保险代理从业人员职业道德

保险代理从业人员职业道德（共8篇）

保险代理从业人员职业道德 篇1

2012保险代理从业人员职业道德

第二节 保险代理从业人员职业道德 单项选择题以下各小题所给出的4个选项中只有1项最符合题目要求请将正确选项的代码填入括号内 1保险代理从业人员应当遵循的职业道德主要包括。A诚实信用、守法遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 B诚实信用、爱岗遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 C诚实信用、守法遵规、专业精通、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 D诚实信用、守法遵规、专业胜任、尽职尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 答案 A 2对任何一个行业的从业人员来说 是最基本的职业道德。A诚实信用 B勤勉尽责 C守法遵规 D专业胜任 答案 C 3下列哪种行为不符合守法遵规原则的要求 A以《保险法》为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德 B遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件服从保险监管部门的监督与管理 C遵守保险行业自律组织的规则 D不挪用、侵占保费不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 答案 D 解析 D项是勤勉尽责原则的要求。4保险代理从业人员应以 为行为准绳。A《中华人民共和国保险法》 B《中华人民共和国消费者权益保护法》 C《中华人民共和国民法通则》 D《中华人民共和国海商法》 答案 A 解析 保险代理从业人员应以《中华人民共和国保险法》为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德。5、地方性的保险行业协会同业协会等属于保险行业自律组织。A中国保险学会 B中国保险行业协会 C中国保险监督管理委员会 D中国保险精算学会 答案 B 解析 保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会同业协会等。保险行业自律组织是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织具有非官方性。6保险行业自律组织制定的自律规则主要包括规范机构会员行为和 的规则。A规范保险监管部门 B规范保险公司 C规范从业人员行为 D规范投保人行为 答案 C 解析 从规范对象来看保险行业自律组织制定的自律规则可分为两类①规范机构会员行为的规则②规范从业人员行为的规则。前者能通过规范机构会员的行为部分地起到间接规范从业人员行为的作用而后者对保险代理从业人员的行为起着直接的约束作用。7我国保险代理从业人员职业道德主体部分的7个道德原则中包括下列哪项原则 A客观公正原则 B守法遵规原则 C独立执业原则 D友好合作原则 答案 B 解析代保险代理从业人员职业道德指引》对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作了原则性规定。其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7个道德原则是守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。8在保险代理从业人员应当遵循的职业道德原则中对 原则的扩展包括了客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等几个原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密 答案 B 解析 保险代理从业人员应当遵循的道德原则中守法遵规、专业胜任是基础诚实信用是核心客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几项原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。9向客户推荐保险产品时不强迫或诱导客户购买保险产品是 原则的具体要求之一。A诚实信用 B守法遵规 C专业胜任 D勤勉尽责 答案

A 10 是保险代理从业人员应当遵循的核心职业道德原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密 答案 B 11保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则中“诚实信用”需要。A保险人做到即可 B保险人、投保人或被保险人均予遵守 C投保人或被保险人均予遵守 D全体社会成员均予遵守 答案 B 解析 诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。保险代理从业人员的中介作用使其成为联系保险人与投保人或被保险人的纽带因而保险代理人应对保险人和投保人或被保险人均做到诚实信用。12 要求“保险营销员要讲明与保险公司之间的代理关系”。A勤勉尽责 B守法遵规 C专业胜任 D如实告知 答案 D 13 是保险代理从业人员如实告知义务的主要方面。A代理从业人员对所属机构的如实告知义务 B代理从业人员对客户的如实告知义务 c代理从业人员对保险公司的如实告知义务 D代理从业人员对保险监管机构的如实告知义务 答案 B 解析

保险代理实务中如实告知义务可以分为两个方面①代理从业人员对客户的如实告知义务这是如实告知义务的主要方面②代理从业人员对所属机构的如实告知义务。14 是保险代理从业人员应当遵循的基础性职业道德原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密 答案 A 解析 保险代理从业人员应当遵循的7个道德原则之间不是孤立的而是一个相互联系的有机整体。其中守法遵规、专业胜任是基础诚实信用是核心客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。15作为一名保险代理从业人员是否具备保险代理的特殊职业素质能否胜任保险代理的专业性要求主要是考察其。A风险评估能力 B客户关系管理能力 C保险公估代理的专业技能 D把握市场的能力 答案 C 解析 一些特殊职业要求其从业人员具备特殊的职业素质。作为一名保险代理从业人员是否具备保险代理的特殊职业素质能否胜任保险代理的专业性要求主要是考察其保险公估代理的专业技能。16 是保险代理从业人员获取知识的主要途径。A正规学校教育 B工作实践 C岗位培训 D参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育 答案 B 解析 保险代理从业人员通过业务实践有意识地检验自己的知识水平和知识结构对自己的工作作出合乎实际的估价发扬优点修正错误同时通过实践直接学习从实践中汲取丰富的知识营养完善自己的知识结构。17保险代理从业人员的下列行为哪项符合客户至上原则的要求 A加强同业人员间的交流与合作实现优势互补、共同进步 B保守客户秘密 C不挪用、侵占保费不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 D在执业活动中主动避免利益冲突 答案 D 解析 客户至上原则要求保险代理从业人员做到①为客户提供热情、周到和优质的专业服务②不影响客户的正常生活和工作言谈举止文明礼貌时刻维护职业形象③在执业活动中主动避免利益冲突。18在保险代理活动中从业人员要“想保户所想急保户所急谋保户所需”。这体现了保险代理从业人员职业道德的哪种原则 A诚实信用 B守法遵规 C专业胜任 D客户至上 答案 D 19保险代理从业人员在营销时所要遵守的道德准则不包括下列哪项 A言谈举止文明礼貌 B时刻维护职业形象 C不影响客户的正常生活和工作 D积极主动回应客户的抱怨 答案 D 解析 客户至上原则要求保险代理从业人员做到①为客户提供热情、周到和优质的专业服务②不影响客户的正常生活和工作言谈举止文明礼貌时刻维护职业形象 ③在执业活动中主动避免利益冲突。20 是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则。A客户至上 B诚实信用 C遵纪守法 D勤勉认真 答案 A 解析 保险通常都是处于买方市场服务意识对于保险营销至关重要。通过服务可以增加保险的附加值建立良好的企业形象达到客户与公司利益的双赢。“客户至上”这一道德规范是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则。21客户服务首先要做到。A客户服务要周到 B保持热情的服务态度 C客户服务要优质 D诚实信用 答案 B 解析 保险业是服务性行业客户购买了保单就意味着购买了保险服务。从18世纪第一张保险单售出开始保险公司就开始为客户提供服务。客户服务首先要保持热情的服务态度。22 是保险代理人向客户推荐保险产品时的出发点。A客户需要 B手续费高低 C保险费高低 D提成高低 答案 A 解析 保险代理人向客户推荐的保险产品应符合客户的需求不强迫或诱导客户购买保险产品。23 是保险代理从业人员应该保持的工作态度。A忠诚服务 B遵纪守法 C诚实守信 D勤勉尽责 答案 D 解析 保险代理从业人员应立足于本职岗位积极尽职秉承勤奋认真的工作态度把职业理想与平凡的日常工作结合起来创造优异绩效。24 是保险代理从业人员将代收保费的一部分交付所属机构另一部分据为已有的行为。A侵占 B截留 C滞留 D挪用 答案 B 解析 侵占是指将保费全部据为已有滞留则是指没有及时地将收取的保费交付所属机构挪用则是将保费挪作他用。25有一笔赔款或保险金要由保险代理从业人员转交客户恰好客户此时正想通过该保险代理从业人员续交保险费或购买其他保险产品保险代理从业人员便从保险金中提前支取了客户应交的保险费这是一种 行为。A坐支保费 B截留 C滞留 D挪用 答案 A 解析 未经客户同意不得从赔款或保

险金中坐支保费。坐支保费可能在以下情况下发生有一笔赔款或保险金要由保险代理从业人员转交客户恰好客户此时正想通过该保险代理从业人员续交保险费或购买其他保险产品。26下列哪项属于正当竞争行为 A借助行政力量进行竞争 B业务竞争 C给予客户保险合同以外的经济利益 D向客户承诺最低的投资回报率 答案 B 解析 保险代理从业人员应当在我国法律允许的范围内在相同的条件下开展保险代理业务的竞争。正当的竞争应该是竞相向客户提供物美价廉的产品和优质的服务。27保险业同业竞争目标不包括下列哪项 A促进保险业的稳健发展 B保护被保险人利益 C反对各种不正当竞争 D保护保险人利益 答案

D 解析 保险业经营的特殊性要求保险业的同业竞争以促进保险业的稳健发展、保护被保险人利益为目标反对各种不正当竞争。竞争作用的正常发挥需要一种公平交易的秩序需要形成公平的竞争环境。28保险代理从业人员在执业活动中诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员的行为属于 行为。A非法竞争 B恶意竞争 C不正当竞争 D优势竞争 答案 C 29 不属于保险竞争的主要内容。A险种的竞争 B服务质量的竞争 C业务的竞争 D价格的竞争 答案 A 解析 竞争是商品生产和交换的一般规律保险市场上也存在着激烈的竞争。保险竞争的主要内容包括服务质量的竞争、业务的竞争、价格的竞争等等。30保守秘密作为保险代理从业人员的一项义务是指。A对客户保守秘密 B对所属机构保守秘密 C对客户和对所属机构保守秘密 D对所属机构的竞争对手保守秘密 答案 C 解析 保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。《指引》只是指出了这项义务的两个。指向①对客户②对所属机构。31保险代理从业人员在执业活动中应当向 保密有关客户的信息。A所属机构 B客户本人 C所属机构的核保人员 D所属机构以外的其他机构和个人 答案 D

保险代理从业人员职业道德 篇2

一、保险行业人员道德风险的类型及特征

按道德风险产生的环境, 可以将保险行业人员的道德风险大致归类为以下五种。

(一) 管理决策中的道德风险

这种情况表现为在管理决策中, 以权谋私, 利用各种手段搞账外经营;截留保费、手续费及退费;越级审批。一些内部人员不顾公司利益, 向客户透漏内部消息, 例如在国家利率变动调整期, 公司执行新价格之前鼓动客户投保, 给公司造成损失。还有些保险公司利用退保退费的手段为公司建立小金库, 从中获得利益。

(二) 业务活动中的道德风险

这些案例大多表现为在业务活动中不遵守保险行业经营规则, 在承保方面不科学分析标的风险及违规承保, 承保大量的亏损客户, 造成赔付成本急剧上升。如在人寿保险方面, 从业人员不遵守诚信原则, 利用人际网络关系, 招揽不符合条件的客户, “使其符合承保条件”, 来完成自己的业务。这只是典型的从业人员和客户共同骗保的现象, 实务中这些骗保的形式各式各样, 并且频率也很可观。还有一些从业人员不遵守职业道德使得保险金变相流入客户的现象:保险从业人员利用专业知识骗取客户保费, 给投保人造成经济和利益上的损失。保险经纪人在推销保险时, 利用客户趋利心理和对保险的无知, 欺骗客户投保, 或利用容易引起歧义的条款误导客户投保。

(三) 关键操作人员道德风险

在保险经营的各环节中, 一些关键人员的违法活动将给保险业造成非常大的损失, 并造成严重的不良社会形象, 影响保险业的社会声誉和信誉。如一些关键人员欺上瞒下, 损公肥私, 监守自盗, 如某保险公司的理赔人员多次伙同他人骗赔, 给保险公司造成几十万元的赔款损失。在保险估价、核保、定损等需要计量等环节上也出现了保险金变相流入从业人员或保户手中的现象。保险从业人员利用手中的权力和客户进行地下交易, 以收取一定回扣的方式向理赔部门故意夸大事故, 影响定损或伪造出险现场, 以骗得足额或多于应付额保险金, 这样既能留住客户, 又能得到利益, 达到“双赢”的效果。

(四) 同业竞争中的道德风险

在目前激烈的同业竞争中, 保险从业人员往往为了业绩, 不择手段, 不顾成本效益, 变相降低费率及抬高手续费率, 造成严重的承保损失风险。如前几年车险普遍亏损, 主要原因就在于同业竞争形成了过高的手续费率, 各公司为了规模和市场占有率, 不考虑经营风险给出过高的手续费率。为了保险业的稳健发展, 保险监管层发文规定各保险公司手续费上限不得高于15%才结束了这种恶性竞争的状况, 但在具体运行过程中仍有部分保险公司违规操作。

同业竞争使保险从业人员的“跳槽”现象仍普遍存在, 尤其是代理人频繁转换公司的现象最为严重。有些代理人以手中掌握大量客户资料以及和客户的密切联系为筹码, 在行业中频繁更换佣金待遇更好的公司, 并把业务同时招揽到新公司中去, 或利用“跳槽”威胁公司提高待遇。

又如“地下保单”是近几年保险业的一个点击率很高的词汇。所谓“地下保单”是指一些境外保险机构非法在我国一些发达地区销售境外保单, 办理保险业务的行为。这些地下保单正是通过国内一些惟利是图的从业人员而流入到国内市场的。这几年“地下保单”销售逐渐升温, 从广东、福建等发源地向上海、北京等内地城市扩张, 甚至连新疆乌鲁木齐也出现了地下保单的踪影。根据国内和香港一些机构的调查, 内地每年有120亿港币通过“地下保单”流入香港保险市场。仅北京, 每天就有约40份地下保单签订。这些“地下保单”的存在严重扰乱保险市场正常竞争秩序, 投保人或被保险人的权益有可能不能得到根本保障, 引起许多社会问题, 危害极大。

(五) 保险行业内部协调性不足引发的道德风险

保险公司内部分工明确, 但各部门之间缺乏沟通, 部门间员工的协调性很差, 互助和协作精神缺乏, 领导之间搞个人矛盾, 内耗相当严重, 使保险公司的工作效率大为降低。但这类道德风险一般不易发现, 也很难对其定性和定罪, 其表面上的危害性也不大, 因此一直引不起太多重视。实际上, 这类道德风险长期存在, 隐性的危害非常大, 会进一步带动更多的员工偷懒怠工, 员工缺乏创新力, 最终导致整个保险公司缺乏竞争力, 而被对手挤出市场。

从道德风险的表现来看, 保险从业人员道德风险存在以下几个特征:

(一) 隐蔽性。

一般情况下代理人往往会同客户约定, 发生事故首先通知代理人, 代理人利用第一时间出现在出险现场的便利, 隐瞒事故真相或伪造事故现场再报警并通知保险公司进行察勘理赔。而这种做法往往保险公司并不能知情, 因为他们不能预知被保险人什么时候出险, 也就无法得知代理人是如何同客户商议骗保的。

(二) 普遍性。

从业人员道德风险现象很普遍, 因为公司履行赔偿义务的条件一般情况下十分严格, 能够得到足额的保险金赔偿或给付必须要完全符合保险合同中所有必要条款的规定。所以在很多情况下, 大多数代理人为了能留住客户都会“帮助”客户解决理赔问题, 使客户能够顺利得到赔偿或给付。

(三) 传递性。

大多数从业人员不良行为一旦出现, 这种不良行为就得到效仿, 进而在从业人员之间、从业人员和客户保户之间形成了默契。

二、保险从业人员道德风险的根源剖析

由于保险从业人员的道德风险造成的案件让广大投保人对保险公司产生不信任感, 会阻碍保险业的健康发展, 认真反思种种案例, 促使我们进一步剖析保险从业人员道德风险的内在根源。从目前社会上发生的保险案例来看, 道德风险的主要根源在于以下几个方面:

(一) 保险公司内控制度不完善

内部控制是银行强化管理的一种自律行为, 是保证其资产的完整性, 完成经营目标和防范各种风险, 对各职能部门及员工所从事的经营活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和制度。内部控制的核心是防范各种风险, 提高经营管理水平。从目前所发生的大多数案例来看, 均与内部控制不严有关。特别是保险公司内部的会计功能和稽核功能发挥不力, 使得保险公司内部监督与控制弱化。如某保险公司对出纳岗位没有严格的防范和监督措施, 导致出纳在几年内贪污公款几百万, 最后由于工作变动的原因才导致东窗事发。因此内部控制对员工的约束不足, 使得员工发生道德风险的机会增多, 道德风险的成本降低。

(二) 保险从业人员薪酬制度不完善

我国保险公司的考核机制不完善, 前期考核机制主要沿袭行政管理方式, 以行政级别为主来决定考核和收入, 这种考核及收益分配与业绩的联动性非常弱, 致使收益分配形不成有效的业绩激励。因此道德风险的成本非常小, 而隐性的收益却非常大, 从而形成对保险从业人员道德风险产生的隐性激励。当前又过分与业务规模挂钩, 致使业务人员不计后果地增加业务规模, 为了得到业务而采取欺骗保险公司的本身的手段, 导致了许多道德风险的产生。

(三) 保险公司内部业绩评价制度不完善

保险公司内部存在典型的委托代理关系, 由于委托人与代理人利益函数并不完全一致, 代理人就有可能侵蚀委托人的利益。因此就需要建立委托人对代理人的激励约束机制。但在我国保险公司中, 至今没有建立起科学的业绩评价体系, 对员工的业绩只有规模的评价, 没有全方位定量的评价, 根本无法体现业绩与收益之间的对称。从而无形中推动了道德风险的发生。

(四) 保险公司组织制度不完善

从我国目前的实际情况来看, 保险公司普遍缺乏专业人才, 而整个社会的人才档案又不完善, 缺乏良好的对个人行为的社会监督和声誉压力, 再加之人员的流动十分频繁, 人力资源管理中的信息不对称十分严重, 因此对员工的选择缺乏充分可信的依据, 也为发生道德风险埋下了较大的隐患。

三、保险从业人员道德风险防范措施

保险从业人员道德风险防范是保险从业人员道德风险研究的最终目的。在寻找到了保险从业人员道德风险发生的根源后, 对我们设定保险从业人员道德风险防范措施具有重要的启迪意义, 使我们进一步找到了有力地突破口。防范措施主要可以从以下几方面出发:

(一) 强化保险公司内控制度

为防范保险从业人员的道德风险, 加强内控是非常重要的手段。保险公司的内部控制制度是实现其经营的安全性、流动性、效益性而形成的一种自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制, 在追求自我经济利益的过程中应建立和不断完善内部控制制度。保险公司要建立制度防范、骨干防范、重点防范和技术防范“四位一体”的预防体系, 同时应进一步强化风险管理, 抽调专人核保核赔, 做到承保与理赔相分离。另外还要针对容易出现的风险, 加强保险从业人员的风险防范意识教育, 提高一线人员遵纪守法的认知。

(二) 完善激励约束机制

要回避由于非对称信息所产生的“道德风险”问题, 关键在于设计一些最优的合同或契约, 即在给定的信息结构下, 通过最优的契约安排或制度安排, 使得经济活动的参与者自身利益与团体的利益相一致。这就是现代公司治理中所提倡的激励相容或“协调性激励”。因此保险公司的内部利益激励与市场竞争的外部激励相结合, 是现代保险公司防范道德风险的有力工具。

(三) 提高信息化管理水平

霍姆斯特姆曾证明, 任何关于代理人行动的额外信息, 无论多么不完全, 都能够使委托人和代理人的福利同时得到提高。因此通过建立良好的内部信息系统, 将代理人的各种活动客观记录下来, 从而其经营的绩效能够快速反应到信息系统中, 使代理人的行为变得更易识别, 可以大大减少代理人的道德风险。因为信息系统的建立可以降低监督成本。通过内部信息系统的建立和完善, 可以有效地防范道德风险的发生。这就对保险公司内部的信息管理提出了要求。在现代保险公司, 信息技术的发展不仅是业务发展的需求, 也不仅是满足客户对服务的及时性的需求, 同时也是进行内部有效管理, 防范员工道德风险的有力工具。因此, 保险公司在设计有效的激励约束机制的同时, 应花较大的人力物力发展相关的信息技术, 通过引进或自行开发, 不断完善内部的信息系统, 从而能够实现从信息系统角度减轻信息不对称的程度, 防范和化解员工的道德风险。

(四) 法律与自律相结合

竞争与法制是市场经济两个主要特征, 运用法律手段监管保险市场是体现国家意志的强制性措施, 只有在法制健全、执行严谨的前提下, 保险市场才会遵循客观经济规律, 充分发挥在整个市场经济中的作用。因此法律监管在整个保险监管体系中的地位十分重要, 是其他监管手段的前提条件及依据。只有在完善的法律监督体系下, 保险业才会真正充分体现其符合经济运行规律的保险供求关系、价格机制、竞争机制, 并使其有效发挥调节保险市场的作用。保监会要切实负起择优的责任, 要通过法律明确保险代理人、经纪人及公证人的地位、资格、执业条件、法律责任, 设立严格的考试制度, 对于合格的要在本部门注册登记, 并交存规定的保证金后, 才能经办保险业务。保险行业协会应该切实地发挥其保险自律组织的职能。作为一个自律性民间组织, 以非强制手段调节和约束保险同业在保险经营上行为的同时, 要通过制定行业经营管理和规章制度来规范各会员保险公司和中介人的行为。还应该定期组织从业人员参加道德素质培养和职业道德教育的课程, 观看历史纪录片, 加强思想建设, 提高从业人员的行业自律水平, 以保证行业的良性发展。

(五) 惩罚与教育相结合

每个行业有每个行业的监督机构, 负责调整行业的发展方向, 规定行业的经营准则, 我国保险业自己的监管机构一一保监会于1998年成立, 直属国务院, 具体负责行使保险监管的职能。另外, 保险行业协会也承担着辅助监管的职能, 是沟通保险公司和监管机关的桥梁和纽带。保险监管机构应该时刻保持高度警惕的监管状态, 发现不良现象, 必须及时地调查, 出台有针对性的规章制度, 控制不良现象的扩散。舆论也应该成为一个行业的天平, 在从业人员之间起到导向作用, 引导从业人员做舆论倡导的行为, 以舆论反对的行为为耻, 积极建立起个人行为准则和原则。但是舆论的建立和发展同样需要

保监会的介入, 需要从业人员共同维持和保护, 防止不良导向的形成。保险行业应该设立一个惩罚准则, 按道德风险对公司损失严重程度的不同划分相应的等级, 从业人员的不正当行为一经发现, 就应该按照风险等级给予惩罚。对于程度严重的, 取消其从业资格, 剥夺至少两年进入行业的权利。对于初犯而且程度较轻的, 应该给予教育和引导。只有建立严格的惩罚机制, 才能在广大从业人员中树立行业监管的威信, 使其在惩罚面前退步, 消除和控制道德风险的发生。

(六) 佣金透明化

保险企业应该在保监会的监督下公开自己的行业信息, 将佣金按照实际发生的费用公开, 并接受保监会的劝告, 及时调整佣金水平。公开佣金费用将使行业佣金趋于均衡化和合理化, 达到一个市场平衡。还可以由保监会按照市场实际情况统一佣金水平, 防止公司之间因佣金战导致的不正当竞争。另外公司也可以适当地采取折价售股和分红的办法将从业人员的利益与公司经营情况挂钩, 建立一定的激励机制, 防止道德风险的发生。

(七) 保单通俗化

保单上条款争议一直是客户和保险公司的矛盾的焦点, 同时也是一些从业人员妄加利用的获利手段, 利用条款上的误解来误导没有专业知识的客户, 也是道德风险的一个根源。所以保单的通俗化并且在重要的地方加以提示, 可以起到有效地控制误导客户的道德风险。我国的金融市场即将面向世界开放, 保险市场也将成为中外各大保险公司的必争之地, 保险经营主体明显增加将成为必然的事实。短期之内市场主体的增加, 也必然会造成对原本就稀缺的保险专业人才的争夺更加激烈。这对保险监管提出了更高的要求, 如何在促进正当竞争和防止恶性竞争之间取得平衡, 如何建立健全合理的市场机制, 将不仅是保险行业而是我国整个金融界应该开始注意的问题。

摘要：保险公司内部的道德风险问题日益突现出来, 成为保险行业风险的主要组成部分。本文在分析了保险从业人员道德风险的表现特征的基础上, 深入分析研究了保险从业人员道德风险产生的根源, 并提出防范措施。

关键词：保险从业人员,道德风险,特征根源,防范措施

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谈重塑保险从业人员的职业形象 篇3

关键词：保险；职业形象；从业人员

1.保险业现状

2007年，中央财经大学郝演苏教授曾作出一个惊人的估计——保险业在中国发展的15年间（1992~2007），总计有2500万人做过，或正在做保险营销，那就相当于每50个中国人中，就有一个卖过保险。这个数据是相当骇人的，有哪个行业会吸纳如此之多的人？

数量上，越来越多；然而，离职的人则更多，素质每况愈下，只要有心跳都可以卖保险；底层代理人生存艰难，行业形象整体溃败；部分中心城市，人力扩张艰难，出现空心化，县城和农村市场成为各家公司增长的来源。

“没有个人营销，就没有中国保险业的今天”，但是，他们却承受这个行业的重负。扫完了家属、亲人的血缘单，同学、朋友的友情单，个人资源被洗“白”之后，真正的考验才刚刚开始，但是市场的残酷超过想象——写字楼的大门口挂着这样的提示牌：“保险推销请勿入内”。被高薪诱惑和职业前景刺激的耐心逐渐被消耗，渐至于殆尽。“卖保险的没保险”，代理人没有底薪和社保，收入完全依靠业务提成。

代理人制度裹挟的误导、不诚信，乃至于“类传销”的质疑，已经成为危机中国寿险行业的恶瘤之一。保险行业形象之差、地位之低，从业人员数量、去职人数之多，银、证、基、信、保五大金融行业中，无出其右。这超过百万的大军，自身充满矛盾，非员工编制与福利，却按照员工管理，“我是谁”，“我究竟是谁”，无时无刻不在拷问。

2.反思

2.1个人代理人法律地位不清晰

从现今法律角度来看，保险代理人是一个独立的经济实体，与个体工商户的纳税地位一致，需缴纳名目繁多的营业税、教育及附加等等，只能自行购买“五险一金”。但从保险公司的角度，代理人实质上是公司的员工，与公司存在着千丝万缕的关系。有些代理人，伴随着公司成长而成长，甚至是公司的长期忠诚员工而受到嘉奖。

这是一个矛盾综合体，一方面保险监管当局出台一系列文件，对这类特殊人群进行管理，另一方面，保险公司又在想方设法来维系这些员工，因为这是主要的业务来源。

2.2代理人准入门槛太低

2003年以前保监会规定高中毕业以上才能参加保险代理人资格考试，但是2003年以后只要初中学历就可以，而且试题难度大大降低，通过率达90%以上，根本起不到基本的约束与筛选作用。因此普遍的低素质，造成对产品理解不足、宣传片面、故意误导消费者的事情屡有发生，保险行业的形象每况愈下。

2.3保险概念的普及性不足

保险这个概念进入普通老百姓的生活中，其实才经历了一段非常短的时间。从20世纪80年代初恢复国内业务，随着物质、文化生活水平的提高，基本解决温饱问题的人们才有了“闲钱”来考虑保险。90年代，我们见证了平安、太保等股份制公司的成立，进入新世纪，保险公司如雨后春笋不停冒出来，让人目不暇接。在这短短的30年间，保险才慢慢变得让人有点了解。一位80年代初进入人保的朋友说，当时人家给他安排到保险公司，他还以为是卖保险柜的，这也反映了当时民众的一种普遍的误解。

最近，消费者维权的声音加大，保险的纠纷、甚至诉讼时有发生。但是无论从监管部门，到律师、法官，对保险有所了解的真不多，因此一旦碰到保险案件，根据新《保险法》，对保险人作出有利判决的少之又少，不管实际情况如何，更加强了大家对保险的误解。不是由于笔者从事这个行业就认为保险事事在理，但是法官罔顾双方签定的基本合同条款，而强加个人偏见的，不是少数。保险人提出的500元免赔，都被消费者称为霸王条款，受到多方诘难。根本原因在于大众还是把保险当成了如同社保一般的社会福利，没有真正意识到这是一种商业行为。这在英美、欧洲等保险发达的国家，是不可想象的。保险的认识度由此可见一斑。

2.4激励机制单一、处罚力度薄弱

在委托代理机制下，保险人通过契约来赋予代理人一定的权利并建立一套约束机制来获取保费，保险代理人在一定的约束下展业并享有一定的经济请求权。为了业绩，保险公司设计的激励机制当然也是以业绩论英雄，吸引人的精英“圆桌会议”，高标准的明星展业奖励等等，形式不一而足。在该机制下，个人利益大于个人成本，道德标准缺失，法规监管不严，代理人的道德风险便应运而生，这是一个理性经济人的必然选择。

长期以来，代理人几乎处于不受监管的灰色地带。人保跟代理人A结束合同关系，A照样可以在平安、太保等其他主体找到“饭碗”。对于误导投保人、利用信息不对称同时对保险人、投保人隐瞒关键信息等，造成双方的损失，而代理人却安安稳稳地收取佣金。甚至出现一个群体，根本无需在任何主体“挂名”，只需要手上拿着业务，游走于各家主体之间，谁给的条件好，就“卖”给谁，保险公司也照单全收。

3.建议——重建行业形象

3.1建立个人信用体系

个人诚信体系的建立在部分发达国家早已完成，比如美国，给个人信用评分并分成不同等级，个人信用等级与日常生活息息相关。我国个人信用体系建设仍然处于起步阶段，但对于保险行业，代理人的信用状况尤为重要，亟需一个全面的个人信用体系来支持。在信息不对称的条件下，信用不好的代理人发生道德风险的概率偏高，保险公司因无法掌握个人信用状况，在增员的时候只能采取人海战术。保险行业内部虽有对代理人的违规行为进行通报批评或将其纳入黑名单，但并没有将这些信息在行业内部联合起来，建立可资参考的信用信息库。

个人信用体系可以使保险公司更清楚地了解代理人的信用状况，在增员的时候有一个比较客观的评判标准而加以适当筛选。同时，此机制的更大作用在于约束代理人的行为。为了保持良好的信用等级记录，代理人只能选择诚信展业，违规行为将会大大减少。另外，个人信用体系也能有效减少保险客户的逆向选择，对于信用较差的投保人，保险公司可以加强核保环节，大大降低客户的道德风险。

3.2尝试员工制及精英直销的展业模式

员工制能有效解决代理人目前的身份地位尴尬的问题，通过实行员工制，对代理人实行劳动关系管理，除给代理人一定的标准底薪，再加上业务拓展的绩效工资，构成代理人的总收入。由于代理人是保险公司的正式员工，接受公司制度约束，代表公司信誉，为了自身利益和前途，代理人道德风险行为发生的概率会大大降低，但是由于保险公司代理人数量众多，如果全部实现员工制，保险公司费用负担将会加重，对于国有企业，在编制、薪酬总额有明确界定的情况下，这种转变较难实现，而且易进难退，一旦变成正式员工，受相关劳动法律制约，是不能轻易改变合同的。这也是目前国有背景的保险主体最头痛的问题之一。

目前有部分保险公司正在探索直销制度，招聘高素质的专业人才，对其进行专业培训，组建专业的直销队伍，以员工制来管理和约束。

3.3完善第三方纠纷调解和裁决机制，着手建立公开透明的行业标准

建立公开、透明、一致的行业标准，是改善总体行业形象的关键一环。而如何建立上述行业标准，国内外存在多种经验：一是政府直接参与，例如美国联邦保险委员会（NAIC）；二是行业协会主导建立，例如日本；三是由政府发起或者独立第三方机构以事后纠正的形式进行规则确立，例如香港保险索赔局（ICCB）和新加坡金融纠纷处理中心（FIDREC）等。

目前我国实行的是第二种模式，由中国保险行业协会主导，其与中国医师协会共同推出重大疾病标准定义就是典型的成功例子。但这种机制尚未完全成型，鉴于其本身专业资源不足，社会公信力建立缓慢，发展受制。为了尽快建立统一的行业标准，行业协会下的纠纷调解组织在工作方式上需要彻底摆脱事后被动调解的特性，重点转移到建立规则上来。

吸收更多的外部行业专家和消费者代表，逐步体现调解和裁决的公正性，建立社会公信力；

设立全国的集中裁决中心，远程处理各地纠纷调解组织上报的涉及共同规则的案件，通过纠纷裁决的形式确定全国统一的行业标准；

加强行业自律，建立协调一致、开放的行业正面宣传，同步强化与法院系统、消费者保护组织的专业性沟通，一方面树立保险行业开放、透明的形象，另一方面与法院、仲裁和消费者保护组织充分沟通，实现行业自身规则和公认标准、法律标准的转变。

3.4真正公司化管理、监管保险主体，允许保险公司破产

保险代理从业人员职业道德 篇4

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时，__是保险人支付的全部死亡给付额。

A．现金价值与净风险保额之和

B．现金价值与净风险保额之差

C．现金价值和净风险保额两者中较大的D．现金价值和净风险保额两者中较小的2.水产养殖保险的保险责任包括__。

A．由于缺氧、疾病造成的水产品死亡

B．水产品的自然死亡

C．被保险人的故意行为造成的损失

D．水产品在养殖过程中由于天敌捕食造成的损失

3.保险事故发生后，对索赔应当承担举证责任的不包括__。

A．投保人

B．被保险人

C．保险人

D．受益人

4.某人投保终身寿险，保险金额为50万元，投保第8年初缴纳保费1万元，第8年末的风险保额为35万元，则第8年末的保单现金价值为（）万元。

A．14 B．15 C．16 D．无法计算

5.特别附加险中，哪一项需单独确定保险金额__ A．进口关税险

B．受潮受热险

C．舱面险

D．锈损险

6.在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律是（）。

A．保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动

B．保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动

C．保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动 D．保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动

7.是我国的货物运输保险、团体人寿保险和机动车辆第三者责任保险大量使用的保险合同形式。

A：投保单

B：暂保单

C：保险凭证

D：口头保险协议书

8.原保险合同是再保险业务的原始凭证，是再保险双方当事人进行往来账户清算的依据。（）

A．对

B．错

9.（）人是保险公司之间的中介人，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分人业务。再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务和收取赔款等。

A．保险公司

B．保险公估人

C．投保人

D．再保险经纪人

10.在关于保险的理论主张中，__主张债权人对债务人具有保险利益。

A．利害关系论

B．告知关系论

C．债权关系论

D．同意或承认论

11.以下哪些属于人口老龄化引发的主要问题__①老年人口比例高，医疗费用额度大，占用更多的社会发展资源和教育资源；②社会活力和工作效率下降；③城乡收入差距持续存在；④家庭和社会的代际冲突。

A．①②③

B．①②④

C．②③④

D．①③④

12.保险商品是一种为______面临的风险提供保障的特殊产品。

A．保险人

B．代理人

C．经纪人

D．被保险人

13.再保险的作用是__。

A．分散风险、控制损失和扩大保险人承保能力

B．避免风险扩大和扩大保险人承保能力 C．稳定经营、减少风险和扩大保险人承保能力

D．分散风险、控制损失和扩大保险人处理风险能力

14.从万能寿险经营的流程上看，从第二周期开始，每个周期都可能出现保单失效的情况。导致这个情况的条件是____ A：缴费灵活和保险灵活

B：投保灵活和投资灵活

C：缴费灵活和投资灵活

D：服务灵活和变更灵活

15.关于劳动力市场与员工福利制度的陈述，以下正确的有__：①劳动力市场涉及到用人单位给付报酬、确立福利待遇等诸多环节；②一般而言，劳动力市场供大于求会促进员工福利制度的发展；③员工福利对劳动力价格的影响主要取决于企业员工福利项目的支出与员工工资的比率；④员工福利制度和劳动力市场的流动性有着密切的联系；⑤员工福利也会影响劳动力的质量。

A． ①②③④⑤

B．①②③④

C．①③④⑤

D．②③④⑤

16.人身保险的被保险人因第三者的行为而发生保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后__。

A．享有向第三者追偿的权利

B．N得享有向第三者追偿的权利

C．可以被保险人的名义进行代位求偿

D．可以受益人的名义进行代位求偿

17.在财产保险合同中，确定保险金额的基础是（）。

A．保险标的B．保险价值

C．保险利益

D．保险事故

18.__是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

A．自然人

B．合伙

C．法人

D．个体工商户

19.下列属于财产保险基本险所承保风险的是。

A：台风

B：盗窃

C：地震

D：雷击

20.下列公安机关交通管理部门的做法，违反《道路交通安全法》的是__。

A．公安机关交通管理部门根据道路和交通流量的具体情况对机动车、非机动车、行人采取疏导、限制通行

B．公安机关交通管理部门在特殊情况下对机动车、非机动车禁止通行

C．遇有大型群众性活动公安机关交通管理部门未经公告而决定采取限制交通的措施

D．遇有自然灾害、恶劣气象条件公安机关交通管理部门实行交通管制

21.依照《中华人民共和国保险法》的规定，我国的保险监管部门是____ A：以往病史

B：文化水平

C：职业类型

D：被保险人投保时的年龄

22.根据我国《消费者权益保护法》的规定，消费者协会不得从事的服务有（）。

A．以牟利为目的推荐商品和服务

B．有偿调解消费者与经营者的矛盾

C．参与行政部门对商品的检查

D．向有关行政部门反映、建议

E．支持受害的消费者提起诉讼

23.以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。国务院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模，可以调整其注册资本的__，但不得低于《中华人民共和国公司法》规定的限额。

A．平均限额

B．最低限额

C．最高限额

D．一般限额

24.根据《保险营销员管理规定》，《展业证》的业务范围和销售区域与所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域之间的大小关系是__。

A．前者必须大于后者

B．前者必须等于后者

C．前者必须小于后者

D．前者必须小于或等于后者

25.关于劳动力市场与员工福利制度的陈述，以下正确的有__：①劳动力市场涉及到用人单位给付报酬、确立福利待遇等诸多环节；②一般而言，劳动力市场供大于求会促进员工福利制度的发展；③员工福利对劳动力价格的影响主要取决于企业员工福利项目的支出与员工工资的比率；④员工福利制度和劳动力市场的流动性有着密切的联系；⑤员工福利也会影响劳动力的质量。

A． ①②③④⑤

B．①②③④ C．①③④⑤

D．②③④⑤

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

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38.{单选38}

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40.{单选40}

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42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

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47.{单选47}

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49.{单选49}

保险代理从业人员职业道德 篇5

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.在确定机动车辆保险费率时一般应考虑从车、从人和从地等多种因素，属于从人因素的有__。

A．车辆种类

B．驾驶员的驾龄

C．车辆的用途

D．驾驶员的婚姻状况

E．驾驶员的违章肇事记录

2.目前市场上的投资连结产品收取的费用中，根据投资账户类型，按账户资产净值的一定比例（根据监管规定，目前该比例不得超过2%）收取的费用是__。

A．手续费

B．退保费用

C． 资产管理费

D．保单管理费

3.按照保险经营主体的不同，保险可分为__。

A．社会保险和商业保险

B．直接保险和间接保险

C．自愿保险和强制保险

D．公营保险和民营保险

4.以下哪一条关于推定全残的定义是正确的? A：被保险人无法从事自己原本的工作，而且身患残疾，例如双目失明，双耳失聪等，则被推定为全残

B：被保险人无法从事任何与其教育，技能和经验相称的有酬工作时，被视为全残

C：即使被保险人依然工作，但若其双目失明，双耳失聪，失语，双肢失能，则被推定为全残

D：即使被保险人依然工作，但若其面部五官中有任意一个单只器官残疾，或肢体失能，则被推定为全残

5.甲被依法宣告死亡，他的妻子丙随即嫁给了乙，不久甲返回。下列说法正确的是。

A：甲与丙之间的夫妻关系自行恢复

B：法律应当保护乙与丙之间的夫妻关系

C：甲与丙应当重新办理复婚手续

D：乙与丙应当办理离婚手续

6.当投保人没有能力或不愿继续缴纳保险费时，保险单项下已经积存的责任准备金可以作为退保金以现金返还给投保人，也可以作为趸缴保险费将原保险单改为缴清保险单或展期保险单，由投保人任意选择，此条款是。

A：不丧失价值条款

B：宽限期条款

C：不可抗辩条款

D：保险利益条款

7.《展业证》的登记事项变更的，应当及时向__办理登记变更手续。

A．中国保监会

B．所在保险公司

C．国务院

D．保险行业协会

8.依照我国的《民法通则》规定，委托代理人选定的被代理人同意的转托代理人属于____ A：自愿意外伤害保险和特定意外伤害保险

B：自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险

C：普通意外伤害保险和特定意外伤害保险

D：附加意外伤害保险和单纯意外伤害保险

9.在团体人寿保险中，团体内每个被保险人的保险金通常按照统一的规定确定。这样做的目的是（）。

A．简化经营手续

B．消除逆选择

C．保证公平合理

D．体现团险特点

10.人身保险的三要素中通常没有（）。

A．保险标的B．保险责任

C．给付条件

D．给付时间

11.会计应当提供对用户决策有用的重要信息，这是会计核算原则中（）原则的要求。

A．重要性

B．谨慎性

C．配比原则

D．历史成本

12.缴纳保险费是投保人应履行的基本义务。影响保险费多少的因素主要包括（）

A．保险金额的大小

B．保险期限的长短

C．保险费率的高低

D．保险公司的大小 E．受益人数的多少

13.从性质上看，货物运输保险承保的风险范围__。

A．既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险

B．既有海上风险，又有陆上和空中风险

C．既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险

D．既有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险

14.人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险，其所致的损失一般有__。

A．经济损失和收入损失

B．收入损失和精神损失

C．精神损失和额外费用损失

D．收入能力损失和额外费用损失

15.再保险分出业务的管理属于____ A：承担保险责任

B：为再保险双方传递信息

C：代理检验、委托理赔

D：代理结算账务

16.市场细分的方法多种多样，常用的有消费者市场细分和产业市场细分。消费者市场细分可以四个方面为依据，其中社会阶层属于__方面的依据。

A．用户行业因素

B．人口因素

C．心理因素

D．行为因素

17.在保险活动中，近因是指引起保险事故发生的__的原因。

A．空间上最近

B．时间上最近

C．空间上、时间上均最为接近

D．最直接、最有效、起主导作用或支配作用

18.保险代理人应在__授权范围内从事保险代理业务。

A．投保人

B．被保险人

C．受益人

D．保险人

19.美籍日裔管理学家威廉大内提出了__，其理论核心是“人是整体的统一”。

A．X 理论

B．Z 理论

C．超 Y 理论 D．Y 理论

20.人身保险的保险金额是由自行约定的。

A：投保人与受益人

B：被保险人与保险人

C：投保人与被保险人

D：投保人与保险人

21.寿险公司建立保险资金运用风险控制体系时应遵循四项原则。保险资金运用风险控制的过程应涵盖资金运用的各项业务、各个部门、各级人员以及与保险资金运用相关的各个环节，这是四项原则中__的要求。

A．独立制衡原则

B．适时适用原则

C．全面控制原则

D．责任追究原则

22.是指合同的内容不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只需作出是否同意的意思表示的一种合同。

A：射幸合同

B：附合合同

C：有偿合同

D：双务合同

23.风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标，__属于损失后目标。

A．降低风险事故的发生次数

B．以经济、合理的方法预防潜在损失的发生

C．及时提供经济补偿

D．减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的忧虑

24.相对于纯粹风险而言，既有损失机会又有获利可能的风险，称为__。

A．经济风险

B．投机风险

C．静态风险

D．动态风险

25.再保险分出业务的管理属于____ A：承担保险责任

B：为再保险双方传递信息

C：代理检验、委托理赔

D：代理结算账务

26.{单选26}

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保险代理从业人员职业道德 篇6

一、选择题

1.保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权的范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任，但保险公司（A）

A可以依法追究越权的保险营销员的责任B可以依法加倍追究越权的保险营销员的责任

C可以依法追究轻信的投保人的责任D必须依法加倍追究轻信的投保人的责任

2.从万能保险经营的流程上看，保单持有人首先必须缴纳一笔首期保费用于支付首期的各种费用以及根据被保险人的年龄、按保险金额计算的相应的死亡给付分摊额等费用从保费中扣除。进行扣除后的剩余部分就是（A）A保单最初的现金价值B保单期末的现金价值

C保单最初的帐户负债D保单期末的帐户负债

3.机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为（C）以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

A伤残救助赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额

B死亡伤残赔偿限额、身体恢复赔偿限额、利润损失赔偿限额

C死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额

D死亡伤残赔偿限额、疾病疗养赔偿限额、误工损失赔偿限额

4.根据《民法通则》的规定，我国公民与外国人结婚适用的法律为（D）

A我国法律B外国法律C第三国法律D婚姻缔结地法律

5.某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元，在保险期间内发生火灾，造成其室内 财产损失5500元，并且有500元残值，其中出险要时室内财产的价值是4万元，那么如果不考虑其他因素，保险公司对室内财产的赔偿金额应该是（B）

A2250元B2500元C3000元D5000元

6.在财产保险中，被保险人获得的保险保障的最高经济限额是（B）

A财产及其利益的实际价值B财产及其预期的保险金额

C财产及其利益的预期价值D财产及其利益的实际损失

7.保险人为被保险人提供固定期间内保障的重大疾病保险称为（D）

A定额重大疾病保险B终身重大疾病保险C有限重大疾病保险D定期重大疾病保险

8.根据我国消费者权益保护法的规定，有权依照法律法规的规定惩处经营者在提供商品和服务中侵害消费者合法权益的违法行为的主体是（A）

A工商行政管理部门B消费者协会C经营者同业协会D合法权益被侵害的消费者

9.在分红保险中，大部分采用固定死亡率时，其不列入分红保险帐户费用支出包括（B）A佣金支出B风险保额给付C附加保费收入D管理费用支出

10.除中华人民共和国保险法另有规定或约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的人是（C）

A 保险人B 被保险人C 投保人D受益人

11.厘定保险费率的合理性原则要求有（D）

A保险公司收支相抵后不能产生利润结余B保险公司收支相抵后全部结余归投保人

C保险公司收支相抵后可以获得超额利润D保险公司收支相抵后不得获得过高的营业利润

12.在发生保险事故后，为了保证保险的损失赔偿和给付责任的及时履行，投保人必须履行的义务是（B）

A 如实告知义务B及时通知义务C保证义务D及时证明义务

13.根据我国反不正当竞争法的规定，违反本法规定，给被侵害的经营者造成损害的应当承担的法律责任是（D）

A 连带责任B刑事责任C行政责任D损害赔偿责任

14.在保险业务操作中，保险人对投保申请进行审核并决定是否同意接受和如何接受的过程被称为（D）A保险开拓B 保险展业C保险决策D保险承保

15.根据我国有关法律法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致的结果是（B）

A保险合同被变更B保险合同无效C保险合同被解除D保险合同终止

民生人寿安徽分公司培训部

16.在人身意外伤害保险实务中，保险人区分和把握不可保意外伤害的要点是（D）

A 如果承包将直接影响保险公司的承保质量B如果承保将间接影响保险公司的社会信誉

C如果承保将立即影响保险公司的财务稳定D如果承保将损害公众利益和违反法律要求

17.根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（D）

A参与生产企业的生产计划的制定B从事营利性服务

C参与销售企业市场开拓计划的制定D就有关消费者合法权益的问题向有关行政部门反映查询提出建议

18.根据保险代理机构管理规定，保险代理机构与被代理保险公司的代理关系终止之后，对于被代理的保险公司提供的各种单证，材料及其交付的代收保险费的处理方式是（D）

A保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证，材料及其支付的代收保险费，交付被代理保险公司

B保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证，材料，交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人

C保险代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证，材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人

D保险代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证，材料及未交付的代收保险费交付被代理保险公司

19.从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是（D）

A保险代理从业人员的职业素质B保险代理从业人员的职业精神

C思想道德在保险代理职业生活中的具体体现D社会道德在保险代理职业生活中的具体体现

20.根据保险营销员管理规定，保险代理从业人员资格证书依法不予换发时，中国保监会将采取的处理措施是（C）

A延期B变更C注销D销毁

21.从一般意义上讲，意外伤害的含义包括（B）

A未知和不解B意外和伤害C损失和伤害D死亡和残疾

22.依照民法通则规定，下面不属于民事代理行为的是（C）

A甲委托乙代理房产登记B乙受甲的委托出席合同签字仪式C丙受甲委托购买保险D甲委托丁办理纳税 23风险因素是风险事故发生的潜在原因，对人而言，风险因素是指（D）

A收入B住处C民族D年龄

24.根据保险代理机构管理规定，当保险代理机构发生变更事项时，应当报中国保监会批准的情形是（D）A变更高级管理人员，变更组织结构B变更业务范围，变更经营场所

C变更委托代理合同，变更营业场所D变更注册资本或者出资，变更组织形式

25.在长期人寿保险中，投保人可以在投保时或保险费宽限期满前书面说明，在超过宽限期仍未交付续期保险费时进行续期保险费自动垫交，当现金价值垫交不足而投保人也未补交时，保险合同的效力状况是（C）A保险合同效力终止B保险合同继续有效C 保险合同效力中止D保险合同部分有效

26.在我国投资连接保险产品的特点之一是（B）

A保单价值根据该保单在某一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定

B保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定

C保单价值根据该保单在某一投资账户中占有的单位数及其账户总值确定

D保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其账户总值确定

27.参加资格考试的人员考试作弊扰乱考场秩序的违反考试纪律行为的，根据保险营销员管理规定受到的处罚是（B）

A准许其继续参加考试，但是其考试成绩无效，该考试一年内不得参加资格考试

B停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该考生三年内不得参加资格考试

C准许其继续参加考试，其考试成绩部分有效

D停止其继续参加考试，其考试成绩折半计算

28.在订立保险合同时投保人和保险人居于确定保险标的价值比载明在合同中的保险合同是（B）

A定额保险合同B定值保险合同C定量保险合同D足额保险合同

29.根据保险营销员管理规定，保险营销员在从事保险营销活动时不得有的行为包括（B）

A保险营销员不与非法的从事保险业务

B私自编造、伪造变造、倒买倒卖、编造、隐匿、销毁保险单证

C先客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况

D向客户明确说明保险合同中的责任免除

30.在健康保险中，依据合同约定的以疾病为给付保险金的保险（B）

A医疗保险B疾病保险C补偿保险D给付保险

31.某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生保险财产损失100万元以后，向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物是获得收益100万元，根据保险代位求偿原则,超过10万元的正确处理方式是（A）

A归保险人B归被保险人C归保险行业组织D按保险双方比例分享

32在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按保险金额和投资账户价值两者之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是（B）

A随投资账户的价值的波动而不断变化，且净风险保额不断变化

B随投资账户的价值的波动而不断变化，但净风险保额保持不变

C不因投账账户价值的波动而变化，且净风险保额保持不变

D不因投资账户价值的波动而变化，但是净风险保额不断变化

33当合同规定的保险事故发生后，保险人对被保险人按照合同约定的责任进行全部赔偿或给付保险金后，保险合同终止，这种合同终止的原因属于（A）

A因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止B因保险合同期限届满而终止

C因合同主体行驶合同终止权而终止D因保险标的全部灭失而终止

34保险代理业务中，保险代理业务人员在开展保险代理业务时，应主动向客户出示的证书是（A）

A资格证书和执业证书B营业证书和执业证书C身份证书和资格证书D执业证书和代理合同 35按照惯例，投保人的告知形式包括（A）

A无限告知和询问回答告知B保证告知和询问回答告知

C确认告知和承诺告知D明确告知和默示告知

在做合同解释时，对保险合同中使用的专业术语应按照本行业的通用含义解释，这种解释是（A）A文义解释B意图解释C补充解释D立法解释

37.在保险合同当事人在基本条款基础上根据需要另行约定或附加的用于扩大或限制基本条款中所规定的权利和义务的条款被称为（D）

A任意条款B法定条款C基本条款D附加条款

38.保险销售人员在准客户对于投保建议书基本认同的条件下，促成准保护达成购买承诺过程被称为（A）A促成签约B保险承诺C签订保单D保险承保

39.根据我国的机动车辆的保险的规定，车辆损失保险的责任免除包括（B）

A保险车辆遭受洪水造成本车损失B保险车辆遭受地震造成本车损失

C保险车辆遭受雷击造成本车损失D保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失

40.属于我国开发的生长期农作物保险的险种有（B）

A果木产量保险B甘蔗种植保险C水稻产量保险D水域保险

王某向一家保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元，向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金为2万元，在保险期内发生保险事故造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元，那么甲公司应赔偿的金额是（C）

A 4000元B 6000元C 10000元D 20000元

42我国雇主责任保险有两项附加责任既（B）

A附加财产损失和第三者责任保险B附加医疗费和第三者责任保险

C附加医疗事故和第三者责任保险D附加职业病和第三者责任保险

43保险代理合同是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，其指（B）

A证明保险人有关保险授权的有关法律文件B证明保险代理人有关代理权的法律文件

C证明投保人有关保险投保权的法律文件D证明被保险人有关保证权的法律文件

44.优质客户服务特定标准是（C）

A服务如何给人印象深刻B服务的个性化程度C服务满足客户期望的程度D服务的新颖化程度

45.根据民法通则的规定 向人民法院请求保护民事权利诉讼时，诉讼时效期限为（B）

A 1年B 2年C 10年D 20年

46..理论责任准备金的计算方法包括（B）

A终值法和现值法B过去法和未来法C估算法和测算法D理论法和实际法

47.在我国企业财产保险中，流动资产保险价值的确定方法是（D）

A按照出险时的账面余额确定B 按照出险时的账面原值确定

C按照最近12个月的 账面余额确定D按照最近12个月的任意一个月的账面余额确定

48．健康保险中都规定有免赔额条款，其中全年免赔额扣除的对象是（B）

A每月赔款总计B每年赔款总计C每期的赔款总计D每半年赔款总计

49根据保险代理机构管理规定，下面不属于保险代理机构的业务人员在开展业务时应采取的措施是（D）A向客户出示客户告知书B 向投保人明确说明保险合同中关于的责任免除等条款 C按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例D按客户要求提供其他客户的保险情况以供参考

50从保险的历史上看，最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是（D）

A英国B意大利C埃及D中国

51当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是(D)

A风险发生的频率B风险损失的大小C本公司的财务承受能力D风险发生的具体时间 52在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（B）

A在保费收据中列举B在保险合同中列举C在保险材料中列举D在保险法规中列举

53在健康保险比例给付条款中，如果采用累计比例给付方式则保险人承担医疗费的比例和被保险人自费比例之间的关系是（C）

A医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人支付比例增大

B医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人支付比例减小

C医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人支付比例减小

D医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人支付比例增大

54在人身意外伤害保险中，某日，天降大雨，并有暴雷，暴露炸到某房屋后面的一颗大树，大树压倒房屋，房屋倒塌，导致被保险人伤残，对该被保险人的伤残赔偿，在保险责任处理上，应采取的正确方式是（C）A不予承担赔偿责任B承担部分保险责任C承担全部赔偿责任D承担比例赔偿责任

55根据保险营销员管理规定，已经取得保险代理从业人员职业证书的或者保险公估从业人员职业证书的人员，不得领取（D）

A委托合同B资格证书C工作证D展业证

56保险公司向未取得资格证书的的人员发放展业证的，根据 保险营销员管理规定将受到的处罚是（C）A由中国保监会责令改正，给予通报，并处3万元以下的罚款

B由中国保监会责令改正，给予教育，并处3万元以下的罚款

C由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下的罚款

D由中国保监会责令改正，给予公示，并处3万元以下的罚款

57在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好防灾害防御工作内容属于（B）

A重点服务B特殊服务C售前服务D售中服务

58不同公司执行的经验死亡率存在一定的差别，同一公司不同险种的死亡率经验也有所不同，因此不同类型业务需采用不同的生命表，在我国死亡保障类寿险业务使用的生命表是（B）

A年金用生命表B寿险用生命表C人口政策用生命表D养老保险用生命表

59在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就费用率因素来看，保守表现为（C）

A增大实际费用率B减小预订费用率C增大预订费用率D减少实际费用率

60根据最大诚信原则，在保险实践中，弃权与禁止反言约束的对象主要是（B）

A投保人B保险人C被保险人D保险经纪人

61某人甲将新买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司根据保险利益原则予与拒保，保险公司

拒保的理由是（B）

A该保险利益不是确定的利益B该保险利益不是合法的利益

C该保险利益不是具有厉害关系的利益D该保险利益不是现有的利益

62在我国，常见的保险兼业代理有（A）

A银行代理、行业代理和单位代理B银行代理、行业代理和机关代理

C证券代理、市区代理和单位代理D证券代理、市区代理和机关代理

63下列险种中，投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的险种是（D）

A汽车第三者责任险B建筑工程保险C航空器责任保险D海上货物运输保险

64保守秘密是保险代理从业人员的一项义务，这里所指的秘密是（A）

A客户和所属机构的秘密B仅指客户的秘密C仅指所属机构的秘密D保险代理人相互之间的秘密 65保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证被称为(B)

A保单B批单C暂保单D保险凭证

66在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的特定因素包括（B）

A投资收益率B销售方法C股票市场状况D人口及其结构变化

67在人身意外伤害保险中，构成人身意外伤害的保险责任的必要条件之一为意外伤害是被保险人死亡或残疾的（A）

A直接原因或近因B间接原因或近因C主观原因或近因D客观原因或近因

68某公司投保了国内货物运输保险，保险金额为50万元，当时其货物价为100万元，在保险期限内发生保险事故，造成货物损失80万元，保险公司应该赔偿的金额是（A）

A 40万元B 50万元C 80万元D 100万元

69在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险的退保率相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（C）

A均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率

B均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率

C均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率

D均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率

70以被保险人的身体为保险标的时，被保险人因疾病或意外事故导致伤残时发生的费用或 损失获得补偿的一种人身保险称为（B）

A工伤保险B健康保险C人身保险D意外保险

71展业证遗失的，根据保险营销员管理规定，其中只能采取的处理方式是（C）

A更换B重考C补发D免检

72按照我国保险法的规定，财产保险的种类主要包括（D）

A财产损失保险、责任保险和健康保险B财产损失保险、责任保险和意外伤害保险

C财产损失保险、信用保险和意外伤害保险D财产损失保险、责任保险和信用保险

73保险代理从业人员资格证书遗失的，其持有人应承担的基本义务是（C）

A在保险行业指定的媒体和网站上公告B在工商局指定的媒体和网站公告

C在中国保监会指定的媒体和网站上公告D在保险公司指定的媒体和网站上公告

74在健康保险实务中，保险人为了控制风险防止逆选择规定等待期或观察期的。等待期的适用对象是（A）A初期投保健康保险的被保险人B初期投保健康保险的投保人

C需要投保健康保险的被保险人D需要投保健康保险的投保人

75出口信用保险承保的风险包括（C）

A进口商的商业风险或出口国的政治保险B出口商的商业风险或进口国的政治风险

C进口商的商业风险或进口国的政治风险D出口商的商业风险或出口国的政治风险

76按照我国保险法的规定，重复保险一般采用的分摊方法是（A）

A比例责任制B限额责任制C顺序责任制D第一责任制

77在寿险公司的业务操作环节中，发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的过程被称为（D）A报案B索赔C理赔D接案

78根据我国反不正当竞争法的规定，对经营者销售商品与行贿所针对的销售行为是（D）

A以明示方式给对方折扣B季节性降价C在暗中给个人或单位折扣D以明示方式给中间人支付佣金 79一般客户至上，勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这 三个原则是可视为（B）

A守法遵规在不同方面的发展B诚实信用原则在不同方面的发展

C友好合作原则在不同方面的发展D专业至上在不同方面的发展

80在财产保险合同中，确定保险金额的基础是（B）

A保险标的B保险价值C保险利益D保险事故

二、是非题

81根据我国保险法的规定，保险监督管理机构无权限制或者禁止保险公司接受中国境外的再保险分入业务。（B）

82根据我国保险法的规定，从事保险活动必须遵守工商职业法规，恪守职业道德，遵循竞争原则。（B）83根据我国保险法的规定，保险人为维护保险标的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。（A）84根据我国保险法的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。（A）

85根据我国保险法的规定，经批准设立的保险公司，由批准部门颁发特种行业准入证，并提准入证向工商管理机关部门办理登记，领取营业执照。（B）

86根据我国保险法的规定，保险公司违反法律，行政法规，被保险监督管理机构吊销营业保险业务许可证的，依法撤销。由保险监督管理机构和公司董事会联合依法及时组织清算组进行清算。（A）

87根据我国保险法的规定，保险公司必须运用经工商管理机构认可的计算专业人员，建立清算报告组。（B）88根据我国保险法的规定，保险监督管理机构无权查询保险公司在金融机构的存款。（B）

89根据我国保险法的规定，在人身保险合同中，因投保人欠缴保费而延期，合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复，但是自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险人有权解除保险合同。（A）

90根据我国保险法的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求或有关证明资料之日起60日内必须赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应根据已有证明或者材料可以确定的最低数额先予以支付，保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后应当支付最终确定的保险数额。（A）

91根据我国保险法的规定，国家工商行政管理总局依照保险法负责对保险营销事实进行监督管理。（B）92根据我国保险法的规定，在财产保险合同中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取至保险责任开始之日起至保险合同解除之日这一期间的保险费，剩余的保险费扣除退还被保险人。（A）93根据我国保险法的规定，我国保险公司的组织形式之一是相互保险公司。（B）

94根据我国保险法的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司，不能和其他保险公司达成转让协议的，由人民法院指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。（B）

95根据我国保险法的规定，保险公司若变更出资人或者持有公司股份10%以上的股东，需经保险管理机构批准。（A）

96根据我国保险法的规定，保险公司经营亏损，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的，由人民法院组织保险监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。（B）97根据我国保险法的规定，在财产保险合同中，保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意，放弃对第三者请求赔偿的权利，该行为无效。（A）

98根据我国保险法的规定，保险公司若要变更公司或者分支机构的营业场所无需经保险监督管理机构批准。（B）

99根据我国保险法的规定，受益人是指人身保险合同中由投保人或者被保险人指定的享有保险金请求权的人，投保人指定受益人需经过被保险人同意。（A）

婚庆从业人员职业道德培养研究 篇7

1 夯实婚庆职业道德基石:双管齐下,激发敬业精神

敬业爱岗是各行各业最基本最重要的职业道德,也是社会主义核心价值观中公民层面的重要内容。对于婚庆从业人员而言,要激发其敬业爱岗的意识和情感,需着重做好如下工作。

1.1 充分认识职业岗位的价值、意义和职责

思想决定行动。当人们对自己所从事的工作有深刻的认识,并且能认同其价值和意义时,则有助于增加其对职业岗位的热爱与投入。如果婚庆从业人员能清楚地意识到顾客找婚庆公司办理婚礼,购买的就是设计和服务,目的是为了使婚礼办得更好,性价比更高,同时又减轻婚礼当天的各种繁琐与操劳。那么,婚庆从业人员也就会把这些当作份内的应尽职责去完成,这样也就自然地提升了其职业道德。

1.2 考虑行业特性,建立激励机制,为职业发展提供平台

目前对于婚庆从业者没有特别的资格要求,准入门槛较低,这一方面有利于各类人士加入该行,但同时也因缺乏相关的认定标准和评价标准,不利于人才的长远发展。

不少行业工种或因历史悠久或因技术含量高,常有“大师”、“大师工作室”、“高技能突出人才”、“高技能重点人才”的申请认定,但现代婚庆因是朝阳产业,缺乏相关的评价标准和职业等级标准,再加之刻板印象中认为婚庆技术含量不高,所以几乎无缘于这些激动人心的评定,这对于婚庆从业人员来说有失公平,不利于其在职业上的长足发展和精进。

为此以后有关部门在制定相关政策时,需多考虑理解行业的特殊性,也给婚庆行业从业人员提供相应的发展平台,激励其在职业上不断精进,愿意为这一职业投注希望与热情。

2 攻克婚庆职业道德难关:多方合力,保障诚信

目前对于婚礼当日所产生的纠纷投诉主要集中在:婚典现场布置与约定不符、司仪表现不尽人意、婚车不守时、摄像摄影有失误质量差等,这些问题在不同程度上都与诚信的不到位有关,要改善这一状况,需在如下几方面努力。

2.1 重识诚信的重要

企业以追求利润为目标,希望获得订单的同时又能节省成本开支,有时就产生一些不诚信现象,譬如当初承诺的服务项目“缩水”了,婚礼当天对于谈单时没有具体约定的细节提出另外收费要求等,这些情况的出现都会影响新人的情绪,给顾客留下不诚信的负面印象,如此要赢得好口碑也就很困难了。实际上一场婚礼能获得新人及其亲朋的认可,则会给公司带来潜在的商机。所以,事先有承诺,就要兑现,如果遇有不可抗力而不能实现,也应事先作出说明。如果,顾客单方面临时提出新要求造成费用的增加,也要诚恳地加以说明,多站在顾客的角度帮其分析是否有必要做新的升级或改动,如果顾客坚持,相信他们也会自愿追加支付相关费用。婚庆是生活中的大事,而且具有不可逆性,哪怕稍微多花些钱,一般人也都愿意找个靠谱的信得过的婚庆公司来承办。可以说诚信是婚庆行业健康发展的重要保证,也是优秀婚庆从业人员的基本素养,尤其在良莠不齐的鱼龙混战中,要想获得市场的好口碑与长久青睐,少不了“诚信”二字做支撑。

2.2 合约规定强化诚信

为了避免不必要的纠纷,也是为了更好地履行承诺,商家和顾客应尽量将婚庆约定写进合同中。譬如,婚礼当天使用鲜花的品种、数量及花艺式样;婚车的车型、颜色、新旧程度,约定的公里数或约定的时间及超出后的费用计算;选定的主持如果当天缺席怎么补偿补救等等都应当写进合同条款中。一般情况下,商家会认为,合同条款写得越详细对自己的束缚也越大,对自己更不利,但如果从长远发展角度考虑,这何尝不是一种鞭策与促进。(1)使用合约,可以显示企业对自己工作品质的信心,利于赢得顾客的信赖。(2)使用合约,可以显示企业规范严格的管理,有助于工作人员提高责任心,保障服务质量。(3)使用合约,明明白白消费,可以让顾客放心。(4)使用合约,商家可以将突发事件或有可能出现的问题写进合同中,如此可以削减风险,保护自身的权益,避免不必要的纠纷。(5)使用合约,相关数据资料可以保存得更为完善,有助于商家作进一步的分析研究,推进企业的发展。在这方面,婚庆行业协会如能商议制定推行使用规范的婚庆服务合同范本,对司仪、摄像、婚车、跟妆、婚宴等主要服务项目作出指导性规定,则可以起到稳定行业秩序,保障供需方的基本权益。

2.3 加强监管,推进诚信

推进诚信,仅靠教化、宣传是不够的,相应的各方面各层次的监管是必须的。对于诚信建设,国家给予了高度的重视。随着全国社会信用体系建设的推进,信用将与企业的发展和个人的创业、生活、工作、就业等直接挂钩,促使守信者获得种种收益,失信者遭到市场的淘汰。在这样的体系建设中,社会诚信问题将得到大力改善。

在诚信监管中,婚庆行业协会也应是一支重要力量。随着政社分开步伐的加快,政府职能的转变,行业协会(商会)与行政机关全面脱钩改革成为发展趋势。政府在实现职能转变,下放相关权力,把相应的社会事务职能还给社会中介组织时,如何增强行业协会(商会)的自主地位和自律作用,如何使其发挥社会职能作用,加强监管推进诚信还有待进一步研究推进。

3 提升婚庆职业道德境界:领悟实践,弘扬社会主义核心价值观

在后工业时代,全球化浪潮中,在后现代主义思潮冲击下,当代中国婚庆呈现出丰富多样的形态,而在这多样化的背后,更多体现的是大众文化和民间文化的影响。对于种种现象,受限于认知的局限,一般婚庆从业者也就仅仅从时尚流行的角度去看待,而不会从意识形态角度去做分析和考量。这就不利于婚庆从业人员自觉地通过设计和服务来推进社会主义核心价值观的落实。习近平总书记在其讲话中提到“培育和弘扬社会主义核心价值观,必须使之融入社会生活,让它的影响像空气一样无所不在、无时不有。要把社会主义核心价值观与人们日常生活紧密联系起来,在落细、落小、落实上下功夫。”

前文论述的“敬业”与“诚信”仅是社会主义核心价值观24个字中的4个,那么该如何进一步通过职业道德培养,促使婚庆从业者在工作中践行弘扬社会主义核心价值观呢?笔者认为,政府相关部门的教育引导、舆论宣传、文化熏陶、实践养成、制度保障等至关重要。譬如,受传统文化影响,世人一般都喜欢以婚礼场面的恢宏来体现家庭的“富强”,曾有一段时间,违反八项规定大办婚丧宴曾长居前三。随着中央“八项规定”的不断推进,全国各地迅速开启自我净化模式。其中,从中央到各地,关于领导干部的婚丧嫁娶有关禁令达数百个,“报告制”、“限桌令”、“限礼金令”、“限客令”等做法已到“耳提面命”的地步。在制度的约束下,政府人员大办婚丧喜宴的情况已经明显减少。这就鲜明地体现了国家主流文化价值观对于婚庆场面规模的导向。通过相关的宣传与指导,让婚庆人意识到这一新要求,相信婚庆人在领悟要求的同时,在设计打造体现“富强”内涵的婚礼时,自然会明白应突破场面铺张排场的习惯定势,而寻求更高境界的表达形式。再如,宣传部、民政局、文明办、旅游局等在借助婚庆形式开展相关活动时,可以引导婚庆从业者结合宣传需要将社会主义核心价值观自然生动地融入设计与服务中,这既是宣传也是文化熏陶同时还是实践养成。

婚庆职业道德培养,如能使社会主义核心价值观这一体现国家主流文化的价值观逐渐内化为婚庆人的精神追求,外化于他们的自觉行动,相信随着职业道德这一“软实力”的不断提升,现代婚庆文化产业将迎来更美好的明天。

摘要：针对现实情形,加强婚庆从业人员的职业道德培养。从思想认识和激励机制角度激发敬业精神,夯实婚庆职业道德基石。多方合力,引导认识诚信的重要,通过合约规定、加强监管推进保障诚信,以攻克婚庆职业道德难关。政府相关部门应加强重视采取措施,促使婚庆从业者领悟实践,弘扬社会主义核心价值观,提升婚庆职业道德新境界。

关键词：婚庆从业者,职业道德,敬业精神,诚信,社会主义核心价值观

参考文献

保险代理从业人员职业道德 篇8

［关键词］会计人员职业道德素养情商财商法商

一、职业道德素养的内涵

会计职业道德素养是指会计人员在会计职业活动中，按照会计职业道德的基本要求，在自身道德品质方面进行的自我教育、自我改造、自我锻炼、自我提高，从而达到一定的职业道德境界。职业道德素养的最终目的，在于把职业道德原则和规范逐步地转化为自己的职业道德品质，从而将职业实践中对职业道德的意识情感和信念上升为职业道德习惯，使其贯穿于职业活动的始终。

二、会计人员应具备的职业道德素养

1.优良的会计职业道德品质,优良的职业道德品质是会计人员立足会计行业的根本。

2.全面的会计职业道德意识。会计应具备平等意识、自主人格、责任能力等职业道德意识。

3.正确的会计职业道德情感。會计人员既然选择了会计这个工作岗位，就要摆正自己的位置，热爱会计工作。

4.强烈的会计职业责任感。会计人员职业责任感的表现是忠于职守，尽职尽责。

5.无尚的会计职业荣誉感。随着会计国际化的进程加快，我国会计行业已经体现出了“经济越发展，会计越重要”的局面。

6.敏锐的会计职业判断能力。会计职业判断能力是会计人员的一种职业判断和选择的能力,是新形势下会计人员应具备的基本素质。

7.良好的会计职业行为习惯。在会计实践中不断的自我解剖、自重自省、自警自励、自律慎独，养成良好的会计职业行为习惯。

8.协调统一情商、财商、法商素养。三者的协调统一，能让会计人员自觉的养成优良职业道德品质，是财会人员必不可少的综合素质。

三、当前我国会计从业人员职业道德素养现状

目前，许多企事业单位出现大面积会计信息失真甚至会计犯罪的现象，引起了会计界、经济界，以及国家领导人的高度重视。之所以会出现会计信息的失真，与会计人员的职业道德素质低下是密不可分的。本文重点来分析一下当前我国会计从业人员职业道德素养现状：

1.会计人员职业道德品质较低

（1)相当一部分会计人员职业道德缺欠，法制观念淡薄。从根本上说会计人员的职业道德水平关系到整个行业的生存和发展。而当今中国会计职业界的一个突出问题是道德缺失，独立性不、客观性不足、自制力差、容易失去公正等职业道德的缺乏使会计信息失去了灵魂，使会计行业失去了基石，导致信用短缺，假账泛滥。不少会计人员缺乏职业理想和敬业精神，有的会计人员思想上竟然没有会计职业道德的概念，对职业道德规范和政策法规似懂非懂，十分模糊。

（2)少数会计人员道德败坏，主动违法犯罪。当前一些会计人员个人主义、拜金主义、享乐主义膨胀，丧失了最起码的法制观念，会计职业道德沦丧，故意伪造、变造、隐匿、毁损会计资料，利用职务之便贪污、挪用公款，以身试法，甚至走上了违法犯罪的道路。

2.缺乏职业责任感和职业荣誉感，会计职业胜任能力较差

目前我国会计人员队伍中，有人认为会计工作整天就是与数字打交道，没什么高追求，特别是与其他职业相比，经济收入悬殊较大，心态不平衡，从而在工作中表现出马马虎虎，敷衍塞责，工作热情不够，积极性不高。有的会计人员利用上班时间炒股票、做生意、打牌、聊天，将一个月的账务处理工作堆积到月底完成；有的身兼几个单位的会计职务，利用休息时间加班加点赚取外快，而对自己的本职工作随便应付；有的甚至认为做会计工作没有出息，当不了领导，没有实权，一心想调离会计工作岗位；还有的会计人员不注意专业培训和专业学习，会计理论水平、业务水平、操作能力和电算化知识较差，不能适应不断变化的新形势和新情况。

3.会计人员职业道德意识、职业道德观念缺乏

有关部门对会计人员道德意识抽样调查显示，当会计人员与单位负责人意见相佐时，有16.87%的会计人员认为应当坚持原则，21.86%的会计人员认为应按领导意见办事，61.27%的人认为应根据指示做好技术处理，也就是说高达83.13%的会计人员认为应配合负责人并对存在问题作出掩示，完全置职业道德原则于脑后。对当前的会计失真现象归类统计结果显示，会计人员主动出谋划策的占11.2%，配合单位负责人做假的占26.8%，被迫做假操作的占44.7%，因业务水平低出错的占17.3%，可见主动配合作假的会计人员所占比例达到了38%。这些数据只说明了一个问题，现在的会计人员职业道德意识何等淡薄。

4.职业判断能力低下

职业判断水平的高低从根本上体现了会计人员的专业技术水平。会计人员若无很强的专业判断能力，由于职业判断的偏差造成会计服务质量的低下是必然的。所以，我国目前会计信息质量偏低的现象与会计人员的职业判断能力低下无不相关。

5.缺乏协调统一的情商、财商和法商，综合素质较低

有的会计人员情绪商数较低，容易受他人和外界的干扰；有的会计人员不能够做到“慎独”、“内省”，自觉自愿地执行会计职业道德规范；有的会计人员默守陈规，不求上进，缺乏钻研业务、精益求精的精神，缺乏职业理想和敬业精神；有的会计人员业务知识贫乏或知识老化，专业技术水平低，无法按照新规定开展工作，同时，他们不学法，不懂法，对会计准则、会计制度也知之甚少。他们既谈不上遵纪守法，更不能依法办事了。

会计人员的职业道德素养虽然属于个体意识形态的范畴，但它更是会计职业道德建设社建设的重要内容之一。捉漏网之鱼固然应该，但补漏鱼之网更为重要。会计职业道德要求要内化为从业人员的自觉行动，使其成为一种内在的精神力量，主要还必须强化道德素质、意识形态和深层次的伦理建设。因此本文所提出的会计人员职业道德素养问题的解决值得全社会深思。

参考文献:

[1]刘淑蓉:《试论会计人员的素质》《企业经济》2004年第2期

[2]项怀诚:会计职业道德[M].北京:人民出版社，2003

[３]劳伦斯.A.波尼蒙:会计职业道德研究,上海人民出版社,2006