金融个人简介

金融个人简介（精选11篇）

金融个人简介 篇1

××分行个人金融部客户

个人金融信息保护自查报告

为加强我行客户信息及相关数据库安全管理，按照人民银行××支行《关于转发《关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》的通知》（××【2012】1号）和省分行《关于开展客户个人金融信息保护自查工作的通知》（××

【2012】2号）要求，我行高度重视，对照自查方案，按照“边查边改”的原则，积极在辖内组织开展个人客户信息安全自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作的组织情况

接到省行开展客户个人金融信息保护自查工作部署的通知后，个人金融部主任立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了以分管行长为组长，部门正副主任为副组长，个金部风险经理、产品经理；各网点负责人及辖内16个营业网点的业务经理为成员的自查工作小组，按照相关要求，重点对全辖理财经理、消贷客户经理的履职及管理、X-PAD系统、CRM系统、个人征信系统、银行卡业务个人客户信息管理等涉及客户信息保管与使用等环节中是否存在安全隐患，泄露客户信息等问题开展全面自查工作。

二、自查基本情况

（一）制度建设方面

1、我行领导历来就十分重视保密工作，在组织机构建设方 1

面，按照《中国银行股份有限公司保密管理办法》的相关要求，设立了保密工作委员会，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门主任为成员的信息保密工作领导小组，负责领导全行保密工作，领导小组下设办公室，对全行的保密工作进行进行检查、指导，督促信息保密工作的落实，并且我行保密部门及关键岗位的工作人员均按要求签订了保密协议，自觉遵守和执行保密工作方针政策和法律法规。

2、我行规章制度健全，从每个环节做起，保密观念强，措施得力，落实较好。比如：档案室制定档案工作人员保密职责，查阅、借阅档案手续齐备；机密文件、内部资料的传递、回收、都严格按照相关规定办理，保密干部有变动后，均及时作出调整并上报省分行。

（二）系统管理情况

我行健全内部控制制度, 通过权限管理设置,加强对X-PAD系统、CRM系统、个人征信信息系统的管理，系统的使用人员都经过了严格的审批程序，并明确了管理责任,确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节不被泄露和盗用。今年以来，我行通过对个人客户经理的风险排查和对基层网点常规业务检查对涉及个人金融信息的保密环节进行了自查和检查，目前尚未发现个人信息泄漏的情况。

（三）重点业务和关键环节的检查情况

为强化内部控制，加强个人金融业务操作风险管理，促进个人金融业务又好又快发展，预防和遏制由于内部监督控制不力、违规操作而导致的重大风险，个金部将重点业务和关键环节的检查均纳入检查计划作为常规检查项目，认真开展个人金融业务的检查。

1、银行卡业务管理

（1）在发卡审核环节，对所有申请进件进行了100%电核，对有疑问的或批量进件由风险人员和直销领队上门核实包括真实性，所有进件均实行了“三亲见”制度，并通过身份联网核查和人行征信系统进行了身份核查和征信调查。

（2）我行严把特约商户准入关。按照各级监管部门的有关规定，正确使用和设置特约商户的结算账户。落实特约商户实名制，在充分了解核实商户相关信息的同时，在人民银行联网核查系统和中国银联的不良信息系统核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份和资信。严格执行商户调查与审批相分离、商户档案管理与商户交易监控相分离、商户POS设备安装与商户POS设备入网控制相分离的要求。

（3）对于直销团队的管理，严格按照《中国银行北京市分行信用卡直销队伍日常管理制度》的要求规范管理，要求直销人员必须严格执行“三亲见”制度，一经发现未执行“三亲见”制度的立即予以开除处理，对数量较多的批量进件实行双人上门核实，对不符合发卡条件的坚决不予发卡。

2、零售贷款档案管理

我行注重信贷档案的管理工作，贷款审批通过后，客户经理能按相关要求将零售贷款档案进行整理移交，所有信贷档案归集到档案室进行统一管理，专人负责；在信贷档案调阅、使用过程中，系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，需经本行信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。将借阅资料逐笔详细登记到《档案调阅登记簿》上，并由借阅人签字；对于外部机构人员如公、检、法等部门需要查阅档案资料的，由其出具相关证件、证明材料，经有权人审批签字后方可办理查阅事宜。

3、业务操作管理环节，加强了客户身份资料识别，做好登记保管工作。

（1）我行在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件；对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责；个人金融部对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。

（2）严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露因履行反洗钱义务而获得的信息；对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息。

（四）重要岗位人员管理情况

1、个人金融部现有员工24人，根据案防工作的要求，我部每年都将定期或不定期的对负责人、理财经理、消贷客户经理、银行卡业务经理（含催收保全）、银行卡业务员（信用控制）等人员从兴趣爱好、家庭状况、生活交际、日常工作表现等方面进行风险排查，截止检查日，尚未发现异常情况，2、网点主任或业务经理通过家谈、谈心、询问的方式对本机构对所有员工进行了行为排查。从排查情况看，员工平时的兴趣爱好多为运动、看书等，无黄、赌、毒及参于高风险投资活动等行为。家庭情况也较为和谐，家庭成员中未有涉赌、涉毒行为的人员。经济收入与日常消费相匹配，未有债务纠纷。在日常工作中，员工能自觉履行相关工作，工作态度积极，对本职工作认真负责。

（五）、重要制度的贯彻执行情况

为防范风险，规范操作，个人金融部结合对重点业务和关键环节的检查情况，对涉及的制度、流程、系统等方面存在的问题定期组织学习和培训。并结合案防工作要求，组织员工结合自身业务和岗位职责认真学习相关制度，加深对规章制度的理解和把握。针对各项规章制度落实、执行过程中存在的问题，特别是核心系统上线以后，零售业务的操作流程发生了较大的变化，相关配套制度、易引发案件的业务环节等方面，开展学习讨论活动，加强员工对系统的深入了解，掌握系统优势，通过学习条线规章制度，个金业务风险提示，“六十个严禁“等制度，将流程与制

度相结合，做到操作有章可循，有据可依，切实提高对新系统的风险控制能力。

三、自查结果及整改情况

从本次自查情况看，我行未发现文件资料的泄密，也不存在涉密载体未经处理流入市场的现象，保密工作能按上级的要求开展，各级人员职责明确，保密制度完善，保密措施到位，保证了各项工作顺利开展。我行对于在本次自查发现的问题，整改情况如下：

对于理财客户经理×××、××、××拥有CRM系统柜员号的问题

整改情况：上述3名理财经理中×××现已辞职，另2名理财经理岗位已变动，虽然拥有CRM系统的柜员号，但该系统密码已做修改，不存在风险问题，目前，我行正在进行理财经理人员调整，届时将向省分行提出申请作删除处理。

四、下一步工作措施

我行将此项工作作为重要议程纳入日常工作管理，通过这次开展保密自查工作，在全行进一步树立了“人人保密、时时保密、处处保密”的良好意识。我行将继续按照上级保密工作的要求，进一步完善有关涉密管理的相关制度，长抓不懈地做好保密工作。

金融个人简介 篇2

一、商业银行个人金融产品的一般内涵

所谓商业银行个人金融产品一般而言指的是, 商业银行以金融市场为背景, 根据广大个人客户在人文地理, 生理心理, 个人收入以及年龄层次等方面的不同进行划分, 从而设计出的一系列富有差异化和个性化的, 适合不同类型的客户理财需求的服务项目, 以满足人们日益增长的多元化理财需要。

商业银行需要不断的进行创新, 设计打造出更多富有差异化和个性化的金融产品, 将这些金融产品按照不同情况不同对待的原理有针对性的提供给新老客户, 在保证服务质量的同时增加顾客量, 从而为商业银行开拓更为广阔的市场, 树立更好的商业形象, 带来利益。

二、国内商业银行个人金融产品的发展现状

随着改革开放的深入, 国内商业银行在个人金融产品创新上经历了深刻的变革, 也取得了迅猛的发展。尤其是加入WTO以来, 国内商业银行在个人金融产品创新上更是取得了骄人的战绩, 如在增加了许多个人金融产品的种类, 懂得了针对不同的群体不同对待的原理等。我们承认这些成绩的同时也必须认识到仍旧存在的不足, 再接再厉。

个人金融产品不能适应多元化的金融需求。虽然目前商业银行推出了众多的个人金融产品, 但是这些个人金融产品仍不能满足人们多元化的金融需求。对金融产品的推陈出新仍是我们的重点。

对个人金融产品的创新上, 仍旧没有健全的创新研发系统。一个健全的创新研发系统必须有对客户透彻的分析以及业务部门与技术部门的充分沟通, 否则将导致研发的新金融产品与客户需求脱轨。要想在激烈的市场竞争中取得先机, 就必须有前瞻性的目光, 创新研发与客户需求相适应的个人金融产品。

三、国外商业银行在个人金融产品创新上的经验

国外商业银行在多年的发展中已经逐步形成了比较健全的综合管理系统。合理的治理结构以及准确的市场定位, 使得他们在激烈的市场竞争中占据了稳定的地位。在个人金融产品的创新上也有很多值得我们借鉴的地方:

(一) 以客户为主导地位的管理理念

目前, 国外很多银行与客户的关系已不仅仅是交易的关系, 而是向着一种更为紧密的关系发展。只要客户有需要, 银行就会根据他们的需求, 打造出适合他们的金融产品, 银行成为每一个客户的私人银行, 这样不断的创新出更多的个人金融产品, 极大的提高了银行的竞争力和形象。

(二) 健全的个人金融产品研发系统

在多年的经验中, 国外商业银行已经建立起了健全的创新研发系统, 他们有着综合的业务管理模式, 各部门分工不同却又紧密相连, 在国际环境的变化中寻找出了高效的研发机制, 掀起了一股股金融产品创新的浪潮, 如银行资本证券化, 用直接融资的方式代替了以往的贷款方式来实现银行的融资, 开辟除了一条新的业务通道。

(三) 发达的信息系统

当今银行系统对信息的依赖性逐渐加强, 完善而发达的信息系统是一个银行竞争的关键。国外商业银行网络几乎遍布全球, 信息系统十分发达。这些发达的信息系统使得国外的商业银行在综合管理以及业务经营方面都方便快捷, 大大的提高了效率及客户服务的质量。

国外的商业银行在个人金融产品的创新方面给我们了有益的启示, 一个国家金融产品的创新是与它的政治经济以及金融发展环境相适应的。

四、对国内商业银行个人金融产品创新的几点建议

借鉴国外先进的经验, 我个人认为, 在今后的银行个人金融产品创新方面应从以下几点着手:

(一) 完善银行治理结构

完善的内部治理结构, 是银行对外开展业务的基础, 只有银行内部治理结构脉络清晰, 各项机制健全, 才能在外部复杂的金融环境中生存。

(二) 促进金融产品创新研发

面对复杂的金融环境, 银行越来越注意到客户对我们的重要性, 满足客户的需求是我们的出发点和落脚点。加大金融产品的创新变成了重中之重。创新是一个民族发展的灵魂, 对银行来讲亦是如此。

(三) 拓宽电子信息系统的覆盖面

在信息高度发达的今天, 地理位置已不是关键所在, 相应的信息覆盖面越广阔, 银行的经营范围越大, 业务越多。电子信息系统是个人金融产品创新必不可少的条件, 它带来了创新与效率的变革, 大大的提高个人金融产品创新的效益。

摘要：随着改革开放的不断深化, 我国经济取得了突飞猛进的发展, 居民收入普遍增长, 手中闲钱也逐步增多, 这时人们迫切需要用手中的钱进行投资, 而作为居民最佳选择的个人金融业务成功的适应了人们的理财需求, 目前已经成为商业银行最主要的金融产品类型。但是, 现阶段随着商业银行的逐渐增多以及个人客户需求的差异化扩大, 商业银行现推出的个人金融产品已不能满足人们日益增长的多元化理财需要, 借鉴国外先进经验, 提高国内商业银行个人金融产品的质量, 不断的对金融产品进行创新以满足不同年龄, 不同阶层, 不同状况的投资者的要求是我们解决的重点问题所在。

关键词：商业银行,个人金融产品,国外经验,措施

参考文献

[1]、刘凤军、梅宁.银行竞争与营销创新[M].北京:经济科学出版社.2008.

[2]、余波, 《金融产品创新的经济分析》, 中国财经出版社, 2009

[3]、王德宇:《WTO框架下我国商业银行金融产品创新研究》, 2007年第4期

金融个人简介 篇3

【关键词】金融服务外包；个人金融信息；保护

一、引言

金融服务外包最早起源于20世纪70年代，而随着社会经济市场的高速发展，现今金融服务外包进入了高速成长期。然而，在金融服务外包快速发展，并为金融机构带来效益的同时，也为金融机构带来了诸多的风险，其中保障个人金融信息安全性是现今金融机构中金融服务外包急需解决的重要问题。

二、金融服务外包中个人金融信息保护的实践现状及问题

1.金融服务外包中个人金融信息保护的实践现状中华人民共和国保险法

随着市场经济的快速发展，金融服务外包中个人金融信息保护已成为世界各国金融机构关注的重点，同时个人金融信息保护在世界各国的金融法律制度中占有重要地位。尤其是美国和欧洲等金融服务外包国家通过多年的不断努力和改进己形成了比较完善的个人金融信息保护制度，以及健全的金融监管制度。例如，美国最初金融外包刚起步时期就在《银行保密法》中就明确指出了客户信息需要保密性的规定，到2000年后美国个人金融信息保护制度以实现了全面性、具体化、的立法、司法规定。欧洲更是在2011年信息化时代来临时，整个欧盟实施了《欧盟个人信息保护条例》，这时我国个人金融信息保护刚处于起步阶段。

目前，我国金融服务外包还处于发展阶段具有管阔的发展空间，到2013我国大部分地区实现了如，大连、上海等金融服务外包基地的建设。然而我国对金融服务外包中个人金融信息保护还没有针对性的立法制度，只有在其他法律中对个人金融信息保护的规定以及金融监管机构的一些相关制度。而个人金融信息蕴含了巨大财产利益，促使各国的金融服务外包中经常发生金融信息泄露案件。例如，近年来频发的外包员工窃取银行客户信息施行盗取持卡人存款的案件；2014年，韩国发生的金融行业史上最大规模个人金融信泄露案件，其中1亿多客户信息被泄露。由此可见，金融服务外包中个人金融信息保护的实践是持续发展与改进的巨大工程。

2.我国金融服务外包中个人金融信息保护存在的问题

通过分析研究，目前我国金融服务外包中个人金融信息保护主要存在以下几点问题：

第一，立法不明确且层次低：调查显示，目前我国针对个人金融信息保护还没有明确的立法规定，对于金融服务外包中的个人金融信息保护规范件文件多见于金融机构中，具有初步个人金融信息保护法律框架，并没有一套专属且完善的系统。

第二，立法内容缺乏可执行性：虽然我国关于个人金融信息保护的文件较多，但是其内容多为简单的几句叙述且重复性较多，没有具体的依据可供执行。例如，作为我国个人金融信息保护的核心法律《中华人民共和国商业银行法》，也只是简单的介绍了相关的的信息保密规定，但是并没有较全面的实施保障。

其三，司法救济机制不完善：目前，我国对个人金融信息保护在司法救济机制上严重缺失，其民事责任也十分的落后，跟不上市场经济对个人金融信息保护发展的需求。例如，《中华人民共和国保险法》第162条、《储蓄管理条例》第34条等，对于个人金融信息保护的责任规定较弱化，多是关于金融机构的规定。

其四，金融服务外包监管不健全：在我国金融机构中对金融服务外包并没有建立专门的监管规定，作为监管机构的“一行三会”在监管过程中没有明确的监管职责，从而导致金融服务外包监管的混乱时常发生。

三、金融服务外包中保护个人金融信息的对策

1.推进明确立法保护

由于我国个人金融信息保护的相关法律法规较发达国家而言相差甚远，对隐私的保护意识薄弱，因此，建立符合我国发展实际情况的较完善的个人金融信息保护法制势在必行。

2.完善个人金融信息保护司法救济机制

由金融服务外包发展大国的经验可知，司法救济机制是切实保障金融服务外包中个人金融信息安全的基础。因此，我国应该在民事责任的规定以及救济途径等方面完善个人金融信息保护的司法救济机制，从而使金融服务外包中个人金融信息保护得到有效保证和准确实施。

3.完善我国金融服务外包监管制度

通过以上存在的问题可知，制定专门的金融服务外包监管法规，完善监管机构的监管机制，是有效保证个人金融信息保护的基础。同时，强化金融外包服务商自律自守性，也是保证金融机构外包服务顺利进行的重要举措

4.健全金融机构中个人金融信息保护制度

金融机构的个人金融信息，随着时代信息化和市场经济全球化的发展不断增加，因此，健全金融机构中个人金融信息保护制度是促进金融服务外包顺利实施的必由之路。

四、结论

总而言之，在现今金融服务外包快速成长的发展环境中，有效的实施个人金融信息保护已成为世界各国金融法律制度的重要组成部分。相对于西方发达国家已形成的较为完善的个人金融信息保护制度，我国金融服务外包个人金融信息保护还处于初级阶段。因此，金融服务外包中个人金融信息保护的实践研究，是我国金融机构发展的必然趋势，也是我国金融服务外包顺利实施的重要基础保障。

参考文献：

[1]孙文龙. 金融消费者隐私权保护的法律问题研究[D].西南科技大学，2015.

[2]马悦. 网络银行客户金融隐私权的专门性立法及法律监管研究[D].华东政法大学，2015.

玖玖金融简介 篇4

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愿景

微金融创造品质人生，云服务助推财富增值。

使命

微型金融、普惠金融、科技金融、创新金融。

价值观:安全、专业、价值、口碑、快；“玖”字真经，财富核心！

安全为本

—— 风控是金融之生命。打造安全稳健的金融平台是我们持续发展的动力与基业长青之本； 专业为基

—— 专业是保障安全、创造价值的前提与基础。我们始终以打造专业服务之能力，专注于金融创新事业之精神，力求成为互联网金融行业内的专家级企业；

价值为先

—— 为客户创造财富，为员工创造福利，为股东创造效益，为社会创造价值，实现企业财富价值最大化，最终践行普惠金融价值观；

口碑为王

—— 极致、极累、极唯美；金碑、银碑、好口碑。以“极致”的用户体验，“极累”的完美追求，赢得“极美”的客户口碑；

快，制胜之道

金融个人简历 篇5

姓名：

国籍：中国

目前所在地：广州

民族：汉族

户口所在地：广州

身材：

婚姻状况：未婚

年龄：28岁

求职意向：

人才类型：普通求职

应聘职位：金融服务

工作年限：

求职类型：全职

可到职时间：随时

月薪要求：

希望工作地区：广州

个人工作经历

20xx/03—20xx/07广州xxx有限公司，行政管理人事

20xx/03—20xx/03香港xx贸易有限公司，经理助理

20xx/09—20xx/12上海xx信息有限公司，客户服务经理助理

教育背景

毕业院校：广州市广播电视大学

最高学历：本科

毕业时间：20xx-07-01

所学专业：财政金融

语言能力

英语：良好

国语水平：良好

金融个人简历 篇6

婚姻状况： 未婚 民 族： 汉族

诚信徽章： 未申请 身 高： 178 cm

人才测评： 未测评 体 重： 73 kg

我的特长：

人才类型： 在校学生

应聘职位： 个人业务客户经理：，银行柜员：，公司业务客户经理：

工作年限： 0 职 称：

求职类型： 实习可到职日期： 随时

月薪要求： 3500--5000 希望工作地区： 广州,珠海,佛山

工作经历

华南农业大学经管学院职业发展办公室 起止年月：

公司性质： 所属行业：

担任职位： 部长

工作描述： 1，协助指导老师和主任开展工作2，协调部长团之间的沟通交流3，统筹本部门建设

离职原因： 任期满

南沙澳园五星级酒店 起止年月：

公司性质： 民营企业 所属行业：酒店/旅游

担任职位： 客房部实习生组长

工作描述： 我担任的是两个职位：行李生+客房部实习生组长，主要负责每日考勤，工作监督，早会动员晚会总结，协助总负责人管理好实习生，同时做好行李生的本质工作，曾因工作认真受到路过的总经理拍照留念及口头表扬

离职原因： 实习结束

瑞轩PC联盟 起止年月：

公司性质： 民营企业 所属行业：计算机/互联网/通信/电子

担任职位： 瑞轩PC联盟华农副主管

工作描述： 1、团队建设：主要负责带领开展经管学院分队的销售业务,每周一次团队内部交流,分享近期出现问题,困难及业务分成2、与其他学院分队进行沟通,在全校范围内开展大规模宣传等活动 3、营造团队文化：团队成员过生日的时候就大家一起出来庆祝,平时学习生活上多组织一些集体自习活动,增进感情4、成就：个人因单月销售15部电脑被授予金牌业务的称号,团队学期结算时业绩也在广州40多所高校的分队中排名第四

离职原因： 学业压力

志愿者经历

华南农业大学校青年志愿者组织 起止年月：

担任职位： 亚运会优秀志愿者

工作描述： 主要负责亚运会运行期间广州地铁客村站的志愿服务工作，同年获得华南农业大学招生宣传优秀志愿者和经济管理学院优秀志愿者称号

教育背景

毕业院校： 华南农业大学

最高学历： 本科 获得学位: 学士 毕业日期：

专 业 一： 金融学 专 业 二：

起始年月 终止年月 学校（机构） 所学专业 获得证书 证书编号

广州证券江南营业部 金融学 实习证明 -

语言能力

外语： 英语 优秀 粤语水平： 优秀

其它外语能力： BEC高级

国语水平： 精通

工作能力及其他专长

自我评价：

我是一个创新型+统筹型+公关型+文书型的人，乐于结交朋友，乐于接受挑战。

职业目标：

我目前谋求的主要是与本专业相关的工作岗位，我特别感兴趣并擅长快速学习新事物和人际沟通（尤其是团队合作解决问题方面，习惯充当领导者和协调者）

详细个人自传

金融个人简介 篇7

1、工商银行发展个人金融业务现状

工商银行拥有中国最庞大的个人银行客户基础, 拥有1.7亿个人客户。个人金融服务的品种和类别十分广泛, 现主要分为五大类:个人存款业务、个人贷款业务、投资理财业务、便利金融服务和银行卡业务。工商银行个人金融业务经过这些年的发展取得了一定的成绩, 个人金融业务对全行利润贡献度日益提高。2005年工商银行开始实施第一零售银行战略, 全面加快个人银行业务的创新、服务的升级和市场的开发, 2006年个人银行业务营业贡献达到622.57亿元, 占全部业务营业贡献的比重提高到34.4%。

2、工商银行发展个人金融业务重要性

近几年来在经历了亚洲金融危机乃至欧美经济衰退之后, 国际银行业普遍认为, 个人信用比企业信用更能够经受住经济周期的考验。风险较小、获利稳定的个人金融业务成为商业银行增收的新渠道。据统计, 国际先进银行的个人金融业务利润贡献度普遍在30%-60%左右。没有个人金融业务的大发展, 就不会建成真正意义上的现代商业银行。

2006年底中国银行业全面放开, 对外资银行实行国民待遇, 外资法人银行可以全面经营外汇业务和人民币业务。拥有13亿人口的中国无疑是一个巨大的个人金融业务市场, 也是任何一家银行都不能忽视的战略市场。外资银行的进入推动了国内市场竞争的不断升级, 工商银行面临着前所未有的机遇与挑战。

随着我国经济的发展, 人们的生活水平得到不断提高, 个人所拥有的财富不断增多。社会财富格局的变化为银行发展个人金融业务提供了现实基础。据银监局的最新统计, 截至2007年6月, 我国居民储蓄余额已达到16.95万亿元。随着个人财富的增多, 个人客户的金融需求不断增多, 个人客户的金融需求层次比以前大大提高, 这为工商银行进一步发展个人金融业务提供了广阔的市场空间。

二、工商银行个人金融业务市场定位策略

中国工商银行面对其所拥有的庞大的个人客户队伍, 首先要对个人客户市场进行市场细分, 在市场细分的基础上根据自身的优势和特点进行目标市场定位, 寻找市场切入点, 为客户提供有针对性、差别化的服务, 以满足不同客户的不同市场需求。

1、个人客户市场细分策略

工商银行拥有1.7亿个人客户的庞大队伍, 面对不同客户的不同市场需求, 要想在银行资源有限的情况下获得最大的经济效益, 就要实行市场细分策略, 对个人客户众多的个人金融市场进行细致的划分, 利用自身有限的资源为不同层次的客户提供有针对性的金融服务, 以满足他们不同的金融需求。主要根据人口因素中的收入变量对市场进行细分:把在工商银行持有资产在20万元人民币以上的客户划分为高端客户群, 持有资产在5万到20万元人民币之间的客户划分为中端客户群, 持有资产在5万元人民币以下的客户划分为一般客户群。

之所以要对个人客户进行市场细分, 主要基于以下分析:

理论依据。依据市场细分理论, 由于受到年龄、性别、收入、职业、受教育程度、生活方式等因素的影响, 不同的人有不同的需要和欲望。根据消费者明显不同的需求特点, 通过市场细分, 把市场划分为两个以上不同消费者市场。整个市场经过细分之后, 就成了若干小市场, 在其中选择一个或若干个, 然后针对每个细分市场, 开发出适销对路的产品。主要依据地理因素、行为因素、心理因素和人口因素这四个主要因素对个人金融市场进行细分。

市场细分的好处。市场细分后的子市场比较具体, 比较容易了解消费者的需求, 工商银行可以根据自己的经营思想、生产技术和营销力量, 确定自己的目标市场;通过市场细分, 银行可以对每一个细分市场的购买潜力、满足程度、竞争情况等进行分析对比, 探索出有利于自己的市场机会, 更好适应市场的需要;通过细分市场, 选择适合自己的目标市场, 有利于合理使用有限的银行资源, 去争取市场上的优势, 占领自己的目标市场。

个人金融业务的服务特点。个人金融业务以广泛而分散的个人和家庭为服务对象, 具有分散性和广泛性的特点。每个客户由于受到年龄、性别、收入、职业、受教育程度、生活方式等因素的影响, 不同的人有不同的需要和欲望。如果不对市场进行细分, 面对众多个人客户的金融需求, 就会感到没有头绪, 无从下手。为了更好的满足不同客户的不同需求, 必须对个人客户市场进行细分。

个人客户选择银行的偏好。客户就是上帝, 如今的市场不再是“填鸭式”的市场, 面对众多的国内外银行, 个人客户尤其是那些高端客户, 往往青睐于更能体现个性化, 更能满足自己需求的产品。图1.1反映了个人客户选择外资银行时重点考虑银行办事效率的高低和能否为自己提供个性化的产品和服务 (这两项指标的占比分别达到37%和26%) , 而这些都是和市场细分工作分不开的。市场细分有助于银行分析市场, 掌握不同市场客户群的需求, 有针对性的提供产品和服务, 提高银行办事效率。 (见图1.1)

工商银行长期以来形成了稳固的客户基础, 有着最庞大的个人客户队伍——截至2007年末, 工商银行拥有1.7亿个人银行客户。面对这么庞大的个人客户队伍, 必须运用市场细分策略, 理清头绪, 对个人客户市场进行细分, 摸清不同层次客户的需求, 根据自身的实力、特点和对市场的判断确立相应的目标市场, 这样才能做到有的放矢, 有针对性地推出个人金融产品和服务, 提高个人金融业务的经营水平和服务能力。

2. 个人客户市场定位策略

在个人客户市场细分的基础上, 工商银行可以将目标市场定位的宽泛一些, 将目标市场定位于中高端客户群体, 将中高端客户列为重点服务的对象, 为他们提供优质的个性化的产品和服务;另外, 在将目标市场定位于中高端客户的同时, 做好大众客户的服务, 并注意分流一些低效益甚至带来亏损的低端客户。

之所以将目标市场定位于中高端客户, 主要基于以下分析:

理论依据。根据市场定位理论, 市场定位实际上是在市场细分的基础上对被作为目标市场的细分市场进行的更深层次的剖析。个人客户目标市场就是银行决定进入的个人金融业务市场部分, 也就是选定要为之服务的客户群。金融业存在“帕累托定律” (Pareto) 理论, 该理论认为20%的客户创造80%的利润, 即占比重相对较少的优质客户反而为银行带来了更加丰厚的利润, 这20%就是银行个人金融业务的优质客户, 是重点服务对象, 工商银行应该将目标市场定位于这些优质客户。

目标市场定位的好处。市场定位有助于银行集中现有的人力、财力、物力, 有针对性的, 有的放矢的为客户提供差别化的服务。银行资源有限, 面对众多的个人客户, 不可能面面俱到。为了提高经济效益, 合理利用有限的资源, 必须在个人金融业务市场细分的基础上, 根据自身的资源及优势决定进入哪些或哪个市场部分, 进行目标市场定位, 对客户进行有针对性的营销, 确保经营目标的实现。

资料来源:陈卫东, 宗良, 张兆杰.入世五周年外资银行发展的基本特点及趋势——外资银行发展问卷调查分析报告.国际金融研究, 2007 (3) :38-44工商银行个人客户情况。

工商银行的规模实力决定。工商银行规模大, 底子厚, 具有足够的实力, 能够将目标市场定位宽泛一些, 是个人金融业务进一步发展的坚实保障。工商银行资产实力雄厚, 居四大国有银行首位, 总资产为75091.18亿元。在美国《财富》杂志公布的2007年世界500强排行榜中, 工商银行以营业额36, 832.9百万美元和利润额6, 179.2百万美元居排行榜第170位;经营规模大, 网点布局广泛, 截至2007年末, 在境内拥有16, 476家机构, 包括总行、30个一级分行、5个直属分行、385个二级分行、27个一级分行营业部、3, 055个一级支行、12, 952个基层营业网点、19个总行直属机构及其分支机构以及2个主要控股公司。随着人们个人金融服务需求的不断升级, 工商银行凭借这种“大家气势”, 可以为其个人金融业务的发展提供坚强后盾。

工商银行的产品丰富多样性决定。工商银行个人金融业务经营范围广泛, 具有为客户提供全方位服务的“大行优势”, 具备为各种需求层次不同的客户提供差别化服务的条件。个人金融服务的品种和类别十分广泛, 现主要分为五大类:个人存款业务、个人贷款业务、投资理财业务、便利金融服务和银行卡业务。面对需求层次不同的客户, 工商银行可以为其提供相应的产品和服务, 具备为中高端客户特别是高端客户提供个性化产品和服务的能力。

工商银行的客户分布情况决定。根据数据显示, 截至2006年, 工商银行共拥有超过1.7亿个人银行客户, 个人中高端客户数达到1692万户, 其中在工行的日均金融资产保持在20万元人民币以上的高端客户——理财金客户就有236万户。由下图可以明显的看到, 工商银行个人中高端客户共有1600多万, 占比约为10%。“20%的优质客户创造80%的利润”, 对于工商银行来说, 1600多万的中高端客户市场是一个客户市场容量大, 发展前景良好, 并能使自己获得丰厚利润的市场。银行是赢利性的企业, 显然工商银行在资源有限的情况下, 要将市场定位于占比重较少却反而为银行带来丰厚利润的中高端客户。 (见图1.2)

同时值得注意的是, 差别化服务不意味着“歧视性服务”。由于政策法规的限制, 银行还不能将大众客户拒之于门外, 而且在这些客户中有相当一部分人对工商银行保有较高的忠诚度, 其中有一部分客户很可能是潜在的优质客户, 如果服务好的话, 以后有可能加大在工商银行办理业务的比重, 成为优质客户。所以, 工商银行应该继续服务好这部分客户, 为他们提供良好的服务。另外, 工商银行存在着大量长期闲置的小额账户, 这些小额账户存取频繁, 占用大量资源却没有多少贡献甚至带来亏损, 对这些低端客户应该采取措施加以分流, 以减少资源占用成本和维护成本, 提高计算机运行效率, 提高服务效率和服务水平。

摘要：个人金融业务是指银行以个人和家庭为主要对象所提供的金融服务。工商银行拥有1.7亿个人客户基础, 面对如此庞大的个人客户队伍, 做好目标市场定位成为工商银行不容忽视的关键问题。对此, 本文指明了发展个人金融业务的重要性和工商银行个人金融业务发展现状, 在充分分析的基础上提出了工商银行个人金融业务市场定位策略。

关键词：工商银行,个人金融业务,市场定位策略

参考文献

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[3]、孙飙, 袁松江, 杜显君.个人高端客户服务的多方位思考.中国信用卡, 2007 (10)

[4]、马蔚华.“因您而变”:现代商业银行的服务理念.银行家, 2004 (7)

[5]、张守忠, 林丽艳.加快个人金融业务发展的若干思考.福建金融, 2002 (2)

金融个人简介 篇8

【摘 要】作为一种新型的金融模式，互联网金融逐步涉及经济交易的各个环节，对经济的影响越发明显。而商业银行作为传统金融模式的代表，其个人金融业务是社会经济生活必不可少的组成部分。互联网金融的兴起对商业银行个人金融业务的影响已经显现，如何正确对待这种影响并加以应对是商业银行未来发展的必经之路。本文通过系统介绍互联网金融的发展现状和主要特征，从中挖掘其给商业银行个人金融业务带来的机遇，并以此作为出发点，探讨互联网金融背景下个人金融业务的发展路径和风险防范措施，以期加快我国商业银行个人金融业务的发展步伐，并为商业银行个人金融业务决策提供深入思考的方向。

【关键词】互联网金融；个人金融业务；创新发展；风险控制

一、我国互联网金融发展现状及

互联网金融发展势头强劲，就现阶段互联网金融的模式来看，主要有3个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置，而从组成要素分析，可以分成金融机构互联网化和互联网企业金融子系统。具体的运作方式可以分为：

1.传统金融互联网化

传统金融互联网化主要是指传统金融业务的互联网领域的创新，借以实现金融机构服务的眼神。商业银行所推出的电子银行、网上银行、手机银行和微信银行都是属于这个模式。传统金融的互联网服务从线下扩展到线上使金融机构的发展更为迅猛，互联网给传统金融带来时间和空间上的延伸，更多人已经习惯利用互联网渠道来获得更为便利的金融服务

2.金融互聯网的居间服务

居间服务作为一种中间服务行为，目前主要包括第三方支付平台、P2P模式和众筹网络。

（1）第三方支付平台目前比较主流的产品包括支付宝、财付通、拉卡拉、三维度、微付通、联动优势、钱袋宝等。虽然第三方支付机构给我国的金融市场注入新鲜的血液，但对于第三方支付机构未来的发展前景并不明朗。

（2）P2P模式包括拍拍贷模式、提供本金甚至利息担保的模式和陆金所、有利网等类型的模式。主要内容是个人通过第三方平台，在付出一定费用的前提下向其他个人提供小额贷款的金融模式。但就P2P行业无门槛、无标准、无监管的状态，央行将采取严格的监管。

（3）众筹网络是项目发起人在该平台上展示项目，投资者根据相关信息决定是否投资该项目的网络平台，在我国，由于法律因素的限制，众筹网络实质并非是完全意义上的投资功能。但即使在这样的情况下，众筹网络还是有一定的发展。众筹类APP在2014年3月14日已经开始客户体验，且各大众筹网站已经从抽成模式开始转向将VC、媒体、渠道、设计和技术结合起来的验证性产品平台。

3.其他互联网金融服务

其他互联网金融服务主要包括电子商务、移动保险、在线理财、虚拟货币和基于大数据网络金融这些方面。在电商的模式中，B2C占比持续增大，工信部信息化推进司副司长董宝青表示，电商已经到达临界点和引爆点。此外，2014年，国内较大的电商机构京东、阿里巴巴均向美国证券交易委员会提交IPO的申请，京东和阿里巴巴竞争越发激烈。

二、互联网金融时代商业银行个人金融业务创新发展路径

就商业银行个人金融业务创新发展路径来看，商业银行必须从传统的“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，利用互联网进行客户的分层和分类，针对不同层次的客户群体设计不同的产品，同时针对不同年龄层的客户开发不同的支付方式，此外还需要运用互联网金融的技术手段制定更准确的信用评估机制，以此来扩大个人金融业务的盈利水平。具体来看，个人金融业务创新发展路径主要可以分为以下几个方面：

1.转变经营理念

商业银行个人金融业务是以个人为对象，在进行业务创新时，必须首先考虑转变过去的经营理念，强调“以顾客为主”，重视客户对产品的体验度，收集客户对服务和产品的感受情况，针对不同类型的个人制定不同的策略，在此基础上进行市场定位，确定战略目标，优化银行内部组织的结构，以此来设计产品和完善服务方式。

2.制定更准确的信用评估机制

进行产品创新和销售创新的基本前提是信用评估机制的完善，在互联网金融时代，通过与第三方合作或者自建网络交易平台，把握客户的消费记录、消费模式和信用评分，甚至通过观察客户使用的产品品牌来估计客户的购买力，并由此估计客户的还款能力。然后在传统的客户评分基础上增加对客户其他方面的信用信息分析，制定固定化信用评估流程，减少传统机制下的寻租现象和道德风险，提高信用评估的有效性。

3.进行客户分层分类，针对不同群体进行产品创新

从实施产品策略方面来看，互联网金融的兴起可以给商业银行个人金融业务带来大量数据，在得到这些数据后需要进行数据加工，先按照客户某一相同属性划分出不同的客户群，然后针对相同类型的客户的需求进行分析，找出最有发展潜力的目标客户，最后按照目标客户的需求进行产品的设计。在这样多层次服务的模式下，商业银行可以满足大多数个人客户的客户需求，而且将银行有限的资源集中在有价值的客户身上，可以更好的提高银行的经营效益。

4.开发多样性的支付方式

不同群体的人有不同的支付方式需求。因此，商业银行可以针对年轻群体采用网上银行、手机银行、第三方支付等较为快捷和方便的支付方式；针对中年群体，可以引导其从自助银行模式向移动终端支付方式转换；针对老年群体，由于他们接受能力和操作能力明显下降。除了要对不同客户群体进行不同支付方式的开发，还应该及时回访，了解客户尤其是年轻客户对新型支付方式的体验效果，在此基础上完善银行个人金融业务的支付方式，吸引更多新客户。

5.改变服务渠道，建立网络化的银行分销模式

商业银行传统的服务渠道是以总行为中心的金字塔型分销模式，增设网点是这个模式最主要的特征。互联网金融的发展所带来的激烈竞争使得各家银行不断开发降低成本的分销模式。根据互联网技术改变银行服务渠道是节省成本的最佳途径。由于我国监管的需要，商业银行并不能建立纯网络银行，只能将现有服务扩展到互联网上，建立虚拟的服务柜台。而网上银行分销模式所有终端都要汇集到信用卡平台上，即最终客户群是建立在信用卡平台上的客户群。

6.提高风险管理能力

由于网络技术的专业化程度较高，而银行内部计算机管理人员远未达到风险管理的要求，银行一方面可以聘请外部的计算机人才来解决内部的技术难题；另一方面要加强人员的培训。此外，商业银行在与互联网金融相互合作时必须选择一种技术解决方案来支撑业务的开展，在选择合作公司时，要对对方的业务情况和信用情况进行详细的调查，方案的设计要不断完善，从源头上减少操作风險的发生。

三、互联网金融时代商业银行个人金融业务风险控制

在互联网金融时代，商业银行必须在开发新的风险控制工具的基础上，更注重风险控制能力的增强。特别是我国互联网金融还处于起步阶段，各种机构之间乱象频发，由于互联网金融发展迅速也带来对风险控制的忽视，而这种情况会对商业银行造成一定的影响，从商业银行角度出发，个人金融业务的风险控制必不可少。

1.利用互联网技术减少逆向选择风险，建立专门的信用评价体系。

贷款业务作为个人金融业务的重要一环，在传统金融模式下容易发生借款人逆向选择的风险，互联网金融环境下，商业银行可以通过各种渠道获得个人信用评价的有关数据，据此来决定是否建立客户关系，减少借款人的逆向选择风险。此外，运用互联网的大数据技术，商业银行可以进行统计分析，结合过去的评分表以及对客户的主观判断建立更准确的信用评价体系。建立专门的信用评价体系可以从流程上减少个人金融业务的操作风险和道德风险。

2.重视网络安全投入，防范信息安全风险。

计算机系统的不确定性、外部数据的攻击和计算机病毒都会带来系统的安全风险，对于基于互联网金融进行设计的个人金融业务，商业银行必须加强网络安全的物力、人力和财力的投入，尤其要特别注意保护客户的信息资料，防止隐私泄露。具体来看，商业银行可以强制要求采取防火墙、虚拟保险箱和其他加密技术来保护数据安全；此外，还要建立安全评估监管体系，加强日常维护，成立技术委员会对系统安全进行监管；最后，必须严格规范信息披露要求，加强从业人员的素质培训，从根本上防止信息泄露的风险。

3.严格管理各种支付结算方式，防范客户资金安全风险。

互联网金融催生出许多支付结算方式，越来越多人使用移动终端进行支付结算，但互联网金融的初期监管并不到位，而个人金融业务客户群体为个人，趋势就是使用互联网进行支付结算，因此在业务创新的同时必须加强各种支付结算方式的监管。例如客户通过支付宝进行支付结算，商业银行可以针对本行的业务特征，在支付宝钱包中插入插件，使客户在使用本行的产品进行支付结算时不仅通过支付宝的验证，还增加了一道银行防火墙；此外，银行也可以限制一定时间段的转账金额和消费金额，保护客户资金安全，防止损失的发生。

4.推进互联网金融法制建设体系

一方面，我国互联网金融呈现爆发式增长，虽然目前央行对此有所限制，但总体上还是要保证其健康发展；另一方面，我国针对互联网金融的法律法规还较为滞后，针对性不强，缺乏深层次的规范。商业银行要依托互联网金融的发展进行业务创新就必须积极推进互联网金融法制建设，将互联网金融企业纳入法律监管内，明确电子交易的合法性、电子商务的安全性，禁止计算机犯罪，明确数字签名和电子凭证的有效性，特别要明确互联网金融业务各方的权利和义务。此外，还要对市场准入、业务范围、禁止性行为、违规处罚、退出机制和消费者权益保护方面做出界定。只有互联网金融法制建设得到完善，才能够减少因为触犯法律或法律空白而造成的互联网金融业务的法律风险。

5.加快风险技术的研发，防范技术风险

风险技术的提高是风险管理的核心，在这个方面，商业银行一方面可以加大风险技术的科技投入，将互联网金融所带来的新技术融入到个人金融业务创新的各个环节，解决传统模式下难以解决的风险管理问题。如可以针对不同风险类型设计不同模型，并编制成一个计算机系统，业务人员只要根据这个系统就可以很好的识别风险发生概率和损失程度；另一方面，可以借鉴国外已经成熟的互联网监管技术，引入国际型人才进行风险技术的开发。此外还必须建立风险管理的防火墙机制，严格杜绝因为员工业务不熟练而造成的技术风险。

四、总结

互联网金融给商业银行带来了全新的机遇，个人金融业务可以借由这次机会进行全面的改革，以便更好的适应社会的发展。作为目前热点之一的互联网金融，未来发展的前景还未明朗，但各方声音采取的都是支持的态度，官方也已经认同这种新型的金融模式，再加上互联网技术不断更新换代，未来商业银行的业务尤其是个人金融业务必将会发生重要的变革，商业银行越早对业务进行改革，越能抓住时代契机，解决业务目前发展的难题，突破业务发展的瓶颈，获得更大的长期效益。因此，业务的创新发展是商业银行进行转型的有效手段，而风险控制是保证业务创新发展得以稳健实施的基础。

参考文献：

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[4]邱峰 .互联网金融冲击与商业银行应对[J].金融会计，2013（11）：45-49.

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[6]母刚.个人金融业务调整的思考[J].中国城市金融，2002（11）：33-34.

作者简介：

黄苇苇（1990.11--）；性别：女，籍贯：广西河池，学历：在读硕士研究生，广西大学商学院 专业：金融学；研究方向：商业银行经营与管理。

中大金融系简介 篇9

金融系是中山大学金融学科的核心构成部分。招收攻读金融学专业博士、硕士以及学士学位的学生，并为EMBA、IMBA学生提供金融方向课程，其本科和硕士项目为美国金融分析师协会（CFA）课程合作伙伴项目。

中山大学金融系现有教授、博士生导师 5名，副教授5名，讲师/助理教授4名，均为经济学或金融学博士。绝大部分教师有在国外著名大学学习或从事访问研究的经历，包括美国麻省理工学院、美国明尼苏达大学、英国曼彻斯特大学、新加坡国立大学、澳大利亚国立大学等。主要研究方向有：宏观金融理论与政策，数理金融，金融机构管理，公司金融以及金融市场与投资。

近年来，该系教师承担了多项国家自然科学基金与国家社科基金课题，并在下列方面的研究取得令人瞩目的成果：公司估值与股票价格行为；随机微分方程在期权定价中的应用、动态资产组合的选择；中国股票市场的作用、金融抑制与金融中介的效率；货币政策的微观基础与政策的有效性、利率作为货币政策的操作目标；金融状况指数；银行贷款准备金制度；国际收支管理、汇率制度选择与人民币汇率水平的决定，国际大宗商品价格对中国影响的传导机制等，在国际国内的著名刊物上发表多篇学术论文。2006年，中山大学金融学入选为广东省重点学科。

金融系结合本学科的特点，为各级地方政府、各类企业以及银行、证券、保险、企业财务等部门提供政策建议或咨询、培训等服务，赢得了良好的声誉。

金融公司招聘简介 篇10

1.热爱金融行业，对金融行业有一定了解，并具备初步的金融基础知识;

2.大专及本科以上学历，金融专业或有相关销售经验的人士优先;

3.良好的客户沟通能力，为人有亲和力及优秀的营销技巧;

4.敢于挑战、对工作充满激情;

5.工作全部在公司办公室内完成，不需要出差。

6.形象佳、谈吐清晰者优先。

福利待遇：

1.工作构成：底薪+业务提成+奖金(现金奖+绩效奖、全勤奖、年奖)等

2.每个季度公司组织国内或国外的免费旅游;

3.五天八小时工作制，工作环境好;

个人金融营销中的问题及对策探析 篇11

【关键词】个人金融营销；现状问题；有效策略

近年来，随着各种规模股份制银行的出现，更加剧了银行之间的竞争，而个人金融业务因市场广阔、风险较低、利润较高等优点受到了各个商业银行的追捧。再加上公众金融观念的提高，他们不断寻求新的理财方式，这就需要银行可依据居民需求为其创造更多的个人金融业务并通过恰当的营销方式介绍给公众，从而最大限度满足公众的保值增值、避险、投资需求，进而真正成为公众个人理财的高级顾问。

一、个人金融营销中存在的现状问题

当前个人金融营销中尚且存在一些问题，制约了营销成效的显著提升。现将这些问题总结如下：

1.营销宣传渠道缺乏创新

当前，我国银行个人金融业务宣传工作仍然以银行本身网点的各类平面广告为主，然而在新的信息时代人们通常都是借助各种媒介获得个人金融资讯，很少有人会慢下脚步通过人们的口口相传或亲身体验来获得信息，这就使得“酒香也怕巷子深”，而我国银行几乎都没有设置专门的客户公关或广告宣传部门。虽然有时我们也能在一些公共场合看到银行做的个人金融业务广告，但是大多数政治色彩浓厚、陈词滥调、主体性不强，这就导致公众无法较为准确地理解广告内容，较难实现理想的宣传效果。

2.营销服务质量有待提高

近几年银行个人金融营销一线的工作人员扩充很快，但部分人员由前台柜员直接转岗而来，这部分人群较缺乏专业知识并且知识结构不合理，对于金融产品的理解不到位，导致客户服务中对产品的阐释不准确。另外，部分营销人员的服务意识不强服务能力较低，因此无法为个人金融业务的客户提供优质服务，从而不利于业务的快速发展。随着互联网金融的日益发展，个人金融产品市场日益丰富，然而银行的部分一线营销人员只了解自己的产品，缺乏对同业产品的理解，不能为客户提供专业理财建议，这导致具有个人金融投资与理财需求的客户不愿将资金投放在银行中。

二、应对个人金融营销现状问题的策略

依据上文总结的当前个人金融营销活动中存在的诸多问题，笔者在全面分析出现这些问题原因的基础上，依据自身多年银行个人金融营销工作经验，有针对性地提出了一些应对措施，供各位同仁参考。

1.创新营销宣传渠道

通常情况下，国外银行在个人金融营销宣传方面，普遍采用的策略是借助配送或自取的方式在咖啡馆、地铁售票处、报刊发行机构等为公众发放通俗易懂、信息相近、图文并茂的宣传资料。另一方面，国外在个人金融业务方面发展较为成熟的银行，一般是采用将客户行为研究和信息优势相结合的方式开展宣传活动的。在实际操作中，银行个人金融业务营销部门通过分析丰富的客户信息，像对客户的购买策略、忠实度、长期记忆进行分析的基础上，恰当选择电话、邮件、销售技术等方式将与之理财需求相符合的个人金融产品及业务信息发送给客户。这就大大提高了个人金融营销的针对性与精准性，并且还有效缩减了营销宣传的成本。我国银行在充分借鉴国外银行相关成功经验的基础上，可依据自身实际特点及具体的个人金融产品营销需求，积极与相关部门与机构联手开展营销活动，比如和火车站、汽车站、航空公司、高级宾馆等开展业务联动，尽可能扩大自己的个人金融业务的影响力。像免费给高级宾馆客户发放个人金融理财贵宾卡；为航空公司客户免费发放与个人金融业务有关的有趣的、生动的、别致的宣传资料，从而高质量实现拓展个人金融业务的目的。

2.提高营销者综合素质

银行个人金融业务一线营销人员是银行的形象代表，假如其综合素质很低的话，将直接影响有个人理财需求人群对银行的认可度与信任度，最终势必缩小银行的客户数量。因此，银行应当严格准入，即在选聘个人金融业务营销工作者时，应尽可能挑选那些专业知识丰富、服务意识与能力都较高的人。同时，银行还应加强对队伍的人力资源管理，一是分层分级，建立完善的晋升机制，让优秀的个人金融营销人员能够脱颖而出，树立优秀榜样，带动队伍的后进分子提高综合素质；二是加大培训力度，为个人金融营销队伍提供系列的培训课程，针对不同级别的营销人员提供不同的课程，课程分为初级、中级和高级，譬如新加入队伍的员工必须参加初级课程；三是为个人金融营销人员制定健全的定期考核制度，针对那些培训教育中仍旧无法达到工作标准的职工，应坚决淘汰，尤其应避免不管能力高低凭关系就可获得营销职位状况的出现。银行属于典型的的服务机构，从某种意义上来讲，银行营销金融产品的过程其实就是销售服务的过程，这就需要银行充分认识营销服务质量对个人金融产品销售量的影响作用，并加大企业文化建设，重视对营销人员专业知识、服务能力的提升，只有这样才能不断增强营销人员的综合素质，才能利用更为优质的服务吸引客户购买银行的个人金融产品。

总之，个人金融营销的成效与营销宣传及营销人员的服务能力有直接关系。因此，金融机构应积极采取措施不断提高个人金融营销宣传效果、尽可能优化营销人员的服务质量。只有这样金融机构才能确保自己推出的个人金融产品在激烈的市场竞争中占据优势地位。

参考文献：

[1]林晓彬. 小议我国个人金融营销存在的问题及对策[J]. 时代金融，2010，02：14-16.

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作者简介：