银行主要岗位

银行主要岗位（通用7篇）

银行主要岗位 篇1

在并购战役中, 选择一个合适的并购对象是银行实施并购战略的第一步, 也是决定并购成功与否的重要因素。

在确定银行的并购战略之后, 我们就要寻找符合此战略的并购对象。在银行并购对象的选择中要考察以下几个方面的问题:一是, 是否具有业务互补性, 是否能够帮助其实现市场的扩张。银行并购是为某种战略目标服务的, 业务互补可以使并购银行拓展业务领域, 增大客户资源, 提高市场竞争力。二是, 规模是否适中, 目标银行规模太大, 对并购资金的需求也大, 可能增加并购的风险和融资的难度, 加大银行的财务压力。规模太小, 难以达到预期目标, 不能实现银行并购的战略计划。三是, 是否有先进的网络平台和研发能力。四是, 被并购银行是否具有反并购章程。。五是, 是否能够实现低成本扩张, 银行在并购时都希望成本能达到最小, 以最小的代价换取最大的利润。

二、并购时机的确定策略

并购时机的问题不仅与银行自身的经营发展状况有关, 还与一定的外部环境, 如经济环境、制度环境等有很大的关系, 那么接下来就分析一下在什么时机展开并购能够达到获取超额利润的目标。

1、经济周期与并购时机

并购的时机选择与经济周期是密不可分的, 当经济逐步繁荣时银行业并购也在升温;当经济衰退时, 银行业并购也放慢了脚步, 如图1.1所示:

由图可以看出银行业并购起始于经济萧条时期。在这个时期, 股价严重被低估, 其实是最佳的并购时机, 但是经济前景难以确定。在经济复苏时期, 资本市场日益活跃, 良好的经济环境刺激了银行业务的扩张, 银行并购处于十分活跃的时期, 银行可以选择这个时期实施并购。随着经济的不断发展, 银行之间的竞争使得银行并购达到顶峰, 这时候银行的并购成本相当大, 所以这个时期并不适合并购。当经济开始衰退时, , 资本市场不活跃, 股价被严重低估, 银行并购的成本下降, 因而是银行业并购的良好时机, 但并购融资比较困难。

2、制度环境与并购时机

现代银行业并购是否可行, 并购过程是否顺利, 需要有一个合理规范的制度予以支持。从近一百年银行业并购的历史来看, 当资本市场、产权市场比较完善, 一项新的制度出台, 都会导致银行并购活动, 即当有利于并购活动的制度环境出现时, 银行会选择这个时机进行并购, 因而银行并购大量发生, 相反, 从制度角度看, 银行并购受到很大限制, 并购时机则尚未成熟。

3、银行内部财务与并购时机

由于银行进行并购时需要大量的资金, 而银行自身又不可能拥有并购活动所需要的巨额资金, 所以就要向资本市场融资。融资成本的大小, 通常取决于银行的财务状况, 而且并购是具有风险性的。因此提供融资的一方必然要考虑资金的安全性和回报率, 就必然要了解银行的财务状况, 所以一般来说银行财务状况良好时, 是银行采取并购的有利时机。

三、并购的内部整合策略

银行并购最终是否能够达到预期目标最关键的一步就是并购的整合工作是否能够很好的完成。如果要保证整合工作有很好的效果, 那就必须在公司治理结构、人力资源、企业文化和发展战略这四个方面加以整合。

1、公司治理结构整合

公司治理结构主要是指企业的所有权和管理权分离的条件下, 投资者 (股东) 和企业之间的利益分配和控制关系。对于刚完成并购的银行来说, 主要是解决董事会的职责、经理层创建、代理人问题、股东利益保护及内部风险控制这几个问题。

2、人力资源整合

员工问题是贯穿并购始终的问题, 而且也是并购能否达到预期目标的关键问题。银行的管理者应该积极了解员工的思想, 为员工的心里变化做好充分的准备。第一, 缓解员工的心理压力。第二, 建立信任。重建组织中的信任是银行并购后人力资源管理的另一项重要任务。

3、企业文化整合

银行并购将两个具有不同文化特质的银行联系在一起, 只有实现两者的协调、配合, 才能充分挖掘资源潜力, 实现协同效应。并购的文化整合要以原有的优势企业文化为基础, 通过两种异质文化之间的相互接触、交流、吸收、渗透, 建立一种更具生命力和市场竞争力的银行文化体系。

4、战略整合

进行战略整合的重要任务就是在并购后建立“一体化”的基本战略。并购双方长期的战略基本导向成为银行战略整合中的巨大阻碍, 因此在银行并购的准备阶段就要对战略和组织的关联性做出充分的分析, 形成有关如何进行战略整合的具体而明确的意见, 并且在整合过程中要将这些思想渗透给员工, 逐渐形成新的“一体化”的战略导向。

银行并购的整合工作是实现并购目标的保证。银行在并购交易完成后, 只有实现了双方在经营管理、企业文化、发展战略等方面有机融合, 才称得上是一项完整而成功的并购。

参考文献

[1]、任明.我国银行业跨国并购现状分析和策略建议[J].金融与经济, 2008, (9) :25-26.

[2]、孙华.论并购对象的选择问题[J].特区经济, 2006, (1) :321-322.

[3]、于东智.商业银行的跨境并购:金融风险的触点[J].金融管理和研究, 2007, (12) :30-33.

[4]、贺奇斌.银行并购的时机问题研究[D].苏州:苏州大学, 2007.

银行主要岗位 篇2

关键词：船长 港内操作 规避风险 要领

回顾近年来国内沿海沿江的水上交通事故，并未因船舶现代化配置、安全管理体系程序化运作日益提升和完善而逐渐减少，各类事故上海港辖区波动发展。以上海及镇江辖区海事统计数据为例：上海港辖区，2011年上半年共发生水上交通事故34起，同比上升112.5%；沉船10艘，同比上升66.7%；直接经济损失14 018.8万元，同比上升527.5%；死亡失踪人员15人，同比下降40.0%[1] ，辖区安全形势不容乐观。除强风、浓雾等异常天气增多等客观因数外，事故发生的根本原因还在于船员的操作技能和安全责任心不强、船公司的管理不到位等人为因素。镇江港辖区，2012年上半年共发生水上交通事故34件，其中一般事故1件，小事故33件，沉船1艘，无人员死亡失踪，直接经济损失约为人民币754.4万元。与2011年上半年同期相比，事故总件数（去年33件）上升了3%，一般等级以上事故（去年4件）下降了75%，死亡失踪人数（去年4人）和沉船艘数（去年6艘）下降了83.3%，直接经济损失（去年959.2万元）下降21.4%。事故原因主要是事故船舶违反定线制规定、操作不当等违章所致。

海事主管部门的数据及分析表明，一线船员的操作技能、安全责任心，以及船舶管理的欠缺，是导致水上交通事故的主要问题。事故的发生直接导致人命财产损失，如性质严重甚至对社会造成不良后果。在港内操作中如何规避失误与风险，尽可能减少事故的发生，是我们每位船长和船员们最重要职责！本文通过典型的程序化项目内容为基础，分析可能存在的风险，并引入实例加以说明，提出规避风险建议，提炼要领。重在提醒，抛砖引玉。

1 岗前培训

1.1 风险：按照船舶安全管理体系的程序，上岗前应接受培训，但往往是走过场。受训者难以全面获知对口的事故教训，上岗后常会发生似曾相识的事故与险情。另一方面，有些受训者态度不够认真，存在侥幸心理，出了事总认为运气不好。如：YP轮于2005年8月19日靠泊石洞口卸货期间，因横流加大，系泊缆绳相继绷断，失控漂航，碰撞HK轮，而此时船长不在岗。（该船长上岗前接受培训时，主管一再强调该泊位横流优势较大，可达到5～6节，曾经发生过外轮在该泊断缆失控后撞断宝钢栈桥，造成重大损失。）

1.2 规避风险建议：通过信息平台，及时进行岗前培训，了解事故类型及案例，避免重蹈覆辙。

众所周知，水上交通环境提升的难度远远大于陆上交通。以往事故案例的组成要素时效性同样比陆上交通长久。因此，可以从相关事故统计的分类上进行筛选，如按时间、按地点、按原因、按统计、按船型等。注意结合本船的实际情况，从事故特点、通航秩序、通航环境、船员素质、船员配备、安全监督管理等方面对应分析，认真比照。排除相关隐患，避免重蹈覆辙。通过数字化信息平台建设，针对岗位特点进行足够的培训与测试，并提供数据上船，监控温故情况，收集知新信息。

1.3 要领：不断学习，深刻总结，温故知新。

2 数据掌握

2.1 风险：船长第一次到该港，该港航道的实际数据未进行有效的公布。如： YS轮于2012年11月12日，首次抵达在罗马尼亚CONSTANZA港，航道中有一浅点，未对外公布，引水引领时坐浅，好在后潮较高，得以脱险。但罗马尼亚官方操作不规范，不允许暴露该事故，否则滞留船舶。公司只能忍气吞声，埋下了船底及结构受损的隐患。

2.2 规避风险建议：对类似上述不熟悉或不规范的港口，船长应能意识到隐患的存在，进港前要求得到相关方的安全保障承诺书，以便弥补将来可能产生的损失。

在进出港口、靠离泊前，船长应详细了解并细心研究港口航道、助航标志、水深底质、潮汐潮流、水文气象、通航密度等资料，了解港口规章，通讯、报告制度和航行法规，针对到港时段考虑环境和自然因素对船舶操纵的影响，制订应急预案。随着经济发展，沿海沿江的水上运输量不断飙升，有限的通航水域承载的船舶密度越来越大，而且伴随着船舶大型化趋势，给船长在进出港、靠离码头操作上带来了较大难度，一些隐患随时可能出现。因此，船长在进出港前，必须周密考量，对影响航行的任一细微因素均应认真对待，绝对来不得丝毫放松，特别是目的港最新的建设和通航数据，更要特别重视，了如指掌。一要了解航道建设及维护情况是否正常，有没有瓶颈区域需要特别关注的。比如黄骅港的航道既长又直，航道走向与主要水流方向夹角较大，一旦遇上风浪变化，航道水深变浅速度陡然增加，这就需要预测抵港的气象情况。否则，以海图水深为依据，往往措手不及；二要了解进港区域的一些基本特点，做到“心中有数，区别对待”。各港的航道、生产作业船舶、潮流情况均存在一定差异，如果我们缺乏了解，就容易造成操作失误，酿成事故。比如玉环的外航道一段是温州管辖，一段是台州管辖，地界的约束致使执法力度难以令人满意。尽管海事部门频繁出动，但常常有温州的渔船进入台州航道，台州的渔船进入温州航道，在航道上撒网、航道堵塞，险象环生，对船舶航行安全带来极大的威胁；三要了解是否存在因港口、航道进行建设，灯浮经常改变，而又不能及时收到通告的情况。比如福州航道因挖沙作业，导致水流变速，沙丘移位，具体位置及范围很难及时探明。为了应付生产，临时疏浚，增加了通航的难度。

2.3 要领：掌握信息，知道变化，防患未然。

3 进出港准备

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3.1 风险：可能存在未完成先签字情况。如：我司YP轮于2013年1月5日在XX港受载，大副看水尺，其中一个点多看1米，未进行有效核查即在货量单上签字确认离港。到港卸载后，交货量远远少于受载量，使船东蒙受损失，自己也砸了饭碗。

3.2 规避风险建议：船长应督促相关人员，在进出港口前，严格按照体系规定，检查项目清单，逐项进行核实，做好相关记录并签字确认。

对查重点岗位人员的实际操作，落实互查，相互签字。如大副的水尺记录单让二副核验收签字，二副的罗经核对表让大副核验收签字等。

3.3 要领：严格规定，结对互查，堵住漏洞。

4 团队合作

4.1 风险：不排除值班人员包括船长的错觉与片面。如：我司BJX轮2012年2月28日在秦皇岛港靠泊时，因船长看错泊位，无人提醒，最终错过调整时机，慌忙纠正，撞上码头。

4.2 规避风险建议：船长在进出港操纵过程中，应注意值班船员等所处位置和角度，保障各自的注意力范围足够广泛，反应灵敏、信息畅通，消除瞭望死角，各司其职，协调操作。并鼓励现场人员在对船长的操作意图有怀疑时，及时提醒，防止操作失误。船长要考虑消除人为的低级错误，往往要靠他人提醒。正所谓，旁观者清，当局者迷！建议放下姿态，请值班驾驶员对关键指令进行复述，提醒自己核对。

4.3 要领：协同工作，相互提醒，精诚协作。

5 安全航速

5.1 风险：水上交通的大事故究其原因大部分都是船速过快所致，所谓十肇九快，这一点与陆上交通类似，血的教训比比皆是。况且，船舶不像汽车，没有刹车，只能靠停车、倒车来控制减低船速，且效果受到船载量、水流数据等的约束，有时即使尽全力也挽救不了碰撞的事故，唯一能努力的是如何把损失降到最小。如：我司SD3轮2010年7月4日在镇江106号浮附近撞沉黄沙船。当时，3艘黄沙船违章穿越航道，由于SD3轮船速过快，尽管全速倒车、大角度变向，还是将第三艘压沉，船毁人亡。

5.2 规避风险建议：在狭水道和港内航行的可航水域狭窄，只能用车和舵配合进行避让，控制安全航速是关键。航速并非越低越安全，在横流较大的航道区域，如果航速过低，易使船舶偏离航道，导致搁浅。但在港池内，靠泊作业时还是要稳住船速，确保在可控范围内能停得住，宁可一步步做加法，千万不能盲目冒进，寄希望于做减法。

碰撞事故令航海人员胆战心惊，但仍没有绝对的办法杜绝碰撞事故，建议科学控制航速，分段制定上限，保证不出大事故。即使形成碰撞紧迫局面，也可通过调整船位态势，减轻碰撞程度，规避大风险。

5.3 要领：留有余地，淡定礼让，安全第一。

6 引航协作

6.1 风险：在引航员引领的情况下，船长通常会觉得轻松一些，自然产生依赖思想，这是可以理解的。但往往由于依赖或碍于面子，放松了警惕，导致恶性事故的发生。如：2013年2月5日，YY轮在引航员的引领下进港靠泊，在距离泊位只剩1海里时船速竟然还有近10节，在采用本船与拖轮全力协作制动的过程中，船舶发生偏转，撞上在泊作业的ES轮。ES轮由于收到较大外力的撞击，发生移动，撞上前方在泊作业的HSH轮。损失惨重！

6.2 规避风险建议：聘请引航员操作的，船长应通过各种渠道了解该引航员的资历及性格，做到心中有数。船长交给引航员前，应及时向引航员介绍本船特点，包括船舶规范、水尺、货载、操纵性能、主机转速、船舶冲程等。同时，主动向引航员询问和了解航道水深、进出港船舶动态、码头泊位水深、航行方法、靠离泊时间、操作意图，以及协靠拖轮、带缆艇和系离泊要求等。引航员引航时，不解除船长的安全责任，船长与值班驾驶员应高度监控引航员命令的正确性，当船长与引航员的口令发生冲突时，值班驾驶员应毫无疑问地执行船长的命令。

需要重申的是，船长与引航员是雇用与被雇佣关系，尽管多数港口是强制性引航，但这只是一种强制性的服务。船长不能将“指挥船舶”的权力交给引航员，引航员只是“引领船舶”。引航员的特点是对当地的航道较为熟悉，相当于“指路人”。引航员操船时，船长应树立比自己操船时更警惕的思想，根据自己的专业判断，发现问题，毫不犹豫地纠正、中止、解除引航员操船的权利。尤其是进入港池，相信自己对本船的熟悉程度远胜于引航员。不再需要指路，果断接过操控权，控制好船舶态势，请引航员协调拖轮协助，稳当靠泊。如果YY轮船长能及时控制在泊位前船速小于2节，碰撞事故就不会发生。即使当时船速在5节左右，同样的事故，损失也会减小三分之二以上，因为动能与破坏力成几何比。船长应牢记，引航员操作时，更要加强风险意识，对危险局面有前瞻性。一旦出现险情隐患，立即纠正，发生险情时，要力挽狂澜，规避风险。

6.3 要领：准备充分，提高警惕，力挽狂澜。

在当今的信息社会，程序化管理面对的是所有船长，理论上按照程序规定的相关要求，能够保证安全。人不是电脑，相同的程序，不同的人，不同的时间，不同的地点，不同的心情，运行结果不可能相同，有的甚至大相径庭。针对人为的低级错误，建议运用规避风险要领，掌握主动性。通过对以上6个典型项目存在风险的简要分析，结合笔者在实际工作中的心得，提出规避风险的建议，提炼要领。

总之，航海技术操作是个老课题，为了适应目前的市场环境，在航运市场低谷时期，希望保障航行安全，安全上不添乱。呼吁船长们掌握要领，杜绝因人为因素导致的恶性事故、大事故，有效减少小事故的损失，增加船舶的运营效益。

参考资料

[1] 上海海事局网2011年7月28日电发布

[2] 上海海事局网2012年7月5日电发布

银行主要岗位 篇3

2018银行校园招聘主要职位划分与岗位职责

银行招聘里的分工很是复杂，但是无论什么银行，无论怎样划分职位，大的前提是不会变的。主要分几大块：

1、基层的职位情况：

支行客户经理，压力大，但相对来说激励也高，最高的一年可以拿到20多万。而柜台人员包括会计和储蓄情况就另外一回事。会计岗位目前还比较稳定，因为需要相关的知识和学历，另外，一般银行的会计制度都比较完善。

储蓄岗位相对比较简单，但更辛苦更劳累。银行的制度是如果长短款找不回来的话，肯定是自己掏钱赔的。很多做储蓄岗位的新人刚开始工作的时候，赔上1、2千 块是家常便饭。这也难怪，每天接待1、2百的客户，经手那么多钱，大厅里面空气污浊，声音吵杂，人总是难免犯错。储蓄的收入比会计人员还低。算是银行正式 员工里面最少的一档了。

2、支行的其他岗位：

行长：行长一年收入大概34万左右，还不包括职务消费，比如吃饭、电话、汽油报销等等。但这是效益不错的情况，如果效益差，没有完成任务，那他就只能拿到10多万。总体来说是好差事。

信贷主管、会计主管：支行最重要的干部，除了受行长领导还要受到其直属部门的管理。我们都知道中层干部最累，除了要完成自己的任务，还要负责手底下人的大小事务。手底下人出了问题他们也脱不了关系。因此过得战战兢兢。年收入大概10多万。

大堂经理，临时工、见习员工：一般都不算成银行的正式编制，不过听说这几年开始陆续转为长期合同工了。这些人收入最低，大概一个月1、2千不等，包括司机、文员等。

银行基层：最主要的工作就是完成各种指标任务。累不累看你怎么想了。最辛苦的是信贷人员，每天在外边跑，还没有保障。不过好歹比保险公司业务强，好多公司门口都贴“推销保险勿入”，至少还没有不允许银行客户经理进去的地步。

3、总部的职位情况：银行总部有很多部门，中国目前还不是以产品线来划分部门的，造成的情况是分类很乱。不过总体讲有几个部门很关键：

会计部：总行会计部很重要，负责全行会计核算和资金清算，也负责一些业务开发。

计划财务部：相当于总参，提出银行各种业务的指标，负责核算资产负债的成本或利润率，还要管理资金头寸、备付等等。

信息技术部：有很多人不了解银行的IT部门是干什么的，以为就是装电脑的。其实除了基层的电脑人员是帮忙维护办公电脑以外，总部的IT人员和一般软件公司 的没区别，甚至工作还要辛苦。银行的各种系统、程序开发、项目开发、功能模块都需要IT支持。举个例子，客户到银行存款、转账，通过支行客户端到分行 AS400主机，再到总行主机、返回信息、提供期限选择、经办复核密钥管理、传输信息加密等等，都属于IT范畴。目前国际上IBM等大IT公司专门有负责 金融IT咨询开发的业务，其实就是这些工作。而且目前银行各项业务的电子化正是趋势，这项工作也越来越重要

交易部：负责资金交易，人民币拆借、国债承销、回购，外汇买卖、外汇债券交易、衍生产品交易、新产品开发设计。这是银行的CPU。只有知道目前市场上利率、汇率的价格才能正确地定价。这是所有产品定价的地方。

公务员之路，从华图起步 以教育推动社会进步

投行或资产管理部：负责基金托管、客户债券发行等。目前尚不清晰，但混业经营后将大有前途。

风控部：负责风险管理。比如大额贷款审批、业务额度等。

公司部和零售部：这是按照客户类型的两个部门，主要负责营销，国际上通行做法看作SALES部门。

同业部：负责同业往来。

离岸部：离岸客户。

法律或合规部：负责合同撰写，合规性审查。

稽核内控部：内部审计稽核

支持部门：有监察保卫部，行政部，人力资源部等。

这么多部门，大家各司其职，分工也相对明确。总行的日子当然和基层不一样，其实对于年轻人来说，总部起点高、舞台大，收入也相对稳定。总部有总部的生存哲 学，首先要少犯错，所谓“做多错多”，做得越多，反而犯错误的几率越大。其次也要看领导和环境，领导开明、环境健康当然再好不过了，自然可以大显身手，就 算没有升职，自己也学到了本事。

原文链接：http://jinrong.huatu.com/2017/0703/1572904.html

科长主要岗位职责 篇4

一、在教务副院长的领导下，主持教务科的日常工作，抓好教学行政管理，全面负责、组织完成各项教学工作任务，努力实现培养目标。

二、认真贯彻党的教育方针和教学工作条例，执行教学计划、大纲，努力学习教学及教学管理业务，熟悉科内各项行政管理和业务工作，并能指导各岗位人员的工作。

三、深入教学第一线，坚持听课制度，每学期听课不得低于___节,了解教学情况，听取意见，发现问题，总结经验，联系实际情况及时提出教改意见和提高教学质量的建议，做好领导的参谋。

四、负责教学质量的监控，配合教学督导组做好教学及教学管理的督导工作，促进教学质量的提高。

五、负责组织安排毕业实习、毕业设计(论文)及答辩的有关工作。

六、负责组织落实学期考试及所有补考工作和大型的考务工作。

七、组织编制、修订全院各专业的教学培养计划、教学实施计划、教学进程计划，制定有关教学方面的规章制度及其它教学文件。

八、负责协调、核定教师任务和工作量，根据需要外聘教师，对教师进行工作量的审核。

九、负责组织审定各班的考试、考查、补考的计划安排和实施工作。

根据教学工作的实际，会同教学工作部主任写出教学检查、分析报告，提出改进措施，提供学院参考。

十、核定学生每学期成绩，根据重修的有关规定，审核重修学生的科目，拟订重修计划，落实重修安排，报教务副院长批准后执行。

十一、组织教师的业务考核，审查教务科人员与教师出勤情况，审批教师调课、代课、请假事宜。

十二、会同教学工作部有针对性地组织开展教研活动，以解决实际问题;

指导教师改进教学方法，提高教学质量。

十三、主持科务会议，布置工作，经常进行检查和总结。

关心本科室人员和教师的学习、思想、工作和生活情况，要求教师执行好师德规范，为人师表，教书育人。

十四、会同教学工作部组织教师、学生开展评教评学活动，及时反馈教学信息，促进教师不断改进教学工作，促进学生提高学习积极性。

十五、每期结束时，将自己应保存的资料收集、整理存档;

并对全学期的工作进行书面总结，分析成败原因，提出改进意见，交教务副院长。

完成领导安排的其他工作。

一、负责教务科全面工作，根据教务处每学期工作计划制订本院(系)教务教学工作计划。

二、负责本院(系)教务员的工作分配，协调教务各岗位的工作。

三、负责与教务处各科室沟通联络，做教务处与院(系)的桥梁和纽带。

四、负责与达到警示、留(降)级、退学学分学生的谈话教育工作，并与学生家长取得联系。

五、负责本院(系)某专业的教务工作。

六、负责本院(系)毕业生毕业资格初审和学士学位授予名单的报送。

七、负责本院(系)教师教学工作量酬金的汇总统计。

八、收集、汇总本院(系)各专业教学计划、教学大纲、考试大纲和实践环节教学大纲报送教务处。

九、配合院(系)领导做好专业建设工作，专业申请、专业评估材料的收集与整理，专业教学计划的修订与管理等。

十、配合院(系)领导做好课程建设工作，开展课程评估，负责教学大纲的修订与管理。

十一、协助做好本院(系)教学研究、教学成果的立项申报及评选等。

十二、协助本单位领导做好学期的开学准备工作及期中教学检查工作。

十三、协助组织有关教学工作会议、教学活动。

十四、协助教务处做好其它相关的教学管理工作。

十五、完成上级临时交办的工作

安全环保科长环境保护岗位职责

1、在厂长和分管副厂长的领导下，负责抓好公司的安全环保工作。

2、认真执行环保法律、法规、方针、政策及文件。

3、负责编制环保计划、专业考核办法并组织实施。

4、定期召开安全环保工作会议，及时传达上级文件和指示。

5、经常深入现场，了解污染情况，提出整改措施。

6、负责公司安全环保宣传教育和培训工作。

7、参加公司及分厂范围内的污染事故调查、分析和处理工作。

8、负责环保治理项目验收的组织和管理工作。

9、参加建设项目的环保设计审查、施工监督和验收工作。

10、负责检查考核司的绿化和清洁卫生工作。

供应科科长岗位职责

岗位名称：供应科科长

直接上级：办公事主任

下属岗位：采购员，仓库员

岗位性质：全面主持供应科的工作

管理权限：对本科职责范围内的工作有指导、指挥、协调、监督管理的权力

管理责任：对所承担的工作全面负责

主要职责：

·对采购人员的考核、评比、激励;

·草拟本科室的工作计划;

·时料质量、数量管理工作;

·负责应付款的审查工作;

·组织对物资市场信息的收集和分析;

·处理与协调和供应商的关系;

·对所选样的规格、质量负责;

·定期或不定期组织人员进行分析讨论;

·有对下属的人事推荐权和考核、评价权。

岗位要求：

·具有高中以上文化程度、一定物资采购知识和管理能力;

·有较强的工作责任感和事业心，原则性强，能吃苦耐劳;

·有一定的管理协调能力和沟通能力。

参加会议：

·参加公司召开办公室的有关会议;

·参加每月季的工作协调会;

科长主要岗位职责 篇5

·草拟本科室的工作计划;

·时料质量、数量管理工作;

·负责应付款的审查工作;

·组织对物资市场信息的收集和分析;

·处理与协调和供应商的关系;

·对所选样的规格、质量负责;

·定期或不定期组织人员进行分析讨论;

·有对下属的人事推荐权和考核、评价权。

岗位要求：

·具有高中以上文化程度、一定物资采购知识和管理能力;

·有较强的工作责任感和事业心，原则性强，能吃苦耐劳;

·有一定的管理协调能力和沟通能力。

参加会议：

·参加公司召开办公室的有关会议;

·参加每月季的工作协调会;

银行主要岗位 篇6

根据巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》[1],和电子银行相关的主要风险,就是战略风险、信誉风险、操作风险(包括安全和法律风险)、信用风险、市场风险和流动性风险。电子银行业务虽然没有增加一些以前我们没有识别的新风险类别,但是电子银行增加和改变了部分传统的风险,并且影响到整个银行风险体系。特别地,战略风险、操作风险和信誉风险由于电子银行的快速发展和潜在技术的复杂性而显得尤为显著。

根据对电子银行风险所做的分析,本文从电子银行操作风险事件中的外部欺诈、内部管理与监控和内部员工欺诈着手,对电子银行风险进行评价。

1.1 外部欺诈

外部欺诈评价有以下几个安全假定:电子银行的系统是安全的;SSL加密技术是安全的;客户证书系统是安全的;电子银行口令卡密码算法难以攻破;所有专业通用的业务做法是安全的,其他专业的业务做法不会导致电子银行的安全。

本文主要对电子银行用户登陆及交易环节方面[2,3,4,5,6,7,8,9]进行评价,包括以下七点:卡号+密码;卡号+密码+动态软键盘;卡号+密码+动态软键盘+图形验证码;卡号+密码+动态软键盘+图形验证码+CA认证;卡号+密码+动态软键盘+图形验证码+CA认证+静态口令卡;卡号+密码+动态软键盘+图形验证码+CA认证+动态口令卡;卡号+密码+动态软键盘+图形验证码+CA认证+需要有独立物理介质才能进行交易。

1.2 内部管理与监控

内部管理与监控[10,11]从电子银行采取的管理和监控措施来评价,包括以下8点:明确各管理和监控部门的职责,定期核查风险和控制战略;建立权限与责任相互匹配的授权管理模式,增强权力的有效控制和约束,建立科学的激励和考核制度;对敏感岗位进行识别和标识,并进行重点监控和考核;对可疑操作及手工指令进行重点监控和跟踪,并审核报批报表手续,对违规操作进行整改;加大对程序技术和信息技术安全投入的资金和力度,对软件或硬件错误和通信问题的纠正以及设备老化的维护和更新;未发生业务中断事件之前,做好应急预案和事故反应计划,确保业务正常运行和降低损失;从事开发新业务和新产品、进入不熟悉的市场时,对相关资料的持有和已有经验教训的认识,保证风险管理控制系统跟得上业务活动的发展需要;各级部门之间信息沟通的及时、有效、完整,保证业务准确无误开展。

1.3 内部员工欺诈

在对内部员工欺诈[6,11]进行评价之前也有对员工的基本要求:具有良好的职业道德和健康状况以及大专以上的文化水平。员工欺诈从员工的知识技能和忠诚度着手,包括以下七个级别:

(1)经过简单的培训,基本满足所在岗位的要求,即初级程度;

(2)经过短期的专业培训,对电子银行的相应工作基本了解,应变能力强,在短期内能迅速掌握相关工作技能,达到熟练的水平,即中级程度;

(3)具有银行或电子银行相关工作经验及相应资格认证,熟练操作各项流程和程序,即高级程度;

(4)具有多年工作经验,适应新生事物能力强,能将已有经验知识迅速移植到新生事物中,对电子银行相关操作相当熟练,拥有预测风险的意识和能力,即高级职业技术程度;

(5)具有足够的专业领域知识,理解概念和原理并在日常工作中熟练应用,拥有应对风险的能力,即基本专业程度;

(6)熟练掌握专业领域知识,并能在日常生活中融会贯通,这些知识通过在掌握各种原理基础上的广泛深入实践获得,或通过广泛接触国际先进知识中获得,拥有控制风险的能力,即丰富的专业程度;

(7)确实精通掌握各种概念、原理和业务知识,这种知识通过在电子银行及计算机网络领域的深入发展,或是通过全面的业务经验及对国外的经验总结、创新,且富有创新能力,具有驾驭风险的能力,即达到专家程度。

2 电子银行风险评价

2.1 评价方法的选择

由于要评价的电子银行风险指标体系是多层次的,各指标之间存在着并列关系、包含关系等,给各指标的权重的确定带来了困难。因此,注意到了层次分析法(AHP)的作用。层次分析法是一种定性和定量相结合的、系统化、层次化的分析方法。电子银行的风险指标体系正是层次分析法能有效处理的,通过层次分析法的分层和比较过程,可以确定各个指标权重,因此选用它来解决电子银行的风险问题。

2.2 层次分析法的数学基础介绍[12]

2.2.1 成对比较阵

成对比较阵见式(1):

其中aij>0,aij=1/aji,由于式(1)给出的aij的特点,A又称为正互反矩阵。显然aii=1。

2.2.2 比较尺度

假设要比较元素X和元素Y的相对尺度,一般用数字1~9和1/1~1/9来表示。

2.2.3 一致性检验

(1)一致性指标CI

其中λ是n阶成对比较阵A的最大特征值,n是阶数。当CI=0时A为一致阵;CI越大A的不一致程度越严重。

(2)随机一致性指标RI:

指标RI由表2给出。

(3)一致性比率CR

当CR<0.1时,认为A的不一致程度在容许范围之内。

(4)一致性检验:

对于A利用式(2),式(3)和表2进行检验称为一致性检验。

当检验不通过时,需要重新进行成对比较,或对已有的A进行修正。

2.2.4 权向量

如果得到的成对比较阵A是一致阵,取对应于特征根的、归一化的特征向量(即分量之和为1)表示诸因素C1,C2,…,CN对上层因素的权重,这个向量称为权向量。如果成对比较阵不是一致阵,但在不一致的容许范围内,则用对应于A最大特征根(记作λ)的特征向量(归一化后)作为权向量ω,即ω满足:

Aω=λω

2.2.5 组合权向量

由各准则对目标的权向量和各方案对每一准则的权向量,计算各方案对目标的权向量,称为组合权向量。

例如第s层对最上层的组合权向量为w(s)=W(s)W(s-1)…W(3)w(2),W(k)是以第k层对第k-1层的权向量为列向量组成的矩阵。

2.2.6 组合一致性检验

若第p层的一致性指标为CI1(p),…,CIn(p)(n是第p-1层因素的数目),随机一致性指标为RI1(p),…,RIn(p),定义:

CI(p)=[CI(p)1,…,CI(p)n]w(p-1)RI(p)=[RI(p)1,…,RI(p)n]w(p-1)

则第p层的组合一致性比率为:

第p层通过组合一致性检验的条件为CR(p)<0.1。

定义最下层(第s层)对第1层的组合一致性比率为:

对于重大项目,仅当CR*适当小时,才认为整个层次的比较判断通过一致性检验。

2.3 运用AHP评价电子银行风险

2.3.1 建立层次结构模型

用简要的层次结构图描绘电子银行风险各指标之间的关系,得图1。

为了便于后面的数学计算,用符号表示相应元素,如图2所示。

如图2所示:Z为目标层,Y为准则层,X为Y的子准则层。

2.3.2 构造成对比较阵

通过对专家填写的调查表统计出的数据,从准则层Y开始用成对比较阵法和1~9比较尺度构造成对比较阵。准则层Y对目标层Z的成对比较阵为:

其中Zij表示Yi与Yj对电子银行风险Z的影响程度之比。

同理,得子准则层X对Y1,Y2,Y3的成对比较阵为:

2.3.3 计算权向量并做一致性检验

根据成对比较阵Z,得到准则层Y对目标层Z的权向量w(2)=(0.113 9,0.480 7,0.405 4)T,一致性指标CI(2)=0.014 3。子准则层X对Y1,Y2,Y3的权向量分别为w1(3)=(0.409 3,0.191 3,0.151 8,0.084 8,0.064 5,0.050 2,0.048 1),w2(3)=(0.303 2,0.159 8,0.160 2,0.059 7,0.095 1,0.085 8,0.085 2,0.106 2),w3(3)=(0.415 2,0.189 9,0.150 7,0.084 2,0.062 6,0.049 8,0.047 6),一致性指标分别为CI1(3)=0.010 9,CI2(3)=0.011 8,CI3(3)=0.010 7。

2.3.4 计算组合权向量并做组合一致性检验

第3层对第1层的组合权向量为w(3)=W(3)w(2),而W(3)是以w(3)1,w(3)2,w(3)3为列向量的22×3矩阵,w(3)1=(w(3)1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0)T,w(3)2=(0,0,0,0,0,0,0,w(3)2,0,0,0,0,0,0,0)T,w(3)3=(0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,w(3)3)T,于是组合权向量w(3)=(0.046 6,0.021 8,0.017 3,0.009 7,0.007 3,0.005 7,0.005 5,0.145 7,0.076 8,0.077 0,0.028 7,0.046 0,0.041 2,0.041 0,0.051 1,0.168 3,0.077 0,0.061 1,0.034 1,0.025 4,0.020 2,0.019 3)。

逐层进行一致性检验:第2层的组合一致性比率为(2)CR(2)=0.024 7;

令CI(3)=[CI(3)1,CI(3)2,CI(3)3]w(2),RI(3)=[RI(3)1,RI(3)2,RI(3)3]w(2),通过计算得:CI(3)=0.011 3,RI(3)=1.363 3,则第3层的组合一致性比率为CR(3)=0.008 3最后得到第3层对第1层的组合一致性比率为,组合一致性检验通过,上面得到的组合权向量可以作为电子银行风险评价的依据。

3 结语

本文通过建立一个电子银行的模型,运用层次分析法研究了电子银行的各个因素对总的电子银行风险的影响系数。结果表明内部管理与监控中的明确职责定期检查和具有初级程度的内部员工对电子银行风险的影响远大于其他方面,电子银行应对这两个方面加以重视。

摘要：为了规避电子银行风险,尽量使风险降到最低。通过对电子银行的几个主要风险的分析,从电子银行操作风险事件中的外部欺诈、内部管理与监控和内部员工欺诈三个方面,建立一个电子银行风险模型,再运用层次分析法对电子银行的这三个方面进行评价研究。结果表明内部管理与监控中的明确职责和定期核查,还有员工的知识技能和忠诚度,对电子银行的风险影响最大。

关键词：层次分析法,电子银行,风险评估,安全模型

参考文献

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[11]方霞.电子银行风险和解决之道[J].今日科技,2002(7):29-30.

银行主要岗位 篇7

所谓网络银行是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、账户管理、货币互换、投资理财、金融信息等全方位快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。2014年3月，首批5家自担风险的民营银行试点方案获国务院批复，其中两家以互联网巨头为股东身份创办的纯粹网络银行---深圳前海微众银行和浙江网商银行尤为引人瞩目，其共同特点是探索运营成本更低的纯粹网络银行模式。

这种探索与创新意义十分重大，若此举能够成功，不仅能为中小微企业、“三农”及社区，及大众创业、万众创新提供新的融资渠道，更为重要的是，这种银行模式将与传统银行形成错位竞争，并通过互联网金融模式倒逼传统金融改革。

一、 我国纯粹网络银行发展的主要特征

（一） 以普惠金融为目标，以广泛客户为基础

两家纯粹网络银行都以普惠金融为目标，具备广泛坚实的客户基础。以低成本服务小微企业、普通消费者、“三农”和社区，但两者也有着不同之处，具体而言：

微众银行业务和渠道主要依托移动互联端，基于腾讯在社交领域的垄断地位，使其掌握了大量的个人社交数据。因此，其主要服务对象是小微企业和普通消费者。截止2014年11月，腾讯已拥有含wechat在内的 4.68亿微信用户、8.3亿QQ活跃用户和6.5亿QQ空间用户，同时在门户、SNS、娱乐等众多领域都有非常广泛的用户基础。其中按学历分，高中及本科学历占75%；按年龄分，11-30岁青少年占70%；按区域分，一线城市占14%，二线城市占19%，三线城市占29%，四线城市占38%。这使微众在开拓个人金融服务业务方面具有明显优势。

浙江网商银行也是去柜台化的纯粹网络银行，不设实体网点，不经营现金业务，通过网络数据对个人信用进行分析从而实现网商银行的各项金融服务功能。目前，蚂蚁金服拥有的支付宝实名注册用户已超过3亿，移动端支付宝钱包的活跃用户数达1.9亿，另外还有阿里小贷等多种互联网金融形式。因此，浙江网商银行将重点发展三四线城市，着力服务在央行征信体系中80%没有被服务过的小微企业、个人消费者和农村用户。但由于网商银行主要依托阿里在淘宝和天猫的小微企业和消费者群体，因此，其在服务小微企业方面更具用户优势。

（二）以“轻资产、交易型、平台化”为支撑

技术和数据是金融机构的核心能力，微众银行和网商银行都拥有先进的在云计算和大数据驱动风险控制能力。由于其共有的纯粹网络银行特性，两家银行在发展战略方面也有相似的定位，即采取轻资产、交易型和平台化发展战略。而不同之处在于两家公司利用互联网的技术与数据能力各有优劣，具体体现在以下几个方面：

在大数据驱动风险控制方面，微众银行已经具备了将“社交大数据”转化为“金融大数据”的技术手段，目前，腾讯大数据系统已经汇集了40万亿条数据信息。以其首款产品“微粒贷”为例，该产品运用互联网大数据手段，将社交大数据与央行征信等传统银行信用数据相结合，通过社交圈、交易网、基本社会特征、行为特征、人民银行征信5个维度对客户进行综合评级，并运用大量指标构建多重模型，快速识别个人信用风险。而网商银行则继承蚂蚁小贷的大数据风控体系，利用“车间”数据库及构建的“水文模型”等，从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测小微企业的后续经营状况，相比传统金融机构通过财务分析和人工审核的方式放贷的科学性大大增加。

在云计算技术方面，网商银行由于拥有基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库为核心的“去IOE”系统，成为国内首家采用自主可控核心系统的网络银行，被称为中国第一家完全跑在“云”上的银行。基于金融云计算，网商银行极大降低了运营成本。除此之外，基于金融云架构，还能实现计算能力的弹性扩容，随时应对突然增长的互联网业务。

在远程开户技术方面，两家银行均已获得突破。其中腾讯人脸识别LFW数据集准确率超过99.5%，居世界首位。而且微众银行已与公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心达成人像对比服务的战略合作，为未来远程开户做好了前期准备。而由蚂蚁金服与Face++合作研发的网商银行人脸识别技术不仅在LFW国际公开测试集中达到99.5%的准确率，还能实现“交互式指令+连续性判定+3D判定”。这为两家银行未来开展相关金融服务奠定了良好的技术基础。

（三）以“个存小贷、小存小贷”为特色

在业务发展方面，两家银行有相似的模式。微众银行既无营业网点，也无营业柜台，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。微众银行APP有理财、转账、绑定工资卡定期存入、还房贷等功能。但目前微众银行只能依赖于同业获得授信，“微粒贷”正是通过这一模式实现的放贷功能。其存贷业务特色可以概括为“个存小贷“其中“个存”的存款将不设定下限标准，主要提供500万元以下的贷款产品。2015年5月15日，前海微众银行采用主动授信模式，首款纯个人信用贷款产品“微粒贷”在手机QQ上线，并通过QQ钱包实现24小时的不间断服务，贷款额度在20万以下，贷款利率低于一般信用卡，截止2015年6月中旬已经发放5亿元贷款，还款额达1亿。下一步微众银行将与QQ钱包一起在微信中上线。未来发展方向是每一个QQ微信用户的零钱包中都有信用额度，随时可以借贷还款。

而网商银行则在蚂蚁金服已拥有了一定吸存能力的背景下，采取了“小存小贷”的业务模式，面向小微企业和个人消费者提供20万以下的个人存款产品和500万以下的贷款产品。“借呗”就是其推出的一款信用消费产品，它引导消费者购物先通过“借呗”预付，次月再还款。它与微粒贷不同的是，前者是信用消费产品，后者是贷款产品。从贷款利率来看，“微粒贷”的日利率为0.05%，而“借呗”的日利率是0.045%，“微粒贷”的还款方式是等额本金，“借呗”的还款方式是等额本息。从用户体验流程来看，从“微粒贷”主界面到借款成功，大约需要9个步骤，而“借呗”仅需5个步骤，相比而言后者更加直接，简洁，提高了用户体验环节。

二、 我国纯粹网络银行发展的制约因素

（一）制度制约：互联网金融监管与传统商业银行监管规则相冲突

首先，对于银行业务之本的开户问题，虽然远程银行、人脸识别等技术手段已经可以达到实名认证的同等效果，但监管机构出于风险管控和消费者保护等审慎监管的考量，仍规定客户新开银行卡账户和首次购买理财产品必须做到“亲见亲签”，而不设网点的“网络银行”无法与客户实现面对面，从而阻碍了网络银行存款业务的拓展。其次，除“亲见亲签”之外，纯粹网络银行在业务流程上也对现有监管规则提出了新的课题，传统的监管办法与网络银行的线上业务模式并不十分吻合。

网络银行在物理布局、运营方式、风险表现、发展思路方面都和实体银行存在较大差异，例如针对传统银行的资本充足率、拨备、杠杆率、流动性等指标显然不足以涵盖当前网络银行的金融业务范围，需要监管当局补充增设新的指标体系。从某种深层次意义上来说，以微众和网商银行为代表的新型法人网络银行创新成功与否，其重点不在于机构的形态和模式创新，而是在于能否在账户层面实现监管与制度的突破。

（二）业务制约：网络银行业务与传统银行网络化延伸构成竞争

从业务模式上来看，传统银行业金融创新正在向网络化延伸，与网络银行业务形成一定的同质化竞争。例如，近年来，传统银行业务从渠道创新到产品创新，从负债“上网”，到资产“上网”，逐渐改变着传统银行业的金融业务模式，目前已经形成包括直销银行、银行系统P2P、社区金融O2O、金融电商和众筹等诸多互联网金融发展模式。以直销银行为例，目前基于弱实名的电子账户体系，已经上线了包括定期、货币基金、理财、P2P等金融产品，用户可以通过APP等工具直接购买，大大降低了投资门槛，有效地覆盖了银行的长尾用户。这种经营模式即可以拓展本行以外的用户，同时也为区域银行跨区经营提供了捷径，在很大程度上改变了银行客户到柜台购买产品的行为方式。

另外，从银行P2P产品供应来看，主要包括票据、保函、信用证等产品，收益率在5%-7%之间，而且投资门槛基本上为1000元左右，这种产品及业务模式，具备了低门槛、高回报、受众范围广、无需面签、突破地域限制、投资期限灵活等特点。由此可看出，传统银行等金融机构在很大程度上与纯粹网络银行在渠道、客户、产品等方面形成一定的同质化竞争，对纯粹网络银行未来的创新发展形成一定的压力与挑战。

（三）风控制约：网络银行风险控制与传统银行风险控制不适应

首先，征信系统是我国网络银行发展的重要金融基础设施之一，在提高信贷效率、防范信贷风险等方面发挥了重要作用，特别是对我国刚刚起步纯粹网络银行而言，是其进行风险控制重要的数据来源和参考依据。但目前却存在着征信系统主体和服务单一，缺乏市场化运作等诸多问题。目前，我国社会征信体系主要以人民银行于2006年建成的全国统一金融信用信息基础数据库（即企业和个人征信系统）为主。截至2014年6月底，虽然已收录1940多万户法人和8.5亿自然人的信用记录，但征信报告主要集中在信贷系统，缺乏个人其他经济活动的信用报告，且大部分金融机构运用和解读征信报告的方法也比较简单机械。除央行之外，我国现有其他各类征信机构、评级机构150多家。而在欧、美、日等发达经济体，征信体系不是央行独大，大部分是以社会征信机构为主：如美国共有各类征信机构200多家，欧洲有40多家，日韩有30多家。而我国征信机构与之相比，总体上规模小，服务与产品种类少、缺乏市场化运作的问题较为突出。

其次，从两家网络银行的大数据风控模型信度和效度的校准验证来看并不完善。一是从微众银行的风控模式效果来看，由于社交数据的真实性很难保证，那么基于海量社交数据构建的金融信贷模型是否有效就令人质疑了。二是网商银行基于互联网数据建立的信贷评估模型仅适用于其电商客户，且其信贷建模处于两难境地：参数设置过严或过宽都会导致其模型失效。

最后，即使从全球范围内来看，特别是在美欧为主的发达国家内部，至今还未出现单纯依靠互联网数据模型发放贷款成功的先例。即便是美国著名的ZestFinance和Wecash互联网信用评估公司依据个人在社交媒体、SNS社区平台等发布的信息进行信用额度和偿还能力的评估活动，目前也尚处于探索阶段。

三、 我国纯网络银行开拓发展空间的对策

（一） 加快发展新型监管体系

鉴于我国目前网络银行发展状况，按照监管规则制定与执行相分离、审慎监管与行为监管相分离、现场检查与监管处罚相分离的原则，应从以下几方面进行突破：

其一，坚持创新监管。由于网络银行具备与传统银行相似的风险特征，必须接受与之相同的资本充足率、流动性等监管要求。但监管当局也应根据网络银行与传统银行的差异特征，探索创新差异化监管路径：一是在资本充足率、拨备、杠杆率、流动性等传统银行监管指标基础上，需要补充完善包括覆盖面、交易规模、服务能力、赔付规模等“网络银行影响力与风险度”指标；二是创新推动“软规则”建设，尽快推进与银行业电子签名相匹配的制度设计和法律法规建设。促进银行账户电子签名的规范与合法化，构建新的网络实名账户管理模式；三是以风险等级划分对金融账户和产品进行分级，高风险品种维持“亲见亲签”，低风险品种可灵活处理。

其二，坚持全程监管。一是监管部门应加强审慎监管，制定纯粹网络银行监管制度框架，健全系统性风险监测评估体系，加强事中、事后监督和风险排查和对重大风险的早期识别和预警；二是建立对派出机构的评价机制，建立行政许可负面清单和问责清单，一旦发生派出机构履职不严或不作为，将视情况进行严格问责，避免出现监管真空并防止监管套利。三是积极跟踪国际监管发展趋势并主动借鉴国际监管成功经验。

其三，坚持联动监管。一是在强化监管的同时，地方各级政府和相关部门应加强沟通协调，研究建立与监管部门之间信息共享、风险处置等方面的协作机制，加快推进有利于民营网络银行发展的金融基础设施建设，比如出台基于生物识别技术的“身份证件真伪的审核”、“本人和身份证件之间关联关系的审核”的标准化设计等；二是优化监管资源，突出属地银监局联动监管，不断完善金融机构的市场退出机制建设，尽量减少部分金融机构由于经营失败对金融市场造成的冲击。

（二） 加快完善风险控制体系

首先，当前需要加快培育发展我国征信市场，切实推进社会信用体系建设。主要从以下几个方面着力推进：一是进一步完善金融信用信息基础数据库，扩大征信系统数据的采集范围，将公共信息、商业信用信息和公共事业信息纳入征信中心基础数据库，并在提高服务水平和拓展其应用范围方面着力推进；二是积极稳妥培育征信机构，大力发展征信市场，加强信用信息共建、共享长效机制建设，加快各部门、各系统信用信息系统共享交换平台的对接；三是持续推进小微企业和农村信用体系建设，健全小微主体信息征集、信用评价和信息应用机制，特别要推进对于守信者跨部门联合激励和对失信者跨部门联合惩戒措施的制度设计，为促进普惠金融的发展创造良好的社会信用基础环境。

其次，目前需要加强纯粹网络银行自身多层次风控体系建设。此次包括微众和网商银行等5家民营银行获批，其中主要试点就在于试行民营银行自担风险的新机制。因此，民营纯粹网络银行应加强风险意识，完善公司治理和内控体系，建立多层次风险防范体系，切实防范风险：一是建立符合发展战略和风险管理需要的公司治理架构，建立健全股东大会、董事会、监事会制度，明晰职责和议事规则；二是提高董事会履职能力并承担民营网络银行“大数据征信”经营和管理的最终责任；三是明晰股东责任，提高治理效率，强化银行内控制度建设，防止风险外溢，确保存款人和相关债权人合法权益不受损害；四是加强关联交易管理，严格控制关联授信余额，防范不当关联交易风险。

（三） 加快形成同业竞合格局

首先，从我国批准设立微众和网商两家纯粹互联网民营银行的初衷来看，主要目的是为了弥补我国金融体系结构性缺失、填补现行银行体系的金融服务空缺，而不是替代现行银行体系的服务功能。因此，纯粹网络银行在传统的存贷业务上与商业银行虽然存在一定的同质化竞争，但两者更多的是一种竞合关系。纯粹网络银行应在服务流程、服务质量上挖掘自身优势与其他银行展开差异化竞争。

其次，从我国金融发展进入新常态背景来看，竞合格局是双方实现共赢发展的必然选择。在我国加快落实利率市场化背景下，传统银行要突显本身优势，服务创新，增加资本市场的参与度，借助于纯粹网络银行在技术支撑、风险管理和客户服务等方面的能力，获得网络银行在客户、渠道和产品方面的优势就成为其必然选择。而微众和网商这两家纯粹网络银行若要真正实现其“个存小贷”、“小存小贷”的特色发展模式，必须通过与传统银行的合作才能解决其存款业务所面临的发展瓶颈，获得合作的中间收入。这已经成为双方竞合发展的有效契合点。因此，在深入推进纯粹网络银行与传统商业银行的“平台化”发展战略的基础上，加快形成与同业的竞合格局必将成为现在以及未来网络银行发展必须坚守的“常态化路径”。

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