关于集团业务员个人工作总结

关于集团业务员个人工作总结（精选7篇）

关于集团业务员个人工作总结 篇1

我们在实践中增长才干，那么年终工作总结也是增长才干的一种好方法。所以，年终工作总结的过程也是我们自我提高的过程，更是我们提高工作能力的重要途径。以下是小编给大家带来的几篇关于集团业务员个人工作总结范文，供大家参考借鉴。

关于集团业务员个人工作总结范文1

时光荏苒，转眼一年的时刻飞逝过去了。20xx年意味着两千年的第一个十年的结束，明年即将是两千年第二个十年的开始，在这辞旧迎新的日子里，回首这一年工作的历程不禁感慨十分。

在这一年里虽然没有取得惊人的成绩，但是其中的曲折和坎坷我是深有体会的。对有必须销售经验的人来说，销售确实不难，但对于一个销售经验不是很丰富，刚从事销售这一行业不到两年的人来说是有必须挑战性的，到此刻为止，我不再说自己是一个销售新人，正因我进军到销售这一行业也快一年半的时刻，说长不长说短不短，大约540天的时刻每一天都是在围绕销售这一个中心而展开的。2010年这一年又快过去了，虽然没有取得斐然的成绩，但是我觉得已经做得对得起自己，每一天我没有在虚度光阴无所事事，而是在想方设法怎样做好方案和报价迎来客户，一个业务员要得到公司的肯定那只有销售业绩，这是铁打的事实。为了明年能取得优异的成果，必须再接再厉，做最大的发奋去挑战极限，争取明年做到超过预定销售额。

在今年一月份的时候还只刚刚利用阿里巴巴网络销售平台，一个一个上传产品写英文产品描述，由于去年那半年的时刻没有实质性的单在跟对产品了解得十分浅显，因此在产品描述阶段利用了比较长的时刻，开始没人教尽管不是太难但实际操作起来还是遇到了不少麻烦，全靠自己慢慢摸索出来，怎样把产品描述写好关键词设好。在上季度询盘是十分少的而且收到的询盘也没有多少含金量，即使利用大部分时刻比较细致地去回复询盘，结果发现有潜在客户回复得也很少，而且回复得不太详细，实则从那些回复能够看出他们是没有意愿想买。可能只是为了积累一些报价，或用于与其他供应商的报价做比较，这一季度的报价基本都是无用功。在第二季度的时候可能产品比较完善，描述也算比较到位了，慢慢地一些含金量高一点的询盘就来了，在那众多的询盘中你无法得知哪些是有效得询盘，只有每个询盘都认真去对待从而引导潜在客户，他们才会一步一步对你的回复和话题感兴趣，而后会利用他们宝贵的时刻在忙碌中开始一天一天回复你的问题。

实际上，只要大部分询盘是含金量较高的就必须会迎来客户来国看厂，这样拿到单的机会就较高。同时，还有一种状况就是客人需要的设备较多金额大，他们于是来国参观几家厂，而我们要在其中脱颖而出让他们选取我们生产的设备，这个有很多因素影响买卖的成功，价格因素，沟通因素，公司其他一些因素。因此成功与否，看实力。没拿到那个单也不好垂头丧气，拿到了也不好沾沾自喜。机会还很多，但是每次都要好好把握。

第三季度基本都是在跟单学做单据，其实这些表面上不难，但是都是些细致活，只要一个地方错了能够让客户清不了关。就拿单单要相符单证要一致来说，公司抬头必须要用对，不好装箱单和商业发票还有原产地证用的不是一个公司的，那么就会出问题了，这只是其中的一例。

第四季度，在11月上旬所幸接到了一个单，本来是打算做完今年辞职了，明年做到四月份的样貌如果做不到单就辞职。

正因我知道跟到一个单的最短的时刻大概就是3个月的样貌。重新给自己制定一个销售计划，其中最不可缺少的就是毅力和勤奋，还有一个坚定的信念。我总是暗示自己单肯定是会有的，只是时刻的问题。虽然付出并不必须就有很大的回报，但是有所付出就必须会有得，天上不会自动掉馅饼，只有自己发奋去争取才有机会获得成功，成功总是垂青于有准备的头脑，因此作为一个销售员要时刻准备着如何去应对未知。

这一年即将过去，在这一年里失望过也庆幸过，庆幸地是在没有其他做外贸的同事的带领下也能够完成一个小单。做了一个一个小单之后信心便有了，这是庆幸之处。其中不足之处还是对于技术上的一些问题无法给客户解答清楚，正因那些是要弄懂原理才弄得清的，比如说那些管路的原理，水从哪里流进后经过哪些管流出，哪些管又是回收浓水的，打开哪些开关又是洗膜的，打开哪些是冲洗预处理罐子的，哪个阀门又是什么功能的等等，等客户问到这些无法告知的时候便意识到实际上只弄清楚基本的流程是远远不够的。到目前为止还没有售出过一条生产线的机器，那里面的细节涉及技术上的问题就应，因此说无论从事哪个行业，学是无止境的。从这些，我看到了自己的不足，以后如果想小有成就务必在这方面精益求精。

总结到那里我基本上没有什么心得和自我审视的地方了，只是还有下一年的目标，想着朝那个目标迈进，能售出一条纯净水生产线的设备一向是我追求的目标，期望明年第一季度能够实现。

另外，在那里还有对公司的一些制度稍为不满，我期望公司能够按照我的推荐做到，如下，第一，我觉得公司不能每月扣我们提成加底薪的15%，5%还是我们能够理解的，还有每一年扣除的部分就应在年末清算给我们。第二，退税部分在退税下来了就要发给我们。第三，在价格表的基础上售卖出产品。

关于集团业务员个人工作总结范文2

如果在一年前你问我：你喜不喜欢做业务?我的答案绝对是否定的!业务曾经是我最讨厌的一个职位，也是我避之不及的职位。但是今天你如果问我：让你去做文职工作，你肯吗?那我的答案肯定也是否定的!因为在一年的打滚里我已适应了业务生涯，溶入到了这个角色之中。

没错，没做业务之前我以为自己这一辈子应该就是在文职这个岗位呆下去的，不会有什么波浪，也不会有大的收获。在那个时候，心智仍然停留在大多数女孩的意识里，平平稳稳的工作，这就是女孩子应做的事。走上业务这一块并不是我自愿的，因为工作需要，也是有点私心，总觉得自己不能碌碌无为的过一生，必须想办法的提升一下自身素质!如何提升?那应该要从业务做起!有句话是这样说的：从一个公司的每个部门、每个工作都尝试过，那么当自己拥有事业的时候那就事半功倍!当我都尝试了这些工作之后(老总及财务还没尝试)，从一个角度来看，我是辛苦的，从另一角度来看，我是幸运的，一路中国给了我施展才华的平台，而我回报以我的努力及热情。滴水之恩涌泉相报，这就是我的个性!

从刚开始接触业务的时候，心态确实不那么端正。反反复复的，总是觉得自己不适合这种工作，还是去找份安稳的工作吧，周而复始的延续那种日子吧，但这时也会有另一种声音出现：不行，你不能就这样子，要知道你是最棒的，做那些工作只能浪费了你的青春!两种声音交替，每天很累，最累的却不过是心灵的承受能力。公司是做网络通讯产品的，非传统行业可比，通过电话与网络招商，对客户在另一头的情绪变化无从得知，只能从电话里头靠自己的能力来辨别，因为没经验，刚开始两个月基本上没出个单，靠公司养活，虽有惭愧，但亦不足以令我倒下。老总是个具有宽广胸怀的人，对于员工的培训方面花费了大量的精力，对我更是严格要求，不出单只能代表我的经验不足，没找对方向，没找到技巧，老总手把手的教我做业务，提供了许多的机会，慢慢的，我渐渐溶入这个职位之中，一个单，二个单，都来了，我终于也松了口气。

技巧，对于做业务的人来说是个很重要的环节，其次是产品知识，熟透了产品那客户半夜打电话来咨询也能随口拈来、对答如流;心态是很重要的，每一个人都有惰性，这时候要有旁人的指引的，更多的靠自觉，凡事要旁人教，那一辈子也不会成长!

一年来，足足一年，我曾经无助，曾经彷徨，最终找到了方向，虽说不上得心应手，却也略有成绩，最大的收获在于令自己成长了不少，业务，是一个很好的炼油缸!

关于集团业务员个人工作总结范文3

转眼间，20xx年就要挥手告别了，在这新年来临之际，回想自己半年多所走过的路，所经历的事，没有太多的感慨，没有太多的惊喜，没有太多的业绩，多了一份镇定，从容的心态。

在这10个月多的时间里有失败，也有成功，遗憾的是;欣慰的是;自身业务知识和能力有了提高。首先得感谢公司给我提供了那么好的工作条件和生活环境，有那么好的，有经验的老板给我指导，带着我前进;他们的实战经验让我们终生受益，从他们身上学到的不仅是做事的方法，更重要的是做人的道理，做人是做事的前

从2月开始进入公司，不知不觉中，一年的时间一晃就过了，在这段时间里，我从一个对产品知识一无所知的新人转变到一个能独立操作业务的业务员，完成了职业的角色转换，并且适应了这份工作。业绩没什么突出，以下是一年的工作业务明细：

进入一个新的行业，每个人都要熟悉该行业产品的知识，熟悉公司的操作模式和建立客户关系群。在市场开发和实际工作中，如何定位市场方向和产品方向，抓重点客户和跟踪客户，如何在淡旺季里的时间安排以及产品有那些，当然这点是远远不够的，应该不断的学习，积累，与时俱进。

在工作中，我虽有过虚度，有过浪费上班时间，但对工作我是认真负责的。经过时间的洗礼，我相信我会更好，俗话说：只有经历才能成长。世界没有完美的事情，每个人都有其优缺点，一旦遇到工作比较多的时候，容易急噪，或者不会花时间去检查，也会粗心。工作多的时候，想得多的是自己把他搞定，每个环节都自己去跑，我要改正这种心态，再发挥自身的优势：贸易知识，学习接受。不断总结和改进，提高素质。

自我剖析：以目前的行为状况来看，我还不是一个合格业务员，或者只是一个刚入门的业务员，本身谈吐，口才还不行，表达能力不够突出。根源：没有突破自身的缺点，脸皮还不够厚，心理素质不过关，这根本不象是我自己，还远没有发掘自身的潜力，个性的飞跃。在我的内心中，我一直相信自己能成为一个优秀的业务员，这股动力;这份信念一直储藏在胸中，随时准备着爆发，内心一直渴望成功。“我要像个真正的男人一样去战斗，超越自己“我对自己说。

20xx年工作设想

总结一年来的工作，自己的工作仍存在很多问题和不足，在工作方法和技巧上有待于向其他业务员和同行学习，11年自己计划在去年工作得失的基础上取长补短，重点做好以下几个方面的工作：

依据10年销售情况和市场变化，自己计划将工作重点划分区域，一是;对于老客户，和固定客户，要经常保持联系，在有时间有条件的情况下，送一些小礼物或宴请客户，好稳定与客户关系。二;在拥有老客户的同时还要不断从老客户获得更多的客户信息。三;要有好业绩就得加强业务学习，开拓视野，丰富知识，采取多样化形式，把学业务与交流技能相结合。

1、每月要增加1个以上的新客户，还要有几个潜在客户。

2、见客户之前要多了解客户的状态和需求，再做好准备工作才有可能不会丢失这个客户。

3、要不断加强业务方面的学习，多看书，上网查阅相关资料，与同行们交流，向他们学习更好的方式方法。

4、对所有客户的工作态度都要一样，但不能太低三下气。给客户一好印象，为公司树立更好的形象。

5、客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。

6、自信是非常重要的。要经常对自己说你是最好的，你是独一无二的。拥有健康乐观积极向上的工作态度才能更好的完成任务。

工作中出现的问题及解决办法：

1、不能正确的处理市场信息，具体表现在：

缺乏把握市场信息的能力，在信息高度发达的现代社会，信息一纵而过，有很多有效的信息在身边流过，但是却没有抓住;

缺少处理市场信息的能力，有效的信息是靠把握、分析、处理、提交的，及时掌握了信息，又往往缺乏如何判断信息的正确性;

缺乏信息交流，使很多有效信息白白流失。在今后的工作中，应采取有效措施，发挥信息的作用，加强处理信息的能力，加强沟通交流，能够正确判断信息的准确性。

2、在年初工作中，因为自身业务水平较低、经验不足，在刚开始的工作中摸不到头绪，屡次失败。问题究竟出在哪里?面对多次失败的教训，查找自身原因、，找出了自己的不足。在今后的工作中要不断加强业务学习，提高自身能力，3、缺乏计划，缺少保障措施。

4、对客户的任何信息要及时响应并回复;对客户的回复不能简单的一问一答，要尽可能全面、周到，但不可啰嗦。语言尽显专业性与针对性，否则失去继续交谈的机会。

5、报价表，报价应报得恰如其分，不能过低，也不能过高;好东西不能贱卖，普通的产品不能报高。因为客户往往会从你的报价来判断你的诚实性，并同时判断你对产品的熟悉程度;如果一个非常简单普通的产品你报一个远离市场的价位，甚至几天都报不出来，这说明诚实性不够，根本不懂这一行，自然而然客人不会再理会。

以上是个人一年以来的工作总结，如有不足之处，望批评指正。

感谢公司的培养，感谢我的老板和关心我的跟人对我言传身教的悉心指导，我一定会以积极主动，自信，充满激情的心态去工作。

关于集团业务员个人工作总结范文4

几天没有写日记了，因为最近几天特别的忙，过的也很充实的。

今天也不想分享什么销售技巧，就Review一下我销售工作的一天。通过Review来总结自己的不足之处，以后改正。

工作日早上6：30起床，每天也是闹钟响了，起来坐都要坐10分钟，再洗漱出发上班。

虽然咱一个男人，但是也一定要洗漱的时候加以整理自己的形象。如胡子是否刮干净了，衣服是否穿戴整洁。特别是皮鞋是否擦干净了，这个特别重要。

咱做销售的，说不好什么时候就要去见客户。一个好的形象特别的重要，也是对客户的一种尊重。

一般我都提前半小时到公司，再次整理一下昨天晚上计划的客户，每天晨会讲一下今天的计划，重点讲解自己今天重点跟进的客户。这样团队成员及老大可以给出一些建议。

这里重点想说一下，做为一个销售，必须找出一天工作的重点。因为我们团队没有分工那么细。要打电话，做售后，约客户，跟进客户，做方案等。

如果不找出今天工作的重点，你就一天忙到晚，但没有任何的成果，一个月下来发现每天都在忙，为什么就是就是出不了单。

当你找出你的重点工作后，其它的事虽然也重要，但不紧急的工作就可以往后推一下。一心一心的把重要且紧急的事处理完。

特别的重点的客户，要花更多的心思去分析，去研究，去跟进。这有这样你才会忙的有成果。

如今天有个客户，我就是要跟进逼单，其它的事我可以都不做，我也要想尽一切办法去跟进这个客户直到成交。

一个人的精力是有限的，当你不找出工作的重点，没有成果，你的工作就是无效的。

其实咱们销售工作说简单，确时很单纯。所以在工作过程中，要以销售的思维贯穿整个工作，什么是销售思维，就是卖的思维。

所以我们做的一切工作都是为了销售，为了成单。

在工作中，特别要注意时间的浪费问题。以前就是开完晨会，打几个电话，同事间闲聊几句，就到了10点多钟，大家都开始点外卖了，挑选个外卖估计就要花上一个小时，不知不觉一上午就过去了。吃完饭午体到2点，再清醒一下，就到了3点左右，再联系几个客户，一天就过去了。

现在想想，出现这种情况，还是由于工作计划没有做好。

工作计划就是联系客户，这一天也是照计划在做事，联系客户啊。

所以计划是我们销售工作中，非常重要的一个环节，有了好的计划，就是执行力了。

好的计划+好的执行力+好的方法论，没有做不好的销售。

晚上5：00钟的夕会，汇报一下今天的工作情况，重点客户的跟进情况，分享一下心得体会。

以前认为天天开会，就是浪费大家的时间。现在不这么认为了，会议在销售工作中特别的重要。

第一，可以让自己对今天的工作有一个好的小结。

第二，通过工作的回报，也能锻炼一下个个的表达能力。

第三、通过大家的相互讨论及老大的点评，分析，可提高团队的士气，同时也确时能帮我们更好的认识自己的客户。

下班后，第一件事就是去跑步锻炼身体，一般我们是5公理左右。一周最少是三次。

销售人员虽然没有做什么体力活，但身心的压力都很大，锻炼身体特别的重要。可以毫不夸张的说，到这个公司我最大的收获就是养成了锻炼的好习惯，使人受益非浅。

晚上睡觉之前，一般我会对明天工作的做一个详细的计划。

有人可能会问了，天天计划，会不会特别的麻烦。

我要说其实计划很简单，我们又不是做管理工作，要长篇大论的。

无非就是列出明天重点跟进的客户，以及跟进的策略，也就那么几件事。

最后就是学习，现在每天都在不断的学习销售，以及销售所需的知识。这个同锻炼身体一样重要。

做为一个销售人员，必须要不断的非富我们的谈资。

看到自己这一天满满的安排，认我体会到，要想做一个优秀的销售人员必须付出更多。

做销售必须对自己狠一点，今天的付出，为了明天更好的生活。

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关于集团业务员个人工作总结 篇2

1. 创新个人理财产品, 打造优质的理财品牌。

在目前的市场经济条件下, 千篇一律的商品必然受到顾客冷落, 理财产品也不例外, 所以要加大创新力度。在研究分析客户实际需要的基础上, 认真了解客户需求, 既要满足低端客户服务的一般需求, 又要差异化地为一些高端客户提特殊的安排, 实现由产品的同质化向差异化的转变。使客户切身体会对银行的信赖, 以确保争取到长期稳定的客户群体形成竞争优势。

2. 注重细分市场和客户定位, 加强客户关系管理。

要高度重视客户市场的细分, 结合自身经营特色和优势, 发现和选择目标客户群, 并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户。发展个人理财业务, 还应开展系统化的客户管理, 从而更全面和深度分析客户信息、拓展和维护优质客户。通过这个系统, 不但可以更好地分析客户的金融需要, 采取针对性的营销策略, 提高营销的成功率, 提高优质客户的满意度和忠诚度, 从而与优质客户建立长期的合作伙伴关系。

3. 提供优质的服务, 打造差别化的竞争优势。

要提供多渠道、全方位、个性化的服务及各种优惠措施, 从而吸引客户办理更多的金融服务, 从而更紧密地维系客户, 并获得更高的经营效益。

4. 加强理财人员的培训, 建立有效的客户经理制度。

关于集团业务员个人工作总结 篇3

一、集团客户的界定

建行对集团客户的定义为：“集团客户是指通过控制权纽带联结在一起，存在紧密关联关系的企事业法人和非商业银行金融机构法人”。

笔者认为，集团客户其实质为集团成员间通过某种关联关系（包括股权关系、家族关系、合同关系或其他关系）连接在一起，具有不按公允价格转移资产和利润的可能。其中控制权是识别与确认集团关联关系的重要特征。

二、集团客户授信业务风险表现特征

1.集团客户识别风险

随着企业改革深入及市场竞争加剧，企业的产权形式和经营模式也发生了变化。企业集团规模不断增大，产权关系日益多元化。由于集团客户关联方式非常多，一些关联方关系比较隐蔽、复杂，很难区分识别。虽然《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》对集团客户的认定有了较为明确的界定，但各银行在具体操作过程中，由于信息不对称，口径仍难统一，不同的银行往往会有不同的认定结果。

建行对集团客户显性关联企业的授信管理已比较成熟，集团客户关系树的建立与维护也日渐完善，但对实际控制人或主要股东幕后操纵的隐性关联企业，由于关联关系比较隐蔽，识别和管理仍缺乏更为有效的办法。

2.集团客户关联交易风险

一是关联企业之间相互投资、参股，使得双方的资产和资本都出现了虚增，影响了银行对企业资本实力及资产规模的正确判断。二是很多关联企业在注册成立后，控股公司便通过各种方式抽逃下属企业的注册资金。资金的抽逃增大了银企双方之间的信息不对称程度。三是为满足贷款条件，利用关联企业相互控制的特性，通过进行关联交易来随意调节会计报表的相关数据，粉饰借款主体的财务报表以达到银行贷款条件。四是当借款人不能偿还债务时，关联方之间通过转移资产、利润或债务重组等方式，悬空银行债务，将风险转嫁给银行。

3.集团客户过度授信风险

由于集团客户成员结构及产权关系复杂、集团经营规模快速扩张，同时为实现融资规模最大化、成本最小化的目标，集团客户往往与多家银行发生信贷关系，实行分散融资策略。为了筹措到更多的资金，客户往往选择有利于自己资金运作的主体向银行申请贷款，再由最终控制方以各种方式将这些资源在集团内部统一调度，从而达到资金来源最大化的目的。

在同业竞争日趋激烈的情况下，商业银行普遍存在着对大型集团客户的迷信心理，不少信贷人员盲信“大即是好、大即是强”，各银行在竞争中竞相放宽贷款条件。而企业也恰恰抓住这一点，利用其融资渠道多的优势向银行讨价还价。各家银行盲目“垒大户”容易造成对集团客户的过度授信。

4.集团客户违规用贷风险

一些集团客户为了节约资金成本，提高资金使用效率，一般都成立了集团的财务公司或内部的资金结算中心，对集团内各个企业的资金进行统一的调度。虽然有“受托支付”，但贷款经办行在贷款支付环节的审核，仅能依据借款人提供的交易合同等书面材料对贷款支付方式的合规性做出表面判断，难以识破贷款挪用的本质。

当贷款进入集团内部后，银行则更难对贷款的实际使用情况和资金流向进行跟踪。集团客户利用内部成员企业间的关联关系，通过对资金的频繁、随意调拨，擅自改变信贷资金用途，将信贷资金挪用于非约定用途甚至高风险领域。

三、防范集团客户授信业务风险的若干对策建议

1.加强集团客户成员单位的识别

充分识别集团关联关系并准确构建关系树是集团客户管理最为基础也最为重要的一环。具体识别方法：一是文档查证，通过查阅借款人提交的有关文件资料，从中发现关联企业的线索。借款人提交的申请资料中，能够提供关联企业线索的，主要有以下几个方面：公司章程、营业执照、财务报告、交易合同等；二是系统查证，包括银行各种业务系统、人行系统、全国企业信用信息公示系统、CNISS银码信息共享系统等；三是网络查证，即利用百度、谷歌等搜索引擎，在互联网上进行客户相关信息搜索；四是实地查证，实地走访并询问借款企业、担保企业的主要投资者个人、关键管理人员，获取主要投资者个人、关键管理人员及其家庭成员的信息。

2.加强关联交易分析和限制

一是加强关联交易分析。首先，要加强贷前调查，严把集团客户关系树梳理关，正确列出集团图谱。其次，应积极探索关联关系和关联交易的识别方法。通过集团业务经营和资金往来的关联程度、公司名称、标识的统一程度以及集团成员对外投资和接受投资等情况，了解和掌握集团图谱及管理方式。只有充分识别关联方关系、了解关联交易及其影响，才能降低银企间信息不对称风险。

二是加强关联交易限制。在相关贷款协议中重点注明客户的关联信息告知义务以及违约责任，包括客户必须提供关联方名称、关系，并在关联交易发生后一定期限内将财务、负债、账户等具体交易信息全面及时告知银行；重大的关联交易应事先征得债权银行的同意等，应尽可能通过设立限制性条款来约束对银行授信不利的非正常关联交易。

3.科学设定集团授信限额，防止过度授信

要有效避免过度授信，必须强化银行间理性竞争、审慎授信的风险观念，加强同业交流与合作，科学设定和管理集团授信限额。

严格控制集团客户整体授信总量。通过对集团整体经营性资产、主营业务、现金流分布以及关联关系分析核定集团整体授信总量，一方面可防止分散授信情况下夸大集团客户信用承受能力；另一方面，由于关联交易只是使有关利益在集团内部进行分配，统一考察集团整体承债能力可消除集团内部因控制方式而造成的人为影响。

4.强化信贷资金用途管理与还款来源监测

关于公务员年度个人工作总结范本 篇4

今年以来，本人始终坚持党的方针政策，努力工作，求真务实，积极进取。在领导的关心下与同事一起圆满完成了各项工作任务。下面我从德、能、勤、绩、廉五个方面对去年的工作做一总结。

一、“德”方面。始终牢固树立马克思主义世界观、人生观、价值观，保持良好的道德风尚。无论做什么工作都能摆正自己同组织、同事的关系，把实现个人的人生价值同服从上级领导的安排紧密地结合起来。在工作和事业面前，不争名夺利，不计较个人得失，时刻保持良好的道德情操。

二、“能”方面。在日常工作中不断加强方针政策、法律法规、业务知识、信息化知识等的学习，在工作中多向老同志请教，遇到疑难问题及时向领导请示。通过努力不断提高自已各方面的能力，为完成好本职工作打下坚实的基础。

三、“勤”方面。勤勉敬业是对一名公务员的起码要求，我时刻牢记自己是人民的公仆，严格遵守各项工作纪律，上班不迟到不早退，不离岗、串岗、脱岗。在工作中始终坚持“做了就要做好”原则，对领导布置的工作认认真真按要求及时完成。有时遇到工作量大、时间赶的任务，能够利用中午或晚上的时间加班，按时完成工作。

四、“绩”方面。在工商局办事大厅我主要受理企业年检和户外广告、动产抵押、商品展销会登记窗口的业务，在窗口工作中我格遵守窗口岗位职责规范，热情高效服务办事群众，做到优质服务、支持地方经济发展。2016年共办理企业年检800多份，办理户外广告登记120份，受理动产抵押、商品展销会资询12次。在受理窗口工作的同时做好企管股收发文和材料汇报工作，2016年共收发文165份，按文件要求对各工商所报上来的材料进行收集整理，再向x市局企管科、兴宁市安监局汇报的材料达200多份。今年8到12月份我被抽调到注册股，在完成本股日常工作的同时协助注册股的企业档案扫描工作，共去黑企业档案扫描件500多份，为完成企业档案扫描工作尽了自已的一份力。

五、“廉”方面。按照国家工商总局和省工商局的“六项禁令”严格要求自己，廉洁奉公，依法办事，始终保持清正廉洁的作风。从来没有利用职务之便，获取一己之私。在党风廉政建设方面，把重点放在严谨、细致、扎实、求真上，养成奉公守法以廉为荣的作风。

一年来，虽然在工作、学习方面取得了一定成绩，但仍然存在着一些不足，如理论学习不够、服务缺少创新等，今后我将加强学习，在实践中总结经验不断提高服务水平，成为一名人民满意的工商公务员。

关于公务员年度个人工作总结范本【二】

过去的一年，我从通讯员岗位转到督查岗位后，在办公室领导的带领和指导下，在机关全体同志的关怀、帮助和支持下，紧围绕县委督查室的中心工作，充分发挥岗位职能，不断改进工作方法，提高工作效率，以“服从领导、团结同志、认真学习、扎实工作”为准则，始终坚持高标准、严要求，较好地完成了各项工作任务。现将一年来的工作情况进行总结。

一、自觉加强了理论修养，不断提高了政治思想素质

为一名机关干部，政治合格、素质过硬至关重要。为此，我始终坚持把政治学习摆在首位，端正学习态度，明确学习目标，增强学习自觉性。系统的学习了科学发展观、十九大精神等重要内容，解放思想，更新观念，促进政治上的坚定和成熟，提高了自己的政治敏锐性和鉴别能力。注重完善自身的知识结构和健全自身的知识体系，让自己尽早、尽快的熟悉工作情况，少走弯路。通过学习对于提高自己的工作能力有较大的促进作用。同时，为了进一步从思想上、组织上真正向党组织靠拢，2019年我参加了入党积极分子培训班学习，以优异的成绩完成了各项学习任务，经过组织考察，目前被确定为预备党员。在此基础上，始终坚持理论联系实际，注重学以致用，努力在掌握理论精髓和精神实质上下功夫，政策理论水平有了新的提高。积极投身实践锻炼，始终保持正确的政治立场，坚决贯彻执行党的路线、方针、政策，把党和政府的各项工作部署不折不扣地落实到具体行动上。

二、刻苦学习专业知识，努力提高业务水平

办公室工作涉及面广，政策性强，加上自己是从教师岗位转任而来，缺乏从事办公室工作的相关业务知识，为了尽快更好地适应工作需要，始终注重加强业务学习，拓宽知识领域，优化知识结构，提高业务素质。

一是积极向领导和周围同志们学习。学习他们为人、做事、处事之道。

二是努力向书本学习。工作之余，把学习作为自觉行动，坚持向书本上学，学习政务信息、文秘写作、计算机基础等方面知识，努力从书中汲取营养，丰富头脑。

三是注重向实践中学。通过下基层，看实情，查实事，立足实际，锻炼分析问题、处理问题的能力。四是自觉参加各类业务培训。2019年以来，先后参加了全省政府系统办公厅（室）新任秘书人员培训，省政府政务信息员培训，系统学习了相关业务知识，有效优化了自己的知识结构。此外，为有效提高自己，我还参加了x大学行政管理专业本科自学考试，并以优秀的成绩毕业，通过自考学习，不但拓展了自己的知识领域，丰富了知识视野，提高了知识水平，也为工作奠定了较好的基础。

总之，通过不断的学习磨练，各方面业务素质方面有了较大提高。具体表现在：

一是文字表达能力明显增强。目前，各种公文、政务信息及领导讲话的撰写都较熟练。

二是组织协调能力明显增强。工作中，能够围绕办公室中心任务，协调各方面关系，较好地发挥了承上启下、协调内外的作用。

三开拓创新能力明显增强。几年来，与办公室同志一道共同努力，通过创新工作方法，切实提高了办公室工作的效率和水平。

三、牢固树立宗旨观念，保持良好工作作风

一是不断增强事业心和责任感，做到爱岗敬业、乐于奉献。工作中，始终做到兢兢业业，任劳任怨，不分份内份外，不计个人得失。经常早来晚走，加班加点，遇到紧急任务，也经常夜以继日工作。

二是端正工作态度。力求严谨细致，一丝不苟。对工作能够做到不虚报、不浮夸，求真务实。

三是时刻以从大局为重。在工作中，对各位主任布置的工作坚持从整体利益出发，不折不扣地抓落实，尽心竭力地完成。在日常生活中，也时刻要求自己严格遵守办公室各项规章制度，时刻保持高昂的斗志和良好的精神状态。

四、认真履行岗位职责，切实做好各项工作

我深知，作为一名称职的公务员，关键是要能出色完成各项工作任务。因此，几年来，我时刻以此作为自己的工作目标，努力做到一心一意干工作，取得了实实在在的成效。

五、严于律已，不断加强作风建设

几年来，坚持严格要求自已，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则，始终把作风建设的重点放在严谨、细致、扎实、求实、脚踏实地埋头苦干上。在工作中，以制度、纪律规范自己的一切言行，严格遵守机关各项规章制度，尊重领导，团结同志，谦虚谨慎，主动接受来自各方面的意见，不断改进工作；坚持做到不利于机关形象的事不做，不利于机关形象的话不说，积极维护机关的良好形象。

在即将过去的2019年，由于我的疏忽以及对于工作的不熟练，还是给单位以及同事带来了一些不必要的麻烦，在今后的工作中，我当更加严格要求自己，努力工作，勤奋学习，不断提高自己的综合素质，克服畏难心理，不断提高思想素质，使自己在县政府政府这个大家庭里不断成长，争取更加出色的完成好各项工作任务。

关于公务员年度个人工作总结范本【三】

一年来，我在区委、区政府领导的正确领导下，继续深入学习贯彻党的十八大、十八届xxxx全会精神，严格执行中央八项规定，坚持围绕中心、服务大局的工作思路，扎实开展各项工作并取得了一些成绩，现简单总结如下：

一、强化思想教育，提高综合素质。

我注重理论与业务知识学习，带领全体干部职工牢固树立大局意识、职责意识、服务意识，严格执行中央八项规定，认真学习贯彻《机关事务管理条例》，深入学习《党政机关厉行节俭反对浪费条例》、《党政机关公务接待管理规定》、《公共机构节能管理条例》、《道路交通安全法》、《食品安全法》、党风廉政教育、《廉洁从政若干准则》等政治理论和业务知识，全局上下构成了浓厚的学习氛围。经过学习，干部职工的思想观念得到进一步升华，“三个意识”及办事本事明显提高；本人的政策理论水平和把握大局本事有效提高，筑牢了思想道德和党纪国法两道防线，树立了正确的世界观、人生观和价值观。

二、扎实开展工作，进取完成各项工作任务。

今年上半年在文体局工作中，着力抓好以下工作：一是以文化惠民为己任，精心开展各类群众活动；二是不断提升xxxx文化品牌；三是不断完善公共文化服务体系建设。做好公共图书馆、文化馆、文化站免费开放工作，开展“两馆一站”免费开放的督查，不断提升为群众服务水平。四是做好文化遗产保护工作；五是确保文化市场的繁荣稳定；六是加强文化队伍的建设。

今年5月底，经组织安排调到机关事务局工作。主要做了以下工作：

一是公共机构节能工作。我们围绕意识节能、管理节能、技术节能三条主线，充分发挥政府机关节能降耗示范和导向作用，把公共机构节能工作作为节俭型机关的重头戏，大处谋划，小处入手，全面推进公共机构节能工作，取得明显成效。xxxx年公共机构人均综合能耗、水耗同比分别下降4%，单位建筑面积能耗同比下降3.2%，到达了预期目标。

二是加强了机关车队管理。认真贯彻落实中央“八项规定”，树立节俭意识，培养精打细算、勤俭节俭的良好习惯，坚持原则，依法办事。重点加强车辆经费管理，对车辆经费发票的核销，严格执行审批制度，杜绝浪费和违纪现象的发生。狠抓交通安全教育工作，增强安全意识。我区机关车队驾驶员安全行车，没有发生重大的交通职责事故。

三是抓好会务服务工作。不断建立和完善会务服务机制，提升会务服务质量和水平。

圆满完成我区今年800多场（次）会务工作。

四是抓好综合保障工作。水、电、空调等设备的维修、维护和节能降耗等各项工作正常开展。精心抓好区行政中心的清洁、花木养护工作。在做好区行政中心以及负责的职责区清洁工作的同时，进取开展“美丽xxxx·清洁乡村”活动，亲自带队，组织精干力量参与挂村工作。多次组织干部职工深入到挂点村屯开展清洁乡村活动，并从有限的工作经费中挤出4000元支持挂点乡镇工作。加强机关食堂监管工作。严格管理，着力抓好食品安全，杜绝食物中毒事故发生；把好饭菜质量关，不断改善机关干部职工饮食。加强机关安全保卫工作。加强保安队伍建设，狠抓思想教育工作，提高安全意识、职责意识。

三、加强领导干部作风建设，树立良好形象

一年来，我结合学习党的十八大精神，把解决队伍作风，提升队伍活力，肃清队伍陋习，挖掘队伍潜力结合起来，切实加强队伍建设，为各项工作的开展供给了强大保障。一是加强班子建设，带好队伍。把提高班子自身本事作为带领大家干好一切工作的前提，充分发扬民主，异常是注重班子团结，在重要工作、重大活动及人员安排上执行民主集中制，不搞一言堂，总能做到班子认真讨论研究，以公平、公正和求实求效的原则，做好每项决策。二是加强队伍建设，提升素质。在干部队伍建设中，大力营造爱学习、重落实、强执行、干实事的浓厚氛围，提升队伍建设。

四、加强党风廉政建设工作

深入贯彻落实中央政治局“八项规定”，推进反腐倡廉教育，有效地加强对权力运行的监督和制约，有效地预防腐败，做到干部清正、政府清廉、政治清明，着力解决人民群众反映强烈的突出问题，着力整治庸懒散奢等不良风气，进一步改善工作作风，密切联系群众，落实党风廉政职责制规定。一是加强学习，筑牢防腐的思想防线，做到警钟长鸣；二是严于律己，转变作风，做到勤政廉政；三是从小事做起，从细微处着手，杜绝慵、懒、散现象；四是完善制度，把权力关进制度的笼子里，给权力套上“紧箍咒”；五是加强政府采购管理，严格按照程序依法办事；六是加强公务用车管理，严禁公车私用。

一年来，在工作中虽然取得了一些成绩，但离区委区政府的要求还有必须的距离，在今后工作中与时俱进，勇于创新，争取更大的成绩。

关于公务员年度个人工作总结范本【四】

20__年，我坚持以__重要思想和科学发展观为指导，认真学___精神，在各级领导的带领下，认真完成了各项工作任务。现总结如下：

一、自觉加强党性锻炼，党性修养和政治思想觉悟进一步提高。

一年来，我始终坚持科学发展观，以正确的世界观、人生观、价值观，指导自己的学习、工作和生活实践，在思想上积极构筑抵御资产阶级民主和自由化、拜金主义、自由主义等一切腐朽思想侵蚀的坚固防线。认真贯彻执行党的路线、方针、政策，工作积极主动，不畏艰难，尽职尽责，在工作岗位上作出力所能及的贡献。

二、强化理论和业务学习，不断提高自身综合素质。

重视加强理论和业务知识学习，在工作中，坚持一边工作一边学习，不断提高自身综合素质水平。一是认真学习科学发展观，深刻领会其科学，增强自己实践科学发展观的自觉性和坚定性；认真学习党的__大及__精神，自觉坚持以党的__大精神为指导。二是认真学习工作业务知识。在学习方法上做到在重点中找重点，抓住重点，并结合自己不足之处，有针对性地进行学习，不断提高自己业务工作能力。三是认真学习法律知识，结合自己工作实际特点，选择性地开展学习，进一步增强法制意识和法制观念。

三、努力工作，按时完成工作任务。

始终坚持严格要求自己，勤奋努力，时刻牢记党全心全意为人民服务的宗旨，努力实践“____”重要思想，在自己平凡而普通的工作岗位上，努力做好本职工作。在具体工作中，我努力做好服务工作，当好参谋助手：

一是认真收集各项信息资料，全面、准确地了解和掌握各方面工作的开展情况，分析工作存在的主要问题，总结工作经验，及时向领导汇报，让领导尽量能全面、准确地了解和掌握最近工作的实际情况，为解决问题作出科学的、正确的决策。

二是领导交办的每一项工作，分清轻重缓急，科学安排时间，按时、按质、按量完成任务。在同志们的关心、支持和帮助下，工作得到领导和群众的肯定。

四、平时遵纪守法，严格执行各项规章年度，尊重领导，团结同志，与大家和谐相处，营造良好的工作学习环境。

由于本人身体原因，很多工作不能参加，和其他同志相比，还相差较多，工作中还存在不足，在以后的工作中一定克服。

回顾一年来的工作，我在思想上、学习上、工作上取得了新的进步，但我也认识到自己的不足之处，理论知识水平还比较低，业务技能还不强。今后，我一定认真克服缺点，发扬成绩，刻苦学习、勤奋工作，做一名合格的人民警察，为实现我市安全发展、转型发展、和谐发展的要求作出了自己的贡献！

关于公务员年度个人工作总结范本【五】

转眼我到单位工作已经半年了。这半年是我人生旅途中的重要一程，期间在领导的培养帮助、同志们的关心支持下我逐步完成着从象牙塔到政府机关、从大学生到国家公务员这种环境和角色的双重转变和适应。岁首年终，我静心回顾这半年的工作生活，收获颇丰。现将我这半年来的学习工作情况总结如下：

一、自觉加强理论学习，提高个人素质

首先，自觉加强政治理论学习，提高党性修养。两委浓厚的政治学习氛围深深的感染着我，我积极参加委内组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了习近平重要讲话、十八届五中六中全会精神等，进一步提高了自己的理论水平与政治素质，保证了自己在思想上和党中央保持一致性，强化了廉洁自律的自觉性。

其次，在业务学习方面，我虚心向身边的同事请教，通过多看多听多想多问多做，努力使自己在尽短的时间内熟悉工作环境和内容。同时，我还自觉学习某市企业投资项目备案、核准暂行管理办法、行政许可法等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。

此外，根据组织安排我参加了某市公务员初任培训。在为期三周的培训生活中，严格的军训磨练了我的意志，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高。通过某市经济发展状况及党委政府工作的介绍，使我进一步理解了某市“三步走”战略，看到了某市经济腾飞的巨大潜力，增强了对某市的了解和热爱；通过公务员宗旨和行为规范的教育，使我树立了正确的权力观，增强了全心全意为人民服务的宗旨意识；通过办公室实务的学习，使我了解了公文写作的内涵，提高了办公室实务的处理能力，为我更好的投入工作打下了良好基础。

二、踏实肯干，努力完成好各项业务工作

在某科工作的半年中，通过领导和同事们的耐心指导，我在熟悉的基础上已经基本能完成科室的各项日常工作，期间我具体参与的工作主要包括以下几个方面：

第一，做好全区各类固定资产投资项目的汇总上报工作。今年8月份以来，根据市发改委下发的通知要求，我科积极开展工作，布置并督促各街镇及相关委局进行调查汇报，根据各单位的汇报情况，我们先后对我区汽车零部件企业基本情况和项目情况、工业投资1000万以上的项目等进行了核实、汇总、筛选、上报。这些工作加深了我对我区固定资产投资状况的了解，同时加强了我区固定资产投资项目的储备，也为我区“十一五”规划提供了强大的项目支撑。

第二，发挥科室职能，做好项目审批和管理工作。通过科长的指导，我逐步掌握了固定资产投资项目的审批程序和处理方法，了解了经济服务中心计委窗口的工作职能。今年以来，我们共审批各类建设项目***个，总投资***亿元，建筑面积***万平方米。

第三，配合科室做好各项文字写作和信息报送工作。半年来，我先后参与起草了《**区农村经济工作座谈会议材料》、《**区服务业发展情况汇报材料》、《某科2005年工作要点》等多篇文章。我从8月份开始担任科室信息员，负责根据科室的重点工作和突出事件撰写信息。在科长的指导下，我先后完成了；**项目获得国债资金支持、**项目获得市服务业引导资金支持等多篇信息，在此过程中逐渐提高了自己的事件敏感度和文字写作能力。

第五，协助科室同事完成XX年计划科和投资科的固定资产投资项目审批资料的整理、归档、定卷工作。

第六，完成好领导交办其他各项基础性和临时性工作。

半年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚自身还有很多不足，比如工作能力和创新意识不足、政治理论水平有待提高等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同志们对我进行监督指导：

1、自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，逐步提高自己的理论水平和业务能力。

2、克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。

关于集团业务员个人工作总结 篇5

先进单位和优秀武装工作者的决定

一年来，公司武装工作，坚持党管武装制度，坚持以军事斗争准备为龙头，在公司党委和上级军事机关的双重领导下，全面开展民兵预备役工作，征兵工作，拥军优属工作和人民防空工作，完成上级军事机关和政府相关职能机关布置的工作任务；同时，致力于动员和组织复退转军人、民兵预备役人员和烈军属，围绕集团公司的方针目标，积极投身企业的改革、发展、稳定工作，带头参加三个文明建设。一年来的工作获得了上级的肯定，省国资委总工会人防办授予公司人民防空建设先进企业，株洲军分区授予公司武装部为先进基层武装部，株洲市评选公司为人防工事维护管理先进单位。公司涌现出了一批武装工作先进单位和优秀武装工作者。经基层单位推荐，报集团公司党委审查批准，决定授予下列单位为武装工作先进单位，下列人员为优秀武装工作者。

一、集团公司武装工作先进单位

铅冶炼厂锌浸出厂稀贵冶炼厂质量保证部

动力厂水处理厂

二、集团公司优秀武装工作者

王坚夏中卫刘忠强黄臻伍军陈学军 张犇高兴赵东林王丹钟浩周高兴 李伟辉张爱国肖龙谭洲城吴迪源许广 殷德周湘黄文鑫王振华杨文静何旭漓 姚昌洪陆湘波杨益张庆宜刘军泉黄炜 宁宇苏李维鉴周正军廖汉林谢二平刘华 蒋 超盛飞霞王荣姚伟民周啸宋琦

何宗蒲吴跃进兰中伟朱红春李铁成孙龙 杨长根李跃华史峰唐孟军王全付祥文 窦传龙石景陈华建罗应江曹王剑张葵 陈建国林帅刘湘洲彭曙光刘俊刘宏志杨光刘宁波叶琳刘阳谢岗万孝松 汤先略刘晓安陈跃明朱建平张建南吴洁 刘开群史建国毛忠

二、好军属：谢志灵（动力厂）戴伟（锌浸出厂）希望受到表彰的单位和个人戒骄戒躁，再接再厉，在集团公司的三文明建设中做出新贡献。集团公司党委号召公司复退转军人、烈军属、民兵预备役人员高举中国特色社会主义伟大旗帜,以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,继续抓好全民国防教育和国防后备力量建设,切实落实优抚政策和军民共建活动，凝聚全公司各方面的力量,夺取扭亏增盈胜利。希望向先进学习，保持和发扬革命军人的本色,以更加坚定的信心、更加高昂的斗志、更加务实的工作,创造新的业绩,为促进株冶的科学发展作出新的更大的贡献!

中共株洲冶炼集团股份有限公司委员会

关于明确个人理财咨询业务 篇6

相关事项的通知

各县市支行，城区直属网点:

为规范个人理财业务的发展，提升客户服务能力和服务质量，根据省分行《关于明确个人理财咨询业务相关事项的通知》建浙函（2008）178号的文件精神，结合当地实际情况，现就金华分行辖内支行、网点开展个人理财咨询业务有关事项明确如下，请遵照执行：

一、所有网点均可根据客户需求向其提供多层次的有偿个人理财咨询服务，服务内容可包括以下一项或多项：

1.经济金融信息；

2.各类投资分析及研究报告信息；

3.基金、保险、银行各类理财产品信息；

4.理财沙龙、投资报告会、理财讲座；

5.日常投资产品咨询分析；

6.投资组合建议报告书。

各行不得直接将从第三方咨询公司处获得的相关信息发送给个人理财咨询客户，分行会定期下发已获咨询公司授权的信息作为网点提供给客户资料的参考。

二、开办个人理财咨询业务的机构必须配备与开展业务相适应的理财业务人员（原则上必须配有理财师和个人客户经理），并经分行核准，报省分行个人金融部备案。其中《投

资组合建议报告书》必须由具有AFP、CFP资格的人员出具。

三、各经办机构在为客户提供个人理财咨询服务前，必须与客户进行充分沟通，充分揭示风险，了解客户的风险承受能力，为客户进行风险测试，并签订《个人理财咨询服务协议书》，严禁客户经理私下收取个人理财服务费。《个人理财咨询服务协议书》保存期限为我行与客户的权利义务关系终止之日起5年。对签约客户的电话、邮箱等通讯方式应登记台账，确保按约履行后续服务。对已经向客户提供协议约定服务的，必须由客户进行确认或留存相应资料，以证明我行已按约履行相应义务。

四、在提供个人理财咨询服务业务时，严格执行客户信息保密规定。理财师（客户经理）不得利用所掌握的客户信息进行与职业内容无关的活动；理财师（客户经理）不得向客户提供职责范围之外的服务或作出超出自身服务能力的承诺。

五、对个人理财咨询业务收入，统一计入个人理财业务收入科目（563160）核算，同时登记手工台账。个人理财咨询业务基准价格为1200元/人·年（次），不提供投资组合建议报告书的，最低收费不得低于100元/人·年（次），最高收费不得超过1200元/人·年（次），其中：经济金融信息服务收费100元/人·年（次）；理财沙龙、投资报告会、理财讲座等服务收费200元/人·年（次）；基金、保险、银行各类理财产品信息服务收费500元/人·年（次）；日常投资产品咨询分析服务收费800元/人·年（次）；各类投资分

析及研究报告信息服务收费1200元/人·年（次）；提供投资组合建议报告书的，最低收费不得低于200元/人·年（次），最高收费不得超过约定理财资金的0.5％。具体收费金额及收费方式等，根据服务内容、投资金额、投资收益等情况与客户协商在《个人理财咨询服务协议书》中予以确定。分行将在省行授予的权限内，根据本行实际情况对上述价格进行调整。

六、开办个人理财咨询业务的机构需确定一名联系人，城区网点于 3月 19日上报市分行个金部，县市支行上报个银部指定联系人（格式见附件1）。联系人需负责登记《签约客户服务台帐》（附件4），并专夹保管相关档案。一旦联系人发生变动，要提早做好相关交接工作，并于5个工作日内将联系人变动情况报市分行个金部。市分行每旬将整理下发理财资讯给各联系人，供各经办机构参考。

七、市分行下发《个人理财咨询服务协议书》参考文本（附件二），各经办机构可参照使用。需对《个人理财咨询服务协议》修改使用的，须经法律部门审核同意。联系人：李莉 82302002

附件一 个人理财业务联系人

附件二 个人理财咨询服务协议书

附件三个人理财咨询服务协议书（填写模板）附件四签约客户服务台帐

附件五《个人投资组合建议报告书》的操作流程

关于集团业务员个人工作总结 篇7

1. 个人理财业务概念

个人理财业务是建立在客户的投资目标之上, 商业银行按照其所确定的实物资产、现金收支状况, 围绕客户的收入、消费、风险承受能力, 形成实现阶段性目标的一套人生不同阶段的财务安排, 以个人的资产利益最大化作为原则, 在过程中提供具有差异化的金融产品和服务, 来帮助客户合理和科学的具有针对性的进行资产整合, 投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中, 调整资产的配置与投资, 并能够及时的了解到自己的资产账户和其相关信息, 以最大限度地提高单位资产的收益率。[1]

2. 国内商业银行个人理财业务历史发展

人民币理财指的是商业银行在接受客户的委托和授权的基础上, 为客户提供金融咨询服务, 按照事先协商好的投资计划和方式, 凭借高信用等级进行商务活动的人民币债券投资和资产管理。2000年9月份, 中国人民银行的货币利率管理体制进行改革, 创建了一个外币理财业务的策略路径, 数年之后外汇理财产品一直处于相对主导的地位, 但是总体规模受限, 并没有竞争市场。2004年11月份, 中国光大银行推出在银行间的债券市场中的“阳光理财B计划”, 创造了一个国内的人民币理财产品的先例。中小股份制商业银行成为推动人民币金融服务发展先驱的最直接原因是, 在当时的信贷快速增长的背景下, 中小型的定期储蓄银行的存款所占的比重较少, 并且缺乏稳定的资金来源, 以发放人民币理财产品来提高其存款, 从而缓解紧张的财政压力。银行的理财产品均有低风险, 高回报等优点, 逐渐成为深受客户欢迎的投资产品。目前市场上资产类和信托贷款类的理财产品都成为了各个银行的主要产品。

二、国内银行和外资商业银行个人理财业务的比较

1. 理财业务范畴

在发达国家, 所谓的个人理财被称为财务策划。财务策划师是通过客户的收入、支出、资产、负债等数据情况, 倾听客户的愿望、要求、目标等情况, 在律师、会计师、税务师的协助下, 与其他专家一起制定储蓄计划、保险和投资的措施, 税收措施, 继承、经营策略等方案, 帮助其努力实现。[2]

当前阶段, 我国针对个人理财的定义还是局限于“怎样处理自己的财富”。作为一种服务, 指的是根据个人 (家庭) 的风险偏好, 短期, 中期和长期需求或者盈利目标, 对于个人 (家庭) 的财产来进行科学的、有计划的、系统的管理, 有步骤地为了实现个人合理的安排财产, 消费和使用。

2. 商业模式

在混业经营的商业模式下, 商业银行形成了集银行, 证券, 保险和投资银行业务结合的多元化发展战略, 能为客户提供更全面的金融产品和服务, 以满足不同用户的需求。不仅品种丰富、具有多样性, 也方便家居生活, 旅游, 养老, 医疗等相关方面。

中国的金融业一直在分业经营模式下, 中国的银行并不直接参与证券, 保险, 基金业务, 银行只能代销这些产品, 不能针对客户自身的需求设计出相对个性的理财化产品, 大大限制了个人金融服务的深度和广度, 银行境内可供选择的投资工具相对有限, 再加上目前中国银行, 尚不允许境外投资, 所以个人理财产品相对较为简单, 产品附加值和服务相对比例较低。

3. 市场细分方式

在发达国家, 开展商业银行的市场细分时, 专注于避免机构和人员的业务模式的重复, 在长远的规模效应、盈利能力和交叉经营等市场细分和标准下, 客户的分层依据相对严谨。

国内的商业银行在市场划分上相对粗糙, 重叠的内耗、竞争、摩擦较为严重, 将单一的业务量作为划分的标准之一, 客户的分层依据相对粗糙。

4. 市场营销手段

在发达国家, 从客户的商业银行需要为出发点, 以活动营销为导向, 专注于系统的营销。在市场营销方面更多地依赖于技术和网络, 通过网上银行, 自助银行, 呼叫中心, 以及ATM机的全国性网络和POS机等现代界面的建设, 使客户在任何时间, 任何地点以实现与任何银行的无缝互动。[3]

然而, 以国内的银行为起点来完成营销任务, 以被动营销为导向, 客户管理系统利用程度低, 更多地依赖于经验和营销人员的个人努力。与国外银行相比, 国内商业银行拥有的物理网络建设具有无法比拟的优势, 但网上银行和电话银行等无形营销渠道的市场的普及率不高。

5. 客户关系管理

在发达国家, 商业银行个人理财业务的开展, 建立了客户信息管理系统, 分析客户信息, 并进行深入的全面管理, 为客户提供量身定制的金融产品和服务, 以及高度重视的服务和专有的保密性。还有各种管理系统的实施有助于巩固与客户的关系, 组织各种活动, 与客户保持“持续的关系”, 以获得客户的足够的信赖。

国内银行普遍缺乏对客户管理的水平, 大部分银行尚未开发和应用客户服务管理系统, 无法准确的进行日常的客户管理, 无法进行准确的客户市场分层, 不能快速, 轻松地输入, 更新, 检索, 调用客户档案, 不能真正实现互动和个性化的客户关系有效管理。

6. 员工自身素质

在发达国家, 大部分商业银行客户经理都具有注册金融理财师 (Certified FinancialPlanner, CFP) 资格的, 具有较高的专业素质和丰富的专业经验, 在选择过程中必须接受教育, 道德, 综合素质测试等多方面的测试, 即使成为了客户经理, 也是需要接受金融分析师的培训, 并获得相应资格。

近年来, 虽然国内商业银行加快金融客户经理的培训步伐, 但是大多数客户经理仍然是从个人金融的从业人员中临时雇佣过来的, 即便是有的参加了有银行组织的专业培训, 个人理财技能仍参加在主要的银行业务, 其资格大多是由银行自己确定和认可的, 并不具备权威性, 缺乏相对的统一性。

7. 评价机制

在发达国际, 私人银行客户经理的薪资水平直接与其销售业绩联系, 销售业绩客户对银行集团的风险加权成本计算汇总结果为根据进行考核, 另外, 考核指标占有一定量的市场份额, 能够反映客户的关系变化, 采用计分的形式, 进行统一的评估、集中、修改, 注重考核的连贯性、系统性和公平性。

在中国, 由于个人理财业务的好坏主要是集中体现在中间业务的收入上, 其效益不能相对独立的进行核算, 所以理财师的收入可能是与其工作或者付出平衡的。另外, 个人金融业务营销尚没有完善的评估办法, 只能根据银行自身的业务量为依据, 采用单项指标以上相互矛盾的指标, 能够激励、肯以相互交叉营销的测量指标相对缺乏, 综合体系考核的连贯性、统一性较差。

三、国内商业银行个人理财业务存在问题

1. 商业银行缺乏对个人金融业务的特点, 同质性高

目前, 中国的各个商业银行推出的数百种金融产品中, 接触较多的是根据投资的长短来进行设定的投资, 如短期债券的投资产品像交行的“天添利”和“稳添利”等产品;中长期的以银行和保险公司合作的银保产品占大多数。而基金代销、集合理财计划、个人按揭, 以及个人外汇买卖等零售银行业务品种一经某家银行推出, 其他银行纷纷效仿, 致使任何一家银行在产品创新上都很难取得超载的或持久的领先地位。各行推出的理财产品, 真正具有特色的较少, 难以形成竞争优势。

与银行和保险公司合作的银行保险产品在中长期的投资中占据大多数。然而, 基金的发行, 集合理财计划, 个人按揭贷款和个人外汇买卖等业务在一家银行退出后, 会迎来其他商业银行的纷纷效仿, 从而导致在产品创新上任何银行都难以取得持续的领导地位。理财产品在各个银行的启动过程中, 特色确实不太鲜明, 难以在竞争上形成优势。

2. 银行的个人理财产品体系尚不完善

个人金融理财业务分成投资金融理财和生活金融理财两部分。生活理财主要以帮助客户通过考虑其整个生命周期设计的一个包括终身生活在内的财务计划, 而投资理财则是在客户达到生活目标上面的满足之后, 追求投资于股票、债券、金融衍生产品、黄金、外汇、房地产等方面投资工具的最优回报, 加快个人和家庭资产的增长, 从而提高生活的家庭的标准和质量[4]。

在发达国家, 只要外资银行被告诉客户个人的财产状况, 目标和风险, 就能够定制金融解决方案和代理业务。而在我国, 商业银行提供的理财服务只是储蓄产品的业务功能扩展, 合并后的储蓄和贷款资产, 通过结算工具, 以帮助客户提高价值, 或者购买国债, 基金, 提供简单的咨询意见和建议, 综合性的财务管理问题, 如证券交易等, 很多必须由客户自己操作。这其实是一种技术服务, 而不是智能服务, 从而导致个人金融产品一方面档次较低, 仅仅停留在服务经济阶段, 缺乏智能化的高端理财产品, 另一方面是金融产品结构不合理, 结构等单一不能满足不同级别的客户服务的需求。特别是在知识密集的服务, 如中间咨询, 资产管理等所占的比例较低。

3. 缺乏专业的理财人才

随着个人金融业务的持续发展, 银行加快金融理财人员的培训和引进。由于金融涉及财税, 金融, 会计, 法律, 投资, 银行, 保险等各个理论知识和实际操作等方面, 要想保证人才的质量, 必须具备全面及规范的财务分析能力和财务专业知识。但是目前市场本身优秀的金融人才并不多, 即使培训也需要很长的时间。

四、针对国内商业银行个人理财业务提出的建议

1. 加大技术投入, 提高金融服务的技术系统的开发, 利用高科技手段, 加大扶持力度

目前, 国外商业银行和金融服务重点金融理财业务, 也是建立在先进的整套的理财业务软件的基础之上, 包括两个方面的建设技术支持。 (1) 方便客户交易, 提高客户附加值的技术。 (2) 加强信息管理系统技术, 以建立客户关系管理。

2. 业务创新, 产品结构优化, 以满足零售客户的波动性的资金需求, 具有多样性

国内的商业银行大多数已将不断发展产品、业务的创新作为发展零售业的原则。所谓创新, 关键是为客户提供专业的、个性的零售银行产品和服务。坚持不断创新, 全面创新的理念, 多元化发展和服务渠道的制度创新, 增长专业知识, 为客户提供因人而异的产品和服务。

3. 加强金融人才的培养, 以形成有效的客户经理制

作为一种新的理财业务, 商业银行金融理财业务涉及面广, 政策性强, 服务要求高, 需要培养出一支勇于创新、经营、探索的综合性理财队伍, 特别要求客户经理的专业素养, 这是理财中心在以后的竞争中不断发展, 抢占先机, 以得到生存和发展的决定因素。为了满足VIP客户对金融服务不断发展的要求, 国内银行应该建立一个新的营销体系, 并要顺应全球金融业混业经营的趋势, 培养一批熟悉理财规划、基金、证券和保险相关业务的顶尖人才, 培养客户经理和产品经理的忠诚和敬业, 在金融服务中, 发挥自己的作用和重要力量。

摘要：项目的宣传, 引进的品种众多, 但是, 从基本层中国的股份制银行不间断地进行自己品牌的理财产品与面上来看, 性质大致相同, 对于逐渐富裕的国民还有对国内市场虎视眈眈摩拳擦掌的外资银行来讲, 很多方面都值得国内的股份银行借鉴和学习。本文主要从我国的商业银行的个人理财业务的定义、发展现状, 以及与国外个人理财业务发展的比较来发现可能存在的一些问题, 从而得出相对中肯的对国内股份制商业银行的发展的建议。

参考文献

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