保险公司上半年财产险业务工作总结

保险公司上半年财产险业务工作总结（共8篇）

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇1

保险公司上半年财产险业务工作总

结

保险公司上半年财产险业务工作总结

保险公司上半年财产险业务工作总结

2010年上半年我公司的财产险业务在区分公司事业部的关怀下、在公司领导的带领下、在全体员工的共同努力下，完成实收保费***万元，完成计划的**%，实现了时间过半、任务过半的发展目标，财产险业务发展势头良好。现就上半年的工作做一总结并就下半年的业务发展提出具体措施。

一、上半年业务基本情况

上半年财产险业务完成签单保费**万元,完成全年任务的**%，应收保费

**万元，应收保费占比**%。已决赔款**万元，未决赔款**万元。

其中：企财险完成签单保费**万元, 完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

家财险完成签单保费**万元, 完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

石油险完成签单保费**万元, 完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

建工险完成签单保费**万元, 完成全年任务的**%，应收保费**万元，已决赔款**万元，未决赔款**万元。

二、上半年财产险业务主要做法

认真分析面临问题、科学提出发展目标

今年公司的财产险保费任务是**万元，与去年同期持平，但是随着中石油统保范围的进一步扩大，我们这个对石油企业依赖度较高的保险公司面临着

很大的压力，一方面保费规模会面临下降的趋势，如：石油钻井设备的全面统保会带来386万的保费缺口，西部钻探保险业务纳入区域统保会影响费率下降近50%,乌石化**多万的业务划归乌市公司等等。另一方面今年更多的保险业务通过中石油经纪公司抽取20%的经纪费用，造成公司费用严重不足。面对如此严峻的形势公司党委总经理室在认真分析市场和环境的情况下，提出了今年公司以财产险作为业务发展重点的指导思想。科学的提出财产险要加快调整，把握新疆发展的良好机遇和中石油良好的合作基础，实现新增**万的奋斗目标。为此，公司总经理室采取了积极有效的应对措施，首先，公司总经理室、事业部、业务精英组成立体公关队伍加大了对中石油总部及新疆油田公司、西部勘探、西部管道的高层沟通，积极取得中石油管理层的理解和支持，其次，加强与各保险经纪、中介代理机构的合作，拓宽视野，相应成立了大项目部和中石

油集团服务部，为进一步密切客户之间的联系，构建了组织平台。各经营单位与保户单位的领导及安全、财务部门紧密联系，及时掌握动态协调关系、安排好合同、资金等环节的衔接。事业部及时与区分公司事业部、竟盛保险经纪公司、新疆油田公司财务联系，积极加强沟通和信息交流，上传下达并充分发挥职能作用。形成了公司上下全力协调配合的强大合力。

提早做出安排部署、加强财产险资源配置

年初公司总经理室召开多次会议，探讨今年的发展思路和相应的配套政策，落实今年大项目的情况，对外部市场情况、中石油招标动态、新疆油田公司统保变化等重要信息进行进行汇总并分析，确立了以财产险业务发展为今年的工作重点。为此，公司从政策、资金、人员等方面做出了积极有效的调整。中石油保险业务的影响给公司的财产险发展的确带来了较大影响，公司围绕着减

少业务缺口，减少对中石油业务的依赖，发掘业务新的增长点做文章。总经理室身先士卒，引领财产险业务发展，扑捉信息、洽谈目，每个新项目中都可以看到总经理室的身影；事业部在年初制定考核办法时就充分强调非中石油业务、新增业务的重要，并在考核办法中给予了充分的体现；为了财产险业务的发展公司还制定专项办法、给予财产险业务发展提供专门的费用支持；集中业务骨干对不同的项目进行跟踪、落实。在公司总经理室的指导下成立了财产险发展小组，在立足本地市场的基础上捕捉一切信息，集中攻关大项目，实现业务发展的可持续性。

积极发挥职能作用、充分保障业务发展

事业部今年加大了对业务的服务和督导，及时为展业一线提供全方位的服务，随时帮助展业一线解决展业中遇到的实际问题，在日常工作中只要遇到财产险的业务问题、服务问题等，事业

部都积极帮助客户经理解决展业过程遇到的疑难问题，直接参与各业务单位的大型业务招投标工作，直接对各新增项目的条款、费率适用提供政策及技术服务，帮助基层不断开拓新业务。

区分公司是公司业务发展的坚强后盾

2010年公司财产险业务进入到发展的关键转折期，我们及时将财产险业务面临的问题积极向区分公司进行汇报，区分公司给予了我公司极大的支持、特别是区分公司财产险事业部，为了克拉玛依的业务发展出谋划策、提供各方面支持，包括主动为我们提供市场信息、政策支持、业务帮助等等。及时地解决业务发展中遇到的实际问题，在日常工作中只要遇到财产险的业务问题、服务问题等，区分公司事业部都积极给予及时、全面的帮助，解决我们在业务发展中遇到的疑难问题。

三、下半年的重点工作及总体安排

下半年财产险业务面临的主

要问题

1、业务发展压力较大。

1-6月，财产险保费收入**万，完成年计划的**%。虽然从7-12月业务看续保业务只有**万元，但实际上因部分业务的调整，实际可续保业务在**万元，与下半年任务**万元，仍然有**万元的任务缺口，财产险业务发展压力不容忽视。

2、费用不足、缺口较大。

今年为鼓励业务发展，特别是分散性业务的发展，公司把分散性业务的手续费提到最高30%，按照1-6月分散性业务的实际完成情况，我们要比正常的业务兑现多支出**万元的费用；其次，支付经纪公司的保险业务在**多万元，这部分经纪费将高达**万元，直接影响财产险承保利润。而且这部分业务的服务费用按照目前区分公司费用比率只剩**%，严重影响和制约财产险的正常业务开展。

3、险种发展不平衡，各经营单位

发展不平衡。

从目前的财产险业务进度来看，企财险进度较快，而建工险和家财险任然是我们的业务短板，险种之间发展的不平衡对公司整体业务的完成带来了负面影响。各经营单位的发展速度也存在较大差异，年初我们制定的每个经营单位年新增**万元的目标，有完成的部门，也有缺口增大的单位。因此，下半年各单位的财产险发展压力有大有小。

重点加强的几项工作

1、抓好财产险业务的持续、健康发展工作。财产险业务领导小组的作用就是集中公司的各种资源，在外围的大项目上有所突破，今后几个月促成在外围经纪业务、中石油新建项目、新疆大发展相关项目等大项目的签单。为全年财产险任务的完成奠定基础。

2、积极抓好各险种之间的同步发展问题，推进公司整体发展战略目标的实现，特别是分散性业务的继续大力推行，是今后工作中仍然要坚持的。目前，公司的财产险业务仍然局限在中石油这样的特大企业上，对于分散性业务仍然没有得到足够的发展，非中石油企业和私营企业、个体工商户的保险市场潜力开拓的还很不够，这使得我们现有业务来源比较单一，因此也始终处于比较危险的地步。

3、针对业务的发展情况进行系统分析，定期和不定期对各经营单位和客户经理的业务发展进行检查、督导，充分利用公司的品牌效应，从加大展业力度和深度上想办法出注意，大力宣传新险种、巩固老险种，不断扩展新业务。

4、要随时掌握保险市场的变化，要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，就要不断研究市场、把握市场，总结经验教训，改变经营方式和方法，要使自己去适应市场的变化，而不是改变市场，只有这样才能使我们在激烈的市场竞争中立于不败。

5、各经营单位和客户经理要严格按照公司的授权进行经营，对超权限、高风险业务事业部进行跟踪，认真做好风险评估工作，不断提高每个客户经理的风险防范意识，对超权限业务及时上报公司有关领导和上级部门，把好承保和理赔质量关，降低承保风险和赔付率。

6、下半年要加大应收保费的管理和清收,防范经营风险，各经营单位和客户经理都要严格按照公司有关应收保费管理办法执行。各经营单位财产险产品线业务经营情况，掌握和了解业务进度、经营动态，提出改进的措施和办法及时掌握市场动态，适时调整经营策略，促进财产险产品线业务的健康发展，确保财产险线全年保费、利润计划等各项经营指标的完成。

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇2

当前, 保险企业存在一种重业务轻管理的现象。在保险市场多家竞争的情况下, 一些领导产生了“只要有市场, 不怕无收人”、“只要上保费, 不怕无效益”的模糊认识。他们的大部分时间和精力主要用在开展保险业务上, 而对成本管理抓得不严, 力度不够, 对公司费用率、赔付率升高的情况不够重视。鉴于此种情况, 企业领导层必须对保险成本管理引起充分注意和足够重视, 做到一手抓业务发展, 一手抓成本管理, 两手都要抓, 两手都要硬, 同时要提高全体职工对成本管理的认识, 做好全民进行成本预算和全民成本管理。职工是成本管理的具体实施者, 所以应经常召开职工会议, 宣传成本管理思想, 进行成本管理的讨论, 明确成本管理的意义, 让职工感到成本管理与自己切身利益紧密相连, 使职工从头脑中消除“成本管理是领导们的事, 与己无关”的错误观念。

2加强业务管理, 把好承保、理赔关

赔付支出是财产险保险公司最大的成本项目, 也是企业经济效益的重要影响因素, 它的多少与保险业务的承保、防灾与理赔工作密切相关。

(1) 注重承保质量, 避免骗保损失。

随着经济的发展, 保险企业业务发展越来越迅猛。保险市场多家竞争局面日益突出, 使得一些保险公司只顾抢占市场份额而忽略承保质量, 业务员主要精力用于拉客户、签保单、收保费, 很少在承保前对被保险人及保险标的进行必要的调查和验证, 导致时常出现骗保骗赔的现象, 给企业带来了不应有的经济损失。因此, 抓好承保质量, 减少骗保损失, 是成本管理的一项重要工作。

(2) 加强防灾防损, 减少灾害事故。

对财产保险企业来说, 在承保之后应强化对保险风险的调查分析, 采用必要的防灾防损措施。如把保险赔付率与业务人员的经济利益挂钩就能最大限度地调动他们的积极性, 促使业务人员经常对其所承保标的进行检查, 在被保险单位的配合下, 做好防灾防损工作, 减少灾害可能发生率, 从而减少赔款支出, 增加保险企业经济效益。

(3) 把好理赔关, 避免错赔、骗赔。

保险赔款支出是保险企业最大的业务支出。保险企业业务成本随赔款的增高而增高, 随赔款的降低而降低, 从而对企业经济效益产生重要影响。因此, 在理赔环节实行行之有效的管理是非常必要的。要严格理赔勘查的调查制度。理赔查勘员应按规定查勘现场, 有效地组织对案件的调查, 或与有关部门协同做好勘查工作, 以避免出现道风险的欺骗行为, 杜绝理赔中骗赔、错赔案件的发生。严格理赔案件的审批制度。通过制定赔款案件的等级确定各级审批权限, 建立审批负责制, 做到谁审批谁负责, 把住理赔审批关。建立理赔监督机制, 防止“以赔谋私”。

3加强财务管理, 把好费用开支关

保险企业手续费、营业费用是较大的业务支出。这些支出不象保险赔款会受到不可预料的灾害事故影响, 在一定时期内波动较小, 相对稳定。但不可忽视。

(1) 严格遵守财经制度, 执行费用计划。

要组织职工学习财经法规、政策和制度, 明确有关费用的开支范围和开支标准。同时依据年初制订的费用预算, 严格控制运行中的发生额。对无预算、超标准的开支应予制止, 对制度规定不完全符合实际情况的, 应一方面按规定执行, 一方面反映给有关领导部门研究修订, 在没有修订前, 不得擅自列支, 使各项费用的发生合理合法, 经济有效。

(2) 实行“一支笔”审批制度, 主管财务的领导应严把费用审批关。

财会部门要经常主动地为主管领导提供有关费用支出情况, 当好领导参谋, 使领导对企业的费用开支情况做到心中有数, 通过“一支笔审批”, 对费用开支进行有效的控制。

(3) 严格控制手续费的提取比例, 不得随意提高。

随着市场竞争的加剧, 手续费的支付比例呈上升趋势, 影响着保险成本水平和企业经济效益的实现。为此必须对手续费支出进行有效的控制, 应根据业务险种、开展领域以及展业难易程度等多种因素, 制订出相应的较为合理的手续费开支比例和开支标准, 由业务部门与财会部门严格掌握, 不得随意超出, 如遇特殊情况应请示上级, 待批准后再进行处理。

(4) 对重点费用实行重点管理。

在企业经营管理过程中发生的营业费用包括宣传费、防灾费、招待费、固定资产折旧费、印刷费等重点费用, 在管理上应分清主次, 衡量轻重, 定期检查, 对开支较大的费用, 实行跟踪, 进行重点管理

4加强会计核算, 把好会计监督关

财会部门是进行财产险业务成本核算的职能部门。应在日常核算中加强与业务部门、有关行政部门的密切配合。对发生的费用支出及时做好帐簿登记工作, 如实向企业所有者、债权人以及经理部门提供有关保险成本的信息资料, 以便做出正确的经营决策, 为企业带来良好的经济效益。

5做好全面预算工作, 使企业各项支出控制在合理的预算范围内

费用预算是财险保险企业控制业务成本支出、保证企业创造最大利益的保证。因此, 制订切实可行的全面预算尤为重要。

6搞好考核评价, 不断提高成本管理水平

保险企业要定期对成本管理工作进行考核和评价, 以成本计划为标准, 确定实际完成计划的程度, 并据以衡量各责任部门和责任人的成本管理业绩, 不断改进和提高成本管理水平。

参考文献

[1]陶涛.当前经济形势下财产保险所面临的问题及对策[J].科技经济市场, 2009, (11) .

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇3

【关键词】保险公司 财产保险业务 经营策略

一、保险公司当前的竞争环境分析

（一）市场竞争日益激烈

财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐漸增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。

（二）中小财产保险公司竞争压力大

我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，对社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。

二、财产保险公司财产保险业务的经营策略

（一）密切关注国家宏观经济环境，选择合适的时机开展财产保险业务

从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。

（二）合理选择市场发展策略，因地制宜选择发展模式

根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。

（三）根据公司的战略，选择合适的财产保险产品

在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润；一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。

三、结语

综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。

参考文献

[1]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角[J].南方金融.2012（02）

[2]林文春.浅谈财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国乡镇企业会计.2014（12）

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇4

今年以来，公司业务部认真贯彻落实省、市分行2007年年初工作会议精神，紧紧围绕年初确定的任务目标，以科学的发展观为指导，积极推进经营战略转型，大力调整业务结构，突出市场营销，强化业务管理，促进了公司业务进一步有效健康发展。

一、业务完成情况

6月末，公司部人民币存款余额27.46亿元，较年初增加5.71亿元，同比多增8.97亿元，增幅为26.3％，完成市行年度计划的127％。其中直销客户存款余额15.26亿元，较年初增加4.23亿元，完成市行年度计划的222.6％；城区非直销公司客户存款余额12.2亿元，较年初增加1.48亿元，完成市行年度计划的56.9％。

6月末，直销客户贷款余额50.4亿元，较年初增加0.8亿元。同比少增6.95亿元，直销客户贷款余额占全行公司客户贷款余额的48.4%；上半年直销客户新投放贷款14.2亿元，其中新投放流动资金贷款7.7亿元，项目贷款6.5亿元。

6月末，直销客户实现中间业务收入835万元，同比增加381万元，完成市行全年计划的93%；实现国际结算6520万美元（其中贸易结算量6059万美元，非贸易结算量461万美元），贸易结算量同比减少1059万美元，完成市行全年计划的31%；累计办理进口开证571万美元，实现开证手续费收入6.6万元；办理远期结售汇业务730万美元；代理保费收入113万元，实现代理保险手续费收入26万元，完成市行年度计划的33%；为兖矿集团成功发行短期融资券10亿元，实现手续费收入300万元；为太阳纸业有限公司办理全市首笔人民币负债理财业务1亿元,实现手续费收入20万美元；与11家AA级以上直销客户全部签订了常年财务顾问协议，收取财务顾问咨询费348万元；发行银行卡84张。

6月末，公司部直销客户实现责任利润12083万元，同比增加5771万元，完成市行全年计划的101％。

二、主要工作措施

（一）抢前抓早，制定了客户全年业务营销计划，全面落实了营销责任，进一步细化了营销措施。一是根据上年客户业务完成情况，年初对市行下达的各项业务经营指标进行认真分解，将每一项业务指标均明确、落实了营销责任人，并根据全额资金管理办法对每个客户的营销业绩进行利润测算。同时，修改完善了《济宁市分行本部前台部门准事业部制实施办法》，调整了业务考核指标及权重，进一步加大了对存款、贷款和中间业务完成率的考核力度，加强制度激励。二是组织客户经理重点对上年客户经营情况、营销拓展中存在的问题，2007年的工作打算等进行全面、细致的总结。根据业务发展需要，制定了《公司业务工作职责》，重新调整和明确了部门负责人及客户经理工作分工。调整后，积极与客户进行接触，摸清客户新年度业务发展规划，全面进行业务调查，在此基础上，逐户、逐产品制定了切实可行的营销方案，并细化分解了2007年具体营销措施和步骤。

（二）筛选确定重点客户和项目，实施客户分层次管理。根据信贷新规则的实施要求，5月份组织召开了市场营销委员会，在辅助省行管理、营销兖矿集团、太阳纸业、济矿集团等3家重点客户的基础上，确定了11家市行管理公司类客户，按照新的业务流程和权限进行营销维护。同时，明确了25家拟拓展客户和8个拟拓展重点项目。对拟拓展客户和项目成立由行长、结算平台、前台部门组成营销团队，进行团队营销；对存量客户加强上门走访和业务调度推动业务加快发展。一是组织召开了城区公司类法人客户存款业务调度会，4月份又召开了一次全市法人客户业务促进会，重点对存量客户的存款工作进行调度、推进。二是加大对客户的走访。年初结合“各项存款业务过200亿元”庆祝活动，对重点客户发出邀请函参加了“迎新年交响音乐会”。为提高客户汇率风险防范意识，在上门介绍、宣传有关知识的同时，邀请了3家重点外向型客户参加了省行组织举办的“汇率风险管理论坛”。通过上述活动，增进银企关系，加深了业务合作。

（三）做好评级、授信等基础性工作，加强营销、调度，进一步加大有效贷款投放力度。为进一步优化客户结构，加快有效贷款投放，年初，早做安排，锁定目标客户和项目，及时收集资料，跟踪营销，争取尽早投放到位。一是提前做好2007年度评级、授信工作。为进一步强化评级、授信管理，切实防范信贷业务风险，根据市行统一安排，年初组织客户经理提前完善材料、按时上报，对14家直销客户及其关联企业进行了严评级、严授信。其中AAA级以上客户13家、AA+级客户2家、AA级客户5家。同时，督促城区网点做好客户特别是拟新拓展客户的评级、授信工作。所管理客户的授信材料全部报送信贷部门审批，目前尚有3家客户授信未审批。同时，做好国际贸易融资额度的审批工作。在上报授信业务的同时，为提高业务处理效率，扩大国际业务份额，为太阳纸业、银河德普、如意科技、如意印染、如意股份、樱花纺织、嘉达纺织、碳素工业等8家客户合理核定了国际贸易融资额度，加快业务处理速度。二是加快了流动资金贷款投放力度。根据全行工作安排，在防范风险的前提下，确定了向18家重点客户新增流动资金3亿元营销目标。截至6月末，市行重点管理客户累计新发放流动资金贷款12.7亿元，余额50.4亿元，较年初增加8458万元。三是加大对项目贷款的营销力度。对于总行已审批尚未发放的中天纸业激光打印纸4.8亿元项目贷款，年初明确专门人员、加强与结算平台的配合，盯紧项目进度。多次与客户的沟通，督促其逐条落实关于土地证办理、项目资本金到位、投资方分红等方面的限制性条款，上半年发放项目贷款1亿元。同时，关注项目进展情况，对项目进度加强监管，确保项目的正常运行，保证我行的资金安全；根据济矿鲁能煤电阳城煤矿项目进度，累计投放项目贷款25000万元；兖矿国宏化工年产50万吨甲醇项目系兖矿集团高硫煤综合利用项目，符合国家产业指导政策，属于国家鼓励发展项目；项目建成后，产成品市场前景较好。我行积极跟进，根据项目进度已累计投放10亿元，投放进度73％；四是为保持业务发展后劲，加大对新客户、新项目的拓展力度。年初，制定出台了《市分行重点客户、重大项目营销奖励办法》，实行了“四个锁定”，即“定客户”、“定项目”、“定计划” 和“定营销团队”，确定了13家重点拓展客户和8个重点拓展项目，明确了营销团队和业务拓展计划，加大对市场的拓展力度。对所优选的兖州联诚金属、邹城泰山玻纤无碱玻璃纤维池窑拉丝生产线等两个项目已经省行实地评估，并将有关资料报送省行。

（四）紧扣客户需求，实施上下联动，进一步加大对兖矿集团业务的全面渗透，继续为兖矿集团提供高端服务。一是继续加大资金支持力度。根据客户资金需求状况，缓解资金紧张局面，及时为其提供流动资金贷款5亿元；根据兖矿国宏化工年产50万吨甲醇项目进展情况，我行完善落实相关限制性条款，积极跟进，今年上半年新增项目贷款3亿元。项目累计投放10亿元，投放进度达到73％；经积极争取，总行2007年对兖矿集团（山东本部和子公司）授信增加25亿元，随着兖矿集团生产经营的快速发展，我行先后重点支持了一批优质项目，并增加了对集团本部的短期信用投入，兖矿集团（山东本部和子公司）在我行信用占用份额从去年末的19%上升到了26%，居四大行之首。兖矿国际焦化有限公司200万吨焦炭项目系总行审批项目，由于限制性条款未能落实尚未发放。现企业已正常生产，产品市场广阔，经营效益良好。为加强与企业的合作，积极向上级行申请直接认定信用等级，现已经省行批复为AA级信用企业；二是根据客户会计结算集中管理、现金管理业务上线的业务需求，组织会计、电子银行、科技等相关人员认真研究其业务需求书，并征得省行公司和科技部门的大力支持，提出多项有关业务流程、风险控制环节等方面的合理化建议，使整个系统设计更便于操作和管理。为争取多家兖矿集团省外关联公司纳入我行现金管理系统体系，扩大现金管理资金归集量，我行发文向总行请示相关分行协助提前开展工作，做好客户稳定工作，发挥系统内上下联动、资源共享的优势。同时，协调做好系统接口、前置机配备等系统上线的准备工作。现各项工作已基本就绪。系统上线以后，将为兖矿集团提供快速结算服务，使我行服务水平再上新台阶。同时，对推动我行存款工作，活期账户透支、资金池等新业务的开展提供管理平台；三是经认真评估、积极运作，6月25日，我行为兖矿集团主承销的2007年第一期短期融资券10亿元在全国银行间债券市场成功发行，实现手续费收入400万元。第二期10亿元预计将于7月份发行。短期融资券的成功发行进一步密切了双方的业务合作关系，带动了相关业务的深入发展。

（五）突破制度瓶颈，创新业务品种，进一步深化与太阳纸业的业务合作。太阳纸业股份有限公司是我国造纸行业的骨干企业，规模优势明显，发展前景良好；该公司是我行2007年AAA级信用企业。公司成功上市后，财务指标更趋于优化，同业竞争更加激烈。在这种情况下，我行将其作为今年重点营销目标，努力扩展与公司的合作空间。一是做好太阳纸业股份有限公司的授信工作。由于我行新的信贷业务担保管理办法出台以后，对集团性客户担保业务进行了较大程度的限制，企业原关联企业相互担保能力不足，担保单位不易落实，原授信无法使用。而同业多采取信用方式，同时提供优惠利率，我行各项信贷业务一度停办，竞争形势十分严峻。为保证我行业务份额，争取更多的金融资源，我行决定扩大客户授信空间，由原来的4.6亿元，提高到12亿元，采用“整体授信、分配额度”的模式，信用方式。马上行文向上级行请示，多次到总行进行专题汇报。现已获总行批复，授信额度10亿元，为下步业务的开展打好基础；二是创新业务品种，为客户创造价值。利率掉期业务能够帮助客户有效管理利率风险，降低负债成本或提高资产收益。产品推出以后，我行将太阳纸业作为重点目标客户之一，多次上门宣传营销。年初以来，我行主动加大营销力度，针对太阳纸业的经营的现状和财务状况，为其量身订制了“金融服务方案”，以“代客理财业务”为主要营销手段，引起客户的浓厚兴趣。经过不懈的努力，在省行的大力支持和配合下，通过与国际业务部及兖州行联动营销，为客户设计了“人民币贷款理财方案”，对其1亿元贷款资金进行利率掉期。企业理财期间总收益196万元；我行收益为20万美元，折合人民币155万元。目前，又与该公司签订了2亿元贷款利率掉期业务合作协议，我行实现收益18万美元。通过该业务，进一步密切了银企关系，使我行在以新产品作为营销突破手段上，取得了较好的成效。

（六）全面发动，稳步推进财务顾问业务。根据总行《中国农业银行财务顾问业务指引》以及省行《关于加快财务顾问重点产品营销推广的通知》，2007年将财务顾问业务作为拓宽中间业务收入渠道，推进全行业务增长方式的转变和突破，引领业务发展方向的主打产品在全市范围内推广。一是加强产品技术支持。在公司业务部设立专门的财务顾问产品经理，负责全市财务顾问业务的指导、营销和监测，广泛收集财务顾问信息，整理行业、产业政策及金融、财务信息，印制成《金融信息资讯》，以书面形式提供给企业，为企业开展经营活动提供强劲顾问支持。二是下达营销计划，明确营销责任。年初确定了实现财务顾问业务收入400万元的营销目标，按支行和部门进行了细化分解。公司业务部提出实现财务顾问业务的全面覆盖，所有市行重点管理客户均要签订协议，提供财务顾问服务，6月份前要完成全年计划。三是根据客户不同特点和需求，实施分类营销。针对基础客户群体，优选了部分合作基础扎实、忠诚度较高、信贷关系牢固、合作领域较宽的基础客户，加强常年财务顾问产品的推广营销。提供金融产业动态信息发布、财务辅导、企业诊断等日常服务；利用丰富的信息渠道和行业经验，对拟使用农行项目贷款的企业，签订财务顾问服务协议，对项目的市场前景、投资环境、投资机会、资金渠道和财务收益进行综合评价，出具融资理财方案，提供融资理财财务顾问服务；对有境外上市意向的公司积极牵线搭桥，提供公司上市辅导，以促进该项工作的顺利开展。四是加大制度激励。将财务顾问业务产品纳入2007年重点营销产品定价计量奖励范畴，提高客户经理营销积极性。2007年上半年，累计全市共与65家客户签订了财务顾问服务协议。其中，常年财务顾问业务63笔，专项财务顾问业务2笔。实现对公客户财务顾问收入1124万元，完成全年计划的303％，收入金额及计划完成率均居全省第二位。

（七）顾全大局，服从安排，做好股改前的法律尽职调查、不良资产处置准备等各项工作。上半年，按照市行的统一安排，我部积极响应，大力配合做好安排部署的各项工作。一是配合法律合规部门填写有关报表，做好法律尽职调查工作。二是抽出一名员工利用1个月的时间到包点行督导不良资产尽职调查、档案整理及责任认定处理等工作的进度和质量。另有一名员工参与城区不良资产尽职调查工作。对部门所涉及的鲁抗集团公司积极进行尽职调查和档案整理，完善有关资料。同时，加大清收力度。上半年，通过与资产经营部配合清收，鲁抗集团4000万元不良贷款全部现金收回；通过保全、处置广通输送带有效资产，实现清收不良贷款137万元，清收进度为47％；对圣龙数控公司采取了协议公证催收方式，加大清收力度。下半年将加快抵押资产的处置和执行，加快贷款清收。

（八）强化业务管理，确保公司业务稳健运行。一是加强业务学习和员工思想排查。上半年，我行加强了对新出台的《中国农业银行流动资金贷款管理办法》和《中国农业银行山东省分行信贷业务担保管理暂行办法》等制度办法的学习，使客户经理进一步增强制度意识和规范操作意识。同时，针对办法查找存量业务中存在的不合规问题，提出相应的解决措施。组织参加了省行《信贷新规则》、《CMS与ABIS系统实时连接系统推广》、《成本效益分析控制系统上线》等多期培训班，为业务规范操作打好基础；年初，结合工作职责调整和思想排查活动，与每位员工进行了谈心，摸清员工的心理动态，摒弃不良习气、解除思想顾虑，激发其业务营销动力。二是进一步加强对信贷业务重点环节的管理。对银行承兑汇票业务，重点是加强对客户真实贸易背景的调查和票据业务发生前后客户账户资金的监管，防止客户套取银行信用。对于不能完整提供我行所需资料的票据业务一律不予受理；对于年初确定的经营实力较弱，发展潜力较小的3家低效退出类客户，把握时机实施前瞻性退出。上半年，退出金额384万元，完成全年退出计划的77％。三是由于里能集团管理层变动、管理体制变革，集团本部掌控能力不足，造成集团还款困难。对上述情况，积极跟踪了解，并及时发出风险预警和重大事项报告。同时，密切关注事态进展情况，与企业一道寻求解决方法。四是积极配合省审计办及银监部门进行经营真实性检查和业务现场检查。根据检查要求，按时提供有关资料，并配合进行外部调查，及时进行解释、沟通。从检查情况看，未发现任何重大违规问题。五是认真做好自律监管工作。组织8名员工对上半年省市行重点管理营销客户日常业务、项目贷款等进行了认真检查。同时，按期对各直管网点公司业务进行了现场检查，共查出问题21笔，并对查处的问题发出了纠改通知书，要求限期纠改，有效地防范了业务操作风险的发生。

三、存在的主要问题

（一）一些信贷政策制约了业务的发展。一是新的担保管理办法对一些集团性客户产生较大影响，增加了业务拓展的难度。其中影响较大的有银河德普、太阳纸业、如意针织等客户。二是贸易融资业务审批效率有待进一步提高。与同业相比，我行贸易融资业务手续烦杂，审批效率低，造成部分业务份额流失他行。三是部分行业授信和业务审批权限上收，延长了业务审批链条，降低了业务处理效率，影响了业务开展。目前樱花纺织、嘉达纺织、银河德普等客户授信已到期，至今未获批复，上述客户业务已停止办理。

（二）在处理业务发展与规范化管理的关系上，掌握的尺度有所欠缺。按照银监局监管制度规定，贷款资金必须按申请用途使用。在贷款资金使用上，客户经理仅能对第一手贷款资金划转进行监管，而无法对第二、第三手后续资金划转进行监管。而直销客户大都为集团性客户，内部关联交易往来频繁，特别是个别客户专门拿出部分资金用来调整各家银行到期贷款，必然造成部分贷款资金用途不符合监管规定。

（三）城区业务的管理与指导力度偏弱，系统管理还需进一步加强。特别是修订后的信贷新规则实施后，由于中区、开发区和运河支行没有转授权，城区所有非直销公司客户信贷业务的贷前调查、审查均由公司部承担，目前因人员不足，不能逐户、逐笔业务进行实地考察评估，造成对城区非直销公司客户信贷业务贷前调查、审查不到位。

（四）在贷后管理上，管理机制上存在欠缺。一是结算平台与客户经理的配合上有待进一步加强。客户经理发放贷款后，对资金的监管十分被动，不能第一时间掌握贷款资金的使用划转情况，亟需结算平台与客户经理的积极配合。二是直销客户经理与结算平台协管客户经理配合上欠缺。结算平台协管客户经理协而不管，形同虚设，没有充分发挥协管客户经理的作用。

（五）在新客户和项目的拓展上，进展效果不理想。虽然前期做了大量工作，部分目标客户已在我行开立账户，并已评级、授信，但目前并没有实质性介入。

（六）客户经理变动频繁，工作精力不够。公司业务部客户经理人员少，业务量大，加之评级授信、银监局检查，德勤外审、自律监管等事务性工作占用了大量时间，造成客户经理深入企业、了解客户需求的时间少，在一定程度上影响了营销效果。

四、下步工作措施

（一）为确保各项业务的可持续发展，着力抓好新项目和新客户的拓展力度。积极协调配合结算平台，对市行年初制定的新拓展客户清单，逐户制定营销方案，落实营销责任，逐户逐月制定进展计划，限时完成。同时对“长三角”招商引资中筛选的年产100吨甲醇项目、邹城20万吨焦碳项目、天利农资等项目，做好重点公关营销。

（二）加大重点产品的推广，努力提高综合创利水平。一是继续大力营销短期融资券业务，积极与兖矿集团进行接触，做好剩余10亿元短期融资券业务的发行工作，争取尽早发行完毕。二是大力推广代客理财业务。根据客户现实和潜在需求，筛选确定目标客户，进行有针对性进行营销，提高营销效果。三是继续做好信托理财、公务卡、电汇打包贷款等新产品的拓展，提升我行产品竟争力，增加我行收入水平。

（三）加快有效投放，努力提高资金盈利水平。在当前情况下，加快有效信贷投放仍是提高资金盈利能力的有效途径。一是继续做好已审批项目贷款的营销工作。三季度，积极做好兖州中天纸业9.8万吨激光打印纸项目、兖矿国宏化工50万吨甲醇项目、济矿集团阳城煤矿等项目贷款的营销工作，争取将省行审批的项目贷款全部投放到位。二是对已介入的德源沙厂、泰山玻纤、博特丝杠等重点客户及项目，积极做好跟踪营销，重点做好流动资金贷款投放和银行承兑汇票签发。

（四）进一步做好集团性客户的风险防范。一是结合修订后的信贷新规则，进一步完善贷后管理机制，使得客户部门与结算平台、经营支行共同做好客户的贷后管理工作，强风险防控能力。二是定期召开风险分析例会，研究制定具体的风险管理措施和目标。对出现风险预警信号的里能集团、广通输送带继续实施风险监管。三是严格执行客户重大事项报告制度。对在经营过程中发生重大事项及时报告，并密切关注企业动态，及时采取措施，有效防范和化解信贷风险，确保我行信贷资金安全。

（五）稳步推进财务顾问业务，充分发挥财务顾问的作用。对已与我行签定财务顾问协议的客户，按月向其提供利率、汇率、基金、国债、股票、期货、金融政策等金融动态信息以及各行业的最新发展态势、国家产业政策等信息；按季向其提供经营分析报告，真正把财务顾问产品做成企业的理财帮手。

（六）积极与上级行及有关部门进行沟通协商，明确、完善业务流程，提高业务处理效率。努力做好如意科技、太阳纸业、银河德普樱花纺织集团等客户授信尽快批复到位；同时充分利用修改后信贷新规则，对受政策瓶颈制约的高端客户探讨解决问题的途径。

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇5

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.下列哪项不属于保险公估机构高级管理人员__ A．法定代表人

B．合伙人

C．分支机构的主要负责人

D．普通员工

2.重复保险分摊原则不适用于__。

A．企业财产保险

B．家庭财产保险

C．人身意外伤害保险

D．工程保险

3.若某保险公司将理赔工作外包给其他公司，则该保险公司可能面临的问题包括__等。①赔付支出剧增 ②高理赔费用 ③赔付经验不足 ④投资收益率下降

A．①②④

B．②③④

C．①③④

D．①②③

4.保险营销的整个过程都贯彻了__的理念。

A．产品导向型

B．消费者导向型

C．市场导向型

D．生产导向型

5.__是指在人寿保险公司中，因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。

A．“失效”保单

B．“变更”保单

C．“孤儿”保单

D．“独立”保单

6.职业、职务和职位之间的关系是：同一职业包含一系列不同复杂程度的职务，一种职务可以有多个职位。__ A．对

B．错

7.在保险合同中，__是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿与给付保险金责任的人。

A．保险人

B．保险代理人

C．保险经纪人

D．保险公估人

8.波兰的养老保险体系改革后形成了自己的特点，其最大的特色是：__。

A．第一、第二、第三支柱都是强制性的B．第一支柱是名义缴费确定型

C．第二支柱是名义缴费确定型

D．第三支柱是完全积累制

9.代理合同与雇佣合同的共同之处____ A：独立开展业务活动

B：获得劳务报酬

C：维护保险人利益

D：如实转交保险费

10.保险不是以数理统计(大数法则)为基础做出承保决定和制定费率。

A：信用

B：健康

C：死亡

D：生存

11.根据《民法通则》的规定，下列民事法律关系中不属于人身关系的是。

A：婚姻关系

B：债权债务关系

C：收养关系

D：监护关系

12.与定期死亡保险相比，生存保险的特点之一是（）。

A．保障对象是受益人

B．保险费比较低廉

C．保障被保险人本人

D．不存在现金价值

13.以下各项中，应计入资本公积的是：__。①资本溢价②直接计入所有者权益的利得和损失③分配股票股利时股票的公允价值高于股票面值的部分④寿险责任准备金的影子会计调整

A．①②③

B．①②④

C．①③④

D．①②③④

14.团体定期人寿保险通常保险期间为______的死亡保险。

A．一年

B．两年

C．三年

D．十年

15.结果公平分为两类：绝对结果公平和相对结果公平。下列关于绝对结果公平的理解，正确的有__：①社会成员的收入不按贡献而是按人头来分配；②追求平均，社会成员之间收入结果差距很小；③就同一个体而言，其产出、贡献与所得是完全匹配和相称的；④是一种平均主义。

A．①②③

B．①②④

C．②③④

D．①②③④

16.企业所得税实行统一的__的比例税率。非居民企业在中国境内未设立机构、场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳税率为20%的企业所得税。

A．15% B．25% C．20% D．30%

17.机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险。附加险因各公司的条款规定不同而各异，一般不能独立承保。常见的第三者责任险的附加险不包括__。

A．车上人员责任险

B．车上货物责任险

C．车载货物掉落责任险

D．车辆损失险

18.人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险，其所致的损失一般有__。

A．经济损失和收入损失

B．收入损失和精神损失

C．精神损失和额外费用损失

D．收入能力损失和额外费用损失

19.保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于__小时的岗前培训。

A．36 B．40 C．60 D．80

20.国内货物运输保险的赔偿处理中，被保险人从获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过__天不向保险人申请赔偿，不提供必要的单证，或者不领取应得的赔款，则视为自愿放弃权益。

A．30 B．60 C．180 D．300

21.1883年，__颁布了《企业工人疾病保险法》，这标志着社会医疗保险的诞生，这也是世界上最早的强调健康社会责任的国家制度。

A．英国

B．美国

C．德国

D．法国

22.通过服务可以增加保险的附加值，建立良好的企业形象，达到客户与公司利益的双赢。但以下______不属于客户至上原则所要求的内容。

A．为客户提供热情、周到和优质的专业服务

B．不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象

C．秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误

D．在执业活动中主动避免利益冲突

23.下列哪项关于保险代理人与保险人之间关系的表述错误? A：被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任

B：保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理

C：保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为

D：委托保险代理必须采用书面形式

24.若当事人负有债务，应先履行债务的当事人有确切证据证明对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务的，根据我国《合同法》的规定，其可以采取的应对措施是____ A：爆炸造成的保险财产损失

B：保险财产遭受承保危险引起的各种间接损失

C：飞行物体坠落导致保险财产损失

D：“三停”损失

25.结果公平分为两类：绝对结果公平和相对结果公平。下列关于绝对结果公平的理解，正确的有__：①社会成员的收入不按贡献而是按人头来分配；②追求平均，社会成员之间收入结果差距很小；③就同一个体而言，其产出、贡献与所得是完全匹配和相称的；④是一种平均主义。

A．①②③

B．①②④

C．②③④

D．①②③④

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

46.{单选46}

47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

装修公司业务部半年总结 篇6

加入*****这个优秀团队已经有**个月的时间了，总的来说，在同事和领导的帮助下，工作有了明显的进步。虽然距离自己和领导的要求还有一段距离，但前景是好的，心态是正的，信心是饱满的!当然存在问题也是突出的：

1、“人”在电销这份工作中是十分重要的，它决定了团队的活力与工作激情。电销在很多人眼里是十分枯燥的一份工作，工作激情需要调节。而心里调节是很有效，但这就和用“药”一样，时间长了会有抗药。在6月份中期这种“抗药性”尤为严重。

2、之前工作技能一直存在问题，我们的业务专员在与客户交流的时候不够灵活，心急的时候还存在口吃。这是我的问题，没有找到一个有效的培训的方法。但在通过领导的培训和指导下，我们的业务技能提升的速度有了明显的增加

3、楼盘信息分享与开发这块做的不很理想，导致了楼盘立项的工作一直没能按时完成。

4、考核在之前的工作中没能做到。主要是我的心态出了些问题：怕人员流失，但却忽略了一点，没用的人留着也是没用的。之后我也做出了一些调整，现在团队里保证了的人员“质”。

5、过分在乎成败，急躁。这是我们团队之前的容易出现的情况。对于这点，我有了自己的解决办法：加强团队凝聚力，从我开始调整心态，加强业务和心态的培训，使团队每一个人都具备一定抗压能力和良好的心态。

这些就是导致我部门没能按时按量完成领导要求的主要几个问题。

针对这些问题该如何去解决呢？我觉得还是必须贯彻公司的几大机制入手，同时加大与其他部门的配合把人的“数”与“质”抓起来，改变现在业务人员与技术人员严重不成比例的现状，从而完成公司的既定目标。

如何去做？为了完成公司下达的既定目标任务，我必须从工作安排、帮助与支持、考核3个方面严格要求自己和业务团队。

工作安排：

1、每天早上本着树标、保中、促后的原则让大家轮流主持早会总结昨天计划今天，让团队里的每一个人都朝同一个目标前进。拟定新员工融入计划与员工培训计划，让团队每一名员工都熟练掌握工作技能。

2、中午休息时间，组织大家开一些分享会或团队游戏，降低工作的枯燥感的同时增加团队凝聚力。保证每天的有效电话时间大于等于6个小时。对每个业务分部工作情况进行抽查，了解员工的每日的工作情况与工作态度情况。出现问题及时做好沟通。

3、下班前收集每名员工当天的工作情况，填好日报表。

4、每天、每周、每月向店长汇报意向客户情况，做出计划，分析结果。加大业务口，客户口，设计口的衔接力度，按时召开对单会，强化对单机制。做到珍惜每一个签单的机会。

5、掌握每一个到店客户的情况，每天看系统分析数据，找出问题。及时向店长汇报，及时解决问题，保证问题不过夜。

提供服务与保障：

1、根据将邀约客户的情况，结合店面活动的内容，确定邀约客户的由头，要有针对性更要有吸引力。

2、采集及时准确的楼盘信息，申请保障用于提供优质的初级客户信息渠道与活动开展的物质保障。确保业务开展过程中，能保质保量的完成。

3、做好所辖人员的培训，让每一名员工都清楚下周店面活动的主题和卖点。

4、做到良好的沟通，为团队维持一个良好的工作氛围。

5、协助店长提高店面营销氛围，完善促销政策。给客户一个良好的环境，提高邀约率与签单率。

考核

1、业绩考核的宗旨是净化人员解决干多干少一个样。具体体现在意向客户数、到店客户数、定金数。

2、加强技能的考核的力度使每位员工都能数量的掌握工作的技能。

3、做好每天、每周、每月考核。分析原因，提供我应尽到的帮助与支持。

4、严格按照公司的考核标准，保证每一个何时的业务人员完成每月12个到店客户的基本任务。

问题和困难不可怕，不去解决和克服才真正可怕。

************

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇7

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.通常，公司确定展业人员待遇时考虑的主要因素是__，而不是承保标的的质量。

A．保险费收入

B．承保风险的大小

C．承保损失的概率

D．承保标的的种类

2.风险管理计划是完成风险管理目标和任务的具体安排和步骤，其制定的基础是__。

A．建立整体风险管理的目标

B．确定公司的经营思想

C．对风险的分析和度量

D．对风险的调查、识别

3.对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效。但如果中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补缴保险费，则保险人可能采取的措施是____ A：确认保证

B：承诺保证

C：明示保证

D：默示保证

4.在保险代理合同中，关于保险人有权规定保险代理人代理的保险业务种类和保险业务范围的规定体现的保险人权利是（）。

A．规定代理险种的权利

B．规定代理权限的权利

C．规定代理范围的权利

D．规定代理责任的权利

5.长期护理保险一般都有豁免保费保障，即保险人开始履行保险金给付责任的__起免缴保费。

A．60天、90天或180天

B．30天、60天或90天

C．90天、180天或240天

D．30天、90天或180天

6.下列不属于影响保险需求的心理因素的是__。

A．社会阶层

B．个性 C．生活方式

D．忠诚程度

7.__作为风险管理技术具有成本低、方便有效，可减少潜在损失、节省费用的优点。

A．自留风险

B．预防风险

C．转移风险

D．回避风险

8.特别附加险不包括在____责任范围以内。

A：自然灾害造成的单独海损

B：自然灾害造成全损

C：共同海损分摊费用

D：意外事故造成的单独海损

9.下列选项中，不属于团体保险市场需求主体必须满足的基本要求的是__。

A．团体面临特定的潜在风险

B．具有购买团体保险产品的欲望

C．具有相应的支付能力

D．必须是企事业单位

10.（）的死亡数据是根据人口普查数据的抽样结果经统计分析和修正而编制的，大体适合人口寿命的平均分布。

A：司生命表

B：区生命表

C：体生命表

D：国民生命表

11.保险营销员代为办理保险业务，可以与__保险公司签订委托协议。

A．1家

B．2家

C．2家以上

D．数量不限

12.特别附加险中，哪一项需单独确定保险金额__ A．进口关税险

B．受潮受热险

C．舱面险

D．锈损险

13.企业战略、企业文化等因素会影响到寿险公司组织结构的确定。比如总成本领先战略要求企业结构层次较少，而采用对外应变的“适应文化”则要求企业组织结构宽松且富有弹性。__ A．对 B．错

14.根据我国《保险法》第一百三十三条的规定，保险兼业代理人在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人和受益人的，将受到的经济处罚是处以____ A：保险代理人

B：保险人

C：保险人和被保险人

D：保险人和保险代理人

15.在保险实务中，__方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。

A．法律解释

B．意图解释

C．补充解释

D．学理解释

16.中国保监会应当自受理遗失申请的，自申请之日起日内，予以补发。

A：10 B：15 C：20 D：30

17.学平险主要针对的是__年龄阶段的客户。

A．1-14岁

B．12-18岁

C．6-18岁

D．6-14岁

18.通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险专业代理机构的，由__依法予以撤销。

A．国务院

B．保险行业协会

C．工商行政管理部门

D．中国保监会

19.团体健康保险理赔的注意事项包括__：①历史理赔数据的维护；②通过管理式医疗控制成本；③利用编码分析加强理赔管理；④建立索赔处理系统；⑤利用实验性程序加强理赔管理。

A．①②③

B．③④⑤

C．①②④⑤

D．①②③④⑤

20.在保险活动中，近因是指引起保险事故发生的__的原因。

A．空间上最近 B．时间上最近

C．空间上、时间上均最为接近

D．最直接、最有效、起主导作用或支配作用

21.关于人身保险市场供给的陈述，不正确的是__。

A．通常，经济发展水平与保险供给之间没有明显的正相关关系

B．通常，保险税负的高低对保险业的发展会产生重大的影响

C．一般地，保险市场组织体系越完善，保险服务的供给能力越强

D．一般地，保险资本金实力越大，保险供给能力越强

22.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为400万元，其中固定资产保险金额为200万元，流动金额资产保险金额为200万元，在保险期间内，由于遭到洪水，固定资产全部损失，流动资产未受损失，如果出险时固定资产的保险价值为100万，保险人对损失的赔款是____ A：0.25万

B：0.5万

C：2万

D：2.5万

23.__是指人们通过放弃可能的收益来降低自身面临的风险的风险转移方法。

A．风险抑制

B．保险

C．套期保值

D．风险分散

24.一般来说，团体保险对每个被保险人的保险金额按照统一的规定计算，其目的主要在于__。

A．使被保险人利益均等

B．便于计算

C．消除逆选择的行为

D．缴费方便

25.在保险实务中，__方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。

A．法律解释

B．意图解释

C．补充解释

D．学理解释

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

46.{单选46}

47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

保险公司上半年财产险业务工作总结 篇8

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照融资租赁合同的约定和承租人的要求与选择，出租人选定了租赁设备，并交付给了承租人使用，但在使用中发现设备存在质量问题。下列选项中正确的是__。

A．承租人可以要求出租人承担违约责任 B．承租人可以要求出租人承担瑕疵担保责任 C．承租人可以要求出卖人承担瑕疵担保责任

D．承租人自己承担损失，不能要求出租人或出卖人承担责任

2、____没有现金价值，且保险人有权根据团体的年龄结构、性别等方面的变化，在每年续保时调整率费。A：团体缴清寿险 B：团体定期寿险 C：团体信用寿险

D：均衡保费的团体寿险

3、海事法院受理设立海事赔偿责任限制基金后，应当在__内向已知的利害关系人发出通知，同时通过报纸或其他新闻媒体发布公告。A．7日 B．10日 C．15日 D．30日

4、保险公司应当按照中国保监会制定的保险公司偿付能力报告编报规则及有关规定编制和报送偿付能力报告，偿付能力报告包括__等。①报告

②季度报告

③临时报告

④月度报告 A．②③④ B．①②③ C． ①③④ D．①②③④

5、甲、乙于5月5日签订一份买卖合同。5月20日，甲发现该合同具有可撤销的事由，并于5月22日起诉至法院，法院于7月20日作出撤销该行为的判决，该买卖合同从__起无效。A．5月5日 B．5月20日 C．5月22日 D．7月20日

6、市场经济是法制经济，人身保险监管是市场经济条件下政府的重要职能。这要求人身保险监管（）。

A．要有监管服务意识，提高监管服务质量 B．要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政 C．要尽量扩大政府监管的范围

D．要热情周到，满足监管对象提出的要求

7、为了保证资金的安全性，减小投资风险，寿险公司的贷款以__为主。A．信用贷款 B．担保贷款 C．抵押贷款 D．保证贷款

8、在长期人寿保险中，投保人把原保险单改为展期保险单后，此后投保人不必再缴纳保险费，该保险险种属于__。A．生存保险 B．两全保险 C．死亡保险 D．年金保险

9、保险代理合同是明确双御利与义务关系的协议，其主体包括（）。A．保险代理人 B．被保险人 C．投保人 D．保险人 E．保监会

10、有下列__情形的人员，不予颁发《资格证书》。A．因故意犯罪被判处刑罚，执行期满6年的 B．因欺诈等不诚信行为受行政处罚满4年的

C．被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁人者，禁人期限仍未届满的 D．因驾驶违章被交警罚款200元的

11、弹性福利计划的基本思想是让员工对自己的福利组合计划进行选择，但这种选择会受到制约，主要体现为__：①企业必须制定总成本约束线；②员工必须在规定时间内完成选择；③员工必须承诺相应的服务期限；④每一种福利组合中都必须包括一些非选择项目。A．①④ B．①③④ C．②③

D．①②③④

12、分析年金保险的种类时，通常使用的划分标准包括（）等。A．缴费方式 B．被保险人人数 C．给付额是否变动 D．给付开始日期 E．给付期限

13、张先生投保了保险金额为28万元的车辆损失险。在保险期内一次张先生单方肇事中造成保险车辆全部损失。出险时车辆的实际价值为20万元。若不计残值，对于全部责任的免赔率为20%，则保险人应该赔偿的金额是__万元。A．22.4 B．20 C．16 D．28

14、投保短期出口信用保险的出口合同必须同时具备的条件不包括__。A．付款条件为商业信用方式 B．信用期不超过180天

C．出口产品全部或部分在中国生产或制造 D．必须是不通过货币结算的易货贸易

15、保险经纪人为投保人、被保险人安排直接保险采购服务，其服务内容不包括__。

A．选择保险人 B．协助投保

C．保险期内服务D．协助索赔

16、以保险期限为标准划分的人身保险合同不包括（）。A．长期人身保险合同 B．中长期人身保险合同 C．短期人身保险合同 D．一年期人身保险合同

17、团体丧失工作能力收入保险属于__。A．团体人寿保险 B．团体健康保险

C．团体意外伤害保险 D．团体年金保险

18、企业年金作为人力资源管理的一种重要手段，具有重要的作用，表现在__。①提供长期福利，满足员工的工作安全感

②提供延期支付的薪酬，避免管理层的短期行为③支付金额与员工在企业的工作年限挂钩，增加员工的归属感④提供老年收入保障 A．①②③④ B．①②③ C．①②④ D．②③④

19、是以生命风险作为保险事故的人寿保险的主要风险因素。A：伤残率 B：死亡率 C：意外事故 D：自杀

20、我国《民法通则》规定的侵权责任主要包括__。A．过失责任和无过失责任 B．赔偿责任和违约责任 C．侵权责任和第三者责任 D．侵权责任和违约责任

21、是保险代理从业人员应当遵循的核心职业道德原则。A：守法遵规、专业胜任 B：诚实信用

C：客户至上、勤勉尽责 D：公平竞争、保守秘密

22、既有利于保障健康保险被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，又有利于保险人对医疗费用的控制。A：免赔额条款 B：比例给付条款 C：给付限额条款

D：事先存在条件条款

23、在保险实务中，人寿保险的保险金额是由投保人和保险人双方协商确定的。通常考虑两个方面的因素：一是（）；二是投保人缴纳保费的能力。A．被保险人对人寿保险的认识程度 B．被保险人身体健康程度

C．被保险人对人寿保险的需要程度 D．被保险人年龄的大小

24、某单位拟聘任有会计从业资格的李某担任单位会计机构负责人，如果李某不具备会计师以上专业技术职务资格，还应具备的条件是__。A．从事会计工作1年以上经历 B．从事会计工作2年以上经历 C．从事会计工作3年以上经历 D．从事会计工作5年以上经历

25、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是。A：系列事件中全部事件 B：系列事件中独立事件 C：系列事件中最后的事件 D：系列事件中最初的事件

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在我国，团体保险中的团体主要是指机关、社会团体、事业单位、企业、公司等独立核算的单位组织，而在美国，团体保险承保的团体种类已经逐步放宽，有些团体甚至不在美国保险监督官协会颁布的标准团体保险法案认定范围内。这些团体包括__：①债务人——债权人团体；②大学校友会；③宗教团体；④单一雇主团体；⑤退伍军人协会。A．②③⑤ B．①②③④⑤ C．①③④ D．②③④

2、通常情况下，是责任保险承保的主要民事责任。A：侵权责任 B：违约责任 C：无过失责任 D：过失责任

3、以下关于风险管理决策和组织架构的陈述，不正确的是__。① 风险管理决策应建立在风险管理目标和宗旨的基础之上 ② 如果风险管理部门采用分散管理模式，风险经理领导下的职员能够直接处理企业绝大多数风险管理业务，在处理复杂的风险管理问题时，具有较强的应变和协调能力 ③ 风险管理部门的分散管理模式由于横向协调能力存在局限性而不适用于地域分布广的集团公司 A．① ② ③ B． ① ② C． ② ③ D．① ③

4、精神病患者甲在其妻陪伴下外出散步，由于8岁顽童乙的挑逗，甲受刺激发病追赶乙。甲妻见状竭力拦阻无效，甲将乙头打破，乙的医疗费用应由负担。A：甲

B：甲妻和乙的父母共同 C：甲妻

D：乙的父母

5、广告的经营者不得在的情况下，代理、设计、制作、发布虚假广告。A：未知 B：明知 C：应知

D：明知或应知

6、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权采取一定的救济措施，下列处理方式不符合规定的是__。A．强制执行对方的财产 B．要求履行

C．有权要求赔偿损失 D．采取补救措施

7、（）是指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。A．承保 B．理赔 C．签单 D．投保

8、关于利润损失的工资投保方面，下列说法不正确的是__。

A．在承保时由于工资属于可变费用，如投保人不提出投保工资，可以不保 B．要求投保的话，可以不另行单列而计入毛利润中一起投保 C．不可以以一定时期的工资总额作为保险金额承保

D．根据以往损失恢复情况及最大危险单位发生责任事故可能导致的停产期限预测，对工资部分也可采取双重基础保险

9、寿险公司的资产管理模式包括（）。

①在公司内部设立资产管理机构②聘请资产管理顾问

③委托专业资产管理机构运作④通过全资或控股子公司运作 A．①② B．①②③ C．①③④ D．①②③④

10、在保险公估活动原则中，__要求保险公估人员在开展业务时要把方方面面的问题考虑周全。A．独立性原则 B．客观性原则 C．全面性原则 D．科学性原则

11、______是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。A．控制型风险管理技术 B．财务型风险管理技术 C．稳定型风险管理技术 D．数理型风险管理技术

12、__是保险监管机关对保险经纪机构进行监督管理的主要方式。A．非现场监管与现场检查 B．公开监管和封闭监管 C．业务监管和行政监管 D．行为监管和质量监管

13、核保的目的在于__。A．调查风险 B．完善保单

C．收集整理承保信息 D．辨别投保风险的程度

14、__属于给付性保险合同。A．寿险合同 B．财产保险合同 C．责任保险合同 D．信用保险合同

15、在监管会计准则下，先假定该寿险公司不再出售新保单，再对寿险公司现有资产的变现价值进行衡量。__ A．对 B．错

16、以一国或地区的消费者收入、消费者支出和物价水平等指标分析保险营销环境属于____分析。A：无形性 B：潜在性 C：可替代性 D：长期性

17、是以物质形态存在的财产保险。A：责任保险 B：保证保险

C：财产损失保险 D：信用保险

18、我国当前企业年金市场需求主体主要是：（）。A．国有企业 B．民营企业 C．公共部门 D．失地农民

19、在下列情况中，__属于不当得利。A．债务人清偿未到期债务 B．养子女向生父母支付生活费

C．承租人应当支付600元租金但支付了700元，出租人未核查而收下 D．因赌博而输给另一方钱财

20、第一损失赔偿方式是指（）A．比例赔偿方式 B．第一危险赔偿方式 C．定值赔偿方式 D．限额赔偿方式

21、从原理上说，商业保险的物质承担者是。A：国家政府机构 B：商业保险公司 C：互助保险基金 D：赔款准备基金

22、根据《保险中介公司会计核算办法》的规定，核算保险经纪机构因提供劳务应向接受劳务单位收取的款项的科目是__。A．应收账款 B．应付账款 C．其他应收款 D．其他应付款

23、小李投保人身意外伤害保险，保险金额为 50 万元，保险期限为 2007 年1月 1 日至2007 年12月 31日，2007年 9月8 日小李参加单位组织的登山活动，不慎跌落山沟，造成重伤，经医院鉴定，其伤残程度为 90%，则保险人对此事故__。

A．承担保险责任，给付保险金 50 万元 B．承担保险责任，给付保险金 45万元 C．承担保险责任，给付保险金 5 万元 D．不承担保险责任

24、下列对保险组织解散程序的说法正确的是__。A．由董事会做出解散保险组织的决定 B．将董事会决议送交股东会备案

C．将解散决定送交保险监督管理部门请求批准 D．批准后即可到工商行政管理机关进行解散