银行知识产权管理

银行知识产权管理（通用8篇）

银行知识产权管理 篇1

银行知识产权质押贷款管理办法（试行）

第一章

总

则

第一条

为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。

第二条

本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。

第三条

知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。

第二章

贷款用途和条件

第四条

知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。

第五条

用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：

（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专 用权；经过作品登记的著作权；

（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；

（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；

（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；

（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；

（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；

（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；

（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。

（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；

（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。

第六条

有下列情形之一的，不予办理知识产权质押贷款：

（一）出质人非国家行政主管部门法定知识产权文档所记载的知识产权所有人；

（二）知识产权被提出撤销或被启动无效宣告程序的；

（三）被宣告无效、被撤销或者已经终止或提前终止的；

（四）假冒他人知识产权的；

（五）知识产权存在权属纠纷或权属不清的；

（六）质押期限超过知识产权剩余有效期限的；

（七）已被国家专利行政机关强制许可的专利权；

（八）未按时、足额缴纳专利年费的专利权；

（九）已被国家有权机关采取查封、扣押、冻结等强制措施的；

（十）其它不具备办理知识产权质押贷款的情形。

第三章

贷款额度、期限及利率

第七条

贷款额度应根据客户生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。

知识产权质押率由经办行依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。发明专利权、驰名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的45%，省级著名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的 40%，其他知识产权质押率原则上不超过出质知识产权价值的35%。

知识产权资产评估报告，应按中国资产评估协会《资产评估准则——无形资产》（中评协〔2008〕217号）有关规定，须由有资质的省行审核的评估机构做出，费用由借款人承担。

第八条

知识产权质押可用于单一担保、组合担保、追加担保等。贷款利率按**行现行贷款利率中“其他保证担保类”执行。

第九条

经办行在办理知识产权质押贷款业务时，应充分了解知识产权质押贷款可能存在的市场风险，合理设定知识产权质押贷款金额、期限、利率，在批准贷款申请前必须考察借款人的还款能力，确保还款安全。

第四章

贷款申办程序

第十条

客户需提交下列（但不限于）相关资料：

（一）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；

（二）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料；

（三）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料；

（四）经办行要求提供的其它资料。

第十一条

应重点审查借款人、出质人以下情况：

（一）信用档案、知识产权是否真实有效；

（二）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；

（三）是否已设定质押或重复设定质押；

（四）知识产权的市场价值；

（五）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；

（六）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。

第十二条

签订借款合同及相关知识产权书面质押合同，明确质押双方当事人的权利义务，自订立合同之日起15日内，共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出质登记时设立。

第十三条

知识产权质押合同应包括但不限于以下内容：

（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；

（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；

（三）质押担保范围；

（四）质押金额及其支付方式、质押率；

（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。

（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定；

（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；

（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；

（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。

知识产权经过资产评估的, 出质人还应当提交资产评估报告。

第十四条

出质人必须是合法知识产权所有人。出质人对知识产权享有充分的处分权，若知识产权为共有的，其处分已获得其他共有人必要的同意和充分授权。

第十五条

知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交经办行。质押登记注销后, 经办行返还相关证书。

第十六条

经办行应当按照借款合同及知识产权质押合同约定及时办理发放质押贷款手续，并妥善保管出质人移交的知识产权证书及其它相关资料。

第五章

贷款管理

第十七条

知识产权质押贷款按照《**示范区农村信用合作行贷款管理暂行办法》执行。

第十八条

贷款发放前，出质人应当办理的事项：

（一）知识产权经过资产评估，出质人通过各行政管理部门指定或者通常发布公告的媒体向社会公告知识产权质押情况；

（二）出质人提供本办法第七条第二款规定的知识产权资产评估报告，知识产权质押作为追加担保的除外；

（三）出质人对知识产权产品或项目办理相关保险，规避经办行信贷风险；

（四）出质人采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用；

（五）其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施和方法。

第十九条

发放知识产权质押贷款时，通过专门贷款发放账户或经办行受托支付方式和借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制，防止借款人转移资金，改变信贷资金用途。

第二十条

知识产权质押贷款发放后，应当密切关注相关国务院知识产权行政部门发布的各类知识产权信息，防范知识产权权属不稳定带来的法律风险。

要对出质知识产权的风险状况和价值变动情况进行贷后跟踪监控，质物出现问题可能导致价值不足时，应要求借款人采取增加担保或提前偿还贷款等补救措施。

可委托中介机构对出质知识产权法律状况和价值变动情况进行动态监控。

出质人应将知识产权法律状态变化等情况及时告知经办行或经办行委托的中介机构。

第二十一条

知识产权质押合同登记内容发生变更的，当事人应在做出变更决定之日起7日内持变更协议及相关资料向国家相关知识产权行政主管部门申请办理变更登记。变更登记后，双方当事人将变更结果报送省级相关知识产权行政主管部门。

第二十二条

质押合同解除或终止后，双方当事人应在30日内，持有关材料到原登记机关办理知识产权质押注销登记手续，并向省级相关知识产权主管部门报送注销情况。

第二十三条

借款人到期不能清偿债务，经办行应通过政府设立的产权交易机构等渠道发布质押的知识产权处置公告，依法以该知识产权折价或者拍卖、变卖该知识产权的价款优先受偿，也可协议转让或在产权交易机构挂牌处置质押的知识产权。

处置所得超过债权数额的部分归出质人所有，不足以偿还借款本息的或未能处置的，由经办行向**区农村产权抵押 融资风险资金按80%的比例申请代偿。

实现债权的费用应由出质人承担，当事人另有约定的除外。

第七章

附

则

第二十四条

本办法由**银行负责解释。本办法自印发之日起试行。

银行知识产权管理 篇2

一、客户知识管理在商业银行客户关系管理中应用的意义

商业银行作为知识密集型的服务性行业, 决定了其经营管理必须以客户为导向, 也决定了银行业可以成为实施客户关系管理 (CRM) 最为成功的行业之一。理论界对实施CRM的应用价值给予了高度肯定, 但实践中CRM在金融服务业大量应用的效果评估却并不乐观。大量的调查数据分析表明, CRM的应用受到来自文化、人力、实施思想认识、流程、数据集成、技术和结构等综合因素的制约。

高互动、高知识密集度的商业银行需要客户管理的新方法, 应当将知识管理 (KM) 的战略、思想和方法引入到商业银行的CRM当中来, 将客户知识 (隐性和显性知识) 整合到商业银行的服务流程和体系中。

将知识管理思想和方法融入到中国的商业银行CRM管理体系, 旨在确立、维持和发展银行与客户之间关系的新型运作构架和机制, 该机制全面实施于银行的市场营销、销售、服务与技术支持等与客户有关的领域, 以金融资源为基础、以客户知识管理为中心、以提高银行客户忠诚度并以最大回报为目标, 以客户知识的有效分析、储存和利用为基础实现客户快速反应, 提供客户一对一、交互式的个性化、全方位服务, 达到银行服务过程自动化, 并改进业务流程, 提升商业银行的综合竞争能力。

对于商业银行而言, 客户知识是企业进行商务活动所需要的一类重要的商务知识, 包括与客户有关的知识以及来自于客户的知识。

(一) 与客户有关的知识。对于个人客户来说, 包括客户的性别、年龄、职业收入、教育状况等背景知识以及客户的需求偏好、对金融产品和金融服务的希望等;对于公司客户来说, 包括公司的发展沿革、经营范围、行业特征, 甚至于公司管理层人员的一些情况等。

(二) 来自于客户的知识。指客户能够提供的知识, 尤其是与商业银行金融产品和服务相关的知识, 包括使用产品和服务的方法、程序、经验, 对产品和服务的评价意见和建议、客户间的矛盾与协作等, 如个人客户所偏好风险的程度等;公司客户所经常使用的结算工具、经营状况、资金财务状况等。

二、客户知识管理在商业银行客户关系管理中应用的表现形式

(一) 识别客户价值。客户的价值对于身处如此激烈的竞争环境中的商业银行来讲, 比任何时候都显得重要。一般对企业来讲, 客户是指接受公司的产品服务或信息的任何个人或团体。然而, 对商业银行这样为数以万计的个人及公司客户提供服务的企业来讲, 仅仅对客户作这样一个界定似乎没有太大意义。这是因为, 当客户接受了银行的金融产品和服务的同时, 也为银行带来了收入和利润。但是, 不同的客户所带来的收入和利润不同, 也就是说对商业银行而言, 不同的客户有不同的价值, 如果不加区别, 把具有不同价值的客户同等对待, 商业银行就难以在经营管理中实施差异化策略。因此, 对商业银行而言, 对客户进行合理的价值判断, 识别高价值客户显得非常重要。

通过客户信息深层次的分析, 可以按客户价值对客户进行科学的分类。从“量本利”角度出发, 客户大致分为四种类型:1、“睡眠”客户, 只有一个空账户;2、“低价值”客户, 平时只进行一些小额、传统的存取款交易, 现金流量不大;3、“有价值”客户, 存款或信贷、销售收入金额较大, 且有较频繁的消费或其他交易记录, 经常使用银行的各类结算工具, 现金流量较大;4、“高附加值”客户, 除具有第三类客户的特征外, 同时对银行各类金融产品的参与度较深, 对银行服务往往提出个性化需求, 有时需求甚至是苛刻的, 而一旦满足其需求, 往往会给银行带来“超值”的回报。

对于不同层级的客户, 采取不同的服务方式。银行应更多地关注3、4类客户, 千方百计地针对这些客户的需求为其量身定制金融产品, 以实现“银企双赢”的目标。例如, 许多企业集团实施的是跨区域经济战略, 需要利用全国的网络资源为其提供信息、结算、信贷等一篮子金融服务, 银行也因此推动了网上企业、清算系统、科技手段的加速发展和金融产品的创新, 这就是一种典型的市场运作中客户与银行之间“双赢”的关系。需要注意的是, 从目前银行经营的实际情况来看, 那些规模较大、贷款较多、效益较好的集团企业, 并不意味着一定能持续给银行带来最好的利润回报, 这就引申出一个“优质客户”价值取向策略转变的问题。因为银行的资金是有成本的, 也是有限的, 从提高资金回报率的角度应该筛选那些风险低而产出高的客户为“优质客户”。根据贡献的大小, 有价值客户又可分为一般客户、重点客户和核心客户。对于一般客户, 应深入了解其具有共性的投资理财需求, 对其投资行为进行引导和规范, 开发出一些建立在现有技术基础上的、具有较强针对性的、以自助服务为主的投资理财服务。对于重点客户, 银行应为其提供“量体裁衣”式的个性化投资理财服务, 引导客户的投资理财行为, 满足其潜在的投资理财需求。对于核心客户, 银行要积极参与客户的经营活动, 预测客户的投资理财要求, 适时提供能提高客户收益的投资理财建议, 与客户建立稳定的、持续发展的战略伙伴关系。对于无价值客户和低价客户, 银行可采取抛弃策略, 通过提高服务门槛等方式使这些客户自觉地转投其他银行。

实现“价值客户”的维护与开发。对银行来说, 流失一位有价值的客户不只是失去一笔交易, 而是失去客户购买银行产品所带来的利润, 以及通过他的口碑引起的一系列影响, 这便是客户的价值。研究表明:不少银行开发一个新客户的成本是留住一个老客户所花费成本的5倍, 减少客户背叛率的5%可提高银行利润25%~85%。因此, 赢得更多的优质客户, 也就赢得了更高的价值。因此, 目前国内银行的客户发展策略就是要找准市场, 对不同价值的客户实施差别化的、一对一的市场营销策略, 特别要把营销重点集中到最能给银行带来效益的核心客户身上, 尽可能地满足他们的合理需求, 提高他们的满意度。掌握客户资源是银行赢得市场和获取价值的基石, 创造新型客户、开发潜在客户、赢得优质客户, 是银行做大做强的保证。美国学者彼得·德鲁克说过:“公司的首要任务不是‘满足需求’, 而是‘创造顾客’。”在紧紧抓住现有优质客户的同时, 银行必须积极争取发展新的优质客户。在对客户信息资源进行整合的基础上, 分析和研究成长性好的新兴行业和新型企业, 及时介入, 全面跟进, 从一开始就与之建立良好的合作关系, 通过各种金融手段把合作关系巩固下来。

(二) 优化银行服务流程。商业银行的业务流程是指直接或间接为顾客创造价值的一系列相关逻辑活动的有序集合, 不同的业务流程设计是商业银行绩效和组织结构的基石。商业银行的业务流程可以分为:为直接创造价值的客户服务流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程。

对商业银行而言, 客户服务流程依据目前为客户提供的产品和服务可以分为:信贷业务流程、零售业务流程、表外业务流程、咨询业务流程、代理业务流程等;后台支持流程可根据各项管理活动分为:综合管理流程、计划财务流程、风险管理流程、产品开发流程、后勤服务流程等。目前商业银行业务流程主要存在以下问题:

1、业务管理环节过多, 流程周期太长。以信贷业务流程为例, 一笔贷款从客户提出申请到贷款发放需要经历不下十几个环节, 如果超过审批权限的大额信贷业务经过的审批环节就更多。存在重复劳动、效率低下、责任不明确的问题。有时一笔信贷业务的处理时间从客户提出申请到用款要长达6个月左右, 无法满足市场竞争的需要。因此, 尽管有些审查是必要的, 但为此投入大量的人力、物力、财力和时间, 付出如此高昂的管理成本和效率代价却是需要改进的。

2、业务流程的设计不是为客户提供最方便的服务, 缺乏差别化和多样化的服务流程。商业银行现有的业务流程是为适应既有的组织结构和满足管理的需要设置的, 在这样的组织中, 从客户的需要来看, 完整的业务流程常常被割离开来。

3、各业务流程彼此不协调, 甚至存在冲突。商业银行服务流程往往由各业务管理部门自行制定, 彼此间缺少衔接和协调, 存在重复和冲突。各业务经营和管理部门为了自身需要都有自己的信息渠道和信息处理流程, 前台业务部门有业务信息系统、后台风险部门有管理信息系统、会计部门有会计信息系统, 各流程之间的信息资料不能共享, 不能重复录入。

从根本上对工作程序和业务流程进行优化改进需从以下几项原则出发:一是以客户为中心的目标原则。商业银行业务流程再造要首先坚持以客户为中心的原则, 即要按照客户的需求和为客户提供最方便和最优质服务的思路重新设计各项业务流程, 建立能以最快的速度响应和满足客户不断变化的需求的运营机制及相关的业务流程, 提高商业银行的市场竞争能力。二是坚持长期动态优化的原则。对于商业银行来讲, 外部宏观政策和经济环境在短时间内不会有大的变化, 内部管理上存在的问题也不是一蹴而就的。商业银行在业务流程再造时, 要坚持整体设计、分步推进的方法, 通过不断的、连续性的改进, 优化各项业务流程, 改善与客户的关系, 提高运营绩效, 重新塑造银行的竞争优势。

银行知识员工的文化管理 篇3

知识员工，即“那些掌握和运用符号和概念，利用知识或信息工作的人”，是由美国管理大师彼得?德鲁克在1950年代中期主要针对经营管理者提出并定义的。这类人员的工作主要是一种思维性活动，其知识的更新和发展往往和环境的变化相适应，具有较强的灵活性。加拿大学者弗朗西斯?赫瑞比认为：知识员工就是那些创造财富时用脑多于用手的人们，通过自己的创意、分析、判断、综合、设计给产品带来附加价值。因此，管理人员、专业技术人员以及销售人员都属于知识员工。参照表1的界定，无论从阶层、还是从职业、学历、工作内容上划分，目前银行大多数员工都可以称为知识员工。然而，由于银行知识员工具有特殊的职业、个体和需求特征，对传统银行管理范式提出了巨大挑战，成为现代企业管理的棘手问题。

企业文化最早由美国管理学者提出。美国管理学家约翰·科特和詹姆斯·赫斯克特认为：企业文化是管理者们所共同拥有的那些企业价值观念和经营实践，是各部门所拥有的共通的文化现象。著名管理学者威廉?大内认为：企业文化是进取、守势、灵活性，即确定活动、意见和行为模式的价值观。美国企业文化专家埃德加?沙因认为：文化是一群人在解决适应环境和内部团结的问题时习得的、成体系的一系列基本预设。因此，企业文化是企业员工在长期积淀下的约定，是企业内部形成的一系列全体成员都认可并遵守的原则、政策和价值观，是企业理念、经营战略、产业架构、产权关系、治理结构、分配机制、规章制度等管理要素的综合反映。它使全体员工为了企业共同的目标紧密地团结在一起，并在企业内部规定了行为方式和表现方法。优秀的企业文化淡化了员工单独处理信息的要求，补充了企业正式的行政控制系统，减少了内部监督和协调成本，弱化了企业内个人偏好的倾向，使员工更趋于合作并认同企业价值。所以，文化管理是优秀企业文化建设的必须手段，使优秀的企业文化成为全体员工实施自我管理及内部组织高效运行的主要力量，从而实现企业经营目标、促进可持续发展。中国企业还应注意继承和发扬传统文化中的精髓，结合国外优秀的现代企业文化，不断消化、吸收和创新。事实表明：有效的文化管理能够降低成本，增进经营绩效，是企业赢得市场竞争、实现基业长青的持续动力。

银行知识员工的特征

从银行知识员工的职业特征来看，由于多数银行工作是通过脑力劳动对知识进行整合加工、创新并形成知识成果，其最大的特征就是复杂，它体现在工作的内容、程序、结果和方式等各个方面。首先，银行工作的内容复杂多变，过程难以控制，指标难以量化，结果难以考核。其次，银行工作的方式呈团队趋势：一是由于分工的高度专业化，完成现代商业银行工作一般都需要各个领域知识的配合；二是知识经济时代工作步伐节奏加快，完成任务的时间周期大大缩短，个人又难以在短时间内完成。而团队成员之间的知识共享、开放式讨论和全方位合作，对塑造团结合作的企业文化具有促进作用。因此，企业和知识员工本身都越来越重视相互之间的文化契合程度，否则严重影响个人发展和组织绩效。

从银行知识员工的个体特征来看，尽管其个体之间存在很大差异，但由于能力和工作上的共同特征，也存在一些值得关注的共同点。银行知识员工的界定规定了他们都是具有较高文化水平的专业人士，具备某一专业的丰富知识和经验，有很强的学习和创新能力；银行知识员工拥有的知识具有深奥性、分析性和难以替代性等特征。此外，他们还具有很强的悟性、自主性和进取性。

从银行知识员工的需求特征来看，有效管理员工的关键是通过满足他们的需求达到激励、开发员工的目的。其实，银行知识员工相对普通员工的需求并无本质区别，只是由于银行知识员工接受了更多的教育，付出了更高的成本，因此会在物质、精神上产生更多、更高、更新的需求。而且，由于他们具有自主性、进取性等个性特征，因而在职业发展前途、职业技能提高、影响范围和力度等方面的需求也比较强烈。

银行企业文化的管理范式

与传统企业中普通员工劣势者、受雇者的地位相比，银行知识员工特别是核心知识员工则成为优势者、投资者和合作者，改变了传统的雇佣劳动关系。所以，如果仍沿用传统管理范式，效果往往只能适得其反。从文化管理视角，银行知识员工的管理思路可以重点围绕以下三方面展开。

以组织文化引导人

从现代商业银行企业层面，隐性的组织文化已经取代显性的制度控制成为新的组织要求。事实上，组织文化不仅对银行知识员工具有较强的引导力，更是一种强有力的号召力和凝聚力，代表了员工共同的价值观体系。美国管理学家蒂尔和肯尼迪指出：管理者不只是从事日常事务性工作，他们应该把更多的时间花费在思考文化的价值观上，引导员工支持和塑造组织文化，并把自己的主要精力放在解决因日常工作的起伏而引起的价值观冲突上。这样，每一位员工都能够根据潜在的组织文化规范进行自我管理，管理者对于整个组织系统的控制就更加容易。并且，这种管理范式充分体现了对银行知识员工的尊重，他们在自己认可的理念和制度下工作，就会自觉遵守、积极执行，而不会敷衍工作，也迎合了他们自主性的个体特征要求。因此，现代商业银行的管理工作不只是制定出严格的规章制度来约束知识员工的行为，而是引导他们建立和银行一致的文化约束力。银行可以通过设置企业文化管理部等机构，结合自身发展战略和阶段，选择和设定科学、合理、持续的文化管理目标、计划和方法来引导员工自发去做正确的事，提高文化情商，努力把工作做到最好。

以团队文化规范人

在银行部室等团队层面，还有相对组织文化更具体、更微观、更具特色和约束力的团队文化。管理研究者巴克发现：随着企业内自我管理团队的组建，团队成员在一定范围内还形成了一套基于价值观的规范化规则，即团队文化，来更有力、全面地对其行为进行控制，即协和控制。团队成员，不管身居何职，只要违反了这些规则，就会受到大家的指责和惩罚。协和控制并没有将员工从韦伯所说的“理性控制的铁笼子”，即传统企业中的官僚控制中解脱出来。相反，随着这种协和控制系统的逐步建立，慢慢将铁笼子越束越紧，更加有力地约束着组织中的成员。因此，在现代商业银行中，知识员工能够直接感知的团队文化已经取代规章制度成为最有影响力、最具约束力的控制手段。当团队中知识员工的价值观具有相当程度的共识和高水平的协调时，团队文化便开始取代制度等显性控制成为对成员最大的约束力。和显性控制相比，团队文化是以观念的形式，从非计划、非硬性的因素出发来调控银行知识员工的行为，是一种影响更为强大的组织规范。一旦他们的个体价值观融入了整个团队文化，便会潜移默化地按照文化的隐性要求来协调工作、规范自我。

以教育培训开发人

银行知识产权管理 篇4

在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。

1.风险报告的职责和路径（1）风险报告的职责

风险报告的职责主要体现在以下几个方面：

①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识； ②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度； ③实施并支持一致的风险语言/术语；

④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息； ⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；

⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持； ⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。（2）风险报告的路径

良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

2.风险报告的主要内容

（1）从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。

内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。

外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。在向外部提供风险分析报告的过程中，需要把握的重点就是规范操作，特别是作为境外上市商业银行，应始终坚持规范准确的原则。

（2）从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告两种类型。

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。

银行知识产权管理 篇5

考试复习大纲（专业知识）

第二章商业银行经营与管理

综合测试题

（一）四、简答题(每小题5分，共20分)

41.简述商业银行吸收存款的意义。41.商业银行的存款决定其资产;存款是商业银行区别于其他行业的标志;存款是银行的血液，是金融业

竞争的焦点。

42.简述商业银行的绩效评估指标体系。42.盈利性指标体系;流动性指标体系;风险指标体系;清偿力和安全指标体系;经营效率指标体系。

43.简述信用分析的基本要素。43.品德;能力;资本;担保;条件。

44.简述商业银行常用的风险处理方法。44.风险预防;风险回避;风险分散;风险转移;风险抑制;风险补救。

五、论述题(每题10分，共20分)

45.试述商业银行加强现金管理的措施。45.应将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩;应实现出金出纳业务的规范化操作;要掌握储蓄现 金收支规律;解决压低库存现金的技术性问题;严格库房安全管理措施。

46.试述提高商业银行资本充足率的策略。46.根据资本充足率的计算公式，可分为分子策略和分母策略。分子策略主要是通过增加银行资本，提 高资本充足率，又包括内源资本和外源资本策略。分母策略主要是通过改善资产质量，调整资产组合中的不 同风险资产的比重，即通过调整低风险资产和减少高风险资产来提高资本充足率。

六、实务题(每小题5分，共10分)

47.某企业持未到期的银行承兑汇票到一家商业银行申请贴现，汇票面额为1000000元，60天后到期，贴现率为6%，则银行贴现该票据时贴现利息和应付金额。47.贴现利息10000元，实付贴现额90000元。

48.某银行分理处的最适运钞量是12万元，提前时间为两天，平均每天正常投放量为5万元，预计每天 最大投放量为6万元。计算保险库存量和现金调拨临界点。48.保险库存量是2万元;现金调拨临界点是12万元。

综合测试题

（二）四、简答题(每小题5分，共20分)

41.简述商业银行证券投资的目的。41.获取收益;分散风险;补充流动性;合理避税等o

42.简述商业银行贷款风险分类的含义及分类定义。42.即按贷款的内在质量分为五级贷款，也称五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失。

43.简述商业银行资本的作用(或功能)。43.当银行破产时，银行资本首先被用于赔偿非保险性存款;吸收银行的意外亏损，特别是贷款损失;购 置日常金融服务所需的各种装备与设施;限制银行资产规模的盲目膨胀。

44.简述商业银行现金资产的管理目的和原则。44.现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能的降低现金资产占总资产的比 重，使现金资产达到适度的规模。现金资产的管理原则:适度存量控制原则;适时流量调节原则;安全性原则

五、论述题{每题10分，共20分)

45.试述影响商业银行存款的因素，并分析商业银行如何增加存款。45.宏观因素包括宏观经济发展水平;金融当局推行的货币政策和金融法制法规建设;微观因素包括存 款利率和服务收费;金融服务的项目和质量;贷款是否便利;银行的资产规模及信誉;银行形象和雇员形象。

商业银行如何增加存款:存款利率和服务收费策略;提高金融服务的项目和质量;提高银行资信水平。

46.试述商业银行为什么必须建立内控制度?内部控制的原则和内容是什么? 46.建立内控目的:加强风险管理，提高商业银行经营管理水平，实现其经营目标。内控原则:全面性、审 慎性、有效性和独立性o内控内容:建立合理的组织结构和完善的规章制度;监控环节二一有关报告和报表;职责分离;有限授权;银行档案准确完整;落实安全保卫措施;会计账户的核对、核销。

六、实务题(每小题5分，共10分)

47.设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的投资策略。此种债券为面值1000元，息票每年支付 70元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元，该债券的最终平均收益率为多少? 47.债券的最终平均收益率为8.13%。

48.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。48.A银行的资本收益率为12.5%。

综合测试题

（三）四、简答题(每小题5分，共20分}

41.简述商业银行风险的成因。（无）

42.简述商业银行负债管理理论的基本观点。（无）

43.简述商业银行资本适度的含义。（无）

44.简述银行现金流量表的作用。

44.资产负债表和损益表都不能揭示银行财务状况变动的原因;现金流量表，可将利润同资产、负债、所 有者权益的变动结合起来，并揭示银行财务状况变动的原因

五、论述题(每题10分，共20分)

45.试述超额准备金需要量的影响因素及调节准备金的方式。45.同业拆借;短期证券回购及商业票据交易;总行与分支行之间的资金调度;向中央银行融资金(再贷 款再贴现);出售其他资产(如中长期证券、贷款、固定资产)。

46.负债管理方法对银行的风险性、安全性、流动性产生什么影响? 46.负债管理理论的出现标志着商业银行在资金管理方法上的一大进步，摆脱了被动负债的制约。但同 时也要看到，负债管理依赖货币市场借入资金来维持流动性，必然会受到货币市场资金供求状况的影响和外 部不可测因素的制约，因而增大了银行的经营风险。借入资金需要付出较高的利息，也增大了银行的经营成 本。因此负债管理并不利于银行的稳健经营。

六、实务题(每小题5分，共10分)

47.某商业银行有一笔250万元的贷款，其中30万元为损失类贷款，可疑类贷款为30万元，请问应该计 提呆账准备金多少?(计提专项呆账准备金比例:损失类为100%、可疑类为50%;计提普通呆账准备金比例 为1%)47.呆账准备金为47.05万元。

富滇银行知识 篇6

富滇银行股份有限公司（以下简称“富滇银行”）成立于2007年12月30日，是经中国银监会批准成立的云南省省级地方性股份制商业银行。

六年多来，富滇银行一直以加快发展地方金融业、促进云南经济发展为己任，积极面对复杂多变的外部经济金融环境，坚持以科学发展观统领全局，以风险控制为前提，以全面发展为主线，以提高经营质量和监管评级为重点，着力推进结构优化和发展方式转变，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，实现了效益、质量、规模的协调发展。

截止2013年底，富滇银行共有分支机构112家，在云南省大部分州市和重庆直辖市成立分支行，获批在老挝与老挝外贸大众银行合资设立老中银行，发起设立4家村镇银行，成立3家专业金融服务中心。未来几年，富滇银行将按照“跨越发展的先行银行、金融创新的品牌银行、小企业金融的首选银行、财富管理的特色银行”的市场定位，发展成为资产优质、服务优良、文化优秀的创新型现代商业银行，同时紧紧抓住云南“两强一堡”建设和沿边金融综合改革试验区建设的历史机遇，为云南省经济社会实现又好又快发展贡献出更大力量。

富滇银行所获荣誉

2008年

荣获“2008年最佳公司治理城市商业银行奖”

荣获2008年云南省国债业务考核评比一等奖

2009年

荣获“2009全国支持中小企业发展十佳商业银行”称号

荣获“城商行及农村金融机构金融产品十佳奖”

荣获“最亲和昆滇银行”奖

荣获“云南省兴边富民工程工作省级先进单位”称号

总行营业部荣获 “2008省级青年文明号”称号

2010年

荣获“最佳管理创新城市商业银行奖”

荣获“中国十大最佳城市商业银行奖”及“中国十大最佳理财产品奖” 荣获“服务中小企业特别奖”

荣获“2010年全国服务县域经济十佳商业银行”荣誉称号

荣获“2009社会扶贫先进集体”荣誉称号

昆明广场支行荣获 “2010中国银行业文明规范服务示范单位”称号 2011年

荣获“中国最具发展潜力零售银行”，“富融平衡”获“中国最佳银行理财产品”

荣获“2011中国中小企业金融服务十佳机构”

荣获“2011中小企业融资贷款突出贡献奖”和“2011云南‘桥头堡’建设特别贡献奖”

在“2011中国银行业文明规范服务评选活动”中获奖

在“第四届全国杰出财富管理师评选”活动中获奖

跨境业务拓展模式获评“2011云南最佳商业模式”

荣获“2011滇商致敬企业”

荣获2011云南金融百姓口碑榜6个项奖

荣获“2011年云南省银行卡产业发展进步单位奖”

昆明广场支行荣获“2011中国银行业文明规范服务百佳示范单位创建鼓励奖”

昆明中山支行荣获“云南省三八红旗集体”荣誉称号

2012年（1-10月）

在“2012银行业金融机构小微企业金融服务工作考评活动”中获奖

荣获“云南省十一五扶贫开发工作先进集体”称号

“成长360°”荣获“十佳金融产品营销奖”和“十佳金融产品营销活动奖” 大理分行荣获云南省“工人先锋号”荣誉称号

总行营业部营业室荣获云南省“五一巾帼标兵岗”荣誉称号

2011年大事记

发表时间：2012-02-08摘自：浏览数：249

51月9日，“东盟之行&S226;富滇之举──2011东南亚自行车信使活动”出发仪式在昆举行。

1月13日，文山分行在云南省文山州成立。

1月13日，我行在西双版纳分行举办“富滇泛亚卡”首发仪式。

3月4日，我行与广西北部湾银行签署《银团贷款合作框架协议》。

3月17日，我行与云南日报报业集团签署《银企战略合作协议》。

3月25日，我行与中国进出口银行云南省分行签署战略合作协议。

3月29日，在云南省银行业协会组织开展的“2010云南省银行业文明规范服务示范单位评选活动表彰会”上，昆明广场支行、昆明中山支行、昆明五华支行、昆明正义路支行、昆明西苑支行、昆明百大支行分别被授予“2010云南省银行业文明规范服务示范单位”称号。其中，昆明广场支行还同时荣获中国银行业协会授予的“2010中国银行业文明规范服务示范单位”称号。

3月31日，我行首家省外分行——重庆分行成立。

5月22－26日，我行在老挝万象与老挝外贸银行签署《富滇银行与老挝外贸银行同业资金交易协议》和《富滇银行与老挝外贸银行美元账户协议》。

6月9日，我行在昆举行“中-老本币跨境结算启动暨富滇银行推出老挝基普兑人民币汇率挂牌仪式”，正式启动中老本币跨境结算，并对老挝基普兑人民币汇率进行挂牌，在全国商业银行中首家推出老挝基普兑人民币现汇交易业务。

6月14日，我行与云南CY集团有限公司签署战略合作协议。

6月22日，电视连续剧《富滇风云》开机。

6月24日至25日，在由中国中小商业企业协会、中国中小企业家年会等多家单位共同举办的“2011中国县域经济暨第三届中国民营企业财富论坛”上，我行荣获“2010年全国服务县域经济十佳商业银行”荣誉称号。

6月26日，我行举行“党旗飘飘红歌颂——富滇银行庆祝中国共产党成立90周年”歌咏比赛。

7月14日，我行与省农村信用联社共同签署全面战略合作协议。

8月5日，我行参加“中国支付清算协会银行卡工作委员会”首次成员大会，与66家银行和机构共同成为首批成员单位。

9月19日，我行参加省工信委、中国人民银行昆明中心支行、云南银监局联合主办的云南省中小企业融资服务对接会，并与省工信委签订《中小企业金融服务战略合作协议》。

9月22日，曲靖富源富滇村镇银行正式开业。

9月30日，我行与云南铜业（集团）有限公司签署《银企战略合作协议》。11月30日，我行面向个人和企业客户推出泰铢金融服务，业务品种涵盖泰铢个人汇兑、对公国际结算等，可为客户办理经常和资本项下的各项业务。12月6日，我行荣获“中国最具发展潜力零售银行”，“富融平衡”系列理财产品获“中国最佳银行理财产品”。

12月18日，我行荣获“2011中小企业融资贷款突出贡献奖”和“2011云南‘桥头堡’建设特别贡献奖”。

12月20日，我行荣获“2011中国中小企业金融服务十佳机构”。

12月21日，我行跨境业务拓展模式获评“2011云南最佳商业模式”，我行被评为“2011滇商致敬企业”。

12月，中国银监会正式批准中国大唐集团财务有限公司出资14.1亿元，以每股2.35元的价格通过定向增发入股我行6亿股，成为近年来首家进入云南地方银行金融机构的国家大型企业集团，标志着我省“央企入滇”战略取得新突破。

1.标志以企业名称“富滇”首写字母“F D ”为创意元素，突出企业名称；

2.标志整体采用中国古币——方孔圆钱的局部特征，象征着金融特性；

3.标志中间部分为飞鸟的形象，象征着企业的不断腾飞，预示着企业美好的发展前景；

4.标志整体有一条循环往复线条构成，体现了银行业的“融通”的属性；

5.标志在设计上直线与弧线相结合手法，体现了“天圆地方”概念，传达出我国传统的审美哲学；

6.标志以粗壮的线条构成，简练、大气，体现了诚信、安全的特征。

寓意富滇银行志存高远，既立足云南，以惠泽云南造福百姓为己任，又面向全国，展望国际。它通俗易懂，既贴近云南市场，承接滇商之气脉底蕴，富有人性化服务色彩；又简明扼要，体现富滇银行汲取当代银行管理之精髓，踏着时代步伐，阔步走向现代商业银行。简洁、深远、富有活力。

画面：意境悠远的连绵远山，洒满天空的金色光辉，结合棋盘“无忧角”的开局，体现了富滇通观全局，张弛互补，步步为赢的战略思想。

曲靖富源富滇村镇银行成立于2011年7月23日，并于2011年9月22日正式开业，是

经云南银监局批准，由富滇银行牵头，诚邀1家企业和15名自然人共同出资3000万元组建的股份制商业银行，是我省成立的第7家村镇银行。

曲靖富源富滇村镇银行是依据国家有关法律法规和行政规章，自主开展业务的具有一级法人资格的银行。

经营范围：

◆吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借。

◆代理收付款项及代理保险业务。

◆经银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营原则：

◆效益性、安全性、流动性

◆依法独立自主经营，实行一级法人、统一核算、两级管理的管理体制 ◆保护存款人利益

◆自愿、平等，诚实信用

◆严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本利

◆依法营业，不损害社会公共利益

◆公平竞争

◆依法接受中央银行与银监会的监督和管理

经营宗旨：

以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的，坚持科学、先进、高效的管理模式，从四个方面努力做到：

◆对社会，实现和谐进步的最佳成员

◆对股东，实现投资价值的最佳选择

◆对客户，实现互利共赢的最佳伙伴

◆对员工，实现职业理想的最佳平台

经营理念：

融通八宝、富源万家，用心点滴，创造信任

经营对象：

服务三农，支持中小企业发展

经营使命：

致力于创造高品质金融服务，成为股东和客户信赖、社会信任、员工获得良好职业发展、富含投资价值并具区域影响力，为区域经济社会发展持续做出贡献的银行。

经营愿景：

成为一家资本充足、治理完善、内控严密、营运安全、功能齐全、服务和效益良好并具有鲜明经营特色、较强竞争力的现代农村新型金融机构。

核心价值：

银行知识产权管理 篇7

(一) 企业的战略

大家普遍认为, 企业制定战略的目的是提高企业在市场中的竞争力, 这种战略是对企业的发展前景、发展目标以及发展措施的总体规划。企业的战略是层次分明的, 按照层次性可以将企业的战略分成三个部分, 分别为职能层次战略、公司层次战略以及事业层次战略。职能层次战略作为一个支撑部门, 在企业后台发挥着巨大的作用, 它的作用是支持事业层战略的发展;公司层次战略处在企业的最高位置, 它指导着事业型战略和职业型战略的发展, 发挥着纵观全局的作用;事业层次战略的主要职责是制定企业的业务线, 实施企业的战略思想以及原则, 它受到公司型战略的指导。[1]

(二) 商业银行知识产权战略

综上所述, 我们可以知道商业银行知识产权的战略概念应当是这样的:商业银行为了提高自身在市场中的竞争力, 创造、管理和保护知识产权, 为了实现这些目标, 商业银行立足于实际情况, 借鉴现代先进的信息技术, 对知识产权进行谋划。由于保护知识产权工作的部门是主要的职能部门, 所以这也是一种职能层战略。商业银行知识产权涉及到的主要对象为知识产权的创造、管理以及保护等, 这看似简单, 其实如果没有强大的职能部门, 想要制定出高质量的知识产权保护战略也是不可能的。

二、我国商业银行知识产权保护的现状

(一) 知识产权保护意识还有待加强

目前, 我国还有很多商业银行的管理人员对知识产权以及专利技术的了解还有待加强, 没有真正了解知识产权和专利技术的重要性, 而是大多将目光集中在传统的金融产品上面, 对于专利是银行的重要资源这一重要的事实还没有深刻的认识, 更加没有高度重视知识产权和专利技术在提高商业银行市场竞争力中的作用, 没有将知识产权和专利技术作为商业银行发展战略的重中之重。还有许多银行没有制定有效的专利保护措施, 也没有成立专门的部门来进行专利技术的开发, 在日常工作中没有科学的管理商业方法的专利, 而且在企业研发出新的专利之后没有及时地进行对专利的保护。与此同时, 在商业银行内部, 相关部门对专利的创新缺乏必要的重视, 对专利保护、知识产权的创新缺乏相应的宣传, 甚至缺乏对专利保护以及知识产权的概念和重要性的相关知识的普及, 在怎样把创新的成果转化为专利技术方面的知识还比较匮乏。[2]

(二) 创新力度不够, 高技术人才匮乏

目前国内有很多商业银行在技术上仍然依赖国外大型企业, 购买国外大型企业的专利后便照搬别人的东西, 或者是在其基础上稍微做一点创新开发, 没有从根本上解决专利技术的创新问题, 在这种情况下, 我国客户的需求日益增加, 但是需求却不能得到满足。没有高效的银行工具和高端的专利研发能力, 只会导致商业银行的运行效率下降, 而且, 我国还缺乏专业的金融人才, 即使有少数人对这方面有较高的造诣, 也不能靠少数人来完成对商业银行知识产权和专利技术的战略谋划, 科技研发人员的数量和质量不能得到保证, 这也就导致了商业银行金融研发能力的滞后。

(三) 缺乏安全有效的专利保护方法

商业银行存在的一个很严重的问题就是很少设立专利管理部门, 就算设立了专利管理部门, 其工作也是由其他部门的工作人员负责, 这样做的后果就是负责专利管理的工作人员不熟悉业务状况, 对商业银行的发展前景缺乏科学的预测, 难以运用具有指导意义的专利技术, 这样就不利于促进商业银行的专利保护;此外, 国内的商业银行偏重于占有专利技术, 而很少将专利技术转化为动态力量, 促进商品化和产业化的发展。

三、商业银行知识产权和专利技术战略

(一) 商业银行要提高保护知识产权不受侵害的意识, 加强对专利技术的谋划

对于商业银行来说, 商业银行要在各个工作部门中加强对知识产权保护和专业技术的研发宣传, 提高各个工作部门的知识产权保护意识;还要对相关工作人员进行培训, 提高他们对知识产权的法律认识, 这样就有利于提高整个商业银行的整体产权意识, 但是在这项工作中, 首先要重点培养高层管理人员的知识产权意识, 这样才能由上到下, 更好地普及商业银行的知识产权意识。其次是要培养科技研发工作人员的知识产权意识, 因为科技研发人员的主要工作就是创造、管理和保护知识产权, 他们在商业银行的发展中发挥着巨大的作用, 所以, 必须着重提高科技研发人员的知识产权意识。对于国家来说, 国家行业主管部门应该依据知识产权的相关规定, 制定出知识产权的战略原则, 并且要各个商业银行严格执行, 以这种方式来增强商业银行的知识产权意识。此外, 还要提高商业银行全体工作人员的知识产权意识, 只有做到这些, 才能够提升整个商业银行的知识产权意识。[3]

(二) 培养高素质管理人才, 完善商业银行的知识产权管理体系

现在, 有很多商业银行还没有完善知识产权管理体系, 没有专门的工作部门来管理知识产权, 而是选择几个工作部门来执行这项职能, 比如说让法律部门来承担管理知识产权的工作, 但是法律部门对知识产权的专业知识缺乏一定的了解, 只懂得法律, 素质不能达到工作的要求。所以, 要立足于商业银行的实际情况, 将知识产权的管理和保护工作交给计算机信息部门, 因为计算机信息部门懂得商业银行经营的相关技术, 能够更好地申请对知识产权的保护。同时, 完善商业银行的知识产权管理体系也是至关重要的, 完善这个体系时必须注意这些问题:在制定知识产权管理体系的过程中要注意其覆盖的范围, 范围越全面越好;其次, 要定期或者不定期地检查知识产权管理制度的落实情况, 加大力度, 确保相关工作人员在知识产权的相关制度下履行职责;最后, 要及时改进知识产权管理制度, 当知识产权管理制度不利于商业银行的健康发展时, 要及时对其进行修改、完善, 要让管理制度能够不断适应时代发展的潮流。

(三) 增强商业银行的专利技术创新力度, 形成新的知识产权

我国的商业银行要在市场竞争中处于不败的地位, 就必须运用下面的方法来增强专利技术创新能力。首先要在科技方面投入更多的资金, 在资金投入的结构方面要更加合理, 大多数商业银行轻视对软件开发的投入, 更加重视硬件设备, 这也就不利于专利技术的开发, 所以, 要在软件开发方面投入更多的资金, 加大软件开发力度。其次要重视对技术型人才的培养, 科技是生产力, 人才是商业银行发展的基础。最后是要注意升级计算机系统, 加快对新系统的研发速度, 同时也要加强对金融产品的研发速度, 以适应商业银行发展的需要。做到这些, 才能为商业银行的发展注入活力。

参考文献

涨知识，通过银行也能挂号就诊！ 篇8

众所周知，近年来，挂号时间长、候诊时间长、缴费取药时间长、医生问诊和检查时间短，这“三长两短”一直影响着患者的就医体验。尤其是挂号窗口前的“长龙”，更是让众多患者望而却步。不过记者留意到，大家其实还可以通过另一个渠道挂号——银行，而且通过网上银行、手机银行、银行自助终端设备等渠道进行预约挂号，还能免去来回折腾的麻烦，省下不少时间。

事实上，多家银行早前均推出“银医服务”，只是由于很多用户没有注意或是不知如何操作，导致鲜有人问津。据了解，中行、工行、建行、农行是较早推出预约挂号服务的银行，且门槛较低，持这四行任意银行卡都可以享受。合作医院（北京地区）的数量上，农行目前仅有301医院一家;建行有301医院与协和医院两家;中行和工行则在不断增加，工行现在与301医院、协和医院、朝阳医院、广安门中医院、宣武医院、304医院、眼科医院、二炮总医院、北京医院、肿瘤医院等十余家医院合作;中行的合作医院也达到数十家。预约挂号的渠道上，中行和工行也从最初的电话银行、网点自助终端机拓展到手机银行等互联网终端。

记者体验了一下通过工行自助终端机挂号：首次预约挂号需要签约“银医服务”，这项操作可代理，即他人在知晓持卡人卡片密码的前提下，可以为持卡人办理签约。签约时，需要输入持卡人本人的医保编号和亲属手机号，持卡人的其他信息系统可通过银行卡自动读取。此外，一个诊疗ID可以绑定多行的银行卡。“银医服务”办理完毕，将卡插入自助终端，依次选择“银医服务”、“医院”、“就诊科室”和“就诊日期”，确认挂号并缴纳挂号费后，于就诊日到医院相应科室分诊台确认并候诊即可。

相比传统挂号渠道，通过银行渠道预约医院号源后，可直接缴纳挂号费，完成挂号操作，并直接到科室候诊，而其他渠道一般只做预约，客户在就诊日还需到医院的挂号窗口缴费挂号。此外，通过银行渠道挂号就诊，还可以直接选择想要预约的科室和专家。不过，银行工作人员也提醒大家，若通过银行自助终端机挂号，最好在上午10时前，否则很难保证预约成功。

除了四家国有银行，中信银行也推出相关银医服务，根据资产而设定的白金、黑金、钻石级用户，所享有的医疗服务有一定差异;浦发手机银行中的健康导医服务会根据服务对象的疾病诊断、既往就诊记录及相关医学检查资料甄选匹配的专家（三级甲等医院副主任以上医师），并为其预约该专家的特需门诊。不过，目前该服务仅限北京、上海两地。