汽车抵押贷款常见问题

汽车抵押贷款常见问题（精选10篇）

汽车抵押贷款常见问题 篇1

汽车抵押贷款需要注意哪些常见问题

文章摘自：金融一号店

[摘要] 汽车抵押贷款，就是用自己的汽车作为抵押，到贷款机构申请贷款。申请时，用作抵押贷款的汽车需要满足贷款机构的要求，并非所有汽车都可作为抵押物来抵押。

汽车抵押贷款时，有以下问题需要引起注意：

1、目前，大多汽车抵押贷款都是实行的押手续不押车，也就说，只要你把自己骑车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款，而汽车在安装上GPS以后照常使用。因此，在办抵押之前，应先了解，汽车抵押是否押车，可尽量避免要押车的机构;

2、汽车抵押贷款的资金往往用于短期周转。若是需要长期贷款的，不适用于用汽车作为抵押来贷款;

3、由于汽车抵押贷款往往所产生的费用颇高，因此若是选择周期较长的车辆抵押贷款，在具备提前还款的情况下，可尽量提前还款。

4、借款人在选择机构上，应尽量选择正规贷款机构。如银行、工商注册的小贷工作。在此基础上才能真正的保护自己的合法权益，一旦产生纠纷，法律也好解决。

5、外地车辆通常必须要押车才能进行贷款。

汽车抵押贷款常见问题 篇2

一、我国汽车贷款现状

(一) 市场整体分析。

《2012中国汽车金融报告》预测, 到了2020年, 我国的汽车贷款余额将超过10, 000亿元。未来10年, 80后、90后将成为社会消费市场上的主力军, 伴随而来的就是越来越优化的消费观念, 因此未来十年到二十年我国的汽车贷款市场必将有不俗的发展前景。

(二) 指标分布分析

1、地区分布。

根据调查, 汽车贷款用户主要集中在我国的浙江、广东、江苏、北京以及上海等地区的一线城市。

2、贷款主体行业分布。

通过对汽车消费群体的调查可以看出, 汽车消费群体的收入主要是以每月3, 000~5, 000元的收入群体为主, 具体来说, 是以白领、公务员以及个体经营者为主。

3、贷款主体年龄特征。

通过调查, 近年来汽车消费逐渐呈现出年轻化的特点。贷款主体主要是以25~30岁以及35岁以上的消费者居多, 这一群体对汽车消费主要是以汽车按揭贷款的形式为主。

4、车型结构分析。

家用轿车和经营性汽车贷款在贷款余额上占个人汽车贷款的比重最大。

综上, 总体来说, 我国汽车信贷前景远大, 贷款主体集中在低收入、中青年及特大城市群体, 且车型比较集中。

二、我国汽车贷款存在的问题

(一) 信用风险方面存在的问题

1、配套法律法规不完善。

现行的《汽车金融公司管理办法》, 从2004年至今已实施10多年时间, 从未进行过修改和补充, 也没有与之配套的法规出台。《汽车贷款管理办法》在申请贷款的条件、二手车与进口车市场的发展空间、金额和贷款年限方面均存在诸多限制, 故在某种程度上对个人汽车贷款的发展是一种制约。

2、信用环境尚不健全。

健康的个人信用体系离不开健全的法律环境支撑, 国外发达国家个人征信业务之所以能形成目前产业化的发展规模, 很大程度上得益于法律环境的营造。首先, 整体社会对征信业的重要性缺乏认识, 社会征信意识不强, 企业信用状况的意识薄弱;其次, 缺乏对企业和个人身份的查验系统。目前, 我国虽然实行存款实名制, 但因缺乏必要的查验手段, 所以无法保证企业个人信用记录的完整性和真实性;最后, 缺乏一个在全国范围内采集保存的基础信用信息系统。目前, 个人征信系统仅在上海、深圳这样的几个大城市得以建立。

3、汽车贷款业务本身。

产品相对比较单一, 新产品出现较少, 更容易出现不良贷款。另外, 汽车贷款业务本身也有一些制约因素, 主要表现在:汽车的贬值速度也非常快, 违约成本低、汽车的消费品属性、汽车的高技术性等方面。

(二) 操作风险方面存在的问题

1、行业风险认识不足。

为了抢占市场, 各金融公司纷纷降低贷款条件, 大幅度下调首付贷款比例, 甚至推出零首付、零利率的活动, 形成恶性竞争。同时, 又放松了对借款人和经销商的审核和贷后及时跟踪检测环节, 对客户、担保人等在贷款期间经济情况的变化基本处于失控状态, 这些都给不良贷款造成可乘之机。

2、风险管理信息系统不完善。

风险管理部门是金融机构的一个重点部门, 其职责直接关系到金融机构的成败得失。然而, 目前公司内部针对风险管理所做的专项培训却不够连贯, 有时候更是走走形式而已。

3、汽车信贷业务人员整体素质偏低。

归纳起来, 主要有员工素质参差不齐、部分基层管理者理性驾驭水平不高、部分员工对于公司制度以及业务性质理解不够等方面。再加上目前汽车金融业务发展速度日新月异, 使得该问题尤其突出。

(三) 市场风险方面存在的问题

1、通货膨胀风险。

通货膨胀风险是指因一般物价水平变动的不确定性, 使得银行遭受损失、银行贷款本息回收可能受到威胁。

2、消费需求风险。

目前消费者对汽车贷款的接受程度距离发达国家还有很大差距。从消费者需求上看, 主要有两点因素的制约:一是林林总总的税费大大提高了消费者的购车成本和养车成本, 使得许多消费者选择了观望而非直接购买;二是交通拥堵、道路规划不合理、停车位使得购车成本翻倍增加、基础设施跟不上汽车的发展速度, 都对汽车的发展起了阻碍作用。

三、发展我国汽车贷款业务相关建议

(一) 完善个人信用制度体系, 有效降低信用风险

1、完善汽车信贷法律体系。

首先, 加快个人信用制度立法的出炉。以此来保证各种信息的完整性与准确性;其次, 加紧推出《消费信贷法》, 以法律手段对消费信贷各参与主体的行为加以规范;再次, 完善汽车贷款管理办法。

2、完善信用环境。

首先, 分阶段建立个人征信体系;其次, 加强信用评估制度建设。建议借鉴国外先进的信用评估系统, 不仅对客户的信用风险进行定性评估, 还要运用量化的技术和方法对客户风险进行衡量;其次, 建立失信行为的惩罚机制。其机制可以由个人破产制度、快速接收有关失信行为信息的举报机制、被惩罚人申诉机制和合理的惩罚尺度等环节构成。

(二) 完善汽车贷款的外部环境, 有效降低操作风险。

首先, 增强行业风险认识。银行应加强对客户的资信调查, 而非过分依赖汽车经销商、保险公司及担保公司等第三方公司;其次, 完善风险信息系统管理。强化贷前、贷中、贷后三阶段审核监督力度。贷前调查阶段, 银行应主动搜集客户的信息证明材料而非由申请贷款人提供, 保证信息的真实性和完整性。贷中审批阶段, 完善审批手段。加强贷后监督力度及预警机制;最后, 注重引入汽车与金融相结合的创新型人才。汽车信贷对从业人员的综合能力要求极高。所以, 银行应一方面有针对性地招聘高层次人才;另一方面增加与汽车金融公司的合作来弥补自身经验的空白。

(三) 完善汽车贷款的外部环境, 有效降低市场风险

1、建立全方位的汽车金融监管体系。

通过审计部门的审计, 保证其收支活动的合法性;实行集约化经营, 增加金融业的自我积累能力, 防范短期行为;通过人民银行与审计部门的监管合作, 建立社会审计监督体系和外部评估约束系统;辅以同业监督系统, 提高汽车金融稽核与国家审计的力度和强度。

2、扩大汽车消费需求。

扩大汽车消费需求是发展汽车贷款的根本动力。首先, 提高居民收入水平, 扩大汽车消费的需求;其次, 加快城镇化建设等相关政策的实施, 增强广大群众的还贷能力;第三, 改革现有汽车消费政策。取消一些限制消费的政策和措施, 拓宽消费领域。加大交通基础设施建设, 并且根据市场消费能力合理调整汽车价格水平。

参考文献

[1]夏小燕, 宣国良.国内外汽车金融服务的比较分析[J].上海汽车, 2004.6.

汽车贷款黑洞多 篇3

车主信息

马先生，2013年买车时选择通过某知名金融公司来贷款。遭遇了疯狂的高利率，这让马先生非常懊恼，同时也失去了对汽车金融公司的信任。

裸婚的补丁

有些人的生活似行云流水，有些人的生活天马行空。裸婚已经成为这个时代不可磨灭的一种印记，这个标签，也贴合着小马的生活。

源于对爱情的敬仰，小马和女朋友选择了裸婚。对于裸婚，尽管妻子没有说过什么，小马的内心却始终存在一种愧疚。他一直有个愿望，想买辆车接送妻子上下班。源于对自由生活的向往，更源于对妻子的疼爱。

小马说，脑海中一直记忆着一段不想回忆的故事。原来，他的妻子偶尔加夜班。有一次他接加班到深夜的她下班，天公不作美，半路上突降的倾盆暴雨将两个年轻人浇得透心凉。沉重的脚步走在泥泞的小路上，无助的眼神模糊在止不住的雨水中。连个能避雨的地方都找不到，满世界都是无助。正是因为这件事，让小马下定决心买辆车，实现他为妻子遮风挡雨的愿望，也为裸婚打上一个现实的补丁。

幸运眷顾

小马购车心切，加上想给妻子一个惊喜，于是一个人来到店里看车。他对车的要求很简单，温暖、安全。小马在店里找寻着，不多久就锁定了目标。

然而，梦想是美好的，现实是残酷的。尽管车的价位不高，但对于他来说，还是有点遥不可及。毕竟夫妇二人的收入有限，要全额付款买车那就属于搭天梯摘天上的星星——不可能。

小马在店踟蹰着，恋恋不舍得望着车，若有所思。此时，4S店工作人员的一席话打消了小马向亲朋好友借钱买车的念头。销售人员介绍，现在店里有两种途径可以帮助消费者贷款买车。一种是通过银行贷款，一种是通过汽车金融公司贷款。无论选择哪种形式，店里都负责代办贷款手续，不需要消费者来回跑。

这让小马看到了黑暗中的曙光，使劲感慨自己的运气足够好。不再是长路漫漫，而是车到山前必有路，柳暗花明又一村。经过详细询问，销售人员推荐选择某知名金融公司贷款，一是贷款方便，审核比较简单，不需要复杂的手续，房产证明都不需要出具。二是贷款迅速，比银行审核时间短，且贷款利率跟银行利率差不多。

由于老家在农村，如果开房产证明来回太折腾。考虑到这些，小马当即拍板决定通过这个金融公司来贷款。想着很快就能够开车送妻子上下班，小马欣喜若如狂。

贷款见黑洞

如小马所想，贷款办理得非常快。不出3日，小马就接到了销售人员取车的电话。小马兴奋得乘坐出租车到了4S店，还买了烟花爆竹以示庆祝。

徒增的附加费

然而销售人员另外说的一段话，让小马感觉好像突如其来一场梦。原来贷款虽然办下来了，但是4S店要求小马另外交付两大块费用，贷款续保费和担保费，总计3000多元。

“不交钱就别提车”，此等事情，让小马感到非常无奈。他仔细思量，能够早点贷款买车，这3000多元钱还是相当值得。想想当初买车贷款的便利，小马也就没有多计较，没再跟家里人沟通联系，“欢欢喜喜”的提车回家。

陡升的贷款利率

故事说到这里，当可谓各取所需、皆大欢喜。只可惜故事的走向并没有那么顺利，反而充满了曲折。尽管小马号称马大哈，但是也能发现比较明显的“蛛丝马迹”。什么事情让小马变得认真起来？又是什么让故事发生了改变？这得从小马还贷款说起。小马第一个月还款的时候，发现数量比预期多了接近一倍，这让他丈二的和尚摸不到头脑。可是账单白纸黑字写得非常清楚，不信也得信。

此时的他猛然想起那份贷款合同，翻遍了贷款合同的每一页，看过了每一行字。原本视力就相当不错的小马，竟然趴在合同上认真读过每一个字，生怕错过关键字眼。

“当我看到那行字的时候，想哭的心都有”，小马无奈的陈述着。原来贷款利率藏在一行小字中。那字密密麻麻，在众多大字号的文字中显得微不足道。用他的话说，字体小得就像最小号的蚂蚁，得用放大镜才行。

他不明白，买车之前，销售人员明明介绍说贷款利率跟银行差不多，怎么就变成了16.2%？小马想起当初贷款的过程，似乎就像是掉进了陷阱，还是自己自愿选择的。气愤之余，他用仅存的冷静和理性，向周围的朋友求救。

维权难于上青天

采访过程中，记者多次问小马一个问题，有没有进行维权？当说到这个话题是，小马的言语变得明显激动起来，似乎这个问题戳痛了他。没有经历过复杂事情的小马几乎动用了他能想到的所有办法，试图用多种途径为自己找寻公道。

诉诸法律——耗不起的官司

他先是把事情讲给了一个当律师的朋友，令人大跌眼睛的是，这位律师朋友也曾经遭遇过购车贷款风波。更加巧合的是，也是同样一家汽车金融公司。朋友给出的建议是，从法律角度来讲，官司胜诉的可能性比较大，只是要搭上时间和精力，耗不起。建议还是直接找4S店或者汽车金融公司。朋友的一席话，在他心头久久盘旋。他内心直犯嘀咕，到底还有没有必要打官司。

金融公司——不在责任区

试图多种途径维权的他，也曾打电话给这个金融公司。但是他们的答复让小马的心情跌到了谷底。按照金融公司的说法，这件事情应该找4S店来解决。将责任撇开，丝毫没有解决问题的态度，几乎等同于宣告“您所要求的服务不在责任区”。这个号称中国知名专业汽车金融公司的企业，竟然轻轻松松不在服务区，这样的覆盖面，实在令人费解。

4S店——表面工程

心里极度没底，但是还是想为自己讨一份公道。于是，小马和家人一起来到4S店，希望4S店能够给一个说法。虽然原本就没有抱太大希望，但店方给出的“解决方案”还是让小马失望透顶。4S店退还1000元现金，并赠送价值1000元的车内饰品。

汽车贷款利率几何？

贷款利率高达16.2%，如此贷款，究竟是个案还是普遍现象？跌宕起伏的购车过程，不禁让记者为小马捏了一把汗，也甚为遗憾。为了能够找到答案，记者走访了几家4S店，用亲身体验告诉你一个明明白白的汽车金融公司贷款现状。

想买车来贷款

曾几何时，看赛车手驾驭车辆闪电般飞过，听高速公路上驰骋而过的引擎之音，羡慕嫉妒恨的眼神流露无遗。速度不仅是激情，更为生活注入了无穷尽的活力。是女人的品味，更是男人的气度，拥有一辆属于自己的车，打上自己的印记，幸福的生活其实很简单。

你是否还在绞尽脑汁攒钱全额买辆车，是否还在四处奔走张口向亲朋好友搜刮借钱？那你就彻底out了，因为当下买车靠贷款。

各大银行早就开通了买车贷款的服务，作为汽车制造研发和推出者的汽车厂家，也逐步融资建立了自己的金融公司。为消费者提供金融服务，但并非银行机构。汽车金融公司，已经在汽车贷款市场占据了半壁江山。截止2013年1月，先后有17家汽车金融公司出现在国内，其中外商独资的占41.1%，中外合资的占23.5%。不可否认，这些汽车金融公司的存在，让购车变得相对简单，圆了很多人的购车梦。

魅力凸显——贷款的优势

不知谁曾经说过一句经典之言，存在即合理的。且不研究这句话的往来，单说贷款，着实有着难以替代的便利。

审核快

对于大多数人来说，贷款最烦的就是查户口环节。汽车金融企业似乎能够看懂消费者的心思，不仅不需要到柜台，而且速度还超级快，最快的当天就能提车。

方式灵活

金融公司的贷款和还款方式都较灵活，比如北京现代汽车金融，用户可以选择提前还款。在之前约定的贷款期之前只需缴纳少量违约金，就能一次性结清需还本金。

明枪暗箭——难以躲开的利率陷阱

生意场上有句老话，来早的有肉吃，来晚的没汤喝。或许是竞争变得越发激烈了，经常看到汽车贷款销售的广告。电梯间、广播里，海报层层叠叠，宣传屡出新招。诸如“零日供”的广告，充塞着人们的视听。通过本次采访，细品各家金融公司，记者发现它们似乎上演着一场有趣的“生财之道”。

明枪——简单粗暴高利率

在广告多如牛毛的世界里，原本以为见不到高利率的身影。其实，这种简单粗暴的高利率，真实存在着。比如，奇瑞徽银汽车金融的贷款利率是10%-12%。北京现代汽车金融贷款利率最高为12%。

暗箭——高额手续费

低息低首付，听起来是福音，实际上是暗箭难防。在东风标致雪铁龙汽车金融公司贷款，可享受“0息至惠”，月利息18元，如此馅饼，真的足够诱人。这里的画外音需要仔细揣摩，多数人不会在乎手续费的多少，源于理所当然的“想当然”。

如果你再稍微仔细一点，就会知道，低息的前提是高达10%-16%的贷款手续费。我们不妨算一笔账，以10万元的车为例，假设首付30%，那么需要贷款7万元，手续费为7*0.16=1.12万元。

根据贷款额与还款额之间的关系：还款额=贷款额×（1+年利率）N，如果贷款期为2年，那么相当于贷款年利率为8%。

暗箭——高首付

在首付50%的前提下，可以获得较低的贷款利率，通常情况下，促销中的车型通常会有这种活动。只是首付50%，隐匿在广告之中。

暗箭——日供低

有些公司只是愿意提供日供和月供的数额，这让就能转移消费者的注意力。比如，北京现代汽车金融公司。假设按照首付30%的比例购买北京现代某款车，工作人员给出的数据表格显示，贷款金额为车辆售价的70%，即88060元，36期的均摊月供为2992元。

基于此，不难算出消费者需要偿还的总额是36*2992=107712元；总共需要偿还的利息是107712-88060=19652元。

根据贷款额与还款额之间的关系：还款额=贷款额×（1+年利率）N，贷款36期，即N的取值为3，进一步可推算出年利率为6.9%。

看惯了刀光剑影，听惯了鼓角争鸣。写到这里，记者心里还是有种说不出的复杂。原本可以为消费者谋福祉的汽车贷款，现在变成了变相拢财的工具。明枪易躲，暗箭难防，在此提醒各位消费者，广告里的话，多思量，少轻信。贷款一事，也要货比三家，三思而后行。

如何安全贷款

汽车贷款之名枪暗箭应犹在，但也不能一朝被蛇咬，十年怕井绳，毕竟尚有可取之处。贷款买车风生水起，定有它存在的价值和意义。那么消费者应该注意什么，又是什么样的人才适合贷款买车呢？一起来听听专家的解说。

贷款买车也分人

有一句经典的话，不选贵的，只选对的。之于贷款买车，道理亦同。尽管贷款买车优点多多，但也并不是所有人都适合。总有一种人群之分。

夏磊——分情况选择

从律师角度而言，我提醒广大消费者在选择汽车消费贷款产品时，不仅仅要听业务人员的介绍，更要认真、仔细、全面地了解金融产品的特点。在综合考虑自身实际情况的前提下，选择最适合自己的贷款方式。对于信用等级较高、有固定工作，收入稳定的消费者，尽量选择银行传统的汽车消费贷款。

关于贷款买车

贷款买车一事已经成为潮流，纵观故事始末，不难发现消费者比较轻信销售人员的推荐，不重视保留证据。专家团建议一定要认真阅读贷款合同，无论多忙。

胡永鑫——认真阅读贷款合同

汽车消费贷款现象目前普遍存在，一般消费者都会接受4S店的推荐，选择某些种类的贷款产品。但4S店的工作人员素质参差不齐，在推荐贷款产品时往往存在大量夸大甚至不实的陈述。一方面是为了扩大其销售业绩，另一方面为了从金融公司拿到一定的返点。而消费者容易被这些口头的陈述所误导，加上在签订贷款合同时并没有仔细看合同内容，从而导致吃亏上当。我认为认真阅读《贷款合同》是保护自己权益的最好方法，尤其应当特别注意其中贷款方式、贷款金额、期限、利率、违约责任等一些非常重要的条款。

夏磊——保留证据

类似案例很多，大多数消费者事后还款时才发现问题，而办理贷款时往往没看仔细或者没看就签字，甚至有些人连贷款合同都不要，所有的证据材料都在金融公司手里，给维权带来了很多困难。由于贷款合同大多是金融公司单方提供的格式合同，特别是关于利息率的约定上，消费者根本就没有讨价还价的可能，要么接受要么就不贷款。

陈坚斌——主动防范风险

首先要在合同中明确所有费用，并特别加注这些费用是包括整个贷款流程的各个环节的包干费用。除此之外，在确认内容时，最好双方都有两人以上人员在场，以避免双方扯皮现象。

关于维权

走到维权这一步，实属无奈。案中提到的小马因为可能会浪费时间和精力放弃了诉诸法律，这也是一部分消费者心态的缩影。那么诉讼究竟胜算几何，听听律师的解答。

胡永鑫——诉讼存在一定风险

目前汽车消费贷款合同纠纷数量逐年上升，如果消费者想通过司法途径维权的话，可以选择以格式条款无效作为原因。可以依据合同法第三十九条和四十条，但贷款利率较高是否属于加重对方责任，以及利率条款本身是否存在故意使消费者忽视，包括消费者是否存在过错等问题还有待法院考量，所以诉讼还是存在一定的风险。

夏磊——有法可依

汽车抵押贷款合同 篇4

借款人：（以下简称甲方）

证件号码：***07X电子邮箱：

联系电话：***传真：

通讯地址：广东省深圳市罗湖区东湖布心中校教工宿舍50

5贷款人：李海文（以下简称乙方）

联系电话： ***身份证号码： ***478NO：SZ-201310141600

通讯地址：深圳市罗湖区红宝路京基金融中心D座1002室

甲方向乙方申请汽车抵押借款，乙方同意向甲方及放贷款，甲、乙双方共同办理相关手续及贷后管理等工作提供全程服务。为明确双方的责任，根据《中华人民共和国合同法》和有关法律法规，甲、乙双方经平等协商，签订本合同，以资共同遵守。

第一条抵押物 甲方以自有的、合法取得的如下汽车作为本合同项下贷款的抵押物：丰田牌，型号TV7160GD汽车 壹 辆，车辆牌号为 粤B300FC，发动机号为：F874397，车架号为：LFMAP22C0A0155116。

第二条 货款金额、期限和用途

1.本合同项下贷款金额为人民币（大写）叁万 元，（小写）￥30000.00元。

2.本合同项下贷款期限为2 个月，自 2014 年 02月 26日起至2014 年 04月 25日止。（贷款期限从实际发放贷款之日起计算）。

3.本合同项下的贷款用途为资金周转，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变贷款用途。

第三条贷款利率及利息

本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为2 %，即金额￥600.00元整，借款服务综合管理费金额￥450.00元整，利息及借款服务综合管理费从本合同项下的贷款起始日起按贷款期限计算，时间不足一个月的按一个月计算利息。

第四条计算方式及费用

1.甲方同意按下列方法计算每月还款额：

每月偿还利息=贷款金额*月利率；每月偿还本息合计=【（贷款金额*月利率*贷款期数）*贷款金额】/贷款期数：每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付管理及咨询服务费。

2.甲方同意就本合同项下贷款向乙方支付以下费用：

（1）贷款手续费：按贷款金额%计算，即人民币（大写）元整（小写：￥元）；甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用。

（2）提前还款手续费：如甲方向乙方申请提前还款，必须经乙方书面同意，并且向乙方支付提前还款手续费，其金额按本合同项下贷款额的%计算，该费用与提前还款时一并支付乙方。

（3）延期还款手续费：如甲方向乙方申请延期还款，必须经乙方书面同意，甲方应当按照申请延期的时间和本合同贷款金额向乙方支付每日0.3 %的手续费，延期还款手续费将由甲方在申请日当天一次性支付给乙方。否则乙方有权向甲方追索贷款总金额每日3‰的延期滞纳金。

第五条贷款发放

□

1、甲方同意乙方将本合同项下贷款在扣除本合同约定的费用后划入甲方指定账户：

开户行：户名：帐号：

□

2、甲方同意乙方将本合同项下贷款以现金形式支付。

3、实际发放金额以合同签定为准。

a)还款方式、还款日及还款额

1、还款方式：

□（1）放款日一次性扣除利息、管理及咨询服务费等其他各项费用，共计人民币（大写）元整（小写：元），到期后偿还借款本金共计人民币（大写）元整（小写￥元）。

□（2）按每月约定还款日缴交借款利息、借款服务综合管理费，共计（大写）贰仟元整（小写：￥2000.00元整）。

2、还款日：

（1）、采用本条第1款项下第（1）种还款方式时，还款日为贷款到期日。

（2）、采用本条第1款项下第（2）种还款方式时，甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息等其他各项费用，每一个月为一个还款期。还款日为每月与乙方放款日之相对应的日期或甲、乙双方另行约定的其他日期。

（3）、若还款当月无与前两款甲方还款日相对应之日期的，则以该月最后一个公历日作为该月之还款日。乙方可于放款后向甲方书面通知乙方放款日和甲方还款日。

3、甲方每月还款额：

（1）、采用本条第1款项下第（1）种还款方式时，甲方按本条第1款项下第（1）种还款方式所列金额还款。

（2）、采用本条第1款项下第（2）种还款方式时，甲方每月应向乙方支付各期的还款额为：人民币（大写）贰仟元（小写￥2000.00元）。

4、甲方同意乙方从本人下列银行账户中扣划各期还款额：

开户行：户名：账户：

甲方实际还款时间为乙方委托银行从甲方账户扣划到相关款项的时间，如因甲方原因导致乙方委托银行扣划款失败，包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次人民币10元的费用。

5、甲方同意每月还款额按以下先后顺序分配：

（1）、支付管理及咨询服务费；（2）、支付利息；（3）、偿还本金；（4）、支付相关手续费、相应违约金等。

第六条处置抵押物

因甲方自身原因及其他原因导致本合同项下的贷款不能全额偿还，需对上述抵押物进行处置抵偿时，按照以下原则执行：

1、由甲方授权乙方进行变卖，变卖收入在扣除变卖费用及借款本息，罚息后如有不足，则乙方有权向甲方对不足部分继续追索。

2、乙方委托拍卖行公开拍卖，拍卖收入在扣除拍卖费用及借款本息、罚息后如有不足则乙方有权向甲方对不足部分继续追索。

3、甲方同意以其所欠贷款及利息额作为乙方的全额购车款，并自愿签订了《授权委托书》、《车辆转让协议书》，将车辆出售给乙方。

4、甲方同意在办理抵押车辆借款手续时，在车辆上安装GPS全球卫星定位系统，未经乙方同意，不得擅自驾驶该转让车辆离开广东省，如若

甲方违约，乙方可随时对本车辆实施停车、扣车并予以车辆回收。

乙方有权选择上述任一种处置方式，甲方不得提出异议。

第七条双方的权利、义务

1、甲方的权利、义务

（1）甲方按照本合同之约定清偿贷款本金、利息和应当支付的其他费用。如甲方对有关费用计算存有异议。

（2）甲方提前归还贷款须经乙方书面同意。

（3）甲方自觉接受丙方对本合同项下贷款使用情况的调查和监督。

（4）甲方保证提供真实、准确、有效、完整的个人及抵押物等相关资料。如提供的资料涉及变更，包括但不限于甲方的姓名、通讯地址、职业和联系电话变动，甲方应当第一时间书面通知丙方。

（5）如甲方为两人或者两人以上（即联名借款），则每一借款人均负有不可撤销的共同连带责任。

（6）自本合同签订之日起，甲方为自身债务或第三方债务提供任何担保应提前30日通知乙方。

（7）甲方应按照本合同约定的用途使用贷款。

（8）甲方保证合法使用本合同项下的抵押物，并自愿完全承担因甲方非法使用抵押物而造成乙方的损失和相关法律责任。

2、乙方的权利、义务

（1）乙方有权要求甲方提供贷款所需的全部资料，乙方除可将该资料用于评估甲方贷款资格外，并可将该资料用于市场推广或提供给征信机

构，乙方有权主动收集甲方资料，对甲方进行信用调查，包括但不限于亲自或授权委托其他公司向征信机构查询甲方的信用信息。

（2）如甲方向乙方出具虚假信息及资料，或本合同签订后甲方未能提前三十天通知乙方其自身债务或第三方债务提供担保的情况，或违反本

合同约定的用途使用贷款，或非法使用抵押物，或违反本合同项下的任何还款义务，则乙方有权解除合同，甲方应于三日内偿还全部贷款本金、利息、及其他全部费用。

（3）依照本合同约定或法律规定向甲方收取其应偿还或支付的贷款本金、利息及其他相关费用。对甲方拖欠上述款项和其他违约行为。乙方

有权向有关单位或部门（包括甲方所在工作单位）予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收，或通过乙方委托的代理人或外包作业机构进行催收，或采取诉讼等法律手段催收。乙方采取上述催收方式所发生的一切费用均由甲方承担，乙方为了保障本身的利益先行垫付的费用，乙方有权随时向甲方追讨。

（4）依照本合同约定按时足额向甲方提供贷款。

（5）有义务督促丙方及时为甲方提供必要的服务。

（6）乙方保证若在贷款期限内，本合同项下的抵押车辆的交通事故责任强制保险及车辆损失险、全车盗抢险及车上人员责任险（乘客）到期，乙方必须无条件办理续保，否则由于乙方未按时续保而造成的法律责任及各项经济损失，全部由乙方无条件承担。

第八条违约责任

本合同生效后，甲、乙双方当事人均应严格履行本合同所约定的义务。任何一方违反本合同约定的，应当依法承担违约责任。甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项，如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的 0.5%作为迟延支付违约金。甲方违反本合同约定的用途使用贷款，乙方有权就违约使用的部分按每日 0.5%收取相应的违约金。如逾期归还借款利息与本金，乙方有义务实行拖车，则产生的拖车费及其它费用均由甲方支付。

第九条合同附件

贷款申请表、客户个人信息表、承诺书、借据、其他借款凭证、提前还款清算表、甲方应乙方要求提供的所有材料或签署的所有文件等均为本合同附件，是本合同不可分割的组成部分。

第十条送达

1、甲方对其以任何书面形式向乙方提供的甲方通讯地址（以下简称“通讯地址”）均予以认可，乙方如需给予甲方任何书面通知或文件，则可

向甲方最后提供的通讯地址邮寄，在投邮后三日，该书面通知或文件视为已送达甲方。

2、如本合同甲方为两人以上，则乙方发送给甲方的任何书面通知或文件，一旦送达甲方之中任何一人，即视为已送达甲方全体，甲方任何一

人不得以末收到相关通知或文件为由主张任何权利或要求减轻或免除其在本合同项下的任何责任或义务。

第十一条争议的解决

因履行本合同引起的任何争议，首先由合同双方协商解决；协商不成时，提交乙方所在地的人民法院审理。

第十三条本合同生效和解除

本合同一式贰份，甲、乙双方各持一份，具有同等法律效力，双方签字盖章之日起生效。如甲方违反本合同时，乙方有权随时解除本合同，并要求甲方承担赔偿责任。

甲方（签名、指摸）：乙方（签名、指摸）：

签约日期：2014年02 月26日

汽车抵押贷款的条件和材料 篇5

基本条件

申请车贷汽车抵押贷款服务所需条件和材料：

1、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权

2、业务开展城市长期居住和工作

3、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票

4、保险单、车船税、进口车辆相关税证明

5、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）

补充说明

不同的汽车抵押贷款机构，申请时所需要的条件也略有不同。

综合来看的普遍条件是：

身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

职业和经济收入证明；

与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

合作机构要求提供的其他文件资料。

汽车抵押贷款常见问题 篇6

在急需资金周转的情况，用房产作抵押申请贷款固然好，但除此之外，借款人还可以考虑汽车抵押贷款。不过，如果你是首次接触汽车抵押贷款，那么还须了解这些知识。

1、可以办理汽车抵押贷款的机构有哪些?

目前银行与非银行金融机构都可以办理汽车抵押贷款，但相对于后者，前者可选的范围较为狭窄。由于汽车损耗大、贬值快，为了降低风险，银行不太待见汽车抵押贷款，所以借款人若想快速获贷，不妨找非银行金融机构试试。

2、申请汽车抵押贷款时，一定要押车吗?

据悉，汽车抵押贷款分为两种类型，一是押车押证，二是押证不押车。押证不押车可以让借款人自由使用车辆，但是这种贷款方式的成本高、额度低;而押证押车贷款，不但额度高，而且获批几率也高一些。

3、汽车抵押贷款费用有哪些?

办理汽车抵押贷款，利息支出肯定是必不可少的，但除此之外，一些贷款机构还会收取一些管理费、手续费。总的来说，不同的贷款机构，费用收取方式不一样。

4、申请汽车抵押贷款，一般多久可获贷?

从目前来看，各贷款机构的办事效率不一样，也就是说，有的贷款机构最快当天可放款，有的贷款机构需要三到五天才能放款。

遇到资金周转难题的时候，我们除了可以寻求房屋抵押贷款以外，还可以考虑汽车抵押贷款，况且后者还有押证不押车的贷款方式。但是，大家办理汽车抵押贷款的时候，一定要注意这几个方面：

1、车辆估值

为了保障贷款的顺利回收，贷款机构对抵押车辆的估值都有一定的限制，比如有些银行规定车辆估值不低于十万，有些机构要求车辆估值不低于八万„„所以，办理汽车抵押贷款的时候，借款人不要忘了“货比三家”，以免难以获贷。

2、车辆性质

虽然很多贷款机构都表示可以接受汽车抵押贷款，但是对作为抵押的车辆有一定的要求，即：抵押车辆须为全款车。

3、车龄要求

汽车的变现能力往往比房屋弱一些，所以贷款机构在受理汽车抵押贷款的时候，会对抵押车辆的车龄有一定的要求，一般要求不超过五年，但具体情况大家还得以自己选择的贷款机构为准。

按揭购买的私家车，在办理按揭贷款时，贷款机构会要求借款人提供担保。担保的方式主要有七种：以所购车辆抵押担保、所购车辆抵押担保加第三方担保、所购车辆抵押担保加阶段性担保、保险公司提供保证保险、专业担保公司提供担保、房产抵押担保和质押担保。如果借款人选择了前三种担保方式的任一种，也就是已经“以所购车辆抵押担保”那么就不能再抵押贷款了。这种情况下，不妨申请汽车质押贷款，有一些贷款机构还是愿意受理的。如果借款人选择的是后四种担保方式的任一种，没有以所购车辆抵押担保，那么还可以抵押贷款。

贷款买车的时候要注意以下事项：

一、不要抱着一棵树不放

说到贷款买车，大部分人首先想到的是银行汽车贷款，尽管通过这种渠道获贷，可以拿到较低的利率，但是银行门槛高、审批严苛，如果借款人资质不达标，很容易遭拒，所以资质一般的购车者就不要抱着这一棵树不放。

据笔者所知，除了银行车贷以外，还有信用卡分期、汽车金融公司可供我们选择，而且与银行贷款相比，后两者不但门槛低，而且放款快，只是费用稍高。

二、备齐贷款手续

为了保障顺利获贷，在申请车贷前，借款人应将贷款手续(比如本人有效身份证、首付款证明、收入证明、购车合同等等)准备好，切忌弄虚作假。

三、参与优惠活动前要算好账

一些汽车经销商为了吸引客户，推出了一系列的优惠活动，比如免息、零首付等等。这种活动看似省钱，其实不然，所以大家在参与优惠活动前要算好账，以免落入经销商的“圈套”。

1.什么是汽车消费贷款?

汽车消费贷款是指银行对在其特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。

2.申请汽车消费贷款可以购买哪些汽车?

汽车是指国家产业政策所确定的国产汽车，具体品牌各银行自定。

目前能办理汽车消费贷款的汽车品牌有：桑塔纳、富康、捷达、红旗、奥迪、夏利、奥拓、长安之星等，以后随此项业务的发展，汽车品牌和车种会不断增加。

3.借款人必须具备的基本条件?

个人

(1)年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国公民;

(2)具有稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还贷款本息;

(3)在贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于规定数额的购车首期款;

(4)能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施;

(5)愿意接受贷款银行规定的其它条件。

法人

(1)具有偿还贷款能力;

(2)能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施;

(3)在贷款银行开立结算帐户，并存入不低于规定数额的购车首期款;

(4)愿意接受贷款银行规定的其它条件。

4.如到付款期，借款人付不了款，银行会如何处理?

如任意一期到期未付，且经甲方二次书面催促仍无反应的，甲方有权按合同就用户未偿还的全部欠款，向有管辖权的人民法院申请强制执行，将车辆扣回拍卖，拍卖款额不足以偿付欠款及必要费用的，用户须补足欠款，如超出欠款和费用总和的，超出部分可反还给乙方。

5.如已付清款项，但车辆发生质量问题怎么办?

如车辆出现质量问题，用户自行到厂家特约维修服务中心进行交涉处理。此期间，用户不得以此为借口停止或延期支付每期应偿还的钱款和其他所欠费用。

6.共同购车人需要承担哪些责任?

共同购车人指与购车人具有配偶关系或直系亲属关系的自然人，其愿意在购车人的消费信贷购车活动中共同承担风险责任，共同认可合同条款，共同偿付欠款。在购车人出现问题不能偿还车款时，其具有不可推卸的偿付欠款的责任。

7.贷款购车时可以抵押贷款么?是否有相关规定?

抵押贷款人按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。可做抵押物的财产包括：

1.抵押人有权自主支配的房产和其他土地上定着物;

2.抵押人依法取得的国家土地使用权;

3.贷款人认可的其他财产。

贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，到借款人还清全部贷款本息时终止。抵押全设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件(原件)及抵押物的保险单证(正本)等，均由贷款人保管并承担保管责任。

8.《担保法》中有关质押与质押物是怎样规定的?

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

可作为质押的质物包括：国库券(国家有特殊规定的除外)，国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的，应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。

9.可以用房产或有价证券作抵押么?

可以，房产证须为国家专门管理机构出具的房屋所有权证书，用户提供原件正本且签订抵押合同，进行抵押登记和公证后即可。如用户提供国库券或其他有价证券作为抵押，只需提供所欠款的60%，即可办理。

10.贷款购车，能否在外地使用?

汽车抵押贷款常见问题 篇7

关键词：汽车消费贷款,风险管理,对策建议,成因

2012年以来, 全球经济总体保持复苏的良好局势, 全球汽车市场出现明显回暖的现象, 我国汽车消费增长速度也是一路飙升, 同比增长幅度在30%以上, 汽车市场的发展在一定程度上直接促进汽车企业和汽车消费信贷业务的发展。我国汽车消费信贷市场相比欧美发达国家起步虽然晚了一些, 但是近年来多元化的消费信贷方式如雨后春笋般出现, 为我国的汽车行业注入了新的生命活力。目前, 我国的汽车分期付款购买方式逐渐成为主流, 占据了汽车销售额的很大一部分;汽车消费贷款已经成为汽车消费的主要购买方式, 对汽车消费信贷的风险管理与防范成为目前的一项重要任务。

一、汽车消费贷款的基本情况

(一) 我国汽车消费贷款的概念

1. 汽车消费贷款的含义

所谓汽车消费贷款 (Automobile consumption loan) 就是银行对在汽车特约经商处购买汽车的借款人发放的一种新型的人民币担保贷款方式。

2. 汽车消费贷款的主要方式

(1) 银行为客户提供汽车消费贷款。

(2) 汽车生产商与汽车特约经销商合作推出汽车消费贷款。

(3) 汽车特约销售商单独推出的汽车消费贷款。

(4) 汽车销售商与各个商业银行合作推出的汽车消费贷款。

3. 汽车消费信贷的特点

(1) 经营汽车消费信贷业务的公司形式层出不穷, 花样百出。除了有商业银行、金融服务公司、汽车经销商外, 还有专业化经营汽车消费信贷业务的公司主要为汽车消费信贷机构。

(2) 汽车消费信贷的资金来源渠道广泛。资金来源主要包括资本金和利润, 银行信贷和资本市场也在很大程度上填补了资金不足的空缺。子公司资金不足时, 还可以向母公司申请帮助。

(3) 汽车消费信贷公司的政策及监管规范。

(4) 汽车消费信贷公司的收益稳定增长。

(5) 汽车消费信贷公司加大调整变革力度, 出现新的发展趋势。

(二) 汽车消费信贷在我国的兴起

现阶段, 宏观经济快速发展、居民收入不断提高和汽车消费政策的不断完善, 我国的住房消费贷款与汽车消费贷款热潮已迅速席卷全国。越来越多的汽车消费者倾向于自己首付一部分再贷款一部分的汽车消费贷款方式, 汽车消费信贷的销售量占汽车销售总量的比例逐渐攀升, 要求汽车消费信贷市场更加完善, 专业化程度更高, 消费信贷产品更趋于市场化。自1998年中国人民银行发布《汽车消费贷款管理办法 (试行) 》后, 汽车消费贷款业务在各大国有银行相继得到开展, 随后部分股份制银行也陆续开展了此项业务。2001年中国人民银行颁布的《个人消费贷款指导方针》为各金融机构办理汽车信贷业务指明了方向。2003年《汽车金融公司管理办法》发布, 随后筹建了多家金融公司, 促使汽车消费信贷业务迈上新台阶。

(三) 汽车消费贷款的积极作用

汽车行业的快速发展与国家经济的发展有着非常密切的联系, 汽车行业的发展与壮大离不开汽车消费信贷的支持, 因此汽车消费信贷在现阶段越来越发挥着极其重要的作用。

1. 有效促进工业经济乃至国民经济持续、快速发展

纵观现今发展现状, 几乎每个经济大国都是汽车工业强国, 而汽车工业的发展又离不开汽车消费信贷的发展。比如, 美国19世纪20年代由于汽车行业的发展推动经济增长每年可高达0.6%。

2. 盘活汽车行业巨大资产存量和提高资本运营效益

汽车消费者获得了汽车消费贷款, 消费者就可以选择购买质优价廉的汽车产品, 加大了各个汽车生产厂商之间的竞争, 这样就促使生产商关注市场, 提高自身产品质量, 以保在激烈的市场竞争中占据有利的地位。

3. 方便居民生活, 促进消费结构升级

21世纪以来, 随着居民生活水平的改善和收入水平的提高, 恩格尔系数逐渐缩小。食品消费支出的比重逐渐减少, 而住行方面的支出比重逐渐提高汽车消费如今已经成为消费机构的主导, 汽车消费信贷对推动汽车消费结构升级做出了很大的贡献。

4. 促进金融机构优化贷款存量和增量, 提高资金利用率

通过汽车消费信贷, 解决了我国融资主体单一、范围狭窄的不良局面, 能够提高对银行贷款对象的素质要求, 扩大资金需求, 提升资金使用效率。

二、汽车消费贷款的主要风险及成因

随着我国汽车产业的发展, 汽车消费信贷机构业务也得到了很大的发展, 其稳定的利息收入、巨大的市场潜力和产生的衍生效益受到金融机构的重视。但是, 以汽车信贷业务为主的汽车消费信贷机构在迅速发展的同时, 面临的风险也越来越大。

(一) 信用风险及成因

1. 信用风险的含义

信用风险是指汽车消费信贷的购买者, 不能按照合约的规定履行其还款义务而给汽车消费信贷机构公司造成的损失。

2. 信用风险的成因

(1) 信息不对称

交易信息的不对称会产生“逆向选择”和“道德风险”。由于汽车消费信贷机构无法完全了解消费者的信息, 只能根据消费者的收入状况来判断还款能力, 在借款人不能按约定履行还款义务时, 单靠担保措施, 无法对借款人的个人信用及财产形成有效的制约。因此汽车消费贷款很容易引发信用风险, 给汽车信贷机构造成损失。

(2) 汽车信贷合约的不完整性

由于汽车消费信贷机构的消费对象具有人多、面广、情况差异很大的特点, 既不可能在签订信贷合约前把与特定消费对象的全部信息认识和掌握清楚并写进合约条款中, 也无法预测将来可能出现的各种不同的偶然事件并制定相应的对策, 则信贷风险是不可避免的。

(3) 信贷资产的专用性

汽车消费信贷机构信贷资产的专用性可能诱发机会主义行为, 形成信用风险。

(4) 高负债经营

按照《巴塞尔协议》, 商业银行的资本充足率应为8%, 其中核心资本充足率仅为4%, 汽车消费信贷机构的资本充足率也大致相当。由于其高负债性, 可能引发信用风险。

(二) 管理风险及成因

1. 管理风险的含义

管理风险是指汽车消费信贷机构由于操作不合规或管理不善造成的风险。

2. 管理风险的成因

(1) 盲目与经销商合作

汽车消费信贷机构对汽车经销商的担保情况了解不全面。在汽车消费信贷业务推出的初期, 合作伙伴单一, 大多仅仅限于汽车生产商, 银行为提高市场份额, 放松了对经销商准入的制度限制, 经销商为拓展业务往往把有问题的车辆销售给购车者, 购车者则因为汽车质量问题不及时归还贷款或要求退还汽车产品, 等等。由于汽车经销商为赚取更多利润, 在汽车消售阶段只会注重增加业务、扩大市场份额, 将为以后贷款收回埋下极大的安全隐患。

(2) 贷前调查不全面

汽车消费信贷机构往往把对购车者相关信用评级的调查手续寄托于保险公司、经销商等机构去办理, 对借款人的信息没有全面掌握, 且经办工作人员对借款人的申请及资料未进行认真核实, 可能造成某些缺乏还款能力的借款者也能轻松过关, 获得贷款。

(3) 贷中审查不严格

相关经办人员对购车者还款能力没有做到严格的调查, 而且对还款能力证明的程序没有达到有关标准。

(4) 贷后监督未跟上。未能督促购车者按照汽车消费信贷合同及时还款, 对逾期贷款也没有采取相应的补救措施。

(三) 环境风险及成因

1. 环境风险的含义

环境风险是指汽车金融机构的外部经济环境因素变化而造成的信贷资金风险。

2. 环境风险的成因

(1) 担保物的监控及其处置存在风险

在用所购车辆作为汽车消费信贷担保物的情况下, 如果出现到期贷款无法偿还, 则银行处理担保物难度较大, 不能够偿还所欠款项。因为现阶段汽车更新换代比较快, 价格下降也相对严重, 如果借款者实在无力归还所欠款项, 即使银行处置了担保物汽车, 也会遭受一定的损失。

(2) 个人和汽车所处的环境发生变化的风险

如果购车者所购车辆用来营运, 如果经营环境恶化就会直接导致贷款不能按期归还;如果借款人收入水平突然下降, 也可能导致借款人不能如期归还贷款。

(3) 恶性竞争的风险

为了扩大汽车消费信贷业务, 越来越多的汽车金融机构会采取很多不正当竞争的手段来增加业务量, 比如给借款者一定的优惠政策、降低首付比例和延长贷款期限等不正当手段, 形成恶性竞争将会造成一定信贷风险。

(4) 政策性风险

国家对汽车行业和汽车消费信贷行业的政策调整, 将或多或少地对贷款如期归还造成一定影响。比如, 国家提高借贷利率, 就会提高汽车消费借款者的还款利息额, 增加借款者负担, 造成借款者不能如期归还或者不愿意归还贷款的情况。

三、防范和化解汽车消费贷款风险的应对措施

防范和化解当前汽车消费信贷所面临的风险, 必须在思想上提高认识, 在工作中坚持“分类指导, 分别处置”的原则, 在实施中采取有针对性的办法和措施, 降低不必要的成本支出。

(一) 信用风险的防范和化解

1. 健全个人征信制度

加快信用立法步伐, 建立健全信用建设的法律法规, 注重借鉴西方国家的经验, 建立不良信用惩诫机制, 利用健全的个人征信系统有效防范个人信用风险的发生, 一定程度上公开个人征信信息, 促进汽车消费贷款业务健康稳定有序的发展。

2. 选择优质的经销商合作

全面了解经销商的状况, 其良好的信誉度、强大的经济实力、稳定的客户源将减少信贷风险发生。

3. 建立金融机构信息共享机制

加强银行与保险公司、汽车信贷机构和征信机构之间的信息交流与合作, 形成信息共享机制。

(二) 管理风险的防范和化解

1. 建立有效的担保制度

汽车消费信贷担保可以选择用汽车做抵押担保、由保证人担保、用财产抵押, 或者用动产或权利凭证质押, 也可以由保险公司提供担保等等。当借款人出现还款能力下降或缺失时, 可以向保证人要求偿还, 以降低汽车信贷风险。

2. 认真开展贷前调查

贷前检查工作应从听、查、核、析入手, 听取借款申请人对所需汽车贷款的介绍和陈述, 查实借款人的相关资料, 核对汇报资料、申请材料的内容, 以及抵押物、质押物的真实性, 据以分析借款申请人经营效益及其借款风险。

3. 严格实施贷中审查

贷中认真审查贷款的直接用途、借款人的借款资格条件及偿还贷款的资金来源和还款能力, 认真核查保证人的情况;审批人员对经办人员提供的汽车消费贷款申请资料、调查报告、首付款证明情况等进行严格核查, 再发放贷款。

4. 强化贷后监督

贷后监督核实借款人是否用所贷汽车款项未按约定使用, 而是挪作它用;应该加强对担保物的管理, 防止丢失或损坏, 还应该随时了解借款人的收入状况和还款能力。对可能造成无法按期还款的因素应及时采取措施, 降低风险。

5. 提高汽车消费贷款业务工作人员的素质

随着汽车消费贷款业务的快速发展, 要求经办工作人员专业性强、综合素质高, 从源头上防范风险。作为一名称职的汽车消费信贷工作人员应该具有较高的思想道德水平、强烈的工作责任心、勤恳的工作态度应该学习和钻研汽车金融业务新知识, 掌握汽车消费贷款法规规定, 努力提高汽车消费贷款工作水平。

(三) 环境风险的防范和化解

1. 慎重保管抵押物

努力保全抵押财产的安全性、完整性, 防止抵押物遭受较大损失;可选择易保管、贬值率较低的票据等权利凭证作为担保物。禁止借款人或经销商在未还完贷款的情况下将抵押权利证书拿回;如果汽车抵押物的所有权发生变更, 则应该及时办理汽车消费抵押贷款有关手续。

2. 掌握借款人的工作状况

及时了解借款人的工作环境的改变, 如果借款人的收入水平下降或是有故意拖欠款项的行为应当及时采取有效措施进行补救, 减少损失。

3. 反对不正当竞争

政府应指导各金融机构实施正当竞争, 对正当的竞争政府应该予以支持、鼓励;对不正当的竞争应当予以阻止并采取一定的惩罚措施, 减少信贷风险的发生。

汽车消费信贷具有扩大内需、刺激消费、拉动经济增长等优点, 是现阶段汽车行业的最重要消费形式。然而, 汽车消费信贷的诸多风险不容忽视。我们应采取不同的措施防范和化解风险, 做好风险的事前预警、事中检查和事后监督;进一步完善借款人的征信调查, 选择优质的经销商, 建立有效的担保制度等, 努力把我国的汽车消费信贷市场发展成为健康、稳定、有序的消费信贷市场。

参考文献

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[2]张新星, 刘勇.我国汽车金融赢利模式分析[J].经济论坛, 2011, (2) .

[3]曹伊.我国汽车消费信贷风险及对策分析[J].现代商贸工业, 2011, (19) .

[4]张旭.2010年汽车行业的发展趋势[J].金融经济:理论版, 2010, (8) .

[5]刘丽, 张祥, 简晓彬.汽车消费信贷中的风险分析[J].现代营销, 2011, (1) .

[6]钱莉, 陈晓.浅析我国汽车信贷发展存在的风险与对策[J].科教文汇, 2011, (4)

[7]佘佳蔓, 等.汽车金融业的发展现状与思考[J].北京电力高等专科学校学报:社会科学版, 2012, (4) .

[9]唐文琳, 秦砚之“.十二五”期间商业银行汽车消费信贷业务风险防范研究[J].广西大学学报:哲学社会科学版, 2011, (2) .

[10]张晓萌, 郝蕴.我国汽车消费信贷发展面临问题及对策[J].中国商贸, 2010, (7) .

[11]岳竹.浅析汽车贷款的风险与控制对策[J].绥化学院学报, 2010, (1) .

[12]俞茜芝, 梁丽娟.汽车消费贷款的风险防范相关性研究[J].商情, 2012, (37) .

汽车抵押贷款常见问题 篇8

新车变“黑车”，愁死我了

@萌神七爷：这两天我弟就为这事发愁，他买车都快一个月了，牌子还没上……现在是有车也不敢开，这给人愁的……

@雄关漫道：我也遇到过，第一次买车，哪里知道在正规的4S店买车都这么多坑啊。一直上不到牌，4S店以各种理由拖延。那段时间，心头各种忐忑不安。后来才晓得，合格证不在，根本上不了牌。

罪魁祸首是谁？

@鬓风卧云：汽车经销商这种“拆东墙补西墙”的融资方法明显是违法的，应该严惩！

@这个叔叔不太猥琐：其实应该怪银行，为什么汽车合格证能抵押贷款？车辆合格证根本就不具有财产属性，不能用来抵押贷款啊。

@Metanoia：消费者真的是弱势群体，维权成本太高了。归根结底还是 “有关部门”这个神秘的部门监管不力。

谁来保护消费者？

@hcnw631：直接找法院解决！消费者付了款取得该车的一切权利，销售商4S店与银行和生产厂家等任何第三方签订的任何协议都不得对抗购车者，只要法院按此伸张正义就行了。

@雯子：政府部门应及早起草及完善相关的法律，保护消费者权益，同时多多举办普法活动，让市民懂法、知法，防止上当受骗。

如何汽车抵押借款？ 篇9

如何汽车抵押借款？

说到汽车抵押借款，就不得不提到宜车贷，宜车贷汽车抵押借款服务平台的出现，为拥有私家车的人群提供了一个短期融资借款的新渠道，那么你知道去办理车辆抵押申请条件有什么吗？下面给大家讲讲车辆抵押贷款申请的条件有什么，希望对各位要车辆抵押贷款申请的朋友有帮助．

一、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权.二、业务开展城市长期工作或居住.三、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票.四、保险单、车船税、进口车辆相关说明.五、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）.

汽车抵押合同 篇10

借款人(乙方)： 签约时间： 月 日

鉴于乙方向甲方借款，并以其合法所有的汽车抵押，现就乙方偿还借款和甲方债权实现的有关事宜订立本合同，双方承诺共同遵守：

1、借款金额、利息及期限：

1.1、借款金额为：人民币(大写)：(小写：)￥。

1.2、借款期限自：年月日起至年月日止。

1.3、借款按照每天为一个计算周期，每个借款周期内的利息为借款金额的%，每个借款周期内的综合管理费为借款金额的. %，每个借款周期内的停车费为 元。

1.3、借款期限内，乙方须在每个借款周期到期当日支付利息、综合管理费、停车费等款项，乙方逾期缴付上述款项的，每逾期一天按照逾期款项总额的违约金。

1.4、借款到期后，乙方须在借款期限到期当日支付借款本金、利息、综合管理费、停车费等费用，乙方逾期缴付上述款项的，每逾期一天按照逾期款项总额的5向甲方支付违约金。

2、质押物：

2.1、乙方同意将其合法所有的汽车(车主：，车牌号码：，车架号：发动机号：)作为本合同项下所有借款本息和综合管理费提供质押担保。乙方交给甲方的资料物品有：①行驶证;②汽车钥匙 把;③身份复印件 ;

④其它： 。

2.2、质押车辆行驶公里数：公里。

2.3、甲方会将质押车辆放置到专门的车库保管。质押期间，因车辆移库所需，在乙方还款提车时，乙方允许质押车辆的行驶公里数跟质押车辆时记录的行驶公里数有100公里以下的浮动。车辆质押期间，车辆的损毁、灭失等风险全部由车辆原购买的商业保险承担。

2.4、乙方提供给甲方的各项资料应保证真实有效，否则，因此而产生的一切责任均由乙方承担。

3、违约条款

3.1、合同期内，乙方逾期缴付利息、综合管理费和停车费等款项超过3天的，视为乙方违约。

3.2、合同到期后，乙方逾期缴付借款本金、利息、综合管理费和停车费等款项超过3天的，视为乙方违约。

3.3、因乙方违约的，甲方有权处理质押车辆用于偿还本合同项下的借款本金、利息、综合管理费和停车费，以及实现债权所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、鉴定费、评估费、登记费等。

4、提前还款和展期

4.1、乙方可提前偿还借款，但已缴付的利息、综合管理费、停车费等不予退还。

4.2、乙方需要延期还款的,必须在合同期内与甲方协商，经甲方同意后在本合同到期之日重新签订借款合同。

5、其他事项

5.1、合同签订后需要变更的，必须以书面方式订立合同补充协议，补充协议与原合同不一致时以补充协议为准。未尽事项，按照法律法规执行。在合同履行过程中存在争议的，甲乙双方协商解决，协商不成的，可向甲方住所所在地人民法院提起诉讼。

5.2、乙方签订本合同前已经详细阅读了本合同的全部条款，应乙方的要求甲方就合同条款作了相应说明和修改，乙方对本合同所有条款的内容和法律责任已经全部知晓并同意签订。

5.3、本合同壹式贰份，甲、乙双方各执壹份，具有同等法律效力，自甲乙双方签署后生效。

甲方： 联系电话：

身份证号码：

住所地址：

乙方： 联系电话：

身份证号码：