公积金证明

公积金证明（共7篇）

办理贷款 公积金缴存证明用处大 篇1

抵押贷款额度不足，公积金缴存能做辅助证明

市民李女士是一家私企的老板，在丰台区买了套两居室。今年国庆节儿子结婚以后，她打算给儿子买辆车，因此准备用自己名下的房产申请抵押贷款。她在咨询了几家银行后得知，由于自己名下的房产房龄较老，贷款额度无法满足需求，部分银行需要她出具公积金缴存证明，根据缴存的额度来辅助证明她的信用资质。

专家解析

在抵押贷款额度不足的情况下，部分银行还需要借款人开具公积金缴存的证明，将公积金缴存的额度作为辅助证明材料，以此解决房龄较老或抵押成数不够的难题，满足借款人在贷款额度上的需要。

公积金缴存年限确定无抵押贷款额度 ，解决入股资金难题

韩先生是一家信托公司的经理，月收入2万元，已经连续缴存了8年公积金。近期他打算入股朋友新开的一家房产公司，前后需要100万元左右的资金，因此他想用自己名下的房产作为抵押物，然而各家银行对抵押经营贷款的审核都比较严格，银行信贷人员建议韩先生通过无抵押贷款的形式解决资金问题，而且能通过公积金缴存的年限来确定具体贷款的额度。

专家解析

针对这一难题，银行推出了一项新的贷款产品，将公积金年限与无抵押贷款的额度直接挂钩，可以通过公积金的缴存年限申请无抵押贷款，降低无抵押贷款的门槛。而在贷款额度方面，一般银行对无抵押贷款都有不同的标准，对借款人的个人资质要求也比较高，然而用公积金缴存与无抵押贷款相结合，让无抵押贷款的申请的方式更加灵活，也为需要短期融资的借款人拓宽了无抵押贷款申请的渠道。

通过连续缴存年限可以推算出无抵押贷款的最高额度，例如公积金连续缴存1～3年，申请的最高额度为月收入的12倍；连续缴存3～5年，最高额度为月收入的36倍；连续缴存5～10年，最高额度为月收入60倍；而连续缴存10年以上的，可以申请到的最高无抵押额度为月收入的96倍。公积金缴存年限确定无抵押贷款额度的方式见附表。

具体到案例中的韩先生，可以通过公积金的缴存年限来申请无抵押贷款，由于韩先生已连续缴存公积金8年，而他的月收入是2万元，按此进行推算，连续缴存公积金5～10年，无抵押贷款的最高额度为月收入的60倍，因此他最高可以贷款的额度是120万元。而他需要的生意金是100万元，所以在最高可以贷款的额度上，使用公积金的缴存年限的方式申请无抵押贷款，完全可以解决韩先生生意资金的问题。

公积金收入证明 篇2

公积金收入证明模板

住房公积金收入证明【1】

各省直单位职工使用公积金贷款将更加简单，因为省直住房公积金管理中心简化了贷款手续，规定今后职工办理公积金贷款不再需要提供收入证明材料。从取消职工办理公积金贷款时所需提供的收入证明材料，更改为职工在办理公积金贷款时，直接在《贷款申请书》月工资收入栏和公积金月缴额栏填报，加盖单位公章，作为收入证明。

1、申请住房公积金贷款不需要提供收入证明。

2、如果您申请住房公积金与商业组合贷款的话，有关收入证明开具的问题，请具体咨询担保公司和贷款银行。

住房公积金管理中心【2】

先生(女士)，身份证号码 ，系我单位 (正式/聘用)职工，因购买住房向贵中心申请住房公积金贷款，特证明其工资收入情况如下：

该职工月工资收入(实发)为: 万 仟 百 拾 元 (小写 元)。至今日止，该职工参加住房公积金制度的情况为下列第 种情况：

1、在我单位已参加住房公积金制度，个人住房公积金帐号为：

2、在我单位暂未参加住房公积金制度。

特此证明

本单位谨此承诺：上述薪资是真实的`，如该职工无实际还款能力，导致不能归还贵行借款本息，本单位不承担连带赔偿责任。

单位工资主管部门(签章)

年 月 日

单位地址：

工资主管部门联系人： 联系电话：

根据法律规定和司法实践，出具虚假收入证明不仅严重扰乱了经济和法律秩序，而且给出具证明的单位带来很大的法律风险。

虚假收入证明给单位带来与劳动者争议风险

虚开收入证明可能是劳动合同双方对薪资产生争议，单位不仅要承担举证责任，还可能因此赔偿更多的费用，可谓 “赔了夫人又折兵”。开具虚假的收入证明，一旦双方发生劳动争议，劳动者根据虚假收入证明要求用人单位赔偿时，如果用人单位没有相反并有效的证据证明收入证明是虚假的，证据的法律效力难以被否定，收入证明就有可能会成为认定薪资标准的证据。

虚假收入证明给单位带来信用风险

虚开收入证明给单位冠上“不诚信”的帽子，对单位日常经济生活产生不利影响。根据《中华人民共和国民法通则》第四条规定：民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。作为单位出具的签字盖章的收入证明，此证明即具有法律效力，不仅对第三人产生法律效力，对用人单位自身也具有法律效力。除此之外，一旦出具虚假收入证明并已被查实的单位，银行不仅不会再采信其证明，更有可能将其列入信用 “黑名单”，致使单位自身的项目贷款和项目融资受到不良影响。

虚假收入证明给单位带来与第三方争议风险

虚开收入证明让第三方陷入错误判断，单位可能因此承担相应的民事责任。在人身损害赔偿诉讼、信用卡办理、房屋按揭贷款、消费信贷、司法救助、社会福利救济以及保险理赔时，第三方比如法院、银行、社保局往往根据单位提供的收入证明判断劳动者的经济收入，如此一来，虚假收入证明不仅欺骗第三方，造成第三方判断错误，如果造成第三方的利益受损，用人单位可能与劳动者一起承担连带责任。

综上所述，单位开具虚假收入证明隐含众多法律风险，对己对人有百害而无一利，单位应当慎之又慎，切莫为了做“顺水人情”而置自身于法律风险之中。劳动者也应当本着诚实信用的原则，提供真实有效的收入证明，以免承担相应的法律责任。

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公积金何以“逆袭” 篇3

几乎在一夜之间，“公积金贷款问题”便成为了各大媒体竞相报道的“宠儿”，公众关注的焦点。一度巨额“沉睡”的公积金，怎么就“吃紧”起来了呢？面对各大媒体的质疑，全国各地的公积金管理部门纷纷辟谣，称“公积金额度充足”，表示并没有什么“钱荒”，但地方公积金管理中心众口一词、言之凿凿的表态却并未打消各方对于“公积金额度告急”的猜疑。公积金的“逆袭”，还是让不少想用住房公积金贷款的购房者慌了神。那么，青岛公积金贷款情况又如何呢？

青岛调查

“公积金贷款材料，房产预登记证明，契税都办了快3个月了，贷款什么时候可以批下来啊？”近日，公积金贷款办不下来，让不少青岛普通购房者感到心慌。

“9月初申请的混合贷款，商业贷款已经放款多日，可公积金方面至今仍未放款，青岛市崂山区公积金管理处的工作人员也不清楚什么时候能排到我，估计是在年底前，只能耐心地等了。”青岛市民郭女士无奈地说，“这就算快的了。楼盘销售人员说今年的额度已经用完了，倘若现在办理，恐怕要等到明年才能放款了。报纸上不是说青岛公积金不差钱吗？”

实际上，公积金贷款办不下来，困扰的不只是新房市场，还包括二手房市场。“我已准备购买青岛市北区一套65平方米、总价70万元的二手房，准备贷30万元公积金。可是销售人员说现在公积金贷款审批要排长队，可能要1个月才能批下来，但房主又急着在20日之内用钱，这可怎么办？”相较于郭女士，许先生的“安居梦”显然更加波折。

“像许先生这样的情况，最近很普遍，很多客户最后都转向商业贷款了。”青岛链家市场研究部殷天逸告诉记者，目前银行信贷普遍收紧，对需求的影响是必然的。但目前来看，市场上还并未出现明显的需求萎缩，购房热情不减，这就使得卖家对付款期限有比较严格的要求。而谈到公积金贷款审批排队对公司业绩的影响时，她表示，由于链家地产大多数房源的交易总价较高，而青岛市二手房公积金贷款的最高额度为35万元，不足以满足购房者的额度需求，因此大多数购房者还是以商业贷款为主，对公司的业务影响较小。

那么，究竟公积金贷款是不是已用完了全年额度？为何放款速度过慢？记者以买房人的身份，拨打青岛市住房公积金管理中心的电话12329进行咨询。一位工作人员表示，目前贷款受理到发放的周期，在一般情况下，大约在两个半月，其中二手房贷款周期一般在1个月左右。而之所以如此，是缘于公积金贷款量大幅增加，进而影响到后期公积金贷款的发放。

而更值得注意的是，今年以来青岛住房公积金推出多项优惠新政，比如，自2013年2月1日起，调整青岛市住房公积金贷款最高限额，全市商品房公积金贷款最高限额统一调整为60万元；全市二手房公积金贷款最高限额统一调整为35万元。此外对于购买经济适用房的家庭，可申请提取本人及其配偶的住房公积金用于支付购房首付款，首次申请公积金贷款，首付款比例由30%下调至20%。公积金贷款最高额度上调后，对于已缴存公积金的职工购房群体来说，贷款压力将进一步缓解。还面向低收入家庭推出个人住房贷款贴息政策，年度贷款贴息最高额度为3600元。在这一系列利好政策的刺激下，上半年青岛市住房公积金新增缴存单位、缴存人数、缴存金额、贷款发放户数、发放金额、增值收益及廉租住房建设补充资金7项业务指标均创历史新高。

尽管青岛市公积金管理中心方面没有透露公积金贷款额度是否用完这一情况，但根据市公积金公开发布的数据，2013年上半年，青岛市住房公积金中心共向16564个职工家庭发放贷款52.85亿元，完成全年贷款发放计划的84%。而6月至今，青岛住宅市场持续回暖，下半年的公积金贷款发放的额度压力可想而知。

事实上，公积金“吃紧”也只是今年以来的情况。前几年巨额公积金“沉睡”的烦恼仍历历在目。

公积金缘何“沉睡”

过去很长一段时间，住房公积金制度发挥了货币分配、筹资建房以及自助性功能，但随着全国各地房价的不断上涨，近年来，公积金在解决住房问题中的作用已经越来越弱化。

虽然公积金的产权性质是“个人缴存，单位资助，所有权归个人”，但《住房公积金条例》规定了以买房为核心的提取条件，未买房者因不涉及住房消费，无法提取公积金，这便使得许多人长期承担缴存义务，却享受不到公积金的实惠。而即使是买房，想动用公积金也并不容易。

青岛的于先生前不久才贷款买了一套85平方米、总价100万元的商品房，但是他打消了用公积金贷款买房的念头。实际上他和妻子的住房公积金账户上已存有2万多元钱。众所周知，选择公积金贷款，可以享受比商业贷款低的利率优惠，那么，于先生为什么要放弃呢？

“公积金贷款的额度不够，如果采用混合贷款的方式，开发商就取消商业贷款的85折优惠。而且，听说公积金贷款比较麻烦，精力上也顾不过来。”于先生说，在他的同事当中，大家都缴纳了住房公积金，但是真正使用的寥寥无几。

“一直以来，中低收入者都是缴存公积金的主力。而对于他们来说，用住房公积金来买房，由于房价高企，无疑是杯水车薪；拿它来看病，或让孩子上学，现行法律又不允许。他们只能望‘金’兴叹。”有业内人士表示，实施住房公积金制度的初衷是好的，然而限制太多、调整太慢、跟不上房价等因素，使得公积金的作用大打折扣。

因为所缴纳的公积金不能用于住房的首付款，也就是说，只能参与还贷，这便让很多买不起房或是交不起首付款的人无法动用属于本应属于自己的这笔钱。另外，一些城市高涨的房价，已让住房公积金“赶不上趟儿”，额度不够的尴尬使得人们必须采用混合贷款的方式，在办理公积金贷款的同时，还需要办理商业银行贷款，一套房子，办理两次贷款手续，麻烦可想而知。

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而更值得一提的是，除了公积金贷款程序本身的复杂性和繁冗程度，开发商也是一块很大的“绊脚石”。那么是什么原因导致了公积金遭到开发企业的冷遇呢？

“进入年底，公积金的放款速度在明显变慢。如果一定要到明年初才放贷，我们年底回款任务就完不成了。”一位不愿透露姓名的业内人士告诉记者，开发商“嫌弃”公积金无非两种原因，其一是由于公积金贷款审批时间较长，手续麻烦，导致开发商的资金回笼速度明显变慢。此外，向银行提供住宅按揭商业贷款的客户也是一些中小开发商获得开发贷款的附带条件。

就这样，很多可以使用公积金的人纷纷与公积金擦肩而过，大量的住房公积金没有被利用起来，安静地“沉睡”在银行的金库里。

制度亟待完善

然而，就在人们为如何唤醒巨额“沉睡”资金而忧虑的时候，全国多地却出现了公积金额度告急的现象，这着实让人摸不到头脑。

实际上，住房公积金短缺的出现并不合乎常理，有数据显示，2012年上半年，我国住房公积金结余9000亿元。这说明，至少在一年之前，住房公积金的利用率并不高。刚刚还在“沉睡”，怎么突然就“吃紧”了呢？

业内人士普遍认为，近几年房价的在政府的调控下仍然一派“稳中有升”的势头，导致刚需恐慌性购房，全国各大城市楼市成交量不断攀升，急剧膨胀的购房需求导致今年以来个人购房贷款快速增长。

据国家统计局数据显示，2013年上半年，全国商品房销售面积51433万平方米，同比增长28.7%，市场火爆程度可窥一斑。以上海为例，2013年1-6月，上海新建商品住宅和二手存量住宅交易面积分别同比增长56%和126%，受此带动，上半年累计发放公积金个贷333.8亿元，同比增长115%，其中5月份单月放款72亿元，创造公积金个贷业务开办以来的月度放款最高纪录。

“造成公积金‘沉睡’的原因是中低收入者是缴存公积金的主力，但他们对公积金的提取和使用较少。而楼市火爆导致刚需恐慌性购房，在短时间内集中了大量的公积金贷款需求，则显示为公积金‘入不敷出’。这一冷一热，正反映了现存公积金制度存贷不畅的弊端。”江苏省社会科学院区域研究中心王树华说。

诚然，大量刚需入市，房地产市场的交易量得不断攀升的确会给公积金的放款带来一定的压力，但倘若将此作为公积金额度告急的唯一诱因，难免有些牵强。众所周知的是，“限购”盛行，房价的上涨使得房奴不是谁想当就能当，不消说无资格买房，而有资格买房者也包括相当一大批是在利用商贷。这也就难怪有媒体质疑，公积金告急和资金被挪用建保障房有关。针对此，上海易居房地产研究院副院长杨红旭曾表示，有的城市可能存在违规挪用公积金的情况。

实际上，住房公积金被挪用建设保障房并不是什么新鲜事。早在2009年，住建部等相关部门就启动了利用住房公积金闲置资金支持保障性住房建设的试点工作，试点城市可将50%以内的住房公积金结余资金贷款支持保障房建设，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。有分析人士指出，如果公积金用于保障房建设，地方政府不但能获得比个贷或者银行活期更高的利息收益，还可以不必专门划拨用于保障房建设的资金，这对地方政府显然诱惑力巨大。

据了解，2010年济南市成为山东省首批获批住房公积金贷款支持保障房建设试点城市，而在试点的几年中，济南市将公积金投入保障房的资金量也逐年增加：2010年，济南用于支援保障住房建设资金1.91亿元，而到了2013年，按照济南公积金管理中心的计划，将发放9.1亿元贷款用于支持保障房建设；但数据却显示，今年1—8月份公积金结余金额仅为9亿元。“济南市的公积金使用率达到了92%，远远高于全国平均65%左右的使用率。”一位长期跟踪济南市公积金政策变化的业内人士分析道，“这与一部分资金用于保障房建设不无关系。”

事实上，让数额巨大的资金在公积金管理中心的账户上“沉睡”，是谁也不愿意看到的，但更主要的是如果地方政府想通过公积金贷款来建保障房，就必须做好风险防范，从而保障资金安全。“因为公积金都是职工个人的钱，所以贷款额度不要太高，要首先保证满足个人买房时能够用公积金贷款。另外，要保证这个贷款贷出去能够收回来，别成为呆账、坏账。杨红旭如是说。

就好像硬币的正反两面，机遇与挑战永远是并存的。目前全国各地出现的“公积金额度告急”现象为我们敲响风险警钟的同时也为我们完善公积金管理制度创造了一个机遇，如何有效地建立起良好的公积金存贷机制，控制存贷比例，加大对公积金风险的管控，无疑考验着管理者的智慧。

住房公积金之惑 篇4

近一个时期，随着住房公积金在归集、支取、管理、贷款等方面存在问题的逐渐曝光，这项实施了15年、已帮助3000万家庭改善住房条件的制度，正受到越来越多人的质疑和关注。许多专家和群众开始质疑：这样一项制度，究竟是雪中送炭还是锦上添花?

住房公积金诟病

国家建设部的统计显示，截至2006年5月底，全同住房公积金累计缴存人数已超过一亿人，实际缴存人数6245万人；公积金缴存总额、缴存余额分别达到10831亿元、6864亿元；公积金提取总额、贷款总额分别为3967亿元、5194亿元；个人住房贷款余额为3125亿元。目前，全国约3000万职工通过提取住房公积金和公积金贷款，改善了居住条件。然而，作为一项福利制度，住房公积金在为部分人群购房提供资金保障的同时，也暴露出发人深省的问题：福利惠及面不够、巨额资金“沉睡”银行、安居钱沦为“唐僧肉”……到底谁应是这项制度的受益人，这项制度应该如何圆百姓安居梦，公积金管理部门到底是事业单位还是“金融机构”?这些问题都在不断地拷问着中国的住房公积金制度。

世界银行的《中国经济季报》指出，中国城镇实行的住房公积金可以用来为中低收入群体提供能承受的住房融资，但是这种制度仍需要进一步改革。世行在报告中指出，中国城镇目前实行的住房公积金制度仍存在三大问题：一是住房公积金作为提供住房贷款的机构还比较薄弱。截至2005年底，中国住房公积金累计金额6260亿元，但只有45％的住房公积金被用来发放住房贷款，而且只有17％的缴费者获得了公积金贷款。二是住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益。由于大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金，很多低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。三是在公积金风险分散和监管方面还存在一些政策问题。由于住房公积金大部分的资产是某个特定地区的房地产贷款，因而公积金的贷款组合没有进行充分的风险分散。在监管方面，建设部门缺乏金融机构监管的专业能力。同时，在促进住房开发和安全合理贷款二者之间也存在潜在的利益冲突。

谁是公积金的真正受益人

住房公积金制度并没有真正关照到中低收入者，原因之一在于，当初出于方便操作的考虑，在缴存数额上简单设计成职工本人工资的一定比例。作为一项社会福利保障制度，本应是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，但在现行制度安排下，反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，从而人为地加大收入差距。目前，各地各行业公积金个人缴存数额相差悬殊，高的月缴存额数千元，低的只有一二十元。这一制度被人形象地比喻为“只锦上添花，不雪中送炭”。

尽管住房公积金在保障群众购房方面发挥了一定作用，但制度覆盖面低，征缴肥瘦不均等问题仍使许多人不免发出“到底谁是公积金制度真正受益人”的疑问，尤其是这项制度造成的分配差距也备受关注。一方面，部分高收入群体住房公积金缴存比例较高，可以享受由此带来的种种实惠；另一方面，部分低收入群体却很难享受这一制度带来的好处。公积金的这种制度设计，甚至使它成了一些效益好的电力、通信、能源、金融等垄断行业的“第二工资”和“避税港湾”，甚至有的每月缴存数额比其它行业普通员工当月拿到手的工资还要多。

住房公积金制度没有真正关照到中低收入者，另外一个原因在于，公积金制度并没有覆盖最需要它的人群——由于住房公积金是基于工作就业的，绝大部分非正规就业或失业的中低收入者被排除在外，而他们可能才是最需要保障其居住条件的人群。就是“有单位”的正规就业人员，仍有很大一部分人没能受惠于公积金制度，如绝大部分私营企业、民营企业等非公有制企业员工，以及一些国企、事业单位编制外的聘用员工等。公积金的这种现状，不仅难以“济贫”，甚至在世界银行的报告看来有“劫贫济富”的嫌疑：那些由于没有缴纳公积金，或无法逾越购房首付门槛等诸多原因而“永远无法获得公积金贷款”的居民，其中大部分是中低收入者，他们“被迫以低于市场利率的水平进行(养老)储蓄，为能够获得按揭贷款的收入较高的家庭提供补贴”。

如何让中低收入者买得起房，一直是决策层高度关注的重要问题。近年来，政府频出重拳平抑房价，防范金融风险。如出台的若干宏观调控政策措施着眼于调整住房供给，使之适应中低收入群体的需求及承受能力。但政府在为满足这些弱势群体住房需求而发展的配套融资方面，措施则似乎有些滞后。正因为如此，尽管公积金制度存在诸多弊端和不足，但它作为一项重要的住房融资手段，还是得到了肯定。如中国青年报与新浪网联合开展调查表明，56％的人仍认为公积金制度“应该保留，但相关政策需要调整”。世界银行的报告也指出，中国城镇实行的住房公积金可能可以用来为中低收入群体提供能承受的住房融资，“但是这需要进行一些改革”。

靠制度创新化解公积金之惑

中国的住房公积金制度已实行15年，它挟带着集职工之力共同融资解决住房困难的美好愿望出生，成长为今天的问题少年，其间所发生的偏差正印证了目前管理所出现的巨大体制性漏洞。

现在，国内公积金的管理机构由政府和专家、工会代表和职工代表、单位代表各占三分之一。公积金的缴存、转移和封存，均与劳动关系的建立、变更、解除等相关。公积金，本来定位于带有社会保障与扶助性质社会集资，但这些相对粗略的规定能否符合其目标、功能，也缺乏深入细致的研究。

应该说，住房公积金制度通过改革和创新，能够获得更高的使用效率，使得公积金能够更好地针对那些难以从银行获得融资的群体。如针对公积金缴存义务的强制力不足和覆盖率偏低问题，应进一步强化用人单位的义务，重点保障未被覆盖的职工群体的相关权益。设立“公积金投诉”制度，许可当事人和公益组织以仲裁、诉讼等方式主张权益；针对垄断行业为其员工过高缴存公积金的福利腐败，可以规定公积金缴存以其工资为基数，实行超额递减比例，并实现最高额限制。对已经不合理地超额缴存的，应纳入个人收入额，依法征收个人所得税。同时，加大力度遏制和根除以公积金为“避税港湾”、“第二工资”福利腐败现象；针对需要重点保障和扶助的中低收入者，可以实施差别性的借款利率或者财政贴息保护。统一的借款利率，不能反映公积金的社会保障和重点扶助的功能。因此，在个人收入与信用档案制度建立和运行后，对不同收入群体可以制定差别利率。

根据世界银行建议，可以通过按揭贷款违约保险、证券化及资产出售，以及整合不同的住房公积金等多种方式，缓解住房公积金贷款过于集中问题，并把不同的住房公积金整合为一个大的贷款机构，实现贷款发放标准化和分散风险。同时，为住房公积金成员提供更多的选择，如个人可以选择参加不同的公积金或允许个人在不同公积金之间转移等，如此各个公积金就有更大的积极性来为存款提供有竞争力的收益率，提供更多的按揭贷款产品。

住房公积金转移证明 篇5

住房公积金转移证明

上文中介绍了住房公积金跨行转移的办理方法，其中提到了需要原单位出具介绍信(证明)。在去原单位办理之前，我以为这东西要自己搞定，就到网上查了下，但是没有任何这方面的范文，我就自己硬头皮写了一个。后来发现，其实单位上都有现成的(办了这么多了，都有经验了)，打印出来就成了。下面我提供个范文，希望以后如果有朋友需要的话也不至于不知所措了，可以轻松搞定。

证明

XX市住房公积金管理中心：

兹有原我单位员工XX因离职，需办理公积金转移。

账户信息如下：

单位公积金账户：

开户行：XXXXX

账户名称：XXXXX(现单位名称)

单位帐号：XXXXX(现单位公积金帐号)

身份证号：XXXXX(你的身份证号)

烦请贵中心给予办理有关住房公积金事宜。

XXXXX(原单位名称)

XX年XX月XX日

2.

(一)将职工住房公积金账户封存在原缴存单位的

原单位经办人携带填写好的一式三联《中国建设银行广东省分行住房公积金汇缴额、汇缴人数变更清册》到开户银行或使用建设银行企业网银办理封存手续。

(二)将职工住房公积金账户封存在公积金中心封存户的

原单位经办人携带填写好的一式三联《中国建设银行广东省分行住房公积金汇缴额、汇缴人数变更清册》和一式六联《中国建设银行广东省分行住房公积金转移通知书》及原单位的封存证明，到开户银行办理封存手续。

提示：▲为方便操作，封存职工人数较多时，单位要增加填写一式六联《中国建设银行广东省分行住房公积金集体转移清单》，再到开户银行办理集体封存。

▲办理职工账户封存手续时，除单位解散、改制、合并等特殊原因可转到我中心封存户托管外，原则上应封存在本单位账户。

二、转移

职工因工作单位变动(本市或其他城市)需将职工住房公积金账户转移时，应携带下列资料到账户开户银行网点办理转移手续。

注：职工公积金账户封存在公积金管理中心封存户的，开户行为建设银行东城支行。

(一) 职工住房公积金账户已封存的(含封存在原单位或已转入住房公积金管理中心封存户)

1、《中国建设银行广东省分行住房公积金转移通知书》一式六联(无需盖章);

2、职工本人有效身份证件(原件及复印件);

3、住房公积金专用折或住房公积金龙卡;

4、新单位工作证明(证明需注明新单位的单位公积金账号、单位公积金开户行等信息，如转移至外市则该证明需到新单位所在地住房公积金管理中心核实其住房公积金账户信息)。

(二)职工住房公积金账户状态为正常的

1、《中国建设银行广东省分行住房公积金转移通知书》一式六联(无需盖章);

2、职工本人有效身份证件(原件及复印件);

3、住房公积金专用折或住房公积金龙卡;

4、职工与原单位解除劳动合同关系的证明(原件及复印件);

5、新单位工作证明(证明需注明新单位的单位公积金账号、单位公积金开户行等信息，如转移至外市则该证明需到新单位所在地住房公积金管理中心核实其住房公积金账户信息)。

提示：▲为方便操作，职工集体(3人以上)调入同一个单位的，可填写一式六联《中国建设银行广东省分行住房公积金集体转移清单》和一式六联《中国建设银行广东省分行住房公积金转移通知书》(填写相对应的总人数和合计金额)，再办理转移手续。

▲职工转移到新单位后，按新单位的汇缴比例、汇缴额进行汇缴，无需经公积金中心审核。

▲职工本市转移的，接收单位在《中国建设银行广东省分行住房公积金汇缴额、汇缴人数变更清册》上填写调入;从其他城市转入本市的，接收单位凭《中国建设银行广东省分行住房公积金汇缴额、汇缴人数变更清册》办理新开户，并把转移过来的`资金以补缴形式汇缴，此种补缴无需经公积金中心审核。

三、为职工开具转移证明(用于异地住房公积金转入本市使用)

当职工因工作单位变动进入本市工作，需要将此前在异地缴存的住房公积金转入东莞所在新工作单位的，可凭新工作单位开具的工作证明(可参见本网站资料下载栏目中的样本)及个人有效身份证原件到住房公积金管理中心提取管理科或镇区办事处申请开具相关证明。

在单位为职工代办开具转移证明时，应提供单位经办人及职工本人双方身份证原件。如经办人无法提供职工身份证原件，则必须在职工身份证复印件上加盖单位公章予以确认。

提示：▲为方便操作，单位职工集体(3人以上)从相同地方公积金中心调出的，需提供相关人员清单(含电子版)并加盖单位公章予以确认。

四、特殊情况下办理住房公积金提娶转移、账户信息变更的程序

叫醒沉睡的公积金 篇6

该帖称，按照现行规定，当年的公积金按活期存款利率（0.35%）计算，上年结余的公积金按三月整存整取利率（2.6%）计算。由于公积金的会计年度为当年的7月1日至次年的6月30日，每年6月30日进行结息。如果你每月的公积金是1000元，一年下来能拿到多少利息？结论是22.75元。“这就是一斤瘦肉的钱。这一收益率当然也远低于理财神器余额宝约4%的收益率。”

据了解，在目前规定下，公积金是可以获得增值收益的，比如说通过购买国债、专户存款利息收入等。但这笔增值收益和公积金缴存者无关，而是用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

每年少则几千元多则几万元的公积金还在账户里睡觉，是时候叫醒它了。

活用公积金购房赚租金

家住沈阳市的林先生不久前正在为如何使用自己的公积金而发愁。他在2006年结婚的时候买房，积蓄不少，加上双方父母的资助，购房资金很充裕，他和妻子小于的公积金就一直处于“雪藏”状态，从未使用。

当他在朋友那里听说目前公积金的存款利率很低时，就下定决心要把自己家的公积金盘活。“眼下公积金的存款利率为年化2.60%，相当于银行储蓄3个月的利息，那笔钱放在里面就相当于在贬值，得想办法把它取出来。”

然而，公积金只能用来装修或者买房。林先生考虑之后，做出了一个大胆的选择：买套房子，让公积金不再在账户里睡觉。

在选房的过程中，林先生也有自己的“规划”——尽量少动用手头的现金，随着股市的向好，他希望自己可以多配置一点资金在股市中，因此买房的时候，他觉得不能购买那种总价很高的房子。“最好是总价不高，可以用纯公积金贷款解决的房子，那样我就可以轻松很多。”按照目前的政策，林先生夫妻可以使用的公积金贷款的最高额度为60万元，“如此一来，加上我手头剩余的10多万元资金，买个小两居还是可以的。”

按照这样的目标，林先生果然找到了一套总价在70万元左右的两室一厅房子。按照最新的规定，公积金贷款5年期以上的利率为4.5%，林先生选择了20年的贷款期限，60万元的贷款金额，按等额本息还款方式算下来，每个月需要还款大约3800元。这个支出与他们夫妻每个月缴纳的公积金额度相差1200元，因此买房的压力并不算大。

买下这套房子，除了首付的10万元现金，林先生几乎没有什么其他投入。加上这套房子所处的地段不错，每个月还有2200元的租金收益，除了抵消掉其每月缴纳公积金还贷不足的缺口外，还能有1000元的收益。

提取公积金用于房租支出

根据《住房公积金管理条例》的规定，房租超出家庭工资收入的规定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。许多人没有充分利用这一规定，致使自己用个人收入缴纳房租，却又让公积金闲置浪费。

租房者如果能够提供正式合法的房屋租赁合同和发票等相关凭证，就可提取公积金，用于支付房租。按照以前的政策规定，房租支出超出家庭工资收入一定比例（一般为5%）的部分，可提取公积金。提取时需提交收入证明、租房合同和发票等。

目前，一些地方考虑到职工家庭工资收入的变动和当地的房租水平，调整了净房租支出超出家庭工资收入的比例，有的甚至直接取消了这一比例。租房者只要能提供租赁合同和发票，便可提取公积金，从而减轻租金压力，但对提取的额度会有一定的限制。如上海规定，每月可申请提取的公积金不应超过租赁房屋的月租赁费用扣除家庭月工资收入20%后的差额，且每月最高可提取不超过1000元；对于符合支付房租提取条件的职工，可每半年一次向租赁房屋所在地的区、县住房公积金管理部门提出申请。

买理财品适当增收

2009年以来，许多地方的公积金都可以按月提取，如在北京，若办理了按月提取公积金业务后，被提取的公积金将按月打入申请人的联名卡中，申请人可以随时支取和查询，并自由支配；也可以将月供还贷账户直接设定为公积金联名卡账户，从而使公积金提取账户与月供还贷账户合二为一，将按月提取的公积金额度自动转化为房贷月供支出，这种方式可以称之为“月冲”方式。

对于已有住房，或者购房时为一次性付款或已全部还清贷款的，可考虑给自己的公积金做出更能有效发挥其作用的安排。

理财专家分析说，住房公积金账户的缴存余额是按现行定存3个月的基准利率2.60%来计算，如果可以预见两年内不会动用这笔资金，应该将账户余额提取出来投资。可存一年期的定期储蓄存款，或购买银行一年期以上理财产品、信托类固定收益理财产品以及债券型基金。

如果将4万元放在公积金账户里，一年下来可以累积的复利为1040元。但如果选择一家存款利率“一浮到顶”的银行来存款，利息将达3.30%，一年的利息收入为1320元。而换作购买一年期以上理财产品，目前的预计收益率普遍在4.5%左右，这样算下来，一年的收益可以达到1800元左右，这比让其躺在账户里睡觉要高出760元。

对于不具备提取条件，且无投资理财经验的缴存者来说，也没有必要盲目提取公积金，可将其作为资产配置组合中的稳健或者保守配置，经过较长时间的复利效应，也可以积累一笔可观的资金，用于子女教育或者未来的养老等支出。

（摘自《投资与理财》）

“使用公积金为何这么难” 篇7

当然，利用住房公积金贷款买房，如今也并非易事。

显然，之于大多数缴存者来说，这个诞生于上世纪90年代、旨在推动住房制度改革的新制度，他们不甚关心其更宏观的作用，缴存者们还是想问一句，这笔钱怎么用起来这么难？

提取难

张莉再一次来到了北京市住房公积金管理中心朝阳管理部，不为别的，只为取出那两万元住房公积金。

又是一次无功而返，张莉由于手续不全，无法提取住房公积金。按照北京市住房公积金管理中心的规定，符合如下情况者方可提取公积金：职工因购买商品房、经济适用房、合作建房、集资建房等自住住房，职工因大修、翻建自住房屋，职工因支付房租，职工因离休、退休提取

27岁的张莉来自山东，因打算离开北京，所以想提走自己的公积金，显然她根本没“资格”提取出住房公积金，想凭“一己之力”提取出公积金没有可能。无奈之下，她只能通过中介机构拿到“自己的钱”。

根据网上广告，张莉去到朝阳区朝外SOHO寻找一家名为鑫城房地产的经纪公司，拨通电话后，对方告知她提取公积金的交易不会当面进行，电话沟通即可，对方告知她一个淘宝账号，先打过来1500元中介费，随后就会快递给她所有的资料、回工作单位盖个章就可提取公积金了。

“太不靠谱了。”张莉挂断电话，放弃了这家中介。

北京东三环劲松某大厦17楼，张莉找到了第二家中介。这是一家金融投资公司，没有显眼的标识，闭门营业，工作人员也是小心翼翼地领张莉进来交易。交易过程很简单，张莉只需告知对方身份证号、公积金联名卡号和一个没提取过公积金的房本，5天内即可提取成功，交易完成再向对方交付10%的中介费。交谈期间，不时有人上门办理提取业务。

事实上，由于住房公积金储蓄利率低于商业银行，那些无意购房或无力购房者纷纷想提取出自己的公积金，但是提取条件太严苛、很难顺利提取，这就催生了大量提取住房公积金的中介机构，他们会从中收取5%-10%的手续费。像张莉这样的异地工作者在离开工作城市时更是为公积金提取所困惑。

房培是北京某大型公司的人力资源部门负责人，几乎每隔一段时间他都能收到员工提取住房公积金的申请，而且材料齐全，他知道，这些材料都是员工通过中介“购买”的。“用人单位不会过多问及员工提取公积金的事宜，只要材料齐全我们就给办理。”房培说。

一位不愿透露姓名的公积金提取中介人士告诉《经济》记者，交易收取的中介费主要是他们购买相关发票、合同的报酬，此前北京市公积金制度微调后，若提取公积金还需到地税局缴纳一定税款，因此公积金提取者要支付比以前更多的中介费。“这个生意虽然见不得光，可从未断过。”

这位中介人士坦承，住房公积金提取中介的确已形成一条生意链，中介机构的上游还有着大量的贩卖发票、票据的团体，顶层还有更复杂的交易关系，“北京的生意很多，外地人离开北京都要提取公积金，因为各地的公积金缴存、管理各有不同。”

不管中介使用的是哪些方法，一个不争的事实是，公积金缴存者想提取出属于他们自己的公积金，没那么简单。

中投顾问产业与政策研究中心主任扈志亮认为，商品房、二手房交易量集中上升，公积金“扎堆”提取，客观上造成政府相关部门工作量陡增。根本原因在于，公积金提取需要政策及银行的协调沟通，办事流程复杂，业务数据整理耗时耗力、行政效率不高等均会造成“提取难”。

“公积金‘隐没成本’高，投资渠道少，主要为债券和基金，运营能力较低，远远赶不上物价上涨的速度。”扈志亮说。

按现行的《住房公积金管理条例》，公积金“只能用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房”，对个人支取、使用公积金的种种限制，导致大量资金闲置、使用效率低下。

据相关数据显示：2011年底公积金累计发放个贷1498.82万笔，按夫妻双方都缴纳公积金计算，仅占缴存人的30%左右。这意味着大多数缴存人只存钱不贷款，而在未使用过公积金贷款者中，既有无力购房的，也有贷款没成功的。那么，这些无力购房的缴存人为什么不能用公积金支付租金、物业费、取暖费等与住房相关的支出呢？

对于这些问题，研究住房公积金制度多年的中国社会科学院金融研究所房地产金融研究中心主任汪利娜认为，一是现行《条例》不允许；二是一些城市允许用公积金支付房租，但需要提供正式租赁合同，许多缴存人是从私人手中租房，无法提供正规的租房合同，因此公积金可用于支付房租形同虚设；三是支付租金与贷款的区别在于无利息收入，因此许多城市根本不提供此项服务。“更有甚者，一些中低收入困难家庭，一辈子买不起房，却不能用个人住房储蓄于应急性支出，如家庭成员大病、子女上学等。”

贷款慢

张莉的公积金提取成功了，她很不爽，为了提取属于自己的钱却要付出2000元的中介费。同样为住房公积金苦恼的还有家在广州的邱小欣。

广州番禺长隆商圈，一套价值120万元的房子，去年12月邱小欣选择了商业银行加住房公积金组合贷款的方式，直到现在，住房公积金的审批还没有下来。“银行的贷款我都交供两个月了，公积金还没有下来，和我同期的很多业主也没下来，每次询问管理中心都是正在走程序。”邱小欣说。

链家地产市场研究部分析师张旭对于住房公积金贷款的流程过长也有着类似的经历，每次为客户办理公积金贷款都会听到客户的抱怨——办理时间太长了！“尽管链家地产已经做到面签、初审一天内即可完成，但并不能大幅度缩短购房者住房公积金贷款的审批周期。”

“以北京为例，归属于北京市住房公积金管理中心的购房者，整个周期是一到半个月能办完，属于国管中心的则最少需要两个月。”张旭说，由于公积金贷款利息低于商业银行，这成为了贷款者的首选，但程序太繁琐不仅拉长了购买的周期，有时还导致一些购房者资质不合格，无法成功贷款。

管理不善

就当公积金缴存者一次次被提取难、贷款周期长困扰的时候，越来越多的目光集中在了住房公积金运行管理层面。

在清华大学房地产研究所所长刘洪玉看来，住房公积金提取的难易程度，一是与住房公积金中心的管理水平相关，二是与提取公积金的用途一定要经过审核确保用于住房用途相关。

“总体来说，住房公积金的管理水平、运行效率和透明度在不断提高，内部和外部的监督管理体系也在逐步完善，但与缴存人的需要还存在较大差距。”刘洪玉说，例如作为信息披露重要形式的“工作年度报告”很少涉及住房公积金中心资产负债状况、资产质量状况、贷款发放结构和提取用途分析、住房政策执行情况及住房支持效果评价等方面的信息。“建议参照上市金融机构信息披露要求，建立带有公积金中心特点的年报、半年报和季报形式的住房公积金信息披露制度。”

的确，运行多年的住房公积金制度已经出现偏颇，更多的问题正在被关注。一是削弱了公积金制度的公平性。由于能买得起房或能使用公积金多是高、中偏上收入者，买不起房的多是中低收入者，且公积金不仅贷款利息低、一些城市还允许用公积金贷款二、三次购房（限购令后有所纠正），这无形中在“净借款人”与“净储户”之间形成一种收入分配不公，这种“穷帮富”、“富人俱乐部”做法使公积金制度倍受社会诟病。

二是对缴存人权益的一种剥夺。公积金是私人住房储蓄资金，私人的合法财产也应受法律保护。现行的低息存款政策不仅使“净储户”蒙受利息和通胀的损失，还剥夺资金所有者应享有的使用权、支配权和获取增值收益的权利。这显然有悖于住房公积金属于缴存职工所有的性质，损害了缴存人的利益。

三是大量资金沉淀，加之监管不到位，为一些人“寻租、创租”权钱交易、腐败提供了便利，损害政府的公信力和执政能力。

对于住房公积金制度管理运行未来的设计，汪利娜认为，随着中国新型城镇化的推进，城镇就业大军中80后、90后的年轻人、私营企业、个体职业者、外来务工人员不断增加，该群体的住房矛盾仍十分突出。首先，应“还权赋能”给资金所有权人更多的使用权。允许缴存人提取个人账户中公积金去支付房租、装修费、物业费、取暖费等与住房消费相关的其他支出，政府可通过房屋产权登记系统核查缴存人购房或租房现状。这符合国家先租后卖理性住房消费的政策导向，有利于培育租赁市场。给中低收入缴存人多样化的使用权，也可避免公积金“只贷不租”政策在“净储户”和“净借贷人”之间形成新的分配不公，及强制储蓄对内需的抑制。她建议，应依据缴存人的具体情况，设计多种金融服务产品，如对先租后买的人，可设计先存后贷的合同；对一辈子买不起房或家庭困难者，允许支取公积金用于就医、子女上学等应急性支出。

其次，提高公积金存款利息、明确增值收益分配，切实保障资金所有人利益。提高公积金的存款利率，从现行的活期和三个月定期存款利率提高至1-3年期，调整幅度可依据该行业的平均管理成本和风险准备金水平来确定，在扣除这两大营运成本外，应将增值收益全部反还给缴存人，以减少通胀给缴存人带来的损失，还可避免“中心”利用公积金存款在银行间转存，从中收受贿赂、谋取私利，为小集团的福利。