抵押贷款营销方案及话术（共4篇）
抵押贷款营销方案及话术 篇1
抵押贷款营销方案及话术
一、信贷业务的客户群体其营销手段 �6�
11、上门客户通过A字板、宣传单、灯箱、横幅等吸引上门的客户。包括:买方、卖方、承租方、租赁方宣传咱们公司的各项业务及信贷产品。�6�1买方首付不够可问其父母或本人名下有全款房吗可以抵押出首付再买房或作其他投资。�6�1针对卖方你卖房是换房还是着急用钱现在房市也不太好我们可以先帮你卖着还有一种方式你可以通过抵押贷款贷出钱来解决你当前的需求等着房市好了你再卖还可以增值。�6�1针对租赁客户租赁带客户看房的时候以聊天的方式向客户介绍我们公司可以做贷款公司前身是资深的担保公司递上一名片让客户有需求时能想到你。�6�1对房屋已出租或底商业主给您做了抵押贷款也不影响您租金的收益。而且您可以把你的底商抵押出去贷出钱来继续投资让钱生钱利率我们可以尽量帮您做到最低。用银行的钱来投资是最合算的。�6�
12、社区开发的客户 �6�1交朋友方式在与客户在一起如带看时等适用通过了解客户是做什么的有同事或者朋友做生意、投资需要融资吗我们公司除了做房屋买卖、租赁也做融资以后您或者您的朋友有需要用钱的时候贷款可以找我们。顺势递上名片 �6�1宣传我公司的优势与特色如我公司是北京首家与银行合作实行“一站式服务”的专业担保公司您来我们公司总部就可直接办理完贷款的所有事宜。并且公司已经与北京市多家银行国有、股份制、外资都有合作合同几乎涵盖了所有最有优势的银行。我们会根据您的综合情况量身定做为您选择最适合您的银行成功率较高。�6�
13、电话营销的房源客户问买卖租赁时多问一句是否有融资的需求我们公司可以帮你融资。�6�1打电话我们每天的必备工作在我们通过楼盘库与业主或客户打电话核房源的时候就可以多问一句“您有贷款方面的需要吗”或“您有融资需求吗”也许就是这短短几个字就能带来业务的增长。每天给20个以上客户的打电话或主动营销说抵押贷款的事将客户分为A、B、C、D类A类客户有意向建立客户档案长期联系。�6�
14、网上发帖子给以往的客户发短信。�6�
15、周边的物业、底商、商圈里的批发商了解业主的电话主动营销平时积累底商的租赁电话过节给客户发短信联系下让客户信任你。�6�1针对暂时没有需求的客户跟您沟通觉得你是一个挺有投资头脑的人不过机会是给有准备的人你要是暂时没有合适的投资项目可以先把钱贷出来放在你的账户不花的时候一分钱利息也没有一旦有了合适的投资项目你不用担心资金可以直接取用就行。�6�
16、你身边的亲戚、朋友 �6�1你的亲戚、朋友有可能会遇到要买房时需要做贷款或做生意需要临时资金周转这时候你就是他们最好的“军师”可以帮助他们解决难题获得资金。
二、如何能逼定客户
1、强调我们公司有专业的信贷团队与北京诸多银行都有合作可以为客户量身打造适合他的贷款方式。�6�1 比如说您看有很多小的中介公司他们本身都没有合作的银行也不具备担保资质他们的客户要做贷款也得找我们公司这样的担保公司去做而且在收费方面肯定是中介公司收取一笔费用担保公司再收取一笔费用这样客户在无形中就多产生的花费。而在我们公司是“一条龙”服务在我们店成交的客户可以直接去总部面签一笔费用一站式服务全为您解决了。既为您节省了金钱又为您节省了时间。
2、在客户犹豫不决的时候适时的告诉他现在做贷款还是比较合适的不仅现在可以给他找到利率相对较低的银行主要是能保证他目前批贷后都可以放款。告诉他再拖几天国家宏观调控信贷市场不光利率涨上去了而且放款都会困难。到时候再做都麻烦了。�6�1 可以举例比如说以前有个客户资质还可以是证券公司的就是以前没太在意征信情况结果有过多次逾期后来我们找了银行可以不计较他的逾期就是利率得稍微上浮一点儿结果客户犹豫着不做说再等等。结果也就过了一个月基准利率就提高了客户最后还是做了他自己还说呢要是提前点儿就好了今年就赶不上加息了。�6�
13、有些客户资质不是很好没有正当公司、正常流水
或真实用途的情况 �6�1我们遇到这样的客户也不在少数主要我们能确定客户的还款来源能够了解或证实客户有还款能力的情况下我们还是可以想一些办法的。例如可以帮他想想办法解决收入证明、营业执照或者银行流水等。让客户尽快签署贷款服务合同并尽快约银行签单。�6�
14、有些客户贷款金额比较大问题较多相对较复杂的。�6�1像有时候我们遇到这种客户可以把他的问题夸大做单的难度加大然后再适时地告诉他公司可以帮他解决哪些问题能帮他把哪些缺憾进行弥补能帮他做成什么样的效果。让客户对咱们公司产生信赖感然后迅速地让客户签署贷款服务合同交纳定金等。�6�1
5、有些客户虽然已在别的银行或公司签署了贷款合同但由于银行方面不能及时放款导致客户还要寻找新贷款银行。这时我们与客户沟通起来重点在于速度。因为已经了解了客户的贷款需求是存在的所以只要在速度方面能让客户满意这种情况下成功率还是相对较高的。让客户尽快确定交纳定金我们好及时为他报送银行争取批贷时间。案例分析 �6�
11、客户王先生已婚35岁在一家公司做销售月薪23000元工资流水每月大概1.5万元现有位于海淀五棵松房产评估总价是170万 98年建成想贷110万用于购买西直门总价180万的商业用房请问王先生能符合贷款要求吗提供资料有哪些 �6�1贷款额170万×70119万110万 �6�1提供资料王先生夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房产证、学历证、收入证明含营业执照副本复印件加盖公章经过年检、工资流水、其他资产证明车、房、基金、其他流水、大额存单、还款卡用途提供西直门房产证、产权人身份证复印件、产权人卡、网签合同、首付证明贷后提供房产证及契税票 案例分析 �6�
12、客户赵某已婚38岁在某国企工作月收入7500元其妻子是某医院的护士月薪4000元现有宣武某处房产评估总价110万想抵押50万购买一辆总价为63万的车如果按10年等额本息计算赵某夫妻俩的收入证明够吗贷款资料有哪些 �6�1收入证明50万×110.72元×211072元7500元4000元 �6�1贷款资料赵某夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、工作证、学历证、收入证明、还款卡用途提供购车订金收据及合同证明、汽车经销商帐号贷后提供行驶本或购车大票原件 案例分析 �6�
13、客户李女士45岁06年离异在某公司从事会计工作月薪9000元有固定工资流水现有宣武广安门某处房产评估总价80万的成本价房产94年建成想贷40万用于装修此套房产装修总价50万。请问李女士需要提供资料有哪些如果按10年等额本息还款的话李女士月还款额是多少 �6�1月还款额40万×110.72元4428.8元 �6�1提供资料李女士身份证、户口本、离婚证及财产分割证明、房产证及原始购房合同用途装修合同、报价单及首付凭证、装修公司帐号贷后提供装修款发票 案例分析 �6�
14、宋某已婚夫妻俩都是普通职员女儿接到英国某大学录取通知书但是学费及住宿费总计35万元让宋某为难宋某现有位于石景山房产评估总价为60万元想贷出30万元为女儿留学之用如果5年等额本息还款收入证明应该开多少请问宋某需要准备哪些资料 �6�1收入证明30万×192.21元×211532.6元 �6�1提供资料宋某夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房产证、收入证明含营业执照副本复印件加盖公章经过年检、其女儿护、照录取通知书及学费总额的证明资料 案例分析 �6�
15、借款人张先生已婚是北京华润装饰工程有限公司的法人代表此公司03年成立注册资金1000万借款人和配偶名下无贷款记录客户本人有两套房产且这两套房产均为全款购买地址分别为位于朝阳区嘉铭桐城一处房产评估值总价341.36万元、丰台区房产评估值总价291.67万借款人想用以上两套房产做抵押贷款想贷400万公司对公和个人名下银行流水每年达到二千万左右借款人名下有两辆宝马车和两套外地房产做为财力证明。请帮张先生选择一家银行能贷多少年利率多少月供及收入证明各是多少用途需要提供哪些材料 �6�1答选择走交通银行经营性贷款可贷400万3年7成利率上浮20 �6�1月还息23500元左右一年终了还本金400万。�6�1 公司材料公司的营业执照证副本、公司章程、验资报告、股东会决议、公司上及本近三个月财务报表、公司近一年流水、上下游的买卖购销合同。�6�1 个人材料夫妻双方身份证、户口本、结婚证、抵押的两套房本、个人名下流水、加盖公章的收入证明企业营业执照副本加盖公章大额
存款其他资产证明车、其他房产、股票、基金等其他收入 案例分析 �6�
16、借款人陈先生50岁已婚是福连家北京营销服务有限公司的法人代表此公司05年成立注册资金500万借款人、配偶名下无贷款记录客户本人有两套房产地址分别为位于朝阳区一处房产评估值总价111.36万元、丰台区房产评估值总价271.67万其女儿有两套房产地址分别为朝阳区一处房产评估值总价104.68万、丰台区房产评估值总价248.45万借款人想用以上四套房产做抵押贷款想贷500万公司对公和个人名下银行流水每年达到1千万左右借款人名下有一辆奔驰轿车做为财力证明。请帮陈先生选择一家银行能贷多少钱年限、利率、成数是多少月供大概多少收入证明开多少用途提供哪些 �6�1答交通银行可以贷3年 7成利率基准利率上浮20起。�6�1 111.36271.67104.68248.45x0.7515万元客户可以贷到500万 �6�1月供30000元左右一年终了还一次本金500万 �6�1公司材料公司的营业执照证副本、公司章程、验资报告、股东会决议、公司上及本近三个月财务报表、公司近一年流水、上下游的买卖购销合同。�6�1个人材料夫妻双方身份证、户口本、结婚证、抵押的两套房本、个人名下流水、加盖公章的收入证明企业营业执照副本加盖公章大额存款其他资产证明车、其他房产、股票、基金等其他收入。无用途银行政策对比表 类别 消费易 易贷通 卡贷通 融金卡 房龄 不超20年达15年降成 30年3环内不超30年 不超20年 不超20年 经适房限制 按经适房管理可做 满5年可做按经适房管理的可做 按经适房管理的可做 不受理 半地下 不受理 可以 看情况而定 不受理 抵押物区域 以楼盘库信息为准十三个区域东西海崇宣丰朝石大兴昌平亦庄顺义通州 城八区、近郊区县通州、顺义、昌平、大兴、远郊区县房山、门头沟、密云、怀柔视情况受理 北京市城八区房山、大兴、通州、门头沟看房屋跟客户资质银行可能家访 北京城八区、大兴、亦庄、昌平、通州远郊区县顺义、房山、门头沟、密云、怀柔、延庆视情况受理 贷款期限 最长10年循环30年 最长3年 最长10年 最长10年 成数 7成 7成 7成 5年之内7成、5-10年6成、10-20年5成远郊区县自动降1成 利率 上浮15 基准 上浮16 上浮10 最高贷款额度 暂无 100万 500万以上分行 单笔300万大于300上会审批单笔不超过1000万 免息期 1-50天 无 无 放款计息 还款方式 等额本金或等额本息 贷款期限18个月内分次付息一次还本贷款期限超过18个月等额本金或等额本息 等额本金或等额本息 等额本金或等额本息 贷款对象 中国大陆人士含港澳人士 中国大陆人士 中国大陆人士 中国大陆人士 年龄 贷款期限年龄≤70抵押人55岁以上需有其他居住房产 贷款期限年龄≤70借款人最好不超过55岁易降成。贷款期限年龄≤70借款人最好不超过50岁 借款人不超过65岁 征信 连续3期不受理累计次数不超过15次。提供还款明细看逾期情况而定银行采取提高利率形式 没有严格要求提供还款明细看逾期情况而定银行采取提高利率形式 连续3期累计6次以上谨慎受理
1、近三个月不能有逾期以家庭为单位2、2年之内累计4-7次降1成累计8-12次降2成超过13次以上不受理。备注
1、每10天只能刷50万每月刷卡75万以上的提供贷后的收据或发票
2、会根据贷款年限、金额交保险。1、3天内刷卡不得超50万且单笔50万以上的提供贷后 1.累计贷款额尾款负债30万以上 2.工行私人银行财富管理或理财金账户30万以上 3.前6个月个人存款或国债日均达到20万以上 4.信用卡金卡、且前一年积分达1万分以上 5.房屋评估总值达200万以上。以上条件需满足其中任意一项方可做卡贷通
1、一般不加强执公证
2、如房子是未成年人的做监护公证父母能做借款人。
3、只做底商且笔笔上会审批速度慢。各行抵押贷款放款情况 �6�1民生银行 放款困难如放款需分2种情况 第一种如客户同意上浮50以上则不需要在银行存款 第二种如客户上浮比例在35左右则需要本人或者亲戚朋友在银行存款。存款比例1:1贷款额存款 �6�1交通银行 放款暂时正常 �6�1招商银行 消费类贷款放款较为困难且无法沟通 经营类贷款放款暂时正常 �6�1工商银行 放款暂时正常但需客户在放款前去银行柜台缴纳额度占用费后方可放款。额度占用费贷款额×2.5‰-5‰根据各支行的不同及客户资质的情况来判定 �6�1北京银行 �6�1放款暂无问题但贷款政策方面相对一般。
�6�1广发银行 �6�1放款暂无问题但贷款政策方面相对一般。�6�1浦发银行 �6�1经营类贷款放款暂时正常。�6�1中国银行 �6�1放款暂无问题 �6�1但不同支行的放款条件是不同的 �6�1宣武支行利率上浮20起如贷10年需在银行存款30万。�6�1海淀支行利率上浮15起不需要存款。
客服专员回访内容及话术 篇2
一、电话回访目的：
1、调查了解美导/讲师的工作能力及工作状态。
2、对新品/促销活动的回访，检查活动方案在市场的执行效果。新品/包材有哪些需改进的地方。
3、了解竞争品牌信息，以加强我司产品优势和弥补不足。
4、调查了解美容院的经营管理销售状况，以指导公司美导工作方向，帮助美容院不断完善管理提高销售。
5、调查了解美容院及客户的各种需要，提高客户满意度。
二、电话回访要求及注意事项：
1、使用文明礼貌用语：您好、打扰了、请问、谢谢等。
2、语气温和、轻柔，能让美容院感觉到公司对她的关心和帮助。
3、细心听取客户意见、不与客户抢话，待客户讲完后或恰当的时机再发言。并将客户建议或问题记录下来并反馈到相关部门。
4、避免在美容院繁忙时进行咨询，以引起对方的厌烦。
三、语言规范：
（一）开场语
1、您好！我是雅丽思客服中心××小姐，我想找××女士。
2、您好！我是雅丽思客服中心××小姐，请问，您是××经理（美容院负责人）吗？您现在是否有时间？为了使我们公司更好的为您服务，我们想向您咨询/调查关于××方面的情况。希望您协助我了解以下方面内容。
（二）针对不同的咨询内容
1、（调查美导/讲师服务）
A、请问××日是否有我公司人员到贵院服务指导？请问您对她的评价如
何？××方面表现．．．．．．，您对我公司人员的服务还有哪些建议？．．．．．．
B、（美院对美导行为特别不满意）对不起，对于××（姓名）的行为给贵
院带来的不便请您谅解，我们会要求她改正的。
C、我已经将您的建议／问题记录下来了，我公司会不断的完善和改进我们的服务水平，以便更好的为您服务．
2、新品上市回访及促销活动回访
A、我公司最新推出了××××活动/新品，不知您是否了解/知道此消息？
（顾客回答已经在做了）您认为我公司的推广活动产品/新品有没有吸引您的地方？（回答有/没有）您认为吸引您的地方在哪里？ 您认为还有哪些地方需改进/不足的地方？
B、你对我们的产品包装及设计是否满意？您认为哪里需要改进？相关的物料形象设计是否满意？您认为哪里需要改进？
C、您的建议对我们的帮助很大，我会将您的建议/意见提交到相关部门/领
导，并在以后的工作中对我们工作进行指导。
3、竞争品牌的回访
请问贵院现在经营哪些品牌，您觉得××品牌最吸引您的地方在哪里，您能举个例子吗？多谢您提供给我们的信息。××女士（经理）再见！
4、了解美容院经营管理情况回访
为了帮助贵院更好的销售产品，我想向您了解一下贵院的经营管理情
况。请问贵院************？
5、了解客户需要
请问顾客对我司××系列提出过一些建议？能具体一下吗？还有其他的建议吗？***************。
（三）、结束语
车险查勘及时性回访流程及话术 篇3
针对所有报案，在报案后30分钟（市区）/60（县区）分钟与客户联系，核实查勘员是否及时与客户联系并询问客户是否有其他需求。
一、可能遇到的情况与应急方案：
（一）非双代案件
1、客户针对各项情况表示不满。
首先致歉，再询问客户具体情况，权限内的问题立即为客户解决，超出权限的问题立即联系查勘员或机构客服经理为客户解决。
2、查勘员未及时与客户联系。
应急方案：立即联系查勘员，要求查勘员立即与客户联系，并对该查勘员进行登记。
3、查勘员因各种原因不能在规定时间内到达现场。
应急方案：与出险地客服经理联系，要求客服经理立即调派其他查勘员。如无法安排其他查勘人员，需做好与客户的沟通工作。
4、客户有其他需求或咨询相关问题。
应急方案：对于权限内可回答的问题及时为客户解答；超出权限的问题及时联系查勘员或客服经理为客户解答。
5、、客户对出险后我司各方不断电话联系表示不满。
应急方案：立即致歉并告知客户若有其他需要可随时与我司联系。
（二）双代案件
异地出险案件中客户存在各种不满意的情况。
应急方案：电话联系处理地总调沟通处理并进行后续跟踪，必要时通知承保地做好案件跟踪。
二、回访话术：
1、您好！我是永诚保险公司的客服人员，可以耽误您一点时间，就您刚刚在**地发生的事故做一下回访吗？ ——回答不可以。
不好意思，打扰您了，如果您有其他问题需要咨询，可以随时与我司联系，再见。（回访结束）
——回答可以。（继续进行后续回访）
2、我们公司的查勘员在您报案10分钟内与您联系了吗？ ——回答未联系。
好的，我马上通知查勘员立即与您联系，请您保持电话畅通。如果有其他问题需要咨询，也可以随时与我司联系。打扰您了，再见。（回访结束）
——回答已联系。（继续进行后续回访）
3、他现在到达事故现场了吗？
——回答未到达。那他与您另约查勘时间了吗？——回答没有。好的，我马上通知查勘员立即与您联系约定查勘时间，请您保持电话畅通。如果有其他问题需要咨询，也可以随时与我司联系。打扰您了，再见。（回访结束）
——回答已到达。他现在协助您处理完事故了吗？——回答没有。好的，您先处理事故，后续有问题随时与我司联系。打扰您了，再见。——回答已处理完。（继续进行后续回访）
4、您对查勘员的服务态度满意吗？ 对他的专业技能满意吗？
润银经营性贷款营销话术 篇4
我：您好，请问是XX先生/小姐吗？ 客户：是的，请问你是哪位？
我：不好意思打扰您一下，我是招商银行信贷部的客户经理，我姓陈。客户：请问什么事？
我：我行最新推出个经营贷款的产品，非常适合您，借款手续非常简单，利率又低，我给您简单介绍一下…….A 客户：我不需要贷款，谢谢。
我：XX先生/小姐，虽然您现在不需要贷款，但我想以后您的生意越做越大时，很有可能会涉及到贷款业务，不耽搁您太久，让我简单介绍一下这个贷款产品，您就当增加一下贷款这方面的信息，了解了，心里有个底，以后贷款时也清楚容易些。放心吧，不会太久的。客户：好吧，你快说。
B 客户：哦，招行的是吧，那你赶紧给我查一查还欠多少钱吧，我都一直没有收到过短信的，你们系统是怎么搞的啊？ 我：您一直都收不到我们的扣款信息吗？可您的电话是我从系统上打印的，在手机没错的情况下按理是不可能收不到的。
客户：确实是收不到，你帮我查查吧。
我：没问题，您的情况我记下了，现在我身边没有系统可以查到您的信息，在今天下午5点前我会给您处理好，过几天再给您做个电话回复，看看您有没有收到短信。放心好了，这是小问题。客户：好的，那就谢谢你了。
我：不客气，我给您打电话是想跟您说一下，我们银行现在推出个新的信贷产品，非常适合您…..我：这个贷款最大的3个优点就是，第一，办理手续非常方便，因为您在我行做房贷，大部分证明都不需要重复提供，不会耗费您宝贵的时间。第二，放款快，手续办妥后1个星期就能放款，而且随借随还，我举个例子，假如您贷款60万，那这个额度可以供您使用3年，第一年时候，您需要20万，那就直接在网银上操作，20万马上到您卡上，利息就从这一刻开始算，期限是一年。等您把这20万还清时，您的额度马上又恢复成60万了，类似信用卡一
样清晰，便捷，高效。如果您这三年一直不需要用这60万的话，这个额度一直保留给您，供您随时享用，绝对不收取利息。
客户：那利率高不高啊？
我：现在我行的利率跟其他银行一样是月利率7.36，但是我们行是按天算息的，其他银行基本都是按月算息，所以这样算下来我们行更加优惠。而且我们会送您对应的生意一卡通，这相当于招行贵宾卡的待遇，所有转账汇款手续费全免的！XX先生/小姐做生意资金流动应该很大，那这张卡给您剩下的手续费可不是个小数目。客户：嗯，是挺好，要不我再考虑一下吧。
我：好的，电话里沟通毕竟有些仓促，我们约个时间您过来我支行，我再详细的给您讲一下，相信那时候您就什么顾虑都没有了。就这么跟您说吧，如果我现在也像您一样做生意，我肯定做这个产品的，平时不用又不花利息，用到时，马上到账解决问题，不用总跑银行，多好的事啊。您想想呀平时您做生意那么忙，肯定没时间了解这些最新的贷款信息，等想贷款时又往往没有充足的时间给您了解。那现在是办理的最好的机会了。而且您过来后当天办理了，我可以去领导那看看能不能给您争取个更优惠的利率。那明天上午我在淘金支行三楼信贷部等您好吧。。。
小微贷款纯底话术
我：您好，请问是XX先生/小姐吗？ 客户：是的，请问你是哪位？
我：您好，我是招商银行信贷部的客户经理，我姓陈。客户：请问什么事？