网络电信诈骗分析调研报告

网络电信诈骗分析调研报告（精选12篇）

网络电信诈骗分析调研报告 篇1

网络电信诈骗分析调研报告

近年来，借助电信技术手段进行诈骗犯罪案件呈上升态势,诈骗手段层出不穷，诈骗金额越来越大，社会影响越来越恶劣，给社会稳定和人民财产安全造成严重威胁。有关部门高度重视，采取了一系列措施对电信诈骗犯罪进行了重点防治和打击，但是电信诈骗现象并未得到有效抑制，案件时有发生，因此，如何防范、打击电信诈骗已成为政法机关的一个重点和难点课题。

一、电信诈骗的特点

（一）诈骗手段多样化近期犯罪分子以电话为平台实施诈骗的形式多种多样，手段也日益翻新。根据我们所办理的案件及媒体的相关报道来分析，犯罪分子主要通过以下方式进行诈骗：一是假冒国家机关工作人员进行诈骗；二是冒充电信等有关职能部门工作人员，以电信欠费、送话费、送奖品为由进行诈骗；三是冒充被害人的亲属、朋友：编造生急病、发生车祸等意外急需用钱，或称被害人家人被绑架索要赎金为名等事由骗取被害人财物；四是冒充银行工作人员，假称被害人银联卡在某地刷卡消费为名，诱骗被害人转帐实施诈骗等。

（二）集团作案组织化该类案件单打独斗的少，组织化程度高，犯罪分子以诈骗为常业，有固定的诈骗窝点，作案时分工明确、组织严密，且大都使用假名，呈现明显的集团化、职业化特点。

（三）作案技术科技化犯罪分子首先通过有关手段套取到被害人家庭固定电话的开户资料后，再利用高科技手段使被害人的电话来电显示出拨打过来的电话确实是110或12315或电信10000或***等常见的业务电话，或是被害人熟悉的亲友的电话，使被害人相信对方确实是公安、工商或是电信和移动公司的工作人员或是自己的亲友，从而放松警惕。作案手段涉及计算机黑客、网络电话、U盾转帐等技术，并运用了心理学的相关知识控制了被害人的心理后，远程掌控其行为，致使其上当受骗。

（四）作案手段隐蔽化犯罪分子往往只通过电话或短信的方式与被害人进行联系，从不直接和被害人见面，电信诈骗的组织者几乎从来不抛头露面，即使到银行提取或转移诈骗所得的款项也从不出面，而是指使手下的人或是以较高的报酬雇请不明真相的群众去进行转移赃款的活动，使侦查机关即使找到相关线索也很难准确的进行抓捕。

（五）社会危害剧烈化该类案件的诈骗范围广，诈骗数额大，动辄就是几十上百万，使受害人蒙受巨大财产损失，严重扰乱社会经济秩序。相对于普通诈骗中“一对一”或者“一对多”的诈骗，电信诈骗表现出来的是面对整个电话用户或者特定户群体的诈骗，其诈骗行为的实施并不是特意针对特定对象，而是广泛散布诈骗信息，等待受害者上钩。这种方式带来的后果，往往是大批的电话用户上当受骗，涉案数额往往很大，其对社会的危害极其严重。

二、电信诈骗的定性分析

从电信诈骗的诈骗手段来看,主要是触犯了两个罪名。第一个罪名是普通诈骗罪，也就是《刑法》第266条，第二个罪名是招摇撞骗罪，也就是《刑法》第279条。诈骗罪，“是指以不法所有为目的，使用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财产的行为。”①从电信诈骗的行为方式来看，犯罪分子都是采用了虚构事实的手段，使被害人自愿将财产交付（主要是以转帐的方式）于犯罪人，从而达到非法占有的目的，其行为符合诈骗罪的构成要件。招摇撞骗罪，“是指冒充国家机关工作人员进行招摇撞骗，以谋取非法利益的行为”。本罪的客观方面表现为冒充国家机关工作人员（不包括军人）的身份进行欺诈活动，从而谋取非法利益。其主观方面表现为直接故意，即明知自己不具有国家机关工作人员身份，却故意假冒该身份。那么对于这种行为该如何定性？这里就涉及到诈骗罪和招摇撞骗罪的区别问题。二者的区别主要在于客观要件和侵犯的客体不同：诈骗罪的客观方面主要表现为虚构事实、隐瞒真相，而招摇撞骗罪的客观方面表现为冒充国家机关工作人员，并虚构事实、隐瞒真相，骗取不法利益。诈骗罪侵犯的客体是公、私财产所有权，而招摇撞骗罪侵犯的客体是复杂客体，它既侵犯了公、私财产所有权，也侵犯了国家机关的威信及其正常活动。还有人认为两者的主观要件不同，“招摇撞骗罪原则上不包括骗取财物的目的，而诈骗罪以不法所有他人财物为目的，但在冒充国家机关工作人员招摇撞骗过程中，偶然骗取少量财物的，不影响本罪的认定，但本罪不包括骗取数额巨大财物的情况”。②还有一种观点认为，招摇撞骗罪包括骗取财物，而且指出“在招摇撞骗中骗取数额较大的公私财物的情况下，本罪与诈骗罪之间存在法条竞合关系，应当按照重法优于轻法的原则适用法条。”③我们认为，从严格意义上的罪刑法定原则来分析，冒充国家机关工作人员进行电信诈骗的，应当定招摇撞骗罪。

三、办理电信诈骗罪中存在的问题和困难

电信诈骗犯罪属于智能型犯罪，犯罪分子反侦查意识强，犯罪手段隐蔽性技术性强，表现形式多样等特点，往往造成“取证难、抓捕难、定性难、追赃难、打击难”。

（一）因犯罪分子作案手段隐蔽,导致取证难 电信诈骗作案中，犯罪嫌疑人一般不会与被害人直接见面或直接接受现金,多是通过汇款或者转帐方式获得赃款,因此被害人无法直接指证犯罪嫌疑人，犯罪嫌疑人往往也自恃没有被害人直接指认而拒不认罪。犯罪嫌疑人接收被骗钱款的银行帐户，也往往是犯罪分子购买伪造的身份证后到银行开立的帐户，或者直接从他人手中购买以他人名义开立银行帐户，或者通过支付一定的报酬请不知情的普通群众开设帐户，多个帐户交替、循环使用，且每个帐户使用较短时间甚至一两次后就不再使用，导致跟踪追查取证比较困难。即使抓到了有关犯罪嫌疑人，获取的证据中直接证据少，一般都是间接证据，难以形成证据锁链，难以揭示案件全貌。

（二）因犯罪分子的流动性强，且反侦查能力较强，导致抓捕难

首先，犯罪分子为了逃避法律或者降低风险，一般都不使用固定电话，联系工具多为无开户资料或不以实名注册开户的手机或网络电话,因此锁定具体的作案地点与作案人有很大难度;其次，犯罪分子普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行甚至跨国取款的方式，地域流动性大；最后，在有些团伙诈骗作案中，多数成员间并不熟悉，一般都使用绰号或假名，犯罪分子之间多是单线联系，只和自己的上下家联系，甚至在遥控指挥下，分工明确，只做自己被安排的事情，如有人只负责打电话欺骗被害人，有人负责转移钱款，另外有人专门负责到银行取款，这导致公安机关很难将涉案人员一网打尽。

（三）因为现行法律的不完善，导致定性和处理难 一是由于我国刑法中没有专门规定电信诈骗犯罪，只能结合《刑法》第266条普通诈骗犯罪的刑法条文进行定罪及处罚。但是，有些案件中，犯罪嫌疑人利用电话诈骗时，也有用伪造的身份证开办银行帐户、冒充国家机关工作人员等行为，这些手段行为是否同时涉嫌其他犯罪，是否需要数罪并罚，值得探讨。二是犯罪金额与共同犯罪的主从犯问题有时难以认定，导致量刑有一定难度，电话诈骗犯罪针对的一般是不特定的电话用户，其受害者在地域上的分布往往十分广泛，一些被骗金额小的受害者并不愿意主动报案，因此往往难以核定具体的涉案金额。三是有些团伙成员不是主犯，虽有共同诈骗的犯意，但对其他成员单独作案所得的金额是否需要负责也值得探讨。

四、电信诈骗的防范与打击对策

鉴于电信诈骗的巨大危害性，因此，作为普通民众，应当注重防范自己被骗；作为国家机关，更应当采取必要的措施，对此种诈骗行为进行防范和严厉打击。

（一）民众如何防范电信诈骗

1．不贪婪：不要轻信中奖的电话和短信，天下没有免费的午餐，当接到不明身份的人员发过来的所谓中奖短信时，不要急于兑奖，更不要急于按对方的指示支付给对方款项。

2．不轻信：不要相信任何“紧急通知”。不要拨打ATM自动取款机旁的任何“紧急通知”上的所谓“银行值班电话”。当取款中发生事故或者ATM机故障时，应拨打银行正规的客服热线请求帮助。警惕短信诈骗行为，对短信中透露的相关信息如有疑问，一定要通过正规渠道核实账户信息，不要独自做出判断急于转账，也不要轻易将卡号、存款密码等告知他人。银行、司法部门都不会通过电话询问群众家中存款密码，以及要求转账等。

3．多防范：对于来历不明的电话要谨慎小心，防止坏人借机诈骗。如接到“猜猜我是谁”这种电话时，不要急于说出对方的名字也不要透露自己更多的信息，要叫他说出自己的姓名还有和你的关系，如若对方仍然不说，可以不予理睬，如若对方可以准确说出朋友、亲戚的名字和与自己的关系，也要通过共同相识的朋友加以核实。对于“嘟”一声就挂掉的不明电话，一般情况下不要回拨。如有人以电信工作人员或冒充民警打电话调查欠费并索要个人信息的，千万不要急于转账或透露个人信息，要通过正常渠道核实电话是否欠费，核实对方的身份，或者及时拨打“110”进行报警、咨询。

（二）打击电信诈骗的对策

1．加大电信、金融等容易被犯罪分子冒名关联部门的安全防控力度。电话诈骗犯罪中，认定犯罪嫌疑人作案的重要证据有短信、通话清单、银行取款凭证、监控录像等，以上证据时效性比较强、容易灭失。因此，电信部门要加强对违法短信、不明来源的电话及违法网站的监管，对群发量巨大的短信内容进行过滤检查，通过屏蔽等技术切断违法短信、网站传播渠道，从源头上遏制。金融部门要加强对交易异常的银行帐户监管，以及存取款环节、特别是自动取款机的录像监控设备的维护。

2．加大科技强警与打击力度，提高案件侦破率。当前，利用电话实施诈骗的犯罪分子的犯罪手段越来越先进，技术含量越来越高，因此，要加大科技强警力度，对该类诈骗特别要注重研究、采用、开发与计算机网络相关的各类行业产品及电话定位、追踪等技术，以便迅速锁定作案人员，有效采集与保存相关证据。同时，要加大对该类案件的查处力度，克服司空见惯、习以为常的麻痹心理以及证据难获取、破案有难度的畏惧心理，形成高压打击态势，遏制该类犯罪的发生。

3．规范银行的帐户管理制度。从现有的电信诈骗案件来看，几乎每一件电信诈骗案件中，犯罪嫌疑人都是将诈骗得来的款项通过银行转帐的方式转移赃款，因此，要加强对银行帐户的监控与管理。

4．完善立法、重点打击。从现有的法律规定来看，电信诈骗行为可能触犯诈骗罪和招摇撞骗罪。诈骗罪的最高刑期为无期徒刑，而招摇撞骗罪的最高刑期只有十年有期徒刑，如果对冒充国家机关工作人员实施电信诈骗都以招摇撞骗罪定罪处罚，当其诈骗数额达到特别巨大时，就有可能出现量刑不均衡的现象。而冒充国家机关工作人员招摇撞骗行为的社会危害性明显大于普通诈骗，对于社会危害性大的犯罪反而处以较轻的刑罚，显然罚不当其罪，既不利于打击犯罪，也会造成量刑不公的现象，因此，有必要完善当前的相关法律制度，加大对于电信诈骗的惩罚力度。

网络电信诈骗分析调研报告 篇2

1 大学生遭受新型电信网络诈骗的现状

诚如《人民日报》2016年3月24日《记者调查新型电信网络诈骗:虚假客服“终年无休》报道所言:“说好‘点赞有奖’, 结果隐私被套、‘中奖’扫码扫来病毒链接、‘免费’红包却是盗刷软件、总有些冒牌‘好友’急着要你充话费……围绕智能手机、社交软件的新型电信网络诈骗方式, 正伴随着互联网的普及向更广阔的人群袭来。”在其手段专业化、精准化、隐秘化的同时, 诈骗的对象已不再满足于妇孺儿童、年老者。于是社会经验不足且有着经济来源的大学生便成为新型电信网络诈骗新的首先对象, 尤其各大高校开学之季。

1.1 虚拟号段诈骗

骗子往往事先精准掌握了大学生的基本信息及其近期发生的事由, 然后冒充他人或有关部门等, 以购买的虚拟运营商的号段对大学生进行忽悠, 骗取其信任, 从而实施诈骗。山东准大学生徐玉玉就是因为接到谎称教育局官员有关其助学金发放的以171开头的电话才被骗9 900元, 在报案回家途中心脏骤停猝死。而广东揭阳准大学生蔡淑妍同样是遭受虚拟号段短信被骗万余元学费后难以承受压力, 害怕不能上大学而投海溺亡。

1.2 二维码扫描诈骗

骗子往往采用各种手段诱使大学生扫描暗含木马病毒网站链接的二维码, 使其自动下载木马病毒, 进而截取其手机短信, 更改支付宝密码, 骗取支付宝内余额。《中国江苏网》2016年6月22日报道, 扬州某高校大二学生小丁, 6月11日突然收到银行扣款通知提示, 随后自称金融企业工作人员来电声称操作不当错划了其钱款, 需要其扫描二维码退还, 小丁信以为真, 结果被骗4 000元。

1.3 网银退款诈骗

骗子往往利用钓鱼网站侵入大学生网银或手机银行, 将其账户余额全部或部分转入其账户里的保证金账户, 实现存款账户余额变动, 然后冒充银行工作人员以银行卡被盗刷退还资金等为由, 或发送木马病毒, 或骗取其短信验证码, 从而诈取钱款。《大江晚报》2016年9月2日报道, 8月29日晚, 安徽工程大学一名大四女生小韩接到建行称其账户转支1万元的短信, 随即, 自称游戏公司人员来电核实小韩是否正在购买其公司游戏币, 如没有将退回钱款。待小韩否认后, 对方陆续退回1 500元, 立即又被消费, 对方接着来电声称小韩没及时将钱转走, 又被盗刷, 需要将钱转至指定的“安全账户”, 从而先后两次骗走13 895元。

1.4 网络购物诈骗

骗子往往利用淘宝、阿里巴巴等网站, 或发布虚假销售信息, 以低廉价格为诱饵;或假冒买家客服, 以货物瑕疵退款为由;或以网购违规, 需核实信息等借口进行诈骗。《银川晚报》2016年9月9日报道, 5月20日前后, 永宁籍女大学生李某网购二手苹果手机时, 被骗子董某先后以邮寄手机需保价、手机涉嫌走私被扣、银行卡被冻结为由骗走4万余元。另据《南方都市报》2016年9月18日报道, 珠海大学生被骗案例中, 网购引发的骗局排在受骗案例首位。

1.5 平台订票诈骗

骗子往往事先利用操作软件侵入第三方购票平台后台程序窃取机票信息, 然后冒充航空公司客服, 以航班因故取消, 需改签补交手续费或者退票补偿延误费为由实施诈骗。《京华时报》2016年8月28日报道, 8月24日, 上海华东师范大学大二学生小文订机票后就受到了诈骗短信, 对方自称航空公司客服, 以航班被取消, 在ATM机上办改签可获得补偿为由, 诱导其按照提示操作, 骗走其全年学杂费6 100元。而同一天在大连上大学的洛阳人小李在购买了飞往大连的机票后, 被骗子以同样的手段骗走了1万多元。

1.6 电信恐吓诈骗

骗子往往冒充国家机关人员, 以涉嫌违法、信用卡盗用等等名义对大学生进行恐吓, 然后以帮助脱罪为由, 要求其向某“公安局”报案, 并汇款至“安全账户”, 或者索要银行账户、密码, 实施诈骗。《京华时报》2016年8月28日报道, 网名为“一笺秋雨一程暖凉”的河南中医药大学生, 开学之际, 接到谎称医保中心工作人员电话, 以其医保卡报销数额巨大要求其向所谓的警方人员报警, 随后该警方人员以其身份证涉嫌洗黑钱, 本人涉嫌刑事责任进行恐吓, 要求其将家里的存款转至指定的“安全账户”从而骗走其家中积蓄11万元。而《人民网》2016年9月2日报道的山东临沂大二学生宋振宁8月23日遭受同样的诈骗后心脏骤停, 不幸离世。

1.7 木马链接诈骗

骗子往往在短信、微信或QQ里, 悄悄链接暗含木马病毒的恶意软件或钓鱼网址, 以此假冒正牌, 利用一些大学生单纯、粗心、好奇、贪利等等心理, 诱导其点击、打开, 从而进行诈骗。《都市时报数字报》2016年9月8日报道, 8月25日左右, 长春某大学大二云南籍学生段金可手机收到一条短信, 内有收学费链接, 点开网站后, 没有细细推敲, 就把5 000元学费打进去了。发现被骗后, 懂事的他非常自责, 终因无法原谅自己而选择投湖自杀。

1.8 兼职刷单诈骗

骗子往往会利用互联网发布虚假兼职信息或刷单信息等, 利用大学生挣钱心切的心理, 或以名企诚聘为幌子, 或以高新兼职为由, 或以垫付刷单, 高额回报为名, 巧立名目诈骗敛财。《现代快报》2016年8月25日报道, 8月2日, 大学生小张因轻信网上有人发布的帮淘宝店刷销量和信誉的兼职信息, 被骗子以先行垫钱、后期高额返还本金及佣金为由诈骗1.8余万。

2 大学生新型电信网络受骗的原因分析

2014年11月中旬, 武汉市高校学生社团和公益小组“社会行动者”联合发布的《武汉市大学生遭遇诈骗情况调查报告》显示, 超过半数的大学生遇到过诈骗情况, 其中遭遇诈骗行为主要发生在大一学生身上, 并以网络诈骗居多。大学生屡屡受骗, 甚至悲剧频发, 究其原因, 其实是多方面的。

2.1 家庭短视养成的先天不足

“成龙”“成凤”是每一个中国家庭对子女最大的愿望。2012年12月7日《新浪教育》报道的英敏特 (Mintel) 调查数据显示, 75%中产阶级家庭父母希望孩子能获得硕士及以上学位。在这种高学历期盼下, 分数便成为众多家长衡量子女的唯一标准。在这种重分数轻能力、重学历轻实践的教育短视中养成的子女, 必然会因为缺少风雨的洗礼、社会的历练而存在诸多先天缺陷。

2.2 功利教育导致的后天硬伤

学校本应是培养全方面高素质人才的摇篮, 然而在“僧多粥少”的中国, 在“高分依然是通向名校法宝”的今天, 众多的高中学校依然只顾着为能成批量生产出“高质量”的应试产品而“上下求索”。一些高校往往也出于毕业生就业率等等目的更注重大学生专业知识的教育、就业能力的提升, 而忽视对其安全知识、防骗技能、处世经验、心理健康等等社会生存能力的培养。诚如《华龙网》2016年8月29日《大学生被骗离世谁之殇》报道中所问:“为何这些被一再报道的骗术却依然能够成功, 这背后反映出也是教育的短板, 为何学生们的防范意识如此淡泊、心理素质如此不过硬, 究竟是骗子太猖狂了, 还是学生太脆弱了?”

2.3 理性缺失造成的免疫低下

无论是即将踏入高校的准大学生, 还是初涉社会尘世的大学生, 面临纷繁复杂的互联网时代中突发的诈骗事件, 往往缺乏应有的防骗技术和理性的鉴别能力。而一旦被骗, 往往又因为免疫力低下而无法承受, 甚至走向极端。诚如《凤凰网》2016年9月8日《大学生被骗自杀:愿所有的死亡都能带来进步》中所言“说大学生们的心理防线太过脆弱可能有点难以接受, 但在众多的选择面前, 死亡是最不应该成为他们的选项。没有什么比生命更重要, 即使是那些看起来能影响你命运的东西……殊不知, 你的撒手人寰, 留下的是众人的无限唏嘘和父母的无尽哀叹”。

2.4 利益驱动引发的诈骗陷阱

山东大学社会学王忠武教授2014年8月27日在央视《新闻1+1》“女大学生为何屡遭侵害”节目中说“女大学生之所以被骗被害, 跟社会上流动人口增多, 贫富差距增大, 人心浮躁, 很多人人格出现偏差, 图谋不轨或报复社会有关”。近年来, 频发的大学生新型电信网络诈骗悲剧同样是这种逐利不良风气催生的产物。为了追求所谓的利益、金钱, 有些人可以不择手段, 可以目无王法, 甚至“以诈骗为产业, 以骗不到钱为羞耻”。广西QQ诈骗产业村、福建网络购物诈骗村、海南机票改签诈骗村等七大全国诈骗之乡的出现便是这种畸形风气的写照。难怪《中国青年网》2016年9月2日报道的济南某高校大四学生小雨被电信网络诈骗27 930元后向骗子讨个公道时对方竟嚣张地说, “我是骗子。你好, 你个傻子!”

3 大学生新型电信网络受骗的应对策略

3.1 增加社会阅历, 提高识别能力

诚如华东理工大学保卫处长陈坚在《新民晚报》2016年3月7日《高校电信网络诈骗案频发大学生应聘“刷单”被骗1.2万》报道中所说:“现在90后的大学生尽管知识丰富, 但普遍社会经验不足。有些事情对于稍有社会阅历的人来说, 都可以识别, 但不少大学生却不懂。”“学生们似乎越来越多生存在自我封闭的象牙塔中, 不愿意主动和外界接触。社会是个很复杂的矛盾体, 社会经验是需要大学生自己去摸索, 去主动深入接触社会, 接触各种各样的人, 从而积累社会经验, 才有辨别真伪的能力。这就好比要想学会游泳, 就必须跳到水里去, 哪怕呛几口水, 否则就永远不会游泳。”

3.2 学会理性思维, 构建心理长城

诚如《凤凰网》2016年9月8日《大学生被骗自杀:愿所有的死亡都能带来进步》报道所言:“骗子摧毁了你的信念, 但是你的选择却毁了你们这个家庭。世界上没有完全的清净之地, 对于骗子我们要坚决打击, 对于自己, 我们的青年朋友要学会理性地发泄情绪。只有让自己更强大, 才能将阴霾驱散, 没有什么比逐渐变好的生活更美好, 只要生命还在, 只要我心澎湃如昨, 未来总会有光明和奇迹。”

3.3 注重多方沟通, 培育健全人格

诚如重庆明亮心理咨询所所长邱驷在《华龙网》2016年8月29日《大学生被骗离世谁之殇》报道中所指导的那样:“如果遇上不幸被骗的情况, 大学生们应该首先进行自我疏导, 将事件的影响放大来看, 被骗走的财物是否会对生活造成难以挽回的影响, 同时积极寻求家长、老师或者相关专业咨询师的帮助, 抱有积极解决问题的态度。”“通过参加社会活动, 大学生自己有意识的培养抗挫折和抗压能力, 以此形成大学生们的独立人格, 实现行为和精神独立”。

3.4 注重教育引导, 筑牢反诈防线

要避免徐玉玉悲剧一再的发生, 不仅需要大学生本身的努力, 更需要学校在网络安全、心理健康等方面的指导。如开设安全课程, 传授安全知识, 加强网络防骗普及, 开展防范技能培训, 定期邀请有处理电信网络诈骗事件经验的警察通过案例现身说法, 利用学校安全平台及时通告电信网络诈骗案例、最新诈骗方法, 提高反诈骗意识;加强心理健康辅导, 建立班级心理委员制度, 定期进行心理普查, 提高自理、自控、调节能力, 构筑多重心理防火墙。

3.5 强化社会监管, 同创安全蓝天

2016年9月公安部再次集中发布A级通缉令, 通缉十名特大电信网络诈骗犯, 国务院要求2016年底前所有电话实名率务必达100%, 工信部明令规定时间内未完成真实身份信息登记的一律予以停机;10月中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》, 加强账户实名制和转账管理, “重拳”整治电信网络新型违法犯罪。诚如《人民网》2016年9月2日在《舆情观察:又一女生遭电信诈骗离世》报道中所说“电信诈骗时下猖獗, 如何治理?把希望寄托在将民众培养成‘反诈骗专家’显然不切实际, 为此, 除电信部门加强监管、公安部门加紧破案之外, 舆论期盼的是信息出卖源得到曝光, 组合拳联手根治, 方能还信息安全一片蔚蓝天空。”

4 结语

大学生遭受新型电信网络诈骗的悲剧频发, “挑战的是社会信任的底线, 疏离的是人与人之间的认同”。只有个人加强历练, 学校注重引导, 政府强化监管, 司法严格惩戒, 企业自查自律------各方通力协作, 才能共创安全健康的电信网络环境、坚如磐石的反诈骗防线, 从而促进个人与社会新常态下的“创新、协调、绿色、开发、共享”发展。

摘要：近期大学生新型电信网络受骗悲剧的频发, 引发社会巨大的舆情愤怒和关注。在归类概述其常见电信网络诈骗手段的基础上, 探究其悲剧频发的多重原因, 据此提出应对策略。

电信网络诈骗防骗秘籍 篇3

近年来，虽然警方加强打击力度，相关报道也在各平台传播，但仍不断有人遭遇电信网络诈骗。对此，一位高级心理咨询师提出，梳理近年来的电信诈骗案可发现，花样百出的诈骗“套路”，主要是与公众打“心理战”。

一是抓住人“贪心”的心理弱点，如获奖信息，补助金、救助金、助学金，购物退税、退款，快递签收，提供考题，低息贷款，积分兑换、降价奖励，虚构色情服务等诈骗方式，一步步地抓住人的贪念，诱导人上钩。

二是利用人的“安全顾虑”心理，如诈骗分子冒充公检法人员、冒充领导、包裹藏毒、虚构车祸、意外急救、虚构绑架、欠费、破财消灾等诈骗方式，均以突来的“问题”，让受害者产生恐慌，短时间失去理智。

三是消费公众的“爱心”，如点赞、转发、爱心捐助等，通过虚构悲情故事、求助信息等，骗取公众的爱心。

四是利用公众的“好奇心”，包括“猜猜我是谁”，以及通过新型网络软件，引导公众通过点击不明来源网址，植入病毒程序，盗取网银密码、日常生活信息等，“此类诈骗方式隐蔽性强，传播范围广，十分值得警惕”。

不过，任何诈骗方式，最后都要落到账户、转账、密码等关键信息上来。因此，心理咨询师提醒，打铁还需自身硬，做好电信诈骗的防范，公众首先不能有“侥幸心理”，切不可相信“天上会掉下馅饼”，也不要随便轻信他人恐吓，更不要随意点击来源不明的链接、软件，“冷静不慌、耐心求证、报警求助”。

做到“六个一律”

1.接电话，不管你是谁，只要一谈到银行卡，一律挂掉。

2.只要一谈到中奖了，一律挂掉。

3.只要一谈到是公检法税务或领导干部的，一律挂掉。

4.所有短信，但凡让你点击链接的，一律删掉。

5.微信不认识的人发来的链接，一律不点。

6.所有170开头的电话，一律不接。

严防“八个凡是”

警方提示广大群众，下述“八个凡是”都是诈骗，切勿上当：

1.凡是自称公检法要求汇款的；

2.凡是叫你汇款到“安全账户”的；

3.凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；

4.凡是通知“家属”出事要先汇款的；

5.凡是索要个人和银行卡信息及短信验证码的；

6.凡是要你开通网银接受检查的；

7.凡是自称领导（老板）要求打款的；

8.凡是陌生网站（链接）要求登记银行卡信息的。

能做到“六个一律”，严防“八个凡是”，基本上不会遭遇电信诈骗了！

做好八点，远离被骗

网络购物要谨防钓鱼网站

支招 网上购物时，首先应核实购物网站域名是否正确，审慎点击商家从即时通讯工具上发送的支付链接，谨防钓鱼网站。

妥善处置快递单、车票等单据

支招 对于废弃的包含个人信息的资料，如快递单、车票，应妥善保管或深度销毁，防止他人盗用。

身份证复印件要写明用途

支招 在提供身份证复印件时，要注明“本复印件仅供XX用于XX用途，他用无效”和日期。复印完成后要清除复印机缓存。

简历只提供必要信息

支招 一般情况下，简历不要过于详细填写本人信息，尤其是家庭住址、身份证号等。

不在社交网络透露个人信息

支招 在微博、论坛等社交网络要尽可能避免透露或标注真实身份信息，即便是“点对点”聊天，也要确保对方是自己熟悉的人。

慎在微信中晒照片

支招 微信虽有“朋友圈”，但晒个人照片时要当心被转载转发，进而被陌生人掌握。建议对包含个人信息的照片，可通过设置分组来分享。

慎重参加网上调查活动

支招 参与网上调查活动时，要选择信誉度高的网站，并认真核验对方的真实情况，不要贸然参与调查和填写个人资料。

免费WiFi易泄露隐私

支招 使用无线WiFi登录网银或者支付宝时，可以通过专门的APP客户端访问。 （摘自《河北工人报》2016年9月22日）

防范电信网络诈骗总结 篇4

为有效遏制电信新型诈骗违法犯罪案件高发势头，切实提高广大群众的防范意识，最大限度的减少群众经济损失。近日，xx公安局xx派出所结合辖区实际，开展了以“防电、防火、防电信诈骗”为主题的宣传活动。

民警深入辖区街道人员密集型场所，通过张贴海报、发放宣传单、微信群发送宣传电信诈骗相关信息及面对面讲解等方式，提醒群众不轻信陌生电话和信息，不向陌生人透露自己及家人的身份证信息、存款、银行账号等情况，不轻易点击可疑链接和告知陌生人验证码，如遇到可疑情况时，及时与亲属、朋友等沟通或拨打报警电话，谨防上当受骗。

此次宣传活动，有效提升了辖区群众对电信新型诈骗的防范意识和警惕性。

网络电信诈骗具体实施措施 篇5

近年来，电信诈骗案件呈高发态势，给人民群众造成巨大的财产损失。为了维护客户资金安全，积极履行社会责任，天津滨海惠民村镇银行认真贯彻天津市银监局《全国银行业案件防控工作会议通知》精神，从细处着手，扎实做好防范和打击电信诈骗工作。

一是抓管理，建立快速反应工作机制。我行多次召开会议传达贯彻上级精神，研究部署防范电信网络诈骗工作，并积极与相关部门沟通联系，建立了防范和打击电信网络诈骗联络员制度、涉案账户快速应急制度、涉案账户查控封堵制度和涉案账户证据保全制度，细化了工作分工，确保每个环节责任到岗、责任到人。

二是抓教育，提升员工防范意识和能力。我行积极收集整理各类典型诈骗案件及监管部门要求，以简报、邮件的形式及时下发至全体员工，并通过晨会、夕会和业务培训等，组织员工认真学习各类电信网络诈骗案件资料，帮助员工掌握犯罪分子实施诈骗的主要特征和规律，有效提升了员工对电信诈骗的防堵能力。

三是抓落实，强化规章制度执行力。要求员工认真执行总行和各级监管部门有关制度，严格落实客户有效证件审核制度，业务操作中坚持实名制开卡，认真核实开卡人身份信息，严控虚假开户。四是抓宣传，持续加强防范电信诈骗宣传力度。发挥营业场所窗口服务作用，多渠道宣传防范电信网络诈骗常识。在营业网点LED显示屏、营业大厅及柜台、自助机具和叫号凭条等显眼区域播放或张贴防范电信诈骗提示，指导汇款客户填写防范电信诈骗问卷，提升客户防范意识。同时要求员工做好家人及亲朋好友的防电信网络诈骗教育工作。

五是抓关键，重点加强对易受骗人群的关注。要求大堂经理和保安人员提升防范意识，对办理汇款业务的客户除了履行常规的告知提示外，还要求进行细致的核实工作，重点关注中老年等易受骗群体，特别是对办理业务时神色异常、不停接打电话、急切向外地陌生账户转账汇款的客户，及时进行劝阻、核实，筑牢防范电信诈骗最后一道防线

天津滨海惠民村镇银行

防范电信网络诈骗一封信 篇6

近年来，电信诈骗案高发，严重危害社会秩序，损害公民财产安全，青少年学生群体更是电信诈骗受害者重灾区。

为有效遏制此类犯罪的发生，保障广大学生的身心健康及合法权益，防止大家落入诈骗团伙精心布置的陷阱，于家镇中心小学校特别提醒家长及同学们做好以下几点：

一、请识别以下诈骗方法：

1、网络贷款诈骗：犯罪分子利用受害人急需用钱的心理，以办理无担保、无抵押的低息贷款为诱饵，以进行验资或者缴纳保证金等各种借口，要求受害人转账实施诈骗。

[防骗提醒]谨慎进行网络借贷，如对方要求先期交纳保证金等费用，务必提高警惕。正规贷款过程中，放款机构审核贷款人个人信用、还款能力或质押物的估值，不会要求先期缴纳任何费用。

2、微信、QQ红包返利诈骗：犯罪分子在QQ群或微信群发布高额返现的虚假信息，然后以虚假成功返利截图为诱饵吸引受害者，如果受害人发送小额红包来尝试，犯罪分子很可能会按照所说进行返利，当受害人发送了数目较大的红包后，犯罪分子则以手续费、转账费、红包费等多种借口进行推脱，实施诈骗。

[防骗提醒]聊天群中所谓的返利截图都是不法分子的同伙伪造，群里隐藏着许多骗子的“托儿”，提高警惕，勿贪小便宜。

3、冒充QQ、微信好友诈骗：犯罪分子盗取微信号码，冒充该账号主人以急需用钱，向受害人借钱为名，实施诈骗。

[防骗提醒]凡是亲朋间涉及借款、汇款等问题，一定要通过拨打对方常用号码或者视频聊天等方式，核实对方身份后再做决定。

4、出售游戏账号诈骗：犯罪分子在游戏交易平台看见受害人发布的出售游戏账号信息之后先与受害人联系假装有意购买，再冒充游戏交易平台客服联系受害人，以出售账号需缴纳保证金、代付功能服务费为由，实施诈骗。

[防骗提醒]与游戏交易平台确认信息，不向任何人转账、汇款，“提现要交手续费”、“账号冻结”都是骗子惯用的伎俩，目的在于诱骗受害者不停地向虚假平台账户充值，其实就是转账到诈骗分子账户。

5、网络理财高收益诈骗：犯罪分子利用高收益为噱头，借助网络、短信、信件、微信等媒介发送理财信息，骗取受害人下载理财APP或登录理财网站将钱财划至理财账户，实施诈骗。

[防骗提醒]投资理财前，要对所投资项目多咨询评估，做到深思熟虑，谨慎对待。特别要警惕网络上各类标榜“低投入、高收益、无风险”的投资理财项目，切勿盲目追求高息回报，谨防被骗。

6、信用卡提额诈骗：犯罪分子通过电话、短信等方式以提升信用卡额度为由，诱使受害人点开对方提供的虚假银行链接，填写银行卡信息、验证码实施诈骗。

[防骗提醒]收到类似电话或短信时，应第一时间与银行官方客服核实，或到附近银行柜台进行确认，千万不要直接与短信内给出的电话联系。不要随意将个人银行卡卡号、密码、验证码等信息透露给陌生人。

7、网络兼职刷单诈骗：犯罪分子以短信、微信、QQ为载体，发送虚假信息，待受害人上钩后，以先垫付资金为由，实施诈骗。

[防骗提醒]不要轻信网络上“高佣金”、“先垫付”等兼职工作，不要轻信没有固定电话和办公地址的招聘广告，不要轻易在微信群、QQ群向陌生人员转账汇款。

二、切实提高防诈骗意识

1、不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”、“天上掉馅饼”的心理。坚持不轻信，不理睬，不回复，不泄露个人银行卡信息，更不要转账、汇款，或提供验证码等信息。

2、要有个人资料信息保护意识。不要向陌生人透露个人身份、手机号码、家庭及家长电话、银行账号等相关信息，更不可随意注册、填写自己的身份证号码、手机号码、银行卡号等私人信息。

3、建议家长加强对未成年子女在使用手机、社交软件、支付工具方面的监督与教育。提醒孩子网络环境复杂，不加陌生人，不贪心，不好奇。

三、发现电信诈骗违法犯罪行为要及时报警

当您接到此类电话或信息，请勿轻信。如果发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。

无论是家长还是小学生，都要提高警惕，预防各路诈骗！其实，识别骗术并不难，以下几点要牢记：

一个“及时”

如果是熟人、朋友发来的，务必要先电话核实；若不小心上当受骗，及时向公安机关（可拨打110）咨询或报案。

四个“凡是”

1、凡是在网络招聘兼职刷单刷卡刷信誉之后要求你填写个人网银信息的都是诈骗。

2、凡是需要提供你银行卡的手机验证码的都是诈骗。

3、凡是冒充老师或同学向你借钱，又以各种理由拒绝跟你见面的，也都是诈骗。

4、凡是打电话让你去ATM机或者银行汇款，又不让你跟外界联系的，也是诈骗。

六个“一律”

1、接电话，遇到陌生人，只要一谈到银行卡，一律挂掉。

2、只要一谈到“中奖了”，一律挂掉。

3、只要一谈到“电话转接XX公安局、检察院、法院”的一律挂掉。

4、但凡让我点击链接的所有短信，一律删掉。

5、微信不认识的人发来的链接，一律不点。

6、一提到“安全账户”一律挂掉。

亲爱的家长朋友们，希望我们家校合力，共同增强防范电信网络诈骗的意识和能力，共同教育和保护好我们的孩子！

最后祝所有的家长朋友们身体健康！国庆节快乐！

xxx

电信诈骗犯罪的侦防对策 篇7

电信诈骗犯罪是伴随着通讯技术以及金融技术的发展而蔓延与发展的新型诈骗类案件。随着社会的不断发展进步, 电信诈骗案件也不仅仅是简单的靠“中奖信息”来进行诱骗, 诈骗犯罪内容的多样性以及针对性使得该类诈骗案件的成功率高居不下并呈现上升趋势。

日益增加的电信诈骗发案数量对人民财产安全构成了很大的威胁, 打击该类犯罪活动对维护公民财产安全和社会稳定有着重要意义。电信诈骗犯罪有着科技含量高、跨区域跨境化日趋明显、作案手段更新快等特点, 在侦查过程中存在取证难、追赃难等难点, 这些都给侦查活动带来了一定难度。因此, 在打击电信诈骗犯罪的侦查活动中针对该案件特点制定相应的侦查策略与措施, 同时加大防控力度, 加强对农村、老年人群体等易受害群体的宣传, 加大对非法贩卖公民个人信息的打击力度并完善相关立法。

二、电信诈骗的概述

(一) 电信诈骗的概念

电信诈骗犯罪在《刑法》中没有被列为单独的罪名, 该种犯罪应该归为诈骗类犯罪。根据其犯罪主体、犯罪客体、作案手段以及作案目的可以将电信诈骗的概念定为:以非法占有为目的, 利用现代电信通信方式, 通过虚构事实等手段骗取公私财物且数额较大的行为。

(二) 主要作案方式

电信诈骗类犯罪案件的作案方式可以归结为两类, 一是对象针对不特定人群的诈骗活动, 如:利用短信群发器或者QQ群发器广布发送“中奖信息”、“办证信息”等, 这类诈骗手段在电信诈骗的滋生初期, 利用了人们的贪图利益的心理屡屡得手, 少投入、快收益的作案方式也吸引了越来越多的犯罪分子的作案。第二类是针对特定对象的电信诈骗活动。犯罪分子往往掌握着被害人某一方面的个人信息, 如考试信息、购房信息、购车信息、家庭人员情况等, 犯罪人根据这些信息设计骗局, 如冒充税务部门人员索取“购房税”、冒充公安部门骗取空巢老人的钱等等。由于这类案件的作案手法具有针对性, 大大提高了骗局的迷惑性, 是目前发案率较高的一类犯罪活动。

(三) 发展趋势

从主要犯罪区域来看, 电信诈骗案件由早期的东南沿海逐渐向内地发展, 蔓延速度很快, 逐步发展成的跨境犯罪成为当前的主要犯罪趋势。随着科技的发展与进步, 电信诈骗在技术方便也日益先进, 让受害人汇款的骗取方式已经发展到可以通过木马植入, 操控被害人网络银行进行侵财, 这对防控工作提出了更高的要求。同时, 在这类案件的巨大利润的诱惑下, 法案量以及诈骗群体的数量方面将逐步增大。犯罪手段方面, 由电话、手机短信、互联网页发展为QQ、微信、微博等, 骗局也更加复杂并具有针对性。

(四) 当前电信诈骗发案率高的原因

当前电信诈骗犯罪发案率高居不下, 其原因有以下几点:一是电信诈骗案件的低成本高收益的特点, 利益的驱使吸引了众多贪图利益的人参与到电信诈骗犯罪活动中去, 完成此类犯罪, 有的仅仅需要一台群发器、几张“黑卡”或一部网络电话就可以, 而得手的后的犯罪收益却是成千上万, 大量的犯罪人使得电信诈骗犯罪在一些地区非常泛滥。二是当前公民信息被非法泄露和交易现象严重, “如虎添翼”般的给电信诈骗犯罪提供了很好的作案目标以及制造更加具有迷惑性的诈骗手段, 使得犯罪人更容易得手。三是监管部门存在疏漏, 相关部门不规范。电信诈骗犯罪所需的工具目前没有得到一定的监管, 导致犯罪人非常容易通过网络等渠道获得群发器等工具, 同时电信部门与金融部门为了增加业内竞争力, 往往在账户实名制的把关上存在松懈, 导致了一些“黑卡”与假账户的存在, 为电信诈骗犯罪分子提供了有力的支持。四是宣传教育力度不够, 以往对公众的宣传教育多在城市里开展, 开展方式也较为狭窄, 当前电信诈骗犯罪案件的受害人群多为老年人和农村人, 而这类人群恰恰是宣传教育的薄弱环节。

三、电信诈骗案件侦破难点

(一) 调查取证难

电信诈骗犯罪活动具有较强的隐蔽性, 这造成了侦查人员在调查取证过程中的许多困难。在侦查活动中, 线索来源于犯罪人遗留的痕迹物证和被害人对犯罪人的描述以及侦查人员的走访调查。与其他刑事案件不同, 在电信诈骗案件中, 犯罪人往往使用假的身份信息, 非实名的手机卡或网络电话进行犯罪, 其真实信息难以在犯罪活动中暴露, 而且电信诈骗犯罪没有同其他刑事犯罪的现实的犯罪现场, 侦查学中的物质交换原理很难在其中应用。

(二) 追逃、追赃难

确定犯罪分子之后, 追逃工作存在很大的困难。电信诈骗案件的跨区域性导致了犯罪分子与受害人不在同一地域, 在受害人所在地立案侦查人员必须发大量协查通报并派侦查员到各地进行侦查活动。在这个过程中, 跨地域的协查工作机制还不是十分健全, 效率较低, 犯罪分子多为流窜作案并且具有一定的反侦察能力, 稍纵即逝的线索因协调工作而痛失良机。在电信诈骗案件侦查中, 对于赃款的追缴同样重要, 只有将涉案金钱追回才能挽回受害人的财产损失。快速的资金流转使得即使侦查人员快速破获案件, 也难以对有效的账户进行冻结, 导致资金大量转移, 需要消耗大量警力、财力去追缴, 对侦查人员的追赃工作带来了极大的困难。

四、电信诈骗犯罪的侦查对策

(一) 加强区域、国际间侦查协作

侦查协作是指各地公安机关在办理刑事案件中的相互协调和配合。公安机关应该提高侦查员的协作意识, 将协作的战略思想深入到侦查工作中;科学合理的增加警力、财力的投入, 保证协作效率;改善侦查评价与奖惩制度, 把协作办案的数量质量纳入统计指标体系, 在侦查奖励制度方面设立办案协作奖项, 把办案协作作为评价侦查工作的方面和标准。在追赃追逃过程中, 协查机关及时安排警力进行协助, 抓住战机, 保证侦查效率。

(二) 加强部门间合作

为保证部门间的侦查协作, 公安机关应与电信部门和金融部门建立一套完整的电信诈骗案件信息交流机制, 确保公安机关能够快速获取可疑账户信息。简化资金账户冻结的审批流程, 使得侦查人员能过及时冻结账户, 防止资金被快速转移。侦查人员往往会在异地查账、冻结时遇到困难, 应当将区域间侦查协作与部门间协作相结合, 建立原立案机关—协查机关—金融部门的信息查询机制, 使得侦查机关在异地查账与冻结能够快速便捷。金融机关与通信公司发现可疑账户或可疑通信用户也应及时同侦查部门进行信息共享, 配合公安机关做好阵地控制工作。

(三) 并案侦查

并案侦查是指将同一个或同一伙犯罪行为人所做的若干起刑事案件合并起来, 实行统一组织、指挥和行动的侦查形式, 并案侦查在侦破电信诈骗案件中起着重要作用。电信诈骗犯罪具有隐蔽性, 单靠一起案件的侦查很难获得犯罪人信息以及破案线索, 但同一伙犯罪人的犯罪手法会对很多犯罪对象实施, 因此根据案件的手段特点很容易将案件进行串并。电信诈骗犯罪跨区域特点显著, 发案地多, 侦查人员在接到报案后应将案件的作案手法特点及时在公安内网进行信息共享, 方便案件的串并。案件的串并取决于案件特点的相似, 侦查人员在记录作案手段内容时应该仔细、全面, 以便案件的串并。

五、新形势下电信诈骗犯罪的防控措施

(一) 加强电信诈骗犯罪的阵地控制

在刑事侦查学中的阵地控制是指侦查部门在犯罪行为人经常涉足的场所如吃住行和娱乐场所, 公开或秘密布置力量, 发现侦查线索, 监视缉查犯罪行为人的一项侦查措施。笔者认为, 阵地控制这项侦查措施在电信诈骗犯罪案件的防控中同样适用, 犯罪人从犯罪预备到实施犯罪完毕, 大多会涉足几个领域, 如网络购物网站、网络银行、电信公司等, 在电信诈骗案件高发地区, 在上述领域布建力量或者同相关部门进行合作开展防控工作, 比如同网络运营商进行合作, 发现发布非法信息的或者大量购买作案工具立即与侦查部门联系, 做到情报共享, 方便侦查人员进行核查。银行部门发现可疑账户后, 也应立即向侦查部门进行反馈, 配合侦查部门做好监控工作。

(二) 打击非法交易、泄露公民信息犯罪

公民信息是一个公民的合法隐私, 它包含了个人的信息、生活情况信息以及家庭情况的信息, 进入信息化社会, 公民的个人信息被赋予经济价值, 它对一些经营商或其他团体具有商业价值, 因此利益的驱使是得个人信息交易变得日益泛滥。侵害公民个人信息犯罪, 是一种上游犯罪, 对它的打击有助于对电信诈骗等下游犯罪的防控。侵害公民个人信息犯罪网络庞大, 关系错综复杂。总体上可分为“源头”、“数据平台”和“非法调查类公司”三个层次, 形成了一个呈沙漏状的合作犯罪团伙, 源头”系部分国家机关、企事业单位、服务机构中有机会接触公民个人信息的工作人员, “数据平台”系从“源头”获取信息的中间商, 在向各地批发、零售信息的同时, 相互不断买入新的信息, 掌握大量数据。因此, “数据平台”起承上启下的作用。公安部门应该严厉打击非法交易个人信息犯罪, 从信息来源入手, 有的国家机关工作人员和一些企业职员利用自己的工作之便把公民个人信息传出去, 这是以后公安机关打击的重点。

(三) 加强教育宣传

真正做好电信诈骗犯罪的防控工作, 离不开对人民群众的宣传教育, 让人们充分认识到电信诈骗的手段和危害, 增强防范意识, 从而远离上当受骗。目前电信诈骗犯罪仍呈现高发态势, 因为还存在相当数量的易受害人群, 如农民、老年人。据统计, 电信诈骗受害人中, 中老年人超过70%, 辛辛苦苦挣来的积蓄被犯罪人骗走。因此, 对易受害人宣传教育是此项工作的重点。

六、结语

电信诈骗犯罪已经成为危害人民财产的重大经济犯罪之一, 面对不断更新的犯罪形式和犯罪手段, 需要侦查机关应针对此类案件的特点, 改进侦查措施, 提高科技强警的水平, 多部门跨区域进行协作, 加强宣传教育, 才能有效打击电信诈骗犯罪, 维护人民财产安全。

摘要：进入信息化社会的今天, 通讯技术以及金融技术飞速发展, 电信诈骗犯罪成为危害人民财产利益的重要犯罪活动。当前电信诈骗案件发案率呈上升趋势, 该类犯罪活动具有手段多样、团伙作案、跨区域作案等特点, 给侦查带来了一定的难度。近年来新兴的犯罪非法贩卖公民个人信息, 使得电信诈骗作案手段对犯罪对象具有较强的针对性。为有效打击电信诈骗犯罪, 在进行传统侦查措施的同时, 针对该类案件的特点与难点, 建立专门的侦查力量, 同时在加强宣传教育的同时, 打击非法交易公民个人信息的犯罪活动, 建立完善的防控体系。

关键词：电信诈骗犯罪,侦查,防控,个人信息

参考文献

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[4]冷斐.我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究[J].中国海洋大学, 2011.

电信诈骗调研报告 篇8

20以来，笔者所在B检察院共受理审查起诉电信网络诈骗犯罪案件8件61人，涉案金额10万以上2件8人，100万元以上2件44人，“涉台”3件48人，电信诈骗7件57人，网络诈骗1件4人，其涉案人数众多、数额巨大、影响广、危害大，可谓令人发紫，值得深思。

一、主要特点：

一是涉案人员以年龄低、学历低的偏远山区女性居多。“80后”“90后”是此类犯罪的主力军，其中，“80后”43人，占70.49%;“90后”12人，占19.67%;初中以下文化49人，占80.33%;来自福建尤溪、泰宁、平和等偏远地区有22人，占36.07%;来自省外有17人，27.87%。其中，女性有48人，占涉案总人数的78.69%，占全部侵财犯罪案件的78.69%，占全部女性犯罪案件的24.74%。

二是团伙多次犯罪现象突出。受理的8件电信网络诈骗案均为团伙作案，通过拔打电话、QQ聊天等进行诈骗次数更是不计其数，据嫌疑人交代，每人每天拔打诈骗电话和聊天对象均在200个以上。

三是诈骗对象更加明确。以老人、农民、台湾男性等特定人群为主，利用农民群众对各项惠农惠民政策不甚了解的情况，发布返还社保补贴等虚假信息，向农民实施诈骗，此类案件涉案4人，占6.56%;利用和台湾同胞语言、风俗习惯相同的优势，选择台湾男性作为诈骗对象，此类案件涉案48人，占78.69%。

四是犯罪手段日益“高明”。出现“岗前培训”和“在职教育”现象，此类案件有2件44人，占72.13%。犯罪手段从简单的提供“六合彩”、外围七星彩票号码等虚假信息要求支付报酬，到冒充邮局、社保、财政和海关等工作人员告知快递包裹内藏有毒品或虚构补贴“社保”要求支付保证金，进行多角度、全方位诈骗;从手机、电话直接进行诈骗到通过网络电话、QQ、“奇摩即时通”等载体先谈感情交朋友，后诈骗要钱。去年来，“六合彩”、七星彩票等信息诈骗有5件13人，开设服装买卖、批发网站实施诈骗有1件4人;假冒推销网络游戏实施诈骗有1件32人;以结交男女朋友实施诈骗有2件14人。

二、发案成因：

一是“就业难”背景下，就业广告缺乏监管。农民工进城“就业难”，生计无着落，诱使个别人妄想行走捷径。如诈骗分子漳州市李某丽因离异后家庭困难，又找不到工作;泉州市安溪县人郑某凤进城后一个月生活仍没着落。就业广告迎合社会需求，但缺乏监管，容易被不法分子所利用。如张某等人诈骗团伙案，自207月以来连续通过“58同城网”、“厦门人才网”、“赶集网”等网站发布招聘信息，不断补给团伙成员，截止年5月16日案发时当场查获涉案人员34人。

二是预谋策划下，“谎言链”较难识破。事先编制如当地风土人情等培训教材，定期组织骨干授课，找问题、授经验、谈体会，完善作案方法和手段。同时，进行周密分工，环环相扣，组成“谎言链”，让受害人心中确信后，再进行多次行骗。如黄某鸣等人诈骗团伙案，其选择台湾男性为诈骗对象，制定“引起注意、彼此了解、建立友情、暗示好感、筑梦、转关系、铺路或收钱”七项作业流程，收集有关台湾常识和骗人“话术”进行培训，教唆“电话秘书”通过网络电话，冒充台湾女子聊天谈感情，后由台湾“侯老板”接手派台湾当地女子与被骗上钩的男性接触，甚至不惜以发生性关系或者给予少量钱财为代价，不择手段进行诈骗。2013年1月至5月16日间，该诈骗团伙共骗取台湾男性620多万台币，折合人民币130多万元。

三是公司化运营下，犯罪更加猖獗。以公司名义招揽成员，从业人员有面试、有培训、有底薪、有社保、有福利、有奖惩机制等，用合法的幌子进行拉拢引诱人员参与并进行同化。如黄某鸣等人诈骗团伙办理企业营业执照，建立业绩奖惩激励机制，定期发放薪酬和奖金，以“港、澳游”、“ 新、马、泰游”等为诱耳，成员间你追我赶，“业绩”不断攀升。又如张某等人诈骗团伙案，对“经验丰富”的2名“新人”委于“主任”重任，可对组员的“业绩”进行抽成，月收入在1万元以上，激化了犯罪的参与热情，据统计该团伙中90%的成员有“从业经验”。

四是科技现代化下，网络监管不到位。电信网络诈骗的最大特点是利用网络科技，设置拔出的电话号码，虚构身份，全面撒网，频繁向外拔号“钓鱼”。电信、网络监管部门没能及时发现异常，使电信网络诈骗有机可乘。如8件61人的电信网络诈骗案中，人均拔出电话或QQ聊天对象均在200人以上，且对象均为不特定，甚至所拔的电话呈整个号码段，骚扰、诈骗特征较为明显。

五是跨域团伙作案下，司法协作机制匮乏。2013年以来，受理诈骗团伙案多为“涉台”诈骗，由于司法协作机制繁琐，要履行层报公安部审批、经外交部到“海协会”转“海基会”再层递台湾基层司法机构，调查取证后按原流程反馈，协作时间长、且严重滞后于诉讼期间，且参与大都是不参与办案的上级部门或单位领导，证据上容易出现瑕疵且难以补正。如言辞证据意思表示不达;书证没有注明出处、没有取证人签名、没有盖章等;沟通渠道不畅通，当事人权利义务不能及时告知等。此外，“涉台”诈骗团伙犯罪的部分成员在台湾，由于司法协作机制繁琐，容易贻误战机，不能形成打击合力，很难将诈骗团伙一网打尽。

六是改革不断深化下，法制宣传仍不到位。随着改革开放不断深入，拜金主义思潮涌流，不法分子不折手段实施诈骗，并渗透到社会各个角落，群众被诈骗的危险性不断加大。而目前预防诈骗的宣传活动仍不深入、不切实际，宣传方式停留在理论的多结合实际的少、表面的多深层次的少，导致宣传如过目烟云，看得快忘得也快，没能让群众真正领悟诈骗的本质特性，更不用说筑牢预防诈骗的心理防线。如张某等诈骗团伙案，由于诈骗分子在大陆冒充台湾女子，其以谈感情交男女朋友的方式对台湾男性进行诈骗，当台湾男性提出见面时，就找各种理由推拖，这种骗局头脑稍清醒的人就能马上识破，而诈骗分子却屡屡得手，可见受害人的防骗意识淡薄到无法比喻的程度。

三、防范对策

一要多部门通力协作，将犯罪消灭在荫芽状态。在当地党委政府统一领导下，政法机关、行政执法部门、相关监督管理职能部门之间建立起长期的、行之有效的协作机制，合理分工、相互配合、信息共享、达成共识、形成打击合力，提高打击效率，形成从根本上遏制电信网络诈骗犯罪的猖獗势头;公安、电信、网络等监督部门加大巡查力度，及时发现电信网络诈骗的不法苗头、倾向，及时采取警告、限制和介入等手段，严防现代科技网络被不法利用，营造健康电信网络环境。

二要加大打击力度，威慑不法分子。公检法部门要加大对电信网络诈骗案件的查处、打击力度，尤其要加强对重特大案的查处，力争在短期内侦破一批案件，查办一批犯罪嫌疑人，挽回一批损失，教育一批群众，有效遏制电信网络诈骗不断蔓延的势头。

三要拓宽就业渠道，规范就业广告。政府及社会各界齐心协力，促进经济发展的同时，多创造就业岗位，并照顾低学历、无一技之长的人员，特别是进城农民工的就业问题;建立和完善就业保障体系，让无业人员、下岗工人生活有保障，并能尽快学到本领，重新就业。加强对广告业的监管，严格行业准入和从业规范，对违法违规刊登不法广告，特别是就业广告的，严惩不怠;加强对从业人员的职业道德教育，提高其维护社会稳定、促进社会健康可持续发展的责任感，不为牟利而失底线，不让犯罪分子有机可乘。

四要深入宣传，提高群众防范意识。有关部门要通过报纸、电视、互联网、广播等媒体开展多层面、多角度宣传。要组织专业人员深入社区、市场、公园等中老年人聚集场所现场宣传，用具体案例教育群众，提醒广大群众，特别是中老年群众、农民和学生提高防范意识，不接陌生人电话、不信渠道不明的短信、不抱不切合实际的幻想。通过宣传，提高广大群众的法制、风险和预防意识，使他们自觉抵制电信网络诈骗，支持并协助司法机关依法查处电信网络诈骗案件。

与您携手,防范电信网络诈骗 篇9

——东营银行钻井支行

活动背景：近年来，伴随金融、通信业的快速发展，借助于手机、网络等通信工具和现代网银技术实施的电信诈骗犯罪迅速蔓延。电信诈骗作为一种“不接触犯罪”的新型犯罪来势较猛，涉案金额大，侵害对象广，动辄骗取受害人积攒数年的“辛苦钱”、“养命钱”、“看病钱”、“防老钱”，给群众造成重大经济损失，严重影响群众安全感。提高人民群众的电信网络诈骗防范意识，掌握必要识假技能显得尤为迫切。为此，东营银行钻井支行携手景苑社区党支部组织开展“与您携手，防范电信网络诈骗”主题专项活动。

活动目的：提高居民防范电信诈骗意识，保护社区居民财产安全，防患于未然。活动时间：

活动地点：景苑中区党员服务社

活动人员：东营银行钻井支行工作人员、党员服务社志愿人员、社区居民等； 活动准备：

1：做好前期宣传，邀约社区居民，人数尽量控制在30人左右； 2：布置活动现场，调试投影仪，挂横幅； 3：准备宣传单页及随手礼，40份；

4：天气炎热，为前来参加活动人员准备矿泉水，3箱（或2桶，一次性纸杯）；

活动流程：

1：播放防范电信网络诈骗宣传短片，等待社区居民及活动参与人员陆续到场； 2：发放随手礼。社区居民进场时，有接待的客户经理李巧娟引导客户登记签到，并领取随手礼。客户经理付景东引导客户就坐。

2：主持人做暖场。宣布活动讲座开始，并对此次活动目的、流程作简要概述 3：钻井支行行长王宁致辞，并对东营银行作简要概述

4：主持人切场，为社区居民讲解“防范电信诈骗”的内容；

5：有奖竞猜环节：为社区居民设计几个问题，客户回答正确为客户发放礼品。6：自由讨论环节：客户经理负责为前来参加活动的社区居民答疑解惑我行相关业务知识及如何防范电信诈骗的相关知识； 7：主持人宣布活动结束

人员分工：

1：活动现场布置负责：付景东 2：物料采购负责：王宁

3：随手礼及宣传页准备负责：李巧娟 4：问题设计及串场词PPT准备：缪江华

注意事项：

1、随手礼。印有我行LOGO的纸袋里放入产品宣传单页、防范电信诈骗折页、支付结算新规折页+雨伞每人一把；

2、登记签到。记录下客户姓名，联系方式即可；

网络诈骗案件分析与内控建设 篇10

关键词：网上银行,网络诈骗,商业银行,内控建设

1网络诈骗新手段

1.1木马病毒防不胜防。国家计算机病毒应急处理中心通过对互联网的监测发现,某证券网站上提供的多款证券交易软件的安装程序中捆绑了木马程序。用户在该证券网下载这些安装程序后,运行的同时就会下载网银木马,并且威胁某银行网上银行用户的账号密码安全。在遭受了木马程序的入侵以后,被感染用户的一些个人信息很有可能已经被泄露,所以用户应当在清除木马程序的同时,对个人的资料作适当的修改,以确保安全[2]。这些信息包括登录网络的用户名、密码、邮箱密码、QQ密码等。

1.2套取网银信息。一些不法分子在报纸上刊登“无需抵押、银行贷款”的小广告,并留下了手机号码。受骗客户拨打手机号码向不法分子就无需抵押的银行贷款进行咨询时,不法分子要求客户到银行网点开立一个零余额账户并签约网上银行,提供网上银行签约信息、密码等,受骗客户按照不法分子要求开立了账户,进行了网上银行签约,并将签约信息、密码等信息提供给不法分子。不法分子在得到这些签约信息后,立即登录网上银行下载客户证书。之后不法分子要求客户再开立一个账户,并存入一定贷款金额的保证金,不法分子将进行验资,验资合格后进行放款。不法分子还提醒客户要保存该账户密码,不要透露给任何人,以赢得客户信任,同时要求受骗客户将此账户签约网上银行。此时,受骗客户以为资金应该是安全的,但在受骗客户将存有保证金的账户签约网上银行后,不法分子立即通过网上银行将该账户的资金转走[3]。

1.3短信引诱。不法分子通过发送短信,称客户在异地消费,如有疑问,可电话咨询,并留下电话号码。受骗客户拨打电话咨询时,不法分子称已经查询到客户在异地消费,受骗客户当即否认,不法分子称可能是银行卡被盗用,要求客户报案,并留下“报案电话”。受骗客户拨打“报案电话”,如实交代资金被盗情况,由于受骗客户认为是公安机关的报案电话,一般放松警惕,将身份证件、账号,甚至密码等信息如实告知,不法分子在“报案电话”中称,公安机关已经受理了类似案件,相当重视此类案件,已经和“银联中心”紧密合作,目前案件进展顺利,“银联中心”已经建立了报警系统,一旦“犯罪分子”再次盗用银行卡作案,可立即实施抓捕,并要求客户拨打“银联中心”电话,设置报警系统。受骗客户再次拨打“银联中心”电话,“银联中心”称可为客户建立报警系统,需要客户到银行网点签约网上银行,并要求客户不要将此事透露给任何人,不法分子在得到这些签约信息后,立即登录网上银行下载客户证书,将该客户资金转出[4]。

2防范网络诈骗案件的内控建设

2.1加强网络内控建设。我国现行的网络方面法制建设起步较晚,与其相关法律制度还存在诸多缺陷和不足,尤其是针对网络诈骗方面的法律法规基本属于空白。我们应当吸收国外互联网及信息安全方面立法的先进经验,补充我国现有的网络立法当中去。再有,针对网络诈骗中电子证据取证问题,是否可以委托调查公司或公证机关进行调查取证都需要我们通过网络立法等来明确解决[5]。

2.2加强银行内外监控力度。第一是加强横向的内部控制。严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责。商业银行应当明确计算机信息系统开发人员、管理人员与操作人员的岗位职责,做到岗位之间的相互制约,各岗位之间不得相互兼任。第二是加强常规内部监控。对银行使用的计算机系统软硬件设备标准严格把关,建立和健全网络管理系统,建立完备的计算机监控系统,对计算机信息系统实施有效的用户管理和密码管理,对计算机信息系统的接入建立适当的授权程序,并对接入后的操作进行安全控制[6]。

2.3提高全民自身防范意识。防范网络诈骗最有效的途径还是从提高全民防范意识,不轻信谎言,对自己不熟悉的行业谨慎投资。特别是对方提出见面等要求,一定要慎重考虑,不要轻信陌生人,以防上当受骗和遭到侵害。同时,发现网上诈骗分子,应及时报警,共同构建一个健康、有序发展的网络环境。

3结束语

计算机及互联网的发展是现代科学技术发展的必然产物,也是人类智慧的结晶,我们应当正确、合理使用计算机与网络,使它更好为人类社会的科学、和谐发展服务。而对于一些不法分子通过网络进行诈骗的行为,我们应当充分发挥政府强有力的公共管理作用,严密防范和严厉打击网络诈骗犯罪;同时,无论是家庭、学校还是社会都应重视网络安全知识的普及,都会极其有利于预防和制止网络诈骗犯罪的发生。

参考文献

[1]单新国,段凯.网络金融诈骗的法律防范与国际合作——以网上银行为视角[J].郑州航空工业管理学院学报.2010,4,141-142.

[2]郝文江.网络诈骗案件分析与防范对策[J].中国公共安全.2007,11,177-178.

[3]杨美梅.网上银行,如何防欺诈[J].金融法苑.2008,5,58-59.

[4]丽英,博爱.揭开网上银行诈骗的黑色面纱[J].金融大观.2009,7,30-31.

[5]郭磊.网上银行业务诈骗案例及分析[J].中国农业银行武汉培训学院学报.2007,4,15-16

打击电信网络诈骗工作简报 篇11

一是加强组织领导。迅速成立相应的工作机构，明确工作职责，由市局网络交易和合同监督管理处牵头负责此项工作，各处室(单位)各司其职，共同履责，充分用好各类宣传资源，全力构建部门联动、上下贯通的立体式、一体化宣传格局。

二是突出宣传重点。深入宣传省市决策部署和工作举措，集中宣传打击防范惩治的工作成果，展现依法从严惩处此类违法犯罪的坚定信心决心，广泛开展6大高发类案防范提示宣传，不断提高群众的防骗意识和识骗能力。

打击防范电信网络诈骗工作总结 篇12

打击防范电信网络诈骗工作总结1

近年来，犯罪分子利用手机、电话和互联网实施电信诈骗的犯罪案例频发，由于此类犯罪投入小、回报高、隐蔽性强、难以取证、学生防范意识差的原因，致使每年案件发生率居高不下且破案存在一定难度，严重危害社会治安和学校管理安全。

为了有效遏制电信诈骗的犯罪案件高发的态势，有效提高师生对电信诈骗的犯罪的识别和应对能力，认真做好防范工作切实维护广大师生利益，保障师生财产安全，在学院学生处、保卫处以及XX派出所多部门的联动支持下，我系于20xx年x月4日-7日利用晚自习时间组织师生，分批次在xx楼观看了“xx市“预防电信诈骗”宣传片”，以案情再现和警方专业分析的视角，为我系师生上了一堂生动的“防电信诈骗”宣传教育课，并要求各班利用此次契机，深度开展“预防电信诈骗及网络安全”主题班会，做到进一步的宣传与警示，巩固防范意识。结合我系学生管理工作，现将此次宣传教育活动总结如下：

一、及时组建工作小组根据学生处下发的“学生【20xx】3号”文件要求，我系领导高度重视，第一时间召开专题会议，并组建了由党总支副书记xx老师为组长，各班辅导员为组员的人文系“预防电信诈骗宣传教育”工作小组，做到工作有安排、工作有落实，旨在将此次宣传教育百分百覆盖到我系师生，全面强化防诈骗意识。

二、组织有序，多渠道宣传由组长牵头，在工作小组的安排布置下，我系师生积极参与此次宣传教育活动，由系学生会负责，自x月x日晚自习起到x月x日晚自习，每天晚自习分为两个时段轮流播放，共播放x场次，覆盖20xx、20xx级x个班级，师生x余人，并要求每一位同学观看完视频后撰写观看心得体会，及时总结。

除了观看视频宣传片，我系结合系部学生管理工作特点，多渠道多方向分别对强化宣传教育效果进行巩固，一是各班级在观看视频的基础上，及时组织召开主题班会，总结视频教育，并向学生宣读《xx警方48种常见电信网络诈骗手法》小册，让学生了解更多的电信网络诈骗的种类和方法，提高识别与应对能力；

二是充分利用自媒体，通过班级微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜闻乐见的方式，反复进行防电信诈骗的宣传，并通过学生的自媒体群、朋友圈，将宣传教育范围进一步扩大，拓展防范教育的覆盖面。

三、活动开展效果通过此次宣传教育活动的开展，使广大师生了解了各种电信诈骗的方式以及危害，提高了对电信诈骗的识别与应对能力，增强了同学们对电信诈骗的防范意识，让同学们在今后的生活中有了辨别电信诈骗的能力，减少电信诈骗案件发生在自己身上的几率，也切实加强了公安机关在打击电信诈骗宣传活动中警民协调配合的能力，起到了良好的教育效果。

打击防范电信网络诈骗工作总结2

在20xx年1-10月份，全市电信诈骗案件持续高发，案值巨大，犯罪手段主要表现为电话欠费、购物、中奖、冒充熟人、退税等名目的30余种。为坚决打击电信诈骗的犯罪，有效遏制此类案件的发案势头，确保首都良好的社会治安环境，市警察局广泛动员各种力量，在全市开展为期100天的打击防范电信诈骗专项行动。并成立专项行动指挥部，对电信诈骗开展多警种、全方位的打击工作，整合各级刑侦专业力量，联系中国移动、网通、电信公司、通信管理局、及银行系统等相关单位，形成合力，全面推进全市打击电信诈骗专项行动，确保专项行动取得预效果。

“阻截”行动成果显著

在银行等部门的配合下，从11月6日开始，市警察局动员一切力量在全市范围开展防控电信诈骗“阻截”专项行动，最大可能的截断汇款转账的金融交易渠道，使电信骗子的骗术落空。

此次“阻截”行动，主要是针对高发案地区内的银行金融网点的柜台和ATM机，组织民警看管，一旦发现有可能上当受骗的群众进行金融交易时，及时进行询问甄别，确定是涉及电信诈骗交易的，予以劝阻，避免事主的财产损失。同时，现场民警还会把收集到的诈骗信息及银行帐号等，报告刑侦部门开展下一步工作。

截止到11月10日，5天时间银行驻守民警有效阻止了14起涉及电信诈骗的金融交易，避免事主经济损失共计80余万元，同时相关部门也将对涉嫌诈骗的银行帐号进行处理。

案例一：20xx年11月6日12时许，一事主在建设银行中轴路支行，称近期不断有自称武汉市警察局的民警，称事主因固话欠费3168元，要求其将钱邮寄至武汉某地或转账至民生银行一账号内，否则将冻结其个人账号。事主欲向对方汇款时，被安贞里派出所驻点民警及时发现并制止。

110设立反诈骗专家咨询席

针对我市电信诈骗的犯罪的严峻形势，为切实增强群众的防范意识，最大限度地为群众挽回经济损失，从今天起110报警服务台专门设立反诈骗专家咨询席，由反诈骗专家金大志等经验丰富的民警轮流值守，为广大群众答疑解惑。

据民警介绍，今年以来电信诈骗警情在全市总警情中所占比例持续攀升，给人民群众带来了巨大的经济损失。手段以冒充公职人员、电话欠费、冒充熟人、退税等最为常见。犯罪分子利用群众相信公职人员，害怕财产受损，贪图便宜等心理，大肆进行诈骗活动，数额从数千元到数百万元不等。

据民警介绍，此次设立的110反诈骗专家咨询席的功能一是认真受理群众报警，详细记录案情要素，为警情研判和侦查破案提供准确信息;二是密切关注电信诈骗发案走势，及时把握犯罪规律和动向，适时发布警情通报，精确指导一线打防工作;三是充分发挥宣传平台作用，面对面向群众讲解防范赏识，切实提高报案群众及其亲属对电信诈骗的犯罪的防范意识。此外，110报警服务台将定期把收集到的最新诈骗案例，通过报纸、电视、广播、网络等新闻媒体向社会公布，揭露犯罪手段，达到全社会共同参与防范此类犯罪的`目的。

据统计，10日当天，110报警服务台已接到此类报警电400余个，其中劝阻警情60余个，涉案金额数十万元，举报线索300余个。

防范工作刻不容缓

案例二：20xx年11月6日10时许，一事主在家中接到电话，该人自称是电话局工作人员，告知事主在昆明市装有一部电话并欠费3600元，后把电话转到某警察局，一自称姓陈的民警称事主扰乱金融秩序，告知其家中存款将被冻结，需要将存款转到某账号上，当日11时许，事主到工商银行马连道支行柜台将存款5万元汇到该账号。

鉴于每天仍有不明真相的群众上当受骗，警方再次向您发出电信诈骗预警信号和防范提示：

各种诈骗的犯罪中骗子的目的是骗钱。上述诈骗者几乎都是通过银行转账、银行卡转账的形式达到骗取钱财的目的。无论骗子如何花言巧语、危言恐吓，他们真正的`目的是让事主将自己的银行卡或存折内的钱转到骗子的手里。

1、催缴电话费是电信、通讯部门对于真正的电话欠费客户，通常是在每月缴费日起之前，使用正常客服电话通过电脑语音进行提醒按时缴费的一种商业服务手段。公、检、法机关作为执法部门是绝对不会使用电话方式开展此类所谓的“电话欠费”案件侦查工作的，请谨防上当。

2、对冒充各类工作人员打电话诈骗的，一定要注意来电显示上的电话类型，对于一些不熟悉，不像是正常座机手机号码的电话，尤其是电话前带有多个“0”的号码不要理睬。如接到类似欠费电话时，可拨打提供服务的电信部门的统一客服电话进行核对。如对方称是某警察分局民警，可以通过拨打110进行报案和咨询。

3、陌生人通过电话、短信要求您对自己的存款进行银行转账、汇款的，或者声称为您提供安全账户为您的存款进行保护的，都不要轻易相信，更不能向对方提供的账号进行转账操作。

4、要提醒在家里的中老年同志，要保守好家庭以及个人的各类信息，如银行账号、银行密码、家庭住址等。中老年同志遇到不明白的事不要急于做决定，要先和家人联系、沟通，防止受骗。

最后，再次提醒您：凡是接到陌生人来电要求转账汇款的电话，不听、不信、不汇款、不转账，请挂机后立即拨打110。

打击防范电信网络诈骗工作总结3

1、提前部署，筹谋到位。

峨桥派出所成立反诈宣传防范工作领导小组，制定详细工作方案，所领导定期组织召开反电诈工作推进会，通报发案形势及宣传工作开展情况，根据发案特点及规律，汇集众智，调整思路，靶向发力，提升实效，同时结合学校新学期开学等重要时间节点，提前部署谋划专项宣传活动，综合室加强与各社区民警沟通，全面统计所需的宣传资料数量、尺寸等内容，积极与广告公司对接，选择适宜的电诈宣传内容，迅速制作出大批量的宣传单页、横幅、展板等材料，将防电诈宣传工作筹划准备到位。

2、线上线下，覆盖到位

线上依托警企、警民微信群，持续推送反电诈知识，教育引导群众提高自我安全防范能力意识，发动群众积极转发分享，扩大宣传覆盖面;线下组织警力通过面对面讲解、发放资料、解答疑问等形式，开展动态宣传，并在小区、企业、学校、街道等人员密集场所的醒目位置张贴宣传海报，充分运用企业单位的LED屏，滚动播放反电诈宣传标语，达到立体覆盖、润物无声、内化于心的效果。共计张贴宣传海报1500余张，设置宣传展板20余块，悬挂宣传横幅14条，投放LED电子屏50余块。

3、精准辐射，教育到位

一是积极与辖区银行建立联动防范机制，利用银行电子屏幕滚动播放宣传电信诈骗防范预警信息，并加强对银行保安、大堂经理、柜员的防范诈骗知识培训，及时通报近期电信诈骗发案规律，及时有效地制止群众被骗;二是新学期伊始深入校园开展法制宣传讲座，民警通过真实案例给学校师生上了一堂生动的反电信网络诈骗宣传课，同时向现场教师和学生讲解了常见的网络诈骗套路。三是针对企业单位负责人和财务人员进行预防电信诈骗知识专项宣传。截止目前，共走访宣传辖区银行、学校、企业单位160余家，共发放宣传单3千余张，开展宣传讲座3次，受教群众300余人次。

4、扩宽渠道，宣传到位

依托户籍窗口接待群众量大的条件，将业务办理与防范宣传有机结合，积极向前来办事的群众讲解宣传电信诈骗相关知识，动员办事群众安装注册“国家反诈中心”APP，提升群众对电信诈骗的自防意识和能力。同时通过在护航群众接种新冠疫苗时开展反电诈宣传、结合入户走访时开展精准宣传等形式，向广大群众介绍电信网络诈骗的犯罪分子的作案手段，使其认识到电信诈骗的危害性，主动提升防范意识。8月以来，共计入户走访500余户，宣传群众余人次，发放宣传单2千余张，解答群众疑问300余条，形成全面铺开、多点开花的良好局面。

下一步，峨桥派出所将进一步加大防电诈宣传力度，持续推进反电诈工作向纵深发展，不断保障群众的财产安全，提升居民安全感和满意度。

打击防范电信网络诈骗工作总结4

为进一步加大社会面防范电信网络诈骗的宣传力度，提高广大群众的防范电信诈骗意识。

近期，枫芸派出所民警以“严厉打击电信网络诈骗的犯罪，构建平安和谐社会”为主题，多措并举，创新形式，突出重点，在辖区开展防范电信网络诈骗宣传活动。

充分利用“警民微信联系群”

枫芸派出所民警将建立的微信群合理利用，进行线上防电信诈骗宣传，向广大群众推送诈骗手段及新型典型案例，供群员学习、转发并告诫群众相关的防范应对措施和注意事项。

通过微信群营造了警民共建反电信诈骗防火墙的氛围，维护了辖区环境的稳定。

充分利用赶集天发放宣传手册、悬挂横幅

派出所民警利用赶集天在人流量密集地通过发放宣传单300余份、悬挂横幅1条，“一对一”面对面讲解的形式向过往百姓宣传电信诈骗的主要手段，并归纳“六个一律、九个凡是”防诈骗顺口溜，方便群众记忆防骗要点。

充分利用警车上“小喇叭”进行宣传

派出所民警利用警车，一边巡逻一边用警车上的“小喇叭”宣传防诈骗内容，为广大群众揭开电信诈骗的层层面纱，将诈骗分子惯用伎俩、套路公布于众，提高群众防范意识和防范能力。

打击防范电信网络诈骗工作总结5

随着互联网、通信技术的发展，一些不法之徒利用现代通讯技术和网络等方式不断翻新诈骗手段，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、过程迅速化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。

作为最贴近客户的基层部门，xx银行xx分行营业部开展了防范电信诈骗集中宣传月活动。

宣传月活动期间，采取了以“厅堂网点+社区”模式，扩大了宣传阵地，为防范网络诈骗知识宣传搭建良好平台。坚持开展对员工的安全意识教育和防范制度措施的学习，及时转发身边查堵案例和上级行的风险提示。在厅堂网点的柜台区、网银区、理财区、自助区及其他显著位置均摆放“防范电信网络诈骗”卡片，由大堂经理进行发放并逐一介绍防范诈骗知识；

柜面人员严格落实转账业务的提醒工作，做到观察转账客户的情况，对转账客户主动询问汇款用途、收款人情况及关系等，主动提示风险，防范网络电信诈骗。

同时，我行利用各网点位置优势，在附近商超进行宣传。业务拓展人员深入周边社区，向居民发放宣传材料并进行讲解，引导公众了解掌握电信网络诈骗防范措施、掌握基本的应对方法。在社区活动中，为中年妇女、老年人等易受骗人群总结出几类常见诈骗手段：通过电话告知电话欠费，邮包有毒或枪，社保卡被盗用等等借口，欺骗身份被盗，需转接公安，要求客户开通网上银行然后告知用户名密码或者将资金转账至指定账户。并指导他们如何防范网络电信诈骗以及注意个人信息防盗等。

xx银行xx分行将继续强化日常宣传，积极营造良好的舆论氛围，切实提高社会公众的防范意识和识别能力，从源头上有效防范和打击电信诈骗，在做好为民服务的同时，进一步履行金融机构的社会责任和义务，通过服务客户、服务民生，切实保护公众客户合法权益，提高客户满意度。

打击防范电信网络诈骗工作总结6

为进一步提高辖区群众防范各类电信诈骗安全意识，有效打击诈骗的犯罪，维护群众利益，预防和减少电信诈骗案件的发生。韩城市公安局新城派出所四项举措在辖区内开展了防范电信诈骗宣传工作。

以所为中心，联合辖区各行各业编织网状“防火墙”。8月7日，新城派出所召集辖区行业场所负责人、物业主任、社区工作人员等，召开辖区集中防范电信诈骗宣传，用辖区发案情况的数据和案例向现场到会人员通报，会后，专门组建防范电信诈骗微信群，定期将辖区发案情况在群内通报，利用各行各业人员将其扩散，谨防再次发生同样电信诈骗案例。

以案为典型，借鉴“四平公安”模式，确保防范宣传全覆盖。在文字案例的基础上，新城派出所组织社区民警拍摄防电信诈骗小视频，用本地群众乐意接受的。幽默方式，为大家奉献防电信诈骗的小视频或者转发其他优秀的防电信诈骗小视频。让群众在欢乐中认识到诈骗的多样形式。

与辖区银行构建打防协作机制，及时护住群众的钱袋子。民警深入辖区各个银行，开展防范电信诈骗培训会。要求在遇到转账金额较大的群众时，银行工作人员要提高警惕主动询问，谨防遇到电信诈骗，若发现可疑，停止汇款并及时向公安机关报案。

多形式开展防电信诈骗活动，加强居民防线。8月28日下午6时许，新城派出所主管领导带领社区民警先后深入禹甸园和体育场，利用群众休闲场所开展防范电信诈骗宣传，向群众发放宣传单、现场讲解防骗知识，同时在辖区诈骗案件高发区的主要街道和场所粘贴、悬挂各类防电信诈骗的通告和宣传标语，营造浓厚的宣传氛围。

打击防范电信网络诈骗工作总结7

按照《中国人民银行雅安市中心支行办公室开展加强信息保护的支付安全防范电信网络欺诈宣传工作的通知》（雅银办发[20xx]148号）文件要求，我支行采取有效措施，大力宣传电信诈骗对金融系统和公民人身财产安全的危害，扎实开展了防范电信诈骗宣传活动。现将1月宣传有关情况汇报如下：

根据宣传工作要求，1月我支行以宣传讲解保护网络支付账户、银行卡卡号、交易密码、短信验证码、身份证号码等信息对资金安全的重要性，宣传金融机构采取的支付安全防范措施和取得的工作成果，增强公众支付安全风险意识和对正规金融机构的安全信心。宣传活动中，我行继续采取了多种宣传措施：一是在营业网点张贴防范通讯诈骗宣传海报，悬挂宣传横幅，并设立了专题宣传板，介绍银行卡转账业务须知、防骗识骗小知识及典型案例等；二是在LED显示屏上打出“一时难分真和假，110电话打一打”“电信欠费要核实，大额汇款要当心”等字幕；三是在ATM机、POS机等自助终端上提示防诈骗信息；四是不断提高员工意识，识别电信诈骗。要求一线员工在办理业务时，尽到提醒义务。对于前来办理业务的人员，特别是资金交易有异常的客户，会计、信贷等重点部门要做到多提示、多沟通，积极发放宣传单，尤其是对老年人要加强宣传教育，起到良好的警示作用，引导公众知晓政策文件出台的背景，正确理解和自觉遵守对个人账户、网络支付等的新要求。

打击防范电信网络诈骗工作总结8

为了进一步加大预防和打击反洗钱犯罪力度，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的外部环境，天水广场营业部根据人民银行天水市中心支行精神，按照公司总部要求，营业部切实履行反洗钱义务，增强营业部反洗钱和反恐怖融资意识，决定开展以“预防洗钱维护金融安全”为主题宣传月活动。通过这一系列行之有效的举措，确保了反洗钱宣传扎实有效的开展，取得了较好的成效。

主要活动内容有以下几项：

1、面向营业部工作人员、重点为柜台工作人员开展宣传

营业部有组织、有计划的开展柜台人员学习和领会宣传资料内容，积极进行反洗钱法律法规及业务培训，对反洗钱特殊案例进行了观看学习，以培训促宣传、推动宣传，同时利用内部网络开辟了反洗钱专栏，扩大了宣传的覆盖面。使得工作人员进一步了解金融机构反洗钱之策，也确保了宣传内容能很好的融入到日常工作当中。

2、面向营业部客户开展宣传

开设反洗钱宣传柜台，摆放了相关的反洗钱宣传资料，柜台人员及时向客户发放宣传资料，提醒客户注意洗钱风险防范点，提高反洗钱意识，并向客户讲解反洗钱知识。

在营业场所悬挂反洗钱宣传条幅，显著位置摆放易拉宝宣传资料，制作“预防洗钱、维护金融安全”LED展板，张贴反洗钱宣传海报，营造了良好的反洗钱宣传环境和氛围。通过营业部场内电视滚动播放反洗钱动漫宣传片，以生动活泼的动画形式，宣传反洗钱基本知识、洗钱犯罪的危害，以及重点洗钱案例等内容，使广大客户能够生动直观的了解和掌握反洗钱知识，进一步增强客户对身份识别等反洗钱工作要求的理解和配合，同时在合作银行网点也摆放反洗钱资料，并与负责人进行了宣传活动的经验交流。

3、组织测试，巩固反洗钱相关知识

营业部组织员工在合规平台内学习反洗钱专项培训，培训内容为：《甘肃证监局关于转发【关于执行联合国安理会第2219号决议的通知】等4个文件的通知》以及公司反洗钱相关规章制度的学习。在进行了反洗钱知识的学习后，还及时进行了反洗钱知识测试，并且组织全体员工参加了此次测试及对试题做了讲解，巩固了前期学过的反洗钱相关制度，营业部全体员工在知识测试中取得优异的成绩。

通过这一系列反洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。

反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作当中我们将严格按照人民银行的要求，继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。

打击防范电信网络诈骗工作总结9

为落实此次“金融知识进万家”活动，我部门组织全员开展打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传工作,并认真贯彻执行打击治理电信网络违法犯罪的决心，提高客户的防骗意识和识骗能力，采取有效措施，大力宣传电信网络诈骗对金融系统和公民人身财产安全的危害，扎实开展了防范电信网络诈骗宣传活动。现将有关情况总结如下：

一、提高认识，增强防范意识近年来，利用电信发布虚假消息，从事诈骗的犯罪活动已经成为社会治安的突出问题。电信网络诈骗，是指通过固定电话、手机、电脑等通信工具诈骗钱财的犯罪形式。电信网络诈骗是一类新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高，侵害面广，犯罪手法变化快，打击难度大，受害人防不胜防。

我部及时召开部门会议，通过阅读宣传手册、观看警示教育片等形式，大力宣传电信网络诈骗对金融系统以及对公民人身和财产安全的危害，从电信网络诈骗的含义以及手段等方面向全员工进行了详细说明，要求员工从思想上高度重视此次宣传活动，了解电信网络诈骗的严重危害性。通过开展防范电信网络诈骗宣传活动，切实增强了员工的警惕性和防范意识，使员工从思想上领会开展此次防范活动的重要意义，及时通知身边家人及来往客户提高警惕性，齐心协力，共同维护社会安定、维持金融系统稳定、保护自身和家人的人身财产安全。

二、了解电信网络诈骗手段，积极参与防范宣传活动我部积极做好防范电信网络诈骗的宣传工作，本月我部组成宣传小组到周边社区开展普及金融知识活动向公众介绍了电信网络诈骗的种类。目前，电信网络诈骗主要包括：冒充熟人虚构事实、虚构子女出事、虚构子女被绑架、冒充电信局、公、检、法、司等工作人员、以购房、购车退税为名、中奖诈骗、利用银行卡消费、无理由汇款、以提供股票资讯为名、发布虚假中奖信息等形式，同时还为在现场的群众介绍了不要轻易尝试使用自己不熟悉的银行业务、不要轻信陌生人的电话和手机短信、不要轻易泄漏你的银行卡密码等几种防范电信网络诈骗的方法和措施，牢记“三不一要”，即：不轻信、不泄露、不转账、要及时报案。

本次的宣传活动让到场的群众认清了电信网络诈骗活动的重要危害，并纷纷表示将积极参与到防范电信网络诈骗活动中，为维护金融系统安全和保障财产安全贡献自己的力量。

三、采取有效措施，共同抵制电信网络诈骗一是在营业厅内显目位置张贴防范电信网络诈骗宣传海报。并在LED显示屏上每日滚动播放防电信网络诈骗宣传内容，通过醒目的警示标语提醒员工、客户和广大群众随时提高警惕。

二是提高员工意识，使员工从思想上领会开展此次防范活动的重要意义三是要求一线员工在办理业务时，尽到提醒义务。对于前来办理业务的客户做到了多提示、多沟通，积极发放宣传单，尤其是对老年人加强了宣传教育，起到了良好的警示作用，在提高客户对电信网络诈骗防范意识的同时，也树立了我行良好的品牌形象。

打击防范电信网络诈骗工作总结10

年关将至，为有效遏制新型电信网络诈骗案件的高发势头，进一步扩大反诈工作的社会宣传面，11月24日，xx街道反诈中心组织召开了11月反诈工作总结暨诈骗整治推进会议，对近期工作情况进行通报并部署下一步工作。

本月，xx街道共出动宣传人员1390人次、巡逻车共455车次，开展扫楼入户、面对面宣传共9075人次，联合辖区学校共开展了3次校园反诈教育宣讲活动。同时通过新媒体、张贴海报、派发宣传资料以及微信群塔式宣传等多种方式，围绕“网络投资诈骗，当之无愧的案值之王”、“双十一节前防骗指南”、“九大诈骗套路科普宣传页”等主题，线上线下宣传人数达到了23.6万人。除开展宣传活动以外，xx反诈中心还组织开展抽检行动，开展了宣讲队伍技能提升培训会，培训人数达204人，为基层队伍送去了宝贵的反诈新知识和新技能。

会议强调，各相关部门要牢固树立“以人民为中心”的思想，积极争取社会各界和广大群众对防范和打击电信网络诈骗的支持与配合，开展一系列主题鲜明、形式多样、声势浩大的集中宣传活动，深刻揭露不法分子实施电信网络诈骗的手法，切实营造警政民携手、全社会共同参与防范电信网络诈骗的良好氛围。

会议要求，要加强部门联动，形成合力。各单位、各相关部门要群策群力、将宣传活动覆盖到全社会，不漏一户一人。通过“进社区、进校园、进企业、进场所、进家庭”的宣传活动，使人民群众面对诈骗伎俩，做到“不怕、不信、不转、不听”，从而提升人民群众识别防骗能力。同时，不断加强部门间配合协作，形成打防制度常态化。

打击防范电信网络诈骗工作总结11

近年来，借助电信技术手段实施罪案件数呈上升趋势，使用的诈骗手段层出不穷，造成的社会影响十分恶劣，给社会稳定和人民财产安全造成严重威胁。为进一步提高辖区内居民防骗、识骗能力，##桥镇政府联合##桥派出所展开了一系列反诈活动。

一、精心组织，全面营造宣传范围

（一）领导重视，组织有力。成立##桥镇反诈联盟，吸纳辖区通讯运营商、银行、寄递业、宾馆以及部分沿街店面共同开展电信诈骗防范宣传工作。反诈是场‘硬仗’，只有依靠群众，加强反诈宣传教育，提高公众参与力度，才能筑起‘反诈战壕’，扩大反诈‘战场’，减少群众受骗率。

（二）层层发动，狠抓部署。联合##桥派出所民警、辅警及乡镇网格员走村入户开展反诈工作，坚持从源头入手，立足辖区实际情况，履行主责主业，采用精准式、覆盖式宣传手法相结合，将电信案件防范宣传作为我镇网格员的工作主要抓手，发案数作为网格员考核的重要指标。

二、多措并举，全面提高宣传覆盖面

（一）印制各类反诈宣传单15万余份，每月开展一次反诈联盟系列宣传活动，派出所与移动公司联合每周开展一次派出所宣传日工作，通过有奖问答、安装反诈APP派发小礼品等方式提高群众参与度。

（二）购置反诈宣传小喇叭50个，分发给每个流动人口协管员和巡防队员，每日对重点发案村社开展小喇叭宣传工作。

（三）制作微信朋友圈反诈宣传广告推送2期，有针对性的推送给辖区内的居民，每期推送10万微信用户。在各类反诈微信公众号中挑选有典型性的反诈推文60余篇，同时，本所共制作13期“防骗攻略”，通过三级微信群推送给辖区村居群、企业群、学生家长群等重点防诈骗人群。

（四）对辖区居民、企业人员、学生家长等群体以发放“一封信“的形式开展反诈宣传。印制“致##区居民的一封信” “致企业老板、财务人员的一封信” “致学生家长的一封信”共计5万余份，通过走访、沿街派发等形式进行发放。在中小学校开展“我给家长上堂课”活动，仅在五一假期、十一假期两次便向学生家长发放电信诈骗防范宣传材料2万余份，收回回执2万余份，群众参与后反响热烈。

（五）打造“一街、两站、十村、百企”反诈宣传阵地。在##桥镇金江南街，设置40余座广告灯箱共80余面广告面；在万泰商圈、临江工业区联勤警务站（在建）设置宣传展位，开展反诈宣传；在各村村委会设置反诈宣传展板，目前已在我镇的叶店、让长、马海地、郑阳、横大路等11个村居社区设置展板；与##桥商会对接，由商会出资在##桥各会员企业设置反诈宣传展板200余面。

（六）通过村居广播、数字电视插播广告形式开展宣传。与华数公司对接，由华数在本辖区数字电视1万余用户中设置开机屏保宣传；在辖区村居小广播播放重点时段（中午10:30至11:30，晚间17:00至18:00）插播反诈宣传广告。

（七）针对辖区物流寄递行业流动量大的特点设计制作了刻有“温馨提示” 防范提示标语的印章，要求各寄递网点在将包裹寄出前盖上印章，确保广大收件群众知悉。截至目前，已在辖区40余家网点，共印盖3万余份快递包裹“温馨提示”。

（八）印制反诈宣传小贴士1万余份，张贴在辖区各餐饮饭店的餐桌上；向各外卖餐饮店提供了2万份反诈宣传小卡片，通过外卖订单分发给辖区群众的形式开展宣传。

近年来，老年人群体更是成为犯罪分子的重要侵害目标，通过反诈知识的覆盖宣传，尤其是识别电信网络诈骗方式方法，可以强化老年人防范电信网络诈骗的意识，更好地守护老人们的平安幸福。

打击防范电信网络诈骗工作总结12

为进一步提高辖区群众防范各类电信网络诈骗安全意识，有效打击电信网络诈骗的犯罪，维护群众利益、预防和减少电信诈骗案件的发生，7月20日，双柳河派出所组织民警深入辖区开展防范电信诈骗宣传活动。

活动中，民警深入辖区街头巷尾、大型超市、商铺等人员密集场所，通过发放宣传材料、现场面对面讲解，配合微信工作群，微信朋友圈，LED屏滚动播放等宣传形式，向广大群众宣传防范兼职刷单、杀猪盘、办理贷款、投资理财、冒充购物客服退款，买卖游戏装备等诈骗方式的措施和方法。

重点将刷单类诈骗作为宣传防范工作的重中之重，向辖区群众介绍作案规律，增强辖区群众防范电信诈骗的意识和能力，时刻谨记“刷单是幌子，骗钱才是目的”，教育辖区群众主动远离兼职刷单类诈骗，避免经济损失。

同时结合辖区实际，针对妇女、待业青年等易受骗人群，民警在宣传讲解过程中着重剖析一些真实案例，介绍常见电信网络诈骗案件特点，告知甄别办法，进一步增强群众“免疫力”。

打击防范电信网络诈骗工作总结13

为深入开展打击防范电信网络犯罪专项行动，提升辖区群众对电信网络诈骗违法犯罪的防范意识，xx派出所全警动员，多措并举，提炼总结工作办法，有效遏制辖区电诈案件的发案势头，不断推动反电信诈骗工作再上新台阶。

电信诈骗防范，源头是关键。xx派出所始终坚持“预防为主，宣传先行”的原则，全方位、多角度、深层次开展电信诈骗宣传活动，进一步建立健全防范电信犯罪宣传长效机制，通过揭露骗术伎俩、传授防骗知识，提高群众识骗、防骗能力，做到宣传防范无死角、全覆盖。

xx派出所通过悬挂防范诈骗宣传横幅，组织民警开展进农村、进校园、进辖区、进企业宣传，加大宣传频次，特别针对中老年人、家庭妇女、在校学生等易受骗重点人群，深入开展宣传工作。民警通过讲解电信诈骗常见种类、常用作案手法和特点以及识别和防范方法，引导群众不偏听偏信，提高识骗防骗能力。

针对近年来电信诈骗案件多发，xx派出所将电诈工作与“一标三实”信息采集、“百万警进千万家”等活动结合起来，结合辖区实际情况，民警们上门入户集中宣传，开展“面对面”、“一对一”宣传讲解，共发放反电诈宣传单x余份、悬挂横幅x余条，实现了宣传效果的立体化，交叉化、最大化。