保险代理人的发展趋势

2024-07-18

保险代理人的发展趋势（共10篇）

保险代理人的发展趋势篇1

邮政代理保险的发展特点及对策

上世纪年代中期，人寿保险公司通过在银行基层网点代理销售专门的银行代理产品，拉开了银行代理保险业务的帷幕。年，中国平安保险公司首家推出银行代理产品，该业务的发展才得到了真正启动。此后，银行代理保险业务发展迅猛，规模日渐壮大。当年，各大保险公司纷纷与包括邮政储蓄在内的各家银行机构签订合作协议，形成了初步竞争局势。××年，银行保险规模达亿元，占人身险的，成为人身保险的三大支柱之一。××年银行保险占人身保险保费收入的％，××年为％，一时间成为了人身保险保费收入增长筹码。

而早在年，在广州等个别地市的邮政储蓄机构已经开始代理保险业务，但是一直未形成规模。当时，邮政保险无论是所占市场份额，还是公众认知度都非常低，几乎是处于一种被“忽略”的角色。但在××年的时候，邮政保险呈现出了一种“爆炸式”的发展态势：该邮政代理保费为亿元，约占全国市场总量的％，但却占到了银行保险的％；××年代收保费飙升至亿元，⒉××年的增长率分别高达％和．％。××年，邮政代理保险保费量达亿元，增长幅度为％。同年，与银行代理保险业务市场占有率大幅下降呈鲜明对比的是，邮政代理保险业务的市场占有率也从的％上升至的％。邮政代理保险在三年的时间内，快速启动，规模迅速膨胀，充分显示了邮政代理保险的优势及良好的市场前景。

第一，中国邮政实力强大，网点众多，为保险分销提供了地利优势。在储蓄余额增长的压力下，单一的储蓄型保险产品与储蓄业务产生了矛盾。“代理保险业务发展将拉动储蓄业务下滑”的思想根深蒂固，使得代理保险业务发展一直属于被动状态，邮储两项创收业务未能形成“两手抓”的局面。

业务发展的被动性，导致管理的不规范。邮保业务发展往往仅是通过“几个竞赛方案，几个硬性指标”进行，该项业务未能获得深入细化的发展。很多情况下，往往是由业务发展规模去决定了管理模式的成形，而并非利用正确的管理机制去引导业务健康快速发展。因此邮政代理保险业务发展未能在全国形成规模性的业务。

邮保合作过于单一

邮政与保险公司在业务发展过程中，仅停留在“追求保费收入，增加手续费”的合作层面上。为了争夺销售渠道，快速提高市场占有率，邮政采取的“一对多”的协议合作方式。该种方式较为随意，与各家保险公司间合作不够深入，缺乏长期利益共享。二者无法通过优势互补，亦无法实现双方利益均衡，达到共赢得预期目标。

产品没有吸引力

各保险公司虽有积极开发邮保产品，但都是分红型的两全保险，保险责任雷同、保险费及保险金额相近，缴费方式大多以五年期趸交为主。未能实现与储蓄产品互补，满足客户的差异化需求。由于产品基本雷同，不能满足客户多层次的需求，大大限制了银保合作的广度和深度。同时，大量的趸交形式，易导致客户资源的过渡开采，业务容易大起大落，不利于市场的合理开发和培育。

营销机制不成熟

一、前台营销

由于储蓄前台的营销员缺乏系统的保险知识培训，业务拓展方式不得当，在销售保险产品过程中将保险与储蓄相比，盲目套用储蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了预期收益，模糊客户对邮保产品的认知，误导消费者购买产品。长此下去，必将降低了邮政储蓄的信用，过高的分红要求也给保险公司带来压力。

二、后台服务

邮政代理保险系统虽已在全国范围内普遍运行，但售后服务网络系统尚未健全，目前的保单保全、理赔等售后事宜，要么由客户直接到保险公司办理，要么经由储蓄前台通过银管员进行交接，客户感觉很不方便。

保险代理人的发展趋势篇2

(一) 保险专业代理的发展特点

保险专业代理自本世纪初实行市场化准入制度后得到迅速发展, 目前成为专业保险中介机构中数量最为庞大的集群。表现在三个方面:一是经营主体急剧增加;二是代理保费规模增长迅速;三是司均保费逐年稳步提高, 由2003年的922.7万元提高到2009年的1728万元。截至2009年底, 我国共有保险专业代理机构1903家, 实现代理保费收入328.87亿元, 占全国总保费收入的2.95%。保险代理公司实现营业收入44.82亿元其中, 财产险手续费收入31.17亿元, 占全部代理手续费收入的69.54%;人身险手续费收入13.65亿元, 占全部代理手续费收入的30.46%。

从最近几年年业务市场发展来看, 我国保险专业代理业务主要集中在财产险领域, 2005至2008年的4年, 财产险保费占其代理保费总额超过70%。2009年业务结构获得调整, 人身险保费占比5年来首次超过30%。其营业收入也主要来自财险代理, 2003年财险代理佣金占比近90%, 2009年, 人身险代理佣金占比7年来首度超过30%。与机构数量不相称的是, 专业保险代理机构所获市场份额仅为2.95%。其业绩状况也差强人意, 行业总体处于亏损边缘。与专业代理机构数量快速增长对应的是, 每年都有大量机构由于经营困难而退出市场, 而且违规问题层出不穷。

(二) 保险专业代理发展中存在的问题

一是初级发展阶段的粗放状态。我国保险专业代理短短十年的历史, 其机构与市场发展迅速, 但机构实力的“马太效应”明显, 从服务供给能力与自身效益能力来看, 能发挥效用的估计不足20%, 80%处于严重低效状态, 这也是造成目前我国保险专业代理服务供给严重不足的重要原因之一。

二是保险公司与代理公司竞争的困局。保险公司因其自身管理的庞大的营销员队伍的存在, 而实际形成与代理公司的竞争关系。保险公司与代理公司之间的纽带仅限于佣金提成制。单纯以业务量大小为衡量标准的模式, 忽略了承保质量, 冲淡了售后服务, 同时助长保险市场以降费为主要方式的恶性竞争。单一僵化的手续费率标准不适应专业代理公司的发展。在合法手续费难以维持机构持续经营而又缺乏必要资金支持的情况下, 各机构不断发生种种违规行为, 以获得更高的收益。

三是专业保险代理机构缺乏专业性。集中表现为:1.管理平台不专业。2.业务平台不专业。3.业务队伍不专业。

二、保险专业代理公司的发展对策

(一) 在市场化的经济大环境下, 大而全的企业往往意味着效率与服务低下, 保险市场的发展也不能脱离这个规律。

在垄断型经营环境中成长起来的中国保险公司, 如果拒绝变革, 坚持将旧的经营模式带到开发后的市场, 陷入劣势是必然的, 因为代理公司以及各类中介机构的出现, 正是开放后的保险市场专业化分工机制开始催生的产物和重要标志, 拒绝这一进程, 是非常不明智的。

(二) 监管部门应该下大力气对代理公司进行扶持, 争取在短时间内建立起一批经营规范, 规模适度, 机制灵活的代理公司。

众所周知, 我国的代理公司多为个人或中小企业出资设立, 经营规模小, 管理水平低, 市场适应能力差, 生存本来就不易, 经营中由于管理不当出现差错和违规现象也属必然。作为监管部门, 一方面要对代理公司的经营进行严格监控, 防止违规行为的出现。另一方面也应该对其由于经营机制和管理方面出现的问题给予必要的宽容, 允许他们在一定的时间内进行完善和整改。

(三) 目前国内财产保险公司的业务除本身招揽的以外, 大

多来自于兼业代理机构, 殊不知许多保险产品正是先发现需要再研发商品, 再进行风险转嫁的, 因此, 其专业性也是存在的。所以, 财产保险公司的营销制度有做改革性调整的必要。建议修改某些法规内容, 针对目前兼职代理机构数量大, 专业水平低, 管理不规范的问题, 要求兼业代理机构进行转型, 成立专业代理公司, 具体方式可以有多种, 如通过促进其转变为专业代理公司或者在其内部建立专业代理公司、由专业代理公司将兼业代理公司从主业经营者中购买出来等方法, 同时促进保源集中的行业组织在行业内部建立专业代理公司, 促进相关行业保险资源的开发与利用, 从而催生更多的专业代理公司, 壮大专业代理行业规模, 促使这个行业不断成熟与发展。

(四) 找准市场定位, 拓宽业务渠道。

专业代理公司在与各保险公司签订代理合同之后, 本可以同时向客户提供财产险、人身险等相关可代理险种或产品, 起到保险超市的作用, 供投保人选择。但是很多专业代理公司的主要营销方向还是在财产险市场, 只有少数代理公司与寿险公司签订了代理协议, 即使在财产保险领域, 多数代理公司也只是选择了车险等少数几个品种, 与财产保险公司的直销部门、有关兼业代理机构形成短兵相接的竞争。对于其他需求潜力巨大的市场, 如中小企业财产险市场、家庭财产险市场、人身保险市场等, 多数代理公司则无人问津。鉴此, 专业代理公司要进行准确的市场定位, 根据自身的客观条件和专业力量, 选择自己的目标客户群, 集中优势资源主打某一个或几个种类的保险产品市场。

摘要：保险专业代理自本世纪初以来得到迅速发展, 但尚未成为保险销售的主渠道。文章着重分析了我国保险专业代理发展的特点以及存在的问题, 并结合目前该行业存在的问题和目前的发展状况了提出了未来发展的对策建议。

关键词：保险代理,发展状况,专业化建设,竞争

参考文献

[1]中国保险监督管理委员会保监会令2009年第5号《保险专业代理机构监管规定》.

[2]陈功.保险专业代理的“凤凰涅磐”.中国保险报.2010.7.

保险代理人的发展趋势篇3

今年以来，宜丰联社代理保险业务的发展取得了较大突破，呈现出保险代理规模、效益同步增长的良好势头，推进了中间业务的快速发展。联社主要采取了一社一策的方针，切合自身实际进行保险营销。保险代理业务全面铺开后，该联社及时跟进，分网点跟综监管，提出了“一社一策”的发展策略，联社领导、保险代理专管员和保险公司片区管理员到现场进行指导，根据各网点的不同情况，寻找保险代理的具体思路、方法、点子，全线“开花”，保险代理业绩大幅攀升。

宜丰县联社主要代理的保险为中国人寿保险和太平洋人寿保险。2010年三季度，共代理的保险业务共6756笔，保费为1042.2万元，同比多增300.4万元;其中分红型保险保费共计953.3万元，意外伤害险保费为88.9万元同比分别多增287.8万元和12.6万元;合计代理手续费64.9万元;其中分红产品手续费28.8万元；人身意外伤害保险手续费36.1万元同比分别多增9.8万元和5.4万元。

三季度人身意外伤害保险共代理6079份，其中泰康人寿保险3472份，中国人寿小额人身伤害保险119份，太平洋保险2457份，新华人寿31份。实现代理保费88.9万元，代理手续费收入36.1万元。分红产品三季度共代理677份，为国寿鸿富趸交两全保险515份，代理保费16万元，鸿盈趸交145份，代理保费2.2万元，其他期缴国寿保险安享一生4.6万元，鸿盈期交三年0.6万元，鸿盈期交五年1万元，期缴保险手续费共计0.4万元。

保险代理人的发展趋势篇4

• 自党的十七大以来，我国出台了一系列关于促进保险行业和保险中介的相关方针政策，为保险行业和专业保险中介迎来大发展提供了强大的政策支持。• 2006年6月，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（“国十条”）指出：“要拓宽保险服务领域，积极发展保险中介市场，健全保险市场体系”，第一次从保险业发展的战略高度肯定了保险中介的价值；

• 2007年11月，中国保监会《关于保险中介市场发展若干意见》提出：“大力发展保险专业中介市场，积极发展保险营销，推进保险专业中介机构专业化、集团化发展，培育一批规模大、实力强、有影响力的保险专业中介机构。

• 在2007年保险中介座谈会上，中国保监会主席吴定富指出：保险业越发达，保险中介越重要。保险中介要通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配，充分发挥保险中介在保险产业链中的作用。• 2009年9月25日，保监会出台了与新保险法相配套的《保险专业代理机构监管规定》。该规定允许符合条件的保险专业代理公司充分发挥其在专业素质、管理能力、服务水平和资本实力等方面的优势，允许在全国范围内开展业务。

• 2010年保监会84文件改革和完善保险营销员管理体制意见，首次将保险中介代理公司置于保险公司同等重要位置，要求保险公司与中介代理公司一道积极投身保险营销员体制改革。

• 保监会鼓励保险专业中介机构上市2011年03月04日10:43 证券时报网(深圳)保监会发布了《2010年保险中介市场报告》。保监会在《报告》中明确，今年要继续鼓励创新，引导培育市场。鼓励自身发展条件成熟的专业中介机构，在市场环境允许的前提下上市，突破资本“瓶颈”，提高自身的综合竞争力，适应保险市场发展的需要 • 2012年1月6日，中国保监会发布了今年的“一号文件”――《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》

• 2012年1月17日，中国保监会专项治理中介市场，推动代理机构兼并重组上市融资 • 保险市场繁荣离不开中介行业的发展 [ 2012年3月20日09:37 ] 来源:[ 中国保险报 ] 王稳

《中国保险业发展“十二五”规划纲要》明确指出，要以加快转变发展方式为主线，把推进结构优化升级作为加快转变保险业发展方式的重要着力点，为“十二五”期间我国保险市场的发展指明了方向。而保险中介机构作为现代保险市场不可或缺的市场主体，深刻影响着保险市场的各个方面，具有重要的经济地位。• 保监会暂停批设区域性保险兼业代理机构 [ 2012年3月30日10:23 ] 来源:[ 新京报 ] 保监会昨日发布通知，要求暂停区域性保险代理公司及其分支机构和除金融、邮政以外的所有保险兼业代理机构市场的准入许可工作。• 保险中介门槛收紧 “产销分离”全面提速 [ 2012年3月30日09:31 ] 来源:[ 上海证券报 ] 黄蕾

保监会本周密集发布保险中介政令，传递出强烈的改革信号：保险行业“产销分离”时代已经到来，保险中介市场规范化、专业化、国际化的未来发展道路正日渐明晰。

值得注意的是，或许是预见到保险业产销分离时代的来临，不少保险公司赶在保险中介门槛收紧前夜，纷纷抢注设立专属保险销售代理公司。去年共有信泰人寿、华泰财险、紫金财险、安邦保险、阳光人寿、阳光财险等多家保险公司相继设立了专属的保险销售公司。

保险代理人的发展趋势篇5

近年来，随着保险公司数据大集中的深入推进，行业的整体竞争力和现代化水平不断提高，信息技术(IT)也越来越受到企业的重视，未来，我国保险业将迎来更为广阔的发展空间，而信息技术对行业的发展也将起到举足轻重的作用。

信息技术在保险业未来发展中的作用

信息技术将成为企业决策分析的重要辅助手段。随着保险业的发展，传统的联机事务处理已经不足以让企业在竞争中赢得优势，保险公司必须对其自身业务运作以及相关行业的市场情况进行分析，方能做出正确决策，不被市场淘汰。当前，保险业积累了海量的数据信息，如果采用传统的、人工为主的手段去处理，很难发挥其价值，也无法得出全面、准确的结论。保险公司只有依靠强大的信息技术，规划先进的系统架构，建立以数据仓库为基础的决策支持系统，实现由联机事务处理向联机分析处理转化，全面、多维度地解读各类信息，深入挖掘其中的价值，才能准确把握市场，制定符合未来发展态势的决策，为企业的明天奠定良好的基础。

信息技术可以为行业产品创新提供保障。产品同质化严重，容易被复制是保险业内部一直存在的现象，这些大大影响了公司的创新积极性。同样作为金融服务业，浦发银行却依靠信息技术的优势规避了这一问题：将产品创新完全架构在功能强大、设计理念领先的IT系统上，不仅使企业能够快速相应市场的需要，又提高了复制的门槛。竞争对手要想复制类似的服务，除了要了解产品的设计模式，还很可能不得不修正自身的系统，这显然大大增加了复制的难度。浦发银行的成功值得保险业借鉴，充分发挥信息技术的优势，不仅可以大力推动创新，而且还能保护创新成果，以推动全行业的创新意识。

强大的信息技术有助于保险公司开辟新的销售渠道。未来金融业发展的重要途径之一就是开辟新渠道。IBM全球企业咨询服务部在《中国保险以客户为中心的创新与变革》中指出：到，中国的保险企业会采用新的渠道模式赢得客户，新兴的电子渠道将演变成一种重要的销售渠道。新兴的电子渠道包括：网络、电视购物频道、移动设备、自助售货亭等。目前，我国保险业已涉足网上销售，其他的电子渠道也在探索之中，这其中有许多的问题，如交易的安全性、销售中双方的交互以及后续服务等，都需要依赖信息技术来解决。谁率先取得突破，谁就有可能在未来竞争中赢得主动。同为金融业的招商银行正是由于较早开始项目攻关，才在国内首家推出“一网通”和网上托管银行业务，成为同业中的佼佼者。招行的成功充分证明，信息技术将成为保险业争夺未来销售渠道的重要武器。

信息技术有助于提升保险业的服务质量。随着市场主体的增多，行业竞争日益激烈，服务质量成为保险公司吸引客户的重要因素。强大的信息技术可以保障业务系统的稳定，提高日常工作的效率，为客户提供更快、更好、更安全的服务，从而直接提升行业的服务质量。证券业的成功案例就充分证明了这点，，证券市场交易量猛增，但各公司的业务系统经受住了考验，以稳定、方便、快捷的服务赢得了客户的认可。据业内人士称，自开始，各大证券公司都加大了信息化建设力度，成功完成了系统的扩容升级，从而保障了大行情来临时公司业务的顺畅。目前，我国保险业正处于发展的黄金期，业务规模增长迅速，要保证未来的服务质量，信息技术的支持同样必不可少。

信息技术将推动保险业的专业化、集团化发展。我国保险市场的竞争日趋激烈，

笔者认为，为了更好地适应市场，规模较小的保险公司可能向专业化经营转型，而规模较大的保险公司则可能实现集团化、跨行业发展。专业化保险公司对内必须经历业务单元优化、流程优化，最终实现企业优化，对外则需要加强与外部伙伴的合作，而内部优化和外部合作都离不开信息技术的支持。集团化发展的保险企业则可能涉足银行、证券等各个领域，实现跨行业经营，这就要求在内部不同系统间实现标准化信息传递。同时，随着跨行业数据的高度集中，系统在逻辑架构、稳定性、数据处理能力和安全管理方面也会出现更高层次的要求。这一切，都会对信息技术提出新的挑战。

保险业未来信息化发展趋势展望

加速保险业信息系统标准化建设进程。保险业是数据和信息密集型的产业，充分利用全行业的数据，才能构筑良好的外部发展环境。因此，推行信息系统的标准化建设，实现全行业的信息共享势在必行。我国保险业的标准化工作刚刚起步、起点较高，必然经历一个长期复杂的过程。笔者认为，行业在推进标准化的过程中，可采取由外而内的方法，先在市场规模大、技术力量强、业务有代表性的公司之间建立统一的外部信息交换端口，然后逐步改造公司的内部系统，在此基础上探索建立符合我国实际的行业统一信息标准，成熟后再全面推广。

培养技术与业务能力兼备的人才队伍。目前，我国金融业内部还存在这样的现象：业务部门认为技术部门不能完全满足业务需求;而技术部门则抱怨业务部门需求不清，对项目的可行性考虑不足。如何解决两者之间的分歧是保险业信息化建设必须面对的问题。笔者认为，培养复合型人才是行之有效的办法，公司可以挑选经验丰富的技术人员进行培训，使之全面掌握业务架构和流程。他们将兼备技术和业务的才能，一方面在部门之间协调、沟通，确保相互间顺利配合;另一方面对项目开发全程跟进，在实践中随时调整需求，并承担后期的系统测试以及培训等工作。

细分客户群体，找到价值人群，有针对性地开展数据挖掘。建立多维数据仓库，深入开展数据挖掘，是保险业信息化建设的热点。笔者认为，目前我国保险业的数据仓库建设尚未高度成熟，必须有针对性地进行数据挖掘，才能产生较高的效率。承保利润率低是保险公司面临的重要问题，而根据20/80原则，金融业的绝大部分利润(80%)是由少部分客户(20%)创造的。公司在开展数据挖掘时，应将重点放到这少部分客户的搜索和分析上，锁定范围，深入研究，挖掘优质客户的内在价值，提高企业的业务质量。

加强信息安全建设，进一步拓展网络销售渠道。随着社会信息化程度的深入，网络成为了新销售渠道的重点。当前，公司应有针对性地开展相关信息技术的攻关：加强系统安全策略，保障网络通讯安全，增加网上交易过程中双方的互动环节，使网络销售渠道进一步成熟完善，得到客户的普遍接受。同时，对一些单均保费规模小，但发展空间大的险种(如家财险)，可重点考虑作为网络销售模式的试点。

保险代理人的发展趋势篇6

财产保险业的发展趋势与科学厘定费率问题研究

本文从全球财产保险业的发展趋势入手,结合有关财产损失灾情数据和我国目前财产保险业的发展现状,系统地分析了加快财产保险业发展及研究合理厘定费率的`重要性.

作者：王新军作者单位：山东财政学院,山东,济南,250014刊名：山东财政学院学报英文刊名：JOURNAL OF SHANDONG FINANCE INSTITUTE年，卷(期)：“”(6)分类号：F840.65关键词：寿险非寿险财产保险损失分布有效工具函数

保险代理人的发展趋势篇7

一、保险公司财务集中核算的特点

随着核算要求的提高, 越来越多的全国性保险公司将核算

激励他们认真勤奋的工作, 进而在某种程度上有效的降低贪污腐败等行为发生的频率。

(三) 建立有效的监督和管理机制

实践证明, 仅仅依靠人们的自觉性是远远不够的, 因此, 建立有效的监管机制就显得十分的重要了。国有资产大量流失很大一部分原因是没有建立对国有资产的监督机制, 缺乏对国有资产的监督。首先是对国有资产等硬件的监管, 要想做到有效的监管, 事业单位资产管理部门可以在严格执行有关财经法规和本单位的资产管理制度的前提下, 充分应用现代信息科学技术, 对将各项资产从购置、领用到报废进行全程的数据化管理, 做到每个步骤都有数据记录, 并且数据可以及时有效的更新, 从而达到及时全面掌握资产信息的目的。其次, 则是对于工作人员的监管。国有企业要设立责权分明的管理制度, 最好是将责权分配到个人, 只有这样, 在出现相关问题时才能及时有效的找到负责人, 才能最好的解决问题。与此同时, 国有企业还要建立起一套行之有效的奖惩制度, 要充分体现出不同的工作态度和业务水平之间的差异性, 坚决避免吃“大锅饭”, 只有这样, 才能使每个工作者体会到自己的意义和价值, 从而大大提高了工作人员的积极性。

四、结语

作为政府部门和社会团体行使职能及各项事业发展的物质权上收实行集中核算, 加上原先通常由总公司统一处理外包打印, 理赔录入, 核保业务等工作, 这种大后援中心模式的成功实施也推动了财务集中核算的发展。保险公司集中核算的初期, 运作形式体现为“四个统一”。

(一) 统一会计核算

三级机构财务正常签批费用, 批量收付费, 然后将原始凭证或者扫描件统一交给集中核算人员完成账务处理。

(二) 统一资金结算

资金统一调度与管理, 实行区域范围内的业务费用收付统一集中支付。

(三) 统一凭证管理

各分支机构定期将会计凭证原始附件报送集中核算人员复核整理后, 统一进行装订并进行管理。

(四) 统一上报报表

集中核算统一汇总内部要求上报的月度, 季度, 年度报表决算报表, 整理齐全后由三级机构财务进行复核, 集中核算统一上报并归档。

基础, 国有企业的资产在我国的发展过程中具有不可替代的作用。因为国有资产的安全性、效益性不仅是经济问题而且更是政治问题, 所以笔者呼吁, 首先相关政府要起好带头作用, 健全法律法规;而相关国有企业则应该树立国有资产管理意识, 加大管理力度, 提高国有企业工作人员的整体素质, 建立和健全国有企业经营者激励和监督约束机制, 切实强化国有资产管理、从而预防国有资产流失。

综上所述, 我国现在的国有资产流失较为严重。但是我们不可灰心丧气, 只要相关的政府部门和国有企业尽到自己的职责, 并贯彻实行相关的机制, 双方共同努力, 提高我国国有资产的管理水平指日可待。

参考文献:

[1]徐昊.加强国有资产管理, 深化国有资产管理体制改革[M].北京:煤炭工业出版社, 2008.

[2]马林.新企业所得税税前扣除政策与纳税申报实务.北京:中国商业出版社, 2008.

术企业, 2009, (12) .

[4]姚丽娟, 李刚.加强国有资产管理, 防止国有资产流失[J].成都理工大学学报 (社会科学版) , 2004, (3) .

二、保险公司财务集中核算的优势

在集中核算管理中, 保持三级机构的独立核算主体, 会计核算职能和费用审批职能上收至省级机构财务部统一处理, 总分公司统一账务核算, 实现业务和费用集中收付, 三级机构账务包括业务和费用事项通过交叉验证由集中核算人员复核后生成凭证。实行集中核算充分释放三级机构财务人员的工作时间, 有利于统一核算口径, 强化会计监督职能, 整体规范业务处理, 形成了一只专业化核算团队, 全面提高核算效率。集中核算的过程中体现了五个方面优势。

(一) 强化了会计监督职能

集中核算财务人员独立于三级机构的组织框架, 能更好地保障财务人员按照公司各项规章制度判断经济事项, 增强了他们的责任感和使命感, 保证会计信息的真实、完整, 有利于更好地行使会计监督职能, 实现了对三级机构的财务收支全方位全过程的监督管理, 预算外的支出明显减少, 风险事项的财务支出行为在萌芽状态就得到了治理, 费用事项中打擦边球的现象得到了有效的控制, 加强了三级机构财务风险管控, 规范了三级机构的公司治理结构, 并且能够提供更有效的服务。

(二) 有效地解决了机构会计复核职能缺位, 同时精简了会计人员

三级机构一般设一名会计核算人员, 因业务量有限而工作项目繁多导致财务人员精力不足, 会计复核职能缺位, 不符合会计基础规范的要求;另外, 业务量较大, 四级网点机构还有较多的出纳人员兼做部分会计凭证, 不符合岗位分离的要求。实行集中核算后, 集中核算人员之间, 集中核算人员和机构财务之间交叉验证, 风险得到了进一步的管控。一个集中核算人员负责3到4家机构, 相当于减少了机构2/3的财务人力, 减少了人力成本。

(三) 有利于机构财务人员更好地发挥财务管理、财务分析和监督职能

三级机构实行集中核算, 机构财务人员从每天大量的会计凭证处理, 核算复核, 付款和时效追踪中剥离出来, 有更多的时间和精力提高机构财务管理水平, 深入地进行财务分析。专项投产比的分析, 人均使用面积分析, 培训效果追踪, 会议费用管理, 人均费用探讨, 从而可以根据切身情况和业务条线的需求进行更专业化的工作, 对公司的经营与业务发展提供更优质的服务与支持。

(四) 有利于统一公司会计口径, 规范三级机构会计财务管理, 提高效率, 提升服务质量

财务人员会计理解水平不一, 加上上级公司对机构指导和检查力度不足, 造成三级机构会计核算水平参差不齐, 实行集中核算, 统一会计核算口径, 有效地提高了会计核算的准确性, 减少了会计核算的差错率。费针对保险公司全省性会议培训比较多的特点, 集中核算人员能够发挥与分公司沟通便利的优势, 辅助机构沟通解决问题。在标准化的集中核算流程下, 对于全国性和全省性活动, 集中核算人员可在费用报销前主动对机构财务进行准确指导, 提供更高质量的服务, 时效性更强的管控。

(五) 强化了财务资金的统一管理与调度, 有效减少了资金沉淀, 提高资金的使用效率, 降低了风险

集中核算后, 撤消了三级机构在银行开设的部分银行账户, 总公司或者分公司科学安排付款时间, 统一汇付经营费用, 有利于总、分公司对三级机构资金的统一调度和管理, 实务中三级机构付款上收, 费用审批后上传分公司集中核算审批, 从资金的安全性上讲, 总, 分公司的付款审核更加严格并且成熟, 进一步保障了资金安全;从公司整体上讲, 统一的资金管理有效减少了资金沉淀, 提高了资金使用效率。

三、保险公司集中核算的发展趋势

2009年10月1日执行了新保险法, 三大核心的变化是突出了保护被保险人, 突出了加强监管和防范风险, 突出了拓宽保险服务领域, 对保险业的依法合规经营提出了更高的要求。从2009年末至2011年上半年, 整体监管环境愈加严格, 加上前期反洗钱法的颁布和国务院领导对“小金库”的排查, 保险业合规经营成为各家关注的重心。各项政策法规出台后, 保险业受到巨大的挑战, 银行保险系列受到较大冲击, 各保险公司纷纷成立合规部或合规管理室, 对财务监督和核算提出了更严格的要求。

随着财务集中核算的发展, 了解业务和费用的配比, 了解费用实质通过机构间营销策略和投产的对比为机构提供合理建议, 对集中核算人员进一步提出要求, 集中核算的管理范围正经历一个由小到大的过程。当上级部门提出杜绝小金库, 除了需要严控机构日常经营费用, 确保费用事项的真实合理, 集中核算人员还需要充分认识费用管控中的要点和盲点, 在和机构财务的交流中辅助机构财务规避风险。

近年来, 保险公司财务集中核算的发展存在几种不同的模式, 一些公司进行全面账务处理, 另一些公司资金, 单证, 税务全部上收, 还有一些公司费用审批上收, 付款由机构处理。集中核算整体目的性不明确, 制约了岗位的发展, 发展缓慢一定程度上也弱化了对集中核算必要性的认可。保险业是人员流动性非常高的行业, 财务人员的频繁流动使保险公司普遍采用财务集中核算, 但是模式却各有不同, 主旨不统一。从集中核算的发展来看, 确定未来发展方向, 解决目前的缺陷是现实的两个课题。下面就两种发展方向简单探讨。

(一) 全面账务处理

实行财务集中核算后, 财务管理由机构进行, 具体核算工作由集中核算人员去完成, 机构财务进行复核以及原始凭证的邮递, 集中核算人员通过交叉验证对业务进行二次审核, 确保准确性和正确性, 这样全面释放机构财务人员的工作时间, 同时有利于集中核算人员规范高效进行财务核算。缺点是财务管理与会计核算脱节, 弱化了机构财务的财务核算职能, 出现机构财务对核算事项不了解。集中核算人员由于经验和能力限制, 以及各地域要求不同, 部分账务和凭证处理不符合要求。

(二) 全面核算管理

集中核算人员知识面要广、精, 通过机构间的横向比较, 对机构的各项财务工作进行指导和辅助, 一方面成为机构身边的会计, 全面处理核算事项;另一方面成为机构财务和分公司联系的纽带, 宣传公司导向, 学习优秀机构模式, 帮助机构实现最优投产, 有利于取长补短。

我国财产保险公司发展现状与趋势篇8

【关键词】财产保险;现状;问题;对策

一、我国财产保险公司发展现状

1949年中国人民保险公司建立起来，后来因为文化大革命所以保险公司的工作全部停止，然后经过国务院的审查通过，从1980年开始中国人民保险公司才慢慢开始办理停止了二十年的保险业务工作，这样才能顺应现代社会发展的步伐。自从我国开始改革开放，保险行业的发展突飞猛进。有关不完整的统计我国今年一季度实现了4617.2亿元的保险收入金额。一直到三月份，总投资就达到了5万亿元之多，和年初相比增长了7.0%，不得不承认的是保险行业会依托经济的发展而发展，保证人民生活质量提高的前提下，保险行业才能充分的发展。

二、我国财产保险公司存在的问题

改革开放的开展，财产保险公司发现了很多新的机遇，但同样的面临着巨大的困难，还存在很多问题：

第一，我国的财产保险市场几乎是垄断全局的，我们找到了往年财产保险公司原保险保费数据统计情况，中国人保财险、平安財险、太平财险、中华联合、中国大地这五家加起来所占有的市场就达到了70%，而且还有19家外资财产保险公司，但是和2010年最新的原保险保费收入情况（图1）做一个比较，市场却只占有了1%，对于保险行业先进的国家来说我国的五大保险公司所占的市场份额较高（图2）。

图2

第二，保险公司对于风险的处理技术并不成熟。现在所有保险公司面临同样的问题，那就是经营环境复杂多样，所以风险管理就变得很重要了，但是我们不得不承认的是我国现存的保险公司没有技术人员，风险管理方法落后。

第三，保险代理人制度漏洞百出。代理人和保险公司是代理的关系，但是代理人的权益没有得到保证，并且代理人的入门考试过于简单，所以代理人的素质很差，代理人的素质差就会严重影响公司的形象。

第四，虽然经济快速发展，财产保险公司的数量很多，但是不管从深度和密度来说都无法同发达国家作比较。同时我国财产保险公司需要不断的创新，这样才能立足脚跟。

三、我国财产保险公司发展对策

考虑到国内外经济发展的方向，我国的保险都处在一个大好发展的时期，对于财产保险公司而言，一定要把握好这个大好的机会和难得的机遇。

1.财产保险公司的改革不断加强

我国的财产保险正在一个关键的时期，这是有财产保险的发展所决定的，是必须要经历的。现在我们要一直加强财产保险公司的制度改革，市场的准入标准、增强承保能力供给和价格问题都需要重视，并且一定要处理好保险公司和保险中介的关系，逐步的建立起有中国特色的财产保险公司。

2.风险管理理念深化人心

风险管理现在已经是保险公司建立最基本的内容。保险公司应该把风险管理的理念深入人心，而且高校会培养一大批有技术有素质的人才，而且我们可以学习到发达国家财产保险公司在风向管理上的经验和技术。

3.保险代理人制度不断改革

代理人从保险公司分离成为了我国保险行业的发展方向，和多得欧洲国家有专业的代理公司，主要负责广告产品的销售。所以保险公司要不断改变代理人的管理机制，保险代理人的准入门槛和整体素质都要进行不断的提高，并要定期让保险代理人参加培育以及对他们加强监管的力度，时刻监督保险代理人的行为，找到方法解决代理人来回流动的问题并且要努力提高代理人在社会上的地位，这些都会给保险公司的发展带来正能量。

4.财产保险公司自己的产品优势不断提升以及创新

保险公司对风险的管理工作已经提上了日程，保险是企业风险管理最为重要的方法，可以为企业提高自身的管理水平和业务能力有着很大的帮助作用。所以现在市场上的财产保险公司就应该充分展示自身的产品优势，价格服务也要样样完美。

四、结束语

我国现在的财产保险市场机制并不完整，财产保险市场也出现了不少问题。但是经济在持续发展科学技术也有很大的进步，所以财产保险正在向着规范化、法制化发展着，公司之间的竞争变得越来越激烈、同时财产保险的代理人制度需要进一步的完善到位，所有的财产保险公司经过共同努力财产保险市场才可以站稳。

参考文献：

[1]任昊.《中国人保财险公司的人力资源管理研究》，2012.

[2]李焕群.《中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司市场营销策略研究》，2011.

[3]张丽焱.《关于财产保险的市场分析》，2015年7期.

保险代理人的发展趋势篇9

131K3D8001 陈姝莹指导教师：陈晓枫

[摘要] 在我国，保险市场处于一个高度发展的上升阶段，但由于发展过速，监管制度存在许多漏洞，监管措施跟不上保险市场的变化，老条例不适应新发展。另外，由于保险市场业务的扩张，需要大量的保险代理人员及机构参与，导致许多不合格的保险代理人员和机构大举进驻保险代理市场，从而引发许多保险市场乱象问题，这些问题无形中直接影响了保险行业在我国人民心中的正面形象，抹杀曲解了保险的真实意义。在买保险的过程中，多数人在保险代理人的花言巧语忽悠下，买了一份并不适合自己的保险，想要通过维权解决问题，结果在维权的过程中，发现维权的路并不好走，绕了一大圈，投诉的问题又被踢回原先买保险的公司协商解决，最后没办法被逼退保损失了不少钱，从而对保险深恶痛绝。针对这些问题，本文先简单介绍国际保险的发展趋势概况，接着叙述中国保险市场的发展乱象，最后再重点探讨针对这些乱象的整改建议。

[关键词]保险；发展；乱象；整改

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人伤亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。人寿保险中，保险作为一种财务安排的特性表现得尤为明显，因为人寿保险还具有储蓄和投资的作用，具有理财的特征。从这个意义上讲，保险公司属于金融机构，保险业是金融业的重要组成部分。保险作为现代金融市场中的重要力量，在我国还处于迅速发展的上升阶段，是名副其实的朝阳产业。此外，纵观局势，新‘国十条’将有可能于2015年开始得到落实，如年递税率的年金产品广泛推行，农业险、责任险将有更好发展，这些因素均有助缓解中国经济增长减慢对保险业带来的影响。”全球第二大再保险公司瑞士再保险近日发布报告称，今年中国可能减息，货币政策趋向宽松，但经济增长仍在7%水平，预计2015-2016年中国内地寿险及非寿险的保费年增长率均在15%左右，这一数值高于亚洲新兴市场以及全球平均水平的14%和3%。并优于全球主要市场；2017年，亚洲市场保费收入将领跑全球；2020年，中国将成为全球第二大保险市场。中国目标于2020年实现保险业浸透率达5%，人均保费支出3500元，将推动保险业更加积极发掘新的业务增长点，而我国政府也会有更多支持措施，并实施更严格的资本要求以防范风险。经验数据表明，在一国保险业发展的起步阶段，其保险的增长速度一般是GDP增速的2倍以上，因而从现在起到 2037年我国保险增长的年均增长速度至少在12％以上。所以，我国保险业保守估计至少可以保持30年的高增长。国际保险业发展趋势

1.1 顺应老龄化发展趋势，扩大承保范围，推进产品创新

由于全球人口老龄化影响，所带来的“银色商机”给保险业发展带来新的动力，特别是对于保险市场高度成熟的国家来说就更是如此。另外，随着科学技术的进步与发展，人类活动领域不断扩大，各种新的风险不断发生。保险从传统的货物运输、船舶、汽车、飞机、房屋、财产、人身等为对象的各种险种，发展到海洋开发、人造卫星、航天飞机、核电站保险等，保险范围不断扩大，在寿险领域，新的风险不断出现，新的保险需求也不断产生，催生了新的保险险种。如：日本的严重慢性疾病保险，英国的“疯牛病保险”由于近几年的恐怖活动频繁，治安问题等因素，还催生了勒索绑架保险。此外，为了增强与其他金融机构的竞争能力，应对高通胀率带来的利率风险，寿险公司纷纷着手开发储蓄型产品，保险产品的投资理财功能被大大强化，其中最典型的就是各种万能寿险、投资连结型保险产品。总之，随着保险需求的不断，变化，保险险种也在不断创新。1.2 新兴保险市场竞争激烈，兼并活动将显著增加

在发展中国家，由于市场远未饱和，估计寿险市场将有8%以上的快速增长，非寿险市场也将呈现强劲增长势头，受经济快速发展影响，汽车第三者险和医疗保险市场都将有很好的增长表现。特别在亚洲的新兴市场如中国和印度，而据日本有关机构预测，未来发达国家的寿险市场将保持不高于4%的增

长率，发达国家的非寿险保费市场将增长缓慢或零增长，受激烈竞争的影响，部分国家的保费收入甚至会有所下降，这些情况迫使发达国家大举抢夺发展中国家这个新兴的保险市场份额，并发挥着巨大的影响力。在未来的5-10年内，发达国家保险市场的兼并重组会再度加速，同时，战场将向新兴保险市场转移，并以追求规模效益和跨地区、跨国并购为主要特征。当保险公司数量相对饱和时，出于提升效率和竞争实力需要的兼并重组活动会活跃。另一方面，当今发达地区保险业的扩张往往就是以跨国间企业兼并的方式实现战略转移、进入海外保险市场的，因为这种方式更为快捷。1.3 保险市场更加开放，监管更加严格

在当前各国的保险监管体系中，监管机构对保险公司经营行为的干预逐渐减少，保险业的市场化机制普遍发挥着越来越大的作用。包括降低市场准入门槛，减少审批环节，简化审批手续；取消保险条款和费率的事情审批制度而代之以事后备案制度，给予保险人更多的产品开发和定价的自主权，以鼓励自由竞争和产品创新；鼓励保险公司采用多元和新型的营销渠道销售产品；放宽保险资金的投资领域等等。另一方面，为更有效地保护消费者利益，监管部门对保险公司行为规制也在不断加强。从世界范围看，尽管金融监管体系存在着不同的模式，但受到金融机构相互渗透、金融业务界限逐渐模糊等因素的影响，保险监管部门与其他金融监管部门之间的联系进一步紧密，出现了监管体系的整合性显著加强的趋势。国际保险业发展趋势下中国保险市场乱象

在国际保险新兴市场发展的大趋势下，各保险公司激烈争夺市场份额的背景下，各种销售误导、推销扰民、理赔难等损害消费者利益的问题日益增多：在中国，许多人到银行存款，事后发现存单变成了保单；隔三差五接到自称“某某保险公司”的营销来电；发生事故后满心期待保险公司的理赔，得到的却是不断拖延甚至是一纸“拒赔通知书”„„种种乱象，不仅侵害了投保人利益，也损害了保险行业的信誉和健康发展。“最不保险的事就是买保险”已成为大众对保险业的印象。根据中国保监会发布的数据，在2012年一季度违法违规类投诉中，各类销售违规457个，其中涉及欺诈误导的386个，占寿险公司违法违规类投诉的82.3%，是寿险领域侵害消费者权益最突出的问题。特别是近几年来，寿险领域的销售误导和车险领域的理赔难，已成为影响保险行业声誉最大的两块“绊脚石”。2.1 保险代理市场乱象

中国保险业内专家指出，目前保险业以保费规模论英雄的局面未有根本改观，因为保险公司对保险代理机构极为依赖。而保险专业代理机构对保费贡献率虽然在不断上升，但整个渠道占比依旧较小，相当一部分机构处于停业或业务甚微的状态。1000多家代理公司使得这个市场竞争激烈。为了获取高额渠道费用，代理公司不得不绞尽脑汁，做出一些违规甚至违法的行为。例如：2013年发生的泛鑫“理财骗局”，泛鑫官网上的信息显示，泛鑫保险代理有限公司成立于2007年，自2010年开始主营个人寿险代理业务。目前，其已拥有近千人的保险销售队伍，年度保费规模突破5亿元。2011年，公司营业收入在上海保险中介市场排名第一，并进入全国保险中介市场前十。泛鑫一方面以高回报为诱饵销售理财产品，另一方面则向保险公司收取明显高于行业平均水平的佣金。一般而言，较好的保险中介能获得的首年保费佣金比例也就在80%多，泛鑫向保险公司要求的则超过100%，这些佣金被反过来用以给付客户的“理财收益”，以及购买新保单，继续套取高佣金。然而由于一直发挥销售主渠道作用，保险中介领域一旦出现风险性问题，不仅会影响保险中介市场的稳定运行，还会影响到整个保险行业的健康发展。”此外，在各地都经常听到关于储户特别是中老年人到银行存款时被劝说购买“理财产品”的事情。很多人出于传统上对银行的信任，往往没有经过仔细询问就贸然购买，事后才发现是保险产品，而不是自己想要的理财产品，超过10天犹豫期退保的必然会有一笔不少的现金损失。这样的销售模式，无论是银行指定专人销售还是保险公司员工销售，银行保险作为银行的中间业务，利益和产品紧密结合在一起，不加强管理就必然会出现问题。2.2 财险市场乱象

乱象一：大中型财险公司未决赔案存量高从各财险公司上报的清理数据看，截至2014年9月30日，财产保险积压未决赔案共计1,055.59万件，2

积压未决赔案金额共计1,741.01亿元，14家大中型财险公司共核查积压未决赔案964.22万件，同比增长0.24%。

乱象二：车企内部渠道间相互抢客

随着车险市场竞争加剧，不少财险公司纷纷发展新渠道，例如电销、网销等，另一方面，车险下面还纷纷设有代理渠道、车商渠道，利用车行或者代理机构出单以争取更多的业务。但多渠道齐头并进并没有开拓出更大的业务市场，反而是渠道内“暗自较劲”，相互抢客。“车险市场低迷，竞争日趋白热化，不仅各家公司之间相互抢客，就算同一家公司不同业务渠道也在抢食客户资源，一些业务员会返现或者送小礼品给客户，在电销或者代理渠道购买车险还会获得例如移动充电器、洗车券、头枕等小礼物。“这些所谓的小赠品成本不高，但也给险企本身增加了成本开支。”由此直接导致的就是节节攀升的综合成本率以及贡献率较低的承保利润。” 2.3 电销市场乱象

误导性话术欺骗投保人，对保险内容作虚假宣传。如：2013年，昆仑健康保险股份有限公司被消费者举报，在该公司被举报的33笔电销渠道保单中，有25笔存在以下情况：以“不需要花钱消费”、“即将停售”等误导性话术欺骗投保人，宣称“所有的保险国家规定必须有一个主险和一个附加险”等对保险法规政策作不实宣传，同时，对保险责任作错误解释、对保单贷款等合同重要内容作虚假宣传。2.4 保险公司内部管理乱象

2.4.1 管理人员虚列大量与公司无关费用侵吞公司财产

例：2012年以来，联合经纪虚列与本公司无关的费用79.78万元。其中，在办公费科目虚列67.62万元，在会议费科目虚列12.16万元。二是虚假报销办公费用。2013年5月，联合经纪报销办公费20万元，发票内容为购买纸张、图书，实际并非用于购买发票所列物品。三是虚列咨询费。2012年，联合经纪报销咨询费55万元，实际用于购买字画。四是虚列职工福利费。2012年以来，联合经纪在职工福利费科目列支8.77万元，实际主要用于宴请公司以外的客人。2.4.2 违反财务规定私自冲减手续费影响财务报表的真实性

例：2011年11月，阳光产险财务部要求分公司“清理未来确实无需支付的应付手续费”，在未提出清理的真实性要求，也未审查手续费真实性的情况下，授权各地分公司直接在财务系统中手工做账冲减，冲减金额7956.87万元。2012年，为满足手续费实际支出的需要，财务部再次放开财务系统手工记账权限，同意分公司对上述已冲减手续费自行重新入账，重新入账金额6964.43万元，其余992.43万元中，确定无需支付的手续费金额183.94万元，尚未做账务处理的金额808.49万元。以上情况证明，2011年底冲减了有真实业务支付需求的、不应冲减的手续费。上述行为导致财务业务数据不一致，虚增2011年度利润约8000万元（税前），对2011年度财务报表的真实性产生了重大影响。国际保险业发展趋势下中国保险市场整改之我见

3.1 改变销售模式，培养民众保险意识

“营销员佣金的确定以展业绩效为基础，上不封顶、下不保底，特别是首期佣金高而续期佣金低，在很大程度上诱发了代理人片面追求保费收入，出现销售误导等短期行为，极大地影响了保单质量和客户服务品质。”要改变保险代理市场乱象，首先，寿险公司应该改变以往销售模式，取消“金字塔”销售模式，培养高水平、高素质的业务人才，以员工制的销售模式，保障员工的权利和利益；其次，保险公司应该以社会责任为前提，为地方的经济发展和就业做出贡献，当地政府各部门应该给予个方面更多的支持和帮助，协助保险业提升社会形象，改变社会对保险从业人员的看法，提升保险从业人员的社会地位；此外，保险协会更多的要如何做好保险知识的宣传，促进保险业的健康发展铺路，多与当地政府和媒体沟通，把保险的主要功能和保障做好宣传，使全民都有保险意识，知道保险是什么，自己需要什么，让更多的客户有意识去寻找自己需要的保险产品，而不是由代理人盲目去寻找客户，把客户不需要的产品强加给客户.3.2 监督完善理赔服务，促进车险业务健康发展

保监会应深入研究财险面临的主要问题，会同相关部门提出进一步完善保险制度的建议，同时结合深入综合治理车险“理赔难”工作，督促各保险公司进一步改善、提高交强险及配套商业车险的理赔服务，确保道路交通事故受害人获得更加及时，全面的救治。此外，应完善中国车险的费率调整机制，要充分考虑各地的风险差异，对车险实行分省定价，在区域内实现风险与价格的匹配，逐步实现总体盈亏平衡。明确各省费率调整的触发条件、调整程序、调整频度、调整主体，让费率调整制度化、具有可操作性。在深入研究的基础上，根据中国保险市场特定的历史阶段及其发展现状，科学确定车险经营模式，促进车险业务的健康持续发展。

3.3 健全保险投诉渠道，加强与保险消费者互动交流

针对保险电销市场的销售误导以及服务质量不高等问题，切实保护保险消费者合法权益，保险监管机构必须要继续健全完善“信、访、电、网”四位一体的保险消费投诉渠道，尽快设立全国统一的保险消费者投诉维权电话号码，确保投诉电话内容能直接到达监管层，建立有效、快速的处理机制，简化繁杂冗长的受理手续。各保险公司的各级机构必须公布保险消费者投诉维权电话号码，并在营业场所开辟投诉专区，张贴投诉办理须知，公布投诉办理流程和时限。此外，各公司要健全公司网站的投诉功能，建立与消费者的网上互动交流平台，同时建立健全公司总经理接待日制度和疑难案件包案制度，当面听取消费者的诉求和意见。

3.4 加强落实保险公司内部监管机制，推进惩治和预防腐败体系建设

保险公司内部管理乱象，屡禁不止。究其原因，监管强度不够是重要因素。要想让保险公司在有序健康的环境中发展，得到更多人的认可信赖，强有力的监管必不可少。比如直接约谈公司高管，强化高管追究责任；公开点名批评，加大处罚力度。要把惩治和预防腐败体系建设纳入保险业改革发展和保险监管工作中，扎实推进保险公司内部廉政建设和反腐败工作，鼓励保险公司内部工作人员监督和举报，对有用的举报信息进行相应奖励。另外，推进保监会系统惩治和预防腐败体系建设，要切实抓好教育、制度、监督、改革、纠风、惩处。切实担负起反腐败工作的主体责任，主要负责人履行第一责任人职责，要把预防真正摆在更加突出的位置，在治本上下更大的功夫，坚持关口前移，努力减少滋生腐败现象的因素。惩治也要更加着眼于预防，要充分发挥惩治在治本方面的作用。要把防治腐败工作渗透到经营管理和监管业务中去，渗透到队伍建设中去。产险、寿险、中介等各领域，承保、理赔、资金运用等各环节，干部选拔任用和考核等各方面，都要建立完善制度，解决突出问题，有效预防腐败的发生。

未来，随着保险行业的发展，法制的完善，以及消费者自身保护意识的增强，希冀未来保险行业不再是一而再，再而三让消费者诟病，指责的对象。