保险经纪人发展报告

保险经纪人发展报告（共8篇）

保险经纪人发展报告 篇1

我国保险经纪人市场发展策略研究

摘要：随着我国保险市场对外开放进一步扩大，保险业的竞争日趋激烈，保险经纪人发挥的作用将更加明显。在此背景下，本文在分析我国保险经纪人在发展过程中存在的问题和原因的基础上，提出确立保险经纪人市场定位与发展策略，建立一个完善的、与国际惯例接轨的保险经纪人市场，从而促进中国保险业健康、全面的发展。

关键词：保险经纪人；市场定位；发展策略

一、我国保险经纪业存在的问题及原因分析

（一）保险经纪人监管体系不够完善

1、政府监管效力不高

在我国，保险市场的监管机构是中国保险监督管理委员会，保险经纪人是由保监会的保险中介监管部进行监管。根据我国国情，保监会对保险经纪人实施监管是以《中华人民共和国保险法》和《保险经纪机构管理规定》等法律法规为主要依据，确定了对保险经纪人监管的目标、内容和方式，保险经纪人的监管基本走向了制度化和法制化。但在实际工作中，对保险经纪人的监管在很多方面都没落到实处，对一些违法违规行为打击力度不够，比如一些未经批准、不具备保险经纪机构设立条件的境外保险经纪人，在境内非法从事保险经纪活动的现象时有发生，对保险经纪人的市场退出实施不严等。

2、社会监管机制缺位

在保险经纪制度成熟的发达国家，保险经纪人的资信等级由社会上一些权威评级机构评定，并建立有保险经纪人同业组织，如保险经纪人协会等，通过市场和同业舆论来调节和引导保险经纪人的经营行为，在保险经纪行业内部进行自我管理、自我约束，维护市场公平秩序，以促进保险经纪业健康有序发展。目前，我国尚未建立保险经纪人的资信评级制度，行业自律管理几乎为零，虽然在大中城市基本上都建立了保险同业协会，但行业自律的作用还没发挥出来。

3、内控机制不健全

目前国内许多保险经纪公司还没有形成完善的内控机制，公司治理结构差，有的经纪公司甚至还是家族企业式管理。激励约束机制尚未建立，信息披露不完全，对外提供虚假信息，不能有效化解保险经纪企业经营风险，无法最大限度的保证保险经纪企业经营目标的实现。

（二）社会公众对保险经纪人的认知度低

由于我国保险经纪制度建立还不到十年，政府、媒体、保险经纪公司对保险经纪人都缺乏相应的宣传，社会公众对保险经纪人的作用知之甚少，相当多已买了保险或对保险有一定了解的个人或企业，对保险经纪业务还不够了解，不知道保险经纪人会给他们设计出最佳的风险管理方案，能帮助他们进行风险控制和规避。由于社会公众不了解保险经纪人的作用，不愿意通过保险经纪人进行咨询和投保，当然谈不上产生对保险经纪人的迫切需求，这就使得保险经纪人很难进行展业工作。

（三）保险经纪人市场定位不准确

我国现时的保险经纪公司为尽快扩展市场占有份额，每家经纪公司的业务范围都基本囊括了市场上的所有保险业务，从财险、寿险到再保险，只要能找到的业务都做。这种全面开发的业务模式，无法体现经纪公司的专业特征。保险经纪公司无法向投保人提供独特的、专业化的保险中介服务，就无法在市场上树立自己的品牌。这种情况使投保人在市场上是选择这家经纪公司还是那家经纪公司，是选择经纪公司还是保险公司，没有本质区别。许多保险经纪公司在进入保险市场前缺少对市场客户的细分，在开展业务时缺乏准确的市场定位，内置的业务部门缺乏对客户和险种的针对性，直接导致有些经纪业务被经纪公司做成了代理业务，不能依据自己的专业优势有的放矢，最终落得维持基本生存都十分困难。

（四）保险经纪人自身实力不雄厚

1、资本实力不雄厚

我国保险经纪机构现有的资本实力与整个中国保险市场的发展极不协调，与世界其他国家和地区同行业的发展相比存在不小的差距。《保险经纪机构管理规定》第十一条规定：“保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。”从保险经纪机构设立时的注册资本起点来看，与发达国家相比有不少差距，其资本实力不雄厚，更说不上有好的经营业绩，其偿付能力非常有限，很难承担较大的经营风险。

2、业务水平低

目前国内保险经纪公司的业务水平总体上还处于低层次的发展阶段，大量业务集中在促使投保人和保险公司保险合同的签订等中介业务方面，收入主要来源于保费佣金，而在保险咨询、风险管理和控制以及新兴产业保险经纪业务领域涉足很少，专业技术水平低，经纪业务范围狭窄，经营业绩较差。从业务占比看，高达80%以上的经纪业务来自保费佣金，而来源于保险咨询、风险管理等业务占比却不到20%，还不能充分为客户提供多元化高附加值的风险管理服务，没有体现保险经纪人的专业服务优势。全国保险经纪公司的业务70%来源于股东业务，而广阔的经纪市场需求却仍处于待开发状态。

3、高素质的保险经纪人才严重短缺

我国保险经纪公司的专业技术非常薄弱，保险经纪人才极度稀缺。保险经纪人的人才匮乏已成为制约我国保险经纪产业发展的重要因素之一。首先，保险经纪人才数量上的短缺。相对于英、美、法、瑞士等发达国家的保险经纪公司数量而言，我国的保险经纪公司和保险经纪从业人员在数量上有不小的差距。其次，从事新兴产业保险经纪的专业人才缺乏。保险经纪人的发展还处于初期阶段，专业技术人才极度短缺，开展业务时所呈现的专业技术水平不高，总体上还处在比较低的层次。

二、发展我国保险经纪人市场的策略选择

（一）加强保险公司与保险经纪人的分工与合作

1、明确定位与分工

保险公司应定位为知识密集型和技术密集型的专业承保公司，主要分工是设计保险产品、风险控制、保险资金的投资与运用，履行保险补偿与给付职能等。借鉴国际上的成熟经验，中国的保险公司应主要着眼于产品研发、风险控制和资金的管理与运用等核心业务，而将展业、投保、分保、定损理赔等职能从经营中剥离出来，由保险经纪人逐步取代。

保险经纪人应准确定位于有专长、有特色的专业技术服务，加强新业务的拓展，尤其应当集中拓展有良好品牌效应的项目。在专业化分工的业务流程中，保险经纪人应当承担前端的客户开发、风险评估、投保方案安排和末端的日常服务、协助客户索赔、防灾防损等服务。在市场开发中，保险经纪人应借鉴国外先进经验，采用市场导向型的开发模式，力争在传统中求创新，充分尊重并理解客户需求，提供量身定做的个性化服务。

保险公司与保险经纪人通过准确的市场定位与合理的专业分工，两者形成一种既联系紧密又相互独立、相互制约的关系。保险公司与保险经纪人两者良性互动，共同推动保险市场的繁荣。

2、加强合作

一是加强业务领域的合作。保险公司如果将部分产品销售职能和理赔定损职能转移给专业的保险经纪人，自身可以专注于提升保险公司在产品设计、产品宣传、客户服务等方面的能力，降低企业的经营成本，培养和增强企业的核心竞争能力。而保险经纪人通过与保险公司的紧密合作，也可以在市场价格、客户信息、保险技术等多方面与保险公司进行资源共享，使业务获得长足的发展并获得合理的收入。在节约保险公司展业成本的基础上，及时向保险公司反馈客户的产品评价信息，并对保险产品的开发提出建议，在损失理算与防灾防损等服务方面，公正、客观地处理保险服务中遇到的问题，提高保险理算的科学合理性，提高防灾防损服务的专业性，从而将社会潜在的保险需求转化为现实的需求，在广度和深度上拓展保险服务领域，满足社会对保险的不同层面的需求。二是信息技术与资源共享。加强保险经纪人与保险公司的合作是一项系统工程，涉及到保险产业发展水平、保险经纪机构与保险公司的发展战略，涉及到电子信息技术水平。在电子化水平落后的情况下，保险经纪机构与保险公司的合作受到很多限制，比如核保问题、资金结算问题、异地承保问题等等，而通过保险电子商务，能够使很多实际操作难题迎刃而解。电子商务系统能够实现远程核保、核赔，网上结算等多项功能，辅之以全国统一的电话服务系统与各地的客户服务中心和理赔中心，构成完整、简便、安全、高效的业务体系和流程，可以提供一整套与中介机构，特别是保险经纪机构进行合作的技术方案，保证信息流、物流的畅通联结。

（二）发展实力雄厚的保险经纪人主体

1、鼓励社会资本流入

保险经纪机构只有具备了雄厚的资本实力，才可能增强其承担风险的能力和提高其核心竞争力，但通过自身来积累资本，对于处于发展初期的保险经纪机构来说是比较困难的。因为国内大多数保险经纪公司都属于中小型企业，设立时间短，其盈利能力非常有限，要想在短时间内凝聚大量资本根本不可能。所以，建议政府能够出台一些政策措施如税费减免、信用担保等来扶持保

险经纪人的发展，引导和鼓励社会资本向保险经纪行业流入。

2、整合保险经纪人主体

到目前为止，国内保险经纪公司虽然已经达到200多家，但大多数公司的规模偏小，各自为政，相互之间恶性竞争，并不利于我国保险经纪业的发展。监管部门可以借鉴前几年对证券、信托等行业的治理整顿经验，依据严格的市场准入、退出机制，淘汰不合规范的保险经纪公司，而对那些符合规范、业务量小、资本实力比较薄弱的保险经纪公司进行整合，通过公司并购整合，合理配置资源，壮大保险经纪人主体，增强保险经纪公司的市场竞争力。

3、建立合理的佣金支付体系

通过保险法规或者由保险经纪行业协会牵头建立保险经纪佣金支付制度，拓宽保险经纪公司的收入渠道，扩大获利空间，增强其资本实力。对于保险经纪佣金支付标准，因地域、险种、市场的不同而各有差异，一般占保费收入的10%~21%，通常在15%左右。监管机构或行业协会应规定佣金和服务费支付的波动范围，根据保险经纪人的资信等级以及其提供经纪服务的种类、质量与数量，由保险经纪人与保险公司或客户协商决定报酬，实行差别报酬支付。

（三）建立三位一体的监管体系

1、加强政府监管

政府主要监督管理部门应该注意倾听来自市场主体及社会各界的呼声，及时制定和修改相关政策和监管法规，促进保险业的健康发展，应以监管促发展，不断改进监管方式，提高监管水平，注重保险经纪市场秩序的整顿和规范，把事前预防和事后检查、正面引导和处罚违规行为、监督管理和行业自律有机结合起来，真正做到标本兼治。以实施监管责任制为主线，逐步建立完善的保险监管工作框架，加强管理和内控建设，整顿规范保险经纪市场，维护保险经纪市场秩序。

2、加强社会监管

一是建立保险经纪人的资信评级制度。保险经纪机构的信用评级由社会上权威的资信评估机构对保险经纪机构的信誉进行评定，是企业信用评级的一部分。建立保险经纪人资信评级制度，对完善保险经纪制度具有重要意义。一方面可以消除保险市场买卖双方因保险经纪人加入后，保险信息不对称的风险，保证保险公司通过经纪人获得的关于保险标的风险的真实信息，也能保证投保人通过保险经纪人获得保险产品、保险公司的完整信息，从而保护保险买卖双方的利益。另一方面，有利于强化保险经纪机构对自身信誉的培育，使信誉不好的保险经纪机构被自动淘汰。对保险经纪机构的信用评级，可由社会上权威的资信评估机构作为评估主体，评估的对象是保险经纪公司。评估的客体不同于一般企业围绕筹资和偿债能力进行评估，而是重点围绕企业信誉，包括高管人员的素质、从业人员的专业技术能力、履约情况、市场业务量占有率等。二是组建保险经纪人行业自律组织。世界各国都十分注重运用行业自律组织来实现对保险经纪人的监管。如英国的自律组织主要是英国保险经纪人注册理事会及英国保险经纪人协会，它们负责保险经纪人从业资格的审查，佣金的管理，日常行为规范的监督等。我国目前在大中城市基本都建立了保险同业协会，但与西方保险行业协会相比，我国的保险公司同业协会无法体现保险中介人的自律架

构。行业自律组织作为政府监管部门的补充，可以通过建立严格的惩罚机制，对保险经纪人的资格、信誉、服务、财务等方面进行严格的监督和管理，并引入信用评级制度来引导和规范行业的发展，在维持行业水准和信誉等方面充分发挥自律作用。建议在国内具备条件的地区建立保险经纪人协会，监督执行行业规范和准则，维护行业共同利益和市场竞争规则，约束成员的市场行为，维护共同生存和发展的市场环境和秩序，并对会员遇到的法律、财务等方面的问题提供指导和帮助。

3、完善内控机制

保险经纪机构要有严格的内部管理和执业规范，这既是机构自身生存发展的需要，也是维护市场秩序和社会公众利益的需要。保险经纪企业的内部控制是保险经纪企业为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。保险经纪企业的内部控制是保险经纪企业的一种自律、自理行为，是保险经纪制度能有效执行的保证，也是保险经纪企业自身发展的要求。通过建立内部控制制度，建立公司法人治理结构和激励约束机制，可以有效化解保险经纪企业经营风险，最大限度的保证保险经纪企业经营目标的实现。

（四）大力培养保险经纪专业人才

保险经纪公司对人才的综合素质要求比较高，不但要熟悉保险市场和法律环境，掌握保险标的特征和保险条款，还要擅长营销技巧。同时，对各类保险经纪人员还有专门要求，如从事涉外保险经纪业务的要通晓外语，从事风险管理咨询的要掌握风险识别、评估和风险管理方案的设计等等。要坚持高标准努力培养高素质职专业化的保险经纪人才，职业化应是保险经纪人的努力方向，必须将培养保险经纪专业化人才作为一项重要工程来抓。一是加强基础教育，做好人才储备，在高等院校开设保险经纪专业。二是培养和提高我国保险经纪人职业素质。抓紧完善保险经纪资格考试体系，加强经纪人的资格管理，提升资格证书获得者的整体素质。三是加强保险经纪行业从业人员的在岗培训。此外，经纪公司还可以从通过保险经纪人资格考试的人员中筛选出一些具有保险实务经验的人加以重点培养，甚至可以从中挑选一些优秀者派往国外保险经纪公司去接受培训，在较短时间内迅速提高专业技能以满足民族保险经纪业发展壮大的需要。

（五）加强宣传，扩大保险经纪人的影响力

大力宣传保险经纪人在促进我国保险事业发展、促进我国经济与国际接轨等方面的积极作用。目前，鉴于我国的国民保险意识普遍不高，保险经纪市场处于发展初期，保险经纪人的执业特点及意义并没有被社会各阶层真正理解，存在着认识上的误差，加上保险公司对保险经纪人的认可程度低，保险监管部门应在适当的场合为保险经纪人正名，明确肯定保险经纪人的正面作用。要让各个阶层的保险消费者真正认识并接受保险经纪人，然后享受保险经纪人提供的保险服务，需要有一个过程。为此，需要保险经纪人加强在大众媒体上宣传，让社会公众知晓保险经纪人的含义、性质，与保险代理人的区别及主要的经营范围，明白保险经纪人在帮助广大客户取得保险保障服务上的各种优势。

参考文献：略

众淘网 龙王学术：

看天空论文网：

保险经纪人发展报告 篇2

1、保险经纪人监管体系不够完善

(1) 政府监管效力不高。在我国, 保险市场的监管机构是中国保险监督管理委员会, 保险经纪人是由保监会的保险中介监管部进行监管。根据我国国情, 保监会对保险经纪人实施监管是以《中国人民共和国保险法》和《保险经纪机构管理规定》等法律法规为主要依据, 确定了对保险经纪人监管的目标、内容和方式, 保险经纪人的监管基本走向了制度化和法制化。但在实际工作中, 对保险经纪人的监管在很多方面都没落到实处, 对一些违法违规行为打击力度不够, 比如一些未经批准、不具备保险经纪机构设立条件的境外保险经纪人, 在境内非法从事保险经纪活动的现象时有发生, 对保险经纪人的市场退出实施不严等。

(2) 社会监管机制缺位。在保险经纪制度成熟的发达国家, 保险经纪人的资信等级由社会上一些权威评级机构评定, 并建立有保险经纪人同业组织, 如保险经纪人协会等, 通过市场和同业舆论来调节和引导保险经纪人的经营行为, 在保险经纪行业内部进行自我管理、自我约束, 维护市场公平秩序, 以促进保险经纪业健康有序发展。目前, 我国尚未建立保险经纪人的资信评级制度, 行业自律管理几乎为零, 虽然在大中城市基本上都建立了保险同业协会, 但行业自律的作用还没发挥出来。

(3) 内控机制不健全。目前国内许多保险经纪公司还没有形成完善的内控机制, 公司治理结构差, 有的经纪公司甚至还是家族企业式管理。激励约束机制尚未建立, 信息披露不完全, 对外提供虚假信息, 不能有效化解保险经纪企业经营风险, 无法最大限度的保证保险经纪企业经营目标的实现。

2、社会公众对保险经纪人的认知度低

由于我国保险经纪制度建立还不到十年, 政府、媒体、保险经纪公司对保险经纪人都缺乏相应的宣传, 社会公众对保险经纪人的作用知之甚少, 相当多已买了保险或对保险有一定了解的个人或企业, 对保险经纪业务还不够了解, 不知道保险经纪人会给他们设计出最佳的风险管理方案, 能帮助他们进行风险控制和规避。由于社会公众不了解保险经纪人的作用, 不愿意通过保险经纪人进行咨询和投保, 当然谈不上产生对保险经纪人的迫切需求, 这就使得保险经纪人很难进行展业工作。

3、保险经纪人市场定位不准确

我国现时的保险经纪公司为尽快扩展市场占有份额, 每家经纪公司的业务范围都基本囊括了市场上的所有保险业务, 从财险、寿险到再保险, 只要能找到的业务都做。这种全面开发的业务模式, 无法体现经纪公司的专业特征。保险经纪公司无法向投保人提供独特的、专业化的保险中介服务, 就无法在市场上树立自己的品牌。这种情况使投保人在市场上是选择这家经纪公司还是那家经纪公司, 是选择经纪公司还是保险公司, 没有本质区别。许多保险经纪公司在进入保险市场前缺少对市场客户的细分, 在开展业务时缺乏准确的市场定位, 内置的业务部门缺乏对客户和险种的针对性, 直接导致有些经纪业务被经纪公司做成了代理业务, 不能依据自己的专业优势有的放矢, 最终落得维持基本生存都十分困难。

4、保险经纪人自身实力不雄厚

(1) 资本实力不雄厚。我国保险经纪机构现有的资本实力与整个中国保险市场的发展极不协调, 与世界其他国家和地区同行业的发展相比存在不小的差距。

《保险经纪机构管理规定》第十一条规定:“保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的, 其注册资本或者出资不得少于人民币500万元;以股份有限公司形式设立的, 其注册资本不得少于人民币1000万元。”从保险经纪机构设立时的注册资本起点来看, 与发达国家相比有不少差距, 其资本实力不雄厚, 更说不上有好的经营业绩, 其偿付能力非常有限, 很难承担较大的经营风险。

(2) 业务水平低。目前国内保险经纪公司的业务水平总体上还处于低层次的发展阶段, 大量业务集中在促使投保人和保险公司保险合同的签订等中介业务方面, 收入主要来源于保费佣金, 而在保险咨询、风险管理和控制以及新兴产业保险经纪业务领域涉足很少, 专业技术水平低, 经纪业务范围狭窄, 经营业绩较差。从业务占比看, 高达80%以上的经纪业务来自保费佣金, 而来源于保险咨询、风险管理等业务占比却不到20%, 还不能充分为客户提供多元化高附加值的风险管理服务, 没有体现保险经纪人的专业服务优势。全国保险经纪公司的业务70%来源于股东业务, 而广阔的经纪市场需求却仍处于待开发状态。

(3) 高素质的保险经纪人才严重短缺。我国保险经纪公司的专业技术非常薄弱, 保险经纪人才极度稀缺。保险经纪人的人才匮乏已成为制约我国保险经纪产业发展的重要因素之一。首先, 保险经纪人才数量上的短缺。相对于英、美、法、瑞士等发达国家的保险经纪公司数量而言, 我国的保险经纪公司和保险经纪从业人员在数量上有不小的差距。其次, 从事新兴产业保险经纪的专业人才缺乏。保险经纪人的发展还处于初期阶段, 专业技术人才极度短缺, 开展业务时所呈现的专业技术水平不高, 总体上还处在比较低的层次。

二、发展我国保险经纪人市场的策略选择

1、加强保险公司与保险经纪人的分工与合作

(1) 明确定位与分工。保险公司应定位为知识密集型和技术密集型的专业承保公司, 主要分工是设计保险产品、风险控制、保险资金的投资与运用, 履行保险补偿与给付职能等。借鉴国际上的成熟经验, 中国的保险公司应主要着眼于产品研发、风险控制和资金的管理与运用等核心业务, 而将展业、投保、分保、定损理赔等职能从经营中剥离出来, 由保险经纪人逐步取代。

保险经纪人应准确定位于有专长、有特色的专业技术服务, 加强新业务的拓展, 尤其应当集中拓展有良好品牌效应的项目。在专业化分工的业务流程中, 保险经纪人应当承担前端的客户开发、风险评估、投保方案安排和末端的日常服务、协助客户索赔、防灾防损等服务。在市场开发中, 保险经纪人应借鉴国外先进经验, 采用市场导向型的开发模式, 力争在传统中求创新, 充分尊重并理解客户需求, 提供量身定做的个性化服务。

保险公司与保险经纪人通过准确的市场定位与合理的专业分工, 两者形成一种既联系紧密又相互独立、相互制约的关系。保险公司与保险经纪人两者良性互动, 共同推动保险市场的繁荣。

(2) 加强合作。一是加强业务领域的合作。保险公司如果将部分产品销售职能和理赔定损职能转移给专业的保险经纪人, 自身可以专注于提升保险公司在产品设计、产品宣传、客户服务等方面的能力, 降低企业的经营成本, 培养和增强企业的核心竞争能力。而保险经纪人通过与保险公司的紧密合作, 也可以在市场价格、客户信息、保险技术等多方面与保险公司进行资源共享, 使业务获得长足的发展并获得合理的收入。在节约保险公司展业成本的基础上, 及时向保险公司反馈客户的产品评价信息, 并对保险产品的开发提出建议, 在损失理算与防灾防损等服务方面, 公正、客观地处理保险服务中遇到的问题, 提高保险理算的科学合理性, 提高防灾防损服务的专业性, 从而将社会潜在的保险需求转化为现实的需求, 在广度和深度上拓展保险服务领域, 满足社会对保险的不同层面的需求。

二是信息技术与资源共享。加强保险经纪人与保险公司的合作是一项系统工程, 涉及到保险产业发展水平、保险经纪机构与保险公司的发展战略, 涉及到电子信息技术水平。在电子化水平落后的情况下, 保险经纪机构与保险公司的合作受到很多限制, 比如核保问题、资金结算问题、异地承保问题等等, 而通过保险电子商务, 能够使很多实际操作难题迎刃而解。电子商务系统能够实现远程核保、核赔, 网上结算等多项功能, 辅之以全国统一的电话服务系统与各地的客户服务中心和理赔中心, 构成完整、简便、安全、高效的业务体系和流程, 可以提供一整套与中介机构, 特别是保险经纪机构进行合作的技术方案, 保证信息流、物流的畅通联结。

2、发展实力雄厚的保险经纪人主体

(1) 鼓励社会资本流入。保险经纪机构只有具备了雄厚的资本实力, 才可能增强其承担风险的能力和提高其核心竞争力, 但通过自身来积累资本, 对于处于发展初期的保险经纪机构来说是比较困难的。因为国内大多数保险经纪公司都属于中小型企业, 设立时间短, 其盈利能力非常有限, 要想在短时间内凝聚大量资本根本不可能。所以, 建议政府能够出台一些政策措施如税费减免、信用担保等来扶持保险经纪人的发展, 引导和鼓励社会资本向保险经纪行业流入。

(2) 整合保险经纪人主体。到目前为止, 国内保险经纪公司虽然已经达到200多家, 但大多数公司的规模偏小, 各自为政, 相互之间恶性竞争, 并不利于我国保险经纪业的发展。监管部门可以借鉴前几年对证券、信托等行业的治理整顿经验, 依据严格的市场准入、退出机制, 淘汰不合规范的保险经纪公司, 而对那些符合规范、业务量小、资本实力比较薄弱的保险经纪公司进行整合, 通过公司并购整合, 合理配置资源, 壮大保险经纪人主体, 增强保险经纪公司的市场竞争力。

(3) 建立合理的佣金支付体系。通过保险法规或者由保险经纪行业协会牵头建立保险经纪佣金支付制度, 拓宽保险经纪公司的收入渠道, 扩大获利空间, 增强其资本实力。对于保险经纪佣金支付标准, 因地域、险种、市场的不同而各有差异, 一般占保费收入的10%~21%, 通常在15%左右。监管机构或行业协会应规定佣金和服务费支付的波动范围, 根据保险经纪人的资信等级以及其提供经纪服务的种类、质量与数量, 由保险经纪人与保险公司或客户协商决定报酬, 实行差别报酬支付。

3、建立三位一体的监管体系

(1) 加强政府监管。政府主要监督管理部门应该注意倾听来自市场主体及社会各界的呼声, 及时制定和修改相关政策和监管法规, 促进保险业的健康发展, 应以监管促发展, 不断改进监管方式, 提高监管水平, 注重保险经纪市场秩序的整顿和规范, 把事前预防和事后检查、正面引导和处罚违规行为、监督管理和行业自律有机结合起来, 真正做到标本兼治。以实施监管责任制为主线, 逐步建立完善的保险监管工作框架, 加强管理和内控建设, 整顿规范保险经纪市场, 维护保险经纪市场秩序。

(2) 加强社会监管。一是建立保险经纪人的资信评级制度。保险经纪机构的信用评级由社会上权威的资信评估机构对保险经纪机构的信誉进行评定, 是企业信用评级的一部分。建立保险经纪人资信评级制度, 对完善保险经纪制度具有重要意义。一方面可以消除保险市场买卖双方因保险经纪人加入后, 保险信息不对称的风险, 保证保险公司通过经纪人获得的关于保险标的风险的真实信息, 也能保证投保人通过保险经纪人获得保险产品、保险公司的完整信息, 从而保护保险买卖双方的利益。另一方面, 有利于强化保险经纪机构对自身信誉的培育, 使信誉不好的保险经纪机构被自动淘汰。对保险经纪机构的信用评级, 可由社会上权威的资信评估机构作为评估主体, 评估的对象是保险经纪公司。评估的客体不同于一般企业围绕筹资和偿债能力进行评估, 而是重点围绕企业信誉, 包括高管人员的素质、从业人员的专业技术能力、履约情况、市场业务量占有率等。

二是组建保险经纪人行业自律组织。世界各国都十分注重运用行业自律组织来实现对保险经纪人的监管。如英国的自律组织主要是英国保险经纪人注册理事会及英国保险经纪人协会, 它们负责保险经纪人从业资格的审查, 佣金的管理, 日常行为规范的监督等。我国目前在大中城市基本都建立了保险同业协会, 但与西方保险行业协会相比, 我国的保险公司同业协会无法体现保险中介人的自律架构。行业自律组织作为政府监管部门的补充, 可以通过建立严格的惩罚机制, 对保险经纪人的资格、信誉、服务、财务等方面进行严格的监督和管理, 并引入信用评级制度来引导和规范行业的发展, 在维持行业水准和信誉等方面充分发挥自律作用。建议在国内具备条件的地区建立保险经纪人协会, 监督执行行业规范和准则, 维护行业共同利益和市场竞争规则, 约束成员的市场行为, 维护共同生存和发展的市场环境和秩序, 并对会员遇到的法律、财务等方面的问题提供指导和帮助。

(3) 完善内控机制。保险经纪机构要有严格的内部管理和执业规范, 这既是机构自身生存发展的需要, 也是维护市场秩序和社会公众利益的需要。

保险经纪企业的内部控制是保险经纪企业为完成既定的工作目标和防范风险, 对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。保险经纪企业的内部控制是保险经纪企业的一种自律、自理行为, 是保险经纪制度能有效执行的保证, 也是保险经纪企业自身发展的要求。通过建立内部控制制度, 建立公司法人治理结构和激励约束机制, 可以有效化解保险经纪企业经营风险, 最大限度的保证保险经纪企业经营目标的实现。

4、大力培养保险经纪专业人才

保险经纪公司对人才的综合素质要求比较高, 不但要熟悉保险市场和法律环境, 掌握保险标的特征和保险条款, 还要擅长营销技巧。同时, 对各类保险经纪人员还有专门要求, 如从事涉外保险经纪业务的要通晓外语, 从事风险管理咨询的要掌握风险识别、评估和风险管理方案的设计等等。要坚持高标准努力培养高素质职专业化的保险经纪人才, 职业化应是保险经纪人的努力方向, 必须将培养保险经纪专业化人才作为一项重要工程来抓。一是加强基础教育, 做好人才储备, 在高等院校开设保险经纪专业。二是培养和提高我国保险经纪人职业素质。抓紧完善保险经纪资格考试体系, 加强经纪人的资格管理, 提升资格证书获得者的整体素质。三是加强保险经纪行业从业人员的在岗培训。此外, 经纪公司还可以从通过保险经纪人资格考试的人员中筛选出一些具有保险实务经验的人加以重点培养, 甚至可以从中挑选一些优秀者派往国外保险经纪公司去接受培训, 在较短时间内迅速提高专业技能以满足民族保险经纪业发展壮大的需要。

5、加强宣传, 扩大保险经纪人的影响力

大力宣传保险经纪人在促进我国保险事业发展、促进我国经济与国际接轨等方面的积极作用。目前, 鉴于我国的国民保险意识普遍不高, 保险经纪市场处于发展初期, 保险经纪人的执业特点及意义并没有被社会各阶层真正理解, 存在着认识上的误差, 加上保险公司对保险经纪人的认可程度低, 保险监管部门应在适当的场合为保险经纪人正名, 明确肯定保险经纪人的正面作用。要让各个阶层的保险消费者真正认识并接受保险经纪人, 然后享受保险经纪人提供的保险服务, 需要有一个过程。为此, 需要保险经纪人加强在大众媒体上宣传, 让社会公众知晓保险经纪人的含义、性质, 与保险代理人的区别及主要的经营范围, 明白保险经纪人在帮助广大客户取得保险保障服务上的各种优势。

参考文献

[1]刘冬娇:保险中介制度研究[M].北京:中国金融出版社, 2000.

[2]唐运祥:保险经纪理论与实务[M].北京:中国社会科学出版社, 2000.

[3]丁凤楚著:保险中介制度[M].北京:中国人民公安大学出版社, 2004.

[4]王萍:国内保险经纪公司发展缓慢原因初探[J].保险职业学院学报, 2005 (3) .

[5]钟明:保险经纪人功能的经济学思考[J].保险研究, 2006 (8) .

论保险经纪公司的信息化发展 篇3

【关键词】保险经纪；信息管理

自中国加入WTO以来，保险行业作为朝阳产业，一直处于快速发展阶段。然而，纵观全国具有一定规模的保险经纪公司可以发现，它们的经营也面临着重重挑战，包括企业管理如何跟上企业的快速发展，如何提高客户满意度，降低业务复杂度，提高业务效率，保障企业效益，降低运营成本，加强内控及风险控制等方面[1]。而上述目标的实现均离不开信息化的管理，很明显，信息化建设对保险行业而言意义重大。

一、信息管理发展

信息管理是为实现组织的目标，满足组织的需求，解决组织的环境问题而对信息资源进行开发、规划、控制、集成、利用的一种战略管理[2]。

信息管理在企业中的发展主要经历了两个阶段，即技术信息管理阶段和信息资源管理阶段。技术信息管理阶段的标志是信息系统管理（即MIS）的产生和运用，它是一个利用计算机软硬件、手工作业、分析计划、控制和决策模型以及数据库技术的人机系统，能够为企业或组织提供信息，支持其运行、管理与决策。而信息资源管理阶段则以EDI、因特网、企业内部网及外部网为主要技术特征，从技术、经济等多角度对企业的信息流加以科学的规划、组织、控制和协调。

二、保险经纪公司概述

保险经纪公司作为中介机构，重点是面对顾客，根据不同的顾客特征形成不同的专业流程。投保人在参保前，需清楚了解实际情况，选择更符合自身需求的保险公司。但现实往往是投保人由于保险专业知识和法律知识的局限性，无法购买到真正适合自身需要的保险或得不到及时的理赔。

对于以上情况，保险经纪人这一特殊职位应运而生。保险经纪人具备丰富的保险和法律专业知识以及专业的风险管理能力，而且对各个保险公司的优劣势有清晰的把握，并且在财务情况、管理水平、信誉等级、服务质量等方面都较为清楚。保险经纪人可以有效地解决投保人遇到的问题，较为合理地对各家保险公司和各险种做出评估，从而维护投保人的权益，降低投保人的风险，并指导投保人购买到最适合自身情况的保险业务。因此，投保人常常选择保险经纪人作为自己投保的专业顾问。

三、保险经纪公司信息系统管理的现状及展望

从目前来看，国内保险经纪公司的信息管理建设仍处于初级阶段。除了少数的一些发展相对成熟的公司，大多数公司的信息化建设十分缓慢且经验不足，它们使用的往往是较为通用的系统，而专门为保险经纪公司量身定做的信息管理系统却不多。

从这些为数不多的信息管理系统来看，它们基本是将公司的三项关键资源（即业务来源、投保客户和保险公司）有机地结合，进行统一管理和查询。通过业务处理平台，达到流程标准化、手工作业最少化、工作效率最大化和人员成本最低化的目标。同时一些系统提供了资源、资料共享平台，使整个团队的协同能力大大提高。一些系统还具备分析和查询客户档案、业务员工作日志的功能，使管理者更方便的对公司整体的业务情况全面了解。

综上所述，以往数据库存储的数据主要是面向业务的，因此，数据库里只是对单个项目的数据信息（包括项目、保单、收支信息等）进行存储。但从现实考虑，从这些数据中提取有用信息，用以描述业务进程、公司发展方向等信息是十分困难的。即便现有的一些系统针对不同的对象制定了众多的报表子系统，包括月报表、季报表、保监会报表等，但是对于保险经纪人来说，这些报表对于决策所起的辅助作用微乎其微，因为通常经纪人更关心的是如何快速而准确地去评估某一个险种来提高自身的工作效率；而站在一个管理者和决策者的角度，过去只是根据报表查看某段时间的保单及收益情况，但是随着业务规模的壮大，他会逐渐的把注意力转向公司的整体业绩和行业趋势，而不是每一笔业务的细节，他希望能够直观的获取到值得关注的客户信息、有发展前途的保险项目、各个产品使用者的共同特点及公司的主要收益项目来源，并且需要发现那些没有注意到的问题，以此确定公司发展的立足点等。因此经纪公司对其信息管理系统的要求已经越来越高，符合专业需求的软件开发仍有巨大的空间。

参考文献

[1]鲍文，崔鹏.灾害保险商业化面临的问题及对策探讨[J].未来与发展，2007（3）：51-54

保险经纪人制度 篇4

在美国，保险经纪人可以分为销售财产和责任保险的经纪人和营销人寿保险经纪人两大类。一般允许地区、全国和全球性的保险经纪公司兼营财产和责任保险，团体人寿和健康保险的经纪业务，并可安排再保险。但在人寿保险营销方面，美国保险中介以保险代理人为主，在一些州(如纽约州)，特别规定保险经纪人不得办理人寿保险与年金保险业务。

在韩国，保险经纪入主要分为人身保险经纪人和损害保险经纪人，允许二者兼营，前提要分别取得人身保险经纪人和损害保险经纪人的执业证书。但在韩国。严格禁止保险经纪人兼营保险公司、保险代理人、保险精算人及理赔理算人的业务。相比之下，英美国家规定相对宽松，允许个人保险经纪人兼营保险代理业务。

作为中介的保险经纪人主要以收取佣金为利润来源，各国对此有不同的规定。在英国，佣金率是由保险入和经纪人协商确定，监管机关不规定佣金率的幅度。如果投保人要求获知保险人所支付的佣金金额，保险经纪人应及时向投保人披露。在美国保险经纪人根据不同的险种收取不同比例的佣金，一般收取佣金的方式主要是按照保险费比例支付佣金或按赔付率支付利润分享佣金。佣金支付标准通常根据保险公司经营的业务、性质和种类等因素不同分别来确定。

现在英国也逐步采用了双方通过讨价还价协商收取佣金的制度，在韩国，保险经纪人的佣金由保险人支付，保险经纪人需将佣金等相关内容进行记账，以供投保人查阅，法律禁止保险经纪人向投保人收取中介手续费或其他费用。

长城保险经纪公司网站

江泰保险经纪公司的核心竞争力

先进的制度

江泰在实践中建立了一整套与中国保险市场相适应、符合保险经纪业务发展的管理体制、经营机制和管理制度，从而形成了较强的组织竞争力，被业内公认为探索和成就中国保险经纪事业的先行者和成功楷模。江泰崇尚人才，求贤若渴，运用高科技风险投资原理，建立了“江泰保险经纪人创业基金”。江泰是培育保险经纪人才的沃土，在国内率先推出首席保险经纪人制度。

先进的文化

江泰以合作万岁、执行到底为企业文化旗帜，塑造了具有中国传统文化特色和现代管理理念相结合并符合保险经纪行业特点的企业文化。经过这种文化氛围熏陶的江泰人“用明天思考今天，用今天成功明天”，以与社会各界团结合作、优势互补、携手发展，实现共赢为使命，在实践中逐步形成了“诚信、合作、创新、卓越”的企业精神；“客户至尊，服务至上，技术领先，质量第一”的企业宗旨；“信息，关系，技术，服务”的制胜法宝；专心、专注、专业的职业风范。江泰所取得的一切成绩都是“合作”与“执行”的必然结果。

核心的业务

江泰是在完全市场化的环境里成长发展起来的，被业内外公认为最具市场化的保险经纪公司，大型商业保险、高科技保险、农业保险、团体人寿保险等业务具有较强的竞争优势，充分体现了公司“高科技、高风险、高效益的大企业、大项目、大机构”的市场定位和江泰保险经纪人的专业优势，产生了最广泛的品牌效应。

核心的技术

江泰将先进的风险管理技术、缜密的保险方案制订技能、卓越的出险索赔效能、周到的客户服务体系科学、有机地集成并“量体裁衣”地服务于客户，保证客户参与保险行为利益的最大化，从而形成了江泰独特的保险经纪核心技术。而基于江泰的风险管理研究所、非寿险、再保险、数据信息等技术支持部门的不断创新，则保证了江泰的保险经纪技术水平始终处于国内领先地位，并不断向国际一流水平攀登。

核心的客户

“客户首选”是江泰为之奋斗的最高目标。江泰利用其先进的管理制度和核心的保险经纪技术，以及建立起的高标准、零距离、本地化、现场化、随叫随到、量身定制的服务标准和体系，已经实现了江泰与广大客户之间相互依存关系，客户的续保率超过了90%，在全国十多个行业中建立起一大批有较强影响力的忠诚客户。

保险经纪人发展报告 篇5

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、由于保险产品自身具有的无形性和复杂性等特点，使得保险产品的促销也区别于一般商品促销，具有一些特点。下列选项中对于保险产品促销特点归纳不正确的是（）。

A．要使潜在需求显性化 B．要使无形产品有形化

C．要强化保费支出对客户的心理压力 D．要使复杂产品简单化

2、我国目前开办的雇主责任保险，主要是承保雇主根据有关法律或雇佣合同对雇员______的损害赔偿责任。A．人身伤害 B．经济利益 C．拖欠工资 D．精神伤害

3、保险利益成立须有一定的条件。例如，投保人因偷税漏税行为所取得的利益不能作为其保险利益而投保。说明该投保人所具有的利益表现为____ A：已经确定 B：可以确定 C：不能确定 D：A和B均是

4、保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。关于保险代理具有的民事代理一般特征下列说法不正确的是__。

A．保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义

B．保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义

C．保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为

D．保险代理人以自己的名义进行代理活动

5、国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（1998）规定，基本医疗保险费中用人单位缴费率控制在职工工资总额的__。A．5%左右 B．6%左右 C．7%左右 D．8%左右

6、保险责任是保险合同的基本事项，通常包括__。A．基本责任和特约责任 B．主要责任和次要责任 C．基本责任和特定责任 D．一般责任和附加责任

7、下列哪项不属于中到大型商业保险购买者的特征__ A．有足够的人力和财力资源保证 B．大多数人视保险为一种商品

C．从事国际性业务，有众多营业场所 D．需要专业化的风险管理服务

8、风险是指某种事件发生的不确定性。在人们从事某种活动或作出某种决策的过程中，未来结果具有不确定性，从而导致某种事件发生或者不发生。风险是一种不确定性，然而，并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的__。A．必要而非充分条件 B．非必要而充分条件 C．必要且充分条件

D．非必要且非充分条件

9、是人身保险的特性(健康保险中的医疗费用保险除外)之一，这是由人身保险保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定的。A：补偿性 B：还原性 C：给付性 D：替代性

10、人身保险合同的终止是指由于某些法定事件或者合同约定事件的发生而导致合同双方当事人权利义务关系的绝对消灭。其终止的方式可以是__。① 自然终止② 履约终止③ 解约终止④ 附条件的人身保险合同条件不具备的终止 A．②③④ B．①③④ C．①②③ D．①②③④

11、寿险公司借入资金的方式包括__等。①留用利润 ②商业信用 ③发行债券 ④银行借款 A． ①②③ B．①②④ C．②③④ D．③④

12、在下列各类财产损失保险中，__的承保责任与企业财产综合险责任范围基本相同。

A．家庭财产保险 B．运输工具保险 C．货物运输保险 D．安装工程一切险

13、人寿保险中，在其他条件不变的情况下，某年龄自然保费与此年龄死亡率的关系是__。

A．死亡率越小，自然保费越高 B．死亡率越大，自然保费越高 C．死亡率与自然保费成反比 D．死亡率变动，自然保费不变

14、甲、乙于5月5日签订一份买卖合同。5月20日，甲发现该合同具有可撤销的事由，并于5月22日起诉至法院，法院于7月20日作出撤销该行为的判决，该买卖合同从__起无效。A．5月5日 B．5月20日 C．5月22日 D．7月20日

15、营业税的税目按照行业、类别的不同分别设置，现行营业税共设置了9个税目。按照行业、类别的不同分别采用不同的比例税率。其中税率最高的是__。A．服务业 B．娱乐业

C．交通运输业 D．建筑业

16、某保险代理机构对中国保监会的行政处理措施不服，根据《保险代理机构管理规定》，该机构可以采取以下救济措施。A：只能提起行政复议 B：只能提起行政诉讼

C：可以提起行政复议，也可以提起行政诉讼 D：可以向仲裁机构申请仲裁

17、在保险活动中，当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的一切权益转让给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为叫____ A：经济上 B：合同上 C：法律上 D：事实上

18、以下叙述何者是不正确的：__ A．人身保险产品开发设计需要考虑的宏观经济环境因素不包括消费者的经济承受能力

B．癌症保险实际上也是重大疾病保险的一种形式，但只对被保险人患恶性肿瘤提供保障

C．年金产品包括累积期间和给付期间两个阶段

D．生命表、寿险产品定价的精算技术、寿险等长期产品的准备金计算等是现代人身保险发展的技术基础

19、经营者以广告、产品说明、实物样品或者其他方式表明商品或者服务的质量状况的，广告与实际商品的对比关系应该是。A：广告与实际商品无关 B：广告与实际商品相符 C：广告对实际商品适当夸大 D：广告对实际商品保守宣传

20、下列不属于成熟期营销策略的是____ A：进行市场调查 B：进行市场细分 C：制定营 D：分析营销环境 21、1993年，波兰新的养老保险制度正式推行，要求__必须强制参加。A．“老人” B．“中人” C．“新人” D．全体劳动者

22、在营销学中，__是判断营销主体的关键。A．看哪一方所获利润更高 B．看哪一方更加主动 C．看谁是买方 D．看谁是卖方

23、某饭店楼上所挂的广告招牌，年久失修，一天被风吹倒压伤一行人。依据法律的规定，列说法正确的是__。A．饭店应承担赔偿

B．饭店大楼的承建人应承担赔偿

C．该饭店所在城市的城建局应承担赔偿 D．该行人自己负责

24、林先生是某私营企业的业主。为了企业资金周转，他以50万元的房屋向银行抵押贷款35万元，贷款合同为10年，每月还款额为4000元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险15个月后，房屋因遭受火灾全部损失。保险公司支付给银行的赔款应是__万元。A．45 B．35 C．29 D．15

25、为国内商业贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务被称为。

A：贷款信用保险 B：个人贷款信用保险 C：赊销信用保险 D：出口信用保险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、再保险合同是原保险人和再保险人之间签订的正式的、有法律效力的文件，其形式______。

A．必须是法律文本形式 B．可以是一般书面形式 C．可以是口头形式

D．可以是书面或口头形式

2、被保险人因工作调动等原因迁居外省市，若所投保公司在外省市设有分支机构，被保险人无需办理任何手续即可在迁入地办理理赔等相关业务。（）A．对 B．错

3、风险管理的目标是风险管理战略的核心。保险公司整体风险管理的目标是实现财务稳定和创造价值，充分发挥保险保障功能，树立良好社会形象。下列选项中对于保险公司风险管理系统应该完成任务叙述错误的是（）。A．明确组织内部风险管理职能的总目标和分目标 B．规定风险管理部门的任务、权利和责任

C．根据合理的标准协调组织内部各部门之间的风险处理 D．在公司和各部门人事变动时确定风险管理计划重新开始

4、__是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。

A．保险合同失效 B．保险合同撤销 C．保险合同中止 D．保险合同终止

5、我国保险公估人的民事损害赔偿责任的归责原则应适用__责任原则。A．无过错 B．过错 C．无归因 D．归因

6、某保险车辆，保险金额为12万元，投保时新车购置价为20万元，该车在保险期内，因驾驶不慎坠入水沟，车辆损失10000元，施救费用20000元，若按免赔率10%计算，保险公司应当承担的施救费用为__元。A．30000 B．20000 C．16200 D．10800

7、下列不属于保险经纪市场共同特征的是__。A．业务量大，市场份额高 B．主体众多，竞争激烈

C．制度成熟，以政府监管为重 D．市场集中度高，国际化程度高

8、机动车辆损失险风险免除责任不包括______。A．竞赛，测试，在营业性维修场所修理，养护期间 B．利用保险车辆从事违法活动

C．驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆 D．人工直接供油，高温烘烤造成的损失

9、期缴保费的寿险产品的保费收入具有长期性、返还性和__。A．确定性 B．短期性

C．不确定性

n非返还性

10、因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保证保险被称为__。A．产品质量保证保险 B．忠诚保证保险 C．合同保证保险 D．业务保证保险

11、所有者权益的来源包括：__。①所有者投入的资本②留存收益③净资产④直接计入所有者权益的利得和损失 A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④

12、在我国现行民法体系中，__起着纲领性的作用。A．婚姻法 B．合同法 C．民法通则 D．继承法

13、下列不是人身保险与社会保险共同点表现的是__。A．同以风险的存在为前提

B．同以社会再生产人的要素为对象

C．同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础

D．保险合同的订立都必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则

14、下列关于仲裁的说法中，错误的是。A：仲裁裁决具有法律效力，当事人必须执行 B：仲裁委员会是独立于政府行政机关的民间团体

C：仲裁委员会由当事人自由选定，不受地域与级别限制

D：对仲裁裁决的结果可以不执行，双方可就争议的事项再进行诉讼

15、职业道德涵盖了从业人员在职业活动中的多方面关系，主要包括__：①职业与职业的关系；②从业人员与服务对象的关系；③职业与职工的关系；④职工与家庭成员的关系。A．①③④ B．②③④ C．①②④ D． ①②③

16、资产组合的确定主要来自于三个方面的决策，其中不包括__。A．资产配置 B．证券选择

C．市场时机的掌握 D．再平衡

17、保险合同具有一方只能接受或拒绝另一方拟定的合同条款的特征，而且保险人的赔偿义务依赖于约定保险事故是否发生。这些特征表明保险合同属于__。A．单务合同和附合合同 B．附合合同和射幸合同 C．射幸合同和协议合同 D．协议合同和单务合同

18、在不足额保险中，保险人取得物上代位权后，__。

A．保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利 B．保险标的发生损失超过保险金额的部分由保险人赔付 C．被保险人获得的最大利益为保险利益 D．被保险人获得的最大利益为保险价值

19、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循______原则。A．诚实信用原则 B．尊重公德原则 C．自愿平等原则 D．互利互惠原则

20、在我国，直接调整保险代理从业人员保险代理行为的法律是。A：《合同法》 B：《保险法》 C：《民法通则》 D：《经济法》

21、在保险活动中，之所以规定__原则，主要归因于保险经营中信息的不对称性和保险合同的特殊性。A．近因 B．保险利益 C．损失补偿 D．最大诚信

22、保险经纪机构分支机构设立申请人在收到许可证后按照有关规定办理工商登记，领取__后方可开业。A．资格证书 B．执业证书 C．许可证 D．营业执照

23、下列不属于未成年人法定监护人的是。A：父母 B：学校

C：关系密切的其他亲属、朋友

D：父母所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会

24、原保险人必须根据__合理确定承保限额。A．自己的资本实力和偿付能力 B．再保险人的资本实力和偿付能力 C．投保人的实力 D．自留额

2018年上海保险经纪人试题 篇6

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处__以下的罚款。

A．10000元

B．20000元

C．30000元

D．50000元

2.A公司于2008年7月10日购买五年期国债，这种投资形式属于__。

A．直接投资

B．间接投资

C．短期投资

D．对内投资

3.家庭美德是每个公民在家庭生活中应该遵循的行为准则，涵盖了__之间的关系：①夫妻；②长幼；③邻里。

A．①③

B．②③

C．①②

D．①②③

4.在企业年金覆盖人群以及缴费水平方面，为激励员工积极性，企业可以根据自身情况采取不同举措。以下举措不正确的是：（）。

A．只为企业高层建立企业年金计划

B．企业缴费水平参考员工服务年限

C．企业缴费水平参考员工工资水平

D．企业不为临时工建立企业年金计划

5.根据我国《民法通则》的规定，自然人下落不明满四年，但是利害关系人只向人民法院申请宣告他失踪，人民法院应该做出的决定是____ A：全车盗抢险

B：无过失责任险

C：车上责任保险

D：不计免赔特约保险

6.普通诉讼时效的期间为。

A：6个月 B：2年

C：3年

D：5年

7.人身保险理财服务由__组成。①子女教育基金规划

②投资规划

③税收规划

④养老规划

A．①③

B．①②④

C．①②③

D．①②③④

8.风险管理技术中，降低风险事故发生的频率和减轻损失幅度是__的目的，其重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。

A．分散型风险管理技术

B．财务型风险管理技术

C．强制型风险管理技术

D．控制型风险管理技术

9.关于保险经纪人，下列说法错误的是______。

A．保险经纪人是随着保险市场的发展而产生的，是保险市场精细分工的结果

B．保险经纪人的出现推动了保险业的发展

C．解决了投保人或被保险人缺乏保险专业知识的问题，最大限度地帮助客户获得最适合自身所需的保险商品

D．保险经纪人作为保险公司的代表，十分了解保险公司的情况

10.（）是指根据消费者对某一产品购买行为的差异将市场划分为不同的群体。与保险产品有关的购买行为细分方式主要包括：利益细分、购买渠道细分和购买时机细分等。

A．地理细分

B．人口细分

C．心理细分

D．行为细分

11.因污染引起的任何补偿和赔偿均属于。

A：车辆损失险与第三者责任险共同的责任免除

B：第三者责任险与车辆损失险共同的保险责任

C：车辆损失险的保险责任

D：第三者责任险的保险责任

12.保险不是以数理统计(大数法则)为基础做出承保决定和制定费率。

A：信用

B：健康

C：死亡

D：生存

13.广州某玩具厂有一批玩具要发运至哈尔滨某收货人，玩具厂把玩具交给广州火车站托运，货到北京后，广州火车站又把货交给与其存在联运关系的北京火车站继续运往哈尔滨。货到哈尔滨后，收货人去哈尔滨火车站提货，发现玩具数量与提货单上所载数量不符。经查货物短少的原因在于货物在北京火车站中转时有漏载。则对于货物短少的损失，应由__负责赔偿。

A．广州火车站

B．北京火车站

C．广州火车站或北京火车站

D．广州火车站与北京火车站承担连带赔偿责任

14.在人身保险合同中，__不得被指定为受益人。

A．社团法人

B．自然人

C．死亡的人

D．企业法人

15.在对保险市场进行细分后，每个细分市场的消费者都具有__的特点。

A．投保同样的险种

B．面临同质性风险

C．属于同一教育程度

D．同类保险需求

16.地面突然塌陷是企业财产保险综合险的保险责任，但是__不属于保险责任。

A．由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷、下沉而导致保险标的的损失

B．因海潮、河流、大雨侵蚀导致地面塌陷进而造成保险标的的损失

C．在建筑房屋前没有掌握地层情况导致保险标的的损失

D．地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷所致保险标的的损失

17.保险监督管理机构依法履行职责可以采取的措施中，无需经保险监督管理机构负责人批准的是______。

A．查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料

B．进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

C．对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查

D．查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料

18.李某在骑自行车上班途中被一辆卡车撞倒，造成伤残并住院治疗。在接受治疗过程中，李某因先天性心脏病发作而身故。李某身故的近因是__。

A．被卡车撞倒

B．伤残并住院治疗

C．先天性心脏病

D．骑自行车

19.在企业财产保险中，企业流动资产的保险金额是按__的账面余额确定，或由被保险人自行确定。

A．最近12个月平均

B．最近12个月任意月份

C．最近6个月平均

D．最近6个月任意月份

20.资产投资中的信用风险是个别风险，无法通过大量投资组合进行风险分散。（）

A．是

B．否

21.__专业自保公司可以接受与其毫无关系的企业的保险业务。

A．纯粹

B．公开市场

C．联合D．内部

22.下列各项中，可以成为投保人的是__。

A．对保险标的不具有保险利益的人

B．限制民事行为能力人

C．无民事行为能力人

D．10岁女孩的监护人

23.许多寿险公司都设有财务部、投资部、人力资源部、精算部等部门。从组织结构设计的角度看，这样的划分主要是__的需要。

A．部门化

B．工作专门化

C．命令链

D．集权

24.人口环境是影响企业年金计划选取的重要因素。下面对影响我国企业年金的人口环境的叙述判断正确的是：（）。①人口预期寿命延长

②目前我国已经进入人口老龄化社会③我国家庭小型化趋势凸显

④企业年龄结构差异不大⑤企业员工流动性增大

A．①②③④

B．②③④⑤

C．①③④⑤

D．①②③⑤

25.在对保险市场进行细分后，每个细分市场的消费者都具有__的特点。

A．投保同样的险种

B．面临同质性风险

C．属于同一教育程度

D．同类保险需求

26.{单选26}

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保险经纪人发展报告 篇7

作为一家全国性保险经纪公司, 长安保险经纪有限公司经营业绩和经济效益连续9年在同行业遥遥领先:先后被评为“中国十佳保险经纪公司”第一名、“中国十大最具影响力保险中介机构”第一名、“全国保险系统先进集体”、“国家电网公司抗冰抢险、恢复重建先进集体”。2010年, 该公司中介保险资产超过2.5万亿元, 实现营业收入5.09亿元, 实现利润2.04亿元。

长安保险经纪有限公司湖南分公司 (以下简称湖南分公司) 由湖南省电力公司代管, 拥有一支素质高、业务能力强的奋发有为的团队。2010年在公司党组的坚强领导下, 在广大客户的支持下, 湖南分公司认真贯彻落实公司总部年初、年中会议精神, 务实进取, 开拓创新, 全年实现收入2569.36万元, 同比增长14.76%, 实现利润1627.51万元, 同比增长24.32%。

1 业务发展成绩显著

1.1 实现股东单位业务险种的全覆盖

以服务拓业务, 是湖南分公司开拓股东单位业务的原则。在做好股东单位服务工作的前提下, 分公司全面分析客户财产、人身面临的风险, 提出风险管理建议及保险转嫁方案, 积极对客户进行深度开发。一是实现了包括财产综合险、机器损坏险、供电责任险在内的财产险业务的统保;二是实现了全省电力公司车辆保险的统保;三是实现了全省农电工意外险的统保;四是实现了全省女职工女性安康保险的统保。

1.2 实现了控股公司、代管公司业务单位的基本覆盖

在公司号召全面开发控股公司、代管公司业务的同时, 湖南分公司采取步步为营、自上而下的方针, 争取实现代管/控股一个就开拓一个, 超公司计划进度完成了开发任务, 目前控股公司开发的覆盖率已经达到100%, 代管公司开发的覆盖率也达到了85%, 实现了控股公司、代管公司业务单位的基本覆盖, 实现业务收入554.05万元。

1.3 实现了多经单位业务的基本覆盖

随着国网公司主多分离的步伐, 许多多经单位的业务都面临着流失的危险, 业务维护也愈加困难。湖南分公司在这种情况下迎难而上, 不但成功地维护好了原有业务, 做到了资产分离后一单业务也不流失, 在此基础上还成功开发了以前未开发的部分多经单位, 如成功开拓了超高压管理局的意外险, 物流中心的家财险、意外险等业务, 实现业务收入51.23万元。

1.4 成功开发了五大发电集团在湘单位业务

虽然五大发电集团都各自有保险公司或者经纪公司, 但是湖南分公司利用本地机构服务的优势, 依然争取每一个项目, 深挖未开发险种, 全力开拓。通过不懈努力, 成功开拓了国电集团益阳电厂的财产险、车险、意外险业务和大唐集团湖南分公司的车险业务, 以及中电投五凌电力意外险、健康险业务, 为今后进一步开拓发电集团的业务奠定了基础, 此举为分公司实现业务收入48.57万元。

1.5 实现了团体人身意外险的全覆盖

从2007年开始, 湖南分公司努力寻找突破口, 积极开拓此项业务, 2010年实现了全面覆盖, 全省14个地 (市) 电业局、3家水电厂、省公司二级机构都投保了团体人身意外伤害保险。2010年由于受监管政策的影响, 意外险方案都不能附加疾病死亡, 在客户本身不太愿意投保的情况下给续保和开拓带来很大的压力, 其业务随时有可能流失。后经湖南分公司认真分析, 科学策划, 多次与各承保公司协商, 不但续保成功率达100%, 还对怀化电业局、超高压公司等单位进行了有效开拓, 实现业务收入100.61万元。

此外, 湖南分公司还针对特殊员工安排了农电工意外伤害保险、女性安康保险, 实现业务收入50.44万元。

1.6 由点到面, 全力开拓地方小水电业务

2008年, 湖南分公司成功开拓了联诚公司下属的浪石滩水电开发公司、程江口电站的保险经纪业务, 通过3年来的服务工作, 受到客户单位的一致好评。2010年, 湖南分公司乘胜追击, 多次拜访该公司领导, 又成功开发了博联水电站等单位的业务, 实现收入16万余元。

2 客户服务水平节节攀升

湖南分公司一直奉行“客户委托就是命令, 所有环节畅通无阻”的服务准则, 从客户培训, 客户拜访, 协助索赔方面强化客户服务工作。

2.1 客户培训工作有声有色

为彰显保险经纪人的价值, 提升公司客户服务的质量, 加强湖南省电力公司基层单位的保险管理水平, 湖南分公司针对不同的客户充分开展差异化培训, 2010年共举办培训班10次, 参加人数495人, 湖南省电力公司领导、各基层单位主管保险厂 (局) 长、总会计师、财务主任、县电力公司保险专责、设备专责均参加了培训。培训次数之多, 参训人员覆盖面之广, 创历史之最, 并且受到了客户单位的一致好评。

2.2 客户拜访工作有的放矢

为了维护客户关系, 加强与客户沟通, 湖南分公司一直保持频繁的客户拜访记录。通过电话拜访、上门拜访、座谈会等多种形式, 深入了解保险工作中存在的不足及客户的进一步需求, 及时解决、协调保险双方出现的问题。一年来, 湖南分公司对所有客户实施了至少1～2次客户拜访, 有的单位甚至达到了4～5次。

2.3 协助索赔工作成效显著

(1) 不定期组织各承保公司召开索赔工作专题会议, 督促保险公司尽快结案。2010年, 湖南分公司的结案率已达94%。

(2) 重点关注各经纪单位保险资产出险索赔大案件的同时, 不忘小保险案件的出险索赔, 达到了“急客户之所急、想客户之所想”的经纪理念。湖南分公司设立专责人员负责各经纪单位保险索赔的日常管理, 督促各承保公司加快处理各种索赔案件。

(3) 成功协助处理了绥宁水灾、浪石滩电站机损险疑难案件、7月洪灾等多起重大索赔案件。

2.4 保险联席会议常态化

为了更好地做好保险售后服务, 不断改进服务水平、提高服务质量, 湖南分公司将保险联席会议列为常态化工作。一年来, 组织保险公司、客户单位召开联席会议16次, 协调续保安排、保险服务、保险索赔各方面的事宜。联席会议的常态化举办, 为及时解决保险服务中出现的问题提供了畅通、有效的沟通渠道, 为后续的更好的保险服务奠定了坚实的基础。

3 结束语

让保险经纪人为自己代言 篇8

多因素造成“保险难”

目前，保险口碑不好已经成为不争的事实，主要原因由以下几点。

条款“霸王性”强

保险条款晦涩难懂，这个问题众所周知。在保险许多领域都存在霸王条款，做过保险、见过保险合同的人都知道，由于保险的特殊性，其保费计算方法非常复杂，合同条款让人眼花缭乱，其中还掺杂着众多让人难解其意的专业术语。普通投保人根本就没有能力、时间和精力逐条解读并弄懂，以至于许多人面对保险代理人的强力营销只能乖乖签单，而一旦出现保险事故则只能任人宰割。

理赔之难，难于上青天

保险行业有一句经典的推销语录：买保险就像晴天备把伞。可在买了保险后，当暴风雨真的来临时，你撑开一看，原来自己准备的是一把漏洞百出的伞。这样的例子不胜枚举，没听说过保险理赔难的人大概微乎其微。就像理财师在为客户配置保险时，经常都要先听一段客户讲自己或朋友投保被骗或索赔无门的控诉。尽管保险公司在保险理赔服务方面屡出新举措，但购买保险时痛快、理赔时一拖再拖甚至拒赔的现象，颇受诟病。

代理人整体素质有待提高

中国保险业发展到今天，保险代理人发挥了重要作用。保险代理人的综合素质直接影响着保险公司的市场份额，弥补了保险公司一线展业力量的不足，为各保险公司收取了大量的保费，但相当一部分保险代理人在保险展业过程中存在这样那样的问题。许多保险公司在招收没有任何专业知识的人员后，经过短期培训，即令其上岗推销保险。这种情况致使营销人员素质低下，专业知识缺乏，道德素质不高，成为制约保险业大发展的重要因素。在现实生活中，甚至存在许多保险代理人员靠欺骗等不法手段来骗取保单的现象，给保险业形象带来了严重影响。

国人对保险的认知程度较低

投保人的保险意识决定了其保险消费的动机。由于许多人保险意识不够强，没有通过保险转移自己可能遇到的意外、健康等方面的风险，以减少其防范风险的成本。民众的保险意识是一种重要的资源，提高民众正面的保险意识是保险业存在和发展的基础，但是需要强调的是，一些公司和代理人对民众保险意识的恣意践踏，则会导致民众对保险的强烈反感，从而最终破坏保险业发展的根基。

经纪业务亟需发展

显然，对于上面存在的种种问题，仅靠普通消费者的能力难以改变。除了自身需要努力，还有一条路可以走，那就是借助中介机构如保险经纪人，来投保和维护自身的合法权益。

保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取中介费用的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。在西方国家，保险经纪人已经与医生、律师一样成为三大家庭顾问。在确定具体需求以后，通常有两种做法来实施投保行为，一是自己搜集资料分析比较并投保；二是选择合适的经纪人全权处理。他们更倾向于将投保事宜交给专业的经纪公司来处理。因为经纪人可以根据不同客户的情况来评估其需求，并制订详细、易于理解的投保建议书，选择最合适的保险产品和公司，协助投保和理赔，以及提供周到的售后服务和专业的理财咨询。

维护普通消费者的利益

保险经纪人与保险代理人不同，保险经纪人是代表客户（投保人）的利益，了解和熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理、资金运用及财务收支等情况，且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，帮助客户选择合适的保险公司、合理的价格、优越的承保条件，并提供全面的风险管理服务和各项增值服务。有了保险经纪人的介入，能够弥补投保人在保险知识方面的不足，改变投保人在市场上的劣势地位，使保险市场的运作更为公平、有效。

进一步完善保险市场

保监会前主席吴定富曾经说过，保险越发达，保险中介越重要。一个健全的保险市场，应由保险人、被保险人和保险中介（保险经纪人、代理人和公估人）组成。而目前在中国，人们对保险代理人已非常熟悉，对经纪人的认识却还非常陌生。但从保险市场的综合功能来看，一个成熟的保险市场，不仅要有代理人，更需要有经纪人来补充和完善市场的机能，需要发挥保险经纪人的作用。

督促保险公司

保险公司现在承担的一部分工作原本就应该由保险经纪来做。保险公司作为精算专业机构，应把主要精力放到根据市场需求，不断开发新的险种以及完善售后服务上，而不是千方百计去卖保险。通过保险经纪公司销售保险，可有效降低保险公司经营成本，避免暗箱交易，这对保险公司、投保人、经纪公司来说是一件多赢的事情。

但在我国，保险经纪制度只能算是刚刚起步。1995年10月1日中国正式实施的《保险法》中，对保险经纪人做了初步的规定，实际上已经宣布了采用保险经纪人制度。2011年 7月29日，在中国保险报主办的“2011中国保险经纪高层研讨会”上，中国保险报业股份有限公司董事长赵健在发言中指出，2011年一季度保险经纪行业对保险的贡献率仅占同期全国总保费收入的1.85%，无论从机构数量、业务规模，还是市场贡献度等方面看，我国保险经纪行业都远远落后于国际同行。

分清经纪人和代理人

站在新的历史发展时期，特别是面对当前保险业存在的种种问题，必须下决心大力发展保险经纪业。

从保险普通消费者来说，一方面，要努力增强保险意识，认识到保险的重要性，从而注重通过保险方式来加强自身、家庭或者企业的风险管理；另一方面，要增强对保险经纪人制度的认识，了解保险经纪人制度的含义、性质等，知道保险经纪人与保险代理人是“对立”的两种中介机构，它代表消费者而不是代表保险公司的利益。为了避免自己因不知道哪家保险公司好、看不懂保险条款、不知道如何投保、不知道如何进行保单贷款、不知道如何退保、不知道怎样理赔等原因而带来的一系列不必要的麻烦，在投保时可主动向实力强、信誉好、服务优的保险经纪公司寻求帮助和支持，让保险经纪公司成为自己的“保险代言人”，借助他们的专业优势为自己提供保险服务，实现自己的保险人生。

本文编辑：王涛。如对本文有任何意见或其他精彩观点，请联系邮箱：dzlcgw@163.com。