银行取款委托书

2024-06-27

银行取款委托书（精选9篇）

银行取款委托书篇1

关键词：行为模式,数据采集,特征分析及提取,异常行为检测

1 行为模式流程

行为模式是从人们实际的生活中概括出来的行为的理论抽象、标准和基本框架。人的需求和行为都要受到社会群体的压力和影响,处在同一社会阶层的人们在商品需求、兴趣、爱好、生活方式、生活习惯上有着很多的相似之处。不同的分析模式可能在某种特定的场合显得更重要一些。

银行取款可分为柜台取款和自动柜员机(ATM)取款。

在银行取款的流程如图所示:

2 取款行为的数据采集

2.1 数据采集

在进行检测前,首先要找到能够完全的反映全部数据特征的典型样本。一个完整的银行系统有60 多个表组成,而我们检测异常所要用的表主要有两种,一种主要包括银行卡主和银行本身的基本信息,以及银行卡上自带的信息。第二种是交易时留下的交易记录信息。银行内部数据库中对卡号进行加密,客户的交易数据是可见的。

银行卡表主要包括客户姓名,银行卡余额,银行卡号,月平均支出,上一年年底余额,年底余额,地区代码,月平均余额,银行卡类别,发卡时间,交易笔数,欺诈客户类别。

交易记录表主要包括银行卡号、账面余额,记账日,前期余额,交易额(收入、支出),流水号,交易时间。它主要记录银行卡的交易情况,作为对样本分类基础依据。它包括以下信息:银行卡号,计息日期,前期余额,当日发生额(收入、支出),余额,交易笔数。月记表、月度数据聚集表。存放银行账户月度统计聚集数据,其中与分析主题有关数据有:银行卡号、月份、前期余额、当月发生额(收入、支出)、余额、交易笔数。由该表可以计算银行在每张卡上的收益,即客户对银行的贡献度,作为对样本分类的重要依据。

2.2 数据预处理

数据预处理是分析数据前的必要环节。预处理的重要性等同于真正的数据分析和建模。在取款异常分析中,为了防止由于卡的密码的丢失而造成客户的损失,我们关注的主要对象是卡号以及卡里面的金额。卡是否透支,透支数量,月记表等属性与异常检测多半不是相关的。

银行基本信息表主要包括银行代码、所属ATM机代码、银行名称、银行地点等。

3 行为特征分析及主要特征提取

从行为到数据的特征分析方法一般分为三个步骤:行为特征分析、行为到数据的特征映射以及数据特征发现。行为特征分析就是在特征线索特征发现过程中首先要尽量分析列举出可能的行为特征表现。在异常分析中,要将行为特征转化为数据特征,就是要找出行为到数据的特征映射,基本方法是首先采集行为特征所对应的数据;其次确定与行为特征直接对应的关键字段;然后模拟行为特征所决定的数据特征。通过以上两个步骤,将问题的表征转化为特定的数据特征,接下来就是用适当的技术和方法直接寻找表现特征的可疑数据,从而指导进一步的工作。这个过程是通过运用计算机查询语言或多维分析方法等相应技术来寻找符合相关特征的数据,或验证数据的发展趋势是否与通常的规律相一致的过程。

特征的选取是异常发现的关键,而所选的特征的好坏却直接影响所设计的分类器。因而从样本的选取到特征的选取和特征的优化,其中的每一步都是非常关键的。同时,特征的识别和选择也是整个异常检测的关键。本文是按照从行为到数据来对取款行为进行分析。

客户通过银行卡号和密码到指定的银行或ATM机上取款,或是用银行卡在指定的商户和POS机上进行刷卡消费。当以下这些中的一个或几个不一致时,那么相应的取款或者消费则有可能出现异常,对出现异常的记录要给予特别的关注。可以通过二次确认的方式来决定是否准许取款或消费。

3.1 取款对象——取款金额的大小

取款金额的大小直接关系到卡的持有者损失的大小。取款金额是检测中最主要的一个环节。在正常的生活中,大部分人一个月取款的金额相差不大。当出现在的取款金额即取款出现异常,则有可能卡号和密码泄露,盗卡人为了取得利益的最大化通常会大量取款,从而出现大额的取款。如,一个大学生每个月大概要消费1000元,那么突然出现取出10000元则很有可能不是本人取款。通过检测取款金额可以有效地防止由于卡号和密码泄露造成持卡人损失。

3.2 取款的主体

不同的取款人有不同的生活方式,同一个人也有其固定的生活方式。不同主体有不同的消费侧重点。普通家庭消费包括生活、工作、学习等各个方面。普通家庭由于收入是相对固定的,他们的消费额相差不大。对于在校的学生他们的消费则主要是生活费,除了每个月的生活费外,就是平时数额不多的零用钱。不同的人的消费侧重点不一样,相同的人群也会形成相近的消费习惯。取款主体的不同,他们的取款行为有明显的不同。

3.3 取款的地点

大部分人的生活的地点是固定的,那么他们消费的地点也是相对固定的。如果取款也会在同一个城市的相对集中的几个银行网点和ATM机上。绝大部分的消费也会集中在一个城市。当卡号和密码泄露后,用伪卡取款时,取款行为就发生在其他地点。通过取款地点也可以发现异常的取款行为。

3.4 取款的时间

一个发生在凌晨三点的取款很有可能是异常的取款行为。一个上班族大多是在不上班的时候取款。通过监测取款时间也可以发现异常的取款行为。

3.5取款的频率和月平均消费额

月平均消费额可以很好的记录持卡人的日常消费习惯。通过月平均消费额可以很好的追踪消费方式。当取款的金额都较小时,取款的频率就能很好地反映取款行为是不是异常。当一个卡号出现连续多次的正常范围金额的取款时,那么它也可能是异常取款行为。能过月平均消费额就能发现是不是异常。

4 异常行为检测

异常检测可以在系统操作流程完成之前对潜在的危险和误操作进行报警,它是一种实时、基于行为的防护工具。异常检测就是检测数据中的离群点。离群点与正常的点不同,表现为与使用者正常的行为习惯不同。当不同于正常的行为出现时,就可以检测到异常。

对当前的数据,经过数据预处理后得到和挖掘模式相同的数据格式。通过取款金额、取款的主体、取款的地点、取款的时间及取款的频率和月平均消费额,这些属性是否在一定的取值范围内,就能判断是不是异常取款行为。

参考文献

[1]郑红艳,吴照林.用户行为异常检测模型[J].计算机系统应用,2009,18(8):190-192.

[2]Joshua S.Gans,Stephenp,King.Theoretical Analysis of CreditCard Reform in Australia[J].the Economic Record,2003(1):462-472.

[3]邬书跃,田新广.基于隐马尔可夫模型的用户行为异常检测新方法[J].通信学报,2007,28(4):38-43.

[4]张晴,丁鹏.银行卡业务异常数据分析方法的研究与实现[J].计算机工程,2004,30(z1):48-49,52.

[5]陈文文.图书馆使用者行为模式的数据挖掘研究[D].西南大学,2007.

受委托取款时藏匿现金行为的定性篇2

赵某与张某系工友。某日，赵某欲使用信用卡取钱。但因其不会操作ATM机，故请张某帮忙取钱并告知密码。于是赵某、张某共同前往取款。赵某请张某将卡内的4万元全部取出。在最后一次取钱时(此前张某已经按照赵某的要求先在ATM机上取了6000元，后又在某商业银行的柜台取了2万元，此26000元已全部交给赵某)，张某先取出4000元交给赵某。趁赵某数钱之际。张某又从卡内取出1万元并藏匿于自己随身携带的提包内。待赵某数完钱，张某告诉赵某，由于银行系统设置的原因，剩下的钱要等几天才能取出来。赵某信以为真，二人遂一起离开。几日后，赵某又请其他人帮忙欲取出卡内剩余的1万元钱时被告知卡内已无钱。赵某遂报警，继而案发。

分歧意见

在本案审理的过程中，对张某在ATM机上取出1万元钱后予以藏匿的行为如何定性的问题，存在着三种意见：

第一种意见认为，张某的行为属于冒用他人信用卡骗取财物的行为，已构成信用卡诈骗罪。

第二种意见认为。张某的行为属于拒不交还代为保管的他人财物的情形，构成侵占罪。

第三种意见认为。张某的行为属于秘密窃取他人财物的行为，构成盗窃罪。

评析意见

笔者同意第三种意见，具体分析如下：

(一)张某的行为不构成信用卡诈骗罪

1、张某的行为是否属于“冒用”的行为

在信用卡诈骗罪中，冒用他人信用卡，是指非持卡人未经持卡人同意或者授权，以持卡人名义使用信用卡进行购物、消费、提取现金等骗取财物的行为。其中，对“冒用”应界定为行为人对合法持卡人身份的盗用。但是，在本案中，张某获得赵某的信用卡及密码的途径是合法的，即赵某自愿、主动地将密码告知于张某。也就是说，非持卡人张某使用赵某信用卡取钱的行为获得了赵某的授权。因此，张某以赵某之名义提取卡上现金的行为不存在“冒用”的问题。

2、张某的行为是否超出了授权范围

支持成立信用卡诈骗罪的人可能认为，虽然张某获得信用卡的途径是合法的。知道该卡的正确密码以及使用该卡的行为也是合法的。但是张某在使用过程中却对信用卡进行了不正当的操作，超出了授权的范围。这种通过对信用卡信息的滥用而达到自己非法占有他人财产目的，侵吞持卡人资金的行为，也当然构成信用卡诈骗罪。目本案中，赵某请张某把卡里的现金全部取出，赵某对张某使用其卡的授权额度是4万元，而不是3万元。张某虽然将最后取出的1万元藏匿，但他取钱的行为也属于在4万元范围内进行的操作，并没有超出赵某的授权界限。

3、张某欺骗的对象是银行还是赵某

笔者认为，张某欺骗的对象是赵某，其行为不属于三角诈骗。首先，机器能否被骗，在理论上是一个具有争议的问题。国外的传统学说认为。机器是不能被骗的，因为诈骗罪的成立要求受骗者基于行为人的欺诈行为产生错误认识，而机器是不可能产生错误认识的。但是，近年来，也有一些学者认为，机器是可以被骗的，因为，机器是代替人从事某些特定业务的，骗机器实际上就是骗人。笔者认为，无论机器能否被骗，张某的行为都不能成立信用卡诈骗：第一，如果说机器不能被骗，那么，张某的行为自然就不可能成立信用卡诈骗，这是显而易见的；第二，如果认为ATM机可以被骗，那么，张某的行为也不能成立信用卡诈骗罪。因为张某持有以及使用赵某信用卡的行为是合法的，其对ATM机的操作也是合法的，而并没有对ATM机实施欺诈行为。其次，并不是说只要行为人使用了欺骗手段。导致对方将财产“转移”给自己或者第三人，就成立诈骗罪，因为盗窃罪也有间接正犯的情形。盗窃犯完全可以使用欺骗手段取得他人财产。本案只涉及两方关系人——行为人(张某)、受骗者(同时也是受害者——赵某)，银行在本案中只不过是张某的一个工具而已，不能成为一方关系人。本案中，张某在秘密取出最后1万元后藏匿于自己提包内，并骗赵某说由于银行系统设置的原因，卡内的钱要过几天才能都取出来，赵某也信以为真，同张某一起离开了取款机。在此，张某确实使用了欺诈手段。但受欺诈的对象是赵某而不是银行。

综上所述，张某的行为不能成立信用卡诈骗罪。

(二)张某的行为不构成侵占罪

根据《刑法》第270条之规定，侵占罪是指以非法占有为目的。将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还，或将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的行为。显然，本案例中张某的行为可以排除属于侵占他人遗忘物或埋藏物。那么，张某的行为是否因属于拒不交还代为保管的他人财物而构成侵占罪呢?对此，笔者持否定态度，理由如下：

第一。判断行为人的行为是构成侵占罪还是盗窃罪，关键在于厘清在行为人实施犯罪行为之时，财物处于谁的支配和控制之下。如果行为人无需破坏他人对物之支配关系，他人之物在行为人实施犯罪行为之前，业已处在行为人持有之中。则行为符合侵占罪的本质特征，应定性为侵占罪。

第二，刑法上的占有是指在客观上对财物有实际控制，并且这种实际控制不同于单纯的物理上的接触(握持)，而只需要财物处于财产所有人的实力范围内，所有人可以自由处分即可。在本案中，赵某与张某之间已经形成了民事上的委托代理关系，即张某代赵某操作ATM机。在张某对ATM机进行操作时，赵某一直等待在旁边。这表明信用卡以及信用卡上的现金一直处于赵某的直接控制之下，从未脱离过。因此，张某的行为不具备成立侵占罪的前提条件，不能构成侵占罪。

(三)张某的行为构成盗窃罪

其一，并非只要行为人实施了欺诈行为进而取得了财产就成立诈骗罪。因为实施盗窃罪的行为人为了达到盗窃的目的也有可能实施诈骗的行为。盗窃罪与诈骗罪区分的关键在于：受骗人是否基于认识错误而处分财产。本案中。张某确实谎称由于银行系统设置的原因，剩余的1万元钱要过些天才能取出，赵某相信了张某的话。与其一同离开ATM机。但是，对于张某藏匿于包内的1万元钱，赵某并不知晓。也就是说，赵某并不是基于张某虚构的事实而产生错误认识。进而“自愿”交出这1万元钱的。故而，张某的行为不具备诈骗罪客观方面的基本条件。

其二，关于“窃取”的问题。大陆法系刑法理论一般认为，“窃取”不以秘密方式为必要，只要是和平的或非暴力的方式即可。我国刑法理论中的通说认为，“秘密窃取”是盗窃罪的基本特征。是指行为人采取主观上自认为不为财物所有人或者保管人所知晓的方法将财物取走。也就是说，“秘密窃取”最明显的特征就是行为人主观上自认为自己的行为不被别人发觉，即使在客观上被害人或者第三人已经发觉，也在所不问。同时。如前所述，本案中信用卡以及卡上现金一直处于赵某的控制之下。张某是趁赵某数钱之际将卡内的1万元取出的。在主观上。张某自认为自己的行为没有被赵某发现；客观上，赵某确实也不知道卡内的钱已经被取完。这些情况都说明张某最后取出1万元并予以藏匿的行为符合“秘密窃取”的要求。

银行取款委托书篇3

在银行柜台和ATM取款机取款时有哪些注意事项

不要轻易的给来历不明的人转账汇款

您要注意保管好存折、卡等凭证及密码，不要将密码告诉别人，也不要轻易相信陌生电话和短信，不要轻易给来历不明的人转账。如有疑问请拨打邮储银行客户服务电话：95580。

在银行柜台和ATM取款机取款时有哪些注意事项? 您在银行柜台取款等待时应与取款人保持一定距离或听从大堂经理的安排，在取款时请注意保护好您的密码。在ATM取款机无法使用时，要与银行的自助电话联系，一般电话号码是9开头的五位，不会是手机或座机号码。

遗忘借记卡密码怎么办? 客户遗忘密码后，可在我行办理密码挂失业务，办理业务时您需提供账户对应的实名证件，有代理人经办的还需提供代理人实名证件。正式挂失有效期为七天，七天后需您本人持有效实名证件到原挂失受理网点进行密码重置。

存折、卡等银行凭证遗失了怎么办? 如您遗失了存单、存折等凭证，您可以向我行提出挂失申请，我行根据您的挂失请求，在一定时间内对您的账户进行止付处理，确保您的资金安全。对于紧急情况不便于第一时间到邮储银行网点申请挂失的，您可通过我行95580电话银行进行账户临时挂失，临时挂失有效期为5天，5天后您必须到邮储银行网点办理正式挂失，确保您的资金安全。

如果您的存折或卡消磁该如何处理? 您可凭账户对应的有效实名证件，到邮储银行网点办理补写磁业务或更换存折、卡业务。按扯汇款取款通知单丢失该怎么办? 如您不慎将取款通知单丢失，应在我行办理挂失手续。取款通知单挂失满7天后，我行将重新为您补发新的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”并可用新的取款通知单在任意联网网点办理取款手续。

办理汇款后如果发现收款人地址写错该怎么办? 您办理汇款后，如发现收款人姓名或地址写错, 可凭汇款收据和有效身份证件在我行申请办理改汇业务，更改收款人姓名或收款人地址。改汇按规定收取一定金额的手续费。

银行取款委托书篇4

中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）与“助农取款”合作商户（以下简称“乙方”）就乙方向甲方申请开展“助农取款服务”相关事宜签订如下协议。

一、“助农取款服务”服务内容

“助农取款服务”是甲方为乙方布放固话支付终端，利用乙方流动现金，通过银行卡助农取款交易为借记卡持卡人提供的小额取款及余额查询服务。

二、甲方的权利和义务

（一）甲方有权利根据国家规定和助农取款业务发展情况，以公告的方式修改业务规定、业务规则和协议条款。公告期满，若乙方未撤销“助农取款服务”的，则视为同意相关修改。

（二）甲方有义务及时准确执行乙方发送的交易指令，并向乙方返回业务处理信息。交易过程中，若因线路、终端故障等到造成的不确定交易状态，以甲方后台账务处理系统电子信息记录为准。

（三）乙方申请“助农取款服务”后，甲方应及时将审核结果通知乙方。如审核通过，甲方人员上门为乙方安装固话支付终端。乙方在固话支付终端上刷卡开通业务后，即可进行正常交易。

（四）乙方若出现以下情形之一，甲方有权取消乙方开展“助农取款服务”的资格： 1.发生虚假交易或进行洗钱等违法行为； 2.牟取不正当利益；

3.未按相关要求对取款人进行身份确认办理提现业务，并造成严重后果的； 4.在办理提现业务中，故意使用假币的；

5.固话支付终端使用不当，多次损坏或私自拆卸固话支付终端，无法修复的； 6.固话支付终端长期闲置不用，连续3个月未发生交易； 7.出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益情况的。

（五）乙方若出现以下情形之一，甲方责令改正，给予警告；如再次发生的，甲方有权取消乙方开展“助农取款服务”的资格：

1.未按要求登记“银行卡助农取款服务台账”；

2.未按要求对取款人进行身份确认进行办理的，但未造成严重后果的； 3.提现现金未经验钞机鉴别真伪或没有登记钞票编号直接交给客户的； 4.多次被客户投诉无理由拒绝客户提现，刁难客户的；

5.受理商易通银行助农取款服务点，未按规定悬挂统一标识牌的；

（六）如遇下列情况发生的损失，甲方不承担任何经济和法律责任： 1.乙方申请此业务时，因提供的资料不实造成的损失；

2.乙方办理业务时，弄虚作假，操作和使用不当，从事违规或违法交易造成的损失； 3.因乙方电话或手机欠费导致交易不成功而造成的损失；

三、乙方的权利和义务

（一）乙方申请开展“助农取款服务”时，须具备“商易通”客户资格，此外还应提供工商营业执照原件及复印件，或能够证明本人合法经营资格的其他材料；税务登记证，或土地使用证、户口簿或村委会出具的加盖公章的经营证明；乙方须保证所提供的申请资料真实、完整、有效。

（二）乙方成为银行卡助农取款服务点后，须按规定悬挂统一标识牌。

（三）乙方开展“银行卡助农取款服务”，交易过程产生的市话和短信费用由乙方承担。

（四）乙方应按照甲方开展“银行卡助农取款服务”交易类型进行合法交易，若违反此规定，由此产生的全部损失，由乙方自行承担。

（五）乙方如需修改“银行卡助农取款服务”申请信息，应持本人有效实名证件，到甲方原受理机构办理，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》，甲方在完成信息修改后通知乙方；乙方如停止“商易通银行卡助农取款服务”，应持本人有效实名证件、电话终端和密钥卡，到甲方原受理机构办理，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》。

（六）“助农取款服务”中，助农取款交易必须刷卡并验证密码。助农取款交易成功后，取款资金结算至乙方结算账户中，乙方以自有资金交付给取款人。乙方须备付一定额度的流动资金。本行助农取款业务资金实时结算至乙方主卡账户，正常情况下，跨行助农取款业务资金T+1日结算至乙方主卡账户。

（七）乙方须遵守以下规定：对取款人身份进行确认；逐笔登记“银行卡助农取款服务台账”，准确记录取款日期、取款人身份信息、取款金额等内容，取款人或代理人需签字（指纹）确认；“助农取款服务”手续费从取款方（即转出方）账户扣收，服务点不得以现金方式收取费用；“助农取款”交易成功后，打印交易凭条，一联交客户，一联由服务点保管，一联随“银行卡助农取款服务台账”由客户经理交至银行保存，保管期限不得少于两年；服务点每日营业结束时，需对当天交易进行核对，如有异常，应及时与客户经理联系，查明原因。

（八）交付现金时，乙方与取款客户需通过验钞机进行现金真伪确认；如没有配备验钞机，则必须在“银行卡助农取款服务台账”中登记取款钞票的编号，严厉杜绝假币交易。

（九）乙方须按甲方要求开展年检工作，含工商、税务年检。

（十）乙方应妥善保管绑定绿卡、绿卡密码、密钥卡、固话终端等设备，不得随意拆卸密钥卡、固话终端等设备，因私自拆卸造成的损失由乙方自行承担。

（十一）乙方不得利用固话支付终端不正当牟利、从事虚假交易或进行洗钱等违法行为。

（十二）因乙方操作不当、未遵守相关义务、从事违规或违法交易等导致的纠纷或损失，由乙方承担对应的经济和法律责任。

四、其他

（一）差错处理。乙方在发生助农取款交易差错后3个工作日内联系客户经理，明确说明发生的可能原因、有关账号、交易金额等情况，提供相关材料。甲方应及时处理进行调查处理，并将处理结果告知乙方。

（二）在履行本协议的过程中，如发生争议，甲乙双方应协商解决；协商不成的，可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

（三）本协议自乙方在甲方提供的《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》上签字，并经邮政储蓄机构签章后生效，有效期一年。协议到期前一个月内双方均无书面异议的，协议有效期自动展期一年。展期次数不限。

（四）其他未尽事宜，双方可通过补充协议方式进行明确。

（五）本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效应。

甲方：（盖章）乙方（签字或盖章）：

法定代表人（负责人）：负责人（或授权代理人）：或授权代理人：

年月日年月

银行取款委托书篇5

一、基本情况

全南县总人口19万, 其中农业人口占总人口的比重为83%。截至2014年末, 助农取款服务网点86个, 受理终端693个, 布放POS机和ATM机706台。全县助农取款交易笔数125 201笔, 查询交易笔数23 985笔, 交易金额9 031.9万元, 村级行政区助农取款服务网点覆盖率达到100%。

二、主要风险

(一) 助农取款点存放现金无安全设备, 防抢防盗能力不强

辖内助农取款点绝大多数没有配备保险柜, 助农取款点的现金大都存放于简陋的木制抽屉里, 有时助农取款点只有一个工作人员, 存在较大的安全隐患。

(二) 大多农村助农取款点未配备验钞机, 防假币能力薄弱

助农取款服务点大都设置在乡镇或行政村的便利店、收购站等, 设备简陋, 交易大都以现金为主, 且大多数助农取款点没有配备验钞机, 商户和农民仅凭经验和感觉识别真伪人民币, 给假币持有者带来可乘之机。

(三) 银行卡的密码设置过于简单, 存在资金风险隐患

大多数群众在使用银行卡时为方便记忆, 密码设置过于简单, 如123456, 666666, 888888, 000000, 111111, 出生年月日、身份证或手机号码后6位组合等, 一旦银行卡被复制、克隆或丢失, 卡内的资金很容易被盗取或转出, 给农民带来资金损失。

(四) 助农取款点没公示操作流程内容, 无风险提示及说明

大多数助农取款服务点不规范, 没有操作流程及内容告示, 特别是提取现金和银行卡安全使用方面没有风险提示, 农民对此业务认识比较模糊, 防范风险意识不强。

三、原因分析

(一) 风险防范意识不强

目前, 个别乡镇助农取款业务量普遍偏小, 现金使用量不大。以辖内迳乡农村信用社为例, 2014年7月-12月, 助农取款交易次数为0.28万笔、交易量为138.06万元, 平均每天发生交易15笔、金额0.76万元。因交易量偏小, 使金融机构和助农取款服务点商户对安全工作放松了警惕, 再加上助农取款服务点商户年纪偏大, 对盗窃、防抢劫等防范意识不强。

(二) 助农取款点成本高

银行卡助农取款业务涉及金融机构、通信运营商等部门, 但机具布放、运行维护、业务宣传等费用全部由收单金融机构承担, 使金融机构成本增加, 无法保证助农取款服务点安全防范设施的投入。

(三) 监督管理存在不足

助农取款服务推广是人民银行牵头组织实施的惠民工程, 各发卡、收单金融机构应当严格按照《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》要求做好助农取款服务工作, 加强风险管理。实际操作中, 各金融机构只注重助农取款服务点数量的增长, 忽视了安全风险防范工作的指导, 对已建设完成的助农取款服务点缺乏安全风险防范和排查力度, 给助农取款服务点可持续发展带来不利影响。

四、对策建议

(一) 加大安全设施资金的投入

一是金融机构在条件允许的前提下, 为每个助农取款服务点配备小型保险柜、点验钞机、灭火器、防卫器械等安全防护设备, 业务量大的服务点应安装监控、报警设施, 增强服务点防抢、防盗、防火能力。二是引入保险赔偿机制, 引导助农取款服务点商户购买现金盗抢险, 保证现金安全。三是建立金融机构、通信运营商等助农取款业务参与部门的费用分担机制, 明确各方责任, 改变目前成本“一肩挑”的现象, 为服务点的安全防护设施投入提供可靠的资金保障。四是积极争取地方政府支持, 将服务点建设与经营产生的各类费用列入政府财政预算, 每年对服务点特约商户、金融机构、通信运营商等给予专项财政补贴, 减轻商户和相关部门的经营压力和运行负担, 促进助农取款服务点安全健康发展。

(二) 完善服务点公示内容, 加强银行卡风险防范宣传工作

一是认真落实《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》要求, 制作简单易懂的业务宣传图版, 包括小额提现、转账、业务查询等操作流程和安全用卡等方面的风险提示, 提高农民和商户的风险防范意识。二是加强对服务点商户的业务技能培训, 做好对农民的助农取款业务功能、安全用卡知识的宣传和解答释疑工作。三是组织开展多层次的安全用卡宣传活动, 积极引导持卡人树立风险意识, 妥善保管好本人身份信息、银行卡信息和密码, 切实防范欺诈、套现、窃取信息等不法行为发生。

(三) 加大人民币知识宣传力度

银行取款委托书篇6

背景

为切实贯彻落实党中央、国务院关于“三农”工作和建设社会主义新农村战略部署，方便农村地区外出务工人员的汇款，人民银行于2005年下半年统一部署推出了农民工银行卡特色服务。即农民工在打工地利用银行卡存入现金后，可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金，从而方便农民工异地存取款。

人民银行大额支付系统和小额支付系统在全国范围的推广运行，使广大农村地区享受到现代化支付系统提供的多层次、低成本的支付清算服务，对改善农信社支付手段、为农信社创造平等竞争的环境发挥了重要作用。

批准农信社资金清算中心设立，则在改善农村信用社支付结算渠道、增强农信社的结算功能方面迈出重要一步。开展农民工银行卡特色服务，充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源为农民工提供方便、快捷、优质的银行卡服务，是人民银行推动农村地区金融基础设施建设、提升农村金融服务功能、提高农信社竞争力的又一项重要措施。

目前，农民工银行卡特色服务网络架构已基本覆盖全国农民工输出大省，满足绝大多数务工人员在打工地存款、在家乡取款的需求，关键是要在此基础上，综合采取各种有效措施，提高农民工银行卡特

色服务的推广质量。

我们并不是增设了一个农民工银行卡这样的卡种，而是一种特色服务。银行卡20多年前就很稀缺，现在城镇居民基本上已经人人拥有了，但是农民工如何能够利用这种工具呢，这也是我们银行系统做的一个创新，现在县以上基本上已经通用了，关键是县以下的农村区域。

现在信用社的基础条件和投资能力都比较差，比如说现在的ATM机一部要几十万块钱，POS机也要上千，那么他们的设备就很不足。我们是想通过银联的网络，在他们柜台上装一个小的刷卡器，通过用仿ATM的方式完成这么一个操作。以前邮局汇款时间比较长，而且各地有一些取款的限制。而且很多人感觉如果使用邮寄的方式会比较容易露富。

农民工银行卡特色服务介绍

问：什么是农民工银行卡特色服务？

答：农民工银行卡特色服务是指在打工地办理银行卡并存入现金，返乡后在家乡就近的农村信用社或邮政储蓄银行营业网点提取现金或查询余额的的一项银行卡服务。

例如，在深圳打工的湖南省安化县XX乡王某，在中国工商银行深圳分行的某营业网点申请办理了一张银行卡，并将其平时打工收入存

入该银行卡中；王某春节返回家乡即可使用该银行卡，在当地开通此项服务的农村信用社营业柜台，通过刷卡的方式提取现金或者查询卡内资金余额。

问：农民工银行卡特色服务的开通情况如何？。

答：截至2008年11月30日，全国6万多个农村信用社和邮政储蓄银行的营业网点开通了此项服务。其中，贵州、山东、湖南、重庆、福建、江苏、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北、安徽、浙江、河北、海南、内蒙、甘肃等19个农民工输出大省(市)的农联社开通受理网点4.8万个，邮政储蓄银行在全国范围内开通受理网点

1.5万个。

问：哪些银行发行的银行卡可以办理农民工银行卡特色服务？

答：目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、深圳平安银行、上海浦东发展银行、深圳农村商业银行等包括15家全国性商业银行在内的152家商业银行、农村信用社发行的带有“银联”标识的绝大部分借记卡均可开通了该项业务。

问：农民工银行卡特色服务是如何对持卡人收费的？

答：向持卡人收取的手续费标准为：取款交易，每笔按取款金额的0.8%收取，最低1元，最高20元；查询交易不收费。

问：农民工银行卡特色服务取款限额是多少？

答：每张银行卡每天的取款金额累计不可超过5000元。

问：办理农民工银行卡特色服务需要注意哪些风险？

答：农民工朋友要妥善保管好银行卡和密码，遗失银行卡应及时与发卡银行联系并挂失。不要设置123456、888888等简单的密码，也尽量不要用自己的生日、家庭电话号码等作为密码。输入密码时最好采取一定遮掩措施，避免密码被窥窃。在任何情况下，不要将密码口头告诉任何人。

一、农民工银行卡业务涉及的联机交易主要有两种；

取款交易和查询交易

二、农民工银行卡特色服务业务的收费

农民工银行卡特色服务收费统一按以下标准执行：

A、对持卡人的收费，按照取款金额的0.8％收取，最低1元，最高20元。

B、对持卡人的收费在发卡机构、受理机构和中国银联之间按照3：6：1分配。

C、由于发卡行未将代理手续费实时划拨，只有等次日银联和省中心对帐成功，资金划拨完成后，手续费才会自动划入受理社。

三、农民工银行卡特色服务业务的资金清算

银行委托书篇7

受托人：xxx，女，一九七七年十二月二十七日出生，公民身份证号码：xxxxx。

我委托xxx为我的代理人，并以我的名义全权办理位于xxxxxxx(房地产权证编号：xx房地证xxx字第xxx号)房屋中属于我产权份额的如下事宜：

一、办理向银行归还上述房屋贷款的手续，领取所有解压相关资料。

二、在房屋登记部门办理解除抵押登记手续，领取《房地产权证》等相关资料。

三、领取《房地产权证》后，办理上述房屋向银行抵押贷款的相关手续，签署《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等相关文件及合同，领取相关资料。

四、办理上述房屋在所属房屋登记部门的抵押登记手续，签署相关文件，领取相关资料及《房地产权证》。

五、用上述房屋办理抵押借款的其他所有事宜。

代理人向有关部门、人士所签署的一切有关文件，我均予以承认。

本委托至受托人代理事项完毕，权限终止。

代理人无转委托权

委托人：

银行委托书篇8

根据交易双方于年月签订的《合同》(合同编号为： )，现交易双方共同委托将共计人民币(大写)万元付至账户名为：账户为：的账户内。交易买方已了解并自愿承担与借款资金划入上述账户相关的所有风险，并承诺借款资金划入上述账户，即视同贷款已依约发放。

交易双方共同认同上述委托收款行为，若由此引起的纠纷，由交易双方共同解决，与贵行无关。

委托人(交易买方)：委托人(交易卖方)：受托人：

银行业务委托书篇9

银行业务委托书

1____银行_____支行(营业部)：

兹有_________________(单位全称)，账号：__________________，现授权_______、_______两位同志(职务分别为：_________、_________)，身份证号码分别为：________________、__________________，代理本单位前来贵行办理以下业务：

□企业网银开通 □企业网银注销 □企业网银暂停使用 □企业网银恢复使用 □证书申请

□证书更新 □证书补发/重发 □证书废止 □证书冻结 □证书解冻

□USBKey申请 □USBKey密码重置 □网银登录密码重置 □企业基本信息修改

□网银下挂账户信息修改 □网银操作员信息修改 □电话银行开通 □电话银行关闭

□电话银行签约账号修改 □其它(必须做出说明)：________________________

已授权的请在“□”中打“√”，未授权的请在“□”中打“×”。

委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。

委托单位公章：

委托单位法定代表人盖章：

委托单位法定代表人签字：

_______年____月____日

本单位声明：被授权人在上述授权范围内及委托书有效期内所进行的操作，均视为本单位的操作行为，其后果由本单位承担。