信用信息实施细则

信用信息实施细则（通用10篇）

信用信息实施细则 篇1

###文化体育旅游局行政许可和 行政处罚信用信息公示实施细则

第一条 为贯彻落实《###人民政府办公室关于开展许可和行政处罚等信用信息公示工作的通知》（#政办发〈2016〉55号)精神，结合我局实际，现就实施行政许可和行政处罚等信用信息公示（以下简称“双公示”）工作制定本实施细则。

第二条 “双公示”工作是国务院就运用大数据加强市场主体服务和监管作出的一项重要举措，是打造透明政府和公信政府的重要体现，是促进简政放权、放管结合，切实转变政府职能的有效手段，是推进国家治理体系和治理能力现代化的必然要求。目前，我市社会信用体系建设还处在起步阶段，做好“双公示”工作，有利于信用信息资源整合，对推动我市政务诚信建设、加大政府信息公开力度、创新政务公开方式、建立守法诚信褒奖机制和违法失信惩戒机制等方面都将起到积极的作用。

二、总体要求

（一）思路及目标

以简政放权、放管结合、优化服务为基本出发点，结合推进社会信用体系建设，明确责任主体，规范公示内容和公示方式，建立长效工作机制，加强评估考核，确保公示信息准确、合法、无遗漏，确保2016年3月底前市、旗市区两级政府部门“双公示”工作全部到位，全部做到行政许可、行政处罚等信息自作出行政决定之日起7个工作日内上网公开。

（二）主要原则

一是坚持公开为常态、不公开为例外的原则。以法律法规及党中央、国务院和自治区人民政府规范性文件为依据，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私及其他依法不予公开的信息外，将行政许可、行政处罚等信息全面、完整、规范、清晰、准确地向社会公开，方便公民、法人和其他组织查询查看。法律法规另有规定的，从其规定。

二是坚持分级共建、多方共享的原则。充分利用市政府、旗市区政府门户网站以及其他综合性政务门户网站，实现各地区各部门信用信息资源交换共享及行政许可和行政处罚信息的多渠道公示。

三是遵循谁产生、谁公示、谁负责的原则。公布“双公示”信息的各级各部门对信息的及时性和真实性负责。

三、落实“双公示”工作责任主体和责任人

市政府杨海副秘书长为全市“双公示”工作总负责人，统筹推进行政许可和行政处罚等信用信息公示工作。市发改委为全市“双公示”工作的牵头部门，市发改委杜国栋副主任为全市“双公示”工作负责人，并指定一名具体联络人。市直各相关部门的分管领导作为本部门“双公示”工作负责人，要安排本部门办公室或承担综合协调工作的科室具体负责本部门、本系统的“双公示”工作，并指定一名具体联络人。

各旗市区人民政府确定一名分管领导为本地区“双公示”工作总负责人。各旗市区发改局为本地区 “双公示”工作的牵头部门，发改局确定一名分管领导作为本地区“双公示”工作负责人，并指定一名具体联络人。各旗市区具有行政许可和行政处罚权限的部门，也应按照市直部门工作机制开展工作。

四、“双公示”具体内容和公示方式

（一）公示内容。市直各部门、各旗市区政府部门要对照各自“权力清单”和“责任清单”，全面梳理并编制本部门行政许可和行政处罚事项公示目录，将行政许可和行政处罚等信用信息全面、完整、规范、清晰、准确地向社会公开。 1.行政许可信息主要公示：行政许可决定书文号、设定依据、项目名称、行政相对人名称及统一的社会信用代码和审批部门等信息，以及作出行政许可决定的部门认为应当公示的其他相关信息。

2.行政处罚信息主要公示：行政处罚决定书文号、执法依据、案件名称、行政相对人名称及统一的社会信用代码、处罚事由、作出处罚决定的部门、处罚结果、救济渠道等信息，以及作出行政处罚决定的部门认为应当公示的其他相关信息。

（二）公示方式。市、各旗市区政府相关部门应在行政许可和行政处罚作出决定之日起7个工作日内在本部门网站进行公示，并同步将公示内容推送至本地区政府网站、市政府门户网站、自治区社会信用信息平台及其他综合性政务门户网站等进行公示。

在我市统一的社会信用信息共享交换平台建成之前，以政府门户网站为依托，开设行政许可和行政处罚等信用信息公示专栏。市、各旗市区要在本级政府门户网站显著位置开设专栏，对本地区行政许可和行政处罚信息进行集中公示。尚未建立相关信息系统或网站的地区和部门，可通过数据拷贝或建立数据接口等方式与本地区政府门户网站、市政府门户网站、自治区社会信用信息平台及其他综合性政务门户网站等保持数据报送与更新。

在我市统一的社会信用信息共享交换平台建成之后，市、旗市区政府各相关部门使用各自帐户登录，对本部门作出的行政许可、行政处罚等信息直接上传到我市社会信用信息共享交换平台进行公示。

五、工作启动及相关要求

市、旗市区政府各相关部门自该实施细则发布之日起启动“双公示”工作，同时，确保从2015年1月开始产生的行政许可、行政处罚信息全部、及时、持续予以公示。“双公示”工作务于2016年3月底前全部完成。

六、建立“双公示”工作长效机制

一是把“双公示”工作和社会信用体系建设结合起来。各地各部门在开展社会信用体系建设的同时，要把“双公示”作为其中一项重要任务来抓，确保责任到人、具体到事、安排到位。

二是要建立灵活高效的动态管理机制。根据法律法规立改废释情况、机构和职能调整情况等，及时调整公示信息，并向社会公布。

三是要加快社会信用体系建设工作。建立全市统一的信用信息共享交换平台，加快设立社会信用征信机构，加大建设资金投入，加强技术人员配备，确保早日实现全市范围内各类信用信息数据准确、高效、便捷地交换共享与公开公示，确保“双公示”工作规范、有序、长效开展。

七、强化考核监督

市发改委作为我市“双公示”工作牵头部门，要会同相关部门，负责对全市“双公示”工作的考核监督。以公示信息的及时性、全面性、准确性为标准，通过书面检查、实地核查、网络检测等方式调度工作情况，做到发现问题、督促纠正，并及时将有关情况报告市政府。

信用信息实施细则 篇2

河南省禹州市食品药品监管局,对零售药店强化监管诚信评信规范化管理评定药店。一年来收到良好成效,禹州市食品药品监管局为规范药品零售经营企业经营秩序,实施科学监管药品零售市场,为了确保百姓用药质量安全,开展了药品零售企业安全信用等级分类管理实施方案,以健全药品零售企业违法行为等不良记录为基本点,以确保药品安全为核心,促进药品零售经营企业增强信用意识,采用自荐报表,相关部门抽查评定筛选相结合的评选方法,并对评选评定的认定结果颁布相关守信规范化范畴,切实履行监督管理的职责,为食品药品监管做出了典范。

信用信息实施细则 篇3

安化县位于湘中偏北，隶属于益阳市，面积在湖南县（市）中排第三；辖5个乡、18个镇，总人口103.16万。自开展农村信用体系建设试点工作以来，该县小淹镇创建信用村30个，占行政村的65%；评级授信农户7900多户，评级面达91%；信用村贷款余额2亿多元，增长114%，农户享受利息优惠800多万元；形成了金融机构增效，农民增收，经济发展的多赢格局。

制定1个方案。人民银行益阳市中心支行切实发挥农村信用体系建设规划的指导作用，制定了《益阳市农村信用体系建设方案》，将安化县作为农村信用体系建设试点县。人民银行安化县支行结合实际，牵头制定《安化县“个十百千万”支农惠民行动方案》，明确由政府牵头、人行推动、多方参与的原则，以安化县农村信用联社为重点实施机构，以小淹镇信用户、信用村、信用镇创建为试点，推动县域农村经济发展。

搭建2个平台。一是建立联席会议平台。定期召开由镇政府、村委班子、银行机构等部门参加的碰头会、协调会，明确工作职责，强化工作督导，加强部门联动和信息共享，做到一周一调度，半月一总结。二是建立村级信用管理平台。由对农户情况熟、信息准的村干部、大学生村官、贷款大户以及村民代表组织成立村级信用管理小组，负责协助清收不良贷款、采集更新农户信息、推荐信用贷款户、审查农户贷款项目等。信用管理小组作为农户和金融机构的纽带，对农户是否贷款具有一票否决权和监督管理权，充分保证农户贷款的安全。

完善3项机制。一是建立农户信用等级评价机制。市县两级行通过制定《农村信用体系建设工作实施方案》、《农户信用等级评定及授信管理办法》等，从制度和技术上明确农户信息采集内容、信用等级标准、信用评价流程等。村级信用管理小组对农户信息进行一年一更新，银行对农户的评级授信实行一年一评定，有效提高了农户信用评价的公信力。二是建立贷款风险补偿机制。村级信用管理小组组织贷款户建立贷款风险补偿基金，由参与免抵押担保的贷款农户按贷款额度缴纳2%的风险补偿金，避免某一农户无法按期归还贷款，影响其他农户借贷的情况，既加强了农户之间的利益联结和相互监督，又确保了贷款安全和信用村的各项优惠。三是建立信贷扶持机制。引导地方金融机构采取“一户一策”推进农村村农户和小微企业信贷产品开发，如根据信用村土特产品、黑茶产销等小微企业融资需求，推出“企融通”、“仓乐通”等金融产品；为信用村农户设计“创业贷款”、“外出务工人员贷款”等特色产品。

强化4个主体的作用。一是政府作为组织主体深入一家一户为农户算经济明细账，让每位农户充分认识到创建信用村镇的好处；全力支持金融机构保全和维护金融债权。二是通过与国土、林业、农业等部门的沟通协调，细化对林权、农房、特色农产品的评价办法，并与政府部门、金融机构建立联席会议制度，强力推动信用乡镇创建。三是农户作为贷款主体，通过向信用管理小组填报财产、经济能力等信息并经信用管理小组调查审核后，即可办理便民卡小额信贷和项目贷款等。四是农村信用社依托村级信用管理小组和农户信息系统，对农户是否授信全权授权给村级信用管理小组，减少了贷前调查、资产评估等环节的人力、物力耗费，有效降低了业务成本和信用风险，简化了贷款手续，提高了贷款发放效率。

信用信息实施细则 篇4

第一章 总 则

第一条 为规范小企业信贷业务行为，防范信贷风险，提高***省农村信用社(含农村合作银行，下同)小企业金融业务市场竞争能力和盈利能力，根据中国银行业监督管理委员会《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》、《***省农村信用社信贷管理基本制度》和《***省农村信用社小企业法人客户信用等级评定暂行办法》等有关规定，制定本细则。

第二条 本细则所称的“小企业”是指各类所有制和组织形式的非金融性小型企业。其划分标准按照《***省农村信用社小企业法人客户信用等级评定暂行办法》的标准执行。

第三条 本细则所指信用贷款是指基于小企业信誉发放的贷款。

第四条 本细则所指联保贷款包括一般联保贷款和特殊联保贷款。

一般联保贷款是指由多个小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款。

特殊联保贷款是指由多个小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的小企业发放的贷款。

第五条 农村信用社开展小企业信用贷款和联保贷款业务应按照“综合授信、分级授权、流程透明、规范高效”的原则开展小企业贷款业务。

第六条 农村信用社小企业信用贷款和联保贷款业务的管理应坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求。

第二章 贷款条件、用途、期限与利率

第七条 申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《***省农村信用社信贷管理基本制度》规定的基本条件外，还应符合以下要求：

(一)在农村信用社开立基本存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;

(二)主要营业场所在农村信用社服务的辖区范围内;

(三)产权关系明晰。

第八条 借款人申请信用贷款除符合第七条要求外，还应具备以下条件：

(一)不得在其他金融机构开立未经农村信用社许可的银行结算账户;(二)具有比较健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%;

(三)主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录;

(四)已开业并正常经营1年以上;

(五)信用评级为AA级;

(六)不是农村信用社的关系人。

第九条 借款人申请联保贷款除符合第七条要求外，还应具备以下条件：

(一)联保小组成员不得少于5户;

(二)借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60%;

(三)联保小组成员年销售收入归社率不低于30%;

(四)单一借款人只能加入一个联保小组;

(五)所有联保小组成员信用等级在A+级(含)以上;

(六)联保小组成员不是关联方。

一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。农村信用社应参照《企业会计准则第36号--关联方披露》的规定，认定联保小组成员的关联方关系。

第十条 小企业信用贷款应主要用于购买原(辅)材料和作为企业短期营运周转资金。

第十一条 除第十条的用途规定外，小企业联保贷款还可以用于以下方面：

(一)设备的技术改造;

(二)购买专利权、商标权、特许经营权等知识产权;

(三)购建、维护固定资产。

第十二条 小企业信用贷款期限(含展期)不超过1年,小企业联保贷款期限(含展期)不超过3年。

第十三条 小企业信用贷款和联保贷款的利率确定，应严格遵循风险与收益相对称的原则。利率至少应覆盖贷款的资金成本、贷款方式、管理成本、贷款预期损失和贷款收益等要素。第三章 授信管理

第十四条 小企业信用贷款和联保贷款遵照“先评级、后授信，再用信”的操作流程。

第十五条 小企业授信总额的确定按照《***省农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法》的有关规定执行。但最高不得超过下列标准执行：

(一)计入授信额度后，单一借款人的资产负债比例不得高于70%;

(二)对单一小企业信用贷款授信额度的标准：AA级小企业，为综合授信总额的20%;

(三)对单一小企业联保贷款授信额度的标准：AA级小企业，为综合授信总额的25%;AA-级小企业，为综合授信总额的20%;A+级小企业，为综合授信总额的15%;

(四)特殊联保贷款小组全体成员总的最高贷款额不得超过设立风险基金总额的3倍。

第四章 联保小组的设立、变更

第十六条 联保小组的设立

(一)设立程序

设立联保小组应当向农村信用社提出书面申请，并提供各成员基础资料，由经办信贷人员逐一审核小组成员资格，形成联保小组成员情况报告及受理意见，经县级联社核准后，所有成员出具小企业联保贷款成员联保承诺书(附件1)，并共同与县级联社签署联保协议书(附件2)。联保小组自联保协议签署之日起设立。

特殊联保贷款的联保小组应由所有成员共同出资设立风险基金，在经办农村信用社开立存款专户。并由联保小组成员与经办农村信用社共同订立风险基金管理、使用、处置、损失补偿协议。风险基金以联保小组成员各自名义存入经办农村信用社，由经办农村信用社专户管理，联保小组成员贷款未还清之前不得动用。

联保小组成员通过民主选举的方式选出联保代表。联保代表对内负责联保小组有关事项的协调、组织;对外负责与农村信用社接洽联保小组的有关事项。

(二)小组成员职责。联保小组所有成员应当遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，履行下列职责:

1.按照借款合同约定偿还贷款本息;

2.督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告农村信用社;

3.在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损企业财产;

4.对联保小组成员借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，联保小组其他成员代为偿还贷款本息;

5.按月向农村信用社上报相关的财务报表，并确保内容真实、合法;

6.共同决定联保小组的变更和解散事宜。

第十七条 联保小组的管理。联保小组成立后，农村信用社可以要求联保小组定期召开小组成员会，农村信用社信贷管理人员必须列席会议，小组成员应对各自经营管理情况进行通报，认真解答其他成员和信贷管理人员对有关可能影响贷款偿还事项的询问。

第十八条 联保小组的变更、终止

(一)联保小组全体成员偿还所有贷款本息后，成员可以在通知联保小组其他成员后自愿退出联保小组。

(二)经联保小组成员和农村信用社一致同意，可以开除违反联保协议的成员，并责令被开除者在退出前还清所有欠款，并继续承担联保责任。

(三)联保小组成员变更后，必须与农村信用社重新签署联保协议。

第五章 操作程序

第十九条 小企业信用贷款和联保贷款的受理、调查、审查、审批、发放按照《***省农村信用社公司类信贷业务基本操作规程》的有关规定执行。

第二十条 贷后管理按照《***省农村信用社贷后管理暂行办法》的有关规定执行。并重点关注以下内容：

(一)审批意见落实情况;

(二)主要投资者及管理人员是否稳定，个人资信状况、健康状况是否良好;

(三)企业资产及负债总量、结构变化是否正常;

(四)企业与农村信用社的合作态度上是否发生变化;

(五)联保小组及成员情况。

第二十一条 贷款的本息偿还方式按照“协商议定、灵活多样、方便客户”的原则确定。

第二十二条 县级联社要严格小企业信用贷款和联保贷款的重组操作程序，严禁擅自办理贷款重组和掩盖贷款真实形态。

第二十三条 小企业信用贷款和联保贷款的档案管理。按照《***省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法》的有关规定执行。

太和县农村信用社商户及微型企业

联保贷款管理暂行办法

第一章

总

则

第一条 为规范商户及微型企业联保贷款管理和操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《商业银行法》、《担保法》、“三个办法一个指引”等有关法律法规以及内部信贷管理基本制度，特制定本办法。

第二条 本办法所称商户及微型企业联保贷款，是指在农村同一乡镇（集镇）范围内的个体工商户及微型企业、城关范围内的安徽华源医药股份有限公司医药经营户依照本办法自愿组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

第三条 本办法所称贷款人是指太和县辖内农村信用社。本办法所称借款人是指依照本办法规定参加联保小组的自然人或微型企业。

第四条 商户及微型企业联保贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，实行“个人申请、多户联保、一次核定、随用随贷、周转使用、责任连带、分期还款”的管理办法。

第二章 贷款对象及条件

第五条 太和县乡镇（集镇）范围内的个体工商户及微型企业均可向当地信用社申请办理商户及微型企业联保贷款，城关范围内的商户仅限于在安徽华源医药股份有限公司从事医药经营户。

第六条 商户及微型企业联保贷款的联保小组成员，应当符合以下条件：

（一）具有完全民事行为能力，在当地工商部门依法办理注册登记，持有合法有效身份证件；

（二）常住户口在本地，有固定的商品销售场所和住址；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；

（三）在经办信用社开立个人存款帐户，无不良信用记录，无担保贷款和本人借款；

（四）从事符合国家产业政策的商品销售活动；

（五）信用等级为较好（含）或85分（含）以上；

（六）遵守联保协议；

（七）符合经办信用社要求的其他条件。

第三章

联保小组的设立、变更和终止

第七条 凡符合第二章要求的借款人可以自愿组成联保小组。联保小组成员最低不少于3户，最多不超过5户。

第八条 设立联保小组应当向贷款人提出申请，经贷款人核准后，所有成员应当共同与贷款人签署联保协议，并根据所需资金的多少存入一定比例的保证金。联保小组自联保协议签署之日设立。

联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。联保协议期满，经贷款人同意后可以续签。

第九条 联保小组成员应当遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，履行下列职责：

（一）按照借款合同约定偿付贷款本息；

（二）督促联保小组其它成员履行借款合同，当其它借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人；

（三）在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、损毁用贷款购买的物资和财产；

（四）对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息；

（五）民主选举联保小组组长；

（六）共同决定联保小组的变更和解散事宜。

第十条 联保小组全体成员偿还贷款人所有贷款本息后，成员可以在通知联保小组其他成员后自愿退出联保小组。未全部还清的，经联保小组全体成员一致同意和贷款人审查同意后，该成员可以退出联保小组。

第十一条 经联保小组成员一致同意，可以劝退违反联保协议的成员，并责令被劝退者在退出前还清所有欠款。

第十二条 联保小组成员变更后，必须与贷款人重新签署联保协议。

第十三条 出现下列情况之一的，联保小组解散：

（一）联保小组成员少于贷款人规定的最低户数；

（二）根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散；

（三）联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任；

（四）联保小组严重违反联保协议。

第十四条 联保小组解散，联保小组成员仍应按照联保协议履行偿还贷款本息和保证义务，联保协议至联保小组全体成员付清所欠贷款人贷款本息后终止。第四章 贷款的发放及管理

第十五条 联保小组成员应分别填写个人借款申请书，分别提交营业执照、税务登记证、完税发票、经营存款帐户证明、借款人夫妻双方身份证、户口本和结婚证等其他有关材料，报贷款人审查通过后，与借款人签订借款合同，并附联保协议。

第十六条 贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人。

第十七条 贷款用途：借款者本人在商品流通交易过程中所需的流动资金。

第十八条 贷款人应根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定每个联保小组成员的贷款限额，联保小组的贷款总额不得超过所存 保证金的10倍。每个联保小组成员贷款最高限额农村集镇单户不得超过15万元，安徽华源医药股份有限公司医药经营户联保组单户不得超过50万元。

第十九条 在联保协议有效期内，借款者本人在核定的贷款额度内可周转使用贷款。未退出联保小组之前或已退出联保小组但联保小组其他成员贷款未还清之前，不得支取保证金。第二十条 联保贷款最长授信期限不得超过3年；联保小组成员任何一笔借款期限不得超过1年。

第二十一条 联保贷款利率根据太联发【2010】129号文件执行标准确定。

第二十二条 贷款发放后，联保小组组长应负责协助贷款人管理贷款，及时了解借款人的商品销售情况和贷款使用情况，并及时告知贷款人。

第二十三条 借款人必须按规定用途使用贷款，不得以任何方式将贷款转让、转借给他人使用。

第二十四条

贷款到期后，借款人应积极主动地归还贷款，对经信用社多次催收不还的逾期贷款，信用社有权从借款人、保证人的活期存款帐户和定期到期存款帐户中直接扣收。

第二十五条

商户及微型企业联保贷款年检及授信管理

（一）商户及微型企业联保贷款的有效期根据审批的期限综合确定，实行一年一检。

（二）客户经理在联保期限满一年后主动到客户家中年检或借款人主动提出年检，年检时客户经理要及时深入客户家中调查了解贷款使用情况，收支状况，并根据借款人的还款记录、还款能力及抵押物的变化确定下贷款额度或授信额度； 联保小组整体信用较好（联保成员均能做到按季结息到期按时还清）给予利率优惠同时，可以提高授信额度。

五章

附

则

第二十五条 本办法未尽事宜按《商业银行法》、《担保法》、“三个办法一个指引”及相关信贷管理制度执行。

第二十六条 本办法由太和县信用联社负责解释、修订。

信用信息实施细则 篇5

（讨论稿）

第一章总则

第一条 汽车消费贷款是农村信用社对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，是采取分期还款的方式归还贷款的一种消费贷款。

第二条 汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第三条 该贷款目前只能用于购买由信用社确认的经销商销售的指定品牌。借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在本县，贷款不得异地发放。

第二章 对象及条件

第四条 汽车消费贷款对象是指具有完全民事行为能力的自然人，为解决一次性付款购买车辆的资金不足而需要向信用社申请借款，并要求采取分期还款的方式归还贷款的自然人。

第五条 申请汽车消费贷款，借款人必须具备以下条件：

1、借款人年龄18—60岁，持有广昌县常住户口或有效居留身份证明，有固定的工作、居所。

2、具有正当的职业和稳定的收入，能按规定的比例支付购车首付款，具有每月按期偿还贷款本息的能力。

3、能提供有效的财产抵押、质押，或者能够提供有足够代偿能力的担保人。

4、愿意接受农村信用社认为必要的其他条件和配合农村信用社办理有关手续。

第三章 额度、期限、利率

第六条 贷款额度

1、借款人以信用社认可的国债、金融债券、国家重点建设债券、本社出具的个人存单、股金进行质押的，首期付款不少于20%，贷款额度最高为购车价款的80％，最高不超过30万元。

2、借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，首期付款不少于30%，贷款额度最高为购车价款的70％，最高不超过20万元。

3、借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，首期付款不少于40%，贷款额度最高为购车价款的60％，最高不超过10万元。

第七条 贷款期限

1、汽车消费贷款的期限一般为1-3年，最长不超过5年。

2、根据客户资信情况和所购车辆的用途，汽车消费贷款期限可不同。其中，所购车辆用于出租营运、汽车租赁、交通运输等经营用途的，最长期限为五年（含五年），用于货运的最长为三年

（含三年）。

第八条 贷款利率

1、贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，并允许按照人民银行规定实行上浮或下浮，幅度应控制在10%以内。

2、贷款期限在1年以内的，按合同利率执行，遇法定利率调整，利率不分段；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率水平。

第四章 办理汽车消费贷款的程序

第九条 客户可以选择的两种模式：

1、在信用社的特约经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过经销商提出贷款申请。

2、客户直接向经办信用社提出贷款申请，在落实了担保手续后，客户可以选择信用社合作经销商选购自己满意的车辆。

第十条 申请贷款必须的资料有：

1、贷款申请书；有效身份证件；职业和收入证明以及家庭基本情况；担保所需的证明或文件；通过经销商申请贷款时还需提供购车合同或协议；信用社要求提供的其他条件。

第十一条 汽车消费贷款的程序

1、信用社在受理借款申请后对借款人和保证人的资信情况进行调查，对不符合贷款条件的，信用社在贷款申请受理后七个工

作日内通知借款人；对符合贷款条件的，信用社将提出贷款额度、期限、利率等具体意见，及时通知借款人办理贷款担保手续，签定《汽车消费借款合同》。

2、信用社按照借款协议将贷款款项划转至经销商账户。购车后，由经销商或信用社协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续。

3、借款人以所购车辆作抵押的，其保险单、购车发票等凭证在贷款期间由信用社保管。在合同期内，信用社有权对借款人的收入状况、抵押物状况进行监督，对保证人的信誉和代偿能力进行监督，借款人和保证人应提供协助。

第五章 汽车消费贷款的还款规定

第十二条 汽车消费贷款实行等额本金还款法的还款方式。贷款期限在1年以内（含1年）的，也可以实行到期一次还本付息、利随本清。

第十三条 借款人提前归还贷款本息的，应当提前一个月通知信用社，并征得信用社的同意。

第十四条 借款本息偿还完毕，所签订《汽车消费借款合同》自行终止。信用社在合同终止三十日内办理抵押登记注销手续，并将物权证明等凭证退还给借款人。

第六章 对办理汽车消费贷款信用社的规定

第十五条 我县开办汽车消费贷款的信用社为县城范围内的部分信用社，具体为：营业部、团结分社。

第十六条 开办汽车消费贷款业务的资金，各经办信用社只能使用自已可支配的资金，不得以开办该类业务的名义，集中县以下乡镇农村信用社资金和动用支农再贷款资金。

第十七条 各经办信用社开办汽车消费贷款的资金是在保证辖内农业生产资金需求前提下的富余资金，如无富余资金，不得开办此项业务。

第七章 附则

第十八条 本办法未尽事宜，参照有关法律、法规和农村信用社的有关规定执行。

第十九条 本办法由县联社负责制订、解释。

信用信息实施细则 篇6

为加快我市中小企业信用体系建设步伐，搭建银企合作平台，畅通中小企业融资渠道，根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（国办发[2007]17号）、《中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知》（银发„2006‟257号）、《黑龙江省中小企业信用体系建设工作实施方案》（哈银发[2007]67号）、《齐齐哈尔市人民政府关于加强金融生态环境建设的意见》（齐政发[2006]2号）等政策文件，制定本实施细则。

一、指导思想

当前，受中小企业信息分散、不透明和信用淡薄的影响，中小企业融资难现象十分突出，制约了中小企业的健康发展，亟待推进包括中小企业信用基础建设、中小企业信用档案库建设、中小企业企业信用信息管理制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设。为贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发[2005]3号）精神，按照国家发展改革委报经国务院同意的《国家发展改革委关于印发贯彻落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知》（发改企业 1 [2005]966号）的业务分工，人民银行负责牵头研究建立适合非公有制中小企业特点的信用征集体系。

近几年，我市中小企业贷款增长较快，对支持中小企业发展发挥了重要作用。但总体上看，仍然不能满足中小企业发展的实际需要，其中一个重要原因就是中小企业信用基础薄弱。不少企业缺乏信用意识，主观上认为只要有了好项目就可以从银行获得贷款，而银行最关心的是企业有没有好的信用，能不能按时足额偿还贷款。事实上，企业只有保持良好的信用记录才是获得银行贷款的先决条件。因此，解决中小企业信用基础薄弱的关键环节是帮助企业建立信用记录，并以此来促进中小企业信用体系建设和提高中小企业融资效率。

目前，中国人民银行建设的全国统一的企业信用信息基础数据库（以下简称企业征信系统）采集了已经与金融机构发生过贷款关系的企业信用信息，未与金融机构发生过贷款关系的企业信用信息尚未纳入企业征信系统。作为我市金融生态环境建设的重要组成部分，中小企业信用体系建设就是要将这些没有与金融机构建立信贷关系的企业信用信息，包括企业基本信息、银行信用信息和非银行信用信息，登记和采集到企业征信系统的子系统——中小企业信用档案系统中，以扩大中小企业信用信息档案数据库规模，切实缓解银企间信息不对称，给商业银行拓展业务提供更全面的信用信息服务，改善中小企业融资环境，促进企业重视和积累自身的信用记录，为企业的长远发展打下良好的信用基础。

二、工作内容

（一）信息征集对象。中小企业信用信息征集对象是已取得工 商管理部门核发的企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业，不包括个体工商户。中小企业界定标准：按年销售额计，工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在30,000万元（含30,000万元）以下的为中小企业；批发、零售住宿和餐饮业领域，销售额在15,000万元（含15,000万元）以下的为中小企业。

（二）信息征集任务。中小企业信用信息征集要遵循“科学组织、实事求是、稳步推进、扎实见效”的原则，多渠道采集中小企业信息，可先从成长型、有信贷需求的中小企业入手，逐步争取为所有中小企业普遍建立信用档案。根据人民银行账户管理系统与企业征信系统比对筛出的全市符合征集的中小企业数量情况，2007年我市要完成1500户中小企业信息征集任务，其中辖区各县（市）不少于100户。所辖县中小企业户数不足100户的，当年要征集所有中小企业的信息。2008年全市中小企业信息征集户数应不少于全部中小企业户数的三分之二，2009年完成对辖区内所有中小企业的信息征集工作。

（三）信息征集内容。中小企业信用信息征集数据项主要包括：企业基本信息、经营及财务购销信息、金融信用信息、合同信用信息、纳税信用信息、质量信用信息、服务信用信息、劳动保障信用信息、环保信用信息、安全生产信用信息、司法信息、关联信息等数据项。统计时点为每年的6月30日和12月31日。随着经济发展水平的不断提高，中小企业信用档案内容将会不断发展和完善。

（四）信息征集方法。信息征集实行依托数据源单位征集的方式，以中小企业自行填报为主、收集有关部门掌握的中小企业信息为辅，依托商业性银行机构收集中小企业财务信息和企业经营等情 况。银行业金融机构和中小企业的认知与支持是信用信息采集工作顺利开展的关键。市人民银行将已确定的征集企业名单，下发到辖区各银行业金融机构，由银行业金融机构基本开户行组织企业进行填写。银行业金融机构基本开户行可通过会计柜台或信贷部门按照征集名单逐一通知企业领取“中小企业信用信息数据表”，指导填写并负责回收，按进度定期送达当地人民银行征信管理部门。

（五）信息录入与更新。各级人民银行要将所征集的中小企业信息进行认真整理、审核，并组织人力将“中小企业信用信息数据表”录入到企业征信系统中。中小企业基本信息和其他信息在没有发生重大变更的情况下，一年更新一次；财务、经营指标信息每半年更新一次。

三、工作措施

（一）切实加强对中小企业信用体系建设的组织领导。市政府成立中小企业信用档案建设领导小组。组长由市委常委、市政府党组副书记张贵海担任，副组长由市人民银行长肖慧超、市政府金融办主任李建国担任。成员单位由人民银行、发改委、经委、工商局、国税局、地税局、建设局、商务局、劳动和社会保障局、环保局、安监局、国资委、质监分局、食药监分局及银行业金融机构的主要领导或分管领导组成。领导小组工作职责是：负责领导辖区内中小企业信用档案建设的组织、指挥、协调工作；不定期召开联席会议，及时沟通内、外部建设情况，协调中小企业信用档案建设工作；积极贯彻传导货币政策，实现金融资源合理配置，信贷资金公开、公平、公正流向中小企业，支持经济建设。

领导小组下设办公室，办公室主任由市政府金融办主任李建国（兼）、市人民银行副行长张德担任。具体办事机构设在市人民银行调查统计科。办公室工作职责是：负责区中小企业信用档案建设的组织实施；负责记录、收集、整理、归档、传递（传输）区内中小企业有关信用信息。

（二）建立健全中小企业信用体系建设宣传机制。在市政府的领导下，各有关部门、各金融机构要积极行动起来，加强对中小企业信用档案建设、信贷政策的宣传，向企业、社会各界广泛宣传建立中小企业信用档案的重要意义和信贷政策，积极争取社会各界对建立中小企业信用档案的理解和支持，为中小企业信用档案建设营造良好的社会氛围，有效传导货币信贷政策，增强信贷政策执行效果。中小企业要充分认识建立信用档案的重要意义，树立“请人吃饭，不如建信用档案”理念，积极填报中小企业信用信息，增加信用积累，争取融资支持，在发展中不断壮大。

（三）建立中小企业信用体系建设考核机制。根据职责要求，市政府将对有关单位提供的中小企业信用档案信息质量进行评比考核，对不配合工作，提供信息不准确、不及时的单位进行通报批评，对报送虚假信息的企业给予信贷制裁，对信用良好的企业优先给予信贷支持。

（四）加强中小企业信用档案管理。由市人民银行负责中小企业信用档案的具体管理，按要求对中小企业信用档案实行电子化管理，建立永久数据库，并将数据库文件拷贝到磁介质上，脱机保存，重要的纸质文本文件应永久保存。中小企业信用档案数据库的安全管理应符合金融计算机信息系统安全保护工作的有关规定，任何单位和个人不得非法进入中小企业信用档案数据库。对纸质文档要建 立专用档案室，分企业立卷、规定密级保存，实行专人保管。

信用信息实施细则 篇7

国务院在文件中的第七项第16条、第八项的19条和20条中, 不仅提出了信用体系建设的具体政策要求, 还明确了落实相关工作的负责部委。国务院通知中的第七项“推进放管结合, 营造宽松发展空间”中的第16条提出“建立以信用为核心的新型市场监管机制, 加强跨部门、跨地区协同监管;建立健全事中事后监管体系, 充分发挥全国统一的信用信息共享交换平台、企业信用信息公示系统等的作用, 利用大数据、随机抽查、信用评价等手段加强了监督检查和对违法违规行为的处置。”

国务院通知中的第八项“完善市场环境, 夯实健康发展基础”中的第19条提出“加快信用体系建设, 引导四众平台企业建立实名认证制度和信用评价机制, 健全相关主体信用记录, 鼓励发展第三方信用评价服务。建立四众平台企业的信用评价机制, 公开评价结果, 保障用户的知情权。建立完善信用标准化体系, 制定四众发展信用环境相关的关键信用标准, 规范信用信息采集、处理、评价、应用、交换、共享和服务。依法合理利用网络交易行为等在互联网上积累的信用数据, 对现有征信体系和评测体系进行补充和完善。推进全国统一的信用信息共享交换平台、企业信用信息公示系统等与四众平台企业信用体系互联互通, 实现资源共享。”

同为国务院通知中第八项中的第20条提出“深化信用信息应用, 鼓励发展信用咨询、信用评估、信用担保和信用保险等信用服务业。建立健全守信激励机制和失信联合惩戒机制, 加大对守信行为的表彰和宣传力度, 在市场监管和公共服务过程中, 对诚实守信者实行优先办理、简化程序等‘绿色通道’支持激励政策, 对违法失信者依法予以限制或禁入。”

信用信息实施细则 篇8

我国第一个预商用的TD-SCDMA试验网在北京建成。这个被称为“中国版的3G标准”还迎来了终端支持，来自海信、重邮信科、联想、南方高科、夏新、波导、英华达、大唐移动以及三星等厂商的十余款手机，第一次集体上阵接受测试，为下一步正式商用做准备；而在去年信产部组织的3G第二轮外场测试中，还只有大唐移动一家提供了一款TD-SCDMA标准的测试样机和一款数据卡。

今年3月，只针对TD-SCDMA标准的预商用测试开始，这次测试以大唐电信为主力，六大电信运营商均被要求参加。2月，韩国三星就提供了第一批10台支持该技术的成品样机供测试使用，这是首批由国外电信企业提供的该技术标准的3G手机，而更多手机厂商正在等待的成熟手机芯片，有望在今年下半年批量生产。法国电信、韩国SK电信等多家跨国移动运营商以及摩托罗拉、北电、诺基亚、西门子等电信巨头都对此“中国版3G标准”表示出强烈兴趣。业界认为，今后数年，中国将可能铺设一张全国性的TD-SCDMA网络。（郑重）

央行个人信用信息数据库年底全国联网

2005年3月15日，中国人民银行公布了《个人信用信息基础数据库管理办法(暂行)》并向社会公开征求意见。据悉，该办法要求金融机构准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信用信息，个人认为本人信用报告存在错误时，也可以向征信服务中心或所在地中国人民银行分(支)行征信管理部门提出书面异议申请或申明。这一办法的出台意味着中国征信体系建设又向前迈进了一大步。

目前全国统一的个人信用信息基础数据库正在抓紧建设，去年已率先在北京、重庆等7个城市实现了联网，预计今年年底前将实现全国联网。中国人民银行营业管理部主任韩平此前表示，央行将建立专门针对失信人群的“黑名单”制度，第一时间在全银行系统内公布失信者名单。如果客户在一家银行有延期还贷等不良记录，所有银行都将在同一时间将其列入“黑名单”。（甄荣军）

信用等级制呼之欲出 严管贴牌手机

由于针对手机产品的投诉已经排到所有产品投诉量的第一位，目前信产部正与中国消费者协会商讨建立手机信用等级制，根据质量投诉、售后服务、证后抽检等情况对投诉量比较大的手机品牌加强管理，对产品投诉率居高不下的厂家进行通报批评，重点监管贴牌手机的产品质量。

信用信息实施细则 篇9

第一章

总

则

第一条

为加强全市农村信用社会计工作的管理，保证会计信息质量，充分发挥会计辅导检查、监督作用，现根据《中华人民共和国会计法》、《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社财务管理实施办法》和《省农村信用社会计人员委派制暂行办法》的有关规定，并结合我市农村信用社的实际，特制定本实施细则。第二条

农村信用缁峒聘ǖ荚蔽⑽傻交

芍剖侵甘辛

缭裼叛∑富峒迫嗽辈阈庞蒙绲Ｈ位峒聘ǖ荚钡闹贫取?br> 第三条

委派会计辅导员实行回避制度。

第二章

委派会计辅导员条件及来源

第四条

委派的会计辅导员必须具备下列条件：

1、坚持党的四项基本原则，在政治上始终与党中央保持一致，与时俱进，开拓创新，敬业爱岗，有较强的政治责任心和事业心；

2、坚持原则，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公；

3、工作勤奋，有较强的工作责任心，有一定的组织工作能力和协调能力；

4、精通财经政策法规和农村信用社财会制度，有较好的财务、会计理论知识和实际操作技能以及一定的微机应用能力，具有分析、解决问题的能力；

5、具备会计人员从业资格，具有中专以上学历，助师以上职称；

6、从事农村信用社会计工作两年以上，身体健康。第五条

委派的会计辅导员从符合任职资格条件的信用社在职人员中公开聘用，由联社统一委派。第三章

委派会计辅导员的职权

第六条

根据《农村信用合作社会计基本制度》和《省农村信用社会计人员委派制暂行办法》的规定，委派的会计辅导员具备以下工作权限：

1、有权代表联社财务部门检查、督促辖内信用社严格执行财会制度，正确进行财务核算，督促辖内会计出纳人员贯彻执行有关金融法律法规和财经纪律；

2、有权根据工作需要对辖内信用社的会计出纳工作进行定期或不定期的检查；

3、有权查阅与辅导内容有关的文件资料、凭证、报表、帐簿及其他档案资料，参加被查单位召开的会计出纳工作会议；

4、有权要求被查单位提供会计出纳工作的有关情况，对查出的问题要求被查单位作出解释，并提出相关整改措施，要求被查单位限期纠正；

5、有权向联社财务部门汇报被查单位存在的问题，并提出相关建议。第七条

委派的会计辅导员应切实履行下列工作职责：

1、对所辖信用社负有业务辅导的责任，每月对辖内信用社进行辅导检查不少于一次，积极指导和协助辖内信用社认真落实会计、出纳、财务基本制度，严格执行结算、联行纪律，遵守业务操作规程；

2、帮助辖内会计出纳人员提高政策水平、业务素质和操作技能，组织开展业务学习交流、技术练兵、技术比赛和会计出纳达标升级等活动；

3、帮助辖内信用社做好内勤人员配备、劳动组合设置和岗位责任制度落实等工作，提出改进建议；

4、检查辖内信用社主办会计履行工作职责情况，按照《市农村信用合作联社主办会计工作业绩月度考核实施细则》的要求，对主办会计月度工作业绩进行考核；

5、完成联社布置的各项临时性、专项性的检查工作；

6、做好辅导记录，建立辅导档案，定期作出辅导报告，汇编辅导简报；

7、履行授权范围内的其他职责。第四章

委派会计辅导员的管理

第八条

委派的会计辅导员由联社颁发委派证书，任期为三年。第九条

委派的会计辅导员，由联社和所在信用社双重领导和考核。联社人事教育部负责委派会计辅导员的人事管理和综合考评；联社财务会计部负责委派会计辅导员的业务指导，并按《农村信用合作联社会计辅导工作月度考核实施细则》的要求，进行月度工作业绩考核；所在信用社负责委派会计辅导员内部工作安排。

第十条

委派的会计辅导员的任免、提升、调整、奖惩，由联社按干部管理程序办理。委派的会计辅导员每年应向联社作述职报告，经联社考核，在任期内不能认真履行职责或不能完成任期目标的，可以取消委派会计辅导员资格。第十一条

委派的会计辅导员应当自觉遵守所在信用社的各项规章制度，认真履行岗位职责。

第十二条

委派的会计辅导员原则上实行定期交流制度，会计辅导员岗位一般三至五年交流一次。

第十三条

委派的会计辅导员的工资、津贴、奖金及其他福利待遇，由联社和所在信用社共同管理，所在信用社发放。第五章

委派会计辅导员的奖惩

第十四条

委派的会计辅导员在工作中做出突出贡献的由联社给予表彰或奖励。

第十五条

委派的会计辅导员参与联社财务会计部考勤、任务考核与奖惩。

第十六条

委派的会计辅导员违反本实施细则规定，有下列行为之一者，将视情节轻重，分别予以批评教育、经济处罚、取消任职资格、行政处分，直至追究法律责任：

1、不严格执行会计核算制度，弄虚作假，或与所在信用社串通作弊的；

2、利用职权贪污、挪用公款，或有行贿、受贿行为的；

3、未能认真履行职责，工作中玩忽职守，监督不力，导致辖内信用社发生重大违法、违纪、违规问题或较严重的会计、出纳、结算事故的；

4、对重大违纪问题不抵制、纠正，不及时反映情况的；

5、具有其他违法、违纪行为的。第十七条

基层信用社对委派的会计辅导员工作刁难、打击报复的，按有关规定对相关人员给予行政处分。

第十八条

基层信用社发现委派会计辅导员有违法、违纪、违规行为的，有权及时向联社报告。第六章

附

则

第十九条

本办法由市农村信用合作联社负责解释、修改。第二十条

信用信息实施细则 篇10

第一章

总

则

第一条

为积极支持我县集体林权制度改革,促进我县林业产业发展，规范林权抵押贷款操作和管理，防范信贷风险，更好地为“三农”提供金融服务，根据《担保法》、《森林资源资产抵押登记办法（试行）》、《贷款通则》、《物权法》、《林木和林地登记管理办法》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》和《云南省农村信用社农户林权抵押小额贷款管理办法（试行）》等的规定，制定本实施细则。

第二条

本细则所称农户是指具有农业户口、主要从事农村土地耕作或与农村经济发展有关的生产经营活动的社区居民。

第三条

本细则所称的林权是指森林、林木和林地的所有权或者使用权。

第四条

本细则所称农村信用社是指富宁县农村信用合作联社及其分支机构、各营业网点。

第五条

本细则所称的农户林权抵押小额贷款是指借款人以其本人或第三人依法有权处分的森林、林木、林地的所有权或者使用权及与森林资源相关的其他资产作抵押物向农村信用社借款的行为。

第六条

农户林权抵押小额贷款坚持服务“三农”的宗旨，坚持“以市场为导向，以农户为中心，以效益为目标”的经营理念。

第七条

农户林权抵押小额贷款坚持“安全性、流动性、效益性”的原则和贷款“三查”制度。

第二章 贷款对象、条件及用途

第八条

本细则适用的贷款对象为符合《云南省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》中规定的农户。

第九条

借款人应同时具备以下条件：

（一）户口在我县农村信用社服务辖区内；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法可靠的经济收入来源，具备清偿贷款本息的能力；

（四）遵纪守法，资信良好，无不良信用记录；

（五）以县级以上人民政府林业主管部门确认的、农村信用社认可的本人或第三人合法拥有的森林资源资产作为抵押物；

（六）农村信用社规定的其他条件。

第十条 农户林权抵押小额贷款用途包括：

（一）农户林业产业种植、林产品生产、加工、销售等生产流通费用；

（二）农户传统农业种植业、养殖业等方面的农业生产费用；

（三）农户农产品加工、运输、经商等生产流通费用；

（四）农户建房、治病、助学等综合消费性支出；

（五）农村信用社同意的其他合法用途。

第三章

贷款额度、期限与利率

第十一条

我县农村信用社农户林权抵押小额贷款额度应根据抵押物评估值、抵押率和预测可能实现的变现率合理确定，一般掌握在30万元以内，最高不超过50万元。

第十二条

我县农村信用社应根据借款用途、林业生产周期、林地类型、经营性质、林权证规定的林地使用期限等实际情况合理确定贷款期限，原则上最长不得超过5年。

第十三条

我县农村信用社各营业网点对林权抵押贷款利率按我县农村信用社贷款利率定价执行。

第四章

林权评估与抵押

第十四条

森林资源资产的评估。由借款申请人邀请或委托有资质的林业资源资产评估机构对拟提供抵押的森林资源进行调查评估，出具评估报告交农村信用社参考。

第十五条

拟用于抵押的森林资源资产应坐落在农村信用社经营辖区境内，抵押人应当出具县级以上人民政府合法的林权证明，并有拟抵押林地明确的类型、坐落位置、四至界址、面积、林种、树种、林龄、蓄积等相关资料供农村信用社审核。

第十六条

凡取得县级以上人民政府颁发的全国统一式样的《林权证》，且无山林权属纠纷的用材林、经济林、薪炭林的林木资产及其林地使用权和采伐迹地、火烧迹地的林地使用权均可作为林权抵押贷款抵押物。森林或林木资产抵押时，其林地使用权须同时抵押，但不得改变林地的属性和用途，抵押期限不得超过林权证规定的林地使用期截止期限。

第十七条

下列森林、林木和林地使用权不得抵押：

（一）生态公益林；

（二）权属不清或存在争议的森林、林木和林地使用权；

（三）未经依法办理林权登记的森林、林木和林地使用权(农村居民在其宅基地、自留山种植的林木除外)；

（四）属于国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区的森林、林木和林地使用权；

（五）特种用途林中的母树林、实验林、环境保护林、风景林；

（六）国家规定的不得抵押的其他森林、林木和林地使用权。

第十八条

企业以森林资源资产提供抵押时，必须经股东大会或董事会同意，公司、企业章程另有规定的，按章程或协议等规定办理。

（一）以国有森林资源资产提供抵押的，须经有权批准的机关审批；

（二）经营国家无偿划拨林权的单位，以其经营的林权为农户提供抵押的，必须先办理相关的森林、林木出让手续后，方能设定抵押；

（三）以合法的集体所有的森林资源资产提供抵押的，必须经该集体经济组织的村民会议或村代表大会三分之二以上多数代表同意，并出具书面材料和会议记录；

（四）以共有的森林资源资产抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。

第十九条

森林资源资产抵押率

（一）用材林和竹林的幼龄林、产出前的经济林抵押率不超过评估值的40%（含）；

（二）用材林的中、近熟林、竹林的成、近熟林等经济林木抵押率不得超过评估值的45%（含）；

（三）盛产期的经济林（果树、茶叶、橡胶等）抵押率不超过评估值的50%（含）。

第二十条

在抵押权存续期间，抵押人不转移对森林资源资产的占有，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物。

第二十一条

抵押物在办理抵押登记及抵押期间发生的费用由抵押人或借款人承担。

第五章 信用管理

第二十二条

贷款程序为：

贷款申请→贷款受理→贷款调查→对森林资源资产进行评估→贷款审查、审议→签订信贷合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后管理及检查→贷款归还。

第二十三条

借款人申请贷款时应提供的资料：

（一）借款申请书；

（二）借款人有效身份证件；

（三）林权证（属承包林地的还需提供林地承包合同书）；

（四）林权证所有者有效身份证件；

（五）森林资源资产评估报告；

（六）经林地所有权人（村民委或社区）同意并盖章确认的林权抵押承诺书；

（七）农村信用社认为需要提供的其他资料。

第二十四条

贷款受理后，农村信用社应及时派两人或两人以上信贷员进行贷前调查和林权资产评估，形成调查报告报送贷审机构审查审议。

第二十五条

审贷机构审查审议确定贷款额度、期限、利率等事项，通知各经营网点与借款人签订借款合同和抵押合同。

第二十六条

在借款和抵押合同中须明确以下事项：

（一）森林资源资产抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物馈赠、采伐、再次抵押、转让等。

（二）在抵押期内确有需要对抵押物进行采伐的，须向农村信用社书面申请并经审查同意，到林业主管部门办理林木采伐手续后方可采伐，采伐所得优先用于归还贷款；

（三）抵押森林资源资产因意外损毁不足以清偿债权、抵押物价值明显减少影响债权实现时，借款人应提前归还部分或全部贷款或提供经信用社认可的新担保。

（四）如为中长期贷款须列明分期还款计划，并按计划分次偿还贷款本息。

第二十七条

借款人持借款合同、抵押合同、林权证、抵押森林资源资产评估报告等文件资料向森林资源资产抵押登记部门办理抵押登记手续。

第二十八条

农村信用社取得《森林资源资产抵押登记证明书》后，填写借款凭证，发放贷款。

第二十九条

借款人全部还清抵押合同项下的贷款后，抵押合同自行终止，抵押人应当持还款证明、抵押登记证明书等到登记部门办理登记注销。抵押期内如需变更被担保主债权种类、数额、期限、抵押担保范围的，抵押人与抵押权人应当于做出变更决定之日起10个工作日内，持变更协议、原《森林资源资产抵押登记证明书》和其他证明文件，向登记机关申请办理变更登记。

第三十条

贷款发放后，农村信用社要加强贷后管理和检查，落实贷后管理责任人，履行贷后管理和检查职责，督促借款人或抵押人妥善管理设定抵押的森林资源资产，防止各类损毁事件的发生。

第三十一条

农村信用社以户为单位建立森林资源资产抵押贷款登记台账，做好贷后检查及抵押物信息的跟踪记录，各经营网点信贷员至少按季监督、检查借款人及已抵押森林资源资产的情况。

第三十二条

借款人在申请和使用贷款时不得有下列行为：

（一）向农村信用社提供虚假或者隐瞒重要事实的相关资料；不如实提供其所有开户行、账号及存款余额等资料；

（二）擅自改变贷款用途或套取贷款相互借贷牟取非法收入；

（三）未经农村信用社同意，将设定抵押森林资源资产出售、转让、采伐、馈赠或重复抵押；

（四）不按《借款合同》规定偿还贷款本息；

（五）拒绝接受农村信用社对其资金使用情况、经营情况和财务活动的监督；

（六）抽逃出资、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产而影响贷款的安全的；

（七）抵押森林资源资产因意外损毁不足以清偿债权、抵押物价值明显减少影响债权实现的情况下，未按要求提供新的担保措施；

（八）借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其法定继承人、受遗赠人拒绝在财产继承范围内履行借款合同；

（九）违反本办法和贷款合同规定的其他行为。

第三十三条

若发现借款人或担保人有本办法第三十二条所列行为之一的，应及时采取下列一种或数种债权保护措施：

（一）限期纠正违约行为；

（二）中止借款人提取贷款，收回部分或全部贷款；

（三）按规定处以加息、罚息和计收复利；

（四）从借款人账户中扣款，偿还贷款本息；

（五）按照合同约定提前处分抵押物，清偿贷款本息；

（六）农村信用社按规定采取的其他处置方式。

第三十四条

为有效实现对抵押森林资源资产的监管，农村信用社应积极联系和配合各级森林公安、林政管理、森林防火和森林病虫害防治等部门对森林资源资产的保护工作,防止盗砍滥伐、火灾、病虫害等灾害的发生。

第三十五条

农村信用社作为债权人，若主张实现抵押权时未能与抵押人就抵押权实现方式达成协议，则可直接请求法院拍卖、变卖抵押林权，所得价款优先用于归还贷款本息。

第三十六条

农村信用社可与借款人、抵押人协商同意，通过市场竞价方式，将已抵押林权转让给最高应价者，所得价款优先用于偿还贷款本息和支付应承担处置过程中产生的税费外有剩余的，归还抵押人或借款人。

第三十七条

农村信用社可与借款人、抵押人协商同意，将抵押的林权按市场价格折价后直接抵偿债务，并办理林权过户、变更登记等手续。

第六章

附

则

第三十八条

各信用社应把林权抵押贷款与农户小额信用贷款和农户联保贷款有机结合起来，创新不同担保方式下的综合授信管理模式，实现既能有效防范信贷风险，又能较好地支持农村经济发展的目的。

第三十九条

本细则未尽事宜参照《云南省农村信用社农户林权抵押小额贷款管理办法（试行）》的规定执行。

第四十条

本细则由富宁县农村信用合作联社负责解释、修订。

第四十一条