上班族投资理财项目

上班族投资理财项目（共7篇）

上班族投资理财项目 篇1

一、购买保险

在人们印象中，购买寿险或者重疾险常常以中年人居多，但随着工作压力的增大和保障意识的提升，记者本次调查发现，30岁左右人群有着旺盛的投保需求。所以选择购买保险，也不失一个好的理财方法。

二、互联网理财

新近各种互联网理财产品随之增多，如余额宝、百度“百发”、零钱宝……面对这么多的“宝”，互联网理财产品该如何选择呢?理财师表示，选择互联网理财产品尽量选择知名的、大型的机构，还要看清楚投资产品的类型。就拿升级版余额宝来说，并不是基金产品，而是一款保险产品。

三、购买黄金

黄金作为最佳的保值工具，自古受到大家的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。

四、购买基金

投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。上班族购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

五、购买银行理财产品

银行存款，是上班族最常使用的一种投资方式。银行存款具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。

适合上班族的投资理财项目?理财是当今社会的一大热点。没钱的想变有钱，有钱的想更有钱;没好工作的想自己理出一条财路，有好工作的想从其他渠道多捞些钱。然而当我们摩拳擦掌准备在理财路上大干一场的时候，却被眼前层出不穷的各种理财投资项目弄的眼花缭乱。上班族一定要擦亮自己的双眼，避免上当受骗!

上班族投资理财项目 篇2

1. 现有项目投资评价模型概述。企业现在广泛使用的项目投资评价模型主要是项目收益现值法, 该模型的计算公式为:

NCFt代表的现金流量, 是指投资项目所带来的增量现金流量。i代表项目的必要报酬率, 即给予投资者的最低资本回报率。n是指项目的持续经营年限。

2. NPV投资评价模型缺陷分析

(1) 模型在NCF计算上的缺陷分析。NCF作为持续经营过程中每年产生的现金净流量, 计算公式如下:

NCF=税后净利润+折旧

税后利润=息税前利润-所得税-债权资本成本

该公式只考虑了债权资本成本而没有考虑权益资本的成本。如果企业创造的净利润小于等于股东把资本投入到金融市场上获得的收益, 表明企业并没有为股东创造财富, 甚至是在毁灭股东的财富, 这样就不能解释“投资者为什么把钱投入其他企业, 而不是自己运营”的原因。为了进一步说明这个原理, 我们对华北制药股份有限公司2 0 0 7年度的财务数据计算分析如下:

①息税前利润 4.22亿元

②所得税 0.7亿元

③税后利润[ (1) - (2) ] 3.52亿元

④投入资本 66.7亿元

⑤综合资本成本率 8.44%

⑥资本成本[ (4) × (5) ] 5.63亿元

⑦企业实际创造的财富 -2.11亿元

计算结果表明, 尽管该公司2 0 0 7年度账面上反映出了3.5 2亿元的利润, 然而, 实际上并没有为股东创造出新的财富。

(2) 模型在折现率选择上存在的不足。在传统的项目投资评价模型中, 折现率的选择方法有两种:一种是以企业的加权资金成本来确定, 另一种是根据企业要求的最低资金利润率来确定。前一种办法, 计算资本成本比较困难, 可操作性差;后一种办法则受人为因素影响较大, 带有很大的主观性。

二、修正的企业项目投资评价模型

1. EVA思想的阐述。

EVA (Economic Value-added) 经济附加值的最初目的在于使公司管理者以股东价值最大化作为其行为准则。用公式表示为:EVA=EBIT-ATKW;上述公式中, EBIT是指息税前利润;AT代表绩效考核期企业占用的资产数额, 包括债权资本和股权资本, K W代表绩效考核企业的综合资本成本率。经济附加值将企业股权成本作为一种成本扣除, 将会计账面价值转化为经济账面价值。它与传统净利润的不同可以用以下公式表述:

税后净利润=息税前利润-债权资本成本率-所得税

经济附加值=税后净利润-股权资本成本率

2. 引入EVA的RNPV投资评价模型概述。

引入EVA的项目投资评价模型用公式表达如下:

其中:

RNPV——修正的净现值;

RNCF——修正的净现金流量, 用公式表达为:

RNCF=税后净利+折旧—项目的股权资本成本=税后净利-债权资本成本-股权资本成本+折旧=EVA+折旧

项目的股权资本成本=项目投资中的股权资本×股权资本率

I——折现率, 即项目的必要报酬率。本项目投资评价模型用企业的加权资本成本率作为折现率。

三、模型运用实证研究

1. 对本模型进行实证研究的意义。

本文认为, 运用修正的投资评价模型对项目进行投资价值评价, 可以增强企业经营财务能力, 使企业保持良好的成长性, 防止企业出现由于投资项目过多过滥而导致财务状况及盈利能力恶化的情况。为了分析企业财务状况下滑的原因, 本文采用引入E V A的项目投资评价模型以华北制药股份公司为例, 对企业的投资情况进行分析。

2. 华北制药案例说明。

华北制药1998年~2007年的项目投资数据如下:筹资29960000元, 用于105车间的GMP改造项目;筹资34490000元, 收购华北制药集团环A车间;筹资5376000元, 收购华北制药集团制剂有限公司80%的股权;筹资120000000元, 用于国家1998年批准的第一批技术创新项目中的4个项目;筹资49900000元, 用于维生素B12生产线技术改造;筹资2500万美元, 用于头孢菌素的生产。1998年~2007年每年的固定资产、无形资产, 以及其他长期资产投资现金流量如图1所示:

进一步分析得出:企业资产负债率呈现出逐步上升的趋势 (见图2) , 同时, 资产利润率和股东权益利润率也呈现下滑趋势 (见图3) 。由此可见, 该企业虽然有大量的项目投资上马, 但是这些投资项目并没有使得企业的盈利能力增强。从1998年到2007年十年之间的平均股东权益利润率为2.7%, 远远低于同期央行公布的5年期5.15%的存款利率。

四、模型修正的意义总结

项目投资决策中的E V A思想, 是一种项目价值创造的净增值理论。该理论认为, 一项决策的价值取决于它与替代方案相比所增加的净收益, 因此对于股东来说, 如果企业的投资收益总是不能达到其投资期望, 他们就会放弃对企业的继续投资, 而转向投其它的项目或企业, 这样企业将不得不依靠债权投资以及自身的盈余积累来维持发展。而对于收益较低的企业, 债权融资将提高企业财务风险, 加大企业破产的边际成本, 危害企业的可持续发展能力。因此无论是为了吸引股东的投资, 还是平衡企业的风险, 都将要求企业提高自身的经营能力, 选择可以为企业创造剩余财富的项目进行投资, 而一味追求利润规模和资产规模, 盲目投资, 只能是导致企业价值链的破坏。

RNPV投资评价模型对现金净流量的修正体现了净收益观念, 在进行投资决策分析时投入资金的机会收益已经在每年的净现金流量中得到体现。此模型在财务上保证了项目在运行周期内的剩余价值创造, 使企业创造财富的能力得到了保障。

摘要：目前企业普遍使用的项目投资评价模型为收益现值 (NPV) 模型, 本文认为, 此模型涉及到的主要经济技术参数——年现金净流量在传统的计算方式中忽略了权益资本成本, 据此计算评价得出的可行性项目, 潜伏着较大的投资风险。为此, 本文在企业投资项目评价模型中引入EVA全要素补偿思想, 对该模型进行了修正, 并以华北制药股份有限公司为例进行了实证研究。

关键词：项目投资评价模型,收益现值法,EVA全要素补偿

参考文献

[1]新浪财经网:http://finance.sina.com.cn/realstock/company/sh600812/nc.shtml

[2]胡玉明:高级管理会计[M].厦门大学出版社, 2005年第二版

[3]尹凌青:战略绩效考核——可持续发展企业素质及经济增加值考核[M].中国经济出版社, 2006年第一版

[4]步淑段主编:财务管理理论模型[M].中国财政经济出版社, 2006年第一版

[5]中国注册会计师协会.财务成本管理[M].经济科学出版社, 2008年版

[6]AI.埃巴.经济附加值——如何为股东创造财富[M].中信出版社, 2001年

[7] (美) Madhavan.Ananth.项目投资决策理论[J].Journal of Investing, 2004.01:32-37

上班族真得长线投资? 篇3

“上班族根本没时间天天盯着大盘看。如果是做短线，肯定会遇到因为处理公事而错过了股票高抛低吸的时间点的情况。”现为职业律师的潘亮有切身体会，尽管工作时间相对弹性，仍然不能与机构投资者和职业股民相比。

三年前，还是大二学生的潘亮选修了股票实践课。讲台上那位号称一年的回报率为100倍的老师让他非常吃惊。这位老师推崇巴菲特的价值投资理论。受到老师的影响，潘亮对价值投资理论坚信不疑。

尽管如此，潘亮却是巴菲特理论最不忠实的实践者。上股票实践课没多久，老妈就把一个烂摊子转交给了潘亮：三只买下后就再没解套过的股票，飞乐音响、百联股份和东方明珠。尤其是飞乐音响，跌到让潘亮已经看不到任何希望，忍无可忍的他最后选择了割肉。这期间，潘亮频繁炒短线，没什么逻辑，主要以听消息为主。

这样毫无章法的做法持续了一年半。随着在股市的不断磨练，潘亮注意总结经验，慢慢地找到了一些感觉。他觉得炒股心态最重要，要能沉得住气，收敛住自己的心性。同时，他也形成了自己的一套理念，短线炒作根据技术面分析，长线则依据价值投资理论。

2011年3月下旬，潘亮根据K线图、成交量等指标判定可以买进延华智能，当时价位在17.3元左右，900股建仓。2011年4月15日，延华智能短线冲高至20.25元，潘亮以20.2元出仓。潘亮把这次成功操作的原因归结为运气。不过更重要的是，他设定了目标价位。在股价到达这个价位后，果断获利了结，不贪婪。潘亮觉得，设定目标价位是对付贪婪心的好方法之一。

可惜坚持不贪心很难。2012年4月中旬，潘亮再次进仓了6000股延华智能，进仓价8.7元。之前设定11元为目标价，但当股价冲到11元时，潘亮没有及时出仓。之后，股价冲高至11.2元，随后就开始回落。最终潘亮以9.2元出仓。潘亮认为，是自己的贪念造成了这次失误。

潘亮觉得，短线股难以获利造成了中国股民不得不长期持有。这与巴菲特主动选择长期持有有着本质上的不同。不过在潘亮的字典中，“长期持有”指的是三到五年。至今为止，他持有时间最长的一只股票为一年半。

股海三年，潘亮觉得最大的教训就是千万不要听信不知从哪里冒出来的消息，而最大的收获是坚持信奉巴菲特的价值投资理论。

“对上班族而言，坚持巴菲特的价值投资理论，做长线投资，是最好的做法，省时省力回报又好。”潘亮说。

为什么买进悦达投资？

潘亮对消费类汽车业是认可的。他认为从大环境看，消费将成为拉动中国GDP的主要动力。国内汽车市场还有需求，而北京、广州的汽车限购政策并不会对这种需求造成多大影响。

悦达投资业务涉及汽车、纺织、煤炭、公路和拖拉机制造，整体业绩不错。潘亮觉得，这种分散主营业务的结构会有效降低风险。

在关注这只股票的时候，潘亮主要看两个指标：市盈率和主营业务的业绩。当时的市盈率为8，潘亮认为低市盈率体现了市场对这只高价值股票的低估。另一方面，潘亮很喜欢悦达起亚的一款小型车K5。他说，“只有喜欢这个公司的产品，才会真正喜欢这家公司吧。”潘亮对产品的喜欢其实体现了他对公司业务的信心。潘亮也关注了这家公司的管理层及往年销售业绩，觉得比较成熟和规范。

杨学斅：业务分散不利于高成长

联讯证券高级分析师

悦达投资的主营业务分为五块：汽车、纺织、煤炭、公路和拖拉机制造。目前国内市场在起亚全球销量占比已接近20%。公司公路收费业务总体保持稳增态势，是稳定现金流。公司100%控股的乌兰渠煤矿位于内蒙古准格尔旗，盈利能力稳定。拖拉机、纺织业务处于亏损状态，但占比不大。

主营业务分散有利于化解非系统性风险，但是对于成长性投资者来说，并不是一个较好的投资标的。由于管理的集中力和系统性分化等问题，业务分散的公司成为高增长公司的可能性减小。不过悦达投资的汽车业务占70%以上，业务的主次较为突出，其余的业务是利润的有效补充，充当业绩稳定器的作用。

历史上看，汽车行业的几次繁荣均是政策催化的，因此限购令的打压对于悦达投资汽车业务的影响不言而喻。在整体行业政策缺失的情况下，汽车行业或呈长周期下行之势。从短期来看，汽车销量与货币周期息息相关，在货币周期启动的时点前，预计汽车行业的内生周期将带动悦达的业绩出现边际性改善。综上所述，汽车行业在短期内将会得到改善。

高速公路方面，预计京沪高速沂淮段和陕西西铜一级路2012年分别有7%和15%的增长。煤炭价格的下跌对公司的业绩会造成负面影响。我们认为煤炭在短期内会出现止跌企稳的行情，动力来自于全球性货币宽松和港口去库存化的基本结束，但长期会受到页岩气的冲击。纺织属于弱周期行业，并已处于成熟期，增长力有限，未来或不会出现显著增速提升的态势。

翟金良：集中一点会更好

大通证券北京建国路营业部投资顾问

公司多元化发展有两种原因：一种是不同行业企业现金流在经济周期内中和，使得现金流更加稳定；另一种是打通产业链，使得企业更有竞争优势。

以该公司五项业务来说，真正带来收益的主要是汽车和高速公路，其他三项业务竞争激烈。煤炭行业虽然盈利，但经济周期难以把握，很可能在下行周期中造成亏损。若收缩主营范围，可仅保留高速公路和汽车，高速公路收费相对稳定，汽车行业虽有一定周期性，但中长期还是肯定稳定增长，有一定互补性。

2012年汽车行业增长趋缓，这是前两年的补贴政策过度释放市场需求的结果。事实上，政府对于汽车行业时而补贴，时而限购的政策一定程度上扰乱了正常的市场行为。按照目前中国经济水平和每百人汽车保有量，随着经济的稳步向上，汽车行业虽然难现以前爆炸性增长的局面，但依然是一个可以保持年增长20%以上的朝阳行业。

我国乘用车更新需求每年大约有350万辆，其中绝大部分选择中高级轿车和SUV，同时财富效应的积累也推动了SUV消费。2005年到2010年，SUV子行业销量的复合增长率达46%，高出汽车行业20%。公司参股21%的东风悦达起亚有2款SUV产品，上升空间比较大。

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长远来看，汽车市场一定能保持增长。煤炭行业作为传统行业则有提升的天花板。纺织行业竞争激烈，若通过树立品牌，打通产业链上下游等手段则耗资耗力太甚，不如集中精力发展汽车行业。

潘亮为什么买进香溢融通？

香溢融通是一只令潘亮颇为钟情的股票。2011年7月前，潘亮在数个时间点短线操作该股，获利总额在20%以上。

香溢融通以百货消费零售为主体业务，近年来向典当、担保、金融租赁的类金融领域转型，成为国内第一家上市的典当公司。3月28日，温家宝启动温州金融综合改革试验区后，金改概念股大涨，香溢融通表现不俗，连续出现多次涨停。公司2011年净利润2.02 亿元，同比增长90.79%。其中，公司业绩主力还是百货销售，类金融的担保类业务在稳步增长。香溢融通的大股东是中国烟草总公司浙江省分公司，国企背景也是潘亮看好这只股票的一个原因。

2011年7月中旬，潘亮以12元左右的价位再次买入香溢融通。当时，该股市盈率达30多倍，但潘亮认为未来经济复苏会促使企业对资金需求旺盛，因此，公司贷款典当业务未来可期，估值不贵。目前这只股票仍在套着，他打算长期持有。

杨学斅：典当行业增长可能受抑制

联讯证券高级分析师

金融属强周期行业，而典当则属于经典的逆周期行业。经济紧缩周期中，中小企业可用的融资渠道更为狭窄，类金融业务的重要性就更加凸显出来。2011年底以来，货币政策趋稳的背景下，江浙等地的民间贷款利率呈快速上升的趋势。公司类金融业务也价量双升。而目前在经济扩张的前夜，典当行业的增长将会受到抑制。长期来看，典当业务的增长取决于该公司资本扩张步伐和杠杆化程度。

消费虽属于弱周期行业，以资金流向为考量，在整体经济下行时，其优势得以显现。此时，股票会表现出一定的防御性。

香溢融通的业务点较多，涉及行业较为庞杂。但主体业务还是商贸。经过一段下跌后，目前公司的估值已降至18倍左右，基本体现了其消费行业的合理估值，这已经去除了金融典当的估值溢价。

翟金良：概念炒作大于价值

大通证券北京建国路营业部投资顾问

由于参与典当行业，香溢融通在温州金改的行情中受到江浙资金的大力追捧，但概念炒作大于实际价值。公司长期净资产收益率低下，根本原因是存货周转率低，显示公司对于主营业务长期运作不利。过去的上涨明显是沾了金改题材的光。

随着中国经济下滑，市场资金需求也会放缓，香溢融通经营的典当、委托贷款的需求同样也会受到影响，小额贷款业务可能面临成为呆帐、坏账的风险变大。同时，银行不断降准降息，也会对公司造成不利，此前30倍的估值实在不算便宜。

杨学斅的投资组合建议：

股票市场的估值目前已处于历史较低水平，但是由于中国经济面临增长下降的困境，所以预计股市估值的下移趋势将延续下行。历史数据并不能完全成为交易决策的依据。下半年经济向上的弹性还需看后续的货币政策和财政政策。

由于筑底风险仍存，建议持有近期表现较好的弱周期行业股，如医药生物、餐饮旅游。受益于宽松政策的房地产行业亦有阶段性机会。而受制于政策所带来的长周期衰落的银行板块建议暂时回避。

仓位上，考虑到筑底风险和结构变化带来的不确定性，建议维持30%左右的仓位。

房地产行业15%：房地产行业目前处于自有周期的底部，除了先前高频数据获得交易量和价格企稳上行的依据外，预计房地产企业亦会经历资产负债表修复的过程。另外，考虑到经济形势，政府在房地产上应该不会再出台紧缩政策。房地产行业估值亦处于历史底部，预计将迎来底部抬升的行情。

商贸零售8%：无论从长周期还是短周期，商贸零售均具备一定的投资价值。从经济转型看，消费会成为后期拉动经济的主要力量。另外由于价格因素仍处下行周期，对实际消费值是利好因素。

煤炭7%：经济或将反弹，煤炭价格预期企稳。作为传统的早周期行业，低估值的煤炭股或将迎来一定的修复性机会。

翟金良的投资组合建议：

建议总体仓位50％，中长期布局消费类股票，减持周期类。

目前券商主推的消费类股票中，医药、酒类、百货商场几个门类不予推荐。因为医药采购领域有黑幕，公款消费遭到民意反对，而网上购物的日益流行对于百货商场的冲击则会使这些行业中长期具有一定不确定性。

目前，中国市场具有一定基础当量又保持高速增长的是网络购物。以男装服饰为例，根据淘宝数据，九牧王、七匹狼等品牌企业2012年在天猫上的交易额至少翻番。市值低于100亿但具有市场号召力的品牌，网络时代坚持线上线下同步发展，未来极有可能发展成某一行业的巨无霸。

消费类（50%）：建议5成仓位全部持有消费类，包括服装、家具、厨卫等行业中，市值较小，品牌具有一定号召力，且准备搭建或已有强大的电子销售平台的企业。经济下降周期下，大家对于消费日益谨慎，但此类消费行业始终具有刚性需求。

投资思路

潘亮的投资思路是：

短线一直无法解套，就转成长线。但打算长期持有的股票，只要一遇到高点，还是会马上套现。

市盈率越低，投资价值越高。香溢融通是个例外，因为上半年金改概念太火了。

杨学斅：被逼持有并不是长线投资

联讯证券高级分析师

看长线做短线是目前投资者比较常用的方法，这样做的后果可能是牺牲股票未来的长线潜在收益。短线套牢被迫转为长线持有，这并不是真正的长线投资。长线投资应从股票的估值和基本面来分析，并展望公司未来的成长空间。

市场上的高成长公司常被冠以较高市盈率，而市盈率较低的公司有可能是未被充分挖掘的好公司，也可能是基本面较差的公司。市盈率之于投资的意义在于其比较价值：一是横向比较，即从基本面相近的公司中找出可能出现估值修复的公司；二是纵向比较，从历史上的行业基本面相近的时点来看，可看到目前的行业市盈率是否整体被高估或低估。

翟金良：市盈率低不是买股票的绝对依据

大通证券北京建国路营业部投资顾问

低估值是股票安全边际的护城河，成长性是获得长期收益的魔法。不要计较股价的短期波动，而始终以价值为判断依据。任何股票若上涨超过其合理价格，都应该套现。

市盈率低不足以成为购买股票的绝对依据。港股、美股个别股票的市盈率长期徘徊在2到3倍，但很有可能是烂股。若长线投资，宁可买一只不便宜的好股票，也不买一只很便宜的烂股票。

如何找到一只可长期持有好股票？我提供如下思路：首先，考虑安全性和成长性。如：将发达国家已有的成功模式复制到本土，在发展初期成功的可能性较大。其次，筛选出某个公司后，根据股权构成，判断其组织架构合理性；最后，综合其他财务指标，判断该公司是否处于高速发展的阶段。

上班族投资理财项目 篇4

新近各种互联网理财产品随之增多，如余额宝、百度“百发”、零钱宝……面对这么多的“宝”，互联网理财产品该如何选择呢?理财师表示，选择互联网理财产品尽量选择知名的、大型的机构，还要看清楚投资产品的类型。就拿升级版余额宝来说，并不是基金产品，而是一款保险产品。

2、银行存款方式

银行存款，是上班族最常使用的一种投资方式。银行存款具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。理财师表示，银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。然后银行付给储户参考利息。

3、P2P理财方式

现今市面上的P2P理财机构都是基于P2P形式下的点对点回报，投资门槛低、风险较小、收益高、资金周转灵活，而且参与形式比较简单。理财师表示，上班族只需将资金投向为认购P2P理财平台上已有的个人优质债权。而理财机构只是进行牵线搭桥，将钱借给通过审核的优质借款人，从而获得高收益，投资者在家坐等收益。

4、黄金理财方式

黄金作为最佳保值工具，自古受到大家的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。理财师表示，投资黄金能赚钱，主要是看升值。

5、基金理财方式

投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。上班族购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

年轻上班族的理财方法 篇5

每月存下的这些钱我们应该怎么理财呢?

第一，我们看看放银行活期存款。银行的活期利率是0.3%，非常低，一万元一年才30元，这个肯定不行，我们pass掉。

第二、我们看看银行定期存款和零存整取。这类存款的年利率是3%，有些银行按基准利率上浮个10%，那一年的收益也就才3.3%，一万元一年下来是330元，这个好像是第一种的十倍，我们再往下看看还有没有更高的。

第三、银行理财产品。银行理财产品一般的收益都在4%以上，收益还不错，但是一般都会有购买起点，而且起点比较高，对于刚工作不久的上班族来说可能有点达不到购买起点;还有就是银行理财产品的连续性不强，也就是这期的完了要买下一期要看银行当期有没有产品。所以这个我们也不用考虑。

第四、货币型基金理财。市场上做的比较一般的货币型基金的年化收益率都在3.6%以上，一万元一年的收益至少都在360元以上，做的好的货币型基金收益在4.2%以上了。

货币型基金的起点一般都比较低。200元就可以参与，而且申购和赎回不收手续费，每个工作日都可以办理申购和赎回，基本上等于是活期存款，基金赎回后2个工作日前就可以到帐了。

货币型基金是每月结转一次收益，分配的收益是以红利再投的形式，通俗的讲也就是月复利计息，利滚利的收益也是很可观的。

适合上班族的创业项目 篇6

真正流行在小白领之间的热门兼职又有哪些呢?兼职过程中,我们会遇到哪些问题,又该如何解决呢?j7x

接下来就让我们一起来看看吧!到底八小时以外小白领们是怎样赚钱的呢?j7x

八小时外“开源”有方j7x

来源:挖贝网j7x

途径一:兼职j7x 不想冒任何风险而又想尝一尝创业滋味的白领来说,不妨先尝试一下兼职.目前在北京、上海、广州等大城市,白领做兼职是一种常见现象.兼职职位有高有低,需要根据各人的能力、机遇而定.不过,不管何种兼职,都可以锻炼能力、积累经验,同时还可以积累一定量的资金,又不占用上班时间,不用放弃目前的工作,正好能够弥补想创业的白领的短板,可谓一举两得.j7x

请注意:白领在选择兼职的时候,一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合.兼职是为了缩短自主创业的距离,缩短从打工者到老板的距离,如果陷入到为兼职而兼职的局限中,为眼前的一点蝇头小利斤斤计较,而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累,那就有点得不偿失了.j7x

途径二:抓副业j7x

做自己的工作之外的副业可以充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系.这是白领的一个特点,也是白领的一个优势,学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业,可以大大减少创业风险.因为相当于原来工作的延续,无缝衔接,创业也容易踏上成功之路.j7x

请注意:要注意不能将个人生意与单位生意搞混淆,将工作秩序搞颠倒,甚至只要是有利可图的生意就归自己,而无利可图或者亏本的生意就归单位,这样做不仅要冒道德上的风险,而且很有可能会受到法律的制裁.另外,要区分清楚主业、副业,不能因为自己的创业活动影响单位的工作.j7x

途径三:合伙创业 【创业过程的一般流程 创业伴随灵感而来】j7x

选择合适的合伙人进行创业.有些白领没有时间自己进行创业,但可以提供一定的资金,或者拥有一定的业务经验和业务渠道,这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业.不过在创业之初合作伙伴一定要先分清楚责、权、利,不能等到赚钱了再说.我们看到无数合作创业的伙伴,在公司没有赢利之前,双方都能够和谐相处、和和气气,一旦公司赚了钱,矛盾便开始出现,有时一发而不可收拾.这就是大多数合伙企业,开始热热闹闹,中间打打闹闹,最后一败涂地的原因.j7x

请注意:与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是:责、权、利一定要分清楚,最好形成书面文字,有双方签字,有见证人,以免到时候空口无凭.j7x

途径四:开小店j7x

一位在上海工作的白领,手头有一定积蓄,但不愿放在银行里吃息,因为银行利息太低.从去年6月起,他瞅准时机,在上海吴淞码头开了一家拉面馆,后来连开了4家.现在这4家拉面馆每月能为他带来2万多元的收入,远超过其打工的薪水.这位白领说,其实很简单,他看准了地方,出钱盘下店面,请了几个人来开店,设了一个店长,工资要高些,其他人按市场行情走.他只要每个星期到店里走一趟,盘盘账.因为店小,账目很简单,既省心省力,又不花时间.j7x

请注意:类似这样的项目,非常适合想创业的白领.关键是你要开动脑筋,时刻留心,四处留心.另外,就是该下手时就下手,不能犹犹豫豫.大家都在找机会,机会来了你不下手,一眨眼机会可能就被别人逮跑了.j7x

途径五:做产品代理j7x

现在翻开报纸、杂志,到处是寻找产品代理的广告.有些人对此类广告抱着本能的排斥心理,以为都是骗子,其实并非如此,这里同样隐藏着一座座金山.孕婴童商务网提醒有几条原则 可供参考:其一,就是尽量不做大公司和成熟产品的代理,因为这类产品一般市场稳定,但利润空间小,条件苛刻,非实力雄厚者不能承受,白领难以问津.其二,选择产品,必须是真材实料的,必须是正规企业生产的,最好经相关部门认证的有合法手续的产品.其是否存在市场,可由其产品的功能和广告支持力度来判断.其三,产品的独特性与进入门槛要高.有些产品很好,但太容易仿造,结果市场一打开,跟风者一哄而上,市场很快又垮掉,这时候最吃苦的除了厂家,就是代理商.其四,最好直接与生产厂家接触,而不要做二手甚至三手的代理商,除非生产厂家有特殊要求.j7x

如果打算做二手、三手代理商,那么,一要考虑上级代理商留给你的利润空间是否足够,二要考虑上级代理商的人品与信誉,三要考虑上级代理商与生产厂家的关系.上级代理商人品不好,信誉不佳,很可能在你打开市场局面后将你丢掉;上级代理商与生产厂家关系不好,厂家炒掉上级代理商,也很可能会使你前功尽弃.j7x

请注意:打广告招代理的产品,一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品,选择产品代理,最重要的是看清代理产品的发展前景.判明产品的市场前景,也就是判明了产品之于代理商的前景.j7x

专家建议:“挣外快”因人而异j7x

中老年人比年轻人更适合从事“额外工作”.因为年轻人往往都是单位的核心力量,而且提高自身业务素质的大好时机,如果分散过多精力在其他方面,势必会影响自己的职业发展,也会影响工作单位的整体利益.j7x

记住不要被短期的眼前利益所蒙蔽,从而放弃对自己本职工作的长远规划,到头来真正吃亏的还是自己.如果要选择八小时之外的工作方式,建议采用开店和兼职两种形式,因为相对于一般情况来说,这两种方式风险较低.而做产品代理需要对产品、销售以及产品的前景有正确的判断,一旦判断失误,损失较大,难以承担这种潜在风险.j7x

插牌:j7x

这是一个创业的时代,想自己创业做老板的人越来越多,其中也包括众多白领一族.但是时间紧、资金有限、缺乏经验、患得患失,是几乎所有想自主创业的白领都会遇到的问题.针对这些问题,采取有针对性的措施和途径来实现八小时外的致富,这也许是行之有效的好方法.j7x

白领兼职的三大热门领域 【白手起家怎样创业?】j7x

加盟连锁.加盟一个知名度较高的品牌,既可以自己当老板,又避免了创业的诸多风险.对于想创业的白领来说,由于采用了加盟授权者良好的品牌形象和成功的经营经验,既可以降低经营风险和投资风险,也可以从授权者那里得到经营、管理、培训、财务、原料配给、广告宣传等多方面的支持,降低了创业风险和时间、资金等创业成本,因此投资成功率相对而言比较高.j7x

网吧.网吧的初期投入比较大,一般一个30台计算机的网吧就需要15万元以上.不过,开张以后,只要购买一套很好的收费、管理软件,经营起来就非常轻松了.j7x

网上店铺.这个新兴的行业彻底颠覆了前厂后店的传统商业模式,成本极其廉价,于“无中生有”中创造超额的利润.j7x

进可攻退可守——兼职创业之美好理想j7x

对于有几年工作经历的上班族来说,往往怀有这样的矛盾心理:一方面希望收入稳定,不用承担风险;另一方面又埋怨工资太少,不能满足自己日益增长的欲望需要.许多人一直怀有创业的梦想,但由于害怕失败而始终维持现状,不敢踏出实际行动的第一步.j7x

上班一族边上班边创业就是迈出第一步的人,他们想做的就是“鱼与熊掌兼得”的大胆尝试,一旦成功则是两全其美的选择:既能获得创业带来的好处又可以规避创业带来的风险,有效地结合上班与创业两者的优点,真正做到进可攻退可守.一旦失败,他们失去的可不仅是创业失败所带来的经济

盟鹗?更可能要面对的是即将失去一份曾经稳定的工作的威胁,还有曾经的壮志凌云和十足信心.j7x

天下有“鱼与熊掌兼得”这么美好的事吗?如果有,兼职创业也要尽心尽力之外谨慎行之.j7x

上班族创业一要三不要j7x

很多上班族对“创业”的理解有很大的误区,90%的人都以为起点要非常高,非要有个几十万上百万资金才能启动.其实除了基本条件外,只要注意以下几个问题,也完全可以放手一搏.j7x

一要:像准备全职创业那样去尽心尽力地筹划你的兼职创业.j7x

一不要:别把你的创业看成是业余爱好,如果你希望它能给你带来利润的话,你就必须舍得时间和本钱——革命不是请客吃饭,哪怕是兼职.j7x

二不要:白天正常上班的时候心猿意马——你时刻都得对得住别人付给你的那份薪水.j7x

三不要:当本职工作和兼职创业两副重担压得你有些喘不过气来,而且好像看不到前途的时候,不要气馁.要记住很多人都是这么过来的,大部分人成功故事的背后都有这样的黑暗与彷徨.j7x

其实,以上说的还是创业需要注意的.边工作边创业,遇到的困难可不比独立创业少,所以一定要有良好的人脉,即可以帮你拓展业务,又可以在忙不过来的时候,出手帮你Cye.com.cn一把.兼职创业,亲朋好友、贤内助就显得更是可遇而不可求.由于兼职性质,对主营职业一定不能忽略,吃这碗里的看着锅里的,这是任何老板都不能容忍的行为.所以要有清醒的认识,创业既不可高调又不可轻视.j7x

新手上路须知j7x

创业并非想象中那么容易,兼职创业有时比独立创业更复杂.除了启动资金等硬件外,由于为人打工的时间长了,思维方式往往局限于原来打工的层面上,短时间内很难调换过来,导致很多人第一次创业都以失败告终.再者并不是所有的人都适合创业当老板,上班族创业遇到的困难更多.首先,一个人的时间和精力是有限的,既要兼顾本职工作又要操心创业项目的经营管理,比起打工的生活肯定更累.j7x

另外,边打工边创业与独立创业相比,应对的问题更复杂,从筹集资金、制定营销计划,到招聘员工等等都得一个人扛下来.因此,创业者在开始创业前应认清自己的优势劣势,评估创业成功的可能性,经过慎重调查和思考再作出决定.j7x

钱经认为“新手上路”往往会碰到以下几个方面的问题: j7x

项目选择草率 【创业之期节省开支的8个窍门】j7x

创业遇到的第一个问题就是项目的选择.很多人都习惯性地从个人喜好出发,往往主观地认为自己喜欢的项目产品消费者也一定喜欢,缺乏对前期市场准确的调查和理性的分析.另外,对项目发展前景过于乐观,对销量及利润率预计偏高,而对自身的营运能力、后续资金的投入、投资风险等因素估计不足.j7x

成本核算不到位j7x

由于首次创业缺乏经验,许多新老板容易将成本核算过于简单化.一是对“成本”这一概念的理解发生偏差,以为成本就是公司的租金、员工的工资及产品的进货成本;二是许多隐性成本可能还没算,例如电脑等固定资产的折旧、维护保养、自己作为领导消耗的时间和精力等,导致实际赢利状况与预期相差过大,推广计划中投入产出不合理等负面问题.j7x

资金安排不合理j7x

现有资金分配不够合理,缺乏资金整体使用规划.资金使用时基本不考虑整体性,以及是否存在超出安全比例的情况,后续资金供应链考虑不够充分,事业发展缺乏资金的后续支持.由于资金调配原因,许多新老板经常出现资金占压严重的情况,资金运作捉襟见肘,很快陷入困境.j7x

突发情况处理乏术j7x

开门做生意,上三教下九流都得会打交道,就算不是左右逢源,但至少也得照顾周全.这不像在公司上班,出事总有各个部门来负责处理,即便不良后果也是公司担着

员工个人吃不了多少亏.而自己的买卖什么都是自己的,一旦出现意外情况,可能导致生意的停顿和关门.许多新老板角色还未转换过来,通常只能束手无策,往往因为反映迟缓而导致事态扩大.j7x

管理方式简单j7x

管理方式不仅仅是内部的营运管理,而且涉及到客户管理、员工管理和激励等方面.因为缺乏经验,许多新老板都容易从惯常思维出发,依照自己的性情来做事,于是经常出现内部员工拆台和客户倒戈的事情也就不足为怪了.j7x

上述这些因素导致了不少高级打工者直接跳出来当老板,结果“乘兴而来,败兴而归”,“赔了夫人又折兵”!因此,对这些创业者来说,盲目的创业投资不仅仅使经济上雪上加霜,更致命的是失去自信和勇气.j7x

当一个上班族,有了丰富的项目知识,有了充足的运做资金,有了良好的人脉关系,有了足够的市场调查、有了够用的管理经验,有什么理由不给自己当一回老板呢?j7x

下班写手机小说月赚几百元外快 【集锦小本创业行业热门词汇】j7x

通过手机看小说的人越来越多,于是,写手机小说正在成为一种新颖的赚钱门道.j7x

记者了解到,珠三角有着大量年轻的打工族,他们在闲暇时间玩弄手机的同时,写写自己身边的故事,放到手机网络上供人阅读.这种网络创业方式除了能丰富自己业余生活,还有机会赚取几百元乃至几千元的收益分成,如果与出版社合作出书,还可以靠销售书来盈利.j7x

可赚之处:赚取收益分成j7x

与传统意义上的“靠投稿赚钱”相比,手机文学具有低门槛、低风险、低成本等特点,除了丰富自己业余生活外,赚取的机会也更多,比如一定的收益分成.j7x

如果作品影响大,未来还可以与出版社合作出书,然后靠销售书来盈利;也可将版权交给影视公司,拍成电影来获利,然后网站与作者进行分成.在日本,各大畅销书榜前10名中,有半数以上来自手机小说.j7x

比如一位叫郑培才的深圳某超市工作人员,他因为写一部原创手机小说《迷信》,获得某网络创业大赛手机小说作品的月度奖,除了获奖外,还因作品被下载了7600次,还获得近4000元的收益分成以及千元话费.j7x

如何吸引人?j7x

十几个字就设悬念j7x

怎样的手机文学才有市场?一些文学出版界专家也提出不少建议,其一是绝对的原创性.中国互联网络信息中心发布的数据显示,用户所关注的手机小说内容最主要的是原创类型,比例为38.7％.j7x

其二,手机小说要加快故事的节奏感,让读者在十几个字、二十几个字的时候追着往下看.知名出版人沈浩波认为,手机文学首先要求节奏特别紧凑,第二语言越浅白越好,故事越闹腾越好.手机小说不能像网络小说那样动则几十万字,而是以短小篇幅为主.手机通用屏幕一屏能容纳多少字,这个字数就是手机小说的基本节奏,吸引读者一页一页追着往下看很重要.j7x

其三是要注重与读者互动,甚至还要经常设置悬念,调动读者胃口.j7x

经验之谈:多看报纸和博客j7x

想靠手机文学赚钱的创业者平时应该做好哪些准备呢?根据前文中郑先生的经验,他下班回家后,总是习惯性地打开电脑阅读网络报纸和博客,收集第一手写作材料.比如还应多留意身边生活的大事小事,积累创作素材.“一部受欢迎的作品一定要紧追潮流,要以生活中发生的事为出发点,比如金融危机、房价高企,这样才能顺应读者心理!j7x

另外,这些手机文学的创业者平时都有练笔的好习惯.”从小学起我就坚持写日记,记录下生活的点滴!“郑先生向记者展示了他随身携带的20多本厚厚的珍藏日记.j7x

相关阅读:把钱变”活“7招教你提高赚钱效率j7x

效率!效率!把钱变”活“!j7x

”速度和效率帮我赢得

时间!“刘翔这句在中央人民广播电台整点时分的报时语,在我们看到8月18日刘翔因伤退赛的消息后,变得尤为深刻.再快的速度预期（耐克特别为刘翔设计的金缕鞋可帮其提高0.02秒的速度）,没有完美的效率（状态绝佳的体能）支持,最终的结果也只能化为遗憾.j7x

此番道理,在我们的理财资讯生活中同样适用.只是,与田径比赛中所体现的速度与效率的均衡度不同的是:虽然赚钱的速度差距会对财富积累值形成影响,不过,在我们现实的财富积累过程中,效率变得尤为重要.j7x

今年3月,《福布斯》杂志发布的全球富豪榜中,78岁的投资大师巴菲特以620亿美元身家,问鼎全球首富.而在38年前其40岁时,巴菲特当时仅有约2000万美元.虽然这在当时的美国已是很大一笔财富,但也入不了美国的富豪榜.而历经38年,2000万美元变成了620亿美元,而从2006-2008两年间,其财富便增长了170亿.诚然,这是大师的杰作!不过,诀窍却看似简单,他不过是让那2000万,每年有约平均不到24％的投资收益而已!并将所得资产不断地最大效率化,天文数字的资产就是这样创造的!在财富积累的过程中,在复利推动下形成的效率变成了速度的前提.j7x

虽然在现实生活中,并不是所有的人都有机会拥有亿万家产,而我们倡导的金钱效率亦非停留在财富的数字增长层面.不过,在当下需要你不断积累财富对抗经济变化的时代,而你却依然在为自己苦苦得不到真正能够享有的财富生活而困扰时,停下来思考,如何让你的现有的财富变得有效率起来,变得更为实际!j7x

人人都该有的”金钱效率观“j7x

”人人都要过好日子,任何人都可以过自己想过的日子,关键在于:只有你能帮自己做决定.如果没有办法帮自己做决定,就会变得‘认命’,人一旦开始认命?……“被誉为台湾投资理财资讯届黄金夫妻档丁学文夫妇提出的如上逻辑问句,分析下去的结果我们总都不觉会是乐观的.谈到提高我们的金钱效率同样如此,对于没有金钱效率观念的人而言,在其实际的理财生活中,很难谈得上真正让自己的财富变得效率起来,最终的结果,只有看着曾经和自己同样境遇的人变得日益富足快乐而空悲切.j7x

那么,当下的我们又该灌输一种怎样的金钱效率观呢?回答这一问题,就像”一千个读者,便会有一千个哈姆勒特“,每个人选择的生活方式不同,对金钱财富的认知不同,对幸福度的感受不同,答案自然不同.不过,诚如《钱经》一直倡导的理财理念,终极是要人们过有品质的生活.我们在此提倡的金钱效率观,则是在追求自我人生的价值中,学会财富的合理规划与配置,把金钱用在刀刃上,发挥金钱的时间价值去理财,从而赢得富足幸福的人生.j7x

7大招术帮你提高金钱效率j7x

如果说,在我们的心中已经埋下了”金钱效率观“这粒种子,那么要怎样让这颗种子发芽,并能抵御风雨,在时间的洗礼下长成参天大树呢?挖贝网综合不同理财师的观点,帮助读者梳理了以下7招:j7x

NO1.培养理财的条件——没有条件创造条件!j7x

要想让自己的钱变得有效率起来,首要条件便是养成理财的习惯.理财不等于投资,而是善用各种可能的管理财富方法.不懂投资以前,不妨强迫自己每天记账,记账的好处在于了解自己的钱财流向,不但可以帮助检查每天的大小笔花费是否值得,如果有不妥的地方立刻改进,长久下来才不会老觉得钱赚多赚少,都存不下来.j7x

NO2.勤奋——贵在坚持!j7x

”没有丑女人,只有懒女人“.提高金钱效率亦如此,很多人说是要理财、要规划、要设定投资标的,提高金钱效率,起初看报表,学习专业知识,还表现出满腔的热忱.结果一旦决定出手买了某股票,买了某基金,就摆在那里懒得管了.有人赚了很高兴,可是赔了就安慰自己”没卖就没赔“.后来基金摆到清算,股票摆到下市,连本都拿不回来.如此的懒惰,谈何金钱效率.j7x

NO3.管好大钱,盯好小钱——莫要丢了西瓜捡芝麻!j7x

很多人在投资中常犯的一个错误就是遇到小利就沾沾自喜,遇到大亏损就置之不理.在股票投资中,相信很多人都有类似经历.在市场行情好时,往往短视,看到小利就很高兴,匆匆忙忙离场,结果赚了芝麻丢了西瓜.而投资在逆境中,却因小亏损最后发展到大亏损,损失的缺口越来越大,直到损失大部分资金.这样的结果资金往往被套很多时间,失去了理财的效率.j7x

NO4.相信自己——莫跟风成了”替罪羊“!j7x

有人在投资中,常常喜欢听所谓的”内幕消息“,而对自己的判断发生怀疑.为了一只消息股,不惜重金赌注,结果最终牢牢被套,甚至血本无归.在投资中最反对的便是”羊群效应“,因为这样的风险最大,要知道羊群是最容易被老虎攻击的.j7x

NO5.避开投资风险点——做一个善于把握时机的智者!j7x

没有人知道现今的金融体系是否能够有效防堵潜在性的金融危机,因为现在的金融市场已经成长到如此巨大、如此复杂而且如此环环相扣,我们所面对的全球金融市场远比我们想象的还要巨大复杂许多.因此,在当下的投资一定要找自己的熟悉领域,找到市场空白点,提高金钱效率.j7x

NO6.搭建财富避风港——没有远虑,必有近忧!j7x

提高金钱效率最明显的方式也许便是投资,不过建立完善的财富保障,不仅为投资解决后顾之忧,更是提高金钱效率的重要一环.通过储蓄、保险、国债等具有稳定收益的理财产品,达到均衡理财,实现金钱效益最大化.j7x

NO7.量入为出——提高金钱效率的最务实方法j7x

”花明天的钱,享受今天“的生活不无潇洒,只是如此的”月光“下去,不仅得不到长久的快乐,即使看到投资机会,也只空叹息.量入为出的金钱使用模式,则有助于个人的理财意识,让钱变得真正效率起来!j7x

你的钱也可以神奇演化j7x

掌握了以上7大招术,要想最终提高金钱效率,甚至像巴菲特一样,财富发生神奇般的演化,那么永远不变的原则是,谁的忍耐力强,谁就能获得成功.j7x

虽然初次投入的钱微不足道,但是随着投资时间的延长,投资回报率就会以几何级数增长.因此,你希望尝到投资复利的甜头,就一定要尽可能地延长投资时间.总之,尽可能早地投资,投资的周期尽可能拉长,就能获得较高的收益,如同酒越酿越醇的道理一样.j7x

在决胜点上,复利具有”四两拨千斤“的效果.虽然该投资商品的复利收益率只比别的投资商品多0.1％,但是在最终的收益决算时,却能获得比其他投资商品高数倍乃至数十倍的收益,因此,投资者应该选择哪怕是投资收益率只高0.1％的复利投资商品.j7x

假设你20岁时存了100元钱,按年复利收益率100％计算,第一年末你将得到200元,把这200元继续按100％的收益投放,第二年末是200*2=400,如此第三年末是400*2=800…如此反复40年,等你到60岁的时候,到底会收益多少呢?至少有199.5万亿元.这里我们需要特别注意的一点,就是投资时间和投资收益率（复利率）.复利投资在最初的Cye.com.cn几年内收益增加的速度比较缓慢,但随着时间的推移,收益会呈几何级数增长.成倍增值的速度越来越快,就像滚雪球一样.钱不在于多,而在于你是不是坚持投资.所以你的坚持和稳定复利是你获得财富的最重要途径.j7x

所以别小看我们每天每一秒都在过的时间,对于你的财富来讲,时间是你的朋友,而且是您很重要的朋友.李嘉诚曾说过,一个人三十岁之前是用自己的体力来挣钱,三十岁以后一定要学会用钱来赚钱.这是他的致富秘诀.时间是你的好朋友,别等待,当下就行动.j7x

TIPS:j7x

科学泰斗爱因斯坦曾经说:复利是世界第八大奇观.j7x

故事一:假如印第安人懂得投资.j7x

公元162 6年,荷属美洲新尼德兰省总督PeterMinuit花了大约24美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿岛地区,到公元2000年,估计曼哈顿岛价值2.5万亿美元.假如当时的印第安人懂得投资,使24美元能够达到平均7％的年复合收益率,那么,到375年后的2000年,他们可买回曼哈顿岛.j7x

24（美元）×（1+7％）375=2.5068（万亿美元）j7x

故事二:西班牙人的遗憾.【2010年9大创业赚钱商机】j7x

西班牙人发现了美洲新大陆,却将本来属于自己的世界首富国地位送给了今天的美国人.1492年,西班牙国王FerdinandV及女王Lsabella资助意大利航海家哥伦布（Columbus）大约3万美元,使得哥伦布冒险向西航行70天后,到达加勒比海群岛,完成了发现新大陆的创举.花费3万美元发现新大陆,这给当时的西班牙带来了精神上的成就感,但却使西班牙在2004年失去了价值16兆（16亿亿）美元的财富!16兆美元几乎是2004年世界第一大国美国全年的GDP总值!（假设当初即3万美元能以4％的复利率增长）j7x

3万美元×（1+4％）512（万美元）=16.41（兆美元）j7x

生活中的省钱效率一族j7x

上班族投资理财项目 篇7

(一) 开展项目可行性研究

如何编制完成一份高质量的、有指导意义的项目可行性研究报告, 是代建项目管理能否成功的首要工作。为有利于项目投资控制, 在项目前期可行性研究阶段应注重以下两个方面:1) 合理确定项目规模。效益规模的客观存在对项目规模的合理选择意义重大而深远, 可以充分利用规模效益来合理确定和有效控制工程造价, 提高项目的经济效益。2) 合理确定建设标准和建设内容。建设标准水平应从我国目前的经济发展水平出发, 区别不同地区、不同规模、不同等级、不同功能的合理确定。在建筑方面, 应坚持适用、经济安全、朴实的原则。

(二) 合理确定建设项目的投资估算

代建项目的投资估算需准确、全面, 不漏项, 原始数据确切, 估算方法适当。1) 工程项目投资估算。工程项目投资估算包括静态资产估算和动态投资估算两部分。工程项目静态投资估算的方法有:资金周转率法、生产能力指数法、比例估算法和投资指标估算法等, 由于政府投资的代建项目属于非经营性项目, 统称情况下多采用投资指标估算法作为投资估算的方法。2) 投资估算的审核.为保证项目投资估算的准确性和估算质量, 代建单位应组织内部审核, 在审核时应注意以下几点:a.审核投资估算编制依据的可信性。包括审核选用的投资估算方法的科学性、适用性以及投资估算采用数字来的时效性、准确性。b.审核投资估算的编制内容与规定、规划要求的一致性。3.审核投资估算的费用项目、费用数额的符合性。

二、项目设计阶段的投资控制方法

(一) 推行限额设计

对设计单位进行限额设计管理, 根据项目批复投资额确定限额设计指标, 在设计任务书中明确设计投资的控制目标, 要求设计时按照分项指标进行设计, 紧扣每一环节, 层层把关, 原则上各个分项均不允许超过限额。限额指标可以直接采用项目批复投资的建安费用值, 也可以根据项目投资控制风险情况设定为批复建安费用的90%~100%, 预留一定的可控空间, 确保投资控制目标的实现。

(二) 加强设计合同管理

通过合同管理方式加强设计单位的投资控制意识, 确保设计单位按照项目限额设计指标进行设计, 使项目整体投资控制在设计阶段得以有效控制。具体在设计合同条款中应明确以下有利于投资控制的条款:1) 明确限额设计指标, 并设定限额设计的具体奖惩条款;2) 鼓励选用节约投资的方案;3) 明确设计概算是设计文件的必要组成部分, 并须经过经济论证取得业主认可;4) 将设计违约责任量化。

(三) 严格设计过程管理, 提倡实施设计监理

在设计过程中定期召开项目设计工作会, 就设计进展情况、主要设计方案确定、对投资影响等内容进行沟通研讨。对设计单位重大的设计方案通过经济技术论证进行审查。把好设备选型、材料比选关, 充分考虑能效比、采购价格、运行费用等, 在满足技术及整体效果的基础上充分考虑造价因素, 并根据需要形成设计过程评估报告。

三、项目实施阶段的投资控制方法

项目实施阶段是工程建设周期中工作量最大, 投入的人力、物力和财力最多, 工程管理难度最大的时期, 同时也是造价管理难度最大和工作量最大的时期。

(一) 项目招投标阶段投资控制方法

根据我国的国情, 政府投资代建项目可以不采用最低价中标的评标办法, 但通过竞争选择一家合理报价范围内的较低中标价应是评价办法设定的一项基本原则, 这样不仅降低了业主的工程造价, 而且还能促使承包商不断提高技术水平, 通过合理确定施工方案、合理确定资源消耗、正确预测风险来降低自己的成本。随着建筑市场市场化的推进, 工程项目标底转变为参考使用, 甚至可以不设标底。但是, 对于政府投资项目而言, 在标底基础上计算得到的拦标价确是招投标阶段投资控制的一个有效手段, 因此, 根据施工图纸认真计算反应市场平均价格水平的工程标底, 同时根据代建项目的批复概 (预) 算额度, 设定合理的拦标价, 可以有效地实现政府投资代建项目招投标阶段的投资控制。

(二) 项目施工阶段投资控制方法

要有效地控制工程造价, 应该从组织、技术、经济、合同与信息管理等多方面采取措施。其中技术与经济相结合是控制工程造价最有效的手段。1) 根据工作分解结构制定项目投资控制计划。在施工图设计及标底编制完成后, 制定项目投资控制计划, 作为分项招投标及采购的限额标准。在成本规划指标的编制时必须科学规划、周到细致的展开工作。编制前应深入的了解项目特征及设计要求, 采集充分的相关资料及数据, 进行有针对性的市场调研及询价考察, 采用有效的成本估算方法进行编制, 并经过充分的论证分析, 以保证成本规划管理工作的合理性、有效性、可控性。2) 通过有效竞争方式逐步逐项落实投资目标。项目投资控制计划编制完成后, 控制指标的落实是工程造价管理的重点工作。根据项目投资控制计划的分解目标, 组织分项招标工作, 该指标作为招标及采购的限额标准, 并通过具体合同条款将每一项控制指标得以落实。同时加强招投标及采购工作人员的投资控制意识, 在专项计划中均明确招投标及采购限额, 并明晰责任。

(三) 项目竣工验收阶段投资控制方法

根据工程进度总控制计划及实际工程进展情况, 及时准确、公平公正的组织工程竣工结算工作, 通过细致的结算审核, 保证投资控制目标的实现。1) 通过现场工程师参与结算的方式提高竣工结算质量。首先, 编制竣工结算审核计划, 内容包括:结算审核程序、单项工程的结算资料提交时间、审核期限、审核报告完成时间、结算负责人等项目。其次, 在各项工程竣工后, 依据工程竣工图纸、设计变更洽商、有关索赔文件、工程合同条款, 组织有造价工程师负责, 各专业工程师参加的结算审核小组, 增强对现场情况了解及专业技术力量, 及时准确、科学合理的进行结算审核工作, 按分项编制竣工结算审核报告。2) 结合合同条款, 重点关注变更减项、重叠项和反索赔内容。在结算工作中, 变更增项和索赔费用的费用是造价审核工作的主要内容, 需花费结算工作的大量时间。结算时通常容易忽视的减项和重叠项有以下内容:a.实际发生但投标时承诺已包含的工作内容是否重复计算;b.各分项工程交接部位的工程量是否重复计算等;c.合同价中包含但实际未施工项目是否作了减项;e.招标文件及合同条款已约定不需调整的费用是否重复计算。总之, 在政府代建工程中, 充分发挥代建制的体制特点, 运用有效的投资控制方法, 加强投资管理的过程控制, 可以较为有效的克服传统体制中的“三超”现象, 提高政府投资项目的整体投资效益。

参考文献

[1]乌云娜.政府投资建设项目代建制理论与实务.北京:电子工业出版社, 2007.