代理保险业务操作规程

代理保险业务操作规程（精选6篇）

代理保险业务操作规程 篇1

金融资产服务委托债权代理业务操作规程

第一章 总则

第一条 为规范金融资产服务委托债权代理业务管理，促进业务健康发展，根据有关法律法规，监管规定和总行《金融资产服务业务管理基本规定》制定本规程

第二条 本规程所称委托债权代理业务，是指我行接受基金公司，证券公司，保险公司，私募股权投资基金管理公司等机构的委托，将其想合格投资人募集的资金按照约定的用途，金额，期限，收益，担保方式等条件向指定的融资客户代为发放，监管个收回资金及收益并授权中间业务收入的行业

第三条 委托债权代理业务参与主体包括委托人，受托人，融资客户和担保人

委托人指的是基金公司，证券公司保险公司私募股权投资基金管理公司等机构（含其子公司，下同），受托人（受托行）指的是接受委托人委托办理委托债权代理业务的我行境内分支机构

第四条

（一）委托人委托我行募集资金，通过我行代理销售，私募股权主理银行，私人银行等金融资产服务业务完成完成融资客户尽职调查与审查审批，需要以委托债权代理方式完成代理投资的

（二）委托人不通过我行募集资金，直接委托我行以委托债权代理方式办理业务的

资产管理业务项下理财委托贷款业务不适用本规模

第五条 委托债权代理业务应遵循“受托尽职，择优办理，合规操作，严控风险”的原则

第六条 本办法适用于总行本部及境内分支机构

第二章 部门职责分工及业务管理

第七条 总行及分行相关业务部门按照《金融资产服务业务管理基本规定》及相关金融资产服务业务管理办法明确的分工履行相应的职责

第八条 委托债权代理业务属于我行中间业务，业务办理行应严格按照委托人的委托操作，不承担融资客户风险，不得垫资

第九条

第十条

权代理业务，也可办理单一委托人对多个融资客户的委托债权代理业务。不得办理多个委托人同时对单一或多个融资客户的委托债权代理业务

第十一条 业务委托行不得受理融资客户注册地或投资项目不再本地的委托债权代理业务的申请，确需办理异地业务的，应与融资客户注册地或投资项目所在行签订书面合作协议，就尽职调查，存续期管理职责和收益分配等进行明确 第十二条 办理委托债权代理业务，受托行应通过《委托债权代理业务协议》《委托债权代理投资合同》向委托人明确一下要求

（一）委托人应自行确定委托债权的融资客户，资金用途，融资金额，融资期限，担保方式，融资收益等事宜

（二）委托人应自行承担委托债权融资客户的信用风险，不得以任何形式要求承担融资风险，融资客户態按期归还融资本金或收益，委托人不得要求受托人承担相应的责任。

（三）委托方应向受托人保证：委托资金为向合格投资人合法募集，来源符合法律规定，委托人应在融资发放之前将委托资金划入委托人开了的委托资金专户约后的30个自然日起不再履行相应的责任与义务，停止计收手续费，等额冲销委托债权和委托资金

第三章尽职调查与审查审批

第十三条

办理委托债权代理业务，委托行应要求委托方向我行提供以下材料

（一）委托债权代理业务委托书

（二）委托人对融资客户的尽职调查报告或审查审批报告，报告内容包括但不限于融资客户情况，资金用途，偿债能力和偿债意愿分析等情况

（三）委托人资金来源情况说明，包括资金募集方式，投资人资质，人数情况等

（四）委托人开办相关业务的监管报备情况（如有）

（五）业务办理行要求的其他资料

第十四条

委托债权代理业务，按照以下业务流程办理

（一）委托行接到委托债权代理业务委托书后，同意与委托方开展委托债权代理业务合作的，由本级行公司投行部门在委托议，办理相关业务

第十五条 对于已经按照我行金融资产服务代理投资业务或信贷业务要求，由代理投资审查委员会或信贷审查委员会完成融资客户信用风险审查审批且仍在审批时效内的，不再重复进行融资客户信用风险尽职调查和审查审批

第十六条

融资客户委托债权代理余额纳入其金融资产服务业务风险限额管理，具体按照总行《融资客户风险限额管理办法》（工银办发[2013]200号）执行

第十七条 委托债权代理业务审查审批按照境内分行金融资产服务业务融资客户信用风险审批授权中代理债权投资审批权限执行

第十八条

审批设定的前提条件和管理要求，需要以协议形式约束委托人或融资客户的，应在《委托债权代理投资合同》或其他相关法律文件中明确，防止合同对重要条款未约定，约定不明或约定无效

第四章 担保，前提条件核准和作业监督

委托行不得承担，但我行不得为委托债权融资方提供担保

第二十条

委托债权代理业务审批通过后，委托人与受托行签署《委托债权代理委托书》和《委托债权代理协议》。协议应明确规定；业务办理行不得承担融资客户承担风险，不得代垫，代赔委托方的任何资金，委托书确定委托代理关系，明确双方的权利义务

第二十一条

委托人明确融资客户后，委托人，受托行，融资客户三方应签订《委托债权代理投资合同》中应载明资金用途，金额，收益水平，期限，还款计划，担保要求等内容，并明确委托人，受托行，融资客户三方的权利和义务。《委托债权代理投资合同》的发放金额须严格控制在《委托债权代理协议》确定的委托金额内

第二十二条

前提条件核准，对经审批同意的委托债权代理业务，由委托行公司投行部门与委托人协商共同落实前提条件；受托行所在的一级分行信贷与投资管理部门组织进行前提条件核准

第二十三条

作业监督，一级分行信贷与投资管理部门应该

第二十四条

委托人和融资客户需在我行开立结算账户，委托人应在委托债权发放之前将委托资金划入受托行开立的委托资金专户

第二十五条 受托行在签署《委托债权代理协议》《委托债权代理投资合同》并受到委托人签发的《委托债权代理投资通知书》，确认委托资金足额划入委托资金专户后，根据《委托债权代理投资通知书》的要求，按时办理资金划转手续

第二十六条 受托行应在委托债权代理业务协议额度内发放资金，不得垫资，且不得串用不同委托人的资金

第二十七条 委托债权代理业务纳入全球资产管理系统，在金融资产服务业务委托债权代理业务管理和日常监督检测

第四章 存续期管理

第二十八条

委托债权代理业务存续期管理按照《金融资产服务业务存续期融资客户风险管理办法》管理规定执行

第二十九条 每笔委托债权代理业务在约定收益支付日期收，并将催收结果书面通知委托人。受托行应妥善保存对融资客户的催收记录

第三十一条 如融资客户提前归还委托债权，委托人需向受托行提供近委托人和融资客户双方达成提前还款一致意见的书面通知，受托行可根据书面通知不再履行委托债权代理协议规定的责任和义务，停止计收手续费，等额冲销委托债权资金和委托资金

第三十二条

受托行在委托债权发放，管理和收回过程中，应履行相应的义务，及时将有关情况书面通知委托人，对融资客户出现的任何可能或者足以影响委托占全安全的重大事项，受托行应及时书面通知委托人

第三十三条

委托行应按照《委托债权代理投资合同》的约定，协助收回委托债权本金可=和收益，并及时划付到委托人指定的账户，收回的委托债权本金和收益，必须先收后划，受托行不得垫付

第三十四条

因融资客户破产或其他原因无法收回委托债权的，受托行可根据委托人的书面通知书不再履行《委托债权代理》

风险收回资金

第三十六条委托方出现以下情形的，暂停与其合作开展委托债权代理业务：

一）发生兑付风险事件

二）违规经营受到监管部门处理 三）经营状况及财务状况恶化 四）总行规定的其他情形

第五章

第六章

附则

第三十七条 本规程是中国工商银行内部制度文件，不构成中国工商英航对外的业务，责任或者承诺

第三十八条

本规程自印发之日起执行

代理保险业务操作规程 篇2

一、车商代理保险的现状及存在的问题

(一)车商代理数家保险公司业务

车商店内有保险兼业代理资格证,传统的保险公司服务模式是派驻机器、人员在店内出单。店内可以根据送修等因素出单,不需要另外保险中介渗入。但这种模式易造成店内保险公司众多,业务分配上不均衡。各保险公司人员只管出单,处在竞争中易拉拢销售人员造成不良影响,对店内保险销售及发展没有想法,店内投保高低不均衡,不利于长期发展。

(二)车商缺乏专业保险人员

车商店内销售人员流动大,针对保险方面又缺乏专业人员的发展。保险销售从售车到售后都有贯穿。作为对销售人员新保的销售培训到售后续保的跟踪,衔接着客户对店内满意度及品牌的认可。这样才能推动店内产值的增加,而专业人员的缺乏,会长远影响到店内保险业务的发展。

(三)保险公司业务开展情况不理想

保险公司目前经营模式还走在传统行业销售中,由公司业务人员发展业务,广泛撒线。但由于人员有限,针对4S店不能常驻店,电话联系出单,无专人发展品牌形象,业务发展依据有无人值班受限,品牌虽大但业务量发展不佳。

(四)客户怨声载道

保险公司业务人员知识能力素质欠佳,无专业培训,赶鸭上架匆忙上岗,只会出单。在推销中易误导消费者投保,造成客户对品牌形象失望,严重的还造成不良客户,影响公司理赔。

二、车商代理保险业务专业化的成功案例和模式

针对以上情况,作为专业的保险中介机构作用明显。本文以A保险经纪公司为例,阐述其保险业务专业化运营模式。该经纪公司成立于2006年,隶属于某汽车集团,主营集团旗下4S店的汽车保险经纪业务和合格证监管、延保等业务,经营中,与车商、保险公司签订三方合同,对于车商和保险公司而言,能够更加专业、规范化的开展保险等相关业务。

(一)对车商而言

1、选取专业的汽车财险保险经纪公司更便利。

一般的保险代理公司是维护保险公司利益的,在为客户投保选取合作保险公司,但不是适合客户需求的保险产品。而保险经纪公司是维护客户利益的,同样面对投保客户,经纪公司能更好的符合客户需求,提出适合的投保方案,既提升客户满意度,避免日后理赔麻烦,又可在后期提升客户对店内信任度。

2、车商有无保险兼业代理证都不影响和保险中介服务的合作。

传统的经营模式使得店内缺乏保险专人的跟踪和管理,投保率低;即使有人跟踪,对保险认知没有系统的培训渠道,在业务发展上受限,从投保确认、出单,到后期回访,没有规范化服务流程,不利于车商发展保险业务。而保险经纪公司重在专业,有完善的服务流程标准,驻店员从每日工作着眼店内保险发展,优于保险公司。这将帮助销售店建立完整的保险发展流程,即使人员流动大,电销冲击等,业务也会平稳上升发展,提升店内业务发展。

3、合作后减少与保险公司摩擦,更好促进合作。

依据店内需求合作保险公司,提供机器人员,减少驻点保险公司;和店内一致目标,保险培训,技巧总结,提升店内业绩;常年专业保险服务问询,店内人员流动大也不影响业务拓展;协助店内新保续保发展,加强客户对店内满意度,提高店内产值。A公司和销售店内合作不需店内支付费用,不影响店内费用收入,但店内多保险专业人员的发展,合作空间可以很大。更多便利具体如下:

(二)对保险公司而言

1、经纪公司比代理公司能更好拓展品牌业务发展。

保险会2013年颁布《保险经纪机构基本服务标准》,在服务准则上多于代理公司,更专业更清晰化。经纪公司依据客户需求的投保,更能树立合作保险公司品牌形象,带来优质客户拓展业务范围。减少公司理赔损失。且A公司是全国性保险经纪公司,在目前保监会提升中介市场门槛,优化市场中更有优势,合规、专业、有创新精神。

2、合作共赢。

某经纪公司提供机器和驻店人员,减少保险公司展业费用,上岗人员专业,且驻店工作。业务发展快捷便利,与店内培训推广品牌发展,渗透业务范围。

3、提高服务质量。

保险公司可以减少与店内摩擦,在送修不能预知,优惠不能随市的情况下,中介公司维稳双方合作关系,能更好协调双方关系,减少摩擦,促进业务平稳上涨。更多便利如下:

(三)保险经纪公司具体操作环节

A保险经纪公司在前端销售环节合作、续保环节合作、理赔环节合作、培训及业务交流等各个环节进行协助,具体来说包括:

1、前端销售环节合作。

前端销售环节的合作包括新保和续保两部分。保险公司为车商设置专门的出单代码,在车商的办公场所内设置电脑、打印机等出单设备及专门柜台;A公司和车商配置保险服务人员负责保费计算、业务咨询、承保出单、续保管理等相关事宜。目前大部分4S店的代理保险运作中,保险公司方面多为驻店销售,协助车商进行保险营销及协助保险公司出单和续保管理等,如果保险公司选择三方合作的话,既可以节约人力成本,也可以合法合规经营。

2、保险理赔环节合作。

保险理赔环节合作具体来说涵盖理赔中心建设、出险报案管理以及理赔依据等方面:一是,保险公司在车商店内“理赔服务中心”的建设,包括:车商在店内提供相应场地和人员配备,满足理赔服务中心的需要;保险公司向车商理赔服务中心相关人员和A公司专人提供必要培训:包括理赔资料准备、理赔计算方法等;保险公司为车商开通“车商查询系统”,车商可及时了解本店理赔客户案件处理进度;规定理赔服务中心的权限:出险后由A公司专人或车商理赔服务中心相关人员指导客户报案、代办索赔或代交资料、也可作为客户定损点等。二是,出险报案管理:一般来说,车商和保险公司会约定事故车辆的派修和维修协议,即保险公司在接到属于在车商店内投保的车辆报案后,负责向出险客户推荐车商为首选维修厂家;对车商代理的品牌,出险车辆全部在其品牌店内进行定损,包括拆检。三是,保险理赔依据。车商向保险公司提供最新的配件价格标准和维修工时标准。四是,定损合作。保险公司在车商店面内安排1-2名查勘定损人员或给予车商一定的查勘定损权。通过在车行设立定损点,使客户在车商可以享受到“投保、出单、报案、查勘定损、权益转让、提车”一站式保险服务。

3、培训及业务交流合作。

除上述环节的合作外,三方不定期组织相关的培训及业务交流活动,如保险公司和A公司不定期为车商提供专业化销售、车险产品、理赔流程等多项培训课程;车商利用自身的专业优势为保险公司提供车辆维修、保养、构造、新款车型介绍等各种汽车专业知识讲座等。通过三方的合作,来满足客户的需求,服务好客户,诚实守信、专业胜任、勤勉尽责,来实现客户利益最大化为服务宗旨。

随着保险中介政策环境不断改善,保险中介法律和制度体系不断完善,市场的吸引力不断增强,为保险中介市场向更高层次发展提供了更加有利的条件。未来,随着保险中介机构的经营效益和质量进一步提升,服务经济社会的能力将不断增强,最终朝着“专业化、规范化、规模化、职业化”的目标发展。

三、完善车商代理保险业务专业化的对策

(一)加大宣传力度,增强知名度

从当前的情况看,宣传所依靠的主要对象应是各大保险公司(公认的大保险公司人保,平安,太平洋)和保险兼业代理机构。通过与其合作打开知名度。长期以来,保险市场混乱,今年保监局为净化保险市场,出台了几项政策对保险经纪机构还是比较有利的。寻求与全国各地保险公司以及保险兼业代理机构签协议合作,协助他们提高竞争能力,与此同时提高自己的知名度。只有参与进去了,进入了大众的眼球,才有更多的人来了解专业保险经纪机构,慢慢才会得到客户的认同和接受。当合作伙伴能领悟到专业保险经纪机构给他们带来的好处之时,也就是我们走向专业化成功的时候了。

(二)加强和全国性经纪公司的合作

经纪公司数量众多,鱼龙混杂,但全国性经纪公司相对更规范化、专业化,加强和其合作,更利于保险业务专业化的开展,能够更好的提升自身品牌效应。

(三)由专人负责保险相关业务

车险销售和车辆销售、售后维修相辅相成,每个环节之间相互影响,做好车险销售和理赔的辅助工作,能在一定程度上提升车商在客户中的口碑,进而促进售后维修,带来维修收入,因此就需要专业的高级管理人才,抓好售前、售中和售后各环节的服务工作。

(四)加强对销售顾问的保险业务培训

从目前的合作模式来看,车商销售顾问是一线的保险销售人员,加强对他们的培训至关重要。一方面可以由保险公司、保险经纪公司的定期培训做保障,同时车商也要加强对销售顾问的考核、业务提升。

(五)完善诚信机制、提高服务质量和效率

必须加强公司内部员工的职业道德教育,将诚信教育纳入员工岗前培训和继续教育体系中。发挥社会监督作用,强化正面宣传,建立黑名单制度,严惩欺诈、误导等违法违规的行为。同时,我们要牢牢抓住国民经济和保险市场快速发展带来的难得机遇,充分发挥自身专业优势,积极帮助客户更好的识别、化解和防范风险,进行保险保障安排,让越来越多的人体会到车商代理保险的专业化发展趋势。

总而言之,车商兼业代理保险即将成为过去式,如何将其专业化运营是市场发展、监督监管的必然选择,车商如何有效把握此机遇,既提升保险业务带来的收入,同时又提升车商自身的品牌效应和服务质量是至关重要的问题。

摘要：汽车生产、销售、维修和运输等相关企业兼业经营保险代理业务,在促进保险业务增长、扩大保险覆盖面等方面发挥了积极作用。但是汽车企业兼业经营保险代理业务管理混乱、专业能力低下的问题也日益突出,侵害消费者权益的违法违规行为时有发生,引起了社会各界的关注,如何将其专业化、规范化至关重要,以A保险经纪公司的运营模式为例,为车商代理专业化提供经验借鉴,从加大宣传力度、加强和全国经纪公司合作、由专人负责保险相关业务、加强对销售顾问的保险业务培训、完善诚信机制提高服务质量和效率等方面完善车商代理保险业务专业化的对策。

关键词：车商代理,保险经纪,专业化

参考文献

[1]孟灯旺.安徽推进汽车保险代理专业化[N].中国保险报,2013.05

[2]姚慧.山东力推汽车企业保险代理专业化[N].中国保险报,2013.05

[3]杨向前.保险代理要走专业化道路[N].中国保险报,2015.08

代理保险业务操作规程 篇3

今年以来，宜丰联社代理保险业务的发展取得了较大突破，呈现出保险代理规模、效益同步增长的良好势头，推进了中间业务的快速发展。联社主要采取了一社一策的方针，切合自身实际进行保险营销。保险代理业务全面铺开后，该联社及时跟进，分网点跟综监管，提出了“一社一策”的发展策略，联社领导、保险代理专管员和保险公司片区管理员到现场进行指导，根据各网点的不同情况，寻找保险代理的具体思路、方法、点子，全线“开花”，保险代理业绩大幅攀升。

宜丰县联社主要代理的保险为中国人寿保险和太平洋人寿保险。2010年三季度，共代理的保险业务共6756笔，保费为1042.2万元，同比多增300.4万元;其中分红型保险保费共计953.3万元，意外伤害险保费为88.9万元同比分别多增287.8万元和12.6万元;合计代理手续费64.9万元;其中分红产品手续费28.8万元；人身意外伤害保险手续费36.1万元同比分别多增9.8万元和5.4万元。

三季度人身意外伤害保险共代理6079份，其中泰康人寿保险3472份，中国人寿小额人身伤害保险119份，太平洋保险2457份，新华人寿31份。实现代理保费88.9万元，代理手续费收入36.1万元。分红产品三季度共代理677份，为国寿鸿富趸交两全保险515份，代理保费16万元，鸿盈趸交145份，代理保费2.2万元，其他期缴国寿保险安享一生4.6万元，鸿盈期交三年0.6万元，鸿盈期交五年1万元，期缴保险手续费共计0.4万元。

船舶服务业务操作规程 篇4

船舶服务业务操作规程

1、与物料和生活品需要供应的船舶或其代理人联系，索要物料和生活品需求清单，包括品种、型号和数量。

2、按照船方所需要的物料和生活品清单进行报价并提供相关的样品、图册、或视频供船方选择参考。

3、船方按照报价进行选购，形成最后采购清单。

4、按照船舶最终的采购清单，组织员工到市场进行采购，注意所采购物料或生活品应符合国家相关法律的规定，保证既安全又合格。

5、缮制完整的采购清单，列清所有采购物料和生活品的种类、型号、数量、单价、总价。

6、对于国际航行船舶，把采购清单所列的物料和生活品向当地海关申报。

7、对于国际航行船舶，把采购清单所列的物料和生活品向当地检验检疫局申报。

8、对于国际航行船舶，把采购清单所列的物料和生活品向当地边防检查站申报，办理人员、车辆进入限制区域通行证。

9、把所采购的物料和生活品安排装车，注意堆装合理、包装不受损害。

10、进入港区人员、车辆办理进入港区通行证。

11、把物料和生活品运至船边，启用船方的吊机，把物料和生活品吊到船上，和船员一起按照采购清单进入清点，然后搬运入库。

12、按照采购清单和船方进行结算，签署确认单据。

13、把确认单据进行归档，做好记录，和财务进行总算。

安全生产业务操作规程 篇5

一、必须严格按照《机动车运行安全技术条件》的有关规定。检查车辆安全技术状况时发现车辆故障的，必须排除故障或修复经检验合格后，车辆才能再正常投入运营。

二、营运车辆证件（包括车辆行驶证、营运证、驾驶员驾驶证、从业资格证和货物运输票据等）必须随车携带。

三、随车携带的工具、消防器材等用品必须齐全、有效。

四、车厢必须平整牢固，车厢内不得有与货物性质相抵触的残留物。

五、运输的货物应当符合车辆核定的载重量，货物要堆码整齐,捆扎牢固,关好车门,载货物的长、宽、高不得违反装载要求，禁止货运车辆违反国家有关规定超载、超限运输。

六、装载过程中，车辆的发动机必须熄灭，驾驶员负责监卸，防止货物混杂、撒漏、破损。在有坡度的场地装货物时，必须采取有效措施防止车辆溜坡。

七、整批货物装载完毕后,驾驶员必须核对货物数量是否准确，货物装载是否牢固、合理，敞蓬车辆如需遮蓬布时必须严密，绑扎牢固,关好车门,严防车辆行驶途中货物松动、扬撒和甩物伤人。

八、行车过程中，驾驶员必须严格遵守《中华人民共和国道路安全法》、《中华人民共和国道路运输条例》等法律、法规的有关规定。严禁盲目开车、超速驾驶,要确保货物及驾驶员本人的安全,防止货物在运输过程中发生散落或丢失的情况。行车过程中注意行车安全,文明礼让,防止因为违规或违章行驶发生交通事故,延误交货时间。

九、当到达货物的目的地时,观察和选择不影响行车、行人的停车位置。当车辆停稳熄火后方可卸货。卸货时注意货车周围的行人安全。与收货人(收货单位)核对货物后返回。

安全生产责任制

根据道路普通货物运输行业安全生产法律、法规，按照“安全第一、预防为主”的方针及“管生产必须管安全”的原则，根据各自的工作任务、岗位特点，全面落实企业各级负责人、职能部门及全体员工在生产过程中应负的安全生产责任。

一、企业法定代表人是第一责任人，按照安全生产法律法规赋予的职责，对安全生产负全面组织领导、管理责任和法律责任，并履行安全生产的责任和义务，并主导落实包括：制定本单位的安全生产规章制度，组建安全生产领导机构，开展对员工的教育和培训，以及经常性开展安全隐患排查及整改等工作。

二、分管安全生产的负责人是安全生产的直接负责人，统筹协调和综合管理企业的安全生产工作，对安全生产负重要管理责任；定期组织车队全体人员参加政治、职业道德和安全知识学习，刻苦钻研车辆驾驶技术，掌握维修、保养技术，不断提高专业技术水平；严格执行“三检”制度，即出车前、行驶中、收车后要细心地检查，发现问题及时处理，确保运输安全；督促从业人员树立良好的安全意识，做到安全第一，文明驾驶。

三、驾驶员等其他从业人员实行“一岗双责”，对业务范围内的安全生产工作负责。驾驶员必须认真领会并贯彻执行《中华人民共和国道路交通法》、《中华人民共和国道路运输条例》及其相关的法律、法规；在执行运输任务时要严格执行行车安全规章制度，自觉遵守交通法规和操作规程，服从交通主管部门的检查和指挥；积极参加安全学习活动，认真学习有关交通安全法律法规和文件，遵章守纪，养成良好的驾驶作风；严禁酒后和违章驾驶，不把车辆交给未持有《驾驶证》和《从业资格证》的人员驾驶；热爱本职工作，认真负责，做到货物装卸安全和交接妥当；运输任务完成后，车辆必须按指定的地点停好，不得私自挪用作其他用途。

四、企业主要负责人、分管领导、全体员工安全职责明确，制定并落实安全生产责任制，层层签订安全生产责任书，并落实到位。

安全生产监督检查制度

一、车队负责人对本单位安全生产每个环节进行监督管理，并制定企业安全生产方针、目标和不低于主管部门下达的安全控制指标并实行，有效预防事故发生。

二、每月组织车队相关人员对重点部位、车辆开展安全生产检查。检查发现问题、隐患的要及时整改，并做好检查和整改记录，安全主任应针对检查发现的问题进行分析总结，研究解决办法，同时根据检查所了解到的情况评估公司的安全状况，制定进一步改善安全生产、运输管理、提高安全防护能力的具体措施。

三、安全员、车队长等安全管理人员每日深入巡视，检查安全运输情况。检查作业场所是否符合安全，车辆运输是否遵守安全操作规程，有否违章违纪行为;协助管理人员解决安全、运输方面的问题。

四、驾驶员每天出车前，对自己车辆进行自检，确认安全才行驶，以检查车辆的状况是否安全为主。检查车辆状态是否完好、安全防护装置是否有效;个人防护用品是否齐备、可靠；检查作业场所和物品放置是否符合安全规定;检查安全措施是否完备，操作要求是否明确。检查中发现的问题应解决后才行驶，如自己无法处理或无把握的，应立即向安全主任报告，待问题解决后可行驶。

五、车队每年至少组织一次全体工作人员参加消防演练；每月至少召开一次安全生产会议并做好会议记录：深刻领会安全生产的重要意义，明确安全生产责任。

六、建立健全安全生产管理奖惩机制，推行安全生产目标管理。

七、发生事故及时进行事故现场处置，按相关规定及时、准确、如实向主管部门报告，没有瞒报、谎报、迟报情况；跟踪事故发展情况，及时续报事故信息，建立事故档案和事故管理台帐。

八、对车队全体人员的管理做到公平、公正、公开。

道路货运经营从业人员安全管理制度

为加强道路运输从业人员管理，提高道路货运经营从业人员的综合素质，根据《中华人民共和国道路运输条例》、《中华人民共和国交通安全法》以及有关法律、行政法规，制定本制度。道路货运经营从业人员是指企业安全管理人员、调度员和驾驶员。

一、企业安全人员管理制度

（一）企业安全管理人员包括：安全主任和安全岗位工作人员；

（二）安全主任必须持有经安监部门核发的安全主任证，具备相关交通安全理论、汽车安全技术和道路运输专业知识，作风正派，有高度工作责任心，能运用专业知识开展安全生产管理；

（三）安全岗位管理人员具备一定专业知识，经企业考核培训合格后才能上岗；

（四）企业必须对安全管理人员进行考核，对考核不合格者须给予停岗、调职或辞退处理。

二、驾驶员管理制度

（一）驾驶员必须具有与所驾车辆相应的《机动车驾驶证》和《营业性道路运输驾驶员从业资格证》，具备良好的职业道德；

（二）机动车驾驶员的管理按《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的有关条款执行；

（三）做好机动车驾驶员的动态管理。企业及其下属安全管理部门和车队必须建立驾驶员安全技术信息档案，及时更新驾驶员变动信息（包括新入、调离或解聘即注销）；

（四）机动车驾驶员必须按公安交通管理部门规定办理机动车驾驶证的审验及换证手续；

（五）新招聘的营运驾驶员必须参加培训并考核合格，持证上岗；

（六）对机动车驾驶员实行强制性的安全法规、驾驶技能、运输业务、职业道德、安全技术、安全思想的教育和培训，确保驾驶员有良好的安全生产意识和驾驶技能；

（七）企业应建立驾驶员出车前问询、告知制度，防止司机疲劳驾车、酒后驾车或带病上岗，将有关道路状况及天气预报情况及时告知司机；

（八）企业应严禁驾驶员疲劳驾驶、酒后驾驶和超速驾驶。连续驾驶4小时应停车休息20分钟以上，24小时内驾驶时间累计不得超过8小时。单程在400km以上（高速公路600km以上）的长途营运车必须配备两名以上司机。严禁于夜间22时至次日凌晨6时时段在达不到夜间安全通行要求的三级及以下山区公路上行驶；

（九）企业应对驾驶员实行动态考核，对违反交通条例和安全操作规程、发生行车事故的驾驶员，要及时认真进行处理。经考核不合格的，应及时解聘或调离其他工作岗位；

（十）企业应建立聘用驾驶员报告制度，聘用或解聘驾驶员要及时向当地交通主管部门报告。

三、调度员管理制度

（一）调度员要经常深入了解、掌握市场信息和货流的流时、流向，编制车辆运行计划，优化发班时间、车辆安排、货物配载等；

（二）调度员要经常巡视站场，发现问题及时解决，出现问题及时报告；

（三）调度员应随时与车队保持联系，及时掌握车辆情况和运行状况；

（四）调度员如实记录“工作日志”，当班时的异常情况及处理措施要记录在案，并将各种停息告知相关各岗位。

安全例会制度

企业安全生产管理机构和下属各分支机构每月至少召开一次安全工作例会。

一、企业每季度至少召开一次安全领导小组的安全工作专题会议：

（一）总结和评估近期的安全生产的工作和状况，对存在的重大安全问题和重大事故隐患作出整改决定，并责成有关部门或人员执行。

（二）分析安全生产形势，研究并确定重大危险源安全管理和防范重大安全事故的具体措施；分析研究安全技术使用、完善、引进等方面工作。

（三）研究落实本单位近期安全生产管理工作、制定防范安全隐患的有效措施和加强员工安全生产教育、培训计划等内容。

（四）落实安全措施执行情况，制定安全工作目标和计划，如车辆审验计划、安全资金投入计划、消防演练计划等。

（五）计划下一阶段安全生产隐患排查治理活动。

二、企业每月至少召开一次全体从业人员的安全学习会议，会议由企业法人或分管企业安全业务的领导主持，会议内容主要有如下几点：

（一）组织学习、传达和贯彻落实上级有关安全管理部门关于安全生产的方针、政策、法规、法律及有关文件的要求等。

（二）进行安全行车和驾驶技术知识的教育学习，总结交流安全行车经验，分析事故案例，查找事故原因，吸取事故教训。

（三）通报事故和安全隐患，协调各部门提出整改措施，并落实整改负责人和督导整治负责人。对隐患排查治理不及时的部门和责任人进行批评、处理。

（四）表彰安全工作先进部门、先进个人。推广安全工作先进经验。

（五）汇总建议，不断改进各项安全工作，确保各项安全工作跟上生产需要。

安全培训和教育学习制度

本制度参照国务院发布的《中华人民共和国安全生产法》和交通主管部门有关安全管理的规定，结合道路货物运输特点制定。目的是提高道路货物运输从业人员的安全生产意识和安全技术素质，熟练地掌握安全生产技能，自觉地贯彻执行各项规章制度，防止伤亡事故，减少职业危害，保障安全生产。使广大从业人员牢固树立“安全第一、预防为主”的思想，深刻认识到安全生产的重要性和在安全生产中应负的责任，熟悉和掌握工作范围内的安全知识和操作技能，提高预防事故和自我保护的能力。

一、按规定对新员工进行“三级”安全教育、定期对驾驶员作专题安全教育，做到每年对全体员工进行安全生产再教育，并建立培训教育记录。岗前培训和考核，对象为新招聘或转岗的从业人员开展岗前培训，内容包括《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》和《道路货物运输及站场管理规定》等法规；

二、在岗培训和考核，对在岗从业人员进行有关安全和专业知识技能的培训和考核，内容包括车辆的一般维护保养、故障应急排除、车辆的检查、车辆运行以及突发事故应急处理等；

三、每年至少组织一次本单位的消防应急演练，提高从业人员处理一般事故、突发事故抢险以及自我保护的技能；

四、企业安全工作例会每月不得少于一次，安全工作例会的主要内容：传达、学习有关安全管理工作的文件、指示；总结本单位近期内行车安全工作的经验教训，制定措施，及时通报事故或安全隐患，并制定相应的整改措施；

五、定期组织有关人员参加政府相关职能部门举办的安全学习培训班；

六、安全例会、培训学习和消防演练要做好记录保存，以备检查。

车辆、设施、设备安全管理制度

一、制定设备使用、保养、管理工作计划，每季度组织检查一次。

二、企业营运车辆必须符合国家道路交通行业营运车辆的标准和车辆维护标准。

三、新型车辆在投入前，应组织驾驶员进行车辆使用和安全技术性能培训，在掌握车辆技术性能和使用方法后方可从事驾驶运输业务。

四、企业车辆档案按照“一车一档”的建档形式管理，内容包括车辆的行驶证和营运证复印件、车辆技术参数、车辆保险基本资料，以及车辆维护保养记录等。

五、日常维护应在每次发车前、行车中和收车后进行，由驾驶员或相关技术人员负责实施，严禁驾驶“病车”上路。

六、建立完善驾驶员出车前问询、告知制度，防止驾驶员疲劳、酒后或带病上岗，将道路状况、天气预报情况及时告知驾驶员。

七、企业应按要求对十二吨位或以上的车辆配装GPS，利用GPS系统对车辆进行动态监控。

八、企业车辆及车辆的附属设施设备应按照《汽车维护、检测、诊断技术规范》（GB/T18344-2001）要求进行一级评定、二级维护，并由符合经营资质的汽车维修企业负责实施。

九、车辆完成维护后，将有关的车辆维护级别、项目等按要求填写录入车辆保修技术档案。

十、增设、变更车辆装置及实施（包括车辆型号、车身、车架颜色与图案、发动机类型）须经公安交通管理部门批准，办妥审批手续后方可运行。

驾驶员和车辆安全生产管理制度

一、持证上岗，驾驶员必须取得与驾驶车辆相应的《驾驶证》和《从业资格证》。

二、坚守岗位，实行车辆管理制度，驾驶员严格管理好自己负责的车辆。

三、出车前严格检查车辆的性能，包括方向盘、刹车、灯光、仪表、机油，水箱，灭火器和其他安全工具的性能，如有不符合要求的马上向车队长汇报，并尽快安排修理或更换；执行运输任务单程50公里以上的，途中要对车辆的技术性能、货物的摆放情况进行检查，确保安全方可开始执行运输任务；完成任务收车后，再次对车辆性能进行检查。

四、严禁酒后驾车和疲劳驾驶。驾驶员驾驶时间达4小时后，必须强制休息20分钟以上方可继续驾驶行车，每日驾车时间累计不得超过8小时；因工作需要确需超过行驶8小时或者单程400公里以上的，应配备2名驾驶员轮换驾驶。

五、车辆行驶途中发生故障的，应选择安全地点停好，开启坏车灯并在安全的距离摆放警示标志牌；驾驶员不能自行排除故障的，必须联系汽车修理厂维修，经检修合格后，方可继续行驶。如有特殊情况的，应报交警部门协助处理。

六、发生交通事故要迅速报警，如有人员受伤的，要迅速送医院抢救并保护好事故现场，司乘人员要撤离到事故现场附近的安全地点。

七、在执行运输任务的装卸过程中，驾驶员要听从作业区人员指挥，负责货物监卸及办理货物交接手续。

八、严禁车辆乱停乱放，停车要选择适当地点。如车辆确需停靠在斜坡向上的地方，要挂上一挡驻停；车辆停靠在斜坡向下的地方则挂上后档驻停。

九、车辆每两周进行一次小维护，每半年进行一次全面维护，发现问题及时整改、维修，确保车辆保持良好状态。

十、车辆须按规定进行二级维护和年审，必须达到国家规定标准，否则不能执行运输任务。

安全生产费用提取和使用管理制度

为了加强安全工作和保证安全费用投入到位、能够满足安全生产、运输的需要，建立比较完善的安全保障，特制订本制度。

一、运输企业按不低于上一经营营业收入0.5%的比例提取安全生产专项资金。

二、安全基金计提后设立“安全基金”专户，专款专用，纪录存档。

三、安全基金由公司法人、财务部监管使用。保障专款专用，确保安全生产资金的投入保障。

四、设立相应台账，记录安全基金情况，资金应用于安全运营设施和设备、应急救援器材、人员安全防护用品，以及开展安全宣传教育培训，进行安全应急演练、安全检查与隐患整治等。改造、更新安全设施及安全技术措施的资金使用，重大危险源评价和监控以及重大事故隐患评估、整改等费用开支。

五、安全基金用于处理突发生产安全事故和奖励抢险救灾立功人员。

六、当遇到安全投入资金不能满足安全生产需要时，总经理应立即向公司财务划拨资金给予补充，保障安全生产投入的有效实施。文件和档案管理制度

一、设立专人负责安全档案的管理，档案管理人员要负责安全档案资料的收集建档工作。

二、根据《关于进一步明确普通货物运输企业安全生产监督管理工作的通知》（新交总[2011]10号）的要求，安全档案资料的收集建档应包括:

（一）有关法律、法规、规章、标准及规范性文件;

（二）安全管理机构和制度汇编;

（三）安全运输会议记录;

（四）安全培训教育记录;

（五）企业安全监督检查记录;

（六）安全管理人员档案;

（七）车辆管理人员档案;

（八）驾驶员档案；

（九）车辆档案;

（十）事故统计台帐档案。

三、道路普通货物运输车辆档案（一车一档）主要内容：行驶证、道路运输证、车辆登记证复印件、车辆维修备案记录卡复印件、强制保险、商业保险、承运人责任险、车辆维修记录登记等。

四、道路普通货物驾驶员档案（一人一档）

主要内容：驾驶员与企业签订的安全责任书、劳动合同、驾驶员身份证、驾驶证、从业资格证复印件、入职考核记录等。

五、档案管理人对有关资料是否完整负全部责任。

六、无关人员不得自行查阅档案资料。

七、档案资料管理员对档案资料的登记、保管负责，因失职造成损毁、散失、混乱和泄密事故应追究管理员的责任;

八、档案管理人负责落实对交通运输主管部门的资料报备。道路交通安全事故应急处理预案制度

为维护广大人民的生命财产安全，及时、妥善处理交通安全事故，减少交通事故损失，根据《中华人民共和国道路交通安全管理条例》和《道路交通事故处理办法》以及《国务院关于特大安全事故行政责任追究的规定》等法规规定，特制定本预案。

一、组织领导

成立道路交通事故紧急处置领导小组，由XXX任总指挥（组长），组员分别为XXX、XXX、XXX。在交警和交通部门的领导下指导、协调处理事故安全工作。

二、接警处置

组长接到道路交通安全事故报告后，应立即报告区交警和道路交通安全事故紧急处置领导小组并开展以下工作：

（一）立即组织力量，迅速赶赴现场。

（二）迅速向有关领导和安委会汇简要案情及后果，并根据事故现场情况，商请卫生、民政、保险、交通、消防、检查部门予以配合，协同进行伤员抢救和现场勘查、施救工作。

（三）封闭、保护现场，设立明显标志。

（四）采取抢救、灭火等紧急措施。抢救伤者尽量就近、集中。

（五）监护当事人，寻找并调查证人。

三、协调指挥现场勘查

到达现场后，首先必须迅速全面地了解现场情况，听取先期到达现场的民警和有关部门人员汇报，对事故发生的性质、案件性质、现场范围、现场中心、现场是否发生变动和破坏，以及有无必要对现场采取警戒、封闭或其它紧急措施等作出初步的判断和决策，然后立即组织力量，进行如下分组分工，并协调现场勘查工作：

（一）事故处理组：指挥处理事故发生的协调工作和事后总结。

（二）通讯联络组：根据实际需要，在有关部门的领导下，负责交通调度、后勤安排，接待受害者亲属等后勤工作。

（三）现场抢救组：负责把伤员尽快送往医院抢救。

（四）车辆事故处理组：负责对事故现场的痕迹、物证进行拍照、测量、提取、勘验、制图和记录工作。

四、组织现场讨论

现场勘查工作基本结束后，指挥员应召集有关人员召开临场会议，根据实地勘查和现场调查所得的材料，对事故案情作出分析判断。根据临场讨论会的结果，指导有关部门开展下一步的工作，如认为勘查不详尽，应及时进行补充勘查。

五、书面报告 在基本查明事故原因和损害后果的情况下，尽快拟出事故情况的书面材料，按规定的时间和程序向上级机关报告。

六、协助交通事故责任认定和善后处理工作

在事故原因查明后，协助事故处理机关按法定程序，组织公开听证，公开、公平、公正地对事故责任作出认定，依法处理交通事故责任者，积极、稳妥地对交通事故造成的损害后果进行善后调解。

安全生产事故应急处理预案实施细则

为了提高我企业的事故应急处理能力，有效地防止和最大限度地减轻事故的损失，根据“安全第一、预防为主；综合防灾、整体效能”的原则，并定时组织职工学习演练，贯彻实施，提高职工抢险救灾的应急处理能力。一旦发生事故或灾害，救援系统立即启动，各救灾职能组织迅赶赴事故现场，迅速投入抢险救灾，最大限度地减少事故或灾害的损失。

一、建立事故处理指挥系统

为了达到反应快速，应急处理有效，以最快速度控制事故，减少损失的目的，建立以XXX（法人）为总指挥的应急小组，分工如下：

1.事故处理组：XXX 180229XXXXX 2.通讯联络组：XXX 18022XXXXXX 3.现场抢救组：XXX 18022XXXXXX、XXX 180XXXXXXXX、XXX 13555XXXXXX、XXX 1802XXXXXXX 4.车辆事故处理组：XXX 1375XXXXXXX、XXX 180XXXXX

二、各救援组的职责

（一）事故处理组

1.对企业发生事故及灾害而制定的应急救援预案提供依据。

2.主要负责受理出现事故时现场指挥救援抢险的工作。3.事故现场加强侦察，了解消防安全设施位置，查清是否有人被困事故现场，及时抢救伤员。

4.参加事故调查工作，求援结束后及时补充器材，恢复备战状态，总结事故经验，吸取教训，并制定以后的防范措施。

（二）通讯联络组

1.在事故影响较大需要增援时，通讯联络组迅速向市消防支队报告。电话：119 2.在有人员受伤时，通讯联络组迅速向市医院求救。电话：120 3.如接到车辆事故电话，讯速向事故地方相关部门求救。

4.发生事故后，通讯联络组迅速向主管部门报告。电话：6396309

（三）现场抢救组

现场抢救组分两组：梁XX、吴XX为第一组，主要是用灭火器进行灭火。余XX、林XX为第二组，主要是用消防水进行灭火。余XX负责开水头，林XX负责拿水管进行灭火。

（四）车辆事故处理组

车辆路途中出现故障时，应停靠在道路右边产用灯光其它标志在来车方向一定距离显示，再进行检修。必要时及时向车队联系，组织力量抢修，若条件不允许，应立即与交警联系，直到车辆、货物达到安全才能正常动作。

当不慎发生交通事故后，驾驶员要及时采取正确措施： 1.立即停车、保护现场，用现有之物将主要部分围起来，禁止车辆、行人进入现场。

2.及时电话报警，迅速将伤者送往附近医院救治，在移动伤者前做好标记。

3.保护现场物件、原貌和事故事故遗留痕迹，不准任何人抚摸和和践踏，遇有雨雪天，要遮盖现场重要部位。

4.救护车辆，抢救物资，减小损失，以防引发其他意外事故，防止火灾。

5.及时向当地公安交以警察机关如实反映情况。当事人双方不得么下处理。

6.发生事故后，应立即向通讯联络组报告情况，通讯联络组应迅速向交通主管部门汇报情况。

三、遇政府指令性的应急运输任务时，应迅速组织好车辆和驾驶员在一个小时内到达应急现场，无条件执行应急运输任务。

注：请申请企业提供上述有关人员（不能与上报驾驶员姓名重复）的身份证复印件。

GPS监控管理制度

为加强企业道路运输安全生产管理，切实做好运营车辆的安全监管和运输调度工作，充分发挥车载GPS监管系统在企业安全生产过程中的动态监管作用，严格控制和打击车辆超速、疲劳驾驶、违章停车等各类违法违规行为，以达到防范各类交通事故，杜绝重特大事故发生的目的。根据《中华人民共和国道路交通安全法》，《道路运输条例》以及行政管理部门对GPS监控系统的要求，结合企业的实际情况，特制订本制度。

（一）交接班制度

1.值班人员按时交接班，并主动询问前班监控情况和有无其他交接事项。

2.本班的工作应尽可能在交接班前处理完毕，需要续办或移交的事项，应向接班人员详细说明，并做好记录。如因交接手续不清或续办事宜交代不明而出现问题，交接班人员应负相应责任。

（二）GPS监控员岗位职责

1.爱岗敬业、服从管理，爱护监控设备，熟悉监控业务并认真填写每日监控记录。

2.对运营车辆运行情况进行实时监控，驾驶员有超速、超时、不安规定线路运营，异常停车等违章行为，应及时提醒、警告制止，并做好记录以备检查，确保原始记录的完好。对违法违规者、不听警告者应及时报告上级主管，作出处罚处理。

3.每日做好监控记录台帐，如有车辆或人员变动，及时与各部门，各驻点负责人沟通，保证台账的准确有效。

4.监控人员应将驾驶员违规情况每星期统计一次，报送主管领导，主管领导根据GPS规定追究责任，每周对违法违规驾驶员作出教育、处罚处理，每月作出通报。企业每月3日前将GPS月报表（详见江交运[2013]167号附表9）报辖区交管所。

5.监控人员对GPS的监控应采取实时动态报警监控和日定量轨迹回放方式进行，对车辆轨迹回放的抽查率要求达到100%，并做好记录。

6.当GPS发生故障或损坏，监控人员应及时联系安装维修人员进行维修或更换，并做好记录，对故意损坏事件进行调查和取证，并负责对安装和维护的车载设备进行加封。

7.在出现恶劣天气条件情况下，通知在运营的所有车辆，把车速降低到安全控制范围。

8.坚守工作岗位，严禁擅离职守、脱岗、串岗，严格执行交接班制度。

9.严禁将监控平台用于监控无关的事宜，或将监控平台给他人使用，如平台网络有故障，应及时向安全技术部门或GPS供应商反映。10.建立完善监控资料的收集、整理、归档工作。

（三）GPS监控系统驾驶员职责

1.爱护和正确使用GPS，不得故意破坏或拆损仪器及其附件，不得以任何方式干扰GPS的正常工作，改变GPS功能和安装位置，阻碍超速、超时提示音的发出。

2.应保持公司在GPS终端粘贴的封条完好无损，不得私自粘贴和撕毁。

3.应严格按照行驶道路限速要求行驶，行驶中当监控员提醒超速时，驾驶员应立即纠正，严禁继续超速驾驶。

4.应按限定的路线驾驶，如有线路变动，及时上报GPS监控部门，严禁私自绕路，更改路线。

抵质押监管业务操作规程 篇6

1.目的：

为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程。

2.适用范围：

适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作。

3.职责：

市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作

监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理

风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作 总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权。

4.合作金融机构：

包含和公司签订合作协议的银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构。

5.贷款企业基本条件：

5.1 贷款企业对象：

四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业。5.2 贷款企业具备条件：

5.2.1 经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格； 5.2.2 有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

5.2.3 在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

5.2.4 符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；

5.2.5 企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，内部资料 请勿外泄

还款意愿良好；

5.2.6 持续经营一年（含）以上，能够提供一个及以上完整会计的财务报告； 5.2.7 能够提供贷款需求相应的动产库存；

5.2.8 愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/质押监管业务的情形：

5.3.1 不具有独立法人资格，内控制度不健全的；

5.3.2 不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳； 5.3.3 质押物、抵押物权属存在问题；

5.3.4 存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库； 5.3.5 企业法人不提供征信报告；

5.3.6 有不良信用记录及重大民事经济纠纷的； 5.3.7 经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的。5.3.8 没有足够的库存动产

6.适合抵/质押的动产货物要求：

6.1货物要求

抵/质押物的货物需要具有货物权属明晰、大宗商品、品种规格少、价格稳定、不易变质、流通性强、市场畅销、易于存储、方便计量且产品符合国家标准等普遍特性。

品种规格少、数量大，既是便于确定抵/质押物的数量，也是易于形成融资规模。通用行强、用途广，便于维护和保管，易于计量，有通用的计量方式。6.2 货权要求

货权明晰是开展抵押质押融资的先决定条件之一，做为抵/质押物的货物，必须是贷款企业（借款人）拥有排他的、合法的货权。

确定货权的依据包括但不限于发票、付款凭证、购销合同、运输单据、商检单、海关完税证明等。6.3 品质要求

抵/质押物必须产品合格，符合国家有关标准，同时非标产品不适合作为抵/质押物。

抵/质押物不易变质，才适合做动产抵/质押融资的产品，保质期限必须长

内部资料 请勿外泄

于抵/质押合同6个月以上。6.4 价值要求

抵/质押物市场价格稳定，价格波动小，便于控制抵/质押物的价值。大宗商品、流通性强、产品性能稳定，不易过时，和市场畅销的要求则是确保一旦出现贷款企业（借款人）不能还贷，需要处置抵/质押物时，能够及时将抵/质押物变现，债权得到保障。

7.业务推广和业务受理

7.1 推广计划

市场部根据市场需求做出自己的推广计划。7.2 业务流程

因业务来源渠道不同分为标准操作规程和自有业务操作规程。该项目若由银行、合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等合作机构主动提供且已通过其内部信贷审查适用于标准操作规程。公司市场部或者其他部门员工自身开发新项目，适用于自有业务操作规程。7.3标准操作规程

7.3.1 推荐机构内部已经过会并同意放贷，推荐机构和我司已签定合作协议，其提供贷款企业信息，通知我司和贷款企业联系。业务经理负责填写《客户推荐表》（见附件1），并更新受理台帐。

7.3.2 市场部和质权方、贷款企业联系，对照我公司相关规定收集《企业资料清单》（见附件4），收齐全部资料，落实贷款企业是否愿意配合我司监管工作。然后填制《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，总经办相关领导签署审批意见；同时签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。

7.3.3 对公司审批通过项目，市场部项目负责人负责更新《立项登记表》。对未通过项目，通知相关机构和贷款企业，做好解释说明工作，并填写《不予立项通知单》（见附件3），同时将项目申请资料与凭证归档。

7.3.4 审批通过后，市场部项目负责人和质权人机构负责人、贷款企业法人或其实际控制人联系，说明我司已经初步接受该笔项目，公司将安排监管部项目负责人、风控部项目负责人按公司操作规程对接联系贵机构、贷款企业并进行尽职调

内部资料 请勿外泄

查。

7.4.自有业务操作规程

7.4.1 自有业务操作规程适用于市场部自身开发贷款企业（或者公司其他部门员工推荐贷款企业）。

7.4.2 市场部项目负责人和申请贷款企业对接，了解贷款企业贷款需求，预计贷款规模，贷款企业经营状况和可抵/质押物状况是否符合公司要求，核实贷款企业是否同意我司做为其寻找信贷机构中间人并且愿意配合公司监管工作。上报部门经理同意后，按照公司制度开始收集《企业基本资料》（见附件4），完成后，填写《客户推荐表》（见附件1）、《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。，审批通过后开始和公司入围信贷机构联系，推荐贷款企业。其后步骤与7.3.3及7.3.4中流程相同。

8.业务办理

8.1 实地考察

市场部项目负责人和质权方机构、贷款企业对接，询问质权方机构对贷款企业的评审意见；以及与贷款企业协调好时间，进行实地考察。8.2 操作考评

市场部项目负责人、监管部项目负责人、风控专员一起前往实地考察，项目调查人员根据《尽职调查管理办法》、《贷款企业实地情况调查指引》（见附件5）由市场部负责完成《尽职调查报告》的撰写；由风控部负责填写《项目风险审查报告》。监控设备的安装参见监管部制定的《监控设备考察和安装操作规程》。监管部视频专员负责完成《监控设备安装调查报告》。对于需要购买保险的企业，要求企业配合银行进行相关保险购买，购买保险参照《保险购买指引》。8.3 考察意见

根据公司开展抵/质押业务的相关规定，调查人员在对项目调查的实际过程中，若发现项目不符合我公司抵/质押业务监管要求，调查人员可以提出终止项目工作进程，并填制《项目终止申请表（见附件6）》报公司总经办审批，批准后，同时填制《不予监管通知单（见附件7）》通知市场部项目负责人，由市场部项目负责人和相关机构联系，做好解释说明工作。

内部资料 请勿外泄

8.4 项目评审

调查结束后，贷款企业愿意配合我司监管工作，质权方机构没有其他异议，监管部项目负责人回公司制作《监管方案》、《监管方案审批表》（见附件8）、《项目成本预算表》（见附件11）、《项目评审意见表》（见附件9）并附上监管部《监控设备安装调查报告》，上报部门经理、风控部和总经办领导审批，然后由总经办、风控部、监管部、市场部一起进行风险评审会议。经风险评审会议一致通过后，上报质权方机构，协调质权方机构，然后填写《合同报审表》（附件10）将《三方协议》、《双方协议》、《仓库租赁合同》交公司风控部、总经办审批，并落实质权方机构签订《三方协议》时间。8.5 项目开仓

质权方机构和公司对《三方协议》都无异议后，监管部项目负责人和质权方机构、贷款企业协调好监管项目盘点时间，和监管部协调并准备好驻仓监管员，携带和贷款企业的《双方协议》、《仓库租赁合同》文本，前往现场完成盘点工作和入场相关手续。

现场与贷款企业及其指定现场负责人协调后，落实公司盘点前置条件后，现场人员开始盘点工作，核查贷款企业库存状况并安装监控设备。制作盘点表格，监管部视频专员落实监控信号是否满足公司监控要求。

盘点前置条件：贷款企业同意执行《双方协议》、《仓库租赁合同》的相关约定，贷款企业愿意配合公司监管工作，包括库存不得低于质押量的底线原则、挂牌公示、落实好监管员食宿办公、监控设备安装条件、贷款企业库存已经准备完成、愿意配合公司盘库、货物堆放合理、大门进出口固定、大门可封闭、仓库产权落实、贷款企业同意投保等。

盘点完成后，审查贷款企业库存是否符合质权人机构要求，安排监管员开始日常监管，制作贷款企业库存清单。8.6 项目执行

盘库后，贷款企业抵/质押物满足质权人机构要求，也满足公司监管要求，我司通告质权人机构，并要求贷款企业支付监管费和业务咨询服务费，接受质权人机构《出质通知书》，制作《质物清单》，三方签订《三方协议》，与贷款企业完成双方《双方协议》、《仓库租赁合同》签订。核查需要购买保险的企业是否完

内部资料 请勿外泄

成保险购买，完成监管全部手续。

项目负责人填报《开仓申请审批表》（见附件12），上报公司总经办审批通过后，贷款企业也按《双方协议》足额支付监管费和业务咨询服务费，公司按操作规程提交《质物清单》于质权人机构。

9.日常操作管理规程

现场监管参见制定的《监管项目现场监管操作流程和管理要求》、《监管员手册》文件。

监管部内勤人员负责及时填录和更新《监管业务管理台帐》。

10.风险管理

参见公司制定的《金融仓储风险控制管理办法》、《金融仓储监管业务风险识别及控制措施》。

11.资料及档案管理

项目开库后，监管部项目负责人在开仓工作完成后5个工作日内,向监管部内勤移交项目申报等一系列相关资料,包括但不限于立项资料、企业基本资料、尽职调查报告、监管方案、三方协议、双方协议、仓库租赁协议。监管部内勤负责对装订成册的项目资料进行妥善保管。监管部内勤把三方协议、监管协议、仓库租赁协议等法律文本交行政部存档，并填写《文件移交清单》，监管部只保留复印件。

按照《四川鸿信金融仓储有限公司档案管理规范》执行。监管项目执行完毕后，监管部内勤应制作《项目档案清单》，并将贷款企业资料、日常监管文档等进行纸质文档统一交公司行政部归档保存，档案保存时间按公司档案管理规范执行。

12.项目附件

附件1客户推荐表.d附件2立项申请及审附件3立项登记/附件4企业资料清单附件5贷款企业实地oc批表.doc不予立项通知单.doc.doc情况调查指引.docx

附件6项目终止申请附件7不予同意监管附件8 附件9项目评审意见附件10合同报审表.表.doc通知书.doc监管方案审批表.doc表.docdocx

内部资料 请勿外泄

附件11项目成本预附件12业务开仓审算表.docx批表.docx

13.附加说明

本规程编写人： 本规程审核人： 本规程批准人： 本规程解释部门：风控部 请勿外泄