国际保险机构业务管理

国际保险机构业务管理（精选10篇）

国际保险机构业务管理 篇1

摘要：县级社会保险经办机构工作内容是代表政府, 向某一特定群体征收社会保险费, 形成社会保险基金, 并向合符规定的参保人员支付。经办机构财务管理主要围绕基金的收、支、余展开, 通过核算、控制、监督等手段, 确保基金收支合法合规, 基金保值增值。

关键词：县级社会保险,经办机构,财务管理,探索

一、细化财务管理内容, 找准节点

县级社会保险经办机构的财务管理贯穿基金运行的全过程, 实际操作上, 把财务管理分解为征缴、支付、管理三个环节进行, 并找到每个环节里的节点, 对节点内容进行精细化管理, 做到以点带面。

(一) 基金征缴

基金征缴环节的节点有:基金结算凭证管理、基金托收、到账记载及划转。

基金结算凭证是办理社会保险基金结算的专用票据, 财务部门要建立结算凭证的领用台账, 管理要到本到号, 由专人保管。领用时, 票据专管员登记台账, 注明票号、张数、领用日期, 领用人签名确认。每季末, 领用人将已用票据存根联装订成册, 注明票号、张数、总金额, 交存票据专管员, 同时签名确认。票据专管员对已用票据存根联票面金额汇总, 并与当季基金征缴额进行核对。

基金托收, 就是以委托银行收款方式征缴社会保险费, 托收到账的基金一般占基金征缴收入的85%以上。财务部门要配合业务部门及时掌握参保单位开户名称、账号等变量数据, 并及时更新数据库。办理托收时, 要审核托收票据金额与结算凭证金额是否一致, 结算凭证上的经办人、审核人签名是否齐全。

到账记载及划转。基金到账后, 要按日制作记账凭证, 并将到账情况及时反馈给业务部门, 方便业务部门登记业务台账及催欠缴。月末, 将基金收入户中款项划入财政局社保基金专户。

(二) 基金拨付

基金拨付环节的节点有:用款计划申请、财务密匙及印鉴管理、拨付审核。

每月初, 经办机构都要向财政部门申报当月基金用款计划, 社保科核准后, 安排国库拨款。用款申请要结合业务支出, 考虑补汇等多方面因素。做到保证支付, 又略有结余, 结余额要控制在100万以内, 不然, 财政下月可能会大额核减申请数。

拨付现在用的是财政预算执行系统, 配有两个密匙, 一个用于支付, 由支付科室专人保管并使用;一个用于复核, 由财务主管保管。财务印鉴要分开保管, 财务专用章由辅助会计保管, 负责人名章由财务主管保管。

拨付审核, 在支付科室开出直接 (授权) 支付凭证后, 财务要根据业务收支汇总表及相关单据进行审核。收支表内支出, 看金额是否一致;表外支出, 看经办、复核、审核是否签名齐全, 看支出内容是否合法合规。

基金拨付对时间要求较高。养老金、失业金支付须在每月二十日之前完成, 工伤、生育、医疗基金拨付, 也须在规定工作日内办结, 可以说, 拨付的及时性与准确性同等重要。

(三) 基金管理

基金管理环节的节点有:基金预决算、结余管理。

基金预算, 就是编制下一年度基金收支计划, 并报主管、财政部门审批。编制时, 要根据本年度预算执行情况, 掌握各种变量数据, 分析趋势, 注意刚性与弹性结合, 收入与支出匹配。执行过程中, 定期报告, 遇特殊情况需要调整预算时, 编制预算调整方案, 报主管、财政部门批复。年终, 据实按要求编制年度基金财务报告。注意基金预算与决算的差距, 分析差距的原因及影响因素, 提高预算编制的水平。

基金赤字时, 建立了基金调剂的, 可由上级经办机构调剂, 未建立的, 财政兜底。基金出现赤字, 首先要在基金预算中体现。其次, 要及时向主管、财政部门汇报, 争取财政补助收入早日到账。在账务处理上, 月末把财政专户存款中贷方金额转为短期借款的贷方, 收到补助收入时, 借记短期借款、财政专户存款, 贷记财政补助收入。基金结余由财政统一管理, 但经办机构财务也可与银行联系, 谈好优惠利率, 供财政选择。

二、强化内部控制, 做好对账工作, 确保基金安全

内部控制要体现在社会保险业务流程和财务办理的各个环节, 而对账是事后的复核, 是内控的延伸和检测, 目的都是消除舞弊, 防止出错。

(一) 内部控制

经办机构内控原则就是一个人不能办理业务、财务、支付等环节的全流程。

通过事权划分, 岗位设置, 将工作内容分解到人, 注重不相容岗位分离, 做到人人有事干, 事事有人干, 并有良好的纠错机制。社会保险费测算、开票、复核、收款分离, 基金支付出单、结算、复核分开, 钱与账分设分管, 在岗位之间、业务环节之间形成互相监督互相制衡的机制, 做到操作必有据, 据必可查。对在职新参保, 退休人员新增, 滞纳金等重要事项, 提高授权级别, 增加审核程序。

计算机软件系统的内控。目前县级社会保险经办机构主要有三个系统, 分别为财务的用友软件、业务数据库和财政的预算执行系统。设定办理、复核、审核的用户级别权限, 明确运作流程, 数据只有经过规定程序, 才会被提交和确认。另外注意密码、密匙的保密保管, 用户账号只限本人操作。

(二) 对账

对账对象主要有财政、银行、内部科室、参保单位及个人。

与财政对账内容主要是授权支付、直接支付当月发生额及余额, 财政专户存款月末余额。核对方式通过财政预算执行系统进行, 对账工作由总账会计负责, 核对无误才能关账。季度、年度出书面核对表, 由经办机构与财政局社保科盖章确认。

与银行对账, 由总账会计通过网银方式进行, 月末核对当月发生额及余额, 核对一致再关账, 季度网上确认对账表。银行纸质对账单, 由出纳经办确认, 总账复核保存。

财务科每月打印基金收入明细账、基金支出明细账, 分别交相关业务科室核对, 由业务科室每季出书面核对表, 从而确保基金收入、支出金额及单位明细与实一致。

与参保单位及个人对账, 离退休人员在每年一次认证时告知养老金金额, 在职人员, 每年打印缴费明细单, 邮寄到人。

三、处理好五个方面关系, 营造良好财务环境

五个方面的关系主要指与主管部门财务机构、财政局相关科室、银行、参保对象以及内部各科室。处理好五个方面的关系, 首先要明确关系的性质, 了解工作关系的内容, 并待人以诚, 事事以勤, 形成良好的工作环境。

与人社局财务部门是上下级关系, 人社局财务科监督并指导经办机构财务工作。财务工作中遇有拿不准的事项, 要多请示, 保持沟通渠道通畅。同时要本着不怕出丑的精神, 多请人社局财务部门的同志检阅凭证报表, 指出不足, 从而不断提高财务管理水平。

与财政局相关科室是管理和被管理的关系。财政局社保科负责基金预决算及日常管理以及经办机构的经费确定及划拨, 基金支付使用要经过支付中心和国库科。处理好财政局相关科室的关系, 作为经办机构财务部门, 首先是基金收支、经费支出要合法合规。其次收支预测要准, 财务报告要真, 平时联系要勤。另外还要按时做好财政局有关科室布置的工作。

与银行是相互依存的关系。85%的社会保险费通过银行委托收款, 99%的养老金通过银行发放到退休人员, 同时社保经办机构也是银行的重点客户。社保经办机构财务要熟悉各项银行结算规定和流程, 并按规定办理业务, 及时与银行对账, 在基金划转财政时不出行, 积极支持开户银行的工作。

对参保单位和个人是服务关系。财务要为保户缴费、待遇领取提供方便快捷的服务。如在个人缴费上小额现金收取, 大额银联卡划转;在银行开设存折或卡时, 充分尊重参保人员的选择。

与内部科室是服务支持监督关系。财务是基金收支的重要环节, 财务要与服务于业务科室促征缴保发放, 同时还要对基金收支的合法合规性进行监督。另外财务还要为业务科室开展社保业务工作提供经费支持。

处理好五个方面的关系为经办机构财务管理创造了良好的环境, 内部控制和对账分别体现了事前控制、事后核对, 而基金征缴、拨付、管理三个环节是事中的反映、监督、控制。做好以上几个方面的工作, 就能确保基金安全运行, 同时经办机构的财务管理工作也能称为称职和有效的。

国际保险机构业务管理 篇2

第一章 总则

第一条 为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条 在中华人民共和国境内设立保险经纪机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)批准。

未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险经纪业务。

第三条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构及其分支机构履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。

第四条 本规定所称保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。

直接保险经纪是指保险经纪机构与投保人签订委托合同，基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。

再保险经纪是指保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。

第五条 本规定所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证(以下简称许可证)，经营保险经纪业务的单位。

本规定所称保险经纪分支机构是指由保险经纪机构设立、在其授权范围内经营保险经纪业务的分公司和营业部。

第六条 保险经纪机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第七条 保险经纪机构及其分支机构在办理保险业务中因过错给投保人、被保险人、保险公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第八条 保险经纪机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。

第二章 机构管理

第一节 设 立

第九条 保险经纪机构可以采取下列组织形式：

(一)合伙企业;

(二)有限责任公司;

(三)股份有限公司。

第十条 设立保险经纪机构，应当具备下列条件：

(一)注册资本或者出资达到本规定的最低金额;

(二)公司章程或者合伙协议符合法律规定;

(三)高级管理人员符合本规定的任职资格条件;

(四)持有《保险经纪从业人员资格证书》(以下简称《资格证书》)的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一;

(五)具备健全的组织机构和管理制度;

(六)有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所;

(七)有与开展业务相适应的计算机软硬件设施。

第十一条 保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元;以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。

第十二条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪机构的发起人、股东或者合伙人。

第十三条 保险经纪机构及其分支机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。

第十四条 申请设立保险经纪机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

第十五条 申请设立保险经纪机构，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：

(一)全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险经纪机构设立申请表》;

(二)《保险经纪机构设立申请委托书》;

(三)公司章程或者合伙协议;

(四)自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近1年财务报表;

(五)具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件;

(六)可行性报告，包括市场情况分析、近3年的业务发展计划等;

(七)企业名称预先核准通知书复印件;

(八)内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等;

(九)本机构业务服务标准;

(十)拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的《资格证书》复印件;

(十一)住所或者经营场所证明文件;

(十二)计算机软硬件配备情况说明。

第十六条 中国保监会收到申请材料后，可以召集投资人进行投资风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设等有关事项。

第十七条 中国保监会应当自受理设立保险经纪机构申请之日起20日内进行初审，并自受理申请之日起40日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

第十八条 保险经纪机构设立1年内，可以在其住所所在省、自治区、直辖市设立3家保险经纪分支机构。申请设立保险经纪分支机构应当具备下列条件：

(一)申请前1年内无严重违法、违规行为;

(二)内控制度健全;

(三)拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件;

(四)现有的保险经纪分支机构运转正常;

(五)注册资本或者出资达到本规定的要求。

第十九条 保险经纪机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，在设立1年后，在其住所地以外的省、自治区、直辖市可以设立3家保险经纪分支机构。此外，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立保险经纪分支机构的，应当至少增加注册资本或者出资人民币100万元。

申请设立保险经纪分支机构时，保险经纪机构注册资本或者出资已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。

保险经纪机构注册资本或者出资达到人民币2000万元的，设立保险经纪分支机构不需要增加注册资本或者出资。

第二十条 保险经纪机构申请设立保险经纪分支机构，应当提交下列材料一式两份：

(一)《保险经纪机构分支机构设立申请表》;

(二)董事会或者全体合伙人关于设立保险经纪分支机构的决议;

(三)拟设保险经纪分支机构内部管理框架;

(四)会计师事务所出具的保险经纪机构上一会计年度的审计报告;

(五)保险经纪机构前1年接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

(六)拟任主要负责人的任职资格申请材料;

(七)经营场所证明文件;

(八)计算机软硬件配备情况说明。

需要增加注册资本或者出资的，还应当提交具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件。

第二十一条 中国保监会应当依法对设立保险经纪分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

第二十二条 中国保监会作出批准设立保险经纪机构、保险经纪分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。

申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。

第二十三条 依法设立的保险经纪机构、保险经纪分支机构，应当自开业之日起10日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。

第二十四条 保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。

保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20%缴存。

保险经纪机构增加注册资本或者出资，应当相应增加保证金数额。

第二十五条 保险经纪机构的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到全国性的商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险经纪机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险经纪机构的债务承担连带责任。”

第二十六条 保险经纪机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起10日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。

保险经纪机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送有关上年度本机构保证金管理情况的专门报告。

第二十七条 保险经纪机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：

(一)注册资本或者出资减少的;

(二)依照本规定进入清算程序的。

第二十八条 保险经纪机构因减少注册资本或者出资申请动用保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：

(一)申请书;

(二)有关减少注册资本或者出资的工商变更登记证明材料。

第二十九条 保险经纪机构依照本规定进入清算程序，申请动用保证金的，应当由清算组向中国保监会提交下列材料：

(一)申请书;

(二)清算方案;

(三)许可证原件。

保险经纪机构解散的，还应当提交股东会、股东大会或者全体合伙人关于解散、清算事项的决议;保险经纪机构被依法宣告破产的，还应当提交相关文件。

第三十条 许可证应当置于经营场所显著位置。

第三十一条 保险经纪机构的许可证有效期为2年，保险经纪机构应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请换发。保险经纪机构申请换发许可证，应当提交下列材料：

(一)申请书;

(二)许可证原件;

(三)会计师事务所出具的上一会计年度的审计报告;

(四)申请前1个月末的资产负债表和利润表;

(五)前2年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明;

(六)前2年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

(七)前2年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明。

第三十二条 保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会不予换发许可证：

(一)申请换发许可证前连续6个月没有开展业务的;

(二)内部管理混乱，无法正常经营的;

(三)高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的;

(四)未按规定缴纳监管费的。

第三十三条 保险经纪机构申请换发许可证的，中国保监会应当在许可证有效期届满前对保险经纪机构前2年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准换发许可证的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

第三十四条 保险经纪机构及其分支机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让许可证。

第二节 变更和终止

第三十五条 保险经纪机构有下列情形之一的，应当报中国保监会批准：

(一)变更注册资本或者出资的;

(二)变更组织形式的;

(三)变更股东或者合伙人的;

(四)变更股权结构或者出资比例的。

第三十六条 保险经纪机构变更注册资本或者出资，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构变更事项申请表》;

(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;

(三)新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的加盖单位财务印章的最近1年财务报表及营业执照副本复印件;

(四)具有法定资格的验资机构出具的验资证明;

(五)修改后的公司章程或者合伙协议;

(六)减少注册资本或者出资的，应当提交已经在报纸上至少公告3次的证明;

(七)中国保监会规定的其他材料。

第三十七条 保险经纪机构申请变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构变更事项申请表》;

(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;

(三)修改后的公司章程或者合伙协议;

(四)实施方案;

(五)中国保监会规定的其他材料。

第三十八条 保险经纪机构申请变更股东或者合伙人、股权结构或者出资比例，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构变更事项申请表》;

(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;

(三)转让协议书;

(四)新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的营业执照副本复印件及加盖单位财务印章的最近1年财务报表;

(五)修改后的公司章程或者合伙协议;

(六)中国保监会规定的其他材料。

第三十九条 中国保监会自受理保险经纪机构变更申请之日起20日内，作出批准变更或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第四十条 保险经纪机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：

(一)名称变更的;

(二)住所或者经营场所变更的;

(三)发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的。

第四十一条 保险经纪分支机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：

(一)名称变更的;

(二)经营场所变更的。

第四十二条 保险经纪机构修改公司章程或者合伙协议，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，并将有关决议或者决定、修改后的公司章程或者合伙协议报送中国保监会。

第四十三条 保险经纪机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证。

前款所称变更事项须经中国保监会批准的，保险经纪机构及其分支机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新许可证;前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险经纪机构及其分支机构应当自工商变更登记之日起1个月内向中国保监会领取新许可证。

第四十四条 保险经纪机构撤销保险经纪分支机构的，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，交回被撤销保险经纪分支机构的许可证，并在中国保监会指定的报纸上进行公告。

第四十五条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，应当自变更决定作出之日起5日内，在中国保监会指定的报纸上公告：

(一)变更名称的;

(二)变更住所或者经营场所的。

第四十六条 因合并、分立设立新保险经纪机构的，应当依照本规定向中国保监会申请批准;因合并、分立解散保险经纪机构的，应当向中国保监会报告;因合并、分立保险经纪机构发生事项变更的，应当按照本规定取得批准或者向中国保监会报告。

第四十七条 保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

(一)许可证有效期届满，没有申请换发的;

(二)许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的;

(三)营业执照被工商行政管理部门依法吊销的;

(四)连续6个月未开展保险经纪业务的;

(五)许可证依法被撤回或者吊销的;

(六)保险经纪机构解散、被依法撤销或者被依法宣告破产的;

(七)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。

依照前款被注销许可证的保险经纪机构应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，向中国保监会提交清算报告。

第四十八条 保险经纪分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

(一)其所属保险经纪机构许可证被依法注销的;

(二)营业执照被工商行政管理部门依法吊销的;

(三)连续6个月未开展保险经纪业务的;

(四)许可证依法被撤回或者吊销的;

(五)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。

第三章 资格管理

第一节 保险经纪从业资格和执业证书管理

第四十九条 本规定所称保险经纪业务人员是指保险经纪机构及其分支机构中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪业务的人员。

保险经纪业务人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《资格证书》。

第五十条 参加保险经纪从业人员资格考试的人员，应当具有高中以上文化程度。

第五十一条 报名参加保险经纪从业人员资格考试的人员，应当提交下列材料：

(一)《保险经纪从业人员资格考试报名表》;

(二)身份证明复印件;

(三)学历证书复印件;

(四)近期正面免冠小两寸彩色照片3张。

第五十二条 保险经纪从业人员资格考试成绩合格，具备下列条件的人员，由中国保监会颁发《资格证书》：

(一)具有完全民事行为能力;

(二)品行良好。

第五十三条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：

(一)因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的;

(二)因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的;

(三)被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

第五十四条 参加保险经纪从业资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：

(一)提供虚假报名材料的;

(二)违反考场纪律的;

(三)其他作弊行为。

第五十五条 《资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。

第五十六条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：

(一)前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时;

(二)前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚;

(三)无故意不履行数额较大个人债务的行为。

第五十七条 申请换发《资格证书》，持有人应当提交下列材料：

(一)《保险经纪从业人员资格证书换发申请表》;

(二)前3年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明。

第五十八条 持有人申请换发《资格证书》的，中国保监会应当在《资格证书》有效期届满前作出批准或者不予换发的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

第五十九条 持有人遗失《资格证书》的，应当向原发证机关申请补发。

第六十条 保险经纪机构应当向本机构的保险经纪业务人员发放执业证书。执业证书只能向持有《资格证书》、且无本规定第五十三条所列情形的本机构人员发放。

执业证书是保险经纪业务人员代表保险经纪机构从事保险经纪活动的证明。

保险经纪业务人员开展保险经纪业务，应当主动向客户出示《资格证书》和执业证书。

第六十一条 执业证书应当包括下列内容：

(一)业务人员姓名、身份证件名称及号码;

(二)《资格证书》编号;

(三)执业证书编号;

(四)业务人员行为规范;

(五)业务人员职责、权限说明;

(六)保险经纪机构或者保险经纪分支机构名称、住所或者经营场所;

(七)监督及举报电话;

(八)执业证书有效期。

执业证书由中国保监会监制。

第六十二条 保险经纪业务人员有下列情形之一的，保险经纪机构应当注销其执业证书：

(一)辞职或者被解聘的;

(二)持有的《资格证书》失效的;

(三)有本规定第五十三条所列情形的。

第六十三条 保险经纪机构及其分支机构应当对本机构的业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，培训教育的课程应当符合中国保监会有关标准。

保险经纪业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。

第六十四条 保险经纪机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度业务人员培训情况报告。报告应当包括下列内容：

(一)上年度保险经纪业务人员保险法律和业务知识培训及职业道德教育的内容、方式和时间;

(二)本年度的培训计划。

第六十五条 保险经纪机构及其分支机构应当建立业务人员管理档案，全面反映业务人员执业情况。

第六十六条 保险经纪业务人员受到其他政府监管部门行政处罚或者保险行业组织处分的，保险经纪机构或者保险经纪分支机构应当自知道该业务人员受到行政处罚或者处分之日起5日内，书面报告中国保监会。

第二节 高级管理人员任职资格管理

第六十七条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当符合本规定的条件。

保险经纪机构任用高级管理人员，其任职资格应当报经中国保监会核准。

第六十八条 本规定所称保险经纪机构及其分支机构高级管理人员是指下列人员：

(一)公司制保险经纪机构的法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员;

(二)合伙制保险经纪机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理人员;

(三)保险经纪分支机构的主要负责人。

第六十九条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当具备下列条件：

(一)大学专科以上学历;

(二)持有《资格证书》;

(三)从事经济工作2年以上;

(四)品行良好。

具有金融保险工作10年以上经历的人员，可以不受前款第(一)项的限制。

具有企业管理工作3年以上经历的人员，可以不受前款第(二)项的限制。

第七十条 有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构及其分支机构高级管理人员：

(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力人;

(二)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的;

(三)担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业清算完结之日起未逾3年的;

(四)担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的;

(五)个人所负数额较大的债务到期未清偿的;

(六)被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的;

(七)正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的;

(八)因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的;

(九)中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。

第七十一条 保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员不得在保险公司、其他保险经纪机构、保险代理机构或者存在潜在利益冲突的机构中兼职。

第七十二条 保险经纪机构任用高级管理人员，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

(一)《保险经纪机构高级管理人员任职资格申请表》;

(二)拟任用高级管理人员的决定;

(三)拟任高级管理人员的身份证明、学历证书复印件;

(四)《资格证书》复印件，从事相关工作的证明材料。

第七十三条 中国保监会应当自受理保险经纪机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内进行初审，并自受理申请之日起40日内作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。

中国保监会应当自受理保险经纪分支机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知申请人并说明理由。

第七十四条 拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险经纪机构及其分支机构应当提交说明材料;提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员的任职资格不予核准：

(一)曾受过刑事处罚的;

(二)曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的;

(三)曾受过金融、保险监管机构行政处罚的;

(四)曾受过保险行业组织处分的;

(五)曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的;

(六)曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的;

(七)曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的;

(八)申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。

第七十五条 中国保监会可以对保险经纪机构及其分支机构拟任高级管理人员进行考察谈话和公告。

第七十六条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员，在保险经纪机构及其分支机构内部同级调动，或者由高级别职务向低级别职务调动的，不需要重新进行任职资格核准。

第七十七条 保险经纪机构决定免除其高级管理人员职务或者同意其辞职的，高级管理人员任职资格自决定作出之日起自动失效。

第七十八条 保险经纪机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。

第七十九条 保险经纪机构任用法定代表人、总经理、执行合伙企业事务的合伙人或者与上述人员具有相同职权的管理人员的，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会指定的报纸上公告。

第八十条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险经纪机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。

第八十一条 保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。

第四章 经营规则

第八十二条 保险经纪机构及其分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利和义务及其他委托事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

保险经纪机构及其分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。

第八十三条 保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：

(一)为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续;

(二)协助被保险人或者受益人进行索赔;

(三)再保险经纪业务;

(四)为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务;

(五)中国保监会规定的其他业务。

保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在前款所列范围内由委托合同约定。

第八十四条 保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

第八十五条 保险经纪分支机构的业务范围和经营区域应当由所属保险经纪机构授权。

第八十六条 保险经纪机构及其分支机构从事经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域;从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。

第八十七条 保险经纪机构及其分支机应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。

第八十八条 保险经纪机构及其分支机应当开设独立的客户资金专用账户。客户资金专用账户用于存放下列款项：

(一)投保人、被保险人支付给保险公司的保险费;

(二)为投保人、被保险人和受益人代领的保险金或者保险赔款。

保险经纪机构及其分支机构应当在与保险公司约定的期限内将保险费交付保险公司。

第八十九条 保险经纪机构及其分支机构应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。

第九十条 保险经纪机构及其分支机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应当包括下列内容：

(一)投保人的姓名或者名称;

(二)经纪险种;

(三)代缴保险费和交付保险公司的时间;

(四)佣金金额和收取时间;

(五)保险金或者保险赔款的代领时间和交付被保险人的时间;

(六)其他重要业务信息。

第九十一条 保险经纪机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年。

第九十二条 保险经纪机构及其分支机构对在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。

第九十三条 保险经纪机构在持续经营过程中，保险经纪业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。

第九十四条 保险经纪机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括名称、住所、经营场所、业务范围、法律责任等事项。

保险经纪机构及其分支机构的业务人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。

保险经纪机构的主要发起人、股东为保险公司的，保险经纪机构及其分支机构应当在客户告知书中说明相关情况。

第九十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：

(一)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

(二)以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传;

(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务;

(四)泄露在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私;

(五)挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款;

(六)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。

第九十六条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：

(一)虚假广告、虚假宣传;

(二)捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉;

(三)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动;

(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益;

(五)超出许可证载明的业务范围从事保险经纪业务;

(六)向保险公司及其工作人员支付回扣或者其他非法利益;

(七)其他不正当竞争行为。

第九十七条 保险经纪机构及其分支机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。

第九十八条 保险经纪机构对外投资、对外担保，不得违反法律和行政法规的规定;不得挪用保险费、保险金和保险赔款进行投资。

保险经纪机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意，并在重大对外投资、对外担保发生之日起10日内，书面报告中国保监会。

重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的50%;重大对外担保是指单次或者累计担保金额达到上一会计年度会计报表净资产的50%.

第五章 监督管理

第九十九条 保险经纪机构及其分支机构应当依照中国保监会有关规定报送报表、报告和资料。

第一百条 保险经纪机构及其分支机构报送的报表、报告和资料应当及时、准确、完整，由法定代表人、执行合伙企业事务的合伙人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。

第一百零一条 保险经纪机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。

第一百零二条 保险经纪机构应当在每个季度结束后的10日内，向中国保监会报送监管报表。

第一百零三条 保险经纪机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会提交上年度客户资金专用账户管理情况的报告，说明客户资金专用账户设置、实际缴付、账面余额等情况。

第一百零四条 每一会计年度结束后，保险经纪机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在3个月内向中国保监会报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表。

中国保监会根据需要，可以要求保险经纪机构或者保险经纪分支机构提交专项外部审计报告。

第一百零五条 中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。

第一百零六条 中国保监会依法对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查。中国保监会应当提前5日向被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构发出检查通知书，说明检查的时间、检查人员名单以及检查要求等。

检查通知书可以提前以传真形式发给被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构，正式件在检查时出示;检查人员检查时应当出示工作证件。

中国保监会认为必要的，可以在不事先通知的情况下直接进行现场检查。

第一百零七条 中国保监会对保险经纪机构及其分支机构的现场检查，包括下列全部或者部分内容：

(一)机构设立审批手续、变更事项的审批手续是否齐全;

(二)资本金或者出资是否真实、足额;

(三)保证金是否足额提取，是否违规动用;

(四)业务经营是否合法合规;

(五)财务状况是否良好;

(六)向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实;

(七)内控制度是否完善;

(八)任用高级管理人员是否符合本规定要求;

(九)是否全面履行管理业务人员执业活动的职责;

(十)对外公告是否及时、真实;

(十一)计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好;

(十二)中国保监会认为需要检查的其他事项。

第一百零八条 保险经纪机构或者保险经纪分支机构涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止开展新业务或者停止部分业务。

第一百零九条 保险经纪机构及其分支机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行的监督检查：

(一)按规定提供有关文件、资料，不得转移、藏匿有关文件、资料;

(二)相关高级管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况、回答问题，接受监管谈话，不得故意躲避、拖延、阻挠检查。

第一百一十条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：

(一)业务或者财务出现异动的;

(二)不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的;

(三)有严重违法、违规行为或者受到中国保监会行政处罚的;

(四)中国保监会认为需要重点检查的其他情形。

第一百一十一条 中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的保险经纪机构及其分支机构的商业信息。

第一百一十二条 保险经纪机构及其分支机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险经纪机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

第一百一十三条 中国保监会可以委托会计师事务所等社会中介机构对保险经纪机构及其分支机构进行检查。委托应当采用书面形式。

中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪机构及其分支机构。

第六章 法律责任

第一百一十四条 保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

第一百一十五条 未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处以10万元以上50万元以下罚款。

第一百一十六条 通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处3万元罚款;有关投资人在3年内不得再次申请设立保险经纪机构。

第一百一十七条 保险经纪机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告。

第一百一十八条 保险经纪机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告，处以3万元以下罚款;因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款。

第一百一十九条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告;该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

第一百二十条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告;该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

第一百二十一条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

(一)未经批准分立、合并的;

(二)未经批准变更股东或者合伙人的;

(三)未经批准变更组织形式、注册资本或者出资的;

(四)未经批准变更股权结构或者出资比例的。

第一百二十二条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款;情节严重的，可以限制业务范围或者责令其停止接受新业务;对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

(一)未按照规定缴存保证金的;

(二)未经批准动用保证金的。

第一百二十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对该保险经纪机构或者保险经纪分支机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

(一)未经批准设立保险经纪分支机构的;

(二)未经批准任用高级管理人员的。

第一百二十四条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以2万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元罚款：

(一)伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的;

(二)使用过期或者失效许可证的。

第一百二十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十五条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款;情节严重的，吊销许可证;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。

第一百二十六条 保险经纪机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会给予警告，并处3万元罚款;没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以2万元罚款。

第一百二十七条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元罚款。

第一百二十八条 保险经纪机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会给予警告，责令改正，处以3万元以下罚款。

第一百二十九条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款：

(一)未按规定设立专门账簿或者业务档案的;

(二)未开设独立的客户资金专用账户的;

(三)违反本规定对外投资或者对外担保的;

(四)未取得投保人、被保险人的书面委托，擅自订立或者变更保险合同的。

第一百三十条 保险经纪机构及其分支机构超出受托范围，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益的，由中国保监会给予警告，处以3万元以下罚款。

第一百三十一条 保险经纪机构及其分支机构违反本规定第八十六条的，由中国保监会责令改正，并处3万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。

第一百三十二条 保险经纪机构及其分支机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以1万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。

第一百三十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款;情节严重的，由中国保监会根据法律、行政法规的规定，予以处罚;对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：

(一)提供虚假的报告、报表、文件或者资料的;

(二)拒绝、妨碍依法检查监督的。

第一百三十四条 保险经纪机构或者保险经纪分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：

(一)未按规定缴纳监管费的;

(二)进行清算时，未按本规定提交清算报告或者清算报告中故意隐瞒重要事实、存在重大遗漏的;

(三)违反本规定拒不交回许可证的。

第一百三十五条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款：

(一)未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的;

(二)未按规定进行业务档案或者专门账簿管理的;

(三)临时负责人实际任期超过规定期限的;

(四)未按规定办理许可证变更登记手续的;

(五)未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的;

(六)未按规定履行执业证书管理职责的。

第七章 附则

第一百三十六条 经中国保监会批准设立的外资保险经纪机构适用本规定。我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。

第一百三十七条 本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。

本规定所称保险公司是指保险公司及其分支机构。

第一百三十八条 本规定要求提交中国保监会的各类材料，以中文文本为准，并应当按照中国保监会规定的格式上报;中国保监会根据需要可以要求申请人提交有关材料的电子文档。

第一百三十九条 本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。

第一百四十条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。

第一百四十一条 本规定由中国保监会负责解释和修订。

保险机构谋划PE帝国 篇3

2010 年9月保监会印发了《保险资金投资股权暂行办法》（以下简称《办法》），在总体上它仍是较为原则性的一些规定，相关细则的讨论和制定一直在进行中。随后，保监会又开始“驻场检查”工作，通过驻场检查及资料审查的保险公司，方可正式自主开展股权投资业务，亦即媒体上所称的“牌照”概念。经过近一年的审查与筹备，几家大型保险公司方陆续开始获得了相关“牌照”。这也是为何在《办法》出台一年多后，保险公司的第一单PE投资才正式得以实施的原因。

保险资金配置PE刚刚起步，监管思路的重点是风险控制与资产安全。《办法》对直接投资进行了较大限制，就间接投资而言，新规中亦存在着几个需要面临和解决的问题，其中包括：保险资金运用投资组合比例是否能够实现优化配置，法规的门槛值限制是否合理等。

挑战风险偏好

保险公司在风险偏好上具有风险厌恶的特点，而在实际规定中也显示出了立法者和监管者强烈的风险规避偏好。因此，目前的监管也本着保守原则对保险公司的股权投资进行了诸多限制，如限制直接投资的行业与形式、对于间接PE基金的投资也设置了较高的门槛标准，并不允许投资创业投资基金。

保险公司等机构投资者所追求的不是单一的风险或收益，而是如何构建相对科学的投资组合和管理理性的回报预期，以符合机构投资者的预期财务和战略目标。按照风险和收益匹配程度进行比例匹配和投资组合管理格式在风险固定的条件下，追求投资收益的最大化，而在收益固定的情况下，追求投资风险的最小化，这才是投资组合优化配置的正确选择。

在当前的法规中，对于资金运用的比例分配设定体现出了立法者和监管者对于投资组合优化思想的理解和承认。但是，单就股权另类投资而言，法规的风险约束条件可能会导致在构建投资组合过程中出现过于狭隘的基金选择和偏离价值本身的基金筛选标准。

直接投资的限制

在《办法》正式颁布之前，各大保险公司基本上将直接投资作为主要的业务筹备方向。虽然不排斥与频访的国内外主流管理机构探讨基金间接投资的可能性，但基本的口径和思路，仍然是自建直投团队及直投公司，准备在直接投资市场一展身手。《办法》的出台及后续监管层的表态，无疑让翘首以盼的保险公司颇为失望。原则上只允许投资4个相关行业且禁止设立直投PE公司，在很大程度上抑制了保险公司直接投资的冲动与实际操作能力，也使得已在直投领域筹备良久的保险公司面临尴尬。从保险公司的观点来看，保险公司从事直接投资有自身的行业网络优势，且如果不设立直投公司，相关的有效激励与运行体制也很难实现，相关的规定过于死板。可以预见的是，保险公司仍将就争取直投范围扩大与监管层进行长期博弈。

门槛限制

当前的法律门槛值包括了原则性门槛和规模性门槛。由于原则性门槛更多起到的是指导性作用，目前法律实际性的门槛在于规模指标。对于管理机构而言，1亿元的注册资本对当前的绝大多数基金管理人来说过高。以有限合伙制为例，一般情况下作为普通合伙人（GP）的基金管理机构在基金中的出资为1%。GP的注册资本主要是根据基金的规模来反向确定的，如基金规模为 10 亿元，则 GP的出资最低限为1000 万即可。

解释，对30亿元的管理资产余额当前仅限于人民币基金的管理规模。规定一方面要求保险资金仅选择那些有优良业绩的基金，另一方面则倾向于选择大型基金。从合理性角度我们需要考虑，大型基金是否是最合适的。

理性判断和市场的经验数据都显示，基金越大，投资标的选择难度越大，投资回报率往往越平庸。反倒是某些老团队新基金的“未来之星”团队，能带来最好的投资回报。管理人的团队素质和能力与相应的有效投资策略，是保证投资回报的核心，远比某些形式门槛重要得多。仅限定大型基金投资，显然也不利于投资组合的多样化构建。《办法》目前的门槛值设置在理论值得商榷。在实践中，国内股权投资市场毕竟还处在较为初级的阶段，真正完全符合上述门槛标准并符合监管层口味的基金团队，总体数量仍然较少，也极大地限制了保险公司可遴选基金的范围。

类型限制与现实问题

监管对于禁止投资创业投资基金的类型限制，也是值得探讨的问题。当前中国VC/PE的一个显著现象是VC靠后，PE靠前，VC和PE两者交织在一起，有时并不能完全区分风险投资和成长期私募股权投资的界限。例如，深圳市创新投资集团有限公司（深创投）普遍被认为是属于VC类别。但是其有很大一部分的投资标的与当前市场上的 PE投资并无差别。另外，很多的风险投资基金，例如以创业投资著称的红杉资本和 IDG 都组建了自己的成长基金，开始涉足股权投资。实际上，目前市场对VC/PE的划分并不是完全明确。中国股权投资市场目前投资链条相对较短，主要都以 IPO作为退出手段，大规模的企业并购与并购基金尚未兴起。因此，对于创业投资基金不能一概而论。

机构投资者必须正视构建其投资组合的重要性。美国的股权投资顾问机构 GSA作为加州公务员退休基金、俄勒冈州公共雇员退休基金、以及德国养老基金NIB Capital 的投资顾问，将其30亿美金的资金池配置于60%的风险投资基金，35%的并购基金，以及包括两只对冲基金在内的少量特殊情况基金。

当然，海外的创业投资环境相对成熟和安全。但不可否认的是，创业投资基金作为一类重要的投资组合类别以及私募股权投资中最为典型和核心的投资类别，应当得到监管者和机构投资者一定程度上的关注和考虑。在未来，可以考虑放开对创业投资基金的限制，丰富保险公司投资组合的组成，寻求收益最大化的最优配置效果。

保险公司股权投资的尝试毕竟刚刚开始，《办法》细则一直没有出台，体现了监管层希望从尝试性的投资实践中获得更多经验，并逐渐修订与完善具体路径的思路。保险公司对于进一步扩大各类投资范围的争取，也会推动相关的投资实践并逐渐影响监管思路。只不过，无论是保险公司自身还是希望获得保险公司投资的管理机构，都需要再耐心一点。

（作者系诺承投资创始与管理合伙人)

国际保险机构业务管理 篇4

从行政设置和职能划分来看, 中国的社会保险经办机构分为中央和地方两个层次。地方社会保险经办机构包括省、地 (市) 和县 (区) 三级。省、地两级负责指导和经办的双重职能, 县 (区) 一级主要负责经办工作, 他们直接为参保单位和参保者个人办理社会保险各项业务;也有部分乡镇和城市社区还设有社会保障事务所作为业务平台, 从事社会保险经办工作。相对于县 (区) 一级经办机构, 乡镇和城市社区的社会保障事务所不仅因为行政区划而更加贴近民众, 在业务种类上, 更增加了除社会保险 (障) 之外诸如低保、劳动手册、廉租房申请等各项民生需求。因此, 后者的管理水平和服务水平直接决定了民众的满意程度。本文讨论的重点便是地方层次的省、地 (市) 、县 (区) 一级经办机构以及乡镇和城市社区社会保障事务所。

一、社会保险费征缴管理体制

1999年国务院发布的《社会保险费征缴暂行条例》规定社会保险费的征收机构由省、自治区和市人民政府规定, 可以由税务部门征缴, 也可以由劳动和社会保障部门设立的社会保险经办机构征缴。到2002年上半年, 相继有部分省、自治区、市实行了税务部门征缴。从全国来看, 到目前为止, 既有部分地区完全由社会保险经办机构统一征收, 也有部分地区完全由税务部门统一征收, 还有的地区则由社会保险经办机构和税务部门共同征收这三种情况并存的局面, 并由此引发了如下问题:

1.征缴部门不统一, 工作不易协调。目前, 部分地区的税务部门征缴社会保险费, 不能依据《税收征收管理法》, 只能依据《社会保险费征收暂行条例》, 而后者并没有明确哪个部门是征缴主体。在社会保险费的征缴工作中, 由于社会保险经办机构和税务部门要相互传递涉及征缴工作的多项信息, 工作环节和工作量增多, 在一些地区这两个部门对社会保险征缴计划很难达成共识, 计划下达难, 两个部门之间容易产生矛盾。

2.征缴管理和社会保险管理相脱节, 参保人权益受损。社会保险从参保登记、缴费申报、基数核定到费用征缴、权益记录以及待遇支付是一个有机整体。例如, 实行社会统筹与个人账户相结合模式的基本养老保险制度中, 养老保险待遇与缴费情况相对应, 且个人缴费记录要伴随参保人员一生。再如:居民基本医疗保险和失业保险的待遇享受情况也与单位和个人缴费情况紧密挂钩。社会保险经办机构和税务部门同时征缴导致参保人员管理信息与缴费信息分别在两个信息系统运行, 由于两个部门沟通不及时, 造成本应统一的费用征缴信息流与基金流分割, 影响个人账户记录、社会保险关系转移、退休待遇核定。同时, 参保单位和个人对于往返于两个部门之间意见颇多, 不利于体现以人为本的服务理念, 人为地增加了参保单位和个人的参保负担。

二、社会保险基金管理

(一) 基金管理现状和问题

近几年来, 全国社会保险总收入都超过了1万亿, 其中, 2010年更是达到18 823亿元。老百姓的养命钱逐年在增加, 一方面能起到稳定民心的作用;另一方面也会引起民众及社会各界更多的担忧。而2006年的“上海社保案”更是让全体民众忧心忡忡。在此之后, 尽管以上海为代表, 全国许多地区纷纷在社会保险基金的财务管理中引入了“收支两条线”的管理方式。然而, 因为诸多因素的掣肘, 这种管理方式并未有效落实。使得以下问题依然存在:

1. 社会保险费的坐收坐支。

按照“收支两条线”的管理, 社会保险费征缴之后进入基金收入户, 而基金支出户负责待遇发放等各种支出项目, 且这两个账户之间还需经过财政部门直接监管的财政专户。然而, 全国很多地区依然存在社会保险费征缴之后并未经过这三个账户且直接支取的所谓“坐收坐支”现象。

2. 社会保险基金挤占和挪用的问题。

社会保险基金作为公共资金本应专款专用, 任何组织和个人不得侵占或者挪用。现实情况却是:部分地区没有将社保基金当做公共资金, 对基金的重要性认识不够, 将其作为地方性的资金。甚至存在社会保险基金被挪用作财政支出和违规投资的现象。

即便是于2011年7月1日生效的《中华人民共和国社会保险法》在相应条款当中也存在不足。首先, 该法并未引入“收支两条线”的基金管理方式, 这使得“收支两条线”仅限于人力资源和社会保障部门以及各地的行政法规, 其法律约束力明显不足。其次, 该法中尽管规定了社会保险基金不得违规投资运营、挪用;财政和审计部门的监管;社会保险监督委员会的设立和监督职能;经办机构对基金管理的信息披露机制。但却未对发生上述情况之后该如何惩罚做出具体规定。因此, 难以从法律方面有效解决以上问题。

(二) 对策建议

普遍推行并落实“收支两条线”的基金管理方式;并强化监管力量, 落实监管责任, 构建主辅分明、多重监管的基金监管结构。“收支两条线”的基金管理方式早已建立, 缺的是普遍推行并落实;行政部门、财政、审计早已参与监管环节, 《社会保险法》也明确要求建立社会保险监督委员会, 同样也缺少落实。

2010年全国社会保险基金收入已接近2万亿, 理应强化并落实相关监管力量, 以满足社保基金运营、管理的需要。在监管组织结构方面, 构建一个主辅分明、多重监管的基金监管组织结构。人力资源和社会保障行政部门是社会保险基金监督的主体, 从制定相关政策开始, 对社保基金运营的全过程进行全方位的监督;财政部门的监督主要通过对财政专户的管理来进行, 对基金的财务制度执行情况进行监督;审计监督依法对社会保险基金资金管理及使用情况进行事后的审计监督。各部门的监督各有侧重, 在相关的监管领域, 都要履行好各自的职责。

三、服务理念、服务意识和服务态度

(一) 现状和问题

社会保险经办机构在运行和管理当中, 相当一部分机构和工作人员尚未形成“服务型政府”、“公共服务”的工作理念, 缺乏“以人为本”、为民服务的意识, 相反, “主仆不分”的意识和现象依然普遍。在接待参保者个人和单位时, 许多经办机构和工作人员服务态度生硬、语言粗俗;自恃了解和掌握相关政策而对服务对象的询问或质疑冷嘲热讽;经办机构或部门之间相互踢皮球;将服务对象晾在一边, 置之不理;因办理程序复杂而推诿、拖延。在工作时间安排上向其他政府部门看齐, “朝九晚五”、周末双休, 因而工作时间和服务对象的工作时间重叠, 很多时候参保者个人需要在工作时间请假来办理业务。即使请假, 又因为经办机构中午午餐及休息时间两三个小时, 有效服务时间进一步压缩而多次往返。这样不合理的时间安排给服务对象造成极大的不便。以上种种现象使得长期以来形成的所谓“门难进、脸难看、事难办”现象未得到根本性的改变。值得一提的是, 作为地方社会保险经办机构向民众进一步延伸的乡镇和城市社区社会保障事务所, 近年来为集中办事流程而在社会保险经办之外增加的诸如低保、公共就业服务咨询、廉租房申请等便民服务项目也因为上述现象的存在而未能收到应有的服务效果, 民众对服务的满意度不高。

(二) 对策建议

1. 树立“社会保险业务经办是提供公共服务”的服务理念。

社会保险经办机构是由财政供款、免费为参保单位和参保者个人提供经办服务的专门机构, 是服务型政府履行公共服务职能的重要机构, 是社会基本公共服务体系的组成部分, 这些机构提供的服务是不折不扣的公共服务。

2. 社会保险业务经办要实现“以人为本”的服务意识和服务方式。

市场经济中的买方市场时刻体现顾客偏好, 由此成为公共服务理念的源泉。建设服务型政府, 由政府提供公共服务的价值观正是基于这一认识而提出的。服务型政府提供公共服务要求将服务对象 (即参保者个人和企业) 视为顾客, 公共资源的使用必须以人为本, 以满足顾客 (服务对象) 需求为己任, 提供服务的满意度应尽量不受服务提供者的主观意识和态度的影响。为此, 社会保险经办机构应强化“以人为本”的服务意识并通过内部考核来规范工作人员的服务态度和服务方式, 才能杜绝办事推诿、拖拉、态度生硬和踢皮球等常见现象。也正是因为“以人为本”服务意识的建立, 经办机构才能够合理安排工作时间方便服务对象。具体建议是:借鉴邮局和银行等窗口服务行业的工作时间。这些服务行业上班时间早、中午照常办理业务、周末单休、节假日休息时间较短, 因而其有效服务时间较长。

摘要：社会保险经办机构在社会保险费征缴管理体制中存在征缴部门不统一, 工作不容易协调, 增加管理成本, 降低运行管理效率, 征缴管理和社会保险管理相脱节, 参保人权益受损的问题;在基金管理和监督中存在坐收坐支、社会保险费挪用和挤占的问题;此外, 尚未形成“服务型政府”、“公共服务”的工作理念, 缺乏“以人为本”、为民服务的意识。因此, 应明确社会保险经办机构作为社会保险费用征缴的唯一主体地位;普遍推行并落实“收支两条线”的基金管理方式, 并强化监管力量, 落实监管责任;并树立“社会保险业务经办是提供公共服务”的服务理念, 实现“以人为本”的服务意识和服务方式。

关键词：社会保险经办机构,基金管理,坐收坐支

参考文献

[1]郑功成.社会保障学[M].北京:商务出版社, 2000.

[2]邓大松.社会保险关系顺利接续事关重大[J].中国劳动保障, 2005, (10) .

保险公司分支机构分类管理办法 篇5

青保监发〔2008〕120号

辖内各财产保险公司省级分公司：

现将《青海省财产保险公司分支机构分类监管办法（试行）》印发给你们。并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、各财产险公司要充分认识实施分类监管对于促进公司加强风险管理，提高风险管理水平的重要意义。从防风险、促发展的角度去认识监管部门实施的分类监管，积极配合监管部门实施好该办法。

二、各财产险公司要认真组织好所属机构自评工作，并统一于每年4月30日前报送各所属机构上自评报告。2008自评工作在各省级分公司间进行，各公司应于10月30日前完成2007自评报告上报工作。

三、各财产险公司在该分类监管办法实施过程中有何意见建议，请及时向青海保监局反馈，以便进一步修订完善。

二OO八年七月二十二日

青海省财产保险公司

分支机构分类监管办法（试行）

第一章总则

第一条 为监测财产保险公司在青各分支机构的风险状况，预警保险公司财务风险和经营风险，提高保险监管的科学性，促进保险公司增强竞争力和风险控制能力，根据中国保监会《财产保险公司风险评价办法（试行）》及有关法律法规，制定本办法。

第二条 分类监管是指青海保监局在各财险公司分支机构风险自评的基础上，通过采集、整理、分析分支机构相关信息，开展调查、监测、分析和评估分支机构风险状况，并对不同风险水平的分支机构划分类属，实施差异化监管的方法。

第三条 分类监管的类属评定由青海保监局按本办法规定每年进行一次。

第二章 分类方法

第四条 财险公司分支机构分类监管的类属以本办法确定的内部控制、市场行为、经营情况、承保理赔管理等四个部分评价内容的评价结果确定。

内部控制。包括环境控制、业务控制、财务控制、信息技术控制等指标。

市场行为。包括信息披露与对外宣传、客户信息管理、突发事件应急处理、信访投诉、经营合规性、中介业务管理、条款费率、机构与高级管理人员、监管部门行政处罚等指标。

经营情况。包括经营稳定性、成本及费用支出、盈利能力、资产质量等指标。

承保理赔管理。包括评价承保管理和理赔管理。承保管理包括单证与印鉴管理、销售管理、核保流程、业务记录与归档管理、承保信息系统等指标。理赔管理包括制度建设、实务操作、车辆理赔、信息系统、合规管理等指标

第五条 分类监管类属分为A、B、C三类。

A类机构：综合评分90分以上。依法经营意识较强，财务管理严谨规范，业务发展诚实守信，综合管理较为完善，服务水平高，市场反映好，风险水平低。

B类机构：综合评分80分以上90分以下。有一定的依法经营意识，财务管理基本规范，业务发展良好，综合管理基本规范，服务水平良好，市场反映一般，风险水平中。

C类机构：综合评分80分以下。依法经营意识较差，财务管理较为混乱，业务发展波动大或不连续，综合管理不到位，服务水平差，信访投诉较多，风险水平高。

开业不满一年的分支机构不参加类属评定。

第三章评定程序

第六条分类监管评定按照分支机构自我评价、青海保监局评价两个步骤进行。

自我评价是指待评财险公司分支机构根据本办法确定的评价内容对自身风险进行评价，并撰写自我评价报告的过程。

青海保监局评价由初步评价、反馈与调整、形成评价报告等三个阶段组成。

第七条 应纳入分类评定的财险公司分支机构根据本办法确定的评价内容对上风险状况进行自评，并撰写自我评价报告。纳入分类评定的各财险公司分支机构上自评报告由其省级分公司统一于每年4月30日前报青海保监局。

第八条自我评价报告应包括该分支机构基本情况、风险自我评价、存在问题及原因、改进措施等内容。自我评价报告应客观、真实，不得迟报、漏报、瞒报、虚报、拒报。

第九条 青海保监局可以通过信息采集、信息整理、信息分析、作出初步评价的过程形成初步评价结果，并将初步评价结果通知各财产保险公司省级分公司。公司接到通知后，应在15个工作日内向青海保监局反馈书面意见。

各待评分支机构对评价结果如有异议，应提供新的信息材料，青海保监局予以审定。如有重大信息遗漏、重大判断失误等情况，青海保监局对原评价结果作出调整。

第十条 青海保监局根据评价结果形成青海财产险市场分类监管报告。

第四章 结果运用

第十一条 分类监管类属是规划监管工作和配置监管资源的主要依据。青海保监局对不同类属采取差异化、有针对性的监管。

（一）A类机构：给予更多的政策和信息支持，促进其业务上台阶、服务上水平，做大做强，一般不安排固定的现场检查计划。

（二）B类机构：日常监管中给予更多的帮助，促使其提高管理水平，加强对该类机构尤其是高管人员法律法规的培训，适当关注业务发展，引导提高服务水平，视情况安排现场检查计划。

（三）C类机构：重点予以关注，列为监管重点，及时进行风险提示，加大现场检查力度，强化依法经营意识的培养。根据风险状况

及违规情况确定现场和非现场检查的频率、范围、规模，实施定期或不定期经营情况陈述制度。由分支机构负责人根据青海保监局的要求，陈述经营管理及整改进展情况，直至问题得到解决。

第十二条 对于开业不满一年的分支机构，重点督导，侧重监管法规教育和风险提示。

第五章附则

第十三条 分类监管评价过程中的数据信息、相关材料和风险评价结果仅供监管工作使用，未经许可，任何单位和个人不得对外披露或宣传，违者将追究有关单位和个人的责任。

第十四条 本办法适用于财产保险公司在青各分支机构。第十五条 本办法由青海保监局负责解释与修订。

国际保险机构业务管理 篇6

1 社会保险服务存在问题

现阶段社会保障水平有待提高, 社保覆盖面尚不能达到全员覆盖, 社保统筹层次有待提升, 现阶段我国社会保险服务存在最大的矛盾就是群众对社保服务越来越高的要求和我国社保机构无法满足其需要之间的矛盾, 而信息化迅猛发展和人员流动性加强则更加剧了社保矛盾。

现阶段我国社保情况不容乐观, 正如习总书记讲话中提到的, 社会统筹问题是我们所面临的第一个难题;社会保险缴纳情况在我国仍然属于人力资源管理的激励范畴, 如何通过社会保险缴纳去激励人才发展是我们面临的第二个问题;被社会诟病的养老保险制度的“双轨”如何并轨是我们所面对的第三个问题;如何整合城乡居民养老保险制度尤其是如何让基本保险服务更大范围覆盖农村居民是我们所面对的第四个问题。

2 提升社会保险服务中心效能的举措

为了适应当前社会经济发展形势, 各地充分响应国家号召, 积极进行社保经办机构整合, 在这种大形势下, 我市将五大保险处统一合并为莱州市社会保险服务中心。然而某些兄弟单位机构合并所达到效果与设计效果有所偏差, 或多或少存在些许问题比如单位存在“貌合神离、各自为政”的局面以及工作人员消极办公、互相推诿等现象。面对人民群众对社保服务提升的迫切要求及单位创先争优的现实需要, 笔者认为应从以下着重做以下几方面工作:

2.1 加快推进社会保险信息系统整合工作。

随着信息化高速发展以及大数据时代的来临, 信息社保和大数据社保是未来我们提升社保服务水平的重要依托, 理顺社保信息内部建设和外部衔接机制, 整理社保人员数据库, 做好全市新老社保数据整合工作, 为下一步充分利用社保信息打好基础。近期内重点依托工商银行开展社保一卡通推广工作, 建立社保机构内部上下之间、各险种之间信息的协同融合机制。加快推进社保信息系统的整合工作, 营造大数据支撑、信息管理联动的新型社保服务新环境。

2.2 加快推进社会保险机构职能明确工作。

明确机构职能、责任分工是社会保险服务中心整合整合的关键与核心, 不仅牵扯到社会保险服务机构上下级业务指导关系, 还牵扯到社会保险服务机构内部协作关系。机构整合前, 各保险处要认真学习领会有关政府机构改革精神, 全体工作人员要从思想上高度认同机构整合重要作用, 在工作上积极配合机构整合工作, 按照编委办机构改革部署安排, 根据各自的职责分工, 努力投身新工作岗位。组织部门要充分发扬民主, 广泛听取意见, 反复研究论证, 根据工作现实表现和单位民主推荐情况, 为合并后的社会保险服务中心配置优秀领导班子。

新成立的社会保险服务中心领导班子要争取做到高点定位, 超前计划, 精心组织, 积极推进新机构民主建设工作, 最大限度地调动和发挥全体工作人员的积极性、主动性和创造性, 让全体工作人员以最快速度融入新团队, 最快时间适应新岗位;同时要具备高超的危机处理能力, 能够及时分析并合理处理机构整合和新工作推进中出现的新情况、新问题, 确保政令畅通, 争取群众满意。

2.3 加快推进社会保险服务中心办事流程简化及信息公开工作

社保服务中心要成立协调小组, 理顺原各保险处职能分工及办事流程, 对各类、各项社保经办业务进行统一规范, 力争做到严格按标准、按要求经办, 又要方便参保人员、科学合理地简化操作流程。例如推进新农合工作和医保工作有效衔接, 以方便办事群众等。同时对保险办理流程进行百分百信息公开, 同时在办事大厅的显要位置准备好“明白卡”, 不断提升群众办理保险的“用户体验”, 力争群众好评。另外, 明确规范社保基金管理、监督管理、业务操作、窗口服务、学习培训等, 确保社会保险服务工作达到制度化、规范化、科学化的高水平。

2.4 加快推进社会保险服务中心人才队伍建设工作

随着经济的快速发展, 人民群众对社会保险服务期待不断提升, 这就给社会保险服务中心树立了更高的目标, 必须提高其办事能力与机构健壮度, 必须要加强人才队伍建设, 必须建立起一支标准化、专业化人才队伍。一是提高干部队伍自身学习能力, 推进学习型组织建设;二是提高干部队伍执行操作能力, 确保保质保量完成任务;三是提高干部队伍危机处理能力, 针对高危风险岗位采取有效地防范措施, 有的放矢地防范和化解各种风险;四是提升干部队伍拒腐防变能力, 提高干部职工廉洁自律意识, 提高社会保险服务中心的凝聚力和战斗力。

3 结语

目前, 我国社会尚处于还社会主义初级阶段, 我们必须清醒认识到城乡二元经济结构在短期内难以改变, 社会保险相关制度还处于探索和完善阶段, 相关区域仍存在一些棘手问题, 群众对部分社会保险服务仍有不少意见, 极少数工作人员还存在为社会保险“寻租”、借机腐败的思想等。这些问题的存在给我们提出了更高更迫切的警示要求:必须稳步推进保险服务整合工作, 必须建立严密细致的社保内控制、外监督体系与机制。相信随着我们加快推进社会保险信息系统整合、社会保险机构职能明确、社会保险服务中心办事流程简化及信息公开、社会保险服务中心人才队伍建设四个工作, 我国社会保险碎片化现状一定能得到有效缓解, 一元化、“单轨制”的社会保险服务一定会让群众满意!

摘要：习总书记在十八届三中全会中提出要求, 即是建立更加公平可持续的社会保障制度。面对现阶段保险制度碎片化严重的现状, 我社保机构要适应新形势要求, 积极推进保险服务整合, 理顺管理体制, 从而尽快实现社会保险统筹发展, 保险金额精算平衡。

关键词：社会保险,管理,整合

参考文献

[1]王晓霞.论社会保险在人力资源管理中的作用[J].经济视角 (中旬) , 2011 (03) .

[2]宋志繁.社会保险对加强人力资源管理的意义探讨[J].科学之友, 2013 (11) .

[3]蔡彪.浅析社会保险对加强人力资源管理的积极意义[J].中华民居 (下旬刊) , 2013 (08) .

国际保险机构业务管理 篇7

一、社会保险经办机构管理服务现状

(一) 机构设置过于分散

社会保险中包含了五个基本险种, 即养老、医疗、工伤、失业、生育, 在我国的绝大多数地区这五个险种被独立设置, 分别由五个对应的社会保险经办机构负责为参保人办理相关业务, 每个社会保险经办机构中都有较为完善的登记投保数据系统, 但是各个机构之间没有建立统一的信息共享平台, 导致无法在某个社会保险经办机构中看到其他机构的信息。参保人往往需要到不同的社会保险经办机构中办理业务, 办理业务的流程也十分相似, 使得资源浪费的现象较为严重。而且这种分置式的投保方式无疑增加了社会保险经办机构的工作量, 使得工作效率大幅度下降, 因此社会保险经办机构的服务能力始终无法得到提高。

(二) 管理信息系统建设滞后

随着科技的发展, 我国逐渐迈入了信息化时代, 管理信息系统的建设极大的改善了以往信息传递滞后、数据信息混乱的现象, 使得信息管理更加科学化、规范化。然而有些社会保险经办机构没有认识到管理信息系统的重要性, 固步自封, 不思进取, 只在单位内部建设了管理信息系统, 却没有与政府机关和金融机构共享信息, 也没有与街道和社区联网, 导致参保人无法直接在街道和社区办理业务, 不得不舍近求远, 去往社会保险经办机构。大量的参保人涌入社会保险经办机构不仅延长了等待和办理业务的时间, 而且影响了社会保险经办机构的服务质量。

(三) 经办机构规范程度不高

我国的社会保险事业才刚刚起步, 在很多方面都需要进行改革和完善, 尤其是社会保险经办机构的规范程度较低, 仍然有很大的提升空间。例如政府没有明确规定社会保险经办机构的名称, 造成各个地区社会保险经办机构的名称存在较大的差异, 不易于参保人分辨和记忆;社会保险经办机构受到多个政府部门的管理, 常常会存在交叉管理, 不利于社会保险经办机构的发展;当前的社会保险经办机构缺乏必要的行政体系, 不能满足社会保险事业的发展需求等等。众所周知, 社会保险经办机构的规范程度将直接影响到统筹层次, 甚至能够反映保障制度的整体水平, 因此加强对社会保险机构的管理, 提高其规范化程度是十分必要的。

(四) 经办人员个人素质和专业化水平较低

目前社会保险经办机构的在职人员大多没有接受过系统的社会保障教育, 对有关社会保险的法律法规、政策制度的认知有限, 自身的知识体系和工作技能也不能满足岗位需求。再加上社会保险经办机构在招聘人才时重学历轻素质的现象较为普遍, 导致现有的工作人员个人素质较低, 主动性较差, 不能完全履行岗位职责, 也无法独立解决工作中的实际问题。此外, 经办机构也没有制定科学合理的薪酬制度, 员工普遍缺乏工作热情, 很少与参保人沟通和交流, 反而经常会与参保人发生冲突, 给参保人留下了极为恶劣的印象, 同时也为社会保险经办机构带来了负面的社会效应。

二、提高社会保险经办机构管理服务能力的有效途径

(一) 加快社会保险信息化建设

要想提高社会保险经办机构管理服务能力, 首要任务是推动社会保险信息化建设, 在全国各省市地区的经办机构、财政部门、金融机构以及其他社会保障相关部门和机构之间构建统一的信息平台, 即管理信息系统, 并将信息化的理念和思想渗透到日常工作的各个环节, 以提高信息的整体管理水平, 实现对信息资源的最大化利用。管理信息系统中应包含参保人的基本信息、参保险种、工作状态等等, 并为参保人提供业务办理和查询服务, 使参保人随时随地都能参加社会保险, 并了解自身的保障情况, 为参保人办理业务和缴纳保费提供最大的便利。

(二) 利用自助服务终端提升服务能力

近年来, 一些西方发达国家在国内的多个地区设置了大量的自助服务终端, 通过卫星技术建立联网, 即可实现自助服务终端与管理信息系统的信息共享, 这是对社会保险信息化建设的补充和完善。随着网络诈骗的日益猖獗, 很多参保人不信任网络投保和电话投保的方式, 仍然选择到服务大厅排队办理业务。自助服务终端是社会保险经办机构设立的专属实体设备, 具有合法性和权威性, 可以打消参保人的顾虑, 使社会保险经办机构的工作得以顺利的开展。参保人只需要到附近的自助服务终端就可以查询和办理业务, 这样不仅提高了社会保险业务经办能力, 减少了业务经办程序, 而且为参保人提供了巨大的便利, 满足了参保人的个性化需求。

(三) 明确社会保险经办机构的组织定性

国家人力资源、机构编制和财政等相关部门, 应从完善社会保险制度的需要出发, 统筹考虑社会保险经办机构建设的目标和规划。一是设置统一的五险合一社会保险经办机构, 建立规格统一、名称统一、业务管理统一的社会保险经办机构;二是社会保险经办机构正式在编人员纳入公务员管理体制, 形成严格、规范的人员进出制度;三是逐步实现社会保险经办机构的垂直管理, 便于经办机构系统内的人员调配和岗位轮换, 促进经办机构管理服务能力的提高, 以适应社会保险业务省级统筹直至国家统筹的需要。

(四) 重视经办机构的人力资源建设

虽然我国高等教育中已经开设了社会保障教育课程, 但是社会保障人才的培养不是一蹴而就的, 需要长期的积累和沉淀, 才能厚积薄发, 成为高素质的应用型人才。因此社会保险经办机构应重视员工的培训工作, 根据岗位特点和员工自身的技术水平实施分层次的培训策略, 使不同岗位的员工都能在学习中真正的有所收获。还应提高员工的个人素质, 使其养成自主学习的好习惯, 主动克服工作中遇到的各类难题, 用客观专业的态度为参保人服务。经办机构应建立科学的薪酬制度, 根据员工所在的岗位、自身的能力、业绩设置薪资标准, 以提高员工的工作热情, 同时还能吸引更多的人才, 这对于经办机构的改革发展将大有助益。

(五) 充分利用外包机制提升服务能力

公共服务外包是提高社会保险经办机构管理服务能力的有效途径之一, 为了缓解社会保险经办机构的工作压力, 政府可以充分发挥指挥和调控作用, 将经办机构的部分职能下放给外包机构, 经办机构需要与外包机构签订合同, 明确双方的权利和义务, 以免发生经济纠纷。通过外包提高公共服务能力, 可以在有限的财力下强化政府主导公共服务和社会管理的责任, 有助于构建社会化的社会保险公共服务体系。

综上所述, 提高社会保险经办机构的管理服务能力是时代的需要, 是国家的需要, 因此各级政府和相关部门都要给予高度的重视, 帮助社会保险经办机构落实以上措施, 使其早日实现信息化、科学化、规范化管理, 将经办机构的作用完全发挥出来。我们应借鉴发达国家的社会保障制度, 不断提高我国社会保险经办机构的管理服务能力, 让更多群众参与到社会保险之中, 从而促进我国社会保险事业与社会保险经办机构的协调发展。

参考文献

[1]罗俊鑫.提高社会保险经办管理服务能力的几点思考[J].人事天地.2013 (07)

[2]王忠平.整合资源实现综合服务最大化[J].中国社会保障.2014 (10)

国际保险机构业务管理 篇8

1 医改中定点医疗机构的定点零售药店的管理问题

1.1 定点医疗机构和定点零售药店在医疗保险改革中的地位和作用

定点医疗机构是指经劳动保障行政部门审查, 医疗保险经办机构确定的, 为城镇职工基本医疗保险参保人员提供医疗服务的医疗机构。首先, 定点医疗机构和定点零售药店的管理对保证医保经办机构合理使用医保基金至关重要。其次, 对保险基金的需求和医疗服务的质量要求在逐步提高及定点医疗机构和定点零售药店行为管理的有效性具有重要作用。

1.2 目前定点医疗机构管理中存在的主要问题

从目前全市已有定点医疗机构的管理情况看, 除群众反映一些医院看病难, 程序多, 手续复杂, 药品价格高等问题外, 另一方面就是医疗保险基金的流失和不合理支出问题。定点医疗机构和定点零售药店收益的多少与病人就诊人次和医保基金支出的多少呈正比, 基金使用越多, 定点医疗机构的收益就越大。由于利益关系, 一些医疗机构没有严格执行有关规定, 未按要求操作, 乱开药、乱检查、乱收费、多收费的现象普遍存在。

2 完善定点医疗机构和定点零售药店管理的难点

受各种因素的影响和制约, 在完善定点医疗机构的实际管理中, 但仍然存在着一些困难。归纳起来主要表现为以下几点:

2.1 医保经办机构业务人员还待增加, 人员素质还需提高

目前, 全市17个县 (市) 区局都设立了医疗保险经办机构, 有工作人员147人, 除管理人员外, 每一个经办人员要对应对近二千多名参保人员服务, 业务量相当大。而且由于医疗保险制度尚处于完善阶段, 对定点医疗机构和定点药店的管理缺乏经验和有效措施, 经办业务人员也还相应存在经办业务欠熟练的状况。因此较容易造成执行政策的偏差和管理上的漏洞。亟待一批政治过硬、业务精良, 懂理论, 会操作的专业技术人才充实到医疗保险的管理机构中来。

2.2 计算机信息系统建设滞后, 对定点医疗机构和定点零售药店的管理手段落后

2008年伊春市社会医疗保险局虽然对所有定点医院和定点零售药店实现微机联网, 参保人员可以持医保卡到任何一家定点医院和定点零售药店实行就医、购药刷卡, 但系统运行还不稳定, 时有网络死机、重置密码失效、刷卡失灵等现象, 加上“二个定点”操作业务人员政策生疏、业务不熟, 影响了患者就医购药, 群众颇有意见。

2.3 补偿机制不完善, “以药补医”传统机制未能扭转

尽管新的医疗保险制度已经开始运行, 但医疗机构靠药品收入来补贴经费不足的机制和观念仍然没有得到解决。财政对公立非营利医疗机构的补偿机制还不完善, 一些医疗机构为了增加收入, 采取分解处方, 分解住院, 增加不必要的医疗服务项目等办法, 避开了医保经办机构的监督和管理, 成为对定点医疗机构和定点零售药店管理的难题。

3 加强定点医疗机构和定点零售药店管理的主要对策

3.1 立章建制, 从根本上规范医疗行为

目前, 伊春市虽已出台管理办法, 但系统有效的管理办法仍在不断探索和完善, 今后应在此方面下工夫, 规范定点医疗机构和定点零售药店的医疗服务行为, 保证定点医疗机构和定点零售药店的规范操作。

3.2 培养高素质的医保管理人才和医疗机构管理人才

医疗保险是一项全新的工作, 为此必须抓紧医保干部队伍的培养, 造就一支作风顽强、技术过硬的医保管理干部队伍。同时, 也要抓紧培养高素质的医疗机构管理人才, 改变从临床一线提拔技术人才的办法, 选择在实际工作中积累了管理经验的医疗机构管理人才的培养方法, 调整医学院校的专业设置, 造就一批高素质的医疗机构管理人才, 这对促进全市医保事业的发展至关重要。

3.3 引进现代化的管理手段, 完善医保计算机信息系统建设

在管理模式的设计阶段, 要充分引入信息化的概念, 优化管理模型, 强化管理手段, 同时又避免僵化管理。要完善医疗机构内部的信息系统建设, 可以建立比较完整的计算机住院病人医嘱处理系统, 强化住院病人费用管理, 堵塞大量因管理不善造成的不合理用药和浪费, 检验、检查的漏洞和搭车开药等问题。其次要实现医保部门同定点医疗机构和定点零售药店的联机, 保证信息系统的安全、统一和联网运行, 通过网络直接报审, 满足当前医保细目审查的要求, 所有医保政策都通过医院信息管理系统体现出来。再次是要建立和完善医疗保险管理统计指标体系, 保证全面、及时、准确地掌握医疗保险基本情况和基本数据。在信息系统建设上, 要强调系统设计的统一规划、统一标准、统一数据代码。将医疗服务系统 (如售药管理系统、门诊管理系统、住院医嘱核查系统、住院结算系统等) 和医保业务及办公自动化组成真正意义上区域网自动化信息系统。最后达到医保部门可以随时了解到各医疗服务机构的医疗服务情况、统计信息、核查医嘱, 及时为医疗服务提供结算服务, 有效控制统筹金流失, 大大提高工作效率, 节省纸张费、电话费、车辆费等, 节省人力, 物力。

3.4 完善结算方式, 确保医保基金的平稳运行和安全

科学合理地结算医疗费用是医保基金正常使用和运行的重要因素, 我们在医改中应坚持“以收定支, 收支平衡, 略有节余”和保障职工基本医疗的原则, 探寻不同的结算方式, 取长补短、优势互补, 以复合型的结算方式代替单一的结算方式, 我们对定点医院采用统筹包干结算。对社保经办机构来说, 保证统筹, 对定点医院采用统筹包干结余留用, 可以改善医疗环境和添置医疗设备, 2008年全市47家定点医院共结余1, 052万元, 确实得到了实惠, 积极性等到了提高, 对参保人员来说, 基本医疗得到了保障, 个人自付比例降低, 得以认同。结算管理方式的完善和规范, 促进了医疗成本核算, 确保了基金的平衡运行和安全, 保证了医保患者应享受的医疗待遇。

3.5 坚持“三改并举”, 强化和完善医疗服务和管理

要坚持医疗保险制度、医疗卫生体制和药品生产流通体制三项改革的协调配合, 围绕三项改革的总体目标, 实现三项改革的整体推进。这从根本上有利于医疗保险制度改革的推进, 有利于完善对定点医疗机构和定点零售药店的管理, 提高基金的使用效率。首先是在定点医疗机构和定点零售药店的选择上, 要真正建立起竞争的准入机制和退出机制, 逐步放宽参保职工选择定点医疗机构的限制, 促进定点医疗机构和定点零售药店间的公平合理的竞争;其次要进一步建立规范有效的制约机制, 强化、细化定点医疗机构的管理协议和管理措施, 医疗机构要严格实行医药分开核算, 分别管理和药品集中招标采购制度。要在规范医疗收费项目的同时, 调整医疗服务价格, 提高技术劳务价格, 可根据不同的医疗机构和医务人员的服务, 实行优劳优酬。从而在不断降低医疗成本的同时, 不断提高服务质量, 保证医疗保险基金的使用效率。再次是医疗保险管理机构在加强对定点医疗机构和定点零售药店的基本费用监管时, 也要提高服务质量, 规范管理, 立足于即方便参保职工就医, 又有利于提高定点医疗机构和定点零售药店的运行效率。

国际保险机构业务管理 篇9

为社会保险经办机构在健全全民医保体系、提升医保质量、发挥基础性作用的新形势下必须面对的一项基础性、综合性经办管理能力建设。1协议管理的新内涵1.1法律内涵。社会保险法第三十一条明确提出, “社会保险经办机构根据管理服务的需要, 可以与医疗机构、药品经营单位签订服务协议, 规范医疗服务行为。”这一表述, 是对过去十多年协议管理实践的肯定, 标志着协议管理上升到了法律层面。签订协议, 既是双方的需求, 更是法律的规定。为此, 社会保险经办机构要以法律为依据, 强化协议管理, 认真履行法律赋予的职责。1.2政策内涵。社会保险法的实施及国际经验表明, 协议管理作为一种基本的管理方式值得肯定, 应继续坚持, 不断完善。协议的具体内容及管理要求应该随着形势的发展变化与时俱进。新医改以来, 我国对医疗保险提出了新目标, 如参保目标从广覆盖到全覆盖, 医疗保险医疗服务对象从参保职工扩大到城乡居民, 从本地就医报销扩大到异地就医结算, 等等。新医改以来出台的新政策更多, 如强化医疗保障对医疗服务的监控作用, 完善支付制度, 积极探索实行按人头付费、按病种付费、总额预付等方式, 建立激励与惩戒并重的有效约束机制;积极探索建立医疗保险经办机构与医疗机构、药品供应商的谈判机制, 发挥医疗保障对医疗服务和药品费用的制约作用;2012年进一步提出实施医保付费总额控制, 实行“结余留用, 超支分担”的机制, 等等。这些都要求协议管理的具体内容必须不断更新、充实和完善, 更好地发挥其基础性作用。1.3管理内涵。医疗保险发展方式从扩大范围转向提升质量, 从某种意义上就是从扩大范围转向加强管理, 从粗放管理转为精确管理。协议是多项精细化管理措施的载体, 预算管理、总额控制、付费改革、医保医师管理、定点医疗机构分级管理等多项管理目标, 通常量化为协议指标, 纳入协议文本, 经办机构、医疗机构、药店在协议执行中推进精确管理。因此, 协议管理是医保精确管理的重要内容。1.4责权内涵。协议是规范医保与医疗双方责、权、利的法律文书, 其实质是一种合同或契约。一旦双方签署即具有法律约束力, 任何一方违反协议条款都应当承担违约责任。社保经办机构对医疗机构和药店没有直接的行政监管职责, 主要依托经过平等协商谈判达成的协议来实施监管。这种市场机制的管理特点要求经办机构务必格外重视协议条款的确切、准确, 特别是涉及权责的内容要清晰、量化。2积极探索协议管理的有效途径2.1大力推动协议管理全覆盖。2012年底全国定点医疗机构已达12万家, 定点零售药店15万家。与2011年相比, 分别增长23%和10%以上。社保经办机构与定点机构普遍签订了服务协议, 实行协议管理。按照协议规定, 2012年, 定点医疗机构已为参保人员提供了超过14亿人次的医疗服务, 定点零售药店为设置个人账户的参保人员提供了用药服务。协议管理取得了较显著成效, 成为医保经办管理的重要基础工作和不可或缺的管理依据渗透到医保经办和医院、药店管理服务的方方面面, 并得到了各方的广泛认可。很多地方的医保实践表明, 协议管理是控制定点机构医药费用, 优化医保服务质量, 规范定点机构医保管理, 促进医、保、患三方和谐相处、良性互动的有效手段。2.2逐步完善协议内容。协议管理在实践中产生, 并在实践中不断发展。随着新医改的深入, 各地将新医改对医疗保险医疗服务的要求纳入了协议管理, 在服务人群、服务范围、服务内容、服务质量、费用结算等内容的基础上, 增加了总额控制、付费方式、预算管理、分级管理、医保医生管理、异地就医管理、信息采集传输等新条款, 强化了监督激励惩戒等机制。全国多数统筹地区建立了协议执行情况与定点医疗机构的10%考核保证金拨付相挂钩的机制。天津将总量控制指标, 每年以协议条款的形式, 下达给各家定点医院执行。上海在协议中强调预算管理, 要求甲乙双方加强医保支付费用的预算管理, 将考核扣分、分担清算、监督检查频率与医疗机构预算执行情况挂钩。太原将付费方式列为协议管理的重点, 引导定点医疗机构建立自我约束机制。青岛将协议执行情况与定点医疗机构的诚信等级评定挂钩, 用从财政争取的专项资金奖励诚信等级较高的医疗机构。广州将提高违约金数额纳入协议条款, 加大了定点医药机构违规处罚的力度, 对违规行为起到了震慑作用。营口的服务协议一年一签, 几乎每年都要“升级”协议文本, 把医改和社保的新政策、新要求充实到协议中。全国已有22个省份的57个统

筹地区出台了本地的医保医生管理办法, 这些地方普遍将医保医生管理列入协议文本, 将医保医生的违规情况与科室和医院的考核挂钩。2.3不断丰富协议形式。各地普遍开展了有针对性的协议管理方式, 因地制宜地实行协议管理。如北京分别制定了营利性和非营利性定点医疗机构服务协议、A类定点医疗机构补充协议。针对定点医疗机构认定及日常管理中暴露的问题制定了附加协议。而且, 区、县经办机构可在市里签订协议的基础上, 根据区、县管理特点, 与辖区内的定点医疗机构签订补充协议。天津和广州将医疗保险、工伤保险、生育保险全部纳入协议管理, 并针对不同的医疗机构, 采取不同的质量管理和协议考核指标。2.4建立健全谈判机制。经办机构要与定点机构逐一就总额控制指标、付费方式、超支分担等协议内容和程序, 通过谈判来落实。天津在如何签署协议, 确定总额控制、付费方式、医疗费用和医疗服务控制的具体指标等方面, 逐步探索建立谈判机制。太原每年通过谈判, 就协议中的付费方式指标, 如次均住院费用定额、单病种付费金额等征询定点医院医生和患者意见后下达, 得到了医疗机构和患者的认可。目前, 协议管理还存在一些不足。具体表现:一是对协议管理的认识不到位, 少数地方主要还是依靠行政手段、下发文件来管理定点机构。二是有的地方协议的内容过于简单, 未结合当地医疗机构的实际情况细化协议条款。三是有的地方协议签署不及时, 协议文本长期不更新, 一份协议管好几年, 失去了协议管理的时效性和严肃性。3完善协议管理的几点思考3.1转变观念, 推进依法行政协议管理是医保经办机构依法行政的重要体现, 是社保法明确赋予经办机构的职责。要把协议管理作为精确管理的重要抓手, 不断改进完善, 按照转变政府职能的要求, 做好参保人员、医疗机构以及药店的管理服务工作。3.2与时俱进, 不断充实协议内容首先, 要以保障参保人员权益为目标, 将参保人员就医流程、医疗安全与质量、个人负担、即时结算、服务满意度等内容纳入协议管理。还要将总额控制、付费方式、医保医生、分级管理、激励和惩戒机制等充实到协议管理内容中去。宏观层面, 应加快协议文本的修订工作, 争取尽快统一施行。3.3明确协议重点, 突出总额控制和付费方式改革总额控制和付费方式改革, 是医疗保险服务管理的核心内容。要将这些与医院结算有关的核心内容列入协议管理, 将不同付费方式的内涵、付费的标准、管理的要求和措施全部纳入协议文本。通过总额控制和付费方式改革, 改变医疗机构的盈利模式, 引导和规范诊疗行为。4完善机制, 确保协议管理落实到位。4.1谈判机制。要建立完善经办机构与医疗机构的谈判机制, 在协议文本中, 有关参保人员的权益和行政管理的要求, 双方都要严格执行。有关医疗服务范围和质量的考核、医疗费用的支付、数据信息的传输、违约责任的认定和处罚等, 纳入谈判范围。通过谈判签署协议, 提高双方履行协议的主动性。4.2激励和约束机制。要完善经办机构对医疗机构的激励和惩戒机制, 通过年度考核, 对医疗机构实行分级管理, 对不同分级的医疗机构实行相关激励与惩戒措施, 营造医疗机构的良性竞争和提高医疗服务质量的氛围。4.3考核机制。要将对医疗机构和药店的考核指标纳入协议管理内容, 加强日常监管, 从监管中及时发现异动信息, 深入分析异动线索和原因, 查实违规行为, 堵塞医保基金被诈骗套取的漏洞。4.4监控机制。应用信息软件, 构建医保对医疗服务的实时监控系统, 完善监控机制, 由过去的事后监控, 扩展为全程监控, 延伸到对医务人员个体的监管, 以便更好的落实协议管理, 提高对骗保欺诈行为的处罚效率。从某种意义上说, 协议是一个载体, 协议管理解决的是载体上该装载什么、如何装载、怎样抵达目的地等一系列问题。随着形势的变化发展, 这将是一个永恒的课题。只有勇于实践、不断探索, 才能使医疗保险制度可持续发展, 为参保人员提供更加科学有效的服务。

参考文献

[1]中华人民共和国社会保险法 (中华人民共和国主席令第三十五号) [Z].2010.

[2]中共中央国务院.关于深化医药卫生体制改革的意见 (中发[2009]6号) [Z].2009.

[3]王东进.坚守与创新:中国医保成长之基成功之道[J].中国医疗保险, 2012, 42 (3) :17-19.

国际保险机构业务管理 篇10

1 有关情况及特点

根据目前掌握的资料看, 一些国际金融机构提高公司运转效率和实现公司治理与管理高效配合的主要方式是公司董事进入经营层, 参与日常经营管理。具体有如下特点:

( 1) 在美国, 董事进入高级管理层参与公司日常经营管理已成为相对成熟的治理模式。这应源于20世纪60年代首席执行官 ( CEO) 理论的兴起与实践。董事进入高级管理层主要有两种方式, 一是董事或董事长兼首席执行官。一般来说, 董事进入高级管理层的只有一名, 就是首席执行官。二是以具有经营管理性质的执行委员会或管理委员会为依托, 董事通过进入委员会参与公司日常经营管理。一般来说, 进入委员会的董事不少于两名, 其中一名董事 为委员会 主任, 同时兼首席执行官。

( 2) 欧洲部分金融机构也在治理上进行创新, 董事开始进入管理层。从查阅相关金融机构历史资料看, 2012年, 部分金融机构董事进入执行委员会并以首席执行官的身份参与公司日常经营管理。2012年前没有此情况。这以法国国家人寿最为典型。

( 3) 公司治理内部运行机制的一些特点。一是董事会聘任董事长、CEO、总裁、副总裁、董事会秘书、财务负责人, 部分公司如花旗集团规定除上述人员外, 其他高级管理人员由CEO任命, 并由董事会授权。二是董事长与首席执行官分设时, 首席执行官负责日常经营管理, 并对董事长负责。董事长对董事会负责。董事长兼首席执行官时, 首席执行官对董事会负责。三是多数情况下执行委员会由首席执行官、子公司首席执行官、其他高级管理人员组成, 并对执行委员会主任或首席执行官负责。

2 部分金融集团公司治理情况

执行委员会在公司治理架构中, 主要以两种形式存在。一是董事会专业委员会性质的执行委员会, 二是高级管理层性质的执行委员会。其中, 董事会专业委员会性质的执委会主要分两种情况, 一种是在董事会闭会期间代表董事会行使职权 ( 因不属于董事参与公司日常经营管理情况, 故在本报告的案例中不列举) , 另一种是除特殊时期代表董事会行使职权外, 还具有日常经营管理职权, 如汇丰集团 ( 集团管理委员会) 。

案例一: 汇丰集团 ( HSBC)

( 1) 董事会基本情况。董事会由3名执行董事和13名独立非执行董事组成。董事会下设七个委员会, 包括集团管理委员会 ( Group Management Board, GMB) 和其他六个专业委员会, 包括审计委员会、薪酬委员会等。

( 2) 管理委员会基本情况。管理委员会由2名董事和12名高级管理人员组成 ( 含部分子公司CEO) 。管理委员会负责人由管理委员会主席或首席执行官担任, 并向董事会主席负责。目前, 该集团由首席执行官兼任管理委员会主席, 同时担任公司董事 ( 执行董事) 。

( 3) 管理委员会职权。管理委员会负责集团所有运营业务, 包括公司管理和其他日常运营。

案例二: 美国大都会人寿保险公司 ( Metlife)

( 1) 高级管理人员组成。大都会的日常运营管理由高级管理层 ( officers) 负责。高级管理人员由董事会选出, 其中必须包括董事长、首席执行官、总裁、副总裁、首席财务官、董事会秘书、财务总监、法律顾问等。

( 2) 首席执行官。首席执行官对公司具有一般控制权 ( general control) , 管理公司制度和运营中的基本事务。首席执行官对董事会负责。目前, 该公司的董事长、首席执行官和总裁由同一人担任。

( 3) 总裁。总裁对公司的日常经营和事务负有基本责任并具有相应的权利, 受首席执行官的直接管理 ( 两个职位不是由同一个人担任的情况下) 。

案例三: 花旗集团

( 1) 高管人员产生。董事长、首席执行官、总裁、副总裁、董事会秘书、财务负责人由董事会聘任或解聘。其他高级管理人员由首席执行官任命, 并由董事会授权。

( 2) 首席执行官。负责集团所有运营业务, 包括公司管理和其他日常运营。目前首席执行官由公司董事担任。

( 3) 总裁。负责更为具体的日常运营工作。在首席执行官缺位时或不能履职时, 由总裁代替首席执行官。总裁目前由董事担任。

( 4) 首席运营官。当首席执行官和总裁都不能履职时, 由首席运营官负责。

案例四: 瑞士联合银行UBS ( United Bank of Switzer-land)

瑞士联合银行的执委会为高级管理层的核心组成部分。执委会在董事会的授权范围内执行管理并支持董事会所做出的决议。集团执委会必须向董事会及时汇报当前业务发展和公司主要事务情况。执委会成员一般为高级管理层人员, 由集团CEO和集团各领域主管领导、子公司CEO等组成, 成员人数一般不少于10人。执委会所作决策必须通过大多数执委会成员同意, 如若集团CEO越权、违背执委会决议, 他必须向董事会主席和董事会高层汇报。

案例五: 法国国家人寿保险公司 ( CNP ASSURANC-ES)

( 1) 执行委员会共由10名成员组成, 对首席执行官负责。协助首席执行官负责公司国际运营、财务、合作、信息系统、投保人服务和人力资源等各领域事务。

( 2) 首席执行官由公司董事担任。

3 总结和启示