中国平安银行信用卡

中国平安银行信用卡（共9篇）

中国平安银行信用卡 篇1

中国银行信用卡

中国银行信用卡是一张国际标准信用卡,一卡双币,全球通用.您无需预付款项,可于额度内在国内外轻松持卡消费并享受最长50天的免息贷款。当您有现金需求时，预借现金的服务将提供给您最便利及最贴心的解决方案；中银信用卡挂失服务将保障您的权益；众多的特约优惠商户和丰富多彩的积分回报计划将使您持卡消费时尽享快乐；遍布全球20个国家和地区的中国银行海外分支机构也恭候您的光临，为您提供四海如一的亲切中文服务。

中国银行中银信用卡让您尽显尊荣，成就非凡，享受多姿多彩的生活天地！信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡；按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡信用卡有如下特点：

1、不需存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期按时还款分文利息不收。

2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。

3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。

4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。

5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。

6、全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。

7、每月免费邮寄对帐单,让你透明掌握每笔消费支出。

8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。

9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。

10、免费800电话24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。

中国平安银行信用卡 篇2

花旗亚太区首席执行官卓曦文表示, “在中国发行花旗品牌信用卡是我们一项重大的业务里程碑, 很荣幸成为首家在中国发行信用卡的全球性银行。”

卓曦文预计, 10年后中国将成为全球最大的信用卡市场。作为目前全球最大的信用卡发行机构, 花旗已在亚洲的14个市场拥有1.6亿个卡账户, 中国是花旗在亚洲的第15个信用卡发行市场。

卓曦文认为, 花旗致力于在中国实现多项业务的均衡全面发展。花旗信用卡的推出使花旗能够为中国客户提供全套的银行金融产品和服务, 以满足他们的消费需求, 并帮助他们更好地管理财富。

中国平安银行信用卡 篇3

2011年，招商银行信用卡推出“非常美国”活动，意在打造一个境外消费的美国主场。自2002年招商银行信用卡发行中国第一张国际标准双币信用卡以来，其刷卡消费记录遍及全球213个国家和地区，成为持卡人走遍世界、畅享境外消费的中国时尚名片。

郎朗，和他擔任品牌代言人的招商银行信用卡，一个是著名的钢琴家，以精湛的钢琴技艺征服观众；一个是中国信用卡市场经营的领跑者，以领先的跨境金融服务为客户提供高品质的境外消费体验。

入世十年来，海外留学、商务出行和出境旅游，让中国人逐渐成为世界公民。中国人走出国门看世界的热情越来越高，消费能力越来越强。据中国旅游研究院估计，2011年中国出境旅游人数将达6500万人次，消费支出有望突破550亿美元。

在各种出境游中，美国成为最热门的目的国之一。大品牌云集的购物天堂、流行前沿的数码产品、碧海蓝天的度假胜地和弥漫着人文气息的世界名校等等，不断撩拨着中国消费力的释放欲望，赴美国消费已经成为一种时尚。

银行和时尚看似并无多大关联，实则不然。招商银行行长马蔚华认为，招商银行信用卡的高管们应该对时尚和生活方式有更多的了解，提升自己的层次，从更深层面欣赏客户的消费品质。因此，招商银行信用卡一年两次的百名高管学习班，除了邀请经济学家和科学家，还专门邀请时尚芭莎总编辑讲授时尚课程。

到美国旅行购物的中国消费者无疑是中国时尚的先锋人物。以时尚之名，读懂他们的消费需求，这是招商银行信用卡成为最受赴美人士喜欢和最经常使用的信用卡品牌的重要原因。招商银行信用卡的消费数据显示，在美国消费的持卡人购物特征显著，且消费能力不俗，他们的学识、品位和精明体现在“趋优消费”上。他们偏爱大品牌，注重品质，对自己钟爱品牌的内涵能够准确把握，希望以相对实惠的价格购买自己喜欢的商品，奥特莱斯是他们在美国最常光顾的商户之一。

基于此，招商银行信用卡将“趋优”的消费需求以“非常美国”主题营销活动的方式打包，为持卡人奉上一场时尚的境外消费美式盛宴：与美国知名品牌折扣商户奥特莱斯、国际著名跨国汽车租赁公司AVIS和国内的携程网合作，为招商银行信用卡VISA持卡人提供品牌折扣、旅游线路优惠和各种专属服务。而且，在美国刷招商银行VISA信用卡，每满5笔就有1笔3%的刷卡金回馈，不设最低起刷金额门槛和刷卡商户限制，方便有趣的返现形式让持卡人的美国之行尽享乐趣。

招商银行信用卡中心总经理刘加隆表示，要用苹果精神做招商银行信用卡业务，做中国信用卡业的苹果，不仅给客户提供优质服务，还要改变客户的生活方式。比如，招商银行信用卡中心新浪微博拥有36万粉丝，它一改金融行业的严谨形象，成为很多网友喜爱的时尚生活资讯和网络流行文化的交流平台，从一个侧面印证了招商银行信用卡时尚营销的成功。

多年来招商银行信用卡始终追求创新。自2002年12月开始，9年来它不断改写中国信用卡的定义：中国第一张国际标准信用卡、第一张Mini卡、第一张航空卡；首先推出免息分期付款、首创信用卡网上商城、最早承诺信用卡积分永不过期；率先推出提升用卡安全品质的“五重安全保障”和价低质优的综合性旅行活动“非常旅游”系列；国内第一家“五星级客户服务中心”、国内第一个将公益事业与企业经营无缝对接的“信用卡慈善平台”……每一次创新都在业内树立了新的标杆。“非常美国”活动，就是招商银行信用卡“非常旅游”系列品牌营销活动的一次创新升级，推动中国消费加快融入世界消费潮流。

在招商银行信用卡市场企划部总经理徐美娟看来，“非常美国”活动的最大魅力在于，跨境支付服务，让中国消费者“走出去”刷卡更实惠和便利，拥有与众不同却时尚美妙的“主场”消费体验。

相关数据显示，参与“非常美国”活动的招商银行信用卡持卡人交易量明显增加，人均交易是一般客户的2.2倍，为合作商户来了巨大的商机。

境外消费不仅是人员和资本的流动，也是经济和文化的融合，能带动中国企业加快走出去；同时，境外消费带来消费理念升级，在某种程度上促进中国企业积极调整市场策略，优化产品和服务。招商银行信用卡积极跟进客户走向世界的脚步，敏锐把握其中的战略性机会，将高效、优质、全面的跨境金融服务率先延伸到美国，从而成为时尚金融生活的引领者。

以时尚之名，站在中国全球化的前沿，招商银行信用卡“非常美国”活动反映了消费和金融服务的发展趋势，从没有国界的物质消费到属于中国人的时尚生活，这是一场境外消费的主场狂欢。正如《世界是平的》所说：在全球化3.0时代，每一个企业都可以充分利用全球化带来的机会，实现自己的梦想，最终那些最有创意的企业将是胜出者。

中国光大银行信用卡中心 篇4

作者：金投网

中国光大银行信用卡中心创始于2003年7月，于2003年底正式成立，直属于中国光大银行总行，是在国有控股、国际金融组织参股全国性股份制商业银行的框架内，服务于广大消费者的信用卡中心。

中国银行淘宝信用卡营销方案 篇5

策划目的：

随着我国改革开放的发展，越来越多国外的消费理念融入中国，成为当下流行的趋势。而青年人这样一个特定的年龄层次，更加容易接受这种风潮。伴随这互联网的发展，物流的进步，网上购物越来越成为一种潮流，所以中国银行因此特推出淘宝信用卡，来满足此方面的消费需求，并夸大银行信用卡的种类，增加银行效益。

一、营销环境分析

（一）宏观环境分析：

(1)随着经济全球化进程飞速发展，信用卡这种高效、便捷而且先进的支付结算工具越来越广泛地被全世界接受。利用信用卡进行支付、结算已成为不可阻挡的国际潮流。我国要加快金融业发展的步伐，实

现与国际接轨的目标，拓展信用卡业务刻不容缓且市场潜力巨大;

(2)中央在《建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确要

求提高结算效率、积极推行信用卡、减少现金流通量。我国发展信用

卡业务已不仅仅是商业银行自身经营与发展的需要，也是国家政策和

国民经济发展的迫切需要;

(3)在我国加入WTO的新形势下，意味着金融业的竞争日益激烈，包

括信用卡在内的金融产品将首先面临严峻的考验。当务之急，就是要

对制约我国信用卡业务发展的营销策略问题进行分析、解决，从而对

加快我国信用卡业务发展，提高其经营管理水平和经济效益做出科学、理性的策略选择和相关的制度安排信用卡业务的发展，对我国目前商

业银行的改革和发展来说，具有积极的、重大的、不可替代的作用;

不仅具有经济效益，也有社会效益。

（二）微观环境分析：

中信银行南京分行与部分南京高校签有合作协议，江苏经贸职业技术学院

等高校学生普遍持有此行的借记卡，作为还款方式来讲，两卡关联的模式更方便了大学生使用淘宝信用卡业务。而发展持有的中国银行借记卡的年轻客户成为淘宝信用卡的使用客户也成为此次营销的一长处。

（三）市场概况：

据不完全统计，我国大学生信用卡持有者约占大学生总人数的30.3%，其

中大部分为09年、10年办卡者。这个比例在全国大型城市，如：上海、北京、广州，更高一些。而在南京，大学生信用卡持有率不足10%，而且，根据《万事达卡国际组织大学生理财和信用卡观念调查报告》，约有58％的被调查者认为有必要为在校大学生提供信用卡服务，50％的被调查者认为有必要申请自己的个人信用卡。从两个数据间的差距不难看出，大学生的信用卡市场仍有很大的空间可以进入。

二、消费者分析

1、大学生消费的情绪性还表现在消费上的连续性，如果消费一次后如果感觉很满意，很可能会连续消费同企业的相同或不同产品，并且还会推荐自己的伙伴消费；若不满意很可能不再消费，而且这样的感觉因为大学生之间信息的迅速交流，会感染到周围的同学，因此企业应该着重注意产品的质量，企业的服务等，要给大学生留下一种亲切的感觉，产生下次还想来的欲望，切不可对他们进行坑骗等不良行为，也不可以设一些“合法的陷阱”，这样会砸掉自己的产品和企业信誉，产生连锁反应。

同时情绪性的另一面是冲动消费，容易受广告等宣传的影响和商家宣传和促销方式的引导（尤其在黄金周等时期），消费具有冲动的特点，因此商家要注意利用广告等宣传形式，尤其加强适合学生特点口味的宣传，如公益与商业相结合的互动型大学生活动，或对大学生活动提供一些赞助。百事可乐大学生艺术新星大赛就是这样的活动，造成了很大的影响力，这种活动影响比较深远。

2、先锋性消费，消费观念越来越超前。

大学生站在先进文化的最前端，容易接触到、也容易接受新事物的产生和发展，消费观念也比较超前，消费观念也变化比较快，比如对网上购物容易接受，对“花今天的钱圆明天的梦”的对新兴消费方式也比较容易接受。

大学生具有勇于尝试的个性特点，比较容易接受新事物，同时比较喜欢新事物，消费观念比较超前。新事物包括全新的物品以及在原有功能的基础上增加的新功能，新包装，新内涵，新形象，旧产品的新购买方式（如网上购物）、促销活动（如有奖促销）等等，因此企业应该根据大学生不断变化的心理，结合社会新出现的时尚开发新产品和新创意，并注意作好宣传，增加内涵等附加价值。

3、消费产品集中，购买集中特征明显

目前消费产品比较集中，主要停留在时尚、电子、影像、文化、娱乐、交友、培训上，随着大学生消费观念的变化和时尚物品花样的发展，受示范效应的影响，消费逐渐向多元化发展，但目前来讲仍然处于一个集中的水平，但具体物品变化较快，比如在IT消费产品上，可能在一段时期内流行的是CD机，而另一段时期可能就是MP3了。

另外，大学生消费最大的特点还在于追求时尚化，追求时尚的东西，喜欢新奇的和浪漫的事物，消费品追求个性的张扬。追求时尚也是大学生消费具有盲目示范效应的原因，这对于企业来说也比较容易把握大学生产品的方向。大学生消费有一个趋势就是从实用化向时尚化过渡，消费的大头已经不再是学习用品、书籍之类的东西，已经转变成了电脑网络、手机、旅游等比较前卫的带有时尚气息的产品。

4、对商品的品牌比较看重。

名牌对大学生的吸引力很大，通常大学生在购买东西时，非常看重品牌。没有牌子的东西一般不会去关注。在大学生的心目中，品牌既是一种质量的保证，也是一种品味的象征。他们有着非常强的品牌意识，在他们看来，有品牌才会有质量。他们认为一个品牌的建设需要很长时间。他们认为“一个品牌能生存下来，就表示市场肯定，有相对可信度，同时建立一个品牌，产品质量是保证。另外，良好优质的售后服务也是非常关键的。”同时大学生有很高的品牌忠诚度。一旦尝试了某个品牌，觉得很好用，一直都会使用这个品牌。当然，对于类似于服装之类的时尚商品，大部分同学表示，毕业之后不会再买现在喜欢的品牌。而且，大部分大学生是上了大学之后，从开

始关注一些品牌，对一些品牌的忠诚度也是在之后才慢慢形成的。可见，大学阶段对于大学生的品牌意识和忠诚度的培育是非常重要的一个阶段，这个阶段，大学生能够接触到海量产品信息，同时他们判断能力也不断趋于成熟，而且这个阶段形成的一些品牌观念也很有可能会带到他们毕业以后的生活中。

5、大学生群居性、集中性购买

大学生群居性、集中性购买的特点非常利于商家们进行季节性的重点促销，因此企业应该加强重点性的有针对性的促销，众所周知，在每年的九月份，随着新生入学，高校市场会形成一次井喷的过程，同时在各个节假日来临之际，学生经济能力较强，消费欲旺盛。校园消费将进入井喷状态，形成了“节假日经济”，这实际上成为商家在高校范围内树立属于自己的独特商业品牌的良好时机。

以上几点独特的商业价值，都呈现出大规模、低成本，以及高质量等几个特点，使得校园营销极具商业价值。简要地说，企业开展产品和品牌推广，近期可以影响甚至改变大学生的购买行为，产生实际的营销结果，远期可以长期地改变大学生的消费观念，意义非常重大。

三、金融产品分析

（一）产品特点

(4)密码加签名 使用更安心

您可以任选凭“签名”或凭“密码+签名”进行刷卡消费，让您使

用更放心，我们的服务更贴心。注：如果您选择了凭“密码+签名”校

验，境外商户通常不能提供输入密码的功能，此时您将凭“签名”刷

卡消费。

(5)短信及时通 账户有灵犀

中国银行特为中银淘宝信用卡持卡人提供周到贴心的短信服务。

内容包括实时交易通知、自动还款结果提示、可疑交易确认等，确保

您与账户心有灵犀，让您尽享信用，高枕无忧，更有丰富的优惠活动

信息，让您对购物资讯了如指掌。

(6)还款更轻松 消费更自在中国银行提供多种还款方式供您选择：网上银行还款、网点柜台

还款、自助设备还款、自动转账还款

(7)挂失无风险 高枕无忧行

如您的中银淘宝信用卡不慎遗失，只需拨打24小时客服热线

40066-95566/（010）66085566办妥挂失手续，则无需承担挂失后的任何风险。

(8)天天刷中银 年年免年费

成功申请即可直接免除首年年费，一年内只需在实体商户刷卡五

次不限金额，即可轻松免除本卡次年年费，让您天天刷，年年免。网

上支付不计入免年费交易统计中。

(9)优惠商户网 折扣天天有

中国银行和海内外众多优质商户鼎力合作，为您全面打造中银精

选优惠商户网络。各类餐饮、购物、健身优惠店面恭候您的光临。您

可或拨打24小时客户热线4006695566搜索查询优惠商户

信息。

(10)申请附属卡 额度由您定

中国银行提供更加灵活的附属卡服务。您可为指定的直系亲属申

领附属卡，并为其自由指定信用额度，附属卡还可享受独立的对账单

服务。

(11)分信用有循环 理财又享受

先消费，后还款，更有最长50天免息还款期，让您理财更灵活，消费

更便利。

（二）SWOT分析

(1)优势：

中银淘宝校园卡是中国银行股份有限公司联手阿里巴巴集团旗下

淘宝网、支付宝，针对高校在校学生共同推出的联名银行卡产品。因此

中国银行淘宝卡在于淘宝的对接上要比其他信用卡方便很多，只需将名

下信用卡及支付宝账户签约绑定后，无需通过网上银行而直接登录支付

宝账户、凭支付宝支付密码，即可从绑定的信用卡进行支付的功能，体

验简单、安全、快速的支付宝网上支付。

淘宝VIP钻石卡

中银淘宝信用卡持卡人可直接升级为淘宝钻石VIP，尊享顶级会员

待遇，在淘宝网数万精品商家千万商品中享受特别折扣优惠。每3个月

内有任一成功支付宝交易即可将淘宝VIP钻石卡自动续期3个月。

积分计划

中银淘宝信用卡持卡人自动加入中国银行“中银积分365”消费积

分奖励计划，您可以使用信用卡积分兑换丰富多彩的礼品，具体礼品及

规则可查询中国银行网站。此外，您还可选择将中行消费积

分兑换为支付宝积分，进而换领支付宝购物券、数码家电、虚拟点卡、户外运动等多种礼品，更贴近您的网络购物需求。

(2)劣势：

适用对象：仅是18（含）周岁以上，具有完全民事行为能力的高

校在校学生，限制了人群的使用范围，一定程度上增加了使用人群的局限性！此外，还有其他与之存在市场竞争的大学生银行卡产品，其

中中国工商银行的牡丹学生卡、中国农业银行的优卡是其中较有代

表性的产品，这两款大学生银行卡的性质都是信用卡，并且办卡门槛

同样不高，手续简便，牡丹学生卡甚至是取现免费的信用卡。

(3)机会：

尽管中信银行与邮政储蓄银行等金融机构已陆续有开通淘宝卡，但

是目前针对高校的大学生的淘宝信用卡还没有推出，这就意味着中银淘

宝信用卡有更多的时间和机会占领市场。中银淘宝信用卡的主打服务特

色是“淘宝”，并且具备了许多淘宝卡都没有的功能，贷记功能，可以

说是开辟了一种新型淘宝卡。

(4)威胁：

中信银行推出了淘宝银行卡！与中国银行的内容大体一致的情况下

更增加了保险，白金首发等其他业务内容，而且没有限制人群的使用范

围，完善了中国银行淘宝卡的部分不足！

四、市场竞争状况分析

如今，抢占大学生信用卡市场的银行共有5家，分别为：建设银行、广东

发展银行、招商银行、兴业银行、中国农业银行。young卡是招商银行推出的国内首张专属学生的双币国际信用卡，专为当代大学生量身定做，可以让学生

从大学时代就开始累积自己的信用，毕业后可以直接获发招商银行标准信用卡，并能出具权威信用报告，为大学生步入社会打下良好的信用基础。招商银行的“young”卡与去年在部分高校进行小规模试点之后，于今年正式介入大学生

信用卡市场。其宣传方式主要为入校宣传、网络宣传以及pop，“young”卡得

到了办理学生的亲睐，但因其借记卡并未在高校中推广，相比而言我们的潜在客户更多，需求动力更足。广发真情卡属贷记卡，由广东发展银行推出，分金

卡和普通卡两种，均采用国内首创的透明卡版设计。此卡具有人民币卡全国通

行、透支消费取现、无需担保人、报失零风险、安全网上购物等信用卡功能。

于11年进入大学生信用卡市场，但并未有大型的推广活动，而仅仅依靠各支行

营销部工作人员在各大学进行设摊推销与推广，其力度远不及招商银行对市场的冲击。

五、目标市场分析：

调查显示，目前淘宝网已经成为中国青年消费者最为青睐的网上消费交易

平台，是多数参与网购的“淘客”进行网络商品消费的必搜网站。而淘宝会员

中超过１４％的职业为学生，占据着重要的一席之地。但是之前，各大银行的信用卡的申请条件门槛过高（主要要求是有稳定的收入来源），而在校学生群体

对银行卡，尤其是既具有诸如提供“淘宝网”消费等特殊服务，又兼具一般卡

种功能的银行卡使用需求日益上升。为此，中国银行针对高校１８周岁以上的无收入来源在校学生，推出中银淘宝信用卡，为给他们提供更全面、便捷的专

业服务。

中银淘宝信用卡自动绑定支付宝账号，并实现卡通支付功能，即持卡人无

需开通网上银行，只需输入支付密码就能直接进行支付，完成网上购物。此外，成功申请中银淘宝校园卡，就可直接升级为淘宝钻石ＶＩＰ。据悉，淘宝ＶＩ

Ｐ卡分为黄金、白金和钻石三种，淘宝会员中拥有钻石ＶＩＰ的比例不足１％，普通客户只能通过在淘宝网的各种活跃行为获取成长分，成为钻石ＶＩＰ必须

累计成长分超过６０００点。而作为钻石ＶＩＰ即可在淘宝网数万精品商家千

万商品中享受特别折扣优惠。中银淘宝信用卡客户，还可将在超市、商场、餐

饮等日常消费商户刷卡所获得的信用卡积分，兑换为支付宝积分，满足个性化

需求。

六、营销策略

(一)客户定位：

调查显示，目前淘宝网已经成为中国青年消费者最为青睐的网上消费交易平台，是多数参与网购的“掏客”进行网络商品消费的必搜网站。而淘宝会员中超过１４％的职业为学生，占据着重要的一席之地。所以此次营销主要是针对广大高校在校生

或者即将毕业的青年人。

(二)营销方法

①部分同学认为“没有使用信用卡的必要”，其理由多为习惯使用现金支付、其余功能借记卡都可替代。

※ 我们的对策：鼓励刷卡消费习惯的养成，强调“个人信用体系”在日后的重要性。，并告知他们，我行将定期出具权威信用状。

② 虽然南京大学生的每月平均消费额不超过1500元，但他们对信用额度的要求依然较高，大多集中在5000、10000元。由此可见，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。

※ 我们的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵活的大学生专用分期按揭产品。

③ 在现有大学生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信心也有能力开展一场淘宝信用卡营销的战役。

④ 信用卡必备功能中，免年费成为最高要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有很大比例。

※我们的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。淘宝信用卡刷卡免年费的口号一定要喊的响亮，积分活动一定要搞的有特色。

七、计划执行与费用预算

本次策划上的费用合计为180000元。

高校代理人员招聘及培训：5000元

高校代理人员工作报酬：30000元

高校网络宣传：45000元，主要用于宣传中银淘宝信用卡。

高校活动赞助：70000元，对各大高校的营销策划大赛、电子商务大赛、高校运动会等活动进行赞助。

中国银行白金信用卡正式亮相中原 篇6

发布日期：

2012-4-17 18:22:

21人民网河南视窗讯大河网-大河报报道：近二三年来，不少商业银行陆续推出了针对高端客户群体的白金信用卡，普遍为客户提供高信用额度、高尔夫球优惠、机场贵宾候机服务。随着财富的增长，高端客户的需要不再局限于这些同质化的服务，还需要有品质的休闲生活、出色的理财服务、贴心的差旅服务。携“三年不鸣、一鸣惊人”的气势，中国银行在总结多年来银行卡经营经验的基础上，强势出击高端银行卡市场，正式推出“中银白金信用卡”品牌。依托中国银行全球服务的整体优势和中银卡新系统技术支持，中国银行的白金信用卡的很多功能都是目前为止国内独一无二的。业内人士指出：“中银白金信用卡”的全新亮相将重塑人们对白金卡概念的认知，赋予近年来竞争日趋激烈的高端银行卡市场以崭新的内涵，高端银行卡业务将向更加人性化、专业化、品质化的方向发展。

２００８年１１月２６日，中国银行白金信用卡郑州推介会在郑州中州皇冠假日酒店隆重举行，“中银白金信用卡”品牌正式亮相中原。中国银行总行银行卡中心车军总经理、中国银行河南省分行白树屏行长、万立功副行长、省政府金融办、人行郑州中心支行、河南省银监局相关领导、中国银行全省高端客户及新闻媒体等１００余人出席了本次推介会。

中银白金卡，成功人士专享

作为中国金融行业的百年品牌，中国银行成就了国内银行业的多个第一，包括建立第一家海外分支机构，发行第一张信用卡，布放第一台ＡＴＭ机等等。时至今日，中国银行已先后发行百余种信用卡产品，拥有完善的信用卡产品体系与服务体系。然而，随着国内银行卡业务的快速发展及用卡环境的逐步改善，高端客户群体已不再满足于传统信用卡简单支付功能，在用卡信用额度、增值服务、特色功能方面提出了更多且更具个性化需求，从２００７年下半年起，中国银行经过认真研究，深入调研，充分论证，基于总行集中平台在原普卡、金卡的基础上发行白金卡产品。

推介会上，中国银行河南省分行银行卡部王红总经理介绍说，此次推出的中银白金信用卡是特面向少数成功高端精英人士发行的一张符合国际标准的信用卡。持卡人同时会成为中银白金卡会员，即可享受超长免息期、双倍积分、失卡安全保障等礼遇。目前，白金卡面向高端客户目标客户群，第一阶段发行两款：白金信用卡至尊版，白金信用卡精英版。两款产品在核心功能及客户服务水平上保持一致的同时，通过卡面设计、增值服务、优惠商户网络等方面实现产品区隔，满足客户对增值服务的不同需求。

王红还介绍说：中银白金卡是一张人民币／美元双币种国际标准贷记卡，它的免息还款期由普通产品的２０天调整到２９天，超限宽容度增加到１０％，信用额度消费不受单笔交易金额的限制，境内外畅通使用；消费时密码验证更加安全；提供挂失前７２小时损失保障；卡片丢失或损坏等其他原因在境内不能正常使用时，提供紧急补偿现金服务，每日即可获得现金２０００人民币，并承诺在最短时间内将新卡邮寄指定地址。同时，它还提供可疑交易侦测，当发生异常交易第一时间通知，控制风险等服务。

中国银行在全球２８个国家和地区设有海外分支机构，中银白金信用卡的客户即便身在异国他乡，也可以享受四海如一的中文服务。长达５９天的免息还款期、理财报表、中银理财ＶＩＰ专业服务、涵盖含港澳在内全国地区的优惠商户网络等等，都是中银白金信用卡的独特优势，使其从众多信用卡中脱颖而出。执方寸，达天下。白金信用卡所拥有的尊贵体验和身份象征，远远超过了它本身所拥有的多项强大功能。相信中银白金信用卡的面市作为中国银行业务拓展的重要战略举措，定将成为中国银行进入高端信用卡领域的开山之作。中银白金卡，送您尊贵礼遇

中银白金卡带给持卡人的不仅是金融理财业务上的便利，还有中国银行精心打造的各方面的尊崇礼遇。中国银行河南省分行卡部总经理王红说，目前，各家银行所发行的白金卡产品的增值服务呈同质化趋势，主要包括高尔夫、机场贵宾礼遇、健康医疗、高额保险、商户优惠折扣等。中国银行推出的白金卡产品在增值服务方案设计上，涵盖了上述基本服务内容外，核心优势体现在利用该行已有的中银优惠商户网络，整合和利用个金部提供的银行类增值服务的资源，形成了白金卡整体全面的增值服务。拥有中银白金卡，就可享有中国银行提供的理财贵宾服务：使用中银白金信用卡至境内中国银行网点柜台，可享受ＶＩＰ绿色通道的尊贵礼遇；凡白金信用卡的持卡人，在境内中国银行网点柜台使用持卡人名下的任意长城人民币借记卡办理异地存取款业务，可享受免收手续费的尊贵礼遇；中银白金信用卡客户可持卡进入国内各地数百家中银理财中心及财富管理中心，理财经理将根据客户需求，提供优先优越的理财贵宾服务。

拥有至尊版中银白金信用卡，同时就拥有了尊崇礼遇——三次国际机场贵宾厅礼遇、无限次国内机场贵宾厅礼遇；在体育休闲方面，在全国３１个中心城市近４０家练习场１２次免费练球，全国５０个城市１００多家球场１２次平日免果岭礼遇，国内一百家多家高尔夫球场预定享受优惠价预订，全年在全国１０个城市１０家球会举办巡回赛，客户行程费用自理，赛事组织、击球费用、晚宴、奖品等由中国银行统一支付；医疗健康方面，专家预约３次，全程导医导诊３次，体检１次，同时建立电子健康档案；紧急救援方面，提供不限次数的路边维修、道路救援、困境救援，续程及等待维修服务。另外，还提供１０００万元航空意外险、５００元／四小时航空延误险、１０００元／次行李丢失险、累计最高保额为５万元的失卡险、５０００元购物保障险等。

中国平安银行信用卡 篇7

随着时代的不断发展, 互联网金融的出现, 信用风险的概念也随之不断改变。过去认为信用风险是指交易方或者说借款方因为资金短缺等因素, 无力或者不愿偿还合同约定款项, 从而造成违约, 使得贷款人与投资者遭受损失, 例如银行不良贷款的出现。传统经常将信用风险与贷款违约风险划上等号。近些年随着银行业务涵盖面越来越广, 所涉及领域越来越多, 信用风险出现了广义与狭义两种。广义的信用风险一般涵盖银行贷款业务的风险、投资的信用风险、银行内部信用风险。狭义的信用风险是银行贷款的风险, 即指信用贷款违约风险。信贷风险是指银行所贷出资金安全性的不确定, 具体所指是银行贷款客户由于资金不足等原因, 不能偿还银行所贷出的本息和, 造成银行不良贷款产生, 致使银行遭受损失。对商业银行信用风险的影响因素是多种多样的, 如果能将影响商业银行信用风险的因素筛选出来, 并且对其进行研究监控, 从而得出解决方案, 对于信用风险管理大有裨益。

1.1 借款方的财务问题

去除部分企业由于主观道德而造成的违约, 银行中更多部分的不良贷款的产生是因为企业在财务方面出现的巨大问题。造成企业产生财务问题的原因多种多样, 例如:外部宏观环境变化、企业本身的经营情况的恶化、交易方资金不能及时交付, 以及突发事件等, 造成了企业不能及时偿还所贷款项, 使得企业信用等级降低, 新的贷款更加难以审批, 致使企业贷款愈加恶化, 银行贷款风险随之增大。

1.2 外部宏观经济环境变化

在我国所实施的经济制度下, 外部宏观经济情况的变化直接影响着企业经营。企业的发展情况对企业的还贷能力也有着较大影响, 这就会涉及到银行的信用风险。

1.3 市场变动的影响

企业所在的市场环境, 商品的价格、市场供需情况等都会对企业经营状况产生影响, 从而间接影响到企业还贷能力。在较稳定的市场环境中银行风险一般是可控的, 但是在变化的环境中, 汇率、通货膨胀或通货紧缩都对贷款抵押物的价值有着较大影响。从而对银行的信用风险产生影响。

1.4 其他影响因素

随着时代发展, 经济形势也在不断改变, 国家的经济调控、税收政策等都随之调整。这些调整也会给与之相关的企业带来巨大影响, 有的行业因为调整而受益, 有的行业则每况愈下。此外, 例如战争、地震、洪涝等自然因素也会对经济生活产生较大的影响。

2 研究样本及模型设定

本文的解释变量为银行的信用风险, 衡量指标为不良贷款率 (BLR) 。不良贷款率越高说明银行信用风险水平越高。样本选取的是2005年至2012年中国外资银行不良贷款的年度数据。由于非市场因素对国有银行的不良贷款影响较大。而外资银行的不良贷款基本靠自身消化, 因此本文选取它们作为中国的研究样本。

在解释变量的选取上, 本文选择的是2005年至2012年中国的生产水平、消费商品与服务价格水平、货币供应水平、劳动人口就业水平四个宏观经济变量, 分别以中国的GDP增长率 (GDPR) 、消费者物价指数增长率 (CPIR) 与生产者物价指数增长率 (PPIR) 、M2增长率 (M2R) 、失业率 (UR) 表示。

综上所述, 本文将模型设定为:

通过Eviews7.2软件, 筛选出与信用风险的宏观经济变量。模型建立的目的为: (1) 宏观经济变量变化是否影响着银行信用风险; (2) 选取的这些宏观经济变量样本中哪些变量对银行信用风险有着显著的影响。

3 实证分析及检验

本文数据搜集来源:中国的GDP增长率、CPI增长率、PPI增长率、M2增长率以及失业率数据均来源于各年度的《中国统计年鉴》;中国外资银行的不良贷款率来源于中国银行监督委员会网站。

3.1 描述统计分析

由表1可以看出:

(1) 样本选择期间中国的外资银行不良贷款率比较低, 平均值在0.8%左右;

(2) 中国外资银行的不良贷款率较低并且波动小;

(3) 中国的宏观经济进入高增长、高就业、通胀较低的黄金期;

(4) 中国的货币供给量增长速度较快, M2R均值比较高。

3.2 相关性分析

为了使得模型的多重共线性消除, 解释变量与被解释变量间的相关系数的绝对值较大, 同时解释变量间相关系数的绝对值较小, 进行的相关性分析, 以去除造成多重共线性的解释变量。从表2的数据可以看出, 中国外资银行的不良贷款率都与CPI增长率呈负相关, 而且解释变量中PPIR与CPI增长率相关性最强, 其值为0.76, 故解释变量PPIR的存在会造成模型的多重共线性, 需要去除。

3.3 回归分析

剔除造成多重共线性的解释变量后, 拟用普通最小二乘法 (OLS) 进行回归分析, 表3为中国外资银行的回归结果。如表3所示, 每张表格分为两个部分, 左边部分是初步回归结果, 右边部分是剔除不显著解释变量回归结果。

注:括号内为t统计量, ***、**、*分别为在1%、5%、10%置信水平下显著。

表3为中国外资银行的回归结果, 解释变量GDPR、CPIR、UR通过t检验, 而M2R没有通过t检验, 说明M2R对不良贷款率无显著性影响。经剔除不显著的解释变量M2R后, UR与GDPR显著性稍有减少, 而CPIR保持不变。该模型通过F检验, 所以可以得出在统计学意义方面, 宏观经济变量CPIR等能够有效解释中国三家银行的不良贷款利率。调整为0.89, 说明该模型可以解释中国外资银行不良贷款率89%以上的变化。

3.4 实证结果的分析与解释

中国的银行信用风险很低, 并且其信用风险水平与GDP增长率、CPI增长率、失业率有显著的相关关系, 与PPI增长率、M2增长率无关, 即失业率与国民生产总值增长率越高, 中国外资银行不良贷款率也越高, 而与CPIR呈现负相关关系, 即居民消费指数增长率越高, 银行不良贷款率也越低, 银行信用风险越低。

近几年我国银行业整体信用水平呈现上升趋势, 根据2010年1月28日公布的《中国银行业2010年信用风险指引》报告, 国内信用评级机构大公国际资信评估有限公司在其发布的第六个银行业信用报告中认为, 中国银行业信用水平整体上升, 信用状况基本稳定[2]。我国企业的经济效益提高, 国家也对中小企业发展予以支持, 银行发放的贷款较为安全, 信用水平降低;另外近几年随着金融业的市场化得到加强, 日新月异的金融创新活动以创造利润增长点和抢占市场份额为主, 导致市场上金融衍生品的不断出现, 这些金融衍生产品对基础金融资产如次级贷款进行包装、组合和定价, 在提高资产流动性、活跃市场的同时, 其信用风险经过金融衍生品转化分散。

4 结论与建议

近几年来, 随着我国宏观经济稳定快速的发展, 我国银行业的信用风险状况也十分良好, 不良贷款率一直保持较低水平。统计显示, 从2010年第四季度至2011年第三季度, 商业银行不良贷款余额出现下降趋势。从不良贷款率上看, 2010年第四季度至2012年商业银行整体不良率平均水平在1%左右, 在统计区间内, 大型商业银行的不良贷款率维持在1%~1.3%区间, 呈现不太显著的下跌, 股份制商业银行和城市商业银行的不良贷款率水平相对稳定, 分别在0.6%~0.7%区间和0.8%~0.9%区间变动, 外资银行的不良贷款率水平最低, 在0.4%~0.6%区间内波动。由此可见, 我国银行业信用风险管理水平日益提高。但是, 我国经济正处于增速放缓经济结构调整阶段;对于防止银行不良贷款攀升和逾期贷款反弹应引起重视。吸取美国银行业信用水平管理的经验教训, 以提高我国银行业信用风险管理水平为目标, 本文提出如下的建议。

第一, 针对不良贷款造成的信用风险, 在精确度量信用风险的基础上, 银行应该向国外发达国家学习, 利用多种信用风险控制工具以及模型, 采取多样化的控制手段对银行的信用风险进行调整控制。 (1) 授信限额:基本思路是针对单一信用风险敞口设定授信限额, 以控制信用风险的集中度。在现实操作中, 授信限额不能被突破。为谨慎起见, 实际授信量要严格小于模型测算的授信控制量[3]。 (2) 辛迪加贷款:辛迪加贷款又称为多变贷款、联合贷款、银团贷款, 由一家银行牵头, 几家银行参与, 组成银团, 共同提供贷款给贷款人。其优势是突破了单一银行信贷能力制约;将贷款份额分摊到多家银行分散了信用风险等。 (3) 贷款的直接转让, 使得贷款在一定程度上成为了非流动性的债务工具, 可以通过交易将风险头寸转移出去。 (4) 贷款证券化:它是一种结构化技术, 就是将缺少流动性的、非标准化贷款转换为可转让标准化证券并向市场投资者转售。

第二, 加强对宏观经济形势以及国家政策的研究。本文得出不良贷款率与宏观经济变量间有明显关系, 商业银行应密切关注反映经济波动的指标, 特别是那些能够提前反映宏观经济走势的指标[4]。将对银行信用风险有影响的宏观经济变量进行评定, 做好应对经济变化的准备。

第三, 加强信用文化建设。对我国银行业而言, 建立良好的信用文化是重要甚至是必须的;如果企业缺少良好的信用文化氛围, 会导致企业内部缺少风险意识, 并且导致风险不断积聚, 造成不良后果。

第四, 进一步提高银行业监管水平, 完善风险量化管理, 完善法律法规体系。商业银行构建信用风险度量模型, 不仅要从授信企业相关指标入手, 也要将宏观经济变量考虑在内。

摘要：研究外资银行信用风险的影响因素, 对于政府监管金融市场风险、制定相关金融政策具有重要的现实意义。本文基于20052012年中国外资银行的不良贷款率数据, 对影响银行信用风险的宏观经济变量进行实证研究。实证结果表明, 中国外资银行信用风险水平较低, 且与宏观经济变量CPIR、GDPR、UR有显著的相关关系, 与PPIR、M2R无关。

关键词：商业银行,不良贷款率,信用风险

参考文献

[1]王小明.商业银行信用风险评级测度方法研究[J].财经研究, 2005 (3) .

[2]陈颖.从商业银行信用风险管理前瞻性理念看新资本协议内部评级违约定义实施[J].国际金融研究, 2010 (10) .

[3]李梅红, 等.宏观经济因素对商业银行信用风险的影响分析[J].金融研究, 2010 (3) .

[4]黄宪, 等.银行资本缓冲、信贷行为与宏观经济波动[J].国际金融研究, 2013 (1) .

中国平安银行信用卡 篇8

目前，银行之间信用卡的销售已经趋于白热化。招商银行为了应对这种局势又出新招。据了解，强力推进信用卡业务转型已经成为了当下招行信用卡工作的重点。2008～2010年，招行希望从软硬件上整体升级，以达到4000万张的发卡量；而从2011年起，招行将扩大其用户的规模，计划每年完成2000万张的发卡量，至2013年年底，发卡量有望突破1亿张的大关，净利润预计达到20亿元左右，约占招行净利润总额的10％。

市场细分业务转型

日前，某外企工作的一位女士说。因为她信誉良好，已经通过了招商银行卡部的审核，把她的金卡升级为白金信用卡。据悉，成为白金信用卡用户以后，用户就可以享受免费出入高档场所，如高尔夫球场、机场贵宾厅、酒店等等。但是，白金卡的用户必须要缴纳3600元的年费让她倍感压力。这位女士无奈地说，为了消费更多的积分以达到招行免除年费的要求，现在她几乎变成了一个购物狂。

在用户享受这张让人欢喜又让人担忧的白金卡背后，发卡行招商银行同样也是抱持着这样一种复杂的心情。一方面，以2008年年末的数据统计，工商银行以3095万张的发卡量雄踞全国第一。而招商银行仅有2726万张的发卡量，坐拥亚军宝座。这其中不包括招行金葵花等普通借记卡在内大约有4900万张，另一方面，就是来自招商银行快速跑马圈地之后的客户维护压力。

据介绍，白金卡是招行于近两年面向社会高端消费群体推出的一款信用卡。这之前，招行信用卡只分为普卡和金卡，年费分别是100元和300元。3600元的白金卡年费不仅成为了招行的顶级信用卡，而且也成为了现在所有商业银行当中年费最高的信用卡。

统计显示，招行白金卡全球的发卡量已达到了20万张左右。如果仅仅以3600元的年费计算，仅此项年费的收入就可以达到7.2亿元。可见，高端客户的钱显然比普通客户容易赚。因此，招行在打造全球最佳零售银行的同时，其信用卡也同样选择了高端的路线。

然而，现在白金卡仍然属于市场推广的阶段，因为其成本太高。据相关人士介绍，白金卡用户今年能够享受的相关优惠服务包括，机场贵宾服务6次(一般团体协议每次100元左右)、1000元免费体检、租车3次每次租3天以上免一天租金(天租金约为300元以上)、1500万元意外险(1000元保费以上)，上述项目算在一起绝对应该在3600元年费以上。但考虑到招行本身的客户资源和数量，以上述服务项目成本的八折计算，也只需要2600元，另外还有信用卡维护等诸多成本，那么白金卡成本共计2800元，这与3600元的年费相比，招行每张卡至少还能赚到800元左右。

目前，招行白金卡用户大约为20万，以2／3活卡量计(一般银行活卡量为1／3，招行活卡量已经达到了2／3)，年费收益已经达到7800万。而2008年，招行信用卡的所有年费收入也只有0.92亿元。所以，挺进高端市场赚钱自然容易得多(大约占比84.8％)。

经了解。招行从去年开始，有意放缓了其信用卡的发卡量，而将主导思想更多地用在占取更大份额的细分市场和公司软硬件的升级。2005～2007年，招行信用卡累计发卡量分别为500万张、1000万张和2068万张，每年新增发卡增速均达到100％。截至2008年年底，招行信用卡累计发卡2726万张，当年新增仅658万张，比起2007年新增了1068万张，增速明显下降。

招行方面透露，“前几年，公司主要是信用卡业务快速拓展，现在主要转向了深度经营。白金卡已经成为了招行信用卡业务向纵深推进的切入口。”在其他银行还在信用卡这块沃土上跑马圈地的时候，招行方面就明确表示，今年要强力推进信用卡业务转型，这是银行信用卡达到一定规模后需要面对的问题。

银行和客户互动双赢

据悉，假日期间有些招行白金卡用户，特别是女性用户正在努力地刷卡消费，以达到招行10000分积分免年费的标准。因为每消费刷卡20元就可以得到1个积分，在年前3个月消费可获得5倍的积分。换句话说，就是每年必须消费20万才能够免年费，但前3个月只要消费4万元就能够完成积分。

为了获得这5倍的积分，五一假期时，女性用户们整天逛商场，给家人添置夏装、为家里换空调、给自己买个新款MP5等等。她们说，“现在的压力小多了。以后出差费用和家里消费，加到一起应该能够积到一万分。”也就是说，她们今年最多还要刷卡消费10多万元，就可以达到招商银行免年费的要求了。

白金卡用户想通过刷卡免除3600元年费的心愿，也正迎合了招行发卡部门的心愿。2008年，招行信用卡发卡量增加了658万张，但其年费却在大幅度减少。据统计，2008年，招商银行年费收入是人民币0.92亿元，比上一年减少了10.68％，但招行信用卡其他非利息收入却在增加。其中，信用卡POS消费手续费人民币9.46亿元，比上年同期增长44.43％。

同时，招行信用卡年费在非利息收入中的比重正在逐年减少。在2006～2008年，该值分别为8％，6.8％和4％。可见，招行信用卡的年费收入正在逐步转移到商户回佣手续费这一块蛋糕上来，而国外信用卡年费收入往往占总收入30％～50％的比重，显然在中国主要靠年费收入并不是很适用。

如果希望省掉年费的话，那用户们就必须成为购物狂。这是藏在信用卡年费后面的引申含义。白金卡用户今年如果想成功免掉年费，则需要刷去近15万元。一般来说，酒店和餐饮业的回佣约占在2.2％左右，零售业则在0.7％左右，平均值也就在1.5％以下。以此计算的话，用户今年刷卡消费15万元，招行则能够得到回佣手续费2250元。招行给白金卡客户提供的优惠享受成本约在3000元。

一个招行白金卡用户表示，“就是像她这样善于利用优惠服务的，也有些项目用不到，像租车服务就不容易用到。”那么，招行的成本就会降低至2000元。今年，招行至少能够在一些最“吝啬”的用户身上赚到250元，在招行其他客户身上赚到的要远远高于这笔钱数。如果按14万白金卡活卡量来计算，招行至少盈利应该在3500万元以上。

据招行内部介绍，招行2008年信用卡发卡量累计达到2726万张，累计流通卡数1694万张，活卡量高达2／3。除了20万的白金卡，其他普卡、金卡都是刷6次就可以免年费。鼓励客户多多刷卡消费，透支消费、提取现金等成为了招行信用卡盈利的法宝。2008年，招行信用卡利息和非利息收入已经高达4.29亿元。

再接再厉信用卡将突破1亿

日前，英国《金融时报》发布了全球品牌100强排名，中国的5个品牌已经成功入围。其中，招商银行在品牌价值上的增幅排名中已经位居全球第一，实现了168％的高速增长i位列全球品牌100强排名第81位。招行信用卡为此贡献的可算不小。

虽然从去年开始，招行信用卡的增速开始下滑，但其长达3年的调整期目的就是为了冲向更高的业绩指标。早在2003年，招行就成为国内首家发行信用卡，敢于尝试的先锋。从2008年开始，招行又成为了国内银行系统首家信用卡转型的先锋。

据招行信用卡中心透露，招行预计从2011起要做到1年发卡2000万张，3年后至201 3年将新增加6000万张。目前，招行信用卡已达到2800万张，正常情况下至2011年能达到4000万张。如果招行信用卡中心所讲的成为现实，那么，2013年招行信用卡有望突破1亿张的大关。

中国平安银行信用卡 篇9

摘 要:文章介绍了邮政储蓄银行信用卡业务的发展历程,分析了邮政储蓄银行信用卡业务面临的机遇和挑战,并结合邮政储蓄银行信用卡业务发展现状探讨了推动信用卡业务发展的对策。

关键词:信用卡;机遇;环境;挑战;模式中图分类号: F6

1文献标识码: A中国邮政储蓄银行信用卡以“鼎”作为设计主元素,充分体现了精诚守信、一诺千金的内涵,以及中国邮政储蓄银行“鼎立为您”的服务承诺。中国邮政储蓄银行信用卡中心自2007年3月成立以来,一直进行信用卡业务的市场发行工作,目前已逐渐步入快速发展的轨道。中国邮政储蓄银行信用卡业务发展回顾1·1 服务理念创品质自2008年信用卡发行以来,邮政储蓄银行以服务已有客户为主进行市场开发,普卡年费实行免费策略,金卡年费也低于同业水平。在青藏高原及大漠草原,邮政储蓄银行免年费的信用卡纷纷进入当地市场。作为一家成立仅4年的银行,虽然利润较低,但依然能够心系客户,毅然打出免费的旗帜,在市场经济高度发展的今天显得尤为抢眼,赢得了社会的好评。

1·2 宣传理念创品牌邮政储蓄银行在信用卡品牌经营理念上不断探索, 2010年5月金卡推出市场之际,在央视黄金时段滚动播出了“24K金质生活”金卡塔罗广告,社会反响良好。全国各级分、支行和银行网点也通过当地媒体和营业大厅进行滚动播放,为金卡产品的市场推广创造了良好氛围,取得了较好的品牌宣传效果。

1·3 产品开发求创新在产品品种上,邮政储蓄银行信用卡产品涵盖普卡、金卡、白金卡、联名卡、公务卡等多种类别,产品体系已经初步建立。在产品功能上,邮政储蓄银行高度重视信用卡产品的功能开发,金卡产品———24K金质礼遇,彰显了持卡者时尚、尊贵的品质。1·4 客户管理上台阶2010年,邮政储蓄银行信用卡积分系统成功上线,标志着广大信用卡客户可以通过网站、客服等途径成功兑换自己喜欢的时尚礼品。此外,邮政储蓄银行还通过“中秋国庆喜刷刷,邮储好礼乐翻天”活动,有效激发了信用卡客户的用卡积极性。

1·5 风险防控上水平邮政储蓄银行明http:///shuokong/确了全面风险管理的理念,将风险管理工作渗透到业务的各个环节,不再局限于传统意义上的风险控制,而是成为信用卡业务健康发展的主要推动力量,保障了业务的持续健康发展。中国邮政储蓄银行信用卡业务发展的机遇近几年是中国邮政储蓄银行信用卡业务开拓的初级阶段,其在市场拓展中不追求“跑马圈地”粗放式的规模扩张,而是努力保持稳健发展。从绝对量上看,我国信用卡行业的发展规模可跻身世界前列,可人均拥有量不足0·2张,是发达国家人均拥有量的几十分之一,并且随着我国经济的持续快速发展、城镇化竞争的加速以及行业发展环境的逐步改善,信用卡行业仍然存在巨大的发展空间。随着信用卡支付创新业务的不断发展和受理环境的持续改善,未来几年我国信用卡行业将保持高速增长态势,信用卡渗透率也将稳步提升。

随着信用卡的普及和推广,其对社会经济发展的促进作用不断显现。对于发卡行自身而言,信用卡的发行促进了商业银行个人金融业务的发展;对于整个社会而言,信用卡的使用降低了全社会的交易成本,增加了交易的透明度,提升了国内居民的消费意愿和消费水平,对社会信用文化建设也起到了积极的推动作用。

2·1 凭倚“天时”

展望未来,拉动内需仍将是政府最重要的一架马车,而作为消费信贷的信用卡将会获得非常好的发展环境,“风雨过后是彩虹”的后金融危机时期,我国经济步入了良性的发展轨道,这也给信用卡产业带来了更多机遇,中国邮政储蓄银行信用卡业务也将在“天时、地利、人和”的大发展背景下,迎来旺盛的发展态势。

2011年是我国“十二五”规划的第一年,新规划背景下,“城镇化,技术进步,法律及用卡环境改善”等有利因—11—第4期邮 政 研 究第27卷素,为信用卡业务创造了良好的发展环境。

2·1·1 城镇化为信用卡发展提供了巨大的发展空间随着中国经济的快速发展,中国城市化水平也在不断提高。目前中国的城市化水平约为47%,并且正以每年1%的速度增长。中国城市化水平的提高,对于信用卡业务的发卡量和刷卡金额将产生积极影响。

2·1·2 技术进步为信用卡发展提供支撑支付方式多样化成为信用卡行业的发展趋势之一,芯片卡逐渐取代磁条卡,为信用卡的支付方式打开了新篇章。磁条银行卡存在信息存储量小、易被复制和伪造的缺点,金融IC卡抵御复制、盗刷的能力更强。因此,金融IC卡的推行将大幅提高银行卡的安全性能。中国邮政储蓄银行作为全国第三大发卡银行也将更好地推动银行卡的芯片化进程,通过不断注入高科技元素,带动中国信用卡服务水平整体提升。2·1·3 信用卡用卡环境逐步改善随着信用卡业务的高速发展,我国银行卡受理市场规模快速扩大, ATM和POS机的普及率显著提升,用卡环境得到改善,持卡人刷卡消费意识不断增强。

2·1·4 信用卡法律环境不断完善在信用卡行业快速发展的同时,与之配套的法律体系也在不断完善。2009年以来,人民银行、银监会等部门陆续下发了一系列通知和指导意见,尤其是2011年1月银监会颁布了新的《商业银行信用卡业务监督管理办法》。这些法律法规的出台,对于规范我国信用卡业务的健康发展起到了积极而重要的作用。

2·2 坐拥“地利”

2·2·1 客户基础广泛经过20多年的发展,邮政储蓄在我国金融市场拥有广泛的客户群体。中国邮政储蓄银行自成立以来,秉承贴近平民、贴近社区、服务“三农”、低调务实的服务理念,在零售业务上取得了长足进步。

值得一提的是, 80、90后http:///年轻人在未来几年内将成为消费的主要力量,并且大多数人被网上支付的便利快捷所吸引,因此网上支付的潜力巨大。如何开发网上支付的功能,设计更好的产品,提供更优质的服务,将成为邮政储蓄银行信用卡业务发展的一个重要方向。

2·2·2 营业网点众多邮政储蓄银行目前拥有36 000个储蓄网点, 45 000个汇兑网点,具有强大的地域优势,同时也是目前城乡二元经济体系渗透最广、服务城乡最深入的金融机构。

2·2·3 网点转型不断推进目前,邮政储蓄银行已经启动了网点转型工作,将在全国推出一批旗舰店级的精品网点。服务网点环境的改善,有利于提高信用卡业务的服务水平。转型后邮政储蓄银行庞大的客户资源,将为信用卡业务的可持续发展提供坚强的后盾。2·3 尽享“人和”

人和代表了企业文化的最高境界。只有不断地丰富、完善企业文化,信用卡业务才能实现长足发展。千年邮驿、百年邮政本身具有深厚的企业文化积淀,根植于中国邮政的中国邮政储蓄银行,力求在2011年广纳行业优秀人才,不断推出具有邮政储蓄银行信用卡中心特色的人才吸引措施,提高团队的协作能力,不断打造一支业务素质高、服务质量好的信用卡专业队伍。