取款介绍信（共9篇）
取款授权委托书 篇1
委托书是委托他人代表自己行使自己的合法权益，被委托人在行使权力时需出具委托人的法律文书。在现实社会中，很多时候处理事务都会使用到委托书，那么一般委托书是怎么写的呢？以下是小编为大家收集的取款授权委托书，仅供参考，希望能够帮助到大家。
取款授权委托书1如按此账户进行付款后所引起的一切经济纠纷，均与__________店无任何关系。由此产生的一切法律责任，均由(本单位、本人)承担。如有更换账号，请提前与核算员联系。
一、委托事由
乙方系甲方的。由于甲方行动不便，无法本人亲自去银行办理
本授权书宣告，在下面签字的XXX公司、总经理、XXX以法定代表人身份合法代表本单位(以下简称“投标人”)授权：XXX为XXX公司的合法代理人，授权代理人在XXXXXXX工程的招标中，以本单位的名义，并代表本人与贵单位进行磋商、签署文件和处理一切与此事有关的事务。代理人的一切行为均代表本单位，与本人的行为具有同样的法律效力，本单位承担代理人行为的全部法律后果。
其个人结算账户的处理事项，故委托乙方作为事项的代理理人。
本人因工作繁忙，特委托受委托人_________为我的合法代理人，全权代表我办理徐州华昌肥业有限公司的所有业务，_________在其权限范围内签署的一切有关文件和所做的一切决定，我均予承认，由此在法律上产生的权利义务，均由授权单位和法定代表人享有和承担。
二、委托内容
甲方委托乙方办理甲方个人账户处理事项。
三、委托时限
与贷款银行签订房屋诚信保证书;同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。
四、其他
甲方已知晓挂失委托代理可能存在的风险并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失。
本委托书一份正本，复印无效。
另：本委托书在第三人见证下由委托人当面签字确认。第三人仅对委托人当面签字确认的事实见证，不负责其他义务。
委托人： 见证人：
年 月 日 年 月 日
取款授权委托书2中国人寿保险股份有限公司北京市分公司：
本单位x于x年x月x日
在贵公司投保x险种，保单号x现委托并委派x先生/女士(身份证号：x)至贵公司办理x领款事宜，日后如发生与此款项有关的.一切事宜均与贵保险公司无关。特此说明。
投保单位盖章：
取款授权委托书3xx市分公司：
本单位 于 年 月 日在贵公司投保 险种，保单号 现委托并委派 先生/女士(身份证号：)至贵公司办理 领款事宜，日后如发生与此款项有关的一切事宜均与贵保险公司无关。特此说明。
此致
投保单位盖章：
年 月 日
取款授权委托书4xx市分公司：
本单位x于x年x月x日在贵公司投保x险种，保单号x现委托并委派x先生/女士(身份证号：x)至贵公司办理x领款事宜，日后如发生与此款项有关的一切事宜均与贵保险公司无关。特此说明。
投保单位盖章：
x年x月x日
取款授权委托书5甲方(委托人)： 身份证号码： 联系电话： 联系地址：
乙方(受托人)： 身份证号码： 联系电话： 联系地址：
一、委托事由
乙方系甲方的。由于甲方行动不便，无法本人亲自去银行办理
其个人结算账户的 处理事项，故委托乙方作为 事项的代理理人。
二、委托内容
甲方委托乙方办理甲方个人账户 处理事项。
三、委托时限
本授权委托书自甲方签字确认之日起生效，终止于乙方办妥上述委托事项。
四、其他
甲方已知晓挂失委托代理可能存在的风险并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失。
本委托书一份正本，复印无效。
另：本委托书在第三人 见证下由委托人当面签字确认。第三人仅对委托人当面签字确认的事实见证，不负责其他义务。
委托人： 见证人：
年 月 日 年 月 日
取款授权委托书6xxx公司：
本单位于xx年xx月xx日
在贵公司投保险种，保单号现委托并委派先生/女士(身份证号：)至贵公司办理领款事宜，日后如发生与此款项有关的一切事宜均与贵保险公司无关。特此说明。
此致
投保单位盖章：
xx年xx月xx日
取款授权委托书7甲方(委托人)：
身份证号码：
联系电话：
联系地址：
乙方(受托人)：
身份证号码：
联系电话：
联系地址：
乙方系甲方的。由于甲方行动不便，无法本人亲自去银行办理其个人结算账户的处理事项，故委托乙方作为事项的代理理人。
甲方委托乙方办理甲方个人账户处理事项。
本授权委托书自甲方签字确认之日起生效，终止于乙方办妥上述委托事项。
甲方已知晓挂失委托代理可能存在的风险并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失。
本委托书一份正本，复印无效。
另：本委托书在第三人见证下由委托人当面签字确认。第三人仅对委托人当面签字确认的事实见证，不负责其他义务。
委托人：________
________年____月____日
见证人：________
________年____月____日
取款授权委托书8中国人寿保险股份有限公司北京市分公司：
本单位 于 年 月 日
在贵公司投保 险种，保单号 现委托并委派 先生/女士(身份证号：)至贵公司办理 领款事宜，日后如发生与此款项有关的一切事宜均与贵保险公司无关。特此说明。
取款不用愁,银行身边在 篇2
取款不用愁，银行身边在今年我行支持“三农”的“三大工程”在wo乡完成阶段性工作
部署。以往偏远地区的百姓取款需要前往街道存在诸多不便,随着国家各种涉农补贴的范围不断扩大，助农取款显得尤为突出。在我行与乡政府、各行政村、商户的共同努力下，多处“金农便民宝”顺利开通。“金农便民宝”相对传统POS机增加了取现功能，采取委托商户代理业务模式，为周边持银行卡百姓办理新农保、新低保、粮补等小额支付、查询转账、缴费等业务提供了便民服务点，其统一安置在信誉、经营状况较为优秀商户的营业点，这样持有安徽农金“金农卡”的百姓实现了“足不出村”就可以取钱。我行通过开展金融服务进村入社区工程，提高了农村金融网点覆盖率和服务便力度，使广大农民充分享受到了安全、便捷、丰富、高效的金融服务。
关于增加自动取款机的申请 篇3
现有内蒙古汇能煤电集团新联煤焦有限公司和内蒙古汇能煤电集团蒙南发电有限公司，内蒙古汇能煤化工有限公司都为当地大中型企业，目前在职员工上千人，经协商企业已同意安装自动取款机，现在以上企业的员工工资由农行代发，据了解农行新庙支行计划在企业附近增设网点，目前企业在我行也开立对公存款账户，发生业务也较频繁。我行为了给企业提供方便，为了更好的立足市场，拓展领域，抢占先机，服务于大客户，增强我行在本地区的竞争力，提高中间业务收入，缓解我行柜面压力。现申请自动取款机两台，分别在内蒙古汇能煤电集团新联煤焦有限公司和内蒙古汇能煤电集团蒙南发电有限公司安装一台，内蒙古汇能煤化工有限公司安装一台，望批准为盼。
聚元支行
取款机的自述说明文 篇4
我分上、中、下三层。最上面一层的左边，是一个电子显示屏窗口。右边有三个插口，第一个横向插口是用来插卡的。在这个插口的`下面，有一个蜂鸣器，语音就是通过这儿传出的。第二个横向插口是专门存入纸币的通道。最右的一个竖向插口，是存入硬币的通道。
中间一层是由25个按键组成的功能区，分别有数字键、运算符号键和其它功能键。
第三层是一个小抽屉，钱就保存在这里。如果你想取钱，就得先插入卡，然后按一下“取款”按钮，我会温柔地提醒你“请输入取钱金额”，你在数字键上设定取钱金额，确定后，工作负责的我又会要求你输入密码。当我确认密码正确后会，就点亮指示灯，告诉你可以打开抽屉拿钱了。如果你输入了错误密码，我就会发出“滴、滴、滴……”的警报声，你一分钱也拿不到。
如果想知道取款机里一共有多少钱，只要按一下“金额查询”按钮，我会立刻准确无误的告诉你。
ATM自动取款机C++课程设计 篇5
学校： 惠州学院
题目： 设计ATM自动取款机系统 系别： 电子科学系 班级： 11电信2班 学号： 110703229 姓名： 王志勇
2014年4月21日
一、课程设计目的及要求
1.1设计目的
1.提高和加强学生的计算机应用与软件开发能力，使学生由初学者向专业的程序员过渡。
2.培养学生独立分析问题、解决问题、查阅资料以及自学能力，以适应计算机产业日新月异发展的形势。
3.学习和掌握础。C++程序设计方法以及上机调试技巧，为今后学习其它专业课程打好基
1.2 ATM自动取款机设计要求
1.实现ATM取款机的基本功能，如给用户提供开户、查询余额、取款、修改密码、吃卡、退出系统等服务，可根据实际情况添加（如缴费、转账等服务）。
2.对于用户要求输入相应的帐号和密码，如果三次出错则将卡吃掉并打印出相应凭条。
若输入的取款金额超出账户余额，则提示用户输入有误并提供更正功能
二、课程设计具体实现
2.1.1总体设计
根据C++类的基本知识和类的基本性质去实现ATM自动取款机基本功能；
ATM自动取款系统开户用户登录退出存款取款查询余额修改密码转账退出系统
2.1.2详细设计
1.登陆模块
主要完成功能为：当用户开始使用本系统，进入登陆模块。屏幕显示菜单提示，用户可根据需要选择相应功能。具体如下：开户、用户登录、退出系统；用户登录里面还有存款、取款、查询余额、修改密码、转账等功能
主要适用技术：登陆函数主要是使用了循环函数和do while函数，还有许多的成员函OpenAccount()、SaveMoney()、TakeMoney()、Inquiry()、Changepsw()、Transfer()；Menus();关键代码如下： void main();主函数；
do{} while(1);//循环结构语句 switch(i);case 1: default: UserLogin();//用户登录界面函数 Menus();//用户操作函数 bank k;//默认构造函数 OpenAccount();break;//开户
SaveMoney();break;//存款 TakeMoney();break;//取款 Inquiry();break;//查询余额 Changepsw();break;//修改密码 Transfer();break;//转账
2.开户模块
主要完成功能为：进入开户模块。屏幕显示菜单提示，可根据要求依次输入姓名、身份证号、卡号、密码和预存款金额，完成以上操作之后，屏幕上显示恭喜您，开户成功；主要适用技术：开户函数使用了基本函数；
主要代码如下：void OpenAccount()//开户函数
3.存款模块
主要完成功能为：当开始使用本系统，进入存款模块。屏幕显示菜单提示，根据要求依 主要使用技术：存款函数使用了循环语句函数、判断函数和选择函数 主要代码如下：
void SaveMoney()//存款函数
4.取款模块
主要完成功能为：进入取款模块。如果全款金额小于或者等于卡上余额，则取款进行，否则重新输入取款金额。取款成功后显示卡上余额
主要适用技术：存款函数使用了循环语句函数、判断函数和选择函数 主要代码如下：
void TakeMoney()//取款函数
5.查询余额
主要完成功能为：进入查询余额模块。屏幕显示菜单提示，屏幕上将显示你的余额，然后进入修改密码模块；
主要适用技术：存款函数使用了循环语句函数、判断函数和选择函数 主要代码如下：
voidInquiry()//查询余额函数
6.修改密码
主要完成功能为：进入修改密码模块。屏幕显示菜单提示，根据要求依次输卡号和密码，如果卡号和原始密码正确，则将进行修改密码的步骤，先输入原始密码，然后再输入新密码，之后确认新密码，确认正确之后，密码修改成功，接下来进入转账模块； 主要适用技术：存款函数使用了循环语句函数、判断函数和选择函数 主要代码如下：
void Changepsw()//修改密码函数
for(int i=1;i<=N;i++)else //循环结果语句 exit(1);//结束函数
7.转账模块
主要完成功能为：进入转账模块。输入所要转账的账号并输入转账金额，如果转账金额小于余额，转账成功输出卡上余额，主要适用技术：存款函数使用了循环语句函数、判断函数和选择函数 主要代码如下：
voidTransfer()//转账函数
8.退出系统模块
主要完成功能为：退出ATM自动取款系统，用条件if(i==7)break;或exist（1）实现。
三、源程序代码
#include
//默认构造函数,并初始化
void UserLogin();
//用户登录声明
void OpenAccount();
//开户函数声明
void Menus();
//用户操作函数声明
void SaveMoney();
//存款函数声明
void TakeMoney();
//取款函数声明
void Inquiry();
//查询函数声明
void Transfer();
//转账函数声明
void Changepsw();
//修改密码函数声明 private:
char name[20];
long cardID;
double SFZ;
long psw;
int money;};void Bank::UserLogin()
//用户登录函数定义 { long ID;long psw1;cout< //用户操作函数定义 { int a;do{ cout<<“1.存款n”;cout<<“2.取款n”;cout<<“3.查询余额n”;cout<<“4.修改密码n”;cout<<“5.转账n”;cout<<“6.退出系统n”;cout<<“请输入您要办理业务的序号：”;cin>>a;switch(a){ case 1: SaveMoney();break; case 2: TakeMoney();break; case 3: Inquiry();break; case 4: Changepsw();break; case 5: Transfer();break; case 6: exit(0);break; default:{cout<<“你的输入有误,请输入1-7之间的整数!n”;} } for(int j=0;j<=20;j++)cout<<“**”;cout< { cout<<“欢迎开户:”< cout<<“请输入您的姓名:”< cin>>name;cout<<“请输入身份证号码：”< 号:“< //存款 //取款 //查询余额 //修改密码 //转账 //退出 //开户函数定义 //cout<<”请输入您的卡 cin>>money;cout<<“恭喜您,开户成功!”< //存款函数定义 {int money1;cout<<“欢迎您使用取款业务”< void Bank::TakeMoney() { int money1;cout<<“欢迎您使用取款业务n”;cout<<“每次取款不能超过5000元”< cout<<“取款金额超出账户余额，请重新输入取款金额:”;cin>>money1;money=money-money1;cout<<“取款成功,您卡上余额为:”< 义 { cout<<“欢迎进行查询余额业务n”;cout<<“卡上余额为:”< //取款函数定义 //查询余额函数定 void Bank::Transfer() //转账函数定义 { long ID2;int money1;cout<<“欢迎使用转账业务n”< cout<<“金额超出账户余额，请重新输入取款金额:”;cin>>money1;money=money-money1;cout<<“转账成功,您卡上余额为:”< 修改密码函数定义 { long ID;long psw1;long psw2;cout<<“欢迎使用修改密码业务n”< // cin>>psw1;cout<<“请输入您的新密码：”< ICBC ”< case 2: k.UserLogin();break; default:{cout<<“你的输入有误,请输入1-3之间的整数!n”;} } for(int j=0;j<=20;j++)cout<<“**”;cout< //开户函数调用//用户登录 四、总结 在为期二周的课程设计中，我体会颇多，学到很多东西，通过完成C++程序设计的任务，使我熟练和掌握了这学期所学的有关visual c++6.0中的一些主要知识点和应用点，比如面向对象中的类的定义、类的实现、对象的定义、类的继承、类的多态性等等；还有面向过程的许多基础知识，结构体的基本类型，基本应用、结构体的堆栈基础知识等等。应用程序的设计和创建，经历了平时在课堂中和考试中，决不会有的重重难题和问题，这些问题，并不是我们平时只靠课本，就可以轻易解决的。所以，锻炼了我们面对难题，自己思索，自己探索，自己查资料发现问题、解决问题的独断能力。 时间总是过得很快，转眼间C++课程设计就要结束了，通过这次课程设计，我们学会了很多，也懂得了很多，知道自己的C++只是哈有很大的提高空间。感谢老师，是您让我们知道了这些，是您一次次的帮助我们那些被我们收拾的面目全非的程序，让我们的程序起死回生；感谢老师，是您让我们看到自己的差距，看到了自己的基础知识还很薄弱，还有许多的只是我们还不懂，我们需要再接再厉去提高自己；感谢老师，是您让我们懂得了原来C++的许多程序原来是很深奥很深奥的，原来C++的许多程序是可以那样完成的，还有调试还可以是以那种形式去调试的；总之感谢您老师，是我们的C++有了进一步的提高，谢谢您老师，你们辛苦了。 珠海市银行卡助农取款服务覆盖全市金融空白村 7月19日，由珠海市人民政府、中国人民银行珠海市中心支行主办，中国邮政储蓄银行珠海市分行承办的珠海市银行卡助农取款全面推广仪式在斗门区白蕉镇白石村隆重举行。中国人民银行广州分行李升高副行长、珠海市人民政府戴伟辉副秘书长、中国邮政储蓄银行广东省分行党委委员王志平出席活动并致辞。中国人民银行珠海市中心支行、珠海市财政局、珠海市人力资源和社会保障局、珠海市海洋农渔和水务局、珠海市政府金融工作局、珠海市社会保险基金管理中心以及珠海市各中资银行业金融机构有关负责人、部分农民代表参加了仪式。 中国邮政储蓄银行广东省分行党委委员王志平强调，中国邮政储蓄银行一直积极支持和参与服务三农的各项工作，充分借助邮政与农村的密切纽带，不断提升农村地区金融服务水平。银行卡助农取款服务是贯彻落实国家各项支农、助农、惠农政策，践行邮储银行服务“三农”的重要举措。中国邮政储蓄银行将以此为契机，秉承“信达于民，惠农于心”的工作宗旨，进一步完善农村地区支付服务环境，为广大农村地区居民提供更加快捷高效的金融服务。 中国人民银行广州分行李升高副行长表示，银行卡助农取款服务是人民银行深入贯彻落实科学发展观，改善农村地区支付服务环境、提升农村金融服务水平的一项民心工程。助农取款服务的全面推广，有利于使政府各项支农惠农政策落到实处，有效改善农村支付服务环境，使农民朋友能够足不出村就享受到方便快捷的支付结算服务。在珠海市委市政府的大力支持下，珠海市的助农取款服务推广工作走在了全省的前列，目前已实现了助农取款服务对全市金融空白行政村的全面覆盖。希望在有关各方的共同努力下，珠海市的银行卡助农取款服务推广工作能够取得更大的成绩，形成“政府满意、人行支持、农民受益、银行发展”的良好局面。 珠海市政府戴伟辉副秘书长在讲话中指出，近年来珠海市各级党委、政府坚持以新农村建设为契机，大力发展特色农业，促进农民增收，但城镇之间金融服务不均衡的现象依然存在。银行卡助农取款服务的全面推广对改善珠海农村及海岛地区金融服务空白的现状、提升全市整体形象，支持珠海海岛旅游业发展具有重要意义。市政府将继续加强指导，确保各相关部门和机构各司其职、密切配合，共同研究解决助农取款全面开通后遇到的困难和问题，切实把这项民心工程做好、做实。 报告目录： 第1章 取款机产品项目总论 1.1 取款机产品项目背景 1.1.1 取款机产品项目名称 1.1.2 取款机产品项目承办单位 1.1.3 取款机产品项目主管部门 1.1.4 取款机产品项目拟建地区、地点 1.1.5 承担可行性研究工作的单位和法人代表 1.1.6 研究工作依据 1.1.7 研究工作概况 1.2 可行性研究结论 1.2.1 市场预测和取款机产品项目规模 1.2.2 原材料、燃料和动力供应 1.2.3 厂址 1.2.4 取款机产品项目工程技术方案 1.2.5 环境保护 1.2.6 工厂组织及劳动定员 1.2.7 取款机产品项目建设进度 1.2.8 投资估算和资金筹措 1.2.9 取款机产品项目财务和经济评论 1.2.10 取款机产品项目综合评价结论 1.3 主要技术经济指标表 1.4 存在问题及建议 第2章 取款机产品项目背景和发展概况 2.1 取款机产品项目提出的背景 2.1.1 国家或行业发展规划 2.1.2 取款机产品项目发起人和发起缘由 2.2 取款机产品项目发展概况 2.2.1 已进行的调查研究取款机产品项目及其成果 2.2.2 试验试制工作情况 1 12.2.3 厂址初勘和初步测量工作情况 2.2.4 取款机产品项目建议书的编制、提出及审批过程 2.3 投资的必要性 第3章 市场分析与建设规模 3.1 市场调查 3.1.1 拟建取款机产品项目产出物用途调查 3.1.2 产品现有生产能力调查 3.1.3 产品产量及销售量调查 3.1.4 替代产品调查 3.1.5 产品价格调查 3.1.6 国外市场调查 3.2.1 国内市场需求预测 3.2.2 产品出口或进口替代分析 3.2.3 价格预测 3.3 市场推销战略 3.3.1 推销方式 3.3.2 推销措施 3.3.3 促销价格制度 3.3.4 产品销售费用预测 3.4 产品方案和建设规模 3.4.1 产品方案 3.4.2 建设规模 3.5 产品销售收入预测 第4章 取款机产品项目建设条件与厂址选择 4.1 资源和原材料 4.1.1 资源评述 4.1.2 原材料及主要辅助材料供应 4.1.3 需要作生产试验的原料 4.2 建设地区的选择 4.2.1 自然条件 4.2.2 基础设施 4.2.3 社会经济条件 4.2.4 其它应考虑的因素 4.3 厂址选择 4.3.1 厂址多方案比较 4.3.2 厂址推荐方案 第5章 工厂技术方案 5.1 取款机产品项目组成 5.2 生产技术方案 5.2.1 产品标准 5.2.2 生产方法 5.2.3 技术参数和工艺流程 5.2.4 主要工艺设备选择 5.2.5 主要原材料、燃料、动力消耗指标 5.2.6 主要生产车间布置方案 5.3 总平面布置和运输 5.3.1 总平面布置原则 5.3.2 厂内外运输方案 5.3.3 仓储方案 5.3.4 占地面积及分析 5.4 土建工程 5.4.1 主要建、构筑物的建筑特征与结构设计 5.4.2 特殊基础工程的设计 5.4.3 建筑材料 5.5 其他工程 5.5.1 给排水工程 5.5.2 动力及公用工程 5.5.3 地震设防 5.5.4 生活福利设施 第6章 环境保护与劳动安全 6.1 建设地区的环境现状 6.1.1 取款机产品项目的地理位置 6.1.2 地形、地貌、土壤、地质、水文、气象 6.1.3 矿藏、森林、草原、水产和野生动物、植物、农作物 6.1.4 自然保护区、风景游览区、名胜古迹、以及重要政治文化设施 6.1.5 现有工矿企业分布情况;6.1.6 生活居住区分布情况和人口密度、健康状况、地方病等情况;6.1.7 大气、地下水、地面水的环境质量状况;6.1.8 交通运输情况;6.1.9 其他社会经济活动污染、破坏现状资料。6.2 取款机产品项目主要污染源和污染物 6.2.1 主要污染源 6.2.2 主要污染物 6.3 取款机产品项目拟采用的环境保护标准 6.4 治理环境的方案 6.4.1 取款机产品项目对周围地区的地质、水文、气象可能产生的影响 6.4.2 取款机产品项目对周围地区自然资源可能产生的影响 6.4.3 取款机产品项目对周围自然保护区、风景游览区等可能产生的影响 6.4.4 各种污染物最终排放的治理措施和综合利用方案。6.4.5 绿化措施，包括防护地带的防护林和建设区域的绿化。6.5 环境监测制度的建议 6.6 环境保护投资估算 6.7 环境影响评论结论 6.8 劳动保护与安全卫生 6.8.1 生产过程中职业危害因素的分析 6.8.2 职业安全卫生主要设施 6.8.3 劳动安全与职业卫生机构 6.8.4 消防措施和设施方案建议 第7章 企业组织和劳动定员 7.1 企业组织 7.1.1 企业组织形式 7.1.2 企业工作制度 7.2 劳动定员和人员培训 7.2.1 劳动定员 7.2.2 年总工资和职工年平均工资估算 7.2.3 人员培训及费用估算 第8章 取款机产品项目实施进度安排 8.1.1 建立取款机产品项目实施管理机构 8.1.2 资金筹集安排 8.1.3 技术获得与转让 8.1.4 勘察设计和设备订货 8.1.5 施工准备 8.1.6 施工和生产准备 8.1.7 竣工验收 8.2 取款机产品项目实施进度表 8.2.1 横道图 8.2.2 网络图 8.3 取款机产品项目实施费用 8.3.1 建设单位管理费 8.3.2 生产筹备费 8.3.3 生产职工培训费 8.3.4 办公和生活家具购置费 8.3.5 勘察设计费 8.3.6 其它应支付的费用 第9章 投资估算与资金筹措 9.1 取款机产品项目总投资估算 9.1.1 固定资产投资总额 9.1.2 流动资金估算 9.2 资金筹措 9.2.1 资金来源 9.2.2 取款机产品项目筹资方案 9.3 投资使用计划 9.3.1 投资使用计划 9.3.2 借款偿还计划 第10章 财务与敏感性分析 10.1 生产成本和销售收入估算 10.1.1 生产总成本估算 10.1.2 单位成本 10.1.3 销售收入估算 10.2 财务评价 10.3 国民经济评价 10.4 不确定性分析 10.5 社会效益和社会影响分析 10.5.1 取款机产品项目对国家政治和社会稳定的影响。10.5.2 取款机产品项目与当地科技、文化发展水平的相互适应性;10.5.3 取款机产品项目与当地基础设施发展水平的相互适应性;10.5.4 取款机产品项目与当地居民的宗教、民族习惯的相互适应性;10.5.5 取款机产品项目对合理利用自然资源的影响;10.5.6 取款机产品项目的国防效益或影响;10.5.7 对保护环境和生态平衡的影响。 11.1 结论与建议 11.1.1 对推荐的拟建方案的结论性意见。11.1.2 对主要的对比方案进行说明。11.1.3 对可行性研究中尚未解决的主要问题提出解决办法和建议。11.1.4 对应修改的主要问题进行说明，提出修改意见。11.1.5 对不可行的取款机产品项目，提出不可行的主要问题及处理意见。11.1.6 可行性研究中主要争议问题的结论。第12章 财务报表(1)基本报表 1主要经济技术指标表 2各年损益分配表 3自有资金财务现金流量表 4投资者(整体)财务现金流量表 5全投资财务现金流量表 6资金平衡节余(银行存款)表 7资产负债表(缴税偿债分利后)8资产负债表(税后偿债分利前)9外汇平衡节余累积表 10投资构成、资金投入与来源计划表 11注册出资方式比例与年度出资计划表 12借款还本付息计划表(2)辅助报表 1生产销售既定目标 2进口设备‘原值’估算表 3购买国产设备‘原值’估算表 4作价出资设备‘原值’估算表 5房屋及建筑物‘原值’估算表 6无形资产与递延资产用汇‘原值’估算表 7生产取款机产品日生产耗能(外购)指标 8单位产品原辅材料消耗定额与产品产量计划目标 9各产品原辅材料年消耗计划目标 10原辅材料年支出与进项税额既定目标(一)11原辅材料年支出与进项税额既定目标(二)12原辅材料年支出与进项税额既定目标(三)13各产品的原辅材料年进项税额 14内销产品年应纳增值税与出口产品抵退税、关税 15各产品的原辅材料(含运费)年支出 16机构设置、人员编制、工资总额估算 17部分管理费用、销售费用估算表 18年经营成本估算表 19流动资金估算表 20固定资产折旧、无形资产递延资产摊销估算表 21总成本费用与销售税金及附加计算表 (3)敏感分析报表 第13章 附件 可行性研究报告附件。凡属于取款机产品项目可行性研究范围，但在研究报告以外单独成册的文件，均需列为可行性研究报告的附件，所列附件应注明名称、日期、编号。(1)取款机产品项目建议书(2)取款机产品项目立项批文(3)厂址选择报告书(4)资源勘探报告(5)贷款意向书(6)环境影响报告(7)需单独进行可行性研究的单项或配套工程的可行性研究报告(8)重要的市场调查报告(9)引进技术取款机产品项目的考察报告(10)利用外资的各类协议文件(11)其它主要对比方案说明(12)其它 (13)附图 【订购电邮】：yiwa_8311@126.com 【完成时间】：2---3工作日 【报告格式】：精装印刷版＋电子版 【交付方式】 特快专递EMS 【出品单位】：中工国研行业研究协会 【报告价格】：面议 在银行的各项收费项目中，同行异地取款手续费是消费者关注度比较集中、意见比较大的银行收费项目之一。 湖北武汉的邓先生过年期间到仙桃探亲，需要用自己的银行卡取一万元钱，由于以前听说过异地跨行取款会收很高的手续费，邓先生还特意选择了同一家银行取了这笔钱。“取了一万块钱，扣了一百块钱”。 王先生由于工作需要到花旗银行的一家服务网点，要求打印从2007年11月到2011年9月的对账单。花旗银行的工作人员按照王先生的要求，为其打印了47个月总共96页的对账单，然而工作人员称这项服务是需要收费的，而收取费用的数额让王先生大吃一惊。96张花了4200块钱，应该是40多块钱，44块钱一张A4纸。 共同打造高质量的生活，欢迎收看《每周质量报告》。银行收费问题是近年来公众关注的热点问题。有统计数据显示，目前我国银行业的收费项目达到3000多种，在7年左右的时间里增加了10倍之多。在这些吸引人们眼球的数字背后，是公众对不少银行不合理收费现象的不满。就在今年的2月10日，银监会、人民银行、国家发改委对外发布了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，并开始公开征求意见，希望通过这个管理办法约束银行的不合理收费行为。那么，这个管理办法的出台到底能起到什么样的作用呢？来看今天的记者调查。 今年年初，银监会就向各家商业银行下发了整治银行业金融机构不规范经营的通知，对商业银行的违规收费进行专项整治活动，银监会要求各家银行在3月底之前出具自查报告，银监会随后还将对银行进行检查。 随后，2月10日，银监会、人民银行和国家发改委共同起草的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》对外发布，并公开征求意见。据了解，这个管理办法一旦出台，将取代2003年公布实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》。 经过调查我们发现，无论是消费者还是业内专家，多数人都认为这次征求意见的《商业银行服务价格管理办法》比正在施行的《商业银行服务价格管理暂行办法》，已经有了很大进步。 郭田勇，中央财经大学金融学院教授、博士生导师，中国银行业研究中心主任。 中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇： 对于一些基础性的收费项目，什么叫基础性项目？就是跟广大群众的利益紧密相联的这些收费项目，要由国家来进行价格管理，给出国家的可以进行指定价格，或者指导性价格，把价格控制住。 在2003年发布实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》中，第六条规定：商业银行价格分别实行政府指导价和市场调节价。而在新的管理办法中，在此基础上增加了政府定价的项目；并且对政府指导价、政府定价和市场调节价的制定、调整的程序等内容进行了更为详细的规定。 中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇： 同时，还完善了一套银行收费的价格管理程序，比如说银行拟开出一些收费项目以后，怎么样向主管部门提出申请？公示时候是怎么样一个公示程序？消费者如果说有疑问的时候，可以向谁谁谁怎么进行投诉？进行反馈，把整个这一套价格管理程序做的完善。 在记者调查过程中发现，消费者对于新的管理办法中的这些进步之处普遍表示欢迎，但是对于这些规定是否能真正遏制银行不合理收费的现象却表示担忧。 在银行的各项收费项目中，同行异地取款手续费是消费者关注度比较集中、意见比较大的银行收费项目之一。 湖北武汉的邓先生过年期间到仙桃探亲，需要用自己的银行卡取一万元钱，由于以前听说过异地跨行取款会收很高的手续费，邓先生还特意选择了同一家银行取了这笔钱。 邓先生： 因为以前没有在异地取过款，这一次属于试了一下，发现扣的钱这么多，还有点超出我的想象。我取了一万块钱，扣了一百块钱。 邓先生告诉记者，他对于同一家银行异地取款手续费的收费标准定得如此之高，非常不理解，他认为这项收费很不合理。 邓先生： 从平时武汉到仙桃的长途汽车的票价一般是三十块钱，我觉得这一百块钱的话，足够我往返一次，也还能节约四十块钱。 记者走访了多位关注银行收费问题的业内专家，专家普遍认为，银行针对同行异地取款收取手续费，理由并不充分。 中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇： 这个就在各家银行在内部的管理协调上，可能会有一块成本，结果这个成本就转嫁到它的外部去了，按理说，如果作为同一家银行，这个成本应该是为零的。所以我们讲，这块是可以取消。 然而，就是这样不合理的收费项目，在正在征求意见的《商业银行服务价格管理办法》中并没有被取消，有专家认为，管理办法应该进一步细化和明确，银行收费政府定价和政府指导价的调整范围等相关问题，才能真正解决银行不合理收费的现象。 北京市高警兵律师事务所副主任律师郝萍： 这次管理办法当中，对于政府定价和政府指导价，规定还是过于笼统了，而且范围太窄，特别是对于近几年来，消费者多次提意见的，比如说小额账户管理费，还有同行异地的取款的费用，以及短信通知费用等等。那么这些在这次管理办法当中没有涉及到，也没有任何体现。 与此同时，专家还指出，银行收费市场调节价的制定程序也存在一些问题，这也给银行不合理收费的出现留下了可乘之机。 北京市高警兵律师事务所副主任律师郝萍： 现在这个办法当中，对于市场调节价，却不需要征求消费者意见。那么这一块儿，可能是需要继续完善的一个部分，因为银行所有的收费都是关系到人民群众切身利益的。那么市场调节价这一块儿，也应该有一个听证程序，要去征求消费者的意见。 在进一步调查中记者还发现，在正在征求意见的管理办法中，没有对银行收费的制定和形成机制这一根本问题进行规范。专家告诉记者，银行收费的制定通常有价值分成法和成本核算法。而我国的商业银行普遍采用的收费制定方法都是成本核算法。 中央财大金融法研究所所长黄震： 目前来看，它是以成本法在制定它的价格，也就是说，我要花多少钱，所以我要从消费者那边收多少钱。但这个账现在消费者就想了解清楚，究竟你这些钱是不是应该我来掏？你这些人员工资是不是合理？你这个采购是不是需要等等，这笔投资如果损失了，是不是应该由我来承担，等等这些问题是应该让消费者有一个明明白白的成本价目单。 专家在进一步分析过程中指出，比成本核算法更为科学的方法是价值分成法，如果银行能采用这种方法计算，对于有效解决银行不合理收费的现象会有积极作用。 中央财大金融法研究所所长黄震： 可以用一种价值分成法，你为客户创造了多少价值，然后客户给你一个分成，这个利润的分成。如果是采用这种方式那么消费者的话语权就会大大提高，你从金融消费者那里得到什么？是要靠你为金融消费者创造了什么，所以这个机制也就很自然，一个平等的协商机制。 正在征求意见的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》的进步，无疑是值得肯定的，但是更为引人关注的，是这个征求意见稿中还有诸如政府定价和政府指导价的范围、市场调节价的制定机制等关键问题，没有得到有效解决。在进一步调查过程中，我们发现征求意见稿中的另外一个重要变化，就是着重强调了银行对于收费项目、收费标准的告知义务，那么这种变化又能给消费者带来什么好处，对于解决银行不合理收费的问题又能起到多大的作用呢？ 北京的王先生2011年10月的一天，由于工作需要到花旗银行的一家服务网点，要求打印从2007年11月到2011年9月的对账单。花旗银行的工作人员按照王先生的要求，为其打印了47个月总共96页的对账单，然而工作人员称这项服务是需要收费的，而收取费用的数额让王先生大吃一惊。 王先生代理律师陈绍森： 打印了一共47个月，那么47个月，按银行的说法是每份一百块钱，按他的理解是一个月一百块钱，4700块钱。当时经过沟通以后，他必须最少要交4200块钱，在无奈情况下，王先生只能缴纳了这个4200块钱。那么所打印的对账单，A4纸一共是打印出了，数了一数大概是96张，一共是96张，所以这个96张花了4200块钱，应该是40多块钱，44块钱一张A4纸。 王先生认为，花旗银行收取对账单打印费的行为没有法律依据，属于霸王条款。而让王先生感到更为不解的是，在当初开户的时候，工作人员并没有告知他有对账单打印费这项收费服务项目，在开户之后的4年左右时间里，也没有收到银行的任何形式的关于收取对账单打印费的通知。 王先生代理律师陈绍森： 在营业厅里面，王先生并没有看到银行在明显的地方，或者电子屏上，没有显示关于收费用这一方面的一些公告方式。作为花旗银行在修改合同条款，或者在修改价格的时候，它应该取得，至少应该取得消费者的同意，因为消费者毕竟是合同的一方。 专家认为，商业银行存在的这种收费事先不告知的情况目前还比较普遍，而这种现象的存在在一定程度上影响了消费者的知情权和选择权。 中国消费者协会副会长刘俊海： 那么现在的问题是，一，不该收的收了，第二个应当告知的没有告知，而且是持续在收取，消费者有时候就蒙在鼓里。一，我们倡导银行不收费，第二，如果执意要收费的话，要征求消费者意见。第三，在消费者同意收取的情况下，要尊重人家的知情权和选择权。 在《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》中，专门设置了一章内容对银行收费明码标价，也就是银行的告知义务等问题进行了详尽规定。其中第十九条明确规定：商业银行服务价格应严格实行明码标价制度。商业银行应在其网点、网站等采用多种方式及时公布实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目、价格水平和适用对象，所标示的价格应当相互吻合，真实一致。专家普遍认为，征求意见稿对于银行收费的公示内容、告知形式等问题进行了详细规定，是这次管理办法的一个比较明显的进步。 专家同时指出，比公示更为重要的是，在银行收费价格制定过程中，就应该更充分地听取消费者的意见，尊重消费者的意愿。 中央财大金融法研究所所长黄震： 但是消费者来说，依然处在一个尴尬的地位。我要求你公示，目的不仅仅是要让我知道，而实际上我知道得很明白，和是不是觉得合理？如果我知道了，但是我明明知道不合理还不得不接受。那么这种公示的价格就是霸王合同，就是不合理的。 在采访过程中，业内专家之间的一个争论引起了记者的注意。有专家认为，仅仅依靠以《商业银行服务价格管理办法》为代表的法律法规的出台，以及加强行政监管力度等方法，无法彻底解决银行不合理收费的问题，专家认为导致银行不合理收费问题难以解决的根本原因，是由于目前我国银行业的市场竞争还不够充分。 中国银行业研究中心主任郭田勇： 所以其实我们一直认为，银行收费问题真正解决，其实要靠什么呢？一个就是要未来进一步来降低准入，鼓励竞争。银行业竞争要不断充分，只有竞争充分以后，你定出价格高，各家银行竞争很充分，你定出价格高，你是没有消费者的。你未来是一定要靠这种方式来解决。 而更多的专家认为，在目前我国银行业市场竞争还不充分的现实情况面前，只有加大行政监管力度，细化法律法规，才能更好地保护消费者的合法权益。 中央财大金融法研究所所长黄震： 如果市场是充分竞争的，也就是说是市场化的，那么就应该由市场来决定它的价格。如果一个市场是垄断的，那么或者说是由政府管制下的，那么政府在中间有相当大的影响力。那么你摆不开政府的影响，而银行事实上就是一种特许行业，不是说任何一种市场主体想进入就可以进入。提供服务的主体的量，质量、数量都是跟垄断有一定的联系，这就是一种行政垄断，所以银行的服务价格必然要受到政府的影响和应该得到政府的批准。那么在这个情况下，我认为用加大政府在这个中间的监管力度是目前情况下，必要的方式。 湖南省农村信用社联合社 转发中国人民银行长沙中心支行关于印发《湖南省 银行卡助农取款服务管理实施细则（试行）》的通知 各办事处、市级联社： 为进一步加强对银行卡助农取款服务的管理和指导，现将中国人民银行长沙中心支行《关于印发湖南省银行卡助农取款服务管理实施细则（试行）的通知》（长银发〔2012〕29号）转发给你们,并提出如下要求，请一并遵照执行。 一、高度重视，积极推广 各市州要及时转发本通知，积极指导辖内县级行社认真学习文件精神，严格按照人行和省联社有关要求，认真做好助农取款服务申报和开办等工作，进一步加大力度推广助农取款服务。 【取款介绍信】推荐阅读： 银行取款委托书06-27 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