保险法教案(第三章财产保险合同,第一节财产保险概述)

保险法教案(第三章财产保险合同,第一节财产保险概述)（通用10篇）

保险法教案(第三章财产保险合同,第一节财产保险概述) 篇1

保险法教案（第三章财产保险合同，第一节财产保险概述）

第三章 财产保险合同

基本要求：

1.熟悉财产保险合同的特征与种类 2.掌握财产保险合同的主要内容

3.掌握财产保险合同的履行、解除和终止 教学重点

1.财产保险合同的主要内容

2.财产保险合同的履行、解除和终止 教学难点：

各种财产保险合同的比较

教学方式：理论教学、实践教学

本章课时：8课时（理论教学5课时、实践教学3课时）教学内容：

第一节 财产保险概述

一、财产保险的概念及性质

二、财产保险的分类及业务体系

三、财产保险的形成及其发展

一、财产保险的概念及性质 什么叫财产？

财产:是社会物质财富的统称。即隶属于政府、企事业单位、社会团体及个人所有的物质财富。是人类社会进步和发展的基础。

财产从形成起就与 所有权 密切相关。财产分为: 动产和不动产；

不动产：通常指依附于土地才能存在并体现其经济价值的财产，包括房屋、生长期的农作物等；

对于不动产必须适用一些特别的法规，限制个人对不动产的所有权，同时也有利于加强对不动产所有机的保护。动产：凡不符合不动产性质的财产。有形财产和无形财产。

有形财产：包括土地和某些可以作为所有物占有的有体财产； 无形财产：无形体但有金钱价值。包括三类：

诉讼物（只有通过诉讼才能主张和执行的财产权，如债权、专利、商标等知识产权）； 承继物（通过承继关系实现的财产权，如租金等）；

附属物（附着于财产和人类社会行为过程所派生的财产权，如损害赔偿等）。哪些物体不属于“财产”范围？ 人类本身

大气、流动的河水和公海；

国家法律规定某些特殊财产不准许私人占有，如我国的土地、矿藏等。财产保险的作用 财产保险的微观作用

有助于企业及时恢复经营、稳定收入 有利于企业加强经济核算 促进企业加强风险管理 有利于安定人民生活 提高企业和个人的信用。财产保险的宏观作用：

有利于国民经济持续稳定地发展；

有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现； 有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡； 有利于科学技术的推广。

二、财产保险的分类及业务体系

（一）财产保险的理论分类 按保险标的的内容分： 物质财产：

各种固定资产和流动资产、各种运输工具、各种运输过程中的货物、各种处于修建、安装过程中的工程项目

可能由于本身固有危险造成损失的机器设备、长期处于生长期或收获期的粮食作物、经济作物和人工饲养的牲畜、家禽或经济作物等。经济利益：

由于物质财产的损失所派生的利益损失；

由于被保险人的社会行为而对于他人的财产、利益或人身造成的损失而必须承担的经济赔偿责任；

具有担保或保证性质的行为所出现的经济利益损失。按实施方式：

自愿保险、强制保险； 按保险价值确定方式 定值保险、不定值保险； 按保险标的的性质：

积极性财产保险、消极型财产保险；

对于被保险人而言，主动维护自己的利益为积极；被动承担责任为消极。按风险的内容分：

洪水保险、地震保险、盗抢险等

思考：为什么要对财产保险进行分类？ 便于监管部门监管

有利于保险公司内部管理 有利于投保人选择合适的险种

（二）财产保险的业务种类（实践分类）

财产保险业务的种类是随着社会经济的发展而不断演变和繁衍起来的，各种财产保险业务的名称则反映了财产保险业务变化的历史过程。如：海上保险、火灾保险、工程保险、机动车辆险等

由于保险标的分为财产物资及相关利益，所以逐渐形成了现代财产保险业的两大支柱： 财产损失保险、责任保险

此外还有信用保证保险、农业保险。财产损失保险 企业财产保险

财产基本险和综合险

财产险项下的利润损失险及各种附加险 家庭财产保险 普通家庭财产保险

家庭财产两全保险及各种附加险 运输工具保险 机动车辆损失保险 船舶保险 飞机保险

及上述险种延伸的第三者责任保险及各种附加险 货物运输保险

国内水路、陆路货物运输保险、航空货物运输保险 邮包保险、海洋运输货物保险 以及各种附加险和特约保险。工程保险

建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险。特殊风险保险

海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险 责任保险 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 粮食作物 水果和果树 信用保证保险 信用保险

一般商业信用保险 政治风险保险 出品信用保险 保证保险

产品质量保证保险 诚实保证保险 确实保证保险 粮食作物 水果和果树 农业保险 种植业保险 粮食作物 经济作物 其他作物 林木

水果和果树 养殖业保险 大、小牲畜 家禽 水产养殖 特种养殖

（三）财产保险的法定分类

《中华人民共和国保险法》第95条：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；保险人不得同时经营财产保险业务和人身保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批冷准可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

国外财产保险的法定分类 class 1.accident class 2.sickness class 3.land vehicles class 5.aircraft class 6.ships class 7.goods in transit class 8.fire and natural forces class 9.damage to property class 10.motor vehicle liability class 11.aircraft liability class 12.liability for ships class 13.general liability class 14.credit class 15.surety ship class 16.miscellaneous financial loss class 17.legal expenses

三、财产保险的产生及发展现状

（一）财产保险的产生：

财产保险是人们在长期的处理有关物质财产和经济利益所面临的风险过程中总结和发展起来的一门学科。

早期的财产保险主要是针对从事海上运输的货物与船舶的损失和建筑物可能面临的火灾损失而采取的风险转稼措施。

海上保险是一种最古老的保险，近代财产保险首先是从海上保险发展而来的。

海上保险 火灾保险 工业保险、汽车保险 责任保险 信用保证保险 科技保险

（二）国际财产保险市场的发展状况

经济水平和工业化程度与财产保险的发展成正相关关系，财产保险市场被少数发达国家垄断： 20世纪末全球90%以上的财产保险收入来自10%的工业化国家。排名依次：美国、英国、法国、德国、日本。

2001年国际财产险/意外险公司10强

跨国集团对于国际财产保险市场影响很大； 自20世纪中叶以来，国际保险市场形成了寡头垄断模式的格局。对于世界保险市场具有举足轻重地位的保险公司都是通过不断的兼并或重组而形成的。

保险法教案(第三章财产保险合同,第一节财产保险概述) 篇2

一、“保险标的转让”是什么

一般认为, 保险标的转让只发生在财产保险方面。根据《最高人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释 (征求意见稿) 》第24条第一款规定:“转让是指保险标的所有权的转移。但是被保险人转让保险标的但未实际交付的。保险合同继续有效。”[1]之规定, 我国司法实践倾向于把财产保险合同的“保险标的的转让”视为财产保险合同的“保险标的所有权的移转”。

二、财产保险标的转让不一定导致财产保险合同被保险人的变更

明晰了“保险标的转让”的涵义后, 我们再来看看新《保险法》第49条第一款整句话的内容。新《保险法》第49条第l款 (“保险标的转让的, 保险标的受让人承继被保险人的权利和义务。”) 显然是认为财产保险标的转让意味着财产保险的被保险人必然会变更。可是, 实务操作中真的是如此吗其实, 大多数情况下, 财产保险标的转让了, 而财产保险的被保险人却仍然没有改变。这方面的例子有很多, 比如房屋承租人以自己为被保险人对所租房屋投保后, 即使房屋的所有人将房屋转卖给他人, 承租人却仍是该房屋的被保险人, 因为根据“买卖不破租赁”, 承租人对房屋继续享有相应的保险利益, 自然就有资格成为房屋保险合同的被保险人。再如, 在产品责任保险中, 产品生产者或销售者对于已售出的产品已经无所有权了, 但他们还是产品责任保险合同的被保险人, 其理由也是因产品生产者或销售者对产品继续具有某种保险利益;所以, 即使这些产品的所有权在消费者中怎么流转变动, 产品责任保险合同的被保险人依然是产品生产者或销售者。同理, 财产经营管理人、加工承揽人等对其掌控的财产投保, 也不会因保险标的转让而导致保险单的被保险人转让。[2]由此可知, 财产保险标的转让不一定导致财产保险合同的被保险人的变更。

三、财产保险利益不随财产保险标的转让而移转

财产保险标的转让之所以不导致财产保险合同被保险人的变更, 究其真正原因在于财产保险标的转让没有引起财产保险利益的改变。具体说来, 即使财产保险标的转让了, 即保险标的所有权转让了, 但该财产保险的原被保险人对保险标的所享有之保险利益从未改变, 其仍然可以以被保险人的身份存在于保险合同之中。所以, 在保险标的转让情况下, 不能仅凭谁为交易过程中所有权的受让人而草率地认为保险利益也归其所有, 从而得出其应当承继被保险人的权利和义务的结论。这一点也得到了我国《保险法》第12条的印证, 即“财产保险的被保险人在保险事故发生时, 对保险标的应当具有保险利益;保险合同的被保险人应当是享有保险利益之人, 而不是保险标的所有权人。”

四、怎样认定财产保险利益的持有人

既然财产保险标的受让人不是保险利益的持有者, 那么谁才是财产保险利益的持有人呢财产保险利益的持有人又怎么认定呢对此, 我们应当首先从保利利益的概念出发。

(一) 保险利益的概念

保险利益是一个学术概念, 其含义在新保险法中也没有被明确地定义。但是, 学界普遍认为, 保险利益应当包括实际合法性、确定性和经济性这三个要素。所谓合法性, 则是指保险利益必须符合法律的规定, 符合社会公共利益的要求。因为保险合同本身就是民事法律行为的一种, 应该满足法律、行政法规的强制性规定。因此, 被保险人对于保险标的所具有的利益, 必须是合法的、可以主张的利益, 而不能是违反法律规定、通过不正当手段获得的利益[3]。另外, 基于保险的目的是为了分散个人无法承担的社会危险, 从而维护社会利益安全, 增加社会福利, 所以保险的标的还要扩大到法律没有专门保护, 而又不违背社会公共原则的利益[4]。所谓确定性, 是指一种保险利益的存在必须以这种经济利益在事实上或客观上存在为基础, 而不是投保人自己所臆想的, 并且这一利益的价值数额还必须是可以确定的。所谓经济性, 是指可以用货币方式计量的、能够可靠确定的利益。它是一个相对于精神利益的概念。保险利益必须是可以用金钱计算的。只有保险利益可计算, 保险合同的成立以及保险赔偿才可以操作, 才具有实际意义。对于一些不能被金钱衡量的利益, 比如人们之间的亲情、友情、爱情、婚姻等, 都不能成为保险利益。

(二) 被保险人才是保险利益的持有人

保险利益是一种合法的、确定的经济利益。保险合同只有具备了保险利益才可能生效, 也就是说, 合同当事人对保险标的必须具有合法而确定的经济利益关系。具体就一个财产保险合同而言, 投保人作为保险合同的相对人, 虽然负有交付保险费的义务, 但其并不一定是保险事故发生受到损害之人, 故不必当然具有经济上的利益。而对于所谓“投保人须具有保险利益以防赌博行为”的说法也是站不住脚的, 因为这种担忧只限于投保人和被保险人为同一人的情形才会发生。而相比之下, 被保险人无论在合同中处于何种法律地位, 其都享有某种合法的、确定的经济利益。[5]这种利益的存在正如郑玉波先生所言“保险利益存在于被保险人, 始为绝对必要。”, 因为“被保险人系遭受损害而享有赔偿请求权之人, 倘无保险利益之存在, 哪有损害之可言同时若无保险利益, 而享有赔偿请求权时, 又何能防止道德危险呢所以被保险人须有保险利益, 较投保人须有保险利益, 尤为重要。”[6]

(三) 危险负担说才是保险利益持有人的判断标准。

由上所述, 保险利益的根本特征是被保险人和标的物的一种经济利害关系。基于此种经济上的本质, 如果对某一客体具有事实上的关系, 虽无法律上的根据, 在不违反公序良俗的前提下, 若此种关系持有人因其关系而有蒙受损失的可能, 则该种关系的持有人即为财产保险利益持有人。所以, 判断保险利益持有人的标准有两个:其一是按照危险负担的实际情况来进行判断;其二是谁的损失是保险保护利益之直接损失, 谁就拥有保险利益。在这两个标准中, 值得注意的是危险负担的实际情况到底是什么对此, 危险负担说认为危险负担转移至受让人时, 让与人即失去保险利益;也就是说, 危险负担者就是保险利益的享有者, 其因保险事故发生而蒙损害。因此, 只有借由保险制度填补损失, 才能达到保险制度分散损失之真谛。而实质危险负担说则认为如果保险标的因不可归责于双方当事人的事由遭致毁损、灭失, 买受人仍应给付价金的, 尽管其并未真正取得所有权, 但是买受人在价金完全给付后, 实质地负担了危险, 此时, 保险利益才移转于其身。[7]但不管怎么说, 实质危险负担说毕竟将原本由买卖合同规制的给付价金的行为与保险关系混为一谈了, 其导致的后果必然是法律关系复杂化, 不利于商品经济的发展与保险制度功能的发挥, 故理论界和实务界大多数学者都赞同采用危险负担说, 即危险负担之人 (承受风险之人) 才是保险利益的持有人。

五、结语

新保险法中认为财产保险标的转让就意味着财产保险利益移转的规定过于草率, 不能有效地规制财产保险标的所有权人与财产保险被保险人非为同一人时, 保险利益不随保险标的转让而移转的情形, 给此类情形的法律适用留下空白。鉴于被保险人才是保险利益的持有者, 保险利益移转应当以被保险人的变更为理论基础进行规定, 而不是简单地归结为保险标的转让就是保险利益移转。

摘要：我国新《保险法》第49条第1款规定, 保险标的转让的, 保险标的受让人承继被保险人的权利和义务;但在实务中, 经常会遇到财产保险合同的保险标的转让了, 而保险标的受让人却因为不具有保险利益而不当然地承继被保险人的权利和义务, 即被保险人与保险标的所有权人非为同一人时, 保险利益不随保险标的转让而移转。因此, 新《保险法》第49条第1款将保险标的转让等同于保险利益移转之规定显得过于草率。所以, 本文以该条之规定为出发点, 拟对被保险人与保险标的所有权人非为同一人时, 保险利益不随保险标的转让而移转问题作简要的探讨, 以期对处理此类问题带来一些启示和帮助。

关键词：财产保险,保险标的,转让,保险利益,移转

参考文献

[1]甘恬.保险标的转让的法律后果分析——新<保险法>第49条解读[J/OL].http://www.yx-law-yer.com/.

[2]曹慧玲.保险标的转让的基本问题[J].法制与社会, 2010.08 (上) :109.

[3]王宏.保险利益及其立法原则分析[J].科技创新, 2010, (3/360) :210

[4]张虹薇.财产保险利益立法浅议[J].西藏民族学院学报 (哲学社会科学版, 2010.05:108.

[5]江朝国.保险法基础理论[M].北京:中国政法大学出版社, 2002:127.

[6]郑玉波著, 刘世荣修订.保险法学[M].台湾:三民书局, 2007.

财产保险合同中保险利益问题浅析 篇3

【关键词】保险利益 财产保险 保险法

一、财产保险利益的涵义

关于财产保险利益涵义的相关问题研究，无论是国外还是国内在这方面的研究都没有形成共同的观点。我们根据历史时期与地域空间的不同，主要概括为以下两种学说：一是以大陆法系为基础的财产保险利益学说，另外一种就是以英美法系为基础的财产保险利益学说。

（一）大陆法系财产保险利益涵义的学说

根据大陆法系中财产保险利益的涵义，我们一般将其分为三种：其一是一般性保险利益学说，其次是技术性保险利益学说，三是经济性保险利益学说。其中，一般性保险利益学说强调投保人只能就属于所有权的那部分损失获得保险赔偿，技术性保险利益学说则在一般性保险利益学说的基础上进一步发展得到。根据法律关系的不同，保险利益分为直接保险利益和间接保险利益两种。

（二）英美法系财产保险利益涵义的学说

英美法系与大陆法系在财产保险方面的研究截然不同，英美法系在理论研究领域对保险利益的研究很少，他们主要是在实践领域中不断总结判例，然后形成英美法系理论。根据我们的归纳总结，主要将英美法系关于保险利益的相关研究分为以下三种理论，一是存在合法关系的实际利益理论，它在判断被保险人对保险是否有利有两个主要依据标准：首先是看被保险人在权利方面是否合法，其次是被保险人是否具有实际利益。第二种理论是实际利益理论，它主要关注的是被保险人是否具有实际利益。第三种理论是法定关系理论，法定关系理论认为，法定权利，作为具有某种约束力的权利，它决定了保险利益存在。而对于预期利益，不论其实现的概率有多么高，我们都认为它不属于保险利益。

通过以上我们对大陆法系和英美法系对保险利益内涵的总结，我们可以将保险利益准确定义为“被保险人对保险标的所具有的不为法律所禁止的可确定的经济利益”。

二、保险立法存在的问题

改革开放以来，我国法律体系不断进步完善，特别是在保险方面的法律不断涌现。《保险法》的出现，它对财产保险的利益主体做了明确的规定，同时对财产保险利益的时效问题也做了很大改进。从某种程度上来说，不仅扩大了它的业务范围，同时也促进了保险业的发展。但是，我们也应看到这些进步的同时，我们更应该关注的是，在新时期财产保险立法中不断存在的新问题。

（一）财产保险利益范围的规定存在的问题

修改后的《保险法》在保险利益的范围方面没有作具体规定，它仅仅停留在关于保险利益的相关概念的规定里面。而原来《保险法》与现行的《保险法》规定的范围都可以理解成“法律上承认的利益”。而仅仅是这样的规定，会使得它的范围没有原则并且过于笼统，而且在问题设置方面不够明确，在具体实践中缺乏可操作性。

（二）财产保险利益转移的规定存在的问题

财产保险利益的转移，是指在财产保险合同有效期间内，因不同客观原因导致保险标的移转而引起的保险利益的转移。我们根据保险利益转移原因的不同，可以将其分为以下两种情况：第一种是由于法定原因导致的利益转移，法定原因的转移是指根据法律规定的有关情形的发生而引起的保险利益的转移，它可以分为继承和破产两种情形；另一种是由于约定原因导致的利益转移，约定原因的转移则是指因双方约定的事项而转让标的物。在现行法律规定情境下，现行《保险法》对由于法定原因而发生财产保险利益转移方面做了明文规定，同时现行《保险法》第49条对由于约定原因发生的转移有明确规定。我国现行《保险法》在财产保险利益转移方面主要存在两个问题：第一，未对财产保险利益因转让而发生转移的承继时间作明确说明；第二没有对继承发生转移的相关情形作出明确规定。

三、完善我国财产保险利益立法的建议

通过以上我们的分析，本节将就针对我国在保险利益立法中存在的种种问题，逐步提出相关完善立法的对策，希望通过这些对策，对我国在完善保险利益立法方面发挥作用，同时有助于我国保险法律制度的不断进步。

（一）重新界定财产保险利益的概念

根据我国现行《保险法》，它在对于保险利益的规定方面过于笼统，同时对于在实践中也缺乏实际的可操作性。关于财产保险利益的概念，笔者在第一节已经作了明确的规定，即“财产保险利益是指被保险人对保险标的所具有的不为法律所禁止的可确定的经济利益。根据这个规定，被保险人是作为保险收益的主体存在的，主要是由于被保险人是事故发生导致保险标的终极受害人，那么他作为一个有请求权的人，有可能会导致各种道德风险，因此，我们应该对被保险人的情形加以限制。而作为不为法律禁止利益，在这范围内，我们可以将法律所规定的经济利益与未来可能产生但是在法律中可能没有明确规定的利益放进保险利益中，这样的话，我们就可以不断扩宽保险的保障范围。保险损害的目的就是为了经济利益的填补，所以，只有保证经济利益是可以确定的，我们才能在发生事故时做出正确的评估，最终保障赔偿金的金额。

（二）增设对财产保险利益范围的规定

针对这一问题，我们认为有必要首先明确规定保险利益范围的原则，然后采用同时兼顾同意主义与利益主义的原则，对它们进行概括例举，明确界定保险利益范围。也就是在通过上述概念的立场上，同时通过列举它的具体情形和具体类型进行认定，只有这样才能让保险利益范围的相关规定更加明确及其全面。

（三）完善对财产保险利益转移的规定

财产保险合同范本 篇4

法定代表人：中新苏州工业园区市政物业管理有限公司

注册地址：江苏南京市雨花路396号

乙方：太平洋保险公司

法定代表人：太平洋保险公司

注册地址：江苏省南京市中山路13号

甲、乙双方本着自愿、平等、互利和诚实信用的原则，经充分协商，就甲方指定乙方为中新苏州工业园区市政物业管理有限公司独墅湖隧道运营期项目(以下统称“本项目”)的承保人，乙方为甲方提供相应保险服务达成以下协议：

一、定义：

(一)被保险人

甲方为本项目的被保险人。

(二)保险人

乙方为本项目的保险人。

(三)经纪公司

甲方聘请江泰保险经纪有限公司为保险经纪人，为甲方苏州工业园区独墅湖隧道正常运行一切险项目提供保险经纪服务。

二、合同组成

1.下列文件应作为本合同的组成部分

(1)本保险合同;

(2)保险单及批单;

(3)中标通知书;

(4)保险谈判达成的书面协议;

(5)投标文件澄清及投标文件

(6)招标文件答疑及招标文件

(7)形成合同的其他有关文件。

2.上述文件互为补充和解释，如有不清或互相矛盾之处，以上面所列顺序在前的为准，但双方有特别约定的除外。

三、保险明细表及保险条款

详见本章附件。

四、保险费率和保险费

(一)保险费率

待保险公司报价。

(二)保险费

待保险公司报价。

(三)保费支付

详见保单明细。

五、保险期限

一年，自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止。

六、保险服务条款

(一)服务机构与服务网络的建立

乙方应专门成立“苏州工业园区独墅湖隧道正常运行一切险”项目服务小组，在本协议或保单生效后(以先发生者为准)立即投入正式运营，负责受理所有涉及本协议保险的索赔案件。

项目服务小组成员包括：

组 长：

副组长：

其他成员：

项目小组组长、副组长人员变动须与甲方协商确定，其他成员人员变动须通知甲方。

(二)保险培训服务

本协议有效期内，乙方应根据甲方要求提供培训服务，以提高甲方相关人员的安全意识和防灾防损技能，培训费用由乙方承担，具体举办时间和地点由甲方、乙方和经纪公司协商确定。

(三)参加经纪公司组织的例会

乙方应按照甲方要求，参加经纪公司组织召开的保险联席会议，向甲方和经纪公司通报承保、理赔与服务情况，就有关问题进行沟通与协商，保持良好的合作关系。

七、理赔服务条款

1、受理报案

保险事故发生后，甲方应及时向乙方报案，若因特殊情况未能在规定时间内报案的，乙方应认可甲方事后出具的书面说明，并视同为及时报案。

2、现场查勘

(1)乙方接到报案后，应向甲方提出事故处理意见，如需现场查勘，应明确告知查勘人员到达事故现场的时间并在承诺时间内到达，否则，甲方有权自行处理事故现场;

(2)在乙方进行现场查勘前，如情况紧急必须尽快恢复生产运营的，乙方同意甲方先行施救、修复或人员救治，但甲方应保留相关事故现场材料和事故现场照片;

(3)对于乙方未进行现场查勘的事故，甲方应保留事故现场照片及有关实物证据，乙方同意以甲方提供的索赔资料作为理赔依据;

(4)查勘人员到达事故现场后，应立即查明出险时间、地点、原因，配合甲方做好必要的施救工作以及受损财产的保护、整理工作，查勘人员的现场查勘工作包括：

a.会同甲方进行现场查勘，了解事故原因，对损失现场和损失财产进行必要的拍照;

b.估计损失情况：详细了解人员伤亡、财产损失情况，对受损财产的名称、数量等进行必要的分类、清点和登记;

c.对受损财产的损失程度有分歧的，应进行必要的检验;

d.与甲方商定初步的后续处理方案;

e.与甲方对现场查勘记录进行签字确认等。

3、受理赔案

(1)乙方收到索赔材料后应立即审核，若认为有关证明或资料不完整的，应尽快告知甲方或经纪公司需补充提供的有关证明或资料;

(2)乙方自收到完整的索赔资料之日起，应在10个工作日内完成定责定损，并在上述时限内以书面或网络方式给予甲方或经纪公司定责定损意见，否则，即视为双方就赔偿结果达成一致。

4、结案

(1)甲、乙双方就赔偿结果达成一致后，乙方应在7个工作日内缮制赔案;

(2)在已定责的前提下，乙方自收到索赔资料之日起10个工作日内未能确定赔偿金额的，根据甲方要求，应按照已有证明和资料将可以确定的最低数额先予支付，待最终确定赔偿金额后，在3个工作日内支付相应差额。

5、赔案统计表

乙方应在每季度结束后7个工作日内向甲方(或经纪公司)提供截至本季度末的赔案统计表，包括事故发生时间、地点、原因、损失情况、赔案进展情况等信息。

八、其他优惠条件

参见投标文件相关内容。

九、一般条款

(一)合同有效期

本合同自签订之日起生效，并在保险有效期内持续有效，如果保险期限结束后，存在遗留问题，本合同继续有效，直至保单涉及的各项遗留事宜最终处理完毕时为止。

(二)合同的变更、解除和续订

本合同如有未尽事宜，经甲方和乙方协商后可随时以书面形式修改或补充，并作为本合同的组成部分，修改或补充部分的效力优于本合同相关内容。

如因特殊原因确有需要解除本合同的，甲方可随时书面通知乙方终止本合同，并注销保单;乙方应提前90天(含)通知甲方退出或终止本合同，并对保单进行相应修改或注销，同时承担因提前退出或终止本合同给甲方造成经济损失的赔偿责任。

(三)保密条款

除非下列情况，自本合同生效之日起，甲、乙双方不得将本合同涉及的所有有形、无形的信息及资料(包括但不限于双方的往来书面文字文件、电子邮件及其他信息资料等)泄露给第三方：

1.告诉给经纪公司、为执行本合同而提供相关服务的雇员或顾问，或再保险人、再保险经纪人，或

2.应法律或司法管辖要求而提供，或

3.经甲方和乙方各保险公司书面同意。

本合同一方因过错造成泄密而给另一方造成损失的，过错一方承担经济赔偿责任。

本合同终止时本条款继续并长期有效。

(四)法律责任

由于本合同一方当事人的过错，造成本合同不能履行或者不能完全履行的，由有过错的一方依法承担违约责任;如属双方当事人的过错，则根据双方当事人过错的实际情况，由双方当事人分别承担各自应负的违约责任。

若发生违约情形，违约方依法依约承担其相应法律责任后，除非守约方同意终止本合同的，本合同仍须继续履行。

十、争议解决

1.甲乙双方之间的一切有关本合同的争议应通过友好协商解决。如果协商不成，可通过法律途径解决。

2.因某一保单赔付出现争议的，保单所涉甲方分支机构(被保险人或受益人)有权选择管辖法院。

十一、其他

1.乙方按本合同出具的正式保单作为本合同的有效组成部分，保单与本合同冲突之处，以本合同内容为准，甲乙双方另有明确约定的情况除外。

2.本合同正本2份、副本3份，甲方和乙方各执正本1份、副本1份，经纪公司执副本1份。

甲方： 乙方：

(盖章) (盖章)

法定代表人： 法定代表人：

(签字) (签字)

家庭财产保险合同书 篇5

被保险人与保险人之间因本保险事宜发生争议,应通过协商解决,协商不成,按以下第( )项解决:(1)向仲裁机构申请仲裁;(2)向人民法院提起诉讼。

3.中保财产保险有限公司定期还本家庭财产保险条款

第一条 保险标的

凡是存放在本保险单上载明的地点,属于被保险人(即参加本保险的城乡居民,下同)自有的下列家庭财产都可以向保险人投保。

一、衣着用品、床上用品;

二、家具、用具、室内装修物;

三、家用电器、文化、娱乐用品;

四、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品;

五、非机动交通工具;

六、口粮;

七、经被保险人与保险人特别约定,并且在保险单上载明,属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的本条一至六款所列财产;

八、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

第二条 不保财产

下列财产不在保险标的范围以内:

一、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古币、古书、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及无法鉴定价值的财产;

二、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品;

三、本保险条款第一条保险标的中未列明的其他家庭财产、非法占用的财产和正处于紧急危险状态下的财产。

第三条 保险责任

由于下列原因造成保险标的直接经济损失,保险人依照本条款约定负责赔偿:

一、火灾、爆炸;

二、雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流;

三、飞行物体及其他空中运行物坠落,以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌;

四、季节性、区域性暴雨积水倒灌;

五、管道爆裂;

六、存放在保险地点室内,本保险单上载明的财产(各种表、笔、眼镜、打火机、无线通讯工具、手提电脑、电脑笔记本、随身听等经常随身携带的物品除外),因遭受外来人员的撬门、砸窗、掘墙,有明显被盗窃痕迹的损失;

七、在发生上述保险灾害事故时,为了防止灾害蔓延,或因施救,保护所采取的必要措施而造成保险标的损失和支付的合理费用。

第四条 责任免除

由于下列原因造成保险标的损失,保险人不负赔偿责任:

一、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动;

二、核反应、核子辐射和放射性污染;

三、电机、电器(包括电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、走电、自身发热等原因所造成的本身损毁;

四、被保险人及其家庭成员、服务员、寄居人员的故意行为、或勾结纵容他人盗窃、或被外来人员顺手偷摸、窗外钩物所致的损失;

五、地震所造成的一切损失;

六、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

第五条 保险金额、保险价值和保险费率

一、保险金额由被保险人根据保险标的的实际价值自行确定,并且按照保险单上规定的保险标的项目分别列明;

二、家庭财产的保险价值是出险时的实际价值。

三、____年期保险,储金为____ 元/千元保险金额;____年期保险,储金为____ 元/千元保险金额;____年期保险,储金为____ 元/千元保险金额。

第六条 保险期限

保险期限为____年、____年、____年三种,从签单次日零时起至保险到期日24时止。期满续保,另办手续。

第七条 赔偿处理

一、保险标的遭受保险责任范围内的损失,保险人根据实际损失,按损失当天出险地的市场平均价格及损失财产的购置年限计算赔偿金额,但最高赔偿金额以保险金额为限。

若本保险单所载财产不止一项时,应分项按照本条款规定处理。

二、本条款第三条第七款规定支付的施救保护费用,应与保险标的损失赔偿金额分别计算,各以保险金额为限。

三、保险标的遭受损失后的残余部分,应协议作价折归被保险人,在赔款中扣除。

四、被保险人在向保险人申请赔偿时,应当提供保险单、保险标的损失清单、技术鉴定证明、出险通知书、救护费用发票以及必要的单据和有关部门(如在单位、街道、乡镇及公安、气象部门等)的证明,各项单证、证明必须真实可靠,不得有欺诈行为。被保险人的欺诈行为给保险人造

成损失的,应当承担赔偿责任。保险人收到单证后应当迅速审定、核实。对手续齐全,达成赔偿协议后,10日内履行赔偿义务。

五、由第三者责任对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人支付赔偿金之日起,在赔偿金额内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

六、保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后,其保险金额相应减少,由保险人出具批单加以注明;在保险期限内累计赔偿达到保险金额时,该保险单的保险责任即行终止。保险当事人均可依法终止合同。

七、如果本保险单所承保的财产存在重复保险时,本保险人按照比例分摊损失的原则负赔偿责任。

八、赔款后,破案追回的保险标的,应当归保险人所有,被保险人如果愿意收回该项被追回的财产,其已经领取的赔款必须退还给保险人。保险人对被追回财产的损毁部分,可以按照实际损失给予补偿。

如果被保险人从其知道保险标的遭受损失的当天起满2年不向保险人申请索赔,不提供本条款第八条第四款所规定的单证,或者从保险人书面通知之日起满2年不领取赔款的,即作为自愿放弃权益。

第八条 被保险人义务

一、被保险人应按照保险人规定的定期还本家庭财产保险储金标准,在保险合同生效前一次交清保险储金。保险期满,保险人应将全部保险储金退还给被保险人。

被保险人如在保险期限内要求退还保险储金,保险人按照定期还本家庭财产保险规定的费率计收当年保险费,保险费从退还的保险储金中扣除。

二、被保险人应当履行如实告知义务,如实回答保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问。

三、在保险合同有效期限内,如有被保险人变更保险标的地址、保险标的权利转让等情况,被保险人应当事前书面通知保险人,并根据保险人的有关规定办理批改手续。

四、保险标的遭受损失时,被保险人应当积极抢救,把损失减少到最低限度,同时保护现场,并立即通知保险人及向当地公安或有关部门报告。

五、被保险人如果不履行本条一至四款约定的各项义务,保险人有权拒绝赔偿,或终止保险合同。

第九条 其他事项

保险法教案(第三章财产保险合同,第一节财产保险概述) 篇6

告人：何省昌，男，三十三岁，河北省深泽县人，系该县西河乡干部。

被告人：中国人民保险公司深泽县支公司(原名中国人民保险公司深泽县代理处，以下简称深泽县支公司)。

被告人深泽县支公司一九八四年首次开办麦场夏粮火灾保险业务。同年六月三日，原告人何省昌与深择县支公司就何省昌投保的七点三八亩小麦，以预测承保亩产五百六十斤，每斤二角计价，共计承保小麦四千一百三十三斤，保险金额八百二十六元六角，签订麦场夏粮火灾保险合同一份。合同规定：保险方深泽县支公司自一九八四年六月十日小麦入场时起至同年七月九日止，对投保方何省昌麦场上的小麦实行火灾保险。在此期间，麦场如发生火灾造成保险小麦的损失，由保险方负赔偿责任。但是，如果是由于投保方及家属的故意行为造成火灾，火灾以外的自然灾害和意外事故，投保方违反交通部门的规定在公路上碾打小麦发生火灾三种情况，造成保险小麦的损失时，保险方不负赔偿责任。同时，合同规定了投保方的义务：在起保日前，按保险金额千分之一的比例，一次交清保险费;遵守公安消防及有关部门的规定，接受保险方对安全情况提出的建议，做好防火安全工作;麦场发生火灾，应积极施救，尽量减少损失;出险后做好现场保护工作，及时报告有关部门并在两天内通知保险方。

合同签订当天，何省昌向深泽县支公司一次交清保险费八角三分，合同生效。何省昌几天后将小麦收割入场。六月十六日，何省昌到乡里所在单位值班，让其弟何会昌看守麦场。何会昌晚饭时回家吃饭，饭后外出办事，麦场无人看守。晚十时许，麦场发生火灾，经群众抢救扑灭，但因麦场四周无水源，三垛投保的小麦除一垛麦种外，其余两垛基本烧毁，共剩小麦四百三十斤。次日，何 1

省昌将发生火灾的情况通知了深泽县支公司。深泽县支公司同县公安局消防股及有关单位对火灾现场作了勘验，县公安局消防股的结论是：失火原因不明。事后，由于深泽县支公司提不出合同中规定的除外责任的根据，何省昌要求深泽县支公司对火灾损失，按保险合同规定的保险金额扣除所剩四百三十斤小麦的折款后，全部予以赔偿;深泽县支公司则以何省昌的小麦实际产量低于承保时的预测产量，火灾损失没有那么大，只能按实际产量的损失赔偿为理由，拒绝按保险金额计算赔偿。双方争执不下，何省昌于一九八四年九月三日向河北省深泽县人民法院起诉。

深泽县人民法院依法受理此案。经调解双方不能达成协议，故参照《中华人民共和国经济合同法》第四十六条的规定，于一九八四年十一月二十四日判决：按保险合同规定的保险金额八百二十六元六角减去剩余小麦四百三十斤的折款八十六元，余下的七百四十元六角为火灾损失金额，由被告人深泽县支公司负责赔偿百分之八十。计人民币五百九十二元四角八分;原告人何省昌自负百分之二十，计人民币一百四十八元一角二分。宣判后，何省昌和深泽县支公司均不服，先后以原诉理由向河北省石家庄地区中级人民法院提出上诉。

石家庄地区中级人民法院经第二审审理认定：(一)何省昌与深泽县支公司签订的麦场夏粮火灾保险合同合法有效，双方应认真履行。由于火灾是在保险期内发生，且深

县支公司又不能证明对火灾有除外责任，故保险方深泽县支公司对火灾损失应负赔偿责任。(二)合同保险金额是在小麦收割入场前，通过预测承保亩产量确定的，深泽县支公司也按保险金额收取了保险费。由于承保亩产量的预测仅是估算，事实上不可能与实际产量完全一致;且事后多次调查中，与何省昌麦地四周相邻的农户对何省昌麦地当年的亩产量，虽估计有所不同，但大体上接近承保时的预测产量;同时，在麦场上小麦已烧成灰烬的情况下，不可能对烧毁的小麦的实际数量作出准确的测定。因此，深泽县支公司提出何省昌的小麦实际产量低于承保时的预测产量，要求按实际产量的损失赔偿，理由既不充分，也无可靠的证据，不予认定。赔偿金额应以合同规定的保险金额计算。(三)何省昌在火灾发生前，虽在麦场上备了防火水缸，但却未装水，致使起火后群众用沙石

扑灭，未能有效地减少损失。况且火灾发生时，何省昌的弟弟何会昌因回家吃晚饭，饭后没有返回看守麦场，致使火苗未被及时发现，造成大火。故何省昌对火灾损失，亦应负一定责任。据此，石家庄地区中级人民法院认为：深泽县人民法院对该案的第一审判决，认定事实清楚，适用法律正确;以保险金额计算赔偿，在减去剩余四百三十斤小麦折款后，余下部分由深泽县支公司赔偿百分之八十，何省昌自负百分之二十，也并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法(试行)》第一百五十一条(一)项的规定，于一九八五年三月三十日判决驳回何省昌，深泽县支公司的上诉，维持原判。最高人民法院审判委员会一九八五年六月五日第二百二十六次会议，依照《中华人民共和国人民法院组织法》第十一条一款的规定，在总结审判经验时，认为财产保险制度的广泛实行是我国经济体制改革的一个方面，对稳定社会主义经济秩序，促进生产，安定人民生活有着积极的作用。人民法院在审判工作中，对财产保险合同的正确执行，应积极提供法律保护。河北省深泽县人法院对该案的第一审判决和石家庄地区中级人民法院的第二审判决，分清了是非，明确了责任，处理得当，既保护了投保方的合法权益，又保护了保险方的正当利益，可供各级人民法院借签。

浅析企业财产保险需求 篇7

一、分析当前我国企业财产保险所面临的现状

经过相关权威调查显示,在财产保险中企业财产险和机动车辆险所占据比例最高。例如:在2012年对企业财产险业务调查中得知,企业财产保险在逐年增加,但是企业财产险在总业务中所占据的比例是下降的,这也就不难发现,保险业务总量增长和结构提升的根本动力在于经济增长与发展。换一种方式来说,影响企业财产保险的根本性因素是经济发展。可以从以下两个方面可以看出,其一,社会化大生产和城市化步伐加快为财富集中创造前提条件,再有因为财产损失所面临风险逐渐增加,企业作为经济主体的存在,分散和转移风险的欲望更加强烈。其二,企业是以盈利性为目的,在企业经济效益获得提升基础上,企业购买财产所具备的能力也得到相应提升,在企业认为购买企业财产保险是另一种意义上的投资,企业资产是企业财产保险承保风险的载体,如果载体没有达到预期目标,保险需求自然不会得到提升,立足整体,投保不足是当前我国企业财产保险市场所面临的主要问题。

二、分析企业财产保险需求的影响因素

1. 从税收政策的角度出发,依国际通行企业才会规则,企业购买企业财产保险能够相应的减低期望税负,避税效应也就是因此而来,这也是企业购买财产保险的动力源。

企业购买企业财产降低赋税体现在:其一,企业自身在经营过程中所得税的累进税制,稳定收入来源为降低企业长期应税提供了条件,而保险恰恰能够降低企业收入的波动状况。其二,损失准备金在保险企业和非保险企业之间存在异同,购买保险与风险自留相比,购买保险的诱惑力大于风险自留。其三,企业财产保险免收税负,也就使得保险成为了降低风险管理总成本中的一项重要措施。在了解我国税法后发先有两点阻碍了企业对财产保险的需求,表现在企业所得税为固定税率,换言之,就是没有采用税率累进的方式,税法虽然强制要求企业购买财产险可以通过税前列支的方式完成,但是和其它国家所实行的累进税率相比,政府补贴不够明显,而企业方面对于购买保险可以避税,这方面表现不是那么明显。再有,保险赔款不够全面,税法中只规定在受到不可抗拒因素时可以向相关部门申请免税,企业无法准确估算在优惠政策下和实际过程中所获得的收益,在这种情况下很难抉择,税法对企业财产保险的作用没有充分发挥。

2. 行业规制。

企业财产保险作为一个特种行业,国家会出台相应的监督措施,保证其平稳运行。倘若这些行业遭受损失危害的不仅仅是其自身利益,更加关乎到广大人民的利益。例如:水电行业如果遭受损失,会致使社会混乱,化工产业如果监管不严,导致其化工原料污染环境,正因为如此,国家对一些特种行业都出台了相关规定,不遵循自愿原则要求其投保财产安全和责任保险。再有,保险行业就是被规制的企业,可以向投保方传递出具有保障的信息,而其所交的保险费可以归纳到成本行列,部分让消费者受益。所以在相同条件下,被规制的企业与未被规制的企业相比,前者更愿意购买保险。因而也就得出一个结论,风险较大的企业更愿意购买企业财产保险,但是经过长时间发展,保险公司经济稳定器作用得不到显现,在一定程度上还影响其自身发展。

三、改善企业财产保险现状的措施

1. 提升企业经营者风险意识。

企业管理者和企业投资者具备的风险意识都会对企业财产保险产生影响,管理者起直接作用,投资者起间接作用。由此可见加强企业经营者的风险意识具有迫切性。其主要原因是企业经营者风险意识较为薄弱,没有对企业财产保险有深刻了解,随着经济迅猛发展,企业之间竞争形势也越加激烈,作为企业经营者应该要赋予更多权力给管理者,也意味着他们承担着更多的责任。在银行方面,银行出现坏账原因多数是因为贷款没有及时收回,银行坚持其自身的独立性,让企业经营者充分认识到风险在经营中所起到的作用,以银行促进经营者风险意识的提升。

2. 提升中小企业对财产保险的需求,我国国民经济中中小企业的作用突出,很大一部分效益是中小企业完成的,但是在企业财产投保方面不容乐观。

其原因都体现在资金不足、参保面低、投保险种较为集中。要想解决中心企业所存在问题,政府应该加大投入去扶持中小企业,在政府补贴上给予相关政策支持。再有,在保险公司方面,对服务中小企业的相关网点进行优化升级,保险公司充分了解中小企业实际情况,为其查勘和评估提供理论依据,制定出相关激励制度,更好的服务于保险公司发展。

四、结语

面对企业财产需求的不断变化,保险公司应该充分了解市场化需求,从而制定出行之有效的可行性战略,在为中小企业提供更加便捷服务的同时,为自身创新提供条件,提升在同种类险种中的竞争力。

摘要：财产保险需求在财产保险企业占据着核心地位,如果对财产保险需求了解不够全面和彻底。那么不管保险公司具有如何先进管理技术多么优秀人才,这个保险企业未来发展发展也不会太远,同样,这在一定程度上还影响着其它险种。鉴于此,只有对财产保险需求有充分了解,依据市场实际情况制定相应的发展计划,才能够更好地促使潜在保险需求向现实保险需求的转变,才能够在同种类保险中占据优势。国民经济发展部分依赖于企业财产保险的发展,显然充分了解企业财产保险需求也具有迫切性,本文试着对我国企业财产保险需求进行深入研究,在这个过程当中找出影响我国企业财产保险需求的原因,最后对如何改变当前我国企业财产需求现状也进行了不懈探索。

关键词：企业财产保险,需求分析,现状

参考文献

[1]谭海丽.我国农业干旱灾害再保险定价机制研究[D].广东商学院,2012.

[2]张宇堃.企财险再保险模型建立研究[D].沈阳航空航天大学,2013

保险法教案(第三章财产保险合同,第一节财产保险概述) 篇8

财产清查是指通过对货币资金、实物资产和往来款项等财产物资进行盘点或核对，确定其实存数，查明账存数与实存数是否相符的一种专门方法。企业应当建立健全财产物资清查制度，加强管理，以保证财产物资核算的真实性和完整性。具体而言，财产清查的意义主要有：①保证账实相符，提高会计资料的准确性;

②切实保障各项财产物资的安全完整;③加速资金周转，提高资金使用效益。

二、财产清查的种类

(一)按照清查范围分类

1.全面清查

全面清查是指对企业的全部财产进行盘点和核对。包括属于本单位和存放在本单位的所有财产物资、货币资金和各项债权债务。全面清查的对象一般包括：

(1)货币资金，包括库存现金、银行存款、其他货币资金等。

(2)财产物资，包括在本单位的所有固定资产、库存商品、原材料、包装物、低值易耗品、在产品、未完工程等;属于本单位但在途中的各种在途物资;委托其他单位加工、保管的材料物资;存放在本单位的代销商品、材料物资等。

(3)债权债务，包括各项应收款项、应付和应交款项以及银行借款等。通过全面清查，可以准确地掌握本单位各项财产物资、货币资金、债权债务等的真实情况;但全面清查内容多，范围广，参加的人员多，花费的时间长，一般适用以下几种情况：

(1)年终决算前，为确保年终决算会计资料真实、正确，需进行全面清查。

(2)单位撤销、合并或改变隶属关系前，中外合资、国内联营前以及企业实行股份制改造前，为了明确经济责任，需进行全面清查。

(3)开展全面清产核资、资产评估等活动，为了摸清家底，准确地核定资产，需进行全面清查。

(4)单位主要负责人调离工作前。单位负责人是指单位法定代表人或法律、行政法规规定代表单位行使职权的主要负责人，按《会计法》规定其对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。单位负责人在调离工作前需进行离任审计，其中包括全面经济责任审计，为此需进行全面清查。

【例9―1】(多选题)下列关于全面清查的说法中，正确的有( )。

A.年终决算前，为了确保年终决算会计资料真实、正确，需进行一次全面清查

B.单位成立、撤销、分立、合并或改变隶属关系，需进行全面清查

C.开展清查核资，需要进行全面清查

D.单位财务负责人调离工作，需要进行全面清查

【答案】AC选项B，单位撤销、分立、合并或改变隶属关系，需进行全面清查，单位刚成立不需要进行全面清查;选项D，单位主要负责人调离工作，需要进行全面清查，不是财务负责入。

2.局部清查

局部清查是指根据需要对一部分财产进行的清查。局部清查范围小，涉及人员少，但专业性较强，其清查对象主要是流动性较强的财产，一般包括：

(1)库存现金，出纳人员应于每日业务终了时清点核对。

(2)银行存款，出纳人员每月至少应同银行核对一次。

(3)库存商品、原材料、包装物等，年内应轮流盘点或重点抽查;对各种贵重物资，每月应盘点一次。

(4)债权债务，每年至少应同对方核对一至两次。

【例9―2】(多选题)下列关于局部清查的表述中，正确的有( )。

A.局部清查是指根据需要只对部分财产进行盘点和核对

B.一般而言，对于贵重财产物资，每月都要进行清查盘点

C.局部清查范围小、内容少、时间短、参与人员少，但专业性很强

D.一般而言，对于流动性较大的财产物资应根据需要随时轮流盘点或重点抽查

【答案】ABCD局部清查是指根据需要对一部分财产进行的清查。局部清查范围小，涉及人员少，但专业性较强，其清查对象主要是流动性较强的财产。

(二)按照清查的时间分类

1.定期清查

定期清查是指根据事先计划或管理制度规定的时间安排对财产所进行的清查。这种清查对象的范围。可以是全面清查，也可以是局部清查。例如，在年末、季末、月末结账前定期进行财产清查，可以在编制会计报表前对于所发现的账实不符的情况，调整有关账簿记录.使账实相符，从而保证会计报表资料的客观真实性。

【例9―3】(判断题)定期清查一般在年末进行。( )

【答案】×定期清查一般在年末、季末、月末进行。

2.不定期清查

不定期清查是指事先没有安排计划，而是根据需要所进行的临时性清查。这种清查对象的范围可以是局部清查，也可以是全面清查。一般适用以下几种情况：

(1)更换财产物资、库存现金保管人员，为了分清经济责任，要对其所保管的财产物资、库存现金进行清查。

(2)发生自然灾害或意外损失，为了查明损失情况，要对受损财产物资进行清查。

(3)有关财政、审计、银行等部门对本单位进行会计检查，为了验证会计资料的可靠性，要按检查的要求和范围进行清查。

(4)进行临时性清产核资，对某些要求清查的资产进行清查。

企业在编制年度财务报告前，应当全面清查财产、核实债务。各单位应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证会计账簿记录与实物及款项的实有数额相符。

(三)按照清查的执行系统分类

1.内部清查

内部清查是指由本单位内部自行组织清查工作小组所进行的财产清查工作。大多数财产清查都是内部清查。

2.外部清查

外部清查是指由上级主管部门、审计机关、司法部门、注册会计师根据国家有关规定或情况需要对本单位所进行的财产清查。一般来讲，进行外部清查时应有本单位相关人员参加。

三、财产清查的一般程序

财产清查既是会计核算的一种专门方法，又是财产物资管理的一项重要制度。企业必须有计划、有组织地进行财产清查。

财产保险(重点归纳) 篇9

第五章 财产保险合同

第一节

一、1、财产保险合同的概念

2、财产保险合同的特点：（三点）

二、财产保险合同的种类（三种）

1、财产损失保险合同：定义

2、责任保险合同：定义

构成责任保险合同的保险事故必须具备2个条件。

3、信用保险合同：定义

出口信用保险合同短期180天内

中长期180天以上、5年、8年

第二节财产保险合同的履行原则（6条）

一、损失补偿原则

1、定义A、两层含义

B、坚持损失补偿原则的意义（二点）

C、损失补偿原则的实施要点（三点）

二、代位原则

1、代位求偿权A、定义B、实施的前提条件（三条）

C、双方的权利与义务（三点）

D、代位求偿的例外

2、物上代位原则定义

三、分摊原则

1、定义

2、重复保险的概念

3、重复保险分摊方法：（三条）（注意计算公式和举例）

四、近因原则

1、定义

2、保险实际业务中确认近因的要素单一原因

多种原因（四点）

第三节

一、保险人权利的行使（五点）

二、保险人义务的履行（六点）

三、投保方权利的行使（三点）

四、投保方义务的履行（六点）

第六章财产保险主要业务种类

第一节

一、财产保险的概念广义的财产保险狭义的财产保险

二、业务种类

1、火灾及其他灾害事故保险（三种）

2、货物运输保险（四种）

3、运输工具保险（三种）

4、工程保险（三种）

5、责任保险（四种）

6、保证保险和信用保险（四种）

三、财产保险的作用（五点）

第二节

一、企业财产保险承保的风险有两类：基本险、综合险

1、财产保险的保险标的A、必须符合三个条件

B、在保险标的范围内的财产（三种）

C、特别约定的财产（三类）

2、财产保险基本险

a、火灾（必须同时具备三个条件）

A、保险责任:b、雷击（两种）

c、爆炸（两种）

d、飞行物及其他空中运行物体坠落1

B、责任免除（共8种）

C、附加险（六种）

3、财产保险综合险

A、保险责任（三类）

B、责任免除（共9种）

C、附加险（三种）

4、财产保险承保的期限一年

5、财产保险的保险金额的确定（三种）

6、财产保险实务A、承保（三个环节）

B、理赔（四个程序）赔款计算（八种）

二、家庭财产保险

1、普通家庭财产保险A、适用对象B、可保财产

C、不保财产D、保险责任

E、责任免除F、保险金额

2、家庭财产“两全”保险

3、附加保险最普遍的是附加盗窃保险

4、家庭财产保险实务承保

理赔按第一危险赔偿方式计算

第三节

一、工程保险的定义

二、建筑工程保险

1、定义

2、承保范围A、承保对象（四方）

B、承保的项目和金额（四类）C、承保责任（七种）

D、责任免除（16条特别是后9条）

E、第三者责任保险

3、建工险的保险期限

三、安装工程保险

1、定义

2、保险范围A、被保险人

B、承保的项目和金额（五类）

C、承保责任和责任免除

4、安工险保险期限及保险费率

第四节

一、运输工具保险

1、定义分类（四种）

2、特点（三个）

二、机动车辆保险

1、A、车辆损失险保险责任（三种）

B、第三者责任险保险责任

2、责任免除A、原因免除（七种）

B、损失免除（三类）

3、保险期限

4、保险金额和赔偿限额车辆损失险不得超过投保时的实际价值第三者责任险（分五档）

5、保险费的计算

6、车辆损失险赔偿处理A、全部损失

部分损失

以不超过保险金额为限

B、第三者责任险的赔偿

C、残值处理

D、免赔额规定（五类）

7、被保险人注意事项

8、无赔款优待A、优待条件（三个）

B、优待标准

C、注意事项

9、附加险（九种）

三、船舶保险

1、A、定义B、种类（两大类）

C、保障内容（三方面）

2、保险责任全损险

一切险（四类）

3、责任免除

4、保险期限

5、保险金额、保费及免赔额

四、飞机保险

1、定义A、基本险（三类）

B、附加险（两类）

2、免除责任机身险

飞机第三者责任险

3、保险金额、保费及免赔额

第五节

一、货物运输保险

1、定义分类

2、特点（五点）

二、海洋货物运输保险

1、保险责任和责任免除

A、基本险平安险（八种）

水渍险=平安险+自然灾害造成的货物的部分损失

一切险=水渍险+11种一般附加险

B、附加险（三种）

C、责任免除

2、保险期限

3.、保险金额和保费

三、国内水陆、陆路货物运输保险

1、承保责任A、基本险（五种）

B、综合险（四种）

2、责任免除

3、保险期限

4、保险金额（三种）

第六节

一、责任保险

1、定义承保标的（四种）

2、法律是责任保险产生的基础

3、责任保险承保的民事损害赔偿责任侵权责任

违约责任

二、产品责任保险

1、定义

2、合同内容

A、投保人和被保险人B、保险责任（两项）

C、责任免除（六项）D、保险期限

E、赔偿限额

三、公众责任保险

1、定义

2、种类（四种）

3、基本内容A、保险责任（两项）

B、责任免除（六项）

四、雇主责任保险

1、定义

2、主要内容A、保险责任B、责任免除（五项）

3、保险期限一年

4、赔偿限额和保险费

五、职业责任保险

1、定义

2、保险责任

3、责任免除

4、保险期限

面向社区服务的财产保险 篇10

柴米油盐酱醋茶, 到日用品及农贸超市、休闲活动中心、社区医疗卫生院、邮局银行、以及其他各种社区服务站, 极大的满足了社区内居民的日常生活, 也使得入驻企业在获得地居民认可的同时, 自身也取得了长足的发展。以入驻社区的小型超市为例, 其经营理念从最初的不屑一顾, 认为市场规模小, 经营成本高, 转变到明确基层定位, 满足初步需要, 合理控制规模, 最后以其统一的物流配送、购物环境、适中合理的价格, 在经营中独树一帜。

出于同样的经营顾虑, 财产保险公司同样在社区服务网点的布局上正如当时的超市。然而, 居民财富在大幅增加的同时, 对保险的需求也在增加。作为市场的最前沿, 财产保险公司的入驻大有作为。目前, 我国的保险深度只有3.4%, 保险密度只有880元, 与发达国家相比, 与我国GDP稳居世界第二的地位相比, 还很不相称。保险的发展空间还十分巨大。国务院下发的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》文件, 为财产保险公司的发展指明了方向。

财产保险公司也是以服务为导向, 通过向客户提供金融服务来开展经营, 获取利润。在传统的服务模式中, 营销员流动拓展业务, 营销员数量过小, 业务范围及后续服务拓展空间有限, 公司难于获取基于大数法则的基数保费;营销员数量过大, 业务范围易于交叉, 营运成本增大, 公司需要相当高的管理水准。电话销售, 受制于现行法律, 客户信息来源受限, 规模难于扩大。客户主动上门投保, 比例很小, 属于非主流业务。因此, 有必要对保险公司的社区服务模式进行一番探讨, 认清服务对象, 理清服务范围, 确定服务模式, 从而在满足客户需求, 实现公司增长方面取得双赢。

一、社区服务的功能

保险公司的服务对象是广大的自然人及非自然人, 社区是广大自然人的固定活动场所, 以社区为中心开展贴身服务也就成为一个方向。通过以社区为中心的服务模式, 可以完善平台, 服务下移, 实现零距离、全方位、专业化服务, 突出个性化服务, 主动上门服务。具体来说, 可以实现如下功能:一是建设更为广阔的基础网络, 从而进一步开拓销售渠道;二是创建新型的面对面的服务方式, 实现产品服务的灵活组合;三是减少各种中间环节, 降低中间环节的成本支出;四是有效增加保费收入, 实现客户增值;五是提高客户忠诚度, 打造保险公司品牌。

二、社区服务的拓展要求

(一) 建立社区服务网点, 延伸服务触角

按照“成熟一个, 建立一个, 巩固一个, 成功一个”的原则, 在人口集中、交通便利、购买力较强、社区服务比较完善、业务发展有潜力的社区设立“社区业务”服务网点, 借助社区服务人员的力量, 通过灵活、有效的宣传手段, 多种多样的产品组合和增值服务, 简单、高效、快捷的服务理念, 将签单、收费、续保、协助理赔等服务延伸至社区网点, 吸引客户投保, 从而实现支持销售, 贴近客户。通过逐步提高商业保险入户率, 逐步形成良性循环的长效运作机制。

(二) 人员进社区, 保险服务到家门口

通过在合作社区派驻“社区代表”, 将服务终端直接延伸到社区客户的家门口, 建立并形成“社区服务员—社区客户经理—社区管理部”三级完善的社区销售服务网络, 使社区客户足不出户就能享受到及时、便捷、全面的保险服务, 真正实现“客户身边的保险公司”。社区代表是落实“进社区”业务服务工作的第一责任人, 社区服务员是具体执行人员, 两者之间形成相互联系、相辅相成的有机整体。

三、社区服务的业务管理

第一, 制定业务实施细则, 明确组织管理、创建标准、实施步骤、考核办法等, 业务入户率力争要达到30%以上、社区客户保险认知度在60%以上等。

第二, 扩大保险宣传, 通过社区服务员配合, 发放《致社区客户的一封信》、宣传单、在小区主要位置张贴宣传海报、保险咨询讲座、参与社区活动、登门拜访等方式, 推动社区服务的快速发展。

第三, 在物业管理部门和业主关系较好的地区, 借助社区力量支持开展业务。

第四, 开展灵活多样的保险服务, 提供灵活的产品组合。例如进行问卷调查, 建立社区居民的保险档案;公开社区代表的咨询电话;销售适合社区客户特点的产品组合;开辟理赔公示栏, 定期公布理赔情况等。

第五, 加强规范化、标准化建设, 规范业务发展, 强化风险管控, 以求业务模式的迅速推广和有效管理。例如建立“一簿二版三账”制度, “一簿”即单证领用回销登记簿, “二版”即业绩公示版和理赔公示版, “三账”即保费、手续费、客户费用的明细账。

四、社区服务模型

(一) 客户增值费用体现模型

通过赠送手机充值卡、加油票、物业费、停车费等方式实现客户价值增值;通过赠送车用香水、防冻液、玻璃水、牵引绳、故障警示牌、发动机润滑油、车用灭火器、车用工具箱来实现客户汽车服务的增值;通过赠送家庭财产保险、人身意外保险、学平险等方式来实现客户保险产品服务的增值。

(二) 营销宣传模型

1. 利用途径。小区物业办公室、公示栏、业主信箱、停车场出入口、电梯口等醒目位置。

2. 宣传方式。

宣传海报、宣传折页、易拉宝、宣传单;定期或不定期的保险咨询讲座;业主问卷调查表、登门拜访;参与、赞助或主办社区活动、车主联谊活动、年节假日活动等。

(三) 工作方式模型

对确定开展业务的小区选择社区服务员, 选择的方式可以灵活多样, 如由物业公司选派、业主委员会选派、自行选择社区居民、社区内商户人员等, “社区服务员”主要负责社区基本信息的调查统计收集;保险宣传单或宣传品的发放, 确保信息入户;将有咨询意向和投保意向的业主的信息及时转达给“社区代表”;及时向社区代表反应问题并协助业主沟通联系社区代表。

“社区客户经理”由保险公司派驻, 主要负责对所分管的社区中小区的信息进行调研;在开发的社区中选定社区服务员, 并进行基础业务培训;为社区业主提供保险咨询服务;为社区业主上门办理投保手续, 如协助填写投保单、送达保单正本和收据、收取保险费、办理增值服务等;及时准确完成各环节的台帐登记工作;为社区服务员办理相关费用结算;协调业主的理赔相关事宜;

五、社区服务内容

客户投保后获得的基本客户服务可分为以下几大类:一是提醒服务。通过保险公司统一客户服务电话, 可提供保险到期提醒;车辆年检提醒;驾驶证年审到期提醒;车船使用税到期提醒服务;二是车务贴心服务。通过保险公司签约合作方, 可提供代办车辆年检;代办驾照年检;酒后代驾服务;三是救援服务。通过签约合作方, 可提供事故车救援;应急救援;现场简单维修;紧急送油、换胎、开锁等服务;四是投保、理赔服务:通过社区代表可提供保险咨询服务、投保预约、上门服务、投保优惠服务;通过保险公司统一客户服务电话可提供24小时报案服务、联系定点专修厂优质修理服务;五是车辆维修服务。通过签约合作方, 可提供保养、维修优惠服务;定点免费检测服务;上门取、送车服务;美容、装饰优惠服务;六是车辆使用服务:通过签约合作方, 可提供新车团购优惠 (指定品牌) ;二手车置换服务;七是温馨服务。通过保险公司客户服务电话, 可提供生日祝福问候;重大节日祝福;俱乐部活动、优惠通知服务;八是增值服务。通过签约合作方, 可提供预定酒店、机票商务服务;航空贵宾服务;雪地救援服务;九是理财咨询服务。通过社区代表可提供各种理财咨询服务。

总之, 财产保险公司社区服务的前景广阔, 大有作为。它有助于广泛深入地普及保险知识、新保险法、诚信文化, 增强社区居民的风险意识和保险意识;有利于社区工作管理和公共服务创新, 提高社区行政效能;有利于丰富社区居民文化生活;有利于应对自然灾害和意外风险事故, 保障人民生命财产安全和社区稳定;有利于完善社会保障体系, 满足人民群众多层次的保障需求, 让保险服务真正做到亲民、便民、利民, 让市民在家门口就能享受到“贴身”的保险服务。对保险公司而言, 通过建设走进社区、贴近百姓的连锁式、金融零售式、一站式服务, 可以建立起真实、稳定、长期的核心客户群体。通过配备专业服务人员, 实行统一形象、统一产品、统一标准、统一管理, 成为对传统依靠人海战术的营销模式的重大突破。在深耕厚植的基础上, 使得居民的保险需求得到充分满足, 保险主体自身得到健康发展。

[责任编辑:董润萍]

摘要：财产保险公司社区服务, 有助于广泛深入地普及保险知识、新保险法、诚信文化, 增强社区居民的风险意识和保险意识;有利于社区工作管理和公共服务创新, 提高社区行政效能;有利于应对自然灾害和意外风险事故, 保障人民生命财产安全和社区稳定;有利于完善社会保障体系, 满足人民群众多层次的保障需求, 让保险服务真正做到亲民、便民、利民, 让市民在家门口就能享受到“贴身”的保险服务。通过开展走进社区、贴近百姓的连锁式、金融零售式、一站式服务, 可以建立起真实、稳定、长期的核心客户群体。