反洗钱主要负责人报告

反洗钱主要负责人报告（精选8篇）

反洗钱主要负责人报告 篇1

当前反洗钱工作存在的主要问题及对策

洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子所利用时，消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生命线”。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。基层网点反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点反洗钱工作。

根据反洗钱工作的总体要求，现就我行开展反洗钱工作中遇到的问题及对策和大家进行一些探讨，望指正。

一、反洗钱工作中遇到的问题

我国在2003年至今共颁布《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一法四

令来指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反洗钱工作中应当履行的三大义务：一是建立客户身份识别制度，审查客户身份；二是保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易报告。而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。

（一）客户身份识别方面

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

在实际操作中，首先难在对客户出示的真实有效身份证件的识别。科技的发展提高了人民的生活水平，也给不法分子的造假活动提供了技术支持，一些假的证件、资料足可以达到以假乱真的地步，不借助技术手段及识别系统，根本无法要求一线员工进行准确识别。其次是对客户交易目的及性质了解难。随着金融业竞争的日益加剧，在客户就是上帝的时代，各金融机构为了自身利益的最大化，如果对客户进行过多的询问、调查，势必会影响其日常业务的经营。另外，随着电子技术的不断发展，电子支付及网上银行交易呈快速上升趋势。在此情况下，要想对客户的交易目的及性质进行了解决非易事。

（二）客户及交易监测方面

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定：金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户；金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

在日常工作中，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户风险等级的划分规定原则笼统，如何区分客户特点、界定划分的标准，各家金融机构之间互不相同，在《反洗钱法》中只是以“其履行反洗钱义务和对其监管的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”简单表述，至今未出台相关的操作指引，仅凭反洗钱人员主观判断，难以实现客观的风险评级，而且能够符合制度中所列的一般标准的客户，很有可能是对银行绩效考核带来关键影响的客户，出于各支行考核的出发点，有可能会采取一些保护措施，就会直接影响该客户的风险评级。

（三）可疑交易报告方面

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定，金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现交易可疑的，应当及时报告中国反洗钱监测分析中心。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额交易标准和银行业18类可疑交易报告标准，并且规定符合条件必须报告。

在日常工作中，很多金融机构的反洗钱人员因缺乏培训和反洗钱经验，风险意识不强，加上本地区处在经济薄弱地区，过度的自信和轻视态度造成其过分依赖本行开发的反洗钱报告系统，对经系统筛选出的数据缺乏人工分析和判断，要么全部上报，导致大量垃圾数据作为可疑交易报送；要么全部排除，这样极有可能漏掉一些关键信息。

二、对反洗钱工作的一点建议

（一）细化现行反洗钱规章制度

根据反洗钱规章制度执行中出现的问题，我觉得应该自上而下尽快出台相应的操作指引或实施细则，对有关问题进行明确，如客户风险等级划分标准，增强法规的可操作性。

（二）加强反洗钱工作的科技建设

一是央行牵头，使金融机构与公安、工商、税务、技术监督局等实名证件管理部门进行联网，做到资源共享，提高金融机构对客

户的有效证件识别率，严防利用假证件进行开户和交易。二是在本行内部网建立反洗钱信息共享平台，并与大额支付系统和账户管理系统相连接，实现数据共享，使反洗钱人员及时了解本机构客户交易情况，并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。

（三）加强反洗钱对内培训对外宣传工作

根据“合规建设提升年”活动的总体要求，对内各金融机构应当经常性的召集反洗钱工作人员进行全面的反洗钱业务学习和培训，提高一线工作人员的业务素质和能力。并收集一些典型的反洗钱案例，供反洗钱人员分析、研究、学习，切实加强反洗钱的实际业务操作技能，提高业务人员的反洗钱水平。同时，金融机构其他从业人员也应加强对洗钱类型的学习和研究，提高职业敏感性，有助于本机构反洗钱人员对各类交易信息及衍生信息的采集，将符合报告标准的可疑交易进行分析后及时报告。对外则要采取经常性的宣传，利用板报、电子屏等手段提高公众对洗钱犯罪活动危害性的认识，加强公众共同参与反洗钱工作的决心，从源头迫使犯罪分子减少或停止从事或支持洗钱犯罪活动。

反洗钱主要负责人报告 篇2

一、我国保险公司洗钱方式

(一) 通过保险公司洗钱

1.“短期退单”方式进行洗钱。

就是用现金的方式大额购买有关财产的保险合同, 要投保人一次性缴纳全部所需保费, 等到保险人签出保单以后, 在短时间内, 投保人就要求退保, 退保的保费退给不发生保险利益的第三者, 并且多是现金方式的退保方式, 从而达到洗钱的目的。

2. 通过“团单个做”的方式进行洗钱。

就是用公司的名义替员工购买团体保险, 这之后一段时间便有退保要求, 保险公司便将保险金额退给企业或者退给企业指定的个人账户里, 用这样的方式完成洗钱过程。

3. 利用“长险短做”的方式进行洗钱。

就是通过购买较高额度的长期人身保险, 通过一次性交齐全部保险金, 在保险合同签订后不长时间就要求保险公司予以退保, 按照保险单的资金价值拿回现金, 以达到洗钱目的。

4. 通过制造虚假的事故, 骗取保险公司的赔偿, 利用这个方式进行洗钱。

如, 制造虚假的交通事故来获取车险和人身安全险;企业制造财产损失形成保险事故, 要求保险公司进行理赔, 获取保险赔偿金。

5. 利用网络销售或电话销售等新渠道进行业务办理洗钱。

比如, 在网上推销的时候不用与参保人接触, 只需客户按照要求自行处理业务以及业务变更, 保险公司很难获取参保人真实的信息, 存在更大的洗钱风险。

6. 通过“保单质押业务”洗钱。

现在我国的商业银行已经开始办理保单质押业务, 对具有资金价值的保险公司保单人员, 和被保险的人以及团体投保的参保人本身被授权的保险人, 都可以申请保险保单质押业务的贷款行为。

(二) 通过保险中介洗钱

1. 利用中间代理人来获取保险业务手续费的资金。

我们国家的保险法有明确规定, 对于财产保险直销业务是不允许付手续费的, 然而有些财产报销企业将此类直销业务视为代理业务。这样就可以通过中间的代理人制造虚假代理的假象违法获得资金。

2. 一些保险公司利用部分保险中介来进行商业的贿赂。

即保险公司为了掌握和获取保险项目的保险资源, 向那些掌握保险项目资源的行政部门、企事业或单位个人而进行的商业贿赂, 通过支付保险中间代理人费用的方式来套取赃款。

二、保险公司反洗钱内部审计的主要程序和方法

就保险公司反洗钱内部审计和反洗钱运行的特点, 我们把反洗钱内部审计分为三个阶段, 分别为内部审计的计划、内部审计计划的实施、内部审计报告的撰写。

(一) 内部审计的计划阶段

制定内部审计的计划, 根据现有的人民银行金和保监会发布的有关反洗钱的制度和方针, 要求内部审计的工作人员对相关制度进行研究, 努力学习, 编制出合理的、科学的反洗钱内部审计行之有效的方案, 建立健全反洗钱内部审计小组化机制, 认真选择审计小组的组长及其员工, 对反洗钱审计的工作进行部署和计划, 明确小组成员负责的各项工作, , 做到疯明确, 以便提高工作效率。

(二) 内部审计计划的实施阶段

1. 非现场的内部审计阶段。

审计小组要利用网络信息, 收集并识别反洗钱操控的相关项目的内、外风险值, 根据对项目的分析, 定性与定量结合的方式, 对风险发生的可能性和发生后产生的影响进行评估, 依照分析评估的结果, 制定策略来实现降低风险、分担风险以及规避风险, 达到控制洗钱风险的目的。

2. 现场的内部审计阶段。

对客户的身份要进行识别, 对交易的记录进行保存。内部审计部门要对被审计的单位进行重点考察, 尤其核对身份信息不明确的客户。对可疑的大额资金赔案要严格的检查, 核实相关信息, 仔细认真的核对证件信息和照片资料, 对损失升读的情况了解, 好药对案件具体处理人进行询问, 确保保险事故的真实性。另外, 要对反洗钱内部控制制度进行调查, 可以用采访、调查等方法检查被审计部门是否有反洗钱部门和机构, 如果有反洗钱机构, 则要对其人员安排和资源保存制度以及运作流程进行考察, 以确保公正、有效的对其机构进行合理的评价。

(三) 内部审计报告的撰写阶段

就审计过程存在的问题及发展状况, 对反洗钱内部审计进行结论总结, 向反洗钱的有关管理阶层提供反馈信息, 收集更多的审计资源来证实审计结论。为以后的反洗钱内部审计的研究开展和实施工作提高帮助和参考。

三、保险公司反洗钱内部审计的原则和方法

(一) 审计洗钱风险程度

1. 风险是审计的基本原则。

保险公司内部审计的工作重点应合理化的对风险程度进行评估和监控。对被审计部门洗钱风险进行科学地评估, 要分轻重缓急地使用职权, 认真履行反洗钱的职责。

2. 坚持有效性和真实性。

反洗钱内部要根据被审计部门的实际状况和反洗钱的现实状况制定程序制度, 对洗钱的迅速和隐蔽的特点进行分析, 及时处理洗钱问题。

3. 结合现代通讯系, 利用高新科技手段, 加强对信息的收集和处理的监管。

对反洗钱非现场信息进行更细致的监管, 而对现场检查要以非现场信息为基础实现强化监管。

4. 提高监管的效率。

反洗钱审计部门对内部业务要做到审计和保险的发展具有一致性, 不仅要保证监管有效实施, 还要将保险的相关业务达到风险影响最小化。

摘要：就现在经济发展状况, 针对各保险公司洗钱的情况和反洗钱过程中存在的各种问题, 介绍国内目前各保险公司洗钱的几种方式以及洗钱犯罪在保险公司日常业务上的表现方式, 对保险公司反洗钱内部审计的主要程序和方法进行分析, 使保险公司反洗钱内部审计在反洗钱的研究方向和开展工作方面充分发挥作用, 坚持反洗钱内部审计处理问题的原则和方针。

关键词：保险公司,反洗钱,内部审计,程序方法

参考文献

[1]赵保卿, 李娜.基于层次分析法的内部审计外包内容决策研究[J].审计与经济研究, 2013, (1) :37-45.

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[3]殷大为.内部审计质量管理之我见[J].现代经济信息, 2012, (5) :160-162.

反洗钱自查报告 篇3

结合实际情况，义马市农村信用合作联社朝阳分社对本营业网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！

一、反洗钱组织机构建设情况

1、我行根据本网点人员变动及实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，网点主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在朝阳分社办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内控制度建设和执行情况

1、加强内部控制制度建设。联社在各个网点转发了《金融机构反洗钱工作指导意见》、《金融机构反洗钱考核评估办法》、《反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。

3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失

泄密情况。

4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。

5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。

7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。

8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。

9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。

10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本反洗钱培训计划，以集体学习和自

学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训。

11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。

12、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。

银行反洗钱自查报告 篇4

二、反洗钱内控制度建设情况。XX年，我社根据上级有关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工作计划》（*** [XX]022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。

三、客户尽职调查情况。根据要求，我社对XX年3月1日至XX年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查提供金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。

四、大额和可疑交易报告情况。XX年3月1日至XX年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。

我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。

五、帐户资料及交易记录保存情况。XX年3月1日至XX年3月31间我社开立帐户总数1975户，保存交易记录9489笔，我社职工均能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发现存有违反反洗钱有关规定的问题。

六、反洗钱宣传和业务培训情况。XX年，我社组织过反洗钱宣传活动，通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬，我社继续开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让员工进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力。

2、董事会

董事会是本行的决策机构，由股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且，还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足

够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素质的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。

目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于XX年3月份开始进入正式运作阶段。四个专门委员会中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担任。

3、监事会

监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2 名、股东监事3名、职工监事3 名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行及时向监事会提供有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价。

4、内部控制制度

较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行一直本着“内控优先”原则持续不断地完善与改进内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，进一步优化内部控制环境，改进内部控制措施：加大内控执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、安全运行。

5、风险管理制度

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育“追求滤掉风险的效益”的风险管理文化，实施“优质行业、优质企业”、“主流市场、主流客户”的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

6、关联交易

不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参与投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，按照公开、公正、公平的原则及相关监管

要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就根据需要按照有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；加强授信审核，关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等。

7、激励约束机制

本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特别是，我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以“经济利润”、“风险调整后的收益回报”为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产结构。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，为规范信息披露行为，保护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，根据内地和香港两地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际情况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。

本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度，组织和管理信息披露事务管理部门具体承担本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程，本行建立了行内重大信息汇集机制，从体制上完善信息披露的相关工作流程，为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。

由于本行今年4月27日刚刚上市，因招股书中披露了本行XX相关财务业绩情况而取得了上市地监管机关对本行XX年报的豁免。因此，尚未披露过定期报告。但本行会真实、准确、完整、及时、同时、全面、公平地履行信息披露义务，不断提高透明度，保证所有的股东平等享有知情权。同时，本行也将根据上市地相关法律、法规和监管机关的要求，适时修订、完善《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投资者关系管理

本行上市之初，就非常注重与投资者的沟通与交流，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了“投资者关系”栏目，认真接受各种咨询，并开始着手建立相关规章制度，起草了《中信银行

股份有限公司投资者关系管理制度》。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式及时解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透明度，得到了资本市场的好评。

（二）规范运作的保证

1、公司章程

公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依据。本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核。

（2）三会议事规则

根据监管机关的要求，制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。

2、本行建立了覆盖全面业务和流程的内部控制制度，包括授信业务内部控制、资金资本市场业务内部控制、会计及柜台业务内部控制、计划财务内部控制、中间业务内部控制、计算机信息系统内部控制和反洗钱内部控制等。

3、完善内控管理机制，提高决策的科学性。本行积极探索扁平化管理，建立健全集体决策机制，通过建立并执行总、分行行长定期办公会议制度，履行集体决策职能，提高经营管理决策的科学性和透明度。健全了行长办公会领导下的风险管理委员会、发展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财务审查委员会制度，提高了决策的专业性。

4、强化风险管理措施，落实全面风险管理。一方面进一步健全风险管理体系，在风险管理委员会下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作制度，并开始履行职责。另一方面加强信贷政策管理，强化放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理，不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财务管理系统。

5、加大检查、整改和处罚力度，狠抓内控执行。我行通过大规模的检查，狠抓整改率，保证了内控的执行力度。主要开展了会计大检查（覆盖面达100%）、信贷大检查（覆盖面达50%）及安全保卫大检查。通过连续的检查，大量揭示和纠正了会计、信贷业务操作和安全保卫方面的不规范操作行为，消除了风险隐患。

（二）风险管理方面的特色

本行持续采取以下多种创新性的措施，努力建立起审慎的风险管理体系：

1999年，本行进行了公司贷款流程改造，将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位；与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统，并在全行推广。

XX年，本行实施了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用风险知识及经验的产品经理职位以做实授信调查，建立了放款中心以降低放款操作风险。

XX年，本行设立了首席风险主管职位，在国内同业率先实施分行风险主管委派制。分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，直接向首席风险主管负责并汇报工作。

XX年末至XX年初，本行调整了授信流程，加强对授信业务的全程控制，强化风险管理的独立性：(1)由风险管理部承担审查审批职能的同时，将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织实施；(2)实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权，总行行长、分行行长仅对信审会审批通过的项目行使否决权；(3)设立了专职信审委员职位，推行专业审贷。在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度，由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理承担第一责任。

XX年以来，本行按照《巴塞尔协议ii》的要求，与穆迪kmv公司合作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统按照客户类别，设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率的计量技术上居于国内同业前列。

XX年，(

1)本行实施“优质行业、优质企业”、“主流市场、主流客户”战略，并按行业、产品和客户调整贷款组合结构，主动管理信贷风险；(2)在总行风险管理委员会下，本行建立了专门从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对三大风险的专业、集中管理；并建立了重点行业专家队伍和行外专家库，加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷，提高授信决策的专业水平；(3)本行开始在全行范围内推广“追求滤掉风险的效益”理念，并通过计算、分配基于监管资本标准的经济资本来对一级分行的业绩进行评价。

本行在风险管理体系建设上的持续努力，已经并将继续提升本行的风险管理水平，并持续改善本行的资产质量，从而有利于提升本行的资本回报能力。

（三）完善信息披露制度

我行作为a+h同步上市的公司，深刻理解内地和香港在监管规则、监管理念等方面存在差异，在信息披露方面严格执行标准从严不从宽，内容从多不从少的原则，并根据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际情况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程，有助于进一步增强透明度，实现股东价值最大化。

六、其他需要说明的事项

（一）日常信息沟通手段。目前，本行通过《中信银行董监事通讯》、《中信银行资本市场动态》等方式及时向董、监事会报告相关日常工作。

（二）股权激励计划情况的说明

本行已制定对高管的股票增值权激励方案，可否实施，目前尚未得到监管机构的明确答复。

证券反洗钱总结报告 篇5

中国人民银行某某市中心支行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我营业部上一反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及营业部概况

为全面贯彻落实风险为本的反洗钱监管理念，扎实开展反洗钱各项工作，切实履行好反洗钱义务，营业部严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到营业部日常经营管理和业务运作中。营业部负责人为反洗钱工作第一责任人，合规风控专员协助其具体开展反洗钱工作。营业部全体员工自觉遵守国家反洗钱法律法规和公司的规章制度，主动开展反洗钱工作，自觉履行反洗钱职责。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

营业部在执行的反洗钱工作制度包括：《反洗钱客户风险等级划分实施细则》、《反洗钱客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》、《反洗钱大额交易和可疑交易报告实施细则》、《营业部反洗钱内部控制制度》、《反洗钱内部控制制度》、《某某证券有限责任公司冻结涉及恐怖活动资产实施细则》、《某某证券有限责任公司客户交易结算资金第三方存管单客户多银行业务反洗钱工作实施细则》七项制度。公司总部在原来五项制度的基础上，于今年补充了《某某证券有限责任公司冻结涉及恐怖活动资产实施细则》、《某某证券有限责任公司客户交易结算资金第三方存管单客户多银行业务反洗钱工作实施细则》两项制度。目前，这7项制度内容涵盖各业务环节，能较好 1

地履行反洗钱义务的保障措施和反洗钱风险管理制度。营业部通过集中培训、自主学习等方式学习这7项制度，让全体员工充分认识到反洗钱工作的重要性和必要性，并积极自觉地履行反洗钱内控制度，保证反洗钱规定的全面执行。

（二）机制设置情况

营业部负责人为营业部反洗钱工作第一责任人，合规风控专员协助负责人开展具体反洗钱工作，营业部交易主管、财务主管在营业部负责人的领导下，积极配合合规风控专员开展反洗钱工作。

营业部反洗钱工作职责包括：执行反洗钱法律法规、公司反洗钱内部控制制度及各项操作规程；主动落实客户身份识别、客户洗钱风险等级划分、大额交易和可疑交易报告工作；做好证券营业部端的反洗钱非现场监管报表报送工作，配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作；传达、学习总部下发的各类反洗钱文件，组织反洗钱内部培训，并向客户宣传反洗钱法律法规及相关知识；定期向合规风控总部、经纪业务总部以及其他有关部门通报反洗钱工作开展情况。

（三）技术保障情况

反洗钱大额交易和可疑交易监控是营业部反洗钱工作的重要环节，建立确实可行的可疑分析手段是发现洗钱活动的重要保障。营业部现已初步形成依托公司总部异常交易排查系统，以公司CRM、CIF系统为辅，配合一定的人工分析手段，对反洗钱进行实时监控、分析排查的工作体系。

（四）人员配备与资质情况

营业部为了保障反洗钱工作的有效开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《厦门市金融机构反洗钱工作考评办法》及公司制度的要 2

求，明确了营业部反洗钱工作目标，确定了反洗钱工作小组人员设置与主要职责，公司合规风控总部为反洗钱工作牵头部门。合规风控专员任反洗钱人员，全面负责营业部反洗钱具体工作的组织和实施，并定期组织反洗钱小组开展季度会议，认真总结反洗钱工作和制定工作计划，并保存工作纪录和会议纪要，目前共开展4场反洗钱季度工作会议。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别

在办理开户业务时，营业部要求客户本人持有效的身份证件或身份证明文件，真实、完整地填写客户开户基本信息表，柜台业务人员通过“居民身份证阅读器”、“其他身份辅助证明”、“公安信息查询网”核查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式进一步确认客户的身份信息，柜台业务人员认真、严格审核客户填写的信息内容，并准确录入客户信息，建立客户信息档案，留存相关资料复印件。经对所办理业务进行检查，各项业务办理均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

（二）对高风险客户的特别措施

营业部加强对高风险客户的监控，并采取高于其他客户的监控模式进行管控，防范风险的发生。一方面，在开户环节，我部通过总部下发的黑名单进行第一道关口的排查工作，杜绝新开违规账户；另一方面，通过对CRM系统的大额存取款记录进行排查，通过回访、与客户经理询问相关情况的形式开展可疑线索排查，并纸质留痕。通过对日常的排查信息，建立反洗钱可疑数据库，密切关注反洗钱黑名单。此外，当客户来办理单客户多银行业务过程中，营业部会密切关注客户洗钱风险等级，发现客户为“风险类”的，营业部应不予办理，并 3

将有关信息通知合规风控总部；客户为“关注类”的，营业部加大审核力度，发现可能存在涉嫌洗钱或者违法犯罪行为的，立即向合规风控总部和经纪业务总部报告

（三）客户资料和交易记录保存

营业部严格按照《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、业务资料、交易记录、反洗钱记录、客户回访记录。

（四）大额和可疑交易报告

反洗钱大额交易和可疑交易监控是营业部反洗钱工作的重要环节，建立确实可行的可疑分析手段是发现洗钱活动的重要保障。公司采用金仕达监控系统对大额可疑交易监控系统进行监控，营业部借助CRM系统，对营销人员所属客户的大额存取款进行排查。2014，营业部通过CRM系统监控到多笔大额存取款交易，营业部合规风控专员通过电话回访、与客户经理核实的方式分析排查，未发现以上客户存在洗钱行为。

2014营业部通过公司总部监控到的异常交易信息对营业部客户进行反洗钱尽职调查，今年累计进行3次反洗钱调查。营业部通过电话回访、与客户经理交谈、交易系统人工分析等方式进行排查，填写尽职调查表，并及时将排查结果上报合规风控总部，本未发现客户存在洗钱活动。

（五）对高风险业务的针对性措施

公司对开通单客户多银行服务的客户，如存在同一证件类型及证件号码且有2个以上客户号的客户作为可疑交易客户进行监控。当反洗钱监测中发现单客户多银行业务的金额、频率、流向、性质等有异常情形，进行分析识别。特别是对频繁主、辅资金账户内部划转而不 4

以证券交易为目的行为重点监控。在对此类账户的核查过程中，一旦发现存在可能涉及洗钱、恐怖融资、以及违法犯罪等行为时，营业部严格按照公司《反洗钱大额交易和可疑交易报告实施细则》规定的流程开展反洗钱尽职调查、报送大额可疑交易报告。

（六）开展反洗钱宣传情况

营业部加大合规文化宣传力度，营造合规文化氛围。本配合投资者教育活动，开展形式多样的反洗钱宣传。以“3.15”投资者保护活动、“12.4”法制宣传日为契机，通过在思明区斗西路永辉超市门口、瑞景商业广场设点摆摊宣传活动，提升投资者反洗钱意识。此外，营业部还通过开展“打击非法证券活动宣传月”、“反洗钱宣传月”以进一步推动营业部反洗钱工作的开展。

（七）组织反洗钱培训情况

营业部对反洗钱工作高度重视，积极参加各种相关反洗钱学习培训，及时组织员工对总部下发的各类反洗钱文件及主管部门下发的文件进行培训，并留存了相关培训记录。2014年累计开展12场培训。

（八）自主管理、检查与审计

2014，营业部未接受外部现场检查。但为加强公司反洗钱工作管理，依据《金融机构反洗钱规定》等法律法规的规定以及公司《反洗钱内部控制制度》的制度要求，合规风控总部于9月对营业部的反洗钱工作开展合规检查，检查中发现营业部在客户风险等级调整、身份证过期回访等方面需完善。营业部根据合规风控总部的建议，具体做到：

1、进一步统一、规范身份证明文件过期客户的洗钱风险等级调整工作。存量客户办理业务时提供了最新有效的证件时，将及时综合 5

评估客户的洗钱风险、调整客户洗钱风险等级。证件过期且未在合理期限内更新的客户，将及时调整洗钱风险等级，避免遗漏的情况。

2、严格按照《关于加强营业部客户洗钱风险等级调整工作的通知》中的相关要求，规范日常行为。对于证件过期的机构客户，当电话方式无法成功通知到客户时，我部将进一步采取寄挂号信、派员工上门通知或办理更新等措施，真正做到“了解你的客户”，做好客户信息收集、更新工作。

3、严格按照《关于加强营业部客户洗钱风险等级调整工作的通知》中的要求，每月查询统计下个月客户证件有效期即将到期的客户，并于每月上旬采取合理、有效手段提醒客户更新信息，同时留存相关工作记录。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况

本营业部不存在协助行政调查情况。

（二）接受现场检查及被处罚情况

本营业部尚未受到人民银行或其分支机构反洗钱现场检查及处罚。

（三）工作报告及接受日常监管情况

营业部及时向人民银行或其分支机构报告反洗钱工作报告、按季报送反洗钱监管报表。

本营业部未接受人民银行或其分支机构约见谈话、监管走访等日常监管情况。

（四）承担其他重点任务情况

本营业部未承担人民银行或其分支机构反洗钱有关工作任务或调研任务情况。

（五）洗钱风险防控成果

本营业部未发生洗钱风险事件。

（六）有无重大违规事项

营业部严格遵守反洗钱制度，本不存在违规事项。

五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议

今后，营业部反洗钱工作将从以下方面进行优化和改进：

1、加大员工反洗钱培训力度，针对融资融券、港股通、一码通等创新业务加强对全体员工进行反洗钱专项培训，增强员工的反洗钱知识，加强监测、分析、甄别可疑交易的能力，进一步提高对涉恐资金排查。

2、持续关注身份证件有效期限过期、基本信息不完善的客户，采取积极的措施进行完善和补充。通过回访等方式进行识别或者重新识别，及时办理账户的风险等级调整。

3、主动加强与厦门人行的联系和沟通，汇报公司反洗钱工作的开展情况，并及时了解和掌握厦门人行反洗钱监管思路和监管重点，抓好有关工作的落实。

4、认真配合监管部门对公司开展的反洗钱现场检查和审计，及时对检查和审计发现问题进行整改，按时向厦门人行和总部报送整改工作报告。

反洗钱合规工作是营业部立足规范，持续发展的重要保障。在反洗钱工作中，营业部还有不足之处和需要改进的，例如营业部反洗钱工作经验不足，员工反洗钱意识有待进一步提高。接下来，营业部将加大培训力度，加强反洗钱监控技术手段。同时，将依法履行反洗钱工作职责和业务风险管控与日常业务工作紧密联系，努力提高风险防范意识和能力，增强反洗钱工作的针对性和有效性。

填报日期：2015年1月26日

银行反洗钱工作自查报告 篇6

一、按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。联社于XX年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［XX］043号），并于XX年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立专门的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到三明确、二落实，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。按照了解客户制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。

四、精心组织自查工作，对XX年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中

（一）大额交易方面检查涉及项目

1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发现的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特殊性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的一定的差距。

反洗钱工作总结报告 篇7

总行运营管理部：

2011年，我行在总行的正确领导下，严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构客户、身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《华融湘江银行反洗钱管理办法》等法律法规及制度要求，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了华融湘江银行营业部反洗钱工作领导小组。其中以营业部总经理为组长：刘晓东，副组长：高莎、兰铁军、熊锷，成员：杨涛、丰璞玉、杨海辉、贺贞辉，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是夯实理论基础，通过对《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》“一法四

规”的学习，增强了员工的反洗钱意识，巩固了员工反洗钱的知识。

二是12月份我营业室全体柜员及主管参加了总行组织的“华融湘江银行反洗钱工作培训”专题培训，进一步加强了我部全体员工反洗钱的理论基础。

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是执行至上。如认真落实人行对于反洗钱的相关文件,强调柜员严格按照人行和总行制定的相关制度办法进行操作;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

二是检查落实。10月份进行了全面的风险排查，凡有涉及反洗钱相关问题的都作乐及时的通报，积极整改完善了反洗钱的细节操作；11月份总行运营部部组织进行了一次反洗钱专项检查，我部全力配合总行的检查，做到了发现问题整改问题，以后不在发生。

四、完善各项规章制度

1、加强大额资金管理

1>、客户取现5万以上需提前一天报计划；

2>、客户当日取款10万以下由柜员把关；10万-20万由网点会计主管把关，报分行备案；20-50万以上由营业室负责人把关签字，50万以上由主管行领导把关签字，并向人行报备。

3>、严格大额查证制度转账业务在50万元以上的要求电话核实，500万以上的要求电话双线核实；对于公转私业务认真核实转账的真实合法性，如有可疑做到上报相关部门。

2、加强账户管理

银行账户是反洗钱工作的最前线，按照“了解你的客户”原则，对私业务我们要求客户提供有效的证件进行开户，并对其身份做好认真地识别，对于代理开户的客户做到电话与本人联系征得本人同意后方为其开户；对公业务要求公司客户提供所有的公司资料原件，并在开户时与法人进行电话核实，检验经办人身份证，严格执行三天才能使用的原则，再通过多种方式与客户取得联系，获得客户的真实资料，并按客户实际情况开立相应的结算帐户。

3、加强授权的管理

网点清算单笔资金在500万以上的业务时，必须提前一天上报营业部资金计划专岗，资金计划专岗当日书面通知清算中心，同时将有行领导和相关责任人签字同意支付的原始凭证交至清算中心，该笔业务柜台才能按照流程出账。

五、2012年反洗钱工作思路

2012年我营业部反洗钱工作的总体思路是：继续深入的开展反洗钱监管，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱监督检查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪反面的有效性。

（一）、继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全社会对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱氛围。

（二）、加大对重点可疑交易的分析、识别力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、审查，若有涉嫌洗钱的案件发生，则责无旁贷的配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我营业部将继续强化组织领导，明确工作职责，确保营业部反洗钱工作的顺利开展；在新一年反洗钱工作中，营业部会一如既往的对相关岗位人员进行反洗钱知识技能的培训，不断提升对洗钱行为的判断处理能力；加大对柜员及客户反洗钱法规的宣传教育，使其自觉支持和配合营业部的反洗钱工作；不断总

结营业部反洗钱工作的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，确保营业部反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱义务。

华融湘江银行总行营业部

支付结算业务、反洗钱自查报告 篇8

省分行：

根据省分行•关于转发†中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知‡的通知‣（青农发银发„2011‟112号）要求，为贯彻落实人民银行有关要求，进一步规范我行人民币结算账户管理和反洗钱工作，我行高度重视，加强组织领导，对2010年1月1日至2011年5月31日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。现就自查情况报告如下：

一、加强组织领导

为认真开展好人民币结算账户管理和反洗钱检查工作,我行高度重视,加强组织领导, 成立了以主管行长为组长，会计出纳部和信贷部主管为成员的自查工作领导小组，召开专题会议,组织全行员工认真学习省分行关于•关于转发†中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知‡的通知‣和•中国农业发展银行青海省分行人民币银行接受账户开立、转账、现金支取、反洗钱业务管理检查方案‣等文件。通过学习,统一了员工的思想认识, 提高对账户管理和反洗钱工作重要性的认识，明确了检查的内容、范围、方法,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。

二、检查情况

（一）人民币银行结算账户的自查情况：

我行在支付结算管理中，严格按照•中华人民共和国反洗钱法‣、•个人存款账户实名制规定‣（中华人民共和国国务院令第285号发布），•人民币银行结算账户管理办法‣（中国人民银行令„2003‟第5号发布）、•金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易记录保存管理办法‣（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令„2007‟第2号发布）等规章制度，严肃支付结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付结算制度，支付结算业务办理合规合法，提高了支付结算管理和服务水平。

1.结算账户核准程序。基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准和报备；专用存款账户的开立具备合法依据，确保了结算账户核准程序符合开立账户的规章制度。

2.结算账户业务办理手续符合规定。对于单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，我行严格审查被授权人是否为授权单位工作人员，在被授权人工作证或者其他证明文件齐全的情况下办理业务；授权办理中我行在有授权书的情况下予以办理，并使用联网核查系统对代理人身份证件进行核查。

3.结算账户资料合规、完整。经检查，未发生伪造、变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开立银行结算账户的案件，没有可疑或已超过有效期的营业执照、批文等开户证明办理开户的现象；开户申请书填写规范，留存资料中的组织机构代码证、企业法人营业执照、税务登记证复印齐全，开户资料按照会计档案进行管理；账户资料完整，并按照规定期限保存存款人的账户资料。

4.在结算账户内容审查中尽职尽责。结算账户内容审查中保证单位开立银行结算账户的存款人名称与其提供的申请开户的证明文件的名称相一致，账户名称与预留名称一致且符合规定。

5.结算账户开立、变更、撤销程序合规。在开立一般存款帐户、其他专用存款账户于5个工作日内通过人民币银行结算账户管理系统向当地人民银行备案，备案类账户开户资料的保存完整，开立的单位银行结算账户执行年检制度；接收存款户开户信息变更通知后，及时对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。

6.在结算账户开立、转账、现金支取业务办理过程中符合有关规定。我行严格执行•中华人民共和国反洗钱法‣、•人民币银行结算账户管理办法‣（中国人民银行令„2003‟第5号发布）、•金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易记录保存管理办法‣（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令„2007‟第2号发布）等法规制度，加强转账、汇兑等业务管理。对于新开立的单位银行结算户，我行自正式开立之日起3个工作日后，办理付款业务，没有发生违反规定的存款账户、或者为不可取现以及未经批准取现的专用存款户办理取现业务的行为，严格按照法规制度办理人民币现金支取业务。

（二）反洗钱的自查情况：

1.认真落实反洗钱内部控制制度有关要求的执行。我行严格按照•中华人民共和国反洗钱法‣、•金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法‣（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令„2007‟第2号发布）、•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法‣（中国人民银行令„2006‟第2号发布）等规章制度，没有违规操作现象。按要求制定反洗钱工作岗位责任制，结合本行实际制定反洗钱内部操作规程和控制措施。

2.严格执行客户身份识别及交易记录保存制度。企业客户在开户时，我行财会人员会一一核对客户身份证件、企业开户证实书、登记客户身份基本信息、留存单位客户相关经营许可证及其他证明文件复印件；定期审核保存的客户基本信息；客户先前提交的工商营业执照、税务登记证等开户证明文件已过有效期限的，我行要求客户进行更新，并按规定执行重新识别客户制度，并对客户身份资料和交易记录按规定期限保存。

3.严格执行大额交易和可疑交易报告制度。我行按照反洗钱有关规定及时上报大额和可疑支付交易，不存在迟报或漏报的情况；对总行转发的补正通知和相关报文，我行在规定时限内进行补正。

三、存在的问题

1.我行从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还不够，有待于进一步加强业务学习，促进人民币银行结算账户的工作。

2.由于反洗钱还是一项较为抽象的工作，从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

四、整改措施

为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，防止客户借助银行从事反洗钱活动，维护国家正常的金融秩序，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。

（一）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习•中华人民共和国反洗钱法‣、•个人存款账户实名制规定‣（中华人民共和国国务院令285号发布）、•人民币银行结算账户管理办法‣（中国人民银行令„2003‟第5号发布）、•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法‣（中国人民银行令„2006‟第2号发布）等规章制度，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。

（二）加强培训，提高支付结算业务水平。积极参加支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。

（三）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品种的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境，提升农发行的企业形象。