财务代理的业务范围

财务代理的业务范围（共8篇）

财务代理的业务范围 篇1

财务代理的业务范围

财务代理也就是会计外包，目前财务代理已经是全球流行的公司财务解决方案了，尤其是中小型企业的需求更加大。因为财务代理在节省专职会计开支、提高财务工作的专业性和有效性有很大帮助，并且对于越来越重要的财务管理方面，亦有很大促进作用。但是现在代理记账公司质量良莠不齐，如何判断一个财务代理公司是合适企业自身发展需求的呢？那么首先必须要先了解下正规财务代理公司有哪些业务范围？或者对于想要开设代理记账公司，必须具备哪些能力？账益达财税服务平台为您解答：

第一类：财务服务

1、理账、记账：

包括一些乱账、旧账的整理以及每月企业的相关财务数据的账目信息登记

2、编制各类财务报表：

在整理了各类账目之后，必须针对企业的财务情况进行报表编制，归类财务信息，以方便使用以及查询

3、各类税务的报表申报：

准备申报资料，按时提交报表，减少企业违规罚款情况

4、审计：

负责审计报告以及协助完成审计。

5、财务分析：

对财务情况进行分析，以方便企业调整财务策略，做出正确的财务决策。

第二类：税务服务：

1、税务审核：

2、汇算清缴审核

3、代理涉税减、免、退的申报：

财务代理公司账益达对国家及地方税收政策研究较为深入，在接手后会尽快了解企业的经营情况，从中寻找合理运用税收优惠政策的突破点以帮助企业合理避税、免税、退税工作。

4、国家税务总局规定的其他涉税服务和签证。

5、税务筹划：

结合公司整体经营思路，为公司确定、改变经营方针与战略提供相关内部税务政策的调整与改进建议，帮助公司贯彻实施税收筹划方案。

第三类：证照服务

1、注册验资

2、工商变更

3、资质申请

第四类：咨询顾问

1、通过400电话、短信、微信、微博、7*24小时提供在线咨询

2、提供日常财税咨询内容，比如税务咨询、会计外包内容、财务咨询等内容

3、进行财税知识培训，指导初级会计学习必要的财税知识

4、做好财务核算监督，建立健全的会计核算账户体系

第五类：查询业务：

1、各类账目可查询：

企业可随时查阅服务状态进度、调用打印各种相关数据及报表，像账益达财税服务平台设计有关于账务保密、防泄漏、防盗用的安全机制。

2、提供丰富报表：

平台以会计凭证为主线，提供凭证制单、审核、冲正、过账、结账等基础会计核算功能，以及外币核算、辅助核算、汇兑损益自动计算与结转的高级会计核算功能。在此基础上，平台还提供了丰富的账簿和财务报表，提供更完整、全面的账务管理解决方案，帮助企业管理者及时掌握企业账务情况。

3、系统自动生成审计工作底稿、税审工作底稿，以提高企业年审、税审的工作效率

4、根据企业的财务数据和科学的计算模型，对企业进行信用等级评级，为企业信用贷款提供参考。为企业提供专业的增值服务。

财务代理流程：

1、接受委托：

签订代理记帐协议，确定服务项目及费用。

为委托单位进行建帐、建制、建档。

2、交接凭证

定好日期

企业提供各类原始票据凭证，并做好交接表格，以防丢弃

3、做帐

做账时间是不间断的，且要安排对应的对账人员沟通工作

账务处理：账益达是基于互联网模式下的云会计服务平台，彻底颠覆传统桌面财务软件的安装、操作和应用方式，全面实现票据、凭证、账簿、报表等各环节的流程化、透明化、自动化的过程管理。

4、纳税申报

根据申报日期提前做好准备。

到委托单位的管辖税务所申报纳税； 进行网上电子申报，交纳税款。

5、回访

电话或上门回访，沟通工作，调整或者改进。

企业可随时登录平台查看进度

6、交接会计档案：

年终或者合作结束，要将企业的会计档案交接给企业。

财务代理的业务范围 篇2

由于国际货运代理在国际贸易中的作用日趋增强,有些货运代理开始作为独立的经营人完成并组织货物运输、保管等业务,涉及国际货运代理人的争议也在增多,现实操作当中,由于国际货运代理业务涉及国际货物贸易、国际货物运输、国际支付、保险等诸多领域,很难形成一个确定的标准来判定货运代理在一笔实际交易中的角色和责任。目前关于国际货运代理的赔偿责任做法不一、差异也较大,因此明确国际货运代理人的角色和责任范围,对当事各方利益都是至关重要的,是解决国际货运代理业务纠纷的前提。

由于其经营业务的特殊性,其法律地位通常被分成三类:

1 作为代理人的法律地位,亦即纯粹的代理人

他以货主名义,为货主办理国际货物运输及相关业务,此时的货运代理仅对自身的疏忽和错误负责。

作为纯粹的代理人的货运代理是揽取货物的人,其本人并非承运人,在这种情形下,货运代理根据客户的指示,为客户的利益代办订舱、报关、报验,代办保险、租用仓库、代签提单等服务,按照民法通则,代理行为是指以被代理人名义从事一定法律行为而被代理人直接承受其法律后果的一种行为。这种代理人的法律地位,使其只能在委托人的授权范围内实施法律行为,他只对未履行职责并给委托人造成损失承担责任,这是货运代理最原始的状态,当他以单纯的货主的代理身份出现时,开展代理业务产生的法律关系实际上就是民法上最普遍的直接代理,各当事方地位简单清楚。其法律关系见图1:

这种情形下,在实际业务中通常由第三人即承运人签发提单,在运输期间出现的事故责任由承运人承担,货运代理按照代理合同的内容承担相应的代理责任,大多数应用于小型货运代理企业或支线及内河运输。这类业务的相关当事人关系明确、简单,业务量不大,货运代理不签发自己的提单,货运代理的法律地位等同于民法上一般意义的代理人,理论上无须对所安排运输的货物的货损货差承担任何责任。

在上面的情况中,货运代理虽不是运输当事人,即不是承运人,然而近年来随着国际贸易和多种运输形式的发展,国际货运代理的服务范围也不断扩大,其在国际贸易和运输中的地位也越来越重要。试想委托人的货运业务既然由货代集中办理,那委托人的损失怎能与货运代理毫无关联?因而使货运纠纷显得尤其复杂。很多货主认为,只要货运代理公司接受了其订舱,那么此后任何环节发生的任何问题,货运代理公司都要负责。于是货代公司赔偿陆运拖车中的货物损失、赔偿货物在目的港迟延交付的损失、赔偿在海运过程中货物损毁的损失等在实践中屡见不鲜。发生上述情况的原因,一方面是货主对于货运代理业存在一定的认识误区,另一方面当今的货运代理市场上货主可以说是处于优势地位,货运代理公司为了保住客户资源而忍辱负重、委曲求全、微利运营的情况比较普遍。可以说国际货运代理无论从其本身所从事的业务范围来看还是从国际国内立法、司法审判的实践来看,均已出现国际货运代理人从中间人向承运人的演变,实践中很多货运代理不但承担代理人的责任即对自身疏忽和错误负责,同时也承担着承运人的责任,对委托人的损失承担责任。因此我们有必要深入了解货运代理的另一类法律地位。

2 作为当事人的法律地位,即货运代理以自己的名义,为货主办理国际货物运输及相关业务

货运代理的这种角色意味着它要承担代理责任的同时还要承担承运人的责任,对委托人在委托业务中的损失承担责任。

此时的货运代理从事有关的货运业务,作为承运人完成货物运输并承担责任,我们通常称之为无船承运人。无船承运人与托运人是承托关系,与收货人是提单签发人与持有人的关系。托运人订舱时,无船承运人根据自己的运价本向托运人报价,以托运人的身份和自己的名义向船公司洽订舱位,安排货物的运输。待货物装船后,收到船公司签发的海运提单的同时,无船承运人签发自己的提单给托运人。此情形的前提是他和货主之间存在委托合同关系,见图2:

在合同A中,货运代理对托运人而言充当了承运人的角色;在合同B中,货运代理对实际承运人而言又充当了货主的角色。

这种情形下,货运代理的责任和风险更大,特别是在签发多式联运提单的情况下,在业务活动中应该更加谨慎,应保证对全程运输的控制,对各个业务环节严格把关,保证各个实际承运人和代理尽职尽责。无船承运业务虽然较之传统货运代理业务具有投资多、成本高、风险大、责任重的劣势,然而,它在现代海运业中的产生和发展自有其必然性和必要性。此类货运代理业务流程见图3:

在上述业务中,货运代理是托运人和实际承运人之间特殊类型的中间人:对于托运人来说,是承运人,签发运输单证(即货代提单,House B/L),承担运输责任,并按照自己的运价成本向托运人收取运费;对于实际承运人来说,是托运人,接受实际承运人签发提单,并按照实际承运人的运价成本支付运费;此时在货物运输中存在着两个运输合同:货运代理和托运人之间的运输合同(合同A)与货代和实际承运人之间的运输合同(合同B)。这种背靠背式的合同简化了当事人的法律关系,也使法律责任的承担更为直接。

处于这种地位的货运代理在责任承担上作为双角色的扮演者,一方面对货运中的货损货差或是延迟交货,会首先依据自己和承运人签订的运输合同追究实际承运人的责任,再对托运人承担有关责任;另一方面,应就托运人的基本义务内容向实际承运人负责,比如保证如实申报货物的基本情况,提供货物规定的包装即适合于运输的包装,及时交付运费等。

3 合同导向的货代业务关系

上述两类角色是理论上的一种阐释,在货运代理开展服务业务时,很多的责任义务并不是严格恪守理论论述,同时理论论述也无法完全满足实际业务的开展,因此委托人与货运代理人之间会根据具体的业务情况,将货运代理的责任落实在双方的合同条文上。这便是货代承担责任的第三种情形。在双方约定合同条文时,可参考相应的法律细则。根据《中华人民共和国国际货物运输代理业管理规定实施细则》规定:国际货运代理企业作为独立的经营人,从事本细则第三十二条中有关业务,应当向货主签发运输单证。与货主发生业务纠纷,应当以所签运输单证作为解决争议的依据;与实际承运人发生业务纠纷,应当以其与实际承运人所签运输合同作为解决争议的依据。此时货运代理的法律地位已经突破了代理的责任限定,而成为当事人,与承运人已经没有太大区别。

货运代理在业务经营过程中,其所承担的责任和风险越来越大,这就要求:一方面,在从事国际货运业务时,企业要清楚自己的法律地位以及处理法律事务时所适用的相关法规,弄清自己是以何种身份进行操作,将直接关系到企业在法律纷争中的成败;另一方面,国家、货运协会要从宏观上为各货运企业提供一个健康良好的法律环境。总之,确定国际货运企业的法律地位并依其法律地位承担相应的责任和义务,是我们得以积极成功地参与到国际货运游戏规则下激烈竞争中去的必要条件。

参考文献

[1]金乐闻,武素秋.国际货运代理实务[M].北京:对外经济贸易大学出版社,2001.

[2]杨志刚.国际集装箱多式联运实务与法规[M].北京:人民交通出版社,2005.

[3]陈志红.运输实务[M].北京:人民交通出版社,2005.

基于移动代理的网络业务体系结构 篇3

文章从灵活提供业务的角度，在分析传统业务体系结构的特点和发展趋势的基础上，介绍了移动代理的技术特征，重点探讨了如何利用移动代理技术构建下一代移动通信网络的业务提供体系结构。

关键词：

下一代网络；移动代理；移动通信网络；业务体系结构

ABSTRACT:

The mobile agent technology can be used to flexibly provide telecom services. Following the analyses of the characteristics and development trends of traditional communication network service architecture, the technical features of the mobile agent technology is presented and a discussion is made with emphasis on the establishment of next generation network service architecture by using the mobile agent technology.

KEY WORDS:

NGN; Mobile agent; Mobile communication network; Service architecture

传统通信网业务体系结构是面向过程的。其业务控制采用集中控制方式，业务的分层结构和底层连接控制功能紧密关联。随着移动网的迅猛发展和个人通信需求的日益高涨，现有通信网络体系结构在用户个人业务的灵活提供和配置、智能化以及网络融合等方面都存在一定问题，传统的业务体系结构已经不能满足进一步发展的需要。

下一代网络是可以提供包括话音、数据和多媒体等各种业务的综合开放的网络，其架构应能支持移动和固定网络的融合。任何新的网络结构和技术必须能为用户提供高质量、丰富多彩的业务，网络的发展需要更加灵活方便的业务提供方式。虽然我们正在把面向对象业务建模、分布对象技术和开放业务体系结构(OSA)等新技术逐步引入业务提供领域，但还不能满足未来通信系统对业务提供的灵活性需要。

移动代理技术作为第3代分布计算技术，在许多领域都得到了广泛关注。利用移动代理的移动性和智能性，可以构造出系统管理和配置方便、业务提供灵活、移动管理简单的新的网络业务体系结构。

1 网络业务体系结构的演进

在传统的智能网体系结构中，新业务的设计、开发、生成和部署都是基于业务无关构造块(SIB)模式的。SIB是标准化的可重用的功能块，在创建新业务时只需将所涉及到的SIB按照一定逻辑顺序组合起来，因此创建新业务时，可以在尽可能少地修改软件的前提下快速、灵活地创建新业务。然而SIB并不是采用面向对象技术构建的，而是面向过程的，它们虽然也能被重复利用和开发，但是由于它们自身的模块颗粒度过大，代码的重用率和可扩展性无法满足现在的业务设计和开发需要，新业务的生成周期比较长^[1]。因此，业务体系结构的发展趋势之一是引入对象技术，使用面向对象的业务建模取代基于SIB的业务生成方式，这样开发出来的业务代码重用性比较高，而且也比较容易维护。

传统的智能网业务控制高度集中，业务控制逻辑驻留在少数业务控制点(SCP)上，所有业务都必须在SCP的控制下执行，SCP容易成为整个系统的“瓶颈”。而且，SCP和业务交换点(SSP)之间的通信均须通过七号信令网(SS7)，一旦信令网出现故障，用户将无法使用智能网业务^[2]。因此，业务体系结构的另一个发展趋势是在网络中引入分布计算技术，由集中控制转化为分散控制。对象管理组织(OMG)制订的公共对象请求代理体系结构(CORBA)规范作为分布对象的一个典型技术，在分布式环境中引入一种分布的、可互操作的对象机制，允许对对象的透明访问，从而使通信网具有异构网络环境互通、并发处理、负载平衡、故障恢复以及系统可扩展性等分布式系统服务机制。

传统网络业务大多是以垂直的综合方式开发的。在这种开发方式中，业务的分层结构是和底层连接控制功能缠绕在一起的。当要对这样的业务性能和可靠性进行优化时，往往相当复杂并且难以扩展和重用。未来网络，特别是移动网络运营商面临的最大问题是如何构建面向终端用户的、具有开放性和扩展性的业务平台，如何在各个网络发展阶段平滑地将各种业务快速引入到自己的网络中。因此，业务体系结构第3个发展趋势是在现有网络层和业务层分离的基础上，进一步开放网络控制接口，以促进独立的第3方业务提供商的形成，提供丰富多彩的网络业务。

下一代软交换网络和第3代移动通信网都十分重视业务体系结构的上述发展趋势，提出了分布式的开放架构。图1所示为3GPP提出的开放业务体系结构，它是第3代移动网络用于快速部署业务的开放业务平台，采用开放、分层的结构模型，实现业务与会话控制分离，以及会话控制与承载分离。OSA着眼于为移动通信用户提供个性化业务，希望通过将业务部署与底层网络的分离，使第3方业务提供商有机会参与竞争，有利于多厂商互通和快速地部署新业务。OSA实现方式是向业务提供商提供一种开放、标准、统一的网络应用编程接口(API)，通过这些API，业务应用程序可以方便地利用承载网络的业务能力，如呼叫控制能力、用户信息查询能力等，而又不必了解承载网络信令细节，从而形成灵活的业务加载手段。移动运营者可以和其他机构合作，在网络提供的开放业务平台上开发出各种各样的灵活业务，从而满足移动用户的更高要求。

2 移动代理技术

代理指信息世界中具有一定程度智能、能够代表用户自治地完成特定任务的软件实体，而移动代理指具有跨地址空间持续运行机制的代理，它能够在需要的时候自主地从异构网络的一台主机迁移到另一台主机，并与其他代理或资源交互以完成其任务。移动代理技术是分布对象技术和人工智能技术的结合体^[3,4]。

CORBA中的对象是静止的，并且缺乏足够的智能，不利于动态多变的分布式环境。CORBA对象不能进行迁移，当我们需要一个CORBA对象服务时，必须建立连接，这将增加网络流量，在长时间对象交互时尤为如此。因此，单纯的CORBA技术在业务提供的灵活性和个性化业务配置方面尚无法满足通信运营商和移动用户的需求。而移动代理技术作为支持移动、拥有智能的第3代分布计算技术，可以为网络添加动态分布性能，更加方便地支持移动性管理和业务控制的动态按需部署，从而进一步提高移动通信网的服务性能^[5]。

移动代理技术改善了传统的对象技术和分布计算技术，这样我们就可以利用移动代理的自治性、智能性和移动性，构建能够灵活提供业务、个性化定制的下一代移动通信系统业务提供体系结构。

由于CORBA在电信界的广泛应用，因此在现有的CORBA为代表的分布处理环境(DPE)上架构移动代理环境(MAE)，就可以为MAE上的代理传输、代理之间以及代理与非代理成分之间交互提供通信支持，这样可以综合利用这两种技术的优势。

如图2所示，在下一代移动通信系统的用户终端、归属地网络、访问地网络和业务提供系统中都构建起移动代理环境，从而建立分布代理环境(DAE)后，就可以在全网中部署移动代理了。通过业务提供系统生成的新业务用移动代理的形式部署到网络中，用户也可以用移动代理的形式个性化自己的业务，以便按需下载新业务。

3 基于移动代理的下一代移动业务提供体系结构

根据上述思路，适用于移动通信网应用的基于移动代理的业务提供体系结构如图3所示。

网络模型各部分的移动代理环境内都运行着一套代理，这些代理按照功能可以分为终端代理(TA)、用户代理(UA)、提供者代理(PA)、业务代理(SA)、位置管理代理(LMA)、网络能力代理(NCA)。另外，在归属地网络还有用户文档数据库。

用户文档数据库提供用户业务文档，如其所定制业务的业务属性描述、对每个业务的使用策略。用户文档数据还可以部分下载到TA或者UA内，从而在用户终端、访问地网络和归属地网络之间分配，建立起分布式用户轮廓。

TA位于用户终端，是用户与终端的一个接口。用户通过与驻留在终端上的TA交互，预览、定制新业务，发起、中止业务。TA描述终端设备的软硬件环境特征，用户及UA可以与TA交互以获取当前终端的能力，这样在业务定制阶段，可以根据终端的具体能力个性化用户所定制的业务。TA一般都可以有图形或文本界面，可以与UA通信或者加载某一具体业务的用户界面代理(UIA)，从而能根据该业务的具体属性，动态调整对用户的界面。另外，用户经常使用并且不需要复杂网络资源来运行的SA也可以下载并封装到TA内。

UA代表用户在网络侧的实体，每一个用户都有且仅有一个与之对应的UA。当用户从一个区域漫游到另一个区域时，UA也跟随用户迁移到该区域。UA可以部分地存储用户轮廓数据，缓存当前终端的能力和设置，还可以保存经常使用的SA，以及一些业务的引用。当用户通过终端发起一个业务时，业务请求通过TA转发到UA，UA检测自身是否含有该业务的SA或者SA的引用，如果找不到，就向本地PA发送业务请求，由PA搜索本地网络，以定位用户所需业务。如果在本地网络还是找不到所需SA，则UA向归属地网络、业务提供系统的PA发起请求，让它们的PA搜索本地，以找到目标SA。找到该SA后，就可以把该SA的地址写入UA的引用中，通过远端执行或者代理下载执行。当用户从一个网络漫游到另外一个网络时，UA需要更新对SA的引用。用户修改、定制业务后，其UA所包含的SA或者SA引用也可能需要更改。

PA包括访问地提供者代理(VPA)、归属地提供者代理(HPA)、业务提供系统提供者代理(SPPA)。每个区域的PA含本区域所能提供的业务列表和功能描述，并对本地的SA进行管理。同时，每个区域内的PA还能和其他区域的PA进行协商，从而可以实现业务提供系统内的PA将新生成的业务向访问地网络、归属地网络进行广告或发布，以及访问地网络内的PA向归属地网络或者业务提供系统进行业务点播，这样就可以完成新业务在全网的部署以及业务的按需下载。

SA代表所提供的业务，可以被用户或者其他SA所调用。SA可以是一个完整的业务，也可以是一个业务的组成部分。多个SA根据一定的规则，可以组成一个新业务。SA是由业务提供系统所提供，并且可以通过下载分布到归属地网络和访问地网络。而经常使用的SA可以下载并驻留在终端移动代理系统，甚至可以装载入UA。其业务类型大致有两种：

(1)一般业务。这些业务的功能和可用性在全网都是相同的。

(2)其他业务。这些业务具有某些特性，或者其功能以及执行方式对于不同的业务提供商或者不同的网络而言是不同的。

LMA实现用户移动性管理。LMA提供精确定位用户的所有信息，通过对用户标识与UA所在访问地网络标识、用户代理标识之间的映射管理来定位用户。

NCA描述底层承载网络，提供在一定服务质量保证下的网络连接控制和业务交换控制。NCA向UA、PA、SA等上层实体封装底层网络具体实现技术，即可以是基于电路交换或者分组交换，并且可以是不同网络提供商的产品。NCA提供对网络资源的监视和接入，协商网络资源以建立连接，向上层实体提示网络的失败或者拥塞状态。

这样，多种代理密切协作，可以给用户和网络运营商、业务提供商提供灵活而又方便的业务提供体系结构，同时移动性管理也更加简单、方便了。

4 结束语

在利用移动代理技术构建的下一代移动通信网络的业务提供体系结构中，用户无论漫游到何种网络，使用何种终端，都可以在线预览新业务，定购新业务，修改正在使用的业务，在需要的时候动态下载新业务，甚至用一些基本SA动态组装新业务。然而，移动代理技术给移动通信带来新的使能技术的同时，也给安全问题带来新的挑战。UA或者SA从一个网络迁移到另一个网络后，可能会滥用本地网络资源，甚至会对本地网络或者用户进行恶意攻击^[6]。因此，只有健全移动代理的安全机制后，才能更好地在该业务体系结构上进行灵活业务控制。□

参考文献

1 Fang Fang, Mi Zhengkun. Strategy of Evolution Towards Mobile Agent-Based Distributed Intelligent Network. Proc ICII‘2001, 2001: 747—752

2 Chai Yawei, Mi Zhengkun. An Agent-Based Distributed Service Architecture for Next Generation Network. Proc ICT‘2002, 2002: 889—892

3 Hartmann Jens, Song Wei. Agent Technology for Future Mobile Networks. Second Annual UCSD Conference on Wireless Communications in Cooperation with the IEEE Communications Society. San Diego, 1999

4 Hartmann Jens, G*9觟rg Carmelita, Farjami Peyman. Agent Technology for the UMTS VHE Concept. ACM/IEEE MobiCom‘98, Workshop on Wireless Mobile Multimedia. Dallas, 1998

5 André Leichsenring. The Mobile Agent Technology Applied to 3rd Generation Communication Systems. MTM‘99 Workshop. Heidelberg, 1999 Feb 25

6 Uskela Sami, Sivalingam Kengatharam, Ratschunas Kalevi, et al. Service Portability Across Mobile Networks. ACTS Mobile Communications Summit ‘99. Sorrento, 1999 June 8-11

(收稿日期：2002-08-04)

作者简介

陈金方，南京邮电学院通信工程系硕士研究生。目前参与国家自然科学基金项目“基于移动代理的可编程智能网关键技术研究”的研究和开发工作。

柴亚伟，南京邮电学院通信工程系硕士研究生。目前参与国家自然科学基金项目“基于移动代理的可编程智能网关键技术研究”的研究和开发工作。

财务代理的业务范围 篇4

金融业务发展转型的思考

我国金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。通过近几年邮政企业与邮储银行亲密合作，采取各种措施积极发展邮政代理金融业务已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务情况来看，这项业务整体发展并不是很理想。面对竞争日益激烈的市场，如何紧跟形势，取得竞争优势，迅速做大做强邮政代理金融业务，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。

当前，制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要是观念跟不上，意识不强；从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏，网点布局及网点建设滞后等。根据上述状况，我认为要进一步做好金融代理业务，培育壮大市场，关键在于抓好以下几个方面。

一、建立长效机制，激发员工活力。加强员工思想政治工作

金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后发展的总体趋势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政代理金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场（客户）或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

促进企业可持续发展。一是要建立合理的激励机制，结合邮政体制改革的有关精神，要本着人尽其才的用人原则，合理调整用工结构，调动员工的积极性，提高职工的工作效率和劳动生产率；二是建立合理的惩罚机制。对人员进行优化组合，在人员配置上实行合理兼职，做到职责清楚，分工明确，各司其职，奖罚分明，从而使有限的人力资源得以充分发挥；三是建立风险管理的长效机制，强化内部控制机制，建设合规文化；四是建立合理的福利机制，提高员工的凝聚力和归宿感。通过建立一整套能被员工广泛接受、科学的、规范的管理制度，在不断增强凝聚力的基础上促进企业可持续健康发展。

在硝烟弥漫的市场竞争中，企业唯有保持创新和活力，才能在市场上生存。只有充分发挥思想政治工作的优势，使企业的各部门以及上上下下的员工，充分了解企业的发展方向、总体目标和具体目标以及达成这些目标的方法，并凝聚共识，众志成城，自觉投身到企业创新的各项工作中，才能保证精确管理的落实和企业经营效益的不断提高。

二、做好软硬件建设，提高服务意识，实现双赢

塑造邮政储蓄形象包括外在和内在两个方面。外在方面指网点的区域布局及网点的功能布局。要优化网点内部格局，合理配置服务资源，科学规划满足不同客户群体需要的服务区域，营造有利于服务开展、产品销售、客户转移的营业环境，提升高价值客户的满意度和利润贡献度，最大限度地分流办理简单业务的客户，减少客户等候时间。二是加大投入力度，加快精品网点建设和原有网点的改造，统一装修，统一形象，让网点形象更引人注目。三是加快自助银行建设，增加自

助机投入，在每个网点设立２４小时自助银行，在市区繁华地段设立离行式自助银行等方式尽全力提升邮政企业的外在形象。

在我们的软件建设方面，应从员工素质抓起，打造一支高素质、精业务、敬业爱岗的员工队伍，提高员工整体职业道德水平和实际操作水平，这是赢得顾客满意度的前提条件。其次，以客户追求为信念，真正用心为客户服务，想客户所想，急客户所急。第三，加强服务意识、服务技巧和业务技能的培训，提高一线员工服务的知识含量，打造客户眼中的好邮政储蓄银行，除了需要尽可能提高产品价值、降低货币成本以外，还必须特别注重品牌和声誉的建设，力求在客户心目中树立良好的独特形象，并提升人员的素质和服务质量，从而大幅度提高服务价值、人员价值和形象价值。

与此同时我们要做好客户服务工作，发展新型营销模式，区分客户类别，实现分层服务把客户分为高、中、低端三类，建立与之相适应的服务体系。实现低端客户的低价值需求大多由自助设备、电子服务渠道来满足；中端客户的稳定价值需求由物理网点的现金服务区、理财服务区来满足；高端客户的金融业务由相对集中的人力、物力资源通过提供私密服务空间、专属客户经理、专家理财团队、金融顾问以及私人服务的个性化方式满足。进一步发挥ＶＩＰ窗口的作用，并设置存款数额门槛，安排精通业务的员工为高端客户提供服务。以优质、高效、快捷的服务赢得客户，使他们成为永久顾客，实现双赢的目标。

三、打造有特色的经营管理体系：

打造特色经营管理体系是提高商业银行竞争力、实现利润最大化的关键环节。对于我们来说，目前要抓紧做好以下三个方面的工作：

代理金融业务题库 篇5

一、填空题

1、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。

2、柜员制网点应设有至少个对外营业窗口。

3、复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有人当班。

4、安防系统记录资料（监控录像）的保存期不少于天。

5、储蓄网点（柜员制）分为、、三级柜员。

6、尾箱分为和。系统尾箱按用途分为、和三类。

7、实物尾箱指装有及的钱箱。

8、营业结束，普通柜员轧帐正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴。

9、客户在邮政储蓄机构开立的个人存款帐户，分为和。

10、绿卡帐户纳入帐户管理。

11、个人储蓄帐户公限于办理存取业务，不得办理结算，不得加办。

12、代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款帐户的，代理人应当出示和代理人的实名证件。

13、长期不动户的存款帐户再在柜台办理交易时，需经授权后办理。

14、大额预约取款应在中进行登记。

15、预留密码的活期存款帐户可在邮政储蓄任一联网网点通存通取，可在任一联网网点办理清户。

16、个人活期存款帐户开户起存金额为元。

17、活期存款按结息，为结息日，按结息日挂牌活期利率计算。

18、单笔存款在万元（含）以上的，使用“中国邮政整存整取定期储蓄特种存单”。

19、邮政储蓄出具个有存款证明，分为两种类型：时点存款证明和存款证明。

20、帐户余额在（不含）以上的正式挂失为大额员挂失。

21、冻结个人存款的期限最长为个月。

22、同城跨行ATM取款每笔收取元跨行手续费。

23、是中华人民共和国的中央银行。

24、中华人民共和国的法定货币是。

25、假币分为和两种。

26、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于人，并应当出示合法证件和检查通知书。

27、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循、、、的原则。

28、挂失补发、挂失清户、撤消凭证、解挂失、密码重置应由办理。

29、邮储银行不受理、等查询方式的司法查询。

30、在基金产品销售过程中，在客户购买基金产品之前，网点前台人员或理财经理必须对客户进行及，并将评估意见告知客户，双方签字。

31、中间业务交易账户是客户在邮政储蓄办理代理开放式基金业务的基本交易账户，中间业

务交易账户下必须有对应的。

32、理财产品交易，以中间业务交易账户为交易账户，以中间业务交易账户指定的为

理财结算账户，以理财合同号来标识客户购买的理财产品。

33、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根据顺次排列。

34、开通邮政保险代理业务的市、县、支局、网点《营业执照》的经营范围中必须包含有“”字样。

35、开办保险代理业务的市、县、支局、网点必须持有。

36、网点必须建有台账，及时逐笔记录相关业务信息。

＿＿＿＿＿＿＿＿保管。

38、销售人员在对客户宣传产品时，是否对保险产品进行全面真实的解释和宣传，向客户说

明保险产品的经营主体是。

39、中邮人寿投保单上必须留有客户真实以便回访。

40、支局请领保险重控凭证时，一般情况下，按不超过的实际使用量核

发；柜员个人请领时，一般情况下，按不超过的实际使用量核发。

41、柜员之间因换班等原因需要交接时，重空凭证应填列。

42、网点所有犹豫期退保及犹豫期后退保业务必须在上进行逐笔登记，网点负责人应对每一笔退保业务进行审核，并在《退保业务登记簿》和保险合同上签署

审核意见。

43、支局长收到县局凭证管理员发放的实物后，登记《保险重要空白凭证汇总登记簿》，在系统内登记入帐，按顺序发放使用，不得跳号、空号、漏号。重控凭证必须由支局长、所主

任锁存在内妥善保管。

44、每日营业终了，柜员、综合柜员均需打印，轧账单上须加盖日戳、柜员或综合柜员名章。同时在《保险业务登记簿》进行登记处理。

45、网点支局长、综合柜员必须负责做好本网点重要凭证的保管、请领和使用工作。支局长

每周、综合柜员每日对重要凭证的请领、验收和交接制度执行情况、安全保管（存）情况、顺号使用情况、每日登记盘结帐和凭证是否相符等，要进行认真的监督检查，与实物进行核

对，确保无误，并有详细记录，过夜留存的凭证应入保管。

46、营业员销售时不得存在任何误导投保人，或是在销售过程中一直强调

“”字眼，及不确切向客户说明推销的产品是保险的行为。

47、业员销售分红险过程中不得向客户许诺；销售十年期时险种时，营

业员不得引导客户提前，必须如实说明保险年限。

48、在营业窗口为用户办理卡折投保业务时，必须使用用户本人的卡折；

如用户无邮政活期帐户的，可为用户新开户办理投保业务。全市各支局、班组不得以任何理

由使用非用户本人实名制帐户以外的卡折为用户办理业务。

49、营业员在销售期缴保险过程中是否向客户解释清楚缴费。

50、、为保险重要空白凭证，必须遵照重要空白凭证

管理规定，视同现金管理。

37、保险代理重要空白单证（保险单和发票）必须由领用

51、重要空白凭证作废/遗失，按规定加盖“作废”戳记及经办人名章，豋

记，并立即向上级领导报告，及时组织查找，提交书面报告，通知被代

理保险公司，并于（）个工作日内在省级报刊上登报声明。

52、代理销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套

用、、等概念。

53、空白凭证数量不满足营业需要时，综合柜员应向一级支行凭证管理员请领，交易

码，请领数量以不超过预计使用量为限。综柜收到实

物凭证后，及时清点无误，手工登记，并在系统中进行起止号维护，交

易码，确保记录、记录、三

者相符。空白实物凭证应放入保险柜或金库保管。

54、投保单的填写要严格、认真、规范，保证内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所

要求填写的项目来可或缺。其中，凡涉及、、等

项目变动的，不得涂改。

二、选择题（单项）

1、一本通内单笔存款金额最高万元（含）。

A、30B、50C、100D、1502、一本通每本存折有行记录客户交易明细。

A、36B、48C、54D、603、扣划在存款人开户局所属内任一联网网点办理。

A、网点B、县（市）C、市（州）D、省

4、冻结的效力从冻结手续开结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第天起算。

A、当天B、第二天C、第三天D、第四天

5、客户变更实名证件时，应由本人在内邮政储蓄联网网点办理。

A、开户网点B、开户县（市）C、开户市（州）D、开户省

6、按业务自理规定，在每年日终进行长期不动户的处理。

A、3月30日B、6月30日C、9月30日D、12月30日

7、紧急挂失、函电挂失收取手续费标准是。

A、2元B、5元C、10元D、不收取

8、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。

A、5000元B、1万元C、2万元D、5万元

9、单笔交易金额在5万元（含）以上的大额取款、单笔交易金融在（含）以上的大额存款、单笔转帐金额在5万元（含）以上的转帐业务，需联网核查客户身份信息。

A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元

10、国债包括储蓄国债（电子式）、凭证式国债两种，储蓄式国债最高限额为万元。

A、50B、100C、200D、30011、代理开放式基金系统除其他证券业休息日外，于周一至周五上午8：30分开市，下午点闭市。

A、3点B、4点C、5点D、6点

12、保险代理从业人员最基本的职业道德是。

A、守法遵规

B、诚实信用

C、客户至上

D、勤勉尽责

13、保险代理从业人员在执业活动中应客观、全面的向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。这一职业道德所诠释的道德原则中的。

A、守法遵规原则

B、诚实信用原则

C、勤勉尽责原则

D、专业胜任原则

14、“一人为众、众为一人”体现的保险特征是。

A经济性B 互助性C法律性D补偿性

15、按保险标的分类，可将保险分为。

A财产保险和人身保险B财产损失保险和责任保险

C财产保险和人身保险D 责任保险和人身保险

16、保险是一种法律行为，合同行为。若接受损失赔偿的一方是被保险人，则提供损失赔偿的另一方是。

A经济人B投保人C 受益人D保险人

17、保险保障功能具体表现为。

A补偿功能和给付功能B融资功能和经济功能

C管理功能和补偿功能 D经济功能和管理功能

三、选择题（多项）

1、同一帐户取款、转帐金融在10万元（含）到50万元（不含）之间的须经授权。

A、综合柜员B、支局长C、县局业务管理D、县局业务主管理

2、活期存款帐户按签发存款凭证方式可为。

A、绿卡户B、单折户C、单卡户D、卡折合一户

3、查询指客户、有权机关或储蓄机构内部对系统内的某一存款帐户或已清户帐户的相关信

息的调阅和相看，以及营业网点和各级管理信息的查询。分为。

A、客户查询B、司法查询C、内部查询D、信息查询

4、挂失分为。

A、正式挂失B、临时挂失C、函电挂失D、紧急挂失

5、可以对个人储蓄帐户余额进行扣划的“有权机关”包括。

A、人民检察院B、人民法院C、税务机关D、海关

6、随机换单时，应由在作废的存单上加盖名单。

A、普通柜员B、综合柜员C、支局长D、县（市）储汇管理员

7、以下各类资费，以现金方式收取的有。

A、活期储蓄异地清户B、挂失手续费C、活期异地存取款D、帐户到帐户转帐

8、以下业务档案保管期限是15年的有。

A、交易凭单B、利息清单C、挂失登记簿D、电子存储方式的档案

9、中国人民银行为执行货币政策，可以运用货币政策工具。

A、存款准备金B、基准利率C、买卖国债D、现贴现

10、中国人民银行有权对金融机构的行为进行检查监督。

A、反洗钱B、反假币C、机构迁址D、业务准入

11、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下

罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情

节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整改或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依

法追究刑事责任：

A、未经批准设立分支机构的B、未经批准变更、终止的C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用

13、金融机构在收缴假币过程中有下列情况之一的，应当立即报告当地公安机

关，提供有关线索：

A、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币（含10张、枚）以上的B、属于利用新的造假手段制造假币的C、有制造贩卖假币线索的D、持有人不配合金融机构收缴行为的14、联网核查范围包括

A、开户B、修改实名证件C、挂失等特殊业务D、大额存、取款和转帐

E、汇兑汇款及取款在1万元（含）

15、在办理保险业务时需要留存身份证复印件的有。

A、单个被保险人保险费金额人民币2万元（含）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同投

保人。

B、保险费金额人民币1万元（含）以上且以现金形式缴纳的财立保险合同投保人。

C、代理人代为办理人身保险业务的还需要被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份

证件.。

D、保险费金额人民币20万元（含）以上且以转帐形式缴纳的保险合同的投保。

四、判断题

1、客户连续累计输错卡、折等凭证密码达5次，密码自动锁定（）

2、客户在申请解除密码锁定时，如果客户输入的密码是正确的，应在次日为客户解除锁定。

（）

3、客户预约取款，约定时期未办理支取，约定日期次日支取可不再进行预约。（）

4、办理单笔转帐金融在5万元（不含）以上的现金到帐户和帐户间转帐业务，客户应提供

本人有效身份证件进行登记。（）

5、存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的存取款业务。（）

6、个人结算帐户和活期储蓄帐户批量开户时，开户起存金额可以为零。（）

7、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向本人住所地、经常居住地或储蓄机构所在地的公证机构（未设公证机关的地方向县、市人民法院）申请办

理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（）

8、不需出示身份证件、只需密码、印鉴和/或凭证办理的业务，若密码、印鉴和/或凭证正

确，均视为客户本人办理。（）

9、若客户户名所使用的汉字在计算机字库中不存在，则输入“#”号，然后在存折/单上“#”

号旁手工填写该字，加盖名单。（）

10、个人活期存款帐户开户后可随时存取，取款后帐户的留存金额不能为零。（）

11、整存整取（包括转存后）可多次（至多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余

部分资金不得低于10 元。（）

12、定活两便储蓄存款不可部分支取。（）

13、撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（）

14、在柜台办理的转帐交易转出或转入帐户至少一方应为在邮政储蓄开户的个人储蓄帐户。

（）

15、客户可在ATM上变更存折密码。（）

16、邮政储蓄机构不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，邮政储蓄机构

可向客户提供该原始单据的复印件。（）

17、挂失申请书丢失可办理再挂失，发给客户新的挂失申请书。原挂失申请书仍然有效。（）

18、办理密码正式挂失和临时挂失时，客户应提供存款凭证笔该帐户对应的实名证件，代理

人还需提供代理人实名证件。（）

19、所有凭证的正式挂失必须在帐户开户的省内办理。（）

20、每笔交易只能办理最多三次成功的取消。（）

21、帐户信息修改只能在原交易受理网点办理。

22、由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签退时，应双人监督签退。（）

23、人民币由中国人民银行统一印制、发行。（）

24、金融机构发现假币而不收缴的，中国人民银行有权对金融机构处以1000元以上5万元

以下罚款。（）

25、绿卡储蓄卡无有效期。（）

26、客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收

益手续费。（）

27、国债投资者必须在规定的提前兑取期内办理储蓄国债（电子式）提前兑取业务，提前兑

取开始前和提前兑取停止期间不允许提前兑取。（）

28、当日撤单必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理。（）

29、投保人没有年龄限制。（）

30、同一受益顺序的受益人的受益份额之和必须为100%。（）

31、投保/续期缴费单笔金额在人民币5万元（含）以上的需通过人民银行建立的联网核查

系统进行核查。（）

32、根据我国《保险法》的规定，保险代理人在办理保险业务活动中不得有承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其它利益的行为。（）

33、根据我国《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人均可以为受益人。（）

代理出口业务流程 篇6

一、双方确定贸易产品，及产品生产周期情况，确定我司对应上下游公司资质情况。

二、根据交货周期及占资周期情况，双方确定占压资金年化利率（含税）。

三、合作方式：

1、按照上游指示，我司与其指定下游外商签订出口合同，并同时与上游公司签订采购合同。我司与上游签订合同约定必须遵循我司与下游外商的出口合同的约定（包括产品数量、质量、价格、付款条件、结算方式等）。

2、上游公司按照合同规定备货并送至指定地点，货物入库后，按照检验中心提供的数量质量报告为依据（最终以我司与外商的结算数量质量为准），在满足合同货物规定后，满足以下规定，我司向上游公司付款：（1）我司收到外商开具的100%即期信用证。

（2）我司收到上游公司的100%货权转移证明，即货物所有权转移至我司。

我司向上游付款原则在满足上述规定后遵循如下：

（1）上游公司向我司开具80%发票后，我司按照发票金额付80%货款。（2）上游公司未能开票，我司按照合同规定60%付款；待上游公司向我司开具80%发票后，我司再支付20%货款。

3、上游公司负责备货-入库-集港-装船-检验整个贸易流程的监控，并承担各个环节的一切费用和责任。如货物质量和数量同我司出口合同及下游外商开具的信用证中对货物质量和数量发生偏差，由上游公司承担由此产生的一切费用和责任。如果下游外商要求我司承担责任，我司承担后，有权要求上游公司赔偿相应损失。

4、上游公司按照合同规定要求备货、集港、装船、平仓等。并负责承担一切我司与下游外商在整个贸易环节中出现的所有问题及费用。（装船期间产生的装船费用、滞期费、速遣费、亏舱费等均由上游公司承担）

5、上游公司应协助我司办理及审核我司与下游外商签署的合同及信用证规定我司提供的所有证书及交单单据，并承担一切单据证书办理的相关费用。

6、上游公司与我司为人民币结算，我司与下游外商为美元结算，汇率风险由上游公司承担。

7、上游公司应在我司交单前对单据进行复核，如交单产生不符点、更改信用证的额外费用均由上游公司承担。

8、我司收到银行议付的100%货款后，扣除资金占用利息及所产生的费用后，与上游公司做最终结算，并在我司收到上游公司开具的剩余20%发票后向上游公司付清剩余货款。

财务代理的业务范围 篇7

一、车商代理保险的现状及存在的问题

(一)车商代理数家保险公司业务

车商店内有保险兼业代理资格证,传统的保险公司服务模式是派驻机器、人员在店内出单。店内可以根据送修等因素出单,不需要另外保险中介渗入。但这种模式易造成店内保险公司众多,业务分配上不均衡。各保险公司人员只管出单,处在竞争中易拉拢销售人员造成不良影响,对店内保险销售及发展没有想法,店内投保高低不均衡,不利于长期发展。

(二)车商缺乏专业保险人员

车商店内销售人员流动大,针对保险方面又缺乏专业人员的发展。保险销售从售车到售后都有贯穿。作为对销售人员新保的销售培训到售后续保的跟踪,衔接着客户对店内满意度及品牌的认可。这样才能推动店内产值的增加,而专业人员的缺乏,会长远影响到店内保险业务的发展。

(三)保险公司业务开展情况不理想

保险公司目前经营模式还走在传统行业销售中,由公司业务人员发展业务,广泛撒线。但由于人员有限,针对4S店不能常驻店,电话联系出单,无专人发展品牌形象,业务发展依据有无人值班受限,品牌虽大但业务量发展不佳。

(四)客户怨声载道

保险公司业务人员知识能力素质欠佳,无专业培训,赶鸭上架匆忙上岗,只会出单。在推销中易误导消费者投保,造成客户对品牌形象失望,严重的还造成不良客户,影响公司理赔。

二、车商代理保险业务专业化的成功案例和模式

针对以上情况,作为专业的保险中介机构作用明显。本文以A保险经纪公司为例,阐述其保险业务专业化运营模式。该经纪公司成立于2006年,隶属于某汽车集团,主营集团旗下4S店的汽车保险经纪业务和合格证监管、延保等业务,经营中,与车商、保险公司签订三方合同,对于车商和保险公司而言,能够更加专业、规范化的开展保险等相关业务。

(一)对车商而言

1、选取专业的汽车财险保险经纪公司更便利。

一般的保险代理公司是维护保险公司利益的,在为客户投保选取合作保险公司,但不是适合客户需求的保险产品。而保险经纪公司是维护客户利益的,同样面对投保客户,经纪公司能更好的符合客户需求,提出适合的投保方案,既提升客户满意度,避免日后理赔麻烦,又可在后期提升客户对店内信任度。

2、车商有无保险兼业代理证都不影响和保险中介服务的合作。

传统的经营模式使得店内缺乏保险专人的跟踪和管理,投保率低;即使有人跟踪,对保险认知没有系统的培训渠道,在业务发展上受限,从投保确认、出单,到后期回访,没有规范化服务流程,不利于车商发展保险业务。而保险经纪公司重在专业,有完善的服务流程标准,驻店员从每日工作着眼店内保险发展,优于保险公司。这将帮助销售店建立完整的保险发展流程,即使人员流动大,电销冲击等,业务也会平稳上升发展,提升店内业务发展。

3、合作后减少与保险公司摩擦,更好促进合作。

依据店内需求合作保险公司,提供机器人员,减少驻点保险公司;和店内一致目标,保险培训,技巧总结,提升店内业绩;常年专业保险服务问询,店内人员流动大也不影响业务拓展;协助店内新保续保发展,加强客户对店内满意度,提高店内产值。A公司和销售店内合作不需店内支付费用,不影响店内费用收入,但店内多保险专业人员的发展,合作空间可以很大。更多便利具体如下:

(二)对保险公司而言

1、经纪公司比代理公司能更好拓展品牌业务发展。

保险会2013年颁布《保险经纪机构基本服务标准》,在服务准则上多于代理公司,更专业更清晰化。经纪公司依据客户需求的投保,更能树立合作保险公司品牌形象,带来优质客户拓展业务范围。减少公司理赔损失。且A公司是全国性保险经纪公司,在目前保监会提升中介市场门槛,优化市场中更有优势,合规、专业、有创新精神。

2、合作共赢。

某经纪公司提供机器和驻店人员,减少保险公司展业费用,上岗人员专业,且驻店工作。业务发展快捷便利,与店内培训推广品牌发展,渗透业务范围。

3、提高服务质量。

保险公司可以减少与店内摩擦,在送修不能预知,优惠不能随市的情况下,中介公司维稳双方合作关系,能更好协调双方关系,减少摩擦,促进业务平稳上涨。更多便利如下:

(三)保险经纪公司具体操作环节

A保险经纪公司在前端销售环节合作、续保环节合作、理赔环节合作、培训及业务交流等各个环节进行协助,具体来说包括:

1、前端销售环节合作。

前端销售环节的合作包括新保和续保两部分。保险公司为车商设置专门的出单代码,在车商的办公场所内设置电脑、打印机等出单设备及专门柜台;A公司和车商配置保险服务人员负责保费计算、业务咨询、承保出单、续保管理等相关事宜。目前大部分4S店的代理保险运作中,保险公司方面多为驻店销售,协助车商进行保险营销及协助保险公司出单和续保管理等,如果保险公司选择三方合作的话,既可以节约人力成本,也可以合法合规经营。

2、保险理赔环节合作。

保险理赔环节合作具体来说涵盖理赔中心建设、出险报案管理以及理赔依据等方面:一是,保险公司在车商店内“理赔服务中心”的建设,包括:车商在店内提供相应场地和人员配备,满足理赔服务中心的需要;保险公司向车商理赔服务中心相关人员和A公司专人提供必要培训:包括理赔资料准备、理赔计算方法等;保险公司为车商开通“车商查询系统”,车商可及时了解本店理赔客户案件处理进度;规定理赔服务中心的权限:出险后由A公司专人或车商理赔服务中心相关人员指导客户报案、代办索赔或代交资料、也可作为客户定损点等。二是,出险报案管理:一般来说,车商和保险公司会约定事故车辆的派修和维修协议,即保险公司在接到属于在车商店内投保的车辆报案后,负责向出险客户推荐车商为首选维修厂家;对车商代理的品牌,出险车辆全部在其品牌店内进行定损,包括拆检。三是,保险理赔依据。车商向保险公司提供最新的配件价格标准和维修工时标准。四是,定损合作。保险公司在车商店面内安排1-2名查勘定损人员或给予车商一定的查勘定损权。通过在车行设立定损点,使客户在车商可以享受到“投保、出单、报案、查勘定损、权益转让、提车”一站式保险服务。

3、培训及业务交流合作。

除上述环节的合作外,三方不定期组织相关的培训及业务交流活动,如保险公司和A公司不定期为车商提供专业化销售、车险产品、理赔流程等多项培训课程;车商利用自身的专业优势为保险公司提供车辆维修、保养、构造、新款车型介绍等各种汽车专业知识讲座等。通过三方的合作,来满足客户的需求,服务好客户,诚实守信、专业胜任、勤勉尽责,来实现客户利益最大化为服务宗旨。

随着保险中介政策环境不断改善,保险中介法律和制度体系不断完善,市场的吸引力不断增强,为保险中介市场向更高层次发展提供了更加有利的条件。未来,随着保险中介机构的经营效益和质量进一步提升,服务经济社会的能力将不断增强,最终朝着“专业化、规范化、规模化、职业化”的目标发展。

三、完善车商代理保险业务专业化的对策

(一)加大宣传力度,增强知名度

从当前的情况看,宣传所依靠的主要对象应是各大保险公司(公认的大保险公司人保,平安,太平洋)和保险兼业代理机构。通过与其合作打开知名度。长期以来,保险市场混乱,今年保监局为净化保险市场,出台了几项政策对保险经纪机构还是比较有利的。寻求与全国各地保险公司以及保险兼业代理机构签协议合作,协助他们提高竞争能力,与此同时提高自己的知名度。只有参与进去了,进入了大众的眼球,才有更多的人来了解专业保险经纪机构,慢慢才会得到客户的认同和接受。当合作伙伴能领悟到专业保险经纪机构给他们带来的好处之时,也就是我们走向专业化成功的时候了。

(二)加强和全国性经纪公司的合作

经纪公司数量众多,鱼龙混杂,但全国性经纪公司相对更规范化、专业化,加强和其合作,更利于保险业务专业化的开展,能够更好的提升自身品牌效应。

(三)由专人负责保险相关业务

车险销售和车辆销售、售后维修相辅相成,每个环节之间相互影响,做好车险销售和理赔的辅助工作,能在一定程度上提升车商在客户中的口碑,进而促进售后维修,带来维修收入,因此就需要专业的高级管理人才,抓好售前、售中和售后各环节的服务工作。

(四)加强对销售顾问的保险业务培训

从目前的合作模式来看,车商销售顾问是一线的保险销售人员,加强对他们的培训至关重要。一方面可以由保险公司、保险经纪公司的定期培训做保障,同时车商也要加强对销售顾问的考核、业务提升。

(五)完善诚信机制、提高服务质量和效率

必须加强公司内部员工的职业道德教育,将诚信教育纳入员工岗前培训和继续教育体系中。发挥社会监督作用,强化正面宣传,建立黑名单制度,严惩欺诈、误导等违法违规的行为。同时,我们要牢牢抓住国民经济和保险市场快速发展带来的难得机遇,充分发挥自身专业优势,积极帮助客户更好的识别、化解和防范风险,进行保险保障安排,让越来越多的人体会到车商代理保险的专业化发展趋势。

总而言之,车商兼业代理保险即将成为过去式,如何将其专业化运营是市场发展、监督监管的必然选择,车商如何有效把握此机遇,既提升保险业务带来的收入,同时又提升车商自身的品牌效应和服务质量是至关重要的问题。

摘要：汽车生产、销售、维修和运输等相关企业兼业经营保险代理业务,在促进保险业务增长、扩大保险覆盖面等方面发挥了积极作用。但是汽车企业兼业经营保险代理业务管理混乱、专业能力低下的问题也日益突出,侵害消费者权益的违法违规行为时有发生,引起了社会各界的关注,如何将其专业化、规范化至关重要,以A保险经纪公司的运营模式为例,为车商代理专业化提供经验借鉴,从加大宣传力度、加强和全国经纪公司合作、由专人负责保险相关业务、加强对销售顾问的保险业务培训、完善诚信机制提高服务质量和效率等方面完善车商代理保险业务专业化的对策。

关键词：车商代理,保险经纪,专业化

参考文献

[1]孟灯旺.安徽推进汽车保险代理专业化[N].中国保险报,2013.05

[2]姚慧.山东力推汽车企业保险代理专业化[N].中国保险报,2013.05

[3]杨向前.保险代理要走专业化道路[N].中国保险报,2015.08

财务代理的业务范围 篇8

【关键词】商业银行；代理债权；投资；融资人

改革开放以来，我国经济水平得到了巨大的发展，资产管理上也逐渐的壮大。但随着当前国内经济下行，商业银行代理债权投资业务信用风险事件不断发生，这些风险事件不但对投资方以及银行的利益造成影响，而且降低了银行的信用。如何去防范商业银行代理债权投资业务信用风险，已成了所有资产管理机构共同需要思考的问题。

一、商业银行代理债权投资业务信用风险分析

1.国家监管体系的不足

由于我国对金融体系领域的监管由银监、证监、保监三家机构构成，各监管机构在监管过程中各自为阵，无法形成统一的监管模式。而债权资金的来源是多元化的（私募基金、保险资金等等），即来源于这3家监管部门所监管的行业。由于监管体系的分离，形成征信结果的不真实；

2.融资人还债能力不足

融资人还债能力不足是导致商业银行代理债权投资业务信用风险发生的因素之一。融资人还债能力不足是指融资人所有经济收入来源以及固定资产不足偿还债务。以往，在进行代理债权投资业务时，由于种种原因，在审查融资人的还债能力时出现误判，使得融资人在还款期限到来时没有经济能力还款的情况。导致这一情况发生的主要原因可以分为以下两点：（1）特定还款来源不稳定，或是其本身的盈利性很低，融资项目没有达到理想的效果。（2）综合还债能力不足。融资人本身除了特定还款来源以外，加上其它的收入也无法覆盖债务金额。甚至其拥有的固定资产价值也是不足以还债的。总之，融资人的还债能力极为重要，只有融资人拥有足够的还债能力，才能避免因为还债能力不足导致的投资业务信用风险。

3.融资用途不正当

融资用途不正当也是导致商业银行代理债权投资业务信用风险发生的因素。主要有两方面：（1）融资项目本身就不符合国家法律规定，项目不稳定、项目盈利性不高等。（2）资金用途不清。有些融资人在拿到资金以后，利用这些资金从事别的活动，这些都是融资用途不正当的行为。

4.增信措施不规范

增信措施不规范是指在进行增信措施时，其采取的手续及过程没有达到银行或国家规定，不具备法律效力。以下几个方面是导致增信措施问题的原因：（1）抵押资产不属实，或抵押资产价值和实际价值有偏差。（2）担保人的经济情况不属实。（3）担保或抵押手续不规范。（4）会计准则在不同行业的执行偏差导致企业负债反映不真实。（5）融资方出现多头融资，有的融资，比如理财业务方式融得的资金不上增信。

二、商业银行代理债权投资业务信用风险防范措施

1.审查融资人还贷能力

审查融资人的还贷能力是商业银行代理债权投资业务信用风险防范的策略之一。要对融资人的各项还款来源进行认真的审查工作。通常，特定还款来源是作为优先还款来源的，审查时要认真核实特定还款来源的真实性以及稳定性。查看融资项目是否具备可行性以及项目盈利是否满足债务本金和利息。只有确定特定还款来源真实可靠，并且盈利满足还款金额，才能确保融资人具备还款能力。其次，审查特定还款来源时还要针对融资人综合还款能力进行审查。查看融资人除了特定还款来源以外其他的收入情况。审查单位就要就这家工厂的收支情况以及固定资产进行审查，看融资人综合还款能力是否大于债务数额。只有确保融资人具备还债能力，才能保证不会发生因为融资人还款能力不足导致的代理债权投资业务风险。

2.审查融资的用途

审查融资用途也是商业银行代理债权投资业务信用风险防范的策略之一。审查融资用途可以有效避免因为融资用途不正当导致的代理债权投资业务信用风险的发生。一些不合规的项目本身就存在风险。审查单位要严格审查融资的用途，具体可以参考以下几点：（1）查看项目是否符合法律规定，查看是否符合社会利益。杜绝一些违反条例或破坏社会文化、自然环境的项目。（2）查看是否属于公益性项目，查看项目是否能够到达还债的盈利能力。因为公益项目本身盈利性就低，甚至有些公益项目本身就没有盈利。而且公益项目本身就存在不稳定性等。

3.审查交易的结构

审查交易结构是商业银行代理债权投资业务信用风险防范策略的重中之重。根据以往出现的交易结构问题而导致信用风险的因素，可以从以下几点审查：（1）查看双方签订的合同是否具备法律效益，是否满足双方各自利益。查看各项交易手续是否正确，避免一些错误行为导致的交易结构风险。（2）对业务模式的审查是指审查不同种业务模式之间各方面的责任和义务是否落实。因为在不同种的业务模式，其各个点之间的关系是不一样的，同时法律对各个单位之间产生的约束和保护也不同。（3）法律关系也要进行审查，明确各个方面的法律责任和义务，明确出现风险的承担负责人。避免因为法律关系不清晰导致的纠纷以及债权投资业务信用风险。

三、总结

现阶段，商业银行代理债权投资业务存在很多信用风险，这些风险直接影响到商业银行或投资方的利益，造成商业银行和投资方经济上的损失。在商业银行代理债权投资业务办理时，要加强对信用风险的防范措施，认真审查各个方面，确保融资人信用良好以及具备充足的还债能力。只有这样才能提高商业银行代理债权投资业务的安全可靠性，提高商业银行的信用。

参考文献：

[1]吴恒煜.信用风险控制理论研究——违约概率度量与信用衍生品定价模型[J].北京：经济管理出版社，2006.

[2]欧阳秀子.我国商业银行信用风险度量模型的实证研究——基于KMV模型的实证分析[J].江西：金融与经济，2009（4）：73-76.

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