1理财委托

1理财委托（共12篇）

1理财委托 篇1

理财委托（服务）协议书

鼎委字第号 委 托 人（以下简称甲方）：身份证号：

被委托人（以下简称乙方）：身份证号：

甲乙双方按照国家有关法律规定在平等到自愿，协商一至的基础上，就相关事宜达成如下协议： 甲方将自有资金（大写）：（￥：）年利率%，利息/月，合计人民币（大写）：委托乙方自年月日 至年月日止提供放款服务。

一、甲方义务

1、甲方自借款合同签定之日起发放款项，如未放款，将支付违约金为甲方将放款项的百分之三；

2、甲方有权监督乙方关于此笔放款业务流程；

3、甲方不得违反合同约定提前收回放款本金与利息，如有特殊情况应征得乙方同意方可收回。

二、乙方义务

1、乙方向甲方提供有固定资产的借款人（以下简称丙方）为丙方借款作为抵押担保或有偿还实力的担保人为丙方借款作信用担保。

2、乙方协助甲、丙双方到相关部门办理借贷协议的法律手续，为甲方起草，提供抵押贷款合同的合同文本。

3、乙方造成或借款人抵押物评估过高，给甲方造成损失的由乙方承担责任。

4、乙方造成借款人不属实，给甲方造成损失的，由乙方承担责任。

5、乙方造成借款人不履约，给甲方造成损失的，由乙方承担责任。

6、乙方对丙方所借款不得从事非法的经营活动。

7、乙方为甲方债权文本的送递资金交割，中途利息支付和到期还本付息，注销抵押提供全程服务。如借款人到期无法还款，我公司将于30天内代为偿还本金。本协议一式两份，甲乙双方各执一份，自双方签字之日起生效。

逾期每日利息为常息的2倍。

本协议在甲乙双方行为意识完全清醒，无任何外因左右，完全自愿并对本理财委托（服务）协议书各项条款均已知悉、了解、无任何异议，无不明白之外的情况下签订，特立字据，绝不反悔。备注：

甲方（签字）：乙方（签字）：

年月日

1理财委托 篇2

一、内部控制与委托理财

内部控制作为企业运营与管理活动发展到一定阶段的产物, 成为科学管理的必然要求。内部控制理论和实践一般大体上经历了四个发展阶段, 即内部牵制、内部控制系统、内部控制结构和内部控制整合框架四个阶段。并且内部控制已经初步呈现出向企业风险管理整合框架演变阶段的趋势。于1992年由美国会计师学会、美国会计学会、内部审计学会等五个组织发起成立的COSO委员会发布的报告《内部控制——整合框架》中, 给内部控制下了迄今为止最权威的定义:内部控制是由主体的董事会、管理层和其他员工实施的, 旨在为经营的效率和有效性、财务报告的可靠性、遵循适用的法律法规等目标的实现提供合理保证的过程。

2004年COSO委员会发布的《企业风险管理——整合框架》提出了全面风险管理的理念, 强调企业内部控制与风险管理的结合。全面风险管理在“整合框架”的基础上突出了内部控制服务于企业战略以及识别企业潜在事项、管理企业风险、将风险控制在容忍度之内的思想。基于这一思想, COSO委员会提出了风险管理的四目标 (即战略目标、运营目标、报告目标和合规目标) 以及八要素 (即内部环境、目标设定、风险识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通和监控) 。

委托理财是企业委托证券公司或投资公司通过证券市场对企业的资产进行有效管理和运作, 在严格遵守客户委托意愿的前提和尽可能确保客户委托资产安全的基础上, 实现资产保值增值的一项业务。企业利用富余资金进行投资活动时, 常常采用委托理财这一方式。而委托理财又因为委托代理问题和风险控制等问题, 委托方的资产保值增值也常常得不到保证。内部控制是企业防范和抵御风险的有效屏障, 以全面风险管理为理念的内部控制能在一定程度上在事前识别风险, 事中对风险进行评估与控制, 事后进行风险反馈。

二、委托理财的内部控制案例分析

(一) 案例回顾

2012年1月22日, A公司与某证券公司上海分公司某营业部 (以下简称营业部) 签订了一份《代理国债投资协议书》, 协议约定:A公司委托营业部代理买卖国债, 代理委托期限为1年, 从2012年1月25日到2013年1月25日。同时A公司承诺在委托投资期间不提前收回投资资金;营业部在委托期满后足额归还本金, 并支付投资收益, 划入公司指定账户;委托期间营业部应保证资金安全;合作的任一方未能按规定时间将款项划入另一方指定账户, 违约方须向对方支付每日万分之三的违约金。为了确定收益率, 双方又在A公司的要求下签订了一份补充协议, 约定营业部在代理投资期间的年收益率要达到10%, 委托期满后营业部将按规定的收益和本金划入公司指定的账户。A公司将1500万元资金打入营业部账户之后, 营业部并未恪守承诺, 而是将这笔资金全部转入股市进行股票交易。仅半年时间就亏损130万元。2013年1月营业部归还A公司1 370万元, 仍有本金130万元没有收回, 更别说事前约定的10%的投资收益。2月, A公司向上海市青浦区人民法院状告营业部, 请求法院判令营业部归还余款130万元及协议约定的收益150万元、逾期付款的违约金16 800元。

营业部在法庭上辩称其并非公然违约, 双方本达成合意, 名义上是证券交易委托代理, 实为借贷关系, 委托代理协议书只是形式而已。国债利率远低于10%, 买卖国债的收益率也仅在国债利率的上下浮动, 且空间小, 难以想象通过国债投资可以获得高达10%的收益率。协议中指的10%的收益率实际上只是借款利息。A公司则表示, 他们对证券交易是外行, 之所以同意营业部代理投资就是因为营业部提出的10%的收益保证。因为我国《证券法》明文规定, 证券公司办理经济业务, 不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格;证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。

青浦法院认为, 营业部是从事证券经营业务的有限责任公司分支机构, 对我国证券方面的法律法规应当是熟知的。A公司与营业部签订相关协议, 许诺年收益率为10%。营业部明知购买国债不可能达到10%的收益率, 却做此承诺, 而且无法提出充足合理的证据证明双方购买股票的合意行为。因此推断营业部利用A公司对证券业的无知, 以代理国债投资之名, 行股票交易之实, 牟取更高的收益, 责任在营业部。另外法院还认为双方签订的协议违反了证券法的规定。A公司要求营业部按此无效协议的约定支付收益款150万元和违约金16 800元的诉讼请求法院不予支持。但是, 按照合同法规定, 营业部应当返还A公司全部投资本金包括余额130万元以及利息损失。

(二) 案例分析

通过案例可以看出, 造成这样的损失, A公司和营业部双方都有一定的责任。对于营业部来讲, 私自违反合同协议将客户的资金用于投资股票, 本就是一种失信行为, 而且违规操作给客户造成损失, 作为代理投资机构的营业部在案例中应该承担主要责任。对于A公司来讲, 在选定投资的委托机构及委托方案中, 未仔细分析投资方案的风险, 从而给自己造成人力及资金损失, 得不偿失, A公司也负有不可推卸的大意之责。股票市场动荡不稳定, 繁荣时收益很高, 低迷时寒流不断, 于是很多企业将投资对象瞄准在了收益稳定的国债上。为了吸引顾客, 某些券商打着承诺高保底收益的牌子, 挪用客户资金进行股票投资, 很多纠纷就源于此。某些企业为了利益, 心存侥幸, 法制观念不足, 从而走入圈套。

案例反映出A公司内部控制的缺失。A公司在进行委托投资前未能谨慎地分析受托方的投资方案, 识别合同中可能出现的风险。在本案例中, 投资方案风险与收益不匹配、可行性论证不科学、缺乏对投资项目的跟踪管理、合同的法律权利义务责任的归属不清都是A公司在进行委托理财的关键风险点。但A公司并未能合理地分析这些风险, 并对风险采取可行的应对措施。如果A公司在进行委托投资之前, 加强对投资方案的可行性研究, 评价投资方案是否符合企业的发展战略, 投资方式是否恰当, 风险与收益是否匹配, 风险是否在公司可承受范围内, 相信A公司能够分析出合同存在的风险以及保底收益实现的可能性, 就不会与案例中的券商签订合同进行委托投资了。因此, 在企业进行投资活动, 特别是委托理财活动时, 加强内部控制的建设就显得尤为重要了。

三、案例的启示及加强内部控制的建议

(一) 树立全面风险管理理念, 关注关键风险点

内部控制的发展趋势是全面风险管理, 即内部控制与风险管理的结合。对于委托理财活动来说, 风险相对较高, 就更需要全面风险管理理念来对企业的投资活动进行约束。树立全面风险管理理念, 要求企业合理制定自身的发展战略, 以战略为终极目标, 在动态的过程中从企业整体上全面分析企业面临的潜在风险, 将风险控制在可容忍的范围内。

企业进行委托理财活动时, 需要谨慎防范三种风险:市场风险, 内部人控制风险和支付性风险。首先, 我国A股市场经历了繁荣与萧条的大幅波动, 不管是系统性的还是突发性的市场风险, 都是很难防范的, 再加上委托理财存在较大的保底收益的压力, 牛熊交加的市场风险十分突出;其次, 委托理财的监督不够严格, 证券公司的某些内部人员既有可能拿着资金购买与其合作的证券公司的股票, 哄抬股价牟取利益, 类似的这些不透明操作风险极大;再次, 股市收益稳定性不足, 在严重亏损的情况下, 很可能造成证券公司违约或无力偿付的支付性风险。这时候, 健全企业和证券公司的内部控制体系并有效执行显得至关重要。另外, 企业应关注委托投资活动中的关键风险点, 例如投资方案与公司发展战略不符、风险与收益不匹配、对方案的可行性论证不全面、缺乏严密的授权审批制度、审批不严、决策机制不健全、缺乏对项目的跟踪管理、委托方与受托方的权责利不明确、缺乏责任追究制度等。企业应强化风险评估, 按照全面风险管理的要求, 将与委托理财有关的信息资料认真整理, 谨慎分析, 量化委托理财活动各环节的风险程度, 及时汇总, 出现问题时及时通过内部控制预警系统发出预警, 从而达到风险控制的目标。

(二) 提高委托理财专业化程度, 完善监控体系

目前我国委托理财业务的专业化水平不高, 委托理财产品创新不足。相比国外的委托资产管理, 我国的委托理财业务缺乏对风险的控制, 代理机构素质参差不齐, 不能很好地分散风险。因此, 在加强我国证券市场有效性和成熟度的同时, 还应该提高委托理财的专业化程度, 让市场自发形成的融资成本约束对企业的融资行为和资金使用行为产生良好的限制。国外长期的委托理财实践带给我们一些启示, 即委托方如果一味追求高额的短期收益, 忽视与受托方形成长期稳定合作关系而产生的长期持续的收益, 则会承担很大的机会成本。我国很多券商打着保底收益的牌子, 却并没将资金投入风险低收益也低的国债市场, 而是私自将资金用于股票投资, 赚取额外的利益, 并承担很大的风险。所以对委托理财的投资范围应该严格限制, 在保证资金安全的前提下采用灵活的方式进行理财活动。

监控不力是案例中A公司委托理财失败的重要原因。完善委托理财的监控体系和监控制度是非常必要的, 这里的监控包含几层含义, 即企业与证券公司自身对投资行为的监控, 和企业、社会自律组织、国家监管部门对证券公司的监督。完善内部控制的监控体系, 需从几方面入手:首先, 对委托理财的事前监控。由于委托人与受托人之间存在信息不对称, 双方的权责利不容易平衡, 这就要求宏观上具有一个相对完善的法律规范来约束, 尽可能平衡双方的权利义务, 责任明晰, 信息披露完善。其次, 对委托理财的事中监控。加强企业监督与参与管理, 充分发挥社会中介机构与自律组织的作用。最后, 对委托理财的事后补救。完善委托理财的保险制度和准备金制度, 加强企业和证券公司的风险管理观念。

(三) 加强市场信用体系建设, 完善相关法律法规

案例反映出中介机构诚信的缺失, 可见建设一个自主平等而且诚信的证券市场是至关重要的。加强对市场信用体系的建设, 可从以下几个方面改进:一是宏观方面诚信建设。证券市场管理当局应转变观念, 重视诚信;加强信用评级制度建设并巩固监督执行力度;建立企业及中介机构的统一诚信档案, 严惩违信的行为;加大对社会信用监督的宣传建设, 切实用诚信的力量对关键管理人员、上市公司及中介机构进行约束。二是微观方面诚信建设。严格管理上市公司信用行为, 加强对诚信中介机构的建设, 健全风险管理制度;监管机构严格实施相关规则, 加大执行的力度和效率。

另外, 完善的制度法规框架是委托方成功进行委托理财活动的重要保证。相关法律法规应明确委托方与受托方的权利, 责任和义务, 对双方的合同条款进行严格规范;对于受托方来讲, 应注重对受托人的资质和专业能力的约束, 明确中介机构委托理财业务的范围和资格;对于委托方来讲, 应明确规定委托方的组织形式、委托理财决策机制和风险控制制度。

参考文献

[1]方红星, 池国华.内部控制 (M) .大连:东北财经大学出版社, 2011 (5) .

[2]朱荣恩.内部控制案例 (M) .上海:复旦大学出版社, 2005 (8) .

[3]瞿胜保, 郑洁.我国上市公司委托理财风险控制理论研究 (J) .财务与审计, 2008 (3) .

委托理财当心陷阱 篇3

近日, 浙江步阳集团的老板徐步云陷入了苦恼之中——随着被称为“ 江南第一猛庄” 的金信信托被立案调查, 他投入金信信托的7000 万元委托理财资金很可能血本无归。徐步云尝到的委托理财的苦果, 也为其他民企委托理财敲响了警钟。

委托理财缘何绵延不绝?

除了金信信托事件，4 月份茉织华委托闽发证券理财被骗，2004 年浙江纳爱斯也因委托理财一度陷入财务困境。这一系列事件说明委托理财蕴涵着巨大风险。但是市场中为什么仍然看到前仆后继的资本往陷阱里跳?

首先，银行利率太低，资本一时找不到投资方向，对于企业来说, 需要创造更多的利润才能弥补负利率带来的损失。因此, 对于企业, 与其被动地把闲置资金放在银行导致企业价值缩水, 还不如主动进行对外投资, 來实现企业价值的增值保值。可以说, 是负利率的出现, 催热了大大小小的民营企业委托理财。而吸收委托理财资金的券商等机构, 又往往会许诺以几倍于银行利率的回报, 这无疑会增强对这些企业资金的诱惑。

“ 目前委托理财的违规途径之一是, 受托方作为第三方监管者, 对资金方‘ 霸王硬上弓’, 利用监管便利直接挪用。” 一家著名券商分管委托理财的总经理认为, 受托方之所以敢明目张胆挪用, 要么是受托方抓住资金方什么见不得人的把柄, 要么就是受托方不要命。该总经理以华夏证券2003 年在上海的官司为例来说明问题。在2003 年, 华夏证券青浦营业部官司败诉, 就是因为作为第三方监管的华夏证券青浦营业部总经理伙同其营业部内的一个大户, 挪用客户的委托理财资金, 最终总经理遭遇杀身之祸, 华夏证券名誉受损。

此外, 还有一种比较普遍的违规方式, 就是委托方与受托方直接签约交易, 但是它们的签约背后还有另外一个合同( 通常所说的“ 保险柜协议”), 资金方默许受托方在委托期间不按照合同上的要求进行理财, 但是必须有高额的投资收益或者给签字人高额的回扣。这种吃回扣的资金, 受托公司想怎么挪用就怎么挪用, 这种资金一般不敢上法庭, 它们只有不断找受托方协商解决, 尤其是大型国有企业, 几年收不回来就冲账了事。

三大风险

委托理财本身并没有错, 无论对券商和上市公司而言都是增加利润的重要渠道之一, 错就错在, 委托理财当中不断出现暗箱操作、违规操作, 甚至出现用客户资金来为公司自营股票托盘, 给投资者造成巨大损失的不堪局面。

除被受托机构私自挪用外, 企业委托理财的资金相当一部分进入了股票市场, 大多数企业为了保证一定的投资收益率, 在委托协议中都加入了保底收益条款。但保底收益条款缺乏法律保护, 只能凭借协议双方的信用维持。企业委托理财主要面临以下三种风险:

首先是市场风险。股票市场本身具有高风险性, 一旦股市行情欠佳, 上市公司就会出现投资亏损, 有时甚至血本无归。比如2004 年, 由于委托闽发证券进行国债托管等委托理财业务而发布风险提示公告的上市公司达到6 家, 涉险资金少则1000 万元, 多则达到1.5 亿。

其次是法律风险。主要体现在以下几方面: 上市公司委托理财没有按照股东大会或董事会的授权进行, 而不按照董事会授权比例委托投资等违规行为有可能招致证监会的查处。上市公司没有按照规定及时披露委托理财的相关信息。此外, 委托理财协议中的保底收益条款违反了《证券法》的相关规定, 这些保底收益条款并不能得到法律的保护。

银行委托理财协议 篇4

XX银行委托投资理财协议

委托人：（以下简称甲方）

住所：

邮政编码：

电话：

传真：

法定代表人：

开户行及账户：

受托人： XX银行股份有限分行支行（以下简称乙方）

住所：

邮政编码：

电话：

传真：

法定代表人/负责人：

合同签订地点：

合同签订日期：年月日

为满足甲方对投资理财的需求，乙方在了解甲方及其他投资者的投资理财需求的基础上，根据甲方及其他投资者的需求设计推出投资理财计划，甲方参与乙方的投资理财计划，自愿将其自有合法的资金委托乙方用于投资，并自行承担投资理财计划的收益；乙方接受甲方及其他投资者的委托，按照本合同的约定代理委托人投资理财。为明确双方权利和义务，甲乙双方在自愿、平等和诚实信用的基础上签署本合同。

第一条释义

1.1除非本合同另有约定，本合同的术语具有本条所述之含义：

1.2 本合同标题仅为理解之便，不应影响对本合同条款内容之理解。

1.3 投资理财计划:系指乙方根据甲方及其他投资者的投资理财需求，接受甲方及其他投资者的分别委托，按照本合同的约定，为代理甲方及其他投资者对其自有、合法的并自愿交付给乙方管理的资金而设立的投资理财计划。

1.4 理财本金：系指甲方参与乙方的投资理财计划，按照本合同约定，在扣款日交付给乙方，委托乙方用于投资理财的资金。

1.5 理财收益：系指根据本理财计划有关约定支付给甲方的，乙方在本理财计划存续期间内管理、运用理财资金所产生的增值部分。

1.6 理财资金：系指本理财计划存续期内，乙方为甲方之利益，根据本合同之规定用于投资理财的资金，包括但不限于理财本金及理财收益。

1.7 理财账户： 系指乙方为本合同约定的投资理财计划开立的理财资金转入账户。

1.8 指定账户：系指甲方在乙方开立的，用于由乙方扣划理财本金、返还理财本金和/或收益的人民币结算账户，账号为。

1.9 起息日：系指开始计算本合同项下理财收益的日期，以理财本金的到帐日为准。

1.10 到期日：系指计算本合同项下理财收益的截止日期。到期日亦是本委托期限的截止日，截止日年月日。

1.11 投资者：包括甲方在内的认购本投资理财计划的合格客户。

1.12 工作日：系指中华人民共和国国务院规定的金融机构正常营业日。

1.13 不可抗力：指由于自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财收益降低或为负，甚至影响理财计划的正常进行，进而影响理财计划的资金安全。“不可抗力“包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、其他天灾、战争、骚乱、罢工等。

第二条投资理财计划

2.1 甲方基于对乙方的信任，将其合法拥有的资金，自愿交付给乙方，委托乙方用于投资理财。乙方作为甲方的委托代理人将理财资金进行投资运用。

2.2 理财资金的投资用途、投资范围、投资对象、投资期限、预期收益率等以实际投资为准。

3.1 第三条 账户的开立

4.1 指定账户的开立

甲方应及时在乙方处开立指定账户:

开户名称：

开户行：

账号：

第四条理财本金扣划以及理财收益分配

5.1 理财本金

甲方参与本投资理财计划，委托乙方进行投资理财的本金金额为人民币（大写金额）元整（RMB）。

5.2 理财本金的扣划

甲方在此同意并承诺，甲方无条件并不可撤销地授权乙方于交易日对甲方在指定账户内的存款计人民币（大写金额）元整予以冻结、预扣划或暂扣，且不可撤销地授权乙方于本合同项下将上述款项作为本合同项下的理财本金扣划至指定账户（户名：，开户行：，帐号：）。如甲方指定账户中资金不足致使乙方无法正常扣划并开展投资理财计划，由此造成的任何损失，乙方不承担任何责任。甲方应就前述情况承担因此给乙方造成的损失。

5.3 收益分配和支付

乙方应根据实际投资情况的约定将理财本金和/或理财收益支付至甲方的指定账户或以双方另行同意的其它方式予以交付。双方约定理财收益为每月%，理财收益的支付方式：。

第五条理财资金的使用和管理

甲方在此同意并授权乙方使用理财资金进行投资。乙方应对理财资金进行独立核算、分账管理，保证理财资金与其自有资金、与其他客户资金和其他理财产品的资金相互独立。

第六条甲方的权利与义务

7.1 甲方的权利

除本合同另有约定外，甲方享有如下权利:

（1）有权根据本合同的规定要求乙方按照本合同规定承担应尽的义务；

（2）如乙方未能按时支付理财收益，甲方有权提前终止理财计划。

7.2 甲方的义务

除本合同另有约定外，甲方应承担如下义务:

（1）甲方应在扣款日之前在指定账户中存有足额的资金；

（2）甲方应按照本合同规定缴纳相关税费；

第七条乙方的权利和义务

8.1 乙方的权利

除本合同另有约定外，乙方享有如下权利:

(1)乙方有权依照本合同约定管理、运用、处分理财资金；

(2)乙方有权根据本合同约定从指定账户中扣转理财本金；

(3)理财计划满半年后，乙方有权提前终止本投资理财计划的运作和实施，但应提前1个月告知甲方；

(4)行使本投资理财计划中理财资金委托代理人的权利；

8.2 乙方的义务

(1)乙方应克尽职守的管理、运作理财资金，以甲方和其他投资者的最大利益为宗旨，谨慎管理、保护甲方的财产权益；

(2)按照本合同的约定向甲方分配理财本金和/或理财收益；

第八条承诺和保证

9.1 双方在此承诺和保证，其在本合同项下的承诺和保证为真实、准确的；

9.2 双方在此承诺和保证，其均系依据中国法律组建和有效存续的法人或其他组织，具有一定的风险承受能力；

9.3 双方在此承诺和保证，其将不从事任何有损于本投资理财计划的行为；

9.4 甲方在此承诺和保证其理财本金为其自有合法资金，并且投向本理财计划将不会违反任何法律法规及其内部的有关规定；

9.5 乙方按照本合同的约定对理财资金进行管理、运用的，乙方保证甲方投资理财本金的安全；

第九条

除本合同另有约定外，凡乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其它通信，包括但不限于电传、电报、传真等函件，一经发出即被视为已送达甲方；邮政信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交给甲方。

第十条保密条款

双方应对其在订立及执行本合同的过程中知悉的对方的商业秘密予以保密。第十一条本合同终止

13.1 若发生以下任一情形时，本合同终止：

13.1.1 甲方未能在本合同项下的指定账户按时足额存入款项，致使乙方无法按本合同的约定扣划理财本金；

13.1.2本合同项下甲方的指定账户被国家有权机关查封、扣押或冻结或处于其他不正常状态，致使乙方无法按本合同的约定扣划理财本金；

13.1.3本投资理财计划提前终止的；

13.1.4本投资理财计划期限届满的；

第十二条 违约责任

双方因违反本合同约定而给对方造成损失的，违约方应赔偿因此给对方造成的直接损失。

第十三条 税费处理

各方应按照本合同的规定缴纳本理财计划项下之税费。

第十四条 适用法律

本合同适用中华人民共和国法律。

第十五条争议的解决

凡因本合同发生的及与本合同有关的任何争议，甲乙双方可协商解决；协商不成的，双方均同意采取以下第2种方式解决：

(1)向仲裁委员会申请仲裁。

(2)向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十六条合同的生效、变更与解除

本合同经甲方法定代表人或授权代理人和乙方法定代表人或负责人或授权代理人签章（签字或加盖名章）并加盖公章或合同专用章后生效。

本合同生效后，除本合同已有约定的外，甲乙任何一方均不得擅自变更或解除本合同；如确需变更或解除本合同，应经甲乙双方协商一致，并达成书面协议。第十七条其它

本合同未尽事宜，甲乙双方可另行达成书面协议，作为本合同附件。本合同的任何附件、修改或补充均构成本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法

律效力。

本合同正本一式壹 份，甲方 份，乙方 份，以遵照执行。

甲方（公章或合同专用章）乙方（公章或合同专用章）

法定代表人：

个人委托理财协议(股票) 篇5

甲方：

乙方： 地址：

地址： 电话:

电话： 身份证号码：

身份证号码：

本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：

甲方委托乙方为其进行代理操作其以______________名称开立的；户名为_______；账号为_______________；初始资金为______________的投资账户。经过双方协商约定从______________至_______________期间按照以下条款对以上账户进行有偿专户投资理财。

一、投资管理：

1、资金来源合法由甲方保证，乙方仅作为受托人对该账户资金进行投资管理，资金合法与否所产生的一切法律责任均与乙方无关。

2、甲方同意在协议有效期内将甲方自有的交易账号（股票交易账户）及其关联的资金账号委托且仅委托乙方进行投资管理，由乙方在甲方的账户内进行投资的具体操作。

3、原则上甲方不再投入除初始资金即：_______元以外的其他款项；确有需要的，乙方须书面向甲方申请。

4、甲方资金须于协议签订后的五个工作日内转至约定投资账户，逾期超过30天，视为甲方违约，乙方有权根据本协议条款行使自身权利。

二、投资的范围及方式：

1、甲方提供初始操作资金为_______元，（大写）：_______元整，甲方有权对该资金的投资用途进行询问，但不得具体干涉；乙方对该资金拥有独立的调拨使用权。

2、乙方采用的投资股票二级市场的经营方针。

三、管理费用及支付方式：

1、管理费用为利润分红提成，详见收益分配。

2、该管理费用由甲方以银行汇款的方式向乙方支付。

四、交易管理：

1、甲方必须把所开立的含股票金融交易账户的网上交易账号和交易密码告知乙方，以便乙方上网交易。

2、甲方须保证协议期间乙方的操作独立性，乙方有权自行更改网上交易密码，甲方有权每月一号查询账户明细。

五、收益分配及风险承担：

1、收益分配：

（1）在投资年收益达到百分之十以上的情况下，无论收益多少，乙方将获得收益的百分之五十作为分红提成。

（2）若投资年末结算，收益率在百分之十以下时，乙方不参与分红提成。（3）乙方保证甲方初始资金不出现亏损。

2、风险承担：由战争、灾难、**等不可抗力因素造成的损失乙方不承担任何责任。

六、结算模式：

1、甲乙双方将在每半年时结算一次，甲方应在结算后3个工作日内将应付的分红款项存入乙方指定银行帐户。若超期未付，乙方有权立即终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。

2、乙方指定银行（建设银行）帐户：

七、协议的终止：

1、本协议有效期__年，期满后双方无异议，自动顺延。中途结算或追加资金须以书面形式双方确认。

2、若出现甲方单方面提前停止委托、销户、转托管或者甲方擅自提取资金等违约行为时，乙方有权对协议发生期间的盈利进行分配，同时，甲方还需另外支付初始资金规模百分之十的违约金给乙方后，协议自动终止。

八、仲裁：

本协议一式两份，甲乙双方各执一份，经双方签字盖章后生效。若发生争议时，双方应严格按照协议履行，并本着友好协商的精神。在不能协调解决的情况下，双方依据《中华人民共和国合同法》通过当地人民法院仲裁并执行。

九、其他：

本协议未尽事宜，双方友好协商解决，并以补充协议的方式双方确认，本协议的附件和补充协议与本协议具有同等法律效力

甲方（签章）：

乙方（签章）： 签字：

签字： 日期：

理财业务授权委托书 篇6

致：

根据《中华人民共和国民法通则》的有关规定，并结合实际情况，委托人 __________特授权委____________________代理

从事相关理财业务，直接责任,其在代理权限内实施的法律行

为所产生的法律后果由授权人承担。

我单位声明：上述委托授权为本人真实意愿，适用于贵公司发售的各款理财产品。被授权人实施相关行为、签署各类文件的行为后果

和所形成权利、义务和责任均由我个人享有和承担。除我本人另行书

面通知贵公司外，本委托授权长期有效。

委托人授委托人

1理财委托 篇7

犯罪嫌疑人周某系湖南长沙人，2011年10月，周某与其他三名股东在株洲注册成立株洲市维财投资咨询管理有限公司，公司经营范围主要为咨询业务，周某为法人代表和总经理。2012年1月，公司更名为株洲宏远投资管理有限公司，同年10月，该公司股权变更为周某独自出资200万元，为公司唯一股东、法人代表。此后，公司对外宣称经营贵金属现货交易业务，于2013年3月起，通过公司業务员对外宣传，吸引投资者在其公司进行名为“稳健成长型”的无任何风险的委托理财方式投资。约定投资者投入资金并委托该公司进行操盘交易，投资者按月从公司获得投资金2%的固定收益，该公司则承担风险及获取交易利润。2014年3月后，因交易亏损及部分与该公司合作的交易所关停，造成该公司投入资金损失和资金运转困难，该公司未将该情况反馈给投资者，而是继续吸引投资者投入资金300余万元，并将其用于填补之前的投资损失等。2014年12月起，周某已无法兑付被害人投资金额300余元万。

2015年9月，多名被害人到芦淞公安分局报案称在宏远投资管理有限公司进行委托理财被骗，株洲市公安局芦淞分局于2015年11月31日依法传唤周某到案。

网上委托理财需三思后行 篇8

“我又在网上买了好多的东西。”随着网络购物的发展，网购受到越来越多人的欢迎，另外，随着网上银行的开通，足不出户就能完成银行卡的查询、交易以及转账业务，金融服务变得越来越便利。然而，很多人办理网银的最初目的就是为了网上购物或者汇款转账，往往将网银的

其实网上理财带来的不仅是便利，也让我们的理财生活更加精彩。

账户管理更轻松，还可以记账。在生活中，很多人都有记账的想法，但只有极少一部分人会付诸实践，也很少会有人坚持下去，记账本来就是一件很繁琐的事情，很容易出现错记漏记的情况。通过网上银行的账户管理功能不仅能够轻松地管理自己的很多账户，还能够实现轻松记账的功能。

如果你在同一个银行拥有多个账户，可以将其中的一个银行卡设定为主卡，然后另外的卡片(包括借记卡、信用卡)都与这张卡片绑定进行集中管理。以招商银行的个人银行专业版为例，将一卡通、信用卡关联之后，通过“账户管理”中的“账户查询”功能就能够看到账户里面资产与负债(资产包括账户定期存款、活期存款等;负债主要是信用卡的消费情况)，如果信用卡有未出账单，负债栏会增加，而本期应还额会减少。通过账户查询功能，不仅能够查询账户上的余额，还能查询到一定时期的账户资产收支情况，资产一般是指本外币、理财产品、基金等，

需要注意的是，账户查询有一定的期限限制。招商银行个人银行专业版可以查到过去1年的交易情况，查询区间为100天。将银行卡关联之后，可以通过查询功能查询所有账户的交易明细、个人消费积分等信息，还可以在“说明”一栏里写明这些资金的流向，这样就会形成一个完整的账目表，使您全面了解自己的收支状况。这些消费明细，就可以明确哪些消费是可以控制的，结合“财务分析”还可以自动绘制收支分析图，从而达到开源节流的作用。

另外，利用网银中的“ATMpos限额”功能，还可以设定取现、消费限额，对于自制力差，还想控制消费的人来说，可以利用这一功能设定自己消费的最高额，如果孩子在外地读书，父母也可以利用此功能来避免孩子乱花钱。如果你有多张该行的信用卡，你也可以在网络上设置信用卡的最高消费限额。

开设理财账户，盘活工资卡“睡钱”

“我的工资一直放在工资卡里，随取随用很方便。我一直想存钱，但是每次发了工资，都会忘记，因为零零散散的钱特意跑银行太麻烦。”某企业白领李莉介绍，“我身边的很多人甚至都没有存钱的习惯。”

期货投资委托理财协议书3 篇9

甲方（投资方）：身份证号码：电话：

通信地址：

乙方（理财方）：身份证号码：电话：

通信地址：

根据国家相关法律法规，在自愿平等的基础上，经甲乙双方友好协商，甲方出资金，乙方出操作技术。就期货投资委托理财相关事宜达成如下协议：

一．委托事项

1、专门帐户设于双方约定的期货经纪有限公司，帐户姓名为：，账号为：初始存入的资金额为人民币（大写）。资金来源合法由甲方保证，中途追加资金另行计算。

2、甲方授权乙方为交易指令下达人，负责期货投资操作事宜。

3、利润定义：(甲方账户)期末资产-期初资产)

利润率=利润/期初资产*100%

二．本协议为12个月，自年月日起至年月日止。

三、操作理念：

乙方的投资理念是在严控风险的前提下追求适度稳定的利润，以国内商品以及股指期货市场为交易标的，进行单边，套利以及套期保值交易。

四．合作模式及双方权益

1、本着投资有风险的原则，双方约定该投资帐户最大的损失不得超过总投资额的_____。在超过亏损限额的80%时，即权益低于初始账户资金总额的______时甲方有权单方面停止协议。

2、利润分配：若在利润率为20%及以上时，无论收益多少，乙方将获得收益的_____作为报酬。若利润率为20%以下时，乙方无权获得分红，收益全归甲方所有

3、到_____年_____月____日止，乙方平掉账户的所有头寸，以结算后的账面权益计算协议期间利润，若利润率大于等于20%，甲方须在3个工作日内将报酬汇入乙方的约定银行帐户。

4、乙方应遵循诚实、信用、勤勉尽责的原则，以专业的投资分析及决策方法，努力实现委托人投资风险可控，收益最大化。

5、甲方对帐户有检查、监督的权力，但不得参与任何开仓与平仓的交易。甲方可以为乙方提供相关的市场信息，但不能参与或干涉乙方的正常投资决策。如果甲方强行下单。一切后果由甲方独自承担，与乙方无关。

6、协议期未满，且帐户权益、资金不低于该条第一款的规定，甲方不得单方面终止本协议和减小投资额度，否则视为甲方违约。

7、甲方未能按约定、支付投资收益则视为甲方违约。

五、执行条例

1、本协议的条款是在双方自觉自愿地原则签署的，双方须自觉遵守。个别条款存在的瑕疵不影响其它条款的执行。

2、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

3、本协议未尽事宜，双方本着友好协商解决，协议不成可通过诉讼形成解决。

4、本协议自双方签字或盖章后生效。

客户告知：

本人已充分理解委托理财服务的风险性，并愿意承担相应风险。

甲方（签字）：乙方（签字）：

理财88招之1~14 证券投资 篇10

在通胀率不断走高的背景下，积极投资应该是使财富不缩水的重要手段。但在流动性日益紧缩的情况下，股市很难有好的表现。而那些低估值、高股息率的股票则成为了抵御通胀的有效工具。

1.宁沪高速（600377）

2010每股红利

0.36元

股息率

6.62%

宁沪高速是国内最赚钱的高速公路之一，车流量持续增加保证了公司的业绩增长，目前的市盈率只有11倍，下跌的空间有限。自2000年以来，公司每年的每股现金分红金额都在上涨，比较适合稳健的投资者。

2.宝钢股份（600019）

2010每股红利

0.30元

股息率

4.99%

宝钢股份是国内钢铁行业的龙头企业。公司业绩相对平稳，目前市盈率仅为8倍左右，市净率还不到1倍，投资的安全性较高。公司自上市以来持续现金分红，在今年业绩保持稳定的基础上，今年仍会有0.30元左右的现金分红。

3.大秦铁路（60006）

2010每股红利

0.35元

股息率

4.32%

大秦铁路是以煤炭运输为主业的铁路类上市公司，在煤炭需求不断提高的情况下，公司的运能得到了有效释放。预计未来几年公司的业绩仍将增长，从而带动股利的上涨。在多年每股分红0.30元之后，2010年的股利上升到了0.35元。

保障房概念股

根据规划，我国将在“十二五”期间建设3600万套保障性住房，涉及投资总额约在4.5万亿元以上。其中，今年计划建设的保障房便达1000万套，同比去年增长70%。在保障房全面升温的背景下，保障房概念股有望在下半年有所表现。

4.中国中冶（601618）

银河证券认为，具有较强的融资渠道优势、大型成片开发能力的建筑央企，将成为保障性住房建设的主要受益者。其中，“先知先觉”的中国中冶成为国内保障房建设的主力军，其参与的深度、广度、速度都成为众多建筑央企之首。

5.上海建工（600170）

江浙等地不仅资金实力雄厚，房价也普遍较高，因此将成为保障房建设的重点区域。其中上海建工拥有240万平方米保障房，是受益最大的公司之一。

6.降低交易佣金

你的交易佣金是多少？很多人并不清楚。目前，国内券商的最高佣金标准是成交金额的3‰。而在券商竞争越来越激烈的情况下，交易佣金也持续走低。如果你拥有20万元的股票资产或资金，你完全可以获得0.5‰以下的佣金费率。赶紧和你的证券公司去谈谈吧，如果他们不同意降佣金，可以考虑换一家公司。

7.开通多家三方存款账户

如果你手里有多家银行卡，管理起来一定很麻烦。你不妨试试华泰证券的金掌柜业务，这项业务利用第三方存款业务模式，可以将最多5家银行卡捆绑到一个股票资金账户上，从而实现免费跨行转账。如果你不想更换证券公司，也没问题，直接去华泰证券开个深圳账户，就可以实现上述功能了。

利用指数基金

今年以来，股票型基金的业绩并不理想，绝大多数基金在上半年没有获得正收益，也没能跑赢指数。从操作上看，利用指数基金来进行波段操作是比较好的投资策略。在所有指数基金中，ETF基金由于流动性好，交易费用低廉，应该成为投资者首选的投资品种。

8.华夏上证50ETF（510050）

今年上半年净值增长率

1.32%

过去3年累计净值增长率

-1.33%

作为以大盘股指数——上证50指数为标的的指数基金，上证50ETF的波动幅度相对较小，在指数处于低位时，安全性较高。未来如果出现指数大涨的情况，该基金可为投资者带来不错的收益。

9.华夏中小板ETF（159902）

今年上半年净值增长率

-14.58%

过去3年累计净值增长率

59.20%

华夏中小板ETF是今年上半年跌幅最大的指数基金，受创业板暴跌的影响，中小板个股也纷纷下跌。即便如此，该基金仍然是过去3年中收益最好的基金之一。经过上半年的下跌，风险已集中释放，可逢低适当介入。

10.易方达深证100ETF（159901）

今年上半年净值增长率

-4.69%

过去3年累计净值增长率

36.94%

易方达深证100ETF以深证100指数为投资标的，由于深市股票市值普遍小于沪市，所以该指数可以看作中盘股指数。因此，该基金在风险方面低于中小板指数，收益要高于上证50指数，可与上证50ETF和中小板ETF配套使用。

用杠杆基金博取高收益

在上涨行情中，杠杆基金可以获得更高的收益，这种特性在近期的反弹行情中表现得尤为突出。一些杠杆基金甚至在短短几个交易日内就获得了10%以上的收益。这类基金比较适合进取型投资者。

11.国泰估值进取（150011）

杠杆比例

2：1

折价率

-5.79%

国泰估值进取是杠杆比例最高的杠杆基金之一，目前折价交易，财务费用相对较低。

12.银华锐进

杠杆比例

2：1

折价率

9.87%

银华锐进是去年表现最好的杠杆基金，杠杆比例高，财务费用相对较低，缺点是目前溢价有点高。

13.到海外市场淘金

尽管QDII基金曾经给不少投资者带来了惨痛的教训，但并不意味着我们从此就与QDII绝缘。相反，如果能选到比较好的QDII产品，还可以将资产配置到海外，增加获得收益的渠道。如海富通海外精选，今年以来的收益率超过了5%，过去3年的累计收益率为87.53%，表现明显强于国内的大多数基金。

14.选择更廉价的投资渠道

在基金的投资渠道中，银行无疑是最主要的渠道，但也是费用最高的渠道。投资者完全应该选择更低廉的投资渠道，以获得更高的收益。券商通道和基金直销通道就是两个比较低廉的渠道，很多基金的申购费可以打4折，最低降低到0.6%，比起1.5%的标准费用低了不少。另外，通过汇付天下等第三方支付公司，也可以很方便地降低手续费。

中短期债券基金值得关注

在加息周期尚未结束，新股也没有太好表现的情况下，收益较为稳定的中短债基金不失为一种稳健的理财选择。今年上半年，大多数债券基金均以亏损收场，而中短债基金的表现依然可圈可点。

15.长信中短债（519985）

今年上半年净值增长率

1.74%

管理费用

0.55%

16.嘉实超短债（070009）

今年上半年净值增长率

1.47%

管理费用

0.41%

17.货币基金很给力

今年基金市场上表现最好的一类基金就是货币市场基金了，共有48只货币基金上半年的收益率超过1.5%，完全可以和一年期定期储蓄的收益相媲美。即便是收益率最低的货币基金，今年上半年也获得了0.77%的收益，远高于活期储蓄的收益。随着市场上资金流动性收紧，货币基金的收益率有望进一步提高。

分级基金稳健部分有金可挖

今年以来，分级基金的发展势头很猛，尤其是稳健部分更是受到了投资者的青睐，也是上半年发行最火的基金品种。事实上，分级基金中稳健部分不仅可获得较高的稳定收益，还可以通过二级市场以打折的方式购买，只要能够承受较小的波动，就可以获得约7%以上的收益。

18银华金利（150030）

预期年度分红

3.5%+1年定期

折价率

-9.22%

折价率较高，分红按年调整，二级市场流动性较好，耐心持有会取得不错的收益。

19银华稳进（150018）

预期年度分红

3%+1年定期

折价率

-11.47%

预期年度分红并不算最高，但折价率很高，有良好的流动性，安全性有保障。

20.工行转债（113002）

转股价格

3.97元

溢价率

7.83%

剩余期限

5年

作为全球市值第一的银行股，工行的蓝筹地位难以撼动。目前，工行的价位处于历史低位，下跌的空间不大。工行转债目前的溢价率并不高，未来有望随工行股价的上扬而上涨。

21.国债回购

1理财委托 篇11

庭审中,合议庭归纳双方争议焦点为:期货公司工作人员乙某的行为是个人行为,还是代表公司的职务行为?对此,来自华东政法大学、上海财经大学和期货界的专家就此案件展开了深入的探讨,并最终形成一致意见:乙某与原告之间的“全权委托”系其双方的个人行为,并非乙某的职务行为。因为被告的经营范围是期货“经纪”业务,不包含原告“全权委托”操作账户;被告工作人员职责范围亦不包括掌握客户交易密码、操作客户账户,被告更没有授权工作人员从事上述行为;而且从职务行为的判断标准看,既不符合名义标准,也不符合目的标准。

针对原告的侵权诉求,上述专家认为缺乏侵权事实依据。原告所诉的侵权行为实际上都是被告工作人员私下与其达成“全权委托”合意后的个人行为,原告作为具有完全民事行为能力的个人,将代表账户控制权的密码告知乙某后,应对密码失密的后果,包括原告所述的截留、控制、更改密码等行为有充分的认识,而事实上原告也未失去对账户的控制权,否则原告无法进行出入金操作。而被告在上述行为中没有授意、没有获利、亦对此不知情。因此,原告所诉的“侵权行为”主体应是乙某个人,并非被告。

专家还指出,原被告双方签订的《期货经纪合同》真实、合法、有效,双方应受合同约束。根据最高院《关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》中“尊重当事人合法约定”的原则,双方签订的经过中国期货业协会备案审查过的《期货经客户纪合同》真实、合法、有效。被告已充分履行合同义务,并对原告与乙某私下“全权委托”毫不知情,也从未认可。而原告明知合同禁止“全权委托”仍泄露密码、要求乙某代为操作账户,已违反合同约定,原告应承担由此引起的相应后果。

专家特别指出,期货公司工作人员未取得从业资格与原告亏损不存在必然的因果关系。乙某没有取得期货从业资格,违反了期货行业规范,应受到相关监管部门的行政处罚。但原告账户亏损并不必然由于乙某未取得期货从业资格所导致,并且,乙某与原告曾有盈利分红行为。

1理财委托 篇12

投资者教育典型案例

一、非法证券投资咨询典型案例

非法证券投资咨询，是指有关机构或个人未经中国证监会批准，擅自从事为投资者或客户提供证券投资分析、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询服务的活动。非法证券投资咨询主要有以下几种手法：

（一）通过建立网站、博客以及QQ、MSN、UC等聊天工具招收会员，推荐股票骗取钱财。

案例一：李某在浏览网页时，看到一个财经类博客，该博客发布了“重大借壳机会，潜在暴力黑马”等40多篇股评、荐股文章。在对这些文章的评论中，一些匿名人士回复说：“绝对高手”、“好厉害，我佩服死了”、“继续跟你做”等。李某通过博客中提供的QQ号码与博主取得了联系，缴纳3600元咨询年费后成为会员，但换来的却是几只连续下跌的股票，李某追悔莫及。

作案手法剖析：不法分子通常在网络上采取“撒网钓鱼”的方法，通过群发帖子及选择性荐股树立起网络荐股“专家”的形象。这些所谓的“专业公司”都是无证券经营资质的假“公司”，所谓的“专家”也大都初涉股市，并不具备高深的证券投资知识和技巧。监管部门提醒：投资者接受证券期货投资咨询和理财服务应委托经中国证监会批准的具有证券经营业务资格的合法机构进行。合法证券经营机构名录可通过中国证监会网站（）查询。

案例二：张某在东方财富网的股吧上发现一篇文章，标题是《明日重大利好消息出台 敬请关注》，他很好奇，点击一看，是中信证券公司的网站，网站顶部写着“公司经过中国证监会批准”，并有电子版的批准证书。网站内容主要有“强力个股推荐”、“精确市场预测”、“实战业绩”、“涨停板股票服务”。张某拨打了网站底部显示的手机号码，业务员陈某说公司实力很强，有专人研究分析股票，近期几只大牛股都抓住了。于是张某心动不已，按要求向中信证券的业务员“陈某”账户缴纳了一个季度的服务费4380元，对方也传真了一份已盖章的服务合同，并口头保证15个交易日获利120%，总获利不低于360%。但此后，按公司推荐的股票操作，却只跌不涨，一周以后张某后悔，想讨回服务费，但发现再也无法联系到陈某，公司的电话也无人接听。

作案手法剖析：不法分子常常利用网络平台假冒合法证券公司设立山寨网站和冒牌机构，企图鱼目混珠，混淆视听。网址大多为数字与英文的组合，如

,,或采用与合法证券公司相类似的域名。为诱骗投资者上当，不法分子还声称公司经过证券监督管理部门的批准，有的甚至刊登虚假的资质证书。在收取投资者服务费时，往往要求投资者将款项汇到个人银行账户中。

监管部门提醒：合法证券投资咨询机构提供咨询服务一般要与客户签订书面服务合同，对于那些不能提供书面服务合同或合同要件不齐备的证券投资咨询服务，投资者一定要高度警惕。另外，合法证券投资咨询机构一般通过公司专用收款账户收取咨询服务费，对于那些要求将钱打入个人银行账户的证券咨询活动，投资者一定要格外小心。

（二）通过广播、电视、网络等媒体发布“免费荐股”广告从事非法证券投资咨询。

案例三：范某在电视上看到某股评节目，股评“专家”称“要想免费获取涨停股票，赶快拨打节目下方的热线电话”。范某拨打了该热线电话，电话那头的小姐非常热情地介绍了该公司炒股的骄人业绩以及跟着公司专家炒股可以达到的收益，声称只要交纳会员费后，就能为其推荐涨停股票”。范某抵挡不了该公司持续不断的电话攻势，想先交几千元碰碰运气，于是给该公司汇了4000元会费，刚开始，公司推荐的股票确实像预测的一样连拉两个涨停，但没想到从第3天开始便一路下跌，比自己操作亏得更厉害。

作案手法剖析：不法分子发布“免费荐股”广告的目的是诱骗投资者拨打电话或发送短信，在获取投资者的联系方式之后便展开强有力的电话攻势，反复向投资者推荐股票，骗取服务费。监管部门提醒：投资者不可轻信免费推荐黑马、免费荐股、免费诊股等夸大过往荐股业绩、直接或变相承诺收益、公开招收会员的非法证券节目和广告，不要轻易泄露个人电话号码和个人资料，对陌生荐股来电要保持高度警惕。

（三）以出售炒股软件为名从事非法证券投资咨询。案例四：李某是北京的一名投资者，在电视上看见一名证券分析师有声有色地宣传某公司的炒股软件，声称该软件能准确揭示股票买卖点，并免费推荐了一两只股票。李某见这几支股票确实上涨，便拨打了电视上的电话，接电话的业务员信誓旦旦地说，只要购买软件成为会员就会有股票信息提供，保证稳赚不赔。李某因近期市场震荡，股票套牢，便心急如焚地花5000元购买了该软件，使用期为3个月。但不久，李某发现该软件的实际效果与宣称内容大相径庭，遂向公司提出退款。公司则称可以免费给李某展期服务3个月，并推荐有内幕信息的股票。随后，李某每次都是高买低卖，不仅没有赚到钱，反而陷入重度亏损的境地。经查，该公司无证券投资咨询资格，实际是以销售荐股软件的方式从事非法投资咨询活动。

作案手法剖析：不法分子在销售炒股软件的过程中，往往会夸大宣传软件的荐股能力，并将证券投资咨询作为软件的功能和后期服务，骗取高额的服务费。

监管部门提醒：投资者要保持理性的投资心态，证券市场存在一定的投资风险，没有任何个人和任何炒股软件能够对市场做出准确无误的判断，不要被任何高额回报的口头承诺所蛊惑。

（四）以私募基金、内幕消息为幌子从事非法证券投资咨询。案例五：投资者张某在家接到电话，对方称自己是国内知名私募基金公司，拥有大量的内幕信息，能为其提供证券投资咨询服务。张某经介绍上网浏览了该公司网站，看见网站上公布了大量股票研究报告和行情分析，觉得该公司非常专业，便同意接受该公司的咨询服务并缴纳了8000元服务费。事实上该公司只是个皮包公司，并不具有投资咨询资质，张某缴纳的服务费也打了水漂。

作案手法剖析：许多所谓的专业机构无外乎就是租用一个几十平米的办公场所，并雇用一些对证券市场一无所知的业务人员通过事先准备好的“话术”对投资者进行欺诈的“皮包” 公司。

监管部门提醒：投资者在参与证券投资咨询服务活动中，一定要提高警惕，不要盲目轻信所谓的“专业机构”和“内幕消息”。接受投资咨询服务时一定要核实对方的资格，明确对方身份，选择合法机构和有执业资格的专业人员。

（五）以代客理财、坐庄操盘、收益分成等名义从事非法证券投资咨询。

案例六：投资者王某接到某咨询公司电话，业务员称该公司为专业证券投资咨询服务公司，可以向投资者推荐股票，由投资者自行操作，利润三七分成。抱着试试看的心态，王某同意了与该咨询公司的合作，第一只股票赚了1万，王某按照约定给公司汇去了3000元，可是其后推荐的几只股票却是连续下跌，王某想找公司的业务员讨要说法，而电话却再也打不通，王某为此亏损达数万元。作案手法剖析：不法分子以“承诺收益”、“利润分成”、“坐庄操盘”等形式吸引投资者，按照一定比例进行利润分成，致使许多不明真相的投资者上当受骗。

监管部门提醒：“承诺收益”、“利润分成”、“坐庄操盘”均属于违法违规证券活动，根据规定，即使是合法的证券投资咨询机构及其员工，也不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者损失作出承诺，不得与客户约定利润分成。

（六）通过假冒或仿冒合法证券经营服务机构之名从事非法证券投资咨询。

案例七：投资者张某接到金某来电，称其是中金公司员工，通过上海证券交易所得知他的股票账户亏损，中金公司可以为其推荐股票，帮助赚钱。出于对中金公司的信任，张某向金某提供的账户汇入了3个月的会员费6000元。此后，金某多次通过手机飞信和电话向张某推荐股票。但是，张某非但没有从其推荐的股票获得预期的收益，反而出现了亏损。感觉不妙的张某致电中金公司后才知自己上当受骗。

作案手法剖析：不少不法分子为实施诈骗，用与合法证券公司、基金公司等市场专业机构近似的名称蒙骗投资者，或者直接假冒合法证券公司、基金公司的名义来实施诈骗。

监管部门提醒：投资者对于主动上门电话、来访一定要提高警惕，要通过查询工商执照、证券投资咨询资格证书或向证券监管部门咨询等途径核实对方身份，防止上当受骗。

（七）以“会员升级”“补款退赔”“维权收费”等名义进行多次行骗。

案例八：于某3个月前交了5000元会费，成为了某投资咨询公司的会员。3个月来，于某所购买的由该公司“高老师”推荐的股票均处于亏损被套的状态，于某非常气愤。一日，于某接到该公司售后回访的电话，于某将股票亏损情况进行了投诉，电话那头的回访人员称公司所推荐的股票都是涨停股票，对于某亏损的情况一定会彻查清楚，给于某一个说法。两天后，于某接到自称为“白总监”的电话，称高某违反公司规定已经被开除，为了弥补于某的损失，公司以优惠的价格将于某升级为高级会员，只要再缴纳8000元就能享受到38868元高级会员的待遇，由其亲自指导炒股，保证能获取50%以上的收益。为了挽回之前的损失，于某又给该公司汇去了8000元，原本以为可以挽回亏损，可是“白总监”却一直没有给他推荐任何股票，电话也没人接听了。于某这才明白过来，原来自己被一骗再骗，掉进了非法投资咨询机构的陷阱。

作案手法剖析：不法分子推荐股票造成投资者亏损后，仍然蛊惑投资者参加更高级别的会员组，缴纳更多的“会员费”，造成股票亏损越来越大。甚至有不法分子假冒证监会、交易所名义，以弥补投资者亏损为名进行诈骗。

监管部门提醒：投资者要保持高度警惕，一旦发觉上当受骗，应立即向证监部门投诉或向公安机关报案。

二、非法证券委托理财典型案例 非法证券委托理财是指有关机构或个人未经中国证监会批准，通过网络、电视、广播、报刊等公众媒体招揽客户，擅自代理客户从事证券投资理财的经营活动。

（一）以代客操盘的名义骗取客户资金。

案例八：刘某接到一个电话，对方自称是广州某投资有限公司，询问刘某的炒股情况，刘某说自己不会炒股，对方便劝刘某把钱交给他们公司代为操作，保证每月利润在50%以上，获利后三七分成，不获利不收钱。刘某有点心动，于是拿出5000元汇到指定账户。没过几天，刘某就收到该公司传真过来的对账单，说刘某的5000元已经赚了2000元，并称如果刘某汇的钱多一些的话，赚的利润会更高。欣喜之下，刘某又汇了3万元。没过几天，刘某又收到一份对账单，显示刘某账上已有6万元。该机构定期给刘某传真对账单，获利最高的时候，刘某账上股票市值已有20万元。刘某心想股市有风险，已经赚够了，不如兑现，于是要求该机构将股票卖出后将现金退回给他。但该机构每次都以各种理由推脱，后来干脆不接刘某的电话。最后刘某只得到监管部门投诉，才知这家机构根本不具备证券经营相关资质，其提供给刘某的对账单也是伪造的，其行为已构成诈骗。

作案手法剖析：非法证券投资咨询公司或个人以全权委托、利润分成等诱骗客户上当受骗。

监管部门提醒：投资者接受证券理财服务应选择取得中国证监会颁发证券经营许可证的合法机构进行，不要盲目轻信所谓的“专业公司”，加强自我保护和防范意识，关键要克服贪婪，自觉抵制不当利益的诱惑。

（二）以约定盈利分成的方式从事代客操盘。

案例九：投资者吴某接到某投资管理公司的电话，称公司是专门从事股票研究的机构，现在推出一种新的理财产品，无需缴纳会员费，只需将自己的证券账户号码及交易密码告诉业务员，由公司组织专家团队为其操作，公司保证客户资金安全，且保证客户至少不会“赔本”。随后该公司给吴某发来合同样本。吴某想反正也没交服务费，银行密码在自己手中，资金也很安全，于是决定试一下。但是，在随后的操作过程中，吴某的股票账户并没有像公司宣称的那样出现迅速升值，而是在短短一周内已亏损严重。吴某恍然大悟，赶紧终止合作并将情况反映到监管部门。经查，该公司未经证监会批准，以约定盈利分成的方式代客理财，非法从事证券经营活动，最终被依法取缔。

作案手法剖析：该投资公司未经批准非法从事证券业务，以“无需缴纳会员费”为诱饵，直接代替客户操作。并对客户证券买卖的收益或损失作出承诺。

监管部门提醒：委托不得超出法律规定范围，投资者应拒绝接受全权委托。“约定利润分成”的方式属于违法违规证券活动，不受法律保护，投资者要自觉远离此类违法证券活动。

三、非法证券活动受害人的救济途径