县域支行发展农行贷款

县域支行发展农行贷款（精选7篇）

县域支行发展农行贷款 篇1

大别山地区农行县域支行发展初探

霍山支行

〖摘 要〗大别山区是老区，也是贫困地区，充分发挥农行县域金融主渠道作用，对服务“三农”、促进大别山区经济发展尤为重要。本文就本人亲身历践的霍山县为例,分析了大别山区农行县域支行业务发展过程中存在的主要问题, 提出了近期农行县域支行业务的发展模式和措施。

〖关键词〗大别山区 农行县域支行 县域发展

大别山，位于中国东部地区，地处鄂豫皖三省交界处，东西绵延约380公里，南北宽约175公里，是长江和淮河两大水系的分水岭。大别山主峰白马尖（海拔1777米）坐落在安徽省霍山县境内。霍山县位于安徽省西部、大别山北麓，总面积2043平方公里，人口36.6万，是个典型的山区小县，但却是全省工业十强县，霍山的迅速崛起被经济学界称为“霍山现象”。

新民主主义革命时期，以天堂寨为中心的大别山区是中国红军第四方面军诞生的摇篮，无数热血男儿走上了不屈的抗争道路。长征会师后，八万红四方面军主力为共和国的诞生立下了不可磨灭的功勋！1947年，刘邓大军千里跃进大别山，拉开了解放战争战略进攻的序幕，红色大别山从此闻名遐迩、享誉世界。

多年来，由于受山区地理因素影响，大别山区远离经济区域带动，经济发展相对滞后，并呈现县域经济发展不平衡现状。近年来，以安徽省霍山县县域经济快速增长为代表的“霍山现象”，使得昔日的国家级贫困县霍山成了人们关注的焦点。目前，我正有幸在农行霍山支行主持工作，并在工作中了解到，经过多年的探索努力，霍山县已经

形成了一条依靠工业经济拉动和支撑的新型特色经济发展道路，二三产业比重、人均财政收入、人均地区生产总值等主要经济指标位居安徽省县市前五位，综合县力进入全国贫困县、山区县市前列，成为大别山县域经济发展的一个旗帜。

县域经济是一种以县辖行政区域为单元的区域经济,是以县城为中心、以乡镇为纽带、以农村为基础的国家最基础的财政单元。县域经济在当前经济发展中具有举足轻重的地位，党中央高度重视县域经济的发展，2009年12月的中央经济工作会议明确提出要“壮大县域经济”，2010年中央一号文件强调要“提高农村金融服务质量和水平”，县域经济发展现状正强烈呼唤金融的有效支持。农行股改并上市以后，为农行开拓了全新的发展空间和经营定位，作为县支行一定要有超前的敏感性，及时研究对策和措施，主动适应新形势发展要求，抓住县域经济发展的机遇，大力推进业务发展结构的调整，发挥农业银行服务“三农”的主力军作用，践行科学发展观，推进大别山地区农行县域支行业务发展步伐，也是农业银行发挥县域商业金融主渠道作用的必然。

发展农行县域金融服务，是推动中国经济协调发展的战略需要，是县域经济发展的客观需要，是商业银行业务发展的现实需要，更是推进大别山区县域金融服务的实质所在。对农业银行来说，谁抓住了县域，谁就抓住了未来。大别山区，是老区，更是贫困地区，绝大部分县被列入全国贫困县，因此推进大别山地区县域经济的快速发展尤为重要。然而，由于金融机构对县域金融认识上的缺失和工作上的忽视，导致农行县域金融业务发展滞后于城区金融业务。

在新的形势下,农业银行在县域业务发展中，特别是大别山区存在的主要问题:一是部分行对县域业务发展定位不清晰。一些行没有看到县域经济的深刻变化,没有认识到县域业务的发展潜力,权限上收后县支行被动调整多,主动出击少,对县域有效金融需求研究不够。二是对发展县域业务的思想观念还比较陈旧。局限于传统的存贷汇业务,经营范围狭窄,产品结构单一。三是产品和服务创新不够。适合县域经济和县域客户特点的产品较少,营业网点的功能转型不到位,难以满足客户需求。四是对县支行分类指导不够。县支行的信贷授权和资源配置缺乏针对性,差别化管理程度低,影响了经济强县支行的竞争力。这些问题在一定程度上影响了农业银行在县域商业金融主渠道作用的发挥。因此,农业银行应从国家战略和自身改革发展的高度,进一步认识发展县域业务对大别山区域经济发展的重大意义,着眼于充分发挥县域固有优势,着眼于未来潜在市场,着眼于落实中央关于新农村建设的战略部署,增强拓展县域市场的紧迫感,将县域市场作为加快有效发展的市场基础。

既然大别山区的县域金融有着巨大的潜力，农业银行就应该积极调整发展策略，加快发展县支行金融业务，按照“建立重点关系，锁定重点客户，营销重点产品”，建立适合县支行发展的客户结构、营销渠道和业务产品体系，在管理上对县域支行应加大投入，加强激励约束，推动县支行业务快速、健康发展。因此，就目前大别山区农行县域支行的发展，谈几点粗略看法。

一、加大支持，建立适合农行县支行业务发展的经营管理模式。要加强县域金融的发展进行研究和分析，对县域支行制定定位清

晰的发展规划，要区别城区机构，建立适应县域支行的人力资源管理、财务资源管理、业务决策授权的管理模式，实行针对性的经营管理政策。针对县域金融市场特点，优化业务流程，进一步推进风险控制前移。对于银行询证函、资金证明、全额保证金银票的开立、个人贷款和公积金合同盖章等低风险业务，在风险可控的前提下，给予县支行更多的经营授权。近年来，霍山支行累计投入2亿流动资金贷款，有效支持“农工一体化”的“公司＋农户”的以经营蚕桑、缫丝、服装加工于一身源牌集团，实现“扶持一个企业、致富一方百姓”。

二、重点营销，建立适合农行县域支行发展的客户结构。

大别山区县域，一般没有大的公司客户，在客户结构方面，县域支行与城区支行应该有所区别，不能一味地求大求全，应该结合当地特色，建立适合自身发展的客户结构。要加强与县级政府的合作，把县党政首脑机关作为第一客户来重点营销，为这个第一客户提供最好的服务，加强政银企关系。中小企业县域经济的主力，也是商业银行业务发展的着力点。个人客户是县域金融最主要的客户群体，是商业银行重点营销对象。

三、加快转型，建立农行县域支行可持续发展的业务体系。大别山区县域金融业务的重点是发展零售业务。首先要做好客户市场细分，制定个性化的金融服务方案，狠抓个人富裕客户存款份额、个体经营户营业周转资金、批发商上下游客户开户数、电话POS新产品的推广。要以代发工资业务为突破口，做好优质群体客户营销，以点带面抢占份额。大力发展电子银行业务，让县域老百姓享受现代化的金融服务。拓展银行卡业务。加快个人贷款及小企业贷款的发展。

四、整合资源，建立农行县域支行全方位的多层次营销渠道。渠道是业务发展的平台与载体，也是银行重要的核心竞争力之

一。特别是大别山区县域网点不多的建设银行，在现有的条件下，要突破有限网点瓶颈，必须大力推进电子银行渠道的建设，搭建由银行柜台、自助设备、电话银行、手机银行、网上银行、各种智能终端等组成的多层次渠道，让商业银行服务走进千家万户，让广大乡镇老百姓足不出户就能完成查账、转账、汇款、缴费等绝大部分银行业务。要通过增加与客户生活相关联的缴费支付为手段，在县域内大力开展电子渠道代收电话费、水费、电费、数字电视费等公用事业费用，丰富服务内容。

五、加强创新，建立农行县域支行灵活有效的用人机制。

当前大别山地区生活条件艰苦，解决好人的问题是加快建设农行县域金融发展的关键因素，对于县域支行普遍存在的人力资源紧张问题，一方面可以通过给予灵活政策，采取社会派遣方式就地充实人员；另一方面，可以通过制定优惠政策，如给予一定的津贴，以及定期轮流下派等措施，鼓励和引导中心城区员工交流到县域支行工作，形成全行关心、支持山区支行用人机制。

六、运用政策，树立农行县域支行服务“三农”的主力军优势。针对大别山区“三农”业务的特点和优势以及“三农”客户分布广、涉及面广、客户散小等特点，农行县域支行要以服务到位为指导思想，以大“三农”、新“三农”为重点，着力开展金融服务。立足特色农业，以农业产业化龙头企业、农民专业合作社和种养殖公司为重点，按照“服务到位、风险可控和可持续发展”的要求，深入开展

“三农”服务工作。不断优化服务措施。在深入调研的基础上，制定了“三农”金融服务规划、方案和实施细则并认真执行，针对实际情况的变化，不断优化方案，改进工作方法，促进了“三农”服务工作效率和质量的提高。

2010年，农行霍山支行各项业务经营保持较快发展，负债业务稳步增长，各项存款余额达成77733万元，有效夯实经营基础；资产业务发展较快，结构质量优化明显，积极营销、主动抢占市场，信贷投放稳步增长，12月末各项贷款余额45395万元，比年初净投放13140万元，贷占存58.40％；加大电子产品投入，中间业务措施得力，新增发卡25834张，其中惠农卡12275张，实现银行卡业务收入69.4万元；全年实现利润2020万元，在有效支持县域发展的同时，互利共赢，实现了农户得实惠、农行增效益、员工添收入。由于近年来我行通过服务“三农”，既有效防范了信贷资金风险，又拓宽了农贷户面，巩固了我行在支持农村经济中的主体地位。同时，进一步加深了农行与农户间的感情，使农户真正把农行当作自己的银行，对农行的经营更加关心支持，促进了农行各项业务的更好开展，为大别山区农行县域支行的业务发展做了有效尝试。

二〇一一年五月二十三日

参考文献：陈锡文《中国县域经济发展实论》，中国经济出版社。

县域支行发展农行贷款 篇2

一是管理体制、经营机制滞后;二是新产品、新业务开发与实际推广应用难以衔接;三是部分经营网点临柜服务不佳, 员工技能、效率低下。

二、坚持金融创新, 转变农行零售银行业务发展方式, 实现零售银行业务又好又快发展

1. 转变零售银行业务的经营机制。

一是按照个人业务发展短程、中程、远程三种路径划分, 应对个人业务经营机制进行梳理, 发挥出不同路径对个人业务发展的推动力。二是理顺零售业务管理体制, 统筹全行零售业务的发展。同时, 坚持分配与培养并举, 加快充实金融、营销类的人才。此外, 完善配套办法, 加大考核力度, 充分调动县域支行发展零售业务的积极性。

2. 改进和完善金融产品和服务方式。

现行金融产品的普适性不够是制约银行产品市场营销的主要问题, 需要上级产品和服务开发部门予以解决, 才能够真正达到从根本上解决问题的目的。一是在产品开发阶段, 要树立个人客户为中心的观念, 以尽可能地去满足客户的需求为核心目标开发新产品和对已有产品进行完善。二是个人业务的审查、审批权限应该尽可能地下放或者转授到基层县级支行, 建议对基层行实行额度和总规模相结合的控制方式, 予以信贷决策权力的下放, 上级行重在对县级支行履行审批权的监督管理。三是对个人银行产品制度和监管、审计制度进行有效的整合, 尽量减少在执行中“营销部门、自律监管部门、内部审计部门”对同一产品制度认识存在较大误差, 从而使制度不统一的现象发生。四是加快自助网点建设。五是做好PCRM、CFE系统优质客户的指派和维护工作, 稳定和扩大优质个人客户群体。

3. 不断提高零售业务管理水平。

一是严把监督服务关。扎实开展内部监管活动, 规范全行员工个人零售业务操作与经营管理行为, 对各类检查发现的问题进行认真整改;建立客户投诉处理、业务咨询责任追究制度, 对客户投诉及咨询处理不及时, 影响农行声誉的, 按回访责任制追究相关责任人责任;实行分层分级回访责任制, 加大对高端客户的服务维护, 确保全行个人零售业务健康稳步发展。二是严把考核激励关。要改进和完善《网点柜台服务明星评选办法》、《网点文明标准服务考核办法》、《基层营业网点“十佳大堂经理”评选管理办法》、《基层营业网点优秀内训师评选管理办法》。根据不同时段的特点, 制定各阶段服务营销竞赛活动方案, 如支行服务营销PK赛、网点专项产品营销PK赛、分岗位营销PK赛等。同时, 在二级支行行长、大堂经理、客户经理、员工层面分别实行等级考核, 共分为6级, 最低6级, 最高1级。二级支行行长要晋升到支行行长助理或副行长, 必须达到考核1级, 连续两年考核为1级的客户经理有机会晋升到二级支行行长助理岗位, 柜员到客户经理必须首先达到柜员一级。等级考核机制的实施使得每个岗位都有努力的目标和方向, 激发他们你追我赶, 争创业绩。三是严把制度执行关。严格执行信贷制度, 强化贷后管理, 严格落实到逾期贷款停职催收和责任追究制度, 严控新放贷款出现不良;严格收费管理, 规范政策传导, 避免潜在纠纷;持续做好各类检查的后续跟踪和整改工作;严格零售业务客户动态管理机制, 做到有进有出, 提高个人中高端客户比例, 进一步提升县域支行零售银行业务综合竞争力。

参考文献

[1].杨有振.商业银行经营管理[M].中国金融出版社, 2003

县域支行发展农行贷款 篇3

农行洛南支行认真贯彻国家关于金融服务实体经济的要求，以打造县域领军银行为目标，立足县域，服务三农，不断加强优质文明服务，稳步实施网点转型，大力发展信贷业务，积极支持城镇化和新农村建设。三年来累计发放贷款33635万元，其中发放公司类贷款16350万元、个人住房贷款6684万元、农户小额贷款6325万元。至2013年12月末，贷款余额从2011年的10080万元增长到21099万元，增幅109%，连续三年来均超额完成县委、县政府目标责任制考核目标。2013年累计发放贷款18484万元，净增10028万元，增幅91%，其中发放公司类贷款10632万元、个人住房贷款3796萬元、农户小额贷款2554万元，支持了县域工矿企业、宾馆业、商贸业、物流业等公司类九大信贷客户；支持了鑫苑天成、万昱华府、学苑城、时代领域、学苑城二期、皇城广场等六大楼盘合作，满足了广大房地产客户的流动资金需求，使339个家庭圆了住房梦；支持了1321户农村烤烟户以及种养殖户的生产建设需求，实现了各项业务稳步发展。在全省农行84家县域支行综合绩效考核评比中，洛南支行一、三、四季度分别进入了前10名（一季度第10名、三季度第5名、四季度为第8名），成为全市农行6家县域支行首次跻身全省84家绩效考核前10名的县域支行；中间业务收入排名进入全省农行十大支行；档案管理通过省行“一级”评审；支行营业部荣获省行“十佳综合营销网点”；综合绩效考核获得全市农行第一；领导班子荣获分行“四好”班子称号；各个业务战线先进典型不断涌现，全行14人分别荣获总、省、市行先进个人、优秀柜员、营销能手、营销明星等17个奖项和荣誉。

在做好各类业务经营的同时，积极履行国企责任，扎实做好扶贫帮困工作，自承担包扶工作以来，多年来深受包扶村群众和党政好评。在2013年包扶工作中，洛南农行结合党的群众路线教育活动，通过“双节”慰问、“爱心邮包”、结对子、捐衣物等活动向洛南县灵口镇代川村困难群众、儿童发放慰问金、文具、春联、衣物等10000余元，通过“一日捐”定向捐助向代川村捐款10000元。同时协调了包扶村乡村公路建设和自来水工程建设事宜，使包扶村广大群众感受到了农行的温暖，获得了包扶村群众的一致好评，有力地推进了包扶村群众加快脱贫致富、奔小康步伐。

洛南农行将继续认真贯彻中央经济工作会议精神，立足面向“三农”的独特定位和优势，进一步加大服务“三农”和新型城镇化，加强服务人民群众的能力和水平，以勇于担当的责任意识作为价值取向，凝聚服务县域经济的更大能量，积极支持县域经济转型升级和可持续发展。

县域支行发展农行贷款 篇4

一、为什么提出县域经济及县域农行发展这一问题

(一)从宏观上看,我国已经发展到了“工业反哺农业、城市支持农村”、“以工促农、以城带乡”的新阶段,县域经济将会实现长足发展。县域是沟通宏观与微观、工业与农业、城市与农村的重要结合点。在国民经济体系架构中,县域经济占据十分重要的地位。目前,从中央到地方都高度关注县域经济的发展,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年计划的建议》明确提出,要大力发展县域经济。《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的意见》,更是提出“要着眼兴县富民,着力培育产业支撑,大力发展民营经济,引导企业和要素集聚,改善金融服务,增强县级管理能力,发展壮大县域经济。”近几年来,山东积极实施“扩权强县”政策,推行“促强扶弱带中间”的发展战略,县域经济发展迅速,县域人口和GDP占到全省的95%和79%以上。目前已有20个县进入全国百强县,其中14个县财政收入过10亿元。县域经济的持续健康快速发展,特别是社会主义新农村建设战略的实施,为农行拓展县域经济,加快自身有效发展,提供了良好的外部环境和广阔的市场空间。

(二)“十五”期间山东农行进行的重大战略调整是十分必要的,但随着金融形势的发展和变化,经营战略必须再次调整。“九五”时期(含)以前,农业银行的经营重心主要在县及县以下。“十五”期间,为迅速扭转全行客户结构差、资源配置效率低和经营布局不合理的局面,山东分行对经营战略作了重大调整,制定并实施了以重点产业、重点客户、重点产品和重点区域为主要内容的“四重策略”,取得了十分明显的成效,对改善山东分行的经营状况起到了重要作用,为提高全行的核心竞争力奠定了坚实的基础。实践充分证明,在“十五”时期实施“四重策略”是完全符合当时实际情况的。但是还必须清醒地看到,县域农行无论是网点、机构、人员,还是业务总量、经营效益等都占有很大的比重。从重点调研的临沂、潍坊、烟台市分行情况来看,2005年末非扁平化支行营业网点、人员、存款和经营利润分别占到83.3%、73.4%和78.5%和81.7%。随着县域经济的迅速发展,县域金融资源也会快速膨胀,必然会成为各家金融机构渗透、竞争的重要阵地。在县域,农行的优势比工、中、建行和信用社更加突出:与工、中、建行相比,我们的网点更加普及,机构遍布城乡,服务县域客户的能力更强;与信用社相比,我们的网络优势突出,存款通存通兑,汇款漫游全国,服务层次更高。因此,农行在县域理应发展得更快更好。

(三)加快推进经营战略转型,重点突破零售业务,为县域农行提供了新的发展契机。今年,山东分行把推进经营战略转型,确定为“十一五”时期全行改革发展的中心任务。当前,随着资本市场的发展,资金“脱媒”趋势加剧,各家银行对大客户的竞争越来越激烈,大客户维护成本越来越高,综合回报率不断下降;传统信贷投放市场开始萎缩,信贷投放增长率明显下滑,贷款增速远远低于存款增长态势,银行业出现了明显的流动性过剩。在向现代商业银行转型的过程中,调整经营结构,推进经营转型,实现收益来源多元化,成为了商业银行的一项重要战略决策。中小企业作为国民经济中充满活力的重要组成部分,在推动经济发展,扩大社会就业,建设和谐社会等方面起着重要作用,受到政府和社会的广泛关注。国家出台了一系列政策文件,各地也制定了许多措施,我国中小企业进入了历史上最好的发展时期。在经营转型的指导下,各家银行都在努力寻求新的业务和效益增长点,不约而同地把视觉移向县域经济内,积极抢夺县域中的优良中小企业客户和优质个人客户,并且发展迅速。从调研情况来看,我们在县域经济的初步竞争中,一定程度上已经落后于工商银行和建设银行。县域经济中零售业务资源丰富,全行提出经营战略转型,重点突破零售业务,为县域农行的发展带来新的契机。县域农行应该尽快明确定位,理清思路,奋起直追,加快发展,努力成为县域零售业务的主体行。

(四)从国家对农村金融体制改革的要求来看,农业银行不可能完全撤离县域经济。温家宝总理在2006年政府工作报告中要求,“完善农村信用社体制,推进农业银行、农业发展银行改革,加快农村金融创新,健全农村金融体系。”《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的意见》明确提出,要“继续发挥农业银行支持农业和农村经济发展的作用。”很明显,国家一直把农业银行作为我国农村金融体系中的重要一员来看待,目前更是把农业银行的改革发展与农村金融体系的建设一并进行考虑。在可以预见的将来,农业银行将不可能完全撤离县域金融市场。在这种情况下,农业银行要想生存和发展,就必须做好县域经济和县域农行这篇文章。

在调研中,部分行和一些同志也提出了不同的看法。他们认为,我们当年支持县域经济发展并不是非常成功,并留下了巨额的历史包袱,至今县域农行不良贷款的比例还是普遍偏高。对此,我们进行了认真分析,认为这主要有两个方面的原因:从内部看,当年农业银行还没有办成真正的商业银行。政策性的业务占比较大,专业银行的特征还比较突出,对资产质量和利润的追求还没有成为全行经营的主要目标。从外部看,县域经济的计划性特征比较明显。地方政府对银行的干预不同程度地存在,企业还没有成为真正的市场行为主体,居民的金融意识比较淡薄。当前,我国社会主义市场经济体制已经初步建立,农业银行也已经发展成为了一家现代金融企业,再加上国家提出要加快推进社会主义新农村建设,对县域经济发展的促进作用十分巨大。我们认为,目前农行支持县域经济发展与过去支持县域经济发展已经发生了质的变化,必将取得巨大的成功。

在分析为什么要重视县域经济及县域农行发展的同时,还必须正视目前县域农行经营发展中存在的诸多问题和矛盾。一是市场定位不够清晰。各级行对拓展县域经济的认识不够统一,对县域经济介入什么内容及怎样介入等,没有搞明确。不论是经济发达的县域,还是欠发达的县域,农行能作为什么,不能作为什么,既没有明确的定义,也没有具体的措施。二是资源投入相对不足。“十五”期间,各级行集中信贷资源、财务资源和人力资源,重点拓展省、市分行所在城区和重点大客户,对县域经济、优良中小企业客户和优质个人客户的关注相对较少。我们还没有建立起有效地信贷介入县域经济的渠道和机制。从调研三行的情况来看,“十五”期间,县域农行增量存款占比73.8%,而增量贷款占比仅为69.5%,如果剔除省、市分行直销的重点法人客户贷款,其余贷款增加得更少。在财务资源和人力资源配置上,县域农行发展更是受到限制,营业场所改造和电子化投入不足,人员老化并严重断档等问题,已经影响到了农行的形象。三是市场营销能力弱化。近几年来,我们对县域经济中的中小企业客户和个人客户主要是拓展负债业务和中间业务,能够满足客户需求的拳头产品非常缺乏,市场营销队伍也没有得到很好地充实和锻炼,再加上信贷政策、制度与业务流程存在一些瑕疵,我们的市场营销能力与其它行相比存在一定的差距,市场竞争力不断下降,形势十分严峻。四是风险防控能力比较低。在处理风险控制和发展的关系上,无论是观念还是方法上都还不到位,存在单纯地就风险而控制风险的问题,一定程度上制约了县域农行的正常发展。综合以上分析,我们认为,在当前和今后的一段时期,各级行必须把支持介入县域经济提上重要的议事日程,高度关注,深入研究,加快推进。要通过进一步明确县域农行的市场定位,完善制度办法和业务流程,强化产品和业务创新,切实增强县域农行的市场竞争能力、抗风险能力和盈利能力,扎实推动县域农行发展,为实现全行由盈利大行向经营强行的新跨越,奠定坚实基础。

二、关于加快县域农行改革与发展的几个问题

(一)明确市场定位。商业银行的市场定位,是指银行对其核心业务或产品、主要客户群及主要经营区域的认识和确定,是银行根据自身经营特点而进行扬长避短的选择、确定“客户——区域——产品”最佳组合的系统步骤和方法,以达到银行资源的最优配置和最佳利用的战略。从县域经济发展、客户资源以及农行网点布局等实际情况,我们认为明确县域农行的市场定位必须坚持“宏观控制、总体把握”和“因地制宜、区别对待”的原则。

第一,宏观控制,总体把握。无论哪一类型的县域,其市场定位要基本统一。在客户定位上,要以县域中小企业和优质个体工商户以及城区的机构类客户为主,中小企业是发展的重点。在产品定位上,以零售业务为重点,包括零售资产业务、负债业务和中间业务,尤其是银行卡、电子银行、理财业务等。在区域定位上,以县域城区、各类经济园区和经济发达重镇为主。

第二,因地制宜,区别对待。县域经济发展具有很大的不平衡性,既有全国百强县,也有国家和省级贫困县。县域农行的业务经营定位,不能一刀切,必须根据当地经济结构、客户资源等情况,实事求是地研究确定,使其发展更加贴近县域经济的实际,更加贴近支行自身的经营管理能力。

1、经济强县农行要实施全面发展战略。对于优良中小企业客户和优质个人客户的资产、负债和中间业务要全方位介入。积极营销存款资源相对富集的各类机关事业单位以及具有较强还款能力的重点医院、高级中学和优质房地产项目。对于地方财政收入达到10亿元以上,政府诚信度较高的县,可以适度介入县城基础设施建设项目。

2、对于经济发展一般县,在重点抓好负债业务和中间业务的同时,适度介入优良中小企业客户和优质个人客户的资产业务,积极营销存款资源相对富集的各类机关事业单位、重点县医院,审慎介入高级中学和房地产项目,严禁介入基础设施项目。

3、对于国家和省级贫困县,仍以营销负债业务、中间业务和清收不良贷款为重点,审慎介入优良中小企业客户和优质个人客户、县医院、高级中学的资产业务,严禁介入房地产、基础设施建设项目。(二)理顺零售业务管理体制。

第一,建立统一的零售业务经营管理部门,统筹全行零售业务的发展。从我行目前的实际情况来看,零售业务分布于多个部门,个人业务部、房地产信贷部和农业信贷部都有零售业务经营管理职能。多头管理、政出多门,市场细分、产品研发和政策措施不协调,是我行零售业务发展的一个重要障碍。为此,建议成立统一的零售业务经营管理部门,统筹全行零售业务的发展。要以个人业务部为主体,整合房地产信贷部的个人住房信贷业务和农业信贷部的小企业信贷业务,成立一个“客户群体明确、工作职责清晰、管理幅度对称、上下级行对口”的零售业务部,统一负责全行零售业务的经营管理。第二,自下而上积极推进零售业务事业部制管理。零售业务垂直事业部制是一个大的趋势。招商银行、民生银行和兴业银行等股份制商业银行已经基本完成了“零售业务垂直事业部制改革”。工商银行也在积极探索进行零售业务垂直事业部制改革。从行内外调研了解的情况来看,我们建议自下而上地进行零售业务事业部制改革。第一步,以县域农行零售业务部为依托,将县域的客户经理集中管理,组建县域农行“零售业务事业部”,按照经营业绩进行考核。第二步,选择部分市分行进行分支行零售业务垂直事业部制改革试点,重塑零售业务的组织架构、业务和管理流程,实现零售业务的专业化营销、独立化运作。第三步,在试点成功的基础上,全面推广分支行零售业务垂直事业部制改革,逐步提高垂直化管理的程度。

(三)提高县域农行快速发展零售业务的能力和水平。

第一,在重点法人客户上收省、市分行直销以后,零售业务就成为了县域农行的主体业务。在县域经济成分中,以小企业客户、个体民营经济为主,且资源丰富。同时,零售业务因客户联系广泛、直接,对银行公众形象影响很大,对于带动其它业务的发展,尤其是银行卡、电子银行、国际结算等,具有不可低估的作用。县域农行在客户的营销上,首先要面向全辖的公务员,银行、保险、税务、电力、电信等行业的职员以及企业高级管理人员等,进行产品开发,努力挖掘他们的各种消费需求,大力开展消费信贷业务。其次要重点营销优良中小企业客户和优质个人客户,集中精力、聚精会神地研究中小企业和个人客户市场,认真把握目标客户的主体特征和需求变化,积极寻求市场营销的突破口,努力提高发展零售业务的能力和水平。

第二,在各类经营资源的配置上要给予适当倾斜。随着县域经济的发展,县域农行将成为全行发展零售业务的基础。各级行要在信贷资源、财务资源和人力资源配置上,适当向县域农行,尤其是经济发达的县域农行进行倾斜。在信贷资源配置上,要区别批发业务和零售业务切块下达经济资本和信贷计划,适当降低零售业务的经济资本系数,引导县域农行加快发展零售业务,特别是零售资产业务。在财务资源配置上,适当增加县域农行在固定资产、电子设备、网点改造等方面的投入,加大零售业务与业务经营考评的挂钩力度,使零售业务发展较快、贡献较大的县域农行能够得到更多的费用资源。在人力资源配置上,要适当放宽人员进入渠道,统一招聘一批金融、营销类专科毕业生,充实到县域农行,进一步加大培养力度,使其尽快成为县域农行发展零售业务的主力军。县域农行也要从全行优选零售业务客户经理,努力提高冲击优良中小企业客户和优质个人客户市场的能力。

第三,按照“更加贴近基层营销需要、更加贴近市场发展变化、更加贴近客户实际需求”的原则,加快产品、业务的改造和创新。一是进一步完善小企业贷款管理办法。在能够有效防范风险的前提下,适当降低小企业的信贷准入门槛。完善指标体系,如在偿债能力指标中增设担保能力指标,没有充足的抵(质)物,但能够提供符合我行要求的担保,也可以得到相应的分值。改进评级授信办法,对财务制度健全,能够真实反映企业真实经营状况和偿债能力的,可按照现行的办法进行评级授信,对于其它情况,根据小企业提供的担保情况,结合销售收入归行情况进行评级授信。二是修订完善个人生产经营贷款管理办法。适当降低个人生产经营贷款客户的准入标准。减化个人客户入库、评级授信和贷款审批程序。将不符合小企业信贷准入的小型公司类客户,纳入到个人生产经营贷款客户中进行管理。三是强化产品和业务创新。要加大对非经营性优质个人客户的信贷支持力度,对公务员、医生、教师等收入稳定的阶层,要加快产品的研发创新力度,尽力满足他们合理的信贷需求。加快理财业务创新,重点在理财产品开发和组合应用上下功夫。选择地方财政收入10亿元以上的经济强县,积极创新担保方式,重点支持城区的基础设施建设,以及有特色资源优势的旅游项目。(四)优化业务流程,提高营销效率。许多支行反映,我们一些业务,特别信贷业务审批环节过多,办理时间较长,已经在一定程度上引起优质客户的不满。建议按照“严授信、宽用信”的总体要求,加快改进我们的信贷业务流程,提高对优良中小企业客户和优质个人客户的服务水平。对于小企业用产权清晰、易于变现的房地产设定抵押的单笔一定额度以下的信贷业务,可先不评级授信,直接由经营行客户部门调查,信贷管理部门审查,有权审批行审议,有权审批人审批的程序办理。对资产规模2000万元以上、信用等级AA级及以上、资产负债率在50%以下的小企业办理保证担保方式信贷业务时,允许授权经营行按照客户部门调查、信贷管理部门审查、贷审会审议、有权审批人审批的流程办理。对于一些经营稳定、资信良好、长期合作的客户,可以适当延长授信有效期。对于鼓励发展的引导类贷款,包括打包贷款、消费贷款和国际贸易融资等低风险业务,适当增加对基层行的转授权,缩短决策链条,提高决策效率。(五)完善对县域农行发展零售业务的考核机制。目前我们对县域农行的考核,还没有把零售业务与批发业务区别开来,引导县域农行重点发展零售业务的作用还不够突出。建议抓紧时间建立完善县域农行发展零售业务的考核办法,紧紧围绕零售业务设计二级分行对县域农行的考核指标体系,加大资源与零售业务的挂钩力度,推动县域农行加快发展零售业务。同时,建议一级分行对支行进行统一考核,统一排名,并拿出部分费用和效益工资与考核挂钩,以提高支行发展零售业务,争取各类资源的积极性。一级分行要尽快对支行进行等级行评定,根据各支行的业务经营状况和风险管理能力,确定不同的等级行,根据支行的等级确定不同的信贷转授权限。

农行支行行长竞聘演讲稿 篇5

尊敬的各位领导、同志们：

大家好！

我叫XXX，1969年生人，中共党员，大学学历，1987年参加农行工作，从XX年开始先后担任农行吉林省分行靖宇支行、梨树支行、公主岭支行行长等职，XX年5月至今，我在开发区支行担任副行长，今天我站在竞聘的讲台，首先感谢省行领导为我们创造了这次公平竞争的机会，因为竞聘提供了一个很好的展示自我、展现能力的平台。今天，我竞聘的岗位是开发区支行行长一职，下面，我想结合自身工作，客观地说明自身所具备的应聘能力，阐述做好工作的总体思路和措施，并且心悦诚服地接受各位领导和同志的评测。

一、近两年岗位工作简要回顾

我于XX年5月聘任到开发区支行任副行长,两年多以来，我坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。结合开发区支行所处区域特点，坚持以大客户、大项目为重点，有效实施“保、抢、挖”的经营战略，培育和营销了吉林省文化厅、长春高新区光明村委会、宽城区新华村委会、陶舒铁路有限公司、华能吉林电厂有限公司、大唐向阳发电有限公司等一大批优质资产、负债客户。在这期间，我积极带领全行干部员工，励精图治，知难而进，大力实施市场营 销战略，做大做强资产、负债和中间业务，狠抓内部管理与风险防范，使开发区支行业务经营取得了突破性快速发展。内部经营与管理实现了安全无差错，无事故、无案件，走上了制度化、规范化和精细化轨道。

截至XX年末，开发区支行各项存款余额为440,870 万元,比XX年初净增118,633万元，在省行营业部排名第一;同业存款66,782 万元, 比年初上升55,711 万元，完成计划240%；累计投放贷款4.7亿元，各项贷款余额达到 73,952万元, 较年初净增28,887万元；中间业务有所突破。其中：代理保险、本利丰销售在营业部排名第一，网上银行4,610户，第三方存管1,234户，投资银行业务在省行营业部率先实现零的突破。在XX年“激情仲夏，金彩生活”综合营销活动中荣获第二名，年末被评为A类行，同时获得“特殊贡献奖”荣誉称号。

XX年年初以来，我带领全行干部员工认真贯彻落实省行党委的经营方略，以实施“135工程”为目标，全行上下凝心聚力，务求打赢“春天行动”这一开局之战。截至3月末，我行各项存款余额为450,388万元，各项存款余额在全省农行各支行中名列第一。其中：对公存款余额128,274万元，较年初净增15,051万元，提前完成全年计划；储蓄存款余额到288,196万元，较年初增加26,980万元，完成全年计划的96%, 同比多增16,000亿元。各项贷款余额104，196 万元，较年初净增30，244万元，资产业务增长势头良好；个人网银新增2，390个，完成计划224%，借记卡增发9，357张，完成计划139%，三方存管开户2，564户，完成计划438%，短消息新增客户3229个，完成计划164%，“春天行动”综合营销活动在省营城区行综合排名第一。获得了省营颁发的优秀团队奖和最佳贡献奖，被农总行评为XX-XX全国“百家先进支行”荣誉称号，这是吉林省农行系统范围内唯一获此殊荣的支行，同年支行营业部获得银监会颁发的全国金融系统千家示范单位荣誉称号，并列入XX年省营四家A类行之一,同时,我在XX年荣获总行优秀管理明星称号。

截止到XX年6月30日，开发区支行各项存款余额399，655万元，其中对公存款余额60，077万元；储蓄存款339，577万元，较年初上升33，001万元，完成计划29，600万元的111.49%，系统内排名第1位；同业存款余额34，862万元，较年初上升8，754万元，完成计划5950万元的147.13%。各项贷款余额214，257万元，较年初上升64，445万元，完成计划79，707万元的80%,其中对公贷款余额188，000万元，较年初上升50，800万元,完成计划 70107万元的 72%；个人贷款余额26，257 万元，较年初上升13，654 万元，完成计划9600万元的142.14 %。实现中间业务收入859万元，较去年同期多收入337万元。实现拨备 前利润3，100万元，较去年同期多完成201万元，完成计划7，670万元的40.42%；拨备后利润842万元，较去年同期减少28万元，完成计划6，430万元的13.09%。中间业务有所突破。其中：代理保险、本利丰销售在营业部排名第一，网上银行、第三方存管、投资银行业务均在省行营业部率先实现零的突破，支行综合实力获得了极大提升，由XX年的综合排名第9名，蹿升到XX年的综合排名第4。

二、我的竞聘优势

一是工作经历丰富。参加工作以来，我先后担任农行吉林省分行靖宇支行、梨树支行、公主岭支行、开发区支行行长等职，积累了较为丰富的基层实践经验。

二是改革面前有股“闯劲”。我一直把“爱岗敬业、开拓进取”作为自己的座右铭，无论干什么，都把事业放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心地投入。多年来，组织上的培养，领导和同事们的支持和帮助，造就了我敢于坚持原则，主持公道，秉公办事，作风正派，求真务实，胸怀宽广，谦让容人，善于听取群众意见的品格。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。在关键时候，我从不缩头缩尾，有一种敢闯、敢作、敢为的精神。

三是业务方面有股“钻劲”，无论是在业务学习中，还是在业务管理上，我都坚持走到哪里就学到哪里，向老领导 学习，向专家们学习，向同志们学习，向实践学习，以肯于钻研的学习精神，不给自己留疑问，无愧于领导和同志们的理解和信任。我感到自己在业务工作中积累了一套较为成熟的思路与方法，在管理和改革中也有自己的见解和方法。

三、履职构想

如果有幸得到各位领导和同志们的信任和支持，我将迅速找准自己的位置，尽快进入角色，认真履行责。

1.率先垂范。“村看村，户看户，群众看干部”。作为基层行的领头雁，支行行长的一言一行都会在职工中产生不同的影响。因此，要尤其注重自身的修养，以身作则。要有坚定的政治立场、较深的理论修养、较高的业务素质，要廉洁自律、勤政为民；要正直诚实，吃苦耐劳；要以实际行动和高尚的品格为全行员工树立榜样，引导全行员工开拓进取

2.“抓大放小”。“抓大”，即抓住全行的中心工作和主要工作，抓住关键问题和主要矛盾，突出重点；“放小”，即将日常性、事务性、执行性的工作交与副职、相关部门和人员，充分发挥副职和中层骨干的作用。“抓大放小”可将行长从繁杂的日常事务中解脱出来，集中精力致力于全行重大问题的决策和处理。同时还可以充实副职工作，锻炼中层干部和普通员工，给他们以施展才华的机会，激发职工的工作创造性。

3.自我激励。在市场经济体制下，自觉地杜绝拜金主义、享乐主义，攀比心态。工作上加大干劲，生活上多些“约束”。随时了解掌握职工的思想动态，对先进优秀的员工要树典型、立榜样，扩大影响，激发被表彰者内心的自豪感，从而促使其向更先进的行列迈进。其二要营造公平、民主、和谐、择优的工作环境，建立“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，努力改善和提高员工的福利待遇，让员工在自己的工作中有发言权，从而激发员工的主人翁意识和集体归属感。

4.转变经营观念

一是突出存款的核心地位。在全行树立“抓存款必须抓客户，有客户才有存款”的指导思想，积极顺应储蓄存款资金运动规律和转型趋势，以个人优质客户管理系统为基础，以理财服务为手段，以增值服务为引力，大力实施对高价值客户的精准营销策略，努力将传统的“以储蓄账户为中心”观念转变为“以客户为中心”的营销策略上来，真正实现“做业务”向“做客户”转变，细分客户市场，采取差异化营销措施，拓展和培育高价值客户群体。零售业务就是做客户，就是挖掘客户需求，为客户提供全方位的金融服务，稳定的客户群体就是稳定的储源，通过优质服务，最大限度地满足客户需求，挽留现有客户，拓展新的客户，从而建立并维护稳定的客户群，为储蓄工作以及其他各项零售业务工作打下坚实基础。

二是组建个贷营销队伍，建立科学的营销绩效考核机 制。在现有人员的基础上，充实人员加强客户经理队伍建设，组建全省一流的营销团队，学习先进支行，建立科学的营销绩效考核机制，真正做到“能者多劳、多劳多得”，调动全行员工营销的积极性，在全行掀起营销的热潮。

三是以借记卡、惠农卡为主要手段，加大中间业务的创收力度。对周边的党政机关、大型企事业单位以及我行现有的存量客户开展银行卡项目营销力度。向财政拨款的政府部门、事业单位进行代发工资的项目营销，对水、电、煤气、供热、通信等企业，通过项目营销，开展代收代付业务合作。此外，通过与社会保险公司的合作，开展代缴社保资金的项目营销，迅速增加银行卡的发卡量。

5.加强学习。学习金融知识，正确把握我国金融改革发展动向，提高自己专业知识水平，通过学习，不断促进自己的政治素质。

当然在工作中自己还存在着许多缺点和不足，今后我将不断完善和改进，使自己不断进步。在这里，我郑重地向在座的领导和同志们承诺，如果竞聘成功，我一定在省营党委的领导下做到廉洁诚信、开拓进取，抓工作到位不越位，分工不分心，切实以为基层服务为重点，以创造经营效益为中心，完成省行及省行营业部党委交待的各项工作任务，我希望大家支持我，投我一票。

县域支行发展农行贷款 篇6

现 状

农行吴江市支行下辖28个营业网点。其中二级支行24个，营业部1个，二级分理处2个，储蓄所1个。二级支行占全辖网点85.71%，分别分布在24个全国千强镇。在岗员工人数361名，占全行总人数的76%；2010年末，本外币存款余额220.43亿元，占全行本位币存款余额的83.99%，其中储蓄存款余额107.69亿元，占全行储蓄存款余额的88.56%；2010年末本外币各项贷款171.05亿元，占全行81.26%，其中个人贷款6.16亿元，占全行16.03%；中间业务收入1809万元，占全行86.79%；贵宾客户数47403个，占全行83.48%。尽管该行二级支行无论从网点还是从业务量占比均占绝对优势，但从农业银行业务经营的战略定位而言还存在许多不足，具体表现在以下几个方面：

（一）产品类同、单

一、个性弱

存款仍成为客户的一个主要选择，而国债、基金等业务的占比却相对较小。这固然有产品设计方面的因素，比如设计产品缺乏必要的市场调查和投资回报分析，产品定价体系不完善，致使客户满足度和产品盈利水平不高等，但与该行一线员工不能为不同的客户群体提供差异化服务不无关系。虽然该行已越来越多的推出 “贵宾客户服务”，但目前仍处在初级摸索阶段，贵宾客户的一揽子增值服务吸引力不高，成效不够显著。

（二）客户服务水平低、服务渠道互动性差

一是对客户的市场细分简单粗糙。以客户为中心的贵宾客户维护体系运用虽有进展，但还不深、不细，对高价值客户的维护能力、锁定能力有待提高。

二是对零售银行业务服务的智力支持不够。一线网点普遍缺乏有经验的类似于“个人金融理财师”的客户销售人员，对客户的增值服务停留在“推销产品”的初级阶段。

（三）零售银行业务操作模式不合理

一是零售银行业务操作流程存在误区。参照国际一流的零售银行，业务流程的安排应当是以客户的体验而非零售银行业务的产品和渠道来设计，但是目前农行恰恰是以产品和渠道来设计流程。比如每笔业务都是从头到尾一人包干，简单业务、复杂业务捆在一起，没有实现窗口分流，有时因为办一笔较为复杂的诸如挂失业务或代理基金业务时，会让排队顾客等待时间大大延长。

二是零售银行业务营销方式有待改进。目前大多采用各自为政、各显其能的人海战术，没有形成科学合理的营销系列，基本上还停留在招客户、营销客户、挽留客户的老套方式上，致使客户资源“私有化”，极易造成同事之间的无惠矛盾，二级支行内外配合、整合攻关效应有所削弱。

（四）信息传递不对称。作为银行业，政策的变化瞬息万变，有着很强的实效性，新的政策下达的传递过程要经历从总行―分行―支行―二级支行层层下达，有时会因信息传递不及时而导致市场、产品和营销活动信息未能够第一时间到达二级支行一线人员，影响网点的营销进程和实际成效。

对 策

（一）统一思想认识，转变经营理念

二级支行要充分认识零售银行业务的重要性和可行性，及时转换经营观念，调整经营战略，真正把零售银行业务当作主要业务来抓。尤其是基层的各级行领导对于零售银行业务发展的重要意义、战略定位、发展要求要认识更到位，思想更统一，根据农行零售银行业务发展所面临的竞争形势，科学设计零售银行业务的运作模式及操作流程，使之朝着健康、高效的轨道发展。

（二）创新服务内容，顺应零售银行业务发展形势

1、对产品进行细分。要依据高市场变化完善零售产品研发体系，不断挖掘新的赢利机会和业务增长点，强化产品创新形成的持续市场竞争力。一是要改进服务品种，完善服务功能。如要以银行卡为载体，借助多功能银行卡对已有的零售银行业务品种、功能进行整合、完善。二是要不断开发新的金融产品。要以满足客户多元化需求为目标，努力推出具有本行特色的“精品业务”，树立安全、稳健、优质的名牌形象。

2、对客户群体进行细分。一是对高净值客户。我们要及时了解该类客户不同的心理特征和投资需求，及时为其提供更多可供选择的产品及组合和适销对路、成效显著的高端服务产品。二是对农村和新兴城镇的客户群体。对这类客户既要考虑盈利性，也要兼顾自身所承担的社会责任和业务发展的可持续性。面对目前该类客户普遍存在贷款难问题，可以联动保险公司为其提供保险资质评定，或与镇政府、村委会、民间协会联手建立村民、市民信用管理体系，研发和推介有针对性的金融产品。

（三）创新营销模式，全面提升零售类产品销售能力

1、做好网点大堂销售。要加快推进网点大堂营销服务流程建设，提高销售能力，明确大堂经理的营销职能，落实考核责任。支行相关部门在推进产品销售时，要充分考虑大堂营销的特点，统一营销宣传，制定营销话术，设计营销模版，方便网点现场营销。

2、做好联动销售。一是要加强纵向联动。支行相关部门要做好产品营销的策划、指导、督促，建立起上下联动的营销支持体系，同时要加强与支行和二级支行的联动互通，建立“无障碍”直达体系和通畅的信息沟通管道。二是要加强横向联动。要特别注重部门、公私客户间的产品联动，加强客户综合营销，以综合销售服务锁定客户，提升经营效益。市分行个人金融部要对现有产品进行调整组合，加强扁平化管理，及时推出系列化产品套餐，以方便基层行更好地开展综合营销。

3、做好重点产品营销。一是要全力以赴做好储蓄存款营销。要抓好“储蓄存款”和“优质大户”两大源头，全力拓展包括优质代发工资业务和经济强村、百强乡镇的农村储蓄存款，全力拼抢个私业主、专业市场、三方存管客户、拆迁户闲散资金。既要通过研发整合，推广一些理财、个贷和渠道类产品，来绑定和锁定相关客户及存款，又要把握不同客户心理，多渠道地为客户提供各类增值服务来吸引客户存款，并要在做好产品创新的同时，加强营销机制创新，如在储源丰富的农村地区，可以结合“三农”业务的推广，建立良好的吸储环境。二是要顺应市场变化做好个人贷款营销。要在做大做强房贷业务的同时，重点发展好个人助业贷款；利用我行个人助业贷款自助循环功能、抵押贷款可捆绑信用方式、贷款利率相对优惠等优势，有针对性地开展个人助业贷款进专业市场活动，全力做好“好时贷?个人助业贷款”品牌宣传活动。三是要做好基金营销。要逐步脱离“靠突击、靠压任务被动式销售”的怪圈，突出抓好基金定投，做好基金客户的持续维护，加强基金营销队伍建设，每个网点都要培育和设置1-2名懂基金、了解资本市场的营销人员。

4、做好系列宣传。要加强零售银行业务板块整体的宣传策划，做到宣传形式多样化、宣传内容针对性强、宣传与营销紧密联动。要因地制宜、因势利导地做好产品宣传，及时针对产品营销进行配套式宣传，并要结合理财业务、个贷业务的特色产品和服务策划做好“金钥匙理财”和“好时贷”的品牌宣传。支行要充分利用各类宣传媒介做好联动宣传，进一步提高农行产品的知名度和向心力。

（四）强化风险意识，建立健全风险管理体系

风险管理对于零售银行业务的健康发展至关重要，要严格按照规章制度的要求健全内控制度，依法合规办理各类业务。对储蓄业务，要加强岗位培训，制定储蓄业务操作手册，建立员工轮岗制度，加大检查督促力度；对个人贷款业务，我们要完善现有客户信息查询系统的基础上，聘请行业专家参与我行房地产等项目评估和培训，建立客户信用评分系统，强化贷款“三查”制度；对信用卡业务，我们要根据信用卡持卡人的交易情况按优质客户、良好客户、一般客户、较差客户、劣质客户等进行划分，再根据持卡人的个人情况按职业、年龄、学历等进行细分，寻找不同客户结构的特点，确定银行的目标市场，积极营销，主动防范风险。

（五）完善团队建设，实现激励与权责相匹配

1、优化网点人员配置。要通过优化劳动组合、增加自助设备、优化业务流程等多种方式，增加大堂营销人员，要优选业务精、沟通能力强的优秀员工充实到大堂经理和个人客户经理岗位。

2、加强专项培训，提高人员素质。要充分利用行内外各类智力资源，围绕产品市场推广、营销技能和专业知识组织开展各类专项培训。并要创新培训方式，通过网络教育与业务技能考核相结合，鼓励员工岗位建功、自成才。

3、应重视员工价值创造，建立和完善权责利相匹配激励机制。在追求利润最大化的同时，不能忽视了企业发展的内在动力源泉――员工自我价值的实现。要将员工的价值创造与自身的职业生涯发展规划有机地结合起来，积极倡导“人人是人才，人人都能成才”人才观，全面优化落实零售银行业务绩效考评制度和人才晋升计划，为基层行的优秀人才脱颖而出提供施展平台，做到鞭策与激励相容、权力和责任相匹配。

县域支行发展农行贷款 篇7

大连长兴岛位于辽东半岛中部西侧, 是渤海东岸的一个大陆岛屿, 东面隔350米宽的海峡与大陆相望, 向南通过117公里的疏港高速公路进入大连市内, 属大连“一小时经济圈”。长兴岛东西长30公里, 南北宽11公里, 总面积252.5平方公里, 是我国长江以北第一大岛, 全国第五大岛, 现有总人口六万。长兴岛拥有优越的海岸线资源, 集中了大连市渤海岸线最为优良的深水岸线, 可利用岸线30公里, 水深浪小, 不淤不冻, 具有建设深水泊位和开发大型综合性港口的良好条件。2006年长兴岛被辽宁省列为“五点一线”沿海开发开放的前沿和龙头区域, 定位为大连建设东北亚国际航运中心的重要组合港, 重点发展石化、造船、大型设备等临港产业。2010年4月25日国务院批准长兴岛升级为国家级经济技术开发区, 同年6月13日, 辽宁省政府决定在长兴岛设立辽宁省综合改革试验区。

二、港区经济发展和金融布局概况

长兴岛临港工业区自成立以来, 大批企业来此落户, 这其中包括很多世界级的工业企业, 如投资9亿美元的世界级造船企业——韩国STX (大连) 集团, 于2007年3月奠基, 仅用一年时间就投产, 被誉为创造了神奇的STX速度。总投资250亿元人民币的大连恒力石化项目将于2012年下半年正式投产, 达产后将实现年销售收入1000亿元。这些产业的落地和开花结果, 为临港工业区经济的高速发展插上了腾飞的翅膀。建区五年来, 工业区经济发展突飞猛进, 从衡量经济发展最重要的指标之一——税收收入来看, 从建区之初的几千万元到2011年末的27亿元, 五年翻了近五翻。长兴岛因此也被誉为我国北方最具活力和最具发展潜力的经济区域。

随着临港工业区开发规模的扩大和经济的快速发展, 金融业也迅速发展起来, 2006年设立工业区之前, 岛内只有农行、农村信用社和邮政储蓄三家金融机构, 如今, 工、农、中、建四大国有商业银行以及一些地方性股份制商业银行先后前来设立分支机构, 现在岛内金融机构已达十家, 存、贷款规模比工业区成立之前都分别增长了二三十倍, 截止2011年末, 仅当地国有商业银行存贷款规模已分别达到六十亿和百亿元。

三、发展自助银行的现实意义三、发展自助银行的现实意义

自助银行, 是指客户通过银行的各种自助终端设备自行办理查询、存取现金和转账汇款等业务, 而无需通过银行柜台办理。从用途上划分, 自助银行终端设备包括自动取款机、存取款一体机、转账汇款机、存折查询打印机、网上银行终端机等。其中, 自动取款机又称ATM, 是Automatic Teller Machine的缩写, 意思是自动柜员机, 因大部分用于取款, 又称自动取款机。它是1967年英国人约翰·谢珀德-巴伦发明的, 并安装于英国伦敦巴克莱银行。1995年, 上海金卡工程ATM在中国开通。近几年来, ATM在我国得到快速发展, 同时其他各类自助终端设备也得到快速发展和推广, 在发挥替代银行部分柜台作用以及延伸银行服务领域发挥着越来越大的作用。

(一) 发展自助银行是业务发展的需要

近年来, 随着我国经济发展和人们收入水平的不断提高, 银行与人们的关系日益密切, 银行在社会经济生活中的作用越来越大, 银行的业务量在快速增加。与此同时, 出现了客户到银行办业务难、排队时间长等社会反映强烈的问题。在当前银行网点相对少、柜台服务不足的情况下, 如何化解人们到银行办业务难的现状, 大力发展自助银行无疑是解决这一矛盾的有效途径之一。

(二) 发展自助银行是同业竞争的需要

以ATM为代表的自助银行的快速兴起, 为人们日常小额取现以及办理查询、转账等业务提供了极大便利, 人们无需到银行排队, 可以到就近的自助银行点办理业务, 而且不受时间限制, 因此, 自助银行大受欢迎。近几年来, 各金融机构都大力加强自助银行建设, 各种用途的自助终端如雨后春笋般地发展起来, 在为社会提供广泛的金融服务的同时, 又是各银行获取中间业务收入的一个来源和业务竞争的一个新的领域。

(三) 自助银行可以有效延伸柜台服务 (三) 自助银行可以有效延伸柜台服务

银行柜台受营业时间和营业地点的限制, 而ATM可以做到24小时工作, 这就保证了人们随时取现等即时需要, 同时, 自助银行可以布设在商业网点、厂矿、居民聚居区等用现需求多的广泛区域, 这等于是延长了银行柜台服务, 化解了人们到银行长时间排队办业务的困境, 极大地方便了人们的需求。因此, 自助银行有着营业柜台不可比拟的自身优势。

(四) 自助银行可以更好地打造我行品牌

提升客户服务水平, 不仅仅体现在银行窗口, 自助银行的运转状况, 同样体现了银行为客户服务的水准。自助银行虽然是一台台机器, 但它同样处在业务第一线, 是银行服务的一面镜子。加强对自助银行的管理, 充分保障自助银行设备的正常运转, 让持卡人充分享受到我行自助银行的便利性, 久而久之, 就会赢得客户的口碑, 扩大我行的知名度, 从而可以更好地打造农行品牌, 这对于我行扩大营销, 培育广大客户的忠诚度会起到积极的促进作用。

四、做好自助银行管理工作的几点建议

伴随着自助银行终端的普遍使用, 做好自助银行管理工作越发显得重要, 日益摆上银行管理、核算等各项工作的重要地位。以一台ATM的投入使用为例, 涉及设备采购、布放地址选择以及安保评价、安装调试和日常运行中的管理维护、考评等多项工作, 因此它是一项具有自身特点的小系统工程, 也就决定了它是一篇内涵广泛的大文章。从日常运行管理角度讲, 笔者以为涉及如下几个方面需要管理行做好:

(1) 在设备种类的选择上, 要紧密结合业务需要选择配备。从目前来看, 各金融机构普遍配备了自动取款机和存取款一体机。在差异性方面, 只有工商银行配备了跨行转账汇款机, 它可以实现工行的卡向任意的跨系统行即时转账汇款, 收费标准与柜台相同, 但比柜台办理更简洁、方便, 即时到账。在银行日常结算业务中, 转账汇款要占到一半以上, 如此方便实用的自动跨行转账机安放在银行大厅里会有很高的使用率, 会极大地缓解柜面压力。管理行在采购设备时, 应注重调查业务需求, 并比较、借鉴同业的情况。再比如存折查询打印机, 当地建设银行是早两年前就配备了, 以后农行和工行也先后布放了。目前来看, 还有相当一批人在使用存折, 因为存取款情况一目了然, 用着比较放心, 使用人群中以上了年纪或者生意人居多。在银行卡大行其道的今天, 存折业务同样也不能消失。通过自助查询机, 人们可以自己任意去查询打印, 无需到柜台排队, 这既方便了客户, 也缓解了柜面压力。

(2) 在设备的使用效率方面, 应当提倡物尽其用、效率最大化效果, 即设备的布放要根据使用效率情况, 及时灵活调配, 不可以一劳永逸。比如我行在当地一家商场内并列摆放两台存取款一体机, 而该商场因客流原因, 这两台设备几年来一直使用率不高, 按照其业务量来看, 该商场有一台就够用了, 而另一台则可以调剂到业务量大的地方, 或者在商场内放一台, 在商场外放一台, 这样在商场关门后, 商场外的机器可以继续使用, 这也可以提高其使用效率。同时, 根据使用经验, 存取款一体机不太适合离行使用, 它比较适宜布放在银行的营业厅, 因为自动存款机对纸币质量有一定的要求, 比如, 较陈旧或破损的纸币极易造成机器卡钞, 而顾客不一定都了解这些, 而一旦卡钞, 机器就会停止工作, 从而影响机器的使用效率。

(3) 自助终端是一台高精密、高价值的机器, 日常管理维护频繁而重要, 因此要求银行的管理人员应是行家里手, 熟悉日常使用维护常识。要加强对ATM运行管理人员的培训并保证有一支稳定的训练有素的人员队伍, 是各级行需重视的问题。同时, 保证他们的工作需要, 如提供工作必要的交通工具。在工资待遇上, 结合其工作特点, 建立相应的考核奖惩机制, 以充分调动管理人员的工作积极性。

(4) 对各类自助终端功能的开发, 不光是机器厂家的事情, 银行方面也要有话语权, 要根据使用情况, 对厂家提出应用需求, 使厂商不断改进产品。以我行在用的几个ATM品牌为例, 日立品牌的ATM在缺少内部流水打印纸的情况下仍可以继续工作, 这样就克服了因机器缺少流水打印纸而停止工作的情况, 大大提高ATM的工作效率。因此建议其他品牌厂商也应该对流水打印机的工作方式加以改进。我们进一步设想, 能否改进ATM内部流水的记录方式, 即不用打印纸, 而采用电子存储工作方式, 那样既可节省大量用纸, 又可使查找数据更方便快捷, 同时可以大大提高机器的工作效率。

(5) 在当前银行柜面业务压力大、客户排队等待时间长的矛盾突出的情况下, 积极做好自助终端的管理维护工作, 以充分发挥其替柜作用尤其显得重要。从目前来看, 我行限于人力和一些制度约束, 往往在公休日对ATM维护不及时, 时常是现金被取空或是机器因缺少流水打印纸而停止工作, 这些问题既影响了客户的用款需要又影响了我行的声誉, 需要我们高度重视并想办法加以解决。

五、结束语

21世纪是网络经济不断发展成熟的时代, 自助银行正是在这一大背景下金融创新与信息技术相结合的产物, 它打破了传统的思想观念和思维方式, 产生了新的经济模式和经营理念, 改变了原有的服务模式和竞争规则, 从而带来了传统银行业务的重大变革。

以自助银行为代表的新兴电子银行业务与传统的银行服务相比, 具有明显的优势:它以客户为中心, 从客户需求出发, 为客户提供更多个性化和人性化的金融服务;它不受时间、地点的限制, 提供随时随地的服务;它能提供大量准确的信息和高效及时的服务;它能通过各种技术创新、产品创新、制度创新、管理创新, 使银行经营方式更趋向于科学和集约, 给银行带来新的生机, 注入旺盛的生命力。透过无边界的网络, 在金融同业之间、不同行业之间建立起深层次和更广泛的相互合作。

以银行卡为载体, 以自助银行为基础服务平台的电子银行的被广泛使用, 以及客户需求的多样化和不断变化的市场, 要求银行有更高的应变能力, 这必将在客观上推动发展电子银行产品的市场环境日渐成熟。只有坚定不移地发展电子银行业务, 将技术创新与管理创新相结合, 才能在激烈的金融变革竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]董丽华.对建设银行自助设备集中运营管理模式的探讨[J].现代商业银行导刊, 2010 (09) .

[2]熊汉卫, 陈琦.自助银行建设初探[J].电脑与信用卡, 1999 (07) .