公积金贷款相关规定

公积金贷款相关规定（通用12篇）

公积金贷款相关规定 篇1

公积金个人住房贷款相关规定

（2010年10月12日起按新规受理）

准入条件：

1、借款申请人正常缴存住房公积金一年以上且缴存地在四川省行政区域内；

2、借款人（含配偶）无不良信用记录；

3、借款人（含配偶）及共有人当前无住房公积金贷款余额；

4、借款人（含配偶）及共有人本次购房为首套房的，最低首付3成；

5、借款人（含配偶）及共有人本次购房为二套房的，最低首付5成；

6、借款人（含配偶）及共有人本次购房为三套房及以上的，暂停受理。

二套房认定标准：借款人（含配偶）及共有人已利用过贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的。——即认贷不认房，但征信记录对应的的房屋当前未登记在本人家庭（含配偶及未成年子女）名下的除外。

个人应提供资料：

1、借款人夫妇双方有效身份证件复印件各两份；

2、在产权监理处登记备案的购房合同；

3、首付款缴款证明；

4、婚姻状况证明书复印件两份；

5、借款人夫妇双方收入证明；

6、借款人公积金缴存证明。

贷款利率与额度

年利率：

1—5年(含5年):3.33%

6—30年(含30年):3.87%

额度：最高不超过40万元

关于年龄

借款人现有年龄加贷款年限男性不超过65岁，女性不超过60岁。

公积金贷款相关规定 篇2

【关键词】公积金;模式;贷款

中图分类号:F831.59 文献标识码:A 文章编号:1009-8283(2010)07-0065-02

成都住房公积金管理中心(以下简称“公积金中心”)成立之初,对公积金贷款的受理模式是:由公积金中心或受托银行受理楼盘的申请,经考察合格后与开发商签订合作协议,开发商收集公积金借款人贷款资料交与受托银行,受托银行进行资料的初审、与贷款客户面谈,初审合格后将资料移交至公积金中心进行终审,公积金中心终审合格后再通知受托银行办理贷款发放,这种模式称谓传统公积金贷款。

从2008年10月起,公积金中心推出了全新的公积金贷款模式——“一站式”公积金贷款(以下简称“新模式”),引入担保公司替代了开发商承担连带保证责任,并专门设立了“一站式”贷款的服务大厅,把银行、公证、担保公司集中在服务大厅里,对客户实行现场受理,所有手续在大厅一站办结。

1 项目审批在两种模式下的对比

1.1 传统贷款模式的弊端

任何一笔贷款的介入首先是楼盘资格的取得,在传统模式下,对楼盘的考察主要是银行先期进入,然后由银行推荐给公积金中心,公积金中心实地查看楼盘并收集企业的基本资料后形成项目调查报告,由公积金中心贷审会终审。由于材料中需银行与开发商所签的商贷合作协议,致使公积金中心与开发商签订的楼盘合作协议滞后,整个审批流程一般需一个月。而且,从自身利益出发,银行在推荐楼盘时也是区别对待,对于销售形势良好的楼盘,一般运用商贷灵活的融资政策吸引开发商,使得开发商拒推公积金贷款;而销售情况一般或公积金贷款所需客户占大多数且非公积金贷款不购房的楼盘是银行主要推荐的对象,

1.2 新模式對项目的审查方式,改变了传统公积金贷款的操作模式

公积金中心直接受理楼盘或担保公司直接推荐楼盘,在收取开发商必要的八证后,公积金中心、开发企业、担保公司直接签署三方协议。这种操作下来,一般一个项目的签订仅须1周左右。这种方式极大地缩短了楼盘签订时间,但这同时也带来了两个方面的问题:

一是无须受托银行与开发商签订的商贷协议,这样就使得公积金中心受理楼盘时少了一道保险屏障。因为任何一家商业银行在对有意向受理楼盘的考察工作是相当严谨的,他们有专业人员会对开发企业历来的发展情况,开发企业的融资能力、开发企业楼盘的销售情况及对现在市场的把握度都有一定的鉴别力,他们会利用手中的金融优势跟进开发企业,进行良好沟通,并会从房产、财会、金融等几个方面对开发企业的楼盘有一个综合评价,这个评价就形成了对该项目的调查报告,而调查报告评价的优劣直接影响到商贷协议是否能签订。

1.3 担保公司的引进削弱了公积金中心对项目风险度的把握

传统贷款模式下公积金中心会根据实地调查、银行前期贷款报告的评价、企业的可行性报告等因素综合考虑,形成公积金中心对该楼盘的调查报告,并且公积金中心依托银行的真信系统,可以了解到开发企业历年来的融资情况,且对于那种全国性的集团公司,公积金中心还可以依托商业银行全国范围内的同业信息了解到该公司在全国范围内的企业运作情况。而担保公司缺乏这种大范围信息的对称性,它对向公积金中心推荐的项目既无系统的调查分析也无一套为之推荐的调查报告,而只是收取几证后就签订担保协议,至于开发企业的实际情况、楼盘受理的风险度都无评估,这种做法极大地增加了楼盘受理的风险度。而对一笔贷款而言,若贷前的楼盘受理都存在风险,又如何控制放贷不产生不良贷款呢?

2 以个人贷款客户在两种模式下的比较

2.1 新模式统一了担保人

在楼盘签订了贷款协议后,购买该楼盘的公积金正常缴存人就有资格申请住房公积金贷款。传统贷款模式下,贷款客户只须缴纳公证费即可。因为开发商对该项目承担了阶段性连带责任担保,且又存有保证金。而新模式下,由担保公司对该项目承担连带责任担保,贷款客户办理本房贷款时,又要多交一项担保费,在公积金中心现场受理过程中,这往往令客户提出质疑,即一项惠民的新模式,为何要增加费用呢?

2.2 传统模式贷款受理时间长

传统模式下,贷款客户与公积金中心审贷人是不见面的,前期资料的收集、客户资料的初审录入全部由开发商、银行承担,在这种情况下一笔贷款的主动权完全掌控在银行手中,经常有客户打电话咨询为何一两个月贷款未发放,公积金中心向银行求证时,不是被告之缺资料就是被告之不符合要求退件等等,而当具体求证时,有时发现情况不尽然。毕竟符合公积金贷款的客户绝大多数收入稳定,还贷能力强,是银行中所谓的优质客户。

2.3 新模式提高了贷款的办理效率

新的贷款模式完全改变了这种只见资料不见人的局面,贷款人、承办银行、公积金中心全在大厅里一条龙地服务,遇到客户有任何异样,公积金中心都可当面解决,彻底解决了压件、扣件、拖延时间等相关问题,一下将审批时间从原来的至少1个月缩短至三、五小时办结,但初接件仍为银行,有无优质客户落下呢?传统模式下,公积金中心对客户所申报的基础资料(例如申请表、收入证明等)没有一套完整统一的格式,往往都沿用各家银行的表格,在一个楼盘由几家银行受理时,经常会出现在中行填的表最后又出现在农行贷款的档案中,张冠李戴现象时有发生。

2.4 新模式规范了受理程序及文档格式

新模式下,公积金中心有自己一整套简洁的表格,彻底改变了资料格式混乱现象,实现了资料的格式化、正规化。但如何使规范化的表格更能准确直接地表明客户主要情况,尤其能直接体现优质客户情况呢?楼盘由哪家银行受理,贷款户就只能到该银行办理手续,哪怕客户有工、农、中、建、交的银行卡而该楼盘由民生银行受理,你也要到民生银行重新开卡,这既耽搁了客户的时间,又增加了客户的开卡费用,同时受理银行只要通过楼盘签约后,就可高枕无忧地等着客户上门签贷,因为其它银行已不能受理此楼盘的客户贷款,这种方式既不便民,更不利于银行间优质服务的竞争。而新的一站式贷款,完全摒弃了上述缺陷,实现了客户资料“满天飞”,贷款人可根据自己的情况选择贷款行,银行间也可互相做楼盘。但这又遇到个新问题,即是若引进项目行在个贷审核中接件人数过少,是否会影响其跑盘的积极性,所以公积金中心是否应建立一套对银行的激励考核机制?

3 对两种模式优劣互补的探讨

3.1 建立专业项目审查团队

作为贷前审批最重要的环节——项目的受理是贷款发放风险最重要的指标,公积金中心从传统模式下银行的先行受理到一站式模式下担保的推荐,如何把主动权完全掌握在自己手中呢?公积金中心应当专门组建一支团队,该团队成员不但应有公积金、财务、房地产、金融等相关领域的知识,更应具备良好的沟通、协调能力,这些成员多接受些实战培训,比如说派到各大商业银行去跟盘实习,掌握些商业银行做盘的技巧,并多派这些人员去相关部门(如房管、国土、金融等部门)学习相关知识,通过多种形式的学习,让这支团队成为公积金中心防范贷款风险的生力军。要把这只生力军打造成既能运用自己积累的知识来鉴别所接楼盘的抗风险能力,又能运用良好的人脉关系与开发商沟通。把从前被动受理楼盘的局面变成主动出击,上门营销楼盘,由他们这支熟悉公积金政策的队伍,把公积金政策优势带到开发商楼盘的每个角落。同时这支队伍每年都应进行考核,实行淘汰制,留其精华去其糟粕,使其成为降低公积金中心贷款风险的精兵强将。

3.2 有效降低担保费用的设想

对于贷款客户所担心的费用问题,是否可通过几条途径解决:①可否继续由开发商承担担保责任?在公积金中心工作人员与开发商沟通中,了解到开发商对承担阶段担保责任并交纳少量保证金并无过多异议。②公积金中心是否可以利用每年贷款所产生的一部分增值收益来为每户公积金贷款申请户进行担保补贴呢?③公积金中心是否可用科技手段对还款系统进行微调,为那些长期一贯正常还贷未产生过逾期的客户实行一些利率上的优惠措施呢?

3.3 建立客户信用甄别体系

如何鉴别贷款申请户是优质客户及如何利用公积金中心规范化的表格更好地保证优质客户不落单的情况发生,本人有以下几点建议:

设立一套对客户情况进行打分的评分标准体系表格,该表格以着重考察客户还款能力及对个人信用能力重视度两大部分组成;

在银行初始接件前先由公积金中心工作人员对贷款客户进行前期的一个审查,这个审查主要是以第1点中所提到的标准体系表格对客户进行打分,对分值较高属于优质客户的进行先期预登,最后还能在系统中进行锁定,这样既避免了银行在初审件时挖走优质客户,同时也使优质客户在与公积金中心最初见面时就能更好地了解公积金的相关政策;

对这群优质客户群体是否也应象一些商业银行对其贵宾客户提供一些特殊服务一样,如建立优质客户快速通道等,以保证这些客户享受更好的公积金贷款服务。

3.4 提高银行受理公积金贷款的积极性

如何提高银行推荐楼盘的积极性及鼓励银行间加大个人贷款受理件的增长方面,提出如下建议:能否在现有对银行业绩进行考核的项目中,再加入对银行推荐楼盘数量及银行受理个贷件数的考核,是否能把这种考核以分值的形式进行量化,既保证银行推荐楼盘的积极性,又促进银行加大对个贷审批接件的竞争性。

公积金贷款相关规定 篇3

第一章总 则

第一条 为加强住房公积金贷款管理，规范住房公积金贷款行为，提高职工住房消费支付能力，支持职工解决自住住房问题，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《深圳市住房公积金管理暂行办法》等有关规定，结合本市实际，制定本规定。

第二条 本规定适用于本市行政区域内住房公积金购房贷款（以下简称公积金贷款）管理。第三条 公积金贷款应当坚持循序渐进、可持续的方针，遵循资金安全、公平、便民的原则。第四条 深圳市住房公积金管理委员会（以下简称公积金管委会）负责本市公积金贷款政策及相关重大事项的决策。

公积金管委会办公室负责审核提请公积金管委会决策的本市公积金贷款政策及相关重大事项。深圳市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）负责本市公积金贷款业务的组织实施和日常管理。

第五条 在本市缴存住房公积金的户籍和非户籍职工均可以按照本规定申请公积金贷款。第六条 公积金贷款发放应当符合国家、省和本市房地产市场宏观调控政策和住房保障政策要求；公积金贷款应当重点支持职工购买保障性住房和首套普通商品住房，兼顾职工其他购房需求。

第七条 公积金贷款手续由公积金中心委托商业银行（以下称受托银行）办理。受托银行采取招标等方式确定。公积金中心应当和受托银行签订公积金贷款金融业务委托合同（以下简称委托合同）。

受托银行应当依据委托合同和公积金中心制定的工作规范为职工办理公积金贷款金融业务，并接受公积金中心的考核和监督。

第八条 公积金中心应当强化公积金贷款风险管理，保障资金安全，并应当推动公积金贷款业务办理服务质量的提升，创新服务模式，建立标准化服务机制。

第二章 公积金贷款申请

第九条 职工本人为公积金贷款申请人，配偶应当为共同申请人；父母在本市缴存住房公积金的，可以为共同申请人。

除配偶、父母、子女外，职工购买的住房有其他权利人的，职工不能以该住房申请公积金贷款。第十条 职工购买保障性住房和商品住房（住宅类）申请公积金贷款的，应当同时具备以下条件：

（一）申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态；

（二）申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；

（三）申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；

（四）申请人已按规定支付购房首付款；

（五）申请人同意提供符合本规定要求的担保;

（六）贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求；

（七）符合公积金管委会规定的其他条件。

职工申请公积金贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算；家庭的成员包括夫妻双方和未成年子女。

本条第一款规定中的信用状况标准由公积金中心另行制定。

第十一条

申请人和共同申请人可以通过公积金中心网上服务平台申报公积金贷款申请，并在公积金中心指定的业务网点（管理部）提供下列基本材料：

（一）住房公积金联名卡；

（二）有效身份证件；

（三）婚姻状况证明；

（四）购房合同、首付款凭证；

（五）公积金贷款申请表。

申请人和父母一并申请公积金贷款的，另需提供户口簿或公安部门、公证机构出具的直系亲属关系证明。

本条第一款规定的公积金贷款申请表等材料，由申请人和共同申请人在公积金中心指定的业务网点当面核对并签署确认，不能委托他人办理。

第十二条

公积金中心应当在受理职工公积金贷款申请之日起5个工作日内作出给予贷款或不予贷款的决定。给予贷款的，由职工与受托银行办理住房公积金借款合同签订、担保等贷款手续；不予贷款的，应当告知职工不予贷款的原因。

职工对公积金中心作出的决定有异议的，可以自收到决定之日起5个工作日内向公积金中心申请复核，公积金中心应当自收到复核申请之日起5个工作日内作出答复。第十三条

公积金贷款可贷资金额度不足时，公积金中心应当按照轮候规则受理职工的申请，并向符合条件的申请人发放公积金贷款。轮候规则由公积金中心另行拟订，报公积金管委会批准后公布执行。

第三章 公积金贷款额度、期限和利率

第十四条 公积金贷款可贷额度为申请人和共同申请人住房公积金账户余额的12倍，并应当同时符合下列要求：

（一）每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。有共同申请人且共同申请人在本市缴存住房公积金的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请人缴存基数之和。

（二）不高于购房总价款与首付款的差额。首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求。所购住房为存量商品住房（二手房）的，应由申请人委托公积金中心认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。评估费用由申请人承担。

（三）不高于单套住房的公积金贷款最高额度。职工个人申请的，单套住房的公积金贷款最高额度为50万元，申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人在本市缴存住房公积金的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。

申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的，按照住房公积金账户余额倍数计算的公积金贷款可贷额度可以提高10%，但应符合前款规定的其他要求。

第十五条

公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职工可以向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以公积金组合贷款（公积金贷款和商业住房贷款的组合）的形式向职工发放。

第十六条

公积金贷款期限以年为单位，最长贷款期限不超过30年，且贷款期限与职工（申请人）申请贷款时的年龄之和不超过70年。

第十七条

公积金贷款利率按照国家规定的公积金贷款利率执行。

公积金贷款发放后，遇国家贷款利率调整的，公积金中心应当按季度对贷款利率进行调整。

第四章 公积金贷款担保

第十八条

公积金贷款可以采用抵押、质押担保方式。

第十九条

公积金贷款采用抵押担保方式的，借款人（即申请公积金贷款的职工，下同）应以所购买住房作为抵押物。借款人应当和受托银行签订抵押合同，并按本市房地产权登记规定办理抵押登记手续。

第二十条

公积金贷款采用质押担保方式的，借款人或第三人应当提供公积金中心和受托银行认可的凭证式国债、受托银行本行本币定期存单以及其他依法可质押的权利凭证进行担保。

借款人应当和受托银行签订质押合同，并在合同约定的期限内办理权利凭证移交等手续。第二十一条抵押物部分毁损，不足以偿还借款余额的，借款人应就不足偿还借款余额部分补充新的担保。

第五章 公积金贷款偿还

第二十二条 借款人应按照住房公积金借款合同约定的还款时间、还款方式偿还公积金贷款本息。公积金贷款利息的具体计算方法应当在住房公积金借款合同中予以明确。

借款人可以按照《深圳市住房公积金提取管理暂行规定》，申请提取住房公积金个人账户余额，用于偿还公积金贷款或公积金组合贷款。

申请人的父母没有作为共同申请人但缴存住房公积金的，可以申请为共同还款人，扣减其住房公积金个人账户的余额用于提前偿还职工的公积金贷款或公积金组合贷款中的公积金贷款部分，每年扣减一次。

第二十三条 住房公积金借款合同约定的到期日前，借款人可以办理公积金贷款或公积金组合贷款中的公积金贷款部分的部分提前还款或提前结清贷款。

第六章 监督管理

第二十四条职工在申请公积金贷款时，应当按照规定如实申报信息。

职工申请住房公积金提取或个人贷款，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，公积金中心可以自该违规行为认定之日起5年内不予受理其公积金贷款申请。

第二十五条

借款人未履行住房公积金借款合同约定的，受托银行应当依据借款合同及时催收公积金贷款或行使抵押权利、质押权利。

公积金贷款发放后，借款人故意停缴或少缴住房公积金的，公积金中心和受托银行可以依据借款合同提前收回公积金贷款，或自借款人故意停缴或少缴住房公积金认定之日起按同档次商业住房贷款利率计息。

受托银行未按照公积金中心制定的公积金贷款业务操作流程办理公积金贷款业务的，或者拖延发放公积金贷款的，以及未及时催收公积金贷款或行使抵押权利、质押权利的，公积金中心应当根据委托合同追究受托银行的责任。

受托银行违规挪用住房公积金的，公积金中心应当解除委托合同，并追究受托银行的责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。解除合同后，受委托银行应当在规定时限内移交住房公积金及相关资料。

第二十六条

经催收后仍逾期不还款，或者存在第二十四条规定中弄虚作假情形的职工，公积金中心应当将职工个人资料作为不良记录录入住房公积金监管档案（系统），并提交人民银行纳入个人信用征信系统。

第二十七条

公积金中心及其工作人员在公积金贷款管理工作中存在滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等违法违规行为的，依法追究行政责任；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第七章 附 则

第二十八条

本市范围内的商业住房贷款转公积金贷款，可以根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况，由公积金中心在本规定施行之日起一年内另行拟订实施方案，报公积金管委会批准后公布执行。

第二十九条 本规定中的单套住房的公积金贷款最高额度、职工住房公积金账户余额的倍数、每月还贷额度占住房公积金缴存基数的比例，可以根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况适时调整。

前款规定中的单套住房的公积金贷款最高额度由公积金中心拟订，报公积金管委会批准后公布执行；职工住房公积金账户余额的倍数、每月还贷额度占住房公积金缴存基数的比例，由公积金中心根据住房公积金资金流动性、贷款风险等因素制定后公布执行，并报公积金管委会备案。

第三十条

公积金中心可以根据公积金贷款业务开展实际需要，对本规定中公积金贷款业务办理提交的相关证明文件或者材料拟订补充规定，经公积金管委会办公室核准后公布执行，并报公积金管委会备案。

第三十一条

依法建造、翻建、大修本市范围内保障性住房和商品住房的，职工可以参照本规定申请公积金贷款。

第三十二条

公积金贷款相关规定 篇4

《吉林市住房公积金提取管理办法》关于职工提取住房公积金用于支付房租的规定如下：

一、提取条件

(一)我市住房公积金缴存职工连续足额缴存住房公积金满3个月;

(二)本人及配偶在吉林市行政区域内无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金用于支付房租。

二、提取额度和时限

(一)租住商品住房的，每年(满365日)可提取一次，每次提取额不得超过提取时最后缴交月月缴存额50%的12倍;

(二)租住公共租赁住房的，每年(满365日)可提取一次，每次提取额不得超过申请当月租赁住房实际支出的12倍;

公积金贷款相关规定 篇5

（一）一手房公积金贷款流程：

第一步贷款咨询

借款申请人向管理中心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行：第二步提交申请

1.借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

2.婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具）；

3.经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20％的首付款收据原件及复印件；

4．贷款银行要求提交的其它证明材料。

第三步贷款受理、银行初审

1.受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料；

2.查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；

3.受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”；

4.对符合贷款条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；

5.受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

第四步签订合同

贷款初审通过后，受托银行与借款申请人、购房人面签借款（抵押）合同，并填写房产抵押登记等相关贷款资料。

第五步抵押登记、银行复审

受托银行到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记；

受托银行对借款申请人的全套资料进行复审。

第六步 管理中心终审、贷款发放

武汉：放宽公积金贷款条件 篇6

个月就能申请贷款，二套房也可申请贷款等。同时实现公积金异地互认、转移接续，并取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，以减轻贷款职工负担。

为积极响应国家公积金贷款新政，10月13日下午，武汉公积金中心正式宣布：用公积金贷款买第二套房产，最低首付从6成降低为3成。这意味着，公积金和银行对二套房首付要求一致。

武汉：公积金救市

继“鄂六条”以后，近半月时间，堪称江城楼市新政发布密集期。 先是彻底取消限购，随后央行、银监会宣布取消限贷，如今武汉公积金也站出来调整二套房公积金贷款首付由六成调整至三成。

无论理由多么冠冕堂皇，目的只有一个——救市。

武汉住房公积金管理中心发出通知，第二套房公积金贷款最低首付款比例调整为房屋总价的30%，不再硬性要求达到房屋总价的60%。住房公积金贷款房屋套数认定、贷款额度计算仍按原政策规定执

行，贷款最高比例不得超过房屋总价的40%。

据武汉公积金最新通知得知，购房者利用公积金贷款购买第二套房，若首付三成，只能采取组合贷款，用银行商贷填上余下的三成房款。虽然必须采取组合贷款方式，而且公贷二套房贷款利率须上浮

10%，但由于公贷基准利率只有4.5%，上浮后仍远低于商贷基准利率的6.55%，相比使用纯商贷，组合贷的购房成本仍有明显降低。

湖北房地产经济学会常务理事、中指院市场总监李国政认为，公积金贷款门槛的降低能释放更多改善性需求，也为缓解房地产库存压力带来利好。

记者了解到，在多重救市“利好”的刺激下，武汉楼市像打了鸡血一般神奇复活了。

据官方统计，2014年前9个月，武汉住宅成交1167万平方米，但新批上市达1500万平方米；而2013年新增供应为1610万平方米，销售为1581万平方米，目前武汉楼市的库存仍在缓慢增长，去化周期接

近12个月。

仅全面解除限购后的首个周末，武汉就有17个项目推盘，推动9月最后一周日均成交超800套，创造武汉楼市单月成交新高。国庆7天假日，武汉住宅成交2150套，较去年同期增长27%。10月中旬第一周

，武汉商品房成交5563套，环比大幅增加2054套，环比增幅达到57.33%。

李国政分析说，各项救市政策叠加，武汉楼市在经历五连跌后，有望于第四季度止跌回稳，库存压力也将得到显著缓解。

而住房金融需求方面，华夏银行武汉分行个贷部负责人称，虽然部分改善型和投资型需求将被释放，但受制于近年来居民收入增长乏力，新的住房需求在一定程度上受到抑制；同时，房地产市场颓势

已成，居民普遍持观望态度，期待房屋降价、期待银行利率打折；此外，银行业利润压力较大，利率打7折基本不可能实现，银行业普遍额度偏紧。受上述多重因素影响，尽管政府频出救市政策，但住房

金融需求实际只会略有增长，预计变化不会太大。

公积金发布形同虚设

自武汉住房公积金管理中心对外发布，二套房公积金贷款首付最低由六成降至三成，公积金贷款房屋套数认定标准、二套房贷款利率等则仍按原政策执行。

记者走访了解到，使用公积金贷款（以下简称“公贷”）买二套房的人，在首付款方面，普遍遇到两大困境：一是若不采用组合贷款的方式，贷款额度计算仍按原政策规定执行；二是享受纯公贷，则

只能选择首付6成，利率仍为1.1倍。

而在还贷方面，无论是纯公贷，还是组合贷款，仍比纯商贷款更惠民。据粗略估算，以一套总价为100万的房子为例，首付30万元，贷款70万元，年限为20年。如果全部用商贷，根据银行现行基准利

率6.55%，则每月还款5240元，总利息46万元；而如果以组合方式贷款，公贷和商贷分别为40万元和30万元，那么每月的还款额为4874元，比纯商贷少365元，总利息39.6万元，比前者少6.4万元。

对购买第三套房及以上的人来说，政策和调整前一样，仍不能使用公贷及组合贷款。

有业内人士分析，此次公积金贷款政策的调整，可以说是与此前银行放松限贷的一种配合。并且它只对于没有用过公积金，账户余额比较充足，准备用组合贷款买二套房的人群有一定的利好。

记者走访武昌区部分楼盘发现，公积金贷款政策的调整，对购买二套房的人数刺激作用有限。

保利城一置业顾问告诉记者，虽然公积金贷款政策有调整，可以采取组合贷款的方式买房，但很多人都只想用纯公贷，因为他们觉得商贷比较麻烦。问及销售情况，这位置业顾问说：“销量情况和9

月份持平，大概一天能卖出一套，目前没有太大的变动。”

业界普遍认为，公贷调整只降低了首付，并没有提高贷款上限。此次公贷政策的调整，并无太大实际功效，只是表面政策，受利人群较少。

公积金贷款相关规定 篇7

案例:本人 2012年 10月购买商品房一套,公积金存缴时限(半年和基数(1010元均不够, 所以商贷 34万。实行必要性分析: 商业贷款, 额度 34万, 期限 30年, 还款方式等额本息, 贷款利率 6.55%, 共计偿还总额 777680.46, 累计支付利息 437680.46, 月还款额 2160.22 公积金贷款, 额度 34万, 期限 20年, 还款方式等额本息, 贷款利率 4.5%, 共计偿还总额 516241.89, 累计支付利息 176241.89, 月还款额 2151.01 经过对比,我们会发现公积金贷款要优于商业贷款的地方。

从月还款额上,基本持平,但可以使用个人和公司每月存缴额,每月可少支出约 200。

从还款期限上, 30年降为 20年, 10年的跨越。从还款总额上,节约的钱可达 261438.57元。实行可能性分析:

一、贷款

1、关于最高额度

新华网合肥 12月 1日专电(记者马姝瑞合肥市住房公积金管理中心日前发布公告,宣布从 12月 1日起上调个人住房公积金 贷款最高限额,公积金贷款最高将可贷 45万元。

新规定明确,合肥市住房公积金个人住房贷款最高限额调整如下:借款人及配偶均按规定正常缴存住房公积金的,最高贷款额 度调整至 45万元;借款人单方按规定缴存住房公积金的,最高贷款额度调整至 35万元。

2、关于年限

住房公积金贷款年限最长不超过 20年,且不得超出自申贷之日起至借款人法定退休年龄后 5年,并须在未退休前申请贷款;购 买房龄不超过 20年的(房屋竣工年限以《房屋所有权证》为准 二手房、自(翻 建住房,贷款期限不超过 20年,且与房龄之和最 长不超过 30年。

3、关于额度计算公式

借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月 ×0.5×贷款期限(最长可贷 20年

若夫妻双方缴存比例不一致的 , 按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。

申请公积金贷款还应满足月还款 /月收入不大于 50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和。

二、办理要件 初审要件:

1、转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明;

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件;

3、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(经济 房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4、原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

5、由管理中心认可的房屋评估机构出具 二手房 商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》;

6、房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;

7、原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证 的复印件并加盖银行公章;

8、管理中心或受托银行要求出具的其他资料。担保要件:

1、转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明;

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件;

3、受托银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。实行中困难分析: 问题一:额度不够

公积金存缴基数为 1010元,按照计算公式,仅能贷款 121200元。为了能达到 34万的贷款额度,存缴基数需要达到 2834元 问题二:资料不全

商转公里涉及了不少资料是在房屋交付后才能拥有的证件,期房不可办理 问题三:商贷余款须自行筹款先行垫付

合肥市公积金管理中心公告,合肥市从 10月起停办商业贷款转公积金贷款中的垫资业务,转而由 “ 商转公 ” 的个人自行筹集商业 贷款剩余的余款与银行结清后,公积金贷款一般两个月内会 “ 还 ” 给个人。

综合上述困难,最终解决方案: 第一步、贷款额度的增加

在 2013年与公司争取上调,将存缴基数调整为 2000,只要为了妻子也缴纳公积金,那就没问题了。

第二步、贷款资料的齐整

在 2014年房屋将会交付,那时产权之类证件即可办理齐全。第三部、筹措资金

扩大社交圈,争取到 30万左右的借款,只需 2个月内即可还上,即可解决资金冻结的问题。

如可申请他项贷款,结交银行类朋友。

因此预计此项商转公计划将会在 2015年正式启动。将近3年的准备时间,加油!注:此处设想的均是最大困难值

怎样用足用活公积金贷款 篇8

毫无疑问，住房公积金贷款是买房人可以选择的最优惠的一种贷款方式。尤其是在经历过几次贷款利率调整之后，商业住房贷款与住房公积金贷款之间的息差进一步扩大，以常见的5年期以上贷款来看，商业贷款的基准利率为7.83％，而同期限的个人住房公积金贷款为5.22％，相差１2.61％。即使将部分商业住房贷款可享受低至85折的优惠利率考虑在内，5年期折后的贷款利率为6.66％，也比住房公积金贷款利，率高出1.44％(见表)。

不仅贷款利率较低，去年9月1日起上海市公积金管理中心对住房公积金贷款额度的上限进行调整后，符合相关规定的贷款家庭最高可以申请到50万元的住房公积金贷款。在购房贷款组合中，公积金贷款所占的比例也将越来越高。不过，满足怎样的条件才能申请最高额度的公积金贷款?如何使用公积金才最“合算”?

申请最高额度有限制

尽管以户为单位的住房公积金贷款最高可贷额度达到了50万元，但并非所有的家庭都可以贷足这个最高额度。

首先，按照上海公积金管理中心的规定，要想贷到50万元的最高额度，必须限于第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人。不过，由于对于第一次购买自住住房的审查存在着一定的难度，在实际执行中，管理中心操作的办法为：贷款人及其配偶或是共同贷款人，从未申请过住房公积金贷款，也没有动用过账户上的住房公积金进行过“冲还贷”，那么这样的贷款人基本上可以视为“第一次购房”，也就满足了申请最高额度的第一个条件。

在公积金可贷款额度的计算中，分作基本公积金可贷款额度和补充公积金可贷额度两个部分。其中前者的上限为40万元，与以往以户为单位的可贷额度计算方法所不一样，从2007年9月1日开始，上海的公积金政策以户作为基础，配偶、参贷入将分别计算额度，并进行累加，但最高不得超过40万元。按照现行的公积金管理办法，一般只要连续缴存基本住房公积金6个月以上，基本公积金账户的缴存余额达到了5000元，就可以获得20万元的基金公积金可贷额度。如果缴存余额小于5000元，則按缴存余额的40倍作为可贷款的额度。分别计算出的可贷款额度累加起来，不超过40万元的部分就是基本公积金的可贷额度。举个例子来说，丈夫与妻子属于符合条件的第一次购房贷款人，丈夫的基本住房公积金账户上余额为几万元，而妻子由于公积金缴存较少，目前的账户上余额为4000元。那么夫妻俩的可贷额度就是36万元，其中丈夫的可贷额度为20万元，妻子的可贷额度为4000×40=160000元。

除基本公积金可贷额度外，对于拥有补充住房公积金的贷款人，也可以计算出补充住房公积金的可贷额度。具体的计算办法是，将贷款人补充公积金账户的余额乘以15，不高于10万元的部分便是他的可以获得的贷款额度。与基本公积金可贷额度一样，贷款人和配偶、参贷入的补充公积金可贷额度也可以累加，但最高不得超过10万元。

从上面的分析我们不难看到，要想申请到50万元的最高可贷额度，门槛有两道：一是要满足“第一次购房”的限制，第二是要具备补充公积金账户，一般来说，满足了这两项条件，大部分的家庭都可以申请到50万元的最高可贷额度。

而对于不满足上述这些条件的贷款人，一般可以申请到的住房公积金可贷额度上限为20万元(没有补充住房公积金)或30万元(有补充住房公积金)。

其实，对于可贷额度的计算，还有一种简便的办法，那就是通过上海公积金中心的网站上登陆“网上贷款”栏目申请贷款，通过联网中心系统可以查询到准确的可贷额度。

巧用低患存款偿还高息贷款

在尽量申请高额度的公积金贷款之外，合理地运用公积金账户内的资金也很重要。

相对来说，公积金账户上的存款是一种“低息的存款”，按照相关规定，公积金账户缴存金额中，当年存储的住房公积金按活期存款利率记息，上一年结转的住房公积金存储奉息則按照三个月整存整取的利率计息，其收益甚至低于一年期的定期存款。

现在大部分人在购置房产时，都会使用上“公积金贷款＋商业贷款”组合贷款模式。如何尽量地使用上低息的公积金账户存款，来偿还利率较高的商业住房贷款，利用利率差异，获得最大的资金效用，让公积金的使用更合算?因此，如果你的公积金账户上留备有一定的资金，同时每个月公积金的缴存额度比较高，在申请组合贷款的时候，如何尽可能地利用上公积金贷款的优惠条件，其中就有不少讲究了。

首先在于公积金贷款的期限。由于公积金贷款的利率低于商业住房贷款利率，是一种便宜的贷款资源，因此我们在进行组合贷款的申请的时候，一般要尽量地延长公积金贷款的期限，在可能的范围内压缩商业住房贷款的期限。这样，每个月同样金额的一笔按揭还款，在住房公积金贷款与商业贷款之间分配的比例就会产生不同，更多的资金将先用来偿还商业住房贷款这种利率较高的贷款，就可以起到节省利息的作用。

延长公积金贷款的期限，对于采用公积金“月冲”还贷方式的购房人也有好处。按照公积金住房贷款的规定，贷款人可以按月使用公积金账户上的余额来冲减当月的还款。但是使用“月冲”的时候，还贷的顺序必须按照先偿还公积金贷款，后偿还商业贷款的来进行。如果我们延长公积金贷款的期限，每个月需要还款的资金就会相应减少。这样使用“月冲”还款的时候，每个月就有更多的资金用于偿还商业住房贷款，同样给贷款人带来节省利息的作用。

在这样的基础上，如果把公积金贷款与一些灵活的商业住房贷款形式相结合，也能够起到充分发挥公积金和公积金贷款优势的作用。比如，你在申请组合住房贷款的时候，可以采用这样一种策略——把公积金贷款的时间尽可能地延长，通过期限的延长，每月公积金部分的还款额就不会很高；而商业住房贷款的部分则可以采用阶段性的还款计划。举个例子来说，在还款初期我们可以将每个月的还款额定得较高，待预计公积金账户余额冲减完成后再把还款额调整到自己可以承受的范围。

公积金贷款专题 篇9

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相关搜索前4的问题

1、公积金贷款利率

2、公积金贷款流程

3、公积金贷款能贷多少

4、公积金买房有什么好处

导读：

今年3月，各地楼市新政，相应的房贷政策收紧。但是肯定不变的是公积金贷款是买房贷款当中最划算的方式。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款利率

据官网最新统计，我国职工最新的公积金贷款利率较前几年有着大幅度调整，数据显示，目前五年期以上为3.25%，五年期以下为2.75%。当然公积金贷款额度是有上限的，其中要求单职工的最高额度为40万元，而两人及以上家庭最高限额为70万元。

公积金贷款流程

为了楼市健康发展，政府宏观调控，出台了一系列的政策，那么职工购房，选择公积金贷款，应该怎样办理了？

1咨询，领取表格； 2.提出申请；

3初审。由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格.贷款额度.贷款期限等；

4.评估。申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估；

5.再次审核。申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核；

6.办理担保手续。申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。抵押＋保证.抵押＋保险.或第三人保证这三种方式；

7.签订借款合同；

8.住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议；

9.借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核.审批； 10.住房资金管理中心对每笔贷款金额.期限.利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同；

11.受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》.《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》； 12.受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。13.贷款转帐； 14.每月还款；

15.贷款结清注销。

公积金贷款能贷多少

众所周知，公积金贷款划算那确实毋庸置疑，可是有时候常常会遇见自己的贷款额度不够，那你清楚自己的公积金贷款额度，知道自己能贷多少吗？

一般情况下，我们可以根据所购房屋的总价来判断。申请公积金贷款，需要申请人至少准备30%的首付款才可以办理，而有些地区，也可以只需要准备20%的首付款。首付款越低，需要申请的贷款额度就越高。因为余下70%或者80%的房价都需要申请公积金贷款。还有就是我们的公积金账户余额。个人公积金账户余额越高，可以申请的公积金贷款的额度也就越高，一般来说，个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。

当然因为地区不同，当地出台的政策不一样，公积金贷款的数额会出现一些小的差异。更多关于贷款的问题，请详询小顶网，免费为您解答。

公积金买房有什么好处

可能大家都是知道公积金买房有许多好处，但是因为平时自己关注的太少，所有具体的又说不上来。

公积金贷款是国家给各位员工出台的住房保障政策福利。其一，它的贷款成数高，数额较一般商业贷款更多，大家首付的压力就没有那么大；其二，纵观所有的信贷产品，我们的公积金贷款利率算是特别低的，那么付出的成本就没有那么高，大家还贷压力也会相应的减小很多。另外，公积金贷款的还款方式非常灵活，就能选择最划算的还款方式，节约一笔不小的利息。而一般商贷，有的允许提前还款，有的不允许，还的缴纳一定的手续费。

公积金贷款诀窍 篇10

案例：B先生公积金账户内的余额较多，考虑到离退休还有近10年时间，要用好这笔钱，最好的办法是贷款买房。在看房时，细心的中介提醒他，办理公积金贷款不妨以儿子作为主贷人，他作为参贷人。原来，B先生已经买过房子，按规定，再申请公积金贷款要符合改善性需求的标准，即便符合了，利率也要按照1.1倍计算。而由于他们前次购房时，儿子尚未成年，按规定，成年后的儿子单独购房就可以享受首套房政策。 B先生儿子刚刚参加工作，公积金账户内的余额很少，不能用足额度，B先生参贷后，其账户内的余额可以合并计算额度，帮助儿子用足首套房公积金政策。

解说：贷款申请人的配偶、同户成员作为住房公积金共同借款人的，可以参与公积金贷款额度计算，同户成员是指在申请公积金贷款时与贷款申请人属同一户籍且时间在一年以上(含一年)的直系血亲。B先生符合共同贷款的条件。

诀窍2，首次购房用足额度

案例：A女士几年前全额付款买了婚房，现在准备用公积金贷款为父母买套养老房，但却被告知，她不能申请公积金贷款，只能办理商业性第二套房贷。A女士很郁闷：我和先生都没有使用过公积金贷款，为什么会没有资格申请呢?显然，A女士被公积金贷款新政“误伤”了。现在持有房产的人均面积超标了，当然就不能使用公积金贷款购房。

解说：因此，在目前情况下，首次购房一定要用足公积金贷款的额度。需要提醒的是，夫妻双方的任何一方在婚前使用过公积金贷款，婚后，即便另一方没有买过房，其公积金使用也会受到影响，所以，夫，以用足额度。

诀窍3，提前还贷扣准年限

案例：两年前，C先生利用公积金贷款购置了一套房，贷款期限为10年。如今，C先生准备提前还掉部分贷款。他听说，提前还款可以通过缩短贷款年限，享受到低利率。但他提前还款后，却发现利率并未降低。

公积金贷款相关规定 篇11

摘要住房公积金贷款在管理和运行中存在的问题正逐渐显现，本文分析了当前住房公积金贷款存在的主要问题，并从若干个方面探讨了改进住房公积金贷款问题的有效措施。

关键词住房公积金跨区域灵活性风险管理系统来源渠道

近年来，随着房地产市场的蓬勃发展和房价的上涨，住房公积金逐渐成为购房者首选的贷款方式。然而在使用过程中，住房公积金贷款在管理和运行中存在的问题逐渐凸现出来，成为人们关注的热点。尽管其在可贷金额利率、申请难度和应还总利息方面具有一定的优势，但其主要问题还是比较明显。为了使住房公积金制度更好地服务于购房者，有必要系统与全面地分析其主要问题，并提出改进措施以完善该种贷款方式。

一、住房公积金贷款存在的主要问题

（一）住房公积金缺乏跨区域使用功能

通常情况下，全国各地的住房公积金贷款一般都是由各个地区的住房公积金管理中心管理。导致其不能实现跨区域使用，以致于很多购房者不能把这部分购房资金用到实处，产生很多不必要的浪费。

（二）住房公积金贷款缺乏灵活性

住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离（退）休职工发放的房屋抵押贷款。其明确要求只有购买房产本人或者配偶才能申请贷款，且在第一次和第二次使用上有严格限制，导致住房公积金贷款的使用缺乏灵活性。

（三）住房公积金贷款大多适用于中高收入人群

就全国购房人群来看，大多数购房者都属于中高收入人群，很少有低收入人群购买和使用住房公积金。导致购房公积金贷款没有优惠低收入群，主要服务于中高收入人群，为住房公积金的使用和城镇居民住房条件的改善带来局限。

（四）申请手续繁琐，办理时间较长

申请住房公积金贷款是一项比较繁琐的程序，需要申请人提供和填写很多资料，并要经过工作单位、住房公积金管理中心和商业银行三地才能将表格和资料准备齐全，且办理时间较长。这样繁琐的申请程序和较长的办理时间，经常占用申请人许多精力和时间，为其带来许多不便。

（五）住房公积金贷款资金的缴纳渠道较为单一

根据住房公积金定义可知，其贷款来源只有申请本人以及所在单位，并无其他缴纳来源，致使缴纳渠道较为单一。在一定程度上限制了住房公积金的可贷资金金额，不利于申请者购买房产。

（六）住房公積金贷款存在一定风险

由于商业银行考虑自身的风险和利益，经常将风险小、利益高的项目留下，把风险较大的项目以委托贷款方式转给住房公积金管理中心。有时，也会对只经营住房公积金贷款的开发商不给按揭的情况。导致住房公积金管理中心经常失去一些资信较好的开发商和贷款客户。除此之外，某些贷款客户由于受到自身经济条件的限制，出现房贷逾期或恶意超贷的情况，客观上加大了贷款风险。

二、改进住房公积金贷款问题的有效措施

（一）构建较为完善的住房公积金贷款制度

针对住房公积金贷款不能实现跨区域使用、缺乏灵活性以及申请程序繁琐等问题，只有构建较为完善的住房公积金贷款制度，才能从根本上改变。尽管相关部门已经提出许多改进措施，但是在管理和运行中仍然存在一定问题。这就需要不断地对其进行完善，逐渐改善以上问题，使其更好地服务于广大的购房者。

（二）建立一个为广大百姓服务的住房公积金贷款制度

住房公积金制度的建立，不仅仅是促进国家经济的发展，也服务于广大的人民群众。而广大人民群众不止包括中高收入人群，也包括城镇低收入人群。对于住房公积金大多服务于中高收入人群来看，其并不能满足低收入人群的要求，以及改善他们的住房条件。这就需要相关部门真正考虑人们群众的实际收入情况，建立一个为广大百姓服务的住房公积金贷款制度。

（三）扩大住房公积金贷款资金的来源渠道

由于住房公积金贷款资金的缴纳渠道较为单一，限制了购房者住房公积金的资金金额，也限制了住房公积金政策的发展。住房公积金制度要想发展成为一个较为强大的政策，其资金缴纳渠道就不能局限于申请者本人及其所在单位。必须大力拓展其资金渠道，扩大住房公积金的资金金额。例如将利率较小的储蓄资金引入其中，既有利于拓展其缴纳渠道，也有利于增加资金规模，便于购房者买房。

（四）组建相应的贷款风险管理系统

当目标人群申请住房公积金贷款时，相关部门必须按照申请流程和内容对其进行严格抵押审查、实时评估。同时，也需要针对房地产市场、金融市场、家庭收入以及社会就业出现变动情况的群体，建立相应的风险预警系统。对于那些逾期和恶意超贷的申请者，要及时进行催缴。这些工作的实施并不是杂乱无章，相关部门应该将其内容进行系统而规范地整合，组建相应的贷款风险管理系统，从而降低贷款风险。

三、总结

面对日渐高涨的房产价格，住房公积金贷款成为人们购买住房的主要来源。对于其在管理和运行中存在的主要问题，应该建立完善的住房公积金制度和风险管理系统。才能从根本上改变问题，构建一个服务于广大人民群众的住房公积金制度，日益改善老百姓的住房条件和促进国家经济的发展。

参考文献：

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[2]华正斌.浅议住房公积金贷款风险与防范对策.中国商界:上半月.2011(8):61.

[3]钟玲.试析住房公积金贷款的管理风险及其对策.工会论坛.山东省工会管理干部学院学报.2011(5):11-12.

[4]陈桂林.住房公积金贷款风险形成及应对措施.住房公积金研究.2011(4):16-17.

[5]张世涵.住房公积金支持保障性住房项目贷款之我见.现代财经:天津财经学院学报.2009(12):32-37.

公积金、公积金组合贷款流程 篇12

公积金贷款面签手续办理：

一、客户提供以下资料（复印件）：

1、身份证（一式两份），2、户口本（一式两份），3、婚姻证明，4、产权查询证明，5、工资卡（一式两份），6、首付款收据，7、购房合同；

二、客户将以上资料按公积金申请书中所要求的，进行粘贴（粘贴要求：除未婚证明、产权查询证明无须裁剪外，其他资料均需裁剪粘贴在《公积金申请书》正、副本上）；

三、客户按《公积金申请书》正、副本所提示的填写好个人信息、家庭信息以及本次所购房屋信息等内容，并且在《公积金申请书》中加盖贷款申请人单位公章及法人章；

四、客户携带《公积金申请书》正、副本，以及身份证、户口本、婚姻证明、首付款收据原件前往市公积金中心办理面签手续。

五、等待市公积金管理中心电话或短信通知。

六、接到通知后前往市公积金管理中心签订并领取《公积金借款合同》、《公积金借款抵押合同》

注意事项：公积金贷款申请人如已婚，则夫妻双方资料均需提供且夫妻双方均需到公积金中心办理面签手续。

预告登记证手续办理：

七、客户提供本人身份证复印件一份、购房合同原件一份，填写《预告登记申请表》、《预告登记委托书》并签字和按手印后，连同“预告登记费”80元一并交给置业顾问。届时，华润置地赣州公司将有专人为客户办理《预告登记证》；

八、客户接到华润置地赣州公司电话后，前来售楼部领取《预告登记证》；

提醒事项：上述第一至四项与第七项可同步办理 预抵押登记证手续办理：

九、上述第六项与第八项办理完毕后，客户携带身份证、身份证复印件、《公积金借款合同》、《公积金借款抵押合同》、《预告登记证》，前往市行政服务中心填写《预抵押登记申请表》和《预抵押登记申请约定》，办理《预抵押登记证》。此项手次续办理完毕后的十日内客户再前往行政服务中心，交纳“预抵押登记费”80元；

十、等待放款

公积金组合贷款流程指引

公积金组合贷款面签手续办理：

一、客户提供以下资料（复印件）：

1、身份证（一式三份），2、户口本（一式三份），3、婚姻证明（一式两份），4、产权查询证明（一式两份），5、工资卡（一式两份），6、首付款收据（一式两份），7、银行流水，8、收入证明，9、购房合同（一式两份）；

二、客户将以上资料按公积金申请书中所要求的，进行粘贴（粘贴要求：除未婚证明、产权查询证明无须裁剪外，其他资料均需裁剪粘贴在公积金申请书》正、副本上）；

三、客户按《公积金申请书》正、副本所提示的填写好个人信息、家庭信息以及本次所购房屋信息等内容，并且在《公积金申请书》中加盖贷款申请人单位公章及法人章；此外，还需填写建行《面谈笔录》、《建行贷款申请表》；

四、将上述所有资料递交给置业顾问，由置业顾问转交相关人员送交银行

五、客户在接到华润公司或建行通知后，携带《公积金申请书》正、副本，以及身份证、户口本、婚姻证明、首付款收据原件先前往建行办理面谈面签手续；然后，按建行工作人员指引前往市公积金中心办理面签手续；

六、等待市公积金管理中心电话或短信通知。

七、客户接到通知后前往市公积金管理中心签订并领取《公积金贷款审批通知单》，再将“公积金贷款审批单”送交至建行

八、等待建行贷款审批通知；

九、接到建行通知后，再次前往建行办理“贷款合同”、“抵押合同”的签字手续；

注意事项：公积金贷款申请人如已婚，则夫妻双方资料均需提供且夫妻双方均需到建行和公积金中心办理面签手续。预告登记证手续办理：

十、客户提供本人身份证复印件一份、购房合同原件一份，填写《预告登记申请表》、《预告登记委托书》并签字和按手印后，连同“预告登记费”80元一并交给置业顾问。届时，华润置地赣州公司将有专人为客户办理《预告登记证》；

十一、客户接到华润置地赣州公司电话后，前来售楼部领取《预告登记证》；

提醒事项：上述第一至五项与第十项可同步办理 预抵押登记证手续办理：

十二、上述第九项与第十一项办理完毕后，客户携带身份证、身份证复印件、《借款合同》、《借款抵押合同》、《预告登记证》，前往市行政服务中心填写《预抵押登记申请表》和《预抵押登记申请约定》，办理《预抵押登记证》。此项手次续办理完毕后的十日内客户再前往行政服务中心，交纳“预抵押登记费”80元；