煤炭采矿权抵押相关法律问题

煤炭采矿权抵押相关法律问题（精选6篇）

煤炭采矿权抵押相关法律问题 篇1

煤炭采矿权抵押相关法律问题

一、煤炭采矿权可否抵押

根据《矿业权出让转让管理暂行规定》第五十五条规定：矿业权抵押是指矿业权人依照有关法律作为债务人以其拥有的矿业权在不转移占有的前提下，向债权人提供担保的行为。以矿业权作抵押的债务人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的矿业权为抵押物。探矿权、采矿权统称为矿业权,《物权法》规定了探矿权、采矿权属于用益物权，且未将采矿权的抵押规定为禁止情形，因此煤炭采矿权可以抵押。

二、采矿权抵押所需条件

根据《国土资源部关于进一步完善采矿权登记管理有关问题的通知》规定采矿权抵押、备案条件为（二十八）采矿权人申请抵押备案的，应向登记管理机关提交以下资料：1.抵押备案申请书；2.抵押合同；3.贷款合同；4.采矿权有偿取得（处臵）凭证；5.采矿许可证（复印件）等相关要件。到原登记管理机关办理备案手续，符合规定的，登记管理机关向抵押双方出具备案证明。（二十九）登记管理机关予以备案的采矿权抵押申请，应具备以下条件：1.矿业权价款已按规定缴清；2.采矿权权属无争议；3.采矿权未被法定机关扣压、查封；4.采矿权抵押期没有超过采矿许可证有效期；5.采矿权未处于抵押备案状态或债权人间就受偿关系达成协议。（三十）符合抵押备案条件的，登记管理机关出具抵押备案的通知，通知内容包括：抵押

期限、采矿权转让和抵押实现的条件及抵押备案解除的条件等相关事项；并就抵押双方对标的物价值认定自行承担全部责任、采矿权人因违反矿产资源法律法规受罚后果自负等予以告知。

另根据《矿业权出让转让管理暂行规定》第五十条规定：已出租的采矿权不得出售、合资、合作、上市和设定抵押，第五十六条：债权人要求抵押人提供抵押物价值的，抵押人应委托评估机构评估抵押物。

总之采矿权抵押须符合以下条件：（1）采矿许可证是经有权部门颁发且在有效期内；（2）采矿权属无争议；（3）采矿企业生产满一年；（4）按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补充费及资源税；（5）已出租的采矿权不得出售、合资、合作、上市和设定抵押；（6）采矿权未被法定机关扣压、查封；（7）采矿权抵押期没有超过采矿许可证有效期；（8）采矿权未处于抵押备案状态或债权人间就受偿关系达成协议；（9）采矿权价值要经评估机构评估。根据重庆市璧山县国土资源和房屋管理局网站http://bsgtfw.cqgtfw.gov.cn/html/1/bsfw/bszn/news_949_4064.html相关办事指南公告矿业权抵押备案审批条件：

（一）提交资料齐全、真实、准确；矿业权人无违法行为

（二）矿业权属无争议

（三）矿业权已按规定进行评估、确认，采矿权价款已按有关规定进行处臵（抵押国家出资勘查形成采矿权的）

（四）按规定已缴纳使用费、价款、矿产资源补偿费

申请材料有：

（一）矿业权抵押备案申请书

（二）矿业权许可证

（三）矿业权抵押合同书

（四）矿业权评估报告

三、采矿权抵押的法律风险

(一）被抵押的采矿权可能被注销吊销，影响抵押权人权利的实现

煤炭采矿许可证未通过年检或者被吊销、吊扣就意味着煤炭企业丧失了采矿权，作为抵押财产的采矿权就灭失，抵押权极易落空。

根据我国现行法律法规及规章的规定，采矿权人可能被吊销采矿许可证的情形主要有：1）未经审批机关批准，擅自转让采矿权的； 2）以承包等方式擅自将采矿权转给他人进行开采的；3）超越批准的矿区范围采矿，经责令拒不退回本矿区范围内开采，造成矿产资源破坏的；4）不按期缴纳采矿权使用费，被责令限期缴纳后，逾期仍不缴纳的；5）采矿权人采取伪报矿种，隐匿产量、销售数量，或者伪报销售价格、实际开采回采率等手段，不缴或者少缴矿产资源补偿费，情节严重的； 6）不依法提交报告、拒绝接受监督检查或者弄虚作假，情节严重的； 7）采用破坏性开采方法开采矿产资源的；8）伪造地质资料或者在地质资料汇交中弄虚作假，被地质资料接收部门责令限期改正，而逾期不改正的。

但是采矿许可证未通过年检或被吊销、吊扣是基于采矿权人的违法行为而造成的，抵押权人可以责令抵押人以其他财产代替抵押物。

（二）采矿权特殊的风险特征，导致采矿权价值的不确定性

抵押采矿权的价值往往存在较大的不确定性，主要原因有：一是矿产资源具有流动性以及不可再生性，矿产资源数量和经济价值随着不断开采将随之缩减直至最终消失，由此势必导致无法准确界定采矿权的价值；二是按照《矿业权出让转让管理暂行规定》第56条规定：“债权人要求抵押人提供抵押物价值的，抵押人应委托评估机构评估抵押物”，但由于采矿权的价值在很大程度上依赖于所取得的矿体信息情况，而矿床开采的技术特性和经济特性与其他一般资产不同，其价值评估理论和方法需要不断完善和改进才能与具体应用相结合；受托评估机构是否严格执行《矿业权评估指南》、其资信程度以及评估的独立性都将对采矿权价值的确定产生较大影响。

采矿权必须与采矿机械、通风设备、提升运输设备等其他资产相结合才能创造经济利益。这些设备的技术先进程度，采矿权投资者的管理水平，投资者勘查和开采选冶方法，设备的使用效率等都将极大的影响采矿权的价值。

采矿权与其他资产组合所生产的矿产品价格受市场的影响也较大，也存在一定的不确定性，矿产品市场价格的变化，对采矿权的价值影响是巨大的。

（三）采矿权抵押权实现的风险

国土资源部《探矿权采矿权评估管理暂行办法》第五条规定：“……以探矿权、采矿权设定抵押的，应经登记管理机关审查登记，在抵押实现时按探矿权、采矿权转让办理有关手续。”根据国土资源部《矿

业权出让转让管理暂行规定》第三十六条、第三十七条及第五十八条的规定，即，采矿权抵押的，按照采矿权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。债务人不履行债务时，抵押权人有权申请实现抵押权，并从处臵的采矿权所得中依法受偿。新的采矿权申请人应符合国家规定的资质条件，并依法办理采矿权转让、变更登记手续。国务院《探矿权采矿权转让管理办法》第六条规定：“转让采矿权，应当具备下列条件：

（一）矿山企业投入采矿生产满1年；

（二）采矿权属无争议；

（三）按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费和资源税；

（四）国务院地质矿产主管部门规定的其他条件。同时，《探矿权采矿权转让管理办法》第七条规定：“探矿权或者采矿权转让的受让人，应当符合《矿产资源勘查区块登记管理办法》或者《矿产资源开采登记管理办法》规定的有关探矿权申请人或者采矿权申请人的条件。”综上所述，实现抵押权将经历复杂的程序：1）需要报相应审批权限的国土资源部门审查批准；2）采矿权证的持有人应满足国务院《探矿权采矿权转让管理办法》第六条的规定；3）受让人应符合国家规定的资质条件。采矿权主体资格存在严格的资质限制，矿藏的开采门槛较高，需要一定技术、设备、人员资质等条件，因此，采矿权主体必须具备一定的资质条件。采矿权受让人是否具备这些资质条件，必须通过地质矿产主管部门对申请人进行审查认可。公司借款人作为抵押权人是不具备采矿权受让人的资质条件的，所以实现矿业权抵押则不能适用折价方式。只能在申请实现抵押权时，委托法院或者其他拍卖单位对采矿权进行处臵，转让给

符合国家规定的资质条件的主体后，从处臵的采矿权所得中依法受偿。如果没有符合条件的受让人，公司将无法实现采矿权的价值，从而难以实现抵押权。

（四）采矿权拍卖执行难

随着市场经济体制的进一步完善，煤炭行业活动的日益活跃，煤矿企业的采矿权被法院裁决拍卖的案件经常发生。由于把采矿权等同于一般财产，法院在执行煤矿企业还债案件时，往往是直接拍卖煤矿企业的采矿权，然后要求国土资源管理部门为买受人办理过户手续。司法权和行政权的冲突，引发了“执行难”的问题。

因此，人民法院在处臵采矿权时需与国土资源管理部门进行充分的沟通、协调，以使对采矿权的处臵符合煤矿法律、法规的规定，避免法院的判决得不到国土资源管理部门的认可，使采矿权转让不能顺利实现。

（五）信息劣势

借款人在对采矿权范围内矿产资源各种信息，如：储量、可采储量、矿产品质量、品位、赋存状态、矿石加工选冼性能等了解较少，对探矿权各个勘查阶段的勘查标准及规范和不同程度风险判断力欠缺。借款人对采矿权人和采矿权投资者的矿业开发技术水平和管理能力缺乏信息优势。

（六）生产安全问题引发的风险

矿产开采，特别是小矿山的开采属于高危行业，一旦发生生产安全事故被吊销采矿权证，将直接影响抵押权的实现。

四、风险防范措施

（一）确保采矿权抵押的有效性

在接受采矿权抵押时建议通过以下方面确保抵押的有效性：（1）结合《矿产资源开采登记管理办法》第7条关于采矿许可证有效期的规定（大型以上矿山的采矿许可证有效期最长为30年；中型最长为20年；小型最长为10年），核实采矿许可证的有效性及有效年限，包括采矿权人、法定代表人、地址、矿产种类、矿区面积、已开采储量及后续可开采储量、批准使用年限、审查情况等。

（2）明确采矿权属是否存在争议，如是否存在共有或转让受限等，要求抵押人提供有关地质矿产主管部门出具的采矿权属无争议的证明材料。

（3）落实采矿权是否已出租，防范采矿权已出租给他人导致采矿权抵押无效的法律风险。

（4）取得矿山企业主管部门的许可或获取国有资产管理部门的批准文件。

（5）了解采矿权的资费缴纳情况，要求抵押人提供相关主管机关出具的采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税已足额缴纳的证明材料。若采矿权或采矿权人在上述方面存在瑕疵，则建议在接受抵押之前要求采矿权人整改。

（二）将采矿权与相关配套资产设施共同设定抵押

一般来说，采矿权必须与土地使用权、地上附着建筑物、采矿机械、生产设施等其它配套固定资产相结合才能创造经济效益，因此，为增强抵押物处臵的有效性，建议在接受采矿权抵押时尽可能要求采矿企业将采矿权与相关配套资产设施一并设定抵押。

（三）合理审慎选择评估机构 建议选择经国务院地质矿产主管部门认定的具有矿业权评估资格的评估机构进行采矿权价值评估，并注意审查其营业执照的范围是否包含矿业权评估、是否具备有权机关签发的《探矿权采矿权评估资格证书》并确已按时年检、了解其诚信状况、评估能力水平，确保资产评估质量，进而合理确定抵押融资金额。

（四）充分关注采矿企业的经营风险和安全事故风险，严格筛选采矿企业

公司在接受采矿权抵押时还需注意对潜在风险进行防范，风险防范措施如下：一是严格采矿权抵押融资的准入门槛，包括所开采矿产应属于《产业结构调整指导目录》中鼓励类矿类、采矿许可证应由国家或省级矿产主管部门核发、符合国家有关环保政策规定、取得省级发改委采矿项目建设的核准批复等；二是选择安全制度健全、安全设施设备完备、工作人员配备齐全的采矿企业作为抵押人，并在接受抵押之前对采矿企业进行安全评估，如通过相关主管部门调查了解采矿企业的过往安全生产记录，核实是否具备安全生产许可证、是否配备齐全符合从业资格的工作人员、落实采矿企业的各项安全生产规章制度是否健全等；三是在贷后管理过程中，应对采矿企业全方位监管，防范应对各类安全事帮风险和经营风险，如指派专门的客户经理或成立监管小组对采矿企业的资金、物资、账务进行全方位、多角度监管，与相关主管部门建立合作机制以共享安全管理和生产经营信息等，此处，建议储备部分相关优质企业，以备实现抵押权时顺利处臵采矿权。

（五）建立风险补偿机制

针对煤矿高风险行业特点，公司可要求煤炭企业全面办理保险，及时督促煤炭企业对厂房、机器设备、存货等办理财产保险，并督促煤炭企业办理安全事故保险及矿工人身保险，可与与借款人、抵押担保人签订补充协议，约定如因煤矿发生安全事故或其他原因影响抵押权实现，借款人需另行提供足值有效的其他担保。

（六）详细调查，严格准入

贷前必须对煤矿开采企业进行全面细致的实地调查，调查的重点主要包括：采矿企业的生产经营情况、安全管理情况、税款缴纳情况和诚信状况；核实采矿许可证；核实取得采矿许可证的合法性；硬件设施上是否达到国家安监局的各项指标要求；矿产品的可开采储量。贷后必须加强对企业的安全监督，客户经理应监督煤矿企业定期报告贷款使用情况，证照年检情况，煤矿生产经营情况，履行安全生产义务情况，重大的地质变化情况，煤炭销售价格，煤矿企业治理层、管理层变动情况。对影响持续经营的情况要随时报告。

根据《探矿权采矿权转让管理办法》第七条的规定，采矿权转让的受让人，应当符合《矿产资源开采登记管理办法》规定的资质条件的证明以及依法设立矿山企业的批准文件等。这表明抵押权人在实现抵押权时，不能直接成为采矿权的受让人，而只能从处臵采矿权所得中依法优先受偿。因此在选择采矿权抵押担保方式时应严格准入：一

是要选择政策环境较好、矿业权交易市场较为成熟的地方开展采矿权抵押贷款；二是鉴于采矿权抵押的高风险性，应优选资信状况较好的贷款客户和发展前景较好的贷款项目，在落实贷款安全保障措施的基础上，以采矿权抵押担保；三是应加强对抵押所涉矿种行业的了解，储备部分相关优质企业备用，以便需实现抵押权时采矿权能顺利流转，信贷资金能顺利收回。

煤炭采矿权抵押相关法律问题 篇2

在采矿权转让时, 国家有时也以特殊的民事主体身份出现。这一情形将在我国采矿权市场交易的初期大量出现, 原因是过去我国矿业投资者一直只有一个——国家[1]。在市场经济时代, 国家作为矿产资源所有者, 更多的是依靠市场来配置资源, 采矿权的二级市场 (流通市场) 是国有矿资产保值增值的重要方式, 不同所有制性质的市场主体构成了采矿权流转的主体要素。

采矿权作为“用益权”法律概念的产生, 就是在浓厚的独占性背景下诞生的。从“德国民法典第905条关于土地的所有权扩展至地上地下无限制的空间的规定清楚看出, 矿藏附属于土地, 土地使用权人挖掘地下的矿藏, 是其行使所有权的一种方式, ……矿藏是否开采任由土地使用权人处理。土地所有权人也可以把采矿权依民法出让限制物权的作法出让给他人。”[2]222

一、采矿权抵押的可行性与用益物权的发展紧密相关

“采矿权”最早出现于我国1986年《民法通则》中第81条第2款规定, 它首次在法律层面明确了采矿权的主体和财产属性。同年同月通过的《矿产资源法》规定:采矿权不得买卖、出租, 不得用作抵押。1996年修订后的《矿产资源法》改变了“采矿权不得买卖、出租, 不得用作抵押”的规定, 以矿产资源的有偿使用为核心, 确立了探矿权、采矿权有偿取得和依法转让的法律制度。我国在这一时期对自然资源法律制度的改革还体现在:

1990年颁布了《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》、1994年颁布了《城市房地产管理法》, 建立了相对适应于我国市场经济初期发展需要的土地有偿使用制度, 为其他自然资源有偿使用制度的建立奠定了坚实基础。

1998年修改的《森林法》确立了森林、林木有偿使用的法律制度;2002年修订后的《草原法》确立了草原使用权, 并规定了通过合同约定形成的草原承包权, 包括草原产品的处分权。

这表明采矿权、土地使用权、林权、草原使用权与承包权等具有共同的特点:均是从他人 (国家) 所有权派生出来的一项独立财产权。财产关系是一个历史范畴, 它是随着所有制的具体形式的变化而变化的。在所有制出现两权分离的情况下, 会有这样一种财产关系, 这就是:人们对经济物品没有所有权;但是却拥有在一定时间内和一定程度的支配权、收益权、处置权, 可简称为实际占有权[3]。与其他用益物权相比, 世界各国矿业法或民法皆明确矿业权适用不动产法律规范, 这缘于行使采矿权直接表现为矿产开采, 它必须投入大量资金, 前期净支出的投资依赖于后期矿山商业化开采后的矿石现金流来收回。故采矿权人若非自有资金十分充足, 必然要涉及到融资。融资是实现矿业企业发展战略的第一个实质性步骤。其成功与否, 可能决定着投资的成败。资金市场的发展对矿业筹资起着积极的促进和导向作用, 在上世纪60年代以前, 矿业开发主要利用投资者自有资金, 包括企业自身的利润积累和股本资金, 很少利用债务资金。在开采技术迅速提高和资源需求的极度扩张中, 开发仅依靠自有资金已不现实, 如何针对矿山开发不同阶段的经营特点, 合理利用各种筹集手段和筹资方式, 以最小代价筹集所需要的资金, 成为首要的融资问题。矿山企业除固定资产外, 其核心资产通常就是矿业权, 因此, 采矿权的财产属性还体现在它具有较强的融资功能上。西方矿业资本市场上, 探矿权、采矿权都是融资的重要金融工具[4]。

采矿权抵押正是在我国由计划经济向市场经济过渡过程中, 从对资源的禁锢向资源的竞争性开发改革中确立的。基于资源的市场化配置考虑, 世界主要国家都建立了矿业权抵押制度, 对于这种资源性财产权的抵押, 有学者论述道:“抵押人一方面得就不动产设定抵押权, 以获取融资;一方面仍保有抵押物之用益价值, 以使物尽其用, 促进抵押物之用益, 进而提高偿还担保债务之能力。”[5]采矿权抵押反映了市场经济的资本融通要求, 我国《物权法》正式确立采矿权的用益物权属性后, 在上市公司利用采矿权抵押融资、商业银行采矿权抵押贷款、信托计划项下的采矿权抵押担保融资方面得到了迅速发展, 对促进我国资源开发持续发展起到一定的积极作用, 在一定程度上证明了:“在任何社会任何时代, 财产法的目的在于社会资源的最优配置及充分利用。财产法的一个主要功能便是创造、保护以及促进这种交易结构。……实际上在任何制度下, ‘利用’是财产价值实现的唯一途径。从实质意义上考察, 所有权的归属意义也不单纯为归属本身, 而在于对物的使用, 即‘因利用而归属’。失去利用的终极目的, 归属便无任何意义, 而归属只是财产利用在历史阶段中的特殊表现。”[6]

此外, 林权抵押、土地使用权抵押、草原承包权抵押[6]。一方面, 由于资源的稀缺性日益增强, 人们更加重视对财产的利用, 包括对自己财产的利用和对他人财产的利用。对他人财产的利用促进了用益物权的发达, 以至于时至今日, 用益物权已经取得了优越于所有权的地位[7]。

二、采矿权抵押的特殊性分析

(一) 采矿权抵押是一种期待资产抵押

与其他产业不同的是, 矿产资源开发的成功与否, 与前期勘探的成功与否存在密切的关系, 如若勘探的劳动成本和资金投入过大, 而矿产资源的质量 (储量与工业品位) 不能得以足够保证, 加之交通、地理位置的限制, 矿产资源的开发必将得不偿失。矿产蕴藏的不确定性决定了矿业权的财产价值的不确定性, 也决定了采矿权抵押有着区别于一般财产或财产权抵押的本质特征。

一般而言, 作为抵押的担保物须具备以下条件:一是特定性, 不特定的财产不能成为物权的标的, 自然也不能成为抵押权的标的;二是需具有价值和可转让性, 不具有交换价值或者虽具有价值但不可让与的财产, 无法实现其价值, 也就不能成为担保物权的标的;三是经使用、收益不会损毁其价值的财产, 若经使用、收益就会损毁其价值, 也就无法保障抵押权人的利益;四是可依占有以外的方式予以公示的财产, 因为抵押权不能以占有为公示方式[8]。于矿业权而言, 探矿权是一个在法律指定地质区域内发现矿产、探明矿产储量与品位、形成工业性开采矿产之勘探成果的权利。对于矿产储量与品位均不确定的毛地或空白区, 即便在法律上取得了探矿权, 其权利对应的基础资产是不确定的, 探矿的结果可能是地址区域根本不存在商业化开采的矿产资源。故有的国家对无已被证实的地质报告支持的探矿权, 禁止抵押。我国台湾地区“矿业法”第14条即规定:矿业权除继承、让与、抵押、信托及强制执行外, 不得为权利之标的。前项矿业权之抵押, 以采矿权为限。但我国目前的法律尚未明确禁止探矿权抵押。

其次, 对于获得地质勘探成果和现代矿业科技证实的采矿权, 其对应的基础实物资产则还有待采矿权人进一步投资进行开采、运输和销售, 利润方能产生。故有学者论述道, “资源性资产评估对象是使用权无形资产及其所依托的实物资源性资产。资源性资产所涉及的无形资产包括资源性资产调查成果、资源性资产经营权 (如矿业权、土地使用权) 、生态效益资产 (如森林的水源涵养、防风固沙、水土保持等) 以及自然景观旅游资源性资产、生物多样性和基因保存等专有技术无形资产。…当矿业权发生租赁、抵押行为时, ‘两证’成为独立的评估对象。这里需要指出的是, 探矿权和采矿权评估必须依托矿产资源实物资产。”[9]

当采矿权在法律上形成时, 其基础实物资产还尚未或部分尚未转化为可任意加工、处置的商品。这使采矿权抵押区别于传统抵押:它实质上是一种以期待资产进行的抵押, 这种抵押针对的实物资产在办理抵押登记时, 其数量、工业品位还具有相当的不特定性。而传统民法一般认为, 抵押物应当是现实存在的具有交换价值的物。于采矿权而言, 这是种以未来资产作为债权清偿保障的抵押。“期待权不是纯粹的物权, 但具有物权的作用” (Westermann, §5III3c, s132;§4, 1, S12241) 。德国联邦最高法院称期待权为与完整权利“类似的权利”、“一个所有权的预备阶段” (Baur/St ürner, Sachenrecht, C1H1Beck, Aufl117, 1999, S17551) 。期待权“与所有权相比并非异质, 而是同质之缩型” (BGHZ20, 88, 991) 。

王利明教授指出, 在我国, 许多物权都以行政审批为其设立的前置程序, 所以, 是否经过行政审批不是能否作为物权存在的理由。问题的关键在于:这种权利能否通过登记而成为一种长期稳定的财产权利, 能否具备物权的效力。实际上, 这些权利经过行政机关批准而设立后, 经过登记和公示, 是可以成为一类物权的[8]。因此, 采矿权可以作为权利抵押的标的物。权利物权之所以能够成立, 其原因在于“某些权利如股东权、著作权等, 他们除自身原本的价值外, 也能带来收益, 这些权利的此种性质是他们成为限制物权的客体的客观条件”[2]384, 最大限度地发挥了所有权权能的应有之用。随着社会经济的发展, 我国《物权法》[10]。除在建工程抵押、在建船舶、飞行器的抵押与采矿权抵押外, 我国《物权法》还确立了另一种实质上以期待资产进行的抵押:浮动抵押。这些抵押的共同特点是:融资债务人均对未来资产享有所有权上的期待权。

(二) 采矿权抵押期限的特殊性与经济价值的递减特殊性

我国《担保法》第52条关于“抵押权与其担保的债权同时存在, 债权消灭的, 抵押权也消灭”的规定, 是对抵押权效力存续期限的法律指引。《物权法》改变了既往抵押权的行权诉讼时效, 其第202条要求:抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的, 人民法院不予保护。现存的一个特殊问题是, 我国一直尚无法律明确对抵押期限的长短作出限制性规定, 《担保法》与《物权法》均未将抵押期限规定为抵押合同的必备条款, 故对于我国传统的抵押物权, 除债权得到清偿等情况、及依照《物权法》第202条延续抵押权的诉讼时效外, 不应当受到行权期限的限制。对此, 有理论界人士指出:“我国《担保法》对抵押期限没有规定, 法律已影响了经济生活与司法实践。对经济生活中出现的约定抵押期间的现象, 我国立法应有所反映。”[11]

一个值得注意的法律问题是, 由于矿产资源是不可再生的, 故矿山的有效开采期 (生产期) 是有限的, 它决定了采矿权抵押的担保期限也是有限的, 即通常限制在采矿权有效期内;采矿权的抵押期限应当不大于矿山的有效开采期, 否则采矿权项下产出的矿产品对债权的保障在矿山生产后期将大打折扣。在运用采矿权抵押方式时, 必须考虑到上述因素, 合理确定抵押期限。我国正在进行修订讨论的《矿产资源法》应当根据《物权法》、《担保法》制定出适宜于采矿权流转的法律规则, 尤其是确定采矿权抵押期限的法定规则。对矿山生产后期的采矿权, 新法应当设立赋予抵押权人对后期采矿权的评估启动程序, 建立补充担保制度, 应抵押权人的要求, 采矿权人应就后期评估的采矿权价值与尚未清偿之债权总值的差额, 提供补充担保。否则, 债权人在接受单一的采矿权抵押担保时将面临一定的风险。

采矿权作为一种用益物权是建立在他人所有权基础上的, 用益物权本身就是有期权利, 否则无异于剥夺了所有权人的所有权, 因此认识到采矿权的有期性和采矿权经济价值的递减性, 将为建立、完善采矿权抵押的特殊法律规则提供重要的指导, 采矿权抵押的这两大特性是长期以来我国广大的商业银行、其他金融机构不敢轻易接受采矿权抵押贷款的重要根源, 即便接受了采矿权抵押贷款, 银行也通常提前对采矿权给予较大幅度的抵押率折扣, 不利于真实地体现抵押物的市场价值, 在一定程度上制约了矿业的发展。

(三) 采矿权抵押的行权特殊性

债务人逾期未能清偿债权, 就面临抵押权人行权的问题。《物权法》颁布前有学者强调:“在抵押权行使的结果方面, 抵押人和抵押权人各自的利益基本上是彼增此消, 协商一致的机会很少, 所以, 没有必要如此强调协商方式。”[12]但诉讼与强制执行无疑将增加司法成本和当事人涉诉负担, 故《物权法》从节约司法资源、提高法律执行效率考虑, 在第195条规定了协商清偿不成后由法院直接拍卖、变卖抵押财产制度。这对于绝大多数抵押物的处置无疑是具有巨大积极意义的, 债权人的诉讼、执行成本都大大节省。那么, 采矿权抵押权的行权是否也可适用法院直接拍卖、变卖抵押财产呢?

一般物权是财产权, 主要是物权人为自己利益而可为的法律上之力, 原则上可以自由处分, 可为继承上的标的, 可被强制执行, 故为私权。与此不同, 矿业权虽然亦为财产权, 但因其往往事关社会公共利益, 国家战略利益, 故在取得、转让、行使等诸多方面被课以种种公法上的义务, 法律对矿业权设置了不少监督规定, 因而矿业权又具有公权性, 是具有公权性质的私权[13]。事实上, 在郑州市中院作出最终决定后不久, 国土资厅函[2009]694号《国土资源部办公厅关于国土资源部门协助执行人民法院判决或裁定有关问题的复函》就指出:

对于人民法院有关将探矿权采矿权直接判给债权人要求国土资源部门协助执行的问题, 因涉及到探矿权采矿权转让变更中的受让人的资质审查以及原矿业权人的法定义务履行、矿业权价款处置、矿业权抵押以及转让中法定要件的签署等诸多问题, 未经国土资源主管部门依法审查, 人民法院不能直接拍卖矿业权或者直接将矿业权判决、裁定给他人。

从上述现实案例可以看出, 采矿权抵押的行权具有行政审查介入的特点。这种介入是《矿产资源法》的法定要求, 具有不可排除、不可否定性。针对这个前沿化的问题, 有研究人员也特别表达了与作者相同的观点:由于采矿权涉及国家作为矿产资源所有者、采矿权人、矿产地群众等多方当事人的利益以及社会公共利益, 法律对其取得、行使和转让设置了诸多限制性规定。此外, 由于采矿权的专业性较强, 只有国土资源主管部门才有能力进行审查, 因此, 采矿权转让必须经过国土资源主管部门的审批。法院拍卖采矿权时应原则上遵循这些规定[14]。同时, 采矿权属变动也必须经国土部门的登记方能产生物权效力。

此外, 《拍卖法》第33条要求:“法律、行政法规对拍卖标的的买卖条件有规定的, 竞买人应当具备规定的条件”, 《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第15条规定:“法律、行政法规对买受人的资质或者条件有特殊规定的, 竞买人应当具备规定的资格或者条件”, 这些亦都是采矿权抵押权人行权必须遵循的法律规则, 因此, 相对于在建工程、航空器、船舶、草原承包权、林权等产业准入相对宽松的行业而言, 采矿权抵押的行权尽显其特殊性。所以, “在采矿权强制拍卖过程中, 法院处于主导地位。但是, 国土资源主管部门对采矿权人、竞买人、债权人的条件有事先审查的权力。在某些情形下, 采矿权人不完全具备转让条件, 法院也可以拍卖, 但竞买人必须具备采矿权人的条件。”[14]

浅谈房屋的抵押登记相关问题 篇3

关键词 房地产 抵押登记

一、房地产抵押登记的法律效力

房地产抵押登记的法律效力主要体现在以下三方面：

（一）房地产抵押登记是抵押合同生效的必要条件。在我国，只有依法办理登记的房地产抵押合同，才能生效，未办理登记的，抵押合同未生效。《城市房地产管理法》第61条规定：房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记。《合同法》第44条第2款规定：法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。可见，未办理登记的房地产抵押合同在性质上是已成立但未生效的合同，合同约定的抵押权人可以根据该合同，要求抵押人协助办理抵押登记，抵押人拒不办理登记的，应当承担损失赔偿责任。

（二）房地产抵押登记起到公示并对抗第三人的作用。抵押权作为一种担保物权，必须向外界展示，避免因当事人或第三人不知情而导致交易不安全、权益受损。動产担保的公示方式一般都是交付占有，但抵押权以不转移占有为特征，而且房地产是不动产，它的物权公示方法是登记，房地产的取得、交易过户、注销等都要经过登记，因此，房地产的抵押只有采用登记公示的方式才能有效地保护交易安全。一旦房地产抵押情况进行了登记，而且这种登记情况是可以公开查询的，法律就推定第三人已知晓抵押权的存在，因为此时抵押双方当事人已尽到了公示与提醒的义务，而准备就抵押房地产进行交易的第三人有了查询该房地产登记情况的条件和责任。如果该第三人不去查阅，对自己的交易权利是否有保障不关心，日后以不知抵押权存在为由向抵押权人提出抗辩时，法律也不会给其更多的关照，从而也使抵押担保的效力得以加强。

（三）房地产抵押登记具有公信力。我国现行法律是否承认房地产抵押登记的公信力？尽管我国现行法律未就房地产抵押登记的公信力作明确规定，但应当承认房地产抵押登记的公信力。其理由在于：一方面，现代社会交易频繁，如果没有公信力的保护，则善意第三人在毎次交易时都必须检查登记册上记载的房地产权利人的权利的真实性，否则就要因为其检查不周而承担取得的权利被追夺的危险，显然，这一要求对善意第三人是不公平的，实践中也是难以做到的，只会有碍于正常的房地产交易的开展；另一方面，在我国，房地产权属登记是国家对房地产交易进行行政监管的重要手段，根据有关房地产登记规则，登记机关除对登记申请的填写、登记手续和应提交的证件是否完备进行审查外，还对房地产的权属状况进行核实，对房地产权属的设立、变更和转移的合法性加以审查，因而，对第三人来说，登记已不仅是当事人为实现房地产权属变动而提出申请的结果，而且是国家专门机关对房地产权属变动予以确认的行政行为，当然也就是具有社会公信力的事实。

二、房地产抵押登记的标的物范围

（一）抵押人所有的房屋。我国法律、法规允许并保护房屋所有权。由于我国《担保法》明文禁止宅基地设定抵押，故农民建在宅基地上的房屋是不得抵押的。在我国，原则上依法取得所有权的城市房屋均可以设定抵押。但是下列城市房地产不得设定抵押：1.权属有争议的房地产；2.用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；3.列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；4.已依法公告列入拆迁范围的房地产；5.被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产；6.依法不得抵押的其他房地产。

（二）抵押人预购的商品房。预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。以预购商品房抵押的，其预售合同应当经所在地房地产交易机构登记，商品房开发项目必须符合房地产转让条件并取得商品房预售许可证。

（三）抵押人所有的在建工程。在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为，以在建工程抵押登记的其投入建设的资金应当达到工程建设总投资的25%以上，并已经确定施工进度和竣工日期。

（四）抵押人依法有权处分的国有土地使用权。我国实行土地社会主义公有制，故土地所有权不得设定抵押权，土地使用权可以设定抵押，但受到了一定的限制，我国法律有关国有土地使用权的取得方式规定有两种：一是通过土地使用权出让的方式取得国有土地使用权；二是通过土地使用权划拨的方式取得国有土地使用权。目前我国禁止单独以划拨方式取得的国有土地使用权设定抵押，而以出让等有偿使用方式取得国有土地使用权抵押的，必须付清土地使用权出让金。

（五）镇、村依法建设的企业厂房等建筑物及其占用范围内的集体土地使用权。从我国的基本国情出发，考虑到我国人多地少的实际，为切实贯彻保护耕地这一基本国策，我国现行法律、法规规定，集体所有的土地不能开发经营房地产，对于集体土地使用权能否设定抵押的问题，也规定得极为严格。我国《担保法》第37条规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以抵押；乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押，但应当经集体土地所有者书面同意，可见，只有经县级人民政府土地管理部门登记的集体荒地的土地使用权和乡（镇）、村企业有地上房屋的集体土地使用权可以设定抵押，其他类型的集体土地使用权不得设定抵押。

三、房地产抵押登记存在的风险

随着房地产业的快速发展，连片、整体、巨额投资的房地产建设开发项目日渐增多。房地产开发商为获取建设资金儿高额利润，将在建工程设定抵押贷款，或作商品房预售等，房地产抵押和商品房必须进行登记，防范风险是房地产抵押登记机关的重要内容。房地产抵押登记风险来源主要有：（一）欺诈、诈骗风险。房地产抵押当事人实施欺诈、犯罪嫌疑人实施诈骗行为，例如：以假按揭方式套取银行贷款、假证骗贷、以遗失的废证抵押等，都给房地产抵押登记带来风险。

（二）法规、政策不明确的风险。公益事业单位所有的、已列入拆迁范围的房地产抵押贷款等，市场有需求，当事人有需要，但政策不明确，操作不规范，是房地产抵押登记的重要风险。

（三）操作风险。工作人员违规、失误操作，对房地产抵押当事人实施欺诈和犯罪嫌疑人实施诈骗行为失察，容易导致房地产抵押登记的风险。

（四）信息风险。工作人员制作房地产限制信息失误，司法部门、行政机关发布限制信息不规范、不准确，导致限制的房地产办理了抵押登记，也是房地产抵押登记的风险之一。

五、防范房地产抵押登记风险的对策

认识到房地产抵押登记存在风险后，须有防范的对策：（一）防范现房抵押登记风险应建立房地产权利限制的信息库，设置验证程序，确保房地产抵押登记正确无误。（二）防范在建工程抵押登记风险，坚持慎办原则。防止房地重复抵押，房地产抵押登记机关要按规定收齐合法证件，不能疏忽大意，因证件不齐全、不合法造成抵押登记（备案）无效或重复抵押，增加承担责任的风险，为此可建立各项切实可行的制度，例如：先注销土地抵押登记后办理房屋抵押登记制度、公示公告制度、当事人具结保证制度、跟踪管理制度、必要的现场查看制度等。

（三）做好查验及防范。查验房产证、当事人身份、限制抵押情况、房产现场情况、抵押条件，防范假证、冒充、伪造，查明抵押房地产是否属于法律法规禁止抵押的范围，权证与权属是否一致。

采矿权抵押合同 篇4

抵押权人：（以下简称“甲方”）法定代表人：，职务： 营业执照号码： 地址： 邮政编码：

联系方式：电话，传真 电子邮件：

抵押人：（以下简称“乙方”）法定代表人：，职务： 营业执照号： 地址： 邮政编码：

联系方式：电话，传真 电子邮件：

甲、乙双方于 年 月 日签署了编号为 的《借款合同》（以下简称“借款合同”），为了保障甲方在该合同项下债权的安全，双方根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》、《矿业权出让转让管理暂行规定》等法律、法规、规章及有关政策规定，经友好协商，就乙方以其合法拥有的采矿权向甲方设定抵押担保一事订立本合同，以资共同遵守。

第一条 抵押物

1.1 甲方向乙方设定抵押的合同项下的采矿权（以下简称“抵押物”），其采矿许可证编号为：，有效期自 年 月 日至 年 月 日，审批发证机关为（以下简称“发证机关”）。采矿许可证的复印件见本合同附件一。

1.2 抵押物系乙方通过（）的方式，于 年 月 日依法获得的。1.3抵押物的矿区地理位置为：。1.4抵押物的矿区范围坐标为：。1.5抵押物的矿区面积为：。1.6抵押物的开采矿种为：。1.7抵押物的生产规模为：。

1.8截止

年

月，抵押物占有且经备案的资源储量情况如下。

1.9双方确认或经评估的抵押物价值为：人民币 万元整。双方确认认书或抵押物的评估报告原件见本合同附件二。

第二条 担保的债权

2.1本合同项下被担保的主债权为借款合同项下的借款本金。

2.2本合同所称“到期（届满）”包括主债务履行期届满和甲方宣布提前到期的情形。2.3抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、损害赔偿金、以及甲方为实现抵押权所发生的诉讼费、财产保全费等其他相关费用。

2.4本合同抵押权的效力及于矿区范围内的全部基础设施和地上附着物。2.5甲方对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，其行使本合同项下的权利时无须首先或同时向借款人或其他担保人追索，而可按法律规定从处置抵押物所得价款中优先受偿。

第三条 抵押合同的备案

本合同签订后的10日内，甲、乙双方共同向发证机关提交办理抵押备案所需的全部材料，包括但不限于：申请采矿权抵押备案的报告；采矿权抵押申请书；县（市、区）、州（市）国土资源主管部门出具的乙方按规定缴纳采矿权使用费、采矿权价款及矿产资源补偿费的证明材料、采矿权权属无争议及是否同意抵押的意见；由资源税征收管理部门出具的资源税缴纳情况的证明材料；采矿许可证正本、副本复印件；双方确认的抵押物价值说明或采矿权价款评估报告；双方有关证照复印件；抵押合同；发证机关要求提交的其他材料。

第四条 乙方的陈述、保证和承诺 4.1乙方向甲方陈述和保证，截止到抵押备案之日：

4.1.1抵押物的采矿许可证是真实、合法、有效的；乙方对抵押物拥有完整无瑕疵的权利；

4.1.2抵押物不存在与其他矿权重叠或交叉的情形；

4.1.3乙方遵守了有关法律、法规关于劳动安全、土地复垦和环境保护的规定； 4.1.4乙方不存在未经审查批准擅自出租、非法承包、转让或与他人合作开采的行为； 4.1.5乙方不存在采用破坏性开采方法开采矿产资源的行为； 4.1.6抵押物未设定其他任何抵押权；

4.1.7抵押物不存在任何涉及诉讼或被司法查封、冻结的情况； 4.1.8乙方已依法办理了采矿用地报批手续;4.1.9乙方已完成了签署本合同所需的一切授权、批准（除发证机关的批准外）等程序；乙方设定本合同项下的抵押，不会违反其公司章程，不会违反其与其他任何第三方签署的协议。

4.2乙方承诺：本合同签署后，乙方仍将依法履行矿业权人各项义务，以确保抵押物的合法、有效存续，并确保抵押物始终符合法律、法规、规章及政策规定的转让条件。

第五条 乙方的报告义务

5.1抵押期间，乙方应每 月向甲方提交一份书面报告（以下简称“定期报告”），该报告应包括但不限于以下内容：

（1）乙方的生产和销售情况；（2）借款资金的使用情况；

（3）抵押物矿区的开采情况、矿产品的销售情况；（4）乙方履行安全生产及环境保护义务的各项情况；（5）与抵押物有关的各项税、费的缴纳和支付情况；

（6）可能导致抵押物不能通过检查或延续登记的各种因素、情况（如有）。

5.2抵押期间，除本合同5.1所述的定期报告外，甲方还有权随时要求乙方提供与抵押物有关的各种情况的临时报告（以下简称“临时报告”）。乙方应在收到甲方的该书面要求后 日内向甲方提供临时报告。

5.3抵押期间，抵押物存在以下情形之一的，乙方应毫不迟延地向甲方作出口头或书面报告：

（1）无论何种原因，抵押物的价值可能或者已经发生实质性贬损的；（2）抵押物难以通过检查或获得延续登记的；（3）抵押物可能或者已经被国土资源部门注销或吊销的。

5.4抵押期间，乙方拟转让抵押物的，需事先向甲方提交书面报告，该书面报告应载明拟受让人姓名/名称、拟转让的价格和条件。未经甲方书面同意，乙方不得转让抵押物。

第六条 违约责任

6.1乙方所做的陈述、保证和承诺与实际情况有任何出入，或乙方违反了其所作的任何陈述、保证和承诺或合同第五条项下的报告义务的，甲方有权宣布借款提前到期，就抵押物行使抵押权，并要求乙方承担由此给甲方造成的损失。

6.2抵押期间，乙方违反或未履行其法定义务，致使抵押物不能通过检查、获得延续登记，或被国土资源部门依法注销或吊销的，甲方有权宣布货款提前到期，并要求乙方承担由此给其造成的一切直接或间接损失。

第七条 抵押权的实现

7.1借款合同项下的债务履行期届满（包括因借款人违约或/及抵押人违反陈述与保证、特别约定事项等导致债务被宣布提前到期的），甲方未受清偿时，或者发生法律、法规、规章规定的甲方有权处分抵押物的情况时，甲、乙双方可依法协商共同委托湖南省国土资源交易中心将抵押物进行拍卖或变卖，7．2 因本条所发生的费用均由抵押人承担，抵押权人有权从其处分抵押物所获的款项中直接划收。

第八条

通知

甲、乙双方之间的通知和联络，除双方另有约定外，应按双方当事人在本合同中列明的方式进行。

第九条

附件的效力

本合同的附件为本合同不可分割的一部分。

第十条 合同的成立、生效以及抵押权的设立

本合同自甲、乙双方法定代表人或授权代表签字、盖章之日起成立，自抵押备案完成之日生效。本合同生效之日，抵押权即依法设立。第十一条 争议解决

因本合同引起或与本合同有关的一切争议，双方应友好协商解决。如果争议发生之日起三十日内，不能得到解决的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第十二条 其他

本合同一式两份，双方各执一份，具有同等效力。

甲方（盖章）： 法定代表人（签字）：或授权代表（签字）：

本合同于

年

月

日签署于 乙方（盖章）： 法定代表人（签字）： 或授权代表（签字）：

省

标准的采矿权抵押合同格式 篇5

法定代表人：

职务：

地址：

联系方式：

抵押人：(以下简称“乙方”)

法定代表人：

地址：

联系方式：

甲、乙双方于年月日签署了编号为的《借款合同》(以下简称“借款合同”)，为了保障甲方在该合同项下债权的安全，双方根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》、《矿业权出让转让管理暂行规定》等法律、法规、规章及有关政策规定，经友好协商，就乙方以其合法拥有的采矿权向甲方设定抵押担保一事订立本合同，以资共同遵守。

第一条抵押物

1.1 甲方向乙方设定抵押的合同项下的采矿权(以下简称“抵押物”)，其采矿许可证编号为：，有效期自年月日至年月日，审批发证机关为(以下简称“发证机关”)。采矿许可证的复印附后。

1.2 抵押物系乙方通过的方式，于年月日依法获得的。

1.3抵押物的矿区地理位置为：。

1.4抵押物的开采方式为为：。

1.5抵押物的矿区面积为：。

1.6抵押物的开采矿种为：。

1.7抵押物的生产规模为：。

1.8截止年月，抵押物占有且经备案的资源储量情况如下。

第二条担保的债权

2.1本合同项下被担保的主债权为借款合同项下的借款本金及利息。

2.2本合同所称“到期(届满)”是指主债务履行期届满和利息履行期届满。

2.3抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、损害赔偿金、以及甲方为实现抵押权所发生的诉讼费、财产保全费等其他相关费用。

2.4本合同抵押权的效力及于矿区范围内的土地使用权、地上附着建筑物、采矿机械、生产设施等全部配套固定资产。

2.5甲方对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，其行使本合同项下的权利时无须首先或同时向借款人或其他担保人追索，而可按法律规定从处置抵押物所得价款中优先受偿。

第三条抵押合同的备案

本合同签订后的10日内，甲、乙双方共同向发证机关提交办理抵押备案所需的全部材料，包括但不限于：申请采矿权抵押备案的报告;采矿权抵押申请书;县(市、区)、州(市)国土资源主管部门出具的乙方按规定缴纳采矿权使用费、采矿权价款及矿产资源补偿费的证明材料、采矿权权属无争议及是否同意抵押的意见;由资源税征收管理部门出具的资源税缴纳情况的证明材料;采矿许可证正本、副本复印件;双方确认的抵押物价值说明或采矿权价款评估报告;双方有关证照复印件;抵押合同;发证机关要求提交的其他材料。

第四条乙方的陈述、保证和承诺

4.1乙方向甲方陈述和保证，截止到抵押备案之日：

4.1.1抵押物的采矿许可证是真实、合法、有效的;乙方对抵押物拥有完整无瑕疵的权利;

4.1.2抵押物不存在与其他矿权重叠或交叉的情形;

4.1.3乙方遵守了有关法律、法规关于劳动安全、土地复垦和环境保护的规定;

4.1.4乙方不存在未经审查批准擅自出租、非法承包、转让或与他人合作开采的行为;

4.1.5乙方不存在采用破坏性开采方法开采矿产资源的行为;

4.1.6抵押物未设定其他任何抵押权，也未出租给其他个人和单位;

4.1.7抵押物不存在任何涉及诉讼或被司法查封、冻结的情况;

4.1.8乙方已依法办理了采矿用地报批手续;

4.1.9乙方已完成了签署本合同所需的一切授权、批准(除发证机关的批准外)等程序;乙方设定本合同项下的抵押，不会违反其公司章程，不会违反其与其他任何第三方签署的协议。

4.2乙方承诺：本合同签署后，乙方仍将依法履行矿业权人各项义务，以确保抵押物的合法、有效存续，并确保抵押物始终符合法律、法规、规章及政策规定的转让条件。

第五条乙方的报告义务

5.1)，该报告应包括但不限于以下内容：

(1)乙方的生产和销售情况;

(2)借款资金的使用情况;

(3)抵押物矿区的开采情况、矿产品的销售情况;

(4)抵押物有关的各项税、费的缴纳和支付情况;

(5)可能导致抵押物不能通过年度检查或延续登记的各种因素。

5.2抵押期间，除本合同5.1所述的定期报告外，甲方还有权随时要求乙方提供与抵押物有关的各种情况的临时报告(以下简称“临时报告”)。乙方应在收到甲方的该书面要求后五日内向甲方提供临时报告。

5.3抵押期间，抵押物存在以下情形之一的，乙方应毫不迟延地向甲方作出口头或书面报告：

(1)无论何种原因，抵押物的价值可能或者已经发生实质性贬损的;

(2)抵押物难以通过年度检查或获得延续登记的;

(3)抵押物可能或者已经被国土资源部门注销或吊销的。

5.4抵押期间，乙方拟转让抵押物的，需事先向甲方提交书面报告，未经甲方书面同意，乙方不得转让抵押物。

第六条违约责任

6.1乙方所做的陈述、保证和承诺与实际情况有任何出入，或乙方违反了其合同第五条项下的报告义务的，甲方有权宣布借款提前到期，就抵押物行使抵押权，并要求乙方承担由此给甲方造成的损失。

6.2抵押期间，乙方违反或未履行其法定义务，致使抵押物不能通过年度检查、获得延续登记，或被国土资源部门依法注销或吊销的，甲方有权宣布货款提前到期，并要求乙方承担由此给其造成的一切直接或间接损失。

第七条抵押权的实现

7.1借款合同项下的债务履行期届满，或债务被宣布提前到期，甲方未受清偿时，可以与乙方协议以抵押物折价或者从拍卖、变卖该抵押物所得的价款中受偿。

7.2 因本条所发生的费用均由抵押人承担，抵押权人有权从其处分抵押物所获的款项中直接划收。

第八条附件的效力

本合同的附件为本合同不可分割的一部分。

第九条合同的成立、生效以及抵押权的设立

本合同自甲、乙双方法定代表人签字、盖章之日起成立，自抵押备案完成之日生效。本合同生效之日，抵押权即依法设立。

第十条争议解决

因本合同引起或与本合同有关的一切争议，双方应友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第十一条其他

本合同一式三份，双方各执一份，向发证机关备案时提交一份，具有同等效力。

甲方(盖章)：乙方(盖章)：

法定代表人(签字)：法定代表人(签字)：

煤炭采矿权抵押相关法律问题 篇6

采矿权（与探矿权统称矿业权）是指在依法取得的采矿许可证规定的范围内，开采矿产资源和获得所开采的矿产品的权利（《矿产资源法实施细则》第6条第2款）。据相关统计数据表明，我国矿产资源的潜在价值大大超过土地资源的评估价值，矿业权市场潜力巨大。而随着矿业权市场的不断发展, 采矿权抵押逐渐成为矿业权市场化的必然产物。客观而言，采矿权抵押融资在充分发挥采矿权的担保功能的同时，有效缓解矿山企业融资担保难的窘况，促进矿产资源融资、开发的多元化和金融创新。但对于商业银行而言，如何根据现行外部法律法规、内部制度规定、区域矿产特点并结合具体实际和操作规范要求对采矿权抵押融资的风险因素进行综合衡量则是无法回避的一道现实难题。

一、采矿权依法可否作为抵押物？

我国《民法通则》第81 条第2 款规定“国家所有的矿藏，可以依法由全民所有制单位和集体所有制单位开采，也可以依法由公民采挖，国家保护合法的采矿权”，初步确立了我国采矿权的主体及其财产属性。2007年10月1日正式施行的《物权法》第123条进一步明确规定“依法取得的探矿权、采矿权、取水权和使用水域、滩涂从事养殖、捕捞的权利受法律保护”，从而实质性地确立采矿权作为准物权的法律属性。从民法理论角度分析，采矿权抵押属于权利抵押——即以所有权以外的不动产物权（含地上权、永佃权等）或准物权（含采矿权、渔业权和水权等）为客体而设立的抵押权——的重要类型。然而长期以来，我国学术界对于采矿权抵押的法律效力大多持否定态度，主要理由为依照物权法定原则，非依法律规定不得创设物权，而我国《担保法》等法律、法规并未明确将采矿权列为可以抵押的财产范围，据此认定采矿权不得设定抵押。值得欣慰的是，《物权法》第180条在列举可以抵押的财产时虽未明确涵盖采矿权，但却兜底性的规定“法律、行政法规未禁止的其他财产”均可设定抵押，由此大大扩充了可以设定抵押的财产的范围。鉴此，参照国土资源部于2000年11月1日制定的《矿业权出让转让管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第6条第3款关于“矿业权人可以依照本规定出租、抵押矿业权”以及第55条关于“矿业权抵押是指矿业权人依照有关法律作为债务人以其拥有的矿业权在不转移占有的前提下，向债权人提供担保的行为。以矿业权作为抵押的债务人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的矿业权为抵押物”的规定，以采矿权设定抵押显然并不存在法律障碍。

二、采矿权抵押的设立要件 1．抵押采矿权的适格特征

采矿权抵押以采矿权的流转为最终实现方式，因此，采矿权抵押的设立须同时符合采矿权的转让条件——《暂行规定》第36条即相应规定：“矿业权的出租、抵押，按照矿业权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。”参照《物权法》、《担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律、法规的相关规定，用于设定抵押的采矿权必须具备以下特征：一是采矿许可证经有权部门（指国务院地质矿产主管部门和∕或省、自治区、直辖市人民政府地质矿产主管部门）颁发且处于有效期间内；二是采矿企业投入采矿生产满1年；三是采矿权属无争议；四是按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税；五是采矿权不存在已出租的情形（《暂行规定》第50条规定：“已出租的采矿权不得出售、合资、合作、上市和设定抵押”）。2．采矿权抵押的公示方式

采矿权抵押的公示是指采矿权抵押本身得以设立应当享有的具有公信力的法定的外部表现形式，目的在于将采矿权抵押存在的事实披露予外部第三方知晓，从而产生相应的优先受偿及对抗效力。《物权法》对于抵押登记采用登记要件主义为主、登记对抗主义为辅的原则，其中不动产抵押主要采用登记要件主义，动产抵押采用登记对抗主义。而根据《暂行规定》第3条关于“探矿权、采矿权为财产权，统称为矿业权，适用于不动产法律法规的调整原则”的规定，采矿权抵押依法应采用登记要件主义。然而，《暂行规定》对采矿权抵押登记的规定异常模糊, 该法第58 条规定:“矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业权许可证到原发证机关办理备案手续。矿业权抵押解除后20 日内，矿业权人应书面告知原发证机关。”严格从该条款的文义上分析，采矿权抵押并未遵循登记要件主义，设定采矿权抵押只需采矿权人持抵押合同和采矿许可证到原发证机关办理备案手续，至于对“备案”可否产生物权的公示效力则未有明文规定，且结合《暂行规定》全文总共出现3次的“备案”（详见《暂行规定》第43条、第44条和第58条）的语义分析，客观上亦难以推定第58条规定的“备案”即指物权公示意义上的登记——依照《现代汉语词典》的解释：“备案指向主管机关报告事由，存案以备查考”，通常而言，备案是审查制度的基础环节，是指依照法定程序报送相关材料到主管机关审查，由主管机关对符合登记要求的予以登记，对不符合登记要求的则视不同情况区分处理。鉴此，严格而言“备案”并不必然等同于“登记”。但同时应当予以强调的是，一旦采矿许可证发证机关受理采矿权抵押备案手续并留存有关资料后，采矿权抵押备案即在客观上具备相应的公示作用，且鉴于我国目前的抵押权登记制度仍有失完善，因此，简单以《暂行规定》规定的“备案”的性质及效力不明为由否定其物权公示效力，势必导致采矿权抵押权人的应有权利处于不确定状态，故而，在现行相关法律法规修订之前，委实有必要赋予“备案”以采矿权抵押登记的法律效力，认定依照《暂行规定》办理采矿权抵押备案手续后即可相应产生采矿权抵押的物权公示效力。参照《管理办法》、《暂行规定》等相关法律法规的规定以及当前各级采矿许可证发证机关的通行做法，采矿权人办理采矿权抵押备案手续时通常须提交以下材料：①抵押备案申请；②由有关地质矿产主管部门出具的采矿权属无争议的证明材料；③由采矿登记机关出具的抵押申请人按规定缴纳采矿权使用费及采矿权价款的证明材料；④由矿产资源补偿费征收管理机关有关矿产资源补偿费缴纳情况的证明材料；⑤由资源税征收管理部门出具的资源税缴纳情况的证明材料；⑥具备资质的评估机构出具的采矿权评估文件；⑦抵押合同；⑧采矿许可证正本复印件。发证机关经审查后核准备案的，即在相应采矿权登记表上注明抵押事项、在采矿许可证上做他项权利记载，并最终开具采矿权抵押备案证明。

三、采矿权抵押的潜在及现实风险 1．采矿权价值的不确定性

抵押物的价值是商业银行确定授信融资金额的重要依据。但在实践操作当中，抵押采矿权的价值往往存在较大的不确定性，具体原因有二：一是矿产资源具有流动性以及不可再生性特征，矿产资源数量和经济价值随着不断开采将随之缩减乃至最终消失，由此势必导致无法准确界定采矿权的价值；二是依照《暂行规定》第56条规定：“债权人要求抵押人提供抵押物价值的，抵押人应委托评估机构评估抵押物”，但由于采矿权的价值在很大程度上依赖于对矿体的信息获知情况，而矿床开采的技术特性和经济特性与其他一般资产不同，其价值评估理论和方法存在与具体应用相结合且须不断完善和改进等问题；同时，受托评估机构是否严格执行《矿业权评估指南》、其资信程度以及评估的独立性亦将对采矿权价值的确定产生较大影响。鉴此，发生采矿权评估不当进而导致财产价值失真的可能性不可谓不大，抵押采矿权的价值面临无法准确计量的现实难题。2．采矿许可证被查处吊销

采矿许可证被查处吊销是采矿权人存在违反法律法规规定的情形时由审批管理机关所采取的行政处罚方式之一。采矿许可证在申请、受理、审查等审批环节存在瑕疵（譬如采矿权人提供资料不实、主管部门违规审批、采矿许可证因各种原因未能通过年检等）均可能导致采矿许可证被查处吊销，同时，由于矿产开采尤其是中小矿山的开采属于高危行业，一旦发生安全事故或其他法定情形，处于有效期内的采矿许可证亦可能随时被查处吊销。尽管《暂行办法》第58条规定“采矿权人被吊销许可证时，由此产生的后果由债务人承担”，但由于采矿许可证被主管部门依法吊销后，抵押物即不复存在，商业银行所享有的抵押权必然面临落空风险，其合法权益仅能通过向债务人追偿和∕或要求抵押人在其过错范围内承担赔偿责任而获得保护。3．实现抵押权时对受让方的资质限制

归因于矿产资源的数量有限、埋藏深、开采复杂、危险系数大等特性，我国对采矿权资质的取得设置相应的准入限制，仅有具备特定的行为能力及实质要件后方能成为采矿权主体。《管理办法》第7条即相应规定：“探矿权或者采矿权转让的受让人，应当符合《矿产资源勘查区块登记管理办法》或者《矿产资源开采登记管理办法》规定的有关探矿权申请人或者采矿权申请人的条件”。该“条件”的形式体现为采矿权申请人应具备相应的资质条件证明以及依法设立矿山企业的批准文件等，实质内容则具体包括以下四个方面：一是开采范围与受让方的开采能力、矿山服务年限是否相适应；二是受让方对拟开采的矿产资源是否实施合理的开采方案；三是受让方保障安全生产、环境保护和防治污染能力的大小；四是受让方是否具有承担与开采矿产资源直接相关的其他责任能力。与此相契合，《暂行规定》第58条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权申请实现抵押权，并从处置的矿业权所得中依法受偿。新的矿业权申请人应符合国家规定的资质条件，当事人应依法办理矿业权转让、变更登记手续。”鉴此，归因于受让方资质的法定限制，抵押采矿权在客观上势必面临难以甚至无法变现的特殊难题。

四、商业银行的风险防范措施建议 1．合理审慎选择评估机构

评估确定采矿权的价值依法构成设立采矿权抵押的前置程序。而由于采矿权的客体包括矿产资源和矿区，具有较强的复合性，且矿区及其所蕴涵的矿藏种类规模的不同对采矿权的价值确定将产生重要影响，因此，商业银行应当选择经国务院地质矿产主管部门认定的具有矿业权评估资格的评估机构进行采矿权价值评估，且选择评估机构时的具体要求包括：一是审查其营业执照的范围是否包含矿业权评估；二是审查其是否具备有权机关签发的《探矿权采矿权评估资格证书》并确已按时进行年检；三是通过多种信息渠道了解该评估机构的诚信状况、评估能力水平。同时，商业银行尚应在专业评估机构评估价值的基础上，实地勘查鉴别评估价值的合理性与真实性，采取收益途径、成本途径和市场途径等多种方法反复计算采矿权价值，确保资产评估质量，进而合理确定抵押融资金额。2．确保采矿权抵押的有效性

与前文所述的抵押采矿权的适格特征相匹配，商业银行在接受采矿权抵押时应当通过以下方面确保抵押的有效性：一是结合《矿产资源开采登记管理办法》第7条（大型以上矿山的采矿许可证有效期最长为30年；中型矿山的采矿许可证有效期最长为20年；小型矿山的采矿许可证有效期最长为10年）关于采矿许可证有效期的规定，核实采矿许可证的有效性及有效年限，包括采矿权人、法定代表人、地址、矿产种类、矿区面积、已开采储量及后续可开采储量、批准使用年限、年度审查情况等；二是对采矿权属是否存在争议（包括是否存在共有或转让受限等）予以明确，要求抵押人提供有关地质矿产主管部门出具的采矿权属无争议的证明材料；三是落实采矿权是否已出租，以有效规避采矿权已出租给他人导致采矿权抵押无效的法律风险；四是接受国有矿山采矿权抵押时，事先征得矿山企业主管部门的许可或获取国有资产管理部门的批准文件；五是了解采矿权的资费缴纳情况，要求抵押人提供相关主管机关出具的采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税已足额缴纳的证明材料。若采矿权或采矿权人在前述方面存在瑕疵时，则应当在接受抵押之前要求采矿权人予以整改消除。3．甄选采矿企业，充分关注其经营风险和安全事故风险

由于矿产开采过程中存在诸多商业银行并不熟知的安全、技术等问题，因此，商业银行在接受采矿权抵押时应注意通过以下途径对潜在风险进行防范：一是严格采矿权抵押融资的准入门槛，包括所开采矿产应属于国家发改委颁发的《产业结构调整指导目录》中的鼓励类矿类、取得省级发改委采矿项目建设的核准批复、采矿许可证应由国家或省级矿产主管部门核发、符合国家有关环保政策规定等；二是甄选安全制度健全、安全设施设备完备、工作人员配备齐全的采矿企业作为抵押人，并在接受抵押之前对采矿企业进行安全评估，包括通过相关主管部门调查了解采矿企业的过往安全生产记录，对其生产安全情况进行实地调查，核实是否具备安全生产许可证、是否齐全配备符合从业资格的工作人员，落实采矿企业的各项安全生产规章制度是否健全、生产及安全防范的各种硬件设施是否达到国家安全生产监督管理局的各项指标要求等；三是在贷后管理过程中，应对采矿企业进行全方位监管，防范应对各类安全事故风险和经营风险，包括指派专门的客户经理或成立监管小组以对采矿企业进行资金、物资、账务的全方位、多角度监管，与相关主管部门建立合作机制以共享采矿企业的安全管理和生产经营信息等，同时应注意加强对抵押所涉矿种行业的研究，储备部分相关优质企业，以备实现抵押权时实现采矿权的顺利流转。4．将采矿权与相关配套资产设施共同设定抵押