融资策划和还款方式，提高融资成功率，确保资金到位。
（4）协助甲方办理咨询调查、权属查证、贷款审查，产权抵押、评
估等贷款的相关手续。
（5）促成甲方和贷款主体完成贷款相关合同，保证贷款资金按时到
达甲方指定账户。
第三条甲方义务
3.1 只要乙方促成贷款主体与甲方签订了借款合同，且促使该笔款到
甲方法人代表身份的公司名下都应视为乙方完成了本协议承诺的服务事项，甲方均应按本协议的规定及时间向乙方支付融资咨询代理费。
3.2 甲方在办理贷款的过程中必须无条件的配合乙方办理贷款事宜。
3.3 甲方应切实保证对乙方提供的贷款金融机构有关信息、资料保守
秘密。
第四条乙方义务
4.1根据本条约定之抵押物乙方为甲方融资贷款额度不少于大写 具体金额以贷款金融机构放款为准。贷款期限：和贷款金融机构协商；性质：根据贷款金额机构相关政策确定。利率：以贷款主体向贷款金融机构申请贷款利率为准但不高于年 %。
4.2乙方保证不提供虚假休息、保证在服务事项过程中所获知的甲方的信息包括经济情况、个人信息、商业秘密等予以保密，除非为完成服务事项而需要向贷款金融机构方披露之外。
第五条 融资咨询代理服务费和评估、设计费 甲、乙双方同意甲方按以下方式向乙方支付融资咨询代理服务 费和评估、审计费。
5.1 在融资事宜过程中，甲方费用由甲方负责（费用包含：评估费、保险费、公证费、登记费等其他任何费用），所有此内费用的确定及支付对象也由其自行负责；乙方费用由乙方负责。
5.2 按实际到账总额的%，向乙方支付代理服务费，支付方式为批
到批付。
5.3 当贷款通过贷款主体做出同意贷款的审批意见后，因甲方原因在办理房产抵押登记之前撤销借款申请或导致本协议不能履行；或因甲方原因使得贷款主体做出同意取消贷款决定；甲方按约定融资代理费的%向乙方支付赔偿金。但本协议签订时即存在的甲方客观情况而未能贷款的不视为甲方违约，不承担赔偿金。
5.4 甲方委托乙方办理贷款服务，乙方可要求甲方在本《融资咨询代
理服务合同》签订时，预交履约诚信定金（大写元）。该诚信定金将在乙方为甲方办理融资贷款总的综合服务费中抵扣。但是一旦收取了该诚信金，则乙方必须确保在甲方现状的情况下日之内完成甲方委托之事项,并确保在日内贷款到账甲方金额不少于亿元，否则乙方必须双倍返还上述诚信定金。
5.5 如因甲方对乙方隐瞒真实情况，或者在贷款过程中因甲方产生新的自身原因，造成申请贷款未能成功，甲方所支付给乙方服务费的%不予退还。所谓新产生的新的原因即在贷款过程中产生新的下列情形或者主观原因：
新的个人征信记录不良；办理过程中，甲方要求放弃的；签定合同之日起，20天内资料的收集不完毕的；办理过程中，乙方不配
合甲方而延误时间的；如不属于以上情形，乙方将全额退还。
5.6原则上本代理合同不具有排他性，除非乙方承诺务必在日内
完成不少于亿元的到账金额的融资并原因承担甲方融资不能的一切损失。一旦做出承诺，贷款过程中，因甲方原因，主动放弃，造成贷款未能成功，甲方应赔偿违约金%（以贷款额度为准）。
第六条 其他约定事项
6.1 本协议适用中华人民共和国法律。未尽事宜，由甲乙双方依据国家有关法律和行业惯例协商解决。协商后仍未能解决的，各方均有权利通过法律途径解决。双方发生争议时，经协商不能解决时，向人民法院起诉。
6.2 甲方与受托人之间的协议，作为本合同的附近，具有同等法律效力。
6.3 本合同一式两份，双方各执一份经双方签字盖章即生效，每份具有同等法律效力。
民间借贷融资服务合同 篇5
甲方（融资方）：
乙方（服务方）：
丙方（投资方）：
鉴于甲方通过乙方推荐的投资丙方获得债权融资元，经甲、乙、丙三方商定一致，就融资服务有关事宜达成如下协议：
一、乙方推荐丙方为甲方融资的投资方。
二、甲与丙方签订《借款合同》后日内，甲方按照借款合同融资额的 %（合计服务费，每逾期一日应按照融资费总额的0.5%(千分之五)向乙方支付违约金。
三、甲方违反与丙方的借款合同延期偿还借款或甲丙双方协商延展借款期限，甲方应按债权融资总金额每月%的比例向乙方支付融资服务费，按月或按甲丙双方商定的延展期限计算一次性先予支付。如甲方逾期支付融资服务费，每逾期一日应按照融资费总额的0.5%(千分之五)向乙方支付违约金。
四、因甲方与丙方签订的借款合同无效、终止、不能履行等不影响本合同的效力及融资服务费的支付。
五、本协议自签订之日起生效。
六、本合同发生争议甲、乙双方协商解决，协商不能应通过以下第种方式解决。
1、双方一致同意，若发生争议，任何一方均应向 起诉讼；
2、双方一致同意，若发生争议，任何一方均提交北京仲裁委员会适用北京仲裁委员会仲裁规则进行仲裁。
甲方：乙方：
融资咨询服务协议(中介合同) 篇6
甲方（委托人）：
身份证号码：
联系电话：
住址：
乙方：
电话：
甲方为解决自己所办企业发展中的资金求问题，委托乙方有偿提供金融服务，经双放协商一致，达成如下一致意见：
第一条 委托事项
甲方意向融资人民币，为实现融资，甲方委托乙方的服务事项包括：
1.寻找资金方，资金放包括银行，小额贷款公司，典当行，担保公司和个人，并不限于一家，但最多不超过三家；
2.收集申请贷款所需资料，策划最佳的融资方案；
3.以甲方名义与资金方沟通贷款条件，利息和费用等相关事项；
第二条 委托期限
本协议自甲方提供相关的融资申请资料之日生效，自乙方为甲方完成第一条所述相关事项，融资计划得到实现时止。
第三条 甲乙双方权利义务
1.甲方应向乙方提供申请融资所需的相关资料、文件、凭证、权属证书，并保证其提供资料、文件、凭证或权属证书的真实性、完整性、合法性。
2.甲方应配合乙方与资金方进行必要的调查，不得无故推迟或拒绝。甲方承诺并保证可用自己
或他人的资产或相关权证为本融资做抵押或质押。
3.甲方应向乙方支付咨询服务费，甲方同意按以下方式向乙方支付：自甲方或其关联方取的资
金方借款时起，由甲方按全部借款合同约定的借款总额*%，一次性以现金、转帐的方式向乙方支付上述融资及经济信息咨询服务费。
4.因甲方原因解除委托或不履行本协议事，甲方应支付乙方办理委托的事项发生交通费、通讯费、调查取证费、个人工资等费用。如乙方已经完成上述委托事项（主要的是指甲方的贷款获得资金方的审批），则甲方不得单方解除委托或终止本协议，否则视为甲方违约，甲方须按总融资服务费的50%对乙方予以补偿。
5.甲方有权敦促乙方办理委托事项的进度，如乙方有不尽职，甲方在掌握证据的情况下可单方
解除本协议。
6.乙方应当尽职服务和保障甲方利益之义务，应至少提供三个放案供甲方选择。
7.委托期间，乙方应无条件接受甲方的询问，并及时向甲方汇报进展。
第四条 违约情形及责任
1.乙方在收到甲方提供资料后5个工作日内未启动融资服务的，甲方可单独解除本协议，并收
回甲方交给乙方的资料。时间以接受完整资料时间为准
2.在乙方为甲方寻找到资金方并确定贷款意向后，甲方无正当理由不同意办理相关手续，使委
托事项无法实现的，甲方应当支付本协议约定的服务费50%予乙方作为违约金。
3.甲方如不能如期支付乙方居间服务费，则按应支付居间服务费每日百分之五罚息，直至甲方
付清全部居间服务费为止。如恶意拖欠或不与支付者，乙方有权将转交第三方追缴，在追缴期间所产生的一切费用均有甲方承担。
第五条 争议的解决
在本合同履行过程中如遇本合同未尽事宜，由双放充分协商解决，协商不成的，有受害方
向甲乙双方所在地人民法院提起诉讼。
第六条其他条款
1.甲方保证融资目的为合法的，如在资金到位后在使用的过程中发现任何问题，与乙方无
关，甲方承诺，资金使用过程中出现的任何问题所产生的责任由甲方承担。
2.甲方保证向乙方提交的所有资料的合法性、真实性和有效性。
3.其他
甲方（签字）：乙方（签字）：
广西投融资服务与保证体系研究 篇7
1. 尚未建立完善的市场融资保证体系
(1)广西可动用的担保机构服务能力不足。从实际看，广西高新技术企业信用担保体系建设发展缓慢。从2001年开始，自治区本级财政才开始在财政预算中设立了高新技术企业贷款担保资金，设立了广西投融资担保公司。目前，仅南宁、柳州、桂林、梧州四城市成立6家高新技术企业担保机构，6家担保公司注册资本为15410万元，在保资金为38587万元，规模偏小，担保金额与数量均严重不足。全区高新技术企业信用担保机构担保资金的来源主要是政府资金，社会融资少。由于我区财力不强，一味依靠财政提供担保资金远难以满足高新技术企业的贷款需求，使担保公司的业务扩张受到严重制约，也容易产生政府干涉高新技术企业担保机构的行为，不利于高新技术企业担保机构按照市场经济规律运作。
担保公司规模小，担保基金有限，银行从谨慎原则出发不愿意将担保贷款比例过于放大，造成担保基金作为金融杠杆工具的乘数放大效应没有得以发挥，而且担保贷款手续烦琐，审批时间过长，也影响了广西高新技术企业运用担保手段解决融资问题的积极性。广西担保机构担保贷款放大效应没有充分发挥出来，远远不能满足广西高新技术企业的融资需求。图1体现了我区的担保机构在提供担保贷款方面的不足与高新技术企业在使用这一方式时的缺失。
(2)广西高新技术企业的信用担保体系尚未建立。传统的银行信贷融资需要企业提供第三方担保，但是处于发展和创业时期的大部分高新技术企业，一般没有不动产等传统抵押资产向为其提供担保的机构提供相应的反担保，寻找第三方担保存在着较大的困难，因此建立广西高新技术企业的信用担保体系是解决这一矛盾的有效方式。
(1) 广西企业信用评级体系仍不健全。缺乏专门为高新技术企业融资服务的信用评级机构，以及符合国际惯例的一套确定高新技术企业信用类别的理论和方法，只是由一些规模很小的会计师事务所或审计师事务所按照执业要求部分地承担信用评级职能，且政府主管部门对其刚性约束的手段不多，有时甚至疏于管理，产生评级机构不守信的现象。这在很大程度上影响了我区高新技术企业的融资。
(2) 广西尚未建立信息集中管理和运用的企业征信体系。欧美发达国家用了100多年时间才建立起成熟的社会信用体系，信用已经成为企业乃至个人的立身之本。我国从1999年上海成立中国第一家征信机构开始，很多省、市都先后建立了自己的信用系统，并形成一定规模。而广西企业征信体系的发展程度还非常低，目前尚没有全区性的资信调查公司，即使是近年人民银行广西分行建立的信贷登记咨询系统，其征信工作也是刚刚起步。
2. 广西中介服务体系仍不健全
广西高新技术企业的发展需要中介服务体系的支持和帮助。调查表明：广西高新技术企业在寻找和使用中介服务的过程中，有64.63%的高新技术企业认为存在难以辨别中介机构资质的问题，56.1%的高新技术企业认为费用太高，有43.9%的高新技术企业认为中介机构的服务水平不高。(见表1)
单位:%
中介服务组织主要包括三类： (1) 经济签证类中介组织，如会计师事务所、审计事务所、评估公司、律师事务所、公证机构等，通过提供服务减小或消除市场交易主体信息不对称情况，促进市场交易主体的公平交易和合法权益; (2) 资源提供类中介组织，如工程技术研究中心、生产力促进中心、创业服务中心、企业孵化器以及信息、培训、咨询等服务机构，为企业提供融资、技术、人才、咨询等服务; (3) 行业中介组织，如广西民营科技促进会、广西企业家联合会等，发挥行业自律、共同利益维权及影响公共政策等独特功能。
目前，广西三类中介组织均迅速发展，但是中介体系建设仍不到位，无法充分满足企业的需求。在关于“企业最需要的中介服务”调查中显示，90%的企业对与融资相关的各类中介服务均表现出较旺盛的需求 (如图2-2所示) 。其中，资产和资信评估，财务咨询，法律咨询、技术产权交易占了最需要的中介服务的前四位。
3. 政策性金融资源的综合效能没有充分释放
(1)政府资金对社会资本的引导作用尚未充分发挥。促进资金向创新活动流动，政府的最佳投入方式并不是筹集风险资本和设立风险投资公司，而是构建一套有利于技术创新、小企业创业和建立风险投资运作机制的制度基础，有利于创新型企业形成良好的政策环境和市场环境，并通过政府资金的投入改变商业性资金投入技术创新的收益函数。如美国的小企业投资计划——SBIC计划，小企业投资公司投向早期的技术性企业1元钱，政府就补贴2元，而最终政府只拿红利的10%，相当于出资2/3，却只要10%的股权。这一套制度目前广西尚未建立。
(2)政府采购在促进创新中的作用明显不足。目前的政府采购是以价格为主要的参考标准，容易导致逆向选择，即中标的是技术水平低、研发投入少，但报价低的企业。广西一些研发投入高的企业认为应该选用严格的技术指标对竞标方案或产品进行考核，减小价格的权重。同时，一些高新技术企业反映政府采购要求IT三年免费服务的制度不合理，因为企业服务本身是有成本的，包括技术更新的研发投入。
(3)政策支持力度不足。调查表明，有近6成的高新技术企业对自己所在地区政府制定的鼓励创业投资发展的相关政策法规不甚了解。超过65%的高新技术企业没有办法充分利用当地政府的优惠政策，在发展方向上缺乏明确的政策导向。这主要就是地方政府在政令的传达上存在着服务意识上的误区，没有对有关的高新技术企业进行主动的引导(见表2和表2)。
（二）解决措施和思路
1. 促进中小企业融资的信用担保体系构建
(1)加快征信系统建设。加快广西中小企业征信系统建设，是提升中小企业整体融资能力的基础性措施。要加快广西推进中小企业信用制度建设，可以考虑由人行南宁中心支行或金融办牵头，把来自于商业银行、海关、工商等部门的征信系统的数据进行信息征集，建立起评价体系，利用数据挖掘技术搜索材料，从而实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化，有助于解决中小企业的信息不对称问题，防范融资风险，提高融资效率。另外，还可以考虑建立广西乃至全国统一的抵押登记系统。
(2)拓宽中小企业担保机构筹资渠道。作为政府出资的中小企业信用担保基金，首先政府的投入应该有一个长期的计划，以此扶持一批又一批中小企业发展，并保证担保基金有长期稳定的补充资金来源，努力使其实现制度化和法律化。同时，担保机构大力引导和吸引民间资本入股和企业互助资金入股，实现股权多元化，改善担保机构的所有者结构和公司治理结构，降低经营风险。对于入股的企业实行“会员制”，建立一套企业信息交流，业务合作的互助机制。建立信用担保资金补充机制。鉴于信用担保机构高风险、低回报的经营特点，国家有关政策已规定列入全国中小企业信用担保体系试点范围内的担保机构可免征3年营业税，建议自治区及各地市政府免征其所得税，并从中小企业每年上缴的税收中划出一定比例用于补充信用担保机构的资本金。
(3)建立真正的按照市场机制运行的专业担保机构。目前广西的中小企业担保机构均由政府出资组建，容易产生政府干涉中小企业担保机构的行为。有关资料显示，中小企业担保机构的董事会和监事会成员全部由各级政府委派，这样的机制容易产生利益、风险分配不明，决策行政性干预的弊端。按照中小企业信用担保机构设立的初衷，政府管理部门的主要责任是明确担保基金的担保对象标准、承保条件和担保审查程序等，定期监督和检查担保计划的执行情况，而不是直接干预具体贷款项目，据此，减少政府行政干预，确保银行和金融机构能够按商业原则自主贷款。同时培育和发展真正的按照市场机制运作的专业担保机构，由政府委托专业担保机构对担保基金进行管理、经营，明确出资人与受委托机构的监督管理机制和激励约束机制，明确出资人和专业担保机构之间的责权利、成本和担保损失分担原则、考核原则等等，充分发挥专业人员的优势，减少担保失误，使中小企业担保机构在体现政府产业政策的同时，真正按照市场经济规律运作。
(4)逐步建立风险转移机制。一是通过反担保措施转移风险。目前广西主要就是采取反担保措施转移风险。反担保方式有质押反担保、财产反担保和信用反担保三种。根据情况不同可以提供和选择一种或多种担保形式。二是通过再担保转移一部分担保风险。如日本信用保证协会为中小企业贷款担保后，可以向信用保险公库申请保险 (再担保) 。一旦发生代偿，信用保险公库将向信用保证协会支付金额70%～80%的保险金。建议自治区政府引导保险公司开发相应的“贷款担保保险”品种，实现担保机构贷款担保风险转移和保险公司开拓新市场的双赢。
(5)逐步改善投资结构，建立合理的投资机制。在投入过度集中方面，采取“重点扶植，兼顾发展”方针。对于具有优势，潜力的产业，保持对于这些产业的扶植力度，同时，将原先扶植重点产业重点企业的资金有步骤地向更具上升空间的企业转移，在保证单个企业实力稳步增长的同时，加快广西高新技术企业整体实力的增长。
在投入量方面，对于高新技术企业的资金支持，应避免出现“一次喂饱”的现象，采取“少吃多餐，阶段投入，阶段淘汰，内部竞争”的方式。
2. 促进中介机构的建设与成长
(1)加快建设符合广西特点的中介机构体系。建立完善的中介体系，使各种信息能在相应的信息网络内进行传播和交流。一方面可以帮助企业得到自己想要的信息，另一方面又可以给投资者指明投资的方向。如此建立起来的双向型信息平台可以在最大程度上实现资金的优化配置。同时，注意培养“市场服务型”中介机构。其职责主要是对市场主体的经营状况和资金情况做出观公正的评价，保证和促进市场主体(企业)的公平竞争和交易，它的组建和发展除了考虑社会因素外，应侧重对其资格的审查、人员素质、条件环境、财务保障等因素的规范化管理。
(2)提高中介服务质量，提供合适的产品服务。目前广西中介机构还处于发展初期，面向市场，结合我区特点，为中介服务对象提供合适的产品服务，才能为自己赢得市场，获得中介主体的信任。与此同时，中介机构应该注意提高服务质量，在调查中发现，高新技术企业认为中介机构的服务水平不高是影响其不选择中介服务的关键因素之一。政府应该建立金融中介的信息网络，增进中介机构之间的协调和交流，提高整体服务能力。只有不断的探索，判断清楚广西中介服务的发展方向，提高我区中介的整体服务质量，才能够走出符合我区中介发展的路子，更好的为广大的风险投资者和高新技术企业服务。
3. 充分利用政策性金融资源
(1)加大对种子期企业的投入力度。建立对于高新技术企业种子期的财政补贴机制。从对高新技术企业的优惠政策来看，主要是税收补贴。但税收补贴对成熟的、有赢利的企业才能产生效果。从财政投入的方式看，很多采取贴息的形式，而贴息是以取得银行贷款为前提的，这对于初创期企业形同虚设。目前对广西高新技术企业影响力较大的直接政策性资金支持主要是科技“三项”经费。因此，更需要探索多种途径加强对种子期科技型中小企业进行有效的、针对性的扶持。
(2)体现政府资金对社会资本的引导作用。仿照美国的小企业投资计划——SBIC计划，有针对性的依据广西中小企业特别是广西科技型企业的特点制定一套独具地方特色的具有实用性的投资计划，促进社会资本对中小企业的投资，加快科技型中小企业的发展壮大。
(3)完善政府采购政策，支持科技型中小企业发展。改变目前的政府采购是以价格为主要的参考标准，对广西一些研发投入高的科技型企业进行政策的倾斜与扶持。在采购的评选中，选用严格的技术指标对竞标方案或产品进行考核，减小价格的权重，切实维护科技型中小企业的权利和利益。
参考文献
[1]欧阳广.中小企业发展与金融支持[J].对外经济贸易大学, 2002.
[2]王翔.中小企业融资大环境体系的构建研究[J].安阳工学院学报, 2006.
[3]徐宇虹.中小企业融资存在的问题与对策[J].科技情报开发与经济, 2006.
[4]韩玥.中小企业融资的根本出路[J].科技情报开发与经济, 2006.
节能服务业融资难 篇8
近日，在“2011中国节能服务产业投融资论坛”上，中国节能协会节能服务产业委员会（EMCA）副主任兼秘书长赵明指出，“节能服务产业发展依旧面临融资难的问题”。节能服务产业约70%都是中小企业，据了解，因为资金受限，有些节能公司不敢接大单子，影响了公司发展，甚至不得不关张停业。
除了技术，一无所有
“银行都有审贷会，一上审贷会，节能服务项目大都通不过。”EMCA副秘书长、专门负责节能服务企业融资事宜的朱霖女士在接受《中国经济周刊》采访时坦言。
“为了防范风险起见，银行喜欢硬通货，即房产、地产之类的，但这恰恰是节能公司所不具备的。相当一部分节能公司都是轻资产，也许是一个技术人员出来创办的。除了技术，他们几乎一无所有。能否利用未来节能收益来发放贷款，这是业内比较热议的问题。”朱霖介绍说。
“节能技术有时几乎会成为银行迈不过去的一道坎。”某银行负责人向本刊透露道。
未来收益似乎也靠不住，“节能服务业属于新兴行业，目前节能服务项目具有履约风险，客户重视度不够；节能效果鉴定无统一标准，节能量扯皮现象多等。”通用（北京）投资基金管理有限公司（简称通用基金）负责人向《中国经济周刊》表达了他们的困惑。
节能服务公司大都通过合同能源管理模式为客户提供服务，但在帮客户节能之初，先期投入较大。
相对于那些财大气粗的用能大户来说，节能服务公司几乎算个“小不点”，业内戏称为“小马拉大车”。
没有了资金支持，小马就拉不动大车，节能服务公司的生存堪忧。
什么样的公司受银行青睐？
“一手拿着资金，一手拿着技术，节能服务公司才能在市场上攻无不克。”北京银行中小企业部总经理章志勇告诉《中国经济周刊》,“身上弹药不够，实际做起来，难免畏首畏尾。我们就要给信赖的节能服务公司提供足够的弹药。”
哪些公司值得银行信赖呢？
章志勇以北京佩尔优科技有限公司（下称“佩尔优”）为例。该公司的主营业务是大温差水蓄冷节能中央空调系统改造。刚开始，银行并不了解他们的技术，但基于对其管理团队的认可，给他们提供了500万元融资支持。
经过实施，该项目不仅如期完工，而且每年可产生360吨二氧化碳减排量，节能效果明显。近年来，企业承接项目不断增多，业务领域也逐步拓展，银企双方了解逐步加深。2011年，北京银行为佩尔优提供了授信额度1.2亿，期限5年，用于企业同等技术下未来项目的承接投入。
华夏银行中小企业信贷部北京分部总经理张淼也向《中国经济周刊》坦言，“在选择一家节能公司时，最难的是开始，对这家公司不了解，对技术不了解，对项目不了解，对它所服务的对象不了解。与常规的贷款项目来说，第一次付出的成本会比较高，但一旦确定了这家中意的公司，长期跟踪下去，后期的成本就会大幅下降。双方长期合作不仅大幅降低了银行因信息不对称所导致的高风险、高成本，也为后续合作奠定基础，实现银企双赢。”
因为节能服务企业大都是民营中小企业，北京银行和华夏银行都向《中国经济周刊》表达了这一共识，“很看重企业的负责人，做企业如做人。如果一个企业老总信得过，那么，他办的公司也不会差。”
从事供热节能的北京华通热力集团（下称“华通热力”）成为他们共同的选择，其负责人被他们一致认可。
2009年，华夏银行向华通热力旗下一公司提供了第一笔信贷资金2000万，从而开启了该公司的融资闸门。
目前该公司利用信贷资金扩大经营规模，销售收入增长了40%。而北京银行这几年来向华通热力陆续放贷5500万，总额将达到1个亿。章志勇向本刊透露，仅仅对华通热力，他们就跟了5年。
目前，华通热力已启动上市步伐。在经历了草创、发展后，将走向资本市场，成为上市公司，会反哺银行，这就是银行所打的“幸福算盘”。
热切而茫然的资本
“资本市场已经动起来了，他们非常热切地想进入这个行业，我们天天接待的都是金融机构的人。”赵明向《中国经济周刊》透露。
朱霖也向本刊证实，“市场并不缺钱。在当前节能服务业大好的国家财税政策的引导下，很多资本都热情高涨，但也很茫然。有钱的不知道应该往哪儿投，需要钱的不知道应该找谁去要，市场缺乏这样一个平台。”
EMCA去年初成立了融资服务部，去年6月份又推出了“中国节能服务产业投融资平台”。
记者采访中了解到，今年4月8日北京银行与EMCA签订了战略合作协议，未来5年内向产业注资100亿。“金融机构要进入节能服务业，最大的难点在于节能技术过不去。由于专业所限，我们对节能技术难以深入了解，风险难以掌控。”章志勇向《中国经济周刊》透露，“我们需要借助协会的专家资源来帮助筛选投资对象。自从签订协议以来，协会已经在全国范围内推荐了100多个节能项目。”
不要仅仅盯着银行贷款，在解读国务院近期刚刚发布的“十二五”节能减排综合性工作方案时，国家发改委有关负责人指出，要引导各类“创业投资企业、股权投资企业、社会捐赠资金和国际援助资金”的投入。
朱霖也很赞同，“如果银行不愿意放贷，可以另辟蹊径。譬如，融资租赁就是国外节能服务公司喜欢的一种融资方式。要给一栋大楼做节能改造，大楼的空调主机可以通过融资租赁的方式来解决，无需自己花钱购买。”
广州智光节能有限公司总经理助理刘海燕则向记者介绍，他们的融资组合拳是“资本金+资本市场融资+银行贷款”。作为上市公司的子公司，资本市场融资是其主要方式之一。
通用基金是一家年轻的公司，成立于2009年12月。其负责人向《中国经济周刊》透露，“我们是在‘在合适的时间进入了合适的行业’。一年多来，已经接触了近百家节能服务企业，已经建立合作意向的企业就达十多家。”
上海市政府已经起而行之。记者从近期“2011上海中小企业金融洽谈会”上获悉，上海市财政专项资金与上海国际集团有限公司各出资5亿元，将组建上海国际创业投资有限责任公司（简称“上海创投”）。上海创投将以上海节能环保等七大新兴产业的中小企业为主要投资对象，预计未来3年可引导产生300亿元的资金支持。
投融资顾问服务合同 篇9
(2009)粤号
甲方：
地址：
电话：传真：
乙方：
地址：
电话：传真：邮编：
鉴于：甲方拟向广州分行 银行申请贷款用于投入庄项目的贷款事务需要，根据中华人民共和国《合同法》等相关法律规定，与乙方就专项居间顾问服务事宜，订立合同如下：
一、乙方接受甲方的聘请，为甲方就此收购项目提供专项融资顾问和中介服务，作为甲方此贷款项目向银行广州分行银行申请贷款的委托代理人，甲方同意乙方指派工作人员配合完成前述贷款事务工作的事务性工作；
二、乙方应依法保护甲方的合法权益。
三、乙方的职责：
以事实为依据、以法律为准绳，为甲方提供专业的融资咨询服务和调查策划服务，维护甲方的合法权益。
1、收集对该项目贷款的有关利好信息；
2、为甲方就上述贷款项目所涉的法律问题提供咨询；
3、审核甲方就贷款事务提交的各类文件，并协助甲方完善申贷文件；
4、协助甲方就专项贷款事务审阅有关法律事务方面的文书，并提出修改、补充意见，以供甲方参考；
5、应邀出席甲方的有关会议及洽谈。
6、受甲方或甲方客户的委托，为甲方监管申贷过程，协助处理申贷过程中遇到的其他问题；
7、提供代理申贷服务以外的中介服务；
8、代收代付相关单位和个人的顾问费、策划费及中介佣金
9、负责与贷款银行的前期联系、汇报项目情况、设计贷款方案、负责抵押物的评估等。
四、为了使乙方能准确有效地依法为甲方提供居间顾问服务，甲方应向乙方真实、详细地介绍有关情况，并如实提供有关文件。
五、若需乙方处理贷款事务、参与谈判或有关会议时，甲方应提前通知，并提供有关材料，使乙方有时间作好充分准备。甲方特别指定（先生）身份证号：为居间顾问事务的联系人，负责转达甲方的指示和要求，提供文件和资料等，甲方更换联系人应当及时通知乙方；
六、乙方对甲方所提供的所有资料、文件、谈话笔录、录音等必须严格保密，不得向第三方和无关人员透露。经乙方参与草拟、谈判或审查、修改的合同或其他文件，一旦为甲方所采用，甲方应将该合同或文件副本及时送交乙方。
七、专项居间顾问服务及中介服务的有关费用：
乙方按全风险收费方式向甲方收取中介费，该费用在甲方实际取得由乙方安排的银行广州分行银行批放的贷款后三日内按贷款总额（约1.2-1.5亿）的%（已完税值）支付予乙方（评估费用另计）。如果贷款是分期发放，中介费用支付则按各次贷款
到账额的相应比例预付。
八．本合同经双方签署完毕即生效，至居间顾问服务内容办理完毕时终止。如双方发生意见纠纷协商不成，则交有管辖权的司法机关诉讼解决。
九、本合同一式贰份，甲方执一份，乙方一份，均具同等法律效力。
甲方：
代表：
融资租赁合同与租赁合同辨析 篇10
1、当事人双方的权利义务不同。在融资租赁中，标的物的交付是由供货方直接交付给承租人，出租人对标的物的瑕疵不承担责任。标的物交付后，出租人把所有人的全部责任包括维修、保险、纳税等全部转移给承租人，如因意外事故导致标的物的毁损、灭失，也由承租方承担责任。而在财产租赁中，标的物由出租人交给承租人后，出租人仍负有对标的物的维修、保养等义务，因意外事故而导致标的物灭失，是由出租方承担责任的。
2、主体要求不同。融资租赁合同的出租方只能是经中国人民银行批准的可以经营融资租赁业务的租赁公司和金融机构；相比之下，财产租赁合同的出租人是非常广泛的，没有特定的限制。
3、合同的生效条件不同。融资租赁合同的生效以出租方与供货方购销关系的成立为前提，即使租赁合同已经订立，如果购销关系不成立，则合同不能生效；而财产租赁合同的成立则以租赁合同的订立为标准，合同一经订立，租赁关系即为成立。
投融资顾问服务合同 篇11
2010年上海世博会的举办，是中国向世界展示综合实力的一个平台。上海甲秀工业设计有限公司（以下简称甲秀公司）是一家立足自主创新的研发型生产集成企业,也是“上海市专利工作示范企业”.世搏会的举办,使甲秀公司成为“中国2010年上海世博会特许产品生产商”和“中国2010年上海世博会特许产品零售商”。在本届世博会上,甲秀公司拥有161种上海设计、中国原创的“中国2010年上海世博会特许产品”。产品单价从10元的手机链到11.8万的世界首创“单陀飞轮月相玫瑰金表”，横跨11个产品大类。甲秀公司已为上海世博会贡献了近1.5亿元特许产品销售额，实现生产1.2亿元，已实现市场销售9500万元，贡献世博特许产品总件数为630余万件，向世界展示了中国的文化魅力和中国制造的品牌影响力，为民营企业创造了市场。
甲秀公司首批15种特许产品在2010年1月6日获得批准，1月19日就进入市场，这是上海速度。但问题接踵而来，由于是紧急启动，所以流动资金匮乏。之前没有资格，不敢动用资金，一旦批准，来不及动用资金，立马成了公司的短板。人员和时间都不够，一方面紧急让新产品上线，一方面迅速组织市场管理体系，迅速组织后续新产品研发，安排新产品世博申报和投产。虽然一天也没休息，但已经没有时间应对可能出现的危机。甲秀公司与天津海鸥集团公司的生产合作，全面暴露了民营企业生存发展的困境。一家上海的民营企业，与天津的老牌企业联手，也只能在世博会平台。由此甲秀公司要承担的风险超过了设计的预期。
上海李小华律师事务所在了解了甲秀公司的困难情况之后，事务所主任挂帅与李美娟副主任同多家银行联系、沟通，并与银行行长多次洽谈，了解状况，又指派了两位法学理论功底深厚、实践经验丰富的法学硕士骨干律师到政府相关职能部门及公司进行实地调查。在充分调查基础上，根据事实和法律，撰写了近万字的律师法律意见书，并搜集了许多对融资有决定性意义的证据材料，论证意见认为：甲秀公司经我国法定程序批准设立，主体合法，是一家以研发具有自主知识产权产品为主的高新技术企业，发展前景广阔。卢湾区政府给予其大力的财政上的支持和补贴，且甲秀公司的产品已经作为世博特许产品入驻上海世博会园区。甲秀公司社会责任心强，产品能满足市场需求，并且具有足够的还贷能力，是民营企业中有影响力的代表之一，应从政策上、财力上、人力资源等各方面予以帮助和扶持，为民营企业立足上海，走向世界奠定基础。
银行综合考虑了本所提供的专业评价意见后，决定给予甲秀公司一千万元的无抵押贷款。由于这笔资金的及时注入，甲秀公司才得以顺利入驻世博，并取得傲人的成绩。
甲秀公司董事长张建君说：“上海李小华律师事务所在此时主动赶来援助，让我们感受到法律援助的必要性、重要性。起初我没有意识到法律服务在企业融资方面的重要性，是李小华主任和李美娟副主任上门告诉我法律服务可以为企业解决融资难的后顾之忧——让我们全身心投入产品生产。”
张建君董事长表示：上海李小华律师事务所作为专业的法律服务机构，突破传统法律服务模式，凭借自身的专业优势、信息优势和品牌优势，打造企业融资平台，为有潜力、有需求的中小企业解决融资难等一系列的发展问题。在复杂的工作中，凝集了法律服务的心血和成就。我们相信：在未来上海国际金融中心建设中，这样的中国特色法律服务会更多。
律师点评：
中国改革开放32年，是中国中小企业获得长足发展的32年。截止去年底，全国民营企业接近4000万，达到规模的有1000多万。他们吸纳就业人数超过1.5亿，每年仍以500万到1000万的速度吸纳新生劳动力，贡献非常大，创造的GDP超过50%，与国有企业“二分天下”。然而，困扰民营企业的融资难问题尤为显著。
中小企业融资难，不是因为没有金融工具，也不是国家金融创新不够，原因是多方面的，其中，中小企业的问题是：
1、自身管理局限性，即不安全性。中小企业不加强自身风险管理，如何保证金融安全？
2、国内市场缺乏金融配套工具，企业在发展中无法保证获得与企业发展阶段相匹配的金融工具，金融工具太笼统。
3、市场缺乏将企业和资金提供方有机联系的中介机构。
我们认为，要解决民营企业融资难问题，首先，企业和金融界要做几件事：
1、中小企业除了追求利润，还要从各方面完善自身建设。
2、解决中小企业融资难，要加强金融机构的建设和融资工具的创新。
3、企业对现有自有资源进行挖掘，尽可能达到融资要求。企业如果充分挖掘自身资源，尽快达到上市要求和融资要求，资金会源源不断。金融资产并不缺乏，百姓存款超过25万亿、企业存款30多万亿、外汇储备2万5千多亿，中国金融资产70多万亿。中国不缺钱，但是为什么融资难，这需要解决。
4、各级政府部门要改善中小企业的融资环境，在法律上保驾护航，为解决中小企业融资难问题。
5、律师积极参与企业融资法律服务，为企业和金融机构搭建桥梁、沟通信息、避免风险。
6、缓解中小民营企业融资难，中国金融服务面临创新问题。金融创新是现代金融业发展的动力，是提升我国金融业服务水平的关键，也是增强我国金融业竞争力的根本。金融发展崇尚金融自由和金融创新。以金融市场体系建设为核心，以金融创新先行先试、优化金融发展环境为重点，积极为金融市场的发展创新营造良好的法治环境，为金融安全、高效和稳健运行提供有力法律保障。
研究和探索金融创新在法治化轨道上运行，具有很强的现实意义，体现了社会各界对金融创新的高度关注与强烈的参与意识。金融创新与金融监管的关系是动态的“博弈”过程。金融市场的发展一方面需要金融创新作为动力，另一方面也需要加强金融监管以维护金融安全，以利于金融业持续健康稳定的发展。金融创新与金融监管作为一对矛盾统一体，在自身发展的同时，共同促进金融改革的深化。充分保护金融消费者的合法权益。金融市场发展离不开金融消费者的积极参与。而保护金融消费者的合法权益，则是维护金融市场秩序、保障金融改革开放深化，促进金融服务市场健康发展的重要内容。
银监会、央行、证监会、保监会联合下发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》的文件，从五个方面要求完善对民营中小企业的服务。以及《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（简称“新36条”）。“新36条”鼓励和引导民间资本进入基础产业和基础设施、市政公用事业和政策性住房建设、社会事业、金融服务等领域。“新36条”意味着：
1、民营企业迎来政策上的暖风，将有大的发展。
2、推动民营企业加强自主创新。
3、在资金支持、金融保险、外汇管理等方面，民营企业与非民营企业享受同等待遇，大大提高通关能力。据初步估计：至今年底，民营企业投资占比将上升到40%-45%。民营企业成为投资主力。
4、投资性、结构性的机会出现。铁路、能源等将为民营企业提供结构性机会。
从理论和实践分析，第12个五年计划将是中国民营企业真正崛起的大好时机。中国民营企业已经迎来发展的黄金时期，中小企业只有迎头赶上，及时捕捉最佳的战略和战术的切入机遇，才能在未来竞争中脱颖而出。作为法律工作者要为这个时代的到来保驾护航。
从本所为甲秀公司提供法律服务，成功获得无抵押贷款的案例，可充分证明：律师介入中小企业融资过程，打破中小企业与银行之间的信息屏障，是金融市场发展的必然趋势，律师要敢于先行，秉承与企业共发展的理念，推出专项融资服务，出具针对性的法律意见书，直观地反映企业的经营状况和社会影响，为银行审查企业贷款资质评估和贷审环节提供了参考和便利，降低银行的放贷风险，在推动中小企业发展的同时，也为上海后世博经济、十二五规划的实施和上海四个中心建设做出自身的贡献。
投融资顾问服务合同 篇12
早在1999年,刘雪梅和张蓉[2]就指出,中国从80年代初起,就出现了以节能设备租赁和节能项目融资租赁为主要目的现代租赁业务。吕荣胜,邹丽君[3]提出了“基于金融租赁的EMC模式”,并给出此模式应用过程中缩短产业链、合理分担与控制风险和建立节能效果评价体系的措施建议。李海凤,史燕平[4]认为商业银行对节能服务产业的信贷投入不足,股权融资尚未成为节能服务企业的主要融资方式是导致我国节能服务产业发展的资金不足瓶颈的两个原因,在此基础上分析了融资租赁可以解决这一瓶颈,并给出了节能服务企业为承租人和用能单位为承租人两种应用模式。董静[5]提出合同能源管理与融资租赁结合的三大模式,并对模式中租赁公司和节能服务公司的资质问题、效益分享和风险分担问题进行了解析。张文平[6]从另外一个角度将合同能源管理与融资租赁结合的方式分为理想情况下的、由设备厂商主导的、由用户主导的以及其他模式4种,并指出由设备厂商主导的合同能源管理与融资租赁结合方式将成为合同能源管理项目最佳的融资方式之一。董国峰[7]提出了基于融资租赁的合同能源管理在小水电更新改造中的应用模式,并给出两个案例作为总结。高清洋[8]则利用自身的实践经验和相关理论知识,通过分析M银行开展合同能源管理项目融资的现状,对SW公司实施合同能源管理项目的实例进行演绎,以解决合同能源管理项目实施的融资需求为目标,把融资租赁应用到不同类型的合同能源管理项目的不同参与主体中,从作为资金提供者的M银行角度出发,提出融资租赁在合同能源管理中的应用模式和操作流程。
以上研究为本文提供了有益的思路,但是这些研究大多是进行融资租赁在合同能源管理中的应用模式设计,未对该应用模式在我国发展缓慢的原因进行分析。本文基于上述研究,结合实际,分析融资租赁在合同能源管理中应用存在的问题,并给出对策建议。
1 融资租赁在合同能源管理中应用的基本运作模式
从合同能源管理项目的合同双方角度出发,融资租赁在合同能源管理中应用的运作模式可分为两种,一种是承租人为节能服务公司,另一种是承租人为用能单位。
1. 1 承租人为节能服务公司的模式
节能效益分享型指的是节能项目的全部投资由节能服务公司承担,合同期内,项目所有权属于节能服务公司,双方按比例分享节能效益; 合同结束后,节能项目所有权无偿转移给用能单位,此后产生的节能效益全归用能单位。此模式主要应用在节能效益分享型合同能源管理中。其运作模式如图1所示。
( 1) 节能服务公司与用能单位签订节能服务合同,确定节能服务的具体内容、节能量确认、合同期、分享比例等; ( 2) 节能服务公司 ( 承租人) 根据项目的特点确定节能设备型号和供应商,与租赁公司 ( 出租人) 签订设备融资租赁合同; ( 3) 租赁公司根据承租人的要求,与供应商签订节能设备的买卖合同,并支付货款; ( 4) 设备供应商收到租赁公司的货款后,将节能设备交付给节能服务公司;( 5) 节能服务公司向租赁公司支付合同规定的租金; ( 6) 节能服务公司将租入的节能设备按照设计方案安装到用能单位耗能系统中,提供节能服务;( 7) 用能单位按照合同,与节能服务公司分享节能效益; ( 8) 设备供应商为用能单位提供跟设备相关的员工培训和设备维护服务。
1. 2 承租人为用能单位的模式
节能量保证型指的是节能项目的全部或部分投资由用能单位承担,节能服务公司负责实施节能工作并保证实现合同签订的节能效果; 客户向节能服务公司支付费用,如果在合同期内没有达到承诺的节能量或节能效益,节能服务公司需按合同约定向客户补偿未达到的节能效益。能源费用托管型指的是用能单位将约定的能源费用、设备或系统,委托给节能服务公司负责管理,节能服务公司通过提高能源效率降低能源费用并按照合同约定拥有节省的能源费用。节能服务公司的经济效益来自能源费用的节约,客户的经济效益来自能源费用的减少。
此模式主要应用在节能量保证型和能源费用托管型合同能源管理中,其运作模式如图2所示。
( 1) 用能单位与节能服务公司签订节能服务合同,确定节能服务的具体内容、合同期、能源费用等; ( 2) 用能单位 ( 承租人) 根据签订的节能服务合同确定节能设备型号和供应商,与租赁公司 ( 出租人) 签订设备融资租赁合同; ( 3) 租赁公司根据承租人的要求,与供应商签订节能设备的买卖合同,并支付货款; ( 4) 设备供应商收到租赁公司的货款后,将节能设备交付给用能单位; ( 5) 用能单位向租赁公司支付合同规定的租金; ( 6) 节能服务公司将按照设计方案进行节能设备安装,提供节能服务;( 7) 用能单位按照合同规定,支付节能服务公司服务费; ( 8) 设备供应商为用能单位提供跟设备相关的员工培训和设备维护服务。
1. 3 其他模式
除了以上模式以外,还有节能服务公司兼具融资租赁资质模式、节能服务公司兼具设备供应商资质、设备供应商兼具融资租赁资质模式等,这些都是以上两种基本运作模式的衍生方式,这里不再一一阐述。
2 融资租赁在合同能源管理中应用存在的问题
融资租赁的特征和运行模式与合同能源管理具有天然的契合性,可以为节能服务公司的生存和发展带来更加广阔的机遇,推动合同能源管理的发展,促进我国节能减排事业的实现。但根据对其应用现状调查发现[9],融资租赁这一融资方式还未在我国合同能源管理领域中广泛应用,在应用过程当中存在不少问题。
2. 1 承租人方面
( 1) 拖欠租金。因为租赁的节能设备是根据各合同能源管理项目独有的特点而选定的规格型号,性质比较特殊,只有本项目才可以使用,所以,一旦发生拖欠租金现象就会对出租人 ( 租赁公司) 造成极大的风险,对于涉及资金较大的项目而言,融资租赁公司甚至会面临破产的风险。
1) 承租人为节能服务公司时,拖欠租金的原因分为3种。第一种是节能服务公司因本身专业技术不足或者是对项目节能量估计错误,导致节能项目实施不畅或者达不到预定的节能效果,从而不能分享节能服务合同中规定的节能效益,无法支付租金。第二种是节能量认证机构不够权威公正,对节能量的认证存在误差,从而导致节能量达不到合同约定的量,节能服务公司无法获得应得的节能收益,无力支付租金; 第三种是用能单位不守信用故意拖欠节能费用,导致节能服务公司无法支付租金。
2) 承租人为用能单位时,拖欠租金的原因分两种。第一种是用能单位自身流动资金周转不灵导致无法向出租人按时按量支付租金。这种情况是因为用能单位没有预测好节能项目进行融资租赁的所有相关风险,对其自身的财务状况没有很好的了解。这种拖欠租金现象一般是暂时的,等企业资金周转恢复正常时,便会偿还拖欠的租金。第二种是用能单位故意拖欠租金,这种情况往往是恶意的,明明有充足的资金可以支付租金却迟迟不交,这对承租人和出租人都会产生较大的损失。
3) 无论节能服务公司还是用能单位作为承租人,一旦该企业因为经营不善倒闭而申请破产时,这种情况对租赁公司的影响较小,而承租人会血本无归,因为承租人申请破产进入清算程序之后,出租人就可以将租赁的节能设备收回[9]。
( 2) 融资租赁意识淡薄。因为对融资租赁的优势和功能认识不足,承租人很少会选择融资租赁进行融资。调查显示,作为承租人的节能服务公司在实施合同能源管理项目时整个资金来源的68% 以上是来自企业自有资金,其余资金来源分别是对外借款、股东集资、银行贷款、第三方投资、融资租赁[10]等。除了自有资金,节能服务公司的融资偏好是向银行贷款。对于用能单位来说,因为涉及行业太多,无法定论,其资金来源要看单位性质和资金实力情况,但选择融资租赁的比例也非常的少[9]。
2. 2 出租人方面
( 1) 存在资金缺口。在合同能源管理中,其节能改造项目有大有小,节能设备费用占到整个节能项目成本的60% ~ 70% ,一般的租赁公司 ( 出租人) 若同时参与多个合同能源管理项目,全额支付购买的节能设备费用就会存在大的资金缺口。国内融资租赁公司主要的资金来源是企业自有资金,融资难是租赁公司发展受阻的一大原因,无论是银行贷款还是其他新型的融资方式,租赁公司都很难通过其获得融资。因此,资金补充困难和缺乏稳定、长期的资金来源使租赁公司受资本金限制,无法大规模参与合同能源管理项目。
( 2) 退出难。由于合同能源管理合同周期比较长,一般3 ~ 5年,甚至更长,融资租赁合同期限是根据合同能源管理合同期来确定的,因此融资租赁公司的资金回笼速度就会很慢。此时租赁公司若无法及时退出,无论是资金还是专业人才都会被困在某个项目上,阻碍了租赁公司的持续发展。因此必须解决租赁公司的及时退出问题,使得租赁公司可以更好的将资金和专业人才配备到更多的项目中。
( 3) 宣传力度不够,专业人才匮乏。由于资金缺口和退出难的现状,使得租赁公司放弃了一些大型、优秀的合同能源管理项目,在一定程度上大大削弱了租赁公司的影响力,无形中降低了租赁公司的声誉。同时融资租赁公司未能对自身的经营理念及其能对节能服务公司带来的效益加以很好地分析,宣传力度不够,节能服务企业直观上认为融资租赁的利率要高于向银行直接贷款,进而放弃选择融资租赁。另外,国内租赁公司专业人才的匮乏也是阻碍其发展的一大因素。在融资租赁发达的国家,融资租赁公司拥有的都是大量集金融、法律、财会、税务和管理多方面知识于一身的人才,从而保证了融资租赁业的高速发展[11]。
2. 3 国家宏观环境方面
( 1) 法律体系不健全。目前在我国,合同能源管理与融资租赁的法律体系均不健全,甚至处于缺失的状态。适用于合同能源管理的法律仅有5部法律中的个别条款,并且这5部法律中涉及合同能源管理的不足10条,直接提及的仅只有1条,这些条款的内容大多是鼓励性的原则和奖励性的指导,没有实际可操作的意义[12]。而融资租赁,目前在我国的应用只是依据《合同法》、《企业会计准则一租赁》、《金融租赁公司管理办法》等相关条款[13],尚未形成与融资租赁业匹配的法律。
( 2) 政府扶持政策不完善。合同能源管理方面,虽然国家出台的相关政策给予合同能源管理项目鼓励和奖励,但在实践中,节能服务公司享受奖励的普及率却很低,原因是申请奖励的程序非常复杂,合同能源管理项目必须是实行节能效益分享型模式,除此之外还有区域的限制。同时,对节能服务公司的融资问题,政府没有提供很好的信贷政策及资金担保,缺乏合同能源管理项目的节能量认证专业评估机构。其次,融资租赁方面,虽然国家给予了设备加速折旧的优惠措施,但是租赁公司进行合同能源管理项目的主要资金是自由资金和银行贷款,融资较难,缺乏信贷政策使其不能服务于更多的合同能源管理项目。在融资租赁的税收政策中,投资抵税制度也不够完善,与发达国家的税收优惠政策相比,我国还差的很远[14]。对于将融资租赁运用到合同能源管理中这一模式,更是没有专门的扶持政策。
3 对策建议
3. 1 改善国家宏观政策环境
( 1) 健全国家法律体系。对合同能源管理和融资租赁单独立法,其中《融资租赁法》已起草待提交全国人大审议。对于合同能源管理的立法中要明确信用体系建设的具体操作流程,对各行各业以及政府实行合同能源管理给予强硬要求,针对融资租赁在合同能源管理中的应用要有专门的条款,同时国家还要建立起独立公正的第三方认证评估机构。
( 2) 完善政府扶持政策。通过给予融资租赁在合同能源管理中应用的优惠政策,比如给予参与合同能源管理项目的租赁公司税收优惠,资金奖励等政策,租赁公司成本低了,收取的租金就相应减少,这样承租人也间接收到优惠,使用融资租赁这一模式的愿望也更加的强烈。
3. 2 提升承租人自身建设水平
承租人自身存在很多不足,因此第一步就是要提升自身建设水平[9]。首先节能服务公司想要筹集资金,解决融资问题必须要做到提高自身专业技术能力,改善信誉状况。其次用能单位想要筹集资金,则一方面要完善公司的财务管理制度,另一方面要加强自身信用建设,获得节能服务公司和融资租赁公司的信赖。信誉是承租人必须注重的,建立国家联网的信用记录系统是很有必要的。目前,国家层面的社会信用体系建设规划已上报国务院。
3. 3 提高融资租赁公司竞争力度
融资租赁公司要想在合同能源管理中得到很好的应用,必须要提高其在合同能源管理项目中的竞争力度,从弥补资金缺口,建立退出机制,加大宣传力度,培养专业人才等四个方面着手。加快推进融资租赁公司与银行的合作,开展融资租赁保理业务,既能改善融资租赁公司资金缺口问题又能使融资租赁公司及时退出项目,进而可以开展更多的项目。另外,融资租赁公司要加强自身宣传,消除节能服务公司的融资误解,打破节能服务公司的融资偏好,培养出更多综合业务能力强的专业人才。
4 结语
从国内形势来看,合同能源管理已被提到国家政策规划中,作为节能减排的重要手段,其市场潜力是巨大的,政府对合同能源管理相关的扶持力度也会越来越大。因此,融资租赁业应该重视合同能源管理,为其解决融资难的困境。尽管现阶段融资租赁在合同能源管理中还未广泛应用,存在着多种问题,但希望通过本文的研究、建议以及各行业人士的实践努力,可以加快合同能源管理的发展,促进节能减排的进度,早日实现“十二五”规划。
摘要：融资租赁“融物即融资”的特征在解决融资难问题上与合同能源管理有着天然的契合性,实践中融资租赁在合同能源管理中的应用却未受到广泛推广。通过分析融资租赁在合同能源管理中已有的应用模式,研究其应用现状,用理论结合实际的方法,找出融资租赁在合同能源管理中应用存在的问题并给予建议对策。