农信银业务题库（共5篇）
农信银业务题库 篇1
农信银支付结算业务试题
（一）一、单选
1、“快易汇”业务适用于（A）经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项
A.企、事业和机关团体等单位客户 B.企、事业和机关团体等单位客户及个人客户
2、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日 B.24小时 C.48小时
3、在办理现金汇兑往账业务时，（A）和（）可以不输入，但办理非现金汇兑往账业务时，则必须输入。
A.付款人账号、收款人账号 B.付款人姓名、收款人姓名
4、(A)是指根据客户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。A.受理社（行）B.开户社（行）
5、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（B）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A.可以 B.不可以
6、汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（B）
A.回到出票社（行)，办理银行汇票退票交易B.可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付
C.可通过其他银行行网点办理解付
7、办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（A）一并提交出票社（行）。
A.第二、三联 B.第二联
8、在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要手工进行编、核押处理? A A.无需手工编、核押,实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编、核押处理 B.必须进行手工编、核押
9、电子汇兑业务往账采取“录入-复核”的业务模式，即，发起往账业务时，录入和复核人员（A）
A.录入和复核相分离,必须由两个不同的经办人员在系统内进行录入和复核的处理。”
B.录入和复核可以同一个经办人员在系统内进行录入和复核的处理。”
10农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表
中（A）行号网点办理实时汇兑，（）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。
A.10位 7位 B.7位 10位 C.10位 7位（第一位为“8”）
11、通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？
A、必须通过磁条读写器读取卡磁道信息B、无须通过磁条读写器读取卡磁道信息
12、受理社（行）办理异地转账业务时，采取转账方式收取手续费时，应从（A）账户收取手续费。
A.付款方 B.收款方
13、银行汇票的（B）为银行汇票的付款人 A.解付社（行）B.出票社（行
14、企事业单位客户：可申请办理（C）。
A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票
15、农信银支付清算系统(A)可直接办理银行汇票解付业务。A.赋予行名行号的机构网点 B.任一的机构网点
17、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(A)正式开通。
A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日
18、纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后(A)，是否需重新录入业务？
A.不需要，业务可自动发出 B.无需重新录入 C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务
19、在农信银支付清算系统的（A）中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在（）中，只能办理个人账户通存通兑业务；在（）中，停办所有业务。
A.清算日、非清算工作日、假日 B.清算日、假日、非清算工作日
20、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（A）和柜台补正业务。A.柜台冲销 B.自动冲正 C.柜台冲正
21、个人客户可申请办理（A）。
A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票
22、农信银实时支付清算系统中，农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行）的社（行）号第一位数字为“（A）”，“易宝”、“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为“（）”。
A.1、5 B.8、1 C.8、5
23、入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的（）或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存（B）件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.预留印鉴 B.有效身份证件
24、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日 B.24小时 C.48小时
25、受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），应以（C）向付款方客户收取手续费。
A.现金方式 B.转账方式 C.现金或转账方式
26、申请人或收款人为单位的，不得申请 B A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票
27、（C）指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。
A.未用退回 B.超期付款 C.挂失退款
28、单笔支取人民币现金（B）需要出示预留的有效身份证件。
A.10万元以上（不含10万元）B.5万元以上（不含5万元）C.2万元以上（不含2万元）
29、农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？ A A.可以办理 B.不可以办理
30、（A）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
A.电子汇兑业务 B.个人账户通存通兑业务
31、出票社（行）在收到签发银行汇票交易的成功应答后，由于打印失败、压数有误、行内账务处理失败等原因无法将汇票交客户时，需在当日（B），以保证出票社（行）和农信银中心对该笔银行汇票业务相关信息的一致性。
A.使用补打印交易处理 B可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。
32、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取(A)的清算方式。A.逐笔、实时、全额 B.一日多批、全额清算 C.逐批、定时、全额
33对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？A A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理、34、农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表中（10）行号网点办理实时汇兑，（7）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。
A.10位 7位B.7位 10位C.10位 7位（第一位为“8”）
35、柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,（B）通过“补打印”重打凭证。A.可以 B.不可以
36、是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ A A.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务 B.可以办理
37、退汇业务由原（A）发起，经由农信银支付清算系统转发给原（A）。A.接收社（行）、发起社（行）B.发起社（行）、接收社（行
3开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的（A）后再自动进行解锁（解圈存）处理。
A.柜台存款确认请求 B.存款解圈存请求8、38、农信银个人账户通存通兑业务于（A）正式开通
A.2007年2月5日B.2006年5月29日 C.2007年1月8日
39、对于（A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。
A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样
40、（B）指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。
A.未用退回B.超期付款C.挂失退款
41、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(A)予以查复。
A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日B.收到查询之日起三日内 C.收到查询之日起三个工作日内D.实时
42、具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ A A.具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务 B.具有10位行号或7位行号的机构可以办理实时汇兑业务 C.具有7位行号的机构可以办理实时汇兑业务
43、客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，(A)输入密码。
A.必须 B.无须
44、对于（B）和代理付款社（行）的银行汇票丧失后，失票人可向银行汇票的出票社（行）或代理付款社（行）提出挂失止付申请的，由出票社（行）通过农信银支付清算系统进行银行汇票挂失确认。
A.未填明“现金”字样 B.填明“现金”字样
45、（C）可以受理银行汇票挂失。
A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）
46、清算账户的余额分为（A）和（）两种。A.可用余额 实际余额 B.账面余额 实际余额
47对于大额汇兑往账，需经（B）后方可发送。A.手工编押B.授权、48、(C)可持现金在柜台办理现金银行汇票签发业务。A.企业客户B.个人客户和企业客户C.个人客户
49、银行汇票丧失后，转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出(A)。A.诉讼请求 B.挂失止付申请
50、(B)是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。
A.委托收款 B.托收承付
51、电子汇兑业务的运行时间是每个清算工作日（8）到（17;30）。A.9：00 17：00 B.8：00 17：30
52、是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ A A.只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账 B.只有向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务可实时到账
C.赋予10位或7位社（行）号社（行）号的机构发起的电子汇兑业务均可实时到账
53、对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？B A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理
54、只有申请人和收款人均为（A）的，才能签发现金银行汇票。A.个人 B.单位
55、对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过（A）仍无人支取的汇款应主动办理退汇。
A.2个月B.1个月C.30天
56、银行汇票分为（C）汇票两种，在全国各地都可流通使用。
A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票B.企业银行汇票和个人银行汇票C.现金银行汇票和转账银行汇票
57、客户办理异地通兑业务时，客户（C）。
A.无需出示银行卡或存折，但必须填写正确的户名和账号 B.必须出示银行卡或存折，无需使用密码
C.必须出示银行卡或存折，且必须使用密码
58、企事业单位客户：可申请办理（C）。
A.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票
59、代理付款社（行）应将拒付的银行汇票（A）。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。
A.退还给持票人 B.收回处理
60、银行汇票分为（C）汇票两种，在全国各地都可流通使用。
A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票B.企业银行汇票和个人银行汇票C.现金银行汇票和转账银行汇票
61、客户在申请办理汇兑业务时，需填写（A），经办人员收到客户提交的凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。
A.一式三联“电汇凭证” B.一式四联“电汇凭证” C.一式三联“转账凭证”
62、银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照（A）无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。
A.实际结算金额 B.票面金额
63、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（B）。
A.清算日B.非清算工作日C.假日
64、农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？A A.可以B.不可以
65、银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起(A)内，前往人民法院办理公示催告；
A.12日B.7日C.1个月
66、受理社（行）办理异地现金通存业务时，采取（A）收取客户手续费； A.现金方式B.转账方式C.现金或转账方式
67、代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？B A.办理银行汇票退票交易
B.代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理
68、进行银行汇票背书时,(C)是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。A.背书人签章B.被背书人名称C.背书日期
69、委托收款业务在同城和异地均可使用吗？A A.是的,均可使用B.委托收款业务只能异地使用C.委托收款业务只能本地使用
70、办理委托收款和托收承付业务的客户在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行是否必须开立人民币结算账户？A A.必须开立B.不开立账户依然可以办理
71、农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？A A.可以办理B.不可以办理
72、(B)是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。
A.受理社（行）B.开户社（行）
73、银行汇票的（B）为银行汇票的付款人 A.解付社（行）B.出票社（行）
74、申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应（A）解付。A.拒绝B.给予
75、代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？
A.办理银行汇票退票交易
B.代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理
76、农信银支付清算系统支持()小时处理个人账户通存通兑业务,客户可通过柜台或自助设备办理。
A.7×24B.7×12C.5×2477、（A）指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。
A.银行汇票未用退回B.超期付款C.挂失退款
78、（A）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
A.电子汇兑业务B.个人账户通存通兑业务
79、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日B.24小时C.48小时
81、汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的（A）。
A.1对于（A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。B.10位农信银支付清算系统行号
83、签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？A A.不可以B.可以
84、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日B.24小时C.48小时
85、客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（C）A.可以受理，使用撤销交易办理B.可以受理，使用冲销交易办理C.不予受理
86、（B）可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）
87、银行汇票解付是指客户持银行汇票在柜台办理汇票解付业务，代理付款社（行）按照（B）支付现金或将款项转入客户账户。
A.票面金额B.票面实际结算金额
88、托收承付结算每笔的金额起点为（A）元。新华书店系统每笔的金额起点为（）元。
A.1万 1千B.1千 1万C.10万 1万
89、办理委托收款和托收承付业务的客户在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行是否必须开立人民币结算账户？A A.必须开立B.不开立账户依然可以办理
90、（C)可持现金在柜台办理现金银行汇票签发业务。A.企业客户B.个人客户和企业客户C.个人客户
91、银行汇票提示付款期为自出票日起(B)。A.1年B.1个月C.10天
92、接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，应怎么处理？B A.使用退汇交易处理B.向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易
93、（A）是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。A.社（行）号B.机构号
94、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（A）和柜台补正业务。A.柜台冲销B.自动冲正C.柜台冲正
95、出票社（行）在收到签发银行汇票交易的成功应答后，由于打印失败、压数有误、行内账务处理失败等原因无法将汇票交客户时，需在当日（B），以保证出票社（行）和农信银中心对该笔银行汇票业务相关信息的一致性。
A.使用补打印交易处理B.发起银行汇票撤销交易
96、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(A)予以查复。
A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日B.收到查询之日起三日内C.收到查询之日起三个工作日内D.实时
97、“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（A）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。
A.网上购物、电视购物、电话购物B.商场购物、传统购物
98、对于（A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。
A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样
99、对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？A A.可以进行撤销处理B.不可以进行撤销处理
100、农信银实时支付清算系统可以办理无卡、无折存取款业务，这个说法正确吗？B A.正确B.不正确
101、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(A)正式开通。
A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日
102、客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（C）A、可以受理，使用撤销交易办理B、可以受理，使用冲销交易办理C、不予受理
103、办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（）一并提交出票社（行）。A A、第二、三联B、第二联
104、银行汇票提示付款期为自出票日起(B)。A、1年B、1个月C、10天
105、在农信银支付清算系统的（）中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在（）中，只能办理个人账户通存通兑业务；在（）中，停办所有业务。A A、清算日、非清算工作日、假日B、清算日、假日、非清算工作日
106、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(A)正式开通。A、2006年10月16日B、2006年10月1日C、2006年5月1日
107、委托收款业务在同城和异地均可使用吗？A A、是的,均可使用B、委托收款业务只能异地使用C、委托收款业务只能本地使用
108、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（B）。
A、清算日B、非清算工作日C、假日
109、农信银银行汇票的出票社（行）在完成票据签发后，出票社（行）经办人员应将汇票（A）交给申请人，并由申请人签收。
A、第二联和第三联B、第二联C、第一联和第四联
110、入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的（B）或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存（）件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。B A、预留印鉴B、有效身份证件
111、在什么情况下电子汇兑往账业务会纳入日间排队?A A、发起社（行）所属成员机构清算账户可用余额不足B、接收社（行）未开通电子汇兑业务
112、农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？A A、可以B、不可以
113、进行银行汇票背书时,(C)是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。A、背书人签章B、被背书人名称C、背书日期
114、在办理银行汇票签发业务过程中，（A）银行汇票？ A、不得手写或补打印B、可以手写但不得补打印
115、是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？A A、只有发起社（行）、接收社（行）均已加入农信银实时支付清算系统、并开通实时电子汇兑业务的方可实时到账B、只要发起社（行）、接收社（行）中任意一方已加入农信银实时支付清算系统,即可实现实时到账
116、农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，银行汇票（C）由出票社（行）专夹保管。
A、第二联和第三联B、第二联C、第一联和第四联
117、申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满（A）后办理。
A、1个月B、3个月
118、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（B）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A、可以B、不可以
119、单笔支取人民币现金的额度超过（B）元需要出示预留的有效身份证件。A、1万元以上（不含一万元）B、5万元以上（不含五万元）C、10万元以上（不含十万元
120、(B)是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。
A、委托收款B、托收承付
121、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(A)予以查复。
A、收到查询当日,最迟不超过下一工作日B、收到查询之日起三日内C、收到查询之日起三个工作日内D、实时
114、客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，(A)输入密码。
A、必须B、无须
115、没有农信银实时支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构（A）个人账户通存通兑业务。
A、可以办理B、不能办理
116、在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行退汇处理？ABCD A、现金汇款超过2个月仍无人领取B、经查询查复C、汇兑业务申请人提供的收款人信息确实有误
D、收款人已销户E、来账业务中注明“转汇”字样
117、客户在申请办理汇兑业务时，需填写（A），经办人员收到客户提交的凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。
A、一式三联“电汇凭证”B、一式四联“电汇凭证”C、一式三联“转账凭证”
118、开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的（A）后再自动进行解锁（解圈存）处理。
A、柜台存款确认请求B、存款解圈存请求
119、对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过（）仍无人支取的汇款应主动办理退汇。A A、2个月B、1个月C、30天
120、(A)是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。A、委托收款B、托收承付
121、柜台受理异地存折账户通存通兑业务时，是否可以打印存折交易记录？B A、可以B、不可以
122、汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（B）
A、回到出票社（行)，办理银行汇票退票交易B、可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付
C、可通过其他银行行网点办理解付
123、电子汇兑业务收款人为个人的情况下是否可由他人代取款项？应如何办理？A A、可以,但须在取款通知上注明收款人、代理人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样,同时交验代理人及被代理人有效身份证件B、可以,但须在取款通知上注明“代理”字样,并提交代理人有效身份证件即可
124、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（A）和柜台补正业务。A、柜台冲销B、自动冲正C、柜台冲正
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（二）多选题
1、查询查复应遵循（AB）的原则
A.有疑必查、有查必复B.查必及时、复必详尽C.有疑必查、查复相等
2、柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易，如（ABC）情况下人工发起的取消原交易的请求。
A.金额错B.串户C.反收付D.通存交易成功后未存款确认等
3、银行汇票退票交易的用途是ACD A.未用退回B.挂失止付C.超期付款D.挂失退款
4、因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括 AB
A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B.通存交易成功后未存款确认等C.记账反向D.记账金额错E.重复提交交易
5、农信银实时电子汇兑业务的特点是（AB）。
A.方便快捷,业务办理手续简单,资金实时到账B.辐射范围广,农信银机构遍布城乡 C.无条件付款D.见票即付C.记账反向D.记账金额错E.重复提交交易
6、农信银个人账户通存通兑业务的优势是（ABC）。
A.网点众多 就近办理B.实时到帐 快捷高效C.免带现金 安全可靠
7、银行汇票必须记载事项是（ABCDEF）？
A.表明“银行汇票”的字样B.无条件支付的承诺C.出票金额D.付款人名称、收款人名称E.出票日期F.出票人签章
8、在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行挂账处理？ABC A.来账业务中,账号与综合业务系统中账号不一致B.来账业务中,户名与综合业务系统中户名不一致
C.未注明交易附言
9、托收承付划回往账必输项：AB A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额
10、柜员误将通兑业务做成通存业务，应如何处理 ABC A.客户未离开柜台的情况下，和客户说明情况，通过通兑交易进行处B.客户已离开柜台，且无法联系的情况下，在差错当日使用冲销、补正交易进行处理C.当日冲销补正不成功或隔日发现差错，通过所属省级管理机构与开户社（行）协商，由开户（社）行协助追款、11、电子汇兑往账业务的必输项：ABCDEF A.发起社（行）号、社（行）名B.接收社（行）号、接收社（行）名
C.委托日期D.交易流水号E.货币符号、汇款金额F.付款人名称、收款人名称
12个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（ABD）A.交易超时 B.应借记方清算账户可用余额不足
C.应借贷方清算账户可用余额不足 D.交易要素与开户方信息不符、13、在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行退汇处理？ABCD A.现金汇款超过2个月仍无人领取B.经查询查复C.汇兑业务申请人提供的收款人信息确实有误
D.收款人已销户E.来账业务中注明“转汇”字样
14、客户在柜台办理大额取现和转账业务的受理依据是什么？ ABCD A.存折（或银行卡）B.取款凭条C.折（或卡）密码D.开户时使用的有效身份证件
15、银行汇票退票交易的用途是 ACD
A.未用退回B.挂失止付C.超期付款D.挂失退款
16、是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？下面哪种表述不正确 BC A.采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点不能办理B.既可通过农信银系统办理，也可通过全省（区、市）综合业务网络系统办理C.所有机构网点都可以通过农信银支付清算系统办理
17、持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明（）欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。ABC A.票据丧失的时间、地点、原因B.票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称C.挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式
18、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理(A)和(B)的重要工具。
A.结算业务 B.划拨资金 C.同行业拆借
19、农信银个人账户通存通兑业务中，柜台可办理业务包括：ABCDE A.柜台卡存现（有卡/折、无卡/折）B.柜台卡/折取现
C.柜台本地卡/折转异地账户D.柜台异地卡/折转本地账户E.柜台卡/折余额查询
20、自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ABCD A.ATM卡取现B.ATM本地卡转异地账户C.ATM异地卡转本地账户D.ATM卡查询余额
21、委托收款划回往账必输项：ABC A.委托凭证日期 B.委托凭证号码C.凭证种类（银行承兑汇票,定期存单,凭证式国债,异地活期存折,其他)
22、出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核ABCDEF A.“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期 B.申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符 C.“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致 D.如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称
E.申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴F.办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项
23、客户在柜台办理余额查询业务的受理依据是什么？AB A.存折（或银行卡B.折（或卡）密码C.开户时使用的有效身份证件
24、成员机构所属营业网点以下哪些事项出现变化时，应当作重要事项变更：ABC
A.入网机构名称、住址变动B.入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动 C.其他重要事项变更
25、托收承付划回往账非必输项：AB A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额
26、农信银个人账户通存通兑业务指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理办理异地个人账户（A）、（B）、（C）等业务？
A.资金转账B.现金存取款C.账户余额查询D.股票卖卖E.代理保险产品
27、通过农信银支付清算系统不能异地受理（ABCDEF）等个人账户业务？
A.更换存折或银行卡B.修改客户的支付条件（包括密码的修改）C.重写磁条信息D.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划E.存折或银行卡的挂失及解挂F.补登折、打印对账单
28、客户在柜台办理通存业务的受理依据是什么？ABC A.存折（或存折账号）B.银行卡（或银行卡卡号）C.存款凭条
29、银行汇票业务主要包括（ABCDE）交易
A.银行汇票签发B.银行汇票解付C.银行汇票挂失D.银行汇票退票E.银行汇票撤销
30、（ABE）银行汇票不能进行背书转让？
A.填明“现金”字样的银行汇票B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票D.已填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票
31、出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核ABCDEF A.“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期 B.申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符 C.“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致 D.如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称
E.申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴F.办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项
32、柜面办理异地存折取款业务时，会打印（AB）。A.取款凭条B.客户回单C.存折
33、农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ ABCD A.电子汇兑 B.委托收款（划回）C.托收承付（划回）D.退汇业务 E.快易汇业务 F.易宝业务
34、银行汇票必须记载事项是（ABCDEF）？
A.表明“银行汇票”的字样 B.无条件支付的承诺 C.出票金额 D.付款人名称、收款人名称 E.出票日期 F.出票人签章
35、受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括：ABCDE A、受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B、通存交易成功后未存款确认等C、记账反向D、记账金额错E、重复提交交易
36、农信银银行汇票业务的特点是(ABCDE)？
A、适用范围广B、票随人走，钱货两清C、信用度高，安全可靠D、使用灵活，结算准确
E、付款期限较长
37、进行银行汇票背书时必须记载的事项ABC A、背书人签章B、被背书人名称C、背书日期
38、是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？下面哪种表述不正确BC A、采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点不能办理B、既可通过农信银系统办理，也可通过全省（区、市）综合业务网络系统办理C、所有机构网点都可以通过农信银支付清算系统办理
39、成员机构所属营业网点以下哪些事项出现变化时，应当作重要事项变更：ABC A、入网机构名称、住址变动B、入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动 C、其他重要事项变更
法律法规试题
多选题
1、对借款人的限制包括（BCD）。
A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
2、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（AD）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
3、刑事责任包括（ABCD）。
A.罚金 B.管制 C.没收财产 D.拘役
4、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（AC）。
A.财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果
5、根据《民法通则》的规定，代理包括（ACD）。A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理于 D.指定代理
6、金融犯罪的对象可以是（ABCD）。
A.社会公众 B.金融机构 C.信用证 D.货币
7、行政处分包括（ABCD）。
A.警告 B.撤职 C.记大过于 D.降级
8、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（AB）。A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所
9、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ABCD）。
A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产
10、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（ACD）。
A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益
11、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ABCD）。
A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储 C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益
12、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（ACD）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议误观点 D.制定公司的基本管理制度
13、下列关于反洗钱叙述正确的是（AC）。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报
14、广义的贷款法律关系包括（ABCD）
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵
押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系
15、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（ABCD）。
A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
16、票据丧失的补救措施包括（ABD）。
A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造于 D.提起诉讼
17对借款人的限制包括（BCD）。
A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款、18、行政处罚的种类有（ABC）。
A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役
19、在（ABC）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人于 D.检查人员多于2人
20、授信业务包括（ABCD）。
A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保
21、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（ABCD）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。
A.财政部 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会
22、借款人的权利包括（BD）。
A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款
C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件
23、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（AD）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D中国人民银行对（ABCD）有权进行检查监督。
24、.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为
25、中国人民银行对（ABCD）有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为
26、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（CD）。
A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法 D.有宽松的金融规则
27、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ABC）。
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
28、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（ABCD）A.个人私设银行 B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于选项
30、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（ABCD）。
A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式
31、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（ABC）会受到处罚。A.个人 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.单位的所有工作人员 32、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（BCD）。
A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定 C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行
33、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ACD）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证 B.货币 C.汇款凭证 D.银行存单
34、常见的洗钱方式包括（ABCD）。
A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱
35、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（ABD）。A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票
36、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（ABCD）情形的，持票人可以行使追索权。
A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿
C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
37、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ABCD）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进人银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
38、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（ABCD）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构
39、破坏金融管理秩序的行为包括（A B）。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
40、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ACD）。
A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易
41、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（BC）。
A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处
判断题
1、合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（错
2、《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（错
3、违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（对
4、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（错
5、根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（错
6、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（对
7、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（错
8、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（对
9、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（对
10、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（对
11、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（对
12、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（对
13、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（错
14、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（对
15、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（错
16、行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（错）
17、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（错
18、造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（错
20、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（对
21、根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（对
22、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（对）
24、银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（错
25、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（对
26、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（对
27、《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（错
29、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可 错
30、《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（错
31、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（错）
32、金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（错
33、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（错
34、经济合同的书面形式只能是纸质载体。（错
35、行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（对
36、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（对
37、单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（错
38、《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（对）
39、张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（对
法律法规试题
单选
1、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
2、下列属于大额交易的是（A）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元 C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
3、商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是 C A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
4、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（C）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
5、根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（A）
A.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息
B.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用
D.企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳 动保险费用
6、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（B）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更
7、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（C）A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责
B.公司营业执照签发日期为公司成日期
C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元
8、A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（C）。
A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元
9、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（A）批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C.地方政府 D.当地公安部门
10、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（D）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人
11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任
A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例
12、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（D）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B.以背书转让的汇票，背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
13、《担保法》于（B）年通过并实施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999
14公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上、15、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（D）。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示 B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
16、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（D）。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效
17、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策
18、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（A）。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两 次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
19、《反洗钱法》自（C）起施行。
A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日
20、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式
21、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（B）起生效。
A.合同签订之日 B.登记之日 C.登记之日后一日 D.合同中约定之日
22、商业银行在贷款业务中，（B）。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
23、下列行为没有违法的是（D）。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
24、行政处罚（A）
A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁 B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D.只针对公民，不针对法人
25、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（C）对此负通知义务和举证责任。
A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院
26、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（D）。
A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产
27、合同成立需要具备要约和（B）阶段 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
28、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（B）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
29、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（D）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
30、根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（B）。
A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B.资本公积金可用于弥补公司亏损
C.公积金可用于扩大公司生产经营 D.公积金可转为公司资本
31、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（C）A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B.公司营业执照签发日期为公司成日期
C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元
32、根据《票据法》的规定，汇票的（A）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人
33、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
34、以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（C）。
A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
35、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（C A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属
36、根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（B）。A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额
C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
37、建立国 家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（D）的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心
38、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（C）。
A.都是企业法人期间
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D.都必须依法制定公司章程
39、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（C）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票
40、暂扣或者吊销执照属于（C）
A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任
41、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
42、（D）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
43、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（B）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同
44、实践中最常见的利率违规行为是（A）。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为
45、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（B A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某与王某均不承担民事责任
46、商业银行冻结单位存款的期限不超过（D）A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月
47、在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）
A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
48、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（D）。A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
49、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（C）。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权
50、贷款人的权利不包括（B）
A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额
51、债权人行使撤销权的必要费用，由（B）承担 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院
52、关于合同生效要件的说法，不正确的是（A）。
53、〔B）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。
A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票
54、关于合同成立条件的错误表述是（D）。
A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
55、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（A）。A.债权人会议 B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会 D.人民法院
56、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律行为给予的（C）。
A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分
57、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（D A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同
58、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（D）的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心
59、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（B）进行的谈话。
A.股东 B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户
60、暂扣或者吊销执照属于（C）
A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任
61、在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）
A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
62、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％
63、《中国人民银行法修正案》于（C）通过。
A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日
64、以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（B）
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体
65、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（D）起施行。
A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日
66、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（C）年2月1日起施行。
A.2000 B.2002 C.2004 D.2007
67、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策
68、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（C）的行政强制措施。
A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产
69、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果于 B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
70、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（D）。A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同
71、借款人的义务不包括（C）。
A.按照借款合同约定用途使用贷款 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件 D.依法如实提供贷款人要求的资料
72、《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（A）。
A.免偿部分债务 B.重整 C.和解须 D.破产清算
73、现行的《破产法》自（D）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。
A.1990 B.1995 C.2005 D.2007
74、在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）
A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
75、下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的（D）。
A.l个法人 B.1个自然人 C.30个自然人 D.30个自然人和30个法人
76、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（A）A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相
77、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（C）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
78、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（D）。
A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人
79、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（B）。A.三十日内 B.最短三十日，最长三个月 C.最短三个月，最长六个月 D.随时申报
职业操手试题
多选题
1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ABCD）。A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司
2、下列哪些信息属于内幕信息（ABCDE）。
A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化 C.重大投资行为
D.面临的重大诉讼 E.重大的购置财产的决定
3、银行工作人员配合监管机构的监管，应当(A C)。
A.按照要求提供监管机构需要的数据 B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C.建立重大事项报告制度 D.以上都对
4、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（AC）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
5、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。
A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C.可以书面汇报请示有关领导 D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
6、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（BD）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
7、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（ABC）。A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
8、银行业从业人员离职时，(ABD)。
A.应当归还相关办公物品 B.应当妥善交接工作 C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.归还所欠公司费用
9、下列哪些信息属于内幕信息（ABCDE）。
A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化 C.重大投资行为
D.面临的重大诉讼 E.重大的购置财产的决定
10、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(ABCD)。
A.从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.社会公众
11、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的(AC)原则。
A.诚实信用 B.礼貌服务 C.风险提示 D.互相监督
12、有关“接受监管”的正确做法是（ABD）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
13、违反从业人员职业操守的人员，(BD)。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
14、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(ABCD)。
A.从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.社会公众
15、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ABCD）。A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司
16、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（ABCDE）。
A.不在不当时间和地点谈论工作话题 B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档 E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利
17、银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ABD A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C.利用本职岗位为本人谋取利益 D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益 E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益
18、（ABC银行从业人员应遵守信息保密原则。
A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后
D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
19、根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（AB）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件
C.如果是为了工作，可以安装盗版软件 D.以上都对
20、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ABCDE）项：
A.特征和收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架
21、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ABC A.账户开立 B.资金调拨的用途 C.账户是否会被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻状况
22、依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（ABCDE）A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平竞争
23、根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ABCD）。
A.财务状况 B.业务状况 C.业务单据 D.客户的风险承受能力 E.个人隐私
判断题
1、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（错
2、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（错
3、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（对
4、对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。（错
5、如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。（对
6、银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（对
7、银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（错
8、根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。（错
9、某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（错
10、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。（错
11、银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（错
12、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（错
13、所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。（错
14、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（错
15、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。（对
16、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（错
17、公司股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。（错
18、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（对
19、银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（错
20、银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（对
21、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（错
22、银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（错
23、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。（错
24、《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。（错
25、银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（错
26、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（错
27、银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。（对）
28、要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。（错
29、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（错
30、公司股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。（错
31、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。（错）
一、单选
1、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?(C)A.某银行业务人员在为客户提供服务过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
2、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(B)，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业纪律 B.职业行为 C.职业操守 D.职业道德
3、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(A)A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据
C.立即向媒体公开披露所受冤屈 D.以上方式都正确
4、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(B)。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
5、银行业从业人员职业操守》由(C)负责解释。
A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行
6、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（C）。
A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
7、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（D）。
A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
8、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(D)。
A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
9、我国《银行业从业人员职业操守》于(D)起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月
10、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立(C)制度。A.周报B.保密C.重大事项报告D.应急处理E.客户利益至上
11、下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（B）。A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便
12、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、(A)、监管机构和社会公众的监督。
A.银行业自律组织B.新闻媒体C.国家机关D.以上都正确
13、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（C）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关，向客户推销不适合其需要的产品和服务
14、下列说法错误的一项是（D）。
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
15、银行业从业人员应当了解客户，不得（B）。
A.了解客户资金调拨的用途B.为客户开立匿名账户C.了解客户的风险承受能力 D.了解客户的业务状况
16、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（D）。
A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件D.向内部支持部门寻求专业指导
16、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括(D)。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
17、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)。
A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
18、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（B）。
A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息
19、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（D）。
A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件D.向内部支持部门寻求专业指导
20、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（B）。
A.道德风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险
21、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B)。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程
22、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(B)。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服务 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
23、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A.开除B.通报同业C.解除劳动合同D.罚款
24、在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A）。
A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险
25、以下哪一项不属于公平竞争行为?(D)A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成26、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D)。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
27、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?(D)A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
28、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(C)A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
29、下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（C）。
A.诚实守信B.公平合理C.效益优先
30、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（D）。
A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件
31、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?(C A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很
难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
32、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(A)A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都正确
32、银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是(D)等违反商业习惯的礼物。A.现金B.贵金属C.消费卡D.以上都不准确
33、银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A.开除B.通报同业C.解除劳动合同D.罚款
34、银行业从业人员应当坚持同业间(A)争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
A.公平、有序B.公开、公正、公平C.合理、合法、合规D.公平竞争、互利互惠
35、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B)。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程
36、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A)。
A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不
37、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(C)。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
38、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（B）。
A.不因同事健康状况差而歧视同事B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C.不剽窃同事的工作成果D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
39、下列有关信息保密的说法错误的是（D）。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客
户的资料和交易信息C.在离职后也要受信息保密的约束D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
40、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向(D举报。
A.上级机构B.所在机构的监督管理部门C.国家司法机关D.以上都正确
41、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（D报告，寻求内部专业支持。A.银监会B.所在机构负责人C.银行业协会D.上级主管
42、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行(B)。A.财务状况调查B.尽职调查、审查和授信后管理C.经营状况调查D.信用记录调查
43、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、(A)、监管机构和社会公众的监督。
A.银行业自律组织B.新闻媒体C.国家机关D.以上都正确
44、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C)。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户
45、（C）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行
46、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的(A。
A.风险提示B.信息陈述C.宣传D.承诺和保证
47、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是(D)。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
48、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（C）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
49、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C)。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
50、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行(B)。A.财务状况调查B.尽职调查、审查和授信后管理C.经营状况调查D.信用记录调查
51、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指(D)。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
52、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（D）。
A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
53、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B)规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避
54、下列符合“守法合规”要求的做法包括(D)。
A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守
55、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C)。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
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业 务 知 识 题 库
一.单选题： 1.在办理农信银电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在()予以查复。
A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日 B.收到查询之日起三日内
C.收到查询之日起三个工作日内 D.实时
标准答案：a 2.是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？
A.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务 B.可以办理 标准答案：a 3.纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后()，是否需重新录入业务？
A.不需要，业务可自动发出 B.无需重新录入
C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务 标准答案：a 4.对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：a 5.对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：b 6.“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。
A.网上购物、电视购物、电话购物 B.商场购物、传统购物 标准答案：a 7.批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（）到账。
A.次日 B.24小时 C.48小时 标准答案：b 8.客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（）A.可以受理，使用撤销交易办理 B.可以受理，使用冲销交易办理 C.不予受理 标准答案：c 9.受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费； A.现金方式 B.转账方式
C.现金或转账方式 标准答案：c 10.没有农信银实时支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构（）个人账户通存通兑业务。
A.可以办理 B.不能办理 标准答案：a 11.发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为（）。A.受理社（行）和开户社（行）B.签发社（行）和解付社（行）标准答案：a 12.农信银银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照（）无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票 的农信银机构。A.实际结算金额 B.票面金额 标准答案：a 13.农信银银行汇票分为（）汇票两种，在全国各地都可流通使用。A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票 B.企业银行汇票和个人银行汇票 C.现金银行汇票和转账银行汇票 标准答案：c 14.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ A.办理银行汇票退票交易
B.代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理 标准答案：b 15.农信银银行汇票的出票社（行）在完成票据签发后，出票社（行）经办人员应将汇票（）交给申请人，并由申请人签收。A.第二联和第三联 B.第二联
C.第一联和第四联 标准答案：a 16.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，银行汇票（）由出票社（行）专夹保管。A.第二联和第三联 B.第二联
C.第一联和第四联 标准答案：c 17.（）是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银支付清算系统完成汇票的解付以及出票社（行）与代理付款社（行）的资金清算。A.签发银行汇票
B.银行汇票资金清算 C.解付银行汇票 标准答案：b 18.各入网机构在办理银行汇票业务时，发现疑点应立即查询，收到查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最 迟不得超过（）。A.当日
B.下一工作日 C.第三日 标准答案：b 19.银行汇票的背书转让以不超过（）为准。A.出票金额 B.实际结算金额 C.小于出票金额 D.小于实际结算金额 标准答案：b 20.支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用（）和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。A.票据 信用卡 B.票据 结算凭证 C.电汇 D.凭证
标准答案：a 二.多选题： 1.农信银支付清算系统实时电子汇兑业务是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人 的行为，是入网机构办理()和()的重要工具。A.结算业务 B.划拨资金 C.同行业拆借 标准答案：a,b 2.查询查复应遵循（）的原则 A.有疑必查、有查必复 B.查必及时、复必详尽 C.有疑必查、查复相等 标准答案：a,b 3.农信银电子汇兑往账业务非必输项： A.付款人账号 B.付款人地址 C.收款人账号 D.收款人地址 E.业务属性 F.用途
标准答案：a,b,c,d,e,f 4.在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行挂账处理？ A.来账业务中,账号与综合业务系统中账号不一致 B.来账业务中,户名与综合业务系统中户名不一致 C.未注明交易附言 标准答案：a,b 5.电子汇兑业务包括（）、()、（）、（）四种交易。A.汇兑
B.委托收款(划回)C.托收承付(划回)D.退汇
标准答案：a,b,c,d 6.柜员误将通兑业务做成通存业务，应如何处理
A.客户未离开柜台的情况下，和客户说明情况，通过通兑交易进行处理
B.客户已离开柜台，且无法联系的情况下，在差错当日使用冲销、补正交易进行处理
C.当日冲销补正不成功或隔日发现差错，通过所属省级管理机构与开户社（行）协商，由开户（社）行协助追款
标准答案：a,b,c 7.农信银个人账户通存通兑业务中，柜台可办理业务包括： A.柜台卡存现（有卡/折、无卡/折）B.柜台卡/折取现
C.柜台本地卡/折转异地账户 D.柜台异地卡/折转本地账户 E.柜台卡/折余额查询 标准答案：a,b,c,d,e 8.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（）A.交易超时
B.应借记方清算账户可用余额不足 C.应借贷方清算账户可用余额不足 D.交易要素与开户方信息不符 标准答案：a,b,d 9.客户在柜台办理余额查询业务的受理依据是什么？ A.存折（或银行卡）B.折（或卡）密码
C.开户时使用的有效身份证件 标准答案：a,b 10.受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括： A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致 B.通存交易成功后未存款确认等 C.记账反向 D.记账金额错 E.重复提交交易 标准答案：c,d,e 11.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户提交的有效身份证件包括（）等或者其他身份证明文 件。A.身份证 B.户口簿 C.护照
D.军人身份证件 标准答案：a,b,c,d 12.异地查询账户余额，包括（）。A.柜台查询卡余额 B.柜台查询折余额 C.ATM查询卡余额
标准答案：a,b,c 13.对于五万元以上的大额转账交易，客户需在凭证上填写（）。A.证件种类 B.号码
标准答案：a,b 14.农信银银行汇票业务主要包括（）交易 A.银行汇票签发 B.银行汇票解付 C.银行汇票挂失 D.银行汇票退票 E.银行汇票撤销
标准答案：a,b,c,d,e 15.（）银行汇票不能进行背书转让？ A.填明“现金”字样的银行汇票
B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票 C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票 D.已填写实际结算金额
E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票 标准答案：a,b,e 16.进行银行汇票背书时必须记载的事项 A.背书人签章 B.被背书人名称 C.背书日期 标准答案：a,b 17.办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询。A.银行汇票密押错误 B.银行汇票专用章不清晰
C.银行汇票上压数机压印的金额模糊不清 标准答案：a,b,c 18.经办人员收到持票人提交或同城票据交换提入的银行汇票，应审核如下内容（）。A.审核银行汇票的票面真实性
B.审核银行汇票是否在提示付款期内
C.审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是否一致； 标准答案：a,b,c 19.支付结算办法中规定，票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款（）： A.对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人 B.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人
C.对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人
D.明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人 E.对取得背书不连续票据的持票人 标准答案：a,b,c,d,e 20.填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失，失票人可到（）挂失止付。A.代理付款行 B.承兑行 C.出票行 D.人民银行 标准答案：a,c 一.单选题： 1.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ A.只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账 B.只有向赋 予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务可实时到账
C.赋予10位或7位社（行）号社（行）号的机构发起的电 子汇兑业务均可实时到账 标准答案：a 2.农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特 约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？ A.可以办理 B.不可以办理 标准答案：a 3.办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信 用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ A.是的,必须开立
B.无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可 标准答案：a 4.农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（）。A.清算日
B.非清算工作日 C.假日
标准答案： b 5.农信银实时支付清算系统中，农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行）的社（行）号第一位数字为“（）”，“易宝”、“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为“（）”。A.1、5 B.8、1
农信网银业务的推广与发展 篇2
网点开展网银业务现状
截至调查之日，三个网点共计44位客户办理了网银开户业务。其中：营业部为31位、城关信用社为4位、回龙圩信用社为9位。其中营业部的主要是经商户开通办理，城关信用社则是学生群体开通办理，回龙圩信用社则是果农办理的（回龙圩管理区是水果产区）。这些客户群通过网银办理的业务笔数也廖廖无几。由于只是限于文件转发，除了三个试点网点人员知道开通了此项业务外，其他网点人员大部分还不太清楚此项业务开展推广情况。与辖内专业银行发展成熟的网银业务相比更是不及皮毛。
网银业务发展面临的问题
（一）开通时间短发展慢
对于农信社来说，网银业务作为一项新业务，就是农信社内部员工接受也要一段时间，推广见效就更需要一定时间段才行。面对新产品的不足、业务功能不全、品牌认知度不高、营销推广经验不足等不利因素，也会导致网银业务发展“起步维艰”。县域内的建行、工银、农行已开展该项业务十余年之久，产品种类丰富，服务特色鲜明。作为“后起之秀”，如何去从商业银行手中“夺”出一杯羹，为农信社带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益，正是农信社人员值得深思的问题。
（二）产品技术有待跟进
网络科技系统研发能力不仅是开展电子银行业务的载体，更是决定电子银行业务成败的重要因素。尽管目前农信社网银业务具有账户管理、转账汇款、理财业务、个人（企业）贷款、代收代发、集团服务等基本功能。大部分功能也是“借鉴”学习，没有推出自己特色服务品种，整体的核心竞争力不强。由于系统还不是很完善，使得我们现在业务功能也有时间限制。
（三）经营理念转变迟缓
目前，不仅是基层网点工作人员，而且联社管理层人员中还有大部分坚持传统的经营理念，依靠增加网点、人海战术拓展业务的理念根深蒂固，缺乏创新意识、尝试意识，从而不能利用网银业务的优势为客户提供更优质服务，对开办网银业务的必要性理解不全面、不到位，从主观上缺乏积极性。
（四）宣传推广力度不够
年初，江永县确定2013年为江永农村商业银行改革关键年，把改革工作作为重中之重来抓，举全县之力投入到改革筹建工作中。自然对于年初新开办的网银业务没有进行专门的营销和推广工作。在县域内没有造势宣传，只限于三个试点网点的柜台宣传和三个网点的有限工作人员口头宣传。加之，至今还有许多农村居民对福祥卡仍心存疑虑，没看到实实在在的存取款发生额都踏实，要让他们接受虚拟的网络银行业务难度就可想而知。
（五）管理考核亟待规范
年初开办的网银业务，县联社没明确专门的部门、专管的人员进行跟进管理，更没有制定完整的考核管理办法等配套方案和制度。只是作尝试性业务来开展，暂定由财务会计和业务发展部门共同管理。而试点网点亦存在“惜”办心理：今年开办多了，怕以后联社作项指标分配，届时又担心压力大。
（六）网络衔接查找不畅
目前，网银业务系统与综合业务系统，在同一个网点分属两台不同的终端，相互独立，在操作上有诸多不便。在百度搜索中网银官网没得直接显示，客户难以快速找到和登陆网站。
推广网银业务的对策建议
（一）定位客户 推广营销
营销对网银业务发展起着重要的作用，而对于网银业务这种“无形服务产品”的营销需要下很大的力度，特别要注意广告的作用。针对推出的网银业务，首先要将该项业务的优点介绍给客户，提高农信社自身的社会形象、服务水准、知名度和综合实力；另一方面，围绕客户需求，在圈定农村和县城内客户群的基础上，树立市场品牌，不断丰富完善网银产品功能。一是适当降低各项手续费用，包括免费办卡、优惠转帐等业务，提高客户吸引力，扩大客户资源。二是充分利用下发文件和会议培训活动，加大对网银业务的宣传力度，提高农信社员工的认识，进一步消除顾虑，增强信心。三是界分城乡客户市场，各有侧重，实行差异化营销。四是将网银业务与贷款业务实行一体化营销，客户经理切实承担推广责任，坚持以贷款业务带网银业务，做到统一规划，统一营销。
（二）强化领导 落实责任
加强推广工作的组织领导，县联社要成立领导挂帅，业务发展部门牵头，财务会计、计划信贷、电脑信息等部门为成员的领导小组，制定工作职责，配备工作人员，明确业务发展部门负责网上银行业务任务落实、业务营销、资格准入审查、资金使用和划转审查、账户资金监管等管理工作；财会部门负责结算协调联系、部门责任制的落实、网银业务中账户资金的划转工作；电脑信息部门负责为网上银行业务工作的顺利开展提供技术支撑，加大业务合作的管理力度。为促进业务工作有序开展，县联社与各基层网点要建立协调机制，按月通报进度，定期通报工作中遇到的各种问题。
（三）加强宣传 打造品牌
首先要求信合员工人手一卡，带头用卡，通过内部带动外部，其次要求入股农商行的8家企业法人开通集团服务业务，通过以点带面，共同营造良好的合作氛围。制定详细的宣传方案，利用广播、电视、报纸、网络等大众传媒进行广泛深入的宣传，充分展现农信网银的特色、功能。在营业场所开设网银专栏，摆放网银各种宣传资料；条件允许的信用社可在营业大厅开辟网银体验区，帮助客户更好地了解和使用网银；开通网银服务专线，客户可以通过电话、邮件、网上答疑等渠道提出问题、建议和交流经验。通过采取以上措施，扩大影响力，提高知名度，为营销工作打下良好的基础。根据农村市场的特点，做精现有业务、并推广带动新理念，打破电子银行业务市场上千篇一律的局面，独树一帜。不仅能在广阔的农村开辟自己的服务品牌，亦要抓住市区的高端客户，增加交易量，提高中间业务收入。
（四）完善管理 强化考核
一是要构建一个功能完善、职责清晰的网银业务发展工作体系，设置专岗、明确专人，细化工作职责，建立各司其职、相互配合的工作机制。二是要加大专业人才的培训力度，特别是一线客户营销人员必须具备熟练的动手操作能力，同时承担起对客户群众介绍网银知识、培训操作技能的责任，增强客户的认同感。三是强化专业考核激励。建立科学合理的内部考核激励机制，采取费用和奖金挂钩考核办法。在业务起步阶段，重点以考核市场开发程度为主，包括办卡数量、开户数量等；随着业务的拓展，重点以考核综合效益为主，包括中间业务收入额、业务办理笔数等。
（五）更新技术 防范风险
加强对网银业务经办人员的培训，在网上建立网银经办人员和客户交流QQ群，把在网银开展过程中遇到的技术问题及时反映给上级相关部门，使之不断完善；针对网银业务的特点和风险，制定对应各种风险的规章制度，加强对高管人员网络银行知识的考核，做到有章可循、按规定办事；加强网银业务技术研究和运用，为客户提供技术支持和保障，减少操作风险、信用风险、声誉风险等，确保网银资金安全，使网银真正成为客户值得信赖的金融助手，享受网银带来的种种便利。
农信银业务题库 篇3
发布时间：2010-04-19 15:52:00
四川省农村信用社切实加强与各保险公司全方位地进行代理保险合作，根据不同保险品种的对象、类别、性质等特征，开发了“银保通”保险代理业务系统，建立了实时保险代理业务平台，为客户提供了方便快捷的代理保险业务服务，效果明显。该省农信社5619个营业网点覆盖了全省21个市州、181个县（市、区）和3424个乡镇，凭借人力、网络、网点和优质客户群体等四大优势，利用“银保通”系统大力开展保险代理业务。目前已与中国人寿、新华人寿、华泰人寿、太保人寿等四家寿险公司开办了“银保通”系统业务，实现代理保险170996笔，代理金额14.86亿元、代理保险手续费收入0.64亿元。
该省农信社“银保通”业务的开通，一是增强了农信社网络的服务功能，拓宽了代理业务品种和范围。二是更加有效的利用和整合了现有人力资源，降低了业务运行单位成本。三是增加了农信社的收入来源，实现了业务收入多元化，提高了赢利水平。四是有利代理保险业务的监督管理，降低监督管理难度，有效预防“飞单”业务，私自截留、挪用、占用客户保费，保费收入不及时入账或不入账等违法行为的发生。在此基础上，解决了该省农信社长期以来代理保险业务手工操作、流程繁琐、客户投保不方便、银保双方业务数据难以共享等瓶颈问题，实现了快速核保及信息的传递。以前，该省农信社各网点每天手工划账到县级联社，再由各县级联社按网点、公司、险种等分别整理数据并进行对帐，在对帐完成后，再划到各保险公司约定账户，保险公司收到保费后，再次逐一核实后才出具正式保险单给客户，整个过程需要大约七天左右，由于时间长，使得投保人顾虑重重，造成大量的退保，从而，严重影响了保险代理业务的开展。如今，该省农信社门柜业务上实现了实时出单、在线核保、续保费、犹豫期退保、保单信息查询、补打单证和批量代收代付等功能，办理一笔完整的保险业务原来需要7天左右，现在只要5到10分钟，客户反映良好，退保现象大量减少。农信社在保险代理业务管理上实现了资金管理、信息采集和统计分析功能，结束了以往保险数据人工采集、逐级上报、误差大、数据不准确的局面。该省资阳雁江农村合作银行以开通“银保通”业务系统为契机，大力发展保险代理业务，有效把握不同客户需求，以帮做客户理财的方式大力营销保险代理产品，最大程度取得客户对代理个人保险的认同，同时，结合实际制定了激励考核机制，充分调动了员工营销保险的积极性，自“银保通”系统开通一年来，该行代理保险业务比开通前同期增加了1800多笔，增加保险费收入0.26亿元，增长190%，有效的扩大了保险业务市场份额。
该省农信社开办的“银保通”业务，不仅增加了农信社的财务收入，而且还为提高信贷资产质量、防范金融风险、金融产品互补与融合创造了条件。一是可以通过保险公司对信贷资金风险和安全进行审定，为信贷风险防控增设了一道屏障，如抵押贷款财产保险业务。二是通过合作可以共同开发与信贷业务相关的保险产品，使信贷风险得到分散和化解，如针对农户小额信用贷款开发的“安贷宝”保险业务品种，较好的预防了借款人因人身意外造成的贷款损失。三是更加方便投保人（受益人）在农信社办理保单质押贷款业务，帮助解决资金周转短缺的问题。
“银保通”业务在四川省农信社上线的同时，该省联社依据《商业银行法》、《保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》和《商业银行中间业务暂行规定》等法规，先后制订了《关于开展中间业务的指导意见》、《代理保险业务管理暂行办法》、《银保通业务管理暂行办法》等办法制度，为安全、合规、合法、高效运行奠定了坚实的制度保障，更好的促进了保险代理业务的开展。
农信银判断题(139) 篇4
2、现金收款凭证记账同已封包未经清点细数的款项与已清点款项混放，双人加锁入库保管。（×）
3、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑或揭去一面的残缺币可半额兑换（×）
4、整点票币的经办柜员要将带社名的经办柜员名章盖在封条侧位。盖章应清晰，一捆票币的名章可以是两位柜员名章。（×）
5、进行“现金调剂”交易操作，此交易调入柜员与调出柜员均可操作，属单边交易。（√）
6、外币、金银、有价证券、贵重物品等其他现钞、实物调拨运送，视同人民币调拨办理；（√）
7、现金技术性错款的，经上级管理部门审批后“长款归公，短款报损”，不得以长补短；责任事故错款，应按“长款归公，短款报损”的原则处理。（×）
8、客户解款业务必须坚持先记账后收款的原则，防止账款不符情况。（×）
9、清点现金无误后，大额现金须交库柜员卡把,然后将款项付给取款人，并要求取款人当面点清（×）
10、填写现金支票交管库员、会计主管协同押运人员到他行领取。（×）
11、核销贷款的借款凭证及欠息凭证专夹永久保管，定期核对、做到帐销案存，严禁泄密。（√）
12、已核销贷款收回会计业务操作流程为受理、录入信息并收款--打印单证-—交客户回单。（√）
13、银团贷款的借款人和贷款人的法定代表人，应分别在银团贷款协议书上签字并加盖公章。（√）
14、借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按先到期先还的原则偿还最后期贷款本息。（X）后到期先还的原则
15、在法人按揭贷款中，借款人提前还款，无须提出申请。（X）要提出申请
16、新建房产按揭贷款最高额度不得高于购房合同所载明的交易价格或贷款人认可的价格(两者取较低值)的70%;（X）为60%
17、会计部门在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告（√）
18、办理银团贷款收回业务时，如款已还清，将借据联抽出专夹保管（√）
19、委托贷款必须坚持先存后贷、委托发放、监督
使用的原则，防止代垫资金、代为清偿、转嫁风险等现象发生（√）
20、贴现的银行承兑汇票被拒付后，将银行承兑汇票交信贷部门保管，作依法追索凭证。（×）
21、将审核无误的贴现票据和贴现凭证交他社（行）办理转贴现后即可作“转贴现”交易，无需其他手续。（×）
22、符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。(√)
23、支票的持票人超过规定的期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权。(√)
24、背书转让的转账支票的持票人可不需在支票的背面作委托收款背书。（×）
25、收款人开户社将纸质转账支票截留，通过人民银行全国支票影像交换系统将支票影像信息传递至出票人开户行进行委托收款。（×）
26、票据法规定可以办理挂失止付的票据丧失的，失票人可以依照票据法的规定及时通知付款人或者代理付款人挂失止付，并且挂失止付后应在12日内向人民法院申请公示催告和停止支付。（×）
27、本票必须记载的事项有：表明“本票”的字样 B、无条件支付的承诺、名称、出票日期、确定的金额、收款人。(√)
28、持票人交来的银行本票如为他行签发票据，收款人为本系统账户的，通过小额支付系统兑付，作“本票往账解付录入”交易。（√）
29、申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，可将银行本票提交到出票银行或代理付款行。（×）
30、异地托收承付结算只能在异地使用,可以在同城使用（×）
31、付款人开户信用社收到托收凭证及其附件后，可以不通知付款人，但内部员工故意压票。（×）
32、未填明
“现金”字样的银行本票可以挂失
止付。（×）
33、收到划款凭证和报单款项后，应与专夹保管的留底卡片核对并及时入账，防止错解、挪用、积压、截留资金等风险。（√）
34、付款人在接到付款通知的次日起2日内未通知 1
信用社付款的，信用社视同其同意付款，并于付款人接到付款通知的次日起第3日上午开始营业时将款项划给收款人（×）
35、托收凭证第一联加盖业务公章，退给收款人，第二联专夹保管，并登记“发出委托收款凭证登记簿”，第三联加盖带有联行行号的结算专用章，连同第四、五联凭证及有关债务证明，一并寄交付款人开户行（√）
36、票据金额、出票日期、收款人名称更改后，票据无效（√）
37、银行承兑汇票结清应当遵循《票据法》的有关规定办理，防止恶意或者重大过失付款，延迟付款、玩忽职守、骗取资金风险（√）
38、票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，否则票据无效。（√）
39、办理银行汇票结清业务时，现金汇票如有多余款，须作“多余款结清”（√）
40、人民法院因审理或执行案件，需要冻结单位或个人银行存款，必须出具县级（含）以上人民法院签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证、执行公务证（√）
41、现金按卷别分类整理好，大额现金款项入保险柜保管。（√）
42、尾箱入库时，按规定执行尾箱双人进出库制度（√）
43、进入库房时，必须有两名人员在场，库柜员须尽力配合检查要求，不得无故拖延时间或拒绝查库，但不得参与清点库款。（√）
44、对大额交易登记备案，经办人身份证件可以不复印留档备查。（×）
45、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、等其他形式的现金收支。（×）
46、会计凭证装订后，记账凭证和附件不得取出，如有补进凭证附件，应粘在有关记账凭证后面，在骑缝处加盖主管柜员的个人名章，并加于说明（√）
47、各成员行社对委派会计休假情况要进行登记备案（√）
48、清点接收待监督的会计凭证，核对凭证张数是否与凭证封面张数一致，同时登记“柜员短期交接登记簿”，移交柜员和接交柜员同时签章（×）
49、承办联社主管部门交待的工作事项，信用社和联社其它部门可以安排委派会计经办非本职岗位
工作（×）
50、委派会计每旬不定期查库不得少于一次(√)
51、根据统一的报表格式编制报表，报表类型主要有资产负债表、损益表、业务状况表、利润分配表等
（√）
52、财务状况表，从总体上分析资产与负债的状况、（√）
53、信用社应对重要空白凭证的调运加强管理，明确责任，确保安全，如有特殊情况可以丢失（×）
54、非业务人员不得领用重要空白凭证（√）54、55、重要空白凭证销毁必须报经有权人审批（√）
56、可以将重要空白凭证出售给非本网点开户客户（×）
57、作废的重要空白凭证未及时收回，易被他人利用进行诈骗（√）
58、各种账簿更换新账页后，其旧账页应按下列规定分别装订（√）
59、信用社会计档案可采用纸介质、磁介质、光盘、缩微胶片形式保存，防遗失、防泄密、防火、防水、防折、防压、防腐蚀、防病毒等风险。（√）60、信用社当年形成的会计档案应当及时在“会计档案登记薄”上登记，并在跨级终了后由会计机构保管3年。3年期满后，会计机构应当将会计档案移交本级档案管理部门统一保管。（×）61、凡调阅会计档案都要登记“会计档案调阅登记簿”，并由调（查）阅人、机构负责人或会计主管人员、档案保管人员共同签章确认。（√）62、档案销毁清册要保管15年（×）
63、开户资料应逐张（含附件）用号码机打印号码，一张一号，最后编号应与封面上注明的张数相符。(√)
64、办理信用社股金开户可以由代理人携身份证代为办理（×）
65、新入股金可以入资格股（×）
66、股金转让后，入股总金不得超过监管部门规定的最高比例。（√）
67、退股时须经联社行政审批，投资股可以退股（×）
68、委托方需要填入库凭证一式三联，并在凭证上
.资产与负债的结构及其变化情况与变化原因
加盖预留印鉴（×）
69、代保管品出库时应认真核查代保管品领取人的真实身份，防止代保管品被冒领。（√）70、跨错账做“隔日冲正”交易，选择反方向红蓝传票冲正，冲正跨错帐后要更改决算表（×）
71、对私帐户的转不动户周期为3年，转睡眠户最低余额为10元，对公户的转不动户周期为1年, 转睡眠户最低余额为10元.所有帐户转收益的控制金额为10元，转收益周期为5年.（√）
72、尾箱轧帐需打印表内汇总轧帐单、表外汇总轧账单、中间业务轧账单、现金收付明细、重要空白凭证收付明细、他代本批量清单等清单，并一一核对。（×）
73、年终账务处理完毕，核对相符后，损益类科目可有余额，待下一再作处理（×）
74、营业终了，柜员现金尾箱现金换人复点与综合业务系统中的现金存数核对无误后，尾箱上双锁，并加贴双封，由柜员本人在封条上加盖个人名章。（×）
75、柜员临时离柜可以不退出业务界面，只需将现金、印章、重要凭证锁入尾箱即可。（×）76、密码挂失、密码和存款凭证“双挂”如果本人不能来办理的，都可由其他人代理。（×）77、受托帐户只能在开户机构办理，并提供真实交易合同，超规定金额还要提供交易对方帐号（√）78、定活两便开户业务的警示是坚持存款实名制！严禁超权办理！防止假币（√）
79、柜员日终后打印当日的业务流水且勾对（×）80、存款销户时，如储户忘记密码可凭身份证件立即更改再办理销户
81、办理零存整取时，经办人员应受理、审核并授权（×）
82、零存整取不得部分提前支取。（√）83、教育储蓄最高限额为人民币五万元。（×）84、教育储蓄支取时须提供学校证明，不得违规支付（√）
85、整存整取可自动转存3次。（×）
86、整存整取部分提前支取如是存折时，可提供帐号无折支取。（×）
87、整存整取销户时，如存单上的金额与电脑中的不一致时，以电脑中的金额为准。（×）
88、存本取息可以根据客户需要随时变更。（×）89、存本取息可以补支息，也可以预支息（×）
90、已冻结、支付等账户不得支取（销户）。（√）91、个人通知存款分两大类：七天通知存款和一天通知存款。（√）
92、委托第三方进行开户应严格审查，必须出具法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及授权经办人的身份证件。（√）
93、只预留部分出资人印鉴的，应由未预留印鉴出资人出具书面授权或证明。（√）
94、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。（×）95、单位持有空白支票数量过多时，不用再受理申购业务。（√）
96、单位活期存款账户变更可以他人代办，但需出示单位证明并由法人签字。（√）
97、临时存款账户展期需要在人民银行报批。（√）98、监督管理部门要加强账户检查，对违规开立的对公账户，坚决清理。（√）
99、在受理个人通知存款业务时审核部分支取后余额是否符合起存金额规定，不符合的应销户。（√）100、单位存款账户签发的支票记载要素有涂改的，只需在涂改处签章即可办理（×）
101、在办理单位活期存入时，只要账号、现金与凭证相符便可入账（×）
102、单位活期基本存款账户销户时，应在规定期限内录入人民币银行结算账户管理系统及向人行报备，无须通知其他账户的开户行。（×）103、单位定期存款达到起存金额的，可出具存款证实书或直接开具定期存单。（×）
104、单位定期存款提前支取必须出具公函或证明，说明提前支取原因（√）
105、单位定期存款销户时既可转入活期账户又可支取现金（×）
106、签订协议存款合同书不属于单位协议存款业务操作路径（×）
107、单位协议存款开具的存款证实书无须连号使用（×）
108、协议存款支取（销户）可直接取现金，或按协议转入其约定的活期账户（×）
109、取款预约通知属于单位通知存款业务操作路径（×）
110、单位通知存款不要预留印鉴（×）111、单位通知存款销户可以支取现金（×）112、密码挂失、密码和存款凭证“双挂”，挂失申请书可以由他人代办（×）
113、印鉴卡按规定传递三份至对账中心建模（×）
114、更换印鉴应收回客户原印鉴卡（√）115、印鉴卡挂失不要收取手续费（×）116、解挂可以他人办理（×）
117、账户处冻结状态下，可以办理挂失补发业务（×）
118、办理重新写磁业务，客户无需提供有效身份证件（×）
119、挂失后的密码重置或删除业务，公存款应由原挂失经办人办理（√）
120、办理扣划业务时，扣划资金只能转账（√）。121、办理查询业务时，如为客户查询，客户本人必须持有效证件，单位客户必须出具证明（√）122、单位定期存款质押可以以存款证实书办理（×）。
123、解除止付须经授权，防止因违规或人情解除止付而产生赔款责任（√）。
124、协定户销户后余额可以转入原结算户，也可以直接取现（×）。
125、办理约定转存业务时，非本人不得办理约定转存的约定、变更及撤销业务；非本人账户不得约定转出（√）。
126、通知日期以网点实际收到日为准，通知金额不必达到最低支取金额（×）。127、重要空白凭证须连号使用（√）。
128、补登折业务的风险提示为防止误补登（√）129、办理单户合并业务时，合并账户可不必为相同户名（×）。
130、办理分户脱离业务时，必须由持卡人本人办理，防止由他人代理造成的纠纷（√）。131、办理过户、分户业务时，只能通过转帐不能取现金（√）。
132、办理客户、账户信息维护时，审核客户提供账户信息的真实性，如为单位，可以不出具单位公函或正式证明文件等资料（×）。
133、办理抹账业务时，应注明原因，并及时收回原错误凭证（√）。
134、如不动户已转为损益，则只能作销户处理，不能使用激活功能（√）。
135、办理存款证明业务时，同一存款可以因不同用途重开存款证明（×）。
136、办理增开存款证明业务时，不必收回原存款证明所有原件（×）。
137、办理撤销存款证明业务时必须授权才能办理（√）。
138、办理转损益账户支取业务时，可以无折（卡）支取（×）。
139、办理手工转不动户业务时，基层社操作必须取得法人行（社）的许可（√）。
140、轧账现金错款不论原因，按“长款归公，短款自赔”的原则处理。（×）
141、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构叁名以上业务人员当面予以收缴。（×）142、根据规定，定期不定期将收缴的假币上缴上级机构（√）
143、假币上缴人行时，已发送成功的比对文件不能作废，一定要核对清楚后再发送。（√）144、贷款转账发放的，款项可转入借款人指定的结算账户。（×）
145、担保品必须专人负责、严格保管。（√）146、担保品如为替换而出库，可以先付出被替换的担保品。（×）
147、撤销贷款展期只能在展期登记之后、展期日之前办理。（√）
148、呆账贷款转为其它形态时，如有挂息未结清，不允许手工形态调整。（√）
河南省农信社柜员上岗考试题库 篇5
会计档案管理应遵循“统一模式、分级管理、准确分类、方便查阅、安全保密”的原则，按照“谁经办、谁收集、谁审批、谁负责”规定，做到各司其职，各负其责。
(一)真实性原则：信用社必须根据实际发生的经济业务事项进行会计核算，填制会计凭证，登记会计账簿，编制财务会计报告，任何单位和个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构、会计人员伪造、变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，提供虚假财务会计报告。
(二)完整性原则：信用社必须依法依规设置各类会计账簿和收集会计资料，并保证真实、完整。
(三)“一把手”负责制原则：信用社负责人对本单位会计资料的真实性、完整性负责。
(四)保密原则：会计档案除法律法规另有规定外，一律不准外借，严防丢失和泄密，内部调阅会计档案，由调阅人提出申请，并填写《会计档案调阅登记簿》，经会计档案保管部门主管签字批准后，方可调阅。采用网络形式查阅的，除应履行上述申请、审批手续外，在网络查阅的涉及面、查阅人的权限和身份认证及相关查阅程序等方面应建立严格的控制制度。法律、法规授权的部门查阅会计档案时，应持有效证件和介绍信，经单位负责人或其授权人批准，在专人陪同下查阅
2、固定资产的管理原则是什么？
固定资产管理应坚持“勤俭节约、总量控制、量力而行、效益优先、分级负责、违规处罚”的原则。
3、通存通兑业务范围有哪些？
1)跨营业网点可以办理的业务：续存、支取、口头挂失、更换密码、查询、补登存折、更换单折、销户（不含存折类存款）。
2)原开户营业网点可办理上述业务外，还可办理一下业务：当天
开户当天销户的存款、部分提前支取、凭印鉴支取、书面挂失及解除、冻结止付及解除、扣划存款、挂失补发折（单）或支取、密码重置、原手工办理的各种储蓄业务。
4、固定资产的概念和基本特征是什么？
《企业会计准则第4号-固定资产》规定，固定资产是指同时具有下列特征的有形资产：为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的；使用寿命超过一个会计年度；与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；成本能够可靠的计量。固定资产的具体金额标准按省联社规定执行（单价2000元以上（不含2000元），新会计准则实施后按新标准执行）。固定资产具有一下三个基本特征：
(一)为生产经营管理目的而持有。农村信用社用于出租或出售的建筑物，如成本能够单独、可靠计量，应作为投资性房地产，适用《企业会计准则第3号-投资性房地产》规定。
(二)使用寿命超过一个会计年度。使用寿命是指使用固定资产的预计期间，或者该固定资产所能生产产品或提供劳务的数量。
(三)具有实物形态。农信社将与建筑物一同计量核算的土地使用权，在执行新会计准则时应单独区分出来，将土地使用权单列为无形资产核算，并按剩余使用年限进行摊销。
5、信用社社员（股东）享有的权利和承担的义务分别是什么？ 权利：
1)
参加或委派代理人参加
社员（股东）代表大会，行使表决权；
2)
选举理事、监事和被选举
为理事和监事；
3)
对信用社的经营行为进
行监督，提出建议和质询；
4)
获得信用社金融服务的优先权和优惠权；
5)
享有古今分红和参与其
他形式利益分配；
6)
依照国家有关法律、法规
和行政规章的规定转让股金和优先认购股金；
7)
信用社终止或清算后依
法参加剩余财产分配；
8)
国家有关法律、法规和行
政规章以及信用社章程规定的其他权利。义务：
1)承认并遵守信用社章程； 2)
按其所认购的数额向信
用社缴纳股金；
3)
以其所持有的股金数额
为限对信用社承担风险和民事责任；
4)
维护信用社的利益和信
誉，支持信用社合法开展各项业务；
5)
服从和履行社员（股东）
代表大会决议；
6)
国家有关法律、法规和行
政规章以及信用社章程规定的其他义务。
6、信用社办理支付结算业务“十不准”是什么？
不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由信用社支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。
7、反洗钱大额交易免报条款有哪些？46
对符合以下规定的大额交易，如未发现交易可疑的，可以不报告：
1)
定期存款到期后，不直接
提取或划转，而是本金或者本金加全部利息或者部分利息续存入同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部利息或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金家全部利息或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
2)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种之间的转换。
3)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
4)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
5)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
6)金融机构内部的调拨资金。
7)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
8)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
9)信用社发起的税收、错账冲正、利息支付。
10)中国人民银行确定的其他情形。
8、实行记账复核制网点办理现金付出业务的操作规程是什么？36(一)出纳员接到记账员传来的已记账的付款凭证后，先审查凭证要素是否填写齐全、正确，记账员是否签章，取款人是否签字或盖章，用途是否合规，是否符合大额取现有关规定，是否符合反洗钱管理规定。对不符合规定的，拒绝付款，退记账员处理。
(二)审查付款凭证无误后，登记券别，按顺序在凭证上编号，逐笔记载现金帐，不得捏笔或合笔记账。
(三)按付款凭证金额准确付款。拆捆前要卡把、看券别，清点准确
后，登记券别。在付款凭证上加盖“现金付讫章”和出纳员名章，将现金连同凭证交现金复核员。
(四)复核员审核现金和凭证，准确无误后加盖名章。如发现有错，应将款项和凭证全部退回出纳员重新办理，不得用多退少补的办法调换款项。
(五)复核员合适客户名称、取款金额并与付款凭证核对一致后唱付，现金交客户并当面点清。
(六)取款人要求调换券别时，按票币兑换基本操作规定办理。
9、综合柜员的主要职责是什么？8
1)
积极开展柜面业务宣传，主动热情、文明礼貌、准确快捷地为客户办理业务，诚恳耐心解答客户提出的各种问题。
2)
加强柜面监督。认真审核
各类凭证的完整性、合法性和真实性，严格执行各类业务操作规程，及时处理并按规定记载账务。
3)
负责日常人民币储蓄和
对公业务的操作，记载库存现金账簿，办理营业用现金的领用、保管，主辅币、残币的兑换和大额支现登记备案，负责票币的整点、挑剔及有价单证的兑付工作。
4)
负责营业用现金的调入、上缴和内部现金的调剂。
5)
办理营业用重要空白凭
证、有价单证的领用和保管。
6)
办理医保、退休工资、城
市低保、代发工资、代收话费等代收、付业务。
7)
掌管本柜各种业务印章
及个人名章，并按规定保管使用。
8)
人员交接和临时离岗按
要求办理交接和签退手续。
9)
营业终了，轧记当日经办
业务，核对记账凭证、现金与柜员轧账表，做到账账、账款、账实相符。将掌管的印章、凭证及现金等全部加锁入库保管。
10)
负责本柜计算机及其他
业务机具的正常使用和维护，发现故障及时与有关部门联系并协助迅速解决。
10、主管柜员的主要职责是什么？7 答：1.组织本社的政治业务学习，贯彻落实金融方针、政策、法规和各项制度，组织实施各项临柜业务活动，制定本社的内部管理工作计划和工作措施，开展宣传，搞好服务。
2.负责本社的内部管理，保管登记“坐班工作日志“、业务用章保管使用登记簿”、会计出纳交接登记簿，会计档案登记簿，业务印章，库（柜）钥匙交接登记簿，联行印章、密押、压数机交接登记簿，等簿册，定期不定期对柜员保管的账务，现金，重要空白凭证，有价单证，日常核算及各项安全设施检查，并认真做好检查记录，负责对公存
款开销户工作。掌管使用票据交换章，县辖联行章，汇票专用章，标识码，结算专用章等。
3、负责重要空白凭证、有价单证的领取、登记和保管。
4、按规定审查大额款项的解付汇划、费用开支、应收应付款项的业务办理及错账冲正。
5、掌管一把库房钥匙，与综合柜员共同负责款项，箱包等出入库工作。
6、掌管自动柜员机、自助银行设备高级用户密码，每日负责设备的正常动作工作。
7、负责每日综合业务系统的机构签到，封锁转汇，签退，营业柜员的尾箱出入库核对，重要空白凭证的二次销号与结存核对，对综合柜员、营业柜员日间办
理的各项业务随时查询核对，对柜员每天交来的传票逐笔进行勾对审核。按时检查内外账务，按月勾对往来账务，督促综合柜员每日账簿的打印，传票的装订与管理，负责组织营业室的日结、月结、试算与决算工作及各类会计报表的审查上报。
8、负责大额提现、利息收支、错账冲正、抹账、积数调整及存款查询、挂失、质押、冻结、扣划等特殊业务的审签、授权工作。
9、柜员临时离岗，负责清查柜员库存现金及重要空白凭证，并与现金库存登记簿及计算机中查询的凭证使用情况实施核对。
10、负责本社的综合核算。
11、及时处理解决营业中出现的问题，每月履行检查辅导岗位职责，对各柜员的岗位职责执行情况进行认真检查，对存在的违规违章问题，及时帮促纠改，并按规定登记差错整改登记薄，并根据情况及时向主管部门报告，落实责任，处罚到位，实施本社人员的管理，考核及奖惩兑现。
12、负责电子监控设备的管理与运行及可疑事项时间录像的外部介质备份保存。
11、重要空白凭证的管理原则是什么314？
统一印制、分级领取、证印分管、印押分管、建簿登记、顺序使用、逐笔销号、换人复核、二次销号、表外核算
12、实行记账复核制网点办理现金收入业务的操作规程是什么？35(一)首先由接柜人员受理客户缴存的现金和缴款凭证。
(二)接柜人员审查客户提交的缴款凭证，要求要素齐全、填写正确清楚、大小写金额一致。否则立即连同现金退给客户，待客户更正后方可受理。
(三)清点现金。在客户的视线范围内清点，先过大数后点尾数在详细点清细数，款未点清不准与其他款项调换。清点中发现有误，当即向缴款人声明并退回款项，或由缴款人重新填制交款凭证。
(四)收款清点完毕，核对相符验收后，在交款凭证上加盖名章，将缴款凭证及现金一并交出纳员。
(五)出纳员复点现金，与凭证核对无误，在现金缴款凭证上加盖现金收讫章和个人名章，登记券别，编凭证
号，按顺序登记现金账，现金入箱。发现不符，退接柜人员清点；如发现假钞或可疑钞票，按反假币工作规定办理。
(六)记账员根据缴款凭证记账，缴款回单退回缴款人。存款开户业务，打印存折（单）交出纳员复核盖章后退回客户。
13、在办理柜面现金业务发现假币的处理？31
1)
柜员在办理柜面现金业
务时，必须在客户视线内进行，如发现假钞（包括变造币）必须由两名以上柜员同时认定后予以收缴，并向客户说明情况，追查来源，在假钞正面和背面加盖“假币”戳记，填写一式三联“假币收缴凭证”。注明客户名称（单位）、身份证件名称、号码及被没收假币的券别、版别、数量、金额、冠字号码、制作方式等，选择“柜员没收假币0606”交易。
操作柜员在界面上输入币种、钞票号码、备注、户名、钞票面额和核销金额以及选择处理标志（登记或核销）。钞票的号码、备注、户名（客户）、钞票面额由柜员根据实际情况输入。假钞登记时不需要输入核销金额。本登记簿只作记录处理，因此系统不会检查面额的有效性，假钞上缴时核销金额必须与库存登记金额相符，假钞号码和户名，面额不用输入。如果柜员操作成功，则系统提示：假钞登记成功或者是核销成功。假钞上缴时核销柜员登记的假钞需要授权。打印记账凭证，加盖相关名章；“假钞收缴凭证”加盖业务公章、相关名章，第一联附记账凭证后，第二联专夹保管，第三联交客户，并告知客户，如有异议，应在收缴三个工作日内按规定程序申请鉴定。若为可疑票币应开具一式两联“临时收据”，注明可疑钞票面额、印制年份、冠字号码等内容，一联加盖社名业务公章及柜员名章后交客户，一联留存保管。经鉴定的可疑钞票，若为真钞，收回“临时收据”，按全额兑换给客户，真钞信用社留存，作
损伤票币处理，不再投放市场流通；若为真钞，收回“临时收据”，按前款要求办理收缴手续。
2)
柜员没收的假币必须定
期由管库员通过“柜员假币入库0606”交易作入库处理同上，交易成功后打印记账凭证，加盖业务公章、相关名章。管库员按上级管理部门规定的时间上缴假币。选择“库房假币上缴0606”交易，交易成功后打印记账凭证，加盖业务公章、相关名章；假币及收缴凭证第二联上缴联社或人民银行。具体手续比照柜员现金入库、向联社上交现金交易办理。
14、财务管理基本原则是什么？268
(一)权责发生制原则
严格区分收益性支出与资本性支出的界限，凡是当期已经实现的收入和已经发生的或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用处理。凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已经在当期收付，都不应作为当期的收入和费用。
(二)真实性原则
必须以真是的交易或事项为依据，对经济业务进行会计确认、计量和报告，填制会计凭证、登记会计账簿、编制财务会计报告，如实反映符合确认和计量要求的各项会计要素及其他相关信息，保证会计信息真实可靠、内容完整。会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他会计资料必须符合国家统一会计制度的规定。
(三)相关性原则
信用社提供的会计信息应当与财务会计报告使用者的经济决策需要相关，有助于财务会计报告使用者对企业过去、现在或者未来的情况作出评价或者预测。
(四)清晰性原则
信用社提供的会计信息应当清晰明了，便于财务会计报告使用者理解和使用。
(五)可比性原则 同一信用社不同时期发生的相同或者相似的交易或者事项，应当采用一致的会计政策，不得随意变更。不同信用社发生的相同或者相似的交易或者事项，应当采用规定的会计政策，确保会计信息口径一致、相互可比。
(六)实质重于形式原则
信用社应当按照交易或者事项的经济实质进行会计确认、计量和报告，不应仅以交易或者事项的法律形式为依据。
(七)重要性原则
信用社提供的会计信息应当反映与信用社财务状况、经营成果和现金流量等有关的所有重要交易或者事项。
(八)审慎性原则
信用社在会计核算中应当保持应有的谨慎，不应高估资产或者收益、低估负债或者费用。
(九)及时性原则
信用社对于已经发生的交易或事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或延后。
(十)四自方针
自主经营、自我约束、自我发展、自担风险。财务管理以提高经营效益为中心，建立健全内部财务管理制度，规范财务行为，如实反映经营状况，维护投资人和债权人的合法权益。
(十一)三铁制度
铁款、铁账、铁规章。
(十二)十六项基本规定
双人临柜、钱账分管；凭证合法，传递及时；科目账户，使用正确；当时几张，账折见面；现金收入，现收款后记账；现金付出，先记账后付款；转账业务，先借后贷；他行/社票据，收妥抵用；有账有据，账据相符；账表凭证，换人复核；当日结账，总分核对；内外账务，定期核对；印、押、证，分管分用；重要单证，严格管理；会计档案，完整无损；人员变动，交接清楚。
(十三)六无六相符
账务无积压、结算无事故、计息无
差错、记账无串户、存款无透支、账表无虚假；账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。
（十四）统一法人核算“六统一”
机构统一设置、人员统一调配、财务统一管理、资金统一调度、利润统一分配、工作统一安排。
15、反洗钱可疑报告范围？47 答：可疑报告范围：
1、短期内资金分散转入、集中转出
或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经 营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁
发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短
期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然
人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闭置的账户原因不明地突
然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的
资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户，销
户，且销户前发生大量资金收付。
7、提前偿还贷款，与其财务状况明
显不符。
8、客户用于境外投资的购汇人民
币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
9、客户要求进行本外币间的掉期
业务，而其资金的来源和用途可疑。
10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
11、外商投资企业以外币现金方式
进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转
到境外，与其生产经营支付需求不符。
12、外商投资企业外方投入资本金数超过批准或者借入的直接外债，从无关联的第三国汇 入。
13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金我，与其实际经营情况不符。
14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自
然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购兑现大量旅行支票、汇票。
18、多介境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
19、除以上情形外，金融机构及其工作人员发现其它交易的金额、频率、流向性质等有异
常情形，经分析认为涉嫌洗衣钱的，应当提交可疑交易报告。
16、六无六相符是什么？268
账务无积压、结算无事故、计息无差错、记账无串户、存款无透支、账表无虚假；账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。
17、十六项基本规定是什么？269
双人临柜、钱账分管；凭证合法，传递及时；科目账户，使用正确；当时几张，账折见面；现金收入，现收款后记账；现金付出，先记账后付款；转账业务，先借后贷；他行/社票据，收妥抵用；有账有据，账据相符；账表凭证，换人复核；当日结账，总分核对；内外账务，定期核对；印、押、证，分管分用；重要单证，严格管理；会计档案，完整无损；人员变动，交接清楚。
18、居民有效身份证件种类包括什么？214 1)居民身份证/临时身份证； 2)户口簿； 3)军人身份证； 4)武装警察身份证； 5)港澳居民往来内地通行证；
6)台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件；
7)护照。
19、反洗钱大额交易报告范围？45 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，符合下列范围的大额交易应当通过反洗钱系统提交大额交易报告。
1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金存缴、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
3)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
4)交易一方为自然人，单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
5)交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。
6)累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
7)客户与证券公司、期货经
纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，按照规定通过反洗钱系统提交大额交易报告。
20、对于单位存款账户发生的大额现金支付，信用社具体分级审批权限是什么？42
1)
对单笔或单日提现累计
5万元（含）以上的现金支付，均应纳入大额现金支付审批范围，实行分级审批制度。严禁先提现、后审批。具体审批权限如下：
2)
基本存款账户（已纳入工
资手册管理的代发工资除外）。对单笔或单日累计提现5万元（含）以上，20万元以下的，由经营网点负责人审批；对单笔或单日累计提现20万元（含）以上，50万元以下的，由信用社坐班主任（或委派主管会计）审批；对单笔或单日累计提现50万元（含）以上，100万元以下的，由信用社主任审批；对单笔或单日累计提现100万元（含）以上的，由县级联社审批。
3)
临时存款账户。对单笔或
单日累计提现5万元（含）以上，20万元以下的，由经营网点负责人审批；对单笔或单日累计提现20万元（含）以上，30万元以下的，由信用社坐班主任（或委派主管会计）审批；对单笔或单日累计提现30万元（含）以上，50万元以下的，由信用社主任审批；对单笔或单日累计提现50万元（含）以上的，由县级联社审批。
4)专用存款账户。对单笔或
单日累计提现5万元（含）以上，10万元以下的，由经营网点负责人审批；对单笔或单日累计提现10万元（含）以上，20万元以下的，由信用社坐班主任（或委派主管会计）审批；对单笔或单日累计提现20万元（含）以上，30万元以下的，由信用社主任审批；
对单笔或单日累计提现30万元（含）以上的，由县级联社审批。
5)
个人结算账户、储蓄账户
（含个人银行卡借记卡）发生单笔金额超过5万元（含）的现金支取时，由存款人本人取款的，农信社应要求其出示本人有效身份证件；由他人代为取款的，应同时出示代理人及存款有效身份证件，经核实登记后方可支付，并留档备查。
21、试述我省农村信用社应如何强化自身优势？
一是提升网点优势。按照“优化一批，改造提升一批，撤并一批”的原则，优化网点布局,争取用3－5年时间，实
现全省农村信用社网点建设标准化、网点布局科学化，全面提高网点的经营效率。二是形成机制优势。完善农村信用社管理体制，形成“国家宏观调控、加强监管；省政府依法管理、落实责任；农村信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制。三是发挥政策优势。用好国家在利率浮动、准备金上缴、支农再贷款、税收减免、小额农贷发放等许多方面的优惠政策，把政策优势转化成竞争优势。四是巩固客户优势。要紧紧围绕目标客户和特色产品进行营销，拓宽市场营销视野，创新营销思路；巩固基本客户群、不断壮大优质客户群。
22、结合实际，谈谈农村信用社为什么要推行风险事故连带责任追究制度？
监督不到位、责任不明确是农村信用社长期以来风险事故高发的一个重要原因。为落实每个层级风险管理责任，必须加大连带责任追究力度。建立并实施案件问责制，发生案件要视情节轻重追究案发机构及管理机构负责人的责任，由于监督管理工作严重失职导致发生案件和重大违规问题的，对相关管理人员施以引咎辞职、责令辞职和免职处理。推行案件损失连带赔偿制度，一名员工、一个操作环节出现风险造成的最终损失，所在单位相关监督环节、相邻工作岗位以及相关领导都要负连带经济赔偿之责，最大限度地减少风险事故对企业造成的损害，增强岗位监督的自觉性和有效性，形成“防范风险、人人有责”的氛围。
23、农村信用社资本充足率、核心资本充足率的计算 资本充足率＝资本净额/加权风险资产总额X100% 资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。核心资本充足率＝核心资本/加权风险资产总额X100%
24、贷款质量、单户贷款、备付金比例的标准。贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆账贷款比例不得超过2%。单户贷款指标：对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍.备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。
25、信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则。信用社在未来的改革与发展中应坚持的原则①必须始终坚持以加快发展、实现可持续经营作为改革和管理的出发点②必须始终坚持“立足社区、服务‘三农’”的战略定位③必须始终坚持以创新作为农村信用社发展的动力④必须始终把控制和防范系统性风险作为加强管理的关键环节⑤必须始终把队伍建设作为推进农村信用社改革和发展的根本措施。
26、坚持以客户为中心的内容与要求。坚持以客户为中心的内容与要求：随着国内外金融机构的市场渗透、随着城乡居民金融服务选择性增强、随着农村城市化、农业产业化和城乡统筹、一体化发展的趋势增强，不改变这种情况，不立足为客户服务、积极拓展产品和服务内容，满足客户多样化的金融需求，我们就难以应对日益激烈的金融竞争态势，就无法继续拓展生存和发展空间。在市场经济条件下，竞争的核心是客户的争夺，谁拥有优势客户，谁就在激烈 的竞争中处于领先地位。提高客户的满意度、巩固客户的忠诚度、发掘客户的贡献度，始终是金融企业竞争面对的挑战和取向。从现在起，我们就必须以客户为中心的理念来统领各项经营管理工作，实现管理模式的再造。我们要全面正确地理解社区和三农的概念，对于跨社区和非农的领域只要有利于长远发展，也可以大胆去进取。以获取最大的资金运用效益，从而更加强为社区和三农服务的能力。
27、风险管理的架构与机制的主要内容：
1、完善法人治理结构：明晰产权关系；强化监督制衡；科学管理决策
2、完善法人单位内控体系：完善各项制度和流程；落实各级组织和岗位责任；实现有效奖惩；实施充分监督；
3、实施有效行业管理：强化行业内部自上而下的管理权威。
28、风险管理的措施与保证：
1、优化干部员工管理机制。
2、营造风险管理文化环境。
3、加强客户信息管理系统建设。
4、强化风险管理信息系统建设。
5、打造各类信用共同体分散风险。
6、实现经营管理的规范化、标准化。
7、落实和优化各项操作管理流程。
8、实施岗位资质认证体系。
9、重视法律咨询工作。构建良好的金融生态环境。
29、风险管理的内容与重点：
1、提高新增贷款质量，重点防范信贷风险。
2、建立风险处置机制，严控负债和中间业务风险。
3、规范会计操作，防范财会风险。
4、审慎高效营运资金，防范资金业务风险。
5、适应电子化业务需要，防范电子银行业务风险。
6、加强网络安全管理，防范信息化建设风险。
7、加强安全保卫和综合治理，防范安全事故。
30、实施风险管理的措施:
1、优化干部员工管理机制。
2、营造风险管理文化环境。
3、加强客户信息管理系统建设。
4、强化风险管理信息系统建设。
5、打造各类信用共同体分散风险。
6、实现经营管理的规范化、标准化。
7、落实
和优化各项操作管理流程。
8、实施岗位资质认证体系。
9、重视法律咨询工作。构建良好的金融生态环境。
31、账务处理中，当日发生的差错如何进行更正？
答：账务处理中，当日发生的差错应按以下情况进行更正。
（1）日期和金额写错时，应以一道红线把全行数字画销，将正确数字写在画销错误数字的上边，并由记账员在红线左端盖章证明。
（2）凭证填错科目或账户，应先改正凭证，再参照第1项的办法更正账簿。
（3）计算机输入差错按逻辑删除办法处理，重新输入正确数据。（4）账页记载错误无法更改时，不得撕毁，经会计主管同意，可换新账页记载，但必须经过复核，并在原账页上画交叉红线注销，由记账员及会计主管同时盖章证明。注销账页另行保管，待装订账页时，附在最后备查。
六、计算题
1．2010年3月23日，某企业销售商品收到一张面值为10，000元，票面利率为6%，期限为6个月的商业汇票。5月2日，该企业将上述票据到信用社贴现，信用社贴现率为8%.假定在同一票据交换区域。要求计算该企业贴现后实际得到款项。
解：
票据到期值=10000×（1+6%/2）=10300（元）
该应收票据到期日为9月23日，由其贴现天数应为144
天
（29+30+31+31+23）
票据贴现利息=票据到期值×贴现率×贴现天数/360=10300×8%×144/360=329.60（元）企
业
实
际
得
到
款
项=10300-329.60=9970.40（元）2．甲公司一台原价为580000元的生产
用设备于2009年7月23日投入使用。该设备的预计使用年限为10年，预计残值收入为30000元，预计清理费用为1000元。按年限平均法计提折旧，要求计算每月折旧额。
解：
固定资产净残值率=（30000–1000）÷580000×100%=5%
固定资产年折旧率=（1–5%）÷10=9.5%
固定资产月折旧率=9.5%÷12=0.79%
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