保险专业代理机构管理规定

2024-07-30

保险专业代理机构管理规定（精选8篇）

保险专业代理机构管理规定篇1

保险专业代理机构管理规定

第一章总则

 第一条为了规范保险专业代理机构的经营

行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

 第二条本规定所称保险专业代理机构是指

根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。

 在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符

合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。

第三条保险专业代理机构应当遵守法律、行政法

规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履

行监管职责。

第二章市场准入第一节机构设立

第五条除中国保监会另有规定外，保险专业代理

机构应当采取下列组织形式：

（一）有限责任公司；

（二）股份有限公司。

 第六条设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：

（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；

（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额；

（三）公司章程符合有关规定；

（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；

（五）具备健全的组织机构和管理制度；

（六）有与业务规模相适应的固定住所；

（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；

（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

 第七条保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币

200万元；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司,其注册资本不得少于人民币1000万元。

保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。

 第八条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位

或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。

保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

 第九条保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代

理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。

 第十条申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全

体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

 第十一条保险专业代理公司分支机构包括分公司、营

业部。保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件：

（一）内控制度健全；

（二）注册资本达到本规定的要求；

（三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；

（四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；

（五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。

 第十二条保险专业代理公司以本规定注册资本最低限

额设立的，可以申请设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元。

申请设立分支机构，保险专业代理公司注册资本已达到前款规定增资后额度的，可以不再增加注册资本。

保险专业代理公司注册资本达到人民币2000万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本。

 第十三条中国保监会收到保险专业代理机构设立申请

后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

 第十四条中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。

申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。

保险专业代理机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。

 第十五条依法设立的保险专业代理机构，应当自领取

营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。

 第十六条保险专业代理公司分立、合并或者变更组织

形式的，应当经中国保监会批准。

 第十七条保险专业代理机构有下列情形之一的，应当

自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：

（一）变更名称或者分支机构名称；

（二）变更住所或者分支机构营业场所；

（三）发起人、主要股东变更姓名或者名称；

（四）变更主要股东；

（五）变更注册资本；

（六）股权结构重大变更；

（七）修改公司章程；

（八）撤销分支机构。

 第十八条保险专业代理机构变更事项涉及许可证记载

内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。

 第十九条保险专业代理公司许可证的有效期为3年，保险专业代理公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。

保险专业代理公司申请延续许可证有效期的，中

国保监会在许可证有效期届满前对保险专业代理公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。

保险专业代理公司应当自收到决定之日起10日内

向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。

第二节任职资格

第二十条本规定所称保险专业代理机构高级管理

人员是指下列人员：

（一）保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；

（二）保险专业代理公司分支机构的主要负责人。

 第二十一条保险专业代理机构拟任董事长、执行董事

和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会/ 5

核准：

（一）大学专科以上学历；

（二）持有中国保监会规定的资格证书；

（三）从事经济工作2年以上；

（四）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；

（五）诚实守信，品行良好。

从事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）项的限制；担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，可以不受前款第（二）项的限制。

 第二十二条有《公司法》第一百四十七条规定的情形

或者下列情形之一的，不得担任保险专业代理机构董事长、执行董事或者高级管理人员：

（一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；

（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；

（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；

（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；

（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；

（六）中国保监会规定的其他情形。

 第二十三条未经股东会或者股东大会同意，保险专业

代理机构的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。

 第二十五条保险专业代理机构董事长、执行董事和高

级管理人员在保险专业代理机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。

保险专业代理机构免除董事长、执行董事、高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自动失效。

保险专业代理机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。

 第二十六条保险专业代理机构的董事长、执行董事和

高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。

 第二十七条保险专业代理机构在特殊情况下任命临时

负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。

第三章经营规则第一节一般规定

 第二十九条保险专业代理机构可以经营下列保险代理

业务:

（一）代理销售保险产品；

（二）代理收取保险费；

（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔；

（四）中国保监会批准的其他业务

 第三十条保险专业代理公司在注册地以外的省、自治

区或者直辖市开展保险代理活动,应当设立分支机构。保险专业代理公司分支机构的经营区域不得超出其所在地的省、自治区或者直辖市。

 第三十一条保险专业代理机构从业人员应当符合中国

保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。 第三十二条保险专业代理机构应当对本机构的从业人

员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险代理从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36

小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。

 第三十三条保险专业代理机构应当建立专门账簿，记

载保险代理业务收支情况。

保险专业代理机构代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。

 第三十五条保险专业代理机构应当妥善管理和使用被

代理保险公司提供的各种单证、材料；代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。

 第三十六条保险专业代理机构从事保险代理业务，应

当与被代理保险公司签订书面委托代理合同,依法约定双方的权利义务及其他事项。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

 第三十七条保险专业代理机构应当制作规范的客户告

知书，并在开展业务时向客户出示。

客户告知书至少应当包括保险专业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。

保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。

 第三十八条保险专业代理机构应当向投保人明确提示

保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。

 第三十九条保险专业代理公司应当自办理工商登记之

日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。

保险专业代理公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。

 第四十条保险专业代理公司投保职业责任保险的，应

当确保该保险持续有效。

保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的2倍。

职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。

 第四十一条保险专业代理公司缴存保证金的，应当按

注册资本的5％缴存；保险专业代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。保险专业代理公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承担连带责任。”

 第四十二条保险专业代理公司不得动用保证金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注册资本减少；

（二）许可证被注销；

（三）投保符合条件的职业责任保险；

（四）中国保监会规定的其他情形。

 第四十二条保险专业代理公司不得动用保证金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注册资本减少；

（二）许可证被注销；

（三）投保符合条件的职业责任保险；

（四）中国保监会规定的其他情形。保监会对于统括保单的有关规定(补充)/

5 保监发〔2002〕16号“关于大型商业保险和统括保单业

务有关问题的通知”

 保监发〔2002〕32号“关于统括保单业务有关问题的补

充通知”

 自2002年2月20日起生效

 异地承保，是指保险公司及其分支机构对于在其《经营

保险业务许可证》核准的经营区域以外的保险标的单独进行承保的行为。

保险公司及其分支机构亦可采用异地承保方式承

保货物运输保险。

 异地共保是指保险标的在共保承保人经营区域外的共

保。

 共保可以采用成立共保集团或者签订共保协议的方式。 保险公司及其分支机构亦可采用异地共保方式承保货

物运输保险。

 统括保单是指对同一法人在不同地区的财产或责任进

行统一承保的保险单。除大型商业保险外，符合下列条件的其他保险标的亦可采用统括保单进行承保：

（一）投保人法人所在地或核算单位所在地的保险机构可采用统括保单方式进行承保；

（二）保险标的的保险金额（责任限额）的50%以上部分在某一大中城市辖区内，无论该区域是否是投保人法人所在地（或核算单位所在地），该区域的保险机构均可采用统括保单方式进行承保。

机动车辆保险、信用保险、保证保险、核保险不得采用统括保单进行承保



（一）对于保险标的为国家重点建设项目的统括保单业

务

1、如国家重点建设项目（即国家发展计划委员会每年列名和公布的项目）的投资者符合下列要求之一，则投资者可向位于投资者法人所在地相同地点的保险公司购买统括保单：

（1）保险标的的投资全部来自中国（包括在中国的外商投资企业的再投资），且投资者的投资额占总投资额的15%以上；

（2）部分投资来自国外、部分投资来自中国（包括在中国的外商投资企业的再投资），且中国投资者的投资额占国内总投资的15%以上。



2、对于全部投资来自国外的项目，每个保险公司均可

以统括保单的形式提供保险。

 二）对于涵盖同一法人的不同保险标的统括保单业务 对于位于不同地点，由同一法人拥有的保险标的（不包括金融、铁路和邮电等行业和企业），如符合下列条件之一，则可出具统括保单：



1、出于支付保费税的考虑，允许在投保人的法人

或核算单位所在地设立的保险公司出具统括保单； 

2、如保险标的50%以上的保险金额来自一大中型

城市，则位于该城市的保险公司可被允许出具统括保单，无论该投保人的法人或核算单位是否位于该城市内。

 机动车辆保险、雇主责任保险、信用保险、保证保险、核保险、法定保险业务不能由保险标的所在地以外的保险公司承保或共保，或由统括保单承保。

大型商业保险，是指对大型工商企业的保险。其标准为：中国加入世界贸易组织时，企业年保费超过80万元人民币且投资额超过2亿元人民币；加入世界贸易组织1年，企业年保费超过60万元人民币且投资额超过1.8亿元人民币；加入世界贸易组织2年，企业年保费超过40万元人民币且投资额超过1.5亿元人民币

 第四十六条保险专业代理机构及其从业人员在开展保

险代理业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：

（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况

（二）误导性销售；

（三）伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料

（四）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（五）虚构保险代理业务或者编造退保，套取保险佣金

（六）虚假理赔；

（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金

（八）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。

 第四十七条保险专业代理机构及其从业人员在开展保

险代理业务过程中，不得有下列行为：

（一）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（二）挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；

（三）给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益；

（四）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（五）泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。

 第四十八条保险专业代理机构不得以捏造、散布虚假

事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

第四十九条保险专业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来

 第五十条保险专业代理机构不得坐扣保险佣金。

 第五十一条保险专业代理机构不得代替投保人签订保

险合同。

 第五十二条保险专业代理机构不得以缴纳费用或者购

买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。

第四章市场退出

第五十三条保险专业代理公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：

（一）许可证有效期届满，没有申请延续；

（二）不再符合本规定除第六条第一项以外关于公司设立的条件；

（三）内部管理混乱，无法正常经营；

（四）存在重大违法行为，未得到有效整改；

（五）未按规定缴纳监管费。

 第五十四条保险专业代理公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。

 第五十五条保险专业代理公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。 第五十六条保险专业代理公司申请解散的，应当自解

散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份：

（一）解散申请书；

（二）股东大会或者股东会的解散决议；

（三）清算组织及其负责人情况和清算方案；

（四）中国保监会规定的其他材料。

清算结束后，保险专业代理公司应当向中国保监会提交清算报告。

 第五十七条保险专业代理公司解散，在清算中发现已/

5不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。

第五十八条保险专业代理公司被依法吊销营业执

照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。

 第五十九条保险专业代理公司因下列情形之一退出市

场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：

（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；

（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（三）保险专业代理公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；

（四）法律、行政法规规定的其他情形。

被注销许可证的保险专业代理公司应当及时交回许可证原件。

 第六十条保险专业代理公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：

（一）所属保险专业代理公司许可证被依法注销；

（二）被所属保险专业代理公司撤销；

（三）被依法责令关闭、吊销营业执照；

（四）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（五）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。第五章监督检查

 第六十一条保险专业代理机构应当依照中国保监会有

关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章

 第六十二条保险专业代理机构应当妥善保管业务档

案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

 第六十三条保险专业代理机构应当按规定将监管费交

付到中国保监会指定账户。

 第六十四条保险专业代理公司应当在每一会计结

束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。

中国保监会根据需要，可以要求保险专业代理公司提交专项外部审计报告。

 第六十五条中国保监会根据监管需要，可以对保险专

业代理机构的董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。 第六十六条中国保监会依法对保险专业代理机构进行

现场检查，包括但不限于下列内容：

（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；

（二）资本金是否真实、足额；

（三）保证金提取和动用是否符合规定；

（四）职业责任保险是否符合规定；

（五）业务经营是否合法；

（六）财务状况是否良好；

（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；

（八）内控制度是否完善，执行是否有效；

（九）任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定；

（十）是否有效履行从业人员管理职责；

（十一）对外公告是否及时、真实；

（十二）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。 第六十七条保险专业代理机构因下列原因接受中国保

监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：

（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规；

（二）经营活动存在重大风险；

（三）不能正常开展业务活动

 第六十八条保险专业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：

（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；

（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况，回答问题。

 第六十九条保险专业代理机构有下列情形之一的，中

国保监会可以将其列为重点检查对象：

（一）业务或者财务出现异动；

（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；

（三）涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚；

（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。 第七十条中国保监会可以在现场检查中，委托会计师

事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。

中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险专业代理机构。

 第七十一条保险专业代理机构认为检查人员违反法

律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险专业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

第六章法律责任

 第七十二条未经批准，擅自设立保险专业代理公司，或者未取得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。

 第七十三条行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚

假材料申请设立保险专业代理机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。

 第七十四条被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设

立保险专业代理机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。

 第七十五条保险专业代理公司未经批准设立分支机构

或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。

 第七十六条保险专业代理机构未经批准合并、分立、解散，或者发生第十七条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

 第七十七条保险专业代理机构聘任不具有任职资格、/

5从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

 第七十八条保险专业代理机构出租、出借或者转让许

可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

 第七十九条保险专业代理机构有下列情形之一的，由

中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元：

（一）超出核准的业务范围、经营区域从事业务活动；

（二）超出被代理保险公司的业务范围、经营区域从事业务活动；

（三）与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务；

（四）未按规定管理、使用保险公司交付的各种单证、材料。

 第八十条保险专业代理机构有下列情形之一的，由中

国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款：

（一）未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金；

（二）未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续性；

（三）未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。 第八十一条保险专业代理机构违反本规定第三十七

条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

 第八十二条保险专业代理机构及其从业人员有本规定

第四十六条、第四十七条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元以下罚款。

 第八十三条保险专业代理机构及其从业人员在开展保

险代理业务过程中利用执行保险代理业务之便牟取非法利益的，由中国保监会给予警告，处1万元以下罚款。第八十四条保险专业代理机构违反本规定第四十八条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款

 第八十五条保险专业代理机构有违反本规定第五十二

条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

 第八十六条保险专业代理机构未按本规定报送或者保

管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

 第八十七条保险专业代理机构有下列情形之一的，由

中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业

务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元以下罚款：

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；

（二）拒绝、妨碍依法监督检查。

 第八十八条保险专业代理机构有下列情形之一的，由

中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款：

（一）未按规定缴纳监管费；

（二）未按规定在住所或者营业场所放置许可证；

（三）未按规定交回许可证；

（四）未按规定办理许可证变更登记或者未按期申请延续许可证；

（五）未按规定管理业务档案；

（六）未按规定使用独立账户代收保险费；

（七）临时负责人实际任期超过规定期限；

（八）未按规定进行公告；

（九）从代收保险费中坐扣代理佣金；

（十）代投保人签订保险合同。

 第八十九条违反《保险法》第一百六十六条至一百七

十二条规定，情节严重的，中国保监会可以对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员撤销任职资格或者从业资格。

 第九十条违反法律和行政法规的规定，情节严重的，中国保监会可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

 第九十一条保险专业代理机构的董事、高级管理人员

或者从业人员，离职后被发现原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

 第九十二条中国保监会发现保险专业代理机构涉嫌逃

避缴纳税款、非法集资、传销、洗钱等，需要由其他机关管辖的，应当向其他机关举报或者移送。

违反本规定,涉嫌构成犯罪的,中国保监会应当向司法机关举报或者移送。

第七章附则

 第九十三条本规定所称保险中介机构是指保险代理机

构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。 第九十四条经中国保监会批准设立的外资保险专业代

理机构适用本规定，我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。

合伙制保险专业代理机构的设立和管理参照本规定，中国保监会另有规定的，适用其规定。/ 5

保险专业代理机构管理规定篇2

(一) 保险专业代理的发展特点

保险专业代理自本世纪初实行市场化准入制度后得到迅速发展, 目前成为专业保险中介机构中数量最为庞大的集群。表现在三个方面:一是经营主体急剧增加;二是代理保费规模增长迅速;三是司均保费逐年稳步提高, 由2003年的922.7万元提高到2009年的1728万元。截至2009年底, 我国共有保险专业代理机构1903家, 实现代理保费收入328.87亿元, 占全国总保费收入的2.95%。保险代理公司实现营业收入44.82亿元其中, 财产险手续费收入31.17亿元, 占全部代理手续费收入的69.54%;人身险手续费收入13.65亿元, 占全部代理手续费收入的30.46%。

从最近几年年业务市场发展来看, 我国保险专业代理业务主要集中在财产险领域, 2005至2008年的4年, 财产险保费占其代理保费总额超过70%。2009年业务结构获得调整, 人身险保费占比5年来首次超过30%。其营业收入也主要来自财险代理, 2003年财险代理佣金占比近90%, 2009年, 人身险代理佣金占比7年来首度超过30%。与机构数量不相称的是, 专业保险代理机构所获市场份额仅为2.95%。其业绩状况也差强人意, 行业总体处于亏损边缘。与专业代理机构数量快速增长对应的是, 每年都有大量机构由于经营困难而退出市场, 而且违规问题层出不穷。

(二) 保险专业代理发展中存在的问题

一是初级发展阶段的粗放状态。我国保险专业代理短短十年的历史, 其机构与市场发展迅速, 但机构实力的“马太效应”明显, 从服务供给能力与自身效益能力来看, 能发挥效用的估计不足20%, 80%处于严重低效状态, 这也是造成目前我国保险专业代理服务供给严重不足的重要原因之一。

二是保险公司与代理公司竞争的困局。保险公司因其自身管理的庞大的营销员队伍的存在, 而实际形成与代理公司的竞争关系。保险公司与代理公司之间的纽带仅限于佣金提成制。单纯以业务量大小为衡量标准的模式, 忽略了承保质量, 冲淡了售后服务, 同时助长保险市场以降费为主要方式的恶性竞争。单一僵化的手续费率标准不适应专业代理公司的发展。在合法手续费难以维持机构持续经营而又缺乏必要资金支持的情况下, 各机构不断发生种种违规行为, 以获得更高的收益。

三是专业保险代理机构缺乏专业性。集中表现为:1.管理平台不专业。2.业务平台不专业。3.业务队伍不专业。

二、保险专业代理公司的发展对策

(一) 在市场化的经济大环境下, 大而全的企业往往意味着效率与服务低下, 保险市场的发展也不能脱离这个规律。

在垄断型经营环境中成长起来的中国保险公司, 如果拒绝变革, 坚持将旧的经营模式带到开发后的市场, 陷入劣势是必然的, 因为代理公司以及各类中介机构的出现, 正是开放后的保险市场专业化分工机制开始催生的产物和重要标志, 拒绝这一进程, 是非常不明智的。

(二) 监管部门应该下大力气对代理公司进行扶持, 争取在短时间内建立起一批经营规范, 规模适度, 机制灵活的代理公司。

众所周知, 我国的代理公司多为个人或中小企业出资设立, 经营规模小, 管理水平低, 市场适应能力差, 生存本来就不易, 经营中由于管理不当出现差错和违规现象也属必然。作为监管部门, 一方面要对代理公司的经营进行严格监控, 防止违规行为的出现。另一方面也应该对其由于经营机制和管理方面出现的问题给予必要的宽容, 允许他们在一定的时间内进行完善和整改。

(三) 目前国内财产保险公司的业务除本身招揽的以外, 大

多来自于兼业代理机构, 殊不知许多保险产品正是先发现需要再研发商品, 再进行风险转嫁的, 因此, 其专业性也是存在的。所以, 财产保险公司的营销制度有做改革性调整的必要。建议修改某些法规内容, 针对目前兼职代理机构数量大, 专业水平低, 管理不规范的问题, 要求兼业代理机构进行转型, 成立专业代理公司, 具体方式可以有多种, 如通过促进其转变为专业代理公司或者在其内部建立专业代理公司、由专业代理公司将兼业代理公司从主业经营者中购买出来等方法, 同时促进保源集中的行业组织在行业内部建立专业代理公司, 促进相关行业保险资源的开发与利用, 从而催生更多的专业代理公司, 壮大专业代理行业规模, 促使这个行业不断成熟与发展。

(四) 找准市场定位, 拓宽业务渠道。

专业代理公司在与各保险公司签订代理合同之后, 本可以同时向客户提供财产险、人身险等相关可代理险种或产品, 起到保险超市的作用, 供投保人选择。但是很多专业代理公司的主要营销方向还是在财产险市场, 只有少数代理公司与寿险公司签订了代理协议, 即使在财产保险领域, 多数代理公司也只是选择了车险等少数几个品种, 与财产保险公司的直销部门、有关兼业代理机构形成短兵相接的竞争。对于其他需求潜力巨大的市场, 如中小企业财产险市场、家庭财产险市场、人身保险市场等, 多数代理公司则无人问津。鉴此, 专业代理公司要进行准确的市场定位, 根据自身的客观条件和专业力量, 选择自己的目标客户群, 集中优势资源主打某一个或几个种类的保险产品市场。

摘要：保险专业代理自本世纪初以来得到迅速发展, 但尚未成为保险销售的主渠道。文章着重分析了我国保险专业代理发展的特点以及存在的问题, 并结合目前该行业存在的问题和目前的发展状况了提出了未来发展的对策建议。

关键词：保险代理,发展状况,专业化建设,竞争

参考文献

[1]中国保险监督管理委员会保监会令2009年第5号《保险专业代理机构监管规定》.

[2]陈功.保险专业代理的“凤凰涅磐”.中国保险报.2010.7.

保险专业代理机构管理规定篇3

2011年上半年，保险代理公司实现业务（佣金）收入39.18亿元，同比增长65.67%。其中，实现财产险业务（佣金）收入25.01亿元；实现人身险业务（佣金）收入14.17亿元。保险代理公司实现净利润1.37亿元。

2011年上半年，保险经纪公司实现业务收入24.32亿元，同比增长34.07%。其中，实现财产险佣金收入19.25亿元;实现人身险佣金收入2.44亿元；实现再保险佣金收入0.37亿元、咨询费收入2.26亿元。保险经纪公司实现净利润3.37亿元。

2011年上半年，保险公估公司实现业务收入5.69亿元，同比增长13.12%。其中，实现财产险公估服务费收入5.38亿元；实现人身险公估服务费收入约303.93万元；实现其他收入2818.55万元。保险公估公司实现净利润0.04亿元。

保险专业代理机构管理规定篇4

我局保险专业按照省局要求进行了营销体系建设,加快营销模式转型,撤消以往依靠全员营销的模式,建设专业客户经理队伍,提升专业营销水平，初步构建了以专业营销人员为主、团队客户经理管理指导的营销体系，消除了以往全员营销、浅层开发的弊端,进一步深化了专业化模式，同时在县(市)局展开全方位协同拓展市

场的发展模式。

二、部门设置及人员配备

代理保险专业由经理、副经理领导，会计、出纳各1人,团队经理1人，客服1人，各县（市）局均设立代理保险部门，设专业负责人及团队经理各一人，全市共有130余人组成专业营销团队。2008年第一季度专职营销人员业绩达到1.5亿元，占总体业务收入的50%以上。

三、营销队伍的管理

1.专职专柜营销人员选聘

通过笔试、面试等环节向社会广泛招聘专职专柜营销人员，从中选聘文化程度较高、沟通能力强、有上进心、事业心的优秀人员负责专柜营销。按照省、市局专职营销人员管理办法,营销岗位分为初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理,高级资深客户经理五级。营销人员业务量达到一定标准，可逐级晋升。另外，依照省局第383、384、385、409号文件精神及定员定岗措施，选聘一部分专职专柜营销人员为我局劳务工，享受我局福利制度。

2.营销人员的培训及日常管理

在选定专职专柜营销人员后，加强对新进人员的培训，通过多种方式加强营销团队的凝聚力及队员之间的团结协作，其中包括：

（1）、晨会制度

在专职专柜营销人员的日常管理上,坚持晨会制度,由团队经理主持召开，了解2个工作日内保险单出单情况,由取得进展的专职专柜营销人员上报业绩，并与其他专柜人员交流经验、分享成果，及时解决营销中的难题,同时要求专职专柜营销人员认真记录客户资料，及时填写“客户信息档案”,掌握客户的各项动态。

（2）、拓展训练营

定期开展拓展训练。由经理、副经理带队组织专职专柜营销团队开展拓展训练，每季度一期，请专职教练负责培训，开发专职专柜营销人员的潜能及团结协作的能力。

3.培训机制

按照市局要求,把“培训当成福利来办”,制定出培训计划,分阶段予以落实，同时考虑到保险专业专柜人员流动性强的特点,我们加强对新进队员的培训。主要采取听讲座、看录像、学习外地市工作经验、案例讲解、聘请专业保险讲师面对面讲授经验等方式进行培训,培训内容主要包括：营销技巧,客户心理,沟通能力,维护技巧,赢得信任,仪表仪容,谈话技巧等实战能力。重在观念上的更新,理念上的引导,知识上的丰富,思路上的拓展。目的是进一步强化营销员的服务意识,竞争意识,营销意识,打造一支适应市场需求,快速应变的营销队伍。

4.加强对团队经理的培训

团队经理负责专职专柜营销人员日常管理的工作，肩负着组织协调、凝聚团队向心力的重要作用，加强对团队经理的管理能力的培训，使得团队经理在第一时间掌握团队的动向及动态，打造一支团结、和谐的营销团队，为下一步新产品、新市场的开发打好坚实的基础。

四、专职营销人员考核

（1）竞争机制

在团结协作的基础上，根据实际情况将专职营销人员分成两队展开劳动竞赛，激励营销人员充分发挥自己的潜能，通过业务大比拼，认识到自己的不足，及时调整心态，以更为积极向上的态度对待明天的工作。

（2）完善竞聘上岗制度

按照客流量的大小，将全市储蓄网点分等分级，并由专职营销人员竞聘网点班长，亲自挑选合作伙伴，由此最大限度的保证发挥专职营销人员的能力及团队内部的合作，最终达到共赢。

保险经济机构管理规定篇5

第一章总则

第一条为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条在中华人民共和国境内设立保险经纪机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)批准。

未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险经纪业务。

第三条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构及其分支机构履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。

第四条本规定所称保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。

直接保险经纪是指保险经纪机构与投保人签订委托合同，基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。

再保险经纪是指保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。

第五条本规定所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证(以下简称许可证)，经营保险经纪业务的单位。

本规定所称保险经纪分支机构是指由保险经纪机构设立、在其授权范围内经营保险经纪业务的分公司和营业部。

第六条保险经纪机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第七条保险经纪机构及其分支机构在办理保险业务中因过错给投保人、被保险人、保险公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第八条保险经纪机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。

第二章机构管理

第一节设立

第九条保险经纪机构可以采取下列组织形式：

(一)合伙企业;

(二)有限责任公司;

(三)股份有限公司。

第十条设立保险经纪机构，应当具备下列条件：

(一)注册资本或者出资达到本规定的最低金额;

(二)公司章程或者合伙协议符合法律规定;

(三)高级管理人员符合本规定的任职资格条件;

(四)持有《保险经纪从业人员资格证书》(以下简称《资格证书》)的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一;

(五)具备健全的组织机构和管理制度;

(六)有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所;

(七)有与开展业务相适应的计算机软硬件设施。

第十一条保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元;以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。

第十二条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪机构的发起人、股东或者合伙人。

第十三条保险经纪机构及其分支机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。

第十四条申请设立保险经纪机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

第十五条申请设立保险经纪机构，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：

(一)全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险经纪机构设立申请表》;

(二)《保险经纪机构设立申请委托书》;

(三)公司章程或者合伙协议;

(四)自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近1年财务报表;

(五)具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件;

(六)可行性报告，包括市场情况分析、近3年的业务发展计划等;

(七)企业名称预先核准通知书复印件;

(八)内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等;

(九)本机构业务服务标准;

(十)拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的《资格证书》复印件;

(十一)住所或者经营场所证明文件;

(十二)计算机软硬件配备情况说明。

第十六条中国保监会收到申请材料后，可以召集投资人进行投资风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设等有关事项。

第十七条中国保监会应当自受理设立保险经纪机构申请之日起20日内进行初审，并自受理申请之日起40日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

第十八条保险经纪机构设立1年内，可以在其住所所在省、自治区、直辖市设立3家保险经纪分支机构。申请设立保险经纪分支机构应当具备下列条件：

(一)申请前1年内无严重违法、违规行为;

(二)内控制度健全;

(三)拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件;

(四)现有的保险经纪分支机构运转正常;

(五)注册资本或者出资达到本规定的要求。

第十九条保险经纪机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，在设立1年后，在其住所地以外的省、自治区、直辖市可以设立3家保险经纪分支机构。此外，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立保险经纪分支机构的，应当至少增加注册资本或者出资人民币100万元。

申请设立保险经纪分支机构时，保险经纪机构注册资本或者出资已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。

保险经纪机构注册资本或者出资达到人民币2000万元的，设立保险经纪分支机构不需要增加注册资本或者出资。

第二十条保险经纪机构申请设立保险经纪分支机构，应当提交下列材料一式两份：

(一)《保险经纪机构分支机构设立申请表》;

(二)董事会或者全体合伙人关于设立保险经纪分支机构的决议;

(三)拟设保险经纪分支机构内部管理框架;

(四)会计师事务所出具的保险经纪机构上一会计年度的审计报告;

(五)保险经纪机构前1年接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

(六)拟任主要负责人的任职资格申请材料;

(七)经营场所证明文件;

(八)计算机软硬件配备情况说明。

需要增加注册资本或者出资的，还应当提交具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件。

第二十一条中国保监会应当依法对设立保险经纪分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

第二十二条中国保监会作出批准设立保险经纪机构、保险经纪分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。

申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。

第二十三条依法设立的保险经纪机构、保险经纪分支机构，应当自开业之日起10日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。

第二十四条保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。

保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20%缴存。

保险经纪机构增加注册资本或者出资，应当相应增加保证金数额。

第二十五条保险经纪机构的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到全国性的商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险经纪机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险经纪机构的债务承担连带责任。”

第二十六条保险经纪机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起10日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。

保险经纪机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送有关上年度本机构保证金管理情况的专门报告。

第二十七条保险经纪机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：

(一)注册资本或者出资减少的;

(二)依照本规定进入清算程序的。

第二十八条保险经纪机构因减少注册资本或者出资申请动用保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：

(一)申请书;

(二)有关减少注册资本或者出资的工商变更登记证明材料。

第二十九条保险经纪机构依照本规定进入清算程序，申请动用保证金的，应当由清算组向中国保监会提交下列材料：

(一)申请书;

(二)清算方案;

(三)许可证原件。

保险经纪机构解散的，还应当提交股东会、股东大会或者全体合伙人关于解散、清算事项的决议;保险经纪机构被依法宣告破产的，还应当提交相关文件。

第三十条许可证应当置于经营场所显著位置。

第三十一条保险经纪机构的许可证有效期为2年，保险经纪机构应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请换发。保险经纪机构申请换发许可证，应当提交下列材料：

(一)申请书;

(二)许可证原件;

(三)会计师事务所出具的上一会计年度的审计报告;

(四)申请前1个月末的资产负债表和利润表;

(五)前2年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明;

(六)前2年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

(七)前2年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明。

第三十二条保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会不予换发许可证：

(一)申请换发许可证前连续6个月没有开展业务的;

(二)内部管理混乱，无法正常经营的;

(三)高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的;

(四)未按规定缴纳监管费的。

第三十三条保险经纪机构申请换发许可证的，中国保监会应当在许可证有效期届满前对保险经纪机构前2年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准换发许可证的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

第三十四条保险经纪机构及其分支机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让许可证。

第二节变更和终止

第三十五条保险经纪机构有下列情形之一的，应当报中国保监会批准：

(一)变更注册资本或者出资的;

(二)变更组织形式的;

(三)变更股东或者合伙人的;

(四)变更股权结构或者出资比例的。

第三十六条保险经纪机构变更注册资本或者出资，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构变更事项申请表》;

(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;

(三)新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的加盖单位财务印章的最近1年财务报表及营业执照副本复印件;

(四)具有法定资格的验资机构出具的验资证明;

(五)修改后的公司章程或者合伙协议;

(六)减少注册资本或者出资的，应当提交已经在报纸上至少公告3次的证明;

(七)中国保监会规定的其他材料。

第三十七条保险经纪机构申请变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构变更事项申请表》;

(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;

(三)修改后的公司章程或者合伙协议;

(四)实施方案;

(五)中国保监会规定的其他材料。

第三十八条保险经纪机构申请变更股东或者合伙人、股权结构或者出资比例，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构变更事项申请表》;

(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;

(三)转让协议书;

(四)新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的营业执照副本复印件及加盖单位财务印章的最近1年财务报表;

(五)修改后的公司章程或者合伙协议;

(六)中国保监会规定的其他材料。

第三十九条中国保监会自受理保险经纪机构变更申请之日起20日内，作出批准变更或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第四十条保险经纪机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：

(一)名称变更的;

(二)住所或者经营场所变更的;

(三)发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的。

第四十一条保险经纪分支机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：

(一)名称变更的;

(二)经营场所变更的。

第四十二条保险经纪机构修改公司章程或者合伙协议，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，并将有关决议或者决定、修改后的公司章程或者合伙协议报送中国保监会。

第四十三条保险经纪机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证。

前款所称变更事项须经中国保监会批准的，保险经纪机构及其分支机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新许可证;前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险经纪机构及其分支机构应当自工商变更登记之日起1个月内向中国保监会领取新许可证。

第四十四条保险经纪机构撤销保险经纪分支机构的，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，交回被撤销保险经纪分支机构的许可证，并在中国保监会指定的报纸上进行公告。

第四十五条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，应当自变更决定作出之日起5日内，在中国保监会指定的报纸上公告：

(一)变更名称的;

(二)变更住所或者经营场所的。

第四十六条因合并、分立设立新保险经纪机构的，应当依照本规定向中国保监会申请批准;因合并、分立解散保险经纪机构的，应当向中国保监会报告;因合并、分立保险经纪机构发生事项变更的，应当按照本规定取得批准或者向中国保监会报告。

第四十七条保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

(一)许可证有效期届满，没有申请换发的;

(二)许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的;

(三)营业执照被工商行政管理部门依法吊销的;

(四)连续6个月未开展保险经纪业务的;

(五)许可证依法被撤回或者吊销的;

(六)保险经纪机构解散、被依法撤销或者被依法宣告破产的;

(七)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。

依照前款被注销许可证的保险经纪机构应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，向中国保监会提交清算报告。

第四十八条保险经纪分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

(一)其所属保险经纪机构许可证被依法注销的;

(二)营业执照被工商行政管理部门依法吊销的;

(三)连续6个月未开展保险经纪业务的;

(四)许可证依法被撤回或者吊销的;

(五)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。

第三章资格管理

第一节保险经纪从业资格和执业证书管理

第四十九条本规定所称保险经纪业务人员是指保险经纪机构及其分支机构中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪业务的人员。

保险经纪业务人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《资格证书》。

第五十条参加保险经纪从业人员资格考试的人员，应当具有高中以上文化程度。

第五十一条报名参加保险经纪从业人员资格考试的人员，应当提交下列材料：

(一)《保险经纪从业人员资格考试报名表》;

(二)身份证明复印件;

(三)学历证书复印件;

(四)近期正面免冠小两寸彩色照片3张。

第五十二条保险经纪从业人员资格考试成绩合格，具备下列条件的人员，由中国保监会颁发《资格证书》：

(一)具有完全民事行为能力;

(二)品行良好。

第五十三条有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：

(一)因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的;

(二)因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的;

(三)被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

第五十四条参加保险经纪从业资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：

(一)提供虚假报名材料的;

(二)违反考场纪律的;

(三)其他作弊行为。

第五十五条《资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。

第五十六条申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：

(一)前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时;

(二)前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚;

(三)无故意不履行数额较大个人债务的行为。

第五十七条申请换发《资格证书》，持有人应当提交下列材料：

(一)《保险经纪从业人员资格证书换发申请表》;

(二)前3年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明。

第五十八条持有人申请换发《资格证书》的，中国保监会应当在《资格证书》有效期届满前作出批准或者不予换发的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

第五十九条持有人遗失《资格证书》的，应当向原发证机关申请补发。

第六十条保险经纪机构应当向本机构的保险经纪业务人员发放执业证书。执业证书只能向持有《资格证书》、且无本规定第五十三条所列情形的本机构人员发放。

执业证书是保险经纪业务人员代表保险经纪机构从事保险经纪活动的证明。

保险经纪业务人员开展保险经纪业务，应当主动向客户出示《资格证书》和执业证书。

第六十一条执业证书应当包括下列内容：

(一)业务人员姓名、身份证件名称及号码;

(二)《资格证书》编号;

(三)执业证书编号;

(四)业务人员行为规范;

(五)业务人员职责、权限说明;

(六)保险经纪机构或者保险经纪分支机构名称、住所或者经营场所;

(七)监督及举报电话;

(八)执业证书有效期。

执业证书由中国保监会监制。

第六十二条保险经纪业务人员有下列情形之一的，保险经纪机构应当注销其执业证书：

(一)辞职或者被解聘的;

(二)持有的《资格证书》失效的;

(三)有本规定第五十三条所列情形的。

第六十三条保险经纪机构及其分支机构应当对本机构的业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，培训教育的课程应当符合中国保监会有关标准。

保险经纪业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。

第六十四条保险经纪机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度业务人员培训情况报告。报告应当包括下列内容：

(一)上年度保险经纪业务人员保险法律和业务知识培训及职业道德教育的内容、方式和时间;

(二)本年度的培训计划。

第六十五条保险经纪机构及其分支机构应当建立业务人员管理档案，全面反映业务人员执业情况。

第六十六条保险经纪业务人员受到其他政府监管部门行政处罚或者保险行业组织处分的，保险经纪机构或者保险经纪分支机构应当自知道该业务人员受到行政处罚或者处分之日起5日内，书面报告中国保监会。

第二节高级管理人员任职资格管理

第六十七条保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当符合本规定的条件。

保险经纪机构任用高级管理人员，其任职资格应当报经中国保监会核准。

第六十八条本规定所称保险经纪机构及其分支机构高级管理人员是指下列人员：

(一)公司制保险经纪机构的法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员;

(二)合伙制保险经纪机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理人员;

(三)保险经纪分支机构的主要负责人。

第六十九条保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当具备下列条件：

(一)大学专科以上学历;

(二)持有《资格证书》;

(三)从事经济工作2年以上;

(四)品行良好。

具有金融保险工作10年以上经历的人员，可以不受前款第(一)项的限制。

具有企业管理工作3年以上经历的人员，可以不受前款第(二)项的限制。

第七十条有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构及其分支机构高级管理人员：

(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力人;

(二)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的;

(三)担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业清算完结之日起未逾3年的;

(四)担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的;

(五)个人所负数额较大的债务到期未清偿的;

(六)被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的;

(七)正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的;

(八)因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的;

(九)中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。

第七十一条保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员不得在保险公司、其他保险经纪机构、保险代理机构或者存在潜在利益冲突的机构中兼职。

第七十二条保险经纪机构任用高级管理人员，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构高级管理人员任职资格申请表》;

(二)拟任用高级管理人员的决定;

(三)拟任高级管理人员的身份证明、学历证书复印件;

(四)《资格证书》复印件，从事相关工作的证明材料。

第七十三条中国保监会应当自受理保险经纪机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内进行初审，并自受理申请之日起40日内作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。

中国保监会应当自受理保险经纪分支机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知申请人并说明理由。

第七十四条拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险经纪机构及其分支机构应当提交说明材料;提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员的任职资格不予核准：

(一)曾受过刑事处罚的;

(二)曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的;

(三)曾受过金融、保险监管机构行政处罚的;

(四)曾受过保险行业组织处分的;

(五)曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的;

(六)曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的;

(七)曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的;

(八)申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。

第七十五条中国保监会可以对保险经纪机构及其分支机构拟任高级管理人员进行考察谈话和公告。

第七十六条保险经纪机构及其分支机构高级管理人员，在保险经纪机构及其分支机构内部同级调动，或者由高级别职务向低级别职务调动的，不需要重新进行任职资格核准。

第七十七条保险经纪机构决定免除其高级管理人员职务或者同意其辞职的，高级管理人员任职资格自决定作出之日起自动失效。

第七十八条保险经纪机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。

第七十九条保险经纪机构任用法定代表人、总经理、执行合伙企业事务的合伙人或者与上述人员具有相同职权的管理人员的，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会指定的报纸上公告。

第八十条保险经纪机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险经纪机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。

第八十一条保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。

第四章经营规则

第八十二条保险经纪机构及其分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利和义务及其他委托事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

保险经纪机构及其分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。

第八十三条保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：

(一)为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续;

(二)协助被保险人或者受益人进行索赔;

(三)再保险经纪业务;

(四)为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务;

(五)中国保监会规定的其他业务。

保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在前款所列范围内由委托合同约定。

第八十四条保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

第八十五条保险经纪分支机构的业务范围和经营区域应当由所属保险经纪机构授权。

第八十六条保险经纪机构及其分支机构从事经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域;从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。

第八十七条保险经纪机构及其分支机应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。

第八十八条保险经纪机构及其分支机应当开设独立的客户资金专用账户。客户资金专用账户用于存放下列款项：

(一)投保人、被保险人支付给保险公司的保险费;

(二)为投保人、被保险人和受益人代领的保险金或者保险赔款。

保险经纪机构及其分支机构应当在与保险公司约定的期限内将保险费交付保险公司。

第八十九条保险经纪机构及其分支机构应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。

第九十条保险经纪机构及其分支机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应当包括下列内容：

(一)投保人的姓名或者名称;

(二)经纪险种;

(三)代缴保险费和交付保险公司的时间;

(四)佣金金额和收取时间;

(五)保险金或者保险赔款的代领时间和交付被保险人的时间;

(六)其他重要业务信息。

第九十一条保险经纪机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年。

第九十二条保险经纪机构及其分支机构对在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。

第九十三条保险经纪机构在持续经营过程中，保险经纪业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。

第九十四条保险经纪机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括名称、住所、经营场所、业务范围、法律责任等事项。

保险经纪机构及其分支机构的业务人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。

保险经纪机构的主要发起人、股东为保险公司的，保险经纪机构及其分支机构应当在客户告知书中说明相关情况。

第九十五条保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：

(一)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

(二)以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传;

(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务;

(四)泄露在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私;

(五)挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款;

(六)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。

第九十六条保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：

(一)虚假广告、虚假宣传;

(二)捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉;

(三)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动;

(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益;

(五)超出许可证载明的业务范围从事保险经纪业务;

(六)向保险公司及其工作人员支付回扣或者其他非法利益;

(七)其他不正当竞争行为。

第九十七条保险经纪机构及其分支机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。

第九十八条保险经纪机构对外投资、对外担保，不得违反法律和行政法规的规定;不得挪用保险费、保险金和保险赔款进行投资。

保险经纪机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意，并在重大对外投资、对外担保发生之日起10日内，书面报告中国保监会。

重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的50%;重大对外担保是指单次或者累计担保金额达到上一会计年度会计报表净资产的50%.

第五章监督管理

第九十九条保险经纪机构及其分支机构应当依照中国保监会有关规定报送报表、报告和资料。

第一百条保险经纪机构及其分支机构报送的报表、报告和资料应当及时、准确、完整，由法定代表人、执行合伙企业事务的合伙人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。

第一百零一条保险经纪机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。

第一百零二条保险经纪机构应当在每个季度结束后的10日内，向中国保监会报送监管报表。

第一百零三条保险经纪机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会提交上年度客户资金专用账户管理情况的报告，说明客户资金专用账户设置、实际缴付、账面余额等情况。

第一百零四条每一会计年度结束后，保险经纪机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在3个月内向中国保监会报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表。

中国保监会根据需要，可以要求保险经纪机构或者保险经纪分支机构提交专项外部审计报告。

第一百零五条中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。

第一百零六条中国保监会依法对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查。中国保监会应当提前5日向被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构发出检查通知书，说明检查的时间、检查人员名单以及检查要求等。

检查通知书可以提前以传真形式发给被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构，正式件在检查时出示;检查人员检查时应当出示工作证件。

中国保监会认为必要的，可以在不事先通知的情况下直接进行现场检查。

第一百零七条中国保监会对保险经纪机构及其分支机构的现场检查，包括下列全部或者部分内容：

(一)机构设立审批手续、变更事项的审批手续是否齐全;

(二)资本金或者出资是否真实、足额;

(三)保证金是否足额提取，是否违规动用;

(四)业务经营是否合法合规;

(五)财务状况是否良好;

(六)向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实;

(七)内控制度是否完善;

(八)任用高级管理人员是否符合本规定要求;

(九)是否全面履行管理业务人员执业活动的职责;

(十)对外公告是否及时、真实;

(十一)计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好;

(十二)中国保监会认为需要检查的其他事项。

第一百零八条保险经纪机构或者保险经纪分支机构涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止开展新业务或者停止部分业务。

第一百零九条保险经纪机构及其分支机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行的监督检查：

(一)按规定提供有关文件、资料，不得转移、藏匿有关文件、资料;

(二)相关高级管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况、回答问题，接受监管谈话，不得故意躲避、拖延、阻挠检查。

第一百一十条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：

(一)业务或者财务出现异动的;

(二)不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的;

(三)有严重违法、违规行为或者受到中国保监会行政处罚的;

(四)中国保监会认为需要重点检查的其他情形。

第一百一十一条中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的保险经纪机构及其分支机构的商业信息。

第一百一十二条保险经纪机构及其分支机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险经纪机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

第一百一十三条中国保监会可以委托会计师事务所等社会中介机构对保险经纪机构及其分支机构进行检查。委托应当采用书面形式。

中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪机构及其分支机构。

第六章法律责任

第一百一十四条保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

第一百一十五条未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处以10万元以上50万元以下罚款。

第一百一十六条通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处3万元罚款;有关投资人在3年内不得再次申请设立保险经纪机构。

第一百一十七条保险经纪机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告。

第一百一十八条保险经纪机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告，处以3万元以下罚款;因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款。

第一百一十九条《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告;该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

第一百二十条《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告;该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

第一百二十一条保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

(一)未经批准分立、合并的;

(二)未经批准变更股东或者合伙人的;

(三)未经批准变更组织形式、注册资本或者出资的;

(四)未经批准变更股权结构或者出资比例的。

第一百二十二条保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款;情节严重的，可以限制业务范围或者责令其停止接受新业务;对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

(一)未按照规定缴存保证金的;

(二)未经批准动用保证金的。

第一百二十三条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对该保险经纪机构或者保险经纪分支机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

(一)未经批准设立保险经纪分支机构的;

(二)未经批准任用高级管理人员的。

第一百二十四条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以2万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元罚款：

(一)伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的;

(二)使用过期或者失效许可证的。

第一百二十五条保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十五条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款;情节严重的，吊销许可证;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。

第一百二十六条保险经纪机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会给予警告，并处3万元罚款;没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以2万元罚款。

第一百二十七条保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元罚款。

第一百二十八条保险经纪机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会给予警告，责令改正，处以3万元以下罚款。

第一百二十九条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款：

(一)未按规定设立专门账簿或者业务档案的;

(二)未开设独立的客户资金专用账户的;

(三)违反本规定对外投资或者对外担保的;

(四)未取得投保人、被保险人的书面委托，擅自订立或者变更保险合同的。

第一百三十条保险经纪机构及其分支机构超出受托范围，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益的，由中国保监会给予警告，处以3万元以下罚款。

第一百三十一条保险经纪机构及其分支机构违反本规定第八十六条的，由中国保监会责令改正，并处3万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。

第一百三十二条保险经纪机构及其分支机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以1万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。

第一百三十三条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款;情节严重的，由中国保监会根据法律、行政法规的规定，予以处罚;对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：

(一)提供虚假的报告、报表、文件或者资料的;

(二)拒绝、妨碍依法检查监督的。

第一百三十四条保险经纪机构或者保险经纪分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：

(一)未按规定缴纳监管费的;

(二)进行清算时，未按本规定提交清算报告或者清算报告中故意隐瞒重要事实、存在重大遗漏的;

(三)违反本规定拒不交回许可证的。

第一百三十五条保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款：

(一)未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的;

(二)未按规定进行业务档案或者专门账簿管理的;

(三)临时负责人实际任期超过规定期限的;

(四)未按规定办理许可证变更登记手续的;

(五)未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的;

(六)未按规定履行执业证书管理职责的。

第七章附则

第一百三十六条经中国保监会批准设立的外资保险经纪机构适用本规定。我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。

第一百三十七条本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。

本规定所称保险公司是指保险公司及其分支机构。

第一百三十八条本规定要求提交中国保监会的各类材料，以中文文本为准，并应当按照中国保监会规定的格式上报;中国保监会根据需要可以要求申请人提交有关材料的电子文档。

第一百三十九条本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。

第一百四十条本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。

第一百四十一条本规定由中国保监会负责解释和修订。

保险专业代理机构管理规定篇6

【发布文号】中国保险监督管理委员会令2013年第6号【发布日期】2013-04-27 【生效日期】2013-04-27 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国政府网

保险经纪机构监管规定（2013修正）

中国保险监督管理委员会令2013年第6号

现发布《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》，自发布之日起施行。

2013年4月27日

中国保险监督管理委员会决定对《保险经纪机构监管规定》作如下修改:

一、第八条修改为:“设立保险经纪公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。

保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。”

二、删去第十三条。

本决定自发布之日起施行。

《保险经纪机构监管规定》根据本决定作相应的修改，重新发布。

保险经纪机构监管规定

（2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第6号发布根据2013年4月27日《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》修订）第一章总则

第一条为了规范保险经纪机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。

在中华人民共和国境内设立保险经纪机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。

第三条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第四条保险经纪机构因过错给投保人和被保险人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。第二章市场准入第一节机构设立

第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪机构应当采取下列组织形式:

（一）有限责任公司；

（二）股份有限公司。

第七条设立保险经纪公司，应当具备下列条件:

（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；

（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额；

（三）公司章程符合有关规定；

（四）董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件；

（五）具备健全的组织机构和管理制度；

（六）有与业务规模相适应的固定住所；

（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；

（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

第八条设立保险经纪公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。

保险经纪公司的注册资本必须为实缴货币资本。

第九条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪公司的发起人或者股东。

保险公司员工投资保险经纪公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

第十条保险经纪机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。

第十一条申请设立保险经纪公司，全体股东、全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

第十二条保险经纪公司的分支机构包括分公司、营业部。保险经纪公司申请设立分支机构应当具备下列条件:

（一）内控制度健全；

（二）注册资本达到本规定的要求；

（三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；

（四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；

（五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。

第十三条中国保监会收到保险经纪机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

第十四条中国保监会依法批准设立保险经纪机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险经纪机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。

第十五条依法设立的保险经纪机构应当自领取营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。

第十六条保险经纪公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。

第十七条保险经纪机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会:

（一）变更名称或者分支机构名称；

（二）变更住所或者分支机构营业场所；

（三）发起人、主要股东变更姓名或者名称；

（四）变更主要股东；

（五）变更注册资本；

（六）股权结构重大变更；

（七）修改公司章程；

（八）撤销分支机构。

第十八条保险经纪机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。

第十九条保险经纪公司许可证的有效期为3年，保险经纪公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。

保险经纪公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险经纪公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。

保险经纪公司应当自收到决定之日起10日内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。第二节任职资格

第二十条本规定所称保险经纪机构高级管理人员是指下列人员:

（一）保险经纪公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；

（二）保险经纪公司分支机构的主要负责人。

第二十一条保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准:

（一）大学专科以上学历；

（二）持有中国保监会规定的资格证书；

（三）从事经济工作2年以上；

（四）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；

（五）诚实守信，品行良好。

第二十二条有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员:

（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；

（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；

（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；

（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；

（六）中国保监会规定的其他情形。

第二十三条非经股东会或者股东大会批准，保险经纪公司的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。

第二十四条保险经纪机构向中国保监会提出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。

中国保监会可以对保险经纪机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员进行考察或者谈话。第二十五条保险经纪机构董事长、执行董事和高级管理人员在保险经纪机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。

保险经纪机构决定免除董事长、执行董事和高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自决定作出之日起自动失效。

保险经纪机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。

第二十六条保险经纪机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险经纪机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。

第二十七条保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。第三章经营规则第一节一般规定

第二十八条保险经纪机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。第二十九条保险经纪机构可以经营下列保险经纪业务:

（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；

（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；

（三）再保险经纪业务；

（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；

（五）中国保监会批准的其他业务。

第三十条保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

第三十一条保险经纪机构从业人员应当符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。

本规定所称保险经纪从业人员是指保险经纪机构中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第三十二条保险经纪机构应当对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。

保险经纪从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。

第三十三条保险经纪机构应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。保险经纪机构应当开立独立的客户资金专用账户。下列款项只能存放于客户资金专用账户:

（一）投保人、被保险人支付给保险公司的保险费；

（二）为投保人、被保险人和受益人代领的退保金、保险金。

第三十四条保险经纪机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案至少应当包括下列内容:

（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式等；

（二）佣金金额和收取情况；

（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；

（四）其他重要业务信息。

保险经纪机构的记录应当真实、完整。

第三十五条保险经纪机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。保险经纪机构应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。

第三十六条保险经纪机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括保险经纪机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。

保险经纪机构及其董事、高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。

保险经纪从业人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。

保险经纪机构应当向客户说明保险产品的承保公司，应当对推荐的同类产品进行全面、公平的分析。

第三十七条保险经纪机构应当向投保人明确提示保险合同中责任免除或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。

第三十八条保险经纪机构应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。

保险经纪机构应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。第三十九条保险经纪公司投保职业责任保险的，应当确保该保险持续有效。

保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币500万元，一年期保单的累积赔偿限额不得低于人民币1000万元，同时不得低于保险经纪机构上年营业收入的2倍。

职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。第四十条保险经纪公司缴存保证金的，应当按注册资本的5％缴存，保险经纪公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险经纪公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。

保险经纪公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定:“未经中国保监会书面批准，保险经纪公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险经纪公司的债务承担连带责任。” 第四十一条保险经纪公司不得动用保证金。但有下列情形之一的除外:

（一）注册资本减少；

（二）许可证被注销；

（三）投保符合条件的职业责任保险；

（四）中国保监会规定的其他情形。第二节禁止行为

第四十二条保险经纪机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。

第四十三条保险经纪机构的经营范围不得超出本规定第二十九条规定的范围。

第四十四条保险经纪机构从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。第四十五条保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为:

（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；

（二）误导性销售；

（三）伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

（四）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（五）未取得投保人、被保险人的委托或者超出受托范围，擅自订立或者变更保险合同；

（六）虚构保险经纪业务或者编造退保，套取佣金；

（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；

（八）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。

第四十六条保险经纪机构及其从业人员在开展经纪业务过程中，不得有下列行为:

（一）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（二）挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；

（三）给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益；

（四）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（五）泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。

第四十七条保险经纪机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

第四十八条保险经纪机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。

第四十九条保险经纪机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。第四章市场退出

第五十条保险经纪公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期:

（一）许可证有效期届满，没有申请延续；

（二）不再符合本规定除第七条第一项以外关于公司设立的条件；

（三）内部管理混乱，无法正常经营；

（四）存在重大违法行为，未得到有效整改；

（五）未按规定缴纳监管费。第五十一条保险经纪公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险经纪业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。

第五十二条保险经纪公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。

第五十三条保险经纪公司申请解散的，应当自解散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份:

（一）解散申请书；

（二）股东大会或者股东会的解散决议；

（三）清算组织及其负责人和清算方案；

（四）中国保监会规定的其他材料。

清算结束后，保险经纪公司应当向中国保监会提交清算报告。

第五十四条保险经纪公司解散，在清算中发现已不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。

第五十五条保险经纪公司被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。第五十六条保险经纪公司因下列情形之一退出市场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告:

（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；

（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（三）保险经纪公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；

（四）法律、行政法规规定的其他情形。

被注销许可证的保险经纪公司应当及时交回许可证原件。

第五十七条保险经纪公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告:

（一）所属保险经纪公司许可证被依法注销；

（二）被所属保险经纪公司撤销；

（三）被依法责令关闭、吊销营业执照；

（四）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（五）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。第五章监督检查

第五十八条保险经纪机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送报表、报告、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。

保险经纪机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。

第五十九条保险经纪机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

第六十条保险经纪公司应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。

第六十一条保险经纪公司应当在每一会计结束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。中国保监会根据需要，可以要求保险经纪公司提交专项外部审计报告。

第六十二条中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。

第六十三条中国保监会依法对保险经纪机构进行现场检查，包括但不限于下列内容:

（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；

（二）资本金是否真实、足额；

（三）保证金提取和动用是否符合规定；

（四）职业责任保险是否符合规定；

（五）业务经营是否合法；

（六）财务状况是否良好；

（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；

（八）内控制度是否完善，执行是否有效；

（九）任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定；

（十）是否有效履行从业人员管理职责；

（十一）对外公告是否及时、真实；

（十二）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。

第六十四条保险经纪机构因下列原因接受中国保监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务:

（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定；

（二）经营活动存在重大风险；

（三）不能正常开展业务活动。

第六十五条保险经纪机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查:

（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；

（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况、回答问题。第六十六条保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象:

（一）业务或者财务出现异动；

（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；

（三）涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚；

（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。

第六十七条中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪机构。

第六十八条保险经纪机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险经纪机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。第六章法律责任

第六十九条未经批准，擅自设立保险经纪公司或者未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。

第七十条行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险经纪机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。

第七十一条被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。

第七十二条保险经纪公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。

第七十三条保险经纪公司未经批准合并、分立、解散，或者发生第十七条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

第七十四条保险经纪机构聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

第七十五条保险经纪机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

第七十六条保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款:

（一）未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金；

（二）未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续性；

（三）未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。

第七十七条保险经纪机构超出核准的业务范围从事业务活动的，或者与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元。

第七十八条保险经纪机构违反本规定第三十六条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

第七十九条保险经纪机构及其从业人员有本规定第四十五条、第四十六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元以下罚款。第八十条保险经纪机构及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，索取、收受保险公司及其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物的，或者利用执行保险经纪业务之便牟取其他非法利益的，由中国保监会给予警告，处1万元以下罚款。

第八十一条保险经纪机构违反本规定第四十七条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

第八十二条保险经纪机构有违反本规定第四十九条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。第八十三条保险经纪机构未按本规定报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

第八十四条保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元以下罚款:

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；

（二）拒绝、妨碍依法监督检查。

第八十五条保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款:

（一）未按规定缴纳监管费；

（二）未按规定在住所或者营业场所放置许可证；

（三）未按规定办理许可证变更登记或者未按期申请延续许可证有效期；

（四）未按规定交回许可证；

（五）未按规定进行公告；

（六）未按规定管理业务档案；

（七）未按规定使用独立的客户资金专用账户；

（八）临时负责人实际任期超过规定期限。

第八十六条违反保险法第一百六十六条至一百七十二条规定，情节严重的，中国保监会可以对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员撤销任职资格或者从业资格。

第八十七条违反法律和行政法规的规定，情节严重的，中国保监会可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

第八十八条保险经纪机构的董事、高级管理人员或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

第八十九条中国保监会发现保险经纪机构涉嫌逃避缴纳税款、非法集资、传销、洗钱等，需要由其他机关管辖的，应当向其他机关举报或者移送。

违反本规定，涉嫌构成犯罪的，中国保监会应当向司法机关举报或者移送。第七章附则

第九十条本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。

第九十一条经中国保监会批准设立的外资保险经纪机构适用本规定，我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。

合伙制保险经纪机构的设立和管理参照本规定，中国保监会另有规定的，适用其规定。第九十二条本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。

第九十三条本规定中有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。本规定所称“以上”、“以下”均含本数。

第九十四条本规定自2009年10月1日起施行，中国保监会2004年12月15日颁布的《保险经纪机构管理规定》（保监会令2004年第15号）同时废止。

第九十五条本规定施行前依法设立的保险经纪公司继续保留，不完全具备本规定条件的，具体适用办法由中国保监会另行规定。

保险专业代理机构管理规定篇7

从行政设置和职能划分来看, 中国的社会保险经办机构分为中央和地方两个层次。地方社会保险经办机构包括省、地 (市) 和县 (区) 三级。省、地两级负责指导和经办的双重职能, 县 (区) 一级主要负责经办工作, 他们直接为参保单位和参保者个人办理社会保险各项业务;也有部分乡镇和城市社区还设有社会保障事务所作为业务平台, 从事社会保险经办工作。相对于县 (区) 一级经办机构, 乡镇和城市社区的社会保障事务所不仅因为行政区划而更加贴近民众, 在业务种类上, 更增加了除社会保险 (障) 之外诸如低保、劳动手册、廉租房申请等各项民生需求。因此, 后者的管理水平和服务水平直接决定了民众的满意程度。本文讨论的重点便是地方层次的省、地 (市) 、县 (区) 一级经办机构以及乡镇和城市社区社会保障事务所。

一、社会保险费征缴管理体制

1999年国务院发布的《社会保险费征缴暂行条例》规定社会保险费的征收机构由省、自治区和市人民政府规定, 可以由税务部门征缴, 也可以由劳动和社会保障部门设立的社会保险经办机构征缴。到2002年上半年, 相继有部分省、自治区、市实行了税务部门征缴。从全国来看, 到目前为止, 既有部分地区完全由社会保险经办机构统一征收, 也有部分地区完全由税务部门统一征收, 还有的地区则由社会保险经办机构和税务部门共同征收这三种情况并存的局面, 并由此引发了如下问题:

1.征缴部门不统一, 工作不易协调。目前, 部分地区的税务部门征缴社会保险费, 不能依据《税收征收管理法》, 只能依据《社会保险费征收暂行条例》, 而后者并没有明确哪个部门是征缴主体。在社会保险费的征缴工作中, 由于社会保险经办机构和税务部门要相互传递涉及征缴工作的多项信息, 工作环节和工作量增多, 在一些地区这两个部门对社会保险征缴计划很难达成共识, 计划下达难, 两个部门之间容易产生矛盾。

2.征缴管理和社会保险管理相脱节, 参保人权益受损。社会保险从参保登记、缴费申报、基数核定到费用征缴、权益记录以及待遇支付是一个有机整体。例如, 实行社会统筹与个人账户相结合模式的基本养老保险制度中, 养老保险待遇与缴费情况相对应, 且个人缴费记录要伴随参保人员一生。再如:居民基本医疗保险和失业保险的待遇享受情况也与单位和个人缴费情况紧密挂钩。社会保险经办机构和税务部门同时征缴导致参保人员管理信息与缴费信息分别在两个信息系统运行, 由于两个部门沟通不及时, 造成本应统一的费用征缴信息流与基金流分割, 影响个人账户记录、社会保险关系转移、退休待遇核定。同时, 参保单位和个人对于往返于两个部门之间意见颇多, 不利于体现以人为本的服务理念, 人为地增加了参保单位和个人的参保负担。

二、社会保险基金管理

(一) 基金管理现状和问题

近几年来, 全国社会保险总收入都超过了1万亿, 其中, 2010年更是达到18 823亿元。老百姓的养命钱逐年在增加, 一方面能起到稳定民心的作用;另一方面也会引起民众及社会各界更多的担忧。而2006年的“上海社保案”更是让全体民众忧心忡忡。在此之后, 尽管以上海为代表, 全国许多地区纷纷在社会保险基金的财务管理中引入了“收支两条线”的管理方式。然而, 因为诸多因素的掣肘, 这种管理方式并未有效落实。使得以下问题依然存在:

1. 社会保险费的坐收坐支。

按照“收支两条线”的管理, 社会保险费征缴之后进入基金收入户, 而基金支出户负责待遇发放等各种支出项目, 且这两个账户之间还需经过财政部门直接监管的财政专户。然而, 全国很多地区依然存在社会保险费征缴之后并未经过这三个账户且直接支取的所谓“坐收坐支”现象。

2. 社会保险基金挤占和挪用的问题。

社会保险基金作为公共资金本应专款专用, 任何组织和个人不得侵占或者挪用。现实情况却是:部分地区没有将社保基金当做公共资金, 对基金的重要性认识不够, 将其作为地方性的资金。甚至存在社会保险基金被挪用作财政支出和违规投资的现象。

即便是于2011年7月1日生效的《中华人民共和国社会保险法》在相应条款当中也存在不足。首先, 该法并未引入“收支两条线”的基金管理方式, 这使得“收支两条线”仅限于人力资源和社会保障部门以及各地的行政法规, 其法律约束力明显不足。其次, 该法中尽管规定了社会保险基金不得违规投资运营、挪用;财政和审计部门的监管;社会保险监督委员会的设立和监督职能;经办机构对基金管理的信息披露机制。但却未对发生上述情况之后该如何惩罚做出具体规定。因此, 难以从法律方面有效解决以上问题。

(二) 对策建议

普遍推行并落实“收支两条线”的基金管理方式;并强化监管力量, 落实监管责任, 构建主辅分明、多重监管的基金监管结构。“收支两条线”的基金管理方式早已建立, 缺的是普遍推行并落实;行政部门、财政、审计早已参与监管环节, 《社会保险法》也明确要求建立社会保险监督委员会, 同样也缺少落实。

2010年全国社会保险基金收入已接近2万亿, 理应强化并落实相关监管力量, 以满足社保基金运营、管理的需要。在监管组织结构方面, 构建一个主辅分明、多重监管的基金监管组织结构。人力资源和社会保障行政部门是社会保险基金监督的主体, 从制定相关政策开始, 对社保基金运营的全过程进行全方位的监督;财政部门的监督主要通过对财政专户的管理来进行, 对基金的财务制度执行情况进行监督;审计监督依法对社会保险基金资金管理及使用情况进行事后的审计监督。各部门的监督各有侧重, 在相关的监管领域, 都要履行好各自的职责。

三、服务理念、服务意识和服务态度

(一) 现状和问题

社会保险经办机构在运行和管理当中, 相当一部分机构和工作人员尚未形成“服务型政府”、“公共服务”的工作理念, 缺乏“以人为本”、为民服务的意识, 相反, “主仆不分”的意识和现象依然普遍。在接待参保者个人和单位时, 许多经办机构和工作人员服务态度生硬、语言粗俗;自恃了解和掌握相关政策而对服务对象的询问或质疑冷嘲热讽;经办机构或部门之间相互踢皮球;将服务对象晾在一边, 置之不理;因办理程序复杂而推诿、拖延。在工作时间安排上向其他政府部门看齐, “朝九晚五”、周末双休, 因而工作时间和服务对象的工作时间重叠, 很多时候参保者个人需要在工作时间请假来办理业务。即使请假, 又因为经办机构中午午餐及休息时间两三个小时, 有效服务时间进一步压缩而多次往返。这样不合理的时间安排给服务对象造成极大的不便。以上种种现象使得长期以来形成的所谓“门难进、脸难看、事难办”现象未得到根本性的改变。值得一提的是, 作为地方社会保险经办机构向民众进一步延伸的乡镇和城市社区社会保障事务所, 近年来为集中办事流程而在社会保险经办之外增加的诸如低保、公共就业服务咨询、廉租房申请等便民服务项目也因为上述现象的存在而未能收到应有的服务效果, 民众对服务的满意度不高。

(二) 对策建议

1. 树立“社会保险业务经办是提供公共服务”的服务理念。

社会保险经办机构是由财政供款、免费为参保单位和参保者个人提供经办服务的专门机构, 是服务型政府履行公共服务职能的重要机构, 是社会基本公共服务体系的组成部分, 这些机构提供的服务是不折不扣的公共服务。

2. 社会保险业务经办要实现“以人为本”的服务意识和服务方式。

市场经济中的买方市场时刻体现顾客偏好, 由此成为公共服务理念的源泉。建设服务型政府, 由政府提供公共服务的价值观正是基于这一认识而提出的。服务型政府提供公共服务要求将服务对象 (即参保者个人和企业) 视为顾客, 公共资源的使用必须以人为本, 以满足顾客 (服务对象) 需求为己任, 提供服务的满意度应尽量不受服务提供者的主观意识和态度的影响。为此, 社会保险经办机构应强化“以人为本”的服务意识并通过内部考核来规范工作人员的服务态度和服务方式, 才能杜绝办事推诿、拖拉、态度生硬和踢皮球等常见现象。也正是因为“以人为本”服务意识的建立, 经办机构才能够合理安排工作时间方便服务对象。具体建议是:借鉴邮局和银行等窗口服务行业的工作时间。这些服务行业上班时间早、中午照常办理业务、周末单休、节假日休息时间较短, 因而其有效服务时间较长。

摘要：社会保险经办机构在社会保险费征缴管理体制中存在征缴部门不统一, 工作不容易协调, 增加管理成本, 降低运行管理效率, 征缴管理和社会保险管理相脱节, 参保人权益受损的问题;在基金管理和监督中存在坐收坐支、社会保险费挪用和挤占的问题;此外, 尚未形成“服务型政府”、“公共服务”的工作理念, 缺乏“以人为本”、为民服务的意识。因此, 应明确社会保险经办机构作为社会保险费用征缴的唯一主体地位;普遍推行并落实“收支两条线”的基金管理方式, 并强化监管力量, 落实监管责任;并树立“社会保险业务经办是提供公共服务”的服务理念, 实现“以人为本”的服务意识和服务方式。

关键词：社会保险经办机构,基金管理,坐收坐支

参考文献

[1]郑功成.社会保障学[M].北京:商务出版社, 2000.

[2]邓大松.社会保险关系顺利接续事关重大[J].中国劳动保障, 2005, (10) .

保险代理生死劫篇8

在重庆保监局的会议大厅里,陈林忧心忡忡地四下张望,寻找安信保险代理公司的踪迹。搜寻的结果印证了他的不安:人群中没有安信公司。

这是2009年8月保监局的例行会议,所有代理公司都必须派人出席。今天看不到安信公司,只意味着一个结果:安信“死了”。

在重庆,安信是最早的、也是硕果仅存的“老三家”专业保险代理公司之一。在今天出席会议的众多同行里,也唯有安信称得上是陈林的“前辈”。安信之死,让陈林生出许多同病相怜的伤感,他忍不住怀疑,下一个倒下的,会不会是自己?

“死讯”频传

在保险代理行业,“烈士”的名单几乎每周都在更新。2009年一季度,全国市场上又有43家保险代理公司退出了市场,耳畔不断传来同行的“死讯”,陈林的心中不免动摇。

保险代理业的爆发性增长,是从2001年注册资本“门槛”降低到50万元开始的。当初,这被视为放开保险市场的重要信号,包括陈林在内,不少企业和个人,或是怀着进入金融业的想象,或是凭着丰富的客户资源,踩着50万元的门槛进入了这个市场。

然而,2009年10月1日正式实施的新《保险专业代理机构监管规定》,却将保险代理公司的最低注册资本,从人民币50万元提高到200万元,而且必须全部是现金。自2001年底开业以来,陈林的代理公司并没有赚到钱,这个时候要他再投入150万元用于增加注册资金,他心里是一百个的不情愿。但他又下不了退出的狠心,他决定再等等,再看看。

并不是所有人都有等的耐心,不少公司也因此选择了退出。在一季度退出市场的43家公司中,24家“主动解散”的公司大多都属此列。

但安信或许死得更为惨烈。安信老板费文戈说,公司死于自己“经营不善”。

20世纪90年代末,保险代理公司开始在尚显混乱的中国保险市场萌芽,逐步发展成为专业保险中介的主要形式,其业务为代理销售保险公司的产、寿险产品,利润则来自保险公司根据保费收入支付的手续费。

然而,经过十年发展,中国的保险代理业依然孱弱。截至2009年上半年,全国共有2493家专业保险中介机构,其中保险代理公司1852家,保险经纪公司362家,保险公估公司279家。保险代理公司共实现保费收入153.4亿元,仅占全国总保费收入的2.56%,其手续费收入也仅为20.05亿元。代理公司“饿死”的状况屡见不鲜。

凶器

同为保险代理公司老板,陈林相信,是畸形的市场“杀死”了安信,也正要“逼死”自己。而“杀人”的“凶器”,非高额回扣莫属。

与多数保险代理公司相同,汽车保险是陈林公司最重头的业务,也正是回扣最为泛滥的业务。由于公司利润完全依赖销售保险获得的手续费,一切市场费用均由自己承担,因此,客户回扣或“返点”增加,就会直接挤压利润。

业务员们无数次地抱怨,客户见面就问“返多少个点”。保险知识相对专业,客户更乐于直接比较返点的高低。返点过低,客户不买账;返点太高,公司又没利润。调整这个微妙的平衡,总要像走钢丝般战战兢兢。

陈林也曾想过改变。

2002年初春,刚当上老板的陈林来到重庆某资源型国企总经理办公室门前,心中的忐忑不亚于当初第一天上班。这间办公室里坐着的人,是陈林父亲的“老关系”,更是公司开业以来最重要的潜在客户。

凭着重重关系,他拿下这单业务本不成问题。但为了说服对方降低回扣比例,他做足了功课,甚至如何切入话题,如何分析利害,都已反复演练多次。

然而,当他跨进办公室的瞬间,还未及开口,那个老总先热情地大笑起来:“哪里还用你亲自跑一趟嘛?我都给下面的招呼了,价格啊返点啊不要太纠缠,直接就给你们公司做——你总不至于敲我的竹杠吧?”

陈林顿时语塞。

这次拜访的结果是,陈林拿下了业务,但回扣还是“行价”——这样的故事后来又多次上演。

陈林也偶有成功的时候,例如,一个从小玩到大的铁哥们是另一家国企老总。冲着陈林的面子,他同意降低返点,只要求“保证优质服务,价格不掺水”。但当他把业务交给下面的经办人员时,立马传出了“某总这次买保险多花了钱,肯定吃了不少回扣”的谣言。保险代理行业的回扣早已臭名昭著,瓜田李下,反而给铁哥们惹了一身臊。

这些业务在账面上给陈林贡献了不菲的收入,但扣除回扣,利润就变得非常微薄。同时,为了维持客户关系,隐性成本还不可避免。国企领导众多,今天请李总吃个饭,明天请王总唱个歌,一年下来,不仅花费大量精力,到底是赚是赔,已经也说不清了。

无奈之下,陈林只好退出对国企大客户的争夺,公司的保费年收入也从2002年的近2000万元,滑落到目前的500万元左右。这是维持较高利润率的代价,因为在回扣面前,保费规模未必能体现利润。从2000万元到500万元,算上精力上的投入,实际利润的减少“几乎可以忽略不计”。

超轻量级vs超重量级

回扣泛滥,只是保险代理业畸形发展的表象。它压缩了代理公司的利润,改变了行业竞争方式,却无法解释代理公司普遍亏损的事实。完全不对等的竞争对手,才是保险代理业深陷困境的根源。

陈林的公司,是一家只有10多个员工的小公司,但他在市场上的对手,却主要是他的上家——保险公司。这些对手包括中国人保、平安保险、中国人寿……他们要么是巨型央企,要么是已上市的世界500强企业,陈林拿什么和他们竞争?

和陈林的公司相比,保险公司一个地区动辄数百人的销售团队可谓“巨无霸”,其自行开辟市场的冲劲极强。而陈林卖着保险公司的产品,拿着保险公司的手续费,还得和保险公司抢业务。记得有一次,陈林给某保险公司报单后,该公司的业务员第二天就出现在了客户身边……有了这样的经历,陈林更不敢轻信保险公司了。只要保险合同没签完,就绝不透露客户信息。

更令陈林头疼的是“飞单”。一些急于冲击保费规模的保险公司,往往会拿出更高的佣金,利诱代理公司的业务员绕过代理公司,把保单直接交到了保险公司。最严重的时候,陈林一年就查实了近十次飞单,实际数量更是无法统计。而他既不能和保险公司翻脸,也很难用解雇威慑手上有保单的业务员,自己只能哑巴吃黄连。

至于那些以往业绩出色的业务员,如今无一不是在保险公司高就,听着他们辞职时或真或假的歉意,陈林只能默默接受现实。

老客户续缴保费更是一场残酷的战争。客户与保险公司签订了合同,续费时很可能与保险公司直接接触。只要一接触,保险公司多半会千方百计地挖走客户。在客户眼中,保险公司显然比代理公司更具公信力,而且,也许还能给出更低的折扣。

事实上,中国的保险代理制度,完全移植自欧美、日本等国成熟的保险市场体系:高度分工,保险公司单纯负责保险产品开发和理赔等,销售主要通过保险代理人、保险代理公司、保险经纪公司等中介完成。

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