中国工商银行信用卡

中国工商银行信用卡（通用9篇）

中国工商银行信用卡 篇1

附件：

中国工商银行牡丹信用卡章程

第一章 总 则

第一条

为适应信用卡业务发展需要，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规和规章及有关规定，制定本章程。

第二条

牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

第三条

牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡（商务卡）和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普通卡、金卡和白金卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为人民币卡和双币卡；按照是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡。牡丹信用卡将使用银联、威士、万事达卡、运通和其他信用卡组织或公司的标识。

第四条 发卡机构、持卡人、担保人、特约单位及其他相关当事人均须遵守本章程。

第五条

本章程涉及的部分名词遵从如下定义： “持卡人”指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单 位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。

“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。

“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。

“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。

“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款的日期。

“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。

“到期还款日”指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期。

“免息还款期”指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。

“全部应付款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。

“超限费”指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。

“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。

第二章 申领条件及手续

第六条 凡具有完全民事行为能力，资信状况良好的个人，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡机构申领个人主卡，还可为具有完全民事行为能力的自然人办理不超过两张的副卡；主卡持卡人可申请取消副卡或停止副卡的使用；主卡持卡人须承担副卡项下全部债务。

第七条 凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社会团体或其他组织（以下统称单位），可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料向发卡机构申领单位卡。单位可申请若干张单位卡，单位卡持卡人的资格由单位指定或撤销。

第八条 个人和单位申领牡丹信用卡，应按发卡机构要求正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相 关申请资料，并与发卡机构签订领用合约。

第三章 使用及账户管理

第九条

在境内，牡丹信用卡可通过发卡机构指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用；在境外，人民币卡可在具有银联标识的受理点使用，双币卡还可在有关信用卡组织或公司指定的受理点使用。

第十条 持卡人接到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失。

第十一条

凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为；基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据；持卡人遗忘密码，可凭本人有效身份证件和牡丹信用卡办理密码重臵。

第十二条 持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规和规章，以及发卡机构、特约单位及信用卡组织或公司等的相关规定。持卡人使用牡丹信用卡通过电子银行渠道办理业务，应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。

第十三条

持卡人遗失牡丹信用卡应立即通过中国工商银行电话银行、网上银行等电子银行渠道或到发卡机构营 业网点办理挂失，挂失手续办妥，挂失即生效。持卡人对挂失生效后其牡丹信用卡发生的交易不承担任何责任，除非持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为。挂失生效前牡丹信用卡产生的损失由持卡人承担，发卡机构不承担任何责任，但发卡机构存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补办新卡，可按照规定办理补办手续。

第十四条 发卡机构对牡丹信用卡卡片设定有效期，如持卡人到期需要继续使用，应办理更换新卡手续。已过期的牡丹信用卡，持卡人在按照发卡机构规定办理有关手续前不能继续使用（收入款项除外），如持卡人未及时办理更换新卡手续而造成牡丹信用卡无法正常使用，由此产生的损失由持卡人承担。本章程、领用合约及其他业务规定对已过期的牡丹信用卡继续有效，发卡机构继续保留对已过期牡丹信用卡的管理权、追索权等权利。如因发卡机构与合作单位、信用卡组织或公司合作终止等原因导致无法补换卡的，发卡机构可发放其他同信用等级卡片。持卡人不补换新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，仍须清偿该卡所欠债务。

第十五条 发卡机构为人民币卡持卡人设立人民币账户，核定人民币账户信用额度；为双币卡持卡人设立人民币账户和指定的外币账户，分别核定人民币账户和外币账户信用额度。

第十六条 持卡人通过发卡机构指定的特约单位、营业 网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点使用的款项，均记入人民币账户（外币业务除外）；在发卡机构指定营业网点等办理外币业务，在国外信用卡组织或公司指定的境外受理点使用的款项，均记入外币账户。

第十七条 个人卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。外币账户透支可用持卡人外汇资金偿还，也可以人民币购汇偿还。

第十八条 单位卡存款一律从其基本存款账户或外汇账户转账存入，不得使用单位卡在境内存取现金。单位卡外币账户透支可从单位具有支付资格的外汇账户转账偿还，也可以单位的人民币基本存款账户资金购汇偿还。

第十九条 发卡机构对于贷记卡持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）、后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；对于准贷记卡持卡人的还款，按照先偿还利息，后偿还除利息以外的欠款顺序偿还。

第二十条 发卡机构受理牡丹信用卡销户申请后按照有关业务规定为其办理销户。销户时，单位卡账户的资金应转回其基本存款账户或外汇账户。

第四章 计息及费用规定

第二十一条 贷记卡计息及费用规定

（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。

（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。

（三）持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。

（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。

（五）贷记卡账户内存款不计付利息。第二十二条 准贷记卡计息规定

（一）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。

（二）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。

第二十三条 发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。

第五章 当事人权利义务

第二十四条 发卡机构的权利

（一）发卡机构有权向有关部门、单位和个人调查了解申请人资信、财产及相关情况，有权审查申请人的资信状况，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，有权根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度，发卡机构受理申请人申请后，无论是否同意其办卡申请，申请表及相关资料均不予退还。

（二）发卡机构有权根据持卡人消费、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度，或要求持卡人按照规定提供担保。

（三）持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡机构有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止持卡人所有牡丹信用卡使用；行使质权；从持卡人在中国工商银行任何分支机构 开立的任何账户中直接扣收；向担保人追索；将持卡人违约信息公布在中国工商银行网站（，下同）上等。

（四）发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等原因或为维护持卡人账户资金安全等目的，在已通知持卡人或因持卡人原因无法通知的情况下暂时停止持卡人使用牡丹信用卡；持卡人不遵守相关法律、法规和规章，以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消其持卡人资格并可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡；如给发卡机构造成损失，发卡机构有权依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

（五）发卡机构为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供免费增值服务的，发卡机构保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积分、终止有关增值服务的权利，且无须事先征得持卡人同意；发卡机构行使此项权利时应进行公告，且公告一经发布即对持卡人产生法律效力。

（六）因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人用卡受阻的，发卡机构可视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但不承担因此可能给持卡人造成的损失。

第二十五条 发卡机构的义务

（一）发卡机构应书面或通过中国工商银行网站等 提供牡丹信用卡使用的有关资料，包括章程、领用合约、使用说明、收费项目及标准等。

（二）发卡机构应按约定通过有关服务渠道为持卡人提 供牡丹信用卡服务。

（三）发卡机构应设立24小时服务热线电话，向持卡人提供业务咨询、账户查询、投诉受理及挂失办理等服务。

（四）对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，发卡机构应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向持卡人提供对账服务，双方另有约定的除外。

（五）发卡机构应依法对持卡人的信息承担保密义务，未经当事人同意不得向任何单位或个人披露，但法律、法规和规章另有规定，或者持卡人与发卡机构另有约定的除外。

第二十六条 申请人、持卡人的权利

（一）牡丹信用卡的所有权属于发卡机构，持卡人享有按照规定使用牡丹信用卡的权利。

（二）申请人、持卡人有权知悉牡丹信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准、适用利率及有关的计算公式。

（三）持卡人有权要求发卡机构按约定提供牡丹信用卡服务，并对服务质量进行监督。

（四）持卡人有权在规定时间内向发卡机构索取对账单，或通过发卡机构有关服务渠道了解其账务变动情况。

（五）持卡人对牡丹信用卡交易和账户情况有疑问的，有权在规定时间内向发卡机构提出查询或更正要求，经查询交易确为持卡人所为，相关费用由持卡人承担。

第二十七条 申请人、持卡人的义务

（一）申请人应向发卡机构提供真实、有效的资料，并 同意发卡机构可向相关单位或机构提供其有关资料。

（二）发卡机构按规定调整持卡人信用额度后，如持卡人不愿调整其信用额度，应及时以书面或双方认可的其他形式向发卡机构提出，但仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用。

（三）持卡人应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从其账户中扣收因牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用。持卡人不得以与特约单位或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构的款项，不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。

（四）持卡人应妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，不得将牡丹信用卡卡片信息、密码等相关信息泄漏给他人，且不得出租或转借牡丹信用卡，否则应自行承担由此产生的后果或损失。

（五）持卡人在申请表中所填内容（包括但不限于工作单位、联系方式及地址、身份证件号码）有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构办理资料变更，否则应自行承担由此产生的后果或损失。持卡人同意发卡机构可通过短信或电子邮件方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，并保留终止发送的权利。

第六章 附 则

第二十八条 本章程未尽事宜的处理应遵守中华人民共和国相关法律、法规和规章，以及本章程、领用合约和发卡机构相关业务规定；在使用联名牡丹信用卡、芯片卡或磁条芯片复合卡或发卡机构电子银行等服务时，还应遵守该类卡或该类服务相关规定。牡丹信用卡交易还须执行有关信用卡组织或公司的规定。

第二十九条

本章程由发卡机构负责制定、修改和解释。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告；修改后的章程自公告满30日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。

第三十条 发卡机构以合法方式发布的，在持卡人用卡期间持续有效的公告（包括领取牡丹信用卡之前和之后发布的），均同样适用于持卡人。如该公告与本章程不一致的，以发布在后的为准。

第三十一条

本章程自2009年2月22日起正式实施，原《中国工商银行牡丹国际信用卡章程》《中国工商银行牡丹贷记卡章程》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》同时废止。

第三十二条 本章程中关于贷记卡的规定自然适用于原牡丹国际信用卡和原牡丹贷记卡持卡人，准贷记卡的规定 自然适用于原牡丹信用卡持卡人；关于双币卡的规定自然适用于原牡丹国际信用卡持卡人，人民币卡的规定自然适用于原牡丹贷记卡和原牡丹信用卡持卡人；未指明卡种的规定，均自然适用于原牡丹国际信用卡、原牡丹贷记卡和原牡丹信用卡持卡人。

中国工商银行信用卡 篇2

面对如此庞大的市场和广阔的发展前景, 作为中国金融业巨人的中国工商银行自然会将信用卡市场作为其一个重要的战略项目。但是我们在实际中又看到, 我国信用卡市场虽然总量巨大, 但在人均持有量, 消费贡献率和特约商户占有率等方面并不理想, 与发达国家相比更是差距甚远。究其根源, 在于我国信用卡市场营销战略存在诸多弊病。在下文中, 笔者将通过对中国工商银行信用卡市场营销战略选择的探讨, 对我国信用卡市场营销进行由点到面的分析, 希望能借此引起读者的讨论与思考。

一、工商银行信用卡营销主要问题分析

1. 信用度体系建立不够完善。

首先, 由于我国信用卡相关法律法规不健全, 对信用卡的监管和控制力度不够, 造成了信用卡市场在一定程度上的混乱。在这种不利情况下, 工行并没有把信用度体系的建立放在首要位置, 而是过于追求信用卡发放数量。与此相伴随的是大量信用卡诈骗和金融犯罪的滋生, 在给银行自身带来巨大损失的同时, 更向市场发出不良信息, 因为害怕因使用信用卡遭到诈骗和其他不可知损失, 使得信用卡观望者退却, 持有者观望, 由此形成市场的恶性循环。

其次, 信用卡诚信体系不完善, 各银行间不能实现持卡人信用记录的共享, 银行无法区别不同质量的客户。由于缺少信用档案, 工行采取了一些措施, 比如限制甚至取消部分信用卡的透支功能, 或者在信用卡申请发放过程中人为增加环节, 如收取申请人保证金, 增加担保人数量等, 这些措施在实际中安防效果并不理想, 反而使得信用卡的灵活性大大降低。

2. 营销创新力度不够。

在产品方面, 工行信用卡与其他银行机构提供的服务都是基本相同的。在增值服务方面亦无特色, 大部分信用卡都提供了保险、预定机票、预定酒店等服务;在促销方面, 各发卡银行都采取了免年费、消费积分、抽奖、刷卡送礼、现金回馈等优惠措施;在广告上, 内容也基本上是俊男美女拿着信用卡展示。各发卡银行的信用卡营销给人的感觉是“看起来都差不多”。而工行因为机构巨大, 其增值服务往往做得不如中、小型金融机构细心和人性化, 由此反而使其信用卡营销处于不利地位。同时合理的市场细分、准确的客户选择、差异的市场定位、多样的市场营销策略组合、个性化的客户服务等细节内容和深层次运用在信用卡营销上还很欠缺。

二、工行信用卡营销战略的选择

1. 加强推进信用体系的构建。

在这一方面工行可以借鉴西方的经验, 对具有不同特征的消费群体发放不同申办条件和透支额度的信用卡。比如对于在校大学生, 因为流动性相对较小、思想较为单纯, 同时消费观念不成熟, 我们即可针对高校市场推出申办条件较低但透支额度较小的信用卡。与此同时, 工行需要大力进行信用卡持有者信息库的建立和跟踪更新, 跳出自身以外, 与其他金融机构广泛建立信息分享平台。由此, 加强信用卡信用体系的建立和完善, 给信用卡以较为安全可靠的金融环境, 同时能有效的减少恶性信用卡申办以及相关金融犯罪。

2. 立足市场渗透。

这是扩大现有产品在现有市场的销售, 提高市场占有率的一种战略。工行在运用此种战略加强信用卡市场营销的过程中要特别注意产品的功能、服务、价格、品牌等因素, 保持良好的企业形象和声誉, 从而建立良好的信用体系。该战略的要点如下:

其一, 鼓励现有持卡人使用工行信用卡, 增加消费额和使用频率。由于信用卡市场竞争激烈, 很多持卡人拥有不止一家银行的信用卡产品, 对现有的持卡人开发多种促销优惠手段, 增加消费量, 在提高持卡人对工行信用卡的认同的同时也可以提高经营利润;

其二, 为现有持卡人提供更加贴心、满意、周到的服务, 银行应从渠道、客户服务等与客户接触交流的方面出发, 整合客户沟通管理, 让现有持卡人获得方便的用卡服务。

3. 不失时机地开展产品与市场开发。

对现有工行信用卡持卡人推销其它工行信用卡产品。使用数据分析手段, 根据现有持卡人的消费属性进行相关产品的捆绑推销。比如可以向经常进行国外旅游的持卡人推销国际旅游卡产品。面对庞大的国内、国际市场以现有的产品, 成熟的营销经验开拓新的市场, 寻求新的经济增长点, 更好地应对金融危机和多变的营销环境。

4. 细化客户, 满足个性化需求。

个性化在消费市场己是大势所趋, 信用卡这种与个人消费紧密关联的金融产品要进一步实现个性化发展, 为此工行更需根据客服实际情况进行细分, 满足客户的个性化需求。

信用卡的迅速发展必将成为我国经济腾飞中一道亮丽的风景线, 笔者在此希望能通过此文引发读者对信用卡营销市场的分析和讨论, 使得我国信用卡市场能朝着健康稳定的方向发展。

摘要：我国信用卡市场发展迅速, 但在人均持有量、消费贡献率和特约商户占有率等方面并不理想, 与发达国家相比更是差距甚远。究其根源, 在于我国信用卡市场营销战略存在着诸多弊病。笔者将通过对中国工商银行信用卡市场营销战略选择的探讨, 对我国信用卡市场营销进行由点到面的分析, 希望能借此引起读者的讨论与思考

关键词：信用卡,营销,信用体系,市场渗透

参考文献

[1]刘晶:关于促进我国信用卡业务健康发展的思考[J].金融管理, 2005, 12:64～65

[2]李平:我国信用卡营销存在的问题与对策研究[J].现代管理科学, 2005, 10:114～115

中国工商银行信用卡 篇3

在改革开放的大潮中，中国经济社会发生了巨大而深刻的变化，自1989年10月15日第一张牡丹信用卡发行以来，中国工商银行信用卡紧跟时代的步伐，锐意进取，开拓创新，经历了艰辛，创造了辉煌，实现了跨越式发展，成为了中华第一信用卡品牌。可以说，工行信用卡的发展，展现了我国信用卡产业乃至银行卡产业从无到有、从小到大、从弱到强的不平凡发展历程。

作为全球最大商业银行，同时也是中国最大信用卡银行，无论是从卡片种类、发卡量还是从消费额来看，工商银行在国内同业中都具有绝对的优势。工行信用卡合作发卡的卡组织最多，包括了中国银联、VISA、MasterCard和美国运通等银行卡组织，拥有准贷记卡、人民币贷记卡和双币种贷记卡的完整基础卡种，形成了主题卡、功能卡、联名卡三大系列多种卡片的丰富产品系列。截止到目前，工行信用卡发卡量超过了7000万张，到8月底，累计消费额超过6000亿元，发卡量和消费额两项核心指标都接近我国信用卡市场三分之一的份额，可以说“三人行，必用工行卡”。这些实实在在的数据都表明，工商银行是当之无愧的中国最大发卡银行，工行信用卡是名副其实的“卡中之冠”。

辛勤耕耘，终将成果累累。2010年以来，工商银行牡丹信用卡获得了众多的奖项和荣誉。这一项项荣誉有如一枚枚印记，凝结着工行人的心血和智慧，也记录了工行不平凡的发展历程。

截至2010年末，工行牡丹信用卡荣膺知名媒体、国际组织等机构颁发的22项大奖，如《环球金融》杂志评选的“中国最佳信用卡银行”、搜狐网评选的“最佳网友体验信用卡”、腾讯网评选的“最具品牌价值信用卡”、金融界评选的“最受尊敬发卡银行”、中国银联授予的“银行卡业务杰出贡献奖”、VISA授予的“最佳芯片卡产品奖”和“最佳收单业务进步奖”、美国运通授予的“最佳合作发卡奖”、“美国运通环球网络业务最佳服务奖”等。

苏州分行自1990年发行第一张牡丹信用卡以来，风雨兼程，拼搏奋斗，从发卡初期的几千张，到本世纪初的十几万张，再到2011年9月发卡一百多万张，工行信用卡这一路走来，实现了大踏步的飞跃，实现了众多丁行人的梦想。现如今，工行信用卡已经成为了家喻户晓的品牌。中国工商银行始终坚持“一切为了持卡人”的服务理念，“创新无止境，服务更用心”，正因为如此，牡丹卡受到越来越多消费者的青睐，无论是牡丹信用卡的发卡量，还是交易消费额，工行信用卡都牢同地确立了同业第一的地位。

工行卡的品牌系列最为齐全：从尊尚的白金卡，到惠及市民的普通信用卡；从适合结算制度改革的公务卡，到符合各种行业需求的功能卡；从满足企业层级管理要求的商务卡，到多领域特享消费优惠的联名卡；林林总总。作为国内白金卡产品线最丰富的工行白金卡，除了常规白金卡外，还推出了芯片白金卡和联名白金卡等。工行推出的具有多项适合特定单位需求功能的公务卡，覆盖了中央预算单位、军队、武警部队等众多单位，满足了单位工作人员公务消费、日常采购、差旅支出及相应的财务报销等需求。工行根据企业客户需求，推出了具备数据传递和报表管理功能的，将持卡人纳入到企业与银行统一管理的牡丹商务信用卡。

工行卡的行业运用最为广阔：苏州工行率先推出适合多行业运用的芯片磁条合一信用卡，芯片技术指标符合银联机构PBOC2.0的要求，容量超大，并与苏州公安局成功合作，可以为全市机动车驾驶员发行永久免年费的交通信息卡。卡片在提供具备强大金融服务功能的同时，还向社会各个公益行业开放信息载体和行业运用的多个服务平台。牡丹交通信息卡还被广大市民评选为“2011年市民最喜爱的信用卡”。工行卡与国内多家大型航空公司开展合作，信用卡的普通消费可换取免费航空里程；工行卡与全国200多家高尔夫球场合作，推出的1872主题信用卡，为持卡人提供专享统一280元的高尔夫服务和优惠。

工行卡的便民功能最为实惠：上个世纪九十年代中叶，苏州工行发行了第一张完全意义的联名信用卡。联名卡持卡人凭联名卡在合作商户刷卡消费，可直接享受到不同比例的折扣优惠。如今，工行联名卡已涉及百货、电子产品、商会、社保、交通、书店、院校、企业等多个领域，给持卡人带去了多行业、多级别的刷卡消费优惠。苏州工行仅联名卡的发卡量将近50万张。牡丹联名卡的发行，方便了消费者的使用，降低了社会交易成本，提高了合作单位的品牌效应。除此以外，苏州工行还建立了100多家的牡丹信用卡特惠商户圈，也让广大持卡人得到了实实在在的消费实惠。

工行卡的创新能力最为超前：2008年，工行率先开办了信用卡分期付款业务。发展至今，分期付款业务已涉及与普通市民息息相关的多个生活领域，如百货行业、电器卖场、教育培训、汽车销售、奢侈品业等等。截止9月10日，苏州分行实现牡丹卡分期付款业务总额超50亿元，交易笔数近百万，为缓解持卡人还款压力、有效拉动内需、提升合作行业形象，都作出了不懈的努力。今年，工行又推出了旨在便于持卡人消费分期的消费信贷卡——牡丹逸贷卡，这一全新产品引导了百姓消费新理念，为持卡人提供了更为便捷的消费理财功能。

工商银行信用卡取现 篇4

工商银行信用卡本地取现 工行信用卡取现取消手续费：

从06年开始，工商银行在4大行中率先取消信用卡取现在同城范围内的手续费用。工行信用卡（包括准贷记卡在内）的持卡人，可以在不用向银行缴纳手续费的前提下，到工行的ATM机和柜台透支取现。但跨行取现和异地取现手续费没有减免。

工行相关负责人表示，目前各家银行在相关业务上的收费标准约为取现金额的1%，收费金额虽不高，却打击了持卡人透支的积极性，也减少了银行透支利息收入。工商银行信用卡跨行取现、异地取现手续费： 工商银行牡丹国际信用卡（双币）

按金额的1%收取，最低1元人民币，最高50元人民币或；跨行ATM取现2元/笔。

取现比例为信用额度的50％，每日最高2000元。金卡账户透支额度10000元，普通卡5000元

工商银行牡丹贷记卡（人民币）

按金额的1%收取，最低1元人民币最高50元人民币；跨行ATM取现2元/笔。取现的额度为信用额度的50%

相关知识

工商银行信用卡利息——透支消费利息

工商银行牡丹信用卡消费有25到56天的免息还款期。到期还款日为账单日起第25天。

持卡人可按照发卡机构规定的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的10％。持卡人未能在到期还款期日之前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自透支交易日至还款日的利息，未偿还部分自透支交易日继续计息。透支利息按月计收复利。

未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。

连续两次（含）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构有权停止该卡使用。工商银行信用卡利息——透支取现利息

工商银行牡丹信用卡透支取现并没有免息还款期，本地透支取现没有手续费，透支利息自透支交易日第二天起按日利率万分之五计算利息。工商银行信用卡正式取消全额罚息规定

中国工商银行22日凌晨开始进行牡丹信用卡系统升级，新修订的《牡丹信用卡章程》正式实施，牡丹信用卡全额罚息规定也随之取消，这是国内银行首次打破信用卡部分逾期全额罚息的通行惯例。

对于透支信用卡逾期还款，目前国内银行都采取全额计息的方式，即只要有零头没还，就要对全部透支款项从消费发生日起收取每日万分之五的利息。

而此次工行新修订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》则明确：“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。”

也就是说，工行牡丹信用卡持卡人到期没有全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。对于逾期还款的客户来说，将会节省一笔利息支出。

工商银行信用卡取现知识（推荐） 篇5

1、一般取现方法

您可持本人有效身份证件或取现密码，在工商银行营业网点、有工商银行或“银联”标识的ATM取现;双币货记卡还可以在境外与卡片上面相关的信用卡组织或公司标识的ATM和银行网点提取当地货币。

2、紧急取现方法

如果您的工银牡丹信用卡在异地遗失或损毁，我们为您提供紧急取现服务。

在境内，您可向我行营业网点提出紧急取现申请。境内紧急取现只按照牡丹卡异地取现标准收费，不额外加收服务费。

在境外，您使用双币货记卡可以通过VISA、MasterCard 国际组织或American Express 服务热线申请紧急取现服务。双币贷记卡境外紧急取现服务除按异地取现收费外，还要按国际信用卡组织的规定收取相关费用。工商银行信用卡取现额度

1、工商银行信用卡透支取现的最高金额，一般为您账户信用额度的50%，如您的人民币账户信用额度为10000元，则您可透支取现的额度就是5000元。

2、工商银行信用卡境内取现，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元;每卡每日在ATM机最多取现不超过人 民币5000元(有足够的溢款额，至少 溢还款大于人民币3000元);柜面取现最多可取所有的溢还款+“2000”元人民币。在境内是不能利用信用额度提取美元的。

3、境外取现，每卡每日ATM累计取现不得超过1000美元，每月累计取现不超过等值5000美元，每半年累计取现不超过10000美元。工商银行信用卡取现收费

1、工商银行信用卡取现手续费

本地本行：免费

本地跨行：2元/笔

异地本行：取现金额的1%，最低人民币1元/笔，最高50元/笔

异地跨行：取现金额的1%，最低人民币1元/笔，最高50元/笔，另加收每笔2元的跨行手续费

2、工商银行信用卡取现利息

工商银行信用卡透支取现不享受免息还款期待遇，从记账日起至还款日止，按日利率万分之五计收透支利息，按月计收复利。

工商银行信用卡消费积分计算

工商银行信用卡消费积分兑换比例：工商银行信用卡积分累积规则

工商银行信用卡用户，每消费1元人民币积1分，消费1港币积1分，消费1美元积8分，不足1元不计。

以下情况的交易不累积积分：

1.批发类交易：如烟草，啤酒，建材批发，电脑商城等。

2.转账类交易：如贷款扣款，公用事业费自动转账，购买证券或基金的转账交易，保险代扣款等。

3.专业类交易：如医院缴费，公积金缴费，税收缴费，学校缴费，保险缴费，房产销售，汽车销售，网上交易，拍卖典当等。

4.储值类交易：如加油卡充值，话费充值，预付费充值等。

5.其他认定不应累积积分的交易均不累积积分。

1元人民币=1分;1港币=1分;1美元=8分;1欧元=10分

工商银行信用卡取现：

无积分;购房、购车、批发、网上交易等交易无积分

工商银行信用卡积分合并：

同一客户在同一地区办的不同卡片之间积分可以合并

工商银行信用卡积分有效期：2年

工商银行信用卡还款时间

账单日：指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款的日期。

到期还款日：指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期。

中国工商银行信用卡 篇6

【重要提示】

本合同系甲乙双方根据有关法律法规，在平等自愿的基础上协商 订立而成，所有合同条款均为双方意思的真实表示。为充分维护乙方 的合法权益，甲方特提请乙方在签订本合同前仔细阅读本合同条款，并特别关注本合同条款中的黑体字部分。乙方在此确认已经充分理解 了本合同所有条款尤其是黑 体字部分的含义及相应原法律后果。

甲方：中国工商银行股份有限公司

.乙方： 乙方身份证号码：

.在诚实、信用、平等的基础上，甲、乙双方经平等协商，就中国 工商银行信用卡购车专项分期业务有关事宜，订立本合同。

第一条 乙方向汽车销售商 购买汽车（具体品牌型号），车辆总价为人民币（大写）元，乙方自行支付首付款 元，剩余购车款，乙方申请通过 其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为 人民币（大写）元。

第二条 在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用 于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单 记账扣款后，将上述透支资金一性划付给汽车销售商：

（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付 甲方认可的首付款；

（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署 了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；

（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办 理了有关的担保手续；

（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。

第三条 信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第 一条指定的用途外，不得用于其它任何用途。

第四条 乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方

指定的汽车销售商账户，户名：，账 号：，开户行：。

第五条 乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用 卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资 金。分期还款共分 期，首期偿还的金额为人民币 元，以后每期偿还的金额为人民币 元。乙方每期的透支款项应从 透支次月起于每月的 日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账 户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从 中直接扣款受偿。

分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。

第六条 乙方应按 的方式向甲方支付分期付款手续 费 元。

手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙 方退还手续费。

第七条 如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者 乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划 等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行 牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙 方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。

第八条 乙方的权利与义务

（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下 甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收 费等）。

（二）如实提供甲方所要求的资料，配合甲方调查、审查和检查，并对业务审查中提供材料的真实性、准确性、完整性与合法性负责。

（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同，《中国工商银行牡 丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。

（四）保证不将用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡以 及本合同下获取的透支资金以任何形式用于本合同约定以外的其他用 途。

（五）汽车销售商对乙方所购车辆承担所有产品品质、服务品质 等与产品有关的所有责任，甲方仅提供分期付款业务，及提供商品和 服务的经销商之间无代理、经销关系。乙方保证不以其与汽车销售商 之间的购车合同纠纷、争议为由影响其在本合同项下义务的履行。

（六）当发生以下任一情况时，最迟应在事件发生后5日内以书 面形式通知甲方：

1.财务状况恶化；

2.涉及或可能涉及刑事案件或重大经济纠纷； 3.住所、通讯地址、联系电话、工作单位发生变更； 4.与汽车销售商提前解除或终止购车合同；

5.其他影响或可能影响乙方履行本合同项下有关义务的。

（七）本合同项下之担保如发生了不利于甲方债权的变化，乙方 应按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保。

（八）在分期付款期间，对未记入账户的分期付款款项，可以办 理展期，也可办理提前还款，但应经甲方书面同意。同一笔分期付款 每天只允许办理一次提前还款；同一笔分期付款只能办理一次展期。

（九）对甲方向其寄出或以其他方式送达的催收文件，应及时签 收并签收后3日内将回执寄还甲方。

第九条 甲方的权利与义务

（一）在乙方满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定 提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。

（二）对于乙方在本合同项下的所有应付未付款项，在权从乙方 开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中 予以扣收，并无须事先通知乙方。

（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立 即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用 等全部债务，直到取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣

款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起 的任何损失负责：

1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约； 2.乙方违反合同第八条的有关约定；

3.乙方与汽车销售商提前解除或终止购车合同； 4.乙方未按本合同约定支付手续费； 5.乙方资信或财务状况发生恶化； 6.乙方丧失或部分丧失民事行为能力；

7.本合同项下之担保发生了不利于甲方债权的变化，且乙方未 能按照甲方要求及时另行提供令甲方满意的担保；

8.发生其他可能影响甲方实现债权的事件。

（四）当乙方发生拖欠本合同项下债务或其他违约行为时，甲方 有权向有关部门或单位通报，或采取将乙方违约信息公布在中国工商 银行网站上等公告催收方式。

第十条 乙方同意并不可撤销地授权甲方：在乙方还清本合同项 下全部债务前，甲方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库 查询乙方信用报告中的身份、职业和居住地址等个人基本信息，乙方 在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等 个人信贷交易信息及个人结算账户、个人住房公积金、个人养老保险 金（缴存）、个人电信缴费等非银行信用信息；并将乙方的个人基本 信息、个人信贷交易信息，以及其他相关信用信息报送中国人民银行 个人信用信息基础数据库。第十一条 用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡遗失、毁损、被盗或因其他原因不能使用时，乙方应及时通过电话银行、网 上银行或甲方指定营业网点办理查询、挂失手续，并可通过电话银行 或甲方指定营业网点办理补办或换领手续，本合同有关约定自动及于 乙方补办或换领的新卡，甲乙双方不再另行签署补充协议。

第十二条 本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协 商解决，协商不成的，按以下第 种方式解决：

1、向 仲裁委员会申请仲裁。

2、向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第十三条 《中国工商银行分期付款业务申请书》，《中国工商 银行牡丹信用卡章程》，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合 同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准确；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。

第十四条 本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿本合项 下全部债务时终止。

第十五条 本合同一式 份，双方各执 份，具有同等 法律效力。

甲方（签章）乙方（签章）

年 月 日 年 月 日

共同偿债人责任书

中国工商银行股份有限公司 支行：

本人（本公司）愿作为共同债务人，对（以 下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为 的《中国工 商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可 撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行 有权直接要求本人（本公司）进行清偿，并有权从本人（本公司）开 立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划 有关款项。

本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担 保。

特此承诺。

共同偿债人（签章）：

银行信用卡风险防范探讨 篇7

1.1 透支风险

透支风险在信用卡风险中透支风险尤以恶意透支为严重, 这些持卡人无视信用卡章程规定, 欺银行不是国家权力机关不能绳之以法, 利用银行信用卡结算, 传递时间差冒险做案, 侥幸逃窜, 消遥法外, 盲目自乐。

1.2 诈骗风险

一般来讲客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。确实信用卡与存单、存折有许多功能相似之处, 但又有与其相比更多的优点和更大的风险。存单、存折万一丢失, 客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险, 而信用卡不慎丢失客户挂失后发卡银行则要上报总行迅速通知到全国成千上万个受理点和物约商户止付。然而由于使用信用卡出示的身份证有效期二十年之久, 其年限跨度之大, 使繁忙的银行和商户工作人员往往难以辨认身份证照片真伪, 且冒用者只要在签字上略施小计便可蒙混过关巧取豪夺而后溜之, 致使挂失后风险仍然存在。

1.3 征信风险

由于目前对于个人信用体系建设的滞后, 导致银行在办理信用卡授信过程中信息不对称, 同一申请人可以在不同的银行间多头授信, 并缺少对过度授信的有效监测手段, 为个别信用不良者恶意透支开了绿灯, 形成过度授信, 导致授信风险。同时, 由于信用卡业务竞争中, 放松了对持卡人的信用调查, 对于信用卡申请者的个人资信审查也越来越流于形式, 致使新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上升的同时, 恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升, 增加了信用卡业务产生坏账的风险。

1.4 个人风险

个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强, 信用卡丢失后不及时挂失;密码设置过于简单或使用生日、电话号码作为密码, 丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上的情况, 充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。

2 防范银行信用卡风险的措施

2.1 强化立法控制

发达国家对于银行卡交易的高度依赖是建立在高度成熟和完善的信用体系和法制基础之上的, 我国应尽快建立和完善信用体系并健全法制。一是加快信用卡运行规则的立法, 进一步规范信用卡业务;二是加快打击信用卡犯罪的立法现行刑法中只是对于使用伪造的信用卡等四种情况进行处罚, 但是根据近几年来信用卡犯罪的新特点, 还应该把骗领信用卡非法盗取他人信用卡信息等行为纳入刑事处罚的范畴, 进一步净化信用卡的用卡环境。

2.2 完善内控监督

信用卡风险产生的其根本在于操作不规范, 风险管理技术手段落后。因此, 必须加强风险防范基础管理, 有效降低信用卡经营风险。 (1) 完善标准化的业务流程, 严格制度操作。一方面, 按照银行卡业务管理办法%和信用卡章程及制度规定, 严格业务流程, 规范操作程序, 注重加强对受理申请人证件审查, 避免违法或者人为的违规操作。另一方面, 随着跨行业务的快速发展及各商业银行和银联系统的逐步集中, 对技术标准中不能适应发展要求的与业务规范不一致, 影响业务开展的制度规定进行完善, 规范标准, 提高可操作性。 (2) 建立多级控制体系, 在落实岗位责任, 完善信用卡风险管理体系的基础上, 实行风险防范责任制, 明确分解各业务环节风险责任, 加大考核奖惩力度, 严格内部管理, 使每一个业务人员和每一个操作环节都受到有效的控制和制约, 防止见错不纠或放纵。 (3) 建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。要加强对申请人的收入状况的审查, 加强对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力的审查。信用卡发行者要对申请持卡人进行人工调查或发卡行建立数据库。发卡行严格控制信用卡透支用途、最长期限、最高额度和利率档次等规定, 对各种不同类型的持卡人规定不同的透支额度, 而且各个持卡人的透支额度可以因职业、教育水平和信誉状况不同而不同, 规定持卡人一次消费的最高额度依持卡人的信用状况而动态确定, 出现透支应及时收取本息。

2.3 健全风险转化机制

(1) 严格信用卡担保制度。信用卡担保是信用卡业务中重要的一环。要逐步缩小信用担保、增大抵押担保的比例。资金担保一般属有价证券担保, 应列表外科目核算, 存单抵押应是本行开列的存单, 由营业网点专夹保管, 不得给予挂失和提前支取。 (2) 建立信用卡呆帐准备金机制。由于信用卡是集消费与信贷于一体的结算工具, 有些透支发生逾期或呆帐损失是难以避免的, 因而应按上年度末信用卡吸存余额的一定比例提取呆帐准备金, 实行专户管理, 以便风险发生后, 可按规定数报批列支弥补。 (3) 建立信用卡保险机制。积极向保险公司投保, 由社会来分担信用卡业务的风险, 是银行信用卡管理的重要方式。一方面, 让持卡人参加保险, 使信用卡挂失后短期内的风险由社会承担, 并规定保险与信用卡有效期同步, 一旦信用卡遗失、被盗或被冒领而造成的损失由保险公司按比例赔偿另一方面发卡机构与保险公司协商, 确定责任范围, 按规定缴纳一定的保险费, 当发生风险损失时, 由保险公司负责赔偿。

2.4 养成安全用卡的良好习惯

信用卡持有人应避免信用卡密码设置过于简单化, 以生日、电话号码等易被人掌握或猜测的数字作为密码;在ATM 提款时要注意周围有无异常人或物, 输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡, 防止密码被偷窥;一旦发生ATM 吞卡情况, 不要轻信机器旁边张贴的信息, 而要及时与开户银行联系, 寻求帮助;在刷卡消费时, 信用卡不要离开自己的视线等。

参考文献

[1]张德芬.论信用卡法律关系的独立性与牵连性[J].河北法学, 2005, 4:59.

[2]宋小桃, 王宏芹.关于银行持卡人权益保护的法律思考[J].经济论坛, 2005, 10:64-65.

[3]武剑.中国银行业实施内部评级法的前景分析与策略选择[J].国际经济评论, 2003, 2:40-43.

德国的银行和信用卡 篇8

到银行新开一个GIFO账户(开户一般是免费的)，一般能免费得到一张EC卡(电子现金卡)，可以直接划卡消费(有Ec标志的商店)，可在欧洲绝大多数取款机上取款(有EC标志的)，或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(这两种信用卡没什么区别，就是可以透支，如果不及时偿还，利息会很高，要注意)，这些信用卡有更多的服务，所以费用也高，一般每年5-20欧元固定费服务费。实际上有的Giro账户也是每月收服务费的。幸好多数银行对于学生(包括语言学校的外国学生)有优惠，不收服务费，开转账账户和信用卡的时候一定要询问清楚!比如Postbank仅仅对于26岁以下的人(或者每月用款大于1000欧元的)有免费优惠，如果你已经是26岁以上的德国大学生，你也需要为转账账户支付每月5．9欧元的服务费!

德雷斯顿和德意志银行的转账账户开户和信用卡等对学生(包括语言学校)都是免费。

办理开户手续后，银行一周内会把你申请的信用卡直接邮寄给你，两周内再把密码邮寄给你，所以如果你没有及时收到信用卡，就要立即去银行申请注销，看看是否地址有误(如果住在德国人家的信箱上有屋主的名字，就一定要写上德国屋主的名字：c／oXXX，避免误投和遗失)。如果不及时注销，发生了意外，如卡被人冒用等，银行是不负责任的。我就因为住址有误，耽误了半个多月，幸好卡没被人冒用。

你在A城的银行开户，可以直接到B城的该银行免费享受同样的服务，如存取款、打账单等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去银行登记新的联系地址即可。德国银行会把信息和账单及时寄到家里，所以必须要及时更换通信地址，保证有效的联系。

尽量不要到不太知名的小银行开户，因为分支店面少，以后办理手续和转账都会很不方便。最大的几家是德意志银行、德雷斯顿银行(两家已经兼并部分项目，是德国最大的银行机构)。Sparkasse银行，店面也较多。还有Postbank银行，其实就是德国邮政推出的银行服务罢了，德国的任何一个邮局都可以办理相关手续和服务，也是很方便的。

取款机取款的时候尽量要在本行的取款机，否则手续费用会很高(2欧元或更高)。一次我着急就在附近银行的一个取款机取款2j欧元，结果账单显示手续费是2欧元。绝大多数卡都有取款限制(不相同，具体看签约条款)，比如一天不超过300欧元、一周不超过1500或2000欧元等等，既是为了安全，也能减少银行取款机的存款量。比如我为了买电脑，在取款机一次取款1000欧元，最后账单上扣掉了我10欧元的手续费。所以一定要了解自己卡的取款限制和条款，大额取款尽量分几天取出，每次不超过500欧元。

个人认为国内办的信用卡在德国用处不大。在德国办理信用卡使用起来很方便，也没有费用，只要开了转账账户就可以要求银行给你信用卡。

工商银行信用卡提额方法 篇9

以下提额方法招招见效，效果立杆见影，并且可以反复使用！包括 本人也经常使用以下方法进行提额，可以说百试不爽，如果你现在的 额度还比较低，那就赶快按照下面的方法进行提额吧！在这里我再次强调，信用等于钱，所以你一定要保持好一个良好的 信用记录，学会智慧用卡、合理负债、用钱生钱，如果你不珍惜信用，一旦出现一些不良信用记录，那你就得不偿失了！最新提额方法：

今天介绍的这个方法超简单:就是“搬砖存 5年定期”(提额通过后立马转 出来,无聊的人才会真存 5 年定期)今天已经找行长证实存 5 年期可提 存款金额的 1.5 至 2 倍,通常可以提 2 倍,也就是存 3W 就提 6W,5W 就 提 10W,此方法只能在年末用（10 月、11 月 12 月），最高能提到 30W, 想提过 30W 的要看亲是不是实力哥了.进大厅找大堂经理存定期 5 年，存完过 5 天直接打电话提额，两天内！额度就 OK 了。

后面提完额度直接把钱转为活期，就可以取出来了，调多少额度看自 己能力！提额方法 1：外币提额

1、将工商银行卡和信用卡绑定一起（说是要自助还款用的），电话客 服就可以绑定。

2、然后到网上银行换取一些外币（美元、日元、欧元等外币）存到 工商银行储蓄卡里，等 5-7 个工作日。

方法

一、网上兑换外币的操作方法 第一步：

第二步：

第三步：

可以在这里购买外币，够买 3 种以上。等 5-7 个工作日以后。

3、致电工商信用卡客服要求提额，她问用途，你就说出国消费需要 提升额度，保证马上帮你提升额度。

4、提升过后你可以把外币兑换成人民币取出来就可以了。

将外币兑换成人民币的方法 第一步：

第二步：

第三步：

兑换外币方法二

到中国银行兑换（需要带身份证前去兑换），然后再把相应的外币存 到你的工商储蓄卡里。提额方法 3： 永久提额：

代码（短信）提额 YJTE#卡号#币种和额度#短信银行密码到 95588

临时额度：

LSTE#卡号#币种和额度#到期日#短息银行密码到 95588 比如：LSTE#卡号#人民币#50000#20130802#332265 50000 是你想要增加到的总额度 20130802 是你要调额的期限 332265 是你短信银行密码或密码器密码 打电话开通短信银行------会获得一个密码

提额方法 2： 质押提额

首先办个一万元存款，存定期 5 年，然后用用存折质押贷款，贷存款 的 70%--90%，目的不是要贷款，要的是贷款记录！过一个星期把贷 款还上，打客服电话提额，说要出国工商的小卡提额：选用质押法，就说装修房子、买车等等，找个用钱的理由就可以提了！小卡直接 提到封顶。提额方法 3： 刷流水

1、可以多次刷，比如 1000 元的小卡，每天存 1000 刷出 来，再存进去刷出来，可以去刷卡消费，没有那么多钱消费 可以去刷 POS，一定要有积分，每天刷，一个礼拜的时间，再打电话申请，说本人交 易量大，额度不够用，能不能提高 额度，就可以提上去了。

2、再就是一次刷够。1000 的小卡，存 2 万或 1 万，存进去 刷出来，然后打电话申请。当然这种方法比较 快一点，这个 得根据个人情况来选择。

提额方法 4：质押提额法

满足二个条件即可：

条件 1：准备一张开通好网银的理财金卡，或者 e 时代卡，牡丹卡。

条件2：准备 5 万左右的活期存款存入理财金或者 e 时代卡，牡丹卡。

具体操作如下：

在准备交表当天，首先在网上银行的网上贷款项目 中开通 ：个人贷款综合账户。

然后，在网上银行的 注册账户转帐 项目中办理活期转定期业务。5万的活期转为定期

接着，在 网上贷款 项目中选择 质押贷款 以 5 万的定期存款作为质 押进行贷款，这样最后就能贷到 4.5 万的贷款。然后，将这贷到的 4.5 万，继续转为定期，接着再进行质押贷款，这 样又能得到 4.05 万的贷款。继续循环，4.05 万转定期，质押贷款，得到 3.645 万。最后一次，3.645 万定期，质押得到，3.28 万。这 样操作以后，你在理

财 金 卡，或 者 e 时 代 卡，牡丹卡中的 资产为被冻结的 定期存款 17.15 万，活期存 款 3.28 万。合计资产：5 万+4.5 万+4.05 万+3.645 万+3.28 万 =20.4755 万。以上操作成功后，立马去当地卡部填写提额申请表，标准卡的申 请表（记住不是普及卡哦）。先出示资产为 20 万+的理财金卡或者 e 时代卡，牡丹卡，再提供身份证和工作单位的工作证件就够了。成功交表后，回家上网银，一笔笔的取消质押，清还贷款。记住 当天解除质押是不要利息的。

本地卡部收表后，正常的话 2-3 个工 作日后扫描进件，4-5 个工作日后开始建档审核。同理我们在交表 后的第 3 天开始，可继续进行以上介绍的质押操作。在网上查询到 建档后，就不要再接触质押了。更多银行信用卡知识加作者名了解。

数几天的利息就当批卡钱了........查询到建档到审核结果出来，一 般 5 个工作日。质押的日利息为：4.86%*154750/365=20.6 元/天。成 本按 5 天计算的话，为 103 元利息。这样能得到一张 5000-10000 的 工行信用卡哦，和提额申请成功。

工商银行信用卡一年时间从1万变7万提额技巧

本人的工商银行信用卡额度是最低的，刚开始下的时候才给了一万额度，是网上银行申请的，当时是双5星，要不是看在它是宇宙第一大行的份上，我才懒的用这张卡。

听说工商银行信用卡提额时不需要按常规的，可以一次提高好几倍，正好我平时的工作应酬比较多，而且都是娱乐和酒店类的消费，一个月至少在这两个地方消费万把块吧，当然我并不是土豪，这个消费是应酬性质的，正好把工行信用卡额度用光了。

这样消费3个月下来，工行马上给我提到了2万，100%，看起来还不错。不过还是觉得这样太慢了，而且这样的贡献度，如果我消费其他银行的信用卡，一样能提50%以上。于是第二次我就不老实了，再用了2个月，我又申请提额了，结果被拒了，把我气个半死，不过也就算了，毕竟才用了2个月，那就再等吧，第三个月我又申请信用卡提额，这次通过了，提到了3万，50%的幅度，减少了，心里很不服。