个人汽车抵押贷款手续

个人汽车抵押贷款手续（共12篇）

个人汽车抵押贷款手续 篇1

个人汽车抵押贷款手续

1、年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国公民。

2、具有稳定的职业和经济收入，能保证定期偿还贷款本息。

3、在贷款银行开立储蓄存款户。

4、能为汽车抵押贷款提供贷款银行认可的担保措施。

5、愿意接受贷款银行规定的其他条件。

个人汽车抵押贷款的申请材料：

1、借款人和抵押人最近一期的财务报表;

2、银行认可的资产评估中介机构出具的抵押物价值评估报告;

3、借款人和抵押人 董事会决议;

4、抵押人出具的信贷担保承诺书;

5、信贷业务申请书;

6、抵押物权属证明及保险 凭证;

7、用款计划及还款来源说明;

8、与借款用途有关的业务合同。

个人汽车抵押贷款手续 篇2

为确保个人汽车贷款业务的有效开展，该行多次对周口市的大型汽车经销商以及其他有汽车消费贷款业务的银行进行实地调研，并根据自身情况综合考虑贷款期限、贷款利率、还款方式、风险防范，业务拓展等多方面的因素，制定了《个人汽车消费贷款管理办法》，从制度上保证了个人汽车贷款业务稳健发展。

个人汽车消费贷款用于在周口银行指定的汽车经销商处购买各类汽车的贷款，贷款额度最高可达购车款的70%；贷款期限最长可达3年。担保方式一般以所购车辆抵押和汽车经销商连带责任担保。在贷款偿还时，贷款期限在1年以内的，采用按月付息，到期一次性偿还贷款本金方式，贷款期限在1年以上的则采用等额本息还款法。

周口银行一直致力于为客户提供一流的消费信贷服务，依靠遍布周口市区的28多家分支机构，凭借丰富的市场经验以及与一流汽车厂商的真诚合作，以全新的消费理念和贷款营销模式吸引消费者，让更多的人早日实现购车理想。周口银行将继续根据市场需求，加强对个人汽车消费贷款品种的研究、开发和完善，以更多的品种、更先进的科技手段、更好的服务质量，服务周口市民，贡献社会。

个人汽车抵押贷款手续 篇3

现在，国家非常支持三农发展，农村个人贷款非常活跃。那到底农村贷款需要什么手续?

（一）已被评为信用户的农户持本人身份证和《农户贷款证》到信用社办理贷款，填写《农户借款申请书》。

（二）信贷内勤人员认真审核《农户借款申请书》、《农户贷款证》及身份证等有效证件，与《农户经济档案》进行核实。

（三）信贷内勤人员核实无误后，办理借款手续，与借款人签订《农村信用社农户信用借款合同》，交给信用社会计主管审核无误后，发放贷款。

（四）信贷内勤人员同时登记《农户贷款证》和《农户经济档案》。

（五）借款人必须在《农户借款申请书》、《农村信用社农户信用借款合同》、《借款借据》上签字并加按手印。

农村个人贷款办理步骤

1、借款人提出贷款申请；

2、信用社对借款人进行贷款前调查，审核借款人所提交的资料；

3、信用社对贷款进行审批；

4、借款人与信用社签订借款合同；

5、借款人办理抵押登记等相关手续；

6、信用社发放贷款。

以上就是淘钱宝关于农村个人贷款最基本的介绍。如果看了上述介绍，还是有不明白的地方，可以向当地的农村信用社进一步地咨询。

个人汽车抵押贷款手续 篇4

第26期

建设银行住房金融与个人信贷部

编者按：抵押物，作为第二还款来源，是个人贷款风险缓释重要保障。为促进各行加强抵押登记管理水平，提高有效抵押登记比率，切实提升个人贷款抵御风险的能力，总行已将此指标纳入了个人贷款贷后管理、内控评价和操作风险评价等考核体系。日前，湖南分行针对目前住房按揭贷款抵押物预登记转换他项权证手续比例偏低的现象，结合长沙地区的实际情况，对其原因进行了剖析，并提出了相应对策。现将此文编发，供各分行

二○一二年十二月十一日

— 1 — 参考、借鉴。

个人住房贷款抵押手续不完善风险

成因分析及应对措施建议

近年来，城市化率的不断提高和人们对居住需求的不断丰富和升级，给个人住房金融业务开辟了广阔市场，个人住房按揭贷款业务得到了迅猛发展。但由于我国经济发展受外部经济波动等因素的影响，增长速度放缓，特别是国内对房地产市场的持续调控，房地产市场发展面临着前所未有的压力，银行个人住房贷款的发展和风险防范会也遇到了诸多新情况和问题。其中：个人住房贷款业务抵押备案未及时更换他项权证，贷款抵押登记不完善，存在着一定的风险隐患。在实际工作中，由于抵押物抵押手续不完善，贷款一旦形成不良，银行在维护权益，处置抵押物时，法律层面上存在的所有权不能落实的风险时有发生，抵押物虚置悬空的风险就会显现。目前湖南分行个人住房贷款发放后，落实他项权证手续的比例偏低，存在的风险不可小视。本文拟以长沙地区个人住房按揭贷款抵押落实情况为例，对住房贷款抵押的潜在风险及成因进行分析。

一、个人住房按揭贷款抵押落实率偏低的风险及成因 为了有效防范个人住房贷款抵押落实不到位的风险，长沙地区个贷中心定期对个人住房贷款备案换他项情况进行清理。三季度末，长沙地区个贷中心对以前所有存量和新发个人住房贷款备 — 2 — 案换他项情况进行了全面清理，长沙地区个人住房贷款绝大部分按揭贷款办妥了他项权证，但仍有部分备案登记抵押没有更换他项权证，对个人住房按揭贷款发放年限在2年以上（含2年）贷款的他项权证抵押落实率也不理想。

从长沙地区个人住房贷款备案换他项清理数据分析来看，影响分行不能完成抵押落实手续及时办妥他项权证的因素主要表现在以下几个方面：

（一）开发商方面的原因。从长沙地区备案换他项清理数据显示，因开发商方面原因导致不能及时更换他项权证的户数占长沙地区未及时落实换证数的69%，是目前影响抵押落实工作的主要因素，产生原因及可能形成的不良后果有以下几种：一是欠费或违规，开发商因拖欠物业维修基金或规划用地红线越位等原因，在楼盘竣工后，未能通过商品房综合验收，使购房人不能按时入住或入住后无法办理房屋所有权证；二是楼盘不能按期竣工，开发商因自有资金拥有率较低加上在建楼盘滞销、筹资困难等原因，无法按期竣工，甚至形成烂尾楼；三是开发商经营不善，引起债务纠纷或公司破产被资产管理公司接管和清算，开发商在经营期内未能全部履行担保责任，经营期满“人走楼空”，担保责任无从落实。

（二）借款人方面的原因。据统计因借款人方面原因导致不能及时更换他项权证的户数占长沙地区不能及时落实换证数的25%，是目前影响抵押落实工作的重要因素，主要原因有以下几类：一是借款人缺乏诚信，履行合同意识不强。楼盘竣工交付使

— 3 — 用后，部分购房人不配合缴纳契税和维修基金，不愿在借款合同约定的时间内办理房屋抵押登记；二是交易纠纷影响。部分购房人因建筑面积变化等原因与开发商产生纠纷，不愿意办理交房手续，不配合办理房屋抵押登记手续；三是有个别购房人因其他债务纠纷导致房产被法院冻结或拖欠银行贷款等，无法办理房屋抵押登记手续。以上三方面因素中又以购房人不配合缴纳契税和维修基金的现象最为普遍。

（三）相关房产管理部门的原因。因办理产权证所牵涉的管理部门繁多，手续较为复杂，房产项目管理制度和流程不适应市场需求等也是导致抵押落实率偏低的重要原因。按规定楼盘需综合验收合格后才可以办理产权证，而综合验收需消防、人防、城管、规划、国土建设、房产局等多个部门逐个验收合格，同时逐户缴纳契税才能办理他项权证，而部分管理部门办事效率较低、业务标准不统一，导致整个备案换他项权证的流程过长，不确定因素增多。

（四）贷款银行管理方面的因素。备案证不能及时更换他项权证的根本原因，是我们缺乏对开发商管理的有效约束手段和督促监管机制。

一是各行在开展个人住房按揭贷款业务中，存在着“重贷前调查认证、轻贷后跟踪管理”的现象。因住房按揭贷款量大面广,往往期房竣工后，对开发商没有跟踪督导机制，导致落实贷款抵押物时间拖得很长，遗留问题较多。有的直至发生贷款逾期，需要处置时才发现抵押物尚未落实，再去追究担保方责任，发现 — 4 — 担保方已歇业走人，担保合同成为一纸空文。

二是部分行对保证金落实与监管不到位，对住房按揭贷款存在的各种风险估计不足，未能落实相应的跟踪管理措施。按规定，按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款发放额的一定比例向开发商收取，并由开发商承担按揭贷款的连带保证责任，直至房屋产权证办理出来银行完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金逐笔退回开发商，但从长沙地区住房按揭贷款保证金落实情况来看形势并不乐观。近期，长沙地区个贷中心针对长沙地区住房按揭贷款两年以上(含两年)未办理他项权证的楼盘的保证金落实情况进行了全面清查，通过从个贷系统中提取数据显示录有保证金账号的楼盘占比为66.98%，其中保证金账户有余额的占抽查楼盘总数的49.06%。保证金作为第二还款来源，可制约和督促开发商尽快办理产权证，落实抵押物，完成“人保”到“物保”的转变，对于维护银行资金安全具有重要意义。但由于我们对保证金的监管不到位或流于形式，逐渐丧失了对开发商的制约。

三是部分客户经理风险意识不强，存在只要办理了抵押预登记贷款就无风险的思想。由于期房是处于建设中的房产，购房人在支付房屋价款之后，并不能像对成品房那样取得房屋的所有权，它在本质上是一种债权。当开发项目不能按期交付使用，或因为无法通过质量检测，部分房屋出现质量问题引起业主和开发商产生纠纷，有可能导致借款人拒还银行贷款，常常违约事件的发生具有批量爆发、处置难等特点。尽管开发商与银行签订的《合

— 5 — 作协议》中一般都有阶段性担保责任或回购义务的约定，但这一义务的履行依赖于开发商的担保能力和担保意愿，当开发商楼盘销售不畅，保证金额大于其自身资产的情况下，向银行提供的阶段性担保也就形同虚设。

各原因占比参见下图（左边图表为被统计未办妥抵押登记贷款中各原因占比，右边图表为因开发商原因引起的未办妥抵押登记贷款中各原因占比）：

长沙地区住房贷款未及时办理他项原因分析图客户涉及纠纷，1%客户预售证明遗失，0.5%其他原因，6%工程延期27%开发商原因69%无法实测，产权有问题，6%拖欠维修基金或未交报建费3%客户不配合或未交维修基金23.5%开发商涉及债务纠纷，32%其他，1%客户不配合或未交维修基金其他原因工程延期客户预售证明遗失拖欠维修基金或未交报建费涉及债务纠纷客户涉及纠纷无法实测，产权有问题其他

二、完善个人住房按揭贷款抵押手续的对策与建议 个人住房贷款采取以所购房产进行抵押的方式发放贷款，贷款风险基本能被抵押物完全覆盖，风险相对较小。但是，由于在办理房产抵押过程中，在规定时间内备案转换他项权证存在的诸多问题，导致各行个人按揭贷款所涉及的现房抵押落实比例普遍偏低。总行相关文件制度规定，发放个人住房贷款两年以上的楼盘项目，要求开发商必须办妥屋备案登记转换为他项权证、落实 — 6 — 和完善个人住房贷款抵押手续。由于个人住房按揭贷款操作上大部分是期房预抵押登记，在产权证办妥之前，要求房地产开发商提供阶段性履约担保，同时，预存一定比例（约5%-10%）的保证金作为担保，待房屋产权完成备案换他项后，才能解除阶段性担保，防止开发商因实力不足或资金链断裂，或因其他原因丧失担保能力，无法正常履行担保责任，将使银行贷款资金面临较大风险，特别是当系统性风险集中爆发时，不仅给银行，也会给社会带来严重的不良舆情影响。由于上述问题的存在，如果抵押登记不能及时办理，将使本应分散至单个借款人的风险，长时间集中于第三方保证人，致使银行贷款风险无法得到缓释，银行信贷资金存在较大的潜在风险，必须引起高度重视。为了进一步规范个人住房按揭贷款管理，加强贷款风险防范，建议采取以下积极措施。

（一）要提高认识，切实加强个人住房贷款风险防范意识，加强基础数据的管理，组织力量对已发放住房按揭贷款的抵押物落实情况进行集中清理，把备案换他项工作作为日常工作来抓。各行个贷中心应设专人负责个人住房按揭贷款期转现的抵押登记落实工作，落实责任制。对于楼盘在办理期转现过程中要有计划、分批、有步骤的进行。对已发放贷款的楼盘要按照项目逐笔梳理办理他项权证情况，认真测算楼盘应保有保证金余额，逐笔逐户足额扣收按揭贷款保证金，落实专人对项目实行专项管理，定期深入现场考察，及时掌握开发进度，督促其及时办理房屋他项权证。对因开发商自身原因导致产权证长期未办理完成的，应

— 7 — 采取相关处罚措施，责成其尽快整改。对于2007年前发放贷款的老楼盘到期未办期转现的，要逐户清理，积极与开发商联系，与房地产部门联系，逐户了解楼盘办证的进度和状态，做到心中有数。对历史遗留问题要积极探讨，开拓新思路，寻求解决办法。针对重点难点问题，可考虑组织资源，借助房地局内部代理公司外包办理，主动化解风险隐患。

（二）要加强内部管理，坚持合规经营，提高风险控制能力。严格按照人行和银监会的规定要求，做好三查：贷前调查、贷中审查和贷后检查。贷前调查是做好个贷工作的重中之重，贷中审查和贷后检查是落实抵押登记、防范金融风险的重要手段。在与房地产开发商签订合作协议时应明确双方办理楼盘项目产权证的时间和期限，明确双方责任和权利。落实保证金制度，加大贷后检查力度，对期转现定期检查和通报，并把期转现工作的执行落实与积分管理挂钩。对做得好的支行给予正激励，对执行不力、落实不到位的行给予负积分，彻底扭转期转现工作的被动局面。

（三）要建立住房贷款跟踪管理制度，做好风险预测。强化按揭贷款项目贷后追踪，加强对住房按揭贷款抵押物落实的跟踪监督作用。对已签按揭贷款合作协议并已放贷款的项目要进行贷后跟踪，及时掌握期房贷款的发放、楼盘竣工交付使用及质量情况，督促开发商按时办理抵押。对有开发贷款的楼盘项目，应加强公私联动，定期(按月)互通项目进度和开发商财务状况。各行要进一步完善与房地局等机构数据接口，加强对包括县支行房地产抵押登记业务风险管理。个贷部门应加强对合作项目的跟踪 — 8 — 监控，要加强对按揭楼盘回访制度，了解按揭楼盘的配套建设、小区环境、市场价格的变动情况，及时监测掌握借款人的资产动态，建立风险预警机制。若发现重大问题，应立即采取措施，防止风险面扩大。

（四）建立住房贷款担保保证金制度。要切实加强保证金账户管理。要求凡申请办理住房按揭贷款（含无房地产开发贷款项目）的开发商均须在贷款行开立保证金账户。收取担保保证金能够更有效、及时地督促开发商履行担保职责，一旦发现担保方或借款人违约，贷款银行可在保留追索权、停止发放按揭贷款的前提下优先划扣保证金，用于弥补可能发生的贷款损失。重点抓好五个管理：一是加强保证金账户开立管理。督促开发商在签订《商品房销售贷款合作协议》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》前预开立专项保证金账户，该账户专项用于按揭保证金的存入，开发商其他项目资金不得在此账户串用。二是加强保证金存入管理。个人住房按揭贷款发放后，贷款行须严格按照与开发商签订的“按揭贷款业务合作协议”中约定的保证金比例，及时划入相应比例的保证金。三是加强保证金使用管理。个人住房按揭客户未按借款合同约定履行还款义务时，可从保证金账户中扣收，但贷款行要督促开发商及时补足保证金，不得留有缺口；办妥“房屋他项权利证书”后，方能将保证金退回开发商。四是完善涉及保证金问题的风险控制对策。针对目前无保证金楼盘日益增多的情况，考虑对最高额保证合同相关开发商限制性条款优化，将保证金管理转为用封闭资金管理账户来替代；针对开发商

— 9 — 可能涉及的诉讼，对法院即将冻结楼盘保证金的情况提前进行预警，维护我行合法权益。五是加强保证金监测管理。贷后管理部门要不定期对按揭项目保证金进行监测，对发现的问题，及时下发“风险预警通知书”，同时，对未按规定管理保证金的相关责任人，严格按照总行《违规积分管理规定》进行积分管理。

个人住房按揭贷款的风险管理是一项长期而艰巨的工作，确保个人住房按揭贷款第二还款来源的真实可靠，是避免住房按揭贷款损失的最后一道防线。当前，宏观政策持续调控，房地产市场风险的不确定性有增无减，切实做好个人住房按揭贷款“期转现”工作，是落实担保物有效性和防止抵押物悬空，防止开发商一房二卖的必要措施。我们只有从风险源头着手，及时采取他项权证转换的有效措施，未雨绸缪，防微杜渐，才能把个人住房按揭贷款抵押物风险敞口压缩到最小，以确保个贷业务持续、健康，稳定发展。

（本文发至全行）

发送：各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行。

赵欢副行长、首席风险官、零售业务总监，风险管理 部、授信管理部、内控合规部、审计部、资产保全部。

校对：住房金融与个人信贷部

隋云飞

中国建设银行行长办公室

个人汽车贷款通知书 篇5

个人汽车贷款通知书

_________________公司： 购车客户 欲利用我社（行）汽车贷款购买 牌 型汽车 辆。经 审查，符合贷款条件，我社（行）同意向其发放汽车消费贷款 元（大写），请贵公司协同购车客户办理汽车牌照等手续，并在本通知书发出之日起 个工作日内直接 将该客户购车发票、缴费单据（原件）及行驶证（复印件）等移交我行，逾期后本通知自动 失效。特此通知

_________________农村信用社（合作银行）年 月 日

个人汽车抵押贷款手续 篇6

关键词：个人住房抵押贷款；特征变量；维度

个人住房抵押贷款违约特征变量选择是商业银行在建立评分模型时的一个重要步骤。本文在违约微观变量的选取上主要使用了专家咨询法。也就是充分利用个人信贷审贷官的专家经验和知识，确定哪些变量应该进入到模型中。通过大量的讨论和翻阅大量抽样档案资料，确定三个维度的个人住房抵押贷款违约相关变量选取的具体变量如下：

一、借款人维度

1、借款人年龄。在国外实证研究中普遍把借款人的年龄作为一个重要指标。一般来说，年轻人考虑不够周全倾向于冒险，刚工作时收入较少但最具成长价值：随着客户本身的年龄、身份、受教育程度、家庭状况、收人等不断的变化而使客户的价值不断成长：人到中年收入稳定且达到最高，考虑问题也更加周全。当人到了退休年龄后，收入普遍急剧下降。因此，年龄可能会成为个人住房抵押贷款违约风险的一个重要因素。

2、婚姻状况。婚姻状汉通常分为已婚、未婚、其他(离异，丧偶)等三个档次。已婚的借款人总体而言，其收入的稳定性较高：婚姻状况的不同往往对应着家庭收入来源的不同，即家庭收入是来自双薪还是单薪。已婚借款人有较稳定的家庭基础，是夫妻双方共同赚钱来经营一个家庭，所以收入一般会比单身高，同时收入也更为稳定。

3、性别。在银行专家审贷实践中一般都把借款人的性别作为一个特征变量。但结论不一：有观点认为男性在收入水平、受教育机会、工作年限等方面均优于女性。个人还款能力强而且稳定性好：但也有观点认为在某些经济发达的区域，特别是大中城市，女性在平均收入水平、学历水平等方面不输男性。同时还款意愿更强。

4、最高学历。学历大体上可分为硕士研究生以上、大学本科、大专、高中(或中专)及以下等几个档次。如果借款人学历越高，一般来说在相同的行业背景下其收入可能性也越高。且收入稳定性更强。同时，学历高受到的教育多，人们考虑问题相对来说也更加全面，对个人职业生涯和家庭生命周期各个阶段的规划也更有计划性。因此高学历的借款人发生财务危机相对来说会小一些。

5、户口性质。户口性质通常分为本市常住户口和非常住户口两个种。由于上海近年来经济总量的不断扩大。常住户口的内涵发生了一些变化。在本研究中。我们将户籍和工作单位均不在上海市的借款人界定为非常住户口，而户籍和工作单位只要有一项在上海市我们就认定此借款人为常住户口。总体而育，本市常住户口借款人的稳定性较高。

6、月收入。借款人家庭总收入是衡量借款人偿还抵押贷款能力的重要指标。上海已婚家庭绝大部分是双薪家庭，因而第一借款人收入占家庭总收入的比例指标在我国就不能衡量家庭收入的稳定性。家庭总收入足以说明借款人的财务负担能力。

7、单位性质。本研究选择了“单位性质”作为间接特征变量。单位性质可分为国家机关、事业单位、优质大型企业(含国有及国有控股企业、世界500强企业等)、一般企业、小型私营企业及其他企业等档次。对于优质大型企业的认定。可以经授信审批部门。

8、服务年限。借款人在当前工作单位的工作年限可以间接考量其工作稳定性。

9、职务。职务可分为高级负责人(行政级别局级及局级以上领导或优质大型企业高级管理人员)、中级负责人(行政级别处级领导或优质大型企业中级管理人员，中型公司高级管理人员)、骨干员工以及其他等几个档次。职务级别越高，一般其收入稳定性也越高。但企业性质不同。相同职务的内涵差别较大。

10、当前居住条件。居住条件分良好(人均面积高于50平方米)。一般(人均面积高于32.2平方米但房龄大于10年)和较差(租赁住房)三种。居住条件是衡量借款人生活质量的一个重要标志，也是一个家庭收入能力和稳定性的综合体现，

11、家庭月供收入比。住房抵押贷款月还款额占家庭月收入比指标直接反映了借款人在该项债务上的负担情况。住房抵押贷款月还款额占家庭月收入比越大，说明借款人财务负担越重。将来发生财务危机的可能性也越大。正因为该指标的重要性，在国外理论界和实务界非常重视对该指标的研究。

12、家庭资产负债比。判断借款人的还款能力。只考虑收入是不够的，还要其家庭总体债务状况和支出状况，为此要将借款人收入放人其整体财务收支中加以综合考察。资产不仅是个人财富，有的还是个人收入的源泉，能给个人带来利息、股息、租金等收入，如果借款人不能按期还款，这些资产可以兑现或变卖偿还贷款，因而也是还款能力的一个重要保证。

13、诚信度。即使借款人有还款能力。如果其还款意愿较差，那么贷款的偿还也会出现问题，因此评估借款人的还款意愿是非常重要的。通过考察借款人的单位性质、职务、学历(含技术职称)等指标可以进行间接评估；对于借款人诚信度的直接评估则主要通过借款人的外部征信记录和银行内部信用记录来加以考察。内部信用记录通过查询借款人在本行历史交易状况，可以获得借款人在本行是否发生过各类业务(含信用卡)、是否发生过延迟付款等，可以将其划分为良好、一般、不良或无记录等几个档次。

此外，在国外同类研究中借款人特征维度因素还包括供养人口、家庭总债务月还款占家庭月收入比等等。由于我国实行计划生育政策，一般家庭只有一个子女，与国外多子女家庭存在很大的差异，因而赡养人数在当前我国城市家庭中。对家庭财务负担的影响程度差异不大而不予考虑。在我国对绝大部分借款人来说。个人住房抵押贷款是其占绝对比重的消费信贷，住房抵押贷款月还款额占家庭月收入比与家庭总债务月还款占家庭月收入比基本是相同的，因此本研究未考虑家庭总债务月还款占家庭月收入比。

二、贷款特征维度

在本研究中，贷款特征维度变量主要包括业务种类、贷款金额、还款方式、贷款期限、贷款利率、抵押率(LTV)、追加担保等。

1、业务种类。分交易类贷款和非交易类贷款，在交易类贷款中，包括一手楼、二手楼、循环授信项下购房：非交易类贷款包括循环授信项下房屋装修贷款、车位车库贷款、综合消费贷款、同名转按、加按贷款。根据审贷实践，不同的业务品种风险度有明显不同，其中。非交易类贷款的风险度整体高于交易类贷款。而交易类贷款中，二手楼贷款的风险较高。

2、贷款金额。贷款金额反映了借款人的绝对债务负担量情况。一方面，在借款人收入既定的条件下，贷款金额越大。则其财务负担就越大，借款人财务恶化时贷款发生违约的可能性就越大。但另一方面。我国银监局对个人贷款的首付比例有统一规定，贷款金额于房产面积是正相关

的，一般大金额贷款对应的首付比例均不低于30％，反而从侧面反映了借款人具备较强的还款能力。

3、抵押率。个人住房抵押贷款初始的贷款价值比(LTV)反映了借款人初始的权益投人。在购买住房时借款人投资的权益比侧越大，借款人就越不愿意通过违约而丧失其在住房中投资的权益。同时，贷款价值比越高。在既定的收入水平、贷款利率和期限下。借款人月还款负担相对也越大。所以贷款价值比与违约风险有着正相关关系，即个人住房抵押贷款违约风险水平是贷款价值比的增函数。

4、贷款期限。贷款期限越短。借款人月还款额越大，借款人的财务负担就越重。但同时由于贷款期限越短。借款人月还款额越大，借款人因前期的还款使其在住房中权益积累的速度就越快，对借款人来说违约造成的潜在权益损失也越大，而且贷款期限越短借款人在贷款期限内由于意外或工作变动导致的违约风险发生的可能性也越小。从国外研究来看，贷款期限与个人住房抵押贷款违约风险之间的关系并无一个统一的定论。

5、贷款利率。贷款利率越高。借款人的利息负担就越大，因而一般认为个人住房抵押贷款违约风险水平是贷款利率的增函数。按贷款利率划分，国外个人住房抵押贷款分为固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款两种基本形式。从本次美国次贷危机的情况看，使用浮动利率的借款人违约风险较大。当前我国贷款利率定价是由政府统一规定的，借款人可以选择固定利率或浮动利率：对于抽样贷款基本上执行的是管制下的浮动利率，利率波动风险主要由借款人来承担。因而利率的变动可能对违约风险存在较大的影响。

6、还款方式。当前我国个人住房抵押贷款的还款方式有两种基本的还款方式：等额还款、等本还款：还有很多灵活的创新类的还款方式：双周供、每周供、随借随还等。等额还款指在贷款偿还期内借款人每期还款的数量是固定不变的(不考虑利率调整)；而等本还款是借款人每期偿还贷款本金额固定不变，偿还利息随贷款本金的减少而减少。等本还款方式下违约的概率相对较低。

7、追加担保。当前我国个人住房抵押贷款的担保方式主要是住房抵押，商业银行为了防范风险。对部分贷款申请要求追加担保。当前我国个人住房抵押贷款保险的第一受益人为银行，因此贷款保险增加了银行信贷资产的安全性。也有由自然人或法人作为担保人的。

三、房产特征维度

对于个人住房贷款来说。作为风险缓释的抵押房产是重要的第二还款来源，因此需要考察房产的处置可能性和保值性。在本研究中，房产特征维度变量主要包括抵押物类型、抵押物性质、抵押物评估价、抵押物面积、抵押物单价、抵押物所属区域等。

1、抵押物类型。本研究中的抵押物类型主要指用于抵押的房产物业类型。从物业价值角度区分。有极高档别墅、高档别墅或高档公寓、普通公寓、老公房等类型：在国内外同类研究中还有将房龄，或者将期房和现房作为个人住房抵押贷款违约的影响因素。上海由于具有百年历史，很多历史文化保护建筑的房龄久远但保值性很好，所以本文未予采纳。

2、抵押物评估价。个人住房抵押贷款的最终保证是充当贷款抵押物的房产价值。如果抵押物是足值的，即房产市场评估价值大于购买价格。当借款人在财务恶化时，可以通过出售房产来弥补成本。在房地产市场处于急速下滑时期(如美国目前的情况)，如果抵押物不足值，再加上个人信用制度缺失就会加大贷款的违约风险。本研究抵押物的评估主要由商业银行的个贷审贷官完成。

3、抵押物性质。主要考察抵押物是家庭首套自住用房还是投资用房。如果抵押物非家庭首套住房，一般违约风险较小，但也不是绝对的，如果抵押物不是家庭首套住房。而且多套房产有贷款。属于过度投资性质，风险也较大。如果抵押物为家庭首套住房，借款人已获得了房屋的产权。借款人即便违约，在现有的制度安排下商业银行要全额收回贷款的成本巨大，会助长违约的发生。

4、抵押物单价。抵押物的单位价格综合反映了购房者感知到的住房户型、环境、邻里、小区文化等所提供的舒适度(Amenities)的价值以及预期未来建筑质量和区位的变化。如果这种预期与将来现实情况发生较大的背离时。则借款人发生违约的可能性就会增加。抵押物相对单价越低，违约风险越小。

5、抵押物面积。本研究中对抵押物面积区分为60平方米以下，60平方米～100平方米，100平方米～140平方米，140平方米～200平方米，200平方米以上几档。从银行实践看，抵押物面积小于60平方米的，或者大于200平方米的，处置难度较大。

交通银行个人汽车消费贷款 篇7

◆宽松的贷款额度于期限：

1、个人汽车消费贷款首付不能低于20%，贷款额度以借款人提供的抵押物情况确定以所购的汽车做抵押物的最高可获70%贷款额度。

2、贷款期限一般为1—3年，最长可达5年。◆灵活的还款方式：

1、等额本息法

2、等额本金法

◆简洁的贷款流程：

签订购车合同→交付首期款→提出借款申请→银行审查同意→签订借款合同→办抵押登记手续→银行发放贷款→借款人按约还贷款

◆贷款优惠：

在办理贷款后按时还贷款本息的客户，还可自动获得现金回赠奖励，最高可获贷款利息的6%—12%

◆借款人的基本条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人

2、在南宁市固定住所

3、有正当职业和稳定的收入来源

4、具有偿还贷款本息的能力

5、银行规定的其他条件

◆申请贷款时需提供的资料：

1、个人借款申请表

2、购车合同

3、首付款证明

4、个人身份证件（身份证、户口本、近期1寸照片）

5、婚姻状况证明（结婚证等）

6、个人（及配偶）收入证明

7、交通银行太平洋卡

8、银行规定的其他资料

◆贷款保险要求：

某联社个人汽车按揭贷款管理办法 篇8

第一章 总 则

第一条 为促进衡山县农村信用合作联社（以下简称我社）个人汽车消费贷款业务的发展，防范汽车贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、中国人民银行《汽车贷款管理办法》、《衡山县农村信用合作联社汽车管理办法》及《衡山县农村信用合作联社信贷管理办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所指汽车按揭贷款是指我社向个人客户发放的用于在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。

本办法所称个人汽车按揭贷款为间客式贷款，即客户在与我社签订《个人汽车按揭贷款业务合作协议书》的特约经销商处购车，并通过特约经销商向我社申请汽车贷款的运作模式。

特约经销商与我社经办机构签订协议后，个人汽车按揭贷款业务原则上只能在该经办机构办理。

第三条 本办法所称的贷款人是指联社授权可以开办汽车按揭贷款业务的信用社（营业部）；本办法所称借款人是指根据中华人民共和国法律具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

抵押登记；

（九）我社要求的其它条件。

第六条 合作汽车经销商由联社根据汽车经销商的资质等级、资金实力、经营状况、市场占有率等综合情况，选择确认合作关系并签订《个人汽车贷款业务合作协议》。承担担保责任的汽车经销商须符合以下条件：

（一）具有工商行政管理部门核发的企业法人营业执照及年检证明；

（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；

（三）具有稳定的合法收入或足够代为偿还贷款本息的合法资产；

（四）具有健全、完善的内部个人汽车贷款管理体系和汽车登记、上牌、抵押的操作流程；

（五）经销商、经销商高级管理人员无重大违约行为或不良信用记录；

（六）在经办机构留存的保证金比例不低于担保额的5%；

（七）担保余额在保证额度内。

第七条 经销商准入的审批。经销商的准入经信贷人员调查后，由公司银行部门审查、审批。总行合规风险管理部门应加强对经销商担保能力的审查，严禁经销商超担保能力担保，对经销商的授信严格按照我社授信业务流程办理。

第三章 贷款金额、期限和利率

第十一条 信用社（营业部）信贷人员负责对汽车经销商的资信进行调查，汽车经销商必须具备以下条件：

（一）在市注册登记、具有法人资格的专门从事汽车经销的企业，《营业执照》经过最新年检，《法人代码证》合法有效；

（二）经营合法，具有国家有关机关办理的汽车经营许可证；

（三）在我社开立账户，且有一定量的存款；

（四）信用良好，有一定经营规模和经济实力，在本地区、同行业有一定影响；

（五）与汽车生产厂签有正式的指定经销合同或协议；

（六）我社规定的其他条件。

第十二条 经办信贷员根据调查情况撰写调查报告，并就按揭额度、成数、期限和利率签注明确意见后报信用社（含营业部，下同）审查人员进行审核；信用社审查人员提出审查意见；信用社审贷小组进行讨论，形成会议纪要；信用社同意受理按揭项目后，就拟定的授信报告报总行审批。

第十三条 按揭额度协议的签订。按揭额度终审获批后，由经办信用社与汽车经销商签订《个人汽车按揭贷款业务合作协议书》，明确双方的权利和义务，一般要求：

(一)经销商须在经办信用社开立售车款专户；(二)经销商愿意为借款人提供连带保证责任，并同意从售车款总额中留存一定期限和比例的贷款保证金等。

对借款申请人的资信情况、收入、资产、负债、还款能力、借款用途等进行调查核实。调查内容包括但不限于：

（一）借款申请人提供的资料是否完整、真实、有效；

（二）借款申请人基本情况，包括个人基本情况、家庭概况、财务状况、通过人行个人征信系统查询信用记录；

（三）借款用途是否真实、合理，收入是否稳定；

（四）借款申请人还款能力和意愿(借款申请人夫妻双方须贷款承诺)；

（五）调查核实保证能力、抵(质)押物权属及各项权证真实性等担保情况。对借款申请人提供的复印件应与原件核对一致并签名确认；

（六）调查报告必须明确所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等。

第五章 贷款的风险评价与审批

第十六条 贷款的风险评价。信用社（营业部）风险评价或审查人员对调查人员提交的调查报告及相关资料进行审查，并提出意见，审查的内容应包括但不限于：

（一）基本要素审查。主要对借款申请人提供的基础资料是否真实、完整进行审查；

（二）主体资格审查。借款申请人是否符合贷款业务准入条件，有效收入证明是否合理，有关证明材料是否符合规定，客户、担保人是否有不良记录；

（三）信贷政策的审查。贷款用途是否合法合规，贷款的期限应自抵押登记之日起至债务履行完毕止，借款人的配偶应签定同意抵押的书面证明。经办机构可以委托有关机构办理车辆的上牌和抵押手续。

（二）指定经销商担保：借款人进行车辆抵押后，需要追加其他担保措施的，可由指定经销商提供连带责任保证担保，并交纳一定的担保保证金，落实多方式组合担保措施；

1.经销商担保是指经销商事先与我社签定统一的合作协议，并将货币资金以担保保证金形式存入我社保证金专户，保证金专户统一开立在开户信用社，交纳保证金的额度根据车商的情况在协议中约定，保证金主要用于借款人日常扣款不足款项的垫付等；

2.经销商应在业务开展过程中就具体借款人签定担保合同提供连带责任担保，担保范围为单个借款人的全额借款本息、利息、罚息及我社为实现债权产生的费用；

3.经销商的担保期限根据具体担保情况制定。

（三）存单质押、不动产抵押担保：我社可以要求借款人在车辆抵押的基础上，追加存单质押、不动产抵押担保的，抵质押物价值不低于借款金额的50%。

（四）其他连带责任保证：我社可以要求借款人在车辆抵押的基础上，追加有代为清偿能力的第三方提供连带责任保证，保证方可以是与我社签约的担保公司或符合担保条件的企业法人、其他组织或个人。

第二十一条 保险。借款人以所购汽车作抵押，必

转到经销商在我社开立的账户。贷款必须专款专用，借款人不得以任何方式提取现金。支付审批人员同时应在贷款支付后做好有关细节的认定记录。

第二十四条 经办信用社（营业部）在汽车按揭贷款受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存购车发票、车辆行驶证等相关凭证复印件。

第七章 贷后管理

第二十五条 贷款发放后，信贷人员除将信贷档案移交信贷内勤人员装订入册保管外，还应将抵押登记凭证、保险单正本等重要权利凭证移交信用社保管人员进行妥善保管。

第二十六条 根据贷后检查要求，贷后检查人员对经销商的经营情况、账户情况等进行检查，重点对其名下一系列购车人（担保人）的批量关联性和还款来源进行检查，判断是否存在“假按揭”情况，同时关注借款人住址、联系方式、收入情况、还款情况、抵押物等情况，在不利情况出现时及时采取债权保全措施。经办信贷人员则负责做好对借款人的日常服务与管理，在贷款偿还期前做好提醒和催收服务。

个人汽车抵押贷款手续 篇9

第一章

总

则

第一条

为促进ⅩⅩ县农村信用合作联社（以下简称我社）个人汽车消费贷款业务的发展，防范汽车贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、中国人民银行《汽车贷款管理办法》、《ⅩⅩ县农村信用合作联社汽车管理办法》及《ⅩⅩ县农村信用合作联社信贷管理办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条

本办法所指汽车按揭贷款是指我社向个人客户发放的用于在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。

本办法所称个人汽车按揭贷款为间客式贷款，即客户在与我社签订《个人汽车按揭贷款业务合作协议书》的特约经销商处购车，并通过特约经销商向我社申请汽车贷款的运作模式。

特约经销商与我社经办机构签订协议后，个人汽车按揭贷款业务原则上只能在该经办机构办理。

第三条

本办法所称的贷款人是指联社授权可以开办汽车按揭贷款业务的信用社（营业部）；本办法所称借款人是指根据中华人民共和国法律具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

第四条

汽车按揭贷款只能用于购买由我社确认的、（九）我社要求的其它条件。

第六条

合作汽车经销商由联社根据汽车经销商的资质等级、资金实力、经营状况、市场占有率等综合情况，选择确认合作关系并签订《个人汽车贷款业务合作协议》。承担担保责任的汽车经销商须符合以下条件：

（一）具有工商行政管理部门核发的企业法人营业执照及年检证明；

（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；

（三）具有稳定的合法收入或足够代为偿还贷款本息的合法资产；

（四）具有健全、完善的内部个人汽车贷款管理体系和汽车登记、上牌、抵押的操作流程；

（五）经销商、经销商高级管理人员无重大违约行为或不良信用记录；

（六）在经办机构留存的保证金比例不低于担保额的5%；

（七）担保余额在保证额度内。

第七条

经销商准入的审批。经销商的准入经信贷人员调查后，由公司银行部门审查、审批。总行合规风险管理部门应加强对经销商担保能力的审查，严禁经销商超担保能力担保，对经销商的授信严格按照我社授信业务流程办理。

第三章 贷款金额、期限和利率

第八条

汽车消费贷款额度最高不得超过购车价款的销商的资信进行调查，汽车经销商必须具备以下条件：

（一）在市注册登记、具有法人资格的专门从事汽车经销的企业，《营业执照》经过最新年检，《法人代码证》合法有效；

（二）经营合法，具有国家有关机关办理的汽车经营许可证；

（三）在我社开立账户，且有一定量的存款；

（四）信用良好，有一定经营规模和经济实力，在本地区、同行业有一定影响；

（五）与汽车生产厂签有正式的指定经销合同或协议；

（六）我社规定的其他条件。

第十二条

经办信贷员根据调查情况撰写调查报告，并就按揭额度、成数、期限和利率签注明确意见后报信用社（含营业部，下同）审查人员进行审核；信用社审查人员提出审查意见；信用社审贷小组进行讨论，形成会议纪要；信用社同意受理按揭项目后，就拟定的授信报告报总行审批。

第十三条

按揭额度协议的签订。按揭额度终审获批后，由经办信用社与汽车经销商签订《个人汽车按揭贷款业务合作协议书》，明确双方的权利和义务，一般要求：

(一)经销商须在经办信用社开立售车款专户；

(二)经销商愿意为借款人提供连带保证责任，并同意从售车款总额中留存一定期限和比例的贷款保证金等。

第十四条

贷款申请。在我社指定的经销商处购买指

借款用途等进行调查核实。调查内容包括但不限于：

（一）借款申请人提供的资料是否完整、真实、有效；

（二）借款申请人基本情况，包括个人基本情况、家庭概况、财务状况、通过人行个人征信系统查询信用记录；

（三）借款用途是否真实、合理，收入是否稳定；

（四）借款申请人还款能力和意愿(借款申请人夫妻双方须贷款承诺)；

（五）调查核实保证能力、抵(质)押物权属及各项权证真实性等担保情况。对借款申请人提供的复印件应与原件核对一致并签名确认；

（六）调查报告必须明确所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等。

第五章

贷款的风险评价与审批

第十六条

贷款的风险评价。信用社（营业部）风险评价或审查人员对调查人员提交的调查报告及相关资料进行审查，并提出意见，审查的内容应包括但不限于：

（一）基本要素审查。主要对借款申请人提供的基础资料是否真实、完整进行审查；

（二）主体资格审查。借款申请人是否符合贷款业务准入条件，有效收入证明是否合理，有关证明材料是否符合规定，客户、担保人是否有不良记录；

（三）信贷政策的审查。贷款用途是否合法合规，贷款用途、金额、期限、利率、方式等是否符合本社的信贷政策；

偶应签定同意抵押的书面证明。经办机构可以委托有关机构办理车辆的上牌和抵押手续。

（二）指定经销商担保：借款人进行车辆抵押后，需要追加其他担保措施的，可由指定经销商提供连带责任保证担保，并交纳一定的担保保证金，落实多方式组合担保措施；

1.经销商担保是指经销商事先与我社签定统一的合作协议，并将货币资金以担保保证金形式存入我社保证金专户，保证金专户统一开立在开户信用社，交纳保证金的额度根据车商的情况在协议中约定，保证金主要用于借款人日常扣款不足款项的垫付等；

2.经销商应在业务开展过程中就具体借款人签定担保合同提供连带责任担保，担保范围为单个借款人的全额借款本息、利息、罚息及我社为实现债权产生的费用；

3.经销商的担保期限根据具体担保情况制定。

（三）存单质押、不动产抵押担保：我社可以要求借款人在车辆抵押的基础上，追加存单质押、不动产抵押担保的，抵质押物价值不低于借款金额的50%。

（四）其他连带责任保证：我社可以要求借款人在车辆抵押的基础上，追加有代为清偿能力的第三方提供连带责任保证，保证方可以是与我社签约的担保公司或符合担保条件的企业法人、其他组织或个人。

第二十一条

保险。借款人以所购汽车作抵押，必须办理公证、保险和抵押登记等手续。以其它物品作抵（质）

不得以任何方式提取现金。支付审批人员同时应在贷款支付后做好有关细节的认定记录。

第二十四条

经办信用社（营业部）在汽车按揭贷款受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存购车发票、车辆行驶证等相关凭证复印件。

第七章

贷后管理

第二十五条

贷款发放后，信贷人员除将信贷档案移交信贷内勤人员装订入册保管外，还应将抵押登记凭证、保险单正本等重要权利凭证移交信用社保管人员进行妥善保管。

第二十六条

根据贷后检查要求，贷后检查人员对经销商的经营情况、账户情况等进行检查，重点对其名下一系列购车人（担保人）的批量关联性和还款来源进行检查，判断是否存在“假按揭”情况，同时关注借款人住址、联系方式、收入情况、还款情况、抵押物等情况，在不利情况出现时及时采取债权保全措施。经办信贷人员则负责做好对借款人的日常服务与管理，在贷款偿还期前做好提醒和催收服务。

第二十七条

银行贷款手续 篇10

专家回复：

银行贷款手续:

（1）建立信贷关系

申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：

①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。

②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。

③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。

④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。

⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。

⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。

信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。

经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》

（2）提出贷款申请

已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。［以工业生产企业为例］申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷

规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。

（3）贷款审查

贷款审查的主要内容有：

①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：<1>合理进货支付货款；<2>承付应付票据；<3>经银行批准的预付货款；<4>各专项贷款按规定的用途使用；<5>其他符合规定的用途。

②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。

③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产

品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。

⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。

（4）签定借款合同

借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。

借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。

借款合同应具备下列条款：

①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。

（5）发放贷款

企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。

借款方立借据。借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。

银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科（股）长＂两签＂或行长（主任）＂三签＂送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。

房屋抵押贷款需要的资料和条件:

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再

婚）； 3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证； 4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）； 5.房产的产权证； 6.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押

物评估价值的1/2；

7.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源和收入证明；

银行个人贷款对象条件

1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；

2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30%）；

3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；

4、同意以所购房产作为借款抵押。

1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;3.担保人;4.提供的资料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、房地

产权证以及担保人的身份证、户口本、婚姻状况证明等银行需提供的有关资料。还要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。编辑本段银行个人贷款资料

需出具及提供的资料

1、居民身份证原件及复印件；

2、房屋认购书原件及复印件；

3、首期房款的缴纳原件及复印件；

4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。编辑本段个人贷款还款方式

1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款；

2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。偿还贷款的计算 个人住房贷款的偿还，贷款期限在1年(含1年)以内的，实行到期一次性还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行等额还款法，按月分期归还贷款本息。个人住房贷款，借款人在征得贷款人同意后，可提前还款。借款人提前还款可选择以下两种方式：(1)全部提前还款借款人可申请将未归还的贷款本息一次全部提前归还。(2)部分提前还款借款人申请部分提前还款，将整个贷款期限内的若干期应归还的贷款集中在一期进行归还。对余下未归还的贷款可采取缩短原约定贷款归还期限，或原约定贷款归还期限不变，将月还款额减少的方式办理。

银行个人贷款简单分为以下几种

一、个人住房贷款。包括个人住房商业性贷款，个人住房公积金贷款，个人住房组合贷款

二、个人汽车消费贷款

三、个人耐用品消费贷款

个人汽车抵押贷款手续 篇11

杭州工商银行企业经营贷款申请条件、手续

额度范围：10~100万元

受理地区：浙江-杭州 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.60% 贷款期限：双方协定

放款时间：30个工作日（审批为15个工作日）产品特点：抵押贷款

利率较低

贷款申请条件

注册经营满2年、房龄不超过20年、房屋面积不低于80平

1、经营年限：注册经营满2年以上

2、房龄要求：最长不超过20年（商业房产最长不超过15年）

3、房屋面积：面积不低于80平米

4、抵押物坐落区域：杭州

5、抵押物类型：住宅、别墅、商铺、办公楼

贷款所需资料

1、二代身份证、户口本、结婚证

2、营业执照（需通过年检）

3、个人收入证明（如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等）

4、贷款卡

5、抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件

6、贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料

7、银行要求提供的其他资料

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

经营贷款是指银行发放的用于解决借款客户，投资经营过程中所需资金周转的贷款。借款客户指中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产、为投资人个人所有。投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体

个人汽车抵押贷款手续 篇12

广州融通汇信信房贷申请条件、手续

额度范围：2~40 万元

受理地区：广东-广州 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 2.45% 贷款期限：12～24 个月

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：信用贷款

无需担保

额度较高

速度较快

贷款申请条件

公司法人证明、有营业执照、有本地房产

1、申请人或其配偶名下有本市住宅类商品房产的客户群

2、营业执照副本

贷款所需资料

1、身份证

2、营业执照副本

3、场地租赁合同、场地近一个月水电费单

4、住址证明

5、近半年银行流水

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

“信房贷”是融通汇信投资管理咨询有限公司广州分公司专门为小微企业、个体工商户推出的用于解决中短期经营资金周转、日常支付结算和财务管理的综合金融服务产品

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