银行科技工作

2024-11-07

银行科技工作（共9篇）

银行科技工作篇1

银行工作心得-银行工作心得银行如何做好本职工作心得体会

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银行如何做好本职工作心得体会篇一

《银行工作个人心得感想》

银行工作个人心得感想

时代在变、环境在变，银行的工作也在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们跟紧

形势努力改变自己，更好地规划自己的职业生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，以下是我的个人心得体会：

1、始终保持一种学习的心态。伟大的毛主席说过：“活到老，学到老”，生活如此，工作更是如此。作为刚毕业的大学生，或许我们有一定的理论知识，但毕竟理论和实际还是存在差距的，这时的我们缺乏工作经验。面对复杂繁多的银行业务，我们只有时刻保持一颗学习的心，虚心向前辈求教，才能尽快熟悉和掌握各项业务知识和操作流程，尽快胜任本职工作，为邮储银行创造价值，成为一名合格的邮储银行员工。

在邮储银行，每个刚进行的新员工都会有一个师傅带领学习业务。刚入行我便分配到县支行信贷部，并有一个业务能力很强的师傅带领。原本以为师傅会手把手的教我，但由于师傅平时也有自己的工作要做，时间上不允许如此，所以我采取了“自学”加“请教”的学习方

法，先自己看看以前她们做的相关业务档案，再结合相关的操作规程文件自学，若碰到不懂的地方再向师傅请教，我个人觉得这种方法还算实用，但必须注意的是碰到自己难以把握的地方一定要向师傅虚心求教，千万不能不懂装懂，以免影响到业务学习的正确性。

现有繁多的银行业务，再加上层出不穷的新业务品种，更加要求我们时刻保持一种学习的心态，不断更新自己的业务知识和操作能力，才能更好的做好本职工作。

2、保留一颗感恩的心。当今社会每年毕业的大学生年年剧增，就业难日益成为一个社会热点话题。作为众多毕业生的一员，能够来到邮储银行工作，算是一件十分幸运的事。正因为幸运，我们才更应该懂得感恩。要成为一名合格的员工，懂得感恩是必不可少的素质之

一。首先，我们要感谢教导我们的同事和前辈，是他们将多年的工作经验

和技能无私地倾囊相授，是他们的敦敦教诲让我们很快的成长起来。其次我们还要感谢我们的领导，是他们给予我们这个施展才华的舞台和机会。最后，我们还要感谢对我们提出批评和建议的同事，正是他们的批评使我们认识到自身的不足和缺陷，以便让我们不断地提高自身的业务素质和技能，不断地成长。

3、制定自己的职业规划。古人有云：“凡事预则立，不预则废。”作为大学生，在入行的第一天我们就应该做好自己的职业规划，并且将这个规划上升到一个战略的高度，在以后的工作中按照规划，分解制定出相应的一个个具体目标，然后通过努力逐一实现。随着一个个目标的实现，我们能够看到我们自己的成长历程，看到我们每一天都是有进步的。如此，我们才不会在日常忙碌的工作中迷失自己前进的方向。而且我们还应该对职业规划建立调整机制，随环境的变化来调整自己的规划。这样我们才能在邮储银行的舞台上实现自己的

人生价值和理想。

银行如何做好本职工作心得体会篇二

《银行工作心得体会》

做好“个人负债业务保卫战”活动心得体会

近期以来，在行里统一组织和安排下，开展做好“个人负债业务保卫战”活动，根据活动要求，我认真学习了这次活动的相关文件和会议精神，通过系统学、对照查、认真思，使自己的思想认识得到了极大提高，结合活动开展以来的自身情况，谈几点感受。

一、要认真学习好文件精神

学习好有关文件精神，是开展好活动的前提。通过集中学习和自学相结合的方式，采取抄写笔记、撰写心得、相互交流的方法，认真学习了平凉支行关于做好“个人负债业务保卫战”活动的通知等文件精神，通过参加本次学习，使我认识到从自身做起，加强人员培训及素质教育，通过强有力的内外营销手段，改变我行目前“重资产，轻负债”的业务发展思维，进一步强化存款，作为立行立本的理念，快速扭转今年以来我行存款持续流失的被动局面，分析存款流失的具体原因，发挥我行职工的揽存积极性，树立正确的资产负责管理观念，形成全行上下“人人抓存款，人人有任务，人人管客户”的良性发展模式，使我们存款不被流失，稳重求赠。

银行科技工作篇2

银监会为加强商业银行的信息科技风险管理, 提升信息科技风险管理能力发布了一系列的监管文件后, 在2009年3月份银监会正式发布了《商业银行信息科技风险管理指引》 (以下简称《指引》) 。该《指引》适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行、政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。本文试图让中小商业银行的IT人员了解《商业银行信息科技风险管理指引》, 以及如何建立满足《商业银行信息科技风险管理指引》的信息安全架构。

一、对《商业银行信息科技风险管理指引》的理解

本次颁布的《商业银行信息科技风险管理指引》共11章76条, 涵盖了信息科技风险管理的各个领域, 同时针对银行现有的组织架构, 对各部门也明确提出了风险管理的要求。下面将主要条款做一个深入的解析。

第一章总则, 明确了指引的目标和适用范围, 指出信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术, 在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用, 并包括进行信息科技治理, 建立完整的管理组织架构, 制定完善的管理制度和流程。信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制, 实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制, 促进商业银行安全、持续、稳健运行, 推动业务创新, 提高信息技术使用水平, 增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章信息科技治理, 明确提出了信息科技治理的概念, 明确了信息科技风险管理的责任人和董事会的相关职责, 并明确要求商业银行应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作, 并直接向首席信息官或首席风险官 (风险管理委员会) 报告工作。此章最重要的是明确了商业银行风险管理部门、信息科技部门以及内部审计部门在信息科技风险管理中承担不同的角色和职责, 互相协作、共同完善信息科技风险管理的架构。

第三章信息科技风险管理, 明确要求商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划, 制定全面的信息科技风险管理策略, 建立持续的信息科技风险计量和监测机制。本章是从信息科技风险管理部门的角度, 提出商业银行信息科技风险管理的事前控制 (第一道防线) 。

第四章信息安全, 明确要求信息科技部门负责落实信息安全管理职能, 负责建立和实施信息分类、保护体系, 通过建立有效管理用户认证和访问控制的流程保障业务安全, 通过设立物理安全保护区域保障物理安全, 通过将网络划分为不同的逻辑安全域保障网络安全, 通过操作系统和系统软件的安全控制保障系统安全, 同时加强信息系统、终端设备、传输控制、信息保护等方面的安全, 并对员工进行持续培训, 通过建立信息安全体系, 全面控制信息安全方面风险。此章是参考了国内外信息安全最佳实践 (ISO27000与等级保护) , 针对信息科技部门, 提出信息科技风险管理的事中控制 (第二道防线) 的重要组成部分。

第五章系统开发、测试与维护, 明确要求对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废, 制定制度和流程, 采取适当的项目管理方法, 控制信息科技项目相关的风险。采取适当的系统开发方法, 控制信息系统的生命周期。应制定相关控制信息系统变更的制度和流程, 确保系统的可靠性、完整性和可维护性;应制定并落实相关制度、标准和流程, 确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性等具体要求。此章是针对软件开发与项目实施部门, 提出信息科技风险管理的事中控制 (第二道防线) 的重要组成部分。

第六章信息科技运行, 明确了商业银行数据中心物理环境要求、人员岗位职责要求, 并要求商业银行制定详尽的信息科技运行操作说明, 建立事故管理与处置机制及时响应信息系统运行事故, 建立服务水平管理相关的制度和流程, 建立连续监控信息系统性能的相关程序, 制定容量规划应及时进行维护和适当的系统升级, 制定有效的变更管理流程以确保生产环境的完整性和可靠性等。此章主要参考了ITIL最佳实践, 针对数据中心与运行部门, 提出信息科技风险管理的事中控制 (第二道防线) 的重要组成部分。

第七章业务连续性管理, 明确要求商业银行根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划, 以确保在出现无法预见的中断时, 系统仍能持续运行并提供服务, 定期对规划进行更新和演练, 以保证其有效性。此章主要参考了BCP最佳实践, 针对业务运营部门, 提出信息科技风险管理的事中控制 (第二道防线) 的重要组成部分。

第八章外包管理, 明确商业银行不得将其信息科技管理责任外包, 应合理谨慎监督外包职能的履行, 针对外包方选择、外包谈判、外包协议, 外包执行中的信息安全等方面提出了明确要求。此章是针对商业银行各部门的外包合作, 提出信息科技风险管理的事中控制 (第二道防线) 的重要组成部分。

第九章内部审计, 明确商业银行内部审计部门应根据业务的性质、规模和复杂程度, 对相关系统及其控制的适当性和有效性进行监测, 至少应每三年进行一次全面审计。在进行大规模系统开发时, 要求信息科技风险管理部门和内部审计部门参与, 进行专项审计等。此章主要针对内部审计部门职责, 提出信息科技风险管理的事后控制 (第三道防线) 的重要组成部分。

第十章外部审计, 明确商业银行在符合法律、法规和监管要求的情况下, 委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。此章主要从外部审计角度, 提出信息科技风险管理的事后控制 (第三道防线) 的重要组成部分。

通过《指引》解析可以看出, 《指引》的编写借鉴了Cobit, ISO27000, ITIL, CMM, BCP等国内外的最佳实践, 为商业银行的信息科技风险管理指明了方向。同时, 本《指引》从商业银行信息科技相关的每一个主要部门的角度出发, 分别提出具体的监管要求, 从而使得其具备非常强的可操作性。

二、商业银行的应对措施

依据IT风险管理原则与IT风险管理生命周期方法论, 综合通过差距风险获得的具体需求, 设计、规划IT风险管理的目标框架, 指导IT风险管理机制与体制建设。其目标框架如图1所示。

(一) 组织体系建设

建立IT风险管理组织, 采用条线与层级相结合的矩阵式管理模式;建立常设IT风险管理的专业团队, 采用虚拟团队的方式向全行提供IT风险管理专业服务;并设立必要的实体化专业支撑中心。

(二) 管理流程制定

融合IT风险管理生命周期与主要IT流程, 针对IT操作风险与信息安全风险, 建立总体与具体两个层面的风险管理流程, 明确各层面IT风险评估流程的触发机制, 将风险与安全管理工作制度化、日常化, 确保其有效执行。

(三) 控制体系建立

根据风险评估结果、IT风险管理原则及控制策略设计控制措施, 通过完善的IT风险制度体系加以明确, 并通过风险监测与再评估实现对IT风险控制的持续改进。

(四) 技术架构完善

完善信息安全规划的基础设施/技术架构, 设计IT风险管理技术架构, 并推动安全信息管理技术平台的建设以及推广;通过IT风险管理框架, 商业银行可以形成3道防线。

1. 第一道防线

由策略保障体系、组织保障体系、技术保障体系构成完备的信息科技风险管理体制与基础安全控制设施, 形成事前防范的第一道防线, 为业务运行安全打下良好的基础。

2. 第二道防线

由运行保障体系构成事中控制的第二道防线。通过周密的生产调度、安全运维管理、安全监测预警, 及时排除安全隐患, 确保业务系统持续、可靠地运行。

3. 第三道防线

由应用恢复保障体系与内外部审计构成事后控制的第三道防线。针对各种突发灾难事件, 建立灾难恢复与业务持续性计划, 进行应急演练, 形成快速响应、快速恢复的机制, 将灾难造成的损失降到组织可以接受的程度。通过内外部审计, 保障IT风险管控体系的有效运行。

(五) 利用两种风险控制手段

1. 事件识别

为获得组织的第一手的风险资料, 需要对IT风险事件进行分类, 建立IT风险事件的管理组织与流程, 制定风险事件响应机制。事件的收集与分析也可用于预测未来发生系统故障的可能性, 及时采取必要的控制。

2. 风险管理

风险管理包括风险评估与风险控制。风险评估是指从风险管理角度, 运用科学的方法和手段系统地分析信息与信息系统所面临的威胁及其存在的脆弱性, 评估风险事件一旦发生可能造成的危害程度;风险控制是对已经评估出来的风险要进行风险控制措施的规划与实施, 以建立有效的IT风险控制及日常运作机制, 把IT风险降到组织可以接受的水平。

(六) 利用两种监督措施

1. 风险检查

安全检查工作一般由风险管理部门和信息安全管理部门来负责实施, 经常性的检查有利于落实信息风险管理的方针与策略, 及时发现在技术、人员及流程方面存在的风险隐患, 也有利于提高员工安全意识, 保证业务的持续运行。

2. IT审计

兰州银行的科技突围篇3

当他拿着银行卡从兰州银行全能自助银行VTM操作间出来时，满头大汗却一脸兴奋。他说，在一个密闭的空间里，通过视频方式面对银行柜员，会有点不习惯，甚至是紧张，但是几分钟之后便彻底爱上了VTM。“太方便了，很简单的几步我便顺利办理完了开卡业务，而且现场拿到了银行卡，真没想到。听说VTM是7×24小时的，那我以后无需工作时间去网点排队办理银行业务了，非常人性化。”

兰州银行VTM系统是基于华为eSpace-VTM远程自助终端而推出的创新型银行服务，综合运用了联络中心、高清视频通信、视频监控、金融自助终端设备等系统功能，同时集成了高清摄像头、手写签名、二代身份证读取、证件扫描等相关设备模块，是信息科技与金融创新相互融合的一个典范，变革了传统银行服务渠道。系统去年11月开始实施，今年5月8日正式上线。

何谓VTM？根据兰州银行科技部总经理何力的介绍，VTM是介于电子银行渠道和人工柜台服务之间的一种新兴银行电子渠道服务，是能为客户提供贴身银行服务的银行服务网点，既能通过远程视频实现与银行工作人员的交流、又能达到自助办理个人业务的快捷。

“如果说电话银行是通过‘听’，ATM机和自助终端是通过‘看’，网上银行是通过‘操作’，那么VTM则是结合了视、听、自助和专人服务，客服人员通过视频指引客户完成操作。”何力解释说

“与传统银行相比，VTM集中式的客户服务中心、分布式的远程银行终端不受地域与客户流量变化的限制，可以实时调整人力资源，平衡全地区全网点的业务，大大减少了客户等待的时间。VTM既集合了纯电子渠道服务带来的方便快捷，又兼顾了客户个性化的需求，减少高科技产品给中老年人带来的不便，将‘银行本位’的服务转变为‘客户本位’的体验，这也是兰州银行所追求的。”

兰州银行对VTM的定位是“全功能自助银行”，并希望通过它实现90%的银行业务。目前，用户通过兰州银行的VTM除了可办理借记卡开卡外，还可以办理存取款、百合理财、挂失、密码重置、手机银行签约、短信签约、账户查询、自助缴费等业务。用户在任何时间进入兰州银行VTM全能自助银行，远程柜员就可通过高清视频为客户办理业务，提供业务咨询。全能自助银行可自动读取客户身份证的个人信息，自动完成身份证号码和住址等信息填单，通过电子触摸屏和电子笔可实现填单、签字，填写完毕的信息实时传递给远程柜员，而且对于写字困难的客户，远程柜员还可以协助填单。通过这些高科技技术协助，在远程柜员的指导下，用户仅需要几分钟就可以办好一张新的银行卡，比起在上班时间到银行营业点排队等候，全能自助银行让客户办理业务更快捷、更安全、更便利。

几年后，在营业厅、24小时自助服务厅、居民区、商业区、校园、机场、酒店甚至偏远郊区我们都可以看到兰州银行VTM的帅气身影。

“VTM只不过是兰州银行‘科技引领、科技兴行’战略的一个缩影。”兰州银行董事长房向阳在接受采访时表示，“以前，银行尤其是城市商业银行的赢利主要依靠我国经济的整体增长，未来，银行业的增长要靠自身的精细化管理，靠的是科技创新。”

当前我国的银行业面临两大压力：一个是经济下滑，增长乏力；一个以阿里金融为代表的网络金融的异军突起。马云曾“来势汹汹”地说过这样一句话：“如果银行不改变，那我们改变银行”。房向阳也坦承，网络金融对传统银行业的冲击是前所未有的。

的确，银行业发展的高增长时代结束，意味着不论是大型银行还是中小银行都必须面对业绩下滑以及业务转型的问题，尤其是对于大量未上市的城市商业银行，这个问题更加紧迫。一段时期内，大型银行可以依靠现有的规模和实力继续保持增长，但对于像兰州银行这样的中小银行金融机构而言，生存的发展之路可能需要重新思考。

随着我国金融创新步伐的加快，信息化时代的高速发展，金融消费者的服务需求日益呈现个性化、多样化的特点，信息化的应用对金融业服务客户效率和体验度的提高，人们颇有感触和体会。近年来，银行业逐步转向电子化“新航道”：手机银行、网上银行、移动金融服务、第三方支付平台电子商务等的蓬勃发展，预示着银行未来的趋势——传统银行正逐步向电子银行迈进。兰州银行也紧跟时代步伐，在金融创新上精益求精，以科技创新为主导，构建了全省范围内156个7×24小时自助银行，10600多台自助设备，以及无处不在的手机银行、网上银行为广大客户提供了综合全面的金融服务。在房向阳看来，网络金融的重要性甚至超过银行核心系统。

除了VTM项目，在科技创新上，兰州银行还在做一件“很重要的事情”，那就是电商平台。

当前，众多银行都期待“线上”运作将金融服务与电子商务的发展更好的实现融合。兰州银行也计划与第三方服务商合作自建电商平台，从自己主要服务的中小微企业人手，对传统的电子商务模式进行创新，通过提供为进驻商家和消费者提供更多样化的金融服务来促进平台销售，谋求在更大范围和更广领域内参与到发展迅速的电子商务中，进而发展更大的客户群体，最后通过为客户群体提供额外金融服务来获利。对所服务的客户多一个网上的渠道，完成客户在支付结算、传统银行业务的对接。通过此平台，捕获银行所关注的各类交易信息，解决信息不对称的问题，进行实时的授信。

兰州银行与各界商会、各类商圈有良好的合作基础，对于商圈内企业客户，提供了多年、持续的金融服务，掌握这些客户完整的经营资料、资产及信用资料。这些真实有效的客户，正是下一步电子商务最优质的客户。

银行科技工作篇4

根据省市分行党委统一部署，XX分行深化政治巡察，坚持发现问题、形成震慑，推动改革、促进发展，推进全面从严治党向纵深发展、向基层延伸，着力打通全面从严治党“最后一公里”，2021XX分行巡察组共开展巡察7次，其中“交叉巡察”1次,巡察XX分行XX县支行党支部，开展行内基层营业机构党支部巡察6次。现对2021巡察工作开展情况总结如下：

一、主要工作情况

（一）精心部署，夯实巡察工作基础。

在XX分行党委的高度重视下，结合巡察任务的实际，从财务、风险、公司、党务等条线优秀专业人才队伍中抽调9名业务骨干，组建巡察人才库。巡察领导小组研究拟定了《XX分行巡察工作实施方案（2021）》，并报党委研究审议，明确了巡察对象、巡察重点，对全年巡察任务做了部署安排，为全年巡察工作奠定扎实的基础。

（二）突出重点，注重巡察工作实效。

在巡察对象上，突出重点“人”，主要突出基层营业机构班子成员尤其是“一把手”。在巡察内容上，突出重点“事”，即围绕“四个落实”查找和推动纠正政治偏差，坚持从业务看政治，从问题看责任，从现象看本质，发挥政治监督作用。聚焦基层党组织党的领导弱化、党的建设缺失、全面从严治党不力，管党治党宽松软等突出问题。在巡察前期，明确巡察内容、工作程序、时间安排、人员分工和纪律要求，列出巡察中需要重点关注的问题以及事项。在巡察过程中，综合运用听汇报、看台账、核事实和单独约谈等方式挖掘问题线索，带着问题开展谈话，带着问题调阅材料，直奔主题锁定事实。截止目前完成了7家基层营业机构党支部的巡察任务，巡察覆盖率68.4%，2022年可达到全覆盖。

二、巡察整改情况及辖内巡察发现问题情况

一是督促落实省分行巡察反馈问题整改工作。

针对上一轮省分行巡察反馈的6个方面18个问题，组织召开巡察整改工作联席会议6次，党委研究巡察问题整改和问责4次，明确整改责任，紧盯整改进度，协调解决整改难点，确保整改工作落到实处。同时坚持把巡察整改作为加强党的建设、推动业务发展、规范经营管理的重要契机，督促责任部门进一步完善重点领域制度建设，着力构建整改长效机制。二是认真开展XX分行辖内自主巡察工作。围绕“四个落实”，坚持有形覆盖和有效覆盖相统一，科学把握进度，2021年完成了辖内6家基层党支部现场巡察，自主巡察覆盖率为30%，形成4个方面共61个问题清单，为下一阶段提高经营管理质效，发挥基层党组织战斗堡垒作用，提供政治指引。

二、存在的问题

巡察人员能力有待提高。巡察组由临时抽调巡察人才库组成，巡察经验相对缺乏，不会巡察的问题普遍存在，发现问题能力针对性不强，致使一些深层次的问题和线索难以充分挖掘，存在工作简单化、表面化、应付化，一定程度上影响了巡察工作的成效。

三、下一步工作打算

（一）抓好巡察问题反馈、督办和整改落实等主要环节。

督促被巡察营业机构根据存在的问题，扎扎实实整改落实，通过整改落实解决问题、推动条线部门弥补漏洞、完善制度，达到整改一个具体问题，推动一批问题、一类问题解决的综合效果。

（二）注重巡察业务知识学习，扎实做好巡察工作基本功。

针对巡察人才库开展巡察业务知识培训，重点把省市分行巡察工作工作手册学深学透，还要学习党内的其他党纪党规条例等，提升巡察人才业务能力。

（三）加强巡察工作队伍的建设。

在坚持“专业搭配”的基础上，充实巡察人才库，特别是要把懂专业、敢监督、作风正的干部选拔到巡察人才库中来，在巡察中作用发挥突出的成员予以保留，对不能有效发挥作用的成员坚决予以调整，不断提升巡察队伍的履职能力。

特此报告

XX分行

银行科技工作个人总结篇5

时光如梭，辉煌的2007已经从我们身边走过，美好的2008正悄悄地向我们走来。回顾2007，我们有辛酸·有痛苦，但更多的是幸福。我作为支行负责计算机设备的人员，现将科技工作一年来的情况汇报如下：

一．全行计算机设备维护及维修工作稳步向前

由于我行计算机设备比较陈旧，加之上级部门配发更新设备相对迟缓，所以我行计算机设备的维护及维修工作相对频繁。每月均有5到10次计算机的维修工作，全年累计尽80余次的维修工作量，其中不乏有零部件的更换，鉴于支行经费紧张的实际情况，对于可以从旧设备上拆下来替代使用的，我尽量替代；对于实在没有或因型号原因无法替代的设备，我才建议支行购买。这样一来，全年可为支行节省一大笔费用。

二．自助设备全年运行正常，开机率稳步前行

随着总行“大个金”业务的继续深入，自助设备的正常运行率在支行一级的考核力度中进一步加大。为贯彻总省行有关自助设备的相关精神，同时减轻前台业务的办理压力及增加由自助设备所带来的中间业务收入，在自助设备故障的处理过程中，力争做到“三个一”，那就是：第一时间发现问题，第一时间反映问题，第一时间解决问题。三．防病毒工作成绩卓然

防病毒工作一直以来就作为上级行考核的一个重点，支行主管科技的领导也相当重视。在支行各方面的积极配合下，此项工作取得了

令人满意的结果。全年无重大病毒事故发生，未受到上级行的通报批评，对于防病毒在全行考核中未扣一分，得到上级部门的认可。在接下来的一年中，我将继续保持上一年在这方面的好的做法，力争保持防病毒工作的良好发展态势。

四．信息系统的升级工作稳步进行

据统计，全年共对我行的信息系统进行了30余次升级工作。其中有××××××××××××××××系统升级等等。五．UPS及网络方面

鉴于我行的实际情况，我对UPS实行一个月放电一到两次的制度，确保在市电断电的情况下，UPS能够提供尽量多的电力支持，实现了上级行关于“电停·柜面业务不能停“的指导思想。

在网络通讯方面，一旦发现通讯故障，我在积极与上级行取得联系的同时，运用自己的相关知识对故障进行分析，找出问题的所在，在排除非我行设备故障原因的同时，在第一时间通知有关各方，力求在最短的时间内恢复网络通讯。保障支行相关业务的顺利开展。六．代理业务及企网的技术支持

做为支行的科技人员，除了保障本行计算机及相关设备的安全稳定运行，我同时负责全行代理业务系统及企业网上银行的上门安装·调试·培训等工作。全年累计共上门服务40余次，为我行代理业务及网上银行的顺利推广和应用提供了强有力的技术支持。

诚然，在过去的一年里，科技工作确实取得了不错的成绩，但同时也暴露了许多不足。在接下来的一年里，我将在继续发扬上一年好的方面的同时，努力向兄弟行学习，借鉴一些的好的经验和办法，使我行在科技这一方面有一个长足的发展，为我行业务的全面发展提供越来越好的技术支持和保障。

银行工作者工作汇报篇6

从我踏入中行的第一天我就爱上了这份工作，就把中行当做了自己的家，有开心有烦恼，有忙碌有清闲，尽管在平时的工作中坚守自己的信念,努力工作，但总的来说还是有许多值得学习的和认真思索进步的地方。

我在做柜员期间一直坚守服务第一、技能第一的信念；在接待客户方面，一直保持“以礼相待、笑脸相迎”的态度，并严格按照银行相关制度要求自己，努力做到“举手招迎、双手递送，您好、慢走”的日常礼仪；在办理业务时遇到个别脾气暴躁或者是性格怪癖的客户时，首先我会稳定自己的情绪，然后面对客户对症下药，及时快速的解决客户问题，尽己所能满足客户要求，令其满意而归。在专项业务方面，我会秉承老一辈员工的态度，刻苦学习、努力钻研，闲暇之余都会翻看自己不懂的业务知识，并及时向周围优秀的同事请教。在蓝图期间，我还会利用中午午休晚上下班后空余时间练习业务，几乎每晚都会练习到九点多钟。记得有一次，练习结束准备回家，因为认真思考一道题目是用现金结清还是用转帐结清时，居然没有看到前面的玻璃门，径直就撞上去了。对待平时工作，我严格把握准确、快速这道关，保证准确性的同时，为客户节约宝贵的时间又让客户开心而来、舒心而归。

通过自己的努力，不仅得到客户赞许也得到行领导的认可。不久经过岗位调整，我成为大堂经理，刚开始的时候担心自己因为起点太低没法挑起这个重担，经过一系列思想斗争，最终还是毫不犹豫地接受大堂经理这岗位。因为我知道这个位虽然有一定的难度，但领导既然给我一个锻炼自己，提升自我的舞台，那我就不能放弃，不仅要做下去，而且还要做好。上岗之后，我以“口好、耳好、眼好”三好为座右铭，时刻鞭策自我，认真完成每一次接待工作。

虽然平时工作比较繁忙、杂事多、业务繁，接待的客户也很多，但是自己却乐在其中，时刻保持一个乐观的天态度对待客户和工作。记得刚开始的时候为了学习怎么使用自助终端，中午其余员工休息时，我会拿着自己的卡在那边琢磨，直到自己清楚这个机器可以办理什么业务以及怎么办理为止；同样为了向客户更好的介绍我行的信用卡，我就找了中行各式各样的信用卡申请表，将它们背后的收费标准以及每张信用卡的特色加以比较，争取更好满足客户需求，让客户轻松、便捷、高兴、舒心处理好自己的每一个事项。让客户满意的同事，我同时也感觉到自己作为一名中行优秀员工的自豪，舒心了他们，进步了自己。

这过去的中行工作中有辛酸、有甜蜜、有惆怅、也有舒畅，但总的而言整体

科技银行的定位篇7

关键词：科技银行,科技型中小企业,融资

2009年, 《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》中强调, 要大力发展战略性新兴产业, 让科技引领中国可持续发展。战略性新兴产业的载体是科技型中小企业, 所以推动科技型中小企业的发展是根本。然而科技型中小企业融资难是一个一直被重视, 而又一直未彻底解决的问题。在不断探索如何解决这一难题的过程中, “科技银行”一词逐渐走进大家视野, 越来越多的学术研究也开始关注它。那么科技银行到底是什么呢?我们有必要对其进行定位。

一、科技银行的概念界定

科技银行是指专门为高科技型企业提供融资服务的银行。中国的科技银行是商业银行的一个分支, 并不是独立的法人, 如科技支行。当然这是狭义上的概念。在广义的概念上, 中国的科技小额贷款公司以及中小企业科技债权融资平台也可以被称为科技银行。科技小额贷款公司是独立的法人, 中小企业科技债权融资平台是虚拟的信息技术。在美国, 科技银行则被称为“风险银行”。科技型中小企业具有技术含量高、投入多、成长快、风险大的特点。对科技型中小企业进行的投资多数都是风险投资。结合国内外科技银行的特点, 我们可以进一步将科技银行定义为:“为科技型企业提供风险融资服务的金融机制”。

二、科技银行与传统商业银行的区别

(一) 提供融资服务的条件不同

传统商业银行在给企业提供融资服务时, 注重企业的成长周期、盈利能力等, 更喜欢给处于成长后期、信誉好、盈利能力高的大企业授信。另外能够提供有形物质抵押、企业担保的企业也能够得到相应的融资服务。传统的商业银行吸收公众的储蓄存款, 因而把安全性作为第一原则。科技型中小企业缺乏有形的抵押资产, 并不能保证资金的安全性;而科技银行则不同, 它更关注企业未来盈利的潜力, 重点关注现金流。可见, 消除科技型中小企业的融资瓶颈还是要依靠科技银行的支持。

(二) 管理模式不同

传统商业银行办理贷款业务时, 面对的主要是一些成熟的大企业, 审批流程程式化, 主要采用信贷审批的管理方式, 银行行长是贷款的最后决策人, 即“集权制”;而科技银行面对的主要是科技型中小企业, 每个中小企业的情况有很大不同, 不同的科技领域涉及的专业知识也不同, 判断其是否具有盈利潜力、是否符合融资条件相当复杂。依赖主观判断, 因而科技银行授予信贷员更大的权力, 即“分权制”。科技型中小企业的这个特点决定了科技银行的内部管理模式, 有利于科技银行优化信贷流程, 提高授信效率。满足了科技型中小企业资金需求“短、小、急、频”的特点。

(三) 与科技型中小企业的关联程度不同

传统商业银行把主要精力放在大型成熟企业上, 科技型中小企业数量多, 类型各异, 需要分散很多精力, 造成传统商业银行与科技型中小企业的关联程度低。而科技银行会派专业人员负责考察科技型中小企业的具体状况, 所以与科技型中小企业的关联程度较高。

三、科技银行与风险投资的区别与联系

风险投资一般是以股权的形式, 投资于科技型中小企业, 成为被投资企业的股东, 参与企业管理。企业成功上市之后, 风险投资再退出。受到资本充足率监管要求较少;而科技银行则是多以债权的形式, 投资于科技型中小企业, 不参与管理, 受到监管较多。科技银行的服务对象并不是所有的科技型中小企业, 而是一些已经获得风险投资支持的科技型中小企业。这有助于科技银行降低违约风险, 减少坏账。即使给不具有风险投资支持的企业提供融资服务, 也要通过第三方风险投资机构对其进行评估。科技银行凭借其高新技术领域储备人才的优势, 也涉足一些风险投资。有的是设立风险投资公司, 直接参与风险投资, 有的则是以信托方式管理风险投资资金, 间接参与风险。另外, 由于科技银行与风险投资公司关系密切, 科技银行还为一些风险投资公司提供银行服务, 起到了连通二者的关系。

在某种意义上, 科技银行要优于风险投资, 可以避免风险投资的一些不足。例如:科技银行的资金实力要强于风险投资。更多的资金支持能够保证科技型中小企业稳定发展。它可以给科技型中小企业提供的不仅仅是融资服务, 还有许多其他的金融服务。在给科技型中小企业提供其他金融服务的同时, 科技银行也可以随时掌握企业的信息, 起到监督的作用。科技银行最成功案例是美国硅谷银行。硅谷银行是银行与风险投资的完美结合, 把科技型中小企业与风险投资机构都作为服务对象, 既可以进行债权投资, 又可以进行股权投资。这是值得我们借鉴的地方。

四、科技银行中国化的基本概况

中国的科技银行主要有三种模式。一是科技支行模式。科技支行, 与硅谷银行有本质的区别。科技支行不是独立的法人, 是传统商业银行的下属支行, 独立性不足。但因其是商业银行的一部分, 所以抵御风险的能力要强于硅谷银行;二是科技小额贷款公司。相对于科技支行, 其独立性大大增加。可以较好地复制硅谷银行模式。其主要出资人等都是创投机构, 风险评估能力很强;三是中小企业科技债权融资平台。它没有固定的营业网点, 只是一种开展科技银行业务的机制。是政府为了鼓励商业银行向科技型中小企业提供贷款, 将财政嵌入金融交易, 组建的一个虚拟的、集成式的科技银行。这是中国对科技银行的一种创新。中国的科技银行才刚刚开始, 构建适合中国国情的科技银行还任重道远。

参考文献

[1]刘志彪.科技银行功能构建:商业银行支持战略性新兴产业发展的关键问题研究[J].南京社会科学, 2011, 04:1-7.

[2]谢林林, 廖颖杰.科技银行与风险投资关系探讨[J].改革与战略, 2011, 07:77-79.

[3]朱鸿鸣, 赵昌文, 姚露, 付剑峰.中美科技银行比较研究——兼论如何发展我国的科技银行[J].科技进步与对策, 2012, 10:84-90.

[4]朱鸿鸣, 赵昌文, 肇启伟.科技银行是什么?——兼论如何建设科技银行[J].经济体制改革, 2012, 03:163-167.

村镇银行反洗钱工作问题分析篇8

关键词：反洗钱；村镇银行；问题

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09

近年来，村镇银行在我国得到了快速的发展，作为新型农村金融机构，村镇银行促进了农村经济金融的发展；但是，面对日益猖獗的洗钱犯罪行为，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小的挑战。以海南为例，到目前为止，其辖内的村镇银行初步建立了反洗钱内控制度，搭建了反洗钱机构，已着手开展了客户身份识别、风险识别等工作，也在一定程度开展了大额交易和可疑交易报告工作。然而，村镇银行反洗钱工作仍存在若干问题，亟待解决。

一、村镇银行反洗钱工作中存在的问题

各村镇银行反洗钱工作虽已正式开展，但在反洗钱义务的全面履行上，各村镇银行仍存在不少问题。

（一）反洗钱内控制度建设较为薄弱，执行力度不足

一是内控制度不够健全。有4家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全，制度中缺少明确的大额交易和可疑交易报告工作流程或客户风险等级划分规定等核心内容。二是制度内容不符合现行法律规定。有2家村镇银行的个别内控制度依据的是2003年颁布、2006年已废止的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，2007年3月开始施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并未予以体现。三是内控制度未得到有效执行。2011年，人民银行推行“两管理、两综合”工作以来，新成立的村镇银行在申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时便会初步订立反洗钱内控制度，但有4家村镇银行未严格执行其内控制度。

（二）反洗钱组织机构成员职责规定不明，实际运行效果有限

其一，反洗钱工作领导小组未覆盖所有业务部门。如某村镇银行内设营业部、办公室、市场营销部和风险管理部等四个部门，但反洗钱组织机构的成员只包括营业部，未涵盖其他业务部门。其二，反洗钱组织机构各成员职责规定不明。有2家村镇银行虽建立了反洗钱工作领导小组，明确了小组成员构成，但各成员的反洗钱职责并未根据业务发展明确规定，无法确保组织机构的有效运行。其三，反洗钱组织机构未得到实际运行。有3家村镇银行自开业来从未开展过反洗钱工作领导小组会议讨论部署相关反洗钱工作，也未见在实际操作中给予反洗钱工作有效地指导。

（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份

首先，未有效开展客户身份识别工作。有6家村镇银行的个人客户开户申请表格式中缺少“职业”、“国籍”、“性别”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村镇银行虽设计了相关表格，但信息登记不完整，部分客户的 “职业”、“常住地址”等信息并未登记。对于证件失效或即将失效的客户，有7家村镇银行表示未有可靠手段予以发现和提示。其次，有3家村镇银行自开业以来一直未对客户开展风险等级划分工作。再次，登记留存的客户基本身份信息资料不完整，个别村镇银行留存的部分客户身份证复印件模糊不清。

（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强

第一，反洗钱业务系统不够完善。有2家村镇银行尚未建立反洗钱业务系统或借助于发起行可靠的业务系统来上报大额交易和可疑交易。有4家村镇银行反洗钱业务系统设计存有缺陷，如系统不能自动提取大额交易和可疑交易、无法提供已上报交易的查询比对、未设计可疑交易补录功能等。第二，未按要求上报大额交易和可疑交易报告。有3家村镇银行自开业以来已发生不少大额交易，但一直未提交大额交易报告；有2家村镇银行对反洗钱业务系统自动提取的可疑交易直接上报到反洗钱监测分析中心，并未对这些可疑交易进行更多的人工分析。第三，未按规定留存可疑交易人工分析记录。有3家村镇银行表示会对系统提取的可疑交易进行人工分析，主动筛选剔除系统提取的异常数据，但都无法提供可疑交易的人工分析记录。

（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱

有4家村镇银行未自行组织开展过反洗钱培训，培训主动性和力度不足。半数以上村镇银行高管和业务人员的反洗钱意识不足，对反洗钱工作的重视程度不够，只关注业务拓展和经营效益。员工总体的反洗钱知识较为薄弱，部分反洗钱岗位人员对于基本的反洗钱“一法四规”和具体工作内容都不清楚。与其他银行机构相比，村镇银行从业人员总体上的反洗钱意识和业务知识都存在较大的差距。

二、政策建议

针对各村镇银行反洗钱工作中存在的问题，笔者建议从以下四个方面予以完善：

（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求

村镇银行的反洗钱意识总体上较为薄弱，这与相关法规在村镇银行准入环节的反洗钱要求缺失有关。目前，村镇银行准入执行的是2007年中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》，并没有把反洗钱工作纳入村镇银行准入条件。2011年，人民银行开展“两管理、两综合”工作以来，虽然加强了对包括村镇银行在内新设金融机构申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时的反洗钱内控制度审核，但毕竟不是法规层面的准入要求。因此，建议有关部门将反洗钱工作作为一项硬指标纳入村镇银行的准入条件之中，作为一项刚性要求，使村镇银行在准入环节就意识到反洗钱工作的重要性[1]。

（二）加大对村镇银行的政策扶持力度，协助完善其反洗钱业务系统

海南省各村镇银行的经营规模普遍较小，正处于起步发展阶段，各项业务系统尚未完全配齐，而开发一套完整的反洗钱业务系统需要较大的支出，受自身资金实力的限制，要在短期内完善反洗钱业务系统的确有一定困难。鉴于村镇银行对地方经济，尤其是小微企业和“三农”的金融支持作用，建议相关部门在村镇银行反洗钱业务系统开发和配套上给予一定的资金支持，或将村镇银行上缴的税费按一定比例返回，用以支持村镇银行反洗钱业务系统的开发和完善。发起行也应在入股时明确反洗钱系统的配套资金注入或代为开发反洗钱系统，以满足村镇银行反洗钱工作开展的技术需求。

（三）强化对村镇银行的监督检查，提高村镇银行反洗钱工作执行力

根据人民银行“两管理、两综合”工作要求，加大对村镇银行申请加入人民银行金融管理与服务体系时反洗钱内控制度和组织机构的审核力度，确保村镇银行在开业初期便建立较为完善的内控体系。通过非现场监管评估、现场走访、高管约谈、书面质询、现场检查等多种监管方式，使村镇银行认真贯彻落实反洗钱法律法规，提高反洗钱内控制度的执行力。对虽经多次检查，但反洗钱工作依然不力，推而不动、督而不办的，依据《反洗钱法》从严从重处罚。

（四）加大反洗钱培训力度，提高村镇银行从业人员反洗钱业务素质

一方面，建议人民银行将村镇银行尽快纳入反洗钱远程标准化培训计划，力争在短期内对现有村镇银行反洗钱专兼职人员进行全面轮训和资格认定工作，同时加强反洗钱业务的日常培训和指导，全面提高其反洗钱业务素质。另一方面，各村镇银行应主动加强对反洗钱业务知识的学习和培训，将反洗钱工作融入日常的业务经营中，并纳入各行的绩效考核体系，充分利用各行晨会、例会、反洗钱工作领导小组会议等方式集中组织学习，并鼓励员工利用业余时间自我学习，并定期组织业务知识考核，切实提高全行员工的反洗钱意识、知识和技能。

（特约编辑：罗洋）

参考文献：

银行科技工作篇9

发布文号: 银监合[2004]61号

各银监局合作金融机构监管处：

根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)精神，以及《中国银行业监督管理委员会关于印发(农村商业银行管理暂行规定)、<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)等相关规定，为规范农村商业银行、农村合作银行组建工作，银监会合作部制定了《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》，供农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组开展组建工作和银行监管机构审核申请材料时参考。

对组建过程中遇到的有关问题，请你们统一归纳整理，及时与银监会合作部反馈沟通。

请将此文转发辖内银监分局及组建单位。

2004年11月5日

农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引

根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。

一、组建工作及申报程序

(一)申请筹建的各项工作

1．各省(自治区、直辖市)的县(县级市、市辖区)农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作。

2．加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组。

3．履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。召开县联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议，以及通过必要的授权决议。已经统一法人的地方，只需要县联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内容相关的决议。

4．开展清产核资及净资产分配工作。县联社或筹备工作小组(受农村信用社社员代表大会委托)聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清产核资工作进行复查。筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。在此基础上，筹备工作小组提出净资产分配方案。

5．验收整改。经银监会授权，银监局组织对组建阶段各项工作，重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收，向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改，出具整改报告，银监局复查。银监局根据对组建工作检查验收和复查结果，出具《组建工作验收报告》，对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责。

6．中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹备工作小组出具净资产分配意见。

7．确定新发起人。筹备工作小组制定增资扩股方案，设置合理的股权结构。制定募股说明书，按公正、透明的原则征集新发起人，签订发起人协议。农村信用社原股东自愿作为发起人的，应有优先认购农村商业银行、农村合作银行股份的权利。

8．在各项筹备工作完成；符合申请筹建标准后，筹备工作小组准备申请文件，向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。银监局受理后，在二十个工作日内将初步审核意见(内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等)、《组建工作验收报告》和申请材料上报银监会审批。

(二)申请开业的各项工作

1．增资扩股和验资。发起人认缴全部股金后，筹备工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。增资扩股和验资应区分原农村信用社股金转增银行股本与新股东投资入股；

2．筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通；

3．召开创立大会、股东大会(农村合作银行为股东代表大会，下同)、职工代表大会。创立大会暨股东大会审议通过筹建工作报告、章程、选举董事(含独立董事)和股东监事。职工代表大会选举职工监事。发起人、股东人数较多、不能全部参加会议的，可委托代理人出席会议。股东大会实施律师见证制度；

4．召开董事会、监事会。选举和聘任高级管理人员，通过基本管理制度办法等；

5．向工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准；

6．筹备工作小组准备申请文件，向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。银监局受理后，在二十个工作日内将初步审查意见和申请材料上报银监会审批。

二、审核要点

(一)申请筹建材料审核

1．申报材料完整，附件齐全；

2．组建对象符合规定条件；

3．县联社和农村信用社社员(代表)大会通过的有关决议齐全，会议程序及决议内容合法合规；

4．《发起人协议书》内容合法合规，程序合法有效；发起人具备投资入股金融机构的资格；

5．清产核资工作过程深入完备，评占结果真实公允；净资产分配法律依据充分；报告内容细致翔实；

6．中介机构资质及参与审计评估人员具备合法资格；

7．清产核资工作的验收整改完全落实；

8．地方承诺的各项扶持措施基本落实到位；

9．筹建方案中关于明晰产权、增资扩股、完善法人治理、健全内部控制、转换经营机制等方面的措施符合监管要求，切实可行。

(二)申请开业材料审核

1．申请材料完整，附件齐全；

2．创立大会、股东(代表)大会、董事会、监事会、职工代表大会审议通过各项决议程序完备、决议内容合法合规；

3．《章程》合法合规，内容完备可行；

4．董事和高级管理人员符合任职资格；

5．股本结构以及股权设置符合监管规定，并满足资本充足率监管要求；

6．股东具备投资入股金融机构的资格；

7．《验资报告》符合法律规定，约定的审计内容完备；验资机构资质合法；

8．法人治理、机构设置、职责分工、主要管理制度及业务发展规划符合监管要求；

9．业务范围已批准开办与拟开办部分予以区别；

10．从业人员基本情况明晰；

11．法人总部营业场所和安全防范设施证明文件齐备。

三、有关事项说明

(一)机构名称

1．以县(或县级市，以下统称县)为单位组建农村商业银行，其命名规则为“省(自治区、直辖市)名＋县名＋农村商业银行股份有限公司”，简称为：“县名＋农村商业银行”。如江苏吴江农村商业银行股份有限公司，简称吴江农村商业银行。组建农村合作银行的，命名规则相似，为“省(自治区、直辖市)＋县名＋农村合作银行”，如浙江义乌农村合作银行，简称义乌农村合作银行。

2．以地级市辖区为单位组建农村商业银行、农村合作银行的，命名规则为“地级市名＋市辖区名＋农村商业银行股份有限公司／农村合作银行”。

3．地级市以“市区、郊区、开发区联社”等为单位组建农村商业银行、农村合作银行可能出现重名的特殊情况，另设字号，不单独以地级市名称作为字号，命名规则为：“省(自治区、直辖市)名＋字号＋农村商业银行股份有限公司／农村合作银行”。如江苏省苏州市区农村信用联社申请组建农村商业银行，名称为“江苏东吴农村商业银行股份有限公司”，简称“江苏东吴农村商业银行”。

4、深圳、厦门、青岛、宁波和大连5个计划单列市组建农村商业银行、农村合作银行，其命名规则为：“计划单列市名＋县或市辖区名＋农村商业银行股份有限公司／农村合作银行”，如宁波余姚农村合作银行，简称“余姚农村合作银行”。

(二)筹备工作小组组成

农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组由地方政府负责人，县(市、区)农村信用社联合社、银行监管负责人以及税务、工商、土地等相关部门人员组成。筹备工作小组下设办公室，设在农村信用社县联社。

(三)设立方式

农村商业银行、农村合作银行采取发起方式设立，一般采取平价发行的方式。农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组制定的募股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于七日，征集发起人应贯彻公正透明的原则。

(四)股权设置、股东资格与持股比例规定

1．股权设置

农村商业银行、农村合作银行股本结构应充分考虑股东来源的代表性。在股权设置中应处理好自然人股与法人股比例的关系、高管人员持股与普通员工持股比例的关系，既要防止大股东控权，又要避免股权过于分散形成内部控制。拟定的注册资本总额应适当超前，至少满足开业两年内资本充足率监管要求。

2．股东资格

农村商业银行、农村合作银行股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》中有关向金融机构投资入股的资格。自然人股东应在当地居住，法人股东注册地址应在当地。

(1)新入股的法人股东，设立时间应为两年以上，并符合连续二年盈利、净资产30％以上、长期投资比例(包括本次投资)不超过自有资本50％、按期归还银行贷款等法人企业投资入股金融机构的要求。

(2)新入股的法人股东，属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限。

(3)非法人的经济组织，如个人独资企业、乡镇集体经济组织，以经济组织名义入股的，应符合法人企业投资入股金融机构的要求，视作法人股管理；不符合法人企业投资入股金融机构要求的，以自然人身份入股，按自然入股管理。

(4)个体工商户，作为自然人入股。

3．持股比例

(1)单个自然人股东持股不得超过股本总额的5‰，职工持股合计不得超过股本总额的25％，农村合作银行的非职工自然人股东持股合计不低于股本总额的30％。

(2)单个法人及其关联企业(含中外合资与外商投资企业)持股合计不得超过股本总额的10％。持股比例超过5％的，应报当地银行监管机构审批。

(五)原农村信用社社员股金处理

筹备工作小组应妥善制定原县联社和农村信用社社员股金处置方案。在社员退股前，由县联社和农村信用社社员(代表)大会审议通过股金处理方案：一是全面披露农村信用社的风险状况和风险化解措施，以及未来农村商业银行、农村合作银行发展预测和面临的风险，实事求是做好宣传工作；二是社员在自愿前提下可以将量化后的股金折算为农村商业银行、农村合作银行股份；三是对坚持要求退股的原社员，在净资产量化后允许其退股；四是对既不愿增资入股又要求维持原股金的社员，折算为农村商业银行、农村合作银行的股份。折算后的股份金额达不到一个投票权标准的，不具有投票权；五是对暂时无法确认身份的股金，先行打包折算为农村商业银行、农村合作银行的资格股，不行使表决权，待股东身份落实后再作进一步处理。

(六)法人治理

农村商业银行、农村合作银行法人治理结构应按现代企业制度要求建立并逐步完善。

1．关于独立董事。董事会中应有1一2名独立董事。独立董事人数计入董事会总人数中。在首届董事会中应设有独立董事。申请开业时独立董事暂时不能到位的，留下空缺于开业一年内补充。独立董事的产生及职责可参见《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》(中国人民银行公告[2002]第15号)。

2．关于专门委员会。董事会下应设立若干专门委员会，开业时应设立风险管理委员会，法人股东持股比较集中的地方，应设立关联交易委员会。其他加薪酬及提名委员会、审计委员会等，可以在开业后逐步建立。专业委员会的职责及人员构成可参见《股份制商业银行公司治理指引》(中国人民银行公告[2002]第15号)。

(七)董事和高级管理人员任职资格

农村商业银行董事和高级管理人员的任职资格比照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》中关于城市商业银行董事和高级管理人员任职资格的规定执行。农村合作银行董事和高级管理人员的任职资格参照有关规定执行。农村商业银行与农村合作银行应积极向社会招聘引进合格的高级管理人员。

农村商业银行、农村合作银行申请开业时，其董事、董事长、副董事长、行长、副行长、监事长的任职资格由银监会负责；副监事长、营业部总经理、信贷、财务会计和内部审计部门总经理、支行行长和支行副行长由银监局负责审核。

(八)银监局负责或授权银监分局负责审批原农村信用社及其分社、储蓄所变更为农村商业银行、农村合作银行支行、分理处、储蓄所。农村商业银行、农村合作银行应当在许可证、营业执照、分支机构设立、凭证印制、印章、牌匾等所有工作准备就绪后开业。农村商业银行、农村合作银行开业后即启用新的印章、凭证，自行制作独立的行徽、标识。

(九)申请材料报送程序及格式

1．组建农村商业银行、农村合作银行申请人为“农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组”；申请书主送机关为“中国银行业监督管理委员会”，抄送机关为银监局和银监分局。申请书由银监局负责受理并初审，银监会负责审批和核准。

2．申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为209×295毫米规格(标准A4纸张规格，需提供原件的历史文件除外)。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建××农村合作银行(农村商业银行股份有限公司)的材料”或“关于××农村合作银行(农村商业银行股份有限公司)开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。申请文件一般采用双面打印。

3．申请材料一式4份，银监会2份，银监局1份，银监分局1份。

4、银监局上报《审核报告》(《组建工作验收报告》作为附件)一式两份正式文件。

(十)银监局及银监分局要切实加强对农村商业银行、农村合作银行组建工作的指导，按照农村商业银行、农村合作银行组建标准和申请材料目录，严把受理和审查关，确保组建质量。各银监局统一整理归纳辖区内组建工作遇到的有关问题，向合作部反映。合作部原则上不接待申请单位直接咨询。

农村商业银行、农村合作银行组建工作应严格依法进行，按照规定要求履行相关法律程序，形成法律文书，不得道程序违规操作。

附：1组建农村商业银行、农村合作银行申报材料目录及要求

一、申请筹建

(一)筹建申请书。

申请书应当载明是否符合设立农村合作银行和农村商业银行的条件、清产核资及验收整改落实情况、准备工作完成情况、拟设立机构发起人情况及出资比例、机构性质、组织形式、名称、所在地、注册资本和已获批准的业务范围。(此为主报告，下列其他材料作为此文件的附件)(二)筹建工作方案。其内容包括：

筹建工作的组织领导；注册资本、股本结构、股权设置、增资扩股方案；法人治理框架(股东(代表)大会、董事会、监事会及董事会下专业委员会设置及具体构成)；独立董事、高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置；主要管理制度修订；筹建工作步骤和时间安排等。

(三)可行性研究报告。其内容包括：

1．当地经济金融情况、农业经济发展情况；

2．农村信用社基本情况；

3．组建农村商业银行、农村合作银行的可行性和必要性；

4．市场前景分析、未来业务发展规划。包括拟设机构开业后三年的业务发展目标、财务发展目标、风险管理目标。其中资本充足率申报时比率按《农村信用社风险评级及预警指标体系》规定的公式及央行票据发行、兑付规定的加权风险资产测算口径计算审核；三年规划按《商业银行资本充足率管理办法》和《资本充足率统计制度》规定的公式进行测算；

5．开业后金融风险分析，如支付危机、资产质量恶化、亏损、资本充足率不足等。

(四)定向募股说明书。其内容包括：

本次增资扩股概要(股权设置、每股票面金额、发行定价、股权设置、股份发行总数)、认购人的资格、认股人的权利和义务；机构基本情况(业务、内部控制、法人治理和财务会计等)；未来农村商业银行、农村合作银行发展预测、面临风险因素及主要对策；募集资金运用；未来股利分配政策；募股预先登记日期、本次募股的起止期限及逾期未募足时认购人可撤回所认股份的说明；附录和备查文件等。

(五)县联社和农村信用社社员(代表)大会同意改制为农村商业银行、农村合作银行的决议。其内容包括： 1．同意取消法人资格与辖内其他农村信用社新设合并为农村商业银行、农村合作银行；

2．新设立的农村商业银行、农村合作银行承继农村信用社的债权债务；

3．通过清产核资和净资产处置方案，委托县联社(或筹备工作小组)聘请中介机构进行清产核资、确认净资产及净资产分配意见(清产核资报告中的委托人应与此一致)；

4．清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见；

5．县联社职工股金和农村信用社股金在量化基础上按照自愿原则转为农村商业银行、农村合作银行股份；

6．委托授权农村信用社理事长(法定代表人)出席创立大会、股东(代表)大会，签署发起人协议书及相关会议的法律文件。

(六)发起人协议书。其内容包括：

总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、股权设置、发起人入股金额、股份和入股比例、发起人权利和义务、主动声明关联入股的义务(约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人在本农村商业银行、农村合作银行的投票权受到限制)、附则。发起人应在发起人协议书上签名盖章(自然人可以委托代理人、原农村信用社社员可以委托原农村信用社主任在发起人协议上签字。委托人应在委托书上签字。自然人签字册与委托书存于县联社，银监局验收时现场审查，在验收报告中反映，不报送银监会。法人股东签字册作为申请材料报送)。

发起人协议书附件：

1．发起人；

(1)法人发起人名录，包括发起人企业法人代码、住所、成立日期、拟认购资格股和投资股数、净资产比例、权益性投资(含本次)占净资产比例、近二年盈利、归还银行贷款情况；

(2)最大十户自然人名录；

(3)自然人发起人分类汇表。按职工、社会自然人分类。每类包括人数、资格股、投资股金额、转增、新认购金额、占总股份比例。自然人名录，包括每个发起人身份证号码、住所、拟认购资格股和投资股数。自然人名录留存于县联社，银监局验收时现场审查，不报送银监会。

2．企业法人的营业执照；

3．企业法人有权机关决定对外投资的决议；

4．企业法人基本情况说明；

5．如企业法人关联企业有向本农村商业银行、农村合作银行以及境内其他银行机构入股的，发起人应出具“关联企业向境内银行机构投资入股情况”的声明，内容包括：

(1)关联企业向本农村商业银行、农村合作银行入股情况，包括关联企业名称及投资金额、合并投资金额与比例。

(2)关联企业向境内银行机构投资入股情况，包括所持股份与股份比例。

没有关联企业入股境内银行机构的发起人，不需要出具声明，但在《发起人协议》中签署有主动声明的义务。

(七)农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组成立文件和成员简历；

(八)清产核资、整体资产评估及净资产分配工作方案；

(九)净资产确认书，由中介机构、筹备工作小组、县联社三方签字确认；

(十)筹备工作小组出具的关于净资产分配的报告；

(十一)县全辖最近二年的监管报告；

(十二)中介机构出具的清产核资报告，包括《清产核资报告书》、《整体资产评估报告书》以及最近一年财务审计报告；

清产核资及净资产分配工作中有依据地方性文件操作的，附相关文件复印件。附：中介机构资质证明(从事清产核资工作应有审计资格、从事整体资产评估有资产评估资格)、参与审计评估人员资质证明复印件。

(十三)银监会规定的其他文件、资料。

申请文件扉页注明筹备工作小组联系人、职务、联系电话、传真电话、电子邮件信箱和邮政地址。

二、申请开业

(一)开业申请书。其内容包括：

筹建过程，对股份募集、注册资本、股本结构、股权设置、资本充足率(核心资本充足率)、章程、创立大会、董事会和监事会组成及通过的各项决议情况、经营方针及发展计划(含农业贷款比例)、主要管理制度、营业场所和安全设施等各项筹建工作落实情况，是否符合开业要求等内容。

(二)筹建工作报告。其内容包括筹建过程、筹建工作完成、是否符合开业要求等内容。

(三)章程草案。

(四)创立大会、股东(代表)大会、职工代表大会、董事会、监事会情况报告及决议。

1．创立大会及股东大会决议：

(1)审议通过筹建工作报告；

(2)审议通过章程草案的决议；

(3)审议通过支持“三农”发展和明确今后三年农业贷款比例的决议；

(4)审议通过股东大会议事规则的决议；

(5)关于选举董事(含独立董事)的决议；

(6)关于选举股东监事的决议。

2．董事会决议：

(1)审议通过董事会议事规则的决议；

(2)审议通过部门设置、职责分工及主要管理制度的决议；

(3)选举董事长的决议；

(4)聘任行长、副行长、财务负责人、信贷及审计(稽核)负责人的决议。

3．职工代表大会选举职工监事的决议。

4．监事会决议：

(1)审议通过监事会议事规则的决议；

(2)选举监事长的决议。

各项决议应符合规范的法律程序。决议书应有决议编号、实到代表人数以及代表的投票权与股份数(农村合作银行为代表的投票权、农村商业银行为代表的股份数)和应到股东代表人数(代表的投票权或股份数)及实到代表人数占应到代表人数(代表的投资权或股份数)的比例、决议的赞成、反对和弃权票数(股份数)及比例。

股东大会采取不记名投票方式的，会议决议由出席会议的全体董事签名，并由律师出具法律意见书(或由公证部门出具公证书)。采取记名投票方式的，由所有出席会议的股东代表签字。股东代表签到名册及授权委托书存放于申请单位；由律师或公证人员审查，不作为申请材料上报。

董事会、监事会决议由出席会议的全体董事(监事)签名。

职工代表大会决议由唱票人、计票人、监票人签名。

5．法律意见书。

律师对股东大会代表产生的过程及合法性、股东大会召开程序、股东决议表决程序、决议内容合法性，表决结果的有效性进行见证，发表意见。附见证律师资质证书与律师事务所执照。(五)董事会成员名单、高管人员名单一览表。

包括姓名、出生年月、身份证号码、现工作单位及职务，在农村商业银行、农村合作银行拟任职务、董事代表的股权类别。

(六)监事会成员名单一览表及简历。

(七)职能部门设置、主要负责人名单及其职责方案。组织结构图。

(八)分支机构名称及主要负责人名单。

(九)从业人员基本情况及名单。包括人员数量、从事金融工作时间、学历和所学专业。

(十)公司治理及内部主要管理制度办法。其内容包括：

“三会”议事规则、董事会下专门委员会职责、财务管理办法、人事劳资管理办法、稽核管理办法、安全保卫管理办法和信贷管理办法等内部控制和风险管理制度办法。

(十一)经营发展规划。

要求对照商业银行监管标准，“明确目标、认清差距、做好规划、稳步提高”，详细阐述未来三年的业务发展规划、财务发展规划、风险管理规划以及转换经营机制等四部分内容：

1、业务发展规划包括目标市场、发展战略、农业贷款比例、存贷规模、市场份额、金融创新、资产组合。

2、财务发展规划包括盈利能力、收入结构、利润总额、利润分配方案、分红计划。

3、风险管理规划包括加强内部控制、对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标(如不良贷款三年下降目标、新增不良贷款控制指标、资本充足率三年达标规划、实施五级分类方案、专项准备提取方案等)，4、转换经营机制。逐步完善法人治理，提高经营管理水平，提高高管人员及普通员工素质、信息披露。经营发展规划要求以真实数据为基础，计算当前各项经营指标，提出的措施应切实可行并能逐年检验评估。

(十二)开办外汇、银行卡业务和增加外汇资本金批复文件的复印件；没有开办的予以说明。

(十三)银监分局或银监局对农村合作银行筹备工作小组关于农业贷款比例监管目标的文件；农村商业银行应在开业申请、章程及业务发展规划中明确支农贷款比例。

(十四)法人总部营业场所所有权或使用权的证明材料。

(十五)公安、消防部门对法人总部营业场所出具的安全和消防设施合格证明。

(十六)筹建批复的复印件。

(十七)法定验资机构出具的验资证明。

1．验资报告。在内容段应包括对法人股东投资资格的特殊审验内容。

2．附件：

附件(一)，注册资本实收情况汇总表，注册资本实收情况明细表、法人股东投资资格一览表(逐笔列示净资产比例、权益性投资比例、两年盈利状况、归还银行贷款等要素)、法人股东名册及其出资额(要有住所和企业法人代码)、最大十户自然人股东名册及其出资额、自然人股东投资情况分类汇总表(自然人名册不需要上报银监会人验资事项说明。

附件(二)，持有注册资本5％及以上股东基本情况说明及近两年资产负债表、损益表。

附件(三)，验资机构和验资人员的资质证明复印件。

附件(四)，法人股东入股凭证复印件。

(十八)筹备工作小组关于对董事和高级管理人员任职资格进行审核的请示(要对照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》第六条、第七条、第八条和第九条所规定的相关条件逐人说明审核意见，需个案审核的高级管理人员应详细说明具体原因和情况)。

(十九)拟任职的董事、高级管理人员的资格证明。

1．任职资格申请表(申请表中内容要如实填列，并加盖申请人和受理机关公章)；

2．对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定；

3．拟任人的资格证明：

(1)身份证复印件；(2)专业技术职务复印件；

(3)国家认可的学历证明材料复印件；

4．对拟任人的任职资格谈话记录；

5．拟任人的离任审计报告；