某联社2014年洗钱风险自评估报告

某联社2014年洗钱风险自评估报告

某联社2014年洗钱风险自评估报告 篇1

**农村信用合作联社

2014年度洗钱风险自评估报告

根据《中国人民银行关于印发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>的通知》（银发【2014】344号）和《*省农村 信用社洗钱风险自评估办法》【*信联办（2015）80号】的文件精神，我社于2015年6月1日至25日组织自评估小组按照《*省农村信用社洗钱风险评估体系及评分表》，对照具体的自评估标准和内容认真开展了2014年全年反洗钱自律评估工作。现将有关情况报告如下：

一、自评估工作组织开展情况：

为做好本次反洗钱自律评估工作，我社成立了理事长为组长，各部室负责人为成员的洗险风险自评估工作领导小组，分成四个自评估工作组于6月10日至25日严格按照《*省农村信用社洗钱风险评估体系及评分表》的规定，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对辖内营业部、信用社、分社、储蓄所共30个营业网点2014年度反洗钱工作的开展情况进行了检查，认真收集整理了有关反洗钱工作资料，根据反洗钱工作自律评估内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。

通过对全县各营业网点2014年全年的大额交易和可疑交易 的账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查，未发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；未发现相关的企事业单位及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

二、评估概述

（一）、控制环境方面

1、我社各营业机构机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，否经常研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。

2、我社各营业机构都建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门（或岗位），其职责是否明确、适当并得到有效履行，我社设立财务会计部为反洗钱牵头部门，其职责清晰，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。

3、我社各营业机构设立了兼职反洗钱岗位，并按要求有效履职和报送相关资料。

4、我社建立较为完善的反洗钱内控制度和操作规程（如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、反洗钱宣传培训、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度）；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。反洗钱内控制度和操作规程是否得到严格、有效 地执行。

5、我社将反洗钱培训工作纳入年初工作计划，2014年全年有效开展培训4次，反洗钱人员基本上符合岗位任职标准，已有

名人员获得反洗钱从业资格证书，能够充分了解履职所需的反洗钱政策法规和相关反洗钱信息。6、2014年9月我社开展了反洗钱宣传月活动，并及时报送总结、计划等资料，建立了反洗钱宣传长效化机制和日常宣传常态化机制，反洗钱宣传一是采用海报宣传，倡导采用环保型和电子化宣传载体；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供投资者取阅；三是发送短信和电子邮件，各网点挑选重点客户向其发送手机短信或电子邮件宣传反洗钱工作。

（二）、政策法规执行方面：

1、我社各营业机构对与我社初次办理业务的客户都对客户进行身份核查并与相关与账户进行核对，对符合条件的客户进行身份重新识别按规定开展客户身份持续性识别工作。

2、客户风险等级划分我社要求各营业机构在建立业务关系后的10个工作日内进行，对中、低风险客户在一年和三年内分别进行一次重新审核和调整，对风险等级最高的客户或帐户的客户基本信息审核严于风险等级低的，至少半年审核一次。3、2014年度我社没有一例可疑交易报告，没有存在迟报、错报、漏报、报告不及时、不准确等问题。

4、我社各营业机构的客户身份资料及交易记录保存是真实、完整的，客户身份资料和交易记录保存五年以上符合规定的期 限。

（三）、风险管理方面：

1、我社在推出新业务、新产品和创新型交易工具之前充分识别和评估其中包含的洗钱风险，并建立相应的风险防范措施。

2、我社各营业机构对于可疑交易、案件协查等涉及的客户和账户采取了相应的风险处理和防控措施，即对可疑交易、案件协查涉及客户的风险等级予以调整，涉及的账户和交易进行持续监控。

3、我社各营业机构对可疑交易、案件协查以及人民银行风险预警等所涉及的业务、产品和创新型交易工具洗钱风险防控措施进行重新审视和完善，以控制新出现的或以前未能控制的风险。

4、由于省联社暂没有开发出反洗钱系统，故我社暂没有使用了具备监测分析功能的反洗钱系统。

（四）、监督评价与纠正方面： 1、2014年内是我社开展了对辖区各机构反洗钱工作的内部审计、专项检查或自查，并达到20%的覆盖面。

2、我社内部审计、专项检查或自查涵括反洗钱工作的合规性和洗钱风险防范措施的健全性、有效性；内部审计、专项检查或自查真正发现已显现的或潜在的合规问题和洗钱风险防范问题。

3、我社内、外部监督检查中发现的问题能及时完整报告相关领导，能及时进行责任追究，跟踪整改到位。被查机构或部门否能够及时、有效地整改反洗钱内、外部监督检查中发现的问题或隐患。

三、评估结论：

经过我社洗钱风险自评估工作领导小组对2014年我社各营业机构洗钱风险客观、详实、准确、全面的评估，按照省联社制定 的《*省农村信用社洗钱风险自评估办法》【*信联办（2015）80号】之规定，综合评分为83分，为“达标”等级。

四、评估发现的问题：

1、在具体工作中存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

2、在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况。

3、由于省联社反洗钱系统正在开发当中，对于高、中风险客户信息暂时不能维护到反洗钱系统中的重点监控黑名单与关注黑名单。

五、自我改进及优化措施：

1、严格执行反洗钱法律法规，按照“一个规定,两个办法”的要求，继续加大反洗钱工作力度；

2、加强学习和培训，通过对《中国反洗钱案例分析》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例分析》的学习，提高一线员工和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易的辨别判断能力，规范可疑交易报告的内容和要素，确保反洗钱工作的深入开展。

3、针对在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况，我行已要求各营业机构将信息补填完整。

4、加强客户身份识别工作，做好客户风险管理，对高风险客户采取强化的尽职调查措施，及时了解高风险客户资金来源、资金用途、经济或经营状况等信息。对于高、中风险客户信息建 立管理台账列入重点监控黑名单与关注黑名单。

**县农村信用合作联社

二0一五年六月二十六日