交通银行存款证明

交通银行存款证明（精选11篇）

交通银行存款证明 篇1

银行存款证明是我们出国时的重要材料之一。

它是指银行为存款人出具的证明，证明存款人在前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额，和证明存款人在我行有在以后某个时点前不可动用的存款余额。

办理存款证明时，您需出示如下资料：存款凭证（存单、折）、个人身份证件（居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、士兵证、军官证、文职干部证、警官证、军队或武装警察离休干部荣誉证、军队退休证、文职干部退休证、军事院校学员证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、外国边民出入境通行证以及其他中国人民银行规定的个人存款实名身份证件等）原件；如委托他人代办的，应同时出示代办人个人身份证件。

因为银行存款证明大多与涉外事务有关，因此通常需要对中文的存款证明进行翻译。

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交通银行存款证明 篇2

银行本票见票即付, 流动性极强, 银行不予挂失, 一旦遗失或被窃, 被人冒领款项, 后果由银行本票持有人自负, 所以银行本票持有人必须像对待现金那样, 认真、妥善保管银行本票。按照规定超过付款期限的银行本票如果同时具备下列两个条件, 可以办理退款:一是该银行本票由签发银行签发后未曾背书转让;二是持票人为银行本票的付款单位。付款单位办理退款手续时, 应填制一式两联进账单连同银行本票一并送交签发银行, 签发银行审查同意后在第一联进账单上加盖“转讫”章退给付款单位作为收账通知。付款单位凭银行退回的进账单第一联编制银行存款收款凭证, 其会计分录为:借:银行存款;贷:其他货币资金———银行本票。

如果遗失不定额银行本票, 且付款期满一个月未被冒领的, 可以到银行办理退款手续。在办理退款手续时, 应向签发银行出具盖有单位公章的遗失银行本票退款申请书, 连同填制好的一式两联进账单一并交银行办理退款, 并根据银行退回的进账单第一联编制银行存款收款凭证, 其会计分录同上。

二、银行本票的背书转让

按照规定, 银行本票一律记名, 允许背书转让。银行本票的持有人转让本票, 应在本票背面“背书”栏内背书, 加盖本单位预留银行印鉴, 注明背书日期, 在“被背书人”栏内填写受票单位名称, 之后将银行本票直接交给被背书单位, 同时向被背书单位交验有关证件, 以便被背书单位查验。被背书单位对收受的银行本票应认真进行审查, 其审查内容与收款单位审查内容相同。按照规定, 银行本票的背书必须连续, 也就是说银行本票上的任意一个被背书人就是紧随其后的背书人, 并连续不断。如果本票的签发人在本票的正面注有“不准转让”字样, 则该本票不得背书转让;背书人也可以在背书时注明“不准转让”字样, 以禁止本票背书转让后再转让。

如果收款单位收受银行本票之后, 不准备立即到银行办理进账手续, 而是准备背书转让, 用来支付款项或偿还债务, 则应在取得银行本票时编制转账凭证, 其会计分录为:借:其他货币资金——银行本票;贷:主营业务收入, 应交税费———应交增值税 (销项税额) 。

收款单位将收受的银行本票背书转让给其他单位时, 应根据有关原始凭证编制转账凭证。如果用收受的银行本票购买物资, 则按发票账单等原始凭证编制转账凭证, 其会计分录为:借:材料采购, 应交税费———应交增值税 (进项税额) ;贷:其他货币资金——银行本票。

三、真假本票的区分

真本票系采用专用纸张印刷, 纸质好, 有一定防伪措施。而假本票采用市面上的普通纸张印刷, 纸质差, 一般比真本票所用纸张薄且软。

印刷真本票的油墨配方是保密的, 诈骗分子很难得到, 因此, 只能以相似颜色的油墨印制。这样假本票票面颜色较真本票有一定差异。

真本票号码、字体规范整齐, 而有的假本票号码、字体排列不齐, 间隔不匀。

由于是非法印刷, 假本票上的签字也必然是假冒的, 与银行掌握的预留签字不符。

四、收到转账支票的处理

收款单位出纳收到付款单位交来的支票后, 首先应对支票进行审查, 以免收进假支票或无效支票。对支票的审查应包括如下内容: (1) 支票填写是否清晰, 是否用墨汁或碳素墨水填写。 (2) 支票的各项内容是否填写齐全, 是否在签发单位盖章处加盖单位印鉴, 大小写金额和收款人有无涂改, 其他内容如有改动是否加盖了预留银行印鉴。 (3) 支票收款单位是否为本单位。 (4) 支票大小写金额填写是否正确, 两者是否相符。 (5) 支票是否在付款期内。 (6) 背书转让的支票其背书是否正确, 是否连续。

收款单位出纳对受理的转账支票审查无误后, 即可填制一式两联进账单, 连同支票一并送交其开户银行。开户银行审核无误后即可在进账单第二联上加盖“转讫”章退回收款单位。收款单位根据银行盖章退回的进账单第一联编制银行存款收款凭证。

付款单位签发支票直接送开户银行办理款项划拨的, 财务部门应填制一式两联进账单。在进账单上, 本单位为付款人, 对方单位为收款人, 填制完后连同转账支票一并送本单位开户银行。银行收到转账支票和进账单后按规定进行审查, 审查无误后在支票和两联进账单上加盖“转讫”章, 将进账单第一联作为收账通知送收款单位。收款单位收到银行转来的进账单第一联后, 编制银行存款收款凭证, 其会计分录同上。

五、汇兑结算易出错

汇兑的种类。根据凭证传递方式的不同, 汇兑可分为信汇和电汇两种。汇款人可根据需要选择使用。汇兑适用于异地单位、个体经济户和个人的各种款项的结算。

汇款人办理信汇时, 应填写信汇凭证一式四联, 送交本单位开户银行办理信汇。银行受理后, 将第一联回单退给汇款人记账, 留下第二联用于银行记账, 将第三联、第四联转给收款银行。收款银行收到凭证后, 留下第三联收款凭证用于记账, 将第四联转给收款人。收款人收到第四联收款通知后, 进行账务处理。

汇款人办理电汇时, 应填写电汇凭证一式三联, 送交本单位开户银行办理电汇。银行受理后, 将第一联回单退给汇款人记账, 留下第二联凭证用于银行记账, 依照第三联编制电划代收报单向收款银行拍发电报。收款银行收到电报后, 签发电划代收补充报单一式三联, 将第三联转给收款人。收款人凭代收报单第三联进行账务处理。

1. 汇兑结算的基本规定。

(1) 汇兑结算不受金额起点的限制, 即不论汇款金额多少均可以办理信汇和电汇结算。 (2) 支取现金的规定。收款人要在汇入银行支取现金, 付款人在填制信汇或电汇凭证时, 须在凭证“汇款金额”大写金额栏中填写“现金”字样。款项汇入异地后, 收款人需携带本人的身份证件或汇入地有关单位足以证实收款人身份的证明, 到银行一次办理现金支付手续。信汇或电汇凭证上未注明“现金”字样而需要支取现金的, 由汇入银行按现金管理规定审查支付;需部分支取现金的, 收款人应填写取款凭证和存款凭证送交汇入银行, 办理支取部分现金和转账手续。 (3) 留行待取的规定。汇款人将款项汇往异地需派人领取的, 在办理汇款时, 应在签发的汇兑凭证各联的“收款人账号或地址”栏注明“留行待取”字样。留行待取的汇款, 需要指定单位的收款人领取汇款的, 应注明收款人的单位名称。信汇凭印鉴支取的, 应在第四联凭证上加盖预留的收款人印鉴。款项汇入异地后, 收款人须携带足以证明本人身份的证件, 或汇入地有关单位足以证实收款人身份的证明向银行支取款项。如, 信汇凭印鉴支取的, 收款人必须持与预留印鉴相符的印章, 经银行验对无误后, 方可办理支款手续。 (4) 分次支取的规定。收款人接到汇入银行的取款通知后, 若收款人需要分次支取的, 要向汇入银行说明分次支取的原因和情况, 经汇入银行同意, 以收款人名义设立临时存款账户的, 该账户只付不收, 结清为止, 不计利息。 (5) 转汇的规定。收款人如需将汇款转到另一地点, 应在汇入银行重新办理汇款手续。转汇时, 收款人和用途不得改变, 汇入银行必须在信汇或电汇凭证上加盖“转汇”戳记。 (6) 退汇的规定。汇款人对汇出的款项要求退汇时, 应出具正式函件, 说明要求退汇的理由或本人身份证明和原信、电汇凭证回单, 向汇出银行办理退汇。汇出银行审查后, 通知汇入银行, 经汇入银行查实款项确未解付, 方可办理退汇。如汇入银行回复款项已经解付或款项已直接汇入收款人账户, 则不能办理退汇。此外, 汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款, 应立即办理退汇。汇入银行对从发出取款通知之日起, 两个月内仍无法交付的款项, 可主动办理退汇。

2. 汇兑结算的注意事项。

(1) 汇款人办理异地汇款时, 可根据款项汇入地点的远近和时间的要求, 选择信汇或电汇结算方式。填写汇款凭证时, 要按照凭证各栏要求, 详细填明汇入地点、行名、收款人及汇款用途等项内容并在第二联上加盖预留银行印鉴。 (2) 根据结算规定, 信汇汇款可附带与汇款有关的少量单证, 如向外地订购书刊的订购单、商品订购单以及向外地人员汇付工资时的工资发放表等。电汇款项不允许附带单证。 (3) 收款人收到银行转来的收款通知或电划代收报单时, 要认真地对凭证内容进行审查, 主要查看凭证收款人全称和账号是否与本单位的全称和账号一致, 汇款用途是否与本单位有关, 汇入银行是否加盖了“转讫”印章, 在确认属于本单位款项但用途不明的情况下, 应及时与本单位有关部门联系, 尽快查明款项用途, 从而准确归属有关核算账户。

[知识链接]

汇款人委托银行办理汇兑, 应向汇出银行填写信、电汇凭证, 详细填明汇入地点、汇入银行名称、收款人名称、汇款金额、汇款用途 (军工产品可以免填) 等各项内容, 并在信、电汇凭证第二联上加盖预留银行印鉴。需要注意的是: (1) 汇款单位需要派人到汇入银行领取汇款时, 除在“收款人”栏写明取款人的姓名外, 还应在“账号或住址”栏内注明“留行待取”字样。留行待取的汇款, 需要指定具体收款人领取汇款的, 应注明收款人的单位名称。 (2) 个体经济户和个人需要在汇入银行支取现金的, 应在信、电汇凭证上“汇款金额”大写栏先填写“现金”字样, 接着再紧靠其后填写汇款金额大写。 (3) 汇款人确定不得转汇的, 应在“备注”栏内注明。 (4) 汇款需要收款单位凭印鉴支取的, 应在信汇凭证第四联上加盖收款单位预留银行印鉴。

采用信汇的, 汇款单位出纳应填制一式四联信汇凭证。信汇凭证第一联 (回单) 是汇出行受理信汇凭证后给汇款人的回单;第二联 (支款凭证) 是汇款人委托开户银行办理转汇时转账付款的支付凭证;第三联 (收款凭证) 是汇入行将款项收入收款人账户后的收款凭证;第四联 (收账通知或取款收据) 是在直接记入收款人账户后通知收款人的收款通知, 或不直接记入收款人账户时收款人凭以领取款项的取款收据。

电汇凭证一式三联:第一联 (回单) 是汇出行给汇款人的回单;第二联 (支款凭证) 为汇出银行办理转账付款的支款凭证;第三联 (发电依据) 是汇出行向汇入行拍发电报的凭据。

汇出行受理汇款人的信、电汇凭证后, 应按规定进行审查。审查的内容包括:信、电汇凭证填写的各项内容是否齐全、正确;汇款人账户内是否有足够支付的存款余额;汇款人盖的印章是否与预留银行印鉴相符;等等。审查无误后即可办理汇款手续, 在第一联 (回单) 上加盖“转讫”章退给汇款单位, 并按规定收取手续费;如果不符合条件, 则汇出行不予办理汇出手续, 作退票处理。

汇款单位根据银行退回的信、电汇凭证第一联, 根据不同情况编制记账凭证。如果汇款单位清偿往日欠款, 则应编制银行存款付款凭证, 其会计分录为:借:应付账款———××单位;贷:银行存款。如果汇款单位是为购买对方单位产品而预付货款, 则应编制银行存款付款凭证, 其会计分录为:借:预付账款;贷:银行存款。如果汇款单位将款项汇往采购地, 在采购地银行开立临时存款户, 则应编制银行存款付款凭证, 其会计分录为:借:其他货币资金———外埠存款;贷:银行存款。

六、假汇票的识别

识别真假汇票的方法主要有以下五个: (1) 看用纸。银行汇票和银行承兑汇票第三联为打字纸。银行汇票第二联采用印有出票行行徽水印纸。银行承兑汇票第二联统一采用人民银行行徽水印纸。 (2) 看颜色。银行汇票和银行承兑汇票的有色荧光行徽及标记在自然光下颜色鲜红纯正, 在紫外线照射下显示鲜明。 (3) 看暗记。银行汇票和银行承兑汇票的元色荧光暗记以目视看不见为准, 紫外线光下图案清晰。 (4) 看规格。银行汇票和银行承兑汇票纸张大小的标准规格为100mm×175mm。 (5) 看填写是否规范。银行汇票和银行承兑汇票的小写金额必须是用压数机压的数;必须有签发行钢印, 且钢印的行号与出票行行号相符;出票日期年月日必须是大写;必须有签发行经办人员名单;银行汇票在“多余金额”栏上方有密押数字;银行承兑汇票还须有付款单位的财务专用章及法人名章。

如果发现汇票可疑, 应及时送当地银行进行鉴定。当通过鉴定确属假汇票时, 应迅速报告当地人民银行及公安部门, 以确保国家和个人财产的安全。

七、托收承付结算注意事项

托收承付结算方式分托收与承付两个阶段。两种结算方式的注意事项如下表所示:

付款方若在验单或验货时发现货物品种、规格、数量、质量、价格等与合同规定不符, 可在承付期内提出全部或部分拒付的意见。拒付款项要填写“拒绝承付理由书”送交其开户银行审查并办理拒付手续。应注意, 拒付货款的商品是对方所有, 必须妥善为其保管。付款人在承付期内未向开户银行提出异议, 银行作默认承付处理, 在承付期满的次日上午将款项主动从付款方账户划转到收款方账户。

付款方在承付期满后, 如果其银行账内没有足够的资金承付货款, 其不足部分作延期付款处理。延期付款部分要按一定比例支付给收款方赔偿金。待付款方账内有款支付时, 由付款方开户银行将欠款及赔偿金一并划转给收款人。

八、委托收款注意事项

委托收款方式使用灵活, 在实际工作中, 还会发生一些特殊形式的委托收款方式, 主要有以下三种:

1. 三方交易、直达结算的委托收款。

三方交易、直达结算是指批发单位、销货单位以及购货单位都不在一地, 批发单位委托销货单位直接向购货单位发货, 而货款则由批发单位分别与购销双方进行结算的一种交易。这种方式适用于批发单位和购货单位的交易需要经过代理中间商的交易活动。销货单位根据三方签订的合同, 由批发单位直接向购货单位发货, 同时由销货单位填制两套委托收款凭证, 并附上有关单位名称, 将其同时提交开户银行办理委托收款手续。其中, 一份以销货单位的名义, 向批发单位收款, 货款划回销货单位开户银行, 收进销货单位账户;另一份以批发单位的名义, 向购货单位收款, 货款直接划回批发单位开户银行, 收进批发单位账户。

2. 代办发货的委托收款。

代办发货是指销货单位与代办发货单位不在一地, 销货单位与代办发货单位订立代办发货委托收款合同, 由销货单位委托代办发货单位向购货单位发货, 并由代办发货单位代销货单位办理委托收款手续, 向购货单位收款。代办发货单位根据销货单位的通知向购货单位发货后, 以销货单位名义填制委托收款凭证, 并在凭证上加盖代办发货单位的印章, 送交代办发货单位开户银行, 向购货单位收取款项, 再将货款划回销货单位开户银行, 收入销货单位银行存款账户。在这种方式下, 代办发货单位只办理代办发货和代办委托收款手续, 不发生结算关系。

3. 同城特约委托收款。

在同城范围内, 收款人收取公用事业费或根据国务院的规定收取有关款项时, 可以使用同城特约委托收款。使用这种结算方式的要求是: (1) 收取公用事业费必须具有收付双方事先签订的经济合同。 (2) 由付款人向开户银行授权, 通知银行按约收款。 (3) 经开户银行同意, 报经中国人民银行当地分支行批准。

理财产品或不能开具存款证明 篇3

笔者咨询多家银行客服了解到，存款证明费用大部分银行的收费标准为每份20元。如招行、交行、中行每份存款证明收费20元，对于已冻结资金开存款证明书，只能一次性开具，之后将不能再针对冻结的资金进行补开。而工商银行此前的存款证明为50元/每份，经过调整后也降低为20元/每份。收费最低的为中信银行，消费者开具证明只用花费10元。

需要注意的是，理财产品或许不能开具存款证明。工行上海某支行工作人员表示，只有活期存款、定期存款可以开存款证明，而理财产品只能开理财资产证明。中行也给出了类似答复。而农行、建行则比较接纳理财产品资产，部分理财产品也能办理，通常是保本型产品。而建行则表示，可以用理财产品资产来开具存款证明，但收费要较活期、定存高一些，需50元。因此，需要开立存款证明的人，应该早些向银行确认“有效”的資产金额。

此外，算准资金冻结期也很重要。如果用定期存款开立的存款证明，之前就约定转存，在定期存款到期后就会直接转存，账户冻结并不会对转存产生影响。以理财产品开立的存款证明，如果产品很快到期了，可存款证明期限很久，就会出现一段长长的收益空白期。因此，建议开立存款证明前，先弄清需要的期限，尽量避免冻结马上要到期的理财产品。若本来定期存款没有申请自动转存的，可先申请转存后再冻结。

兴业银行个人存款证明业务 篇4

作者：金投网

【功能介绍】

个人存款证明指兴业银行为存款人出具的证明存款人在兴业银行存款情况的书面文书。

【业务特色】

• 个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明。

• 个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在兴业银行存款情况的书面文件。• 个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在兴业银行存款情况的书面文件。• 兴业银行可为您提供个人本外币存款证明。

【使用指南】

· 个人存款证明只能按 您的 实际 存款人、存款时间、存款金额和存入的币种等如实开具，存款证明的金额不得高于您提供的存款凭证金额。

· 个人时点存款证明的时点日期为兴业银行受理日之前。个人时点存款证明项下的储蓄存款可自由支取。

· 在存款证明证明的存款起止日期内，您如需提前支取个人时段存款证明项下的定期存款，需应交回个人时段存款证明的原件。

· 兴业银行对外出具个人时点存款证明每份收取人民币30元，个人时段存款证明每份收取人民币40元。

· 个人存款证明不能流通、不能挂失、不能用于质押、不能代替存单（兴业卡或存折）作为取款、转存、续存等凭证。您退回存款证明，手续费不退。

【办理流程】

凡符合法律规定的兴业银行存款均可凭借存款账户和身份证向兴业银行任何一网点申请办理。已被县以上司法机关冻结止付的储蓄存款、已被挂失的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

1、办理个人时点存款证明的您须在兴业银行存有活期存款或定期存款。

移民海外银行存款证明常识 篇5

1.什么是银行存款证明?

银行存款证明是由银行出具的证明您的银行账户里有指定数目的存款的证明文件，都是中英文的。存款证明的办理很简单，拿着身份证和活期/定期存折(存单或银行卡也可以)到银行柜台办理就可以，各大国有银行及商业银行的存款证明都可以，外国银行也可以，注意不要在邮政储蓄，农村信用社和城市商业银行。很多银行开存款证明需要有定期账户，办理之前先跟银行大堂人员咨询一下，因为可能需要填单子，并且拿的号也可能不是普通的个人人民币业务(例如可能是理财金号)，一问便知。开具存款证明一般需要一定数目的手续费。

2.为什么要提供存款证明?

存款证明是为了证明移民申请人的可支配资金情况(Provide proof of unencumbered and readily transferable funds in a convertible currency - 存款可以是人民币，也可以是外币)，有历史存取款记录，冻结一段时间都是为了更好的证明这个钱不是借来的，对于技术移民来说要求的资金不多，没有存款历史也没关系。

3.存款证明应该存多少?

存款证明多多益善(适应能力强)，存款证明可以在主申名下一个或多个账户下，也可以在主、副申请名下，也就是可以有多个存款证明。主申不低于8万人民币，一家三口不低于12 万人民币。

4.存款什么时候开始存?

有条件的`话，请提前存，3 个月的定期也可以，但要保证递档的时候存款证明还在有效期的 范围内。联邦技术移民递交申请时就需要。定期存款的存款证明有历史记录，记录好证明你 的资金状况良好。

移民申请者递交申请前就可以有计划的准备存款(有存取记录)，等到需要时开银行存款证 明。提前准备存款是为了有存款记录，不让人觉得存款是为了应付移民一次性存入的。

5.存款证明怎么存?存多久?

建议存定期，存期随便(例如 3 个月，半年也可以是一年期)。

冻结期： 开具存款证明时冻结 3 个月，也可以指定更长的冻结时间(不必要)，冻结期内无法提取存款，冻结期与存期没有直接关系。

关于活期存款证明及其他： 有些客户资金不存定期用于理财，这样的话也可以开具活期的时点型存款证明;也可以开活期存款证明，冻结 2-3 个月，这样存款证明上体现的存入日比较久远。当然建议有部分的定期存款证明。其他例如股票，基金交割单及房产可以作为补充，不必须，存款够的话不需要提供。

最便捷的方法就是带着证件及存折到银行网点柜台亲自去问。

华夏银行开具存款证明申请书 篇6

（存款证明重空编号:）本人因，需要存款证明，现向贵行申请开具人民币/外币元的时点性/时段性“存款证明书”正本份。本人愿遵守贵行的有关规定，同时声明本人提供的有关资料真实、准确、有效，此存款证明只用以证明本人在贵行的存款，不作其它用途，本人自愿开立存款证明，同意贵行有权在存款证明有效期内对上述存款资料的款项进行冻结，并承诺只有在向贵行交回所有存款证明正本后，才能办理上述款项的提前支取（时点性存款证明不受此款限制）。

（下栏由开户行填写）（下栏由储户填写）

开户银行：存款人身份证号：经办：代理人身份证号：营业室经理：存款人/代理人住址：存款人日/代理人单位：支行主管行长：存款人/代理人电话：申请日期：年月日

交通银行存款证明 篇7

一、存款保险制度基本概述

1. 存款保险制度的定义

所谓的存款保险制度就是一种在现行的金融制度方式下, 金融管理部门对于存款企业进行利益的保障政策。在一定范围内, 存款企业在自愿或者非自愿条件下, 依照自身存款比例向存款保险机构缴纳一定数额的保险费, 当存款企业由于经营不善或者其他原因面临破产时, 那么存款保险机构要向存款企业提供资金, 以帮助其度过现有的难关, 或者是代替企业进行一定限度下的资金赔偿, 帮助企业解决短暂的燃眉之急。

存款保险制度分为显性存款保险和隐形存款保险两种。显性存款保险指的是国家通过法律的方式来对存款保险的机构或者个人做出明确的法律规定, 所有的程序都要依靠法律的手段进行实施和维护。而隐性存款保险制度指的是不通过国家就直接由相关政府在存款机构经营不善的情况下所进行的金融保护, 来帮助存款机构度过现有的经济问题。然而在单指存款保险制度时, 往往指的就是显性保险制度, 因为相比较而言, 显性保险制度更具有权威性和安全性。

2. 存款保险制度的起源

早在1924年, 捷克就着手研究并且建立了世界上第一个相对完善且合理的存款保险制度, 但是此制度开始并未在斯洛伐克进行运作, 而是通过实验的方式进行小范围的查看。1938年, 由于捷克政要领导认为试验难以在斯洛伐克全面推行, 而最终以失败告终。1929年, 由于美国受到了经济危机的影响, 使得大量的工厂纷纷倒闭, 工人失业致使社会动荡。为了应对此次经济危机, 美国总统下令创办首个真正意义上的存款保险机构, 就是美国联邦存款保险公司, 在建立存款保险公司之后又及时的出台了联邦存款保险制度, 此制度对于今后世界各国建立存款保险制度都奠定了坚实的基础, 成为了国际社会公认的第一个存款保险系统。

3. 存款保险制度的发展

美国的存款保险制度及时的帮助美国摆脱了经济危机的影响, 也使得其他国家按照这套制度纷纷效仿, 再配合着各国国情出台相关的政策。其中主要以英国、日本、德国为首的发达国家先后建立出了属于本国的存款保险制度, 并取得了不错的效果。其后世界上很多发展中国家也纷纷建立了这一制度, 截止到2013年6月30日, 全球范围内已经有112个国家和地区建立了存款保险制度, 以此同时, 其他未建立存款保险制度的国家也在积极研究, 这个时候的存款保险制度真正如雨后春笋般在世界蔓延开来。

二、主要国家存款保险制度的不同方式

1. 不同的成立方式

不同的国家建立属于本国的存款保险制度有很大不同, 第一种是属于政府机构成立, 全部操作事项由政府出面进行设立, 包括保险制度的设立、渠道、监管、赔付等一系列操作, 由于有政府在其中进行管理, 就更能够体现出保险制度操作的严密性, 也能够帮助银行提振信心, 同时也能够更加完善保障存款保险的流通环节, 这种保险制度以北美洲发达国家为首, 包括美国、加拿大, 以及当时与美国保持多年合作关系的英国。第二种是以由政府和银行联合成立存款保险机构联合监管的方式, 这种方式的优点在于既有安全保障性又不失灵活性, 这种联合方式主要包括日本和比利时等国家。第三种为民间协会组织进行成立, 无须政府出面进行沟通和疏导, 直接由互助救助组织进行操作, 这种操作办法优势在于民主性强和透明度高, 主要在欧洲被以德国、法国为首的国家进行实施。

2. 不同的保险方式

存款保险制度的保险形式主要分为强制性和自愿性两种。根据国际存款保险协会与巴塞尔银行监管委员会联合发布的《有效存款保险制度核心原则》规定, 存款保险制度的重要原则就是拥有强制性, 指的是任何存款的机构必须加入到这一体制中来, 这样实行的好处就在于能够有效地避免一些操作风险高、运行难度大的银行或者机构会乐于加入到这其中来, 而对于一些小机构, 他们可能预见的风险并不高, 并不想缴纳相关费用, 久而久之, 会造成存款保险制度面对亏损而以失败告终。在现有运用存款保险制度的国家中, 绝大部分国家都采取了这一强制执行的方式进行操作, 如英国、日本等。采用第二种方式的美国则与之不同, 采取强制与自愿相结合的方式进行制度操作, 联邦储备体系的成员以及所有领取联邦执照的银行和储蓄机构采取强制加入方式, 其他机构均可以自愿加入。由于美国一直倡导自己是一个民主国家, 却又要实现权力的统一, 所以才会使用这种相结合的方式。第三种方式为自愿加入方式, 这种方式由于不利于统一管理, 操作难度比较大, 只有少数国家根据自己国家的国情采用这种方式, 如德国、瑞士等。

3. 不同的保险限额

保险的限额方式有两种, 第一种就是被大多数国家所沿用的最高限额方式, 也就是说你所投保的存款一定有一个最高额度的限制, 保障了不会因为道德问题所引发的风险。当然, 对于不同国家设计的最高额度也不同, 基本上对于受保护账户比例偏高的用户是信誉度相对较高的银行。还有一种方式是全额保险制度, 即对于所有投保的款项都进行保险, 这种保险存在比较大的道德风险, 因此只有在道德约束力高的小部分国家采用此方法。

三、我国的“存款保险制度”情况

1. 我国“存款保险制度”的由来以及发展

早在1993年的时候, 我国国务院就出台了相关的法律法规并提出了要为保障社会公众利益而建立存款保障基金。两年之后就在中央银行进行了初步试点工作。直到1997年, 中央银行成立了研究有关存款保险制度的课题组, 开始对于存款保险制度进行系统深入的研究工作。2007年, 第三次全国金融工作会议就把存款保险制度推上议事日程, 但是由于紧接而来发生的国际金融危机, 致使我国的存款保险制度计划搁浅, 直到2011年的“十二五”规划中, 明确提出要加快存款保险制度的建立。2013年的中央银行表示中国要建立存款保险制度各方面都已经准备完善, 国家内部已经基本确立发展方向, 可以择机出台相应的法律规定。2015年1月, 中国存款保险条例向社会公开征求意见工作已经圆满完成, 制度出台前的各项准备工作已经就绪, 经过相关审批程序之后, 存款保险制度可能将会付诸实施。

2. 我国“存款保险制度”的发展形势

相对于世界各国而言, 我国并没有相关的存款保护制度, 而是通过政府与金融机构之间的一种隐形保护来实现所谓的“存款保险制度”。政府或者监管机构会在相关企业的金融体系出现风险后直接出面进行管理, 解决该企业经营不善的问题, 或者是要求该企业进行重组, 当政府发现采取救助措施无效的时候就会令改企业直接退出。这种模式其实是政府为以银行为代表的金融机构的一种担保措施, 将商业银行在营运过程中积累的商业信用转化为以政府这一国家代表机构所具有国家信用, 但是这种模式也存在弊端, 会使得中小银行进入困难, 不利于以私人资本为主的中小型银行的设立。所谓“隐性”就是根据政府的主观决策, 这种决策会使商业银行往往受到忽略, 不能达到大撒网救助更多银行的目的, 还有当银行经营不善之时, 没有明确的条文进行保护, 很容易出现存款挤兑现象, 最终的结果就是银行宣布破产, 破产所导致的存贷款利率差带来的大量利润就会所见, 影响银行甚至是整个行业的生长状况。

四、存款保险制度对于商业银行的影响

1. 加速银行业两极分化

存款保险制度下带来的危机主要是通过限额赔偿的方式进行调节, 这样会导致经营状况良好的公司发展速度越来越快, 而经济状况较差的公司负债增长速度将会受到限制, 最终导致出现两极分化的现象发生。这种分化现象会促使经营不善的银行积极进行内部调节, 通过与强者公司进行对比学习, 改掉自身的财务问题, 促进企业成长。

2. 增加商业银行成本

第一, 存款保险机构必然要对银行收取一定的费用, 无论是通过固定费率制度还是差别费率制度, 成本都会增加, 最终影响银行盈利。第二, 建立存款保险制度对于商业银行资金充足率有比较高的要求, 存款保险机构在投保金融机构资本严重不足状态九十天内就可以采取接管措施。因此, 能够很快的显示出银行自身的债偿能力。

3. 刺激开通更多投资渠道

随着资本化市场不断深入, 相对于资本投资运作的研究也越来越深入, 想要留住高额的存款人, 就需要满足其多元化的理财要求。在这个时候, 各个银行就会相继推出各种理财产品, 这能够进一步促进银行改善自身的内部环境, 不断挖掘, 不断创新, 在理财方法的各个环节上提高自身的水平, 广泛进行跨部门合作业务, 高效利用现下的资源, 目的只有一个, 就是为了满足不同顾客的不同要求。

4. 加强资金运营资本

当银行存款数量增多, 投资规模加大就会直接影响到银行资产负债结构, 很有可能会引发市场的失调, 会为银行风险监控水平带来挑战。为了降低这种隐患的风险, 必须要加强资金的运营水平, 采用投资组合的方式与渠道逐步呈现多样化, 这就会为交易机构带来严峻的考验。作为重要的监管部门, 要进一步加强对于银行的监管力度, 要采用动静相结合的方式, 丰富自身的监管手段, 让银行乱象的发生概率降到最低。

五、我国推行存款保险制度建议

存款保险制度作为重要的国际经济安全网, 对于任何国家的经济安全有着至关重要的作用。对于企业进行有效地金融保护措施, 能够在资金周转问题上起到暂时聚拢资金的作用。从我国金融经济发展的长远角度看, 应该尽快加强对于建立存款保险制度的准备工作, 结合中国现阶段国情出发, 建立适合我国体制的存款保险制度对于我国金融行业的发展有着深远意义。但是在建立制度的同时也不能一味的追求快速, 一定要充分的考虑应对各方面的问题, 并且融合国际上其他国家对于存款保险制度推行案例, 达到具体问题具体分析, 在借鉴中建立最适合我国的存款保险制度。

1. 制定相关的存款保险制度方法

从之前各国相继出台的存款保险制度不难看出, 制定保险制度首要的是要通过专业的相关法律法规予以保障, 结合其他国家制定保险制度的情况, 重中之重是要通过司法部门指定的存款保险法规来对行业进行约束, 设定保险制度准则, 提高存款保险制度的法律性和权威性。先是通过制定相关法律条文, 初步确立制定存款保险制度的基本方针, 并且在该基本方针背后确立相关的一系列与其进行捆绑的法律条文, 完善整个的存款保险制度的法律环境。

2. 采取强制性的存款保险制度

从我国基本国情的角度出发, 结合我国银行的结构特点, 应该采取强制性的参保方式较为合理。因为由于我国国民的自律性较差, 容易造成由于经济问题引起的纠纷, 所以说必须要在法律规定之下, 所有的金融机构参加存款保险, 来避免逆向选择等问题。有利于使中小银行能在竞争中取得平等的地位。对提振企业信心, 强化行业内部竞争, 促进整体金融行业发展积极向上。

3. 推动实行差别费率办法

实行差别费率是推行存款保险制度的重要举措, 能够更加体现出制度之下的公平关系, 所以要采取差别费率进行保费的收取工作。可以通过不同参保银行金融风险进行合理评估, 根据评估的结果收取不同级别的保险费率。具体的做法应该先按照银行存款余额的一定比例缴纳保险费, 在此基础上根据每个银行不同的评估结果进行规划, 风险高的银行还要承担一部分风险费, 提高他们的借款成本, 能够更有效地对银行进行有力提醒, 提醒银行注意自身的经营管理方法。

4. 对于存款保险进行分类

按照其他国家的存款保险分类管理办法, 适合我国实行的管理办法可以是按照空间地域原则进行分类。统一按照这一原则划分, 存款保险范围可以以居民储蓄存款为主, 因为这种存款占有全部存款的70%以上, 是我国银行的主要负债, 以企业存款为辅, 除了储蓄存款剩下的大多数就是企业存款。如果把这两类存款把握牢靠, 我们的存款保险制度就有了一个良好的开端, 等到时机成熟就可以加大保险范围。

5. 设定保险的最高额度

在前文当中已经提到, 目前世界范围大部分国家都实行了限额赔偿政策, 因为通过限额赔偿政策可以减小全额投保的风险, 缓解其带来的压力。同时也可以让大额存款人承担部分损失, 以此来迫使其谨慎选择银行。因为我国存款保险制度采用居民储蓄存款为主, 所以我国适合采取限额赔偿, 限额赔偿更加能够起到保护中小企业利益, 防止系统性挤兑, 减低可能的道德风险的发生。

六、结论

回首2008年美国次贷危机引发的全球性经济危机给世界造成的影响, 虽然我们作为发展中国家的头号强国, 以资本主义经济体制有差异, 但是也的确受到了波及。因此我国必须要及时贯彻落实存款保险制度。在中国这一制度已经被提及了20年, 目前涉及到这一制度的条件已经基本达到了需要水平, 存款保险制度将在不久呼之欲出, 为我们祖国金融行业的稳定添砖加瓦。

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妈妈的银行存款 篇8

钱分成好几摞。“这是付给房东的。”妈妈嘴里念叨着，把大的银币摞成一堆。

“这是付给副食商店的。”又是一摞银币。

“凯瑞恩的鞋要打个掌子。”妈妈又取出一个小银币。

“老师说这星期我得买个本子。”我们孩子当中有人提出。

妈妈脸色严肃地又拿出一个5分的镍币或一角银币放在一边。

我们眼看着那钱堆变得越来越小。最后，爸爸总是要说：“就这些了吧？”妈妈点点头，大家才可以靠在椅子背上松口气。妈妈会抬起头笑一笑，轻轻地说：“好，这就用不着上银行取钱了。”

妈妈在银行里有存款，真是件了不起的事，我们都引以为荣，它给人一种暖乎乎的、安全的感觉。我们认识的人当中还没有一个在城里的银行有存款的。

我忘不了住在街那头的简森一家因交不起房租被扫地出门的情景。我们看见几个不认识的大人把家具搬走了，可怜的简森太太眼泪汪汪的。当时我感到非常害怕，这一切会不会、可不可能也落到我们的头上？

这时戴格玛滚烫的小手伸过来抓住我的手，还轻轻地对我说：“我们银行里有存款。”马上我觉得又能喘气了。

莱尔斯中学毕业后想上商学院。妈妈说：“好吧。”爸爸也点头表示同意。

大家又急切地拉过椅子聚到桌子面前。我把那只漆着鲜艳颜色的盒子拿下来，小心翼翼地放在妈妈面前。那盒子是西格里姨妈有一年圣诞节时从挪威寄给我们的。

这就是我们的“小银行”。它和城里大银行的不同之处在于急需时就用这里面的钱。昆斯廷摔断胳膊请大夫时动用过。戴格玛得了重感冒，爸爸要买药的时候用过。

莱尔斯把上大学的各类花销——学费多少，书费多少，列了一张清单。妈妈对着那些写得清清楚楚的数字看了好大一会儿，然后把小银行里的钱数出来。可是不够。

妈妈闭紧了嘴唇，轻声说：“最好不要动用大银行里的钱。”

我们一致同意。

萊尔斯提出：“夏天我到德伦的副食商店去干活。”

妈妈对他赞赏地笑了一笑。她慢慢地写下了一个数字，加减了一番，爸爸很快地心算了一遍。“还不够。”他把烟斗从嘴里拿下来端详了好一会儿后，说道：“我戒烟。”

妈妈从桌子这边伸出手，无言地抚摸着爸爸的袖子。又写下了一个数字。

我说：“我每星期五晚上到桑德曼家去看孩子。”当我看到几个小妹妹眼睛里的神情时，又加了一句：“昆斯廷、戴格玛和凯瑞恩幫我一起看。”

“好。”妈妈说。

又一次避免了动用妈妈的银行存款，我们心里感到很踏实。

即使在罢工期间，妈妈也不多让我们操心。大家一起出力干活，使得去大银行取钱的事一再拖延。这简直像游戏一样有趣。

把沙发搬进厨房我们都没有意见，因为这样才可以把前面一间房子租出去。

在那段时间，妈妈到克茹帕的面包房去帮忙。得到的报酬是一大袋快发霉的面包和咖啡蛋糕。妈妈说，新鲜面包对人并不太好。咖啡蛋糕在烤箱里再烤一下吃起来和新出炉的差不多。

爸爸每天晚上到奶制品公司刷瓶子。老板给他3夸脱（1夸脱等于1.14公升）鲜牛奶，发酸的牛奶随便拿。妈妈把酸了的奶做成奶酪。

最后，罢工结束了，爸爸又去上工。那天妈妈的背似乎也比平时直了一点。

她自豪地环顾着我们大家，说：“太好了，怎么样？我们又顶住了，没上大银行取钱。”

后来，好像忽然之间孩子们都长大工作了。我们一个个结了婚，离开家了。爸爸好像变矮了，妈妈的黄头发里也闪烁着根根白发。

在那个时候，我们买下了那所小房子，爸爸开始领养老金。

也在那个时候，我的第一篇小说被一家杂志社接受了。

收到支票的时候，我急忙跑到妈妈家里，把那张长长的绿色的纸条放在她的膝盖上。我对她说：“这是给你的，放在你的存折上。”

她把支票在手里捏了一会儿，说：“好。”眼睛里透着骄傲的神色。

我说：“明天，你一定得拿到银行里去。”

“你和我一起去好吗，凯瑟琳？”

“我用不着去，妈妈。你瞧，我已经签上字把它落到了你的户头上。只要交给银行营业员，他就存到你的账上了。”

妈妈抬头看着我的时候，嘴上挂着一丝微笑。

“哪里有什么存款。”她说，“我活了这一辈子，从来没有进过银行的大门。”

（选自《最好的小小说大全集》，有删改）

品读赏析

这篇小小说塑造了一位慈爱、坚韧、精于持家的母亲形象。虽然这一家人生活得艰难困苦，但在母亲的精心操持之下，父亲“小小的工资袋里的那点钱”很好地维系了家庭的正常运转。母亲的形象虽算不上高大，但却是真实、感人的。这样平凡而伟大的母亲，同样也存在于你我的身边。此外，小说中多次出现“无中生有”的“银行存款”，在结尾处又告诉读者根本没有“存款”，故事随之戛然而止。这样的安排既出乎意料之外，又在情理之中，使情节生动、曲折。

交通银行存款证明 篇9

这将作为学生和他父母申请该学校的财力书面证明，也是获得存款证明问题。

存款金额

为了在新加坡申请学生证，除了学生的教育资格之外，一个重要的需求是学生或父母必须提供银行证明书，证实银行帐户上的活期或定期存款至少有30,000新元或比学费多10,000新元。这将作为学生和他父母申请该学校的财力书面证明，也是获得学生证批准的一个重要的考虑因素。

实例：

a.如果课程费用是5,000新元，您的银行证明书应该有30,000新元。

b.如果课程费用是25,000新元，您的银行证明书应该有35,000新元。

如果申请人没有充足的资金，学生证是不会被批准的。

如果您是由兄弟姐妹、亲戚或朋友赞助，资金最好被转移到申请人或申请人父母的帐户。要不然学生证批准率会很低。

存款时间

新加坡移民厅要求申请私立学校的学生的银行存款证明到期的时间要迟与签证批准时间。假如你是1月递交的申请，依照移民厅的规定1月底会给出申请结果。所以，你的存款证明的到期应该不早于1月底。

不过，一般来说，学生应该选稍微长一点的存款证明期限，最好是6个月或者，如果不只能办理3个月的话，需要注意到期时间。

中国银行：如果您因自费留学、申请国外移民、探亲、境外旅游等事由需开具存款证明，并且在中国银行存有存款，即可到我行申请办理。

您可持本人有效身份证件、存单(折)到到任意联网网点办理。委托他人代办存款证明，受委托人须出示本人和存款人有效身份证件。您可根据需要开具多份存款证明，每开一张存款证明收取手续费人民币20元。

据留学360介绍，一般来说，存款证明书的有效期限为3个月，如有特殊需求，可适当延长，但最长期限不超过半年。开具存款证明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。

存款证明不具有经济担保作用，不得转让，也不能质押。

农行存款证明 篇10

兹证明__________先生/女士(已婚未婚离婚)系我单位(正式临时兼职)在职员工，其现在我单位担任___________职务，职称_____________;已在我单位工作______年，我单位性质为____________________。

其月均总收入为人民币_____万_____仟_____佰_____拾_____元整(小写￥)。

身份证号为：________________________________________________。

对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。

特此证明。

单位地址：_______________________________________________

人事劳资部门联系人：____________________

联系电话：________________________________________

单位盖章：

_______年______月______日

个人收入证明范本

兹证明_________为本单位职工，已连续在我单位工作____年，学历为__________毕业，目前在我单位担任________职务。近一年内该职工在我单位平均年/月收入为(税后)_______元，(大写：_______万______仟______佰______拾______元整)。

特此证明

单位名称_______________________________________________

_______年_______月_______日

个人收入证明的内涵：包括工资(一般指年收入总额)、养老保险缴费复印件、自有房产证明、私家车辆证明、大额定期存折复印件、外汇、债券、黄金有价证券帐户、大额人寿养老分红保单等。

注意事项第一：开收入证明要注意必须的格式。

第二：开收入证明必须要盖“鲜章”，也就是收入证明复印是无效的。

第三：盖的章必须是单位的财务章或则是单位的公章。而且必须是圆章。

收入证明，是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明，一般在办理签证、银行贷款，信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。

用途在申请信用卡或者办理其他银行业务的时候，收入证明是必不可少的证明材收入证明

料。

许多人在要求单位开具收入证明的时候并不知道标准的收入证明是什么样的格式，导致很多收入证明无法使用。

如何确保银行存款安全 篇11

在多数人眼中，将积蓄放在银行是再安全不过的，但最近国内多地银行储户存款“不翼而飞”的事件却让公众对此产生了疑问。放在银行的存款还安全吗？专家指出，在已发生的存款丢失案件中，部分储户对高息、高收益的盲目看重，成为被不法分子利用的“突破口”，建议储户一定要先考虑安全问题再算经济账，理性存款才能做到“不丢钱”。

1 理性存款防利诱

调查数据显示，截至2014年年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。虽然银行存款一度被视为最安全的资产，但最近状况频出让这一最安全的资产也变得似乎“不那么安全”。2014年以来，已有浙江、河南、湖南、四川等省发生了多起存款丢失案件。这些案件中涉及的存款丢失对象主要是个人储户和企业客户，其中涉及的个人储户有数十名，企业客户不乏泸州老窖、酒鬼酒、东风汽车等A股上市公司。

调查发现，在已发生的存款丢失案件中，“高息利诱”是引发案件的重要原因。而经过对已披露的案件进一步分析发现，高息利诱的背后，是部分银行内部控制出现了非常严重的问题。以杭州联合银行42名储户总计9505万元存款莫名消失一案为例：杭州西湖警方通报称，该案系犯罪嫌疑人通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款，从而牟取利益。

据警方通报，犯罪嫌疑人邱某原是一民办学校教师，2008年下海开办投资公司从事民间借贷。近几年，浙江民间借贷问题频发，邱某公司欠下多家银行巨款。为填补巨大的资金缺口，他设法结识了杭州联合银行古荡支行文二分理处负责人祝某，并以高额提成为诱饵，请多名资金掮客引诱储户到祝某处进行所谓的“贴息存款”，祝某利用职务便利暗箱操作，将这些储户的钱存入后即转入邱某账户。这些通过资金掮客存入杭州联合银行的存款，每笔贴息平均高达11%～13%。也就是说，存款人每存入100万元，就能拿到13万元的额外贴息，并当场领取。在存款的同时，储户被要求签署一份“六不”承诺书：承诺一年之内不提前支取、不查询账户、不开通网上银行、不办理通存通兑、不开通短信提醒业务、不对在银行工作的亲人朋友提起。同时，祝某等还伪造了一份盖有银行公章的保证书，并与储户签订该保证书，以打消部分储户对“六不”承诺的疑惑。从2013年12月到案发，累计发生业务50笔，被盗储户42人，涉及存款总计9505万元。

无独有偶，重庆储户120万元存款蒸发案，同样是涉案的农行梁平县支行工作人员以年息30%引诱储户上钩，然后通过伪造客户银行卡盗取了存款。

业内人士指出，储户在银行存款时容易遇到的陷阱有混淆存款和理财、保险业务，理财产品不提示风险等，如图1所示。至于银行职员涉嫌犯罪的套取密码、挪用存款等行为，虽然这种情况较少发生，也要高度重视。储户不要轻信“天上掉馅饼”的事，也不要轻信办理业务的职员，一切以合同为准，以操作结果为准。

专家指出，购买理财产品时必须注意三点，如图2所示。

一是存款必须是在银行柜台办理，储户与银行签订合约，期限以活期、3个月、半年、1年、3年、5年为主，收益率固定或以银行挂牌为准。

二是购买理财产品时必须认真了解产品内容，这主要指产品的投资标的、预期收益情况等。同时，要搞清这是银行自己发售的产品还是代销的产品，如果是代销，是否有代销合同。

三是对于较高的预期收益率，必须保持高度警惕。

专家指出，现在理财产品的平均收益率在5%左右，如果有人向你推荐收益10%以上甚至高达30%的理财产品，多半是非银行渠道的基金、信托等结构性理财产品，收益存在很大的不确定性。

2 存款保险制度保障存款安全题

存款丢失案件的发生使得银行内控系统的不完善等问题日渐突出，存款保险制度的推出迫在眉睫。央行副行长潘功胜于1月23日表示，我国《存款保险条例》向社会公开征求意见工作已圆满完成，制度出台前的各项准备工作已经就绪，在按照规定履行相关审批程序后，存款保险制度将会付诸实施。

对中国的储户而言，存款保险制度还有些陌生。其实，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。业内人士指出，在应对国际金融危机中，该制度有效避免了挤兑的发生，最大限度地保护了普通储户的利益。

“实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中有重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度。”央行有关负责人表示。

存款保险制度中与公众关系最密切的指标就是最高偿付限额。央行公布的《存款保险条例（征求意见稿）》第五条明确规定：“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。央行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。”

对于50万元的最高偿付限额，央行根据2013年年底的存款情况进行测算的结果显示，该限额可覆盖99.63%的存款人的全部存款。

“这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。”央行有关负责人指出。但这个限额并非固定不变，而是可根据经济发展等因素进行调整。

而当前的现实问题是：超过50万元的存款怎么办？专家建议：可在多家银行分别开立账户，从而实现存款的全额保护。

此外，存款保险制度虽然名为“保险”，但和一般理解的保险并不相同，保费需要百姓承担。“存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。”央行有关负责人介绍。存款保险制度建立之后，只是小比例地向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家水平。

央行有关负责人解释说，收取保费主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，通过实行基准费率和风险差别费率相结合的制度，促进公平竞争，形成正向激励，促使银行审慎经营和健康发展。

收稿日期：2015-02-09