中国工商银行的存款业务介绍

2024-09-04

中国工商银行的存款业务介绍（共8篇）

中国工商银行的存款业务介绍篇1

中国工商银行的存款业务介绍

中国工商银行的业务范围包括：

负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；

资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；

中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。如果医疗保险存折办理了“医保转账”业务，那么，医保个人账户里的钱转入银行卡以后，转入的款项将不享受免缴利息税的政策。

银行近期将在全市推广“医保转账”业务：参保者可将本人的医保存折与本人的银行卡储蓄卡关联，然后银行定期将医保个人账户的资金转至该“京卡”的活期账户。

银行有关部门解释称，“医保转账”实现的是医保个人账户资金到账后的划转，不影响现有的医保系统、业务内容和工作流程。就现行的医保工作流程而言，款项只要是从医保存折转出，就相当于从医保个人账户取款，因此转出的款项不再免利息税。

根据现行规定，医保个人账户参照银行活期储蓄存款利率计息，并免征利息税。目前活期存款利率为0.81%，利息税率为5%。如果不考虑活期存款每年4次结息的复利效应，也不考虑银行按“一年360天”的规则计算日利率，那么假设2000元的资金存在医保存折里，则一年的利息为16.2元；这笔钱如果存在银行卡上，则一年的税后利息为15.39元，比前者多缴纳0.81元的利息税。

有关该问题，银行解释说，“医保转账”业务采取自愿办理的原则，参保者可自行决定是否需要把医保存折与银行卡相关联，不实行“一刀切”。参保者还可以选择多种转账方式，包括到账即转、每季度划转一次、每半年划转一次和每年划转一次。

另据介绍，目前医保存折的功能较为单一，不具备银行卡的各种理财功能。医保存折上的资金只能以活期存款形式存在，而参保者通过银行卡可以办理定期存款，获得更高的利息收益，还可以持卡办理自助缴费、网上支付、购买理财产品、ATM取款和刷卡消费等存折办不了的业务。

中国工商银行的存款业务介绍篇2

2011年度, 诸暨农村合作银行营业部充分发挥资源优势, 在拓展对公存款业务上取得了较好成绩, 对公存款总量和增量稳居全行首位。本文结合诸暨农村合作银行营业部在对公存款业务工作上的成功经验, 就如何进一步拓展对公存款业务提出了相应的对策建议。

一、以客户利益为中心, 细分市场客户群

目前, “以客户为中心, 以市场为导向, 以效益为目标”的经营理念已成为银行的共识。为此, 商业银行必须采取客户导向战略, 把满足客户的需求作为经营活动的出发点和归宿, 树立“以客户为中心”的经营观念, 以自己对客户的忠诚来培育客户对银行的忠诚度。

在当前内部变革与外部竞争的双重压力下, 商业银行可以运用市场细分策略, 满足不同层次客户的需求。市场细分策略, 即银行将客户群体细分, 将具有相似特征的顾客群归类于同一细分市场的方式进行市场分析, 从而清晰识别出不同的细分市场。

市场细分策略有两种基本类型:集中策略和差别策略。集中策略即把营销活动集中于一个次级细分市场之上, 可以使银行将注意力集中在某一特定的客户群、某种可能形成的金融产品或服务、某一特定地区的市场、某一收入水平阶层或某一年龄阶层的客户。银行运用这种策略可集中力量占领某一市场, 把合适的服务以合适的价值提供给合适的客户。“差别策略”, 即按照不同标准划分出两个或更多的次级人口群组, 然后再针对每一个细分群组展开营销活动。我们诸暨农村合作银行营业部根据自身的市场定位, 灵活运用市场细分策略, 把目标客户分为“必争”和“必占”两类, 对于区域内有些公认的存款额度大、余额稳定的大户、好户, 但因行政管理、国家政策、业务需求等因素, 已经和其他大型商业银行形成多年稳定合作关系的客户, 我们采取“必争”的策略, 即利用各种人脉资源和关系, 密切关注、多方公关、全力争取;对于在我部开户的贷款企业和个体工商户, 他们的业务需求单一, 经营范围多样, 经营地点和场所较为分散, 人员流动性较强, 这些都符合我们“立足三农, 面向社区, 服务三农”的市场定位和“小额、分散”的业务特点, 因此是我们“必占”的目标客户群。

二、以队伍建设为基石, 提升员工整体素质

抓好队伍建设, 加强员工培训, 培养一支思想作风端正、业务素质过硬的员工队伍, 是全面完成各项储蓄任务特别是抓好对公存款、兴行兴业的根本保证。为了提高对公存款市场份额, 商业银行要选择觉悟高、基础好、有对公存款管理经验的人担任此项工作;要稳定公存员队伍, 切实保证在业务发展过程中, 储蓄人员的收入不减少, 待遇不降低;加强人员行为管理, 严格工作要求, 每一个公存员都必须遵章守纪, 自觉工作, 努力完成任务, 做到合理分工;对公存员采取各种方式进行培训, 提高他们的业务素质。另外, 客户经理是拓展对公存款业务市场的专业化队伍, 要将那些有营销才能或有客户资源的人员聘任为客户经理, 在选好、配优客户经理队伍的基础上, 加强他们在营销理念、营销技巧和知识结构等方面的培训, 还必须对他们进行严格的规范化服务培训和职业道德教育。

每年年初, 我营业部会根据上级行社和总行的要求, 制定出全年的培训计划, 分批分期组织员工进行培训。还多次组织开展规章制度和业务技能考试与技能比赛, 并以此作为评选各类先进的主要依据。如, 我营业部会定期对客户经理组织资格考试, 内容包括角色认知、常用知识和技巧、沟通和礼仪技巧、营业环境管理、工作规范、客户服务管理、服务补救管理和营销机会挖掘等多方面知识, 有效提升了辖内干部职工的业务素质和业务技能。

三、以优质服务为保障, 全方位提升服务质量

对公存款业务已成为银行间相互竞争的一个焦点, 在激烈竞争的情况下, 以优质服务赢得信誉、赢得客户, 是做好对公存款工作的根本途径。因此银行要不断加强和完善自身的服务功能, 全方位地提高服务质量和服务水平。可以从以下方面着手:

一是创新对公存款业务产品。注重对经济活动中新情况、新问题的研究, 进行金融产品创新, 设计出满足客户需要的金融新产品, 不断提升自身的竞争力。

二是做好客户维护工作。在客户维护方面, 我营业部采取分层包干、责任到人的策略。领导班子重点负责财政、社保、学校等政府及事业单位和大集团、大客户的感情联络和公关工作, 提高客户的信赖度和忠诚度;客户经理发挥自身作用, 加强与辖内贷款客户的联系和走访, 特别是加强与业务经办人员的交流与沟通, 了解掌握客户的资金动向, 为客户提供所需的产品和服务。

三是做好大客户的服务工作。我营业部对存款大户高度重视, 设立大户专柜、大户接待室, 根据情况上门服务及免收办理业务的手续费等措施, 以优质的服务稳住和吸引大户企业。

四是重视加强对中小企业的服务。中小企业客户虽然单个存款额较小, 但数量多, 总体存款相对稳定, 如果对其提供较好的服务, 能促进对公存款的稳定增长。因此, 要在服务好大户企业的同时, 进一步提升对中小企业的服务质量, 重视中小企业存款和结算市场, 开发专门产品, 推广适合中小企业的结算存折、个人支票和保付支票, 不断增加中小客户存款。

四、以奖优罚劣为手段, 重点抓好考评机制的完善

建立合理的考评机制能极大激发银行员工拓展对公存款业务的积极性, 对此, 在银行内部需要建立科学的考评体系。采取既有年末、季末、月末考核, 又有日平均数、旬末考核, 并将考核与个人、单位评比先进、分配奖金结合起来的考核奖励办法。要加大奖励兑现力度, 按办法规定及时、足额兑现, 杜绝保底封顶现象, 彻底打破平均分配主义。另外, 客户经理是银行直接面向广大客户开展营销和提供服务的中坚力量, 其考核体系的完善与否, 将直接影响到客户经理积极性和创造性的发挥。在对客户经理的考核上, 应根据个人业绩与贡献论奖惩, 并在考核中把即期激励、远期激励、晋升机会激励等多种方式综合运用起来, 在保证考核机制连续性、政策一贯性的前提下, 奖优罚劣, 拉开收入差距。另外, 对客户经理的考核还必须处理好效益指标与业务指标之间的关系, 在考虑贡献度的同时, 应考虑业务发展指标;同时还必须把对公存款开户与增加作为重要指标与其岗位工资、绩效工资挂钩, 既充分调动对公客户经理抓对公存款的积极性, 又使全行业务能均衡、全面发展。在逐步完善对公客户经理考核的同时, 还必须建立非对公营销人员的奖励机制, 把对公存款营销业绩与非对公营销人员的奖励挂钩, 真正形成全行员工工作同心、目标同向、市场同拓的吸存局面, 以达到促进对公存款快速增长的目的。

银行要在激烈的同业市场竞争中巩固和发展对公存款, 不断拓展对公存款领域, 稳定增加对公存款, 就必须以客户利益为中心, 细分市场客户群;以队伍建设为基石, 提升员工整体素质;以优质服务为保障, 全方位提升服务质量;以奖优罚劣为手段, 重点抓好考评机制的完善, 通过多项措施并举, 使银行大幅提高对公存款的市场占有率。

参考文献

[1]周好文.中国商业银行经营管理实务全书[M].北京:中国经济出版社, 1999

[2]中国工商银行宁波市分行课题组.新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略[J].金融论坛, 2003;10

[3]王想枝.商业银行对公存款业务发展策略与思考[J].武汉金融, 2005;7

中国工商银行的存款业务介绍篇3

10家直销银行设有存款业务。

在互联网金融的冲击下，银行也加紧了互联网领域的布局，下半年多家银行的直销银行密集上线，把直销银行的“热潮”推到了新高度。目前已有13家银行的直销银行上线，虽然各家银行的直销银行业务差异较大，但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计，目前上线的13家直销银行中，10家直销银行设有存款业务。直销银行存款与普通银行存款相比较有何优势？哪家直销银行存款最划算呢？

直销银行PK普通存款

直销银行存款与普通存款相比较有何优势？首先直销银行比较便捷。免去银行排队的漫长等待，而且可以实现跨行交易，即使用户没有该银行的储蓄账户，用户通过注册直销银行即可拥有一个直销银行的电子虚拟账户，然后绑定他行的储蓄卡，即可转账办理存款业务。

不过，银率网分析师提醒投资者，把资金从他行储蓄卡转入直销银行的电子账户中，部分直销银行是免费的，但也有直销银行的转入费用是按照转出银行的收费标准收取。例如平安银行的橙子银行、上海银行的上行快线等，都是转入资金依据转出银行收费标准收取。因此投资者在选择绑定卡时，要注意绑定储蓄卡的转账收费标准，是否免费。

除了在线办理业务较为便捷外，直销银行存款的最大优势就是按照存款期限最大化结转利息。银行的普通定期存款必须是到期支取才按照该定期存款的利率计息，如果未到期提前支取，则该笔定期存款按照活期存款利率计息。

而按照存款期限最大化结转利息是指定期存款提前支取时，提前支取的资金不是按照活期计息，而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。

举例对比，如用户在柜台办理了10万元1年期定期存款，如果存了4个月（120天）时，想支取这个定期存款，则利率就只能按照活期利率计算，以目前银行普遍实行的1.1倍利率计算：获得利息=100000*120*0.35%*1.1/360=128.33元

如果是在按照存款期限最大化结转利息的直销银行，则这笔存款的利率是以3个月定期存款利率计算，且利率执行基准利率的1.1倍，则获得利息=100000*120*2.6%*1.1/360=953.33元，最终获得的收益是普通定期存款的7倍。

直销银行存款业务PK

按照存款期限最大化结转利息意味着投资者享受了活期存款的便利，而得到的是定期存款的收益。但并非所有的直销银行的存款业务都是按照存款期限最大化结转利息的，据银率网统计，在具备存款业务的10家直销银行中，兴业银行、南京银行、北京银行是按照普通定期存款计息，即与柜台办理定期存款无差异。

珠海华润银行的计息方式虽然也是按照存期靠档计息，但是计算方式略有差异。以珠海华润银行的计算方式计算上边的案例，则获得利息为：100000*90*2.6%*1.1/360+10000*30*0.35%*1.1/360=747.08元，相对而言也未实现利率最大化。

其余六家直销银行的计息方式都是按照存款期限最大化结转利息的方式结算，利率均以基准利率1.1倍计息，但各家银行的存款期限和起点金额不同，对于投资者而言也会略有差异。民生银行直销银行、上海银行上行快线、重庆银行直销银行、江苏银行直销银行等四家直销银行的定期存款业务最大期限为一年，也就是投资者可享受到的最高利率为3.3%。

平安银行橙子银行和浙商银行直销银行的定期存款业务最大期限为五年，投资者可享受到的最高利率为5.225%。这意味着如果投资者存入时间超过1年或更长期的存款需要提前支取时，利息收益更划算。

依然以100000元存款为例，如果在民生银行直销银行存放1年零4个月时支取，则获得利息为：100000*3.0%*1.1+100000*120*2.6%*1.1/360=3300+953.33=4253.33元。而如果存在平安银行橙子银行，则获得利息为：100000*3.0%*1.1+100000*120*3.0%*1.1/360=3300+1100=4400元。

银行存款收支业务的关键控制点篇4

银行存款收支业务的关键控制点主要有：

1．审批。业务经办人员在经办有关涉及银行存款收付的业务时，应对填制或取得的证明经济业务发生或完成的原始凭证进行审核，审核无误经签字盖章后交业务部门负责人审核并签章，批准银行存款收付结算。有关人员应在授权的范围内办理业务，批准银行存款收付结算。超出授权范围的业务和银行存款收付，须报上级有关部门和领导审批。要严格按授权批准制度的规定进行审批，以有利于加强有关人员的责任感，避免违纪、违规情况的发生，保证银行存款收付的正确性、合规性、合法性，确保银行存款的安全与完整。

2．审核。与审批不同，审核工作是针对银行存款实际收支之前所设的第二道控制关。其主要是由会计主管人员或其授权的有关人员进行的。审核的重点在于原始凭证及其他有关证据。在审核结算凭证及其他原始凭证时，经审核无误的应按规定签章，批准办理银行存款收付结算。审核结算凭证及其他原始凭证，可以检查经济业务是否合理合法，保证银行存款收付结算的及时、安全、正确和有效。

3．结算。出纳人员复核经审签、已批准银行存款收付结算的凭证，复核无误后，依据约定的结算工具或结算方式，及时填制或取得银行结算凭证，办理结算业务，并登记银行存款收付结算登记簿。出纳人员办理收付款项以后，应在收付款的原始凭证上加盖“收讫”或“付讫”戳记，表示款项已经收付完毕，以防止重收、重付或漏收、漏付。同时应加强结算环节对印章的管理，通常办理银行存款支付结算的财务专用章和企业法人代表的私章，按照内部牵制的原则，不能由出纳人员一人保管，以防止舞弊行为的发生。

4．稽核。稽核人员主要审核涉及银行存款收付业务的结算凭证及其他原始凭证基本内容的完整性，手续上的完备性；审核所反映经济业务的真实性、合规性、合法性及合理性；审核银行存款收付款业务的记账凭证与其相应的原始凭证的一致性。

5．记账。出纳人员根据银行存款收付款业务的记账凭证登记银行存款日记账，会计人员根据银行存款收付款业务的记账凭证登记银行存款总账。银行存款日记账的登记与银行存款总账的登记，严格按照不相容岗位分离的原则分别由出纳人员和其他会计人员登记，以做到互相牵制，互相监督。

6．对账。对账在控制上属于事后控制。主要目的是发现和揭露已经存在的弊端或舞弊。银行存款收付款业务的对账工作主要包括三个环节：(1)银行存款日记账与银行存款收付款业务的原始凭证及记账凭证互相核对，做到账证核对相符；(2)银行存款日记账与银行存款总账核对，做到账账相符；(3)银行存款日记账与银行对账单核对，以便及时了解银行存款

银行个人存款业务测试题篇5

一、单选题：

1、人民币储蓄活期存款，储蓄存折起存金额为（A）元，多存不限。

A、1B、5C、10D、1002、人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为（B）元。

A、10B、50C、100D、10003、零存整取存款按月存入固定金额，到期一次性支取本息的储蓄存款。一般（A）元起存。

A、5B、10C、50D、1004、通知存款起存金额：最低起存金额和最低支取金额都为（C）万元,客户需一次存入,可以一次或分次支取；

A、1B、2C、5D、105、一户通开户最低起存金额为人民币（C）万元，A、1B、2C、5D、106、个人活期存款一本通开户业务，启动（A）“交易，输入相关要素，根据系统提示进行授权。

A、1121B、1125C、1631D、163

5二、多选题：

1、个人存款业务包括（AD）。

A、个人活期存款B、通知存款C、教育储蓄D、定期存款

2、储蓄活期存款采用（）。

A、储蓄活期一本通”存折B、储蓄卡C、卡折并用D、存单

3、个人定期存款包括本外币（ABCD）。

A、整存整取定期储蓄存款B、零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款D、定活两便储蓄存款

4、活期储蓄存款转账可以实现在（ABCD）之间的转账功能。

A、活期一本通、卡存款账户之间B、个人账户与对公账户之间

C、活期一本通、定期存款账户之间D、个人账户与内部账户之间的转账功能

5、系统提供四种活期存款支取方式，即（ABD），客户可以任意组合。

A、证B、折C、押D、印

6、人民币整存整取定期储蓄存款起存存期分为（ABCD）。

A、3个月、6个月B、1年、2年C、3年D、5年

7、零存整取存款存期分（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

8、教育储蓄存款按存期分为（ABD）。

A、一年B、三年C、五年D、六年

三、判断题：

1、活期储蓄存款是指不规定存期，客户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式，是目前客户使用最多的存款产品。利息每年结算一次，并入本金起息。（B）

2、活期一本通账户只有所有币种余额均为零的情况下，该账户才可以销户。（A）

3、系统控制零存整取存款按开户时的金额，按月存入，只能是漏二补一，否则对于漏存月份以后存入的款项全部按活期利率计息。（B）

4、教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为5万元。（B）

5、教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以下学生。（B）

6、通知存款不论实际存期多长，按客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。（A）

7、一户通存款属于七天的通知存款；（A）

8、定活两便储蓄存款是指整笔存入、不约定存期，可随时续存续取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息的一种储蓄。（B）

9、定活两便储蓄存款，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率6折计息。（B）

储蓄存款银行业务统计分析篇6

如：教材p60~61，参考书p3

3例题：

3、表3是1994年到1999年我国储蓄存款总量数据，试根据它分析我国相应期间的储蓄存款总量变化趋势，并给出出现这种趋势简单的原因。

表3 1994年到1999年我国储蓄存款

E borderColor=#000000 cellSpacing=1 borderColorDark=#000000 cellpadding=0 width=“80%” borderColorLight=#999933 border=1> face=宋体>年份

T> face=宋体>储蓄存款（亿元）

T> face=宋体>1994

T> face=宋体>21519

T> face=宋体>1995

T> face=宋体>29662

T> face=宋体>1996

T> face=宋体>38520

T> face=宋体>1997

T> face=宋体>46280

T> face=宋体>1998

T> face=宋体>53408

T> face=宋体>1999

T> face=宋体>59622

T> face=宋体>

答案：

解题思路：

第一步：计算储蓄存款的发展速度和增长速度；

第二步：画出增长速度变化时序图；

第三步：根据图和表，观察储蓄存款变动的趋势，分析相应的原因。

储蓄存款发展速度和增长速度计算表：

T> face=宋体>年份

T> face=宋体>储蓄存款（亿元）

T> face=宋体>储蓄存款发展速度（%）

T> face=宋体>储蓄存款增长速度（%）

T> face=宋体>1994

T> face=宋体>21519

T> face=宋体>—

T> face=宋体>1995

T> face=宋体>29662

T> face=宋体>138

T> face=宋体>38

T> face=宋体>1996

T> face=宋体>38520

T> face=宋体>130

T> face=宋体>30

T> face=宋体>1997

T> face=宋体>46280

T> face=宋体>120

T> face=宋体>20

T> face=宋体>1998

T> face=宋体>53408

T> face=宋体>115

T> face=宋体>15

T> face=宋体>1999

T> face=宋体>59622

T> face=宋体>112

T> face=宋体>12

T> face=宋体>

实际解题过程：

第一步：如上表，计算出储蓄存款的发展速度和增长速度；

第二步：如上图，画出储蓄存款增长速度的时序图；

第三步：由图和表中可以看出，94年到99年我国居民储蓄存款总量是逐年增加的（这与我国居民的习惯以及居民投资渠道单一有关），但是增长速度却是逐年下降的，出现这种趋势主要原因有：第一，由于经济增长速度的下降，居民的收入明显下降；第二，自96年以来储蓄存款利率连续7次下调，储蓄资产的收益明显下降；第三，安全性很高的国债，由于其同期利率高于同期储蓄利率，吸引了居民的大量投资；第四，股票市场发展较快，尽管风险很大，但由于市场上有可观的收益率，也分流了大量的储蓄资金；第五，1999年起，政府对储蓄存款利率开征利息税，使储蓄的收益在利率下调的基础上又有所降低。

中国工商银行的存款业务介绍篇7

活期存款

1、创建企业客户信息

60465输入“证件类型”及“证件号码”查询是否已存在客户信息—→62098根据客户提交资料录入相关信息并提交—→60465选择“客户类型”录入“客户号”点击“提交”，选中该客户并点击“修改”—→67050在下拉菜单中选择“企业客户基本信息”—→67003将客户状态由“待审核”改为“正常”—→客户信息开始正常使用

2、维护企业客户证件信息

60465选择“客户类型”录入“客户号”点击“提交”，选中该客户并点击“修改”—→67050在下拉菜单中选择“企业客户证件信息”点击“提交”—→67067输入证件内容并“提交”（注意：不要忘记选择“功能”下拉菜单，新建证件时选“创建”，变更证件时选“修改”）

3、维护企业客户地址信息

60465选择“客户类型”录入“客户号”点击“提交”，选中该客户并点击“修改”—→67050在下拉菜单中选择“企业客户地址信息”点击“提交”—→67068做出相关维护后在“选项”栏位做出相应选择并“提交”（注意：注册地址和办公地址只能修改不能删除）

4、维护企业客户附加信息

60465选择“客户类型”录入“客户号”点击“提交”，选中该客户并点击“修改”—→67050在下拉菜单中选择“企业客户附加信息”点击“提交”—→67102注意维护大额交易有权确认人、企业规模（注意：如涉及外币账户维护外文名称）

5、客户号、证件查询

60465录入“客户类型”和“客户号” 或 “证件类型”和“证件号码”点击“提交”，选中该客户并点击“查询”—→60460系统自动回显客户号，在“客户/账户”栏位选择“客户”，在“选项”栏位选择需要查询内容，点击“提交”—→系统返回查询结果

6、客户综合信息查询

60460录入客户号或账号，在“客户/账户”栏位选择“客户”或“账户”，在“选项”栏位选择需要查询内容，点击“提交”—→系统返回查询结果

7、客户账户查询

60450在“客户/账户”栏位选择“客户号码”或“账号”，录入客户号或账号，点击“提交”—→60451点击连接账户可查询到该客户名下所有账户—→选中某账户还可对其进行“短查询”、“长查询”和“交易查询”。

8、客户名称查询

60480在“客户类型”栏位选择“企业客户”，录入所属机构号和客户名称（可以不输入全称，只输入名称的前几个字就能进行模糊查询），点击“搜索”，系统返回查询结果。

—→双击查询结果进入60451点击连接账户可查询到该客户名下所有账户—→选中某账户还可对其进行“短查询”、“长查询”和“交易查询”。

—→或选中查询结果再次点击“搜索”进入60460

9、开立单位基本存款账户

62000录入“现有客户号/账号”选择“客户号/账号”下拉菜单，在“产品类型”下拉菜单中选择“5001：单位活期基本账户存款”，在“产品子类”下拉菜单中选择“0001：人民币无折无单账户”点击“提交”—→2000在“人民币结算账户属性”栏位选择“核准类”，选择“支付方式”点击“提交”—→7050输入新开立账号，在选项下拉菜单中选择“对公账户开户激活”点击“提交”—→7051录入相关编号及日期后点击“提交”—→账户启用日期后可正常使用（之前处于借冻状态）

10、开立单位一般存款账户

62000录入“现有客户号/账号”选择“客户号/账号”下拉菜单，在“产品类型”下拉菜单中选择“5002：单位活期一般账户存款”，在“产品子类”下拉菜单中选择“0001：人民币无折无单账户”点击“提交”—→2000在“人民币结算账户属性”栏位选择“报备类”，选择“支付方式”，输入“冻结到期日”点击“提交”—→冻结到期日后可正常使用（之前处于借冻状态）

11、开立单位专用存款账户

核准类专用户开户参看基本户开户流程，报备类专用户开户参看一般户开户流程。对于有取现功能的专用户还需调用7050在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055录入“取现有效期”和“累计取现限额”

12、开立单位临时存款账户

核准类临时户开户参看基本户开户流程，报备类临时户开户参看一般户开户流程。对于有取现功能的临时户还需调用7050在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055录入“取现有效期”“累计取现限额”

13、开立单位外币账户（如美元无单折汇户）

62000录入“现有客户号/账号”选择“客户号/账号”下拉菜单，在“产品类型”下拉菜单中选择“5007：单位活期外币存款”，在“产品子类”下拉菜单中选择“0185：美元无单折汇户”点击“提交” —→2000在“外币账户属性”栏位根据实际情况选择“资本项”或“经常项”，并选择相应“支付方式”点击“提交”—→账户可正常使用。账户开立后，还需调用7050交易，在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055进行“申报标识”维护、“外汇账户性质”选择等相关内容。

14、开立单位保证金账户（如承兑保证金账户）

62000录入“现有客户号/账号”选择“客户号/账号”下拉菜单，在“产品类型”下拉菜单中选择“5022：承兑汇票保证金存款”，在“产品子类”下拉菜单中选择“0001：人民币无折无单账户”点击“提交”—→2000在“人民币结算账户属性”栏位选择“其他”，选择“支付方式”，选择“付息方式”为转其它账户，输入“转息账号”（通常为该保证金账户的转入账户），输入“议价利率”（输入0或定期利率）—→可正常使用

15、维护协定存款

7050在“账号”中录入需要维护的账号，在“选项”下拉菜单中选择“协定存款合同维护”，点击“提交”—→7052录入“功能”（选择创建）、“协定金额”、“协定启用日期”、“协定到期日”、“是否自动延期”点击“提交”—→系统回显“合同号”，协定存款维护完成（如需修改或删除协定合同只需在“功能”栏位选择修改或删除即可，注意已生效的协定合同只能删除不能修改）

16、现金存款

1010录入“账号”、“金额”、“现金统计分析码”等栏位，点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成（注意：避免重复提交）

17、现金取款

1060录入“账号”、“金额”、“现金统计分析码”、“凭证类型”、“凭证号码”、“支取方式”点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成（注意：如选取凭证为现金支票则必须录入“凭证签发日期”，支取方式要与支票出售时选取的方式保持一致）

18、客户间转账

1045录入“转出账号”、“金额”、“支取方式”、“凭证类型”、“凭证号码”、“转入账号”等栏位，点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成（注意：如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，支取方式要与支票出售时选取的方式保持一致，另外注意核对金额及收款账号）

19、客户账转内部账

21031录入“转出账号”、“金额”、“支取方式”、“凭证类型”、“凭证号码”、“转入账号”、“说明”等栏位点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成（注意：如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”）20、内部账转客户账

21051录入“转出账号”、“金额”、“转入账号”、“说明”等栏位点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成

21、出售支票

802录入“账号”、“凭证类型”、“起始号码”、“支票出售份数”、“支取方式”、“收费账号”点击“提交”—→系统弹出费用试算界面，点击“确认”—→系统打印凭证后左下角显示ok，交易完成（注意：收费账号为该客户名下的任意账号、支取方式的选择要与账户开立时的选择相一致。如需现金收费则可通过操作码选择“免费”再手工通过21035收费。）

22、单户结息

1041录入“账号”，选择是否“转待销户”点击“提交”—→系统打印并显示ok（如需冲回该交易可用1141）

23、短查询

400录入“账号”点击“提交”—→系统返回查询结果

24、长查询 440录入“账号”点击“提交”—→系统返回查询结果

25、交易查询

450录入“账号”点击“提交”—→系统返回查询结果（再次点击“提交”可翻页）

26、现金结清关户

3060录入“账号”、“凭证类型”、“凭证号码”、“支取方式”、“现金统计分析码”点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成（注意：如选取凭证为现金支票则必须录入“凭证签发日期”，支取方式要与支票出售时选取的方式保持一致。另外只有能现金取款的账户才能使用现金结清）

27、转账结清关户

3045录入“转出账号”、“凭证类型”、“凭证号码”、“支取方式”、“转入账号”点击“提交”—→系统左下角显示ok，交易完成（注意：如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，支取方式要与支票出售时选取的方式保持一致，另外注意转入账号必须为中行账号，如该客户没有中行账户则转入BGL账户）

定期存款

一、单一账户对公定期存款开户及相关交易

（一）单一账户人民币定期存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0002-单位定期存款（人民币）”、“货币标识”选择“001-CNY-人民币” 等五个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2000“DEP：建立存款账户”交易，需输入“存期”、“基期”、“定存金额”、“定期续存类型”、“结息周期”、“付息方式”等六个栏位，点击“提交（T）”按钮。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，需输入蓝色栏位六项内容。注意：如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，“支取方式”要与支票出售时选取的方式保持一致。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、1345无折部提转客户账，需输入蓝色栏位六项内容及其他相关栏位，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“501发放/重发定期存单”交易，需输入：“账号”、“签发原因”选择“3：部提及破损换发”、“旧凭证类型”和“新凭证类型”均选择“7006：单位定期存款开户证实书”及“支取方式”等内容。5、3045无折转账结清关户,需输入蓝色栏位五项内容，注意：“凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”。

（二）单一账户外币定期存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，应输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0003-单位大额定期存款（外币）”或“0004-单位小额定期存款（外币）”、“货币标识”选择“012-GBP-英镑至088-KRW-韩圆等相应币种”、“存款钞汇标示/贷款利率类型”选择“02-汇”等六个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2000“DEP：建立存款账户”交易，需输入“存期”、“基期”、“定存金额”、“定期续存类型”、“结息周期”、“付息方式”等六个栏位，同时还需选择“外币账户属性”（注意：应与活期账户的外币账户属性一致），点击“提交（T）”按钮。账户开立后，还需调用7050交易，在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055进行“申报标识”维护、“外汇账户性质”选择等相关内容。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，需输入蓝色栏位六项内容。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、1345无折部提转客户账，需输入蓝色栏位六项内容及其他相关栏位，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“501发放/重发定期存单”交易，需输入：“账号”、“签发原因”选择“3：部提及破损换发”、“旧凭证类型”和“新凭证类型”均选择“7006：单位定期存款开户证实书”及“支取方式”等内容。5、3045无折转账结清关户，需输入蓝色栏位五项内容，注意：“凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”。

二、单一账户对公通知存款开户及相关交易

（一）单一账户人民币通知存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0006-单位通知存款（人民币）”、“货币标识”选择“001-CNY-人民币” 等五个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2000“DEP：建立存款账户”交易，需输入“定存金额”、“定期续存类型”、“付息方式”、“结息周期”（可不输）等栏位，点击“提交（T）”按钮。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，需输入蓝色栏位六项内容。注意：如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，“支取方式”要与支票出售时选取的方式保持一致。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、927建立通知，需输入：“账号”、“生效日期”（可以是系统当日或以后日期）、“金额”（如果是建立的销户通知，则输0）、“天数”和“或通知到期日”二选一进行输入、“提款类别”选择“1：转账”、“或销户”等六项内容。

924通知维护（提示），需输入“账号”、“通知编号”（可通过928交易查询）、“是否罚息”三项内容，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“925通知维护（返回）”交易，需选择“是否罚息”栏位。5、1345无折部提转客户账，需输入蓝色栏位六项内容及其他相关栏位。如果对建立的通知进行部提，还需输入“通知编号”，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“501发放/重发定期存单”交易，需输入：“账号”、“签发原因”选择“3：部提及破损换发”、“旧凭证类型”和“新凭证类型”均选择“7006：单位定期存款开户证实书”及“支取方式”等内容。6、3045无折转账结清关户,需输入蓝色栏位五项内容，如果是对建立的销户通知进行账户的结清，还需输入“通知编号”。

（二）单一账户外币通知存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，应输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0007-单位大额通知存款（外币）”或“0008-单位小额通知存款（外币）”、“货币标识”选择“012-GBP-英镑至088-KRW-韩圆等相应币种”、“存款钞汇标示/贷款利率类型”选择“02-汇”等六个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2000“DEP：建立存款账户”交易，需输入“定存金额”、“定期续存类型”、“付息方式”、“结息周期”（可不输）等栏位，同时还需选择“外币账户属性”（注意：应与活期账户的外币账户属性一致），点击“提交（T）”按钮。账户开立后，还需调用7050交易，在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055进行“申报标识”维护、“外汇账户性质”选择等相关内容。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，需输入蓝色栏位六项内容。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、927建立通知，需输入：“账号”、“生效日期”（可以是系统当日或以后日期）、“金额”（如果是建立的销户通知，则输0）、“天数”和“或通知到期日”二选一进行输入、“提款类别”选择“1：转账”、“或销户”等六项内容。

三、主子账户对公定期存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0001-单位定期存款主账户”、“货币标识”选择“999-XXX-其他货币” 等五个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2800“DEP：建立主账户”交易，不需输入内容，只需根据客户要求进行相关信息的修改，点击“提交（T）”按钮。如果主账户下开立的是外币子账户，则还需在主账户开立后，调用7050交易，在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055进行“申报标识”维护、“外汇账户性质”选择等相关内容。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，除需输入蓝色栏位六项内容外，还需输入“产品类型”和“产品子类”（可参照单一定期账户62000交易进行“搜索”操作）、“存期”、“基期”、“定期续存类型”等五项内容。如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，“支取方式”要与支票出售时选取的方式保持一致。注意：（1）每存入一笔资金，系统自动开立一个子账户。（2）同一主账户下，只能开立同一币别的子账户。（3）大额外币存款不适于开立主子形式的账户。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“册号”和“序号”（可以通过409交易进行查询）、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、1345无折部提转客户账，除需输入蓝色栏位六项内容外，还需输入“册号”和“序号”及其他相关栏位，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“501发放/重发定期存单”交易，需输入：“账号”、“册号”和“序号”、“签发原因”选择“3：部提及破损换发”、“旧凭证类型”和“新凭证类型”均选择“7006：单位定期存款开户证实书”及“支取方式”等内容。5、3045无折转账结清关户,除需输入蓝色栏位五项内容外，还需输入“册号”和“序号”。注意：在主子账户中，该交易是对每一个子账户的结清关户。6、3860主账户关闭,只需输入“主账号”。注意：只有主账户下的所有子账户全部结清后，才能关闭该主账户。

四、主子账户对公通知存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0005-单位通知存款主账户”、“货币标识”选择“999-XXX-其他货币” 等五个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2800“DEP：建立主账户”交易，不需输入内容，只需根据客户要求进行相关信息的修改，点击“提交（T）”按钮。如果主账户下开立的是外币子账户，则还需在主账户开立后，调用7050交易，在选项下拉菜单中选择“账户扩展信息维护”点击“提交”—→7055进行“申报标识”维护、“外汇账户性质”选择等相关内容。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，除需输入蓝色栏位六项内容外，还需输入“产品类型”和“产品子类”（可参照单一通知账户62000交易进行“搜索”操作）、“定期续存类型”等三项内容。如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，“支取方式”要与支票出售时选取的方式保持一致。

注意：（1）每存入一笔资金，系统自动开立一个子账户。（2）同一主账户下，只能开立同一币别的子账户。（3）大额外币存款不适于开立主子形式的账户。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“册号”和“序号”（可以通过409交易进行查询）、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、927建立通知，需输入：需输入：“账号”、“册号”和“序号”、“生效日期”（可以是系统当日或以后日期）、“金额”（如果是建立的销户通知，则输0）、“天数”和“或通知到期日”二选一进行输入、“提款类别”选择“1：转账”、“或销户”等七项内容。

924通知维护（提示），需输入“账号”、“册号”和“序号”、“通知编号”（可通过928交易查询）、“是否罚息”四项内容，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“925通知维护（返回）”交易，需选择“是否罚息”栏位。5、1345无折部提转客户账，除需输入蓝色栏位六项内容外，还需输入“册号”和“序号”及其他相关栏位。如果对建立的通知进行部提，还需输入“通知编号”，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到“501发放/重发定期存单”交易，需输入：“账号”、“册号”和“序号”、“签发原因”选择“3：部提及破损换发”、“旧凭证类型”和“新凭证类型”均选择“7006：单位定期存款开户证实书”及“支取方式”等内容。6、3045无折转账结清关户, 除需输入蓝色栏位五项内容外，还需输入“册号”和“序号”。如果是对建立的销户通知进行账户的结清，还需输入“通知编号”。注意：在主子账户中，该交易是对每一个子账户的结清关户。7、3860主账户关闭,只需输入“主账号”。注意：只有主账户下的所有子账户全部结清后，才能关闭该主账户。

五、协议存款开户及相关交易（以单位客户为例）1、62000“开户（提示）”，输入“系统：DEP 建立存款账户”、“现有客户号/账号”、“客户号/账号”、“产品类型”、“产品子类”等五个栏位。可通过“搜索”功能进行“产品类型”和“产品子类”的选择，具体操作：点击“搜索”—→31379画面，需输入“存/贷款产品标识：DEP-存款”、“客户关系”选择“公司存款产品”、“存款产品类别/贷款通用类别”选择“02-定期存款”、“存款产品子类/贷款产品类别”选择“0009-单位协议存款”、“货币标识”选择“001-CNY-人民币” 等五个栏位，点击“搜索”按钮，选中客户所需产品，点击“返回产品码（R）”，系统返回62000交易界面，点击“ 提交（T）”按钮—→联动到：2000“DEP：建立存款账户”交易，需输入“存期”、“基期：日”、“定存金额”、“定期续存类型：不续存”、“结息周期”、“付息方式：I按指令付息”等六个栏位，点击“提交（T）”按钮。2、1045无折转客户账/21051内部账转无折客户账，需输入蓝色栏位六项内容。如选取凭证为转账支票则必须录入“凭证签发日期”，“支取方式”要与支票出售时选取的方式保持一致。3、501发放/重发定期存单，需输入：“账号”、“签发原因”选择“5：开户证实书（对公）”、“新凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”和“支取方式”等内容。4、3045无折转账结清关户,需输入蓝色栏位五项内容，注意：“凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”。

注意：协议存款不允许做部分提前支取（即1345）交易，否则系统报出“7056：此账户不能进行部提交易”。

公共交易

一、冻结/解冻

（一）账户冻结

1、借方全额冻结/解冻 9081/9082（1）9081借方全额冻结，输入需冻结的“账号”、选择冻结“原因”、“冻结到期日”、“备注1”（如果冻结“原因”选择“01：有权机关冻结”，则该栏位为必输项，需输入执行账户冻结的法律文号）—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

注意：①借方全额冻结后只能执行存入交易，不能执行任何取款交易（只进不出）。

②系统支持对同一账户执行多次相同或不同冻结原因的冻结交易。但如果已被“有权机关冻结”，则不能再做“质押冻结”。

③如果冻结“原因”选择“2：质押冻结”，提交核准成功后，系统会自动联动到“501发放/重发定期存单”交易，“签发原因”选择“6：质押打印存单”、“旧凭证类型”选择“7006：单位定期存款开户证实书”、“新凭证类型”选择“2002：单位定期存单”。

（2）9082借方全额解冻，输入需解冻的“账号”、“冻结日期”、冻结“原因”、“冻结流水号”、“备注1”等栏位必须与原冻结交易相匹配—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。注意：①对于执行的多次冻结交易，解冻时需要分别解除冻结，解除冻结次序可以与冻结顺序不同。

②“冻结流水号”可通过“450查询交易”进行查询。

2、贷方全额冻结/解冻 9085/9086 贷方全额冻结，账户冻结后只能执行取款交易不能执行任何存款交易（只出不进）。

3、账户全额冻结/解冻 9091/9092 账户借贷方冻结，冻结后账户不能执行任何存入和支出交易（不进不出）。

（二）金额冻结：是指对指定金额的冻结，不涉及账户状态的变更。（1）9093借方部分冻结，输入需冻结的“账号”、“冻结金额”、选择冻结“原因”、“冻结到期日”、“备注”（如果冻结“原因”选择“01：有权机关冻结”，则该栏位为必输项，需输入执行账户冻结的法律文号）—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。注意：①被冻结的账户可以执行存入交易，取款交易不能取出被冻结部分的金额。

②系统支持对同一账户的余额的不同部分进行分别冻结。

（2）9095借方部分解冻，输入需解冻的“账号”、“冻结金额”、“冻结日期”、冻结“原因”、“冻结流水号”、“备注”等栏位必须与原冻结交易相匹配—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

注意：解除冻结次序可以与冻结顺序不同。

二、错帐冲正

（一）当日冲正：错误的金融交易在错账的当日被发现，使用原交易码+100对错误交易进行冲正。冲正交易的输入资料要与原始交易相同，如：账号相关信息、金额、提示码、交易流水号、产品类型及产品子类等必须与系统内保存的原交易信息完全相同。

（二）隔日冲正：错误的金融交易在错账后的日期被发现，使用原交易码+5100对错误交易进行冲正。冲正交易的输入资料要与原始交易相同，如：账号相关信息、金额、交易日期、提示码、交易流水号、产品类型及产品子类等必须与系统内保存的原交易信息相同。注意：部分提前支取交易的冲正，转出金额输入支取本金和利息的合计。

三、倒退日交易

倒退日交易是指将交易日期倒退至指定日期（早于当前系统日期）的交易，涉及存款、取款、转账等资金类交易。倒退日交易代码的一般规则是原交易代码+5000。倒退日交易比原交易画面增加了“交易日期”栏位，用于输入倒退日日期。

四、强制扣划

（一）21031无折客户账转内部账，本交易适用于客户活期结算账户存款的强制扣划。需录入“转出账号”、扣划“金额”、“凭证类型”选择“9001：其他凭证”、“支取方式”选择“9：强制扣划”、“凭证号码”输入任意数字、“转入账号”录入内部账的账号、“说明”栏位输入强制扣划原因、“提示码”等—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

（二）21331无折部提转内部账，本交易适用于客户定期/通知存款部分金额的强制扣划。需录入“转出账号”、扣划“金额”、“凭证类型”选择“9001：其他凭证”、“支取方式”选择“9：强制扣划”、“凭证号码”输入任意数字、“转入账号”录入内部账的账号、“说明”栏位输入强制扣划原因、“提示码”等—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

注意：打印完毕,系统联动至501交易界面，可暂不操作。应根据业务实际，在适当的时间进行该交易的操作。“签发原因”选择“7：强制扣划换单”、“旧凭证类型”和“新凭证类型”均选择“7006：单位定期存款开户证实书”及相应的“凭证号码”、“支取方式”等,点击提交并核准后，系统提示打印对公开户证实书。

（三）3045无折转账结清关户，本交易适用于单位客户定期存款全部金额的强制扣划。需录入“转出账号”、“凭证类型”选择“9001：其他凭证”、“支取方式”选择“9：强制扣划”、“凭证号码”输入任意数字、“转入账号”录入内部账的账号等—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

五、利息调整

（一）732贷记利息调整，需录入“账号”、“调整金额”（输入正值，调增应付利息；输入负值，调减应付利息）—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

注意：该交易用于本结息期已计提但尚未支付的应付利息的调整，调整后，账户应付利息变化，账户余额不变。

（二）1042已付贷记利息调整，需录入“账号”（活期存款账户）、“调整金额”（输入正值，调增账户贷方余额；输入负值，调减账户贷方余额）、根据业务种类选择输入“提示码”等—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

注意：该交易用于调整已经支付给客户的存款利息。该部分利息已支付客户，不再在本期“应付利息”中体现，该交易直接调整账户本金。

（三）752借记利息调整，需录入“账号”（有透支功能的活期账户）、“调整金额”（输入正值，调增应收透支利息；输入负值，调减应收透支利息）等—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。注意：该交易用于本结息期已计提但尚未收取的存款账户透支利息的调整。调整后，账户应收利息变化，账户余额不变。

（四）1092已收借记利息调整，需录入“账号”（有透支功能的活期账户）、“调整金额”（输入正值，调减账户贷方余额；输入负值，调增账户贷方余额）等—→点击提交并核准后，系统提示打印客户业务通知单。

注意：该交易用于调整已经收取的客户透支利息。该部分利息客户已经付出，不再在本期“应收利息”中体现，该交易直接调整账户本金。

六、外币兑换

（一）外币现金兑换（买入卖出均为现金，多用于对私业务）外币现金兑换使用专用交易21046，21046交易可实现外币现钞结汇、外币现钞兑回、外币现钞售汇以及不同币种外币现钞之间的兑换。需输入“买入货币金额”、“卖出货币金额”、“现金统计分析码”、“结售汇统计分析码”等，提交后，系统联动到“60409非银行客户信息数据采集”，输入相关信息后，提交。

（二）账户货币兑换（交易货币与账户货币不一致）

1、现金类交易（客户存入的现金或要求提取的现金与账户货币不一致）以无折现金存款1010交易为例，需输入“账号”并选择“货币码”，点击“兑换”按钮后,再输入“兑换金额”、选择“货币码”、“结售汇统计码”、“汇率类型”等—→点击提交，系统提示打印外汇兑换水单。