建设银行优化个人存款挂失业务

建设银行优化个人存款挂失业务（精选5篇）

建设银行优化个人存款挂失业务 篇1

建设银行优化个人存款挂失业务

业务改进一小步服务迈进一大步

“建行办理挂失业务即挂即补发凭证即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑两次银行，太人性化了”、“建行挂失业务也能通兑办理，太方便了”、“挂失制度出台，挂失业务更规范了”„„日前，建设银行个人存款挂失业务系统优化项目顺利上线开通，赢得了客户与基层员工的高度称赞。

据了解，建设银行此次推出的个人存款挂失业务系统优化项目，对原有的业务管理和操作流程进行了优化，在以下四方面实现了重大突破。一是方便与风险兼顾。将挂失划分为挂失止付和挂失凭证补发、销户、密码重置和印鉴更换（以下简称“挂失业务后续处理”），新制度放宽对无资金风险的挂失止付受理的控制，急客户之所急，及时为客户锁定资金风险，而对潜在风险较大的挂失业务后续处理实行严格控制，切实降低银行和客户双重风险；二是实现了即挂即补。即实现个人存款凭证、密码和印鉴挂失在挂失止付的同时，在核实确认账户户主本人身份前提下即刻为客户办理挂失后续处理，减少了客户等待和再次跑银行的辛苦，满足客户对挂失资金的急用，最大限度地方便了客户；三是扩大挂失业务受理范围。改变了挂失必须回开户网点办理的做法，存折、存单类存款实现了全国建行系统内通兑办理挂失业务；四是实行人性化操作。对重病患者、出国人员、羁押服刑人员和无民事行为能力人员等五种特殊情况的代理挂失提出了更为人性化的解决方案。

据了解，个人存款挂失业务一度成为业务受理和管理的“老大难”。由于缺乏系统制度依据，被业内人士认为是制度的“空白点”，也是业务风险控制的重

点和难点。办理该业务时常常出现无具体章程可循，不仅影响客户急用资金，也极易引起客户误解和投诉，如近期新浪网站发布了客户抱怨用轮椅推老人在某银行办理挂失业务遇到种种不便的贴子。另外，内部管理稍不到位，便易发生内部作案，冒挂客户资金等事故和风险。此次，建设银行在广泛调研的基础上，着力对客户和基层行员工反映较为集中的挂失业务进行改进和优化，是该行践行“以客户为中心”经营理念的又一创举，建行的服务精神也得到了客户以及监管机构的赞许。

建设银行率先优化挂失业务，不仅利于提高服务质量和服务效率，促进和谐，树立了建设银行良好服务形象，也为客户带来尽可能多的便利与高效，正所谓，业务改进一小步，服务迈进一大步。

建设银行优化个人存款挂失业务 篇2

自2004年开始,全国股份制银行开始实施流程再造,都是对银行整体的再造优化。而流程再造优化又是一个持续的过程,随着各要素的变化而不断变化发展,进而逐步优化提升,使其提高自身实力和竞争力。在整体优化和持续改进的同时,还要对其他辅助性项目进行优化提升,持续性改进,达到整体和局部的有效统一;因此本文就从局部角度,即在对银行个人业务量统计和业务分类的前提下对银行个人业务办理流程进行优化改进,提高其服务效率和质量,对其整体改进优化有促进作用和实用意义。

1 Y银行以及个人业务介绍

1.1 Y银行介绍

Y银行是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行的二级支行,为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,多种产品和服务,在C市中国银行业居于市场领先地位。

1.2 Y银行个人业务介绍

银行个人业务:是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。Y银行个人业务主要有:个人贷款业务、个人投资理财业务、便利金融、跨境金融、存取款业务、银行卡、电子银行等。

2 Y银行个人业务分类分析

2.1 Y银行个人业务量统计

Y银行地处C市商业中心边缘,主要个人客户源为周围居住居民、个体商业者,每天的个人业务量较大。通过一段时间的观察登记统计,整理得出个人业务量,未包含其他相关业务(见表1);

2.2 Y银行个人业务分类分析

通过对Y银行个人业务量的统计,测算出每天每项的平均业务量(表2),结合每项业务办理所需的平均时间(表3),进行分类。

综上,可得出表4。

分析得出:个人存取款办理业务数量较多,而办理均时较少;便利金融、个人投资理财银行卡和电子银行两方面都比较适中;跨境金融和个人贷款的业务数量较少,而办理时间均时较大。因此可分为三类:

(单位:位)

(位)

(单位:分钟)

注:办理均时包括从叫号到离柜总时.

(单位:分钟)

高柜类:个人存取款、电子银行、跨境金融、便利金融(代发工资)。

低柜类:个人投资类理财、银行卡、个人贷款、便利金融、其他综合类。

自助化参与类:个人存取款、其他自助类。

对其业务分为三类,打乱原有的办理业务的方式,有针对性和目的的处理业务;从新设计优化办理流程,使其办理效率提高,等待时间减少。

3 Y银行个人业务办理流程优化

3.1 Y银行个人业务办理流程介绍

3.1.1 银行个人业务办理流程界定

为了建立以客户为中心,以客户需求为导向的业务处理流程体系;提高柜面业务处理效率,缩短客户等待时间;提高银行的竞争力。银行个人业务办理是银行服务的第一窗口,设计合理的业务处理流程至关重要。银行个人业务和办理流程较为复杂,而文中所分析的流程是从客户到达银行、咨询、取号、排队、在柜业办理业务以及离开的整个流程为研究对象,这不同于商业银行整体业务流程优化。

3.1.2 Y银行个人业务办理流程

Y银行个人业务办理流程中有四个高柜,三个低柜,五台自动存取设备,一个叫号机和其他相关设备设施等。

业务办理原流程图:

3.2 Y银行个人业务办理流程优化

(1)对取号机的利用和改善,充分利用好业务咨询,进行客户分流。在客户到达取号时,问清所办业务类,是否可以自助办理?是高柜业务还是低柜业务?对取号机所显示的业务类型要进行细分到业务项,取号机和办理人员对接信息,使得在客户取号时把所办业务类型的信息直接传送到办理工作人员手里,避免操作系统的频繁切换,减少操作时间。(2)客户排队等候,除了等候环境的改善外,还要对其自助性操作给以讲解和宣传普及,以减少客户量。(3)操作柜的优化设置,根据分类和业务量,将高低柜的业务项固定为某一项或者几项(最多不要超过3项),减少操作页面的切换,提高操作的熟练程度,进而提高办理效率;但也要注意员工的轮岗。(4)增加相应的设备设施,提高客户自助参与的机会和能力。

改进后,等待时间降低,从原来等待均时40分钟降低到15分钟以内,而满意度也较先前有所提高。

4 总结

综上所述,对取号业务进行细分、对办理业务类信息进行传输、对高低柜业务进行分类和业务项的固定、对自助设备的运用和强化、对工作人员的合理调用和工作量的合理分配等。都是优化改善的重点,其目的还是为了提高整体效率,降低等待时间,提高客户和员工的满意度。

在流程优化改善时还要注意其对象的特殊性,进行差异化改善优化;在银行的其他方面改进时,还用到一些相关技术,如客户身份证件影像及嵌入式核查模块技术等。银行的整体改进优化更是一个系统性的工程,所用到的技术和方法是多方面的,而基础还是IE,目标还是效率的提高,成本的降低。

摘要：根据Y银行个人业务量的统计,对个人业务类型进行分类,并应用于Y银行的个人业务办理流程中;结合IE意识和流程程序分析,对其流程进行优化改善,使其提高Y银行的服务效率、提高客服的满意度、节省时间。

关键词：银行个人业务,分类,流程优化

参考文献

[1]刘桂平.中国商业银行再造[M].北京:中国金融出版社,2002.

[2]朱枫.国有商业银行业务流程再造[J].国际金融研究,2001.

建设银行优化个人存款挂失业务 篇3

个人存款证明业务管理暂行规定

第一条 为了规范管理，防范风险，促进居民储蓄相关业务的健康发展，根据《储蓄管理条例》等制度，特制定本暂行规定。

第二条 本办法所称个人存款证明是指在***储蓄部门应申请人，包括境内居民和非居民(含外国人、华侨及港澳台同胞等)申请，为其存于储蓄部门的个人储蓄存款所提供的证明。

第三条 符合法律规定的***人民币储蓄存单、存折及储蓄卡均可用于办理个人存款证明。已被县以上司法部门冻结止付和已用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

第四条 出具个人存款证明业务由储蓄管理部门负责管理。

第五条 ***出具的个人存款证明，用于证明申请人在提出开具存款证明时在***存款余额。“***个人存款证明书”不能流通，不能用于质押，不能挂失，不能代替存单(折、卡)作为取款、转存、续存等凭证。

第六条 申请人要求出具个人存款证明可在我行任一储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在***的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)原件等有关资料。

第七条 个人存款证明可由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理。代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。

第八条 申请人申请个人存款证明金额不得高于其在我行开产存款账户的累计金额；每份个人存款证明所证明的存款不得超过五笔，无论金额大小，每份个人存款证明收手续费  元

第九条 客户开具个人存款证明输入的客户姓名及证件必须与存款持有人一致。

第十条 存款证明分为时点和时段证明。时点证明开具日和终止日期为同一交易日期，帐户金额不冻结，只显示某帐户某一时点存款情况；时段证明开具日为交易日，终止日期为交易日后某一日期，根据证明时间段，对帐户进行冻结，冻结期从存款证明开具日到存款证明有效时段后。

第十一条 开具个人存款证明需实行复核控制，到期自动解冻。

第十二条 客户在存款证明有效期内想要提前解冻金额，可持原证明原件、本人有效身份证明、存款凭证申请提前收回。

第十三条 存款证明原件丢失，客户可持本人有效身份证明、存款凭证到原办具网点申请重开。柜员在审核无误的情况下可重新开具，将重新开立的存款证明留存联与原留存联合并保管。存款证明只能重开一次。

中国建设银行的存款业务 篇4

活期存款：是指开户时不约定存期，可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。存取款时，实行免填客户凭条，只需口述存取款需求即可。续存时，将现金和存折（卡）交银行经办人员，支取时，将存折（卡）交银行经办人员，大额存取款的，需出示身份证件。其它仍按开户相应步骤办理。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴。活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。具体利率标准请见利率表。

定期存款；是在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种存款方式。个人定期存款可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款。

整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。50元起存，计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以办理到期日自动转存。存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。具体利率标准请见利率表。

零存整取：指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。具体利率标准请见利率表。

整存零取：指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。

存本取息：指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。一般是五千元起存。可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。

定活两便：指您在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。“吉祥存单”系列是为满足您的需求，丰富个人金融服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息比照上述定活两便规定办理。

通知存款：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款

日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。具体利率标准请见利率表。

教育储蓄：教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。

账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。

利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。

个人通知存款一户通：是建设银行为您提供的一款具有智能理财功能的个人金融产品，既有活期存款的便利，又有七天或一天通知存款的利息收益。您选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元（含）以上、或外币等值5000美元（含）以上时，无需做任何工作，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。

外币储蓄存款：包括外币活期储蓄存款和外币整存整取定期储蓄存款。外币活期储蓄存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，以各币种外币随时存取款，存取金额不限的一种储蓄业务。外币整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期，以外币一次存入，到期后一次性支取本息的定期储蓄存款方式，存款期限有1个月、3个月、6个月、1年、2年。外汇其储蓄币种主要有美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等。

个人存款联名账户：是指由2至5名个人客户，为实现个人存款多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人存款账户，为个人客户提供安全、方便、快捷的资金共用和共管服务。联名账户按照账户管理形式分为亲情联名账户和共管联名账户，对应账户介质分别为“亲情卡”和“共管卡”。亲情卡的联名账户不仅具有人民币活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能；而且联名账户每一联名人均为账户户主，每人各执一卡，可以单独持卡凭密码在所有渠道办理相关业务，避免了代办业务受制度规定限制的不便。任何一张卡片挂失，不影响其他卡的正常使用。共管卡是一户一卡，共管资金；且联名账户所有联名人须持卡凭各自密码到网点柜台共同办理相关取款业务。

个人存款证明：是指建设银行营业网点应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的申请，为其某一时间段内在建设银行的储蓄存款或在建设银行购买的凭证式国债所出具的证明。符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折、银行卡和在建设银行购买的凭证式国债等个人权利凭证均可办理个人存款证明。

储蓄存款银行业务走势分析 篇5

储蓄存款走势分析

1999年是储蓄政策变化最大的一年，先是第七次下调了储蓄存款

的利率，后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余

额也在异乎寻常地变化着，尤其是7月份成了一个转折点。就全国来说，7月份比6月份减少了25亿元，下降的幅度为近几年所罕见，8、9两个

月的储蓄存款净增额虽然有所增加，但10月份又开始大幅度下降。

那么，下一步的储蓄存款将会发生什么

样的变化呢？近日笔者对

中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况进行了调

查。

储存形式改变 余额变化多

由于连续七次调低了储蓄存款的利率，又开征了储蓄存款利息税，征收利息税虽然不是降息，但对广大储户来说扣除20％的利息税，就

等于一年期的储蓄存款利率又降低了0．8个百分点。

通过调查，我们发现，因为利率太低，所以现在居民有了剩余钱

时，再不会像过去那样为图多赚些利息，立即存入银行，因为现在早

存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以

还到银行参加储蓄，是因为一是没有合适的投资渠道，二是放在家里

不安全。

居民储蓄愿望减弱，使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征

前的10月份，表现得更为突

出。中国工商银行山西省分行营业部，储

蓄存款余额比9月份下降了5433万元，与9月份相比，下降了0．32个百

分点，为今年首次出现储蓄存款下降的月份，下降幅度也是近几年来

最大的一次。

调查中发现，在此之前，从6月份开始储蓄存款开始呈微量增长的

态势。这是由于今年5月国家出台启动股市的政策之后，居民对股市预

期高涨，大量的资金流入到了股市。据有关人士分析，全国流入股市

的储蓄存款在1000亿元以上。7月份后，股市火爆开始趋缓，居民的资

金又开始流向银行储蓄，储蓄存款开始逐月递增，7、8、9三个月分别

净增1979万元、3194万元、3873万元。

10月份即开征利息税的前一个月，储蓄存款下降也在情理之

中。

因为马上就要开征利息税，把钱存入银行和放在自己家里差别没有多

大，在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家里。同时

又遇第三期国债销售，居民觉得不管是三年期、还是五年期，也不管

利率比银行储蓄能高多少，反正不用征收20％的利息税就划算。这样

热了国债、冷了储蓄，导致了10月份的储蓄存款余额下降。

储蓄将会回升 重在解疑虑

据调查，截止到1999年10月底，全国的居民储蓄存款余额已达到

59270亿元，占到了商业银行总存款的58％。储蓄存款的增长幅度之快

无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境，但也带来了消费市

场疲软，企业产品积压，经济效益滑坡，下岗人员增多等弊端，制约

了工商企业的生产和发展。

国家为了改变这种状况，近几年先后出台了许多措施，引导、分

流居民的储蓄资金，鼓励消费和投资，以扩大消费、启动市场，推动

经济持续、健康地发展。如增加工资，连续七次降息，征收利息税，实行存款实名制等等，但由于我国目前的社会保障机制薄弱，居民的

后顾之忧比较大，这些措施目前收效不大。尽管利率一降再降，居民

的利息收入所剩无几，可就是捂紧口袋不敢消费。

对储户的调查表明，居民保持家庭一定的储蓄量的原因在于：

住房制度改革，告别了福利分房，实行货币购房后，买一套中档

住房至少需要一个家庭8年的收入。要想拥有自己的住房，就得省吃俭

用地攒钱；医疗制度改革，手里没有钱到医院就看不成病，如果是住

院就得先交几千元的押金，治疗期间帐上必须保留充足的资金，否则

就会停医停药。为预防不测，大部分家庭都需要储存这部分“专用资

金”；现在孩子上学的费用也今非昔比，一个普通家庭只