科技保险工作流程

科技保险工作流程（精选7篇）

科技保险工作流程 篇1

广西助力保险机构为科技创新型小微企业

提供风险保障服务实施方案（试行）

为进一步发挥重大项目在促进投资增长、推动产业转型升级方面的引领作用,确保完成2014年固定资产投资目标,促进经济平稳健康较快发展,根据《自治区党委办公厅、自治区人民政府办公厅印发〈2014年自治区领导联系推进重大项目（事项）责任制工作方案〉的通知》(厅发〔2014〕8号)的要求，结合广西沿边金融综合改革试验区建设工程项目的具体实际情况，特制订本实施方案。

一、实施背景

广西沿边金融综合改革试验区建设工程作为2014年自治区领导联系推进重大项目之一，经过五年的努力推进，已初步建立和中国—东盟自由贸易区升级版建设相适应的多元化现代金融体系。为进一步增强金融创新能力，降低科技创新型小微企业的投入风险，提高金融服务科技创新水平,亟需引入保险机构建立健全科技成果转化保障机制和风险保障服务，更好地发挥好金融服务科技的创新作用。

二、指导方针

坚持“统筹科技金融资源、促进科技成果转化”方针，以完善创新机制、营造创新环境、提升创新能力为目标，以分散化解科技创新风险为重点，以创新财政科技经费投入方式、推进科技金融保险工作为抓手，大力促进初创期科技创新型小微企业快速成长，着力加快科技成果转化与产业化，培育发展战略性新兴产业，全面推进创新型广西建设。

三、实施原则

（一）政府引导

积极创新科技经费投入方式，制定支持科技保险发展的政策措施，推行科技保险保费补贴制度，引导初创期科技创新型小微企业参加科技保险，提高风险防范能力，促进企业持续发展。

（二）市场运作

科技保险承办机构充分运用保险市场运作规则和保险经营技术，根据科技创新风险特点和初创期小微企业转移风险的需求创新科技保险险种，在分散和化解科技创新风险的同时注重防范自身经营风险。

（三）双向选择

保险承办机构根据初创期科技创新型小微企业需求特点提供性价比较高的保险方案，使初创期科技创新型小微企业能够最大限度地转移创新创业面临的风险；初创期科技创新型小微企业结合自身情况，选择保险承办机构提供的保险方案或自行选择险种进行投保组合。

四、试点时间与范围

以“广西沿边金融综合改革试验区建设工程”为契机，选取南宁、柳州和桂林三个广西区内经济与科技相对发达的城市开展科技保险试点工作。其中：2014年三季度为试点探索阶段，确定试点城市为南宁；2014年四季度为试点推进阶段，确定试点城市为南宁、柳州和桂林。

五、主要内容

（一）承保机构

为加大保险经营机构资源整合和组织工作力度，确保试点成功，科技保险承保工作可以由中国人民财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称“人保财险广西分公司”）和中国平安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称“平安财险湖南分公司”）等广西区内实力较强的保险公司承办，采取联合共保模式，人保财险广西分公司为主承保公司，平安财险广西分公司为共保公司。使用主承保公司的保险条款和费率，保单由主承保公司统一出具。试点结束后，承保机构、组织模式再另行确定。

（二）试点险种

科技保险险种由国家科技部和中国保监会确定。科技保险条款和费率按中国人民财产保险股份有限公司向保险监管部门报备的执行。根据中国保监会、国家科技部《关于中国人民财产保险股份有限公司试点经营科技保险业务的批复》（保监发改〔2008〕190号）精神，结合我区初创期科技创新型小微企业结合自身情况，可试定我区科技保险试点险种如下：

1、初创期科技创新型小微企业产品研发责任保险

2、初创期科技创新型小微企业关键研发设备保险

3、初创期科技创新型小微企业营业中断保险

4、初创期科技创新型小微企业财产保险

5、初创期科技创新型小微企业产品责任保险

6、初创期科技创新型小微企业产品质量保证保险

7、初创期科技创新型小微企业关键研发人员团体意外保险

8、初创期科技创新型小微企业环境污染责任保险

9、初创期科技创新型小微企业专利保险

10、初创期科技创新型小微企业小额贷款保证保险

11、初创期科技创新型小微企业项目投资损失保险

（三）政策支持

1、初创期科技创新型小微企业的科技保险保费支出可计入高新技术企业研究与开发费用核算范围，享受国家规定的税收优惠政策。

2、实施科技保险保费补贴制度，对初创期科技创新型小微企业投保重点科技保险险种根据其科研开发、产业发展以及参保情况择优给予一定的保险费补贴；对实施重大科技成果转化的科技创新型小微企业给予适当倾斜。

3、省级科技计划项目经费中可列支相关科技保险的保险费支出，具体办法另行制定。

（四）保费补贴

1、补贴范围

对试点城市内成长性较高、创新能力较强的初创期科技创新型小微企业投保以上补贴险种，且其相应保险费支出未列入其他财政保险资金补贴范围的给予适当补贴。

2、补贴标准

对企业科技保险保费支出实行限额补贴。具体标准为：按投保企业实际保费支出的50%给予一次性补贴，同时每家初创期科技创新型小微企业每年最高补贴额度不超过人民币10万元。

3、资金来源

自治区（省）本级从设立的科技和金融结合专项资金中，安排一部分资金用于科技保险补贴支出，确保试点工作顺利开展。

4、操作流程

科技保险保费补贴实行预审制。具体操作流程如下：

①各试点城市以及承办保险机构按照“择优支持、分步推进”的原则确定参加科技保险的初创期科技创新型小微企业名单，报自治区科技厅备案；

②承办保险机构根据拟参加科技保险的企业风险特点和保险需求，制定具体保险方案；

③承办保险机构将各企业保险方案交自治区科技厅预审；

④审核通过后，企业根据保险方案缴纳自缴部分保费，保险机构出具保险单和相应发票；

⑤承办保险机构根据保险方案制作科技保险保费补贴资金申请表，连同保险方案、保险单、保险发票以及其他有关证明材料，向自治区科技厅提出补贴申请；

⑥自治区科技厅会同财政厅根据申请材料确定具体补贴方案，并将补贴资金划拨到承办保险机构保费账户。

六、工作要求

（一）创新工作模式

1、进一步创新科技经费投入方式，鼓励试点地区科技部门设立科技保险补贴配套资金，研究制定支持科技保险发展的政策措施，有效提高初创期科技创新型小微企业投保积极性，运用保险手段为科技创新服务。

2、承办保险机构及时总结试点经验，根据科技行业不同特点和需求，针对科技领域风险特点，组织专门技术力量，加大新产品开发力度，不断满足不同层次的科技保险需求，拓宽保险服务领域。

3、自治区科技厅、自治区保监局、以及相关保险公司根据科技领域需求和保险资金特点，研究制定保险资金投资科技创新领域的相关机制和具体措施，探索保险资金参与高新技术开发区基础设施建设、战略性新型产业培育以及重大科技项目投资的方式方法。

4、鼓励保险公司、再保险公司和担保公司等金融机构共同参与重大科技项目的风险管理工作，与银行等其他金融机构一起创新科技风险管理机制与服务，为科技企业特别是初创期科技创新型小微企业提供融资、担保方面的支持。

（二）强化服务职能

1、自治区科技厅牵头协调有关科技保险事宜，做好保费补贴资金的预算、筹集、拨付、管理、结算等各项工作，指导、协调、推动本区科技保险工作；

2、自治区保监局要积极扶持保险公司业务创新，对开展科技保险的保险公司给予试点保护政策；

3、自治区金融办负责协调各单位积极开展科技保险各项工作；会同区保监局做好承保保险公司资质审定工作；配合开展科技保险调查研究与宣传推介，掌握科技保险供求信息，动员科技企业投保。

4、保险机构要组建专门工作团队，积极宣传科技保险的优惠政策，拓展科技保险业务，建立科技保险理赔绿色通道，提高理赔效率，认真做好科技保险的签单承保、查勘理赔工作。

（三）加强监督管理

1、自治区科技厅和自治区保监局不定期对科技保险承保理赔情况进行抽查，如发现保险公司与投保企业提供虚假材料，骗取、套取补贴资金的，一经查实将按照国家相关法律法规严格处理，扣回套取保费补贴资金，并处以相应的罚款并取消保险机构承保资格。

2、自治区保监局加强对科技保险运作过程的监督检查，督促保险公司合规经营，对于违规经营、服务不到位、理赔不及时、管理不规范的承办保险机构可按照“优胜劣汰”原则依法取消其承保资格。

（四）加大宣传力度

各相关部门和经办机构加大科技保险宣传力度，通过电视、电台、报刊、网络等新闻媒体，以召开科技保险专题会议、编印张贴墙报、发放宣传资料等宣传方式，广泛宣传科技保险的重要意义和政策精神，扩大社会影响，树立舆论导向。

科技保险工作流程 篇2

科技型企业特别是高新技术企业的发展一直伴随着高风险, 其中科技风险又占据了很大比重, 这对于各种科技创新活动形成了较大制约。因此, 科技型企业的风险规避, 特别是科技风险规避, 成为其生存发展的重要任务。而科技保险作为科技和金融创新的结合, 正成为科技型企业回避科技风险的一种有效工具。

一、科技风险与科技保险

(一) 科技风险

科技风险是指科研开发过程中, 由于外部环境的不确定性、项目本身的复杂性以及科研开发者能力的有限性, 而导致科研开发项目失败、中止、达不到预期的技术经济指标的可能性。科技风险由科技研发风险、成果转化风险和市场应用风险三个有机联系的阶段所构成, 表现为高新技术企业在研发、生产、销售或其他经营管理活动中所面临的包括关键设备的风险, 关键研发人员的人身安全、流失等风险, 研发中止风险, 研发失败风险, 技术交易风险, 高新技术产品责任风险, 高新技术产品出口风险等。

(二) 科技保险

科技保险是指为了规避以上的科技风险而设置的保险, 是对某项科学技术的理论研究、新产品开发或新技术产业化, 以保险期内的失败为前提, 以等待期内无成功事实出现为条件, 以合同商议价为保险金额的给付保险。科技保险也可以理解为:以企业技术创新活动相关的有形或无形财产、人力资源、对第三方应承担的经济赔偿责任以及创新活动的预期成果为保险标的的保险。当发生了保险合同约定的保险事故造成投保人的损失时, 由保险人根据约定给付保险金。科技保险与一般保险相比而言, 具有政策性、创新性、集成性等特点。

科技保险能使高投入、高风险的科技型企业及相关活动出现损失后获得补赔, 能有效化解科技型企业出资人及研发人员的有关风险, 成为进行科技风险有效规避与管理的金融工具之一。

二、科技保险的主要影响因素

(一) 政府对科技保险的支持和引导

科技保险的政策性以及由此产生的供求失衡, 对政府干预提出了客观上要求。因此, 政府对科技保险的支持和引导, 建立政策和法律支撑保障体系和政府主导下多方参与的协调机制与运作平台, 进而在此基础上建立政府主导下的市场运作模式, 成为科技保险发展 (特别是其发展初期) 的关键因素。

目前, 我国科技保险工作正在稳步发展, 政府在科技保险中的重要影响也是被我国理论研究和试点实践所证实的。

(二) 科技型企业对科技保险的需求

企业是市场经济运行和技术创新的主体, 科技型企业的科技创新活动在企业技术创新中占据主导地位, 所面临的科技风险更大, 高风险高回报的特征决定了科技型企业对科技保险需求的必然性。科技型企业的科技创新活动受到内外部环境、自身的素质和发展水平的影响, 对保险的需求具有特殊性, 进而从需求角度对科技保险的数量、结构、规模、质量和技术水平等提出要求, 成为影响科技保险的根本性市场因素。

在科技保险领域, 科技型企业作为投保人向保险公司支付科技保险保费, 获得对其科技创新活动的承保。科技型企业除对传统财险和寿险的一般需求外, 随着创新活动的增多、创新地位的日益突出, 对包括关键设备险、关键研发人员意外险、研发中止险、研发失败险、技术交易险、高新技术产品责任险、高新技术产品出口险等科技保险的需求日益提高。

(三) 保险公司对科技保险的供给

科技保险是科技和金融结合的产物, 也是保险公司契合科技型企业科技创新的金融创新产品。科技保险的承保人即保险公司按照合同向科技型企业收取科技保险保费, 对其科技创新活动承保, 对承保范围内发生的科技风险所造成的损失进行赔付。

保险公司对科技保险产品的供给具有创新性。由于科技型企业风险较高、专业性强, 一般的保险产品无法保障科技企业的特殊风险;同时, 科技型企业通常规模较小、资金短缺, 常规的市场化保险机制无法推动保险供给和需求的结合。因此, 需要科技保险承保人强化保险产品创新及其经营机制创新。科技保险承保人应在科技保险工作中积极探索, 创新产品内容和业务模式, 通过内外互动、总分联动、试点先行、全面推动的工作方式, 为科技型企业的创新创业风险提供全面的保险保障机制。

(四) 中介组织对科技保险的组织实施推动

中介组织是现代市场经济运行的特殊主体, 一般承担着现代服务业和公共服务的相关职能, 它通过强大的信息支持系统沟通供需双方, 为资源的有效配置和产品的价值实现发挥着巨大的推动作用。

由于科技保险的创新性、复杂性、信息不对称性等特征, 仅依靠科技型企业和保险公司各自的能力和信息, 难以实现供需双方的有效对接和均衡。因此, 拥有强大信息资源、渠道和配置能力的中介组织的作用凸现出来。

在我国, 提供科技公共服务的行政管理部门往往衍生出诸如生产力促进中心、成果转化中心等科技中介组织, 成为政府引导科技保险运行的具体执行者;同时, 作为保险市场分工专业化产物的保险中介 (如保险经纪公司) 对科技保险的供需对接提供了更为高效和全面的服务。

(五) 其他技术性因素

科技保险作为科技金融创新的工具之一, 具有很强的技术要求。科技型企业信用评价、科技风险的评估测算、科技保险保费的厘定、科技保险标的和险种的设计、政府补贴对象和补贴标准的制定等等都需要计量统计和金融工程等定量分析技术和模型, 所以相应的知识和人力资本基础成为影响科技保险实际操作和运行的重要因素。

三、科技保险运行模式

政策性是科技保险的重要特征。在政策性科技保险的运行中, 政府可以通过法律、行政、财税等工具来搭建科技保险体系, 对科技保险政策性业务进行制度供给和产品供给, 也可以对规定的科技保险产品给予财税支持。

根据政府与市场结合的程度和方式, 科技保险的运作模式在理论上主要有以下三种:

(一) 政府主办, 政府经营模式

该模式下, 政府承担科技保险产品的供给, 由政府亲自或通过其辅助机构经营。

在市场环境下, 政府通过成立科技保险公司或科技再保险公司, 由政府提供所有经营科技保险的费用、超额赔付等, 以保证准备金的积累和长期稳定经营。这样, 政府既进行宏观干预, 提供制度政策, 又参与微观经营管理, 既是裁判员又是运动员。所以, “政府主办, 政府经营模式”是政策性最强的一种科技保险运行模式。

政府参与运营, 采取自行经营或成立科技保险公司方式, 会同保险公司进行科技保险产品的选择和有效配置, 共同作为供给主体, 并面向科技型企业具体组织实施。

在运行过程中, 由政府设立专项资金, 提供所有经营科技保险的费用、赔付比例等, 以保证准备金的积累和长期稳定经营。

(二) 政府主办, 商业保险公司代理经营模式

该模式下, 政府提供科技保险产品的供给, 委托给商业保险公司代理经营。

由政府提供保单和代办费用、委托有经营经验、经营能力的保险公司代办科技保险业务, 统筹收取保费和给予赔付, 并将积余存入准备金或交付政府, 此过程独立经营、独立核算。这种模式政府承担所有风险, 代办保险公司只收取代办费用, 不享受其他任何利益。

这样, 政府进行科技保险的制度供给、产品设计与供给实现, 但不参与微观经营管理, 通过委托代理的形式由商业保险公司运营。“政府主办, 商业保险公司代理经营模式”的政策性居中。

政府出台政策及制度, 并承担补贴资金及代办费用, 引导科技型企业参与投保, 同时委托商业保险公司代办科技保险业务, 由保险公司负责具体运行, 如统筹收取保费和给予赔付, 并将盈余存入准备金或交付政府。

在这一模式中, 政府不参与具体经营管理, 一定程度上实现了市场化运作, 但政府同时也承担了所有风险。

(三) 政府主导下的市场运作模式

这种模式下, 政府进行制度供给和险种设计, 提供财政补贴或税收优惠等支持, 但保险产品的供给 (如何供给以及供给多少) 则由商业保险公司决定, 在市场机制引导下, 保险公司自主经营、自负盈亏, 政府不承担任何市场风险。

这样, “政府主导下的市场运作模式”中, 政府行为离市场微观运行距离较远, 主要起到设计和引导作用;保险公司自主经营、自负盈亏, 权利与责任实现有效匹配保证了保险公司产品供给的积极性与有效性。

在政府引导下, 通过市场化运作, 实现科技保险的供求对接与均衡, 科技型企业 (或科技企业) 和保险公司 (或保险经纪公司) 通过契约合同和价格信号等市场手段, 进行科技保险产品的选择和有效配置。

在此基础上, 以生产力促进中心等科技中介为依托, 建立包括科技厅、保监局和财政厅等政府部门, 以及科技型企业、保险公司、保险经纪公司、银行、风险投资等多方主体参与的协调合作机制小组, 以及由审计、财政、科技、保监等部门联合组成的监管体系。

四、结论

创新型国家的建立和经济发展模式的转变需要科技创新的动力支持, 而其中所面临的科技风险又需要科技保险这一金融创新工具来规避和分散。

科技保险是具有创新性、政策性等特征的科技金融活动, 这就决定了政府引导在科技保险运行中的特殊地位。在政策性定位的前提下, 政府不仅参与宏观政策决策, 有时甚至要直接介入微观经营管理活动。这样, 根据政府干预与市场结合的程度和方式, 科技保险的运作模式在理论上有以下三种模式:“政府主办, 政府经营模式”、“政府主办, 商业保险公司代理经营模式”和“政府主导下的市场运作模式”。

科技保险工作流程 篇3

关键词 科技保险； 项目投资损失保险； 旋转算法

中图分类号 F127; O221.2 文献标识码 A

Optimizing Decision on the Insurance Proportion of ProjectInvestment Loss Insurance in Scientific and Technological Insurance

LIU Hua1, ZHANG Zhongzhen2

（1.School of Finance; Nanjing Audit University，Nanjing，Jiangshu 211815; China；

2.School of Management, Wuhan University of Technology， Wuhan，Hubei 430070, China）

Abstract The project investment loss insurance is the second batch of scientific and technological insurance carried out in China.Taking the technology enterprises as theresearch subject and considering the expected profits and technical risks (variance), this paper constructed the corresponding insurance proportion model. Based on the concrete case of Wuhan Diyuan Aqualite Co, LTD. insured scientific and technological insurance, and by employing the pivoting algorithm, this paper obtainedhow to optimize the insurance proportion of various projects in portfolio investment scheme to gain the biggest expected profits by smallest risk taking.

Key words scientific and technological insurance;project investment loss insurance;pivoting algorithm

1 引言

继2006年底中国保监会与科技部联合下发《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》，并列出第一批6大险种进行推广后.2008年，我国第二批科技保险创新险种又新增了高新技术企业财产保险、项目投资损失保险等在内的9个险种.显然，无论是科技，还是保险，都对经济发展和社会稳定进步起到举足轻重的作用，科技保险作为二者的结合，对加强自主创新能力更具有重要意义［1］，因此科技保险投保问题的研究将是今后科技及金融理论界的研究热点.

针对保险学领域，国外学者通过保险在收益和安全两方面的互相补偿性，与证券市场中组合投资理论的收益-风险原则相结合，分析了保险公司的决策行为.例如，Hurlimann、Gerber.H.G和D.C.M.Dickson以保险公司的自留风险最小为目标函数，采用保费定价的期望值原则求解最优化问题［2］，包括比例及非比例再保险问题等 ［3-4］.我国学者邱菀华等人用均值-方差理论，对各种同类型保单分别考虑其最优化分配份额问题，以分析保险公司最优决策［5］.然而该类研究多以保险公司作为对象，且专门针对科技保险险种及投保企业的研究在现阶段并不充分.

本文将第二批科技保险中项目投资损失保险作为理论切入点，以科技保险投保企业作为科技保险实施的研究主体，通过构建均值-方差投保比例模型，并运用张忠桢等人提出的线性不等式组的旋转算法进行求解［6］.文章将以武汉市迪源光电科技有限公司作为案例，运用计算机编程求解该企业在4种项目组合投资中进行科技风险投保的比例优化决策.

2 模型设计与算法要点

科技保险中的项目投资损失保险是指科技企业投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的项目投资及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险.然而，当投保人面临项目组合投资时，应使其能通过项目投资损失保险在最有效地分摊自身风险承担的同时得到最大的期望利润.

2.1均值方差投保比例模型

令某科技企业对n个科技项目进行组合投资，设n个项目的风险投资额为T=(T1，T2，…，Tn)，投资总额Z=∑ni=1Ti,用L（Ti)表示第i个科技项目的收益，按照期望收益原理，有L(Ti)=(1+α)E(Ti)，α∈R+.由于科技企业内风险与收益的对称性,设α为风险附加系数，令li=αE(Ti)为风险附加收益.其中第i个项目投资利润为：ri=L(Ti)－Ti，科技企业的总项目利润为：

R=∑ni=1ri=∑ni=1(E(Ti)+li－Ti).

假设科技企业对每一项目风险采取比例保险的形式，即从每一项目投资额中取比例xi(a≤xi≤1)，xiTi部分为项目投资，(1－xi)Ti部分作为科技风险保费.a的大小一方面取决于科技企业风险厌恶程度，另一方面在于现阶段我国科技风险化解体系建设的完善程度，相关专家认定目前a的取值范围一般为0.7≤a＜1.假设科技企业在项目投资预算中将划拨一定数额θ的经费用于科技风险保费，即∑ni=1(1－xi)Ti=θ，则科技企业自留投资经费总额为：Sr=∑ni=1xiTi，科技企业的目标是使其投保后期望利润最大，即：

Max E(R)=E(∑ni=1xi(E(Ti)+li－Ti))

=E(∑ni=1xili) .(1)

令项目i,j间的协方差为COV(Ti，Tj)=σij，投保后COVr(Ti，Tj)=xiαjσij，则科技企业的目标应使自留的总项目投资风险最小,即:

Min σ(Sr)=∑ni=1∑nj=1xixjσij. (2)

经 济 数 学第 28卷第1期刘 骅等：科技保险中项目投资损失保险投保比例优化决策

按照均值-方差原则构造数学模型(3)：

Max R(x)=∑ni=1xili,Min V(x)=∑ni=1∑nj=1σijxixj,S.t. ∑ni=1(1－xi)Ti=θ,a≤xi≤1，i=1,2,…,n.(3)

设x=(x1，x2，…，xn)T，l=(l1,l2,…,ln)，G为项目风险协方差矩阵，于是可将式(3)转化为单目标规划矩阵形式求解：

Min ［wxTGx+(w－1)lx］S.t. －Tx=θ－Z,1≥xi≥a，i=1,2,…,n.(4)

w和1－w分别是风险和利润的权重，w可以看作科技企业的风险厌恶程度.

2.2 旋转算法要点及计算步骤

因为协方差矩阵G正定或半正定，模型(4)为凸二次规划问题，可以运用线性不等式组的旋转算法进行计算［7］.用

SymbollA@ 表示等式约束对应的拉格朗日乘子，μi和i分别表示xi≥a和－xi≥－1对应的拉格朗日乘子，模型(4)的库恩-塔克条件为：

2wσi1x1+2wσi2x2+…+2wσinxn+

Tiλ+(w－1)li－μi+i=0,

i=1,2,…,n,μi≥0,i≥0, i=1,2,…,n,μi(xi－a)=0,i(－xi+1)=0,

i=1,2,…,n,－Tx=θ－Z,xi≥a,－xi≥－1, i=1,2,…,n.(5)

式(5)中共有5n+1个线性（不）等式和3n+1个变量，为了简化计算,将消去μi和i及相应的非负不等式，使旋转算法表的大小减少为(n+1)×(n+2).

对于任何不等式组(5)的任一解=(1,…,n)T和每个i∈{1,…,n}，xi≥a和－xi≥－1不可能都是紧约束，所以μi和i至少有一个为0.记gi(x,λ)=2wσi1x1+…+2wσinxn+(w－1)li+Tiλ，若i=a，则不等式组(5)中的i=0，因而μi=gi(x,λ)≥0；若i=1，则μi=0因而i=－gi(x,λ)≥0；若i既不等于a也不等于1，则μi=i=0，于是gi(x,λ)=0.所以可以在计算过程中，或者仅使用gi(x,λ)≥0或者仅使用－gi(x,λ)≥0.不难验证，如果求得不等式组：

gi(x,λ)≥0,xi≥a,

gi(x,λ)(xi－a)=0,i∈I1,－gi(x,λ)≥0,－xi≥－1,

－gi(x,λ)(xi－1)=0,i∈I2,－Tx=θ－Z(6)

的一个解，并且它的每个分量还满足－xi≥－1(i∈I1)以及xi≥a(i∈I2)，则此解是不等式组(5)的解，其中I1和I2是{1,…,n}某个划分，即I1∪I2={1,…,n}，I1∩I2=，I1和I2可以有一个是空集.不等式组(6)的解法为：

首先不考虑模型(4)中所有变量的上界，解其库恩-塔克条件，即解不等式组：

2wσi1x1+2wσi2x2+…+2wσinxn+

Tλ≥(1－w)li,i=1,2,…,n,－Tx=θ－Z,xi≥a,i=1,2,…,n,

［2wσi1x1+2wσi2x2+…+2wσinxn+

Tλ+(w－1)li］(xi－a)=0 i=1,2,…n. (7)

在不等式组(7)中2wσi1x1+2wσi2x2+…+2wσinxn+Tiλ+(w－1)li≥0和xi≥a两个不等式称为互补不等式，它们的系数向量称为互补向量.在式(7)中引入人工变量不等式λ≥－M（M是充分大的正数），－Tx=θ－Z和λ≥－M也称为互补不等式，它们的系数向量称为互补向量.

第i个不等式的系数向量为gi=(2wσi1,2wσi2,…,2wσin,Ti)(i=1,2,…,n)，等式约束的系数向量为gn+1=(－T1,－T2,…－Tn,0)，xi≥a和λ≥－M的系数向量为ei(i=1,2,…,n+1)，ei为n+1阶单位矩阵的第i行.根据基本解的定义，如果每一对互补松弛向量gi和ei中恰有一个是基向量，那么所有互补松弛条件将得以满足.由于人工变量不等式λ≥－M在开始两次旋转运算就会出基，所以M可以为任意数，为了计算方便，在计算过程中取M=0.

在考虑变量上界约束的求解过程中如果某个变量xi的值超过其上界，并且以－xi≥－1入基，则进行向量替换，此时旋转算法表格的大小不变［8］.不等式组(5)旋转算法的计算步骤为：

步骤1 确立初始表.以x1≥a,x2≥a,…,xn≥a,λ≥0为初始基本不等式，e1,e2,…,en+1为初始基向量，x(0)=(a,a,…,0)T为初始基本解.非基向量gi的偏差ζi=gix(0)－(1－w)li(i=1,2,…,n),ζn+1=gn+1x(0)－θ+Z,各非基向量关于基向量的组合系数及其偏差如表1所示.

步骤2 预处理.任选一个i∈{1,…,n}，进行两次旋转运算：gien+1，eign+1，然后删掉入基向量gn+1所在列和出基向量en+1所在行.

步骤3 主要迭代（按最小偏差规则）.

(a)若所有非基向量偏差非负，停止.否则转为(b)；

(b)以偏差最小的非基向量入基，若该向量未列于表中，则进行一次向量替换.如果该行没有正元素，原问题无可行解，停止计算.如果该行在主对角上的元素为正，以其为枢轴进行一次旋转运算，转(a)；否则，以该行最大正元素及其对称元素为枢轴进行两次旋转运算转(a).

3 实证分析

3.1 企业概况

武汉迪源光电科技有限公司成立于2006年4月，总投资2.3亿元人民币，是国内唯一专业从事半导体照明LED外延片、功率芯片研发和生产的高科技企业，主要产品为蓝光和绿光大功率LED芯片.建立之初，迪源光电就承担了“100 Im/W功率型白光LED制造技术”和“宽色域白光LED制造技术”两项国家863计划专项课题，2007年迪源光电项目又被列入年度国家火炬计划，2008年迪源光电申请的“100 Im/W功率型白光LED研究和产业化”通过评审，被列入国家863重大专项计划.

2009年，迪源光电对企业5 000万财产投保了科技保险的高新技术企业财产（一切）险，同时将该部分财产的风险防范预留资金中的50%投入到研发活动中，用于支撑新项目的研发，并准备于2010年在已有宽色域白光LED生产线的基础上投资4条外延生产线以提升其现有产能.在项目投资前，企业进行了可行性分析估算了4条外延生产线的投资额将分别为T1=20,T2=15,T3=30,T4=10（单位：万元），期望获得风险附加收益为l1=7,l2=4.5,l3=8.75,l4=3.75（单位：万元）.为了能有效化解科技风险.迪源光电决定从4条生产线投资中总共划拨8万元用于科技保险的项目投资损失保险投保.因为是对原LED生产线产能的扩充，投资的各条生产线间在运行过程中具有一定的关联性，通过相关项目专家的评估后，运用DPS3.01软件包对评价结果数据进行运算，得到该项目各条生产线投资的协方差矩阵G为：

G=0.416 70.166 70.041 70.083 30.166 70.416 70.016 71.250 00.041 70.016 70.208 30.125 00.083 31.250 00.125 00.083 3

考虑迪源光电企业自身实力后，企业决策层预估其项目风险厌恶程度大约为w=0.6，且每条生产线投保项目投资损失保险的保额不超过该项目投资额的20%.在上述情况下，企业决策层希望通过确定该项目4条生产线的最优保险投保比例，使其在获取最大项目利润的情况下，有效地通过科技保险化解自身风险.

3.2 算例求解

结合均值-方差投保比例模型及迪源光电4条外延生产线的实际数据可得：

Min (0.6xTGx－0.4lx).S.t. -20x1－15x2－30x3－10x4=－67,1≥xi≥0.8，i=1,2,…,n. (8)

先不考虑变量的上界约束，即解不等式组：

0.50x1+0.20x2+0.05x3+0.10x4+20λ≥2.80,

0.20x1+0.50x2+0.02x3+1.50x4+15λ≥1.80,

0.05x1+0.02x2+0.25x3+0.15x4+30λ≥3.50,

0.10x1+1.50x2+0.15x3+0.10x4+10λ≥1.50,

－20x1－15x2－30x3－10x4=－67,

x1≥0.8,x2≥0.8,x3≥0.8,x4≥0.8,λ≥0,

(0.50x1+0.20x2+0.05x3+0.10x4+20λ－

2.80)x1=0,

(0.20x1+0.50x2+0.02x3+1.50x4+15λ－

1.80)x2=0,

(0.05x1+0.02x2+0.25x3+0.15x4+30λ－

3.50)x3=0,

(0.10x1+1.50x2+0.15x3+0.10x4+10λ－

1.50)x4=0.

令：

g1=(0.50,0.20,0.05,0.10,20),

g2=(0.20,0.50,0.02,1.50,15),

g3=(0.05,0.02,0.25,0.15,30),

g4=(0.10,1.50,0.15,0.10,10),

g5=(－20,－15,－30,－10,0),

e1=(1,0,0,0,0),e2=(0,1,0,0,0),

e3=(0,0,1,0,0),e4=(0,0,0,1,0),

e5=(0,0,0,0,1).

以x1≥0.8,x2≥0.8,x3≥0.8,x4≥0.8,λ≥0为初始基本不等式组，初始基本解x(0)=(0.8,0.8,0.8,0.8,0)T，初始表如表2所示.

由于g5是等式的系数向量，以g5入基，g5的偏差7是正数，以该行的最小负元素-30为枢轴进行一次旋转运算，结果见表3，其中入基向量g5所在列已删除.

在表3中以g3入基以e5出基，结果见表4，其中出基向量e5所在行已删除.

在表4中，由于e3已是非基向量且偏差是正数，需考虑x3是否超过其上界，即－e3的偏差是否为负数.－e3的偏差等于1，见表4的列.但g1的偏差为-0.065是最小负偏差，应以g1入基.g1行的对角元素是正数，作主旋转g1e1，结果见表5.

至此模型中所有非基向量的偏差为非负，可得出案例中原问题的最优解为： x1=0.8+0.119=0.919,x2=0.8,x3=0.8+0.154=0.954,x4=0.8.因此迪源光电在进行该项目的风险投资时，4条生产线的投资额分别为18.38、12、28.62和8万元，同时将该项目4条生产线投资预算中的8.1%、20%、4.6%和20%，即1.62、3、1.38和2万元，共计8万元用于支付项目投资损失保险保费.在此情况下，迪源光电可通过投保科技保险在有效地化解自身风险的同时获取该项目最大期望利润.

4 结 论

本文将企业作为科技保险工作实施中的研究主体，综合考虑了企业的期望利润和科技风险（方差），构建了均值-方差投保比例模型，针对当前我国科技企业在投保科技相关保险时面临的普遍问题，真实地反映了科技企业决策者的技术创新意愿和规避风险心理，具有较强的现实意义.一方面，科技保险具有节约风险防范成本，节省风险防范预备金，使企业集中精力于核心业务，促进企业技术创新的作用；另一方面，在科技保险试运行推广阶段，应充分分析企业高层决策者的保险意识，有选择的进行科技保险宣传与推广.因此，现阶段科技保险工作的重心应该是增强科技企业投保的需求，扩大保险公司承保的意愿，提升政府引导科技保险工作的热情［9］.

通过武汉市迪源光电科技有限公司投保项目投资损失保险的具体算例可以发现：虽然在科技保险实施初期政府补贴成为引导企业参与科技保险的有效方式，但随着工作的进一步开展，政府的扶持政策将逐渐减少.而针对如何通过一定的技术手段使企业在投保科技保险相关险种时，降低和分散风险的同时获取期望利润，本文在对具体算例的运算过程中，通过自编程序对投保比例模型进行求解，从而得出了企业投资项目组合的最优投保费用，对现阶段同类型科技企业参与科技保险的决策行为具有一定的实践指导价值.另外，在模型求解部分本文运用线性不等式组的旋转算法避免了通常处理二次规划问题所需的松弛变量、剩余变量和人工变量［10］，因而操作简单，计算效率更高.

参考文献

［1］ 刘燕华. 加快科技保险业发展的步伐［J］. 中国科技投资，2007，(1)：6-7.

［2］ W Hurlimann. A note on experiencing rating, reinsurance and premium principles［J］. Insurance: Mathematics & Economics, 1994,14（3）: 197-204.

［3］ GERBER H G. Chains of reinsurance［J］. Insurance: Mathematics & Economics, 1984,11(3): 43-48.

［4］ D C DICKSON. Nonoptimality of a linear combination of proportional and nonproportional reinsurance［J］. Insurance: Mathematics & Economics, 1996, 8(19): 219-228.

［5］ 刘燕华. 加快科技保险业发展的步伐［J］. 中国科技投资，2007，(1)：6-7.

［6］ 肖艳颖，邱菀华. 用组合投资理论确定最优比例再保险的一个方法［J］. 决策借鉴，2002，15（4）：33-36.

［7］ 张忠桢，唐小我. 线性不等式组的一种新算法［J］. 电子科技大学学报，2002，31（6）：642-647.

［8］ 张忠桢. 二次规划——非线性规划与投资组合的算法［M］. 武汉：武汉大学出版社，2006.

［9］ 刘骅，谢科范. 科技环境与科技保险对区域自主创新能力的影响［J］.北京：中国科技论坛, 2009,(3）:43-46.

［10］钱颂迪. 运筹学（修订版）［M］. 北京：清华大学出版社，1990.

科技保险工作流程 篇4

/朝闻通-新闻稿发布机构/

2017年11月17日，CCC Information Services中国与中国平安财产保险股份有限公司正式达成保险科技深度合作，双方将发挥各自优势以革新技术驱动保险行业的创新发展，携手在智能车险理赔管理、车辆基础数据、汽车后市场DRP生态体系建设等保险科技领域展开广泛合作。

保险科技驱动行业变革

CCCIS作为全美领先的具备跨界和生态圈资源整合、构建能力的保险科技企业，自1980年成立起，凭借云平台、移动端解决方案和超大规模的技术及应用，积累了在汽车保险、汽车后市场、大数据挖掘、云计算、人工智能以及机器学习领域的杰出能力。至今系统已累计沉淀超过三十年、数以百亿计的理赔数据条目，数以千亿美金计的赔付金额，数以百亿计的图片，拥有基于海量数据的洞察力和决策力；建立并维护全美后市场最大的信息化网络，联结了美国为数众多的保险企业、汽修企业、经销商、汽车数据和零配件供应商。

2010年起CCCIS深耕中国保险市场，以本地化产品和服务帮助国内排名前十的多家大型保险企业优化了车险理赔管理、风控规则以及商业智能分析平台。

精细化管控和智能理赔

CCCIS将为平安产险提供APD理赔管理系统，其独有的风险规则引擎，通过事前强制管控、事中风险管控、事后追述稽查，对风险进行实时的量化监管；并从三个方向七个维度进行详尽分析以及风险甄别；同时结合对海量理赔信息的分析管理能力为平安产险服务。

精准，颗粒度和覆盖率超强的车辆基础数据库

CCCIS为保险和后市场定制开发的车辆基础数据库基于上百人通过三年的时间开发完成，不仅在车均配件数、以码定款、以款定件方面均超越市场标准，还创新地引入了国内首家围绕配件进行精细化属性加工的方法，从而使基础数据与管控系统深度耦合，达到管控效果最大化的目标；与同业相比CCCIS的基础数据具有配件款均密度完整度最高，配件与款型匹配精度最高，配件逻辑挖掘深度最深等三大优势。

创造共赢的DRP生态圈

商业车险二次费改后，保险公司须积极应对变革，降低赔付成本和管理费用，通过提高效率来提升利润，其中DRP将起到至关重要的作用。此次CCCIS与平安财险携手将DRP生态圈建设工作进一步推进，基于大数据构建、透明高效的DRP解决方案，让产业链上下游彼此信任、合作关系顺畅，将过去的“零和游戏”彻底转变为未来的“共赢共生”。

今年上半年，DRP国内落地基础工作已在有条不紊地进行，CCCIS积极推动保险公司与大型汽修连锁企业对接，先后与中国百强汽车经销商宁波轿辰集团、维修连锁集团 Fix Auto大师钣喷、豪华车专修连锁集团华胜集团达成DRP战略合作，帮助维修企业在系统、技术及合规上作好充分准备，为将来对接保险公司，建立有效沟通机制及良性合作关系打下坚实的基础。

平安产险副总经理朱友刚先生表示：“追求卓越，不断的变革是平安公司的基因，平安产险一直致力于以革新技术驱动金融行业的创新发展，而与CCCIS的合作，则是平安产险在智能车险理赔管理、车辆基础数据、汽车后市场DRP生态体系建设、AI智能应用等金融保险科技领域的又一次升级。期待双方的合作可以产生强大的化学反应，共同开创引领全球的理赔新科技。”

谈到与平安产险达成深度保险合作的意义，CCCIS集团董事长兼首席执行官吉泰时先生表示：“无论在中国还是美国，大型财产险企业面临共同的机遇和挑战，我们深感荣幸，CCCIS在美国拥有近四十年与保险行业建立的深厚的信任基础，过去短短几年内，也已有多家中国的大型产险企业认可CCCIS的价值和作用。平安产险不仅是公认的卓越的保险企业，同时自身转型‘保险科技’的决心和成果也有目共睹，CCCIS 非常荣幸能与平安产险合作，借助自身多年的保险科技经验，以智能车险理赔APD、汽车后市场DRP和精准的基础数据解决方案为平安财险提供服务，这既代表了平安产险对于我们品牌和技术实力的信赖与认可，也为我们双方未来在更多前沿保险科技领域进行探索和合作奠定了基石，从中长期看，CCCIS将引入更多成熟市场商业化的最新技术，助力中国的保险企业拥抱行业变革，提升管控效率，创造商业价值，获得业务的永续发展。”

前沿的科学研究引领未来保险科技的发展

在原有产品和服务基础之上，基于数十年对业务和数据的深刻理解，CCCIS在保险科技的创新领域进行了更多前沿性的探索和商业化的落地实践，凭借车联网智能服务平台，智能人伤判断，基于图片深度学习的智能理赔等先进科技，助力整车、保险、维修、零配件行业迎接日新月异的变革，解决行业发展的困惑，创造生态圈的良性循环。

其中，车联网智能服务平台具备全方位提升理赔服务的巨大潜力，依托车联网，保险公司能够提供更主动的客户支持和服务，压缩理赔时效，协调警力、医疗急救、拖车等客户支持资源，智能预判车损及人伤，并与维修、零配件企业实现数据实时对接；精准地简化理赔服务流程，降低成本，提高效率，为车主提供更为迅捷的服务。当前美国三大车企中的两家已全权委托CCCIS处理其车载系统中的车联网数据。

智能人伤科学是CCCIS在近40年人伤数据，年审核数以百亿美元医疗账单，处理数以千万页纸质医疗资料，并整合关联系统中数亿历史车损赔案的基础之上打造，结合科学原理和人体碰撞试验数据，通过车损和人伤之间潜在的关联关系进行科学的伤情判断，能够主动预警可疑的伤情诊疗，持续性地帮助保险公司提升内部管理水平。当前美国前25大财产险公司中的17家已委托CCCIS向其提供医疗服务。

在机器学习和人工智能方面，CCCIS是全球首家将AI图片定损技术投入商用的保险科技公司。凭借海量的历史赔案、赔付金额以及数百亿张历史照片的积累，运用前瞻性极强的数据模型，通过损失照片自动生成定损单，并以全车件的覆盖维度确认损失金额，为保险业提高理赔时效，降低人员成本，提升运营管理能力。

科技保险工作流程 篇5

回顾2014年一季度的工作，客服部在公司总经理室的正确领导下，认真贯彻落实公司总经理室提出的各项要求，紧紧围绕公司下达的各项工作指标，明确思路，把握重点，我们积极调整思路，跟上公司发展的节奏，积极有效地配合业务部门开展工作，现将有关情况报告如下：

1、继续加强基础性工作。不断完善细化各项规章制度，确保各项工作开展执行到位，实现精细化管理。强化执行力，提高对依法合规经营以及客服管理工作的重要性，做好客服人员的培训工作，提高自身素质及业务技能。

2、继续做好客户服务工作。我部的工作人员始终牢记“顾客至上，服务第一”的理念，做好每项服务工作，在保障客户利益的同时，又维护了公司的形象。

3、扎实抓好各项重点工作。扎实抓好各项回访工作,切实提高回访质量和成功率,及时深入的做好专项业务统计以及数据分析,提高新单电话准确率，做好客户资料重新收集工作，完善各项回访资料的收集归档。进一步加强与业务部门的协调沟通，提高问题件处理力度，确保公司业务能持续健康发展。密切配合业务部门的工作。建立长期有效沟通机制。

科技保险工作流程 篇6

大伙儿正式参加工作后，公司会为其买五险一金。医疗保险是五险其中的一种。今天乔布简历小编和大伙儿聊聊医疗保险方面的问题。大伙儿可以在这里了解一下医疗保险报销流程，还有医疗保险怎么报销？

关键词：医疗保险报销流程，医疗保险怎么报销

职工基本医疗保险，是平常所说的“五险”的一种，作用是为了减轻职工由于疾病或者其他身体伤害造成的经济损失和负担，保障职工生活水平不会因为花钱治病而降低过多，是现代社会保险制度的一种。而医保制度如果细分，有城镇居民医保、职工医保和新农合医保三种。今天我主要讲讲职工医保的报销流程和需要什么材料，住院医保怎么报销流程。

现在报销流程和报销手续大大简化了，患者可以直接在医院现场结算，出院时现场报销。首先，办理住院手续的时候：有医保的患者，要出示身份证、医保证、然后办理住院手续，登记住院。这样才能保证在医院的部分开销纳入医保报销范围。然后如果想要出院，这时候需要：1.主治医师开具诊断证明书，去门诊收费处盖章生效；2.住院通知单，住院押金条收据；3.身份证、医保卡。拿着上述手续和材料，去办理住院手续的窗口办理出院并且报销就可以了。办理完成，工作人员会给你出院通知单，包含各种开销明细，报销范围、报销金额等等内容。

还有一点提醒大家一下，不同地区的具体医保报销方式报销步骤可能有差异，请详细咨询当地的医保中心或者医院。对于农村合作医疗保险报销、城镇居民医保报销，报销比例一般低于职工医保，而且报销一般要等待一段时间才能报销到账。最后小编希望童鞋们平平安安的！！

医疗保险报销流程_医疗保险怎么报销

科技保险工作流程 篇7

专利权在市场竞争中的作用越来越大，尤其是随着我国的入世，国际专利诉讼案件的不断上升，使得专利权取得、维护的成本也越来越高。

从本质上来讲，专利诉讼的根本目的就是要通过诉讼在法律上对侵权者的侵权行为给予确认，并通过司法判决制止其侵权行为，使专利权人获得一定的赔偿，来弥补损失。但是从当前越来越频繁的专利权诉讼来看，诉讼主体广泛、法律关系复杂、技术性强、取证和举证困难、侵权种类形式多样、赔偿数额难以计算等特征，使得专利权诉讼案件的诉讼周期长，费用支出大，从而造成专利权人的诉讼成本高，难以及时、有效地保护专利权人的权利。在美国的律师事务所中专利权诉讼费用通常按小时收费，一个典型专利诉讼的律师费为100万美元左右：原被告双方一般都要聘请专家证人，而每个专家证人的费用为几万到几十万美元不等，而且诉讼周期长，双方要提交成千上万页的文件就数个或者数十个证人进行反复讯问，每讯问一个证人则要花费2～3万美元。因此，整个专利权诉讼程序的花费昂贵且呈不断上涨趋势，从1995年以来，专利案件的平均审理费用从100万美元上升到了150万美元。

在实际生活中，专利权人面临专利侵权，要维护自己的权利，存在两方面的担心：一是在获得赔偿前能否支付巨额的诉讼费用，二是在支付巨额诉讼费用后仍可能败诉。一些专利权人尤其是中小型企业和个人，由于难以承担这种风险就只好放弃通过诉讼方式维护自己的专利权甚至直接放弃自己的专利权，这有损于专利权法律制度的权威性和严肃性。而引入专利保险机制，就可以分担上述专利权人的风险，更好地维护其合法权利。