公积金个人贷款政策

2024-09-29

公积金个人贷款政策（精选12篇）

公积金个人贷款政策篇1

关于印发池州市《关于进一步规范住房公积金个人住房贷款政策的实施意见》的通知

房金委【２０１０】２号

各县人民政府、九华山管委会、市住建委、市财政局、市银监分局、中国人民银行池州分行、市住房公积金管理中心：

根据省住房和城乡建设厅、省财政厅、中国人民银行合肥中心支行、中国银行业监督管理委员会安徽监管局《转发住房和城乡建设部等四部门关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》（建金【２０１０】２４４号）文件要求，结合我市实际，特制定《池州市关于进一步规范住房公积金个人住房贷款政策的实施意见》。现印发给你们，请认真贯彻执行。

二〇一〇年十二月三十日

关于进一步规范住房公积金个人住房贷款政策的实施意见

为进一步规范住房公积金个人住房贷款政策，更好的为住房公积金借款人提供服务，根据国务院《住房公积金管理条例》、国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发【2010】10号）、《住建部等国家四部委关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》（建金【2010】179号）等有关政策规定，结合我市实际，特制定如下贯彻实施意见：

一、住房公积金个人住房贷款条件

１、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

２、住房公积金贷款对象为在本行政区域内连续正常缴交住房公积金满一年以上的职工家庭。在东至、石台、青阳县缴存住房公积金的职工家庭，在池州市内其他城区购买住房，要求申请住房公积金贷款的，夫妻双方必须提供一方在购房所在地的常住户口簿，或者其中一方在购房所在地的工作单位证明。

３、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。停止发放套型建筑面积在144平方米以上的个人住房贷款（其中首次申请住房公积金贷款的情况除外）。

４、第二套住房公积金个人住房贷款用途，仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

５、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

二、住房公积金个人住房贷款额度、年限和利率

6、职工夫妇双方建立住房公积金并且连续正常缴存的，贷款最高限额不得超过25万元；职工夫妇其中一方建立住房公积金并连续正常缴存的，贷款最高限额不得超过15万元；贷款年限最长不得超过20年；如职工住房公积金贷款额度不足，可申请商业银行组合贷款。

7、贷款利率执行中国人民银行规定利率。现行年利率为：贷款期限五年以下的3.75%，五年以上的4.3%。还款期内如遇利率调整，除1年期外，于次年1月1日执行新的利率标准。

三、二套房及以上住房认定标准

8、第二套及以上住房认定标准，以“贷款记录”作为认定二套房或多套房的标准,具体信息则

以中国人民银行个人征信系统为准。

9、职工家庭成员个人住房贷款征信记录中有一套住房贷款的，无论该套住房是否出售或贷款是否结清，再次申请贷款购买的住房视为第二套住房。

职工家庭成员个人住房贷款征信记录有两次或两次以上住房贷款的，不论住房是否出售或贷款是否结清，均视为第三套或第三套以上住房，不能再申请住房公积金贷款。

10、职工利用商业性贷款购买的商业用房(例如：门面、写字楼等)，不列入职工申请住房公积金贷款时住房套数的计算。

四、信用不良记录不予发放贷款的执行标准

11、信用不良记录以中国人民银行个人信用信息基础数据库出具的征信报告为准。

12、信用不良记录不予发放贷款的具体执行标准如下：

（1）征信报告中累计有五次以下（含五次）不良信用记录，经调查属实的，由借款人书面报告对其行为做出合理说明，并承诺今后不再发生不良信用行为的，可予以办理住房公积金贷款。

（2）征信报告中累计有五次以上，十次以下（含十次）不良信用记录，经调查属实的，由借款人书面报告对其行为作出正确认识，并承诺今后按期还贷；如再发生拖欠贷款行为，借款人保证主动要求其所在单位从其夫妻双方工资中扣划相应金额冲抵欠还贷款。借款人的书面报告应报请其所在单位审查研究，并由其单位法人代表或主要领导签署明确意见，承诺对于再次发生拖欠贷款的借款职工，由其单位负责按期划扣相应数额的工资偿还欠款；单位研究意见应加盖公章后，方可申请办理住房公积金贷款。

（3）征信报告中累计有十次以上不良信用记录，经调查属实的，原则上不予办理住房公积金贷款。

13、职工夫妇双方均有不良信用记录的，具体计算方法以其中累计次数较多一方为准。

五、市住房公积金管理中心和各住房公积金贷款业务承办银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。

六、本实施意见由市住房公积金管理中心负责解释。在实施过程中，如遇国家住房公积金贷款政策调整，以国家出台的新政策为准。

七、本实施意见自发布之日起施行。

关于调整住房公积金存贷款利率的通知

建金[2011]15号

各省、自治区住房和城乡建设厅，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：

根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》（银发[2011]32号），现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下：

一、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。

二、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

三、从2011年2月9日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

请各省、自治区住房和城乡建设厅立即将本通知转发相关住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部。中华人民共和国住房和城乡建设部

二〇一一年二月九日

公积金个人贷款政策篇2

业内专家分析认为,各地调整公积金政策,既有利于提高购房者生活水平,也意在加大对房地产行业的支持力度。国家统计局数据显示,自去年以来全国房地产开发投资增速持续回落,今年上半年名义增长4.6%,比1-5月份继续回落0.5个百分点。上半年全国房地产开发企业土地购置面积同比仍大幅下降33.8%。

同时,中国各地房地产市场高库存现象明显。国家统计局统计数据显示,6月末,全国商品房待售面积65738万平方米,同比增长20.8%。目前不少三四线城市库存压力明显,放宽公积金政策,明显有利于增强放这些城市的去库存动力。

从各地公积金结余情况来看,以放宽公积金政策加大对楼市的支持有其合理性。据山东省住房和城乡建设厅数据,2014年,山东省发放住房公积金贷款370亿元,拉动住房消费785亿元,公积金贷款占个人住房贷款的19.4%。同时,公积金缴存余额不断增长,已从2004年的295亿元增长到去年的2198亿元。

去年以来,国家相关部委已多次发文要求不断加大对缴存职工住房消费的支持力度。以公积金 “减余”计划推动房地产市场健康发展,已成为一些地方的明确目标。例如,河南省推出180亿元的 “减余”计划,力争到2015年底,全省住房公积金个贷率达到70%,结余资金比2014年底减少180亿元。

多地调整住房公积金政策篇3

业内专家分析认为，各地调整公积金政策，既有利于提高购房者生活水平，也意在加大对房地产行业的支持力度。国家统计局数据显示，自去年以来全国房地产开发投资增速持续回落，今年上半年名义增长4.6%，比1-5月份继续回落0.5个百分点。上半年全国房地产开发企业土地购置面积同比仍大幅下降33.8%。

同时，中国各地房地产市场高库存现象明显。国家统计局统计数据显示，6月末，全国商品房待售面积65738万平方米，同比增长20.8%。目前不少三四线城市库存压力明显，放宽公积金政策，明显有利于增强放这些城市的去库存动力。

从各地公积金结余情况来看，以放宽公积金政策加大对楼市的支持有其合理性。据山东省住房和城乡建设厅数据，2014年，山东省发放住房公积金贷款370亿元，拉动住房消费785亿元，公积金贷款占个人住房贷款的19.4%。同时，公积金缴存余额不断增长，已从2004年的295亿元增长到去年的2198亿元。

去年以来，国家相关部委已多次发文要求不断加大对缴存职工住房消费的支持力度。以公积金“减余”计划推动房地产市场健康发展，已成为一些地方的明确目标。例如，河南省推出180亿元的“减余”计划，力争到2015年底，全省住房公积金个贷率达到70%，结余资金比2014年底减少180亿元。

调整部分住房公积金的贷款政策篇4

1、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），住房公积金贷款首付款比例不得低于30％。

2、对贷款购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款首付款比例不得低于50％。

3、对贷款购买第三套及以上住房的家庭，住房公积金贷款首付款比例不得低于55％。

二、注意这几个要点（感谢各位鱼鱼的提供！）

1、在公积金贷款之前必须连续缴纳一年12个月。

2、外地公积金在厦门不能用公积金贷款买房。

3、从去年8月份开始，商贷转公积金或商贷转组合贷款已经停止。但是您可以将公积金里面的钱取出来还贷。

4、贷款金额上限：按职工本人申请贷款时前12个月缴存住房公积金总额的60倍测算，且单职工贷款最高限额30万元，双职工贷款最高限额60万元。

5、如果是二套公积金贷款，只要第一套已结清，且公积金正常缴纳，还可以贷的。条件跟二套一样的，你既要满足住房公积金贷60%的首付要求，目前公积金25年的是年利率是4.7%

6、关于公积金担保人的条件：前提条件——厦门本地户口。如果担保人没有贷款的话，只要是厦门户口就好了；如果担保人本身有贷款的话，他的月收入要大于你的月贷款+他的月贷款。

7、建成年份超过20年的房子不能用公积金贷款。

8、公积金贷款，首付款比例是按评估价。

9、婚前用公积金贷款买了一套房子，婚后还是可以用配偶的公积金买二套的。但是二者前提条件都是必须缴纳满一年。且二套人均面积没有超过30.77平。

10、经验之谈：公积金贷款从申请到批贷需要时间将近3个月。一般程序是：

(一)职工携相关材料到本市受托承办住房公积金贷款的银行(担保公司)提出申请,银行(担保公司)在5个工作日内初审完毕;(二)银行(担保公司)将同意贷款的申请材料送市住房公积金管理中心(以下简称公积金中心),公积金中心在4个工作日内审核完毕;(三)公积金中心将审核同意的贷款材料送银行(担保公司),银行(担保公司)在市房地产交易权籍登记中心规定的工作时限内办毕抵押登记;(四)银行(担保公司)向公积金中心申请贷款指标,公积金中心在2个工作日内下达指标;(五)银行在2个工作日内发放贷款。

11、公积金贷款的收入证明这样开比较合理：按照月供额的两倍开，不是开越高越好，以免银行查你的税单。

12、第一套不是贷款的，卖掉了，再买一套的时候，房管局还是算首套。除了没购房的，只有这种情况才算首套。

13。因工作调动从外地到厦门工作,户口已落在厦门，在外地有房子但在厦门没有，这种情况，如果外地那套购房用贷款了，算二套，如果没有贷款，算首套。

14、申请办理逐月还贷没有受缴交时间限制,只要有缴交就可以办理逐月还贷。

15、装修要提取公积金的时候，必须在购房后一年内。

16、公积金贷款买二套房首付60%,住房公积金贷款年利率:5年以下(含5年)3.75%,5年以上4.30%

一、承办住房公积金贷款的银行网点：

http://

二、住房公积金历年缴存比例和计缴基数

1、计缴基数：职工本人上一年月平均工资

2、缴存比例：一种情况，2009年10月1日前已建立住房公积金制度的单位，可根据自身实际情况在8%～12%范围内确定单位和职工住房公积金缴存比例。另种情况，2009年10月1日后新建立住房公积金制度的单位，建立当年可以按照单位和职工均不低于5%的比例缴存住房公积金，并在建立之日起三年内提高到本市规定的缴存比例。

3、上限：住房公积金月缴存额上限3646元。中央、省、外地市驻厦单位、非公有制企业、市属国有企业单位及副省级以上领导干部，上限为4557元。

4、下限：住房公积金月缴存额下限为90元。

三、住房贷款申请条件

1、在本市连续按月足额缴存住房公积金一年(含)以上，假若没有连续的话，以下情况也是可以的：申请贷款时前3个月（含）按月足额缴交；申请贷款时前12个月内连续中断缴交未超过3个月（含）、累计中断缴交未超过5个月(含)且已办理补缴的。

2、具有本市常住户口或者其他有效居留身份。

3、有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力

4、已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款

5、个人信用良好。

6、没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；

7、偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市最低生活保障标准；

四、贷款成数、额度和期限

1、成数

对贷款购买首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%；

对贷款购买首套政策性住房的家庭：套型建筑面积在90平方米（含）以下的，住房公积金可贷额度不超过购房款总额的80%；套型建筑面积在90平方米以上的，住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%。

对贷款购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款可贷额度不超过购房款总额的50%。

购买第三套及以上住房的家庭，暂停发放住房公积金贷款。

购买二手住房的，购房款总额按购房合同总价与评估价中的低者确定。

2、额度

按职工本人申请贷款时前12个月缴存住房公积金总额的60倍测算，且单职工贷款最高限额30万元，双职工贷款最高限额60万元。

3、期限

贷款期限最长为25年。贷款期限加借款人的年龄不超过法定退休年龄。申请贷款时在本市按月足额缴交住房公积金满2年的借款人，贷款期限可延长5年。两个或两个以上借款人按其中贷款期限短的确定。

五、住房公积金账户托管发生以下事情可以进行住房公积金账户托管：

1、员工与原单位终止劳动关系，且还未找到工作或新单位没有缴纳住房公积金

2、原单位破产或被合并等等多种情况

3、不符合住房公积金销户提取条件

六、以下任何一个条件都可以支取公积金

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）职工与单位终止劳动关系，且户口迁出本市的；

（六）非本市户籍职工与单位终止劳动关系，不在本市就业且离开本市的；

（七）偿还购买自住住房贷款本息的；

（八）房租超出家庭工资收入的规定比例，提取支付房租的；

（九）职工死亡或者被宣告死亡的。

在以下这个单子填写完后，带上自己的身份证原件及复印件，（如果需要提取配偶的住房公积金，还需要结婚证或户口薄等原件和复印件）到松柏大厦市国土资源与房产管理局综合服务大厅审核。

通过后，拿着审核同意提取的材料、身份证到住房公积金缴交银行网点办理提取或转账手续。还有一个情况可以直接去银行提取的，那就是连续满二年失业的人要提取住房公积金的花，直接到住房公积金缴交银行网点办理提取。

公积金个人贷款政策篇5

时间：2011年03月02日来源：江南晚报

作者：佚名关键字：

2月28日从市住房公积金管理中心获悉，为进一步规范无锡住房公积金个人住房贷款政策，根据省住建厅等四部委下发的通知，无锡下发了相关实施意见，新政从2月24日起执行。

“此次公积金调整充分体现了公积金贷款政策的保障性，尤其是对申请经济适用住房的中低收入家庭带来利好。”调整后的公积金贷款政策除了着重体现保障民生、支持自住性购房外，还重新调整了公积金贷款额度的计算方法，并要求住房公积金可贷额度与账户缴存余额挂钩。这意味着今后想贷多少很大程度上取决于缴了多少。

变化一

二次发放对象为首套房120平米以下家庭

“新政除了与‘新国八条’中的条款一致外，也结合本市实际情况进行了针对性的调整。”相关负责人告诉记者，原先的政策是曾利用公积金贷款购买过商品房的，不管面积大小，也不管已使用公积金贷款过多少次，只要是在已还清的前提下即可再次启用公积金贷款。

而调整后的新政作出规定，第二次公积金贷款的发放对象，仅限于办理首套公积金贷款时，购房面积低于120平方米的职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。如首套房面积在120平米以上，那么就无法再次使用公积金贷款了。对大面积、大户型进行限制，主要目的还是为了支持中小套型的自住需求。此外，三次(含)以上公积金贷款一律停贷。

变化二

个人最高贷款额度调整为30万

记者注意到，此次新政取消了原先的借款人本人及同户家庭人员有一人以上正常缴纳住房公积金的最高贷款额度的档次，即原先家庭中的父子关系购房最高可贷45万元，这一条已被取消。调整后的公积金最高贷款额度只剩下两个档次了，即借款人一人正常缴存住房公积金的最高贷款额度由现行的40万调整为30万元；借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度不变，依旧为50万元。

变化三

公积金可贷额度与缴存余额挂钩

在老的政策中，公积金贷款除设定一个最高可贷上限外，实际能贷多少还得参照可贷比例来计算。即个人可贷总房款60%，不得超40万；夫妇可贷总房款的80%，不得超50万。换言之，可贷额度与职工缴存账户中的存量(余额)是一点关系也没有的，这就造成了一些人在缴满6个月之后就停止正常缴存的骗贷行为。为引导和鼓励职工今后多存少取，新政规定公积金可贷额度与缴存余额挂钩，即在参照最高可贷上限的前提下，账户中的存量越多，将来可贷的额度就越高。

经测算，目前正常一对夫妻的公积金存量为5万元左右，因此按照借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍来计算。若借款人的配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。相关人士提醒广大缴存职工，如果要用公积金贷款购房，就得先贷款，后支取，因为一旦先支取了其账户就没有多少余额了。

90平米以下首套房可贷30万

为充分体现住房公积金的保障性，新政规定，职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平米(含)以下的，能提供产权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明的，贷款额度按上述规定计算不满30万元的，可按30万元计算。

“该政策的力度还是很大的，尤其对于很多购买经济适用住房的家庭，其总房款一般还不到30万，因此完全可以用公积金来解决。”中心负责人表示，公积金贷款政策支持和解决职工基本住房需求，并不支持投机性住房需求。如果个人账户余额只有5000元，按照10倍的额度计算，只能获得5万元的支持，但实际首次购90平米以下住房可获30万元的支持。

事实上，虽然新政执行时间尚短，但目前这种“认房又认贷”的方式已经获得不少刚性自住需求者的热捧。来自中心的数据显示，仅2月24、25日两天时间，中心共发放贷款53笔，其中29笔贷款业务享受该政策，比例高达55%。

外地账户转入本市缴满一个月即可贷

正常情况下，本市职工正常缴纳公积金满6个月才能首次启用公积金贷款，但新政为留住人才给予特别说明：对于那些刚从外地转业至无锡的职工，其本人或其配偶的住房公积金如也一并由外地转移至本市，如想要用公积金贷款购房的，只要是在转移前的6个月，在外地按时足额连续缴存且转入单位处于正常的汇缴状态并无欠缴，其在本市正常汇缴住房公积金一个月，即可申办公积金贷款。

但为避免购房人钻政策的空子，借款人如因主观原因(包括恶意骗贷)在还款期内未按时足额缴存住房公积金的，市住房公积金管理中心应提前收回贷款。

链接一

公积金可贷额度的计算

一、按以下两种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度。

(一)借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。

(二)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)。

1、职工家庭办理首次公积金贷款，套型建筑面积(以下简称面积)在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%；面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。

2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%。二手住房以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价；商品房以合同房价为房屋总价(不包括装修价)，借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15%计算。

公积金新政例示

1、我们夫妻双方都正常交公积金，现有公积金余额分别为8000元和6000元，我们现在第一次购房，面积为89.23平方米，总价为823000元，请问我这样的情况，公积金贷款最多能贷多少？

答：(一)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)823000×(1-20%)=658400元。

(二)根据夫妻住房公积金缴存合并余额的10倍计算，(8000+6000)×10=140000元。

取(一)和(二)中较小值140000元

最后根据“职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米(含)以下，能提供产权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明的，贷款额度按上述规定计算不满30万元的，可按30万元计算”政策的相关规定，你最多能贷30万元。

2、我们夫妻双方均正常交公积金，现有公积金余额分别为58000元和35000元，我原有一套公积金贷款住房，面积为90平方米以下，2009年10月已还清，现准备购买一套面积为103.5平方米，总价为920000元的商品房，请问我这样的情况，能不能再次办理公积金贷款，最多能贷多少？

答：由于你的第一次公积金贷款所购住房面积不足90平方米，你可以第二次申请办理公积金贷款。

贷款额度计算如下：

(一)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)920000×(1-50%)=460000元。

(二)根据借款人住房公积金缴存余额的10倍计算，(58000+35000)×10=930000元。

取(一)和(二)中较小值460000元。

46万元未超过借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度50万元，故贷款额度按46万元计算。你最多能贷46万元，但由于你是第二次使用公积金贷款购房，需执行上浮10%的公积金利率。

3、我正常交公积金，我的爱人是现役军官，我现有公积金余额为18000元，我们现在第一次购房，面积为103.5平方米，总价为920000元，请问我这样的情况，公积金贷款最多能贷多少啊？

答：你若能提供你爱人的军官或士官证原件及复印件、部队政治部门或军务部门出具的现役军官证明，贷款额度可以以你的公积金缴存余额的20倍计算。

(一)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)920000×(1-30%)=644000元。

(二)根据借款人住房公积金缴存余额的20倍计算，18000×20=360000元。

取(一)和(二)中较小值360000元

36万元未超过借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度50万元，故贷款额度按36万元计算。你最多能贷36万元。

4、我现在是离异单身，原来在婚内申请办理过一次公积金贷款，原房屋面积为123平方米，离异后被判给了对方，原公积金贷款已正常还清，现我想以个人名义再申请公积金贷款购房，请问可以吗？

公积金个人贷款政策篇6

根据《住房公积金管理条例》，住房公积金是专门用于缴存职工解决基本住房问题的长期储金，缴存职工购买自住房时可以申请住房公积金个人住房贷款。但各地政策执行情况差异很大，特别是部分房价过高、上涨过快的城市，一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房，并非完全用于自住，不符合《条例》规定，影响住房公积金发挥互助作用和制度公平。规范住房公积金个人住房贷款政策，严格将贷款限定于支持缴存职工解决基本住房问题，有利于住房公积金制度在发展过程中正本清源，更好地发挥其基本住房保障作用。为此，《通知》规定：住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

住房公积金个人住房贷款的基础是制度的互助性和公平性。按照《条例》规定，职工有缴交住房公积金的义务，也享有住房公积金贷款的权利，应支持缴存职工购买首套普通自住房享受低首付、低利率贷款政策的需求。《通知》规定：使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策。

住房公积金个人贷款规模主要由最高贷款额度控制。最高贷款额度是根据权责对等、支持基本住房需求、资金充分运用、机会均等、流动性合理等原则设定的。额度过低，对职工基本住房消费支持力度不够，导致闲置资金过多，资金使用率不高；额度过高，则会造成少数收入较高缴存职工占用过多资金，引发住房公积金个人住房贷款资金短缺，导致其他职工享受不到应享有的政策优惠，资金互助性体现不足，影响制度公平。《通知》要求，各地住房公积金管理委员会根据实际，以支持缴存职工购买普通自住房贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人贷款最高额度，并按规定进行备案。

《通知》强调，城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，切实加强贷款风险管理，保障资金安全，维护缴存职工合法权益。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。

公积金个人贷款政策篇7

为增加公积金的公平性,提高使用效率,应在全省范围实行提贷并举政策,即允许购房者在办理公积金贷款的同时,提取其公积金账户余额支付购房首期款。此举将扩大公积金资助人群的范围,有效缓解辽宁省房地产库存压力,符合当前国家的政策要求和各市实际需要。

一、实行公积金账户余额支付首期房款切实可行

1.公积金制度创新拥有良好的政策环境。2015年住建部、财政部、人民银行等部门连续发布七项政策提高公积金使用效率。辽宁省政府及各市政府纷纷出台公积金使用优惠政策,如降低首付比例、提高贷款总额、增加贷款年限、扩大公积金适用范围、降低公积金缴存门槛等。其中,沈阳市于2015年12月实现与省内13个城市住房公积金互贷业务。2016年3月20日,住建部部长陈政高指出,各地要提高资金使用效率,发挥住房公积金的潜力,用好用足住房公积金。

2.消费者和房地产开发企业对于公积金政策的创新充满期待。课题组向全省14个市发放《辽宁省消费者购房意向调查问卷》1466份,问卷显示43.6%的购房者付款方式首选为公积金贷款;消费者对辽宁省房地产新政依据其有效性进行排序,排在第一位的为“降低公积金贷款购房首付比例”。课题组还走访了14个市的几十家房地产企业,其中绝大多数房地产企业都认为“放宽公积金贷款购房条件”对于化解库存最有效。目前各市首套房的公积金贷款首付基本都调整至20%,已无下调空间,政府应当充分考虑消费者和房地产开发企业对于公积金政策的高度认同,从为购房者首付减负的角度进行制度创新,促进消费者购房意愿的有效转化。

3.余额支付首期房款不会影响公积金系统的安全。辽宁省公积金整体使用率较低,其保民生、促进购房消费、化解库存的作用有待通过制度创新进一步开发。

4.余额支付首期房款,可以有效化解金融风险。房地产市场中,部分消费者在刚需却无力负担首付的情况下,会选择向一些金融公司借贷,承担较高利率,在一定程度上增大了房地产业金融风险,增加了社会不稳定因素。另外,提取公积金余额支付购房首期款与“零首付”有根本区别,风险可控。“零首付”买房只是将首期款延期支付,购房市民要承担更多的利息支出,一旦房价下跌,购房者和银行利益都会受损,影响社会稳定。允许公积金余额支付首期房款是将沉淀的资金盘活,消费者、银行和房地产企业都将从中受益。目前,辽宁省大部分城市都允许还款6个月后,提取公积金余额提前还贷;提取公积金余额支付首期款只是将公积金提取时间前移6个月,可以通过制度设计避免缴存人对公积金套现的风险,能够促进房地产市场健康发展。

二、各省市提取公积金余额支付购房首期款的实践

目前,全国多个省市均出台政策,对提取公积金余额支付首期房款进行了有益尝试,如北京住房公积金管理中心于2009年3月31日发布《关于购买政策性住房职工提取住房公积金支付首付款有关问题的通知》;四川省住建厅、财政厅、人行成都分行2015年4月9日发布《关于进一步提高住房公积金使用效率促进住房消费的实施意见》;吉林省住建厅、财政厅、人行长春支行2015年6月1日联合下发《关于放宽住房公积金使用条件促进住房消费的意见》;江西省住建厅于2015年6月10日发布《关于提高我省住房公积金使用效率促进住房消费的指导意见》;丹东市人民政府办公室于2015年4月16日发布《关于支持居民自住和改善性住房需求通知》,丹东市住房公积金管理中心于2015年4月22日出台《关于职工购买商品住房提取住房公积金支付购房首付款的通知》,对职工提取公积金余额支付购房首付款的流程和材料进行了较为详细的规定。沈阳市在2016年3月28日发布《沈阳市人民政府办公厅关于促进房地产市场健康发展的实施意见(试行)》(沈政办发〔2016〕40号)半年后,沈阳市人民政府办公厅于9月2日印发《沈阳市促进房地产市场健康发展的补充措施》,其第八条规定:“支持大中专毕业生(毕业未超过8年的高校、中等职业学校毕业生)购买商品住房,可提取本人、配偶、父母及法律条件许可的第三人账户内的住房公积金支付购房首付款。”此做法不仅能够实现房地产去库存的效果,还是服务全市经济,留住大中专人才的重要举措。

三、辽宁省实施住房公积金提贷并举政策的建议

1.因城施策。该政策可在全省推行,适用条件、提取标准、操作方式可以因市而异。去库存压力较大、公积金缴存余额较充裕的城市可加大政策力度;库存压力较小、公积金利用率较高的城市可以设计稍高的提取门槛。

2.扩大提取范围。坚持各市关于公积金使用所有现行优惠政策,允许异地购房提取公积金余额支付首期款。扩大提贷并举的范围到夫妻双方父母之间,父母和子女之间。夫妻、双方父母、父母与子女共同提取公积金余额的总额不得超过《商品房买卖合同》签订的购房首付款额度;提取总额和贷款额度合计金额不得超过《商品房买卖合同》确定的所购房屋总额。

3.公积金中心提供首期款支付担保。在房管等各部门信息资源实现有效共享的前提下,公积金中心为有需求的购房者开具公积金余额证明,同步冻结账户余额;购房者持公积金中心的余额证明与开发商签订购房合同,合同签订后,公积金中心于当日将冻结金额转入开发商账户,首期款支付完成。

4.为政策设定有效期。实行提贷并举,公积金存量资金的减少可能导致出现贷款轮候现象,各市可根据实际情况设立政策的有效期,有效期结束后视各市公积金使用及缴存结余情况再决定是否继续施行。

公积金个人贷款政策篇8

但是，根据商业银行的相关管理规定，办理了个人住房商业贷款的购房者要实现商业房贷转公积金房贷需要先还清银行贷款。因此，如何在短期筹集一笔数目不小的资金，就成为购房者顺利完成个人住房商业贷款转公积金贷款的关键。在这种情况下，一些重庆市民就开始求助房屋置换中介机构。

据了解，在重庆，像有些房屋置换中介机构办理垫资业务的收费标准，是按垫资总额的l％收取垫资费，此外再按房屋总价款的0．8％收取代办费用。笔者算了一笔账：以一笔15万元、20年期的房贷为例，按照现在公积金房贷和商业房贷之间的利差，购房者选择公积金房贷要比商业房贷节约2万多元。因此，虽然房屋置换中介机构从中收取了垫资费和代办费，购房者选择公积金房贷仍然划算。

从重庆市住房公积金管理中心获悉，截至2006年底，重庆市住房公积金缴存余额为93．25亿元，全市累计发放住房公积金个人住房贷款49．12亿元，共为6．76万户居民圆了住房梦；其中仅2006年重庆市就发放住房公积金个人住房贷款22．99亿元，较上一年翻了一番多。

西安放宽公积金政策细则篇9

组合贷款

最大限度地满足缴存职工购房需求

个人住房组合贷款是指正常缴存住房公积金并符合个人住房公积金贷款条件的职工购买普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人贷款补足而形成的一种贷款模式，集公积金贷款利率较低和商业贷款额度高的特点于一身，既降低了职工购房成本又可满足购房者的额度需求，对促进西安房地产市场健康发展、满足缴存职工住房需求都有很大的促进作用。

“想贷款100万元，可公积金没有那么高的额度，好在有组合贷款这种方式，解决了我的购房难题。”市民李先生最近刚刚买了新房，不仅足额用上了自己的公积金，不够的部分还以商业贷款的形式进行了补充，对他来说真的是“两全其美”。据统计，目前我市共审批发放组合贷款801户、金额3.4亿元。建行陕西分行、中国银行陕西省分行、工商银行陕西省分行等12家银行，均可办理公积金组合贷款业务。

嘉兴市公积金新政策篇10

为使公积金制度惠及更多社会成员，住房公积金的缴存对象将由城镇在岗职工扩展为所有就业者!也为他们提供一份最基本的住房保障资金，使他们中有需要的人也可以通过公积金的积累及其提供的信贷支持，实现购房的梦想。使住房公积金制度成为面向所有劳动者的普遍性住房保障制度。

实施范围：

本市行政区域内的尚未缴存住房公积金的个体工商户、自由职业者、灵活就业人员及其他具备缴存条件并自愿缴存的人员。

申请条件：

1.在本市有相对固定的住所和较稳定的经济收入来源;

2.年满18周岁，且男性不超过60周岁，女性不超过50周岁;

3.正常连续缴纳社会养老保险满24个月;

4.无不良征信记录。

提供材料：

1.本人身份证原件及复印件;

2.本人户口薄或临时居住证原件及复印件;

3.本人银行结算账户原件及复印件;

4.个体工商户需提供有效期内的营业执照原件及复印件。

5.二年个人征信记录原件;

6.最近24个月的社会养老保险缴费证明原件;

7.中心需要提供的其他证明材料。

个人社保缴费信息如何查询社保缴费信息查询步骤

首先查询所在地的社保查询入口，登录百度搜索城市名+个人社保信息查询，基本上搜索靠前的就是查询的页面。

点击进入所在地社保查询网站，一定要找对正确的查询网站，千万别点进去一些病毒网站的，目前大多数社保中心提供的查询方式都是姓名+身份证方式查询，各地可能会有差异，具体以网站提示为准。

输入登录信息，输入正确的身份证号码、姓名以及密码，初始密码为社会保障卡卡号(卡号中的字母必须大写)，点击登陆进入查询页面。

完成查看职工基本信息：登陆后就可以看到你个人账号的基本信息，其中包括社会保障卡卡号、参保缴纳基数、单位名称、参加工作时间等等。

查看五险缴费账目明细：点击“五险缴费账目明细”导航可以看到你每月个人缴费以及公司缴费的详细情况，可以按照月份查询，以及查看总额情况。

查看医疗保险账户：这里可以看到你医保卡的使用情况以及目前的余额情况，每月存入钱的详细情。

公积金贷款买房规划篇11

家庭财务诊断

从表1来看，廖先生没有家庭负债，表明廖先生的家庭财务很安全，风险评级为低风险。但这意味着廖先生没能合理利用其他财务资源获得财富增长。廖先生家庭正处于成长期，家庭成员的年龄都在增长，最大的开支是保健医疗费、学前教育、置业费用。同时，随着工作能力增强，收入也在不断增加，投资能力增强。

从表2来看，夫妻两人的月总收入3.1万元，其中，男方月收入占比51.61%，女方占比48.39%。男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。廖先生的家庭月总支出为1.1万元，其中，家庭日常支出占月收入比重为24.19%，低于50%，表明廖先生的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较强。从年结余来看，廖先生的家庭每年可结余26.7万元，留存比例为65.6%，有很强的储蓄能力，为廖先生买房置业打下了良好的基础。

家庭理财规划

一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4项基本内容。

应急规划

廖先生家庭每月需要的生活费用为1万元。按6个月生活费用来准备应急资金，需要6万元作为应急准备金。可以将第1个月的应急资金以活期存款方式保留，另外5个月的应急资金以购买货币基金的形式保留。

长期保障

廖先生和廖太太有社保，已经有基本保障。由于廖先生和廖太太的收入较高，且均对家庭贡献较大，从保障其他家庭成员的生活标准来考虑，双方都可通过购买商业保险来加固家庭财务的长期保障。廖先生的年收入为21.2万元，希望保障意外情况下5年的收入，可以考虑购买保额约100万元的商业保险，每年支出的保费控制在2.12万～3.18万元即可。廖太太的年收入为19.5万元，同样保障意外情况下5年收入所需要的保额也接近100万元，每年支出的保费控制在1.95万～3万元即可。商业保险可选择重大疾病险、寿险、意外险的组合。

子女教育

廖先生对子女教育特别关注，在孩子出生时就开始了定投。不过廖先生的定投金额在年均收益率为7%的情况下无法筹备100万元教育金。从现在起到孩子18岁这段时间内，每月应投资2776元，在7%的年均收益率下才能筹备100万元。考虑到学费可能随着通胀而增长，假设年通胀率为3%，则投资额应增加为4455元。

养老规划

不考虑孩子和房租的费用，两人的生活费用为5500元。假设通胀率为3%、年均投资收益率为7%，男方退休时家庭每月的生活费用为12584元，女方退休时家庭每月的生活费用为11516元。由于女方按55岁退休计算只能工作25年，而男方按60岁退休计算还可工作28年，以女方退休的时间作为养老费用筹备的基准时间。到女方退休时，应筹备的养老费用为345万元。假设50%可由社保满足，为筹备这笔资金的另外50%，可每月定投2132元。

房产规划

虽然目前房价走势不明朗，但买房已成为廖先生的刚性需求。在这种情况下，需要考虑的是在买房规划中如何最优地运用各类财务资源来实现买房目标。

廖先生想购买一套120万元左右的住房，由于是第一套住房，最高可贷款7成，即84万元。由于目前商业贷款利率较高，基本上没有投资经验，无法实现利用银行贷款赚取正现金流的目标，不建议廖先生采用商业贷款。目前的活期存款中扣除应急准备金6万元，还有6万元可动用，加上定期存款110万元，共有116万元可用于买房。建议廖先生充分利用公积金贷款利率低的优势节省自己的资金，从而使得财富获得更快增长。

廖先生购买120万元的住房，可采用首付3成，公积金贷款7成的方式来支付。其中36万元的首付款通过定期存款支付，另外的84万元通过廖先生和廖太太的公积金贷款完成。由于是第一套房，公积金贷款利率为4.5%，贷款25年，每个月还款额为4669元，小于上述基本规划后的月结余14412元，可以承受。通过公积金贷款，廖先生节省了自由资金84万元。可以将这笔节省的自由资金做一个长期投资（比如5年定期存款，利率为4.75%；也可选择风险较低但收益超过4.75%的其他投资），就能实现用银行的钱来“生钱”的目标，从而使自身家庭财富实现更快增长，而生活水平完全没有降低。

采用这一策略还要注意的是，应急准备金和长期保障也需要随着贷款的产生而有所增加。换个思路，廖先生实际上还可将目前的存款全部作为首付款，公积金贷款80万元，这样廖先生实际可承受的房价是200万元以内，或许可以选择在靠近市区的地段买房。

实施策略

（1）从活期存款中拨出6万元作为应急准备金，1万元继续以活期存款形式保留，5万元可用来购买货币基金。

（2）廖先生和廖太太都可购买商业保险来补充保障，两人的保额均可设置为100万元，保费控制在年收入的10%～15%。

（3）廖先生希望筹集100万元的教育金，在考虑通胀的情况下，需增加每月基金定投金额至4455元。

（4）廖先生夫妇还可每月定投基金2132元用于筹备养老费用。

（5）如果廖先生想购买120万元的房产，建议首付3成，用公积金贷款7成。节省下来的资金转做较长期的投资，选择的投资品种应是收益大于等于4.75%的投资（比如5年定期存款）。

（6）廖先生的购房能力约为200万元，可以考虑在更靠近市区的地段买房。

作者系中山大学管理学院财务与投资系副主任

公积金异地贷款篇12

在操作层面, 利用住房公积金跨省贷款面临的障碍有两个:一个是各地是否放钱的问题, 另一个是资质审查的问题。归根结底, 公积金管理中心才是决定异地公积金贷款能否顺利实施的关键环节, 商业银行从利益障碍上来说并不大, 它只是辅助于公积金管理中心, 作为存款和发放贷款的委托行, 它给谁发放贷款都会收取手续费。而公积金管理中心有没有意愿给异地人发放贷款, 受资金规模的限制, 资金多愿意贷, 资金少不愿意贷。因此当地资金的丰裕程度十分重要, 一些中西部地区的资金比较丰裕, 给异地人贷款没有资金短缺问题。但如江浙等很多地方公积金贷款额度都很紧张, 有的个贷率都超过了百分之百, 已经没有什么余力扩大贷款规模了。

中国网时事评论员吕志强

推动公积金异地贷款业务, 仅靠“一纸证明”很难落地。因为只见“证明”不见“资金”, 办贷城市公积金中心没有积极性, 公积金异地贷款“梦想”很难照进现实。破解这一难题, 根本还在于深化公积金管理体制改革。倘若缴存城市的住房公积金能顺利转移到贷款所在地城市, 这样贷款城市就有了办理异地贷款的积极性。此外, 针对银行积压了很多公积金贷款, 建议让申请人转成商业贷款, 公积金管理中心实施贴息给予支持。鉴于公积金的管理都是各自为政、封闭管理的现实, 建议住建部加快建设全国统一的公积金信息交换系统, 保障资金跨区域的顺畅流动。如此, 贷款申请人至少不用往返打证明了, 公积金管理中心点点鼠标, 一切尽在掌控中。

南京房地产建设促进会秘书长张辉

公积金异地互贷有利于为工作流动和异地置业、回乡置业的人群提供贷款支持, 刺激和挖掘需求。但异地互贷需要建立全国性的职工公积金转移平台, 以方便各地缴存期限接续、互认, 方便职工转移和异地贷款, 仅靠地方之间协调的异地互认无法摆脱各自为政的现状。

中国经济网评论员林耘

异地贷款牵涉到各地利益, 由于资金没有联通, 各地执行起来可能会有一些问题, 再加上每个地方限购政策不同, 情况也会比较复杂。如果真的要盘活这笔资金, 那么就需要进一步拓展公积金的管理方式, 让其增值, 这样才能更好地提供服务。公积金逐渐演变为住房储蓄银行有一定的难度, 因为现在并不是所有人都有公积金, 但住房储蓄银行的覆盖范围应该要更大一些。

上海易居房地产研究院副院长杨红旭

公积金异地贷款这项政策的实施存在两大壁垒:一是政策壁垒, 公积金归地方公积金管理中心统一调配, 所以地区间协调有一定的制度障碍;第二个是利益壁垒, 有些地区的公积金是用来支持当地的住房保障和棚改房的开发贷款, 每个地方政府都不希望自己的资金被他人使用。所以, 公积金异地贷款想要真正落实, 这两个壁垒必须要突破。

陕西经典派商业地产管理有限公司董事长朱林

公积金异地互贷对楼市是利好, 但现有的政策和体制框架还有待细化和完善。如果有的地方公积金资金不够, 连本地缴存的贷款需求都满足不了, 如何满足异地的贷款需求呢?未来可通过调配实现体系内的资金互通, 将单纯的公积金管理升级为中国版的住房储蓄银行, 使这些资金真正“活”起来, 运用范围扩大到一般性商业银行的业务上去。

清华大学教授刘洪玉

要长远维护公积金的健康发展, 还需从国家层面上进行顶层设计推动统筹协调。各地公积金从管理到使用都有巨大差异, 要从整体上提高公积金使用效率、增强其对抗风险的能力, 从长远来看应当进一步推动公积金的统一管理和跨地区使用。

知名房产专家、评论员丁建刚

虽然一二线城市今年上半年到现在复苏的情况比较明显, 但是三四线城市复苏仍然比较低迷, 出台这样的政策有利于稳定和支持住房消费、提振楼市的信心。另外, 虽然此项政策可能会对楼市产生一些正面影响, 但是影响也不会过高。因为公积金的政策对楼市的影响只占据了一小部分, 并且不是所有人都能够使用公积金, 都能够缴存公积金。所以此政策对整个市场的影响仅仅是一个参数, 而且不是决定性的参数。

中原地产首席分析师张大伟

【公积金个人贷款政策】推荐阅读：

天津住房公积金贷款业务政策问答_201008-17