洗钱风险自评估报告

洗钱风险自评估报告（通用6篇）

洗钱风险自评估报告 篇1

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行 关于反洗钱风险自评估的报告

中国人民银行XX支行：

根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>有关事项的通知》（银XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下：

一、成立反洗钱风险自评估工作小组

为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。

二、反洗钱风险自评估工作执行情况

1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况

自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。

2、认真落实客户身份识别工作。

我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。

3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。

4、反洗钱风险培训情况。

我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。

三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全

我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。

四、积极配合、协助监管及相关部门调查反洗钱活动

我行积极配合人民银行开展的业务检查、案件调查工作，同时还积极配合人民银行开展的日常监督、管理及各项日常性和临时性的反洗钱工作。我行在能力范围内积极协助司法机关及行政执法机关打击洗钱活动。实现了对反洗钱工作的有力支持。

目前我行因业务规模相对较小、业务类型较为单一，在典型案例分析方面,我行尚存在不足之处。另外为积极履行反洗钱义务，我行不断组织开展各类宣传活动，但目前在宣传形式方面仍需不断丰富，从而提升宣传效果。

在今后的工作中我们会按照我行的改进措施加强反洗钱工作，深化反洗钱意识，提高反洗钱工作人员识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的影响实施和开展。

XXXXXXX银行

2015年9月9日

洗钱风险自评估报告 篇2

2012年2月,FATF组织通过了《反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资国际标准》(简称《40条新规则》),进一步强化了反洗钱“风险为本”的基本工作原则,要求各成员国采取更加灵活的措施,合理有效地配置反洗钱工作资源、实施与洗钱风险状况相适应的预防性措施,最大限度地保证反洗钱工作的有效性。“风险为本”工作原则的提出,无论是对我国反洗钱监管部门,还是对其他反洗钱义务主体,在对洗钱风险的监测、防控和管理方面都提出了更高要求。准确评估不同金融机构、金融产品所面临的洗钱风险大小,并依此合理配置工作资源,强化工作措施,最终实现对洗钱风险的有效管理,降低洗钱威胁,成为各有关部门提升反洗钱工作有效性的重要内容。

从目前我国对洗钱风险的研究文献看,多是从金融机构履职情况或金融产品的风险特点等方面出发,对洗钱风险状况进行定性分析。对金融机构洗钱风险的传统定性分析方式,虽然能够将金融业务存在的洗钱风险内容予以揭示,但是无法对不同金融机构、不同金融产品具体洗钱风险大小进行精确度量,不能对风险要素进行明确排序。更为重要的是,传统定性分析的方法,不能为评估工作提供一个标准化的操作工具和规范化的评估流程,难以将各类金融机构以及金融产品所面临的洗钱风险大小、重要程度进行准确分析和规范展示。

2014年9月,笔者曾运用BORDA序值法对金融产品的洗钱风险进行过研究,探索对金融机构洗钱风险进行定量评估。相对于BORDA序值法,AHP方法由于其自身的灵活性和实用性,更适合用来评估不同金融机构或金融产品目的洗钱风险状况。从目前对洗钱风险的研究进程来看,目前将AHP方法应用于金融产品洗钱风险进行定量评估的相关文献目前仍旧相对缺乏。本文试将AHP法应用于洗钱风险评估实践中,通过以构建评估目标,评价准则以及判断矩阵为主要流程的风险评估模型,形成结论相对清晰,数据易于使用的风险评估结果,用于改进反洗钱监管部门及金融机构的洗钱风险防控。

2 基于AHP方法的洗钱风险评估模型

2.1 层次分析法简介

层次分析法(Analytic Hierarchy Process简称AHP)是美国著名运筹学家、匹兹堡大学教授T.L.Saaty于20世纪70年代中期提出的。该方法将一个复杂的多目标决策问题作为一个系统,将目标分解为多个目标或准则,进而分解为多指标(或约束)的若干层次,通过定性指标模糊量化方法计算出层次排序或者权重总排序。作为多目标或者多方案优化决策的系统方法,层次分析法比较适合于具有分层交错评价指标的目标系统,而且目标值又难以定量描述的决策问题。层次分析法不仅适用于存在不确定性和主观信息的情况,还允许以合乎逻辑的方式运用经验、洞察力或直觉,具有广泛的应用基础。

2.2 AHP评价模型的基本架构

2.2.1 建立递阶关系的层次模型

将被评价的问题因素分层,分层依据按照目标层、准则层、方案层进行,形成如图1所示的层次结构模型。

图图11 AAHHPP层层次次结结构构模模型型

2.2.2 构造判断矩阵

其中,bij为对于因素Ak而言,因素bi的相对重要性指标,其数值通常采用Saaty的1~9的标度表表示因素的相对重要性,如表2所示。

注:2、4、6、8具有相应类似含义。

如果判断矩阵各元素之间具有如下特点:

则表示判断矩阵为严格一致矩阵。

2.2.3 层次单排序

该过程可以归结为计算判断矩阵的特征根和个正向量的过程,及对判断矩阵B计算满足:

2.2.4层次总排序

但是AHP法构造的判断矩阵一般不满足(1)式所述特点,因此,在实际运用中,需要对判断矩阵运算结果进行一致性检验。一般采用如下步骤进行:

其中,RI为平均随机一致性指标,当判断矩阵阶数n从3~15时,通过查表,可得该数值依此为:0.58,0.90,1.12,1.32,1.41,1.45,1.49,1.51,1.54,1.56,1.57,1.59;一般来说,只要检验值CR小于0.1,就可认为通过一致性检验。

2.3 应用AHP方法构建金融机构洗钱风险评估模型的基本过程

2.3.1 确定评估工作目标

在这里就是运用AHP方法,通过构造判断矩阵,用量化评价的方式,衡量出不同金融机构所面临的洗钱风险程度,并依据评估结果,实现对不同金融机构洗钱风险程度的准确排序,并依据风险状况,形成对应的防范策略。

2.3.2 成立评估专家小组

鉴于洗钱风险评估领域具有较强的专业性,需要选取该工作领域的专家型人员,共同组成专家委员会。为了便于决策,专家委员会的人数一般为大于3人的单数。

2.3.3 制定评价准则

即确定评价金融机构洗钱风险的一系列因素或指标的集合。这些因素或指标可根据评估工作的实际需要,既可选择全面反映洗钱风险的评价因素,也可根据监管工作需要,重点反映某类特定的洗钱风险因素。这一过程对整个评估过程尤其重要,评价准则是否科学合理,直接决定了评价结果的质量和可信度。一般来说,评价准则集合应由该领域的专家小组深入沟通,共同研究制定。

2.3.4 确定评估对象

在这里就是根据工作需要,确定参加评估的具体金融机构。

2.3.5 构造判断矩阵

首先针对各风险因素,构造两两判断矩阵;然后针对每一项具体风险,构造各金融机构之间的两两判断矩阵;然后由专家组依据表2,对每一判断矩阵进行具体赋值。

2.3.6 确定各金融机构的风险权重

通过对判断矩阵求解,得到其特征值和特征向量,在检验判断矩阵满足一致性要求后,确定各金融机构的洗钱风险权重,并最终衡量出各金融机构之间的洗钱风险大小程度。

2.3.7 形成结果

依据评估结果,对不同金融机构,形成有针对性的风险防范建议或监管意见。

3 应用实例

为检验AHP评估模型在金融机构洗钱风险评估中的可操作性和运用效果,我们选取某地区3家银行作为样本,依照上述评估过程,对这3家银行的洗钱风险状况进行评估,具体过程如下。

(1)成立专家小组。为了使评估结果更加客观有效,我们分别选取了反洗钱监管部门3名人员,以及金融机构经验丰富的2名反洗钱从业人员,共同组成洗钱风险评估专家小组。

(2)确定评价目标。本评估的目的,在于评价3家样本银行机构面临的总体洗钱风险大小,并对其洗钱风险状况进行排序,最后给出降低洗钱风险的防范建议。在本文中,这3家银行笔者分别命名为A银行、B银行和C银行。

(3)构造衡量洗钱风险大小的准则集。经过专家小组充分讨论,依据决定洗钱风险的不同因素,提出衡量3家银行洗钱风险大小的5个评价准则,并对各准则项进行定义和说明,形成表4。

(4)依据评价准则,形成判断矩阵。在本次评估过程中,对每一判断矩阵的具体数值,我们采用简单平均法取得。即先由五名评估专家根据对洗钱风险的理解和把握,依据表2,分别对每一层的评判准则进行两两打分,然后,取五位专家各自打分的简单平均值,作为判断矩阵的最终数值。在这里需要说明的是,对于基本准则层的两两判断矩阵,单项分值越高,说明这个风险判断准则越重要(见表5);对于每个风险准则下不同银行的两两判断矩阵,单项分值越高,说明银行面临的该类洗钱风险更大(表6~表11)。这样,我们得到如下6个判断矩阵。

4 求解

根据公式(4)、(5),对以上判断矩阵求解,并根据公式(6)、(7),对判断矩阵结果进行一致性检验,结果如表11和表12所示。

最后,根据表11和表12,得出A、B、C三家银行面临的总的洗钱风险权重依次为:0.3095、0.3102和0.3803,一致性比率CR值为0.0008,小于0.1,结果通过检验。

5 结语

通过AHP法进行评估,可以判断三家银行中,C银行面临的总体洗钱风险最大,其次是B银行,面临总体洗钱风险最小的是A银行。同时,通过表12,我们也可以清晰地看出3家机构在每一个风险子项方面的具体排序。通过评估,我们认为从整体上来说,C银行面临的总体洗钱风险压力较大,无论从加强自身工作的角度,还是从监管角度,都应该进一步强化C银行的反洗钱工作资源配置力度。对以上参加评估的3家银行,从具体的工作建议来看,A银行应该着力强化开户环节的洗钱风险防控;B银行各项工作相对比较平均,但从其风险权重结构上,应进一步强化账户实际控制人的有效识别,以及适当优化可疑交易报送有效性方面的工作;对于C银行来说,重点要在有效识别账户的实际控制人方面采取有效措施,尽快弥补此类工作短板,降低总体洗钱风险水平。

参考文献

[1]殷中强,韩跃.风险矩阵法在金融产品洗钱风险评估中的应用[J].山东财经大学学报,2014(5).

[2]赵焕巨,许树柏,和金生.层次分析法[M].北京:科学出版社,1986.

[3]邓富民,刘柱胜.AHP分析法在风险投资项目评估中的应用研究[J].电子科技大学学报,2002(2).

[4]孔峰,刘鸿雁.AHP综合排序算法分析及其改进[J].哈尔滨工业大学学报,2009(4).

[5]刘树林,邱蔻华.多指标决策基础理论研究[J].系统工程理论与实践,2000(9).

[6]邱蔻华.群组决策特征根法[J].应用数学和力学,1997(11).

[7]刘尧飞.基于AHP分析法的中小企业融资能力评价体系构建[J].中小企业研究,2014(3).

洗钱风险自评估报告 篇3

【关键词】财务公司分支机构；反洗钱风险评估

一、非法人金融机构开展风险评估工作的重要性

在《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》出台之前，法人金融机构与非法人金融机构的风险评估工作，在当地人行反洗钱监管部门中是同等对待的。新办法充分体现了法人监管的理念，强调了法人机构在履行反洗钱义务中的系统性作用，同时对非法人金融机构的风险评估工作不作硬性要求。但这并不意味着非法人金融机构就可以放松自我要求，不再开展风险评估工作，相反，在实践操作中，非法人金融机构依然有着风险评估的责任和义务，原因在于：

一是财务公司资金监控职责的本质要求。2014年12月，国资委和银监会联合出台了《关于进一步促进中央企业财务公司健康发展的指导意见》，明确财务公司要以服务集团公司资金集中管理为基本定位，须充分发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”四项功能。反洗钱工作，正是财务公司充分发挥资金监控功能的一种体现，帮助集团公司提高资金集中管理水平。

二是财务公司内部结算业务的特殊要求。财务公司作为集团公司的资金结算平台，搭建了独立的内部支付结算通道，以及账户管理体系，为成员单位提供内、外部结算和内部清算服务。商业银行不掌握财务公司的客户信息及内部结算信息，财务公司必须做好客户识别、可疑交易报告、交易记录保存等工作。

三是财务公司从业人员反洗钱经验不足的内在要求。财务公司从业人员大多来自企业，对金融行业了解不深，无反洗钱风险工作资质，财务公司也很少遇到特殊业务，对反洗钱工作的重视程度不够，从业人员反洗钱从业经验不足。

四是分支机构处于基层和一线的必然要求。财务公司分支机构直接与成员单位接触，在办理各项业务过程中，需要经常实地了解企业经营状况，开展“贷款三查”等工作，在遵循“了解你的客户”原则方面，做好客户识别工作，必须做得更多。

二、财务公司分支机构开展风险评估工作的重点环节

1.组织架构方面的评估重点

财务公司分支机构要按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系，包括执行公司统一的反洗钱内控制度、反洗钱规章制度，建立健全自身适用的反洗钱细则等，内控制度要全面覆盖，符合监管要求，范围包括建立客户身份识别、可疑交易识别和报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、客户风险等级划分、分支机构反洗钱工作管理、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度等。反洗钱风险控制要有机融于业务流程，并相应建立业务操作规程，具有可操作性。

分支机构要明确负责人或分管负责人对于反洗钱工作的合规管理职责及反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任，明确其具有履行相关反洗钱职责的素质及能力。分支机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，设置专兼职反洗钱岗位人员，并保持一定的稳定性。反洗钱合规管理人员应当具有履职的基本能力和素质。

2.产品方面的评估重点

（1）客户身份识别

根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司的业务范围被限定在了企业集团的内部，不能够对外吸收存款办理贷款等业务，只能为企业集团持股20%以上，或不足20%但处于最大股东地位的成员单位提供包括存贷款、结算、票据贴现、融资租赁、买方信贷、保险代理等基本的银行业务。因此，财务公司的客户均为企事业单位、社会团体，是具有真实身份的企业集团成员单位，相互间有着真实的贸易纽带关系。在开展客户身份识别工作时，企业集团财务公司有优势、有能力排除相关外部制约因素，对客户身份进行详实核实，提升反洗钱风险控制效果。

客户身份基本信息应当包括客户的名称，住所，经营范围，组织机构代码，税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权业务办理人员的姓名、身份证件或者身份证件文件的种类、号码、有效期限。客户为合资企业的，还须提供公司章程；无营业执照和开户许可证的客户，须提供上级单位下达的组建批文。

（2）客户分类管理

结合财务公司客户特色，洗钱风险评估指标体系可以分为客户特性、地域、业务三类基本要素。

客户特性风险子项综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及组织架构等各方面情况，衡量对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。风险子项包括但不限于：客户信息公开程度、与客户建立或维持业务关系的渠道、客户所持身份证件或身份证明文件及客户身份基本信息、反洗钱交易监测记录、客户的股权或控制权结构、涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息、是客户的存续时间等。在实践操作中，企业集团全资、控股公司以及存续时间1年以上的参股公司、企业集团下属在规范证券市场上市的公司以及其他开展尽职调查的成本相对较低的客户、能直接面谈的客户、持有完整身份证明文件的客户，可给予低风险类风险评分。

地域风险子项应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。地域风险子项包括但不限于：某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况、对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况、国家（地区）的上游犯罪状况、特殊的金融监管风险等。在实际操作中，可对存在跨境业务的客户进行地域风险子项的评估；对不存在跨境业务的客户，其地域风险子项均给予低风险类评分。

业务风险子项需审查业务或交易方式固有风险的同时，酌情考虑客户选择或偏好此类交易方式所具有的现实合理性。风险子项包括但不限于：外部结算业务、跨境交易等。外部结算业务重点审查是否涉及可疑交易，跨境交易重点审查客户与境外收款人、汇款人所需的详细信息。不涉及可疑交易的、以及能够取得完整信息的均可给予低风险类评分。

财务公司对客户洗钱风险等级可采用四级分类法，即禁入类、高风险类、中风险类和低风险类四级。对高风险类和中风险类客户，应定期全面审查客户身份基本信息资料和交易情况，根据相关信息的变化情况，重新评定客户洗钱风险等级。对低风险类客户，可在初次确定其风险等级后的数年内（一般不大于3年），对客户身份基本信息和交易情况至少应进行一次复核，根据复核后相关信息的变化情况，重新评定客户洗钱风险等级。

（3）对可疑交易的管理

新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》即将出台，新办法将可疑交易监测标准交由金融机构自行制定。财务公司可结合业务特点、客户和交易特征、洗钱和恐怖融资风险因素等，建立符合财务公司实际的异常交易监测标准。

重点监测交易金额相比客户日常交易量显著增大的金融交易；客户账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易；长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，与经营业务明显无关的；短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的；与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付；提前偿还贷款，与其财务状况明显不符；客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（4）对涉嫌恐怖融资的可疑交易的管理

可参照《金融报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的监测标准执行。

（5）对大额交易的管理

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，财务公司通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。财务公司需重点监测企业客户付给自然人的转账业务，对于符合标准的大额交易进行人工再识别。

（6）对客户身份资料和交易记录保存的管理

客户身份识别资料和交易记录采集、管理和保存有必要的技术系统支持。要能够涵盖全部业务数据，反洗钱系统与核心业务系统有效对接，能够方便的获取客户尽职调查信息，使用系统筛选、提取和报送大额和可疑交易报告，能够对监控名单进行实时监控，能够借助必要的技术手段，完成对涉及监控名单交易的回溯性审查。

3.按规定定期开展本级机构反洗钱内部审计和检查

财务公司及分支机构应当对本级机构及高级管理层开展反洗钱内部审计或检查，确保内部审计和检查的目标符合反洗钱风险管理政策导向，能够反映反洗钱最新监管要求；确保项目设置科学合理，检查和审计内容全面。

4.宣传和培训工作的评估重点

每年组织开展反洗钱宣传活动，综合运用财务公司场所特点，增加形式和内容的新颖度，提升宣传效果。每年组织对新员工开展反洗钱培训工作。每年组织对覆盖高级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员的反洗钱培训工作。反洗钱培训内容设置合理，能满足受训对象反洗钱工作所需，培训内容包含最新监管要求。

三、财务公司提升反洗钱工作有效性的途径

1.充分运用现有核心系统和大数据，有效开展反洗钱工作

财务公司作为非银行业金融机构，受成本限制，在开发反洗钱系统方面有着天然的不足，但并非无事可为。财务公司可结合实际，充分运用现有的核心操作系统，系统、全面地考虑反洗钱工作信息化思路与方案设计，具体实现以下功能，扎实有效地提升反洗钱工作。

（1）有效对接核心系统，方便调取数据

反洗钱可疑交易分析系统及风险等级划分系统（或者是功能模块）中，要有效对接核心业务系统，能够涵盖全部业务数据，能方便地从其他系统或本系统中调取客户身份资料（一般是开户资料）和交易记录，能够方便的获取客户尽职调查信息，有技术手段支持风险等级划分和管理工作等，满足实际工作需求和监管要求。

（2）完善现有核心系统，实现反洗钱工作信息化

一是充分运用客户洗钱风险等级结果，完善现有核心系统中的客户信息，对高、中、低风险客户的业务进行相应的监测。

二是系统自动参与项目控制。将反洗钱制度嵌入到信息系统中，如支持在10个工作日内对客户进行风险等级划分工作，否则进行技术性提醒；支持对高风险客户的非面对面业务限额进行交易额度限制等。

三是建立反洗钱黑名单库。在核心系统中内置反洗钱涉恐黑名单库，实现系统自动匹配对比，及时报告涉恐可疑交易，完成对反洗钱、反恐怖融资等方面监控名单的监控。对涉恐黑名单管理应制定明确的内控管理制度。

（3）建立模型，实现多维度分析客户交易信息

一是建立异常交易监测指标或模型。按照反洗钱监管要求建立异常交易监测指标或模型，在监测指标设计、分析流程等方面要考虑到预防内部人员作案、金融欺诈等案件发生。

二是支持信息系统的自动筛选和提取。由系统自动完成大额和可疑交易的筛选和提取，能够对监控名单进行实时监控，能够借助必要的技术手段，完成对涉及监控名单交易的回溯性审查。

三是建立自动响应机制，由系统和人工完成双线筛查。对自动筛选和提取出的大额和可疑交易，启动自动响应机制，由人工对自动响应项目进行识别，全面关注并分析，留存人工分析痕迹，最终完成交易，或者报送可疑交易报告。

2.新增和完善反洗钱工作制度，有效开展反洗钱工作

一是新增和完善反洗钱制度。健全反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查等制度。

二是注重根据监管政策变化及时更新制度。如在反洗钱工作绩效考核制度中，应体现出以下内容：将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围，对分支机构高管的绩效考核中包含有反洗钱绩效考核内容，对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬，要求反洗钱岗位人员以及业务条线人员通过反洗钱知识测试等。

在可疑交易识别和报告中，明确要求员工在填报可疑交易报告时，全面关注并清晰描述相关问题：①客户基本信息；②客户风险等级；③交易的可疑特征；④客户的历史交易情况；⑤关联客户基本信息和交易情况；⑥客户行为特征等情况，以指导工作人员填报高质量的可疑交易报告。

三是根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新。在推出针对客户的新金融业务、运用新技术前，应当会同风险控制部进行系统全面的洗钱风险评估，根据需要及时调整洗钱风险评估指标体系，按照风险可控原则建立相应的风险管理措施。

四是反洗钱相关业务条线的操作规程中（如财务公司内控制度）应当包含反洗钱工作要求。

四、结论

通过上面分析可以看到，财务公司及分支机构在反洗钱方面可做的工作有很多，对比同行，有待加强与提升的地方也有很多。首先是要建立有效的反洗钱组织架构，建立反洗钱工作机制，明确和细化组织架构中各层级的工作职责。同时建立起反洗钱工作跨部门、跨业务的协调机制。其次要健全完善反洗钱的内控制度体系。内控制度要与时俱进，体现监管要求，具有可操作性和系统性。牵头部门要定期组织反洗钱的宣传与培训工作，提高业务条线人员的守法和合规意识，做到深入人心、时刻警醒。第三是结合财务公司自身特色，扎实开展客户身份识别、可疑交易报告等，有的放矢地做好反洗钱工作。第四是定期开展反洗钱审计工作。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，不仅关系到金融机构的健康运行，更关系到国家的安全和稳定。我们每一名从业人员都要在监管部门的指导下，及时扎实地做好各项反洗钱措施，勤勉尽责。

参考文献：

[1] 张燕华、薛耀文.金融机构客户洗钱风险评估——基于中国洗钱案例实证研究.金融理论与实践.2015.3.

[2] 李妮芳.我国企业集团财务公司风险控制存在的问题及对策.时代金融.2014.11中旬刊.

[3] 孟晓红.对金融机构洗钱风险评估的观察与思考.吉林金融研究.2013.12.

反洗钱评估报告 篇4

自律评估单位名称：**** 自律评估单位负责人： 自律评估单位地址： 自律评估时间： 报告完成时间：

根据《**<关于做好**年反法钱非现场监管评估工作的通知>的通知》（**）文件要求，我**及时组织人员按照《四川省金融机构反洗钱现场监管评估办法（试行）》的文件规定，认真开展本单位的反洗钱自律评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我**反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况做以下汇报：

一、反洗钱自律评估工作组织开展情况

我**从**年**日开始对**反洗钱工作进行了自律评估，为确保反洗钱自律评估工作顺利开展，****成立了反洗钱评估工作领导小组，**为组长，**为成员。

二、执行反洗钱规定的基本情况

（一）反洗钱内控制度和组织机构建设情况

自开展反洗钱工作以来，****一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度。随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力

有了很大提高，严格照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告、保存身份资料及交易记录。

目前，****的反洗钱部门在**部，设立了反洗钱审核岗和反洗钱审批岗

（二）客户身份认证情况

对于客户开户，****按照人行关于人民币银行结算账户管理办法的规定能够认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证的等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户。

（三）大额和可疑交易报告情况

在反洗钱数据的报送过程中，****要求各网点加强对大额现金、转帐支付交易的监测。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额资金进出账登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是狠抓落实大额现金支付审批制度，对大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测。

（四）反洗钱宣传和业务培训情况

反洗钱是一项长期的、复杂的社会性工作。为此****积极配合人民银行开展反洗钱宣传工作，通过散发宣传材料，集中时间统一宣传等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合金融机构开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

**年，我****积极配合人民银行以及监管部门开展反洗钱宣传工作，充分利

用“送金融知识下乡”、“**年银行业公众教育日”等活动，在闹市区开展了宣传，通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料、现场解答等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料**多份，悬挂《反洗钱法》宣传横幅**幅，取得了很好的宣传效果。

**年共对各**会计及反洗钱工作人员通过以会代训方式进行了培训，参加人数达**余人次，通过培训各**工作人员对可疑交易的识别能力得到较大的提高。

（五）反洗钱内部监督检查情况

****的稽核审计工作每年都按规定在进行，*在平时的序时稽核工作当中，对**的大额和可疑交易的登记、客户资料的留存等内容都进行了仔细的检查，对发现的问题也及时向经办人员提出，并及时进行了整改。

（六）反洗钱工作的保密情况

《金融机构反洗钱规定》中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”，所以我们是严格执行了反洗钱数据信息的保密工作，没有发现对外泄密情况。

三、反洗钱工作存在的问题

通过这次的反洗钱自律评估工作，按照考核项目，我****反洗钱工作中存在以下方面的问题：

一是要是在反洗钱内控制度建设方面，我****在一些内控制度上未及时补充完善，还缺少一些具体的实施细则，二是因所在在反洗钱岗位设置和人员配备方面。三是在客户信息的管理上，重视力度不够。

四、整改措施

针对自查存在的问题，制定了以下整改措施和计划： 一是在反洗钱内控制度的建设上，二** 三** 四**

五、下一步工作计划

2011年反洗钱自律评估报告 篇5

一、反洗钱工作基本情况

1、内控制度建设和执行情况：

合众人寿枣庄中支于 2008 年 1 月份成立了以中支总为组 长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并 设定中支各部门关键业务岗为反洗钱岗，指定运营部负责人负责 反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。为贯彻落实反洗钱法律法 规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融 秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，合 众人寿枣庄中支自 2008 年 1 月份开业以来，在总、分公司的指 导下，不断完善本机构的内部控制制度。2010 年在承继以往内控
制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善，3 月份修定了 合 于 《 众人寿保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》。合众人寿枣庄中支于 2011 年 12 月 29 日召开了由中支总召集的 反洗钱年终工作总结会，在会上各反洗钱岗位及反洗钱管理部门负责 人认真总结了 2011 年反洗钱工作，并就各自职责制定了 2012 年反洗 钱工作计划。会上，中支总结合各反洗钱职能部门的实际情况对 2012 年的反洗钱工作提出了更高的要求并亲自部署了 2012 年的反洗钱工 作任务。
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2011 年我公司按照以往的惯例在 1 月 15 号之前印发了涵盖个险、银保、续期等全线业务在内的反洗钱工作计划和工作重点。按照 公司往年的要求，我公司反洗钱管理部门于 2011 年 12 月 25 日之前 将 2011 反洗钱工作形成书面总结报告，上报上级领导。2011 年我公司每季度都保证至少召开一次反洗钱小组例会，2011 全年共召开反洗钱小组会议 7 次，均由中支总主持召集，会议内容包 括工作总结、阶段计划、整改落实等，及时对工作中的新情况、新

问题进行总结，交流并督促重点可疑交易报告、反洗钱信息调研 等各项工作进度。
2011 年我公司总部制定了《合众人寿保险股份有限公司分支机 构反洗钱内部审计实施办法》加强对公司内部的审计管理，并于 2011 年的 7 月份、12 月份进行了两次反洗钱内部审计工作，对发现的问 题及时整改，并于审计结束的 5 个工作日内形成书面总结报告。反洗钱工作是一项长期的工作，为了保证反洗钱工作的持续有 效性，在反洗钱小组的领导下，不断修订、出台新的反洗钱内控制度，进一步健完善全反洗钱内控制度，明确各部门、

各岗位反洗钱职责和 义务，将反洗钱工作作为日常工作的关键考核指标，反洗钱工作执行 的好坏将直接与员工的薪资和晋升相挂钩，这样大大提高员工对反洗 钱工作的积极性，提升了公司内部反洗钱的执行力度。

2、客户身份识别情况 本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客 户办理规定的业务时，按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证 件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客 户的自然人、交易的实际受益人；采取持续的客户身份识别措施，对 于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求
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进行了重新识别；在日常业务当中，严格按照《合众人寿保险保险股 份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》 进行客户等级划分，对高

风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金 融交易活动的监测分析。

3、客户身份资料和交易记录保存情况 我公司结合实际情况制定了《合众人寿保险股份有限公司客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》，在各项业务 关系或交易结束后，本着安全、准确、完整、保密的原则对客户身份 资料和交易记录资料按照规定期限进行了妥善有效的保存。保存的

客户身份资料包括记载客户身份信息的身份证件以及反映保险 公司开展客户身份识别工作的辅助身份证明资料； 保存的交易记 录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及保险合同、业 务凭证、单据、业务函件和其他相关资料。公司设立专人对业务 档案资料及业务操作流程进行审核，操作每笔业务之前、之后都 有资深人员及时审核，每笔业务审核无误后才能最终生效，这样 确保了留存的客户身份资料以及交易记录所记载的信息务全面、准
确。

4、大额交易和可疑交易报告情况 公司安排了专人负责报送反洗钱报表，并严格按照《金融机构大 额交易和可疑交易报告管理办法》规定，及时有效地向中国人民银行 报送大额和可疑交易报告。为了加强对大额交易数据及可疑交易的审核过滤，公司制定了 《合众人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易识别指导意见》，完善了大额交易和可疑交易录入及报送过程中的错误数据修改流程，

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并对发现的每笔大额交易和可疑交易进行严格筛查，进一步识别报

告主体身份，对重点可疑交易组织反洗钱领导小组进行集体审核分
析，并由公司稽核部门对大额交易和可疑交易报告进行严格审计。

6、反洗钱宣传培训工作情况 为了加强反洗钱宣传及培训力度，提高对反洗钱的重视度及执 行力，2011
年，我公司总部特制定了《合众人寿保险股份有限公司 合规反洗钱宣传与培训管理制度》，2011 年年初，支公司制定了 11 宣传培训计划，对保险代理人、全体内勤、重点员工的培训计划 都做了详细的 安排。本机构在 11 共组织反洗钱培训 7 次，其中全体内外勤员工 参加的培训 3 次，反洗钱岗位人员培训 4 次，并及时将新入司的员工 补入到培训班中。同时，2011 年 5 月份、11 月份分别对本单位下辖 的两个县区单位（滕州、薛城）外勤员工进行了两次反洗钱知识的重 点培训工作。培训结束前进行现场测试，当场公布成绩以此检测员工 的知识掌握程度。这些培训，涵盖内容广泛，既有客户身份识别、大额交易和可

疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等核心反洗钱制度，
又有公司反洗钱内控制度的内容。培训强调动态性和及时性，涵盖层 面广泛，培训方式多样，既有网络培训、又有现场培训，又有有奖竞 赛。反洗钱宣传方面，11 年各营销网点重新制作了展板、条幅、海 报，进行反洗钱宣传。11 年 11 月份公司在中国人民银行的要求下，举行了大型的反洗钱宣传月活动，通过室内、室外的宣传活动，大大 提高了本单位的反洗钱宣传力度，在一定范围内起到了一定的宣传作 用，也使得外勤营销员更加深入地了解反洗钱法等相关内容。活动结
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束后认真进行分析总结，并整理留存相关影像图片、宣传资料，并及 时按照规定将相关报告及照片上报人民银行。此外，2011 年 8 月组织全体内勤员工进行反洗钱考试，测试成 绩纳入绩效考核。各部门各岗位反洗钱工作的完成情况列入年终考核 指标体系中，按公司考核制度定期进行考核。对于当违返反洗钱 制度的员工取消其年中、年底参加评优、服务明星评选的资格；对于 违返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一级评定。

二、反洗钱工作中存在的主要问题 1.反洗钱培训计划需要做得更加全面、细致，培训内容涵盖范围 要广泛。11 年全体内勤培训基本上保证每季度培训一次，但外勤培 训力度稍弱，还需进一步加强。2.员工反洗钱知识学习除了培训外，需要增加对自主学习的检 查，应该定期或者不定期地对员工的学习情况进行抽查，检查形式可 以多样，这样更能促进员工对反洗钱知识的掌握。3.反洗钱对外宣传力度稍弱，需要继续增加对外宣传的次数，最 好能深入到城镇区民密集区，这样更能促进反洗钱宣传效果。

三、整改措施

1、结合 2011 年反洗钱培训工作中存在的不足，2012 年宣传培训计 划中，在保证 2011 年培训力度的前提下，增加对外勤员工的培

训次 数，确保每季度至少培训一次；

2、除了定期举行反洗钱测试外，增加对员工不定期的反洗钱摸底测 试，从而提高员工的自主学习意识。

督导评估自评报告 篇6

一、学校概况

博兴县兴福镇中心小学是中国厨都的一所市级规范化学校，2006年被评为“山东省语言文字规范化学校”，连续十一年被评为博兴县教书育人先进单位，2007年被命名为全县学校管理示范学校，现有19个教学班，专任教师40人，在校生648人。

二、自评工作情况

学校对评估自查工作高度重视，认识到督导评估的目的是为了更好地促进依法办学，为了全面实施素质教育，为了全面提高学校的办学水平和教育质量。为此，学校把自评工作作为学校近期工作的重点，集中时间，集中组织，集中精力，以务实的工作作风，把自评工作做实做好。

学校首先成立了以校长为组长，各处室主任及骨干教师为成员的自评工作领导小组。于4月1日召开自评工作小组会议，统一思想、提高认识、明确目标、责任分工。根据《博兴县中小学素质教育工作督导评估方案》的各项指标，结合各处室分工和管理目标进行分解，围绕近一学年来的工作重点和各项教育教学活动，严格依照评估标准，逐项自评打分、划分等级。然后学校召开全体教职工大会，由校长汇报，全体教职工根据评估情况进一步测评。自评领导小组在综合各自评小组自评结果的基础上，对测评结果进行信息采集、分析归纳，提出改进意见，对存在的问题制定整改措施予以解决。

三、学校教育教学工作自评汇报(一)规范办学行为（A1）

1、严格课程方案的落实

学校依据《山东省基础教育课程改革实验区义务教育阶段课程安排表》，制定了《兴福镇中心小学课程计划安排表》，小学一、二年级：国家课程23节、地方校本课程4节、自习3节。小学三、四年级：国家课程25节、综合实践课2节、地方校本课程3节。小学五、六年级：国家课程25节、综合实践课3节、地方校本课程2节。下午课外活动，周一为班会时间、周二至周五为兴趣小组活动和文体活动时间。学校开设了《国学启蒙》、《探索活动》、《品味经典》、《走进社会》等地方和校本课程及综合实践活动。

2、规范办学行为

严格执行上级制定的统一作息时间，保证学生每天集体体育锻炼时间不少于1小时。严格控制学生的课外作业量，实行课外作业总量教务处干预制度和年级组长把关负责制，实现一、二年级不留书面家庭作业，其它年级除语文、数学外不留书面家庭作业，语文、数学书面作业每天不超过1小时的总体目标。严格遵守上级关于规范招生行为的要求，不违规招生。严格考试管理，没有公布学生的期末考试成绩。没有违规订购国家和省颁布的教学用书目录规定以外的教材、教辅资料。做好了部分学科循环使用教科书工作。

（二）学校管理（A2）

1、办学理念及规划

学校继续坚持“一切为了学生的成长和发展”的教育理念，以科学发展观为指导，全面贯彻落实党的教育方针，全面实施素质教育。坚持依法办学，以德治校，按照“以人为本，崇尚科学，张扬个性，全面发展”的办学思路，从细节管理入手，通过学习和反思、凸显办学思想、建立学习组织、增强情智管理、探索办学特色、打造和谐人文举措，让校园、教师、学生尽显和谐之美，奏出和谐之律。

学校制定了《兴福镇中心小学2008-2011三年发展规划》。经过三年的不断努力，使学校形成具有鲜明的“以人为本、崇尚科学、张扬个性、全面发展”特色的学校文化，办人民满意的教育。本学年，学校坚持以继承、创新、发展为主题，把握“内涵求发展，机制求创新，队伍求提高”主旋律，抓住机遇，打造学校品牌，提升学校品位，全面提高学校的办学水平和教育质量，形成“用法规管理学校，用创新经营学校，用品牌打造名校”的特色发展之路。

2、队伍建设

按编制要求，教师配备合理。学校现有19个教学班，在校学生648人。有40位专任教师，学历达标率100%；大专以上学历教师37人，占总数的92.5%；有教学能手14名，占专任教师的35%。学校班子7人组成，全部达专科以上学历，其中3人为市教学能手和学科带头人（含1名县名师），1名县学科带头人。

校长及学校管理人员积极参加各项培训。校长和业务干部经常听课、评课、参加教研活动。本学在教学岗位和育人岗位两大领域实行了岗位责任制。“情感—制度—自我”是学校对队伍建设提出的管理思路，“情感”是动力源，“制度”是规范，是基线，“自我”就是自我管理、自我加压、自我创新，是目标，是效果。无论领导还是教师，都要对被管理者给与关心和爱护，要启动被管理者的“内驱”。

3、科学管理与民主管理

学校各种规章制度齐全，符合学校实际，制度制定依靠广大教师，来源于教师。落实校产管理、财务管理等各项校务管理制度。资产管理做到账账相符，账实相符；校舍设施养护、维修及时，利用率高，校园环境等管理到位，本顺利通过了市校产管理与维护优秀学校的验收。学校杜绝了乱收费现象，规范预算管理，合理开支，杜绝浪费现象的发生。建立健全了安全工作机构和制度，层层落实安全工作责任制，建立科学、规范的校园安全突发事件应急预案，开展了消防安全教育和自护自救演练，建立了安全档案，学年内未发生安全事故。

认真落实体育、卫生《条例》和《艺术教育工作规程》，建立健全学校体育艺术、卫生工作机构和制度，今年春天进行学生健康检查和体质测试，建立健全学生健康档案。本学年举办了秋季、春季二次面向全体学生的“体育艺术节”和“艺术节”，举办了春季运动会。阳光体育活动扎实有序，课间师生同诵一首诗、踢毽子、跳绳、做操等运动健身项目已纳入学校的课程开发内容，大课间操质量有了充分的保障。

4、资源配置与应用

兴福镇中心小学总占地5096、22平方米，建筑面积3198、21平方米，共有校舍137 间，其中教学楼85间，建筑面积2236.8平方米。服务区内有六个自然村及镇直单位，分东西校区。学校实验室、图书室、音美教室、微机室、语音室、多媒体电教室等功能用房齐全，是一所具有现代化教学条件的市级规范化学校。

学校专业教师配备齐全，经费满足教育教学的需要。学校各种功能用房设置齐全，今学年学校仪器室、实验室按国家一类配备标准建设完成，图书室达市优秀图书室标准，新上微机25台，建成了高配置的微机室，教师办公用机全部统一配置了液晶显示器，实现了班班通，学校的现代化水平有了很大程度的提高。每学期学校都组织实验技能比赛和阅读称号评选活动，用活动促应用，以应用促建设，各部门的器材、图书利用率和借阅率达规定标准。近几年，学校本着让农村的孩子接受最好的教育的原则，在实践中形成了“三网合一、四种资源共享”的电教管理与使用模式，得到了上级主管部门的认可，2008年12月29日，在省电教馆主办的“山东省中小学信息技术应用暨农村中心小学现代远程教育工程应用经验交流会”上，我校的电教管理经验《加强学校资源库建设与应用 推进素质教育的实施》进行了交流。

（三）教育教学（A3）

1、德育工作

健全德育工作机构和德育工作制度。

树立“全面德育，全员德育，全程德育”的“三全”观念，形成了“学校分管领导——少先队——班主任——科任教师”齐抓共管的德育网络，制定《德育处人员评估细则》、《班主任工作评估细则》，保障工作顺利、有效地开展。建立健全少先队组织，设置少先队检查岗，加强上岗队员的培训。在大队辅导员的指导下，培养了认真的班级达标检查人员，监督同学们的规范落实；坚持教育、活动、评比、养成的管理思路，实行整体达标和分项评比的管理办法，树立身边的典型，及时进行表彰奖励，培养学生良好的行为习惯。

开展好家校联系工作，建立家长学校，形成学校、家庭、社会三位一体的育人网络。成立了家长委员会，逐步完善管理机制，部分村干部及权威家长积极进入委员会，使学校、家庭、社会的教育得以有机结合，从而有效地提高教育教学质量。建立家校通网络，更便捷了学校和家庭的联系。定期开展家长开放日活动，让家长走进课堂，了解学生的在校情况，并认真听取家长好的建议和意见，为学生的健康成长奠定良好的基础，进一步推动了我校德育工作的开展。

加强学生公民道德教育、民族精神教育、理想信念教育、法制教育等主题教育。积极开展内容分赴、形式多样的系列化德育活动。重视学生日常行为规范教育，利用开学前两开展“行为规范教育”教育，评选“行为规范小楷模”，培养学生良好的行为习惯。同时，发挥课堂教学主渠道的作用，积极渗透德育教育。

加强校园文化建设。加强了校园环境建设。育人环境是对学生进行潜移默化隐形教育的阵地，我校十分重视育人环境的建设和改善，努力“让每块墙壁说话，让每棵花草言情”。这学期开始，我们又进行了楼内边角文化的优化，良好的校园环境为学生营造了一个恬静的学习氛围，学生在这个优美的环境中能够健康快乐成长。建立了图书室、广播室、宣传栏、展板、教室黑板报、争章创星榜等育人阵地，同学们可以接受预防毒品和反邪教教育，听到好词佳句，还可以看到关于安全、健康方面的温馨提醒。从争章创星榜中，可以及时了解本班学习、纪律、卫生情况。并时刻以这种诗化的氛围熏陶和教育着学生，每天保持整洁的校容校貌和班容班貌，使校园文化氛围向着健康、高雅的方向发展。

2、课程实施与课堂教学

（1）学校深入“三段式”课堂教学模式的研究，改进课堂教学方式、方法和手段，不断提高教学质量。为了让学生的预习有章可循，提高学生预习的效率，3-6年级的语文、数学、英语教师根据学生的年龄特点设计了合理的预习方案，并将预习方案发放到每位生手中，把需要学习内容的教学目标、重难点、学法指导、知识点的内容、需要搜集的资料等直接呈现给学生。预习方案的提供，使得预习目标更加明确，确保了学生充分的预习时间。通过预习，培养了学生的自主学习精神和分析问题解决问题的能力，学生带着问题进入课堂，这样不仅缩短了教师讲课的时间，留足学生解惑的余地，而且有助于教师由知识的传授者转变为学生学习的指导者，学生由被动的接受者转变为学习的主体，大大增加了学生表达、交流、思维碰撞、展示锻炼的机会，提高了学生多方面的能力，进而大大提高了课堂教学的效率。如今，我校的“三段式”课堂教学模式日趋走向成熟。今年3月25日成功为县教研室进行展示，得到与会领导及兄弟单位的高度评价。（2）方式多样的教研活动，面对新理念、新课标、新教材、新的课堂教学方式，我校提出了“学期初示范课、组内公开课和学校‘滚雪球’大教研”相结合的教研活动。学期初，通过教师个人申报和教研组推荐的方式确定出示范课执教人员，在全校展示示范课，为教师的课堂教学起到了较好的引领作用。组内公开课要求通过教研组集体备课、听评课活动，增加了教师相互交流、学习的机会。为了整合学校新课程研究小组全体教师的智慧，提倡“一人教学，全员参与”，发挥集体的力量，共同研究新课程理念下的课堂教学。学校制定了“说—听—评—思”课制度，要求各教研组以备课组为单位，先让每位执教者说课，教案经备课组集体讨论、修订后使用，课后组织所有参与听课的学校领导和教师开展评课，既要肯定成绩，又要诚恳地指出不足，并在相互协商的基础上，为执教者提出建设性意见和下一步努力的方向。通过一系列的教研活动，促进了教师的专业成长。

3、教学监控

（1）抓好的教学常规检查工作，组织好常规教学活动。坚持每天检查上课情况两次，做好检查记录。每月检查教师备课、听课笔记、工作手记、预习笔记（学生作业）、教师案例、电教手段运用等各一次。学校领导亲自参与常规检查工作，发挥教研组长在学科教学检查中的主动性，让教研组长参与到教学各环节中来，发现问题及时与老师沟通，提出了解决问题的办法，做到每月对教学常规材料进行及时反馈，进行网上公布。

（2）加强课堂教学监控管理。一是加强教师自身常规要求。教师要依照上课要求做好课前准备，提前一分钟进入课堂；课上做到精神饱满，富有热情，增强效益意识。二是加强教师对学生常规要求。每一位任课教师课上对学生从严要求，立足于课堂，共同致力于学生“两个习惯”（文明习惯和学习习惯）的培养和“三个基本功”（发言、读书一定要响亮；写字一定要到位；听一定要专注）的训练。三是加强教师课堂教学控制。建立课堂监督制度，实行不打招呼“推门听课制度”促使教师备好每堂课，上好每节课，板书好每个字等。教务处不定期对教师上课进行监督，对检查情况进行记录，进行每周一公布，纳入对教师的课堂考评。

（四）教师发展（A4）

1、师德建设

加强师德建设，制定《教师职业道德评估细则》，让每一位教师做到关爱学生，理解学生，尊重学生，时时为师，处处为表。在社会、学生和家长的心目中树立良好的师德形象。实行教师轮流值日制度，教师跟做广播操制度等，进一步加强了教师的自身素质。加强德育队伍建设。一支敬业爱岗、无私奉献的德育队伍是落实德育工作的根本保证。学校按照政治强、业务精、作风正的要求，整合资源，努力建设好两支德育队伍，即：一支号召力强、政治素质高的大队辅导员队伍，一支为人师表、热心育人的班主任（中队辅导员）队伍。在班主任管理能力的提高上，使班主任明确以下几点：自己的角色定位就是“引路人与协调者”；在进行各方面的指导时要做到“偱偱然善诱人”；班级生命的依托是搞好班级活动；班级管理最终“管，是为了不管”；班级管理中的艺术是“涓涓细流润心田”；在学生的评价上是“权，然后知道轻重”；在班主任自身的修养方面是“干，然后知道不足”。同时，搞好班级管理展示活动，通过交流、总结，提高班主任的业务水平。促使班主任能做到用爱心去塑造、用真性去感化、用榜样去激励、用人格去熏陶，将敬业奉献落到实处。

2、教师专业发展

学校制定《校本培训实施方案》，依据《方案》实施好教师基本功训练，教师制定《个人基本功训练目标计划书》。训练项目主要有“三字”、普通话、课程标准、现代教育技术、班级管理与育人管理等。教师制定《个人发展计划书》，发展目标切合自己实际，操作性强，能依据个人的成长计划积极参加校本培训，期末要对照《个人发展计划书》找差距。外出学习完成汇报任务（心得、交流），能发挥示范带头作用。校本培训实行学分制管理，按学分纳入教师月考核评估。按时参加学校组织的基本功培训，由培训组织部门负责按培训项目记分（一学时记2学分）。每学期学分达35为“优”，30-34学分为“良”，25-29学分为“中”，25分以下为“差”。学校要安排专人管理基本功训练，完善基本功训练档案。

本学年，学校充分发挥我校教学能手、学科带头人作用。开展了教学能手上示范课活动、发挥引领作用，各教研组组内开展教学研究活动，组内教师参与现场评议，取长补短，优化课堂教学，期中以后各教研组进行全校性课堂教学展示活动，全体教师参加听、评课，进行量化打分，通过说课和评课达到共同提高，共同进步的目的，促进教师专业发展，为教师成长搭建平台。

3、班主任队伍建设

加强班主任队伍建设，不断提高班主任工作实效。（1）健全班主任学习制度，建立了班主任工作日志，定期召开班主任会议，开展主题班（团队）课观摩，评比、交流工作经验和方法，探讨班级管理的有效做法。（2）实施班级管理班主任负责制，主要工作有计划总结、卫生、安全、两操及集会、小目标操作、班会、家校联系、班级网页管理、文明礼仪、放学站队（一歌）、文化建设、课外阅读、经验推广及活动创新等。实行学月评价和学期评价相结合的评价办法，关注工作过程，注重结果评价，突出班级常规工作的检查和班级特色建设，调动全体班主任工作的积极性和创造性，增强工作的责任心，讲究工作的艺术性、针对性和实效性。（3）推行班主任工作承诺制： 对孩子微笑——任何一个孩子不会受到冷落和歧视； 与孩子交流——每一个孩子都能和老师平等对话； 帮孩子明理——让每一个孩子在体验中辨别真、善、美；教孩子求知——能耐心解答孩子提出的每一个问题； 让孩子自主——尊重孩子的意志，张扬孩子的个性；给孩子机会——每一个孩子的特长都能得到充分展示；为孩子着想——帮助有特殊困难的学生完成学业；替家长分忧——孩子校园生活愉快、安全，家长无挂念。

4、教师评价

全面实施素质教育，积极探索新形势下的师生评价新模式。新的教师评价办法符合《山东省中小学常规管理基本要求》，与《博兴县教师综合素质发展评价细则》接轨。考核力争达到的目标：实现责、权、利的结合，努力做到“以人为本、科学发展、张扬个性、全面发展”，在明确责任人权利的基础上，明确个人（团体）目标，落实岗位职责，最大限度的体现多劳多酬、优质高酬，增强学校内部活力，全面实施素质教育，全面提高教育教学质量，用教师的发展带动学生的发展，从而实现学校的发展。

考核的内容主要包含三项指标：岗位水平发展目标达成评估27%、教学目标实施及达成评估61%、育人目标实施及达成评估12%。

考核遵循的原则及考核形式：横向对比与纵向发展相结合的评价原则，教师发展业绩与学生成长业绩相结合的评价原则，教师个体业绩与工作团体业绩相结合的评价原则，工作过程与工作效果相结合的评价原则，定性与定量相结合的评价原则，学校、个人、同事、学生、家长多元参与的考核原则，定期检查和不定期抽查相结合的原则，一般评价与特殊评价相结合的原则。学校采用学月绩效考核评估和学期绩效考核评估两种评估形式。

学校成立考核领导小组和工作小组，具体负责教师的绩效考核评估工作。教师学期绿色评估考核成绩期末以书面形式，顺向公开到教师本人。教师要依评估成绩为参考，分析工作的得失，确定下的工作目标，为自己确定新的工作起点。

（五）学生发展（A5）

1、基础素养与学业成绩

学校按照《博兴县小学生素质发展报告册》进行评价的：思想品德素质、科学文化素质、心理、审美素质、学科课程成绩、身体素质状况、劳动技能素质、特别表现情况、评优情况、出勤。思想品德素质、科学文化素质、心理审美素质，劳动技能素质的各个项目，采用A、B、C、D四个等第评估记载。学校为学生建立艺体档案，加强对学生综合素质，学生的学习成绩稳中有升，体能素质良好，艺术素质和学习能力、生活能力都有不同程度的提高。在各级各类学生竞赛活动中，学生有近50多名学生获省、市、县级奖。学科课程成绩采用优秀、良好、及格、不及格四个等第评估记载。对学生评价采用自评和师评相结合的办法进行。

2、身心发展

根据小学生身心发展规律，学校利用班会、心理健康课和课外活动课时间对学生进行安全教育、心理教育、环保教育，促进学生的全面发展。学校设立了心理健康活动室，结合小学生的身心发展特点，利用灵活多样的教学和训练，调节小学生的心理机能，开发其心理潜能，让学生懂得自我心理保健，保持良好的心理状态和具有较强的社会适应能力，促使其人格健全发展和心理素质全面提高，以适应未来社会发展要求。” 我们还创设良好的学校内部心理环境，以课堂为主渠道全方位、多角度地对学生进行心理健康综合教育，从而提高学生的心理素质和综合素质。

3、个性发展

学校积极营造有利于学生个性发展的环境和条件，设立体育、艺术管理员，制定适合学生发展的活动措施，每年举办二届体育节和艺术节，今年我们已经成功举办了第五节体育节，六月份将举办第五届艺术节。在开展好学校活动的基础上，我们积极参加上级有关部门组织的各类活动，如合唱比赛、读书演讲、运动会、会操比赛等多种活动，以此保障学生的个性特长得到充分发挥。

4、学生评价

对学生实施主体多元化评价，通过学生评价手册和成长档案袋，从品行形成评价、学识发展评价、我的闪光记录、激励我成长的信息等内容对学生进行全面评价，从而促进学生全面发展。通过评选“班级之星”、“时代之星”，颁发“一张喜报”，使学生享受被赏识的快乐，鼓励学生个性的张扬。

（六）学校发展（A6）

1、学校亮点

本学年学校开展“寻找”活动，要求全体老师思考学校十几年来的办学特色（亮点）是什么。活动实施分三个阶段：第一阶段：教师寻找，全体教师参与；第二阶段：中层部门寻找，参照老师们的寻找材料，由教务处、德育处、总务处寻找分管工做的特色和短板；第三阶段：学校寻找，进行系统整理和挖掘，形成材料，研究实施。

（1）学校基本构建起岗位目标管理体系

几年来，学校在发展中逐步建立起自己的学校管理体系---岗位目标管理体系。体系形成的特点一是得到了全体师生的思想和行为认可，二是有相应的校本课程做依托，三是体系建设已经取得了一定的效果。

（2）“班级达标”和“争章创星”学生自主管理模式形成

自九七年学校迁入新校以来，学校实行“班级达标”活动，后来又增加了“争章创星”活动，现在“班级达标”和“争章创星”活动运行正常，德育处和各班级都积累了大量的经验，成为支持学校发展重要机制，“班级达标”和“争章创星”成为学校校园文化主要内容。（3）“滚雪球”校本培训模式

自实行新课改以来，学校就实施“滚雪球”校本培训活动。“滚雪球”校本培训来源于对滚雪球的思考，把教师备课—上课—评课—反思等教学活动归拢到一根链条上来，后来又充实进了“同课异构”内容。“滚雪球”意味着教师课堂教学水平的提高和教师知识积累的膨胀。现在“滚雪球”校本教研已成为学校教研组活动和学校教研活动的主要形式，2007年10月参加了全省的校本教研经验交流。现在学校有县级教学能手、学科带头人11人，市级教学能手、学科带头人3人，县、市教学能手、学科带头人占学校专任教师的35%。

（4）“教育沙龙”校本教研模式

开展教育沙龙活动，按照“确定问题—寻找支持—研究实践—展示成果”的研究模式，来进行研究。教师在教育教学过程中，把遇到的问题收集起来，实行网上悬挂，然后由教师或教研组进行问题认领，形成小课题，按照课题研究的思路进行实验，期末进行阶段性研究成果汇报，并把研究的成果推广到全校，走出一条“问题悬挂--问题招标—问题研究—研究汇报—成果共享”教育沙龙形式的校本教研之路。无论是原来的“合作探究”，还是现在的“三段式”，各教研组都制定了“教育沙龙”活动方案，开展了系列校本教研活动，使学校课堂教学水平得到了显著的提高。

实施创新积累，提高队伍素质。几年来学校实行了《工作手记制度》、《工作反思制度》，鼓励教师勤练笔，要求老师们写《教育故事》或《教学案例》。读与写永远是分不开的，我们的老师在日常的工作中，都有大量的“故事”发生，这些故事孕育着丰富的教育智慧，把它们记录下来并作适当的反思，可以从中得出具有鲜明特色的教育结论。读书的精要内容、反思的理论支持及实践体会、自己接收的最前沿教育教学信息及案例、身边的问题研究方案和报告可随时挂在个人网页上，从而达到共享、交流、合作、提高的目的，长期积累逐步形成教师个人的《论文集》。

（5）“合作探究”和“三段式”课堂模式

如何让教师平常的课堂教学和讲观摩课公开课一样？课堂上如何让学生动起来？如何使课堂教学更有效？如何减轻学生过重的课业负担？针对上述问题，自2003年始，学校开始“合作探究课堂教学模式”的研究，在“合作探究课堂教学模式”研究的基础上，结合杨思和杜郎口的课堂教学经验，引入了“三段式”课堂教学模式的研究。从现在实践的情况来看，学生学习的时间前移，调动了学生的学习积极性，减轻了学生的负担；学生带着预习中产生的问题进课堂，我的问题大家来研究，极大地调动了学生的学习积极性，提高了学习效率；预习、交流、反馈三个环节贴近学生的实际，解决问题采用合作探究的学习方法，符合新课改的理念，基本实现了平时课堂教学和观摩课（公开课）一样的模式、一样的效果的目的。

（6）电教管理与资源库建设

学校自2000年始引入现代教育技术设备，2002年实现了微机终端进教室，教师人手一办公用机。2007年始，逐步更换现代技术设备，2004年增添远程教育设备。现在全部做到了无纸化办公，建成了校园网和校园广播网，学校有自己的管理平台和网站，教师、班级有自己的网页，连接了因特网，增添了卫星接收系统，实现了天网、地网、校园网的三网合一，初步形成远程教育资源、网络资源、电教教材资源、校本资源四种资源的共享。

为了让这些现代化设备更好地服务于教育教学，学校探索出了“三网合一、四种资源共享”管理模式（三网：天网、地网、校园网；四种资源：），校园资源库初步建成。2006年10月17号山东省原副省长王军民来校考察，山东省远程教育现场会来我校召开，模式的建设得到了上级领导的认可。2008年12月29日，在省电教馆主办的“山东省中小学信息技术应用暨农村中心小学现代远程教育工程应用经验交流会”上，学校的电教管理经验《加强学校资源库建设与应用 推进素质教育的实施》进行了交流。

硬件建设是基础，管理是关键，设备应用是目的。设备建设和资源库建设完成后，学校及时进行了相关的校本培训，提高教师驾驭现代技术设备的能力。键盘一敲、鼠标一点，名校的管理、学校的资源，网络教育教学资源库唾手可得，极大的方便了教师对教育教学信息的需求，现代化教学手段服务于教学得到了真正的体现。

（7）书香校园是学校内涵发展的体现

学校实现了图书进课堂，建立了班级图书超市，形成了课外阅读运行机制、表彰机制，开发了《品味经典》诗文诵读校本课程，现在诗文诵读又融入到快乐课间中，学校的书香味更浓了。学校2005年参加了全省的诗文诵读活动展示，2007年书香校园经验全县特色校园文化建设会议上和全市勤工俭学会议上进行了交流。课外阅读将作为我校的特色项目重点培植。

2、学校成果

2008年3月学校心理咨询室通过县级验收。

2008年4月，学校被表彰为“博兴县学校管理示范学校”。

2008年4月25号在滨州市勤工俭学会议上，校长代表学校作了《创建书香校园，构建特色文化》典型发言。

2008年4月被市教育局授予“全市优秀图书室”称号。2008年9月，我校获得“教师育人先进单位”称号。

2008年9月，学校张秀美老师获首批“博兴名师”、崔金红获首届骨干教师。2008年10月13号，学校获得全市校设管理与维护优秀学校称号。2008年11月19号我校为全县实验室建设及管理现场会提供现场。

2008年12月28号在全省中小学信息技术暨农村现代远程教育工程应用经验交流会上，学校电教经验《加强学校教育资源库建设，推进素质教育的实施》进行了交流。

2009年1月，学校通过“博兴文明单位”的复评。

四：努力方向

（一）“班级达标”和“争章创星”学生自主管理模式需要规范的校本课程的支持。

（二）加大工作的执行力。学校的有些工作做了，理念也新，思路也对，但没有坚持到底。今后，我们要把“亮点”培植、放大，形成我们学校的特色。

（三）推介学校。学校要注意攀高枝，多搞交流或联谊活动，将成功的做法和成熟的经验推介出去，提高学校的知名度。

（四）加强高效课堂的研究，将现在“三段式”课堂教学模式的研究推向深入，充分体现不同学段、不同学科的模式特点，使之更有效。

（五）加强学校的体育、艺术工作，用艺体活动丰富学校的生活，浓厚学校的文化氛围，扮靓素质教育的风景。