理财体系

理财体系（精选5篇）

理财体系 篇1

随着经济和金融市场的变化,客户的投资理财需求和银行能够提供的投资理财产品也在不断变化,去年热销的产品,可能今年就无人问津。同时,产品供给与需求方面的“供需错位”也尤显突出,表现为“供给不足”与“需求不足”同时存在。当前国家提出供给侧改革的背景下,作为服务实体经济和每位公民的商业银行,应该顺应结构性改革的大势,对其提供的投资理财产品进行供给侧改革,这样才能与全局发展相呼应。

一、中国银行业投资理财业务发展的三阶段回顾

(一)2000年前客户相对初级的投资理财需求

由于这一阶段中商业银行的利率是由人民银行统一规定的,商业银行不能超越利率管制而自定利率,自主可变的仅在吸收存款方面可以给一些客户奖励,但也受监管部门的制约。在这种相对单一、需求旺盛的金融环境中,银行处于金融供给的“卖方市场”,借助于利率管制、利差锁定的政策红利以及业务牌照优势,银行可以稳定地获取超额收益。而客户相对初级的投资理财需求,通过传统的同质化产品就能够满足。

(二)2000年~2013年,客户投资理财需求升级

随着市场开放度的提升,居民的投资理财和企业投资理财都发生了根本性的变化,商业银行业也开始学习国外银行的投资理财业务,产生了对居民和企业的理财规划。由于中国的经济和金融环境不同于成熟的欧美市场,有许多国外的做法用于中国市场都水土不服。外资银行在中国市场的理财产品刚开始受到热捧,但往往是浪潮过去后,也受到国人的冷落。

(三)2013年后互联网金融时代客户投资理财需求多样化

2013年以来,互联网金融的蓬勃发展也给了人们更多的投资理财选择。互联网金融的低门槛使得“草根理财”成为为可能,平台的类型也不断翻新,各种“宝”、P2P、众筹等如雨后春笋般的出现。互联网金融的快速发展逐渐蚕食银行的固有阵地,银行业也逐步适应互联网的发展,开始构建具有互联网特色的投资理财平台,并取得了一定的成果。同时,理财业务的组织架构逐步完善,多家银行将理财业务分拆成事业部或独立经营的公司,让该项业务跨平台或跨行业运作。理财产品开发和销售方面,还是以刚性兑付保本类产品为主,但资金投向随着收益的增加,实质性的风险也在逐步增加。理财产品的平台分类较多,但是多数都相差不大,较为典型的三类平台是兴业银行的“钱大掌柜”平台、阿里巴巴的“余额宝”理财平台和工商银行的账户交易类产品。

二、当前商业银行投资理财业务挑战与机遇

(一)宏观经济下行导致金融需求缩减

近两年,为了维持经济运行,世界多国纷纷释放流动性,欧盟和日本采取了负利率的货币政策。然而,大量的资金没有进入实体经济,超发的货币流入房市和股市,不仅推升了房地产价格,也造成了证券市场的大幅波动。而经济下行主要表现在企业的经营逐渐步入困境,产能过剩、销售价格下降导致利润下降,企业效益下滑导致员工的收入也下滑,其结果是金融活动需求相对减少。

(二)资产荒导致投资理财收益下降

2015上半年,金融对我国GDP增量贡献达30%。到2015年9月末,国有及国有控股企业债务余额达78万多亿元,占2015年GDP比重118%。国有企业的债务是全球水平的2倍(世界平均水平是60%),而居民债务水平较低,占GDP比重约36%。上述数据表明,银行传统的吸收存款、发放贷款而获取利差的经营模式即将终结。目前国内乃至全球资金价格一降再降,传统理财产品的收益逐步下降。而自去年下半年开始,债务违约、汇率波动等事件频发,资产端整体风险加速上升,优质资产议价能力提高,银行理财产品难以在市场上获得高投资回报率的稳健资产,收益下行不可避免。

(三)商业银行自身短板不能迅速适应市场变化

2016年,银行业暴露的问题更加明显:一是以追随策略为主的战略管理,同质化竞争成为商业银行的普遍选择。二是以产品和业务为中心的组织管理,职能式组织架构占据主体地位。三是以规模和结果为导向的绩效管理,短期业绩提升为判断经营成败的标尺。四是以约束和物质激励为主的人力资源管理,营销和关系型人才受到重视,知识资产被严重低估。五是以传统贷款审批和信用风险为主的风险管理,主动经营风险的理念和全面风险体系有待进一步完善。上述问题说明中国银行业需要进一步改革来适应市场的不断变化,在改革中走向成熟。

(四)供给侧改革为商业银行投资理财业务带来新机遇

当前,供给侧改革全面展开,其中金融改革方面,去杠杆要求金融业尤其是银行业加大改革力度,用新的经营理念来改革传统的经营模式。因此,2016年国家的宏观政策将利好银行业,主要体现在如下具体内容:一是混业经营成为中国金融改革的下一阶段,混业改革渐入佳境,形成中长期利好;二是利率市场化靴子落地,有助于缓解利率改革对银行业的压制作用;三是存贷比限制取消,有利于缓解银行间的存款竞争,稳定银行的负债成本。未来银行的资产配置能力将进一步提升,信贷融资在社会融资总量中的占比有望提升。四是人民币国际化步伐加快,本币有望强势,吸引外资的大量流入,从而带动本国金融市场的繁荣,使得银行业从中受益。

三、用供给侧的思维去构建客户投资理财体系

银行业的供给侧改革,应从提高供给质量出发,以改革推进结构调整,矫正要素配置扭曲,扩大有效供给,提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性,提高全要素生产率,更好满足投资理财客户的需求。

投资理财是一个系统性强、技术性强的业务体系,因此商业银行未来需要建立适应市场变化的组织架构,从战略研究、产品开发、市场营销、资产转让、客户服务等方面入手,全方位地满足投资理财客户的需求。平台架构体系设计是供给侧改革的基础,平台架构体系的优劣决定投资理财产品和客户服务的品质。为此,未来商业银行投资理财服务平台架构体系要具备如下几方面能力:

(一)市场信息的收集、整理、发布等功能

信息的收集是市场分析的基础,而大数据技术为信息收集提供了技术保障。因此平台上应植入大数据架构,通过对信息的整理和分析并建立分析模型,用科学的方法找到市场的热点,用科学的方法提前计算资金投入的安全概率。此外,还要增加平台的粘性,通过信息发布或接入一些投资理财客户感兴趣的内容来提高平台知名度,树立品牌效应。

(二)人工智能的能力

目前在投资理财人员素质要求比较高、培养周期长、工资成本高等情况下,探索引进并应用人工智能系统势在必行。一是可以适应互联网金融的需要;二是人工智能系统可以学习,并不断积累投资理财知识;三是通过人工智能的引入,在标准化的条件下可以用机器人代替人,进一步提升标准化服务的质量和效率,为各项决策提供信息支撑。在引进和利用人工智能的同时,解放出来的人力资源可以投入到为客户提供柔性、差别化、更为贴心的客户服务和关怀上,做到“人机合一”,进一步提升客户的体验。

(三)建立跨平台的产品整合功能

随着国家对金融改革的深化,混业经营已经显现。商业银行应当顺应发展大势要求,建立集团金融控股平台,成立多个金融子公司;集团内必须实现资源共享、信息共享、产品共享等基本功能,从而建立金融控股平台,架构新的投资理财体系,开发跨行业和跨产品的整合功能,设计出兼具收益性,保障性和灵活性,涵盖储蓄、基金、债券、保险等各类理财产品特性的打包新品,以满足客户多元化的需求。

(四)与客户互动及智能销售的功能

移动互联时代,人们的时间应用碎片化、移动化,人们在许多场合或任何时间都需要与银行的平台互动,了解市场情况,查看近期推出的理财产品等。银行也需要依据客户大数据分析主动给客户推送合适的产品,以便客户可以随时随地选购。

(五)整合自主自助投资理财功能

随着客户对投资理财业务的不断学习和水平提升,有一部分人要自己来操作投资理财业务,自主交易平台的发展空间很大。银行需要将配套资源搭建好,行情、资讯、程式化交易接口、开放的API等都是客户非常需要的,为客户提供便捷高效的一站式服务。

(六)建立资产交易功能

资产转让平台要有评估、报价、交易配对等功能,这样就使得整个投资理财平台的功能更加完备,一方面增加流动性,另一方面使得客户能够投资理财产品二级市场,丰富了投资理财产品的内容,给投资人以更多的选择。

(七)设计客户体验场景,全方位的收益与风险揭示。

所谓供给侧思维,要充分利用银行公信力,挖掘市场潜力;在充分研究市场,更好地把握客户需求基础上设计投资理财产品和服务,利用自身的风险控制能力和公信力让更多的投资人来到银行建立的平台。

参考文献

[1]曹桂山.商业银行组合投资理财模式的简要分析[J].西南金融,2011,06:62-64.

[2]胡增永.互联网理财与传统银行理财业务比较研究[J].财会通讯,2014,32:4-6.

[3]王斐民,樊富强.从合法欺诈到消费者保护:银行个人理财产品的转型之道[J].河南师范大学学报(哲学社会科学版),2014,04:58-62.

[4]张成翠,李阳,张杰.投资行为相关性影响因素的研究——基于银行理财产品选择视角[J].金融理论与实践,2014,07:37-41.

理财体系 篇2

针对个人的理财产品种类是丰富多彩的，各类网络P2P，XX宝，银行理财产品纷至沓来，令人目不暇接，一方面，这为我们提供了很多投资理财渠道，另一方面，也让个人理财风险控制问题摆上了台面。那到底怎么判断这个理财平台优秀与否呢？

告诉你：看它的风控体系

一个平台的风控能力如何，主要看其风控团队是否专业、风控模型是否完善。专业的互联网+供应链金融公司都会拥有自己的风控团队，并且具有一个完善的风控体系，对客户的资金负责，为客户的收益保驾护航。

商业保理是如今金融行业的发展新趋势，是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理业务杠杆率最高为10倍，能有效提高资金利用率。在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下，保理行业依旧一枝独秀，享受最高10倍的杠杆，有效提高了保理企业的业务规模，有利于公司赚得较高利润。

而市场上琳琅满目的商业保理资产平台中，邦邦理财可称之为一枝独秀了。作为优秀的互联网+供应链金融公司，由国企控股平台，背靠国家企业，稳定并且有保障。不仅在资本实力、管理体系、项目安全等方面优于其他平台，更加注重合规经营，提升风控团队核心技术。

邦邦理财的风控优势在哪里？

邦邦理财有6道风控审核保障，首先风控团队挑选优质的合作机构，综合考虑合作机构的项目进行筛选，再对融资方项目尽职地实地调查，线上线下跟进，抵押物实地勘察，进行风控全面审核，专业审贷委员会会对项目进行审核决议，通过审贷会后还有贷后管理，全程监控合作机构项目的贷后情况。

前期风控管理：邦邦理财建立了专业尽调团队，对融资方进行实地尽职调查，以确保项目及融资需求真实、合法，为风险把控提供可信依据。

合作的资产方为邦邦理财平台提供优质借贷资产，确保借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及脱逃债务等不良记录；确保资产为尚未到期、按时还本付息的正常借贷。对借款人实行授信总额度控制，将风险控制在可承担的合理范围内。贷中跟踪管理：贷中审核人员会对借款人资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控，对借款人信息变动进行更新。保持与借款人的畅通联系，避免导致借款风险。对异常借款人转入贷后管理系统。

理财体系 篇3

【摘 要】目前，基于工作过程系统化来构建专业课程体系已逐渐成为高职课程体系建设的主流思想。本文按照“工作任务分析——行动领域归纳——学习领域转换——学习情境设计”的步骤对高职投资与理财专业的课程体系进行了重新设计。

【关键词】工作过程系统化 投资与理财专业 课程体系设计

课程体系的构建是高职教育培养高素质技能型人才的重要环节，是决定培养什么样的学生、如何培养学生的关键。目前，基于工作过程系统化来构建专业课程体系已逐渐成为高职课程体系构建的主流思想，也是高职教育的特色所在。但笔者查阅文献发现：投资与理财专业鲜见有利用工作过程系统化的思想来构建课程体系的。本文试图以这一理论来构建高职投资与理财专业的课程体系，以期使得本专业教学更有利于培养学生的“做事”能力，从而促进学生的就业能力和可持续发展。

一、基于工作过程系统化课程体系设计的基本思想

课程体系的设计主要解决两个问题：一是课程内容的选择，二是课程内容的序化。

基于工作过程系统化的专业课程体系设计，在课程内容的选择方面，需考虑两个方面：一是课程内容的基本属性，二是课程教学对象的智力特点。从高职课程内容的基本属性来看，高职教育应以实践中实际应用的过程性知识为主，以适度够用的陈述性知识为辅。在这里，过程性知识要回答的是指“怎样做（经验）”和“怎样做更好（策略）”的问题，而陈述性知识要解答的“是什么（事实与概念）”和“为什么（理解与原理）”的问题，是可以编码、量化、符号化，可以写成白纸黑字，可以言说的知识。从课程教学对象的智力特点来看，高职学生的智力类型主要是具有形象思维的特点。这类学生排斥符号，不善于用符号去思考。他们要掌握一门知识或应用一门知识，总要和一定的环境与背景联系在一起，离开相应的环境和背景，就很难掌握与应用这些知识[1]；在课程内容的序化方面强调学生对知识的构建过程，应与工作过程中的行动实现融合，即以工作过程为参照，系统整合陈述性知识与过程性知识。这里的“工作过程”即为个体为完成一件工作任务并获得工作成果而进行的一个完整的工作程序。

因此，基于工作过程系统化的专业课程体系强调整合了实践知识与理论知识的工作过程知识的生成与构建，使得学生职业技能的培养能够在具体的工作过程、工作要求中进行。这样培养出来的学生能够很快满足工作需要。

高职专业课程体系的设计基于“工作过程系统化”有别于基于工作过程。两者的差别主要体现在课程教学过程的设计上。工作过程的课程体系设计只是把实际的工作过程经过一次性的教学化的处理后即用于教学，往往复制了一个具体的工作过程。仅仅这样是不够的，因为只经过一个工作过程的训练，学生对过程性知识不能很好地内化，只是机械地掌握一个工作过程或者一个项目，如果工作内容稍有变化，学生可能会束手无策。而基于工作过程系统化的课程体系设计，是按照职业成长规律和认知学习规律，要把实际的工作过程经过三次以上的教学化处理，演绎为三个以上的有逻辑关系的、用于教学的工作过程。强调通过比较学习的方式，实现迁移、内化，进而使学生学会思考，学会发现、分析和解决问题[3]。

基于工作过程系统化的专业课程体系设计的总体思路可以用图1表示。首先确定专业的核心就业岗位（群），分析核心就业岗位（群）的工作任务，并筛选典型工作任务；然后通过分析、整合，得出行动领域。以上过程主要在企业进行，在此基础上将行动领域融入教育的因素转换为学习领域，即课程；最后对课程进行学习情境的设计。这样即形成了基于工作過程系统化的专业课程体系。

图1 基于工作过程系统化的课程体系设计思路

二、基于工作过程系统化的高职投资与理财专业课程体系设计

下面以工作过程系统化的思想来构建广东理工职业学院投资与理财专业课程体系。

（一）工作任务分析

为了能及时跟踪市场需求的变化，主动适应区域经济和社会发展的需要，投资与理财专业团队对珠三角金融行业进行了深入调研，确定了广东理工职业学院投资与理财专业的核心就业岗位（群）：证券经纪人、保险代理人、商业银行个人金融服务岗。在此基础上，和企业专家一起分析核心就业岗位（群）的具体工作任务，并进一步筛选典型工作任务。这一步需要到企业去做，只有这样才能使专业教学的内容符合企业需要，从而能保证学生更好地就业。投资与理财专业典型工作任务如表1所示。

（二）行动领域归纳

典型工作任务是在专业的具体工作任务中筛选出来的，一般来说一个专业的典型工作任务较为繁杂，因此在课程开发之前，还需要基于工作性质相同、行动维度一致的原则对典型工作任务进行归纳整合，以形成源于典型工作任务而又高于典型工作任务的，符合企业需求的工作领域，或称为行动领域，从而形成课程体系开发的平台。如表1所示，通过对投资与理财专业典型工作任务的归纳，形成了15个行动领域。这种归纳不同于致力于存储知识的学科体系，而是对源于应用知识的实际工作岗位群、职业群所需能力归纳的结果。在这一步，重点关注的是满足企业需求，以使学生毕业后能够顺利找到对口的工作。

（三）学习领域转换

归纳出投资与理财专业的15个行动领域后，还需将其转化为课程，便于开展教学。作为一种教育，课程设计不能只考虑企业的需求，因为企业的目标是功利性的，功利本身并没有错，这是企业发展必需的。但是，作为教育还必须关注人的一生发展，所以，课程必须融入教育因素。这意味着课程既要遵循职业成长规律，还要遵循认知学习规律。职业成长规律指的是从入门到熟练，从单一到综合，从新手到专家；认知学习规律指的是从简单到复杂，从外围到核心，从形象到抽象[4]。如表1所示是投资与理财专业根据15个行动领域转换的15个学习领域，即15门课程。从行动领域到学习领域，并不存在数量上的、完全一一对应的关系，可以进行“一对一”“一对多”或者“多对一”的转换。例如由于“财经新闻解读”这一行动领域所涉及的知识过多，而且这些知识又是后续课程的基础，故将其转换为《经济学基础》和《金融原理与实务》两个学习领域，即两门课程。而对于“宣导保险保障作用”和“保单促成与保全”两个行动领域转为一个学习领域——《保险原理与实务》。

在表1所列示的专业课中，《证券投资分析》《商业银行个人金融服务》《个人保险规划》《个人理财规划和金融服务营销》对专业核心能力培养具有重要的支撑作用，因此，这5门课程为投资与理财专业的核心课程。

（四）学习情境设计

当一个专业的课程体系开发出来后，再对每门课程进行学习情境的设计。所谓学习情境，是在工作任务及其工作过程的背景下，将课程目标及其学习内容进行基于教学论和方法论转换后，在学习领域框架内构成的多个“小型”的主题学习单元。

以《证券投资分析》课程为例。《证券投资分析》课程可以设置五个学习情境：证券市场总体趋势分析、制造业类股票投资分析、金融业类股票投资分析、信息技术类股票投资分析、自选股票投资分析（课外模拟炒股）。如表2所示，选择制造业类、金融类和信息技术类股票为载体组织教学，是考虑到这三类股票数量最多，有很强的代表性；设置了自选股票投资分析（课外模拟炒股）这样一个学习情境，是为了“甩开手”让学生去“做”，让学生在做的过程中内化课程所学的知识和技能，积累炒股经验，提升实际操作技能。通过5个情境的比较学习，教师逐渐淡出教学舞台，学生逐渐成为舞台的主角。

（五）形成工作过程系统化的课程体系

工作过程系统化课程的体系可以用一个两维的表格来表示，如表3所示（只列出了核心课程）。表中第一列为投资与理财专业的学习领域，即课程，因此，第一列实际上就是投资与理财专业的课题体系；横向第一行是学习情境，平时我们也可以称之为学习单元，因此，每个学习领域都是由多个学习情境组合而成的。

三、结语

本文基于工作过程系统化的思想，对广东理工职业学院投资与理财专业的课程体系进行了重构。重构后的课程体系，更能激发学生学习职业技能的内在动力，突出高职教育特色，提高高端技能型人才培养的效率和質量，实现与企业实际工作岗位的“零对接”。

【参考文献】

[1]姜大源.论高等职业教育课程的系统化设计——关于工作过程系统化课程开发的解读[J].中国高教研究，2009（4）：66-70.

[2]赵志群.职业教育与培训新概念[M].北京：科学出版社，2003.

[3]姜大源.工作过程系统化：中国特色的现代职业教育课程开发[J].顺德职业技术学院学报，2014，12（3）：1-11.

理财体系 篇4

《意见》提出力争经过五年左右努力, 基本实现财政法律制度体系比较完善, 级次有较大提升, 制度建设质量有显著提高;财政决策更加科学民主, 执法行为更加严格、规范、公正和文明, 法律制度执行效力显著增强;政务公开力度进一步加大, 财政法律制度执行监督进一步强化, 监督效能切实增强;财政部门依法行政依法理财的组织领导和保障更加有力, 财政干部依法行政依法理财的自觉性、能力和水平进一步提升。

《意见》要求进一步健全财政法律制度体系, 包括完善公共财政体制, 健全预算管理制度;完善国库及国债管理制度;推进政府采购制度改革, 完善政府采购制度体系;推进税制改革, 完善税收制度;健全非税收入管理制度, 加强非税收入管理;健全财务管理制度, 规范财务管理行为;健全国有资产管理制度, 加强国有资产监管;完善会计管理制度体系, 加强会计监督;完善注册会计师行业和资产评估行业管理制度, 规范社会中介机构管理;完善财政监督管理制度, 强化财政监督。进一步提高财政法律制度建设质量。包括完善财政法律制度制定程序, 提高立法技术;加强财政规范性文件制定、公开和清理工作。进一步增强财政法律制度执行效力。明确财政重大决策范围, 通过规范的决策程序作出决策;按照科学化、民主化、法治化的要求规范财政重大决策程序;建立重大决策跟踪反馈和评估制度;规范财政行政执法行为、创新行政执法方式;推进行政审批制度改革;建立完善行政执法风险防范机制, 有效防范和控制执法风险。进一步提高财政法律制度执行的监督效能。按照政府信息公开条例积极推进财政政务公开;建立健全财政法律制度执行监督评价机制;加强财政行政复议和行政应诉工作;制定财政部门领导干部和工作人员行政问责制度, 坚持有错必纠、有责必问。

《意见》提出要进一步提高财政部门和财政干部依法行政依法理财的能力。重视财政干部特别是领导干部依法行政依法理财意识与能力的培养;继续推进领导干部法律教育制度化、规范化, 建立领导干部依法行政依法理财培训长效机制;建立由主要领导牵头的推进依法行政依法理财领导机构, 并建立健全领导机构议事协调工作制度;各级财政部门应当将依法行政依法理财纳入目标考核体系、绩效考评体系;强化财政部门负责人作为依法行政依法理财第一责任人的责任, 把提高依法行政依法理财能力与水平作为加强财政管理的重要内容;要进一步厘清财政法制工作职责, 充分发挥财政法制机构在推进依法行政依法理财工作中的组织协调和督促指导作用;要加强财政法制干部培训, 建立一支懂财政、通法律、政治强、作风硬的高素质人才队伍;采取各种有效形式, 不断创新财政法制宣传教育模式, 精心组织财政法制宣传教育活动, 营造依法行政依法理财的良好社会氛围。

理财体系 篇5

一、构建基本职业素质能力课程模块, 培养学生的思想道德素质

胡锦涛总书记在全国加强和改进大学生思想政治教育工作会议上强调:“进一步加强和改进大学生思想政治教育工作, 大力培养造就社会主义事业建设者和接班人。”大学生是国家宝贵的人才资源, 是民族的希望、祖国的未来, 不仅要提高他们的科学文化素质, 更要提高他们的思想政治素质。同样, 对高职投资与理财专业的学生也要进行理想信念教育、爱国主义教育、基本道德规范教育。以学生全面发展为目标, 进行素质教育, 促进大学生思想道德素质、科学文化素质和健康素质的协调发展。培养学生对投资与理财事业的责任感和使命感, 使之树立良好的职业道德, 具有良好的心理承受力、精诚团结的合作观念和艰苦奋斗的创业精神。可开设思想道德修养与法律基础、毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系、辩证法与人生智慧、就业指导与创业教育、心理健康教育等课程, 有针对性地对其思想道德素质进行培养。

二、构建专业基础职业素质能力课程模块, 培养学生的基本能力素质

专业基础职业素质课程主要是与本专业密切相关的, 使在校学生获得在投资与理财领域内所需要的必要知识和技能。根据校情和学生的具体情况可开设基础会计、经济学、运筹学、财政学、经济法、商务谈判、金融学、公共关系学、专业英语、应用数学、财经应用文、数据库等课程。这些课程可以不分方向, 所有投资与理财专业方向都应该开设。通过这些课程的学习, 学生可以掌握市场经济的基本知识, 能够分析经济形势的变化和宏观经济政策的导向, 熟悉市场经济的运行规律。这些课程的开设主要以培养学生的逻辑思维能力、竞争意识、创新和钻研能力、成功的信心、良好的沟通能力与应变能力、英语应用能力、计算机应用能力等为目的, 促进学生专业基础职业技能水平的提高。

三、构建专业知识职业素质能力课程模块, 培养学生的业务知识素质

专业知识职业素质能力课程主要是培养学生本专业的职业知识和技能。在课程设置上应把专业知识理论课程与从业资格考证课程相融合, 把知识培养和技能训练相融合, 把培养学生动手能力、实践能力和可持续发展能力放在突出的地位。培养学生的资金管理能力、财务分析能力、客户服务能力、风险防范能力、产品组合能力、理财建议与规划能力等。

(一) 专业知识理论课程与从业资格考证课程相融合的课程体系

专业知识理论课程的设置应根据投资与理财专业方向进行设置, 可分为证券期货投资方向、银行保险理财方向、公司理财方向等。学生主要学习本专业方向的基本理论知识和技能, 主要是与证券从业资格、期货从业资格、银行从业资格、国家理财规划师 (初级) 考试课程相融合。

1. 证券期货投资方向

在课程设置上注重投资能力素质培养, 培养学生通晓证券期货市场全局, 具有较深厚的证券期货理论知识, 熟悉行业发展现状, 能够从战略上分析和把握证券期货行业发展特点和趋势。学生可以参加证券从业资格、期货从业资格、基金从业资格考试。可以开设证券基础知识、证券交易、证券投资与分析、证券发行与承销、证券投资基金、期货基础知识、期货法律法规、期货投资分析、基金销售基础等课程。

2. 银行保险理财方向

在课程设置上注重银行保险从业能力素质培养, 学生主要了解金融保险产品、金融保险市场以及金融保险消费的特点, 掌握金融保险市场营销活动的特点及其规律, 把握金融保险消费者的心理特征差异对于金融保险营销活动的影响和制约, 能利用营销技巧进行客户开发, 开拓金融保险市场, 提供金融保险咨询等服务。学生可以参加银行从业资格、保险代理人资格考试。可以开设个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款、商业银行综合柜台业务、银行卡业务、金融职业礼仪、保险原理与实务等课程。

3. 公司理财方向

在课程设置上注重理财能力素质培养, 使学生掌握会计操作能力、纳税筹划能力和财务管理能力。学生在实际工作中, 能够在合法的前提下, 巧妙、合理地安排纳税方案。能够通过财务分析, 合理安排筹资投资, 帮助企业实现最大利益。学生可以参加国家理财规划师 (初级) 考试、会计从业资格考试。可以开设理财规划基础知识、理财规划专业能力、公司理财、财务会计、电算会计、纳税筹划等课程。

(二) 知识培养和技能训练相融合的课程体系

技能训练是高职院校教学计划的一个重要环节, 是课堂教学的外延和强化。学生在具备投资与理财理论知识的基础上, 通过技能训练不仅有利于提高学生的专业技能, 而且有利于学生养成良好的工作习惯和工作态度, 树立一丝不苟的敬业精神和团结互助的协作精神, 具备较快适应投资与理财第一线岗位需要的工作能力。所以, 投资与理财专业在课程设置时, 应充分考虑实训课的作用, 注重学生实践经验的培养。可构建认识实训、课中实训、专业特色实训、顶岗综合实训及毕业设计实训等实训课程体系。

1. 认识实训

认识实训是实训的起点, 主要是通过入学专业教育和到与所学专业相关的企业进行实地调研。通过认识实训, 学生能够了解投资与理财专业的培养目标, 明确将来自己的职业方向, 明确自己会成为一个什么样的人才, 为在校期间应该如何学习相关知识理清思路。

2. 课内实训

课内实训是根据各门课程特点与能力要求, 将实训教学融入各门课程中, 每一门专业课程都应有相应的实训课时, 以保证学生学以致用。课内实训教学的开展, 有利于学生加深对这门课程的理解, 使所学理论知识与实际结合得更加紧密, 为学生将来就业打下良好的专业技能基础。

3. 专业特色实训

专业特色实训可以根据投资与理财专业方向, 进行证券、期货交易盯盘实训、财务会计模拟实训、投资理财专业技能实训。

(1) 证券、期货交易盯盘实训。证券期货投资方向学生从入学开始到毕业离校, 每周安排一定课时的证券、期货交易盯盘实训课。要求学生以投资者的身份进入股市、期货等市场, 模拟开户和买卖, 感受股票、期货等的涨跌, 熟悉市场运行规律和相关法律制度, 学习使用投资技巧。通过实训促使学生进行宏观经济分析、行业分析与公司分析, 提高学生把握和理解当前经济政策的能力和敏锐性, 构思投资技巧, 提高理财产品的分析和选择能力。

(2) 投资与理财专业技能实训。银行保险理财方向学生通过模拟实际工作环境, 采用来自真实工作项目的实际案例进行投资与理财专业技能实训, 使学生掌握投资与理财决策的基本原理和方法, 掌握投资与理财的基本技巧和能力, 掌握应对投资风险的策略和方法。学生能够对投资项目进行评价, 能够进行筹资规划, 并能够编写公司理财规划书、个人或家庭分项理财规划书和综合理财规划书, 提高学生的理财规划能力。

(3) 财务会计模拟实训。公司理财方向学生通过财务会计模拟实训, 可以对会计凭证填制、记账、成本核算、财务报表编制等财务会计流程有所认识, 掌握会计准则、会计要素、复式记账等基础知识。提高学生对企业财务状况的分析能力、纳税筹划能力、资金运筹能力, 为从事公司理财工作打好基础。

4. 顶岗综合实训

顶岗综合实训是学生把所有课程学完后到相关企业由具有实践经验的投资与理财专业人士担任指导老师指导学生进行实际工作。学生将学到的专业知识运用到投资与理财规划设计方面, 并将自己的投资与理财方案提供给企业, 企业对学生的方案进行审核, 推荐给客户。学生通过真实的工作环境的实训, 提高资金管理能力、风险控制能力、财务分析能力、产品组合能力、投资与理财规划能力、岗位适应能力和后续发展能力, 学生的综合素质得以提高, 缩短了从学校到单位工作的适应时间。

5. 毕业设计实训

毕业设计实训项目以综合解决实际问题的能力为主, 包括论文、行业调查报告、企业调查报告、工作流程等。毕业设计实训可以以小组合作的方式完成。通过撰写论文和调查报告, 学生可以增强对社会经济的关注度, 提高总结能力、组织能力、协调能力、动手能力、分析能力、沟通能力和团队合作精神。

四、构建拓展知识职业素质能力课程模块, 培养学生的人文素质

科学技术知识本身就充满着人文因素, 在专业教育中渗透人文教育, 使二者整合可以产生良好的效果。学生通过参加健康向上、格调高雅、内容丰富的拓展知识能力课程, 可以开阔视野、增长见识、陶冶性情、塑造人格, 提高自身的人文素质。根据投资与理财的专业特点, 可开设文学欣赏、中西方文化概论、中国社会风俗史、美学欣赏、演讲与口才、科学思维方法、营销实务、职业礼仪、人际沟通技巧、社会心理学等拓展知识职业素质能力课程。

通过以上四大模块课程的设置, 建立起一个合理完善的投资与理财专业课程体系。具体实施时要注意合理安排各类课程的比例和课时, 注重基本职业素质能力课程、人文素质课程与专业课程的兼顾, 把培养目标落实到每一门课程当中去, 从而完成能力和素质的培养, 使投资与理财专业的学生不仅满足当前就业的需要, 还具有未来持续发展潜力。

摘要：投资理财行业知识含量高、更新快、高风险、高收益的特点决定了对于从业人员的素质要求较高。对此, 高职投资与理财专业应构建基本职业素质能力、专业基础职业素质能力、专业知识职业素质能力和拓展知识职业素质能力课程体系, 着力培养学生的综合素质, 提升学生的可持续发展能力。

关键词：可持续发展能力,课程体系,职业素质

参考文献

[1]崔德明.培养高职院校学生可持续发展能力的途径探究[J].教育与职业, 2009 (2) .

[2]吴夕晖, 王庆国.高职证券投资专业实践教学体系的构建[J].职业技术教育, 2008 (20) .