经济学个人理财论文范文

经济学个人理财论文范文（共12篇）

经济学个人理财论文范文 篇1

2011个人述职报告

2011年来,在街道党工委、办事处的正确领导下，在街道同志们的关心和帮助下，本人认真学习政治理论和业务知识，时刻用党章法纪约束自己的言行，认真履行岗位职责，尽己所能，兢兢业业做好本职工作，较好地完成了全分管的各项工作任务，现就工作情况进行回顾：

一、加强学习，不断提高自身政治理论水平和执政能力 一年来，本人能认真参加街道组织的中心组学习，端正学习态度，认真做好学习笔记和学习心得，能认真学习党的十七大精神和“三个代表”重要思想，并始终坚持学习党在农村的各项方针政策，学习国家的法律法规，学习和分析当今世界经济形势和国内经济发展趋势，深入企业调查研究，帮助企业分析如何应对复杂多变的经济形势。通过自学、中心组学习和区委组织的各类学习，政治理论水平明显提高，分析和预测能力明显增强，自身综合能力得到提升。

二、认真履行职责，全力做好分管工作

（一）在非公有制党建工作方面：一年来，非公有制企业党建在街道组工办的指导及非公办同志的努力下，坚持围绕区委提出的“组建起来、活动起来、带动起来、巩固起来、提升起来”的总体目标，协助辖区内非公有制企业开展党建工作，从机制上确保非公党建工作的正常运转，形成了街道党工委统一领导，非公企业党委指导协调，各社区、各相关部门积极配合、齐心协力抓非公有制企业党建的工作格局。辖区“两新”组织迅速增多，经济发展取得良好的成效。截止年底，全街道在非公企业中建立党组织44个，28家规模以上企业全部组建党组织（其中，党委

1个，党支部43个，联合支部5个，在建党组织1家），党员225人，入党积极分子158人，党员覆盖面不断扩大。

（二）在经济工作方面：在街道两位主要领导的带领下，在加大整合、引导和招商的基础上，经常和企业办的同志走访企业，深入调研，细心盘活闲置厂房。充分发挥XX、XX等优质资源带动效应，围绕高端电子、企业研发中心、大卖场定位，加快推动传统产业技术改造和转型升级。密切跟踪掌握XX·XX、XX中心等建安企业及房地产项目。全年的各项经济指标均超额完成： 2011年共完成财税总收入3.24亿元，比增46.28％；规模以上工业产值累计完成68.57亿元，比增长29.3％；实现社会消费品零售增加值2871万元，比增长192.8％；完成固定资产投资14.77亿元，完成年计划的101.9 %；外经各项工作均按预计目标完成。

（三）在社区挂点工作方面：一是抓好社区两委班子建设，提高执政能力及服务居民群众的工作水平；二是坚持以人为本，为民办实事，组织社区干部加班加点将区委、区政府继居民医保之后推行的又一项重大惠民政策“城镇居民社会养老保险”不折不扣的贯彻，为社区372户887名居民办理了社会养老保险，参保率达到95%以上；三是加大社区环境卫生整治工作，投入7万多元对社区路灯、破损路面、绿化、污水进行全面的排查和维护；四是紧抓计生工作不放松，做到社区书记、主任亲自抓，追收社会扶养费125215元，落实节育措施拖欠28人，一些历年拖欠问 2

题得到了解决；五是加强综治工作力度，努力维护社区安定稳定，大力开展建设“平安社区”活动。一年来社区投入综治经费10万多元，增加6名队员在辖区内实行24小时值班巡逻制度，组织挂点社区干部、社区全体工作人员配合派出所加强外来人口与出租户的管理力度，确保社区的安定稳定。

（四）其它中心工作：一是征迁扫尾工作方面，在XX市场、XX片区X号地及XX地扫尾工作中，积极带领挂点社区干部及社区两委认真做好群众的动迁思想工作，目前征地工作基本完成。二是组织街道素质好、责任心强、有群众工作经验、懂得人口普查业务的11位同志选调组成普查业务骨干队伍，带领辖区35名普查指导员，178名普查员，对街道11个普查区进行全面认真的普查，使得第六次人口普查通过省、市、区的验收，人口普查工作能取得圆满成功，个人被评先省级人口普查先进人个。

三、严于律己，不断提高自身素质，增强防腐倡廉能力 一是自觉执行民主集中制原则。积极主动支持配合书记、主任工作，重要问题和意见能够及时向主要领导汇报，一旦形成决定，能够坚决贯彻落实并勇于承担责任。二是顾全大局讲原则。在处理日常工作中，从全局一盘棋的角度出发，与党政领导成员主动沟通，坦诚相见，团结工作。三是严格要求重形象。在工作中严格遵守廉政建设的有关规定，积极培养“埋头苦干的实干精神，精益求精的敬业精神，甘于清贫的奉献精神，不断进取的创新精神”，时刻自重、自省、自警、自律。在生活上，坚持艰苦朴素，维护了党员领导干部的自身形象。

回顾一年来的工作，虽然取得了一些成绩，但深感与组织和同志们的期望还有较大差距，仍有许多不足之处，如判断市场经济发展形势的能力还不够强，推进项目征迁工作的力度还不够大，落实的工业项目不多、不大，驾驭复杂局面的能力还有待于进一步提高，为此，在今后的工作中，我将进一步加强锻炼，弥补不足，把领导交给我的工作做得更好。

2012年1月4日

经济学个人理财论文范文 篇2

一个人教育投资的起点———投资倾向

一般来讲, 个人或家庭在某个时间和空间节点上会有多种投资方向, 而个人教育投资需求的产生意味着当其他条件不变时, 个人首先产生接受教育的需要, 这是产生动机的根本原因, 它会使个人产生欲望和内驱动力, 而这种内驱动力就成为个人投资行为最终发生的诱导动机。因此, 教育投资行为的产生基于个人或家庭对于教育的需要和投资动机的推动。

首先, 教育收益的预期产生教育需要。对教育投资的源动力是对经济利益的追逐, 这也符合人力资本投资的典型模型, 张学高等人通过引入贴现值的概念对个人教育投资成本收益做出实证分析得出结论:“相对于收益来说, 个人增加教育投入是比较划算的, 而且个人进行高等教育投资所得收益要高于进行高中教育投资所得收益。”[2]其次, 教育需要触发教育投资动机。据马斯洛的个人教育需要理论, 个人和家庭在某个特殊阶段产生的对于接受教育的迫切需要是个人或家庭产生教育投资动机的必要条件, 这种需要使个人或家庭朝着特定的目标活动 (教育投资) , 并转化为维持这种活动的一种内驱力, 这时候教育投资需要触发转化为教育投资动机, 因此, 投资动机是投资需要的具体表现形式。这种投资动机会对后续的可能投资活动进行维持和加强, 保证最终投资行为的产生。最后, 教育投资动机演变为教育投资倾向, 最终产生教育投资行为。个人或家庭之所以形成投资决策是基于对这种投资的未来理性预期, 最终演变为教育投资的心理动机, 即投资倾向, 投资倾向的产生会使个人或家庭对那些与决策相关的不确定变量进行预测, 一旦具备一定的支付能力, 投资倾向便会演变为投资行为。

当然, 教育投资需要的萌发到投资行为的产生是一个非常复杂的过程, 一方面基于面对未来的收益预期, 另一方面, 教育投资的动机也与个人或家庭对该项投资的认识水平、社会观念、家庭态度与传统等多种非经济因素有关, 因此, 教育投资动机的产生一定是多元因素影响的结果。

二个人教育投资需求的干扰———投资收益的断裂与错位

(一) 教育投资收益的断裂

资本投资的目的就是追求利益的最大化, 教育投资也不例外。但是随着教育与就业不确定性, 教育投资的风险性在提高, 教育投资也呈现边际收益递减的规律, 也就是说个人或家庭在开始投资教育的时候, 收益值会很高, 越到后来, 收益值就越少。这些年我国教育改革的特点已经印证了这一规律。譬如高等教育学费的快速增长, 现在的学费相比起20世纪90年代翻了近20倍, 这个增长速度远远超过了人均GDP的增长速度, 也就是说投资教育的成本增长远远超过了可支配收入的增长, 直接的结果是, 家庭的学费负担越来越重, 加上教育投资风险的客观存在, 无疑是打破了原有投资收益的确定性链条, 严重抑制了个人或家庭的教育投资动机 (如图1) 。

图中, SE为没有政府介入的教育投资需求曲线。由于政府承担了部分教育成本, 增加了教育供给量, 使教育投资需求曲线向右边移动为SE1。这意味着, 在相同的教育价格水平OP1下, 教育投资需求增加了A1A2, 但是如果学费价格上涨过快, 那么教育投资曲线会右移SE0, 教育投资需求减少了A0A2。

(二) 教育投资收益的错位

影响个人教育投资需求的另外一个因素是教育投资收益的结构性失衡, 即投资与收益存在不同程度的错位现象, 主要表现在以下几个方面:

1投资收益主体的错位

投资收益主体的错位是指投资主体与收益主体的不一致。一方面体现在教育收益的正向外部性。即“当某一劳动者接受教育后, 本人的生产效率和收入水平会提高, 与此同时, 通过潜移默化的影响, 周围人的生产效率乃至整个社会的生产率也会提高, 但他并不因此而获得额外报酬。[3]”由于教育的公共产品或者准公共产品的属性, 很难做到教育的个人收益率与社会收益率要相等或相近, 教育收益的外部性内部化。这就意味着个人教育投资积极性不高存在先天缺陷;另一方面体现在教育投资收益主体的不对称。虽然我国已经形成了教育投资主体多元化的格局, 但是从根本上教育投资的两大主体主要是个人和政府, 企业缺乏教育投资的动机。当然这主要是基于劳动力市场上供大于求的买方市场的存在, 因为企业能够从劳动力市场上招聘到所需的劳动力和专门人才, 其间只是需要支付较低的招聘成本甚至是无成本招聘, 企业自然就会缺少投资教育的意愿和动机, 必然会在一定程度上挫败个人或家庭教育投资的积极性。

2投资收益时间的错位

投资收益时间的错位是指投资时间与收益时间的不一致性, 一般来讲, 个人或家庭投资教育后的直接收益要在收益主体参与社会经济活动后才开始产生, 教育投资的收益存在严重的滞后性。个人或者家庭在任何时间点上的投资都是一个选择集, 因为每个家庭用于选择的资本 (家庭可能用于教育投资的资本) 具有有限性的特征, 教育投资决策的做出必然会挤占家庭的其他可能投资, 也可能让家庭背负沉重的债务。这可以在一定程度上解释诸如“弃学”、“因教致贫”等教育怪圈的行为逻辑。

三改善和引导个人教育投资需求

(一) 改善投资结构

我国教育投资结构不合理表现为收益主体与投资主体的不对称, 我国现行的教育投资结构中主要是政府与个人 (家庭) 来承担绝大部分费用, 企业在教育投资中承担份额与收益份额严重不对称, 也就是说企业在教育投资中存在缺位性失衡, 却又是教育收益的刚性依赖者, 受益原则和能力支付原则都在一定程度上支持企业参与教育成本分担。

企业在参与教育投资方面也是有章可循的, 很多国家在企业参与教育投资方面有很多可以参考的经验。如, 美国的企业主要通过直接参与研究与开发 (R&G) 或者校企合作。在美国的R&G开发体系的经费投入中, 企业工业界稳居首位, 而且所投入的资金额数远远大于其他投资主体。每年除了固定的资金注入, 企业还创建有自己的研究所以及与高校合作开展R&G工作, 形成了美国独有的企业大学, 截止2000年, 美国现有的企业大学高达2400多所[4]。印度则是专门向接受高等学校毕业生的部门和企业征税, 这项税收起征的依据是所雇佣员工的受教育程度、技术熟练程度、专业归属等来征收“大学生毕业税”[5], 这样使得企业也成为教育投资的主体之一。

(二) 破解就业困境

就业市场是教育过程从投资向收益环节的过渡, 大学毕业生就业的过程实际上是个人能力与社会经济活动配备布置的过程, 如果这个过程和谐顺畅, 显然会增强教育与就业的关联性和确定性, 降低个人或家庭投资教育的风险。就业的结构性失衡一方面是因为我国产业结构不尽, 另一方面大学教育脱离社会经济发展也不可推卸。因此要破解大学生就业的困境, 一方面要调整产业结, 大力发展第三产业, 加速第二产业向高新技术行业转型升级。另外一方面从大学生的角度也要对就业有合理的预期, 要逐渐适应市场化的需要, 摒弃不切实际的虚荣心和依赖想法, 理性地看待就业现状, 改变一次性就业的观念, 要树立多次选择的思想, 做好自己的职业生涯规划。只有这样才能缓解目前大学生就业难的困境, 保证教育投资收益链条的不断裂, 激发个人或家庭投资教育的动机。

(三) 提高投资质量

提高投资质量指的促进教育投资更加合理与有效。首先, 学校要准确定位, 要在整个教育系统中找到适合自己的位置, 确定人才培养的目标, 关注与社会经济发展的连接。更重要的是要构建多层次、多形式、多类型、多导向的人才培养模式与社会经济对人才的多样化需求相适应, 只有这样, 高校培养的人才才能适应社会用人单位的需求, 顺利实现与市场的衔接, 实现预期就业。其次, 要充分发挥现有教育资源的作用, 提高教育资源的使用效率。明确政府与学校之间的产权关系, 明确学校的权利与责任, 以期提高学校对于资源合理利用的关注, 对于人才培养有效性的关注。这种示范性效用会影响人才培养质量, 也会引发社会的关注, 更会左右和影响个人或家庭教育投资的基本判断。

参考文献

[1]西奥多·W·舒尔茨.教育的经济价值[M].吉林:吉林人民出版社, 1982:129.

[2]张学高, 扶涛, 薛勇军.个人教育投资的成本与收益实证分析[J].云南财贸学院学报 (社会科学版) , 2008 (3) :69-73.

[3]R.E.Jr Eucas.On the Mechanics of Economic Development.Journal.of Monetary.Economics, 1988, 22:783-792.

[4]Judy C.Nixon, Marilyn M.Helms.Corporate university VS. Higher Education Institutions[DB/OL].Industrial and Commercial Training, ABVINFORM Global, V24, N4, 2002:144

[5]杜连雄.印度高等教育经费筹措现状及其模式研究[J].现代经济信息, 2010 (2) :205.

经济学个人理财论文范文 篇3

一个人教育投资的起点———投资倾向

一般来讲，个人或家庭在某个时间和空间节点上会有多种投资方向，而个人教育投资需求的产生意味着当其他条件不变时，个人首先产生接受教育的需要，这是产生动机的根本原因，它会使个人产生欲望和内驱动力，而这种内驱动力就成为个人投资行为最终发生的诱导动机。因此，教育投资行为的产生基于个人或家庭对于教育的需要和投资动机的推动。

首先，教育收益的预期产生教育需要。对教育投资的源动力是对经济利益的追逐，这也符合人力资本投资的典型模型，张学高等人通过引入贴现值的概念对个人教育投资成本收益做出实证分析得出结论：“相对于收益来说，个人增加教育投入是比较划算的，而且个人进行高等教育投资所得收益要高于进行高中教育投资所得收益。”[2]其次，教育需要触发教育投资动机。据马斯洛的个人教育需要理论，个人和家庭在某个特殊阶段产生的对于接受教育的迫切需要是个人或家庭产生教育投资动机的必要条件，这种需要使个人或家庭朝着特定的目标活动（教育投资），并转化为维持这种活动的一种内驱力，这时候教育投资需要触发转化为教育投资动机，因此，投资动机是投资需要的具体表现形式。这种投资动机会对后续的可能投资活动进行维持和加强，保证最终投资行为的产生。最后，教育投资动机演变为教育投资倾向，最终产生教育投资行为。个人或家庭之所以形成投资决策是基于对这种投资的未来理性预期，最终演变为教育投资的心理动机，即投资倾向，投资倾向的产生会使个人或家庭对那些与决策相关的不确定变量进行预测，一旦具备一定的支付能力，投资倾向便会演变为投资行为。

当然，教育投资需要的萌发到投资行为的产生是一个非常复杂的过程，一方面基于面对未来的收益预期，另一方面，教育投资的动机也与个人或家庭对该项投资的认识水平、社会观念、家庭态度与传统等多种非经济因素有关，因此，教育投资动机的产生一定是多元因素影响的结果。

二个人教育投资需求的干扰———投资收益的断裂与错位

（一）教育投资收益的断裂

资本投资的目的就是追求利益的最大化，教育投资也不例外。但是随着教育与就业不确定性，教育投资的风险性在提高，教育投资也呈现边际收益递减的规律，也就是说个人或家庭在开始投资教育的时候，收益值会很高，越到后来，收益值就越少。这些年我国教育改革的特点已经印证了这一规律。譬如高等教育学费的快速增长，现在的学费相比起20世纪90年代翻了近20倍，这个增长速度远远超过了人均GDP的增长速度，也就是说投资教育的成本增长远远超过了可支配收入的增长，直接的结果是，家庭的学费负担越来越重，加上教育投资风险的客观存在，无疑是打破了原有投资收益的确定性链条，严重抑制了个人或家庭的教育投资动机（如图1）。

图中，SE为没有政府介入的教育投资需求曲线。由于政府承担了部分教育成本，增加了教育供给量，使教育投资需求曲线向右边移动为SE1。这意味着，在相同的教育价格水平OP1下，教育投资需求增加了A1A2，但是如果学费价格上涨过快，那么教育投资曲线会右移SE0，教育投资需求减少了A0A2。

（二）教育投资收益的错位

影响个人教育投资需求的另外一个因素是教育投资收益的结构性失衡，即投资与收益存在不同程度的错位现象，主要表现在以下几个方面：

1投资收益主体的错位

投资收益主体的错位是指投资主体与收益主体的不一致。一方面体现在教育收益的正向外部性。即“当某一劳动者接受教育后，本人的生产效率和收入水平会提高，与此同时，通过潜移默化的影响，周围人的生产效率乃至整个社会的生产率也会提高，但他并不因此而获得额外报酬。[3]”由于教育的公共产品或者准公共产品的属性，很难做到教育的个人收益率与社会收益率要相等或相近，教育收益的外部性内部化。这就意味着个人教育投资积极性不高存在先天缺陷；另一方面体现在教育投资收益主体的不对称。虽然我国已经形成了教育投资主体多元化的格局，但是从根本上教育投资的两大主体主要是个人和政府，企业缺乏教育投资的动机。当然这主要是基于劳动力市场上供大于求的买方市场的存在，因为企业能够从劳动力市场上招聘到所需的劳动力和专门人才，其间只是需要支付较低的招聘成本甚至是无成本招聘，企业自然就会缺少投资教育的意愿和动机，必然会在一定程度上挫败个人或家庭教育投资的积极性。

2投资收益时间的错位

投资收益时间的错位是指投资时间与收益时间的不一致性，一般来讲，个人或家庭投资教育后的直接收益要在收益主体参与社会经济活动后才开始产生，教育投资的收益存在严重的滞后性。个人或者家庭在任何时间点上的投资都是一个选择集，因为每个家庭用于选择的资本（家庭可能用于教育投资的资本）具有有限性的特征，教育投资决策的做出必然会挤占家庭的其他可能投资，也可能让家庭背负沉重的债务。这可以在一定程度上解释诸如“弃学”、“因教致贫”等教育怪圈的行为逻辑。

三改善和引导个人教育投资需求

（一）改善投资结构

我国教育投资结构不合理表现为收益主体与投资主体的不对称，我国现行的教育投资结构中主要是政府与个人（家庭）来承担绝大部分费用，企业在教育投资中承担份额与收益份额严重不对称，也就是说企业在教育投资中存在缺位性失衡，却又是教育收益的刚性依赖者，受益原则和能力支付原则都在一定程度上支持企业参与教育成本分担。

企业在参与教育投资方面也是有章可循的，很多国家在企业参与教育投资方面有很多可以参考的经验。如，美国的企业主要通过直接参与研究与开发（R&G）或者校企合作。在美国的R&G开发体系的经费投入中，企业工业界稳居首位，而且所投入的资金额数远远大于其他投资主体。每年除了固定的资金注入，企业还创建有自己的研究所以及与高校合作开展R&G工作，形成了美国独有的企业大学，截止2000年，美国现有的企业大学高达2400多所[4]。印度则是专门向接受高等学校毕业生的部门和企业征税，这项税收起征的依据是所雇佣员工的受教育程度、技术熟练程度、专业归属等来征收“大学生毕业税”[5]，这样使得企业也成为教育投资的主体之一。

（二）破解就业困境

就业市场是教育过程从投资向收益环节的过渡，大学毕业生就业的过程实际上是个人能力与社会经济活动配备布置的过程，如果这个过程和谐顺畅，显然会增强教育与就业的关联性和确定性，降低个人或家庭投资教育的风险。就业的结构性失衡一方面是因为我国产业结构不尽，另一方面大学教育脱离社会经济发展也不可推卸。因此要破解大学生就业的困境，一方面要调整产业结，大力发展第三产业，加速第二产业向高新技术行业转型升级。另外一方面从大学生的角度也要对就业有合理的预期，要逐渐适应市场化的需要，摒弃不切实际的虚荣心和依赖想法，理性地看待就业现状，改变一次性就业的观念，要树立多次选择的思想，做好自己的职业生涯规划。只有这样才能缓解目前大学生就业难的困境，保证教育投资收益链条的不断裂，激发个人或家庭投资教育的动机。

（三）提高投资质量

提高投资质量指的促进教育投资更加合理与有效。首先，学校要准确定位，要在整个教育系统中找到适合自己的位置，确定人才培养的目标，关注与社会经济发展的连接。更重要的是要构建多层次、多形式、多类型、多导向的人才培养模式与社会经济对人才的多样化需求相适应，只有这样，高校培养的人才才能适应社会用人单位的需求，顺利实现与市场的衔接，实现预期就业。其次，要充分发挥现有教育资源的作用，提高教育资源的使用效率。明确政府与学校之间的产权关系，明确学校的权利与责任，以期提高学校对于资源合理利用的关注，对于人才培养有效性的关注。这种示范性效用会影响人才培养质量，也会引发社会的关注，更会左右和影响个人或家庭教育投资的基本判断。

参考文献

[1]西奥多·W·舒尔茨.教育的经济价值[M].吉林：吉林人民出版社，1982：129.

[2]张学高，扶涛，薛勇军.个人教育投资的成本与收益实证分析[J].云南财贸学院学报（社会科学版），2008（3）：69-73.

[3]R.E.JrEucas.OntheMechanicsofEconomicDevelopment. Journal.of Monetary.Economics，1988，22：783-792.

[4] Judy C.Nixon， Marilyn M. Helms. Corporate university VS. Higher Education Institutions[DB/OL]. Industrial and Commercial Training， ABVINFORM Global， V24，N4， 2002：144

[5]杜连雄.印度高等教育经费筹措现状及其模式研究[J].现代经济信息，2010（2）：205.

理财计划（范文模版） 篇4

您的理财目标是在三年内在购买一套住房，那么我们需要对楼市未来的发展趋势要有一个基本了解，由于国家长期的宏观调控已经取得了一定的效果以及我市的“三年大变样”的推出，导致部分新楼盘甚至一些二手房的房价已经开始趋于合理，因此在这样的情况下，只要您在位置、面积等方面有合理的要求，再加上必要的理财计划，您在购房方面就会有了很大的选择余地。以下是为实现您的理财目标设计的理财计划：

1、首先建立家庭应急准备金，以便在买房后家庭支出不会受到大的影响。您可将活期储蓄存款4万元中的2万元作为家庭应急资金，其他的2万元购买五年期国债或人民币理财产品(由于此类产品委托起始金额一般在5万元以上，在资金不足的情况下您可以与父母合资购买)。另外，您可以申请一至两张银行信用卡，利用信用卡的透支等功能来满足日常消费及应付突发事件。

2、其次，利用理财工具积累工资并提高收益，这将是您购房的主要资金来源。您可以通过以下几种理财工具达到目的，一是银行的零存整取储蓄品种，每月将5200元存入银行，存期三年，年利率为3.78％，那么三年后您的本息和将达到198109.08元；二是购买国债或者收益较稳定的理财计划，只要您安排合理，最终的收益将高于零存整取储蓄产品的收益；三是将资金分别投资货币型基金、债券型基金或是配置型基金作为中长期投资(投资基金比投资股票风险小，收益适中，但是与上述两类相比风险较大)。从您的资料来看，您的风险心理承受能力较弱，因此建议您的家庭投资以风险和收益较小的稳健型投资产品为主，辅以少量的较高风险，较高收益型的基金理财产品，以达到每年资产稳步上升的目的。

先进个人事迹范文 篇5

岁月匆匆，时光转瞬即逝，从我踏进江苏省************学校的校门开始至今已近四年了，我也已经从一个稚嫩的小男孩，成长为一名逐渐成熟的当代学生。

在思想政治方面，我热爱祖国，热爱人民，坚持四项基本原则，拥护党的领导和党的路线方针政策，能够积极参加党课学习。我积极向党组织靠拢，时刻关注时政，增强自己加入中国共产党的基本政治素质，不断向党员老师学习。

在道德规范方面，我热爱学校，遵规守纪，尊敬师长，遵守公共秩序，严守公共道德，不断从深层次提高思想觉悟。我团结同学，乐于助人，热爱劳动，曾多次获得校“优秀学生干部”等称号。

在学习方面，我深知学生以学习为天职，而作为一名学生，学习机会来之不易，所以我倍加珍惜。我以最充分的知识准备和良好的心态认真严格地完成每科考试，多次获得奖学金，除了自己学习好以外，当看到别的同学在学习中遇到困难时，我会耐心帮助他们，能和同学们共同进步我会更高兴。

在工作方面，自从2009年5月担任学生会主席一职后，我带领我系学生会飞速发展，除了自己的本职工作外，积极开展活动，营造学校良好的文化学习氛围，努力为同学服务，协助学校解决实际困难，建设良好学风、校风。除了这些必做的工作，我还制定了很多的计划，不断的去创新、去实践、去突破。到现在已经有一年的时间了，在这段时间里，我带领的学生会已经成功完成了以下工作：

一、组织建设

为了更好地发挥学生会的作用，更好地开展各项工作，我们对学生会进行了一系列的调整和完善。主要有根据学生会的实际情况，本着宁缺毋滥的宗旨对学生会成员进行大规模调整，并结合我系实际情况完善了学生会的机构，现学生会有秘书处、纪检部、生活部、特勤队、女生部、学习部、宣传部、广播站、体育部、社团部、文娱部共计11个部门。

二、完善制度

为了使学生会工作规范化、制度化、档案化。结合我系实际情况制定了新的《机械工程系学生会规章制度》，包含十七章，一百零四条，共计一万五千余字。

三、丰富多彩的校园文化

为了丰富我系学生的文体生活，我系结合事实开展了系列比较有影响力的体育、文艺、社会实践活动等。如《十佳歌手大赛》、《趣味运动会》、《寝室美化设计大赛》、《元旦晚会》、《篮球赛》、《五四文艺汇演》等一系列的活动，都取得了非常好的效果，得到了老师及同学们的一致好评。

四、干事交流会

为了提高学生会干事的积极性，鼓舞他们全面发展自己，充分锻炼自己，同时，去吸引他们在工作中所吸取的经验和不足。学生会主席团定期给学生会所有部门开展工作交流大会，把一种竞争、拼搏的学习气氛带给了学生会所有的干事。回首过去的时光，有苦有乐，我学到了很多东西，无论是在学习上，还是在生活上、工作上都得到了很多经验和教训，丰富了人生阅历，人比以前成熟多了，工作能力增强了很多，组织并参加了很多的活动，认识了很多的朋友。

作为当代大学生，只有扎实的专业知识是不够的，德、智、体、美、劳全面发展，才能全方位培养个人综合素质。在往后的日子里，我不会躺在自己过去的成绩上睡大觉，我会给自己定下新的目标和计划，无论是在学习上、工作上还是生活上都要更上一层楼，认真学习、努力工作、全面完善自我，以满腔的热情和实际行动为学校和社会贡献自己的一份力量。

江苏省*****************学校 机械工程系学生会主席：**

个人事迹简介[范文] 篇6

敬爱的校团委：

我是外国语学院10级**班学生***，入校以来，我严格遵守学院的各项规章制度，认真踏实，学习勤奋，自觉性强，各科成绩优秀，积极参加各项活动，在思想、学习、生活、个人实践等方面都取得了较大的进展！并且我在加入共青团以来，能够严格的要求自己，积极参加团组织的活动，积极改正自身的不足，并且积极进取。在本学期我申请争当优秀团员，首先是想请团组织对我这一段时间表现进行审查，看我是否是个合格的团员。其次我也认为自己具备了优秀团员的标准。

在思想上，我积极要求进步，提高自己的思想文化素质，坚定共产主义理想信念，树立远大理想，努力提高个人的党性观念。利用上课时间，我认真学习马克思列宁主义，毛泽东思想和邓小平理论以及＂三个代表＂重要思想，用其武装自己的头脑。政治上积极要求进步，努力树立科学的发展观，积极向党组织靠拢，在不断加强自身素养的同时，做好各项工作，全心全意为同学服务。

在学习方面，我一直谦虚勤奋。课堂上，我认真听讲，做好笔记；课下，我认真思考，使之消化吸收；课外期间，积极和同学讨论解决问题的方法。只要有时间，我就去图书馆看书，扩大知识面。我深知德语是一门很难学习的语言，为了不让自己成为“哑巴”，为此我制定了严密的学习计划，每天坚持晨读，通过一年多的努力学习，我的德语水平取得了很大的提高。凭借着自己刻苦钻研的学习劲头和孜孜不倦的学习态度，我的学习成绩一直不错，每次成绩都名列前茅，曾获得“三好学生”的荣誉称号，并两次获得荣誉证书，在同学中起到了良好的模范带头作用。我经常与其他同学交流学习经验、方法，并帮助学习困难的同学，带动他们共同进步。

生活方面，我一直勤俭节约，从不铺张浪费，也不乱花一分钱。在班级里，和同学相处的十分融洽，互相关心，共同努力，得到了大家的信任。在个人实践方面，经常利用寒暑假来锻炼自己，参加社会实践。这样既能解决部分生活上的困难，更使我所学到知识得以升华。并在实践期间得到公司人员的一致好评。我认为在不同的实践工作中，使得我各方面都得到了锻炼，培养了我的实践动手能力及社交能力！

经济学个人理财论文范文 篇7

(一) 重视制度彰显的价值选择

个人资料隐私权保护的利益关联主体, 体现着效率与自由的基本价值。美国法律体系中对人格尊严与自由已予以宪法上的充分重视, 其对于个人资料隐私权保护模式方面更看重个人资料隐私所蕴含的经济价值, 积极鼓励互联网产业发展, 以追求效率为首要前提, 兼顾个人隐私权的保护。单纯就个人资料隐私保护体系而言, 价值选择更多向效率倾斜。而欧洲立法保护模式的价值取向则重视个人人格尊严和自由的地位, 通过从国内到国际的立法体制来实现个人资料隐私权保护。就我国目前的法制环境而言, 我国立法保护模式可以借鉴欧洲的立法思想。

(二) 确立多轨制的归责原则

本文认为, 我国《侵权责任法》就归责原则的规定未对不同侵权主体予以区分, 对不同类型个人资料使用人而言无疑加重了相关责任负担, 有违民法基本精神。因此, 应区分不同侵权主体分类规制。例如德国的立法, 将个人资料侵权的责任分为两种, 对国家机关的个人资料侵权行为采取严格责任, 对非国家机关的个人资料侵权行为采过错推定责任。

本文探讨的侵权主体包括网络服务商、应用软件的开发商运营商等商业机构和普通民众, 因各侵权主体在具体的侵权行为中的作用、地位、力量对比差异甚巨, 根据相应侵权主体的不同而采用多种归责原则并列的归责体系:即侵权主体为普通民众情形适用过错责任原则, 而侵权主体为网络服务商等商业机构时适用过错推定责任原则。须明确的是, 目前日趋严重的问题是, 大量个人资料利用人在收集、处理、利用个人资料中往往未经个人资料隐私权人明确许可, 不当授权第三方利用其个人资料。个人资料一旦被不当利用后, 个人资料隐私权人追查个人资料泄漏及不当利用的渠道往往非常困难。因此本文认为, 个人资料隐私权侵权行为中的“过错推定”, 应解释为个人资料利用人须提供个人资料隐私权人对于授权收集处理个人资料的对象、目的、手段、用途等内容明确的书面同意说明。否则, 即推定其侵权过错成立。即个人资料利用人不能证明其所利用的个人资料取得途经合法, 就推定为非法获取。如果个人资料隐私权人提供证据证明被不当利用的个人资料仅仅独家授权某一特定机构收集利用, 则该机构也有义务证明自己没有不当提供个人资料给第三方, 否则该特定机构与第三方须就侵权行为后果承担连带责任。

境外已有立法规定群发商业促销短信时, 必须显示发送者的准确名称、地址, 否则遭到重罚。澳大利亚、我国香港特别行政区最近检讨各自个人资料隐私保护立法时, 提出创设一个新规则以更清晰确定侵权责任的归责:直销商业机构有义务向销售对象说明其所获取该对象的个人资料途经来源。这些无疑都为我们进一步完善个人资料隐私权保护提供了有价值的参考。

(三) 侵权损害的充分赔偿

根据我国《民法通则》、《侵权责任法》相关规定, 个人资料隐私权侵权的各种救济方式包括恢复名誉、消除影响、停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等。计算损害赔偿时, 既包括对当事人精神痛苦的经济补偿, 也包括对因此所受财产损失的补偿。司法实践中已有对个人资料隐私权受害者给予精神赔偿的案例, 问题在于, 一方面精神赔偿的数额往往较小, 难以弥补受害人的实际损失。而另一方面, 个人资料利用人从中获取的利益颇丰, 两相比较, 维权成本高而侵权成本低也间接导致了个人资料隐私权广受侵害。

《侵权责任法》第二十条规定:侵害他人人身权益造成财产损失的, 按照被侵权人因此受到的损失赔偿;被侵权人的损失难以确定, 侵权人因此获得利益的, 按照其获得的利益赔偿;侵权人因此获得的利益难以确定, 被侵权人和侵权人就赔偿数额协商不一致, 向人民法院提起诉讼的, 由人民法院根据实际情况确定赔偿数额。这一条款较好解决了损失计算困难的问题, 但司法实践中实际适用还在探索阶段, 应充分认识个人资料隐私侵权可能给当事人造成的潜在经济、精神损失, 建立各种制度切实保障个人资料隐私权人的充分赔偿, 将对个人资料隐私权保护起到关键作用。

二、制定独立的个人资料保护法

(一) 确立个人资料保护的基本原则

借鉴OECD在《隐私保护与个人数据信息国际流通的指针建议》所确定八项原则: (1) 限制收集原则; (2) 完整正确原则; (3) 目的明确化原则; (4) 限制利用原则; (5) 安全保护原则; (6) 公开原则; (7) 个人权利原则; (8) 责任原则。[1]

(二) 创设个人资料隐私权的具体内容

任何权利由核心部分与权利的边界组成, 而当今数据经济时代, 个人资料隐私权的核心就在于权利人对于个人资料信息的主导控制力。构建个人资料隐私权须围绕这一中心。权能范围涵盖积极、消极两方面, 具体包括: (1) 知情权, 知悉资料收集人身份、收集内容、收集目的用途、数据流转的途径、资料保管情况等; (2) 控制权, 有权许可和禁止收集、利用或其他形式流转个人资料, 有权决定提供多大范围的个人资料。有权拒绝或者授权已经合法获取个人资料的收集人将该信息流转给第三方或与第三方共同利用、信息交换; (3) 选择权, 选择将个人资料提供给哪些资料使用人, 选择同意个人资料收集使用的范围、限制哪些使用方式等; (4) 维护权, 有权查阅收集人或保管人所保管的资料, 有权要求资料收集人或保管人对其个人资料进行更正、删除或封存。其个人资料被侵权使用时有权提出赔偿。

(三) 规范个人资料利用人的法定义务

商业机构等个人资料利用人对个人资料进行收集、利用、及其他形式的流转, 必须履行法定义务: (1) 告知义务, 即无论是个人资料的收集、利用, 还是各种形式的流转, 都必须事先告知个人资料隐私权人, 经其事先同意方可进行; (2) 限制义务, 即个人资料利用人收集个人资料时须限定明确的用途或目的, 其仅能在该限定的范围内进行资料的收集、使用或流转; (3) 合理使用义务, 即上述操作必须在个人资料隐私权人授权范围内, 且不违背公序良俗条件下进行; (4) 保护数据安全义务, 即个人资料使用人有义务保护其所使用、保管的个人资料数据不受非法攻击, 不被非法获取、利用。 (5) 对敏感数据的特殊保护义务等。

(四) 重视对特定主体及敏感内容实施特殊保护

少年儿童的个人资料隐私关乎其身心安全健康成长, 是需要特别保护的特殊主体。美国作为判例法国家, 其第一部保护网络隐私权的专门法律就是2000年生效的《儿童网上隐私权保护法》。这样重视少年儿童个人资料隐私权的立法值得我们参考借鉴。根据该法规定, 网络经营者须如实向公众公开说明收集信息的范围、使用的目的等隐私权政策。建议在今后我国立法中, 规定网络经营者收集儿童个人资料须以要式、书面形式事前征询家长意见。

一般而言, 涉及宗教信仰、基因、个人健康记录、刑事记录等敏感内容的个人资料, 极易导致歧视等严重侵害个人尊严的后果, 故也应结合我国实际, 采取列举方式, 列出收集利用等应受到限制或禁止等最严格保护的个人资料类型或种类, 实施特殊保护。

三、唤醒民众权利意识

培养民众尊重个人资料隐私的法律意识, 既要保护自身的隐私权, 也要尊重他人的隐私权, 同时不断增强民众自身个人资料隐私权保护的防范意识。在互联网、应用软件等使用过程中, 时刻警醒对个人资料隐私的保护, 仔细阅读相关隐私政策 (条款) , 及时更新杀毒软件、启用防火墙安全浏览模式、养成定期检测电脑的习惯等, 使用技术手段保护自身个人资料隐私。

参考文献

科学理财,推动华阴经济大发展 篇8

一、财政收入增势强劲

为了进一步推动全市社会经济的快速发展，华阴市财政局紧紧围绕华阴市政府确定的五项工作格局(以解放思想为先导，以旅游产业为龙头，以项目建设为重点，以环境建设为关键，以提高执政能力)和“四大战略”(旅游立市，工业富市，开放开发，项目带动)以及“五大优势突破”(当地资源开发，园区项目建设，城市东扩南接，民生环境改善，社会事业发展实现突破)的具体工作思路，克服困难，实现了财政工作的跨越式发展，财政收入增长势头强劲，连年高位高幅增长，年增幅达到30％以上。2009年，华阴市财政收入一举突破亿元大关，实现一般预算收入完成12133万元，提前一年完成“十一五”计划目标，2010年完成15835万元。2011年上半年，全市财政收入实现13633万元，超任务833万元，再次刷新历史记录，为全市经济的稳步发展打下了坚实的基础。

二、财政管理更趋精细

近几年来，随着华阴市财政管理工作科学化、精细化水平的不断提高，部门预算实现了一个部门一本预算，国库集中支付试点单位扩展到10个，自会计集中核算中心成立以来，累计拒付违规支出428.3万元，政府采购规模和范围不断扩大，11年累计节约资金564.3万元，年均节约率达11％以上；农村综合改革稳步实施，义务教育债务全面化解。“乡财乡用县监管，村财村用乡代管”运行顺利。在国有资产管理工作上，先后健全和完善了《关于加强企业国有资产管理工作意见》等一系列规章制度，将国有国资产管理纳入制度化、规范化的良性轨道。从2008年以来，以公开拍卖形式处置存量25宗，溢标价款3249万元，国资管理工作取得可喜成效，引起了社会的广泛关注。

建设百万头生猪大县

侯晓斌刘玲

洛川县是苹果大县，为解决苹果生产有机肥投入不足问题，按照现代农业发展思路建设现代果业，发展生猪产业，从2009年开始启动实施了百万头生猪大县建设项目，经过三年的努力，百万头生猪大县建设呈现蓬勃发展的势态，截止2011年6月底，出栏猪36.07万头，产值6.2亿元。

1、科学规划，周密部署。在省、市畜牧部门的直接参与和具体指导下，编制了《洛川县百万头生猪大县项目建设规划》，并制定出台了11个专项配套方案，每年均召开了洛川县百万头生猪大县建设工作会，全县形成强大合力，强势推进生猪大县建设。

2、培训引领，宣传动员。制定了专门的培训方案和年度工作计划，共举办各类培训班18期，累计培训12000多人次。宣传各项扶持优惠政策，激发和调动广大群众发展生猪生产的积极性，在全县掀起生猪建设的热潮。

3、树立典型，示范带动。充分发挥典型示范，辐射带动作用。先后引进建设陕西本香集团20万头和陕西中菲集团10万头生猪养殖基地，北京华都集团和北京资源集团投资建设2个千头纯种猪场，带动了本县金桥、一品等一大批龙头企业投资建场，有力带动了洛川县百万头生猪大县建设。

4、严格标准，规范生产。坚持高标准建设，严格建设标准，严格规范运作。编印了《百万头生猪大县建设村、场、户建设验收标准》和《洛川生猪标准化规模养殖模式技术手册》等文件及技术资料，创新形成了600头商品代种猪场+万头生猪养殖示范村(养殖小区)+专业合作社、600头商品代种猪场+万头育肥场(自繁自育)、600头商品代种猪场+家庭适度规模场、600头商品代种猪场+沼气配套等发展模式。

5、政策激励，规模发展。坚持政府引导，企业农户为主的投资模式，制定落实各项优惠扶持政策，对600头商品代种猪场每场奖补100万元，对存栏100头、年出栏200头的生猪养殖户奖补1.5万元；对养猪专业合作社补贴5万元。加大基础设施建设扶持。对建设的600头商品代种猪场的场地平整费用由财政出资补贴，对建设的600头商品代种猪场、养殖小区道路硬化、生产用水用电由交通、水利、电力等部门负责，纳入全县整体规划建设之中，实行项目资金捆绑，优先实施到位；加大信贷扶持。实行养殖户果园林权证，房产证抵押、信用担保、五户联保等灵活方式，加大信贷扶持力度。

个人工作特色范文 篇9

星城镇特色工作 星城镇始终围绕“以人的发展促经济的发展，以经济的发展促社会的发展”的工作思路，抢抓发展机遇、优化经济结构、着力改革创新，通过努力奋斗，全镇各项事业都有了新的发展，取得新的成绩，主要是有以下几项特色工作： 一、突出抓好了人的发展，以人的发展促经济的发展 1、立足教育，着力提高党员干部素质。以号召开展邓小平理论、“三个代表”重要思想、十六大精神等学习教育来促理论水平的提高;以动员参加科学文化、政策法规、专业知识等培训教育促能力素质的.提高。今年利用“庆七一”表彰大会，邀请了省委党校知名教授对全镇党员干部进行了为起一天知识讲座，有效地提高了全镇广大党员干部的思想政治素质、科学文化知识和业务工作能力水平。 2、整章建制，切实加强干部队伍管理。制定了比较完善的《星城镇机关干部岗位目标管理考核方案》、《星城镇村级目标管理考核方案》，以平时考核和年度考核相结合，建立竞争机制、量化工作目标，转变干部作风，调动各方积极性，谋求发展，争干实事的氛围日渐浓厚。 3、配强调优，注重核心领导能力建设。大胆起用那些抓经济有本事、对群众有感情，肯干事、能干事的干部;思想政治素质好、带领群众致富能力强的人，重点突出抓好了“村书记领头雁”的建设，不断增强支村两委的凝聚力、战斗力和核心领导能力。20，在强力推进并村工作的同时，通过严格程序、意见征求、民主测评，选准选好了11位工委书记，积极稳妥的推进了村级区划调整工作。 4、长远谋划，加强村级后备干部培训。应对今年的村级班子的换届，切实解决村级工作“不脱节”的问题，通过公开竞争、组织推选、民主推荐等方式，选拔了全镇52名政治素质好、文化程度高、带富能力强的优秀人才，作为培养对象。在5月11日-14日，进行了为期三天的集中培训。并安排到村级进行了三个月“试岗”培训，积累实战经验，接受群众检验。在今年村级区划调整中，有2名后备对象选拔进了临时工委班子，将作为班子换届的预备人选。 二、突出抓好了经济发展，以经济的发展促进社会的发展 1、加大结构调整力度。强力推进农业结构调整，打造水产走廊，举办“星城首届涧湖西瓜节”，调动农民生产积极性，逐步形成以现代农业园区为龙头，无公害优质粮、花卉苗木、畜牧水产、无公害蔬菜、农产品加工等五大特色产业为支撑的农业产业新格局。全面贯彻中央1号文件精神，切实增加农民收入，农民人均净增收入520元。 2、全力盘活存量资源。正确把握国家宏观调控政策，盘活资源，做好服务，推进征拆，招商引资获得新收获，原谷山乡政府、大湖粮店等闲置资产得到有效利用，月亮岛和拾比佰项目基本找好了项目替代，南山集团和何记黄浦房产等大型房地产项目进入实质性运作，晟通科技已开始征地拆迁，大项目的落户对镇域经济的拉动越来越明显。] 3、加快项目征拆步伐。今年引进重点招商项目共27个，年内已开工建设项目14个，共引进资金5.1亿元。严格依照征拆政策，采用耐心细致工作，遵循“先安置，后征拆”的原则，使重点项目建设顺利推进。省新闻出版局二期工程、鹏达物流、天宝公司、长沙高压开关厂上半年正式交地;佛山鸿基公司千亩回报地10月28日完成拆迁交地;县公路局储备用地在短短的20天内完成交地。 4、加大企业技改力度。在保持规模企业常规发展的前提下，加大对企业技改的力度，计划投资技改资金10000万元，年底实际完成投资13950万元，创星城历史最高。全镇13家技改后的企业，扩大了生产能力，更新了产品，经济效益明显提高。 5、优化经济发展环境。开展创建“平安星城”工作，建立“维稳”责任追究制，“突发事件”预案制。加大建设环境整治力度，依法拆除违章建筑38栋，取拆违行动取的阶段性胜利，依法打击袭商、扰商、侵商行为，对每一个重点工程、重点项目，安排专人负责，跟踪服务，急企业之所急，想企业之所想，时刻为引进项目、重点工程排忧解难，为重点工程建设、招商引资保驾护航。 在星城镇取得成绩同时，涌现出一大批的先进人物和事迹，有一心扑在重点工程建设项目前线的副镇长朱尚赤;有思路清晰，开创组织党建新特色的党委副书记顶翔;默默无闻，只讲奉献的党委委员王炽炎;忘我工作，把办公室当成自己家党政办主任唐华大;乐于奉献，不求功名的计生办主任唐永岗等等。正因为是有了这些好人好事，才有我们星城这样的发展。

关于银行金融理财范文 篇10

班级：2010春行政管理学号：108320260姓名：薛海天

目前，我国银行业金融产品主要有存款、债券、基金、保险、纸黄金、外汇宝等。随着人们变得越来越富有，理财理念越来越深入人心，越来越多的人都在管理他们自己的资产组合。银行一直都是人们最信赖的伙伴，与此相对应，客户也成为银行的衣食父母。为了生存和发展，银行积极推出各种产品展开对优良客户的激烈争夺。财富的增加和金融产品的丰富，使个人和家庭对理财服务呈现不断增长的需求。

银行金融理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由，自主和自在。可见，科学的银行金融理财不是简单的产品推销，而是综合金融服务；不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务；不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一个一次性产品，而是一个动态过程。

自2005年以来，我国开始实施银行金融理财师认证制度。随之而来，各家银行都配备了自己的专业理财师。一个高素质的理财师，一份科学良好的理财方案，可以有效的使我们的财产增值，从而实现自己的人生理想。

一份良好的理财方案，应当是在充分了解客户信息的基础上，为客户制定的一个终身的规划，以稳健性为主，兼顾盈利性和流动性；方案应当具有综合性，合理组合不同风险收益特征的金融产品，使其达到最优效果；方案本身要有合理性和可操作性，在表述上应逻辑合理，条理清晰。同时，理财方案对理财师也有较高的要求，理财师要有崇高的职业道德，能够廉洁自律，为客户保密，要认识到客户是银行的财富，做到对客户认真负责，真实反映产品特点，从而也是对银行负责，只有这样，才能保证银行与客户的相互信赖与长期合作。那么，客户是选择自己理财还是依赖银行中的理财师呢？这得从理财原理和金融产品两方面加以分析。另外银行金融理财有其自身的特点，人口的特征如年龄分布、受教育程度、城乡人口分布、传统人文文化等，一国的法律规范、公司治理结构、金融发展状况、投资限限制、税收规定等。

银行金融理财的核心原理，就是财务管理中价值风险体系在金融产品上的运用，可以从货币的时间价值和风险管理方面加以分析。货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币，比未来获得等量货币具有更高的价值。货币时间价值的计算在银行金融理财规划中应用非常广泛，是最基本的工具和基础，任何有关现金流的分析都离不开时间价值的计算，如住房按揭、养老金、教育金等。其计算原理容易理解，并已有了现成的复利现值和终值表可查算。货币只所以具有时间价值可从三个方面揭示，一是货币占用具有机会成本，是用于当前消费还是用于投资而产生投资回报；二是通货膨胀可能造成货币贬值；三是投资可能产生投资风险，需提供风险补偿。所以货币时间价值的核心是时间的长短和机会成本（资本的租金或利息）的大小在现值和终值的重要作用。介绍一个简单公式帮助大家对时间价值有一个粗略的认识。据经验，如果年利率是为r%,你的投资将在大约72/r年后翻一番。这一经验公式被称为72法则。该法则只是一个近似结果，般说来，利率在2%—15%的范围内，使用72法则较为准确，利率过高或过低，该法则将不再适用。金融理财的风险原理可划分为系统风险与非系统风险。其影响因素与各金融产品和社会经济环境直接相关。系统风险是无法消除的，非系统风险则可以通过各金融产品的有效组合来化解。

经历了2005年至2008年证券市场的大起大落，我国有相当一部分投资者对金融产品特别是股票和基金并不陌生，其风险和收益有了大致的了解。知道股权类证券风险高，流动性较强，通常用于满足当期收入和资本积累；基金类投资产品特点是专家理财，集合投资，风险分散，流动性较强，适用于获取平均收益的投资者；衍生金融产品如期权、期货等（目前银行中尚未开通），其特点是风险高，个人参与度较低；而实物及其它投资产品如房地产、黄金、艺术品等，具有行业和专业特征。这里只介绍一下银行中现有的黄金和外汇。

进行黄金投资首先要明确，它可以作为对冲通货膨胀和货币风险的工具；其次它是相对更稳定的货币形式，不像纸质货币那样被任意制造；最后它可以作为分散风险的选择。目前普通投资者最简便的投资方式就是商业银行的纸黄金业务。“买黄金”抗通胀是当下理财经理必用的口号，但黄金的抗通胀性是有条件的，就是不考虑货币贬值的因素。如果只看通胀与黄金的关系，会发现只有当实际利率为负，黄金才有高于纸币的抗通胀性。道理很简单，即使CPI高达5%,只要央行规定的存款利率是6%，老百姓拿钱还是比拿没有利息的黄金合算。纸黄金相对盈利高，但风险较大，适合风险承受能力强，喜爱博取短期收益的客户。而对于比较保守的投资者，他们可能更适合黄金的长期投资，他们不需要技术，只需耐心。他们把黄金视为保护资产的手段，将黄金世代传承。从影响黄金投资的相关性而言，与石油、通货膨胀、战争、社会动荡、消费需求、利率正相关，而与汇率、社会繁荣负相关。经济学家凯恩斯这样评价黄金的作用：“黄金在我们的社会中具有重要的作用。它作为最后的卫兵和紧急需要时的‘储备金’，还没有任何其它的东西可以取代它。”

外汇投资则是为满足近年来境外旅游消费和孩子留学，从而将部分家庭资产转换成外汇资产。取得投资收益并非主要目的，主要目的是用于货币消费、化解汇率风险和本国货币贬值的风险。外汇投资也要有一定的投资技巧。选择币种十分重要。相对而言，美元、英镑、日元、欧元波动幅动大，投资风险也大；而瑞士法郎、澳元波动幅动较小，投资风险也较小。

中医:质朴而经济的健康理财方式 篇11

对于生活方式的重视，中医养生重整体、重内因的理念恰恰与其不谋而合。但自西学东进伊始，传统中医技术及文化日益萎缩，现阶段西医占据我国医疗的主导，其弊端也日渐凸显，集中表现在抗生素的滥用。为更好地了解中医养生，记者采访了北京三艾堂生物科技有限公司董事长邱琳，其旗下经营的三艾堂国医馆正是一家以医疗为主、养生保健为辅，突出自然疗法，回归传统中医的会员制中医诊所。

与邱琳对话：看好中医发展前景

见到邱琳，实在很难将其年轻平和的外表与公司董事长这一职务联系起来，而交谈过程中的侃侃而谈，更是让记者对其刮目相看。在2008年进军该行业之前，邱琳做过13年的投行业务，主做装备制造业企业的资产规划与风险投资。2006～2007年中国制造业达到顶峰，她也开始寻找下一个具有发展前景的行业，在重点关注了零售等几个行业之后，邱琳发现了一个永远的朝阳产业，那就是没有行业周期的健康产业。

“中国经济高速增长的代价之一就是几代人健康状况的下滑，当然还有环境的健康问题。新富裕人群抓住市场机遇赢得了财富，却也成为医疗消费的主体人群。我也属于典型的高压人群，以前每周工作100个小时，一个礼拜飞5个地方是常有的事情，每天要服用很多西洋参、咖啡等提高兴奋度。”邱琳说道。

人体是一个完整的系统，各组织之间都有着千丝万缕的联系，其生物复杂性无法靠微观、还原的方法来认识。邱琳讲到，“同样是看待树林中蘑菇，西医认为真菌是长蘑菇的原因，而中医更在意树林中潮湿的环境。现实生活中，治疗能否起作用关键在于内因，在于能否促使人体自身固有的程序控制系统正常运转。”

面对自己热爱的行业，邱琳言语中充满着做大做强的渴望，“现在的医院主要是打抗生素，而中医治疗讲究4步：饮食、导引、针灸、汤药。按照这种顺序来治病，以恢复身体自然的和谐。以前的中医分内方派(服务于皇族，为体现皇族的层次感，使用药材比较金贵)和外方派(民间治疗方法，重在实用)，2000多年内外方的矛盾，加上文革等对中医的破坏，真正的中医还需继续发掘。古来好中医就藏于民间，用最质朴的方法和最便宜的草药行医济世，而三艾堂正是致力于打造中医文化的推广平台。”

中医疗百病：健康管理不可少

邱琳介绍，健康管理是对个人或人群的健康危险因素进行全面管理的过程。其宗旨是调动个人及集体的积极性，有效地利用有限的资源来达到最大的健康效果。中医可将其分为已病和未病两部分。

对于已病的治疗，目前中医最先进的治疗方法主要有艾灸、康复按摩、针灸刺络以及中草药，这也是三艾堂所倡导并使用的治疗方法。

艾灸这是中国传统医学园中的一朵奇葩，效果好，适应症广，副作用少，在健康理念越来越被重视的今天，以其特有的魅力迅速走红。有一幅横批为“标本兼治”的对联这样写道“泥墙艾屋疗百病，身心智健养天成”，从中也可看出其疗效。传统的艾灸方法较多，主要分为直接灸(如化脓灸、非化脓灸)、间接灸(如隔姜灸、隔盐灸)、艾卷灸法(如悬起温和灸法)，目前国内各项目价位一般为几元至几十元不等。现代许多独特的灸具，如蒸床、灸床、灸椅、烘椅、透穴床以及舒筋床等(许多为三艾堂的专利产品)，改变了目前温和灸单穴位、短时间的刺激方法，同时作用于多个穴位甚至是整条经脉，而且作用时间长，刺激量完全可以媲美传统化脓灸，也避免了化脓灸带给治疗者痛苦和灸后遗留瘢痕的缺点。

适应症及针对疾病：广泛适用于各种虚弱体质的调理，对颈腰肩软组织慢性损伤、支气管哮喘、浅表性胃炎、胃溃疡、盆腔炎、附件炎、前列腺炎等病的治疗效果尤为明显。

康复手法该诊疗技术是以人体运动科学、运动解剖学和运动生理学基础理论与大量的临床实践相结合，研发出来的运动康复医学临床实用技术。分为诊和疗两个部分，一般会以足道文化、芳香疗法、松骨养生及传统古法养生的汉方草本水疗、草本蒸疗、草本热疗相辅，可起到头清目明、颈舒肩松、胸宽腹通以及足轻手灵等作用。目前国内价位一般为30--200元／次不等。

适应症及针对疾病：擅长治疗鼻炎、细微血管瘤等软组织的功能性病变，并广泛应用于各类运动损伤性疾病，如网球肘、肩周炎、骨关节退行性改变，对各类内科慢性病也有良好效果。

针灸

它以中医基本理论为指导，经络腧穴理论为基础，运用针刺、艾灸及其他方法，刺激人体的一定部位，达到防治疾病之效。该疗法一般根据患者体质、病情，或单独、或综合采用体针、头针、耳针、浮针、刺血等各种针法对患者进行治疗。一般来说，按照医师名气的不同，价位也有较大差别，几元至几百元，次不等。

适应症及针对疾病：各种痛症，如肩周炎、颈椎、腰椎病；各种神经系统疾病，如面神经麻痹、中风后遗症；妇科疾病，如痛经、月经不调、乳腺增生等；部分内科疾病，如胆囊炎、慢性肠炎；部分皮肤五官科疾病，如痤疮、麦粒肿等。

中草药这是中医治病最主要的手段之一，也是目前应用最为广泛的一种中医疗法。中草药疗法秉承传统理念，结合一些在I临床验证多年的效方、验方，运用极为常见、普通却又质量上乘的中药饮片，一般以汤药、成药为主，根据节气辅以膏方对各种内科常见病及各种亚健康体质进行综合调理。其价位按药材和病症不同会有差异，一般略低于医院治疗费用。

适应症及针对疾病：调理一些常见的疾病，如抑郁、失眠、高血压、高脂血症、慢性胆囊炎、痤疮、及各种慢性胃肠疾病；还有外感类疾病，如感冒、高热；妇科类疾病，如痛经、闭经、产后乳汁不足等；儿科疾病，如小儿腹泻、营养不良、小儿多动症；各种亚健康体质的调理。

经济学个人理财论文范文 篇12

《博弈论与信息经济学》是张维迎教授的著作。该书从1996年第一次出版到现在已有15年, 2004年该书出了新的版本, 2009年这个新版本第9次印刷。此书在中国的影响力, 由此可见一般。

在《博弈论与信息经济学》这本书中, 有一个著名的囚徒困境的例子, 根据这个例子, 作者得出一个结论:个人理性与集体理性冲突。这个结论在1996年的旧版本和2004年的新版本上都有, 也就是说这个结论至少存在了15年。关于囚徒困境的例子, 主流经济学有如下三种观点:

(1) 指明囚徒困境中不存在理性的悖论, 但是又没有加以详细的论证和说明。持这种态度的人比较少, 英国的肯·宾默尔是一个, 其在《博弈论教程》这本书中有所说明。

(2) 明说或者暗示在囚徒困境中存在“个人理性与集体理性冲突”。持这种态度的人比较多, 袁志刚等 (2008) 、谢识予 (2002) 、肖条军 (2004) , 等等。

(3) 在囚徒困境的例子中, 完全不提个人理性与集体理性的问题。持这种态度的人比较多, 汪贤裕等 (2008) 、赵耀华等 (2010) 、吴广谋等 (2009) , 等等。

从上面的论述可知, 对于囚徒困境这个例子, 现在主流的观点还是倾向于“个人理性与集体理性存在冲突”。本文对这种观点提出质疑。

2 书中原文

本文摘录的是2004年版的书中第8-9页的原文。

例一:囚徒困境 (见表1) 。

这个例子的创造本身就部分地奠定了非合作博弈论的理论基础, 并且它可以作为实际生活中许多现象的一个抽象概括。几乎没有一本涉及博弈论的书不举到这个例子。囚徒困境讲的是两个嫌疑犯作案后被警察抓住, 分别被关在不同的屋子里受审讯。警察告诉他们:如果两人都坦白, 各判刑8年;如果两人都抵赖, 各判1年;如果其中一个坦白另一个抵赖, 坦白的放出去, 不坦白的判刑10年。表0.2给出囚徒困境的战略式表述。这里, 每个囚徒都有两种战略:坦白或抵赖。表中每一格的两个数字代表对应战略组合下两个囚徒的支付, 其中第一个数字是囚徒A的支付, 第二个数字为囚徒B的支付。战略形式又称标准形式, 是博弈论的两种表述形式之一, 它特别方便于静态博弈分析。博弈的另一种表达形式是扩展式表述, 我们后面会谈到。

在这个例子里, 纳什均衡就是 (坦白, 坦白) :给定B坦白的情况下, A的最优战略是坦白;同样, 给定A坦白的情况下, 是B的最优战略也是坦白。事实上, 这里 (坦白, 坦白) 不仅是纳什均衡, 而且是一个占优战略均衡, 就是说, 不论对方如何选择, 个人的最优选择是坦白。比如说, 如果B坦白, A坦白的话被放出来, 不坦白的话判1年, 所以坦白比不坦白好;如果B坦白, A坦白的话判8年, 不坦白的话判10年, 所以坦白还是比不坦白好。这样, 坦白就是A的占优战略。同样, 坦白也是B的占优战略。结果是, 每个人都选择坦白, 各判刑8年。

囚徒困境反映了一个很深刻的问题, 这就是个人理性与集体理性的矛盾。如果两个人都抵赖, 各判刑1年, 显然比都坦白各判刑8年好。但这个帕累托改进办不到, 因为它不满足个人理性要求, (抵赖, 抵赖) 不是纳什均衡。换个角度看, 即使两囚徒在被警察抓住之前建立一个攻守同盟 (绝不坦白) , 这个攻守同盟也没有用, 因为它不构成纳什均衡, 没有人有积极性遵守协定。

3 两点疑问

为了将问题讲清楚, 笔者需要不厌其烦的将囚徒困境的例子重新分析一遍。从书中原文给出的条件可知, A只能单独的进行理性选择, B也只能单独的进行理性选择。对于A而言, 如果B坦白, A选择坦白的支付为-8, 选择抵赖的支付为-10, 因而A会选择坦白;如果B选择抵赖, A选择坦白的支付为0, 选择抵赖的支付为-1, 因而A还是会选择坦白。由以上的分析可知, A肯定会选择坦白。同理, 对于B而言, B也肯定会选择坦白。因而, 可以得出如下结论:

A肯定会选择坦白, B也肯定会选择坦白。 (坦白, 坦白) 是A单独作出理性选择, 是B单独作出理性选择的结果。换句话说, A肯定不会选择抵赖, B也肯定不会选择抵赖。其他的三种结果肯定不会发生。

这个结论对后文的分析极其重要。

3.1 疑问一:假定肯定不存在的条件为存在, 可以吗

书中先得出一个结论:

坦白是A的占优战略, 坦白也是B的占优战略。 (坦白, 坦白) 是占优战略均衡。

然后, 又得出第二个结论:

囚徒困境反映了一个很深刻的问题, 这就是个人理性与集体理性的矛盾。

得出第二个结论之后, 再说明得出第二个结论的原因:

如果两个人都抵赖, 各判刑1年, 显然比都坦白各判刑8年好。

笔者在此想问, 这个“如果”可能存在吗?

根据书中所给出的条件, A、B两人被关在不同的房间里受审讯。因而, A肯定只能进行单独的选择, B肯定只能进行单独的选择。根据上面的分析可知, A单独进行选择, 肯定会选择坦白。B单独进行选择, 也肯定会选择坦白。也就是说, A、B两个人肯定都不会选择抵赖。这是根据已知条件可以得出的非常肯定的结果。因而, 得出第二个结论“个人理性与集体理性的冲突”的理由肯定不存在。作者在书中也说道:

但这个帕累托改进办不到, 因为它不满足个人理性要求, (抵赖, 抵赖) 不是纳什均衡。

也就是说作者自己也否定了这个理由。

既然如此, 笔者在此想问, 书中得出“个人理性与集体理性冲突”这个结论的理由何在?或者应该这样问:先假设一个肯定不存在的条件为存在, 然后根据这个条件得出一个结论, 这个结论可信吗?

笔者认为, 书中犯了一个逻辑上很隐蔽的错误, 笔者将这个逻辑推理过程分为以下四步:

(1) 先得出一个结论。

(2) 再得出一个肯定的结论。

(3) 说明得出上述这个结论的原因:假定一个肯定不存在的条件存在, 然后与第一个结论进行比较。

(4) 否定 (3) 中的不合理假定, 但没否定由这个假定得出的结论, 仍然默认这个结论的存在。

为了形象的说明上述逻辑的荒谬之处, 笔者在此对比着举一个例子, 如下表所示:

根据书中的逻辑, 在对应的例子中, 会得出一个结论:中国不是世界上人口最多的国家。显然, 这个结论很荒谬。

3.2 疑问二:集体不理性

书中说:“囚徒困境反映了一个很深刻的问题, 这就是个人理性与集体理性的矛盾。”从经济学的角度出发, 这就话只能理解为“个人理性而集体不理性”。要集体不理性至少存在两个前提条件:第一, 存在集体;第二, 集体做出选择。

先来考虑第二个前提条件——集体做出选择。由书中所给的条件可知, A只能进行单独选择, B也只能进行单独选择。“坦白”是A单独选择的结果, 也是B单独选择的结果。因而, (坦白, 坦白) 是A单独选择和B单独选择的结果。以上表述肯定没有问题。

那么, 能不能说 (坦白, 坦白) 是A、B这个集体的选择呢?如果不能, 那就说明A、B这个集体没有做出选择, 既然集体没有做出选择, 那怎么知道, 集体是“理性”还是“不理性”。如果能, 那说明以下两种表述是同一种意思:

(1) (坦白, 坦白) 是A单独选择和B单独选择的结果。

(2) (坦白, 坦白) 是A、B这个集体的选择。

以上两种表述是同一种意思吗?在哲学中, 有一个基本命题:整体由各部分组成, 但不是各部分的简单加总。就拿囚徒困境的例子来说吧, A单独理性选择的结果是坦白, B单独理性选择的结果也是坦白, 因而A、B单独理性选择的结果是 (坦白, 坦白) 。而对于A、B这个集体来说, (抵赖, 抵赖) 严格优于 (坦白, 坦白) , 因而, A、B这个集体的理性选择肯定不是 (坦白, 坦白) 。也就是说, A、B这个集体的理性选择的结果不是A、B单独理性选择的结果。因而, 上述两种表述不能等同。这也就说明 (坦白, 坦白) 不是A、B这个集体的选择。从而, 也就不知道A、B这个集体是否理性。

再来考虑第一个前提条件——存在集体。为了形象的说明是否存在集体, 这里先举两个例子。例一:甲、乙两个人关系很好, 感情很好, 二者选择结婚, 并领取了结婚证。这个时候, 说甲、乙两人是夫妻, 一点问题也没有。后来, 二人因为感情不和而闹离婚, 并领取了离婚证。这个时候, 二人就不存在夫妻关系了, 再说二人是夫妻, 显然不适合了。

例二:抗日战争期间, 尽管国民党和共产党之间存在战争, 但由于国民党和共产党的首要敌人都是日本。这个时候说国共在集体作战, 没有什么问题。现在条件变了, 抗日战争胜利了, 国民党向共产党开战, 共产党被迫还击, 内战爆发。这个时候, 再说国共在集体作战, 就荒谬了。

从前面的两个例子中, 可以看出, 由于条件变了, 导致集体不复存在。书中囚徒困境的例子也是一样。两个囚犯在作案的时候, 可以看做是一个集体, 但是被抓住, 并被关在不同的房间里之后, 二者组成的集体就不复存在了。既然不存在集体, 也就不存在集体的选择, 也就不知道集体是否理性。

4 结语

从本文的分析中, 可以发现:从囚徒困境这个例子中, 得出“个人理性与集体理性冲突”的结论是很值得怀疑的。

本文认为, 在囚徒困境的例子中, 两个囚犯在作案的时候, 可以看做是一个集体。但是, 当二者被抓住, 并被关在不同的房间里受审讯时, 二者所组成的集体就不复存在了。因而, 也就没有集体的选择, 只有A单独的选择和B单独的选择。 (坦白, 坦白) 只是一个战略组合而已, 只是将A单独选择和B单独选择的结果人为组合在一起得到的, 而不是集体的选择。因为不存在集体, 也就不存在集体是否理性, 也就不知道, 个人理性与集体理性是否冲突。

摘要：经济学中有个囚徒困境的例子, 通过这个例子, 有些书籍的作者会得出“个人理性与集体理性冲突”的结论。通过的分析可以发现, 上述结论值得怀疑。

关键词：个人理性,集体理性,囚徒困境

参考文献

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