银行工作思路计划

银行工作思路计划（共8篇）

银行工作思路计划 篇1

邮储银行ⅩⅩ年工作总结及ⅩⅩ年工作计划思路

ⅩⅩ年我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导以及xx安全合规、质效并重的总体工作部署，调整结构，激活机制全力推动xx行各项工作健康、稳步、跨越发展。----主要发展指标完成情况

一、业务收入指标完成情况 截至ⅩⅩ年10

1200万元。

二、主要业务发展指标完成情况(一）信贷业务

987万当年累计结余536笔、金额1940万元。(二)公司业务

公司业务收入、时点余额和日均余额均实现了稳步增长。截止ⅩⅩ年10金融机构中我行占比14%。

（三）储蓄业务

13.5ⅩⅩ年10月我行个人存款余额77535.88万元，其中邮储自营网点个人存款余额22613.96万元，邮政代理网点余额54921.92万元。我行共米兰城市和奋进大街两个网点，9月邮储银行储蓄余额负566.67912.47万元。----主要工作开展情况

一、细分市场，务。，积极营销各项业快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常具体做法有提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，比较大的项目直接由行长负责攻关和谈判，组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战上下联动精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章以优质的服务吸引客户大力营销推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行，行领导以身作则带头攻关保证项目等重点业务，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了

坚实的基矗。

今年我行抓住推行VIP以争取有价值的私人客户为

是推出了VIPVIPVIP客户会知名度。

管理水平。

二

----ⅩⅩ年工作思路

一、(一)ⅩⅩ年各项指标

1、业务收入突破1600万元。其中储蓄业务收入350信贷业务收入7002、业务发展目标公司业务日均余额突破2亿元，信贷业务净增2000万，储蓄余额净增3000万。

1动员、行为规范、经济奖赏、物质激励等措施尽快消除信贷是以示范行建设为契机，持续规范信贷基础管理、档案管理、2、加大公司业务整体化配置资源，以项目营销为抓手，有点，在目前的“财政”项目定位基础 三是加强业务培训和据等新业务的开办和前期宣传工作。3步健康发展。一是制定储蓄专项业务营销方案，逐一落实继

二、狠抓网点安全生产、持续改善服务水平

用户投诉反映的服务态度、推诿办理业务等严重影响邮行形象的问题要加大处罚力

要层层抓服务

平有明显提升。

三、坚持抓队伍建设提素质

舍

理为主、全体员工参与的储蓄、理财队伍。

工作

聚力，充分发挥好党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范

银行工作思路计划 篇2

一、人民银行实施滚动预算的意义

(一) 有利于提高预算的协调性

一方面通过动态的滚动在预算执行过程中可合理调配资源, 保证人民银行系统重要业务的执行。另一方面滚动预算的实施便于对长期、大型项目或业务分成许多支撑系统来分别组织与控制, 可以大大促使预算单位局部与整体的协调一致。

(二) 有利于提高预算的稳定性

通过连续编制滚动预算, 可以使会计财务部门及时发现预算执行的偏差, 及时采取纠正和预防措施, 确保与央行进行宏观调控、金融监管等中长期目标相一致的跨年度项目有足够的资金来源, 从而避免计划与实际不匹配的现象。

(三) 有利于提高预算的效率性

滚动预算强化预算的控制职能, 对项目按照轻重缓急进行排序, 强调项目的重要性, 从而有助于实现绩效目标, 改善年度预算短视性造成的预算低效配置, 提高预算资金的使用效率和效益。

(四) 有利于提高预算管理的指导性

滚动预算的预测值的实现既是人民银行系统全面完成年度经营目标的保障, 也是各部门开展后续工作的行动指南。通过全盘规划、整体统筹, 有利于充分发挥预算的指导、控制作用, 从动态中牢牢把握央行的财务收支情况。

二、人民银行实施滚动预算的工作思路

人民银行实施滚动预算是一个长期的、循序渐进的过程, 要由点到面、由简到繁的循序推进。具体来看, 要调整原有预算编制原则, 根据预算编制原则, 对预算编制思路进行调整。

(一) 编制原则

1. 战略导向原则。

以各级行战略决策为依据, 以实现各级行中长期工作目标为导向, 以各职能部门总体工作思路和年度工作安排为参照, 为人民银行高效履职提供财力保障。

2. 集中财力办大事原则。

以三年为周期, 整合财力集中投向关系人民银行履职重点的项目, 有计划、分步骤的解决制约人民银行履行能力的关键问题。

3. 绩效管理原则。

每个支出项目都要有明确、量化、分阶段的预期绩效目标, 建立绩效评价结果与预算安排相结合的运行机制, 提高预算资金的使用效率与配置效能。

(二) 编制思路

1. 加强滚动预算的宣传教育。

会计财务部门要积极发挥主导作用, 采取视频培训、业务交流、工作例会等多种方式, 在全行大力宣传滚动预算优越性, 使各业务部门充分认识实施滚动预算制度改革的重要性和紧迫性, 保证滚动预算改革顺利进行。

2. 做好三年期业务发展规划。

各相关职能部门要根据人民银行总行、各分支行以及当地政府一定时期的重大战略部署, 结合当地贯彻落实的货币政策、研究制定本部门中长期发展规划, 明确发展目标、投入重点和预期绩效, 编制三年分年度的滚动实施计划和分解目标, 作为编制滚动预算的基础和前提。

3. 选择纳入三年滚动预算的支出项目。

根据预算编制经验, 对绩效目标设定、绩效评价体系设定比较成熟的项目可以作为滚动预算编制的试点。对需要多年度连续实施且规划进度比较明确的项目也可以作为编制滚动预算的项目。下一步, 结合工作的开展, 可逐步扩大编制范围。

4. 规范编制三年期项目预算。

对于纳入三年滚动预算编制范围的项目, 要按照各部门中长期规划分别填列各个年度的项目预算安排情况, 明确三年总体和分年度的绩效目标和考核指标。

5. 加强预算执行与监督。

根据财政部下达的预算控制数执行, 对预算编制过程以及执行过程实施监督, 防止乱报项目, 虚报项目, 未经审核批准项目, 切实发挥滚动预算的作用, 提高预算资金的使用效益。

三、人民银行实施滚动预算面临的挑战

(一) 职能部门中长期规划能力不强

编制滚动预算要求各相关职能部门制定出关于本部门业务的中长期发展规划, 要求其有相当强的业务规划能力, 但是目前人民银行分支机构多数职能部门主要是贯彻落实总行所制定的相关政策, 或者根据总行相关文件精神修正工作计划, 而对以后年度的工作缺乏相应的规划能力。

(二) 部门对中期预算认识不足

从编制年度预算的情况来看, 基层人民银行很多职能部门对预算编制的重视程度不够, 认为编制预算只是会计财务部门的职责, 不参与或很少参与;另一种情况是, 个别部门夸大自身的支出需求, 虚报预算, 以求得到充裕的预算额度。究其根源, 主要是职能部门对预算的编制、作用认识不到位, 缺乏主动配合意识。

(三) 预算编制人员能力有待提高

编制滚动预算对预算编制人员的能力提出了很高的要求, 要求编制者有长远眼光、较强的敏感性和观察力。而现在基层人民银行的财务人员多数时间被繁杂、单调的事务性工作所占用, 对新业务、新知识的学习能力不够, 在一定程度上会影响滚动预算的编制质量。

四、人民银行实施滚动预算的保障措施

(一) 建立完善的规章制度体系, 逐步推进滚动预算

一是不断完善中央银行财务预算管理制度。通过修订《中国人民银行财务制度》, 完善预算管理制度, 使滚动预算有法可依。二是加强宣传, 统一认识, 营造预算改革良好氛围。三是在试点经验基础上完善现有制度, 推进滚动预算改革深入开展。

(二) 提高对预算管理的重视, 不断加强滚动预算相关业务培训

随着我国金融体制的改革, 预算管理在人民银行财务管理中扮演着越来越重要的角色, 滚动预算对人民银行更好的履职有着直接的、重大的影响。编制滚动预算, 要对预算编制部门进行培训, 加强宣传, 统一认识, 营造良好氛围。此外, 各部门要协调配合, 建立预算管理协调机制。

(三) 增强财务人员业务素质, 保证滚动预算的顺利开展

实施滚动预算不仅要参照年度预算, 还要参照以前年度的实际数据, 并结合当前实际情况进行预测。首先需要加强财务数据的相关性和及时性, 财务人员不能将其触角仅停留在财务部门, 还要延展到更多业务领域, 提升对业务的掌控能力。

参考文献

[1]王桂娟.推进滚动预算改革的思路和要点[J].中国财政, 2012 (14) .

[2]成丽莉.完善人民银行预算管理体制的思考[J].南方金融, 2012 (12) 86-88.

优化银行内部审计工作的思路 篇3

关键词:银行；内部审计；优化

一、目前商业银行内部审计存在的不足之处

1.银行内部控制存在严重漏洞。有什么样的内审就会形成什么样的的内部控制。换而言之，内部控制是就是内审的主要产物。目前，我国商业银行所采取的不合理的监督制度和监督力度导致银行内部控制存在严重漏洞，同时这些缺陷给某些心存杂念的员工有了可趁之机。由监督制度缺陷所引起的犯罪案件有很多，比如邯郸**银行金库近5100 万现金被盗，就直接反应了内部控制存在着严重漏洞。内部管理漏洞造成的风险隐患比比皆是。

2.内部审计局限性大，独立性弱。目前，我国大多数商业银行尚未建立起独立的内部审计体系，即使是较为正规的银行，内审也仅仅是对经营管理层负责，它的权限受到了很大的限制，导致监督和审计只能浮于表面，在形式上花足功夫，却没起到实质性的效果。例如：中国银行双鸭山四马路支行的9.146亿元承兑汇票大案。该批汇票的盗用人朱德全从2003年起先后以各种名义盗用承兑汇票96张，共计金额9.146 亿。这么大的金额空亏将近三年才被揭露，由此可见，银行内部的权利失衡，独立性之弱，信息链过长，导致上下行之间信息流通的困难。独立性是内部审计的基础，只有保持独立，内部审计体系才能得以改善。

3.审计技术的落后。目前，我国商业银行的内审基本上采用详细或抽样审计方法的账目基础审计，这种内审缺乏科学性，随意性大，从而导致审计成本高、效率低下、计期长等一系列后遗症。国际上的商业银行基本上采用风险基础审计，比我国的审计技术要先进很多。 而且我国并没有全面运用计算机审计，这样就会形成不测试数据真实性、就数据审数据、不评价计算机系统的不良现象。

4.内部审计理念过于陈旧。当前，我国商业银行内审依旧只注重规范性的审计，还是只检查业务操作是否合规、合检查会计凭证、报表等资料是否真实、完整等。然而，商业银行业务却在短时间内发生着日新月异的变化。相对于不断拓展经营范围的商业银行，变化缓慢的审计内容已经没有办法再满足商业快速发展的需要。

二、优化银行内部审计的思路

1.健全内部控制体系，防止内部审计出现漏洞。商业银行健全现有的内部控制体系，加强监督内部审计是完善我国商业银行的内部审计的必要手段。健全内部控制，明确管理职责边界，形成齐抓共管局面。准确把握各项职能的位置，形成内外相协调合作。要不断完善激励机制，增强控制操作风险。要优先发展非现场审计工作大力推进非现场审计工作。要创新内部控制工作方式，把内控评价和日常各项审计工作有机结合起来，强化基层行、分行和总行三级相交互，使资源整合优势得到充分发挥。

2.创新内审的理念，加强内审的独立性。自实施WTO 协议以来，我国商业银行为了完善公司治理的内在要求，已经按照时间安排开放了审计、金融等属于服务性质的市场，通过创新银行内审理念，定期按国际标准开展内审保证和咨询服务来增加银行价值。在总行委员会的领导下，确立审计的内审垂直管理体制；通过建立内部审计章程来明确内审的地位；设立由银行监事会直接领导的薪酬、人事、财务部门和分支行相对独立的内审机构，从而避免各级部门的相互包庇、相互依赖；内审部门应从日常内控过程和被审计活动中分离出来，带头领导，起主导作用。整个内审系统直接对审计委员会负责，具有足够独立性和权威性的内审系统就可以在无管理层的干涉下自由执行委派任务、报告审计、评价结果。目前，我国大约有23%的银行已经保证了内审的独立性。

3.改进和创新审计技术，提高审计效率。首先账项、制度和风险基础相结合的审计方式将逐步代替账项基础审计，一步步地向风险导向审计迈进。其次牢牢抓紧企业信息基础设施建设，有条不紊的进行软件开发管理必不可少，使银行内审信息传输网络化、审计过程电子化、审计工作管理微机化尽早实现。运用计算机实现信息管理和传递运用计算机的查询、数据分析；监督，监测、评价各分行及业务部门、支行、营业网点的风险状况，分析、预警并提出对策。较传统审计，节省了很多时间，也减少了人力物力的耗费。这样一来，就大大提高了审计效率。

4.完善内审的体系，拓展内审的范围。为完善内审的体系，我国商业银行应按《巴塞尔资本协议》的要求，主动调整内审机构的职能，确保内审职能不再分散以适应公司治理结构。为实现内审从监督模式向服务模式的真正转变，国有商业银行应从多方面入手，加强各方面审计的发展。目前，我国商业银行应根据我国国情着重加强对创新业务的审计和混业业务的审计，创新业务的审计包括金融产品、电子银行产品等，通过审计寻求防范金融风险和促进金融创新的平衡点；混业业务的审计中的保险、证券、信托业务等逐渐纳入常规审计范围。为了业务部门提供改进其内部控制和业务流程提供咨询，内审注重将财务收支审计与业务经营检查相结合，从经营环节中发现风险控制的不足之处，确保审计质量；审计报告不再是要单纯的发表意见，而要转变为向高管理层提出具体的管理建议。

参考文献：

[1]徐秀丽：商业银行内部审计对策探讨[J]现代商贸工业，2010（18）.

银行支行财会工作思路 篇4

一、从严治行，在强化党风行风建设上动真格

（一）严格管理。认真落实党风廉政建设责任制，强化“两个责任”问责机制。领导干部要从严治“己”，坚持“一岗双责”，把担当扛在肩上，做出榜样，做到一级带一级，一级抓一级。严格制度执行，把“执行制度无借口”变为全行的行为准则，严厉查处违反制度和纪律的行为，用“他律”促“自律”。进一步严格公务活动支出管理，稳步开展公车改革，加强财务精细化管理，巩固办公用房清理成果。

（二）严格教育。纪委监察部门要结合实际工作中出现的问题有针对性地召开专题学习，坚持“干什么、学什么，缺什么、补什么”，有的放矢完善反腐倡廉教育体系。要发挥党组织对党员干部的教育、管理和服务功能，不断提高党建工作的能力和水平，深入推进“三严三实”专题教育。支行和科室负责人要加强员工的日常教育引导，增强大家守纪律讲规矩的意识。加强央行文化建设，在干部职工中形成“严、实、真”的价值导向，打造一支爱岗敬业、忠职尽责的基层央行队伍。青联、团委要创新性地开展青年教育活动，充分发挥青年思想引领作用。

（三）严格监督。进一步抓好“两检查一排查”发现问题的整改落实，加强对重要领域、要害部门、核心环节和关键岗位的监督检查。进一步完善财务管理操作规程和监督约束机制，深入推进廉政（岗位）风险防控机制建设，明晰风险防控职责。内审部门要加大对贯彻中央八项规定精神以及对重点业务、重点项目、重点岗位的内部审计，确保各项内控制度落在实处等方面的审计力度，健全人、财、物全过程监督机制和制度。

二、强固基础，在加强金融服务与管理上下功夫

（一）落实稳健货币政策。加强对稳健货币政策的宣传和解释工作，合理引导社会预期，提高货币政策传导有效性。加强信贷政策与产业政策的协调配合，着力推进“两权”抵押贷款试点，切实改进农村金融服务水平。按照精准扶贫要求，结合本地实际，健全金融扶贫工作机制，引导金融机构创新金融扶贫产品和信贷模式，全面做好扶贫开发金融服务工作。积极围绕去库存和城镇化建设做好金融支持工作。

（二）推进辖区金融改革发展。扎实做好存款保险制度实施组织工作，认真开展保费核算和缴纳工作，依法有序开展现场核查、风险警示和早期纠正工作。继续做好利率市场化改革的各项工作，督促金融机构健全内控制度，增强自主合理定价能力和风险管理水平，切实维护好辖区利率定价秩序。进一步加强各项改革措施在辖内实施情况的跟踪监测与反馈，推动改革措施落实到辖内经济发展实际中，提升市场可持续发展能力。

（三）加强金融统计和研究。继续推进全市金融业综合统计工作。做好银行业互联网金融业务统计制度、理财与资金信托专项统计制度的启动实施工作。认真抓好企业景气、民间融资、物价、银行家问卷等制度性调查。加强辖内金融运行分析和特色调查研究工作，切实发挥调查分析参谋作用。继续开展铜产业特色监测工作。继续丰富和活跃金融学会工作。

（四）加强支付体系建设与科技保障。加强人民币银行结算账户管理，进一步落实银行账户实名制。改进农村支付服务方式和手段，大力推进农村支付环境建设。加强支付结算监管，规范支付机构经营行为，进一步建立安全高效的支付清算环境。继续做好金融业信息安全协调和指导工作。加大网络安全监控和信息安全检查，强化系统运行维护、灾备建设和应急处置，确保辖内信息系统安全稳定运行。

（五）加强国库和现金发行管理。继续夯实国库会计核算基础，深入开展辖内国库会计标准化工作。继续开展国库信息化建设。加强国库资金风险防控，按上级行部署完成国库事后监督系统推广应用，强化国库业务实地检查和业务辅导。认真做好国债发行工作。加强发行基金细化管理。落实全额清分和冠字号码查询管理。做好反假货币宣传与培训工作，督促银行业金融机构进一步提升鉴伪反假货币能力。推进硬币自助服务环境建设。加强发行库安全管理，坚持发行库主任、副主任监督检查及每月现场跟班操作制度。

（六）加强反洗钱和征信管理。深入推进反洗钱市县联动协调机制。做好重点可疑交易报告报送和反洗钱线索移送工作。加强新形势下反恐怖融资、反腐、禁毒等反洗钱活动。继续加强征信业监督管理和征信查询管理。继续推进小微企业和农村信用体系建设。加快应收账款融资服务平台推广应用。推动两类机构的信用评级工作开展。积极引导小额贷款公司和融资性担保公司做好接入征信系统申报工作。

（七）加强外汇管理与服务。加强外汇管理新政宣传、培训、跟踪、评估和反馈，积极落实简政放权各项改革措施。强化外汇形势分析研判，加强重点领域非现场监测以及事中事后监管，防范跨境资金流动风险。加强与海关、税务、商务等部门的信息共享，强化与公安、反洗钱等部门的监管合作。继续实施外汇管理综合柜台服务工作模式，提升服务企业水平。

三、创新驱动，在提升基层央行履职能力上动脑筋

（一）创新履职要审时度势。上级行工作会议中提出的很多重大课题、工作要求和部署都需要强化金融服务与创新，各部门、各支行要组织干部职工加强对会议讲话中的新判断、新观点、新政策、新举措的学习，紧紧围绕如何深化金融改革、金融如何支持稳妥处置僵尸企业、帮助企业降低成本、化解房地产库存、扩大有效供给等方面来开动脑筋，找准切入点，谋划好、设计好、落实好创新项目，为区域金融营造发展空间和创新舞台。

（二）创新履职要因地制宜。创新履职既要站得高，以前沿理论引导方向，还要接地气，用成果转化解决问题。只有对实际工作产生效果，才能让人信服和肯定。如货币政策方面，抓住贵溪市入选为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点区、余江县入选为全国农民住房财产权抵押贷款试点地区的契机，从制度层面、操作层面入手，加强创新，破解“两权”抵押贷款业务发展难题；在金融服务方面，创新支付结算、科技、货币发行等领域服务方式和手段，为金融部门对外服务提供有效支撑；在维护金融稳定方面，创新对各类金融机构风险监测、分析和评估手段。

（三）创新履职要坚定信心。任何创新履职都具有前瞻性和综合性，切不可因一时的困难，或一方面的阻碍而停住脚步，要清醒判断和把握创新履职的进度、难度和尺度，做好与各方面的协调沟通，只有获得支持和理解，才能赢得主动和效力。如中支x年创新开展的铜产业监测项目、国库业务联合监管机制、金融消费者教育有效评估等项目，已在上级行具有一定的影响，x年，还要继续加强与各方的沟通协调，在x年项目实施的基础上寻求新的突破，确保创新项目结出硕果。

四、务实增效，在促进地方经济金融发展上做文章

（一）着眼于宏观大局找准履职定位。x年，党中央、国务院站在谋大局、管长远的高度，出台了一系列国家发展战略，上级行结合中央经济工作会议提出的“三去、一降、一补”提出了尽快学习消化，加强调查研究的工作要求。中支各部门要坚持有为才能有位的工作理念，对上，要积极联系上级行对口部门，创造性地开展工作，真正把金融宏观调控政策研究透，把文件精神理解透，把工作措施落实好。对下，要管理和指导辖内县（市）支行，结合地方实际，做出细化的安排部署，切实把政策用活、用足、用好，有效地支持地方经济发展。

（二）着眼于地方实际找准履职重点。县（市）支行和中支各部门要结合地方经济金融发展实际，找准履职重点和工作重心。一是要深入调查研究地方经济发展问题，找准金融支持地方经济发展的主攻方向和着力点，为地方经济发展提供持续有力的金融支持。二是坚持小而有为，要结合对自身优势劣势的客观清醒判断，力争打造一个本行（科）的特色工程、亮点工程或品牌工程。三是坚持服务实体经济的原则，推动区域金融服务体系的健全完善和健康发展。

五、和谐安稳，在形成金融大安全格局上聚合力

（一）抓区域金融稳定，强化风险监测与处置。

一是要加强金融风险监测、评估和预警，运用《中国人民银行金融稳定评估系统》，做好辖内金融风险的实时监测，及时向上级行报告重大风险事件和隐患。

二是健全完善风险处置预案，一旦发生风险，要按规定程序依法妥善处置，防止风险蔓延和扩散。

三是积极做好与地方政府及相关部门的信息交流和协调配合，及时提示风险，配合其依法合规进行风险处置。

（二）抓干部队伍平安，不断加强干部队伍建设。

一是着力提高干部职工政治素养和业务能力。不断加强干部职工政治思想教育，在政治上、思想上、行动上同党中央保持一致，不断充实和完善知识结构，有效提升对区域经济金融运行、金融改革、金融服务与管理的把握能力。

二是着力提高职工权益保障水平。加强民主管理，定期组织召开职工代表大会，积极落实职工代表提案。完善全辖人民银行系统特困职工档案，积极开展“送温暖”活动，对困难职工、退休老干部、生病住院职工做好关怀慰问。

三是着力提高红线意识。要摒弃“习以为常”的惯性思维，不折不扣地落实好八项规定要求，持之以恒地改进工作作风。

（三）抓法制央行建设，严格规范行政执法行为。认真贯彻党的xx届四中全会精神，加大依法行政培训力度，不断增强干部职工依法行政意识。继续实施《关于开展“学习+培训+实践”活动进一步推进中支执法队伍建设的实施意见》，加强执法队伍建设。深入推进“两管理、两综合、一报告、一保护”为主要内容的中央银行金融管理工作，把控央行金融管理。依法开展执法检查，要按照法定权限和程序行使权力，做到既不失职，又不越权。建立健全随机抽查机制，规范事中事后监管。做好金融消费权益保护信息管理系统的推广运用和12363电话建设。着力实施法治后勤建设三年规划（-x年），做到依法管理、依法服务、依法保障。

六、争先进位，在奋力开创工作新局面上见成效

虽然x年中支的工作有了一定的进步，也取得了一些成绩，但与上级行要求、与先进中支相比，还有很大的差距，各业务科室在上级行的业绩考核中成绩还不是很理想。因此全辖干部职工要切实增强责任感和紧迫感，树立积极进取、争先创优的意识，争取*年在上级行工作业绩考核中名次有所前进。

一要早谋划，全辖各支行、各部门要把职责内各项工作进行细化分解，并提炼出重点工作、亮点工作，形成整体工作思路，争取早谋划、早部署、争主动。

二要促落实，各支行、各部门要明确重点工作目标、措施、完成时限和责任人，层层落实，严格督办。

电子银行一季度工作思路 篇5

一、发展目标

一季度新增手机银行、个人网银注册量3.5万户，手机银行激活率达到58.50%，个人网银激活率达到79.50%，电子银行替代率达到86%。

二、具体工作及措施

（一）抓好四大项目

1、通过四进项目扩大规模

2015年四进项目开展以后，新增发卡2.64万户，加办电子银行3.71万户，形成沉淀资金1.06亿元，办理信用卡3217张，安装POS机408部，布放商易通59部，四进项目效果显著。因此在2016年一季度将继续以进农村、进企业、进学校、进社区为重点开展四进项目。一是进农村，县域支行要充分借助农民工返乡的契机、以手机银行跨行转账手续费全免和乡情卡资费优惠为宣传重点、通过以成安支行的与包工头为切入点长期建立联络方式的经验和曲周侯村支行的“持续进村开展宣传的小喇叭精神”为亮点进行复制，有效做好此次农民工的手机银行营销活动，实现与个金业务联动发展；二是进单位，各支行可通过走访已代发单位，结合中间业务、团办信用卡业务联动发展电子银行；三是进校园，充分利用总行新发行的青年卡与各高中等校院、青年创业园、电商产业园等沟通联系，宣传我行电子银行产品，并推广信用卡、信贷等产品；四是进社区，充分利用社区与商圈的有效结合，联合第三方服务公司，电视台，针对社区开展定期营销活动，重点推荐电子银行、银行卡、理财产品等，提高我行综合服务营销能力。

2、通过ETC项目实现差异化营销

细分六大类市场客户，采取差异化营销策略：

（1）以我行卡类优质客户为突破口，按照支行个人营销系统和市分行提取的有效数据，针对支行金卡、白金卡、钻石卡类客户进行ETC宣传营销，利用ETC三个特点：省时（快速通过，不用排队）、方便（绿卡绑定，缴费、存取，消费几不误）、实惠（通行费实行折上折，即9.5折），做好加办工作；

（2）针对公司类客户可做集中推荐。凡在我行公司业务系统办理业务的公司客户，均可推荐。这类客户使用ETC可以按月打印通行费票据,特别是针对车辆较多的企业、单位、集体用户,可以集中一次性打印,减少日常通行费报销的程序,提高单位管理的规范性和工作效率,吸引单位用户办理ETC;（3）对商贸类客户进行筛选推荐。针对商贸类客户利用对支付结算工具的安装、回访、维护等时机进行宣传推荐，这类商户利用我行易汇通卡的绑定，在享受星级优惠政策的同时，通过信用卡或借记卡的绑定，实现ETC费用自动扣划，省时省力，方便快捷；

（4）对申请信用卡类客户可集中宣传推荐。对于在我行申请办理信用卡客户，可推荐信用卡做为ETC业务绑定关联卡，实现一卡两用，即享受信用卡各项优惠的同时，便于高速费的结算，同时也增加了借记卡的关联业务。

（5）结合我行车贷业务，进行推荐。利用客户在我行办理车辆贷款的同时，集中推荐。

（6）做好商圈客户的ETC业务营销工作。利用商圈客户在叠加不同产品的同时，加办ETC业务，利用商圈各种优惠政策，提高商圈客户的用卡率，起到提高交易量，形成沉淀资金的目的。

3、通过商贸市场项目带动储蓄业务发展

2015年商贸市场项目，累计发展POS、商易通商户1144户；形成沉淀资金3443.94万元，取得了一定的效果，但也存在市场开发不透彻、联合营销效率低、市场竞争力优势不明显等问题。在2016年我们将在有效解决以上问题的同时，继续以结算类商户为重点开发对象，通过POS收单、商易通、易汇通卡等结算工具，结合多家第三方收单机构开展联合营销活动，有效占领商户市场、新增更多的沉淀资金。主要通过以下几个方面的措施：（1）同银联商务将联合开展“2016年邮储银行首季联合收单市场营销”活动。重点目标客户放在资金流量大的成规模市场，房地产、汽车、珠宝行业，重点企业客户等，本活动主要内容是将联合营销的商户，将商户刷卡手续费中收单分润的20%以礼品等形式直接奖励给营销支行和客户经理，来调动其营销优质客户的积极性。

（2）利用鲶鱼效应，再与在人行备案的收单机构合作，利用支付公司装机时间更短、手续更简便、费率更灵活、奖励力度更大的优势（每营销一户奖励100元），针对商贸客户开展专项营销活动，以达到进一步占领市场的目的。

（3）利用我行个人客户营销系统，做好客户管理营销工作。通过支行个人营销系统对客户的系统维护加办，有利于对现有存量客户的资产管理与分析，易于针对商贸类客户群采取开放型理财、基金、贵金属等产品的叠加，提高客户粘度。

优秀案例：

建设大街支行针对重点市场坚持不懈的持续营销，取得效果显著，目前该支行已开发蔚庄批发市场商户65户，其中布放POS20部，商易通45部，滞留资金约1000万元。主要做法有：一是定期到市场调研走访、营销公关，二是为蔚庄批发商户在支行开设绿色通道，优先办理业务；三是坚持做好后续跟踪服务回访工作，建立良好的口碑，以点带面，以老客户介绍新客户发展营销；四是通过组织营销，叠加电子银行、手机银行、小额贷款、商务贷款、星级优惠客户的加办等措施，让客户感到实惠和同时也感觉结算非常方便，增加客户粘度。适用于永年、市内支行、魏县等有较大规模市场的支行。

馆陶支行特惠商户采取“商圈驿站”新模式，该支行以县域支行为中心，以一定服务半径为范围，以社区居民、商户、小微企业及其上下游商家为主要服务对象，组建商圈驿站。由支行充当“商圈驿站”管家的角色，本着共建、共管、共享、共赢的原则，以“便民、惠民服务”为核心，以“帮扶、支持商家”为主线，提高银、商及双方客户的“黏度”和贡献度，实现三方共赢。该支行优先发展的客户主要有：

1、优先发展已安装我行pos客户：由于该部分客户与我行已经有往来关系，更容易发展该部分商户成为我行特惠商户，争取的优惠力度空间更大，有利于开展好此次营销的初步工作；

2、要尽可能多得涵盖日常生活中的各个行业，吃（餐饮、酒店）、住（酒店、宾馆）、购（服装类、超市类）、娱（ktv、电影院、健身）等等。

3、为确保商户素质，各营销人员要优先发展市场占有率高、知名度高、口碑好且行业排名靠前的商户。

并通过后期的各项渠道宣传；商家店庆，邮储银行协助宣传；我行推出抢购型理财、国债等业务，将在第一时间通知特惠商户；商户有贷款需求，商户可自愿形成贷款联保小组或者由我行人员推荐形成联保小组；建立微信公众订阅号，定期发布优惠信息；进行商圈的日常管理、客户投诉、商户意见归集和汇总，定期召开碰头会，加深合作及了解等形式，提升商圈知名度和声誉度。

4、通过产品联动项目提高客户质量

市分行定期向省分行提取未加办手机银行的信用卡、信贷客户数据，通过对信用卡及信贷客户加办、渗透情况的数据分析，得出在组合营销方面还有所欠缺。支行可通过以下几项措施加大组合营销力度：一是对调取的信用卡客户数据进行筛选分析，通过推广人信息筛选出团办单位客户，利用无线终端或移动展业上门团办。同时对信用卡散客，可通过开展的1元汽车、1元观影活动，结合短信平台，通知客户到网点加办手机银行并参与活动；二是对调取的信贷客户，通过电话回访、还款提醒、礼品赠送等方式通知客户来网点办理手机银行业务；三是结合手机银行新增功能，对消费和商务贷款客户营销时，推荐客户通过手机银行自助提交贷款申请、设置放款时间以及申请提前还款等操作，实现客户线上自助办理业务，提高业务办理效率。四是对开办一手房项目的支行，在开办的同时以手机银行查询余额、还款方便等吸引客户办理，进一步拓宽客户群体。

（二）开展三项营销活动

1、农民工手机银行专项营销活动

随着农民工返乡大潮的到来，今年我行将继续以农民工手机银行免费转账为切入点，开展专项营销活动。一是通过印制宣传海报及折页在网点、集市、农村等农民工较集中的地方进行张贴、发放，提高活动宣传力度；二是利用无线终端、移动展业等设备，实现上门团办，批量开卡加办电子银行，提高办理速度，减轻网点柜面压力。三是结合乡情卡产品特点及优势，鼓励农民工办理，并开通跨行资金结算功能，进一步提高我行沉淀资金。

2、电子渠道理财、基金销售竞赛活动

为进一步提高我行电子渠道理财、基金销售占比，提高综合绩效分值，首季将针对电子渠道理财、基金销售情况开展竞赛活动。一是组织网点学习电子银行购买理财、基金操作培训会，确保每个员工都能熟练掌握；二是对网点购买理财的客户，要以礼品赠送形式鼓励客户通过手机银行购买体验，提高客户购买欲望；三是通过短信平台发送电子渠道专属理财产品信息，扩大电子渠道专属理财产品宣传力度；四是定期通报，总结经验，亮点复制，提高全行电子渠道理财、基金销售占比，提高替代率。

3、“ATM自助交易享好礼”活动

为减轻支行柜面压力，更好地发挥自助设备降本增效作用，提高ATM交易分流率，各支行要按排专人负责，对所有进入网点办理业务的客户进行引导分流宣传。通过LED，大堂经理介绍等方式，组织客户可通过ATM设备办理存款、取款、转账等交易，交易成功后，持交易凭条即可获得一次抽奖机会，由网点人员为中奖客户现场兑奖。市行也将定期对网点分流情况进行通报。通过此种抽奖方式调动客户自主使用机具的积极性，提高分流率。

三、全力做好四种卡的宣传营销，实现精准营销。

为全力做好旺季业务发展，充分借助银行卡的发放工作，提高储蓄沉淀资金。在充分分析乡情卡、金辉卡、青年卡、易汇通卡四种产品特点及优势后，将外出务工人员、老年人、学生及青年、商贸类客户作为重点的营销对象。一是通过向省分行提取四种卡的适用人群，找到潜在客户群体，结合产品功能及资费优惠，营销活动等措施，有针对性的开展营销及宣传工作。二是将四种卡的适用人群、优势、具体营销措施及方法进行细化整理，帮助指导支行做好旺季营销工作，促进储蓄业务发展，提高活期沉淀资金。

（一）针对有一定资产规模的中老年群体发放的金晖卡

金晖卡免收卡工本费、年费和小额账户管理费、免收养老金借记卡年费；金晖卡每月可免费办理2笔异地取款业务。可针对当地社会保障机构、福利机构、企事业单位养老金等进行针对营销。养老金代发较多的中华、峰峰等支行可通过征集养老志愿者、开设服务专区、定期开展抽奖活动、建设社区服务站等专属服务，通过我们人性化的、温情化的服务把我们认为低端的客户转变成优质客户、稳定的客户。

（二）针对青年客户群体发放青年卡

免收青年卡卡工本费；免收青年卡小额账户管理费；免收青年卡年费。亲情账户与青年卡间的行内异地转账选择青年卡扣收手续费的，每月免收前3笔行内异地手续费。无论青年卡作为转出方还是转入方的预约转账，只要选择青年卡扣收手续费的，每年免收前12笔行内异地（含跨省、省内异地）预约转账手续费。各支行尤其是市内支行可根据校园一卡通、助学金、学生补助和奖学金代发、助学贷款等来充分营销中高等院校，还可针对线下特色商圈建设、消费信贷客户群体、公益活动、投资理财创业讲座、读书会活动、小动物保护协会等重点营销青年创业群体、消费群体和社会公益群体客户等。通过青年客户群体的占领来进一步改善我行整体客户结构，提高消费类客户的占比。

（三）针对务工和农村客户群体发放乡情卡 由乡情卡转出的预约转账，选择乡情卡扣费的，每年免收前12笔行内异地手续费；乡情卡每月前2笔行内异地存、取款手续费免费；免收卡工本费、年费和小额账户管理费；针对跨国劳务务工人员，手续费低廉，提供现钞和账户综合服务，享受点差优惠，为客户降低汇率风险。

通过与当地社会保障部门、劳务公司和各企事业单位和包工头等增加沟通，增加发卡量；定期与乡村干部沟通，并尽可能的将乡村干部发展为我行客户，往往会起到拉一带十的示范作用，有助于拓展村内其他客户。在网点针对外出务工客户提供优先、优质的网点服务体验。有条件的网点要推出特色服务，设立外出务工客户专属通道。

（四）针对商贸类客户群体发放易汇通卡

易汇通卡是针对商贸类客户发行的主题借记卡。是我行针对商贸客户群体、POS、商易通、公司业务客户、商贸类贷款客户等重点推广的借记卡产品，该卡具有星级服务（替代了华商联盟），根据易汇通卡流动资产余额（包括活期余额、“日日升”理财产品金额之和），可手工评级，减免跨行手续费。

四、做好ATM等自助设备动态管理工作。

对每一台设备交易情况做阶段性对比分析，通过末位淘汰制对长期低效设备和所在区域采取限期整改、设备调整、合理撤并等措施，并及时增补到单台交易量长期较高且交易活跃的网点或区域，切实起到分流客户的作用。

五、继续加快离行自助银行建设步伐。

重点是在大型社区、市场空白点、商贸集中区、未建设离行自助银行的县支行加大离行式自助银行的建设力度，建设形式将采取项目合作、警银亭等合作模式来降低成本支出，提高收益。

银行工作思路计划 篇6

2008年工作总结和2009年工作思路渠道与科技部2008年3月20日随着市分行的正式成立，XX邮储已逐步按照商业银行的模式开展经营，渠道与科技部作为设新成立的部门，在工作职责和人员定编等方面还处于磨合期，各项工作还处摸索阶段，在网点选址、ATM布放、新业务支撑、奥运服务和安全保障等方面开展了一些工作，总结如下：

一、营业网点建设方面：随着市分行和县支行的组建完备，邮储银行自营网点能力不足，布局不合理得以充分显现。上半年根据行领导的要求，渠道与科技部结合XX市分行一类网点现状，在XX城区新建楼盘以及部分地段进行实地调查，初步选定了六处可作为营业用房的店面，据此编写了通姜支行、西坝口支行迁址并购置营业用户、中嘉国际装饰城新增营业网点的可性行报告，上报省公司审批。同时在县(市)支行网点建设方面，组织协调县(市)支行有关部门进行网点的选址工作，并形成可行性报告上报省公司，在行领导和省行相关部门的沟通协调下，最终省公司同意了**市牌楼支行的租赁迁址建设方案，目前该网点主体装修已接近完工，2009年年初可重新开业。下半年根据集团公司、总行和省行关于邮储银行重点骨干网点建设相关通知要求精神，积极落实选址和网点建设的前期准备工作，初步确定了2009年上半年全区3个原址扩建、5个迁址重建和2个新增支行营业部的网点建设计划。

发展我国社区银行的思路 篇7

社区银行 (Community Bank) 是以居民社区为依托, 按照市场化原则自主设立、运作, 为当地小企业、居民提供方便快捷、成本较低、个性化较强的金融服务的小型商业银行。社区银行源自美国, 在美国经济中有着举足轻重的作用, 成为美国银行体系的主体。

美国社区银行能在竞争激烈的金融市场中生存与发展, 是因为在目标客户、服务品种与经营区域上, 采取了与大银行形成互补的差异化市场定位策略, 形成了自己的竞争优势。

(一) 定位优势

美国社区银行主要是为小企业主、农场主以及中低收入群体提供服务。这种差异化的市场定位为社区银行带来了集中经营的优势, 能更全面地满足目标客户群的各种需要, 并在此过程中逐步培育核心竞争能力, 在小企业和社区居民金融服务市场方面保持优势。

(二) 信息优势

美国社区银行的员工通常十分熟悉当地市场, 在获取当地客户的信息方面具有大银行所没有的优势。因此, 社区银行信息不对称程度相对大银行而言较小, 风险识别能力较强, 使得社区银行在当地开展的信贷业务中能获得比大银行更大的安全赢利空间。

(三) 地区优势

大银行由于跨区经营, 资金来源与运用在区域上并不匹配, 为追求经营效益, 通常是资金向经济发达地区流动。而社区银行则将本地区吸收的存款继续投入到该地区, 从而推动当地经济的发展, 因此比大银行更能获得当地政府和居民的支持。

(四) 机制优势

社区银行由于资产规模较小, 组织层级也相对简单, 从金融产品开发、产品投放市场到产品信息反馈, 整个过程可以在较短的期限内完成, 管理人员可以据此及时做出经营决策, 灵活应变以更好地适应市场环境的变化, 最大限度地提高顾客满意度。这种机制的优势在信贷决策上表现尤其突出。由于信贷审批链条短, 做出信贷决定相当迅速, 能很好地满足小企业及个人的资金需求, 而这种优势是大银行所不具备的。

二、发展思路

发展社区银行对于我国具有重要的现实意义, 有利于完善我国银行结构体系, 改善金融生态, 缓解县域经济的资金虹吸现象, 解决农村金融困境, 改善小企业和个体工商户贷款难的问题。目前, 社区银行在我国尚处于理论探索、实践尝试阶段, 如何借鉴国外社区银行的成功经验, 探索我国社区银行发展的模式, 是当前金融改革的重要课题。笔者认为, 发展我国社区银行应采取以下措施:

(一) 合理定位

1. 从所有制性质来看, 定位于民营经济。

十八大报告在“加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式”中明确提出, 将加快发展民营金融机构。发展民营银行有利于打破金融领域国有垄断现状, 实现金融机构多元化, 构建以国有控股大中银行为主体、民营社区银行为补充的金融体制, 促进金融市场的公平竞争, 合理配置金融资源, 提高金融服务实体经济的质量和效率, 使之更好地服务于实体经济。

2. 从经营区域来看, 定位于县域。

随着经济的高速发展, 近年来, 城市金融机构密集设立, 城市金融市场成为竞争激烈的“红海”。与此同时, 在股份制改革后, 工农中建等银行更加注重经营效率, 从农村大量撤并网点, 农村金融市场成了相对缺乏竞争的“蓝海”区域。社区银行作为小银行, 无法与大银行争市场、争客户、争资源, 只有在大银行无意设立网点或已退出的农村和城乡结合部求发展, 填补金融空白, 拾遗补缺, 才能在竞争激烈的金融市场上站稳脚跟, 求得发展。

3. 从经营业务来看, 定位在小企业贷款及个人零售业务。

大中型企业拥有硬信息, 银行可以从公开途径获得, 只要耗费较低交易成本即可对贷款项目进行准确评价, 达成贷款契约。而大多数小企业及个人不拥有硬信息, 银行要获取软信息, 就需要在信贷和其他产品的长期提供过程中收集。社区银行专注于社区, 贴近企业、贴近居民, 在软信息的收集上具有地缘与人脉优势, 减少与企业间的信息不对称, 降低交易成本。而且, 社区银行更加了解社区企业和居民的金融需求, 能提供多样化的金融产品和金融服务。因而, 将经营业务定位在小企业贷款业务与个人零售业务, 有利于发挥社区银行的经营优势。

(二) 有效监管

1. 严把准入关。

银监部门要根据当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况, 合理确定社区银行设立地域和数量的计划, 严格市场准入标准, 按照成熟一个、审批一个的原则, 严把市场准入关, 确保社区银行的准入质量。

2. 加强公司治理监管。

银监部门要督促社区银行按照“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”原则, 因地制宜建立市场导向、职责明确、制衡有效的公司治理模式。要在产权结构、组织设置以及管理方式上有所突破和创新, 以保证社区银行有内在自我监督和为社区企业与个人服务的动力。

3. 加强内部控制。

社区银行要按照《商业银行内部控制指引》, 建立覆盖全部业务、岗位和人员的内部控制制度, 明确存款、贷款、投资、会计等业务的业务规定、业务流程及操作规范, 充分发挥风险管理委员会等内控机构的作用。

4. 强化风险监管。

银监部门要督促社区银行根据小法人机构的特点, 加强合规风险建设, 构建有效合规机制, 建立风险管理框架和组织机构, 制定并执行防范风险的制度办法, 设置合规风险岗位, 切实防范信用风险、流动性风险与操作风险。

(三) 优化环境

1. 建立存款保险制度, 创造平等竞争环境。

存款保险是指当吸收存款的金融机构出现支付困难或失去清偿能力时, 为保护全部或部分债权人的合法利益、维持金融体系的稳定而借用保险形式的一种社会保障制度。存款保险是国家金融安全网的重要部分, 在金融机构出现问题时, 存款保险制度有助于稳定存款者信心, 防止悲观预期转化为挤兑行为, 起到金融风险“消化器”作用。当前我国国有银行的信用隐含的是国家信用, 银行退出时由国家承担银行的退出成本, 代替了存款保险的功能。国家信用对国有商业银行提供隐性支持具有一定的正效应, 它有助于社会的稳定, 支持了国有企业;但也有负效应, 使得金融企业处于不平等的竞争环境之中。在没有存款保险制度的情况下, 社区银行缺乏最后的信用保障, 无法与国有银行竞争。只有建立存款保险制度, 才能增强存款人对社区银行稳定经营的信心, 维护社区银行的信誉, 为社区银行提供与大银行平等竞争的市场环境。

2. 健全法律体系, 提供法律保障。

美国的《社区再投资法》、《小企业法》等为社区银行的生存定位提供了法律保障, 值得我们借鉴。《社区再投资法》规定, 每家经营存贷业务的金融机构必须对其满足这个社区的信贷需求的请求记录在案, 而且要求银行监管机构对每家金融机构的记录进行定期评估, 并且将评估结果作为审批该机构申请增设存款分支机构、开展新业务甚至金融机构之间并购的一个重要考虑因素。而《小企业法》是为了解决中小企业融资难而制定的, 根据该法设立的小企业管理局。促进商业金融机构向小企业融资的具体措施包括:制定针对小企业的各种优惠贷款条件;建立贷款担保二级市场;指定优先向小企业贷款的银行 (通常是社区银行) ;为小企业融资提供履约担保服务。

3. 提供政策扶持。

为了鼓励社区银行对小企业贷款, 可采取贷款规模与支持措施相挂钩的政策, 对小企业贷款达到一定规模的社区银行, 地方政府可给予税收方面的优惠, 中央银行可降低社区银行存款准备率, 增强信贷投放能力。

(四) 改造与新设并行

1. 将农村信用社改造为社区银行。

无论是从资产规模、服务区域还是服务对象, 农村信用社都具有社区银行的鲜明特征。农村信用社主要任务是筹集农村闲散资金, 为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。近年来, 随着农村经济的发展, 农村信用社不断增加涉农贷款投放, 大力支持农民增收、农业增效, 支持中小企业发展, 充分发挥了支农资金主渠道的作用。

农信社改造要从产权入手, 在原有社员入股的基础上, 广泛吸收当地的农户、个体工商业者、农村中小企业的资金, 还可吸收外地与外资企业的资金, 实现投资主体多元化。在此基础上, 着力构建符合小法人特点的公司治理机制, 加强流程银行建设, 优化人力资源结构, 建立全面风险管理体系和符合现代农村金融企业要求的经营机制, 打造现代农村银行制度。

2. 由小额贷款机构升级转型。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款, 经营小额贷款业务的有限责任公司, 是支持“三农”的新型农村金融机构。作为金融市场的有益补充, 小额贷款公司开辟了新的融资渠道, 在解决小企业和农民贷款难问题上发挥了重要的作用。从2006年第一家小额贷款公司成立以来到2012年12月末, 全国共有小额贷款公司6080家, 贷款余额5921亿元, 全年新增贷款2005亿元。

小额贷款公司虽然发展迅速, 但在经营上仍受诸多因素困扰与制约。表现在:一是公司性质未被明确定位。除浙江已经明确小额贷款公司为农村金融机构外, 其他省份目前还没有明确, 导致其税负水平较高, 削弱了小额贷款公司的盈利能力。二是融资能力有限。小额贷款公司“只贷不存”的规定造成资金来源极窄, 容易产生后续资金不足。三是大多数小额贷款公司的法人治理结构不完善, 存在大股东绝对控股的“家族化经营”, 公司内部缺少有效制衡机制, 加大经营风险。为此, 将小额贷款机构升级转型农村社区银行, 一方面, 小额贷款机构有着多年的当地运营经验, 对当地的产业发展和经济结构比较熟悉, 对农村信贷市场和农民客户也有深入了解, 已具备社区银行的经营基础;同时, 通过转制为银行, 能扩大资金实力, 加强管理, 增强抵御风险能力, 促进小额贷款机构的健康发展

3. 由民营资本组建新的社区银行。

允许达到法规规定的各项条件 (如资本金额、股东人数、产权制度与治理结构、高管人员任职资格、合规的章程等) 的自然人或企业法人, 按照现代企业制度要求组建社区银行, 真正实现“产权清晰、政企分开、自主经营、自负盈亏”。组建社区银行, 可先在个私经济发达、民间资本较为充沛的民营经济发达的地区进行试点, 待取得经验并完善法规后, 再全面推行。然后再全面铺开应当先进行“区域试点”, 然后全面铺开。

摘要：目前, 社区银行在我国尚处于理论探索、实践尝试阶段。本文认为, 发展我国社区银行, 应借鉴美国社区银行的成功经验, 并从国情出发, 合理定位、有效监管、优化环境, 改造与新设并行。

关键词：社区银行,发展,思路

参考文献

[1]黄励岗.美国社区银行制度对我国城市商业银行发展的启示[J].南方金融, 2005 (10) .

[2]王爱俭.中国社区银行发展模式研究[M].中国金融出版社, 2005.

[3]孙安平.社会主义新农村小额信贷体系建设研究[J].安徽农业科学, 2012 (32) .

[4]文禹琦.民营金融机构支持中小企业融资问题探析[J].中国商贸, 2012 (20) .

商业银行财务管理的创新思路 篇8

关键词：商业银行 财务管理 经济效益

财务管理模式对于企业具有十分重要的作用，也一直受到企业的高度重视，做好企业财务管理不仅能够提高企业的经济效益，对企业的整体发展也起到了促进作用。随着社会经济的快速发展，社会竞争能力也不断的增强，对企业的发展也是企业市场的主体，财务管理在企业经济发展中起到了巨大的作用，同时企业财务管理模式也是企业得以生存的基础，在对商业银行的背景下，对企业财务管理的要求也就提出了新的要求，同时给企业也带来了新的发展机遇。

1、商业银行财务管理表现出的主要问题分析

1.1、融资渠道有限

我国不少地方商业银行在资金周转、融资筹措所取得效果并不突出。主要体现出的问题是成本控制不力，并且很难在当下投资理财产品中获得直观变现效益。也就是说，由于商业银行自身所具备的经营特殊性，要求以货币作为拓展对象，因此其业务拓展情况就相对集中，表现出的投资风险损益程度就高。虽然在国家地方行政政策的一味请写下，我国国有商业银行在货币存贷方面占据了不小优势。但是，同样在国家市场经济变革作用深化背景下，一些传统生产方式的工业、企业等有关组织机构往往在银行借贷过程中经常会出现不少问题，这些问题的过量积聚，给商业银行财务管理建设带来了较大工作负荷，滋生出了不少不良贷款，所以这就直接导致商业银行在未来发展的一段时期内都脱离不开处理这些琐碎账务实务，随时间推移导致盈利能力大幅度下降，核心资本性质愈发明显。

1.2、风险观念守旧，责任意识不明显

企业发展之路异常艰辛，最终发展的目标变现出来的成果都强调的是盈利与不断壮大自身经营规模。而对于商业银行发展来说，这一宏伟目标的实现同样也是财务管理工作的最终目标。特别是对于目前商业银行发展来说，其资本经营性质愈发明显，如果不能将财务管理工作置于首要地位，势必会阻碍自身长期发展规划下的各项决策执行。所以，不论各项决策执行成果预期效果如何，商业银行都不能忽略风险观念的建树，人员责任意识的强化。也就是说，不能因为商业银行发展起步较晚，就一味强调风险认识研究深入还较为肤浅，认为风险防御相对被动，否则风险意识的弱化必然导致风险抵御成果难以体现。

1.3、会计行为主体职业判断能力不足、职业素质有高有低

商业银行财务实务处理涉及到的因素较多，除了生产经营活动相关的客观因素存在外，其中影响财务预算活动整体质量与效率的人为因素也很重要。当前，会计环境变革作用下，商业银行财务管理基本职能逐步变革，即奔向集约化、精细化管理模式方向上迈进。但是，不少商业银行组织机构的会计行为主体基本理论知识不足，并且自身素质有高有低，所以导致自身职业判断能力不足，使得财务会计信息质量难以得有有效保障，进而影响财务预算活动的有序执行。

2、商业银行财务管理模式的革新对策

2.1、财务管理意识的更新与转变

商業银行的颁布为企业的发展带来的新的机会的同时，给企业的财务管理模式也具有新的要求，对于新经济的发展导致传统的会计准则越来越不能满足市场的需要，传统的会计管理模式中无法满足财务管理的需要，对企业财务的管理发展方向的控制也无法满足，在对会计利润的核算中无法反映企业的经营全貌。对于新会计背景下，为了能够符合市场经济的竞争观念，满足财务管理发展的新概念，让企业能够充分的发挥主观意识的能动性，同时对于财务工作我们要勇于开拓创新，迎接新挑战，并积极的做好有关的工作，让企业财务工作不断的趋向国际化，能够更好的与其他国家交流。

对于商业银行的背景，财务管理工作我们应该提高培训力度，让财务人员能够及时的掌握工作技巧，针对相应的财务管理情况和一些问题，做出相应的更新和转变，不断的提高财务管理工作人员的能力，不断的提高企业的整体管理水平。同时对于商业银行的颁布也具有一定的风险，在对这些风险的管理中我们要做出详细的规定，提高企业风险管理能力，也是商业银行的重要任务，在新经济发展中，现代的财务管理意识是使企业的财务管理模式能与时俱进，企业主要就是对经济发展中的财务的整体监控，既要不断的创新拓展财务管理理念，又要脚踏实地的提高财务人员的水平，保证财务管理的防线，实现财务管理的科学化。

2.2、商业银行财务管理体系的完善

（1）商业银行财务预算体系的完善

所谓财务预算主要就是对企业未来一段时间的经营活动，全面的监控企业的财务经营模式，对企业中各项目标的行动计划以及数量进行说明，让其实现对下一时期的整体的把握，同时对企业而言主要就是要求盈利，企业经营主要就是要以财务核算为中心，当前还有很多企业没有建立完善的财务预算体系，有些财务预算过程中很多时候都是重视短期活动，在对企业长期发展目标也就比较容易忽视，也就导致企业对长期的战略目标比较模糊，没有很好的发展。在对企业财务管理中重编制、轻控制，在实际管理工程中我们不能以不变应万变，我们要及时的做出调整，保证企业财务管理模式的整体效果，彻底排除那些不完善和不正确的财务体系，对于商业银行下企业必须正确的完善财务预算以及财务管理模式。

（2）商业银行财务信息化体系的完善

随着我国社会主义现代化市场经济制度不断的发展，财务管理制度也要不断的完善，在商业银行下对企业财务管理的目标也就提出了更高的要求，我们要改变过去的利益最大化的目标，追求企业价值的最大化，这样也就可以更好的减少对管理目标的抵触心理，同时可以很好的提高企业的经济效益。对于现代化财务管理中，我们要不断的完善企业财务信息化管理模式，对于当今很多的企业重视产生的利益，然而不断的减少对企业管理模式的完善，在对财务信息化管理模式中，这种想象也就尤为突出，在企业管理中设备落后，很多都与国际技术脱轨，很大程度的影响了企业的整体发展。在新会计背景中，财务信息并不是一成不变的，对于财务管理模式的变化要更具信息的变化而发展，重要的就是要保证财务信息的准确性和可靠性，同时还要不断的提高工作效率，保证财务管理工作的质量，对于财务管理模式的完善具有重要意义。

2.3、商业银行财务管理制度的建设和创新

对于财务管理制度主要就是在实际工作中起到规范和知道作用，是企业更具自己的发展和规模，为公司提供有效的工作规定制度，实现企业的宏观管理，保证企业内在资源的利用，在企业进行财务管理实践过程中，我们要保证资源的合理利用。在企业进行财务管理实践过程中，企业资源严重浪费了，在对经济支出方面也没有严格的监督，不能及时的对企业的每一个项目进行成本预算管理，内部控制制度不够完善。在商业银行背景下改善这一现状不仅需要企业具有财务管理制度，更重要的就是要创新财务管理模式，随着经济脚步的加快，财务管理制度创新的重要性也就更加重要，也是企业发展的重要保证，也促进商品经济发展和改革开放发展的必要条件。

3、结束语

商业银行是金融组织机构体系中的重要组成部分，它的长足、稳定、快速发展必然能够促进国家金融产业经济迅猛发展。商业银行应当以国家政策法规作为引导，立足实际建立起良好财务管理体系模式，不断强化人员管理，做足培训体系工作，以此才能不断提高财务人员的职业判断能力，保障财务内部控制执行成果，实现持续化与健康发展。

参考文献：

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[2]孔晶晶，贾超群.建设现代商业银行文化[J].金融观察，2009（11）.

[3]李忠林.试论国有商业银行的综合改革[J].金融会计，2009（03）.