保险代理有限公司管理制度

保险代理有限公司管理制度（共10篇）

保险代理有限公司管理制度 篇1

安徽双盛保险代理有限公司薪酬管理规定（暂行）

为认真贯彻执行《劳动法》，保护公司员工的合法权益，使员工的薪酬福利得到保障，根据阜阳市人均收入实际收入，参照保险同业的薪酬待遇水平，特制定本规定。

公司员工的薪酬待遇分两部分组成，基本工资保障最低生活水平，绩效工资是根据个人为公司所作出的贡献大小而确定，内、外勤员工的基本工资相同，而内勤的绩效工资由总经理确定。外勤员工的绩效工资是每月完成保费任务的任务数乘以百分比组成，而任务数又分为公司自身业务和非公司业务。

1、试用期员工：基本工资＋业务提成800元＋业务提成2、三个月试用期结束，经考核合格后继续留用：

基本工资＋业务提成＋交通费补贴＋通讯费补贴＋年终奖1000元＋业务提成＋100元＋50元＋年终奖

3、业绩突出者：每月完成30万元保费以上，其中公司自身业务不超过40%，非公司业务不低于60%。

基本工资＋业务提成（公司业务×0.3%＋非公司业务×1%＋非车险业务×5%）＋交通费补贴＋通讯费补贴＋年终奖

1500元＋公司业务×0.3%＋非公司业务×1%＋非车险业务×5%＋200元＋100元＋年终奖

4、业绩优秀者：每月完成50万元以上，其中公司自身业务不超过40%，非公司业务不低于60%。

基本工资＋业务提成（公司业务×0.5%＋非公司业务×2%＋非车险业务×10%）＋交通费补贴＋通讯费补贴＋年终奖

2000元＋公司业务×0.5%＋非公司业务×2%＋非车险业务×5%＋200元＋100元＋年终奖

因公司业务无利润情况下，根据员工贡献度给予一定的手续费用补贴，具体情况一事一议。

特别说明：年终奖根据该员工对公司业绩贡献核算后给予一定比例的奖励，业绩较差的无年终奖。对公司具有特殊贡献者，董事长将给予特别奖励。

对于经考核合格转为正式员工后，参照阜阳市目前的实际用工情况，愿意在公司继续工作的，按照《劳动法》的规定，公司与员工签订用工合同，办理各项保险，确保员工的合法权益。

安徽双盛保险代理有限公司

二0一一年十二月十日

保险代理有限公司管理制度 篇2

一、员工培训的内容及重要性

公司员工培训是通过一定的科学方法, 促使员工在知识、技能、态度、观念、心理等方面得到提高, 保证员工具备承担其工作职责的能力, 以按照预期的标准完成现在或将来的工作任务的能力。

(一) 公司员工培训的内容

公司员工培训的内容主要有五项, 即知识培训、技能培训、态度培训、观念培训、心理培训, 缺一不可, 这五项彼此相互作用, 都是公司培训的重点。所有公司培训的目的, 都是保持和改善员工的绩效, 从而保持或改善公司的绩效。

(二) 公司员工培训的重要性

1. 有利于增强员工的对公司的归属感和主人翁责任感

就公司而言, 对员工培训得越充分, 对员工越具有吸引力, 越能发挥人力资源的高增值性, 从而为公司创造更多的效益。对员工而言, 培训不仅提高了员工的技能, 而且提高了员工对自身价值的认识, 对工作目标有了更好的理解, 增强主人翁意识、质量意识、创新意识、服务意识。

2. 有利于提高员工综合素质, 改变工作态度和提高服务水平

通过员工培训可以让员工在各种培训课程中得到提高, 从而增强员工的个人综合素质, 改变工作态度, 提高服务水平。对保险代理公司而言, 给代理人更好的服务是公司发展的必然趋势。

3. 有利于增强企业向心力和凝聚力, 塑造优秀的公司文化

公司文化是公司的灵魂, 它是一种以价值观为核心对员工进行思想教育的一种文化体系。公司的管理层和员工层认同公司文化, 会自觉学习掌握科技知识和技能, 从而提高员工的技能和敬业精神。

二、FD保险代理有限公司员工培训的现状和问题分析

(一) 公司员工的人力资源结构

目前FD保险代理有限公司的员工分两类, 一类是负责公司正常运作、提供代理人服务的内勤员工;另一类是做各家保险公司业务的外勤员工。现有内勤员工21人, 外勤员工850人, 两类员工共有871人。

FD保险代理有限公司人力资源构成情况如表1所示。

从表1中数据可以看出, FD保险代理有限公司的员工结构主要表现:内勤员工以女性占大多数, 在28岁以下的占54.55%, 年龄相对较轻。具有大专以上学历的占90.91%, 文化程度相对较高, 而且有一定的保险行业从业经验;外勤员工在28岁以上的占88%, 年龄相对较大, 具有大专以上学历的仅在35.18%, 文化程度相对较低, 但外勤员工的保险行业从业经验相对较丰富。

(二) 公司员工培训的现状

在培训周期方面, 有不定期的内勤员工的培训和固定每周六的外勤培训。

在培训内容方面, 内勤员工的培训课程主要是:《公司目标》、《经营目标》、《服务态度》等方面的培训;外勤员工的培训课程主要有:《各保险公司业务政策》、《车辆险基础知识》、《企业财产险基础知识》、《货运险》、《业务激励方案》、《内部积分奖励》、《普益理财宝典》。

在培训讲师方面, 一般情况下, 公司的领导层会作为内勤员工的培训讲师, 负责培训相关经营目标、工作绩效、服务态度。公司设有一名专职讲师, 负责每周六的外勤员工的培训。

(三) 公司员工培训中存在的问题及分析

1. 内勤员工培训中的问题及分析

第一, 内勤员工培训周期不固定。对于内勤员工的培训没有固定的一个时间进行培训, 只是在工作中遇到问题才会组织内勤员工进行培训, 每次培训的随机性较大, 每次培训的时间间隔时长时短。

第二, 内勤员工培训的内容单一。现有的内勤员工的培训只是和公司的经营目标及一些工作中存在的问题进行培训。内容不完善, 只是单独就某些问题进行解决, 没有一个完整系统的培训课程方案。每次培训内容跨度大, 课程内容单一。

第三, 内勤员工培训工作缺少培训组织者。现有的内勤员工培训由公司的领导层负责, 培训的方式类似传统的工作会议, 内勤员工培训结束后没有反馈结果, 培训流程过于简单, 缺少专人负责员工培训的前期准备和后期反馈的负责人。目前培训部门的工作是按上级主管部门的意见或指示办事, 安排职业培训的具体工作。

2. 外勤员工培训中的问题及分析

第一, 外勤员工的培训时间安排的较单一。现有外勤员工的培训时间只有每周六的上午安排培训, 但每周六上午安排的培训, 外勤员工参加的相对较少, 大部分外勤员工利用休息时间去拜访客户等事情。

第二, 外勤员工的培训内容固定。每周六的外勤员工的培训课程都是固定的, 培训内容上不吸引外勤员工, 而且培训课程更新慢, 内容长期固定不变, 导致外勤员工不积极参加培训。

第三, 外勤员工的培训对象没有针对性。每周六的培训没有设定培训对象, 例如:《车辆险基础知识》的培训对象是刚刚从事车险的新保险代理人, 而对于老保险代理人就不愿意来参加培训。

三、FD保险代理有限公司员工培训问题的解决措施

(一) 内勤员工培训问题的解决措施

1. 固定内勤员工培训的周期

第一, 每月最后一个周六的下午设为全体内勤员工的培训日。

第二, 每半个月各部门经理组织一次, 部门内勤员工培训。具体时间安排由各部门经理控制。

2. 丰富内勤员工的培训内容

第一, 更新培训课程。例如, 《公司文化》、《公司阶段经营目标和达标情况》、《内部积分奖励讲解》等公司类培训课程;《职业生涯规划》等管理类培训。

第二, 根据培训内容, 灵活地改变培训方式。在传统的说教式培训方式中, 可以创新培训方式, 例如, 把培训课程内容变成模拟场景、采用角色虚拟法、游戏法等培训方式, 提高内勤员工参加培训的积极性。

3. 设置内勤员工培训管理员

第一, 培训管理员负责每次内勤员工培训的培训反馈。整理培训情况, 针对每个员工在培训的表现给出培训反馈意见。从而达到培训的预期效果。

第二, 培训管理员负责培训的培训需求分析和准备工作。更好地为内勤员工培训提供有利条件。

(二) 外勤员工培训问题的解决措施

1. 有选择性的安排外勤员工的培训时间表

在外勤员工地培训时间表的设定上, 应该提供多个时间段进行培训, 方便外勤员工, 主体保险公司一般在上午进行早会, 所以要避开上午时间, 尽可能选择下午时段, 根据公司现阶段培训需求分析情况, 培训时间设定为每周二下午1-4点、每周四下午1-4点、每周六上午9-11点, 三个时间段, 可以供外勤员工进行选择。

2. 调整外勤员工培训课程

外勤员工的培训主要侧重于《各保险公司的业务政策》、《内部积分奖励讲解》, 除此之外, 应该增加一些《职业道德准则》、《社交礼仪》、《沟通技巧》、《电话礼仪》、《销售技巧》、《承保实务》、《理赔》、《服务项目》、《出单手续和流程》等培训课程。

3. 建立外勤员工培训记录制度

给每个外勤员工配一个培训记录卡, 通过培训记录卡可以反映外勤员工参加培训的具体情况, 为更好地进行外勤员工培训提供了一定的依据。

四、FD保险代理有限公司员工培训实施质量保证措施

(一) 制定培训战略目标

根据公司发展战略, 制定培训战略目标, 通过增员和提高保费规模, 来扩大保险中介的市场占有率。通过培训课程的设置, 提高代理人的专业技能和销售技能, 从而认同公司, 对公司有归属感。

(二) 提高培训需求分析水平

做好培训前的准备工作, 在进行培训之前需要对培训需求评估, 明确培训目的。首先要对整个公司进行需求分析, 明确公司要达成的目标;其次是对工作任务的分析, 明确员工应该掌握何种技能, 需要提高何种技能;最后是对培训对象的分析, 对不同的员工应由区别地加以培训。

(三) 提高培训组织的服务水平

在实施培训效果评价的过程中, 组织者要及时与讲师、员工进行沟通, 及时反馈, 并与讲师协调改进。组织者应对整个培训的所需物品和资料进行合理安排。组织者定期开培训课程评估会, 发现组织培训过程中存在的问题并及时改进。提高服务水平。

(四) 重视培训后的反馈阶段

培训结束后, 及时检查培训效果, 对讲师的水平和培训的组织者让员工打分评价。同时, 通过培训现场反馈情况、会后交流分析等形式, 加深对培训课程的学习, 跟踪员工培训的反馈情况, 可以更好地了解员工在培训中所学的知识和技能的掌握情况。

如今在保险代理公司中, 人力资源在提高企业核心竞争力中扮演着更加核心的角色, 而员工培训在日益激烈的企业竞争中显的尤为重要, 对公司内勤员工和外勤员工的培训, 成为公司获得竞争优势, 取得成功的关键因素之一。

摘要：近年来, 我国保险中介市场得到较快发展, 市场主体迅速增加, 业务规模快速增长, 市场体系初步建立, 服务经济社会的能力有所增强, 在促进保险产品销售、拓宽保险服务领域、完善保险市场机制等方面发挥了重要作用。文章根据FD保险代理有限公司存在的问题进行分析总结, 提出保险代理有限公司员工培训的解决措施。

关键词：保险,FD保险代理有限公司,员工培训

参考文献

[1].凌文轶, 方俐洛.组织培训[M].中国纺织出版社, 2008.

[2].陈维政, 余凯成, 程文文.人力资源管理[M].高等教育出社, 2002.

[3].石金涛, 康玉宁.培训与开发[M].中国人民大学出版社, 2006.

[4].刘彩凤.培训管理[M].海天出版社, 2002.

保险代理有限公司管理制度 篇3

摘要：携程“保单门”事件使保险行业再度成为人们的焦点。本文简述了携程保险门事件，分析了保险代理机构对保险公司经营的影响并为保险公司的应对措施提出了建议。

关键词：携程保单门；保险代理机构；保险公司；影响

保险是一种承诺，一种特殊的无形商品。保险公司，作为生产、销售这种特殊商品的公司，为了降低成本、提高效率，需要中介人为它服务。其中代理人机构是保险三大重要中介人之一，是保险销售的重要渠道。我国新保险法第一百一十七条规定：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。”代理人的行为通常视为被代理的保险人的行为。而最近发生的携程“保单门”事件让保险公司的经营面临着新的挑战。

一、简述携程“保单门”事件

“保单门”事件缘起去年底：去年11月14日，云南籍旅客梁玉祥、朱光菊夫妇通过携程网订了两张11月18日从海南三亚返回昆明的机票及两份某保险公司的交通工具意外伤害保险。机票和保单皆是从携程网的合作方——三亚辰龙航空售票有限责任公司取得。但梁玉祥夫妇拿到保单后发现保险期限仅18日一天，航班却是18日23时05分起飞，19日凌晨0时55分抵达昆明，航程跨越两天。梁玉祥随即致电平安财险客服，得到的答案竟是平安公司的系统并未查到这两张保单的投保记录。随后，梁玉祥从平安财险海南分公司获得书面回复，证明保单确为伪造。随后，梁先生和携程进行谈判，谈判破裂后，梁先生的代理律师张宏雷将向法院提起诉讼，携程麾下的四家公司都将成为被告，同时，和他们一起站在被告席上的，还有中国平安保险(集团)股份有限公司。

为了避免携程保单门事件的进一步蔓延，保监会2月24日下发《关于严厉打击制售假保单等违法行为的通知》，要求各保监局严厉打击伪造和销售保单的违法行为，要求各保险公司认真清理保险兼业代理业务，加强对保险兼业代理机构、特别是航空售票网点及旅行社类机构的管理，禁止与未取得兼业代理资格的机构开展保险代理业务，及时向社会公众提示风险。

二、“保单门”事件对保险公司产生的影响

第一，整个保险业的形象受到破坏，保险公司陷入尴尬境地。出门乘飞机旅行，大多数人都会购买航意险，如果飞机在途中发生意外，被保险人或者受益人可以获得相应的补偿。而现在却出现了不保险的“航意险”。人们在面对风险的时候，通常希望用保险的方式规避风险，但是假保单的存在，使保险最核心的保障功能成为了一纸空文，严重影响了保险公司的经营和人们的生活。虽然“保单门”事件并不是由保险公司自身不规范的作为导致，但是代理机构的不规范操作仍然损坏了保险公司在公众心中的形象，使保险公司的信誉度降低。

第二，携程“保单门”事件给各保险公司敲响了警钟，提醒各保险公司对代理机构不可掉以轻心。保险代理机构作为保险公司正常经营、扩大市场占有率的重要途径已成为保险业务经营不可或缺的部分，它们在给公司带来了巨大保费收入的同时，也可能对保险公司的经营造成很大的负面影响。

三、保险公司面对携程“保单门”事件应采取积极的应对措施

1保险公司在选择代理机构时应当慎重

保险公司在选择代理机构时应对其是否有保险代理许可证、信誉等级等方面进行严格考察，并且在与代理机构合作的过程中也要定期对其服务水平和代理情况进行调查和监督。可以通过对客户进行问卷调查或者是通过电话或电子邮件等方式及时从客户方得到代理机构的反馈消息来规范和约束代理机构的行为，避免由于信息不对称而使保险公司处于不利地位。

2保险公司应加强自身的内部管理

保险公司要对公司内部经营的整个过程进行严格的管理，不给违法机构留下可乘之机。可以建立与客户之间的保单核准机制，如通过短信或电子邮件等方式向保户进行保单的确认，避免出现假保单的情况。同时，公司还应加强与客户之间的沟通，可通过电话等方式从客户的角度发现公司自身经营存在的问题，以便公司及时改进。

3保险公司应在平时的经营过程中注意向社会公众提示风险，而不是在问题发生之后

保险代理公司的帐务处理 篇4

保险代理公司会计核算指引

为规范保险代理公司的会计核算，提高保险代理公司会计信息质量，根据《保险代理机构管理规定》、《企业会计制度》、《保险中介公司会计核算办法》等相关规定，结合保险代理公司的实际情况，特制定本指引。

一、帐户设置

保险代理公司应设置3类账户，分别是核算营业保证金业务、代收保费业务、公司损益业务：

1、营业保证金帐户：必须在全国性商业银行开立，用于存储营业保证金，并与银行签订存款协议，约定：未经中国保监会批准，保险代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险代理机构的债务承担连带责任。通常情况下，该账户资金不得动用，除非公司注册资本金或出资减少或公司进入清算程序（保证金存款协议样本附后）。

2、代收保费账户：用于核算保险代理公司代收的保险费。该帐户应以被代理保险公司为单位，设置明细账。该账户资金不得与保险代理公司核算户有资金往来，代收保费账户资金的划转帐户只能是各被代理保险公司的银行账户。也就是代理公司不得坐扣代理手续费。

3、公司核算户：用于核算代理公司的各种收入和费用，属于保险代理公司的基本账户。

二、会计核算

（一）营业保证金的核算：

１、核算范围：核算保险代理公司缴存的营业保证金。

２、会计处理：缴存营业保证金时借记“存出营业保证金”科目、贷记“银行存款”，按照监管规定动用营业保证金时，借记“银行存款”，贷记“存出营业保证金”。

存出营业保证金期末余额，反映保险代理公司缴存的营业保证金余额。

（二）代收保费和代垫保费的核算

１、核算范围：核算保险代理公司向投保人收取、之后再解付给保险公司的保费。２、会计处理：

保险代理公司或被代理保险公司签发保单，保费由保险代理公司代收，保单签发后，借记其他应收账款----代收保费-----投保人，贷记应付账款---代收保费---被代理保险公司；实际收到投保人的保费后，借记银行存款或现金，贷记其他应收账款----代收保费-----投保人；保险代理公司向被代理保险公司解付保费时，借记应付账款----代收保费----被代理保险公司，贷记银行存款；其他应收账款----代收保费----投保人期末借方余额表示已经签发保单，但未收取保费。若投保人未交付保费，由保险代理公司垫付给被代理保险公司，则借记应收账款----垫付保费-----投保人，贷记银行存款，投保人缴纳保费后，借记银行存款或现金，贷记应收账款----垫付保费-----投保人。

（三）主营业务收入

１、核算范围：核算保险代理公司从事代理保险业务所产生的收入。

２、会计处理：

保险代理公司或被代理保险公司签发保单后，无论保费是否收取，保险代理公司应按照约定佣金金额确认收入，借记应收账款----代理佣金----被代理保险公司，贷记主营业务收入----被代理保险公司，后附业务结算表和保险中介服务发票；

保险代理公司与被代理保险公司结算代理佣金时，借记银行存款，贷记应收账款----代理佣金----被代理保险公司，三、费用核算

（一）代垫费用的核算

１、核算范围：代垫费用是指按照合同规定，保险代理公司在完成业务的过程中暂时垫付的费用，如合同中规定的差旅费、查勘费、专家咨询费、检测费等。如果业务合同中未明确规定为代垫费用的，应作为保险代理公司的业务成本进行核算。

２、会计处理：

发生代垫费用时，借记应收账款---代垫费用---被垫付人或单位，贷记现金或银行存款，收回代垫费用时，借记现金或银行存款，贷记应收账款---代垫费用----被垫付人或单位。

（二）筹建期间费用处理

１、筹建期间应设置“长期待摊费用”科目，归集与公司开办相关的费用支出，包括购置不属于固定资产的办公设备、场地租赁费、筹备人员工资、差旅费、交通费、验资费、申请材料制作费等，待公司开始经营当月起一次计入开始经营当月的损益。

发生上述费用时，借记“长期待摊费用”。公司获准设立的，于公司取得工商营业执照开始经营当月，借记“管理费用”，贷记“长期待摊费用”；公司未获批准的，筹建期间费用由投资人协商承担。

２、筹建期间购建固定资产的，应设置“固定资产”账簿，按照《企业会计制度》和“企业会计准则---固定资产”进行会计核算。

公司获准设立的，于公司取得工商营业执照开始经营后，贷记“实收资本”等相关科目；公司未获批准的，固定资产处置由投资人协商决定。

四、主营业务成本

凡许可证上列明的业务为主营业务，按照会计的配比原则，因主营业务产生的成本为主营业务成本，具体来说包括如下几方面：

（一）核算范围：

1、支付给营销员的佣金；

2、业务部门的办公费、折旧费、水电费、人员工资、福利费、差旅费、交通费、通讯费；

3、其他与主营业务直接相关的成本。

（二）会计处理

1、支付营销员佣金

（1）按月结算

确认代理业务收入的同时计提营销员佣金，借记“主营业务成本”，贷记“应付帐款——营销员佣金---XX（营销员）”；按约定时间支付营销员佣金，借记“应付帐款——营销员佣金---XX（营销员）”，贷记“现金”。

（2）按次结算

确认代理业务收入的同时支付营销员佣金，借记“主营业务成本”，贷记“现金”。

2、业务部门费用支出

业务部门发生本科目核算范围内的费用时，借记“主营业务成本”，按资金使用范围设置明细，贷记 “累计折旧”、“应付工资”、“应付福利费”、“现金”等相关会计科目。

3、期末结转，借记“本年利润”，贷记“主营业务成本”，结转后本科目无余额。

五、管理费用

(一)核算范围：

1、行政管理部门职工工资、修理费、物料消耗、低值易耗品摊销、办公费和差旅费等；

2、业务部门发生的不与主营业务直接相关的费用，包括业务招待费；

3、应当由企业统一负担的工会经费、待业保险费、劳动保险费、董事会费、聘请中介机构费、咨询费(含顾问费)、诉讼费、业务招待费、房产税、车船使用税、土地使用税、印花税、无形资产摊销、职工教育经费、研究与开发费等费用。

（二）会计处理

1、上述费用实际发生时，借记“管理费用”，按资金使用范围设置明细，贷记“现金”、“银行存款”等科目；

2、期末结转，借记“本年利润”，贷记“管理费用”，结转后本科目无余额。

六、财务费用

（一）核算范围：企业为筹集生产经营所需资金等而发生的费用，包括应当作为期间费用的利息支出(减利息收入)、汇兑损失(减汇兑收益)以及相关的手续费等。

（二）会计处理

1、发生利息支出、汇兑损失及相关手续费支出时，借记“财务费用”，贷记“银行存款”；

2、确认利息收入时，借记“应收账款----应收利息”，贷记“财务费用”，实际收到时借记“银行存款”，贷记“应收账款----应收利息”；

交通事故纠纷-保险公司代理词1 篇5

审判长、审判员：

我作为天安保险股份有限公司南阳中心支公司（下简称“天安保险公司”）的诉讼代理人，参与本案诉讼活动。根据法庭调查的情况，依据相关法律规定，结合法庭总结的焦点，现发表如下代理意见，请法庭予以采纳。

一、保险公司不应承担本案损害赔偿责任。

其一、天安保险公司并未侵犯原告方任何权益，和反诉原告间也不存在合同上的联系。因此反诉原告要求天安保险公司要求对其直接赔偿没有事实根据。

其二、本诉原告（反诉被告）马峰、齐耀在天安保险公司的理赔已决终结，且其已放弃对本案被告（反诉人）张敬辉、刘先龙的车辆等损失及原告的人伤损失。因此，反诉人要求保险公司承担赔偿责任，毫无依据。

其三、天安保险公司不承担责任不影响反诉人的任何利益。依照相关法律法规，反诉人应直接向本案原告（反诉被告）要求赔偿相应的赔偿责任。

二、关于反诉人主张损失大部缺乏客观基础和证据支持。其

一、事故认定书附带处罚决定书，证明了反诉人对交警部门认定的违反《道交法》相关内容的处罚予以认同并交纳了对应的罚款，且在事故发生后未对交警队责任认定提出异议，因此，1

反诉人在庭审中提出的对本案交通事故责任认定书的异议纯属狡辩，请法院不予认可。

其二、停运损失费明显不合理，简单7700元的换件修理需要26天，明显有悖于常理，且证明加盖修理厂发票专用章，证明用章混乱，也属无效证明，不应得到支持。

其三、交通费损失证据存在严重瑕疵。交通费票据大量连号，且无乘车时间、起始地点，不能证明与本案有关，其真实性、关联性均有疑，请法院不予支持。

三、本案涉及的鉴定费、诉讼费不应该由保险公司承担。无论交强险或者商业三者险，均明确规定保险公司不承担三者损失中的鉴定费、诉讼费等赔偿责任。即便本案中，天安保险公司承保可相关保险，也不承担该部损失赔偿责任。

综上所述，反诉原告起诉天安保险公司无事实根据和法律依据。应当依法驳回反诉原告对天安保险公司的诉讼请求。

代理人：

保险代理有限公司管理制度 篇6

一、原被告之间存在《机动车交通事故责任强制保险》的合同关系。

该甘M16581肇事车辆虽然是2010年6月份付廷成为该车在被告年投保机动车辆交通事故责任强制保险，且被保险人为潘武峰，并挂靠于正宁县福利汽车运输有限责任公司，也先后由潘武峰转让给付廷成，由付廷成转让给原告，尚未办理过户登记手续, 但是这些因素均不影响该车辆与被告之间的交通事故责任强制保险合同关系，也就是原被告之间存在保险利益关系。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第二十二条规定，在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。原告及其前手所有人在该车所有权转移时，办理交强险合同变更手续，因此，原被告之间存在《机动车交通事故责任强制保险》的合同关系。

二、该投保车辆出现险情，造成受害人郭学池死亡，受害人也不是被保险机动车本车车上人员、被保险人，且受害人郭学池并非故意造成本起交通事故，依据《机动车交通事故责任强制保险》，保险公司应当承担责任。

根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条：交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。本案的伤亡人郭学池并非是原被告之间签订的《机动车辆交通事故责任强制保险合同》的被保险机动车本车车上人员、被保险人，系第三人，安全符合该条款规定。

《道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：

（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任”。

我国规定交强险的法律、法规是《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》。对于法定免责事由，国务院颁布的《条例》第二十一条明确规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”即保险公司的法定免责事由仅为道路交通事故的损失是由受害人故意造成的。

本案中，根据合水县公安局交通警察大队的道路交通事故认定书

（合公交认字2011-36号）认定：王海龙持C1驾驶证驾驶机动车辆上路行驶，超车时与被超车辆没有保持必要的安全距离是造成事故主要原因，郭学池未取得机动车驾驶证驾驶机动车上路行驶，未按照操作规范安全、文明驾驶是造成事故的次要原因，本起交通事故由于王海龙与郭学池双方共同的违法过错行为造成，王海龙违法过错行为作用大，就负事故主要责任；郭学池违法过错行为作用小，应负事故次要责任。由此可见，受害伤亡人郭学池不具有任何故意因素，因此，被告拒赔没有正当理由。

三、该车驾驶员出险时驾驶的肇事车辆与准驾车型不符，被告不能免责。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：“有下外情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：

（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的„„。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任”。该条例仅规定驾驶人未取得驾驶资格造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任，并没有增加规定免除保险公司对人身伤亡赔偿的义务，对于受害人的人身损失，保险公司仍应承担赔偿责任。因该次事故造成一人死亡，按照公平的原则，保险公司应在赔偿限额内对死亡的人员赔偿。

根据《道路交通安全法》第76条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在“交强险”责任限额范围内予以赔偿。该条款确立了保险公司对保险事故承担无过失赔偿责任的基本原则，即投保“交强险”的机动车发生交通事故，致第三者人身伤亡及财产损失，由保险公司首先在责任限额内予以赔偿，不论交

通事故当事人各方是否有过错以及过错程度如何。这体现了“交强险”保障受害人及社会大众利益的根本目的。《交强险条例》第21条第1款规定：被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。从表面上看，该条规定与第22条规定的“驾驶人未取得驾驶资格发生道路交通事故，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任”不相一致，但实质上第21条第1款与第22条之间存在一般条款与特别条款的关系。根据法学理论，除非特别条款明确排除的情形，一律适用一般条款。现第22条对无证驾驶等4种情形列出作特别规定，只规定保险公司对财产损失免责，并有垫付抢救费用之义务，但未言明对其它人身损失免责，故保险公司仍应按一般条款规定，对人身伤亡承担赔偿责任。

交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，是针对道路交通事故的一种保险。交强险是一国或地区基于公共政策的需要，为了维护社会公共利益，以法律法规的形式强制推行的保险，其主要目的在于保障车祸受害人能够获得基本保障，具有社会公益属性。而道路交通事故是指车辆驾驶人员、行人、乘车人以及其他在道路上进行与交通有关活动的人员，因违反《道路交通安全法》和其他道路交通管理法规、规章的行为，过失造成人身伤亡或财产损失的事故。

中国保监会制定了《机动车交通事故责任强制保险条款》（以下简称《条款》）对交强险进行了详细规定，这成为各保险公司制作交强险格式保险合同的依据。但《条款》第一条即规定：“据《中华人

民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律、行政法规，制定本条款。”款是依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》制定，不应与上述法律法规相抵触。

道路交通安全法确立的交通事故责任强制保险的立法精神和目的是将本该由肇事个体承担的赔偿责任扩大到社会保险机制分担，减少受害人的求偿环节，获得有效的医疗救治，有利于保障公民的生命安全，充分发挥保险的社会功能。因此保险行业将未取得驾驶资格认定为包括驾驶人实际驾驶车辆与准驾车型不符的情形，作为免赔事由，不仅违反相关法律规定，更违背交强险制度设立的初衷。

本案中，原告在处理该起事故时已预先垫付，因此，被告应向原告在交强险范围内支付原告人民币110000元。

四、被告应承担本案的诉讼费用。

虽然交强险保险条款第十条规定保险公司不承担诉讼费用，但是本案是由被告在原告出险后拒绝赔偿引起诉讼，是被告不作为义务造成的，被告不承担本案的诉讼费用，于法无据，因此被告应负担本案的一切诉讼费用。

甘肃隆庆律师事务所西安分所

司小龙律师

保险代理人管理模式创新 篇7

保险代理人在保险市场的地位与作用

保险代理人作为保险中介, 是连接保险人和投保人的桥梁, 在为众多保险客户的投保提供“通路”的同时, 拓展保险业务的市场范围。实践证明, 保险代理人是保险业繁荣的重要推动力, 是保险市场的重要组成部分。

保险代理人执业活动是保险公司保险业务的延伸, 是保险人和客户之间的桥梁。保险代理人在保险市场的作用主要包括三方面:其一, 延伸和扩展保险业务经营范围, 推动保险业繁荣发展;其二, 保险机构通过保险代理人将保险信息传递给保险客户, 唤醒其潜在的保险需求, 为其提供便捷渠道;其三, 为保险客户提供持续、有效、高品质的服务。保险公司通过保险代理人的保险代理业务获得大量的市场信息, 有助于保险公司适应市场变化的需求, 不断完善有关保险服务条款和经营策略, 改善保险业务流程, 提高保险市场竞争力和最大限度的开发保险需求。

现行保险代理管理模式弊端

1. 保险代理的人法律地位不明确

保险代理产生主要原因是保险人与客户之间存在“信息不对称”现象, “保险-代理-客户”是保险法律关系的主体要素。《保险法》设置了大量条款来限制保险人, 最大限度地保护投保人的利益, 却忽视了对保险代理人的执业行为的规制和监管, 这是《保险法》最明显的立法理念缺陷。保险代理人与保险公司是代理关系还是劳动关系普遍存在争议。如果二者之间是劳动法律关系则意味着保险公司要受《劳动法》的约束, 必须为保险代理人提供相应劳动保障;如果二者之间是代理关系则是代理人自己保障自己。根据2006年保监会答复贵州保监局《关于保险个人代理人在保险公司中法律地位问题的请示》时表示, 个人保险代理人属于保险代理人的一种, 其与保险公司之间属于“委托-代理”关系, 但是在具体法律关系中, 应由双方通过协议决定。该答复尽管明确保险代理人与保险公司之间的“委托-代理”关系, 但是并没有解决具体法律关系中双方权利和义务。在现行保险代理机制下, 保险公司与保险代理人签订的是委托代理合同, 二者之间完全是委托代理关系, 即意味着保险代理人不是公司员工, 与保险公司之间不存在劳动合同关系, 因而无法享受保险公司的各种福利和各种社会保障。同时, 绝大多数保险公司却对保险代理人规定了严格管理制度, 为其设定了诸多义务和责任, 出现了权利与义务“不对等”的不合理现象。“委托-代理”关系导致保险代理人的法律角色定位模糊, 普遍缺少职业的归属感和责任感, 成为保险公司的“边缘人”。

2. 佣金提取机制存在缺陷

保险代理人“佣金制”由友邦保险引入中国内地市场, 并一度成为寿险业营销主渠道。保险公司与代理人之间相对“松散性”的佣金关系, 造成保险代理人才流动性较快, 违规违法成本很低, 退出的机会成本很小, 在一定程度上诱发了保险代理人“短期”行为, 即片面追求保费收入, 并且出现多家代理或频繁跳槽行为。同时, 目前国内寿险公司的佣金提取采取“前期迅速递减制”, 即保险代理人每销售一份寿险, 即可从代理的寿险公司拿到一定比例的佣金, 而且在以后几年内将佣金全部提完。这种佣金提取机制虽然能激发保险代理人的开发客户的潜能, 但却忽视了保险代理人应当承担的由其不当行为导致的投诉、退保等不确定风险。

3.保险代理人诚信机制缺失

保险代理人一直是保险法中诚信原则适用的盲点。诚信原则是保险业发展的生命线。恪守承诺, 竭诚服务, 是保险行业的信条。保险业具有很高的专业性, 保险代理人比投保人更具有信息优势, 特别在保险条款和保险服务方面。告知义务是保险代理人诚信执业的主要内容, 代理人应将保险相关信息如实告知投保人。但是由于保险代理人普遍缺乏职业归属感和责任感, 心理上有“短期”意识, 有些保险代理人为了提高自己的业绩, 在执业过程中出现故意曲解保险条款、夸大保险利益回报、甚至欺骗客户等不良行为。保险代理人诚信缺失不仅侵犯有些投保人的合法权益, 影响保险公司的社会形象和经济效益, 而且有损保险市场的健康发展。

保险代理人管理模式创新

1.明晰保险代理人法律地位

保险代理人法律地位的明晰是改革保险代理人制度的前提, 也是规范保险代理人制度的主旨。立法机关应对保险代理人的“尴尬”身份进行界定, 明确其权利义务, 强化监管部门职责, 规范保险代理人队伍执业行为。保险机构应重新审视保险代理人的地位和作用, 对其进行“改制分流”。例如, 吸收较为优秀的保险代理人成为公司员工, 建立劳动合同关系;培训其他保险代理人并建议转入保险代理公司工作, 使其成为代理公司的合法员工, 确立保险代理关系。这样既有利于监管部门监管保险公司和代理公司的市场行为, 又有利于明确保险公司的管理职责和增强保险代理人的归属感和责任感。

2. 改革佣金制度

改革现行佣金分配制度是规范保险业健康发展的迫切需要。佣金制度对保险代理人有着激励和约束作用, 但是现行的佣金制度由于集中支付在初期, 刺激代理人的长期利益。对保险代理佣金制度改革的基本思路是:一方面, 降低初年保费的佣金比例, 调高以后各年的佣金提取, 以长期的经济利益弱化代理人“短期行为”的动机;另一方面, 在后续佣金的发放上, 应综合考察保险代理人的退保率、投诉率等指标, 根据其业绩设立相应的奖惩机制, 对考核结果优秀的保险代理人予以经济奖励, 反之则予以惩罚, 增加代理人的违约成本。

3. 健全保险代理诚信机制

保险代理人诚信管理, 关键在于建立机制, 使保险代理人的诚信行为能够从这种机制获得好处和利益。具体而言, 首先, 建立保险代理人信用评价机制。从国际经验看, 建立保险代理人信用体系是铁定的。保险代理诚信机制构建可以借鉴旅游管理部门对导游从业人员管理机制, 建立保险代理人诚信网络查询系统, 向全社会公开其执业信用记录。其次, 要完善保险代理人信息披露制度。作为保险业监督机构, 保监会应采用现代信息化技术, 建立代理人的信息查询系统, 让客户能够通过信息查询系统便捷查到代理人个人信息, 从而有利保护自身合法权益。最后, 完善保险代理人“失信处理机制”, 制定具体措施, 惩罚保险代理人失信行为。保险行业内部要加强信息协作的力度, 充分实现保险代理人诚信信息共享。同时还可以建立风险抵押制度和代理人执业风险保险制度, 防止保险代理人“失信”行为出现, 从而有效地保护客户和保险公司的合法利益。

甩掉保险代理人 篇8

受伤:1/3 难产(即将生育的妇女):1/6 车祸:1/12 心脏病突然发作(如果你超过35岁):1/77

在家中受伤:1/80 死于中风:1/1700 乳腺癌(女性):1/2500 死于车祸:1/5000

我们难道要被动的、一直等到保险市场达到理想状态的那一天才开始买保险吗？难道我们就不能主动的、甩掉那些围绕在我们周围、盯着我们钱袋子的“保险推销员”吗？

据说最早的保险是聪明的荷兰人发明的。当时阿姆斯特丹的渔民们，每次出海前，都要拿出一笔钱交到村里最德高望重的人手里，如果一旦有同伴在海上发生了意外，这笔钱就要留给那位不幸同伴的家人使用。众多有着同样风险的人去分摊极少数不幸个人的损失，人人为我，我为人人——这就是保险的本质。

几百年过去了，保险的内容和形式都发生了翻天覆地的变化，但本质没有变，与几百年前的那些渔民们一样，我们现代人也依然离不开保险。

一场大病、一个意外，甚至是一次不成功的跳槽，都可能一夜间令你和家人的生活陷入困境。

在我们构筑个人、家庭财富的过程中，保险始终是第一位需要考虑的——没有保险护卫的财富，始终如空中楼阁般脆弱不堪，禁受不起任何的风吹草动。

道理人人都懂，但大部分中国人对待保险的态度仍然是：不厌其烦、敬而远之。

为什么？

“我根本搞不清楚分红型终身寿险、返还型大病险、万能寿险等等乱七八糟的保险种类，究竟哪一种适合我呢？”

“保险代理人接触过好几位，感觉都是说着同一种风格的话，千方百计催促我签单，这样的代理人我无法相信。”

“我早就准备买保险了，可是总也找不到我心目中的寿险规划师，碰到的似乎更应该叫做保险推销员，我不会在推销员手中买保险的。”

在采访中，我们得到的“你为什么不买保险”的理由，绝大多数都集中在以上三条中。其实，保险产品本身并没有错，错误的也许是我们现有的营销方式。

专家说：真正专业的保险代理人，或者称寿险规划师，应该具备至少三项技能——

1.财务规划专业知识（不仅仅是保险专业知识）

2. 具备大量的生活常识（意味着：30岁以下者似乎很难修成正果）

3.善于和乐于沟通的个性（当然不仅仅是初级的陌生拜访）

中国内地保险业刚刚十几年的发展历程，多达100多万人（这个数字还是保守统计）的保险营销队伍，形成了现在良莠不齐、泥沙俱下的初级营销方式

——我们也就不难理解为什么有那么多人远离保险了。

新加坡原来有8万名的保险代理人，如今，经过市场转型已经降到2万名，这2万名代理人的收入是原来的3倍；台湾也在走同样的道路，10年前30万的代理人，现在不断在减、减、减……

中国内地保险代理人市场的大趋势同样如此。

但这不是“现在不买保险”的理由。

难道我们要被动的、一直等到保险市场达到理想状态的那一天才开始买保险吗？难道我们就不能主动的、甩掉那些围绕在我们周围、盯着我们钱袋子的“保险推销员”吗？

不要怕自己掌握的专业知识太少

——我们告诉你:保险其实并不深奥。

不要怕再一次上当

——我们教给你:破解代理人话术的绝招。

不要怕面对复杂的保险产品

——我们给你分析:该买哪一种保险。

不要怕签字时自己的手会发抖

——我们告诉你:如何看穿保险合同。

我们呼吁的“甩掉保险代理人”

——其实是甩掉那些不合格的“保险推销员”们，然后，重新开始自己的保险规划之路。

保险表见代理制度分析 篇9

其次，保险表见代理的设立也有助于完善保险代理制度。早期保险代理制度单纯从保护保险人利益出发，并无表见代理的规定，只有有权代理和无权代理的简单划分，这使即使投保人无过错却可能承担无权代理的后果。这就使得投保人承担了不合理的、过度的负担，不利于维护交易安全。而表见代理以维护善意投保人之利益，维护交易安全为宗旨，并且由保险人承担责任。于是，善意投保人依合理信赖行事得到了合理的法律保护，同时也使得保险代理制度更为健全。

第三，保险表见代理制度的建立有利于维护保险市场良好秩序，促进保险业务的发展。如果无表见代理，则因保险人不承担保险责任，而使被保险人的利益受损，对保险发展带来阻碍：其一，降低保险代理制度的信用，使其代理制度应有的功能大为减损。当投保人有合理理由信赖代理人有代理权并与之签单时，结果却是该保单不为保险人所承认。在这种情况下，人们会视代理为畏途，而不敢或不愿意与代理人接触;其二，如果保险公司对表见代理不承担责任，那么投保人对保险代理人的审查将十分严格，通过保险代理人招揽的业务将锐减，投保人会到保险公司管理机构所在地或营销服务部投保，而拒绝与保险代理人接触，遍布城乡的保险代理人将失去意义，我国的保险业就很难发展起来。其三，保险公司为了减少代理人因越权代理行为而产生的后果必将进一步加强对代理人的培训和管理，从而更好地保护被保险人利益。

保险兼业代理机构管理规定 篇10

（征求意见稿）

目 录

第一章 总则

第二章 行政许可管理

第一节 资格申请

第二节 资格变更

第三节 资格延续

第四节 资格终止

第三章 保险公司的管理职责

第四章 经营规则

第五章 监督管理

第六章 法律责任

第七章 附则

第一章 总则

第一条 为了规范保险兼业代理机构的经营活动，保护被保险人权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条 凡在中华人民共和国境内经营保险兼业代理业务，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。

未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险兼业代理业务。

第三条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险兼业代理机构及其保险代理业务人员进行监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第四条 本规定所称保险兼业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）,经营保险兼业代理业务的单位。

本规定所称保险兼业代理业务是指保险兼业代理机构在从事自身主业的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的经营活动。

本规定所称保险代理业务人员是指在保险兼业代理机构中从事保险产品销售或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员。保险代理业务人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。

第五条 保险公司对所委托的保险兼业代理机构负有管理责任。保险兼业代理机构根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为，由保险公司承担责任。保险兼业代理机构为保险公司代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已签订保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险兼业代理机构的责任。

第六条 国家机关、政党机构和社会团体不得经营保险兼业代理业务。属于法律法规禁止从事营利性活动的事业单位或其他社会组织，不得经营保险兼业代理业务。

除申请保险公司之间相互代理保险业务之外，申请单位的名称或字号中含有“保险”字样的，一律不予批准保险兼业代理资格。

第七条 保险兼业代理机构应当遵守法律、法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第八条 中国保监会对保险兼业代理机构实行分类监管。

第二章 行政许可管理 第一节 资格申请

第九条 经营保险兼业代理业务，应当向中国保监会申请保险兼业代理资格。申请机构经中国保监会批准并颁发许可证后，可以经营保险兼业代理业务。

中国保监会根据保险兼业代理机构资质的不同，将许可证划分为A、B、Ｃ三类。申请机构根据自身资质的情况，可申请相应类别的许可证。

第十条 申请机构应当依据本规定向中国保监会提交书面申请材料和电子数据，并对申请材料和电子数据的真实性负责。

第十一条 申请保险兼业代理资格可采取以下3种方式：

（一）直接申请；

（二）委托保险业社团组织代为申请；

（三）委托保险公司代为申请。

申请A类保险兼业代理资格应当采取第（一）种方式，申请B类保险兼业代理资格应当采取第（二）种方式，申请C类保险兼业代理资格应当采取第（三）种方式。代为申请的保险公司或者保险业社团组织应当督促申请人备齐相关材料并进行审核，审核合格后提交当地中国保监会派出机构。中国保监会派出机构另有规定的除外。

第十二条 分支机构申请保险兼业代理资格，其法人机构必须具有保险兼业代理资格。经营范围为全国的法人机构申请保险兼业代理资格，应当向中国保监会总部提出申请，经批准后由该法人机构所在地的中国保监会派出机构办理具体手续。

第十三条 经营范围为全国的法人机构所属的分支机构申请A类保险兼业代理资格，应当由各地省级分支机构统一组织，向当地中国保监会派出机构提出申请。一经核准，省级分支机构及所申报的下属分支机构均可获得A类保险兼业代理资格，中国保监会按照分支机构（或营业网点）的清单，逐一核发许可证。省级分支机构及下属各家分支机构（包括营业网点）在经营保险兼业代理业务时，必须持有许可证。

第十四条 申请A、B、Ｃ类保险兼业代理资格，均应当具备以下基本条件：

（一）申请机构已经依法登记注册；

（二）从事保险代理业务的人员均应当持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》），且每一网点最低不少于1人；

（三）具有保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度，能够实现对保险兼业代理业务档案的规范管理；

（四）主营业务运转正常；

（五）提交申请材料之前的最近2年内无违法违规经营行为；

（六）具备在经营场所内开展保险兼业代理业务的便利条件；

（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书,事业单位必须取得相关主管部门的批准文书；

（八）许可证被吊销后重新申请的，申请人应当说明情况并向中国保监会报送整改报告，提交申请材料之日应当距离许可证被吊销之日2年以上；

（九）按照中国保监会的规定缴存保证金或者投保职业保险，并缴纳监管费;

（十）原许可证有效期到期后未按本规定申请延续保险兼业代理资格，被中国保监会依法注销的，重新申请保险兼业代理资格时，应提交原许可证及监管费缴清的证明材料。

第十五条 申请A类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：

（一）具备第十四条规定的基本条件；

（二）注册资本或开办资金不低于1000万元；

（三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构（或营业网点）不少于5个;

（四）对分支机构（或营业网点）具有较强的管控能力，具有职能明确的管理部门和专职工作人员；

（五）拟从事保险兼业代理业务的所有分支机构（包括营业网点）均具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施，保险兼业代理业务档案实现电子化管理。

第十六条 申请B类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：

（一）具备第十四条规定的基本条件;

（二）注册资本或开办资金不低于50万元；

（三）具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施；

（四）取得至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》。

第十七条 申请C类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：

（一）具备第十四条规定的基本条件；

（二）取得1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（三）申请的保险兼业代理业务范围与主业直接相关。

第十八条 申请A类保险兼业代理资格，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》；

（二）营业执照副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；

（五）保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度；

（六）拟办理保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)的清单，以及每一分支机构（或营业网点）的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；

（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须提交主管单位的批准文件；

（八）在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。

针对本条第（二）、（六）项要求的营业执照副本复印件，事业单位可以提交登记证书副本复印件。

第十九条 申请B 类保险兼业代理资格，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》；

（二）营业执照副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；

（五）保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度；

（六）至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须提交主管单位的批准文件；

（八）拟办理保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)的清单，以及每一分支机构（或营业网点）的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；

（九）在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。

针对本条第（二）、（八）项要求的营业执照副本复印件，事业单位可以提交登记证书副本复印件。

第二十条 申请C类保险兼业代理资格，应当委托保险公司向中国保监会派出机构提交第十九条所列的各项材料。

第二十一条 中国保监会自收到书面申请材料之日起5日内作出是否受理的决定。自受理之日起20日内作出核准或者不予核准的决定。决定受理或决定予以核准的，应当通知申请人或受托人；决定不予受理或不予核准的，应当通知申请人或受托人并说明理由。

中国保监会有权根据实际需要组织现场验收。

第二十二条 中国保监会作出核准保险兼业代理资格决定的，应当向申请人颁发许可证，并在指定门户网站予以公告。申请人收到许可证后，应当按照工商行政管理部门的有关规定办理工商登记手续。

第二十三条 保险兼业代理机构应当自取得资格核准之日起30日内，及时在中国保监会指定信息系统上登记保证金缴存信息，并向中国保监会派出机构申领许可证。

前款所述事宜，A类保险兼业代理机构应当自行办理，B类保险兼业代理机构应当委托保险业社团组织代为办理，C类保险兼业代理机构应当委托保险公司代为办理。中国保监会派出机构另有规定的除外。

第二十四条 保险兼业代理机构的保证金应当以存款形式缴存到中国保监会指定或认可的商业银行。

保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险兼业代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险兼业代理机构的债务承担连带责任。”

申请保险兼业代理资格未获批准的，申请机构凭中国保监会出具的《不予行政许可决定书》到经办商业银行办理保证金退回手续。

第二十五条 每一家持有许可证的保险兼业代理机构应当缴存保证金2万元。

A类保险兼业代理机构每增加一家持有许可证的分支机构（或营业网点），增加保证金2万元，当其住所所在地的省级行政辖区内领取许可证的分支机构（或营业网点）达到50家，即保证金累计达到100万元时，该省级行政辖区可以不再增加保证金。

B、C类保险兼业代理机构按实际持有许可证的机构数量缴存保证金。

第二十六条 保险兼业代理机构不得动用保证金。但有下列情形之一的除外：

（一）持有许可证的分支机构减少；

（二）许可证被注销；

（三）中国保监会规定的其他情形。

A类保险兼业代理机构的省级行政辖区内，持有许可证的分支机构超过50家的，且保证金为100万元时，持有许可证的分支机构减少后仍在50家以上的，不得动用保证金；持有许可证的分支机构不超过50家的，每减少一家可申请动用保证金2万元。B、C类保险兼业代理机构每减少一家可申请动用保证金2万元。

第二十七条 保险兼业代理机构向中国保监会申请动用保证金，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）动用保证金申请书；

（二）在中国保监会指定门户网站登载的终止经营保险兼业代理业务的公告；

（三）所有被代理保险公司出具的结清全部代收保费、归还各种保险单证及保险兼业代理业务资料的证明；

（四）原许可证。原许可证损毁的，应当提供在中国保监会指定门户网站上的公告。

保险兼业代理机构被依法宣告破产的，应当提交相关证明文件。

第二十八条 中国保监会自收到保证金动用申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日内做出是否核准的决定。决定予以受理或予以核准的，应当通知申请人；不予受理或不予核准的应当通知申请人并说明理由。

第二十九条 A类许可证有效期5年，B类许可证有效期3年，C类许可证有效期2年。

第二节 资格变更

第三十条 A类保险兼业代理机构发生资格变更应当直接向中国保监会派出机构申请，B类保险兼业代理机构应当委托保险业社团组织代为申请，C类保险兼业代理机构应当委托保险公司代为申请，中国保监会派出机构另有规定的除外。

被委托的保险公司或者保险业社团组织负责对申请事项进行确认后向中国保监会派出机构提交。

第三十一条 保险兼业代理机构变更下列事项，应当变更许可证记载内容：

（一）名称；

（二）住所或经营场所；

（三）保险代理险种；

（四）许可证类别。

变更第（一）、（二）项事项，应当到工商行政管理部门办理，并自工商变更登记之日起30日内，向中国保监会报告。变更第（三）、（四）项事项，应当经中国保监会核准。

第三十二条 保险兼业代理机构变更许可证记载内容，应当向中国保监会申请，并提交下列材料：

（一）《保险兼业代理业务许可证基本事项变更申请表》；

（二）营业执照或登记证书副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）原许可证。

第三十三条 保险兼业代理机构变更许可证记载内容，应当交回原许可证，领取新许可证。

前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险兼业代理机构应当自工商变更登记之日起1个月内向中国保监会领取新许可证。变更事项需要经中国保监会批准的，保险兼业代理机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新许可证。

第三节 资格延续

第三十四条 保险兼业代理机构拟在许可证有效期到期后延续保险兼业代理资格，应当在许可证有效期到期前60日内向中国保监会提出申请。

第三十五条 A类保险兼业代理机构申请延续保险兼业代理资格，应当直接向中国保监会派出机构申请，B类保险兼业代理机构应当委托保险业社团组织代为申请，C类保险兼业代理机构应当委托保险公司代为申请，中国保监会派出机构另有规定的除外。

被委托的保险公司或者保险业社团组织负责对申请事项进行确认后向中国保监会派出机构提交。

第三十六条 保险兼业代理机构申请延续保险兼业代理资格,应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格延续申请表》；

（二）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；

（三）许可证复印件；

（四）监管费缴清证明；

（五）原许可证有效期内保险兼业代理业务的基本情况表；

（六）原许可证有效期内接受保险监管、工商、税务等部门监督检查以及处罚情况的说明;

（七）达到本规定关于保险代理业务人员继续教育要求的有关证明；

（八）B、C类保险兼业代理机构必须提供至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（九）B、C类保险兼业代理机构与保险公司存在代理关系的，应当提交保险公司出具的保险委托代理合同履行情况的说明。

保险兼业代理机构应当自收到准予决定之日起10日内，向中国保监会缴回原许可证，领取新许可证。

第三十七条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，不予延续保险兼业代理资格：

（一）保险兼业代理业务存在欺诈、误导等严重违法违规行为；

（二）保险代理业务人员不符合规定的资格条件；

（三）被工商行政管理部门吊销或注销工商营业执照；

（四）主营业务不能正常经营；

（五）不履行保险委托代理合同的规定事项；

（六）未按规定缴纳监管费和缴存保证金；

（七）计算机软、硬件配备不符合本规定的要求；

（八）B、C类机构未能取得保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（九）法律、法规规定不予换发许可证的其他情形。

第三十八条 中国保监会自收到保险兼业代理资格延续申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日内作出是否核准的决定。决定受理或予以核准的，应当通知申请人或委托人；决定不予受理或不予核准的，应当通知申请人或委托人并说明理由。

第三十九条 保险兼业代理机构在许可证有效期到期后申请延续保险兼业代理资格，中国保监会限期1个月提交申请材料。超过限期未申请延续保险兼业代理资格，中国保监会应当注销许可证。

第四十条 许可证遗失、损毁的，保险兼业代理机构应当向中国保监会申请补发，并提交下列材料：

（一）《保险兼业代理业务许可证补发申请表》；

（二）在中国保监会指定门户网站登载的遗失、损毁声明。

第四节 资格终止

第四十一条 保险兼业代理机构终止保险兼业代理业务，应当向中国保监会提交书面报告，交回原许可证，并由中国保监会在指定门户网站进行公告。

第四十二条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并在指定门户网站进行公告：

（一）许可证有效期到期后1个月内，没有申请延续保险兼业代理资格；

（二）许可证有效期到期，中国保监会依法不予延续保险兼业代理资格；

（三）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（四）保险兼业代理机构解散或者被依法宣告破产，营业执照被依法撤回、撤销或者吊销；

（五）法律、法规规定应当注销许可证的其他情形。

第三章 保险公司的管理职责

第四十三条 中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理：

（一）与同一家A类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限；

（二）与同一家B类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家；

（三）与同一家C类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过1家。

B、C类保险兼业代理机构与保险公司建立的代理关系数量已经达到本规定上限的，保险公司不得委托其开展保险业务。

第四十四条 保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系，保险公司应当自建立或终止代理关系之日起20日内报告中国保监会。

第四十五条 保险公司委托保险兼业代理机构办理保险兼业代理业务，应当与保险兼业代理机构签订委托代理合同进行授权，且授权不得超出保险公司的经营区域和业务范围。

保险公司与保险兼业代理机构签订委托代理合同时，应确保合同有效期处于许可证有效期之内。

保险公司不得委托无许可证的机构开展保险兼业代理业务。

第四十六条 保险公司支付保险代理手续费的方式，应当符合中华人民共和国的财会法规和中国保监会的有关规定。

保险公司不得向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用。

第四十七条 保险公司应当按照委托代理合同的约定，向保险兼业代理机构支付代理手续费。

保险公司向保险兼业代理机构支付代理手续费，应当要求对方如实开具《保险中介服务统一发票》（以下简称《统一发票》）。

第四十八条 保险公司应当建立保险兼业代理业务管理制度，设立保险兼业代理机构登记簿和保险兼业代理业务账簿。

保险兼业代理业务管理制度应当包括保险兼业代理业务流程、业务培训管理、保险单证管理、代收保费管理、保险代理手续费支付等内容。

第四十九条 保险公司应当在每一季度结束后的10日内，按照中国保监会的要求报送监管报表。

中国保监会有权改变报表的报送时间和频度。

第五十条 保险公司应当加强对保险兼业代理机构及其保险代理业务人员的管理，监督其向投保人如实告知保险合同的重要内容。

保险公司应当制定《保险合同重要事项提示书》，由保险兼业代理机构提供给投保人，基本内容应当包括：

（一）关于告知义务和通知义务的提示；

（二）保险责任起讫日期；

（三）保险责任、除外责任和理赔手续；

（四）保险费支付的注意事项；

（五）关于解除保险合同的规定；

如果保险合同规定了犹豫期，应当予以载明。

第五十一条 保险公司应当监督所委托的保险兼业代理机构及其保险代理业务人员的经营行为，并对保险兼业代理机构在经营过程中的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。

保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为。

第五十二条 保险公司应当对所委托的保险兼业代理机构及其保险代理业务人员进行保险业务、法律法规知识培训和职业道德教育，并建立完善的培训记录。

保险公司应当负责或指导A类保险兼业代理机构的培训工作。保险公司应当组织B类和C类保险兼业代理机构进行培训。保险代理业务人员每人每年累计培训时间不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。

保险公司委托保险兼业代理机构销售分红保险、投资连结保险、万能寿险等新型寿险产品，应当按照中国保监会的有关规定，对保险代理业务人员进行专门培训，且售前培训时间不得少于12小时。

第五十三条 保险公司及其员工不得有下列行为：

（一）与所委托的保险兼业代理机构串通，截留、侵吞保费；

（二）收取保险兼业代理机构及其保险代理业务人员的回扣；

（三）与所委托的保险兼业代理机构串通，侵占、挪用、骗取保险金或保险赔款；

（四）以保险兼业代理机构的名义对直接承保业务提取手续费、佣金或者类似费用；

（五）以保险兼业代理机构的名义向投保人、被保险人支付保险合同以外的利益；

（六）纵容、怂恿或者指使保险兼业代理机构利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人签订保险合同；

（七）纵容、怂恿或者指使保险兼业代理机构以商业贿赂的方式获取保险业务；

（八）纵容、怂恿或者指使保险兼业代理机构虚开《统一发票》；

（九）构保险兼业代理业务，向未取得许可证的单位或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益；

（十）利用保险兼业代理业务进行弄虚作假的其他行为。

第四章 经营规则

第五十四条 保险兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。

第五十五条 保险兼业代理机构应当将许可证放置在营业场所的显著位置，主动接受中国保监会的监督检查。

第五十六条 保险兼业代理机构经批准后，可以经营下列保险兼业代理业务:

（一）代理销售保险产品；

（二）代理收取保险费；

（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续；

（四）中国保监会规定的其他业务。

保险兼业代理机构的具体代理权限在前款所列范围内由委托代理合同约定。

第五十七条 保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内经营保险兼业代理业务，中国保监会另有规定的除外。

第五十八条 保险兼业代理机构不得从事异地共保、异地承保、统括保单和大型商业险业务。保险兼业代理机构在代理货物运输保险业务时涉及异地承保的，应当报中国保监会批准。

第五十九条 保险兼业代理机构经营保险兼业代理业务，应当与保险公司签订委托代理合同。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会的有关规定，应当包括以下基本事项：

（一）代理险种范围；

（二）保险单证的领用及核销程序；

（三）代收保险费、代理手续费的结算方式及结算时间；

（四）合同有效期限；

（五）双方的权利和义务。

第六十条 保险兼业代理机构应当按照委托代理合同的约定，遵循保险公司规定的业务流程，接受保险公司对授权代理保险业务的指导、监督和核查。

第六十一条 保险兼业代理机构代收保险费的，应当开设代收保险费的专用银行账户，并将户名和账号告知被代理的保险公司。保险兼业代理机构代收的保险费只能存放于该账户。

第六十二条 保险兼业代理机构代收保险费的，应当在委托代理合同约定的期限内交付保险公司，不得动用代收保险费账户内的资金，也不得在代收保险费账户内抵减代理手续费。

第六十三条保险兼业代理机构应当在每季度结束后10日内，按照中国保监会的要求报送监管报表。

A、B类保险兼业代理机构应当直接向中国保监会报送，C类保险兼业代理机构应将监管报表提交所代理的保险公司代为报送。

第六十四条 保险兼业代理机构应当制作客户告知书。客户告知书应当包括保险兼业代理机构的名称、住所、营业场所、业务范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公司的名称、住所、联系方式等事项。

第六十五条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员开展业务时，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例。

保险兼业代理机构应当向客户说明保险产品的承保公司。如果客户是自然人，且保险兼业代理机构所建议的保险产品来自一家以上的保险公司，保险兼业代理机构应当对这些产品进行公平的比较。

第六十六条 保险兼业代理机构应当建立专门账簿，记载保险兼业代理业务收支情况，真实反映保险兼业代理业务的经营状况。

第六十七条 保险兼业代理机构应当建立保险兼业代理业务档案，及时、准确、完整地记录交易信息。保险兼业代理业务档案应当包括下列内容：

（一）投保人姓名或者名称；

（二）被代理保险公司名称和代理险种；

（三）代收保险费和交付被代理保险公司的时间；

（四）保险代理手续费的金额和结算时间；

(五)《统一发票》的开具情况；

(六)其他重要业务信息。

第六十八条 保险兼业代理机构应当满足本规定关于代收保险费账户管理、业务档案管理、业务培训的基本要求。被代理保险公司对其有更高要求并在委托代理合同中约定的，应当按照被代理保险公司的要求执行。

第六十九条 保险兼业代理机构应当按照中国保监会的相关要求，对本机构的保险代理业务人员进行保险业务、法律法规知识和职业道德教育的培训。

A类保险兼业代理机构经批准后可自行组织培训,也可以接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。B类和C类保险兼业代理机构应当接受被代理保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。

第七十条 保险兼业代理机构应当自代理关系终止之日起20日内，将尚未缴付的保险费以及被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料等及时交还被代理保险公司。

第七十一条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私，负有保密义务。

第七十二条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员在经营保险兼业代理业务的过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人以及被代理保险公司的行为：

（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；

（二）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（三）虚构保险兼业代理业务，套取手续费；

（四）未受委托或者超出受托范围，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；

（五）挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；

（六）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；

（七）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者被代理保险公司的行为。

第七十三条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员在办理保险兼业代理业务的过程中，不得有下列不正当竞争行为：

（一）发布虚假广告，进行虚假宣传；

（二）捏造、散布虚假事实，利用行政处罚结果诋毁、损害保险公司或其他保险中介机构的商业信誉；

（三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫或者变相强迫、引诱或者限制投保人签订保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（四）超出许可证载明的业务范围从事保险兼业代理业务；

（五）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益；

（六）向保险公司及其工作人员返还手续费或者变相返还手续费；

（七）索取、收受保险公司及其工作人员给予的合同约定报酬之外的酬金或者其他财物，或者利用开展保险兼业代理业务之便牟取其他非法利益；

（八）泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私；

（九）其他不正当竞争行为。

第七十四条 保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构（或个人）开展保险业务。

第七十五条 保险兼业代理机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。

第七十六条 保险兼业代理机构向保险公司收取保险代理手续费，应当如实开具《统一发票》。

第七十七条 保险兼业代理机构在开具《统一发票》时，应当根据保险兼业代理业务的具体内容登记《业务结算表》，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收取保险费的时间和解付时间、保险代理手续费的计算方法及金额等内容。《业务结算表》的电子数据应当妥善保管。

第七十八条 保险兼业代理机构在办理本机构人员或自有财产的保险业务时，不得向保险公司索取保险代理手续费、佣金或类似利益。

第七十九条 保险兼业代理机构应当妥善保管业务档案、业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

第五章 监督管理

第八十条 保险兼业代理机构应当按照规定缴纳保险业务监管费，并应当自缴纳手续办理完毕之日起20日内在中国保监会指定信息系统上登记有关信息。

A类保险兼业代理机构应当自行登记，B类保险兼业代理机构应委托保险业社团组织代为登记，C类保险兼业代理机构应委托保险公司代为登记，中国保监会另有规定的除外。

保险业务监管费的缴付标准及缴付方式等事宜由中国保监会另行公布。

第八十一条 保险兼业代理机构应当按照中国保监会的要求，及时、准确、完整地报送有关报告、报表和材料。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。中国保监会有权改变报表的报送时间和频度。

第八十二条 保险兼业代理机构应当于每一季度结束后的10日内，将上一季度本辖区内保险兼业代理业务情况汇总表，通过中国保监会指定的信息系统报送中国保监会派出机构。

A类保险兼业代理机构应当由法人机构或省级分支机构统一组织报送；B类保险兼业代理机构应当由保险业社团组织统一督促报送；C类保险兼业代理机构应当将监管报表提交至被代理的保险公司，由后者确认后代为报送。

第八十三条 中国保监会依法对保险兼业代理机构进行现场检查。检查人员在检查时应当出示工作证件。

中国保监会认为必要时，有权在不事先通知的情况下直接进行现场检查，被检查单位应当予以配合。

第八十四条 中国保监会对保险兼业代理机构的现场检查包括下列内容：

（一）许可证审批手续、保险兼业代理资格变更事项的审批手续是否齐全；

（二）保证金是否足额缴存、是否违规动用；

（三）监管费缴纳情况；

（四）保险兼业代理业务的经营状况；

（五）保险兼业代理业务的会计核算和财务管理状况；

（六）保险兼业代理业务台帐是否完整、真实；

（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实；

（八）保险兼业代理业务管理制度是否完善；

（九）保险代理业务人员的培训情况是否符合本规定要求；

（十）是否全面履行对保险代理业务人员的管理职责；

（十一）计算机软、硬件配置状况是否达到本规定要求；

（十二）中国保监会依法需要检查的其他事项。

第八十五条 保险兼业代理机构存在以下情形之一的，中国保监会有权责令其停止部分或者全部保险兼业代理业务：

（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定；

（二）主营业务或者保险代理业务存在重大风险；

（三）主营业务或者保险代理业务不能正常开展。

第八十六条 保险兼业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：

（一）按规定提供有关文件和资料，不得转移、藏匿有关文件和资料；

（二）相关管理人员、财务人员及保险代理业务人员应当到场说明情况，回答监管提问，接受监管谈话，不得故意躲避、拖延或阻挠检查。

第八十七条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会应当将其列为重点检查对象：

（一）被投诉、举报次数较多；

（二）涉嫌严重违法违规行为，或者受到中国保监会行政处罚；

（三）不按照本规定的要求提交报告、报表，或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；

（四）保险兼业代理业务出现异常情况；

（五）未按本规定的要求使用《统一发票》；

（六）不按照委托代理合同的规定向保险公司及时、足额交付保险费的；

（七）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第八十八条 中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的保险兼业代理机构的商业秘密。

第八十九条 保险兼业代理机构认为中国保监会的检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险兼业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

第九十条 中国保监会有权要求保险兼业代理机构委托具有适当资格的会计师事务所进行专项审计或稽核，有关费用由保险兼业代理机构承担。

中国保监会也可以委托具有适当资格的会计师事务所对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，有关费用由中国保监会承担，委托应当采用书面形式。中国保监会应当将委托事项告知被审计或稽核的保险兼业代理机构。

第六章 法律责任

第九十一条 保险兼业代理机构的管理人员及其保险代理业务人员，被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，无论是否在职，都应当依法追究其责任。

第九十二条 未取得许可证，非法从事保险兼业代理业务的，由中国保监会予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下罚款。

第九十三条 隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请保险兼业代理资格的，中国保监会依法不予受理或者不予批准，并对该申请机构给予警告，该机构在1年内不得再次申请保险兼业代理资格。

第九十四条 通过欺骗、贿赂等不正当手段申请并获得保险兼业代理资格的，中国保监会依法予以撤销，并对该申请机构给予警告，处3万元以下罚款；该机构在3年内不得再次申请保险兼业代理资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处3万元罚款。

第九十五条 保险兼业代理机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险兼业代理机构给予警告，该机构在1年内不得再次提出同一申请。

第九十六条 保险兼业代理机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险兼业代理机构给予警告，处3万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处3万元罚款。

第九十七条 保险兼业代理机构未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金，由中国保监会责令改正，处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，限制保险兼业代理业务范围或者责令停止接受新的保险兼业代理业务；对该机构直接负责的管理人员和直接责任人员给予警告，处1万元以下罚款。

第九十八条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，有违法所得的，处3万元以下违法所得3倍罚款。没有违法所得的，处1万元以下罚款。对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5000元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（一）伪造、变造、出租、出借或者转让许可证；

（二）使用过期或者失效许可证。

第九十九条 保险兼业代理机构违反本规定第五十七、五十九条，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5000元以下罚款。

第一百条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正；情节严重的，给予警告，并处3万元以下罚款：

（一）代理关系的数量超过规定数量。

（二）违反中国保监会规定，代理共保、大型商业保险或者统括保单业务。

第一百零一条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5000元以下罚款：

（一）未按照规定设立专门账簿或者业务档案；

（二）存在代收保险费的情况，但未开设代收保险费的专用银行账户或者专用账户使用不当；

（三）从代收保险费中直接扣除代理手续费的；

（四）接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款；

（五）代当事人签订保险合同。

第一百零二条 保险兼业代理机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，处3万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5000元以下罚款。

第一百零三条 保险兼业代理机构在终止代理关系后，未按本规定将尚未交付的代收保险费以及被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及交付被代理保险公司的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款。

第一百零四条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员有本规定第七十二条所列情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未构成犯罪的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处3万元以下罚款。

第一百零五条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员有本规定第七十三条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

第一百零六条 保险兼业代理机构违反本规定第七十四条的，由中国保监会责令改正，给予警告，有违法所得的，没收违法所得，处3万元以下违法所得3倍罚款；没有违法所得的，处1万元以下罚款。

第一百零七条 保险兼业代理机构收取保险代理手续费而不开具《统一发票》，或者开具与实际情况不符的《统一发票》、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款。

第一百零八条 保险兼业代理机构参与虚假理赔活动的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款，没有违法所得的，处1万元以下罚款。

第一百零九条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款；对直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处1万元以下罚款：

（一）未按规定缴纳监管费；

（二）交易记录不完整、不真实；

（三）违反本规定拒不交回许可证。

第一百一十条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未构成犯罪的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制保险兼业代理业务范围、责令停止接受新的保险兼业代理业务；对直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处3万元以下罚款：

（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料；

（二）拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查。

第一百一十一条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款：

（一）未按规定在住所或者营业场所放置许可证；

（二）未按规定对保险代理业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育；

（三）违反规定在营业场所之外设立网点或派出人员开展保险业务的；

（四）未按规定进行业务档案或者专门账簿管理；

（五）未按规定办理许可证变更登记手续；

（六）未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务。

第一百一十二条 保险公司有本规定第五十三条所列行为之一的，由中国保监会3万元以下罚款；对保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。

第一百一十三条 保险公司有下列情形之一的，由中国保监会处1万元以上3万元以下罚款；对保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元以上3万元以下罚款：

（一）未按照本规定设立保险兼业代理机构登记簿或者保险兼业代理业务账簿；

（二）未按照本规定对保险兼业代理机构进行培训和管理，唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为；

（三）向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用；

（四）知悉所委托的保险兼业代理机构存在重大保险违法违规行为的，不及时制止和纠正；

第一百一十四条 保险兼业代理机构通过电话呼叫中心、互联网等特殊展业方式经营保险兼业代理业务，应当报中国保监会批准，中国保监会另有规定的除外。

第一百一十五条 保险公司之间相互代理保险业务，应当由集团公司或总公司向中国保监会申请。经批准后，保险公司应当由省级分公司组织辖区内分支机构向中国保监会派出机构申请保险兼业代理资格。相互代理保险业务的监管参照本规定关于A类保险兼业代理机构的标准执行，中国保监会另有规定的除外。

第一百一十六条 本规定除特别强调指出之外，所称中国保监会是指中国保监会总部及其派出机构。

第一百一十七条 本规定除特别强调指出之外，所称保险公司是指保险公司法人机构及其分支机构。

第一百一十八条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，且不包含法定节假日。

第一百一十九条 本规定所称的货币单位“元”均指人民币。

第一百二十条 本规定要求向中国保监会提交的各类材料，以中文文本为准，并应当按照中国保监会规定的格式上报；中国保监会有权要求申请人提交相关材料的电子文档。

第一百二十一条 中国保监会对保险兼业代理机构实施的行政许可行为，由《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》予以规范。

第一百二十二条 本规定所称“中国保监会指定门户网站”，是指中国保监会管理的“保险中介监管信息系统”网站。

第一百二十三条 本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。

第一百二十四条 中国保监会派出机构应当依据本规定制定本辖区内的《<保险兼业代理机构管理规定>实施细则》。

第一百二十五条 本规定由中国保监会负责解释和修订。