电大财政与金融作业

电大财政与金融作业（共8篇）

电大财政与金融作业 篇1

《财政与金融》简答题

06011、税收有哪些特征？如何理解？

①强制性：指国家依据法律征税，而并非一种自愿缴纳，纳税人必须依法纳税，否则就要受到法律的制裁。(2分)

②无偿性：指国家征税以后，税款就成为国家所有，不再直接归还纳税人，也不需要付给纳税人任何代价。(2分)

③固定性：指国家征税以法律形式预先规定征税范围和征收比例，便于征纳双方共同遵守。(2分)

2、简述分税制的概念及其优点。

分税制是在划分中央与地方政府事权的基础上，按税种划分各级政府财政收人的一种预算管理体制。(2分)

优点：

①有利于理顺并规范各级政府间的财政分配关系，消除政府之间财力分配的随意性，使各级政府真正建立起独立的一级预算。(1分)

②有利于调动中央和地方两个积极性，在促进整个财政收人增长的同时，逐步提高中央财政收人占全国财政收人的比重，增强中央财政的宏观调控能力。(1分)

③有利于实现政企分开和政府职能的转移，有利于促进资源的优化配置和产业结构的合理调整((1分)

④通过建立统一、规范的转移支付制度，有利于加强中央对老、少、边、穷地区的财政支援，逐步缩小地区间的差距。(1分)

3、简述制约信用扩张与收缩的因素。

①法定存款准备金率：为了保障存款人的利益，减少商业银行的经营风险以及实现金融的宏观调控，中央银行用法律规定商业银行在吸收存款中必须缴存存款准备金的比率。它与商业银行的信用扩张能力和派生存款量成反比。(3分)

②付现率：亦称现金漏损率，指借款人以现金形式支取贷款的数量占贷款总量的比例。借款人以提取现金形式支取贷款，使得银行的存款余额减少，在法定存款准备金率不便的情况下，意味着银行必须减少贷款的发放，由此引起整个银行体系信用规模的缩小。(3分)

4、简述金融市场的功能。

①融通资金的功能：是金融市场的基本功能。一是资金供需双方的融资；二是金融机构间的融资；三是地域间的资金转移，有利于国际与地区间的经济合作和往来。(2分)

②积累资金的功能：金融市场上资金短缺方运用股票、债券的发行筹措资金，从事生产活动；资金盈余方则通过购买股票、债券，将自己一部分积蓄提交给证券发放者，从事投资活动，这样，以金融工具为媒介，完成了资金投资、增值、积累的全过程。(2分)

③降低风险的功能：金融市场拥有众多的金融工具可供投资者选择。金融工具有高度的风险性，金融市场的运作有以严格的法定规则为依据。这一切使投资者一方面能分散风险，另一方面有可得到法律的保护，起到降低风险的作用。(2分)

④宏观调控的功能：金融市场是中央银行推行货币政策的场所，通过公开市场业务，吞吐基础货币，直接调控社会货币供应量。金融市场上金融工具的买卖和发行，实质是资金的重新分配和组合，利率的变动使资金得以优化配置，实现经济的宏观调节。(1分)

06071、简述国债的特征。

有偿性：通过发行国债筹集的财政资金，政府必须作为债务如期偿还。还要按事先规定的条件向认购者支付一定数额的利息。(2分)

自愿性：国债的发行和认购建立在认购者自愿承购的基础上。认购者买与不买，购买多少，完全由认购者自己根据个人和单位情况自主决定，国家并不能指派具体的承购人。(2分)

灵活性：国债发行与否以及发行多少，一般完全由政府根据财政资金的丰裕程度灵活加以确定，不能通过法律形式预先加以规定。(2分)

2、简述相机抉择稳定器的概念及主要的财政政策工具。

相机抉择稳定器指为了使经济达到预定的总需求水平和就业水平，政府根据不同情况所采取的财政措施。(3分)相机抉择稳定器主要包括调整政府购买商品和劳务的水平；调整税率；调整税收起征点和减免税规定；调整转移支付条件；调整加速折旧政策等。(3分)

3、简述中央银行一般性政策工具的内容。

法定存款准备金率：中央银行在法律赋予的权限内，通过调整法定准备金率，控制商业银行信用创造规模，从而间接调节市场货币供应量的一种操作方法。(2分)

再贴现率：中央银行通过调整再贴现率，直接影响金融机构的资本金和准备金，间接干预市场利率及货币市场的供求关系，从而调节市场货币供应量的一种操作方法。(2分)

公开市场业务：中央银行在金融市场上直接参与有价证券买卖，从而影响和控制市场货币供应量及利率的一种操作方法。(2分)

4.简述国际金融市场的概念及其特点。

国际金融市场是国际货币金融业的总和，它由经营国际货币业务的金融机构所组成。(2分)

国际金融市场具有以下特点：

它不受任何一国法规的确管制，(1分)市场的范围广，包括西方国家所有的离岸金融业务中心，非居民投资者和借款人可以任意选择投资和借款地点。(2分)市场上的借贷活动，主要是在外国贷款人或投资人与外国借款之间进行的。(1分)市场上的借贷的货币，以西方发达国家的货币为主。(1分)

07011、简述财政三大职能的含义。

资源配置职能是通过财政收支改变资源的配置，实现资源结构的合理化，使社会的人力、物力、财力资源得到高效利用，获得最大的经济和社会效益。(2分)

收人分配职能是指国家财政通过集中性收支调节社会上收人与财富的分配，使之达到公平与公正的分布状态。(2分)

经济稳定职能是指通过财政分配实现记经济稳定的目标，即充分就业、物价稳定、国际收支平衡、合理的经济增长率。(2分)

2、简述国家预算管理体制的概念及其实质。

国家预算管理体制是在中央与地方政府以及地方各级政府之问规定预算收支范围和预算管理职权的一项根本制度。(4分)国家预算管理体制的实质，是处理预算资金分配和管理上的集权与分权，集中与分散的关系问题。(2分)

3、简述中央银行三大职能的含义。

政策职能：根据政府的宏观经济政策，相应确定货币政策目标和制定金融政策，通过利率、信贷、汇率政策等措施，改变社会货币信用的总量和方向，影响金融机构的可用资金和利润，最终使国家宏观经济政策在微观领域得到落实。(2分)

管理职能：为保证金融体系的健全和稳定，防止金融紊乱给社会经济造成的危害，必须采取法律的、经济的、行政的措施，对银行和非银行金融机构进行必要的管理和监督。(2分)

服务职能：中央银行有义务对政府、银行和非银行金融机构提供多种金融服务。主要体现在其办理的各种业务中。(2分)

4、简述治理通货膨胀的一般措施。

紧缩政策：通过紧缩财政支出和银行信贷达到收缩货币供应F}_以抑制通货膨胀的措施和方法。紧缩财政支出的措施主要有削减财政支出、增加税收；紧缩货币政策的措施主要有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。(2分)

供给政策：通过发展生产，增加社会总供给，以弥补供需缺口，从而解决通货膨胀的措施和方法。供给政策运用的措施一般有：降低所得税、提高固定资产折旧率、鼓励企业采用新技术、更新设备和调整产业结构等。(2分)

控制物价和工资：政府采取限制物价和工资_L升的措施来抑制通货膨胀时物价 t-涨的过猛势头，但不宜长久使用。(2分)币制改革：当通货膨胀已达到恶性程度时，应该是实行币制改革。历史上曾采用过废弃、恢复和减值三种。(1分)

07071、简述制约信用扩张与收缩的因素。

①法定存款准备金率：为了保障存款人的利益，减少商业银行的经营风险以及实现金融的宏观调控，中央银行用法律规定商业银行在吸收存款中必须缴存存款准备金的比率； 它与商业银行的信用扩张能力和派生存款量成反比。(3分)

②付现率：亦称现金漏损率，指借款人以现金形式支取贷款的数量占贷款总量的比例。借款人以提取现金形式支取贷款，使得银行的存款余额减少，在法定存款准一备金率不便的情况下，意味着银行必须减少贷款的发放，由此引起整个银行体系信用规模的缩小。（3分)

2、简述金融市场的功能。

①融通资金的功能：是金融市场的基本功能。一是资金供需双方的融资；二是金融机构间的融资；三是地域间的资金转移，有利于国际与地区间的经济合作和往来。(2分)

②积累资金的功能：金融市场上资金短缺方运用股票、债券的发行筹措资金，从事生产活动；资金盈余方则通过购买股票、债券，将 自己一部分积蓄提交给证券发放者，从事投资活动，这样，以金融工具为媒介，完成了资金投资、增值、积累的全过程。(2分)

③降低风险的功能：金融市场拥有众多的金融工具可供投资者选择。金融工具有高度的风险性，金融市场的运作有以严格的法定规则为依据。这一切使投资者一方面能分散风险，另一方面有可得到法律的保护，起到降低风险的作用。(2分)

④宏观调控的功能：金融市场是中央银行推行货币政策的场所，通过公开市场业务，吞吐基础货币，直接调控社会货币供应量。金融市场上金融工具的买卖和发行，实质是资金的重新分配和组合，利率的变动使资金得以优化配置，实现经济的宏观调节。(1分)

3、简述中央银行三大职能的含义。

政策职能：根据政府的宏观经济政策，相应确定货币政策目标和制定金融政策，通过利率、信贷、汇率政策等措施，改变社会货币信用的总量和方向，影响金融机构的可用资金和利润，最终使国家宏观经济政策在微观领域得到落实。(2分)

管理职能：为保证金融体系的健全和稳定，防止金融紊乱给社会经济造成的危害，必须采取法律的、经济的、行政的措施，对银行和非银行金融机构进行必要的管理和监督。(2分)

服务职能：中央银行有义务对政府、银行和非银行金融机构提供多种金融服务。主要体现在其办理的各种业务中。(2分)

4、简述治理通货膨胀的一般措施。

紧缩政策：通过紧缩财政支出和银行信贷达到收缩货币供应量以抑制通货膨胀的措施和方法。紧缩财政支出的措施主要有削减财政支出、增加税收；紧缩货币政策的措施主要有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。(2分)

供给政策：通过发展生产，增加社会总供给，以弥补供需缺口，从而解决通货膨胀的措施和方法。供给政策运用的措施一般有：降低所得税、提高固定资产折旧率、鼓励企业采用新技术、更新设备和调整产业结构等。(2分)

控制物价和工资：政府采取限制物价和工资上升的措施来抑制通货膨胀时物价上涨的过猛势头，但不宜长久使用。(2分)币制改革：当通货膨胀已达到恶性程度时，应该是实行币制改革。历史上曾采用过废弃、恢复和减值三种。(1分)

08011、简述社会保障基金的管理模式。

高度集中的管理模式：即在全国或整个地区建立一个管理机构，集中管理社会保障事务。

其优点是社会互助、协调性较好，政令畅通，运行简便，成本低，保险落实。(2分)分散管理模式：即在立法与行政监督上集中统一，但在运作管理上是分散的，属于不同的机构。其优点是适应性较好，参保的企业、团体、个人的主体意识较强，积极性高，启动较快。(2分)统分结合的管理模式：即把统一性强的保险项目集中起来统一管理，把独立性强的项目或环节分散管理。其兼有前两者的优点，实行这种模式的国家大多数是发达国家。(2分)

2、简述预算外资金的概念和特点。

预算外资金是指根据国家财政制度规定不纳入国家预算，由地方财政部门和国有企事业

单位及其主管部门自收自支的那部分财政资金。(2分)特点：自主性((1分)专用性((1分)分散

性((1分)灵活性((1分)

3.简述中央银行一般性政策工具的内容。

法定存款准备金率：中央银行在法律赋予的权限内，通过调整法定准备金率，控制商业银行信用创造规模，从而间接调节市场货币供应量的一种操作方法。(2分)再贴现率：中央银行通过调整再贴现率，直接影响金融机构的资本金和准备金，间接干预市场利率及货币市场的供求关系，从而调节市场货币供应量的一种操作方法。(2分)

公开市场业务：中央银行在金融市场上直接参与有价证券买卖，从而影响和控制市场货币供应量及利率的一种操作方法。(2分)

4、西方国家通货膨胀的成因理论有哪些？简单说明。

需求拉上论：经济运行过程中总需求过度增长，超过了既定价格水平下社会商品和劳务等方面的供给而引起的币贬值，物价总水平的上涨。(2分)

成本推动论：社会商品和劳务总需求不变的情况下，因生产成本提高而引起的物价总水平的上涨。(1分)

菲利普斯曲线论：即使社会尚未充分就业，同样可能产生通货膨胀，而且物价上涨率与失业率循反方向移动，弗里德曼提出“自然失业率”理论，对菲利普斯曲线进行了修正：当实际失业率低于自然失业率时，物价不断上升，反之，相反。(2分)

结构失调论：社会总供给与社会总需求处于均衡状态时，由于需求结构变化，导致一般物价水平的持续上升。(1分)国际传导论：现代社会国际经济交往增多，一国通货膨胀很容易通过各种渠道传导至他

国，引起他国共同发生通货膨胀。(1分)

08071、简述财政三大职能的含义。

资源配置职能是通过财政收支改变资源的配置，实现资源结构的合理化，使社会的人力、物力、财力资源得到高效利用，获得最大的经济和社会效益。(2分)收人分配职能是指国家财政通过集中性收支调节社会上收人与财富的分配，使之达到公平与公正的分布状态。(2分)经济稳定职能是指通过财政分配实现经济稳定的目标，即充分就业、物价稳定、国际收支平衡、合理的经济增长率。(2分)

2、简述国家预算管理体制的概念及其实质。

国家预算管理体制是在中央与地方政府以及地方各级政府之间规定预算收支范围和预算管理职权的一项根本制度。(4分)国家预算管理体制的实质，是处理预算资金分配和管理上的集权与分权，集中与分散的关系问题。(2分)

3.简述中央银行三大职能的含义。

政策职能：根据政府的宏观经济政策，相应确定货币政策目标和制定金融政策，通过利率、信贷、汇率政策等措施，改变社会货币信用的总量和方向，影响金融机构的可用资金和利润，最终使国家宏观经济政策在微观领域得到落实。(2分)

管理职能：为保证金融体系的健全和稳定，防止金融紊乱给社会经济造成的危害，必须采取法律的、经济的、行政的措施，对银行和非银行金融机构进行必要的管理和监督。(2分)

服务职能：中央银行有义务对政府、银行和非银行金融机构提供多种金融服务。主要体现在其办理的各种业务中。(2分)

4.简述治理通货膨胀的一般措施。

紧缩政策：通过紧缩财政支出和银行信贷达到收缩货币供应量以抑制通货膨胀的措施

和方法。紧缩财政支出的措施主要有削减财政支出、增加税收；紧缩货币政策的措施主要有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。(2分)

供给政策：通过发展生产，增加社会总供给，以弥补供需缺口，从而解决通货膨胀的措施和方法。供给政策运用的措施一般有：降低所得税、提高固定资产折旧率、鼓励企业采用新技术、更新设备和调整产业结构等。(2分)

控制物价和工资：政府采取限制物价和工资上升的措施来抑制通货膨胀时物价上涨的过

猛势头，但不宜长久使用。(2分)

币制改革：当通货膨胀已达到恶性程度时，应该是实行币制改革。历史上曾采用过废弃、恢复和减值三种。(1分)

09011、简述财政三大职能的含义。

资源配置职能是通过财政收支改变资源的配置，实现资源结构的合理化，使社会的人力、物力、财力资源得到高效利用，获得最大的经济和社会效益。(2分)

收人分配职能是指国家财政通过集中性收支调节社会上收人与财富的分配，使之达到公

平与公正的分布状态。(2分)

经济稳定职能是指通过财政分配实现记经济稳定的目标，即充分就业、物价稳定、国际收

支平衡、合理的经济增长率。(2分)

2、简述国家预算管理体制的概念及其实质。

国家预算管理体制是在中央与地方政府以及地方各级政府之间规定预算收支范围和预算管理职权的一项根本制度。(4分)国家预算管理体制的实质，是处理预算资金分配和管理上的集权与分权，集中与分散的关系问题。(2分)

3、简述中央银行三大职能的含义。

政策职能：根据政府的宏观经济政策，相应确定货币政策目标和制定金融政策，通过利率、信贷、汇率政策等措施，改变社会货币信用的总量和方向，影响金融机构的可用资金和利润，最终使国家宏观经济政策在微观领域得到落实。(2分)

管理职能：为保证金融体系的健全和稳定，防止金融紊乱给社会经济造成的危害，必须采取法律的、经济的、财政的措施，对银行和非银行金融机构进行必要的管理和监督。(2分)

服务职能：中央银行有义务对政府、银行和非银行金融机构提供多种金融服务。主要体现在其办理的各种服务中。(2分)

4、简述治理通货膨胀的一般措施。

紧缩政策：通过紧缩财政支出和银行信贷达到收缩货币供应量以抑制通货膨胀的措施和

方法。紧缩财政支出的措施主要有削减财政支出、增加税收；紧缩货币政策的措施主要有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务((2分)

供给政策：通过发展生产，增加社会总供给，以弥补供需缺口，从而解决通货膨胀的措施和方法。供给政策运用的措施一般有：降低所得税、提高固定资产折旧率、鼓励企业采用新技术、更新设备和调整产业结构等。(2分)

控制物价和工资：政府采取限制物价和工资上升的措施来抑制通货膨胀时物价上涨的过

猛势头，但不宜长久使用。(2分)

币制改革：当通货膨胀已达到恶性程度时，应该是实行币制改革。历史上曾采用过废弃、恢复和减值三种。(1分)

09071、简述国债的特征。

有偿性：通过发行国债筹集的财政资金，政府必须作为债务如期偿还。还要按事先规定的条件向认购者支付一定数额的利息。(2分)

自愿性：国债的发行和认购建立在认购者自愿承购的基础上。认购者买与不买，购买多

少，完全由认购者自己根据个人和单位情况自主决定，国家并不能指派具体的承购人。(2分)

灵活性：国债发行与否以及发行多少，一般完全由政府根据财政资金的丰裕程度灵活加以

确定，不能通过法律形式预先加以规定。(2分)

2、简述相机抉择稳定器的概念及主要的财政政策工具。

相机抉择稳定器指为了使经济达到预定的总需求水平和就业水平，政府根据不同情况所采取的财政措施。(3分)

相机抉择稳定器主要包括调整政府购买商品和劳务的水平；调整税率；调整税收起征点和减免税规定；调整转移支付条件；调整加速折旧政策等。(3分)

3、简述中央银行一般性政策工具的内容。

法定存款准备金率：中央银行在法律赋予的权限内，通过调整法定准备金率，控制商业银行信用创造规模，从而间接调节市场货币供应量的一种操作方法。(2分)

再贴现率：中央银行通过调整再贴现率，直接影响金融机构的资本金和准备金，间接干预市场利率及货币市场的供求关系，从而调节市场货币供应量的一种操作方法。(2分)

公开市场业务：中央银行在金融市场上直接参与有价证券买卖，从而影响和控制市场货币供应量及利率的一种操作方法。(2分)

4、简述国际金融市场的概念及其特点。

国际金融市场是国际货币金融业的总和，它由经营国际货币业务的金融机构所组成。(2分)

国际金融市场具有以下特点：

它不受任何一国法规的确管制；(1分)

市场的范围广，包括西方国家所有的离岸金融业务中心，非居民投资者和借款人可以任意选择投资和借款地点；(2分)市场上的借贷活动，主要是在外国贷款人或投资人与外国借款之间进行的。(1分)

市场上的借贷的货币，以西方发达国家的货币为主。(1分)

电大财政与金融作业 篇2

1.1 安居富民工程改善农牧民生活条件

自2010年起, 疏附县在对口援疆省 (广东省) 的支持下, 大力开展改善农牧民居住条件的安居富民工程。每户建房农牧民所需的建房资金由政府补贴2万元, 其中:中央财政补贴1万元, 广东省援建1万元, 其余部分以农民自筹和金融信贷支持方式解决。金融信贷当前主要由县农村信用联社提供, 超过85%安居富民工程贷款由农信社发放, 贷款还款期限为5年。凡是贷款建房农户, 县财政为其贴息50%, 这大大减轻了建房农户的还款压力。建房农户可根据自身实际需要和经济实力不同在建筑面积为40㎡、60㎡、80㎡三种户型中进行自主选择, 满足了农户多样化的建房需求。截至2011年4月, 安居富民 (含前期抗震安居) 工程已开工69612户, 开工率为97%;下达危房拆除任务为27000户, 拆除危房27000户。农村信用社与农业银行累计发放贷款8117户, 贷款金额1.279亿元, 财政予以贴息368万元, 使广大农牧民住上了结构合理、功能齐全的节能环保新住房。

1.2 财政贴息扶持妇女创业

2010年, 疏附县开展了妇女小额贷款财政贴息创业活动, 受到了广大妇女的积极响应。疏附县农村信用联社向创业妇女提供小额担保贷款, 由县财政给予贷款妇女利息补贴。通过这种方式解决了妇女创业过程中资金紧缺的困难, 使妇女在创业过程中实现了自身的价值并极大提升了妇女在经济社会中的地位, 促进了乡村经济社会的稳定和谐。2010年县农信社共发放妇女创业贷款119笔, 贷款金额323.8万元, 财政补贴妇女创业贷款利息7.6万元。截至2011年4月, 妇女创业贷款规模增长迅速, 共发放1517笔妇女创业贷款, 贷款金额4709万元, 财政贴息为20.47万元。通过妇女小额财政贴息贷款使当地一大批妇女陆续走上了脱贫致富之路, 并且已经富裕起来的妇女典型代表给社会带来示范效应, 促进了县域经济发展。

1.3 财政支持创新农户综合保险模式

疏附县从2002年起开办农户综合保险, 采用“政府统保+财政补贴+组合销售”的模式, 即疏附县财政为全县农户向当地人保公司统一投保, 疏附县财政提供全额保费补贴, 人保公司提供涉农险种的组合产品。从2007年起, 中央和自治区开始对农作物实行政策性保险试点, 疏附县农户综合保险的保障范围也随着扩大, 具体险种包括:政策性种植业保险、能繁母猪保险、农民家财险、劳务输出意外伤害险等。农户综合保险的保费也由原先疏附县财政全额承担改为中央财政、自治区财政、疏附县财政和农户四方共同分担。依据2009年财政部下发《财政部关于2009年度中央财政种植业保费补贴有关事项的通知》的文件精神, 各方承担的比例为:农户综合保险中的种植业保险和能繁母猪保险的保费的40%由中央财政补贴, 25%由自治区财政补贴, 20%的保费由农户承担, 15%的保费由疏附县财政承担, 农户综合保险的其他细分险种的保费全部由疏附县财政承担。

疏附县财政支持农户综合保险的模式在服务“三农”方面取得了良好的成效。一是农户得到全面的保险保障。2002年以来, 农户综合保险已经支付赔款2580万元, 有力的支持了灾后、事故后农民群众及时恢复生产生活, 确保了“三农”发展不因自然灾害和突发事故导致资金链中断, 使农户因灾、因祸返贫。二是减轻了政府财政以及救灾帮困工作的压力。县政府将涉农主要风险按市场化方式交由保险公司管理, 既提高了社会管理效率, 又减轻了政府救灾帮扶的行政压力, 其效果明显优于传统救济模式。三是经济与社会效益双丰收。在2002～2010年间, 疏附县农民人均收入增长了两倍多, 农户综合保险在其中发挥了极其重要的作用。

2 疏附县财政支持农村金融发展中存在的问题

2.1 农村金融机构提供金融服务有限

疏附县乡镇及以下金融服务网点只有农村信用社和邮政储蓄银行, 邮政储蓄银行的信贷业务开展时间不长, 规模和种类有限。而县农村信用联社在农村金融服务中是最重要的信贷机构, 其存款在县域金融机构中占比仅为51.63%, 但却提供了90%以上的涉农信贷。而其他金融机构网点数量少, 不能完全满足农村经济主体的金融服务需求, 导致农村经济主体获取金融服务的综合成本较高。

2.2 农村金融机构存款规模限制了贷款规模的进一步增长

农村信用社是疏附县农村最重要的涉农金融机构, 其他金融机构涉农信贷量与服务范围均很有限。由于2011年加大了安居富民工程和妇女创业的信贷投放力度, 目前疏附县农信社存贷比已达78%, 信贷资金运用充分, 已超过监管要求的存贷比75%上限。县农信社贷款规模的进一步增加主要依赖存款量的增长, 如果不能有效增加存款规模, 则势必造成疏附县农村经济社会发展的金融支持能力不足, 财政支持农村金融政策的效果也会受到直接影响。

2.3 农业政策性保险的扶持力度不够

近年来, 疏附县农业产业结构得到优化, 农产品多元化发展势头良好, 根据疏附县国民经济“十二五”规划纲要, 疏附县政府调整优化农业产业结构, 大力发展林果业和设施农业, 在未来5年内将林果业和设施农业打造成农业的主导产业。但林果业和设施农业资金投入大, 遭受自然灾害的损失也大, 农民承担的经营风险巨大。但现行政策性农业保险品种单一, 涉及农产品种类有限, 对林果业和设施农业等未来的农业主导产业仍未纳入国家、自治区的政策性保险补贴范围。疏附县实施农户综合保险以来, 实行保险费用分担制度, 在降低农业生产风险的同时, 也有效降低了相关农户的生产成本。然而, 对于投入资金巨大的林果业和设施农业, 完全由经济实力较弱农户承担全部保费有很大的困难, 若没有农业保险对林果业和设施农业进行保障, 很难大面积的推广, 影响到农业产业结构优化调整。

2.4 农村信用体系担保还不够完善

在疏附县社会主义新农村建设中, 要想发挥农村金融支农的作用, 就要进行农村信用环境的综合治理, 构建良好的农村信用环境, 逐步建立覆盖面广泛的农村征信体系。否则, 农村各类经济主体的金融需求就会无法被满足, 金融服务成本也会增加。而疏附县现有的农村征信体系尚不健全, 影响了农村各类金融机构的可持续发展, 同时, 各项财政支持农村金融政策的效果也会受到负面影响。现阶段, 疏附县农村征信体系建设的主体是农信社和县域内各级政府部门。而农村征信体系建设投入大、回收期长, 仅依靠现有农村金融机构进行信用体系建设, 不利于农村金融支农事业的迅速发展。

3 完善财政支持农村金融发展的建议

3.1 加快引进新型农村金融机构

疏附县农村金融机构数量有限, 农村信贷资金紧缺, 农信社所能提供的涉农贷款规模已经受存款规模的限制, 建议加快引进设立支农匹配性较强的村镇银行。可利用援疆政策与资源, 引进发达地区的资金在疏附县设立新型农村金融机构, 形成金融援疆、金融支农的局面。

3.2 建议政府拓宽基础金融服务薄弱地区的范围

疏附县农村金融供给仍然不足, 至今仍没有新型农村金融机构在疏附县设立, 在财政部发布基础金融服务薄弱地区名单中, 作为国家级重点扶贫县的疏附县没有一个乡镇被列入中央财政农村金融机构定向费用补贴的范围。建议政府扩大基础金融服务薄弱地区的范围, 将疏附县经济不发达的乡镇列为费用补贴的范围, 以吸引金融机构在疏附县经济薄弱乡镇开设分支机构, 真正通过财政和金融的有效融合促进疏附县基础薄弱乡镇的经济发展。

3.3 扩大农业保险的覆盖面

为促进疏附县现代农业发展, 降低农民经营风险, 建议扩大农业综合保险范围和规模, 将设施农业、林果业和畜牧业中牛、羊等畜产品纳入保险范围, 完善农业生产保险机制。设施农业、林果业和畜牧业中牛、羊畜的保费按照中央财政补贴40%, 自治区财政补贴25%, 疏附县财政补贴15%, 农户承担保费的20%的方式进行财政补贴。

3.4 加大对涉农金融机构的扶持力度

由于受涉农金融机构的资金的限制, 农村金融机构难以发挥更大的支农作用, 建议政府通过制度将涉农类的财政性存款存放于涉农类金融机构, 增加农村金融机构的资金规模, 并且对涉农贷款规模达到本机构贷款规模50%以上的农村金融机构允许其适当超出75%的存贷比监管上限, 此外建议中央提高涉农贷款奖励比例。中央财政在实施金融机构涉农贷款增量奖励政策后, 极大的提高了农村金融机构涉农贷款发放的积极性, 但受农村存款规模的限制, 涉农贷款的增量比例已经很难达到15%的标准, 建议政府提高涉农贷款的比例, 以涉农贷款的增量比例超过8%的部分即可按2%的比例给予奖励, 以继续激励金融机构加大发放涉农贷款的力度。

摘要：财政支农和金融支农对解决“三农”问题、促进民生工程具有重要的意义。一方面, 财政发挥其杠杆导向作用;另一方面, 金融为财政支农资金提供放大盘活的有效渠道。通过对疏附县财政与农村金融有效协同, 共同促进当地民生工程的模式进行分析思考。

关键词：财政,农村金融,民生

参考文献

[1]吴永兴、袁天昂, 农村金融财政支农资金与农民收入实证研究, 西南金融[J].2011 (9) 29-31.

[2]蒋源, 完善农村金融体系财政应采取的对策, 现代商业[J].2010 (3) 25.

财政压力与金融抑制 篇3

摘要：当前，中国将金融改革作为全面深化改革的重要内容，基本的出发点是解决各地区普遍存在的较为严重的金融抑制现象。运用中国1996—2013年省级面板数据，从财政压力的角度实证分析财政分权体制下金融抑制背后的财政成因，结果显示财政压力对金融抑制具有显著为正的影响，地区所面临的财政压力越大，其金融抑制程度则越高，证实了受制于自身的财政压力，地方政府确有干预地区金融资源的行为。因此，在推进金融改革的过程中，要加强财政体制与金融体制的协调，进一步理顺我国的财政分权体制，完善中央政府和地方政府之间的转移支付制度，提高地方政府事权与财权的匹配程度。

关键词：财政压力；金融抑制；财政分权；金融改革；中央政府；地方政府；地区金融；经济增长

中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1007-2101（2016）01-0086-04

十八大以来，中国把金融改革作为全面深化改革的重要内容，金融体制改革不断提速，如先后推进利率市场化和服务贸易外汇管理改革、推行多层次资本市场改革、在中国（上海）自由贸易试验区试行人民币资本项目可兑换、进行民营银行试点等多项改革措施。可以说，当前的金融改革为中国未来经济更加侧重效率驱动奠定了坚实基础。但是，在金融改革不断推进的同时，与之相关的问题是中国金融改革有没有优先序？金融改革是否必须与财政改革相协调才能使金融改革发挥出应有的效果？对这些问题的回答，不仅有利于理论界深化对金融改革的认识，更是在实践上对中国金融深化具有重要的指导意义。事实上，当前大力推进的金融改革，一个基本的出发点是解决中国各地区都普遍存在着较为严重的金融抑制现象。这就意味着，要判断金融改革是否必须有财政改革与之相配套，则必须分析出金融抑制背后是否有财政成因。

当前，关于金融抑制问题的研究，学术界主要有“政府收益假说”“国有企业补贴假说”和“发展战略假说”，本文则从财政压力的角度来探讨中国金融抑制背后的产生原因。反映在政策实践上，则意味着在当前中国的金融改革进程中，必须对金融部门之外的“财政改革”给予充分重视，加强金融改革与财政改革之间的协调。

一、理论分析

大量研究显示，金融发展对经济增长具有重要的促进作用。但在大多数发展中国家，金融往往处于“被抑制”状态。中国在经历了三十多年的经济高速增长后，经济仍然呈现出强烈的“金融抑制”形态。金融抑制不仅直接阻碍了中国非国有经济的发展，对经济增长产生不利影响（周业安，1999；刘瑞明，2011），而且还导致了投资和对外经济结构的扭曲以及使收入不平等现象趋于恶化（黄桂田和何石军，2011；陈斌开和林毅夫，2012）。

既然金融抑制具有诸多弊端，那政府为什么还会实施金融抑制政策呢？目前，学术界关于金融抑制的成因主要有三种解释：“政府收益假说”“国有企业补贴假说”和“发展战略假说”。“政府收益假说”认为，金融抑制能使政府获得大量的隐性收益。李广众（2001）的研究指出，金融抑制使中国政府获得的隐性收益大约为GDP的0.71%以及各项税收收入总和的6%。“国有企业补贴假说”认为：之所以实施金融抑制政策，主要缘由在于中国拥有大量的国有企业。随着国有企业改革的推进，特别是自20世纪80年代以来，中国对国有企业的支持不再像过去一样给予直接补贴，而是改为依靠银行信贷（刘瑞明，2011）。通过政府的金融干预，国有企业能相较于其他所有制企业而言，更易于获得银行信贷。考虑到官方利率和市场均衡利率的巨大差别，金融抑制实际使国有企业获得大量的变相补贴。而“发展战略假说”则认为：金融抑制的历史原因在于中国政府推行的重工业优先发展战略（陈斌开和林毅夫，2012）。通过金融抑制政策，能有效地压低资金成本，从而为重工业优先发展所需的大量资金提供支持。

笔者认为，三种假说都对金融抑制的成因给予了一定程度的解释，但都忽视了另外一个问题，那就是改革开放后中国的财政分权体制。中国金融体系中的金融抑制，无不与分权体制下地方政府的金融干预行为有关。那么，分权体制下地方政府为什么会干预金融？事实上，从20世纪70年代末开始的财政分权制改革，为地方政府注入了加快当地经济发展的动力，但也产生了不少负面影响，一个重要方面是地方政府财权与事权的不对等（巴曙松等，2005）。财政分权改革后地方政府承担着促进地区经济发展、重新分配收入、维护社会稳定、提供公共物品和服务等功能的重大责任。在既有财力无法支撑地方政府的财政支出责任时，地方不得不想方设法寻找财政收入的替代品，而对金融资源进行干预则是其重要选择。虽然从20世纪90年代开始，中国政府对商业银行体制进行改革，上收国有商业银行地方分行的信贷审批权，地方政府对国有商业银行信贷的干预大为下降。但在地方政府财权与事权不对等的基本面没有改观的情况下，地方政府对金融资源进行干预的行为不会消失。如不少城市商业银行实际上沦为了地方政府的“第二财政”，而地方政府财权与事权的不对等，实际上意味着地方政府面临着持续的财政压力。因此，上文的分析也反映出分权改革后，一个地区的财政压力与地方政府金融干预行为紧密相关，财政压力是各地区金融抑制产生的重要原因。

现有不少研究分析了中国财政分权改革后，各地区之间的财政压力与金融发展差异，以及地方政府行为对区域金融发展的影响。如张憬和沈坤荣（2008）分析了金融发展和财政压力的地区差异对中国各地区经济增长方式转型的影响，冯涛等（2007）分析了财政分权对区域金融发展的影响，母宇（2010）分析了中国区域金融发展差异的财政因素。但这些研究都没有聚焦于金融抑制，特别是没有从实证的角度来分析金融抑制的财政成因。正如上文所述，金融抑制虽然对经济发展产生诸多弊端，但地方政府却仍然存在较强的金融干预行为，一个重要原因是地方政府所面临的财政压力因素。为此，笔者在下文将从实证的角度对上述分析进行论证。

二、模型设定与数据说明

（一）模型设定

本文的计量模型设定如下：

lnJRYZit=β0+β1lnCZYLit+？覬Xit+ηi+μt+εit，

上式中，JRYZ为各地区的金融抑制程度。中国的金融抑制不仅表现为官方利率长期远远低于市场利率，而且还表现在国有银行的垄断地位方面（刘瑞明，2011）。因此，本文的金融抑制程度用各地区四大国有银行贷款所占市场份额来表示。CZYL为各地区的财政压力，用“（预算内财政支出-预算内财政收入）/预算内财政收入”来表示。

X为模型中控制的其他变量，主要包括：人均实际GDP（PGDP）用各地区人均实际国内生产总值来表示；非国有化程度（FGYH）用各地区非国有单位就业人数占总就业人数的比重来表示；经济开放度（TRADE）用各地区进出口总额占GDP比重来表示。

模型中的变量β1代表财政压力对金融抑制影响的弹性系数。i为地区，t为时间，ηi表示不随时间变化的地区效应，μt表示不随地区变化的时间效应，εit为随机误差项。

本文关注的重点是财政压力的系数β1，前文的理论分析意味着1大于0，如果实证结果显示β1显著大于0，则证实了本文的假说。从各地区金融抑制程度与财政压力的散点（见图1）可以看出，二者呈正相关关系，财政压力较高的地区，金融抑制程度也较高。但图1还不能充分说明二者的因果关系，下文将对上述模型进行进一步的分析。

（二）数据说明

本文中各地区财政压力的原始数据、进出口总额数据、人均实际GDP数据、非国有化原始数据均来自各年的《中国统计年鉴》，其中进出口总额数据用人民币对美元的年平均汇价（中间价）进行换算；人均实际GDP数据平减为1991年不变价。金融抑制1996—2004年原始数据来自各年《中国金融年鉴》，由于自2005年后《中国金融年鉴》基本上不再按行政区域来统计各省（区市）四大国有银行的存贷款数据，因此参照齐兰和王业斌（2013）的做法，笔者以时间变量和地区虚拟变量为解释变量，用面板数据的广义最小二乘法估计出2005—2013年中国各省（区市）的四大国有银行贷款的市场份额。

考虑到数据统计口径的一致性，本文将实证分析的时间段定为1996—2013年，因西藏的金融数据缺失值较多，分析中将西藏从样本中予以剔除，并将重庆市的数据合并到四川省中，这样本文共选择了29个省（区市）18年的数据。

变量的定义和描述性统计如表1和表2所示。

三、回归估计结果与讨论

（一）基本回归结果与讨论

对上述计量模型进行估计，基本的回归结果见表3。表3中列（3.1）为单独以财政压力为解释变量的估计结果；列（3.2）为加入了其他控制变量，利用全部样本数据得到的估计结果。回归过程中，对于面板模型的选择，采用的是Hausman检验方法。Hausman检验显示，列（3.1）（3.2）均采用固定效应模型。

由表3中的估计结果来看，没有加入其他控制变量时，列（3.1）显示财政压力对金融抑制具有显著为正的影响，地区的财政压力越大，地区金融受到抑制的程度则越高。在加入其他控制变量后，列（3.2）显示财政压力对金融抑制的影响仍然显著，具体来说，一个地区的财政压力每增加1%，其金融抑制程度则提高0.073%。从列（3.2）还可以看出，人均实际GDP对金融抑制具有显著为负的影响，地区经济发展水平越高，地方政府的融资渠道更多，因而金融受到抑制的程度则越低，非国有化程度的系数显著为负，说明地区的非国有化程度越低，其金融抑制程度则越高；相反，非国有化程度越高，金融抑制程度则越低。这与现有的理论研究结果是一致的。既有的大量研究表明，为支撑地方国有经济，地方政府不得以对金融资源进行控制。而列（3.2）也显示出，经济开放对金融抑制的影响并不显著。

为进一步考察财政压力对金融抑制的影响，笔者还将全部样本数据进一步分解为东部地区子样本和中西部地区子样本并分别进行回归。回归结果见表3中列（3.3）（3.4）所示，其中列（3.3）为对东部地区数据进行回归的结果，列（3.4）为对中西部地区数据进行回归的结果。Hausman检验显示，列（3.3）采用固定效应模型，列（3.4）采用随机效应模型。回归结果显示，不论是对于东部地区还是对于中西部地区而言，财政压力依然对金融抑制具有显著为正的影响，这进一步证实了上文的结论。列（3.3）（3.4）还显示，人均实际GDP仍然对金融抑制具有显著为负的影响；非国有化的系数依然为负，但在东部地区子样本回归中不显著，而在中西部地区子样本回归中则显著，一个可能的原因是东部地区的国有化程度较低。

（二）工具变量估计回归结果与讨论

上述分析过程中，虽然控制了地区的人均实际GDP、非国有化程度、经济开放等因素，但仍然可能遗漏了某些导致金融抑制产生的重要因素，这些因素可能也与财政压力相关。此外，一个地区的金融抑制程度越高，可能也会由于不利于经济增长从而对财政压力产生影响，因而财政压力与金融抑制可能也还存在反向因果关系。因此，上述回归过程可能存在模型内生性问题。

为了消除模型可能存在的内生性问题，我们进一步以财政压力的滞后一期作为其工具变量，利用工具变量回归方法对上述计量模型重新进行估计。现有理论研究表明，工具变量估计能较好地解决模型的内生性问题，工具变量估计结果如表4所示。表4中列（4.1）-（4.4）分别对应表3中的列（3.1）-（3.4）。在表4回归结果中，工具变量估计列（4.1）（4.4）的Hausman检验显示，在不控制其他变量和对中西部地区子样本进行估计时，进行工具变量估计与不进行工具变量估计的回归结果并不存在显著差异。工具变量估计列（4.2）（4.3）的Hausman检验显示，对全部样本数据和对东部地区子样本数据进行估计时，工具变量估计结果比不进行工具变量估计的回归结果更有效（Hausman检验的P值分别为0.004和0.065）。

从工具变量估计结果来看，由于在一定程度上消除了模型可能存在的内生性问题，列（4.2）（4.3）中各变量前的系数都较表3中有所增加。此外，表4中各列回归结果还显示，各变量前的系数符号与表3中基本一致，显示出各解释变量对金融抑制具有稳定的影响。从中可以看出，财政压力依然对金融抑制具有显著为正的影响，显示出一个地区的财政压力越大，其确实具有干预金融的动机，进而金融抑制程度越高。

四、结语

党的十八大后，中国开始了新一轮金融深化改革，并将金融改革作为全面深化改革的重要内容。在此背景下，本文聚焦于金融改革的出发点——各地区普遍存在的较为严重的金融抑制状态。不同于现有的“政府收益假说”“国有企业补贴假说”和“发展战略假说”，本文关注财政分权体制下中国各地区金融抑制背后的财政压力因素，进而探讨金融抑制的财政成因。通过利用中国1996—2013年省级面板数据，实证分析了财政压力对金融抑制的影响，研究结果表明，财政压力对金融抑制具有显著为正的影响，一个地区的财政压力越大，其金融抑制程度越高。这显示出，分权改革后，出于自身的财政压力，地方政府确实会产生干预地区金融资源的行为，这进而使各地区金融发展处于被压抑状态，从而带来资源配置的低效率。

推进金融改革，不可忽视对金融背后的财政因素的考虑。对于地方政府而言，在财政分权背景下，考虑到自身面临的财政压力，即使进行金融改革，也仍然会有地方政府干预金融的行为。因此，为使金融改革发挥出应有的效果，在全面深化改革的进程中，应加快财政体制改革步伐，加强财政改革与金融改革之间的协调。具体来说，为降低中国各地区的金融抑制程度，促进金融改革的深化，应该进一步理顺我国的财政分权体制，完善中央政府和地方政府之间的转移支付制度，提高地方政府事权与财权的匹配程度。

参考文献：

[1]周业安.金融抑制对中国企业融资能力影响的实证研究[J].经济研究，1999，（2）：13-20.

[2]刘瑞明.金融压抑、所有制歧视与增长拖累——国有企业效率损失再考察[J].经济学（季刊），2011，（2）：603-618.

[3]黄桂田，何石军.结构扭曲与中国货币之谜——基于转型经济金融抑制的视角[J].金融研究，2011，（7）：1-13.

[4]陈斌开.金融抑制、产业结构与收入分配[J].世界经济，2012，（1）：3-23.

[5]李广众.金融抑制过程中政府收益的经验研究及国际比较[J].世界经济，2001，（7）：16-19.

[6]巴曙松，刘孝红，牛播坤.转型时期中国金融体系中的地方治理与银行改革的互动研究[J].金融研究，2005，（5）：25-37.

[7]张璟，沈坤荣.地方政府干预、区域金融发展与中国经济增长方式转型——基于财政分权背景的实证研究[J].南开经济研究，2008，（6）：122-141.

[8]冯涛，宋艳伟，路燕.财政分权、地方政府行为与区域金融发展[J].西安交通大学学报（社会科学版），2007，（5）：20-27.

[9]母宇.中国区域金融发展差异的财政因素研究——基于财政压力与地方政府干预视的分析[J].海南金融，2010，（9）：4-8.

[10]齐兰，王业斌.国有银行垄断的影响效应分析——基于工业技术创新视角[J].中国工业经济，2013，（7）：69-80.

[11]马雪彬，等.区域金融发展、财政支出与经济福利——基于省级动态面板数据的实证检验[J].经济经纬，2012，（1）：37-41.

电大金融法规网上作业题-1 篇4

一、货币市场和资本市场的含义：

资本市场是长期资金市场。是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。资本市场按融通资金方式的不同，又可分为银行中长期信贷市场和证券市场。若以金融工具的基本性质分类，资本市场可区分为股权市场及债券市场，前者是指股票市场，后者则指债券市场。股票市场上主要流通的凭证即为公司股票，持有股票的股东，除非是公司结束营业，其股权资产只有每年的股息收入，对公司资产不能有立即请求权。债权市场内流通的各债务工具，包括各种债券、商业本 票、存单及贷款等，其基本特点为有一定期限、有较确定的收益率、具有全额请求权。

货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。

货币市场和资本市场交易的主要金融工具的区别与联系：

货币市场是指融资期限在一年以下的短期资金市场，其融资工具主要包括同业拆借资金、国库券、大额定期存单、回购协议、票据等；而资本市场是指期限在一年及一年以上的长期金融市场，融资工具有股票及长期债券等等

1、国库券VS长期债券

1）、国库券

电大财政与金融作业 篇5

《金融学》网络课答案

形考任务1（第一章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

现代金融体系建立的基础是（）。

选择一项：

A.现代货币制度

B.现代信用制度

C.现代企业管理制度

D.A和B

题目2

发行股票属于（）融资。

选择一项：

A.外源融资

B.内源融资

C.债务融资

D.债权融资

题目3

各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过（）来反映。

选择一项：

A.资产负债表

B.金融机构信贷结构表

C.资金流量表

D.现金流量表

题目4

现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过（）活动来实现平衡。

选择一项：

A.金融

B.财政

C.救济

D.调整消费

题目5

从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。

选择一项：

A.企业

B.金融机构资

C.政府

D.居民

多选题（每题8分，共5道）

题目6

政府赤字的弥补方式有哪些（）。

选择一项或多项：

A.增加税收

B.向中央银行申请贷款

C.向商业银行申请贷款

D.发行政府债券

E.发行股票

题目7

广义的金融市场包括（）。

选择一项或多项：

A.信贷市场

B.资本市场

C.货币市场

D.黄金市场

E.衍生金融工具市场

题目8

以下对于利率描述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.利率是利息额与本金之比

B.利率是衡量收益与风险的尺度

C.利率是现代金融体系的基本要素

D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响

E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具

题目9

以下哪些是银行为企业提供的金融服务（）。

选择一项或多项：

A.存款业务

B.贷款业务

C.年金管理

D.债券发行

E.资金清算

题目10

企业财务活动与金融体系的关系体现在（）。

选择一项或多项：

A.企业是金融机构的服务对象

B.企业是金融市场的最主要的参与者

C.企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响

D.企业是金融市场最主要的资金提供者

E.企业是金融市场监管体系重要的组成部分

判断题（每题6分，共5道）

题目11

现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控和合理的监管。

选择一项：

对

错

题目12

从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。

选择一项：

对

错

题目13

只有经济部门存在资金余缺的情况下，才产生了对金融的需求。

选择一项：

对

错

题目14

货币、汇率、信用、利率、金融工具等是现代金融运作的基本范畴，也是现代金融体系必不可少的基本要素。

选择一项：

对

错

题目15

金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。

选择一项：

对

错

形考任务2（第二章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

牙买加体系不具备的特点是（）。

选择一项：

A.国际收支可自动调节

B.保持固定汇率

C.实行浮动汇率

D.国际储备货币多元化

题目2

美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。

选择一项：

A.布雷顿森林体系

B.国际金块本位制

C.牙买加体系

D.国际金本位制

题目3

在以下金融资产中，流动性最强的是（）。

选择一项：

A.银行活期存款

B.居民储蓄存款

C.银行定期存款

D.现金

题目4

明代丘濬说“日中为市，使民交易以通有无。以物易物，物不皆有，故有钱币之造焉”。这句话反映了（）的货币起源思想。

选择一项：

A.交换需要说

B.创造发明说

C.先王制币说

D.保存财富说

题目5

各国货币体层次划分的主要依据是（）。

选择一项：

A.金融资产的种类

B.金融资产的价值大小

C.金融资产的重要性

D.金融资产的流动性

多选题（每题8分，共5道）

题目6

一般而言，货币层次的变化具有以下（）特点。

选择一项或多项：

A.金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁

B.随着流动性的减弱，货币包括的范围在缩小

C.同一名称的金融产品，在不同国家都属于同一货币层次

D.金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越少

E.随着流动性的减弱，货币包括的范围在扩大

题目7

金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处（）。

选择一项或多项：

A.金属货币的币值相对稳定，而纸币和存款货币受物价影响较大

B.金属货币可以作为资产保值增殖的一种手段，而纸币和存款货币不可以

C.金属货币增长受储量和开采量的限制，纸币和存款货币的规模央行可以灵活掌握

D.金属货币具有内在价值，而纸币和存款货币本身没有内在价值

E.金属货币可以在世界范围内流通，而纸币和存款货币只能在本国流通

题目8

国际货币制度的构成要素包括（）。

选择一项或多项：

A.选择国际收支的调节方式

B.确定国际储备资产

C.安排汇率制度

D.规定本国货币的法定支付能力

E.规定货币材料

题目9

在我国货币层次中，狭义货币包括（）。

选择一项或多项：

A.证券公司的客户保证金存款

B.企业单位定期存款

C.银行活期存款

D.居民储蓄存款

E.现金

题目10

信用货币包括（）。

选择一项或多项：

A.银行券

B.存款货币

C.金属货币

D.纸币

E.实物货币

判断题（每题6分，共5道）

题目11

一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。

选择一项：

对

错

题目12

牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。

选择一项：

对

错

题目13

我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。

选择一项：

对

错

题目14

我国货币的发行量取决于我国中央银行拥有的黄金外汇储备量。

选择一项：

对

错

题目15

广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。

选择一项：

对

错

形考任务3（第三章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

下列外汇中不会被居民个人持有的外币资产是（）。

选择一项：

A.外币有价证券

B.特别提款权

C.外币现钞

D.外币支付凭证

题目2

目前人民币汇率实行的是（）。

选择一项：

A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制

B.以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

C.以市场供求为基础的、单一的钉住汇率制

D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

题目3

国际借贷说认为本币贬值的原因是（）。

选择一项：

A.固定债权大于固定债务

B.固定债务大于固定债权

C.流动债权大于流动债务

D.流动债务大于流动债权

题目4

牙买加体系下的汇率制度具有多样性，可以归结为三类。下列（）不属于三类中的内容。

选择一项：

A.可调整的钉住汇率制

B.有限浮动的中间汇率制

C.更灵活的浮动汇率制

D.可调整的固定汇率制

题目5

（）认为汇率在一定时期内的变化是由两个国家在这段时期内的通货膨胀率的差异决定的。

选择一项：

A.相对购买力平价理论

B.绝对购买力平价理论

C.汇兑心理说

D.利率平价理论

多选题（每题8分，共5道）

题目6

下列说法正确的是（）。

选择一项或多项：

A.直接标价法下，外币的数额固定不变，本币的数额随币值变化

B.直接标价法下，汇率越高，本币价值越低

C.直接标价法下，汇率越高，本币价值越高

D.间接标价法下，汇率越高，本币价值越低

E.间接标价法下，汇率越高，本币价值越高

题目7

银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（）。

选择一项或多项：

A.电汇汇率是外汇市场的基准汇率

B.信汇汇率低于电汇汇率

C.信汇汇率高于电汇汇率

D.票汇汇率低于电汇汇率

E.票汇汇率高于电汇汇率

题目8

汇率作为联系经济体内部和外部的重要变量，具有货币层面和实体经济层面双重性质，下列属于从货币层面考察的汇率决定理论有（）。

选择一项或多项：

A.国际借贷理论

B.国际收支理论

C.购买力平价理论

D.利率平价理论

E.汇兑心理说

题目9

根据利率平价理论，下列说法正确的是（）。

选择一项或多项：

A.利率高的国家货币在远期外汇市场上升水

B.利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水

C.利率低的国家货币在远期外汇市场上升水

D.利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水

E.即期汇率与远期汇率相等时为平价

题目10

属于早期汇率决定理论的是（）。

选择一项或多项：

A.国际借贷理论

B.换汇成本说

C.利率平价理论

D.汇兑心理说

E.购买力平价理论

判断题（每题6分，共5道）

外汇即外国货币。

选择一项：

对

错

题目12

远期汇率高于即期汇率称为升水；远期汇率低于即期汇率称为贴水。

选择一项：

对

错

题目13

汇率是两国货币的兑换比率，是一种货币用另一种货币表示的价格。

选择一项：

对

错

题目14

根据利率平价理论，利率与汇率的关系是：利率高的国家货币在远期外汇市场上升水，利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水。

选择一项：

对

错

题目15

浮动汇率制允许汇率随外汇市场供求关系的变化而自由波动，各国货币当局无需干预外汇市场。

选择一项：

对

错

形考任务4（第四章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

现代信用活动的基础是（）。

选择一项：

A.现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位

B.现代银行和信用货币体系的建立

C.现代市场经济的出现

D.经济中存在大量的资金需求

题目2

信用的基本特征是（）。

选择一项：

A.无偿的赠与或援助

B.一手交钱，一手交货

C.无条件的价值单方面让渡

D.以还本付息为条件的价值单方面转移

题目3

（）属于道德范畴信用。

选择一项：

A.诚实履行自己的承诺取得他人信任

B.代表着一种债权债务关系

C.利率从中产生，又引导其发展

D.以还本付息为条件的借贷活动

题目4

保证信用活动正常进行的基本条件是（）。

选择一项：

A.信用机构

B.社会征信系统

C.信用制度

D.信用体系

题目5

商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（）。

选择一项：

A.买方

B.消费者

C.卖方

D.交易双方

多选题（每题8分，共5道）

题目6

下列属于消费信用的是（）。

选择一项或多项：

A.银行向客户发行信用卡

B.银行对消费者发放抵押贷款

C.银行向生产消费品的企业发放贷款

D.银行向客户办理支票业务

E.企业以赊销方式对消费者销售商品

题目7

国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（）。

选择一项或多项：

A.居民

B.企业

C.政府

D.金融机构

E.国外部门

题目8

征信系统包括（）。

选择一项或多项：

A.信用档案系统

B.信用调查系统

C.信用评估系统

D.信用查询系统

E.失信公示系统

题目9

关于银行信用的描述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模

B.在某种程度上也依赖于商品买卖活动

C.可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求

D.银行作为债权人出现在信用活动中

E.在商业信用的基础上产生，并完全取代了商业信用

题目10

间接融资的局限性是（）。

选择一项或多项：

A.割断了资金供求双方的直接联系

B.融资便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约

C.增加了筹资者成本并减少了投资者收益

D.较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求

E.对资金供给者来说风险较大

判断题（每题6分，共5道）

题目11

社会化大生产是信用产生的前提条件。

选择一项：

对

错

题目12

货币和信用是两个不同的范畴，二者的发展始终保持相对独立的状态。

选择一项：

对

错

题目13

私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。

选择一项：

对

错

题目14

货币借贷是现代信用的惟一形态。

选择一项：

对

错

题目15

高利贷是前资本主义社会的信用形式，在资本主义生产方式确立与现代银行和信用体系建立之后，这一信用形式已不复存在。

选择一项：

对

错

形考任务5（第五章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

已知某年的预期通货膨胀率为6％，名义利率为10％，则实际利率近似为（）。

选择一项：

A.6％

B.10％

C.16％

D.4％

题目2

结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照（）的基本步骤推进利率市场化。

选择一项：

A.先外币、后本币，先存款、后贷款

B.先外币、后本币，先贷款、后存款

C.先本币、后外币，先贷款、后存款

D.先本币、后外币，先存款、后贷款

题目3

影响利率的风险因素不包括（）。

选择一项：

A.借贷风险

B.流动性风险

C.违约风险

D.税收风险

题目4

实际利率即名义利率扣除

（）。

选择一项：

A.通货变动率

B.汇率变动率

C.利率变动率

D.物价变动率

题目51、以下关于单利和复利描述正确的是

（）。

选择一项：

A.单利反映了利率的本质

B.以上都是

C.单利和复利都反映了利率的本质

D.只有复利才反映了利率的本质

多选题（每题8分，共5道）

题目6

导致利率上升的因素有（）。

选择一项或多项：

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.通货紧缩

D.紧缩的货币政策

E.经济高增长

题目7

商业银行提高贷款利率有利于（）。

选择一项或多项：

A.减少居民个人的消费信贷

B.刺激物价上涨

C.抑制企业对信贷资金的需求

D.刺激经济增长

E.抑制物价上涨

题目8

关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是

（）。

选择一项或多项：

A.名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率

B.实际利率调节借贷双方的经济行为

C.通常在实际中能够操作的是实际利率

D.名义利率对经济起实质作用

E.名义利率是包含了通货膨胀因素的利率

题目9

债券的到期收益率取决于（）。

选择一项或多项：

A.债券的市场价格

B.票面利率

C.债券的发行人

D.债券期限

E.债券面额

题目10

根据马克思利率决定理论，利息率的决定因素有（）。

选择一项或多项：

A.利润率

B.剩余价值

C.借贷双方的供求关系及其竞争

D.总利润在借贷双方之间分配的比例

E.法律、习惯

判断题（每题6分，共5道）

题目11

当债券溢价发行时，其到期收益率高于票面利率。

选择一项：

对

错

题目12

在利率体系中发挥指导性作用的利率是官定利率。

选择一项：

对

错

题目13

在其他条件相同的情况下，现值的大小与贴现率正相关，即贴现率越低，现值越小。

选择一项：

对

错

题目14

远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。

选择一项：

对

错

题目15

马克思认为，利息在本质上是利润的一部分。

选择一项：

对

错

形考任务6（第六章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

银行与客户间的外汇交易构成了（）。

选择一项：

A.售汇市场

B.结汇市场

C.批发市场

D.零售市场

题目2

下列属于所有权凭证的金融工具是（）。

选择一项：

A.公司债券

B.银行承兑票据

C.短期国债

D.股票

题目3

同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（）的要求。

选择一项：

A.信贷规模

B.法定存款准备金

C.盈利水平

D.资金总量

题目4

关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（）。

选择一项：

A.本币汇率贬值，使本国的证券市场资金供给减少，证券需求下降，价格下跌

B.本币汇率升值，国际短期套利资本流入本国，增加市场资金供给，证券价格上涨

C.本币汇率贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨

D.本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨

题目5

我国于（）正式成立上海黄金交易所，黄金开始在有形交易市场上挂牌交易。

选择一项：

A.2002年

B.1999年

C.1996年

D.2003年

多选题（每题8分，共5道）

题目6

金融市场的功能包括（）。

选择一项或多项：

A.宏观调控传导

B.价格发现

C.资源配置

D.资源转化

E.风险分散和规避

题目7

下列属于金融衍生工具功能的是（）。

选择一项或多项：

A.资源配置

B.风险分散

C.价格发现

D.投机套利

E.套期保值

题目8

根据保险交易主体的不同，可以将保险市场划分为（）。

选择一项或多项：

A.国际保险市场

B.再保险市场

C.财产保险市场

D.人身保险市场

E.原保险市场

题目9

下列金融工具中，没有偿还期的是（）。

选择一项或多项：

A.商业票据

B.普通股

C.大额可转让存单

D.银行定期存款

E.优先股

题目10

根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（）。

选择一项或多项：

A.再保险市场

B.国际保险市场

C.人身保险市场

D.财产保险市场

E.原保险市场

判断题（每题6分，共5道）

题目11

柜台交易方式是指在各个金融机构柜台上进行面议、分散交易的方式。（）

选择一项：

对

错

题目12

债券市场既可以属于货币市场的，也可以属于资本市场的。（）

选择一项：

对

错

题目13

套期保值是衍生金融工具为交易者提供的最主要的功能。（）

选择一项：

对

错

题目14

金融市场的参与者非常广泛，包括中央银行、金融机构、企业和居民，但是不包括政府在内。（）

选择一项：

对

错

题目15

外汇市场的功能是为交易者提供外汇资金融通的便利，但是不可以满足投机的需求

。（）

选择一项：

对

错

形考任务7（第七章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

下列各项中不属于国库券市场特点的是（）。

选择一项：

A.高安全性

B.高收益性

C.高流动性

D.市场价格波动小

题目2

我国回购协议市场的参与者不包括（）。

选择一项：

A.地方政府

B.中央银行

C.商业银行

D.证券公司

题目3

国库券通常采取（）发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，到期后按面值偿付。

选择一项：

A.转让

B.贴现

C.公募

D.私募

题目4

目前我国货币市场交易量最大的子市场是（）。

选择一项：

A.拆借市场

B.国库券市场

C.票据市场

D.回购市场

题目5

一张还有半年到期的票据面额为4000元，到银行贴现得到3600元。则年贴现率为（）。

选择一项：

A.5%

B.20%

C.11.1%

D.22.2%

多选题（每题8分，共5道）

题目6

货币市场的主要功能有（）。

选择一项或多项：

A.满足长期融资

B.流动性管理

C.基准利率生成D.宏观调控

E.满足短期融资

题目7

回购利率与（）有密切关系。

选择一项或多项：

A.回购期限

B.证券利率

C.证券流动性

D.证券价格

题目8

下列属于货币市场子市场的是（）。

选择一项或多项：

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.回购协议市场

D.国库券市场

E.票据市场

题目9

流动资金暂时闲置的企业也可以通过购买国库券、商业票据等货币市场工具，实现资金合理的收益回报，达到（）相统一的财务管理目的。

选择一项或多项：

A.安全性

B.流动性

C.稳定性

D.成长性

E.收益性

题目10

货币市场的特点有（）。

选择一项或多项：

A.交易期限短

B.流动性强

C.安全性高

D.交易额大

E.参与者少

判断题（每题6分，共5道）

题目11

可转让大额定期存单是金融创新的典型，结合了定期存款的流动性和活期存款的收益性。

选择一项：

对

错

题目12

票据经过银行承兑之后具有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。

选择一项：

对

错

题目13

货币市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

选择一项：

对

错

题目14

中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。

选择一项：

对

错

题目15

相比将票据持有到期，商业票据的持有者更倾向于在二级市场进行票据转让，因为这样可以获得更高的收益。

选择一项：

对

错

形考任务8（第八章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

狭义的资本市场专指（）。

选择一项：

A.中长期债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.有价证券市场

题目2

我国的资本市场层次不包括（）。

选择一项：

A.主板市场

B.沪港通市场

C.创业板市场

D.四板市场

题目3

美国的证券市场不包括（）。

选择一项：

A.主板

B.纳斯达克市场

C.创业板市场

D.OTCBB

题目4

资本市场是指以期限在（）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。

选择一项：

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

题目5

下列各项中不属于资本市场功能的是（）。

选择一项：

A.增加政府财政收入

B.促进产业结构优化升级

C.促进并购与重组

D.资源有效配置的场所

多选题（每题8分，共5道）

题目6

证券发行市场的参与主体有（）。

选择一项或多项：

A.证监会

B.证券交易所

C.证券发行人

D.证券投资者

E.证券中介机构

题目7

证券投资的技术分析方法有（）。

选择一项或多项：

A.技术指标法

B.切线法

C.形态法

D.K线法

E.波浪法

题目8

证券流通市场上的组织方式有（）。

选择一项或多项：

A.证券交易所交易

B.柜台交易

C.电子系统交易

D.人工结算交易

E.无形市场交易

题目9

证券投资的基本面分析包括（）。

选择一项或多项：

A.宏观经济运行周期

B.宏观经济政策

C.产业生命周期

D.公司状况

E.国际局势

题目10

我国的资本市场层次包括（）。

选择一项或多项：

A.主板市场

B.中小企业板

C.创业板市场

D.股份转让报价系统与“新三板”市场

E.区域性股权交易市场

判断题（每题6分，共5道）

题目11

证券发行市场是投资者在证券交易所内进行证券买卖的市场。

选择一项：

对

错

题目12

货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。

选择一项：

对

错

题目13

证券流通市场上的组织方式主要分为场内交易和场外交易两种。

选择一项：

对

错

题目14

产业生命周期各阶段的风险和收益状况不同，但处于产业生命周期不同阶段的产业在证券市场上的表现就不会有较大的差异。

选择一项：

对

错

题目15

证券发行方式有私募发行、公募发行、直接发行、间接发行。

选择一项：

对

错

形考任务9（第九章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

新中国成立后，我国金融机构体系的建立与发展大致经历了五个阶段，其中（）这个时期是“大一统”金融机构体系确立阶段。

选择一项：

A.1978-1983年

B.1983-1993年

C.1953-1978年

D.1948-1953年

题目2

以下不属于非银行金融机构的是（）。

选择一项：

A.金融资产管理公司

B.合作金融机构

C.保险公司

D.证券公司

题目3

（）是金融机构的传统功能，其对商品交易的顺利实现、货币支付与清算和社会交易成本的节约具有重要意义。

选择一项：

A.降低交易成本

B.风险转移与管理

C.支付结算服务

D.融通资金

题目4

1948年12月1日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。

选择一项：

A.中国人民银行

B.中国银行

C.交通银行

D.中国农业银行

题目5

具有融物和融资的双重功能的非银行金融机构是（）。

选择一项：

A.信托投资公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融租赁公司

多选题（每题8分，共5道）

题目6

按照业务性质分类，可将金融机构分为（）。

选择一项或多项：

A.商业性金融机构

B.政策性金融机构

C.合作制金融机构

D.公司制金融机构

E.股份合作制金融机构

题目7

根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。

选择一项或多项：

A.财产保险公司

B.再保险公司

C.商业性保险公司

D.人寿保险公司

E.政策性保险公司

题目8

以下属于非银行金融机构的是（）。

选择一项或多项：

A.金融租赁公司

B.保险公司

C.财务公司

D.信托投资公司

E.证券公司

题目9

1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（）政策性银行。

选择一项或多项：

A.中国进出口银行

B.中国民生银行

C.中国农业发展银行

D.国家开发银行

E.交通银行

题目10

全球性的国际金融机构主要有（）等。

选择一项或多项：

A.欧洲投资银行

B.国际货币基金组织

C.世界银行集团

D.西非发展银行

E.国际清算银行

判断题（每题6分，共5道）

题目11

储蓄银行是以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向社员发放的贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作性金融机构。（）

选择一项：

对

错

题目12

金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需要。（）

选择一项：

对

错

题目13

小额贷款公司由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，以服务“三农”为宗旨，其和商业银行一样，可吸收公众存款。（）

选择一项：

对

错

题目14

“受人之托，代人理财”是信托的基本特征，其实质是一种财产转移与管理或安排。（）

选择一项：

对

错

题目15

经纪类证券公司既可从事经纪业务，又可开展自营、承销及其他业务。（）

选择一项：

对

错

形考任务10（第十章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

（）是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。

选择一项：

A.资产业务

B.创新的表外业务

C.负债业务

D.传统的中间业务

题目2

商业银行的资本按其来源可分两类，其中（）是银行真正意义上的自有资金。

选择一项：

A.长期次级债

B.附属资本

C.呆账准备

D.核心资本

题目3

（）是世界各国商业银行普遍采用的组织形式，其具有经营范围广，规模大，分工细，能够有效运用资金并分散风险等优点。

选择一项：

A.单一银行制

B.连锁银行制

C.总分行制

D.控股公司制

题目4

（）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

选择一项：

A.支付中介

B.信用中介

C.转移与管理风险

D.信用创造

题目5

（）是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及满足客户贷款需求的能力。

选择一项：

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.风险性

多选题（每题8分，共5道）

题目6

商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（）。

选择一项或多项：

A.真实票据理论

B.资产组合理论

C.预期收入理论

D.可转换性理论

E.持续收入理论

题目7

商业银行具有（）等功能。

选择一项或多项：

A.信用创造

B.转移与管理风险

C.降低交易成本

D.充当支付中介

E.充当信用中介

题目8

商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。

选择一项或多项：

A.控股公司制

B.连锁银行制

C.总分行制

D.单一银行制

E.代理行制

题目9

商业银行的负债业务主要包括（）等形式。

选择一项或多项：

A.贷款

B.票据贴现

C.其他负债业务

D.存款业务

E.借款业务

题目10

商业银行的业务经营遵循（）兼顾的原则。

选择一项或多项：

A.服务性

B.公众性

C.盈利性

D.安全性

E.流动性

判断题（每题6分，共5道）

题目11

信贷资产是商业银行保持流动性的最重要的资产。（）

选择一项：

对

错

反馈

题目12

存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。

（）

选择一项：

对

错

题目13

商业银行是特殊的金融企业。（）

选择一项：

对

错

题目14

商业银行的自有资本属于资产业务范畴。（）

选择一项：

对

错

题目15

一般而言，流动性强的资产盈利性高，而高盈利性往往伴随高风险性。（）

选择一项：

对

错

形考任务11（第十一章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

中央银行业务经营活动奉行四项原则，下列（）不是四项原则的内容。

选择一项：

A.流动性

B.风险性

C.非营利性

D.主动性

题目2

集中保管商业银行存款准备金体现了中央银行（）职能。

选择一项：

A.国际的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.发行的银行

题目3

下列属于中央银行资产项目的是（）。

选择一项：

A.商业银行等金融机构存款

B.政府债券

C.政府和公共机构存款

D.流通中的货币

题目4

中央银行若提高存款准备金，将（）。

选择一项：

A.增加货币供给

B.迫使商业银行提高贷款利率

C.迫使商业银行降低贷款利率

D.使企业得到成本更低的贷款

题目5

中央银行发行央行票据的主要目的是（）。

选择一项：

A.扩大经营

B.增加盈利

C.回笼货币

D.筹集资金

多选题（每题8分，共5道）

题目6

中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有

（）。

选择一项或多项：

A.防止通货膨胀与金融危机

B.增加社会福利

C.促进经济发展

D.保障充分就业

E.平衡国际收支

题目7

中央银行作为“银行的银行”，其职能体现在（）。

选择一项或多项：

A.集中存款准备金

B.代理国库

C.充当最后贷款人

D.组织、参与和管理全国清算业务

E.监督管理金融业

题目8

中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（）。

选择一项或多项：

A.解决银行券分散发行的缺陷的需要

B.提高票据交换和清算效率的需要

C.充当最后贷款人的需要

D.解决政府筹资问题的需要

E.金融监管的需要

题目9

在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括（）。

选择一项或多项：

A.国外资产

B.对非金融企业债权

C.对非货币金融机构债权

D.对政府债权

E.对存款机构债权

题目10

中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（）。

选择一项或多项：

A.主观上不以盈利为目的B.不经营普通银行业务

C.制定并执行货币政策

D.业务活动以政府利益为出发点

E.独享货币发行的特权

判断题（每题6分，共5道）

题目11

中央银行作为“政府的银行”，对政府的要求应当有求必应，在政府财政困难时，应当及时出手，确保政府赤字及时得到弥补，不至于威胁到金融体系的稳定。

（）

选择一项：

对

错

题目12

中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性。（）

选择一项：

对

错

题目13

在组织结构上逐步实行国有化、明确中央银行宏观调控的任务、法律为宏观调控提供保障是中央银行制度完善、健全的标志。（）

选择一项：

对

错

题目14

中央银行业务活动原则中的非盈利性注定了中央银行在其业务活动中不能获得利润。如果中央银行在其业务活动中获得了盈利，则违反其非盈利性业务活动原则。

（）

选择一项：

对

错

题目15

中央银行虽然也称银行，却是特殊的银行，其特殊性体现为目标与职能的特殊。

（）

选择一项：

对

错

形考任务12（第十二章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

下列货币需求模型中，交易方程式是指（）。

选择一项：

A.Md＝kPY

B.MV＝PT

C.Md＝L1(y)＋L2(i)

D.P＝KR/M

题目2

按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（），货币需求量（）。

选择一项：

A.上升，增加

B.下降，减少

C.上升，减少

D.下降，增加

题目3

基础货币主要由（）构成。

选择一项：

A.存款货币和存款准备金

B.流通中现金和存款准备金

C.流通中现金和原始存款

D.流通中现金和企业单位库存现金

题目4

从货币需求方面看，利率越高（）。

选择一项：

A.持币的机会成本越大

B.持币的收益越大

C.持币的效用越大

D.持币的机会成本越小

题目5

在高通胀的经济环境中，下列表述最正确的是（）。

选择一项：

A.高通胀将导致本国货币名义汇率对外大幅度升值

B.对有固定收入的群体有利

C.持有银行存款的债权人受益

D.已从银行获得贷款的债务人受益

多选题（每题8分，共5道）

题目6

下列有关货币均衡描述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.货币供给与货币需求基本相适应的货币流程状态

B.是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态

C.在任意时点上货币需求等于货币供给

D.是社会总供求均衡的反映

E.指货币供给量与需求量完全相等

题目7

通货紧缩的“两个下降”和“一个伴随”是指（）。

选择一项或多项：

A.汇率下降

B.物价持续下降

C.信贷和货币供给量下降

D.伴随着经济衰退

E.伴随着“流动性陷阱”

题目8

下列关于货币供应量的表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.货币供应量由货币乘数和基础货币决定

B.法定准备金率越高，货币供应量越大

C.提现率越高，货币供应量越小

D.超额准备金率越高，货币供应量越小

E.中央银行提高存款准备金利率会增加货币供应量

题目9

国际收支平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（）。

选择一项或多项：

A.经常账户

B.资本账户

C.金融账户

D.净误差与遗漏

E.储备资产

题目10

经济活动中能影响通货-存款比率与准备-存款比率的经济主体行为有（）。

选择一项或多项：

A.居民的经济行为

B.企业的经济行为

C.金融机构的经济行为

D.国外部门的经济行为

E.政府的经济行为

判断题（每题6分，共5道）

题目11

存款扩张倍数大小与法定存款准备金率、提现率和超额准备金率之间呈正方向变动的关系。

（）

选择一项：

对

错

题目12

黄金虽然已经退出了货币历史舞台，但在国际储备资产中仍然是最重要的和占据主要份额的资产。（）

选择一项：

对

错

题目13

居民消费价格指数、生产价格指数和GDP平减指数是度量通货膨胀与通货紧缩的共同指标。

（）

选择一项：

对

错

题目14

凯恩斯认为，人们持有货币的动机来源于流动性偏好这种普遍的心理倾向，而偏好流动性则是出于交易动机和投机动机。

（）

选择一项：

对

错

题目15

在通货紧缩情况下，名义利率的下跌一般赶不上物价下跌的速度，实际利率反而有所提高。

（）

选择一项：

对

错

形考任务13（第十三章

自测题）

单选题（每题6分，共5分）

题目1

货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是（）。

选择一项：

A.金融机构至企业、居民

B.企业、居民至国民经济各变量

C.银行金融机构至非银行金融机构

D.中央银行至金融机构

题目2

在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（）。

选择一项：

A.信贷传导论

B.货币传导论

C.金融价格传导论

D.汇率传导论

题目3

保持（）稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。

选择一项：

A.汇率

B.国际收支

C.币值

D.利率

题目4

下列利率中不由中央银行规定的利率是（）。

选择一项：

A.再贴现率

B.银行间同业拆借利率

C.商业银行存贷款基准利率

D.专项贷款利率

题目5

再贴现率的调整主要着眼于短期供求均衡，存在一定的局限性。下列不属于其局限性的是（）。

选择一项：

A.主动权并非只在中央银行

B.调节作用有限

C.是中央银行利率

D.能避免金融机构的道德风险

多选题（每题8分，共5道）

题目6

再贴现政策的局限性主要包括（）。

选择一项或多项：

A.主动权并非只在中央银行

B.调节作用有限

C.是中央银行利率

D.可能加大金融机构的道德风险

E.缺乏中立性和公平性

题目7

货币政策目标包括（）。

选择一项或多项：

A.金融稳定

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡

E.稳定币值

题目8

1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（）。

选择一项或多项：

A.货币供应量

B.信用总量

C.商业银行贷款总量

D.同业拆借利率

E.银行超额准备金率

题目9

货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备的基本要求是（）。

选择一项或多项：

A.波动性

B.抗扰性

C.可控性

D.相关性

E.可测性

题目10

货币政策框架主要包括货币政策的（）。

选择一项或多项：

A.传导机制

B.中介指标

C.政策目标

D.政策工具

E.操作指标

判断题（每题6分，共5道）

题目11

法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。因为它通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，因此，即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。

选择一项：

对

错

题目12

超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。

选择一项：

对

错

题目13

我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，实质上是将经济增长作为基本立足点。

选择一项：

对

错

题目14

货币政策的操作指标处于中介指标与最终目标之间，因而距离最终目标更近。

选择一项：

对

错

题目15

从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间称之为行动时滞。

选择一项：

对

错

形考任务14（第十四章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

对证券市场监管的基本原则是（）。

选择一项：

A.依法监管原则

B.保护投资者合法权益原则

C.严格执法原则

D.坚持公开、公平、公正的“三公”原则

题目2

欧洲银行业联盟的建立标志着欧元区统一监管格局的形成，在欧盟内部以欧央行为监管机构，实行银行业的（）监管。

选择一项：

A.多头

B.分业

C.单一

D.混业

题目3

对证券市场监管的主要任务是（）。

选择一项：

A.保护企业并购重组中的合法权益

B.保护投保人的合法权益

C.保护投资者的合法权益

D.保护存款人的合法权益

题目4

根据相关法律规定，我国金融监管的主体是（）。

选择一项：

A.银监会

B.证监会

C.中国人民银行

D.保监会

题目5

我国目前实行的金融监管体制是（）。

选择一项：

A.交叉监管

B.混合监管

C.分业监管

D.集中监管

多选题（每题8分，共5道）

题目6

按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。

选择一项或多项：

A.单一监管体制

B.多元监管体制

C.集中监管体制

D.分业监管体制

E.混合监管体制

题目7

实行双层多头金融监管体制的国家是（）。

选择一项或多项：

A.英国

B.美国

C.德国

D.加拿大

E.巴西

题目8

各国监管机构对银行业的监管重点包括（）。

选择一项或多项：

A.国际业务监管

B.市场准入监管

C.日常经营监管

D.市场退出监管

E.注册资本监管

题目9

宏观审慎监管和微观审慎监管虽有区别，但有的监管工具相同。这些相同的监管工具是（）。

选择一项或多项：

A.资本监管

B.审慎信贷标准

C.流动性风险指标

D.贷款损失监管

E.其他风险管理要求

题目10

对证券也的监管主要包括（）。

选择一项或多项：

A.对证券发行的监管

B.对证券机构的监管

C.对证券市场的监管

D.对上市公司的监管

E.对证券流通的监管

判断题（每题6分，共5道）

题目11

金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。

选择一项：

对

错

题目12

金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。

选择一项：

对

错

题目13

美国和英国都是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。

选择一项：

对

错

题目14

1994年的金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。

选择一项：

对

错

题目15

资本充足性监管是市场准入监管的主要内容。

选择一项：

对

错

形考任务15（第十五章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

新型金融市场不断形成属于（）创新。

选择一项：

A.金融组织结构创新

B.金融机构创新

C.金融制度创新

D.金融业务创新

题目2

区域性货币一体化趋势的出现属于（）创新。

选择一项：

A.金融工具创新

B.国际金融监管制度的创新

C.金融业务创新

D.国际货币制度的创新

题目3

经济发展对金融起（）作用。

选择一项：

A.一定的B.不确定

C.决定性

D.推动

题目4

金融创新对金融发展和经济发展的作用是（）。

选择一项：

A.利小于弊

B.有利无弊

C.利大于弊

D.利弊均衡

题目5

金融创新增强了货币供给的（）。

选择一项：

A.外生性

B.可测性

C.可控性

D.内生性

多选题（每题8分，共5道）

题目6

影响金融结构变化的主要因素有（）。

选择一项或多项：

A.制度因素

B.金融创新的活跃程度

C.技术进步

D.开放程度

E.金融市场的运行和功能

题目7

金融全球化的主要表现（）。

选择一项或多项：

A.金融机构全球化

B.金融业务全球化

C.金融市场全球化

D.金融监管与协调全球化

E.金融制度全球化

题目8

当代金融业务创新的体现是（）。

选择一项或多项：

A.新技术在金融业中广泛应用

B.金融制度创新

C.金融工具不断创新

D.新业务和新交易大量涌现

E.金融组织机构创新

题目9

金融对经济发展的推动作用主要有（）。

选择一项或多项：

A.金融活动为经济发展提供基础条件

B.金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资

C.金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展

D.金融业的发展直接为经济发展做出贡献

题目10

形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（）。

选择一项或多项：

A.经济发展的商品化和货币化程度

B.商品经济的发展程度

C.信用关系的发展程度

D.经济主体行为的理性化程度

E.文化、传统、习俗与偏好

判断题（每题6分，共5道）

题目11

现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。

选择一项：

对

错

题目12

当代金融创新革新了传统的业务活动和经营管理方式，加剧了金融业竞争，形成了放松管制的强大压力，但并未改变金融总量和结构。

选择一项：

对

错

题目13

金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。

选择一项：

对

错

题目14

国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。

选择一项：

对

错

题目15

选择一项：

对

错

《金融法规》网络课答案

形考任务1

讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？

1.什么是非法集资？

非法集资：是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2.如何识别和防范非法集资？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

形考任务2

讨论题目：你认为央行降准意味着什么？是利好吗？谈谈你的看法

1.去银行存钱，利息变少了。

此次央行降息,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%,意味我们以后去银行存款,利息会减少,比如:50万元存银行1年定期利息就整整少了1250元(50万*0.25%)。

2.商业贷款和公积金贷款利率均下降,房贷压力小了。

一般来说,公积金贷款和商业房产的贷款,还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此,此番基准利率的降低对于-一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了,比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供臧少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

3.生活消费更加活跃。

降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示,2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。

通过此次降息会促进消费,预计消费者信息指数在未来会有所上升,这也有利于经济总体向上发展。

4.民众理财会有更多选择。

央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但要提醒大家,股市和债券风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健的理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。

5.贷款环境宽松,创业投资更容易。

降息，银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了,获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一-直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。

6.为啥降息贝降准?

此次降低贷款及存款基准利率,主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用,促进降低社会融资成本,支持实体经济持续健康发展。促进金融机构贷款利率和各类市场利率继续下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

是利好吗?

央行降准对于股市来说,确实是利好消息,但是这一利好影响有限。

降息和降准的区别在于:前者是降低资金成本,而后者是释放流动性。降准释放的流动性主要是在银行系统,也会有部分资金流到股市,增加股市的增量资金。

此外,如果经济持续表现不佳,央行宽松的节奏可能会加快,不排除再次降息降准的可能。

降准对银行而言,降准最大的利好在于可贷规模比例。

降准的话会形成释放流动性的预期,股市就会流进资金,形成利好。降准长期效用比短期作用更明显。

降准意味着央行的货币政策有宽松的预期。A股市的上涨大多是资金推动型的,资金面的宽松给股市的上涨提供弹药充足的预期,货币宽松会扶持或者刺激实体经济,改善人们对未来股市的预期。降准对银行股是利好直接。

形考任务3

选择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题5分，共20分）

题目1

单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?

选择一项：

A.票据伪造

B.证券诈骗

C.票据变造

D.伪造证券

题目2

多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。本案应如何处理?

请在下列答案中做出选择。

选择一项或多项：

A.李某向建筑公司承担被追索20万元的义务

B.萧某、李某应赔偿20万元给某公司

C.某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任

D.建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任

题目3

多选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。

选择一项或多项：

A.担保合同有效

B.主合同有效

C.担保合同无效

D.主合同无效

题目4

单选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，丙证券营业部应承担的赔偿责任是（）。

选择一项：

A.600万元

B.不超过300万元

C.1600万元

D.1000万元

形考任务4

选择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题2.5分，共10分）

题目1

（多选）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.52%,到最高时2000年1月12日的3001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。请问上述四家公司的行为属于什么性质的行为？

选择一项或多项：

A.虚假陈述

B.操纵市场

C.内幕交易

D.法人以个人名义开立账户

题目2

（多选）A公司为上市公司，甲某为A公司董事会秘书。甲某于2010年10月24日、11月2日分别以4.48元及4.04元的价格买入A公司流通股100000股与150000股，并于次年1月10日以4.53元的价格全部卖出，共获利78500元。甲某在买入公司股票之时，未按公司章程规定以任何形式向公司进行申报。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事会执行，而无权直接以自己的名义提起诉讼

B.董事会无权将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

C.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事会执行，30日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼

D.董事会应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

题目3

（多选）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求支付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。以下表示正确的是（）。

选择一项或多项：

A.保险公司需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

B.保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

C.本案的主要责任人是王某

D.本案的主要责任人是窃贼

题目4

（单选）某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）。

选择一项：

A.只退还减去3个月后剩余部分的保险费

B.不退还全部保险费

C.应退还全部保险费

D.应退还保险费及利息

题目5

（多选）甲某于2011年2月1日与A保险公司订立健康保险合同，保险金额为100万元，指定其女儿——未成年人乙某为受益人，并交付首期保险年费。同年8月23日，甲某突发疾病，入院经查发现患有胃癌，后因治疗无效死亡。受益人乙某提出索赔，A保险公司称甲某于2年前已经知道自己患有胃病，并曾于当年的10月8日在某医院门诊治疗过，而在投保单的“被保险人告之事项”中，甲某就“您现在是否患有或曾经患有或接受治疗或自觉有以下症状：胃部疾病”的询问的回答为“否”，就“过去10年内，您是否曾经患疾病或在任何医院、诊所接受治疗”的询问的回答亦为“否”。因此，A保险公司以投保人有不如实告知事实行为为由，决定解除保险合同，不予给付保险金。乙某向法院提起诉讼，请求A保险公司支付保险金100万元。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.甲某对A保险公司不负如实告知的义务

B.A保险公司无权解除合同，并应承担给付保险金的责任

C.A保险公司有权解除合同，并无须承担给付保险金的责任

D.甲某对A保险公司有如实告知的义务

形考任务5

网上学习行为表现打分。

电大财政与金融作业 篇6

判断题。（共4道试题，每题5分）

1、美国人喜欢搬家的原因是多种多样的。其中最主要原因是工作变动。

正确

2、美国企业一般以效率高、服务态度好著称，邮政也不例外。错误

3、公共交通、城市清洁、治安管理等企业由独家承办，不会出现我们常说的“惹不起，讲不通，离不开”的顾客受气的局面。错误

4、有人把一切节约最终归结为时间的节约，这是正确的。错误

问答题。（共1道试题，每题80分）

1、教材文章《1.喜欢搬家的美国人》。根据美国政府发表的统计，全美国每年有17％左右的人搬了家。搬家的人中有约60％是就地迁居，其余的是搬往外地。这个比率从70年代以来没有什么大的变化。请问：美国人为什么喜欢搬家？这个案例给我们什么启示？（1）原因是多种多样的。主要原因是工作变动。（2）在美国搬家没有任何限制，没有户口制度。（3）搬家之所以方便，主要因为有住房市场。

（4）大部分美国人并不租房子，他们喜欢买房子住。

（5）启示，可以看到：市场就提供了这样一种机会，条件是政府保证个人的选择自由，只要不损害他人，选择的自由越大越好。就业的灵活性使经济结构易于调整，但这必将引起人口的流动，如果没有住房市场，人口的流动将受阻。还可以看到：谈了租房和买房的区别，强调了市场分配住房与计划分配的重大差别。

第二次作业：

1、经济衰退的原因是总购买量（用于消费的加上用于建设的）大于总生产量。要纠正经济衰退就得想办法减少消费或减少建设投资。错误

2、货币主义的理论是萨缪尔森利用美国过去一个多世纪的统计数字研究出来的。错误

3、要纠正经济衰退就得想办法增加消费或增加建设投资。正确

4、信用卡则表明了持卡人有一定量的货币储备，是货币的代表，或是支付能力代表的代表。正确

问答题。（共1道试题，每题80分）

1、教材文章《27.28.29.美国的通货膨胀（上）（中）（下）》。以下是央行调查统计司2010年3月的调查内容：企业家预期产品销售价格和成本继续上升。1季度，5000户企业产品销售价格预期指数53.5%，较上季上升2.0个百分点；成本方面，企业原材料购进价格预期指数、生产资料综合价格预期指数分别为62.4%和61.6%，较上季上升1.4和1.5个百分点；均延续了上年初以来的上升趋势。银行家物价预期指数持续高位运行。1季度，银行家物价预期指数为66.0%，虽比上季略降0.6个百分点，但仍在较高位运行；其中，投资品价格预期指数为63.3%，比上季下降2.2个百分点，消费品价格预期指数为65.9%，比上季提高0.3个百分点，连续5个季度增长。城镇居民预测下季物价上涨的比例略有下降，但季节调整后居民通胀预期仍显上涨，当前物价满意度继续下降。1季度，预计下季物价上涨的居民为35.6%，预计物价不变和下降的居民分别占44.7%和8.0%。剔除季节因素后，居民通胀预期继续上涨，未来物价预期指数为65.6%。受此影响，居民当期物价满意指数降至25.9%，比上季再降2.3个百分点；其中认为目前物价“高，难以接受”的居民占比为51.0%，是1999年有调查以来的最高值。请根据通货膨胀相关知识为控制通货膨胀寻找策略。

答：针对央行调查统计司2010年3月的调查结果，控制通货膨胀的策略如下：

首先，从消费角度看，随着城镇居民可支配收入的增长和社会保障体系的逐步完善，消费需求也逐步增长。

2.通货膨胀的直接原因是货币的流动性过剩

货币的过剩在宏观经济层面表现为货币供给超过经济增长，具体表现为货币发行过多，供应量过大，金融机构资金来源充沛。当前中国流动性过剩主要表现在以下三方面：一是由于我国经济发展过分依赖外需和投资，使得不断增长的对外贸易顺差在我国现行外汇政策下最终以人民币的形式进入国内流通领域，不断加剧的对外贸易不平衡在很大程度上导致了当前我国货币供应过剩。二是货币供给超常增长。三是人民币升值预期下，更多热钱流入中国市场。3.社会公众对物价上涨的心理预期在一定程度上促进了通货膨胀的全面形成 在货币存量已过量累积的背景下，由外生性冲击造成的轻微通胀是否会一发不可收，这关键取决于人们对物价前景的预期。一是食品价格上涨。今年受全国大部分地区持续高温天气、暴雨洪灾的影响，7月份以来全国蔬菜、粮食等价格上涨明显加快。如8月份，食品价格上涨对8月份新涨价因素的贡献超过70％左右。二是房价上涨。如8月住房价格在7月环比上涨0．1％基础上，环比上涨了0．2％。不过，我国CPI构成中居住类价格权重严重偏低（仅为14．96％），而美国超过40％，欧盟和加拿大也都超过了20％，因而社会认为我国CPI存在严重低估现象。

4.通货膨胀的形成受国际市场上某些主要商品价格上涨的影响

影响最大的就是国际原油价格，国际原油价格不仅由供求关系决定，很大程度上高油价是一个金融问题。因为原油交易以美元结算，这几年美元持续贬值，油价中虚胖的成分很大。对中国而言，本来可以通过本币升值来对冲损失.问题在于，中国经济要靠出口拉动，本币弱势有利于出口，因此人民币不能升值过快，升值不到位，就得承担美元贬值所带来的损失。解决通货膨胀问题，要从体制、机制入手，综合运用财政、货币、产业和贸易等政策，标本兼治。

1.调整我国的需求结构，将以投资和出口为主转为消费、投资和出口协调拉动

从优化产业结构出发，抑制那些高能耗、高污染行业的盲目扩张，把固定资产投资的规模和速度控制在合理区间；进一步调整出口导向政策，优化出口结构、有效管理出口增长，坚决限制以资源、环境为代价的低成本出口；加快社会保障体系的建设，减弱居民的预防性储蓄动机，提高居民的消费倾向。

2.切实加强粮食生产，确保粮食供应，稳定粮食价格

要认真落实中央关于鼓励粮食生产的各项政策，确保对农民的直接补贴、良种补贴、农资价格管理、农业税减免等政策措施真正到位。加强防汛抗旱和农作物田间管理，在做好夏粮秋粮的收购工作的同时，认真做好粮源组织和调运，确保市场粮食供应，保持粮价基本稳定。

3.解决当前我国流动性过剩问题

首先，要对结售汇制度进行改革，抑制外汇储备过快增长；其次，要稳步推进人民币汇率调整，并稳定汇率预期；最后，要改革利率形成机制，逐步放松对存贷款基准利率的管理。

4.维护物价稳定的预期

政府首先应该在舆论上引导人们形成物价稳定的预期，使人们对未来物价环境充满信心；另一方面，政府应动用储备予以遏制，并协调相关物资的生产和进口计划，缩小未来的供求缺口，特别是对于粮价等牵涉城乡平衡发展大计、应该合理回升的因素，应通过库存储备和产量计划的调节，使其价格保持每年稳中略升的态势，避免因供求缺口过大以致价格突然暴涨的现象，进而对物价预期造成冲击。

5.对房地产市场和资本市场进行有效的宏观调控

动用各种金融与税收手段抑制房地产市场过度投机行为，扩大普通住房及保障性住房的供给；规范和发展证券市场，积极发展金融衍生品市场，促进资本市场健康发展。

第三次作业：

1、按劳付酬的社会主义分配原则既比较公平，又能促进社会生产力的发展。正确

2、一个社会经济效率的低下将导致整体的穷困，要提高经济效率必须改善经济环境，也可以称之为经济制度，或生产关系。正确

3、马克思说，无产阶级只有解放了全人类才能最后解放自己。正确

4、生产资料的所有权表现为经营权、资本收益权、企业的处置权三种不同性质的权的统一。正确

问答题。（共1道试题，每题80分）

1、教材文章《35.最大多数人的最大幸福》。这个说法原出于英国哲学家边沁对于道德的解释，现在常常出现于政治家的口号中，因为它非常具有吸引力。如果每一个人都获得幸福是不可能的，那么多数人的幸福显然比少数人的幸福更好，而且更多的幸福也应比较少的幸福更好，所以“最大多数人的最大幸福”似乎天经地义地应该是我们追求的目标。请问教材观点是怎样的？

答：（1）这种看法有两个根本性毛病。

第一，每个人很自然把自己置于“最大多数人”的行列之内，但万一自己沦落为少数人就难免陷入悲惨的境遇。第二，所谓“最大幸福”，只有当幸福的大小可以比较时才有意义，否则无从比较何者更为可取。

（2）经济学假定人们倾向于更多的物质享受（包括服务）。换句话说，在其它条件相同时，人总希望更多的消费。在市场经济中金钱可以购得各式各样的消费，于是金钱成为人们追求的目标。如果借助于权力也可以得到消费，则权力也成为追求的目标。

非但“物质享受可以提供幸福”的论断存在上述许多疑问，还有种种迹象表明，一些人物质享受的增进可能导致另一些人的痛苦。

（3）要研究“最大多数人的最大幸福”虽然存在上述许多困难，但无疑这个题目具有极端的重要性。经济繁荣是人们追求的目标，但必须照顾少数不幸者的生存条件。幸福只能感觉而无法计量，因而也无从比较。嫉妒心理极有害于经济增长，应从制度和习惯上防止这种心理被挑动。

第四次作业

案例分析题。（共1道试题，每题100分）

1、协和医院是北京，也是全国有名的医院之一。大家知道，在这类名牌医院看专家门诊有多难。据说政府把专家门诊挂号费定在14元，是为了保证低收入者也可以看得上专家门诊。但照样有许多人想看专家门诊而挂不上号。请问:（1）这是为什么呢？（2）政府对价格干预的市场结果怎样？（3）你认为如何使这一问题得到解决呢？（每个要点需展开说明，500字以内）

答：

一、这是因为政府把专家门诊挂号费定在14元，即政府规定了价格上限。这种价格远远低于均衡价格。在这种情况下，需求远远大于供给，使得有许多人想看专家门诊而挂不上号。

二、政府对价格干预的市场结果使得不得不采取一些办法解决供给不足。如实行配给制、采用排队制、实行实名制等。但不可避免的引起资源浪费、腐败受贿、权钱交易、黑市交易等后果。

三、是否可以通过以下途径来缓解挂号难的问题。

1、增加供应量，尽早实施医师多点执业政策，使有精力的专家在多地点行医，以达到增加专家号的供应量。

2、主动分流，加快实施分等级就诊制度，使常见病和多发病的患者在其所属区域内对应医疗机构得到有效诊治。

3、被动分流，通过缴费调节患者选择就诊的医疗机构。能在二甲医院治疗的患者非要到三甲医院就治的，可以减少医疗费用的报销比例。

4、制止不法“倒号”行为，坚决打击号贩子杜绝倒号行为。同时发展社区医院也能解决挂号难的问题：

（1）加大社区医院的宣传和资金投入，为社区医院配备常规检查所需的医疗设施；（2）加强监管，确保“双向转诊”渠道畅通；（3）提高社区医院医务人员的诊疗水平。

我认为上述措施能增加有效专家号，可缓解挂号难的问题。

第五次作业：

案例分析题。（共1道试题，每题100分）

1、请看下面一段关于18世纪初，一个名叫伯纳德•曼德维尔的英国医生写的一首题为《蜜蜂的寓言》的讽喻诗中的一段话，讲的是一个蜜蜂群的兴衰史。最初，这群蜜蜂追求豪华的生活，大肆挥霍浪费，结果整个蜂群百业昌盛、兴旺发达。后来它们改变了这种习惯，放弃了奢侈的生活，崇尚节俭，结果整个社会凋敝，最后被敌手打败而逃散。请回答：（1）试用所学相应的经济学理论解释这个寓言。（2）这个寓言与当时英国崇尚节约的传统观念不同，这种矛盾被称为什么？我们应如何认识？（3）这个寓言对我们刺激经济发展有何现实意义？（每个要点需展开说明，500字以内）

答：

（1）这个寓言它认为节约无助于整个经济发展，奢侈地浪费才是致富之道。凯恩斯从中受到了启发，并建立了以总需求分析为中心的宏观经济理论（总需求决定原理）。在既定的收入中，消费与储蓄是成反方向变动的。消费是总支出的一个重要组成部分，储蓄增加使消费减少，总支出减少，从而国内生产总值减少；反之，储蓄减少使消费增加，总支出增加，从而国内生产总值增加。

（2）这个寓言与当时英国崇尚节约的传统观念有悖，这种矛盾被称“节约的悖论”。传统观念认为节俭是美德（储蓄增加是好的），而消费减少使国内生产总值减少，使经济衰退。挥霍浪费是恶德（储蓄减少是恶的），而消费增加使国内生产总值减少增加，使经济繁荣。这一传统观念就与寓言或上述理论相矛盾。

（3）过去我国的传统美德也是节俭，但近年来也逐渐认识到消费的重要性，政府也在努力寻找新的消费点。这说明，看似荒谬的《蜜蜂的寓言》对我们刺激经济发展有现实启发意义。当然，刺激总需求（经济）不仅仅消费，还刺激要刺激投资、增加政府支出和出口。从长期来看，我们还要注意制度变革、资源增加和技术进步，这才是长期繁荣之路。

第六次作业

讨论题。（共1道试题，每题100分）

1、专题讨论作业：结合教材观点谈谈对幸福的认识。（注意：500字左右。要正面、积极地提出自己的看法。）

幸福--是心理欲望得到满足时的状态。一种持续时间较长的对生活的满足和感到生活有巨大乐趣并自然而然地希望持续久远的愉快心情。

电大财政与金融作业 篇7

一、民族地区经济发展中财政支持与金融支持的现状

以索洛、斯旺、米德为代表的新古典区域均衡增长理论认为, 资本是区域经济增长的一个重要因素。按照现代经济增长理论, 一个地区长期经济增长最终取决于实际产出能力的提高, 而这种产出能力提高的根源在于资本、人力资源以及各种制度的创新。

(一) 财政支持的现状

当前, 民族地区的发展属投资拉动型经济增长模式, 资金需求巨大, 金融滞后将会更成为制约民族地区经济社会发展的瓶颈因素。长期以来, 在粗放经济增长方式与现有社会分工格局下, 民族地区金融资产总量小、供求矛盾突出, 金融约束与金融抑制现象严重。

1、民族地区财政支持资金总量不足。2009年全年全社会固定资产投资224846亿元, 东部地区投资95653亿元, 中部地区投资49846亿元, 西部地区投资49662亿元, 中西部投资仅占全国投资的44.26%, 而同时中西部的投资用在民族地区的比例少之又少。

2、投资结构不合理。民族地区投资主体大部分集中在矿产资源开发、基础建设等方面, 直接用于鼓励民族地区科技创新、人力资源开发、改善农村生产生活条件等方面投资比例偏小, 且地区分布不平衡, 城乡差距过大。

3、区域经济基础差造成地方财政资金不足, 严重依赖国家财政投资。资本生成与资本积累能力差、形成能力严重不足, 民族地区的特色产品主要是劳动力密集型产品和初级产品, 其地方财政的最大特点是收支矛盾尖锐、债务负担沉重, 这些问题是亟待关注和解决的重要课题。提高财政风险意识, 做好防范规避风险准备, 是加强民族地区经济建设的重要保证。

(二) 金融支持的现状

1、缺乏完善的政策金融支持体系, 市场萎缩趋势加大。

首先是支持的广度、深度和力度不够, 金融产品单一, 在支持形式上只有贷款一种方式, 难以形成有效的金融支撑, 再者缺乏风险分担机制和健全的信用体制;最后民族地区的金融机构主要由国有商业银行、政策性银行 (农发行) 、农村合作金融组织构成, 从1998年开始, 国有商业银行加大机构改革力度, 经营重心转向城镇, 由于民族地区城市化程度低, 国有银行的收缩力度就更大, 这严重制约了民族地区的经济发展。

2、政策性金融介入幅度很小。

少数民族地区市场经济发育程度较低, 有造血功能的产业不多, 经济整体偿贷能力不足, 信贷具有风险大的特点, 商业性金融不愿介入的领域较多, 依靠市场原则解决发展资金需求的难度大, 这就需要政策性金融介入。

二、民族地区经济发展中财政支持与金融支持的配合运用的必要性

(一) 财政支持是民族地区经济发展的发动机

财政支持是指在所支持的领域进行的财政活动与分配关系, 从现代公共财政学的角度来看, 公共财政是财政支持的重要组成部分, 承担着弥补市场缺陷、满足社会公共需求、维护社会稳定的任务。这是由于:公共财政具有提供公共产品和公共服务、调节社会收入分配、规范经济秩序、稳定社会经济的职能, 而民族地区财政状况正是需要公共财政发挥这些功能, 为民族地区经济建设提供保障;民族地区经济正处在攻坚的关键时刻, 社会的各方面的资金缺口巨大, 特别是涉及像基础设施、基础教育、社会保障等方面, 由于民族地区特别广大农村地区具有低收益、高风险的弱质性特征, 在市场机制自发作用的调节下, 民族地区特别是偏远山区吸引不到投资, 甚至地区自身的资金由于逐利性, 大量外流, 此时的财政起到一个平衡和转移的作用。

(二) 金融支持是民族地区经济发展的润滑剂和助推器

在经济建设过程中需要大量的资金投入, 而财政支持力度从总体上看是有限的, 因此在发挥财政支持保障作用的同时, 还要发挥金融支持的助推器作用;金融贯穿于提供资金、融通资金和投资中。在现行资金运行体制下, 流通中的货币都来源于金融体系, 无论是现金还是存款都是银行体系的负债, 并且资金的流动也有赖于金融体系的运转, 资金从盈余方流向需求方都是在金融体系中完成的;金融支持是社会经济发展的助推器, 与市场经济的发展有着密切的联系。金融是市场经济中的重要组成部分, 金融是现代经济的核心, 构成了市场体系的重要内容, 金融市场在市场机制中扮演着主导和枢纽的角色, 发挥着极为关键的作用;金融市场最基本的功能就是实现资金的融通, 而资金的流动又带动了其他生产要素的流动, 经济发展大部分归功于生产要素的流动, 所以, 金融支持对民族地区经济发展有巨大的助推力。

(三) 区域经济非均衡增长的客观性、市场调节的局限性、民族地区的特殊性决定了民族地区财政支持和金融支持的必要性

无论是财政支持还是金融支持单方面是难以充分显示其效用的, 因此需要政府财政支持, 发挥财政和引导金融的作用。金融担负着资金融通的任务, 在现行资金运行体制下, 流通中的货币都来源于金融体系, 并且资金的流动也有赖于金融体系的运转, 并且财政支持力度从总体上看是有限的, 因此在加大财政支持的同时, 还要发挥金融支持的基础性作用。

三、财政支持与金融支持在民族地区经济发展中配合运用的具体方式。

在建设民族地区经济过程应充分发挥财政支持的保障功能和引导作用, 对地区经济起到发动作用, 以及金融支持在民族地区经济建设中的助推作用, 通过两者的有效配合来实现民族地区的大跨越。财政支持与金融支持的具体配合方式必须与民族地区经济的特点、目标和进程相适应, 提高资金运用效率。财政支持与金融支持在民族地区经济发展中配合运用的具体方式有以下几种:

(一) 财政在提供公共产品时应利用金融的方式和手段。

财政支持主要对公共基础设施提供必要的资金投入, 并采取间接的方式, 即提供优惠的政策环境, 引导和鼓励企业和金融机构对民族地区投资, 一般不应该干预民族地区经济建设的市场化运作。对于纯公共产品的供给应由财政予以充分保障;对于准公共产品, 政府可以通委托给企业来运作, 政府进行必要的财政监督。

(二) 完善财政支持资金监督管理机制和投入机制, 建立健全金融法律体系

建立机制既可使财政投入保持一个均衡、稳定的状态, 又能引导社会各方面的投入积极性。积极探索利用地区政策性利率、保险、财政担保、倾斜性税收等方面手段, 形成固定的机制, 加强和保证民族地区建设资金的来源, 国家要制定适应民族地区经济社会发展的金融法律、法规, 加强法制建设, 营造良好的法制经济环境, 财政支持应引导金融走向良性发展的轨道, 构建适应其自身发展的金融体系。

(三) 运用财政政策, 促进民族地区金融创新, 确保民族地区急需建设资金来源

当前应当放松少数民族地区金融业的市场准人, 加强监管的同时设立更多的非国有银行、民营银行和农村互助银行, 考虑少数民族地区经济的实际情况, 加强对金融机构的功能设计, 并根据消费者需求, 适时推出适合消费者心理的创新品种, 以满足市场需求, 筹措经济建设继续的资金。另外还要适度发展金融控股公司, 加快民族地区有前途的公司和企业上市, 确保有潜力的公司和企业有更充足的资金来源, 在少数民族地区, 积极探索新的服务方式, 完善信贷、资金、结算及为城镇和农村的居民提供信息技术和保障等服务功能, 提高服务水平。

(四) 政策性金融是财政支持与金融支持相结合的产物

政策性融资是根据国家的政策, 以政府信用为担保的, 政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持, 主要以低利率甚至无息贷款的形式, 成本低, 风险小, 发挥金融作用强。因此, 政策性金融尽管属于“金融范畴”, 但本质上是财政政策的一种职能体现和财政职能不断强化的产物, 具有财政与金融的双重性质, 政策性金融是财政支持与金融支持配合运用的典型方式, 要充分发挥其在振兴民族地区经济中的作用。

四、结束语

加快少数民族地区的经济社会发展, 对于巩固民族团结、维护边疆的社会和谐稳定具有重要的历史意义和现实意义, 本文只是从几个角度, 粗浅的分析了财政支持和金融支持的配合运用的必要性和具体措施, 要加快少数民族地区的经济社会发展, 离不开金融支持和财政支持的配合运用, 建立健全适应少数民族地区经济社会发展的财政支持和金融支持体系, 是加快少数民族地区经济社会发展面临的紧迫而重要的任务。

参考文献

[1]、仝爱华.浅析新农村建设中的财政支持与金融支持的配合运用[J].经济研究导刊, 2009 (31) :33.

[2] 、孔微巍, 闫倩.法国资源型城市转型中的金融支持模式及借鉴[J].商业研究, 2009 (12) :202.

[3] 、蔡飞, 杨哲.谈新农村建设中的财政支持与金融支持[J].财会月刊:综合版, 2008 (4) :33, 34.

[4] 、葛君.中部地区经济增长的金融支持研究[J].金融纵横, 2009 (11) :33.

[5] 、张家寿.我国少数民族地区经济社会发展的金融支持体系研究[J].学术论坛, 2009 (11) :114, 135.

金融危机中的财政与货币政策 篇8

关键词：IS-LM模型；财政政策；货币政策

一、背景介绍

从2007年的2月份开始，美国的抵押贷款风险变浮出水面，到2007年7月第五大投行贝尔斯登旗下的两家对冲基金瓦解，次贷危机的影响变得越来越大。进入2008年，美国的各大投行和商业银行纷纷出现亏损和倒闭，金融机构深受次贷危机的影响。在次贷危机愈演愈烈的时候美国政府也开始联合各国政府对市场进行干预，于是便出现了房地美和房利美被国有化，AIG被国有化，全球11家央行联手降息的壮观景象。各国政府纷纷祭出空前规模的救市方案，各大央行也纷纷开始了规模达万亿的注资行动。

从政府的救市力度和媒体的关注度，我们就可以看出这场空前的金融危机的严重程度，以下我们在IS--LM模型的框架下来讨论这场金融危机中的政府救市行为。

二、基于Is－LM模型下的财政政策与货币政策

1.货币政策分析：在我们对货币政策进行分析是我们假设财政政策保持稳定。从上面的介绍中我们可以看出，货币政策通过影响货币供给量来影响LM曲线。

在这次金融风暴中美联储联合其他央行进行史无前例的降息和对货币市场注入流动性。于是我们可以看到它会使LM曲线向右移动。

当美联储等中央银行向银行系统注入流动性的时候，使得LM曲线右移从而降低了利率，使得融资成本变得更加的低廉，以便金融机构和企业能够渡过危机，同时也可以看出这样做可以增加国民收入。这样还能够使得经济不至于马上陷入衰退之中，所以中央银行的降息和注入流动性的操作对与对抗危机是有效的并且是正确的。

2.财政政策分析：我们在对财政政策分析时假定货币政策保持不变，我们将在最后来讨论当财政与货币政策都发生变动应对危机时的情形。

在本次金融风暴中，除了中央银行大有动作之外，各国的财政部也是尽其所能，来抵御金融危机。美国政府就批准了8500亿美元的救市方案，以用于购买金融系统的不良资产、提高存款保险额度和对企业的减税。

美国政府批准的8500亿美元的救市方案，一般情况下这些资金没有包括在当年的财政预算案中，所以财政部必须发国债以筹集资金，这样相当于财政政策的扩张。

扩张财政政策使得IS曲线向右移动，这样在刺激经济的同时抬升了市场利率。这样会使得在危急中本来就很高的同业拆借利率变得更高，这样就使得融资成本增大，不利于处于危机中的金融机构和企业进行融资以渡过难关。

同时，财政政策还有挤出效应。在政府发债券以救市的时候使得市场利率上揚，这样就会挤出私人投资，使得扩张的财政政策的效应大打折扣。这个从IS曲线中也可以看出来。IS曲线的方程为：IS曲线：其中，aG是简单收入模型中的财政政策乘数，其方程为：

当美国政府进行减税方案以帮助企业刺激经济的时候我们可以看到，方程中的t会减小，而在短期中我们可以认为c(MPC)是一个稳定的常量。所以乘数aG会增加。而在IS方程中我们可以看到，在短期中b和A可以视为常数，经济下行使得Y减小，所以增加的乘数和减小的Y共同导致利率i的大幅度升高。

所以我们不赞成在危机中通过财政政策来救市，原因在于政府本身可能并没有那么多资金，再者财政政策的扩展会使得市场利率更加趋于上扬，不利于危机的解决。同时通过这样的财政政策会使得政府的负债大大增加，有可能增加后几代人的税收，使得后人的福利收到影响。

3.货币与财政政策的共同作用分析：上面我们介绍了单一政策在救市时的效果，然而现实中我们看到的确实政策的同时变动。在美联储大幅降息和注入流动性的同时，美国国会通过了巨额的救市计划，是财政与货币政策的一起使用，下面我们就来分析两个政策一起时的一些情况。

美国政府动用的两个政策我们可以看出都是使得IS和LM曲线向右移动的政策，因为政府有一个想法，政府希望在利率i稳定的情况下来应对危机。

当危机发生时，由于财政和货币政策均为扩张性的政策，所以IS和LM曲线分别向右移动。这样就可以在利率相对稳定的情况下保持经济的发展而不是陷入衰退之中。

但是，我们同样可以看出，当美国政府发国债救市时，使得利率上扬，而美联储的一个目标就是保持利率的平滑稳定。所以这个时候，美联储不得不降息或向货币市场注资来使利率下行，这样就会使得美联储的注资额度因为财政政策导致的利率上行而增加。然而我们知道当中央银行发行过多的货币时就会引起通货膨胀，所以这样的“双松”政策可能使得危机后的美国面临着通胀风险。使得经济不能更好更快的发展。