农行楚雄分行县域建筑业贷款调研报告

2024-07-16

农行楚雄分行县域建筑业贷款调研报告

农行楚雄分行县域建筑业贷款调研报告 篇1

农行楚雄分行县域建筑业贷款调研报告

省分行农村产业金融部:

根据省分行《关于开展县域建筑业信贷业务调研的通知》和总行《关于上报县域建筑业贷款业务试点情况的通知》要求,现将楚雄分行开展县域建筑业信贷业务情况报告如下:

一、县域建筑业贷款情况

(一)贷款情况

截止2010年末,我行县域建筑业贷款余额为13,800万元(注:我行九县一市均为县域),比年初增加3130万元,比2010年2月末增加2730万元,未产生不良贷款。从贷款期限来看,均为一年期贷款;按贷款品种,全部贷款均为短期流动资金贷款;按贷款方式,保证担保贷款余额为3000万元,比年初增加3000万元,比2010年2月末增加3000万元;按贷款投向,2010年末房屋建筑工程建筑贷款余额为10,660万元,比年初增加2280万元,比2010年2月末增加2580万元;铁路、道路、隧道、桥梁工程建筑贷款余额为1700万元,比年初增加700万元,与2010年2月余额持平;建筑安装业贷款余额1440万元,比年初增和2010年2月末均增加150万元;按贷款投向行业,房屋和土木工程业贷款余额为12,360万元,比年初增加2980万元,比2010年2

从所有者权益来看,所有者权益5000万元以上的3户,所有者权益5000万元以下的5户。分别是:云南楚雄永兴建工集团有限公司(二级资质,所有者权益9300万元)、云南省第四公路桥梁工程公司(二级资质所有者权益24401万元)、楚雄滇中电力实业有限公司(三级资质、所有者权益4580万元)、云南世恒建设工程有限公司(二级资质、所有者权益2767万元)、云南禄丰金山建筑工程有限责任公司(二级资质、所有者权益2901万元)、大姚博业建工有限责任公司(二级资质、所有者权益2618万元)、大姚金碧建业有限公司(二级资质、所有者权益3955万元)、云南南华宏强建工(集团)有限公司(二级资质、所有者权益6828万元)。现将这10户建筑业贷款客户的情况介绍如下:

(1)云南楚雄永兴建工集团有限公司

云南楚雄永兴建工集团有限公司,地址:楚雄开发区丰胜路58号,法定代表人:陈护国,注册资本:5063.52万元,实收资本:5063.52万元,公司类型:自然人出资有限责任公司,经营范围:房屋建筑;线路、管道、设备安装;装修装饰;建筑配料、钢材、五金、交电、化工、日用百货销售;机械设备租赁。施工总承包企业资质为二级,2009年资产总额28397万元,负债总额19096万元,实现主营业务收入18434.33万元,实现主营业务利润3335.09万元,实现营业利润929.41万元,实现净利润401.64万元。净现金流量为

⑶楚雄滇中电力实业有限公司

楚雄滇中电力实业有限公司成立于1996年5月31日,2000年改制后由楚雄滇中电力实业有限公司职工持股会和云南滇能(集团)控股公司共同出资组建成立的有限责任公司,住所:楚雄市团结路4号,法定代表人:田洪,公司类型:有限责任公司,注册资本人民币2512万元,实收资本人民币2512万元。资质等级:送变电工程专业承包三级,2010年企业信用等级为AAA级,公司及高管无不良信用记录,2009年资产总额8766万元,负债总额4185万元,主营业务收入8830万元。2010年末贷款余额250万元,贷款形态为正常。

⑷云南世恒建设工程有限公司

云南南世恒建设工程有限公司成立于1997年11月28日,注册资本为2,113万元,实收资本2,113万元。公司地址:禄丰县金山镇龙城路。公司类型:自然人出资有限责任公司,法定代表人:樊继明,资质等级:施工总承包企业二级,企业信用等级:AA级,2009年末资产总额6686万元,负债总额3919万元,主营业务收入5467万元,利润总额486万元,2010年末在我行的贷款余额为800万元,贷款形态为正常。

⑸云南禄丰金山建筑工程有限责任公司

云南禄丰金山建筑工程有限责任公司成立于2001年1

⑺大姚金碧建业有限公司

大姚金碧建业有限公司成立于2002年7月,公司地址:大姚县金碧镇南门外,注册资金:2266万元,法定代表人:王新生,公司类型:有限责任公司,资质等级:施工总承包企业二级,2010信用等级:AA+级,公司及高管信用履约情况良好,无不良信用记录,2009年末资产总额4732万元,负债总额777万元,主营业务收入10143万元,利润总额601万元。2010年末在我行的贷款余额2800万元,贷款形态为正常。

⑻云南南华宏强建工(集团)有限公司

云南南华宏强建工(集团)有限公司成立于2006年7月17日,注册资本5136万元;实收资本5136万元;公司类型:自然人出资有限责任公司;经营范围:房屋建筑、水电安装、装饰装璜、道路施工、市政工程建设、水利水电工程施工、五金交电、建筑材料、日用化工零售;法定经营地址:南华县龙川镇龙山路77号;法定代表人:张毅强,资质等级:专业承包二级,2010年信用等级:AA+级,公司及高管信用履约情况不良好,无不良信用记录,公司2009年末资产总额9652万元,负债总额2825万元,主营业务收入10576万元,利润总额838万元。2010年末贷款余额2800万元,贷款形态为正常。

(三)贷款质量、风险点、主要防范措施及贷后做法

(二)但《办法》在办理建筑业贷款中仍存在一些的问题,主要是:办法设臵了建筑业的准入区域和准入门槛,制约了建筑业贷款的发展。我州九县一市,建筑业贷款准入的只有二县一市,另外七个县都无法办理建筑业贷款,建筑业贷款不能准入的7个县,有一定实力、有发展前景的建筑企业,均被我行拒之门外,业务被他行占领,制约了我行县域贷款业务的发展。

调整建议:

1、对建筑业贷款区域的准入区别对待,对西部欠发达地区,县域建筑业总产值应降到2亿元;

2、对建筑业贷款不能准入的县域,准入企业的所有者权益应降到2000万元,而非5000万元。

三、楚雄州建筑业发展情况

2009,楚雄州全州生产总值(GDP)342.35亿元,比上年增长12.2%。其中:第一产业增加值80.78亿元,增长5.8%;第二产业增加值142.52亿元,增长14.1%;第三产业增加值119.06亿元,增长14.2%。第一、第二、第三产业对生产总值增长的贡献率分别为17.9%、40.5%和41.6%,分别比上年下降2.7个百分点、下降6.3个百分点和上升9.0个百分点。

全州有四级以上资质的建筑企业167个,完成总产值50.04亿元,比上年增长15.3%,实现利润1.66亿元,增长27.7%,实现税金及附加1.28亿元,增长21.9%。

我州建筑企业的金融需求主要是流动资金贷款、银行承

资金贷款,但2011年公司有签发银行承兑汇票和银行承兑汇票贴现的需求,预计2011年公司将申请签发5000万元银行承兑汇票,银行承兑汇票贴现预计1000万元。

四、同业情况

从我州建筑业贷款的情况看,竞争较为剧烈,特别是实力强的建筑企业更是同业争夺的焦点。以云南第四公路桥梁工程公司和楚雄永兴建工集团有限公司为例,云南第四公路桥梁工程公司基本账户开设在建行,贷款也在建行,但因其实业雄厚,各家银行纷纷介入,到2010年末,建行也没有贷款,工行有贷款余额1500万元,我行2009年介入该企业,2010授信额度1200万元,贷款余额700万元;楚雄永兴建工集团有限公司自1990年以来一直就是我行扶持发展壮大的建筑企业,2005年时贷款最高余额7700万元,但是近几年来农村信用社积极介入,部分存款账户已开设到农信社,2010年末农信社贷款余额为2000万元,我行的贷款份额也在降低。

从同业建筑业贷款上来看,信用社的准入门槛相对较低,在我行不能准入的县域,均是被信用社占领。目前,我行在建筑业贷款上仍然保持竞争优势,这是因为在多数县域,商业银行只有农行一家,竞争对手仅有信用社的原因。

政策建议:为了保持我行在县域建筑业贷款上的竞争优势,应区别对待,不能搞一刀切,仅看县域建筑业生产总值

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