个人征信不良记录

个人征信不良记录（精选11篇）

个人征信不良记录 篇1

北京文德思泰为大家分享产生个人信用卡不良记录的七大原因:

原因一：信用卡注销不彻底

有些客户虽在柜台销卡，但因与银行间缺乏沟通交流，未电话确认，致使信用卡未真正注销，从而产生年费。有些客户因为不知道信用卡还要交年费，因此就忽视了这一问题，进而形成不良信用记录。据调查，2011年总评不良记录中，此种情况占总比例的6%。原因二：“睡眠卡”

有些客户申领信用卡是碍于朋友的面子，在不情愿的情况下办理的信用卡,属于被动申领。新卡申领后，客户本人用卡意愿不强，则出现长期不用的闲置卡或信用卡从未开启的现象，造成了事实中的“使用中睡眠卡”，致使办理的新卡在睡眠中透支了卡费，形成不良信用记录。

原因三：注册信息更换，银行提示信息无法送达

有些银行业机构使用纸制信件通知客户，因信用卡数量过多，客户在变更资料时出现疏漏或错误，无法及时通知客户造成短期逾期，形成不良信用记录。据调查，在形成的不良记录中，此种情况占总比例的8%。

原因四：无力偿还透支额

目前，银行业机构办理个人信用卡门槛较低，使部分无偿债能力的群体拥有了信用卡，但过度消费后无力按期偿还借款，进而形成不良记录。据调查，在2011年全年形成的不良记录中，此种情况占比19.6%。如：外出打工的李某，以替人打工更换汽车配件维持生计，其父母均为农民，办理信用卡后进行消费，因失业无力偿还，造成了不良信用记录。原因五：利用信用卡进行恶意透支

部分持卡人追求生活享受，恶意透支信用卡或采取套现的方式，致使不良信用记录产生。据调查，此种情况占总比例的3.2%。

原因六：利用信用卡投资

部分持卡人“以卡养卡”，以信用卡进行投资，因投资风险过大，致使部分以“卡养卡用”者无力偿还本息，形成不良信用记录。据调查，在2011年总评不良记录中，此种情况占比

1.2%。

原因七：个人信息被盗用

由于个人身份信息被盗，在相关持卡人不知情的情况下被人冒办信用卡，并以其名义刷卡消费，进而引发不良记录;或个人身份信息、信用卡被盗、被借，在相关持卡人不知情的情况下，盗窃者刷卡消费，进而引发不良记录。据调查，此种情况占年均不良记录形成总比例的0.4%。

以上七种原因，是形成信用卡不良记录的“罪魁祸首”，同时也告诫人们，使用信用卡要按照规定操作，切勿投机倒把。为自己的信用卡留下一份良好的记录，也是对您人格的一种认可，安全、规范的使用信用卡，会为您带来更大的优惠、更便捷的服务。

个人征信不良记录 篇2

►►一、征信记录——经济身份证

如今, 人们离开身份证困难重重, 而在经济生活中, 没有另一张“身份证”更是寸步难行, 这个“经济身份证”就是个人的信用记录。

在日常经济生活中, 因自有资金不足, 需向银行申请贷款。不难想象, 如果您信用报告中的记录表明您是一个按时还款、认真履约的人, 那么好借好还, 再借不难, 银行不但能给您贷款, 还能给您较低的利率。良好的信用记录, 是您终身的财富。相反, 如果您的信用记录表明您拖欠以前的借款不还, 或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间, 银行可能就会据此判断您可能是一个不认真履约的人, 是一个信用风险较大的人。当然, 这并不意味着银行就肯定不给您贷款, 但它会要求您出具非恶意拖欠的证明, 及在正常的担保方式外, 额外提供第三方担保, 或者增加抵押物, 还会要求您支付较高的利率。

例如:王先生买房因为资金不足需向银行申请30万元、期限20年的贷款。 经核查, 王先生的信用记录良好, 按现行规定, 银行将按基准利率发放贷款。以下图表另给出因信用记录不好或将上浮10% 、20%的利率参考, 由此看出如此贷款将多付出数万的利息支出。如果因个人信用不足以让银行相信能收回贷款的话, 它也可能拒绝给个人贷款。因此, 信用记录不好, 会大大减少个人得到银行贷款的机会, 并提高借款的成本。或者说, 信用记录不好, 将影响个人的生活质量和生活成本。

随着我国征信业务的不断发展和完善, 社会保险、水电费、通信费、甚至交通违章等多种信息将陆续会纳入征信系统管理, 征信记录的作用将不限于银行借贷, 将拓展至生活的各个领域, 甚至影响个人就业、升迁、子女入学等等, 征信记录将会陪伴人们的一生!

►►二、如何拥有良好的个人信用记录

首先, 应当尽早建立个人的信用记录。方法就是与银行发生借贷关系, 例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。

其次, 要努力保持一个良好的信用记录。一旦建立了信用记录, 就要按时还本付息, 拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中, 对个人信用造成坏的影响。

再次, 要关心自己的信用记录。应当定期查询和认真检查自己的信用记录内容, 及时发现和纠正错误信息, 避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有误, 应尽快联系提供信用报告的征信机构修改。

►►三、避免对信用记录的认识误区

误区一:“不欠钱了, 信用记录就良好。”

很多人都认为:我不贷款又不用卡, 也就不欠钱了, 信用记录应该良好了吧?这种理解其实是不对的。评价一个人的信用状况, 通常依据的是过去的信用行为档案。包括过去偿还贷款、使用信用卡情况等信用交易档案。如果你从不贷款, 也不使用信用卡, 就会因缺乏评价依据而难以作出好与不好的评定。换句话说, 没有信用档案并不是正面的、好的信用评价。

相反, 有银行贷款、有信用卡透支记录, 也不代表就是负面记录。只要是能根据约定的时间按时归还贷款, 准时归还信用卡透支款, 你的信用档案就是正面记录, 这说明你能遵守合同约定、履约守信, 有足够的经济偿还能力。

误区二:“把不用的信用卡和活期存折里的钱取完。”

面对银行的账户管理费和信用卡的年费, 有相当多的客户采取的方法是把不用的信用卡和活期存折里的钱取为零。这种方法是不对的, 正确的做法是及时到银行办理销户结清手续。各家银行对存款余额低于标准额度的账户每月都会收取一定费用的管理费, 长期不用的存折内虽然没有存款余额, 但银行每季度扣小额账户管理费时, 客户的存折账户内会产生欠银行的管理费用。长期不用的信用卡不及时结清也同样会产生欠银行的信用卡年费, 这些都会反映到你个人的征信中, 产生不好的信用记录。

误区三:“有了不良信用记录, 就没有办法消除了。”

事实上不是这样的, 如果万一不小心产生了负面的信用记录, 也不用气馁。任何人都有重新开始建立信用档案的机会。一般负面信用记录在个人的信用报告中不是永久保留的, 大部分负面记录保存7年, 破产记录保存10年。因此, 即使由于种种原因已经产生了负面记录, 也不要放弃, 可以重新开始建立正面的信用记录。

只要正确对待个人信用档案, 就一定能够拥有良好的信用, 才能在贷款、求职等多方面享受到更多的便利。但是个人良好信用并不是一朝一夕就能获得的, 它需要在日常生活中慢慢积累。

个人征信不良记录 篇3

关键词：虚假个贷 不良征信记录 纠纷

1、案情简介

某银行收到多起客户投诉，要求更改其在人行征信系统中的不良信用记录。其中一位客户已经提起诉讼，称其在他行办理住房贷款时，被告知因其在该行办理的一笔住房贷款存在数十次逾期未还款记录，被记入其个人征信系统。因此，他行不能再为其办理相关贷款手续。经人行征信系统异议核查处理未果，原告以其从未在该银行办理过住房贷款为由，诉至法院，要求该银行清除其不良信用记录，公开赔礼道歉，消除影响，并赔偿名誉损失及相关财产损失。

这是一起典型的虚假个贷不良征集记录引发的纠纷。在司法实践中，因非恶意个人不良信用记录引发的纠纷，银行往往被认定存在过错或未尽职履行“审慎性”经营义务，而承担败诉、赔偿、赔礼道歉等不利后果。本文主要讨论因虚假个贷产生的不良征信记录引发的纠纷。此类纠纷，如不及时采取措施予以解决，矛盾必然会越来越集中、越来越尖锐。此类纠纷无论胜诉或者败诉，都会对银行声誉造成不良影响。

2、假个贷不良征信记录存在的问题

2.1、假个贷不良征信记录的报送及异议核查存在与事实不相符的问题。一般而言，“假个贷”名义借款人的征信记录都是根据银行系统产生的数据上报人行的。经办行留存的档案所记载债务人信息和向人民银行征信系统所提供的信息是一致的，即均是被冒名的债务人信息。因此，从表面上看，经办行报送的信息是真实的。但在假个贷案件中，银行往往存在着操作不规范的行为，如银行工作人员未按规定审查贷款资料或者未尽职进行贷前调查，甚至关键性的法律文书如借款合同中并非名义借款人的本人签名。此时，在明知记录不实或不良记录的形成非因客户过错的情况下，仍然坚持“表面真实一致”的判断标准，上报假个贷不良征信记录，显然与事实不相符。

同理，当客户对假个贷不良征信记录提出异议申请后，经办机构通过人民银行个人征信系统以“异议确认”为查询原因查询异议申请人的信用报告，确认异议信息是否存在。其所依据的仍然是经办行报送的“表面一致”的客户征信记录，核查结果客户异议自然不成立。因假个贷不良征信记录的报送及异议核查与事实不相符，客户的诉求不能通过银行的个人信用异议处理程序得到解决，必然诉诸法律或者向媒体投诉。在融资性假个贷案件中，往往存在着大量的名义借款人，一旦因此形成群体性事件，必然对银行的商业信誉造成不可估量的损失。

2.2、报送假个贷不良征信记录不准确，可能面临人民银行的行政处罚。如上所述，虽然从表面形式上看，“假个贷”名义借款人的征信记录，银行是如实报送的。但实际上，银行存在着明知记录不实或不良记录的形成非因客户过错的情形，此时，银行仍然坚持“表面真实一致”的判断标准，不加区分的上报人行，按中国人民银行令〔2005〕第3号《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，则银行可能因违反规定，未准确报送个人信用信息，而面临人民银行的下列行政处罚：由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；并可以建议商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

2.3、纠纷涉诉后，银行败诉的可能性极大。此类纠纷当事人大多以名誉权受损提起诉讼。银行提供不实不良征信记录的行为，只要符合侵权责任的构成要件，即可能构成侵权。在虚假个贷引起的名誉权纠纷中，银行往往存在着操作不规范的行为，如因银行贷前调查不实、对虚假按揭借款人身份不能进行有效识别以及用信过程操作粗放等，或者在房屋按揭贷款中，未发现开发商存在虚构资料骗取银行信用的行为，进而构成了侵权责任中的“过错”。在实际诉讼过程中，法院也会据此认定银行存在“过错”，违反银行“审慎性”的经营原则。从而导致银行败诉的可能性极大。一旦败诉，银行又要承担侵权的法律后果：如停止侵权、赔礼道歉等，给被害人造成损失的还需赔偿损失。同时，按照《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》的规定，自然人因名誉权遭受非法侵害的，受害人还可以向人民法院起诉请求赔偿精神损害。可见，银行不仅要承担财产损失，还会因此而造成不良的社会影响，从而影响银行的商业声誉。

3、建议

为及时化解矛盾，及早预防此类纠纷的产生，提出如下建议：

3.1、建议建立客户投诉的快速有效处理机制，妥善处理因不良征信记录引发的纠纷。在收到客户投诉或诉讼时，银行应向客户耐心解释，并按照客户投诉线索，快速调查、处理，对客户没有过错（如借款合同非其本人签名）或银行确有过错的（如已经核实并认定为假个贷的），一经查实应立即上报中国人民银行征信服务中心，由征信服务中心予以核查更正。同时，做好客户解释工作，避免事态扩大。尤其要注意避免无故拖延、推脱，以免酿成更严重的诉讼纠纷和产生负面影响。如果已经被诉的，也应尽快更正息讼。如因客户自身原因引发的不良征信记录，在向客户解释无效形成诉讼的情况下，要充分搜集证据据理抗辩。

3.2、建议由主管业务部门牵头，对涉及“假个贷”项目的征信记录进行排查，发现存在报送信息与实际情况不一致的，应及时进行修改。对不能确定的信息可采取备注、说明等形式予以注明；数据发生变更或发现原有数据存在错误时，应及时向人行报告进行更正，并保留相应的申请证据，以便在发生纠纷时减免我行责任。

3.3、在录入不良信用记录之前，建议通过电话、短信等方式与借款人联系，一是核实信息的真伪，二是催缴逾期借款，三是说明不良征信记录产生的严重后果。这样一方面因报送前向客户提示风险可减免我行责任；另外一方面，在报送前对客户进行提示，可以提升我行的服务质量和社会形象，减少或避免纠纷。

参考文献：

[1]贺云峰.《非恶意个人征信不良记录的成因和对策》[J].《银行家》，2010年第10期.

个人征信不良记录 篇4

如何看懂个人征信记录？

如果你买房买车需要向银行贷款，那么银行首先会通过人民银行个人征信系统去查询您的个人信用报告。它不仅将直接影响您是否能获得贷款，还将影响银行是否对你执行优惠利率。那什么是个人征信报告？如何查询？又如何看懂呢？以下为你详解。

什么是个人征信报告？

个人征信报告是依法设立的征信机构对个人信用信息的记录报告。合法机构可直接通过该报告了解个人及其家庭的基本信息、信用信息、缴费信息以及公共记录等信息。

现中国人民银行已开放个人征信查询系统，若大家想要了解自己的征信报告，可以登录查询哦。ps：每年只免费开放一次。

可查三大类个人信息

目前个人信用报告主要包括以下几大类信息：

一类是个人基本信息（如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等）；

二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息（如办卡时间、银行、还款状况等）、贷款信息（如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等）、为他人担保的信息等；

三类是其他信息（如个人公积金、养老金信息等）。

西安秉信

据悉，随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。

个人信用报告有哪些内容？ 1.报告标题 “个人信用报告”。2.报告头

是信用报告的识别信息，包括报告编号、报告生成时间，以及信息主体的姓名、证件类型、证件号码和婚姻状况。3.信贷记录

反映了信息主体在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的汇总和明细信息，包括账户的基本信息、当前的还款信息和逾期信息。分信用卡、住房贷款和其他贷款三类展示。4.公共记录

反映了信息主体的非信贷信用信息，包括最近5年内的欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。5.查询记录

反映了信用报告最近2年内被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告，以保证信息主体信息的安全和保密性。6.报告说明

包括信用报告生成原则、征信中心的免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。关键符号要读懂

西安秉信

为了让大家能够“看懂”个人信用报告，人民银行成都分行的专家昨天强调，关键是要读懂其中的几个符号。为此，我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例，为读者作一个解读。在个人信用报告中，通常有以下表述符号： / ——表示未开立账户；

* ——表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N ——正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）； 1 ——表示逾期1～30天； 2 ——表示逾期31～60天； 3 ——表示逾期61～90天； 4 ——表示逾期91～120天； 5 ——表示逾期121～150天； 6 ——表示逾期151～180天； 7 ——表示逾期180天以上；

D ——担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z ——以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C ——结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

西安秉信

G ——结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

还有这些事儿，得注意

一、“查询时间”并不等于“报告时间”。“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。

二、婚姻状况信息并不直接来源于民政局，而是由您办理业务的金融机构所提供的，其内容来自您提供给金融机构的信息。

三、信息概要包括资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款，分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保的笔数。

四、“账户数”不等于信用卡张数。“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。这里需要特别注意的是，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。

五、“未销户账户数”与“未结清账户数”。“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

六、“透支余额”不等于“已使用额度”。“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

西安秉信

七、贷记卡的“逾期金额”是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

八、“公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时，该部分不展示明细信息。

个人征信不良记录 篇5

《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》指出：“深入开展诚信主题活动。有步骤、有重点地组织开展‘诚信活动周’、‘质量月’、‘安全生产月’、‘诚信兴商宣传月’、‘3·5’学雷锋活动日、‘3·15’国际消费者权益保护日、‘6·14’信用记录关爱日、‘12·4’全国法制宣传日等公益活动，突出诚信主题，营造诚信和谐的社会氛围。”

6月14日，全国第11个信用记录关爱日。绿盾征信各地服务机构纷纷行动起来，参与诚信建设宣传活动，提高市场主体的诚信意识。

由咸宁市高新区管委会、咸宁市信用办主办，咸宁市企业信用协会承办的“优化营商环境 共建信用咸宁”咸宁高新区创建诚信园区启动仪式召开。咸宁高新区管委会与绿盾征信签约，共建诚信园区。

由南宁成都商会主办、绿盾征信南宁服务机构承办的“南宁成都商会诚信兴商交流会”举行。会议围绕“诚信兴商”主题举行了讲座，旨在激励会员传承诚信这一中华民族传统美德，结合国家大力倡导社会信用体系建设的政策，引导会员企业诚信经营、诚信兴商，以实际行动营造良好的诚信氛围。

绿盾征信万州服务机构举行的“珍爱信用记录 享受幸福人生——2018‘信用记录关爱日’你诚我信宣传推广活动”举行，旨在宣传、普及信用知识，提高社会公众的诚信意识。活动得到了重庆泉鑫专用汽车、重庆国成建设、重庆嘉利华食品、重庆江南医药、重庆翊粹餐饮、重庆勇翔物业、重庆琼州物流等近百家万州区各行业的立信单位和崇尚诚信的企业的积极响应参与。

由九江市发展和改革委、九江市文明办、九江市信息办、九江市工商局指导，九江市诚信促进会、绿盾征信九江服务机构主办的“九江市首届企业诚信标兵”评选启动发布会举行。会议举行了“2018第二批立信单位授牌仪式”、“企业整合策划与诚信经营”演讲等事项。九江市政府相关部门领导、各商会会长及秘书长、企业负责人等出席。

由兰州市红古区精神文明建设委员会办公室、兰州市红古区社会信用体系建设领导小组办公室主办，绿盾征信甘肃服务机构承办的“关爱信用记录 积累信用财富 助力文明城市创建”为主题的6·14信用记录关爱日活动举行，红古区政府12家行政单位获颁“政务立信示范单位”牌匾，10多家首批建档立信企业获颁“立信单位”牌匾。

由商丘市信用体系建设领导小组成员单位、驻商丘各银行分行、商丘市信用建设研究会、绿盾征信商丘服务机构等共同参与的“弘扬诚信文化 建设信用商丘——商丘市6·14信用记录关爱日做诚信市民签名活动”举行，部分绿盾征信“立信示范创建单位”现场获颁牌匾和证书。

绿盾征信郴州服务机构组织开展 “珍爱信用记录，共建诚信郴州”活动，走访企业、商家，提升全民信用意识，引导公众关爱自身信用记录，培养良好的信用行为，营造诚实、守信、自律、互信的社会信用环境，助力郴州市创建国家社会信用体系建设示范城市。

绿盾征信鲁山服务机构与县发改委、人行鲁山支行、县教体局、县环保局等一道，参加“6·14”信用记录关爱日主题宣传活动，向市民讲解信用知识，宣传、普及信用法律法规。

银行个人征信试题 篇6

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起施行。

2、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向（）报告查询检查结果。

3、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

4、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（）。

5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）

二、单选题

1、（）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。

A.人民银行及其分支机构 B.征信服务中心 C.各商业银行 Ｄ、中国人民银行征信管理部门

2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。A.人民银行 B.银监局 C.商业银行 D.借款人

3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。

A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C.个人信用数据库 D.企业信用数据库

4、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。A、停用 B、注销 C、删除 D、备案

5、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少（）更改一次自己的密码。

A、7天 B、半个月 C、一个月 D、二个月

三、多选题

1、关于用户密码管理，下列说法正确的有（）。A.第一次登录系统后必须立即更改密码 B.以后至少一个月更改一次自己的密码 C.以后至少两个月更改一次自己的密码

D.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存 E.除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码

2、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（）等信用活动中形成的交易记录。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保

3、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有（）。

A.修改用户资料和权限 B.查询用户信息

C.修改登录密码 D.查看自己的基本资料和权限

4、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，()提出书面异议申请。A.可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B.可以直接向征信服务中心 C．不得直接向征信服务中心 D.以上都不正确

5、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息()等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A.报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理

四、判断题

1、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。（）

2、征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。（）

3、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。（）

4、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。（）

5、无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。（）

五、简答题

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息的具体内容是什么？

2、商业银行向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告的用途有哪几种？

3、商业银行接到征信服务中心的异议核查通知应如何处理？异议信息确实有误的应采取什么措施？

4、用户的密码管理是如何规定的？

5、金融机构的用户角色是如何划分的？

答案：

一、填空题1、2005年10月1日

2、中国人民银行及征信服务中心3、2

4、标注

5、书面授权

二、单选题

1-5 ACCAD

三、多选题

1、ACE

2、ABDE

3、ABC

4、AB

5、ABCDE

四、判断题

1-5 ××√××

五、简答题

1、个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

2、（一）审核个人贷款申请的；

（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

（三）审核个人作为担保人的；

（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：

（一）应当向征信服务中心报送更正信息；

（二）检查个人信用信息报送的程序；

（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

4、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次自己的密码。

用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码。

用户离开操作台时，必须退出系统。

5、（一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用／启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

（二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。

１．信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

个人征信系统是什么 篇7

个人征信系统对于每个人来说都是很重要的，尤其是在个人办理贷款的时候，个人征信系统的作用显得尤为突出。那么，什么是个人征信系统呢?它有什么作用?

个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。

个人征信管理办法 篇8

第一章 总 则

第一条 为了保障乌苏利丰村镇银行有限责任公司（以下简称“本行”）个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的数据安全和正常运行，规范本行个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称“人民银行”）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》、《中国人民银行关于落实<个人信用信息基础数据库管理暂行办法>有关问题的通知》、《中国人民银行关于规范商业银行取得个人信用报告查询授权有关问题的通知》等规定，结合本行的实际情况，制定本办法。

第二条 个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。

第三条 本行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询和使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。

第四条 本办法所称个人信贷业务是指为个人客户办理的个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保业务。

第五条 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中：个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第六条 本办法适用于本行辖内所有运行和使用个人征信系统的部门和员工。

第二章 部门职责

第七条 本行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。

第八条 本行设立个人征信业务领导小组办公室，负责协调个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导个人征信业务，组织对个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，管理辖内用户。督促辖内对反馈的错误数据进行修改。

第九条 本行个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。主管信贷业务行长为组长，营业部、业务发展部、风险管理部、综合管理部等部门相关人员为成员。

第三章 用户管理

第十条

本行设2名查询用户，统一管理设臵。权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。

第十一条 本行和查询用户应严格遵守以下规定

1．凡离开个人征信系统使用相关岗位的查询用户，应及时停用，待返回本岗位后再启用，2．个人征信系统所有用户凭用户ID和密码进入个人征信系统进行有关操作。用户的ID和密码被他人使用进入系统操作的，视为用户本人的操作。用户ID是用户在个人征信系统中的身份标识。查询用户ID仅限本人使用，不得多人共用同一用户ID，查询用户ID不得公开。

3．用户应妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少1个月更改一次密码。

4．如需要更换查询用户操作员，需填写《个人信用信息系统用户操作员更换申请表》，上报本行个人征信业务领导小组办公室，进行操作员更换。

5．查询用户如丢失登录密码需重臵用户密码，需填写《个人信用信息用户密码重臵申请单》，上报本行个人征信业务领导小组办公室，进行重臵密码处臵。

第四章 查询与使用

第十二条 查询用户可以在下列情况下向个人征信系统查询当事人的信用报告：

（一）审核个人贷款申请，经被查询人书面授权的。

（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请，经被查询人书面授权的。

（三）审核个人作为担保，经被查询人书面授权的。

（四）对已发生个人信贷进行贷后风险管理，经被查询人书面授权的

（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况，经被查询人书面授权的。

除非本行另有规定，除上述五种情况外，不得查询个人信用报告。第十三条

查询用户每次查询必须在《个人征信系统查询登记簿》中进行登记。

第十四条 办理新的个人信贷业务时，必须取得客户就下列事项的书面授权：

（一）授权办理机构按照国家监管部门的有关规定向全国个人征信系统或其他数据信息系统提供客户的基本信息和银行业务信息。

（二）授权办理机构在办理个人信贷业务以及相关风险跟踪管理中，通过全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存客户的个人信息和信用报告。

第十五条 办理新发生的个人信贷业务时，必须取得客户书面授权书后才给予办理，必须查询借款人夫妻双方及担保人夫妻双方个人信用报告，根据实际情况向个人征信系统查询并打印客户的个人信用报告，作为办理个人信贷业务的必备材料。

第十六条 原则上每户（夫妻又双方）信贷业务，个人信用报告出现以下情况的一率不给于发放贷款：

（一）个人住房按揭贷款、贷记卡、准贷记卡业务累计逾期10期（含）以上或最高逾期3期（含）以上的。

（二）个人担保贷款业务出现一笔逾期90天（含）以上或同时出现逾期贷款二笔（含）以上的。

（三）个人信用贷款出现逾期30天以上的。

第十七条 对已发生个人信贷业务进行风险跟踪管理需查询个人征信系统时，由负责管理该笔信贷业务人员填写《个人征信系统查询申请表》，本行负责人审批同意后，由查询用户执行查询操作。没有注册查询用户的部门、外部监管机构、临时检查组等部门或组织，在工作中确实需要查询个人征信系统的，也应填写《个人征信系统查询申请表》，由本行负责人审批同意后,并报本行个人征信业务领导小组办公室审批同意后，查询用户执行查询操作。

第十八条 客户个人信用报告、《个人征信系统查询申请单》，授权书、《个人征信系统查询登记簿》由本行业务发展部妥善保管。客户个人信用报告自查询打印之日起至少保留3年。第十九条 查询用户发现个人信用报告内容与实际情况不一致时，应将情况上报本行个人征信业务领导小组办公室，由本行领导小组办公室处理。

第五章

保密和安全管理

第二十条 个人征信数据是本行商业秘密。接触个人征信数据的各级机构、部门和人员，在数据生成、传递和报送过程中应遵守数据信息保密的有关规定，不得泄密。通过个人征信系统查询、打印的个人信用报告和有关信息是本行个人信贷业务的内部资料，不得提供或透露给其他与业务无关人员知悉。

第二十一条 个人征信系统提供的客户个人信用报告涉及客户个人隐私。任何组织和个人不得将个人征信系统查询结果和个人信用报告用于本办法第一十二条规定以外的其他目的。

第六章异议处理

第二十二条 异议的申请与受理

（一）本行个人征信业务领导小组办公室为异议处理的主管部门。

（二）客户个人提出异议申请时，应填写《个人信用报告异议申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件的复印件备查。

客户委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。

（三）异议申请人或其代理人无法提供有效身份证件、相关申请材料不全或异议申请表中的异议信息描述不清楚的，不予受理。在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的救济手段。

（四）收到异议申请后，应当立即在《个人信用报告异议申请登记表》中登记，并在当天下午下班前将当日填写的异议登记表上报本行个人征信业务领导小组办公室。

第二十三条 异议的外部协查

（一）本行个人征信业务领导小组办公室接收外部协查函应在1个工作日内下发到信贷部，信贷部应当在接到外部协查函的5个工作日内完成对异议信息的核查，并将核查结果以《个人信用报告异议信息协查回复函》上报个人征信业务领导小组办公室。

（二）业务发展部不能在接到外部协查函的5个工作日内报送更正信息的，应当在外部协查回复函中说明不能及时更正的原因。

（三）异议信息经核查没有发现错误的，业务发展部应当在答复外部协查结果的同时，向个人征信业务领导小组办公室提供能够证明核查结果的相关材料。

第二十四条 档案管理

（一）本行指定专人负责异议处理相关档案资料的整理、归档以及保管。

（二）接收异议申请的信贷部负责保管异议申请人（包括代理人）身份证件复印件、授权委托书、授权委托公证证明（或异议申请人信用报告）、异议申请表以及异议回复函等档案资料。

（三）本行安排专门的档案柜存放异议处理相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施。

（四）异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

第七章 罚

则

第二十五条

本行违反第十六条规定发放贷款的，村镇银行管理部将对行长500元处罚，主管信贷副行长300元处罚，贷审小组成员200元处罚，信贷主管200元处罚，审查岗、调查岗成员100元处罚。

第二十六条

查询员未经授权和审批进行查询的，除按人民银行有关规定处罚外，本行主管部门将对其给予处罚200元，情节严重的，取消其查询员资格。

第二十七条 查询员虽经授权和审批，但并未按授权和审批的查询用途进行查询的，除按人民银行有关规定处罚外，本行主管部门将对其给予200元处罚，情节严重的，取消其查询员资格。

第二十八条 查询员对外泄漏个人信用信息的，一经证实，本行主管部门将对其给予200元处罚，情节严重的，取消其查询员资格;以出卖、透露个人信用信息方式谋取利益的，本行主管部门将对其给予经济处罚并取消其查询员资格，情节严重的给予辞退。

第二十九条 不具查询员资格的工作人员通过各种手段非法获得查询权限并实施查询操作的，本行主管部门将对其给予500元处罚，情节严重的，给予行政处罚。查询员擅自将查询密码授予他人查询的，本行主管部门将对其给予500元处罚。

第三十条 各级用户违反本管理办法规定的，本行有权停用该用户，并视情节轻重给予行政处罚。

第八章 附

则

个人征信不良记录 篇9

越来越多的人开始重视自己的个人征信。各行各业也纷纷加入了个人征信领域的争夺。你是不是经常担心自己的信用卡会逾期了，是不是也在为你的信用评分担忧了。快来看看如何提高银行个人信用评分。

1、坚持每月全额还款。银行个人信用评分很大程度基于持卡人的循环债务情况。通常情况下，循环债务越小，银行个人信用评分越高。也就是说，每月坚持信用卡全额还款的小伙伴，信用评分肯定会比每月只还最低还款或是未足额还款的小伙伴要高。

2、逾期别怕，电话沟通。如果不慎错过了最迟还款日或是未还清欠款零头，一定要及时与发卡行客服沟通，申请“容时容差”服务。目前大部分银行信用卡在最迟还款日后3天之内还款可算按时还款，欠款10元以内可算足额还款，但一定要及时与客服沟通申请，才可生效。

3、及时还款。很多小伙伴在还清了信用卡欠款后，就像扔烫手山芋一般急着注销。其实这样对于提高银行个人信用评分是没有帮助的。因为信用评分中历史信用记录也是一个影响因素，所以保有已付清全款的旧账户，可以展示出持卡人稳定良好的信用记录。

4、巧用分期，养好征信。在需要的情况下，办理信用卡现金分期或账单分期，给银行一笔“手续费”，可以让银行对你的“印象分”显著提高。这样之后想要再办卡或者提额都会比较简单。而且分期还能一定程度上减轻资金压力，降低逾期风险，自然也会避免你的信用被扣分。

5、多查记录，及时处理。很多时候，征信问题不是不能解决，而是错过了解决时间。比如说之前提到的逾期问题，如果在还款日后马上给银行客服联系申请“容时”服务，那么就可以有效避免逾期。

个人征信查询操作指南 篇10

点击“互联网个人信用信息服务平台”

点击“马上开始”

如已注册，直接输入登录名、密码和验证码登录即可；如未注册，点击“新用户注册”

填写姓名、身份证号、验证码，选中“我已阅读并同意服务协议”，点击“下一步”

填写带*号的必填信息，输入手机号，获取动态码，填写手机动态码，点击“提交”

点击“立即登录”

输入登录名、密码、验证码，点击“登录”

点击“确定”

点击“下一步”

选择“验证方式”，点击“下一步”。测试人选择的“问题验证”；其他两项验证方法，测试人不具备条件。具体条件点击“下一步”可以看到。

回答“问题验证”所列问题，点击“提交”

出现如下提示信息：

个人征信机构准入申请材料 篇11

一、《征信业管理条例》及《征信机构管理办法》第六条规定包括：

（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

（二）注册资本不少于人民币5000万元；

（三）有符合中国人民银行规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（四）拟任董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录；

（五）有健全的组织机构；

（六）有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度；

（七）个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。第一项所称主要股东是指出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东。

二、申请设立个人征信机构，应当向所在地人民银行办事机构提交下列材料：

（一）个人征信机构设立申请表；

（二）征信业务可行性研究报告，包括发展规划、经营策略等；

已成立的个人征信机构提交征信业务经营报告，包括发展规划、经营策略等。

（三）公司章程；

（四）股东关联关系和实际控制人说明；

（五）主要股东最近3年无重大违法违规行为的声明以及主要股东的信用报告；

（六）拟任董事、监事和高级管理人员任职资格证明；

（七）组织机构设置以及人员基本构成说明；

（八）已经建立的内控制度，包括业务操作、安全管理、合规性管理等；

（九）具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具的个人信用信息系统安全测评报告，关于信息安全保障措施的说明和相关安全保障制度；

（十）营业场所所有权或者使用权证明文件；